Oleh: Eka Mulia Nurul Al Amin NIM 401190245

PENGARUH PERSEPSI KEMUDAHAN DAN MANFAAT
DENGAN TECHNOLOGY ACCEPTANCE MODEL (TAM)

TERHADAP MINAT PENGGUNAAN E-WALLET
MAHASISWA INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI
PONOROGO
SKRIPSI
Oleh:
Eka Mulia Nurul Al Amin
NIM 401190245
EKONOMI SYARIAH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
INSTITUT AGAMA NEGERI ISLAM PONOROGO
2023
PENGARUH PERSEPSI KEMUDAHAN DAN MANFAAT
DENGAN TECHNOLOGY ACCEPTANCE MODEL (TAM)
TERHADAP MINAT PENGGUNAAN E-WALLET
MAHASISWA INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI
PONOROGO
SKRIPSI
Diajukan untuk melengkapi sebagian syarat-syarat guna memperoleh gelar sarjana
program strata satu (S-1) pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
Institut Agama Islam Negeri Ponorogo
Oleh:
EKA MULIA NURUL AL AMIN

NIM. 401190245
Pembimbing:
TIARA WIDYA ANTIKASARI, M.M

NIP. 199201012019032031
JURUSAN EKONOMI SYARIAH

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI PONOROGO
2023
PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN
iii
KEMENTERIAN AGA REPUBLIK INDONESIA
Jl. Puspita Jaya Desa Pintu Jenangan Ponorogo
LEMBAR PERSETUJUAN UJIAN SKRIPSI
iv
KEMENTERIAN AGAMA REPUBLIK INDONESIA
Jl. Puspita Jaya Desa Pintu Jenangan Ponorogo
LEMBAR PENGESAHAN SKRIPSI
Naskah skripsi berikut ini:

Judul : Pengaruh Persepsi Kemudahan dan Manfaat dengan
Technology Acceptance Model (TAM) terhadap Minat
Penggunaan E-Wallet Mahasiswa Institut Agama Islam Negeri
Ponorogo
Nama : Eka Mulia Nurul Al Amin
NIM : 401190245
Jurusan : Ekonomi Syariah
Telah diujikan dalam sidang Ujian Skripsi oleh Dewan Penguji Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Ponorogo dan dapat diterima sebagai salah satu
syarat memperoleh gelar sarjana dalam bidang Ekonomi Syariah.
Dewan penguji:
Ketua Sidang :
Dr. Hj. Ely Masykuroh, M.Si.
NIP. 197202111999032003 ( )
Penguji I :
Muhtadin Amri, M.S.Ak.
NIP. 198907102018011001 ( )
Penguji II :
Tiara Widya Antikasari, M.M.
NIP. 199201012019032031 ( )
Ponorogo,
Mengesahkan,
Dekan FEBI IAIN Ponorogo
Dr. H. Luthfi Hadi Aminuddin, M. Ag.

NIP. 197207142000031005
v
ABSTRAK
Amin, Eka Mulia Nurul Al. Pengaruh Persepsi Kemudahan dan Manfaat dengan
Technology Acceptance Model (TAM) terhadap Minat Penggunaan E-
Wallet Mahasiswa Institut Agama Islam Negeri Ponorogo. Skripsi. 2023.
Jurusan Ekonomi Syariah, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Institut
Agama Islam Negeri Ponorogo, Pembimbing: Tiara Widya Antikasari,
M.M.
Kata Kunci: E-Wallet, Persepsi Kemudahan, Persepsi Manfaat, Minat
Penggunaan.
Banyaknya jumlah e-wallet yang ada, beriringan dengan jumlah pengguna
yang terus bertambah menunjukkan minat masyarakat yang menggunakan e-
wallet semakin tinggi. Dari banyaknya studi tentang e-wallet, penelitian ini
merupakan penelitian pengembangan dari peneliti terdahulu yang menggunakan
teori Technology Acceptance Model (TAM) dengan menambahkan perspektif
ekonomi Islam. Subjek penelitian ini adalah mahasiswa aktif IAIN Ponorogo
dengan sampel 85 mahasiswa semua jurusan.
Tujuan pada penelitian ini adalah: (1) Untuk menguji dan menganalisis
pengaruh persepsi kemudahan secara parsial terhadap minat penggunaan e-wallet
di kalangan mahasiswa IAIN Ponorogo. (2) Untuk menguji dan menganalisis
pengaruh persepsi manfaat secara parsial terhadap minat penggunaan e-wallet di
kalangan mahasiswa IAIN Ponorogo. (3) Untuk menguji dan menganalisis
pengaruh persepsi kemudahan dan persepsi manfaat secara simultan terhadap
minat penggunaan e-wallet di kalangan mahasiswa IAIN Ponorogo.
Dari penelitian ini, diperoleh hasil: (1) Variabel persepsi kemudahan
berpengaruh positif secara signifikan terhadap variabel minat penggunaan e-wallet
di kalangan mahasiswa IAIN Ponorogo. (2) Variabel persepsi manfaat
berpengaruh positif secara signifikan terhadap variabel minat penggunaan e-wallet
mahasiswa IAIN Ponorogo. (3) Variabel kemudahan dan variabel manfaat
berpengaruh positif secara simultan terhadap variabel minat penggunaan e-wallet
mahasiswa IAIN Ponorogo. Kemudian dari hasil uji koefisien determinasi (R2)
menunjukkan bahwa persepsi kemudahan dan persepsi manfaat berpengaruh
terhadap minat penggunaan sebesar 59,4%, sedangkan sisanya sebesar 40,6%
dipengaruhi oleh faktor/variabel lain diluar penelitian ini.
vi
DAFTAR ISI
PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ........................................................... iii

LEMBAR PERSETUJUAN UJIAN SKRIPSI .................................................. iv
LEMBAR PENGESAHAN SKRIPSI ................................................................. v
ABSTRAK ............................................................................................................ vi
DAFTAR ISI........................................................................................................ vii
BAB I PENDAHULUAN .................................................................................... 16
A. Latar Belakang ......................................................................................... 16
B. Rumusan Masalah .................................................................................... 25
C. Tujuan Penelitian ..................................................................................... 25
D. Manfaat Penelitian ................................................................................... 25
E. Sistematika Pembahasan ......................................................................... 27
BAB II LANDASAN TEORI ............................................................................. 28
A. Deskripsi Teori.......................................................................................... 28
1. Teori Technology Acceptance Model (TAM)............................................. 28
2. E-Wallet ...................................................................................................... 29
3. Minat Penggunaan E-Wallet ....................................................................... 30
4. Persepsi Kemudahan atau Perceived Ease Of Use ..................................... 31
5. Persepsi Manfaat atau Perceived Usefulness ............................................. 32
6. Penggunaan E-Wallet dalam Perspektif Islam ........................................... 33
B. Kajian Pustaka.......................................................................................... 36
C. Kerangka Penelitian ................................................................................. 46
D. Hipotesis .................................................................................................... 47
BAB III METODE PENELITIAN .................................................................... 50
A. Rancangan Penelitian ............................................................................... 50
B. Variabel Penelitian dan Definisi Operasional ........................................ 50
C. Lokasi dan Periode Penelitian ................................................................. 53
D. Populasi dan Sampel ................................................................................ 53
E. Jenis dan Sumber Data ............................................................................ 55
F. Metode Pengumpulan Data ..................................................................... 55
vii
G. Instrumen Penelitian ................................................................................ 56
H. Validitas dan Reliabilitas Instrumen ...................................................... 56
I. Teknik Pengolahan dan Analisis Data .................................................... 59
BAB IV PEMBAHASAN DAN ANALISIS DATA.......................................... 64
A. Gambaran Umum Obyek Penelitian ...................................................... 64
B. Deskripsi Data ........................................................................................... 65
C. Hasil Pengujian Instrumen ...................................................................... 67
D. Hasil Pengujian Deskriptif....................................................................... 71
E. Hasil Pengujian Hipotesis ........................................................................ 76
F. Pembahasan .............................................................................................. 79
BAB V PENUTUP............................................................................................... 84
A. Kesimpulan ................................................................................................. 84
B. Saran ........................................................................................................... 85
C. Batasan Penlitian ........................................................................................ 85
DAFTAR PUSTAKA .......................................................................................... 86
LAMPIRAN ......................................................................................................... 93
viii
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Hampir seluruh bidang kehidupan sudah dipengaruhi oleh pandemi Covid-
19. Masyarakat diharuskan untuk mengadopsi berbagai kebiasaan-kebiasaan
baru untuk menghadapi pandemi hingga pada titik yang memungkinkan
kebiasaan baru ini akan tetap dilakukan bahkan hingga pandemi telah selesai.
Pihak pemerintah juga terpaksa mengadopsi intervensi di bidang non-farmasi
untuk memperlambat penyebaran Covid-19 hingga menyebabkan
ketidakseimbangan yang signifikan pada keadaan perekonomian berbagai
negara yang akhirnya memperlambat pembangunan ekonomi secara global.1
Menghadapi ketidakseimbangan tersebut, tentu diperlukan adanya digitalisasi
terutama pada sektor perbankan dan jasa keuangan lainnya yang secara
langsung digunakan oleh masyarakat banyak agar tetap tercipta kondisi
transaksi keuangan yang aman dengan tetap meminimalkan penyebaran
Covid-19 untuk menyelamatkan nyawa orang. Untungnya, sekarang ini telah
cepat terjadi perkembangan pada layanan keuangan atau yang biasa disebut
dengan fintech (financial technology) dengan bantuan kecanggihan informasi
dan teknologi melalui internet. Fintech yang merupakan gabungan dari
industri keuangan dan teknologi yang sedang berkembang, berhasil
menggerakkan banyak orang untuk kemudian bertransaksi melalui online yang
terintegrasi melalui baik ponsel, internet hingga kartu yang mampu
terintegrasi dengan sistem pembayaran digital yang aman.2
1
Ahmad Daragmeh, Judit Sagi, dan Zoltan Zeman, “Continuous Intention to Use E-
wallet in the Context of the COVID-19 Pandemic: Integrating the Health Belief Model (HBM) and
Technology Continuous Theory (TCT),” Journal of Open Innovation: Technology, Market and
Complecxity, Volume 7, Nomor 2, (2021), 132..
2
Dwi Ajeng Kusumawardhani dan Evita Purnaningrum, “Penyebaran Pengguna Digital
Wallet di Indonesia Berdasarkan Google Trends Analytics,” INOVASI: Jurnal Ekonomi,
Keuangan dan Manajemen, Volume 17, Nomor 4, (2021), 378.
16
17
Dengan masuknya teknologi ke sektor keuangan, maka perlahan lahan

mengubah industri keuangan ke era digital.3 Saat ini, jenis fintech yang
populer adalah fintech yang digunakan untuk tujuan payment/pembayaran.
Salah satu produk dari fintech untuk tujuan pembayaran berupa digital wallet
atau dompet elektronik. Digital wallet atau yang biasa disingkat menjadi e-
wallet merupakan aplikasi berbasis online yang digunakan oleh pengguna
untuk melakukan suatu transaksi.4 Menurut Hizbul, pengertian e-wallet yaitu
merupakan sebuah platform yang menyediakan layanannya mirip dengan
sebuah fungsi dompet, yaitu tempat untuk menaruh uang, tetapi uang
digunakaan dalam e-wallet merupakan uang digital (online).5
Menurut Bank Indonesia, ada kenaikan transaksi via digital pada pandemi
hingga menunjukkan angka 64,48% dan ada peningkatan per tahun sebesar
37,35% volume transaksi digital.6 Industri digital memiliki kesempatan sangat
tinggi untuk tumbuh, apalagi setelah melalui masa pandemi, masyarakat lebih
memilih aktivitas yang bisa dilakukan online misalnya penggunaan
pembayaran secara nontunai untuk melakukan belanja online. Disisi lain
sebagai bentuk upaya pengurangan penularan virus covid, pembayaran digital
ini juga dianggap lebih efektif dan efisien daripada pembayaran secara tunai.7
Merujuk dari website Tempo.co yang menyebutkan ada penurunan
digunakannya kartu debit, di mana pertumbuhannya hanya sebesar 3,95% per
3
Hanik Fitriani, “Kontribusi Fintech dalam Meningkatkan Keuangan Inklusif pada
Pertanian (Studi Analisis melalui Pendekatan Keuangan Syariah dengan Situs Peer to Peer
Lending pada Pertanian di Indonesia),” EL BARKA: Journal of Islamic Economics and Business,
Volume 1, Nomor 1, (2018), 3.
4
Dwi Ajeng Kusumawardhani dan Evita Purnaningrum, “Penyebaran Pengguna Digital
Wallet di Indonesia Berdasarkan Google Trends Analytics,” INOVASI: Jurnal Ekonomi,
Keuangan dan Manajemen, Volume 17, Nomor 4, (2021), 378.
5
Hizbul Hadi Nawawi, “Penggunaan E-wallet di Kalangan Mahasiswa,” Jurnal Emik,
Volume 3, Nomor 2, (2020), 193.
6
Khowin Ardianto dan Nurul Azizah, “Analisis Minat Penggunaan Dompet Digital
Dengan Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM) Pada Pengguna di Kota Surabaya,”
Jurnal Pengembangan Wiraswasta, Volume 23, Nomor 01, (2021), 14.
7
Ibid.
18
Agustus tahun 2019, sedangkan di tahun 2018 menyentuh angka 10,61%.8

Keadaan ini sejalan dengan hasil riset yang pernah dilaksanakan oleh iPrice
yang menyebutkan perusahaan e-wallet memiliki kesempatan untuk
mengekspansi pasar dikarenakan kurang maksimalnya akses masyarakat ke
rekening bank serta tingginya jumlah masyarakat yang belum punya rekening
bank (unbanked).9 Namun, disisi lain ternyata peredaran uang kartal yang
terdiri dari uang kertas dan uang logam di luar lembaga perbankan dan Bank
Indonesia juga terjadi peningkatan di kuartal I tahun 2021. Dari data menurut
Bank Indonesia (BI), pada periode April 2021 peredaran uang kartal di luar
perbankan dan BI ada sebanyak Rp 732,9 triliun atau meningkat sebesar
15,6% (yoy), presentase ini meningkat dari bulan Maret 2021 yang hanya
mencapai angka 11,6%. Ini menunjukkan masih tingginya penggunaan uang
tunai di masyarakat.10 Padahal sudah ada lebih dari 50 platform layanan
platform e-wallet telah terdaftar secara resmi di Bank Indonesia yang bisa
menjadi berbagai alternatif transaksi masyarakat apalagi di masa pandemi.
Fenomena semakin banyaknya penggunaan e-wallet ketika masa pandemi

Covid-19 menunjukkan bahwa masyarakat sebagai pengguna sudah menerima
e-wallet untuk menunjang kegiatan mereka dalam melakukan transaksi sehari-
hari. Merujuk dari situs republika.co.id, berdasarkan survey pada Juli 2021
yang dilakukan oleh lembaga Kadence International Indonesia, dari 1.000
responden yang diteliti melalui survey online di kota besar yakni Jabodetabek,
Bandung, Surabaya, Makassar, Medan dan Palembang, menyatakan bahwa
44% responden setidaknya menggunakan pembayaran secara digital
8
Rahma Tri, “Kalah dengan Gopay dan Ovo, Transaksi Kartu Debit Merosot,”
https://www.google.com/amp/s/bisnis.tempo.co/amp/1255596/kalah-dengan-gopay-dan-ovo-
transaksi-kartu-debit-merosot, (diakses pada tanggal 10 Februari 2022, jam 16.06).
9
Ardianto dan Azizah, “Analisis Minat Penggunaan Dompet Digital Dengan Pendekatan
Technology Acceptance Model (TAM) Pada Pengguna di Kota Surabaya.” Jurnal Pengembangan
Wiraswasta, Volume 23, Nomor 01, (2021), 14.
10
Jessica Valentina, “Analisis Faktor-Faktor Pendorong Minat Penggunaan Digital
Payment (Studi Kasus Produk Dompet Digital pada Masyarakat Pengguna di Wilayah
Jabodetabek)” Skripsi (Jakarta: Politeknik Negeri Jakarta, 2021), 23.
19
setidaknya selama empat kali dalam seminggu.11 Kenaikan jumlah

penggunaan e-wallet sejalan dengan meningkatnya minat masyarakat
berbelanja online di e-commerce.12 Dari fenomena ini maka dianggap sebagai
suatu hal krusial karena terjadi perubahan baik perilaku maupun budaya
masyarakat saat melakukan transaksi secara non tunai (Less Cash Society).13
Istilah Less Cash Society (LCS) sendiri merupakan program Bank Indonesia
dari tahun 2014 yang diberi nama Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT).
Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT) meurpakan suatu gerakan yang
dilakukan dengan tujuan menyadarkan masyarakat agar mau menggunakan
sarana pembayaran yang non tunai.14 Selama ini Bank Indonesia telah
berusaha untuk meningkatkan penggunaan non-tunai pembayaran kepada “less
cash society” di Indonesia sehingga sistem pembayaran yang efisien dapat
terwujud.15 Oleh karena hal tersebut, menjadi penting untuk lebih
meningkatkan minat penggunaan e-wallet di masyarakat.
Dilansir dari situs Bigalpha.co.id, di Indonesia, 5 e-wallet meliputi GoPay,

OVO, ShopeePay, Dana dan LinkAja memiliki jumlah pengguna terbesar.16
Dari beragamnya alternatif pilihan e-wallet yang sudah ada, beriringan dengan
peningkatan jumlah pengguna secara terus menerus, menunjukkan suatu
ketertarikan atau minat masyarakat semakin tinggi. Dari layanan yang telah
diberikan oleh perusahaan-perusahaan e-wallet, pengguna e-wallet merasakan
11
Puspa Perwitasari, “Survei: 44 Persen Orang Gunkan E-wallet 4 Kali Sepekan,”
https:m.republika.co.id/amp/qynhn6370 (diakses pada tanggal 11 Februari 2022, jam 10.15).
12
Irma Yuliani dan Muhammad Amin, “Integrasi Perceived Security dan Promosi dalam
Mendeteksi Perilaku Konsumsi Milenial Sorong di Era Digital: Sebuah Analisis Model
UTAUT2,” BISNIS: Jurnal Bisnis dan Manajemen Islam, Volume 10, Nomor 1, (2022), 196.
13
Technology Acceptance Model (TAM) Pada Pengguna di Kota Surabaya.”, Jurnal Pengembangan
14
Riska Widya Abiba dan Rachma Indrarini, “Pengaruh Penggunaan Uang Elektronik (E-
Money) Berbasis Server sebagi Alat Transaksi terhadap Penciptaan Gerakan Less Cash Society
pada Generasi Milenial di Surabaya,” Jurnal Ekonomika dan Bisnis Islam, Volume 4, Nomor 1,
(2021), 198.
15
Mifta Qoirun Nisa Arifin dan Shanty Oktavilia, “Analysis The Use of Electronic
Money in Indonesia.,” Economics Development Analysis Journal, Volume 9, Nomor 4, (2020),
365.
16
Dika Aksara, “Daftar Dompet Digital di Indonesia 2021, Siapa Terlaris?,”
https://bigalpha.id/news/daftar-dompet-digital-di-indonesia-2021-siapa-terlaris (diakses 10
Februari 2022, jam 09.36).
20
keuntungan dan kemudahan ketika memenuhi kebutuhannya.17 Pengguna e-

wallet bisa melakukan transfer ke rekening baik sesama e-wallet ataupun
kepada suatu rekening bank. Selain itu, dengan menggunakan e-wallet,
pengguna juga bisa bebas melakukan pembayaran dimanapun dan kapanpun
yang ia mau.18 Merujuk data dari survey yang dilakukan oleh iPrice dan
Jakpat, menyatakan bahwa ada sejumlah 260 pengguna e-wallet dari 1000
responden yang menunjukkan bahwa mereka memilih menggunakan e-wallet
ketika membayar suatu pesanan ketika melakukan transaksi belanja online
melalui e-commerce.19 Mayoritas pengguna e-wallet juga menggunakan e-
wallet untuk kepentingan antar makanan online dan pemesanan transportasi
secara online yang populer dilakukan oleh konsumen di Indonesia khususnya
para generasi milenial.20
Konsep atau teori yang dianggap sesuai untuk menjelaskan bagaimana

perilaku seorang user kepada sebuah sistem teknologi informasi yang baru
adalah teori Technology Acceptance Model (TAM).21 Dikenalkan oleh Fred
Davis tahun 1986, teori TAM ini menjadi suatu interpretasi yang dibentuk
untuk menganalisa dan menafsirkan faktor apa saja yang mempengaruhi
penggunaan teknologi diterima. Tujuan dari teori TAM yaitu untuk
menguraikan dan menduga penerimaan pengguna terhadap suatu teknologi.22
TAM dianggap menjadi sebuah model paling tepat untuk menjelaskan
17
Aldo Putra Kusuma dan Syahputra, “Pengaruh Persepsi Kemudahan dan Persepsi
Manfaat terhadap Sikap Pengunaan E-wallet di Kota Bandung 2020,” JABA: Journal of Applied
Business Administration, Volume 4, Nomor 2, (2020), 109.
18
Ibid.
19
Vivin Dian Devita, “E-wallet Lokal Masih Mendominasi Q2 2019-2020,”
https://iprice.co.id/trend/insights/top-e-wallet-di-indonesia-2020/ (diakses pada 10 Februari 2022,
jam 09.11).
20
Sindi Livia Damayanti dkk., “Minat Menggunakan E-wallet pada Generasi Milenial
dengan Pendekatan UTAUT (Unified Theory of Acceptance Use of Technology),” Jurnal Baabu
Al-Ilmi: Ekonomi dan Perbankan Syariah, Volume 6, Nomor 1, (2021), 64.
21
Ulva Vanessa, “Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan Penggunaan, dan
Persepsi Risiko terhadap Minat Menggunakan OVO pada Mahasiswa FEBI UIN Sulthan Thaha
Saifuddin Jambi” Skripsi (Jambi: UIN Sulthan Thaha Saifuddin Jambi, 2020), 8.
22
Fahri Fahlevi dan Athanasia Octaviani Puspita Dewi, “Analisis Aplikasi iJATENG
dengan Menggunakan Teori Technology Acceptance Model (TAM),” Jurnal Ilmu Perpustakaan,
Volume 8, Nomor 2, (2019), 104.
21
bagaimana seorang pengguna menyerap sebuah sistem.23 Setelah melewati

berbagai variasi dan pengembangan dalam teori TAM, kemudian dapat
diketahui bahwa penyesuaian sikap pengguna dalam menerima penggunaan
teknologi disebabkan oleh reaksi dan persepsi mereka terhadap sebuah
teknologi.24 2 Faktor pilihan untuk memvariasi dan mengembangkan teori
TAM dalam penelitian ini yaitu faktor persepsi kemudahan penggunaan
(perceived ease of use) dan persepsi manfaat (perceived usefulness).
Pengaruh persepsi kemudahan atau perceived ease of use dapat dilihat dari
penelitian oleh Khowin dan Nurul yang menyimpulkan bahwa perceived ease
of use memiliki pengaruh terhadap intention to use atau minat penggunaan e-
wallet secara positif.25 Hasil ini juga selaras dengan hasil penelitian Aldo dan
Syahputra yang menunjukkan bahwa respon yang didapatkan dari responden
bahwa kemudahan sangat bisa dirasakan bagi pengguna e-wallet.26 Penelitian
lain yang dilakukan oleh Rizki dan Bambang juga menyatakan hasil yang
serupa, yakni persepsi kemudahan memiliki pengaruh terhadap penggunaan e-
wallet secara signifikan dimana meningkatnya penggunaan e-wallet
disebabkan oleh semakin besarnya persepsi pengguna bahwa menggunakan e-
wallet adalah mudah.27 Namun hasil yang berbeda terlihat di penelitian oleh
23
24
Ibid.
25
26
Kusuma, “Pengaruh Persepsi Kemudahan dan Persepsi Manfaat terhadap Sikap
Pengunaan E-wallet di Kota Bandung 2020.” JABA: Journal of Applied Business Administration,
Volume 4, Nomor 2, (2020), 112.
27
Rizki Budi Ericaningtyas dan Bambang Minarso, “Analisis Faktor-Faktor yang
Mempengaruhi Mahasiswa dalam Minat Penggunaan Sistem Pembayaran E-wallet di Masa
Pandemi Coivd-19 (Studi pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Dian
Nuswantoro Semarang),” JAKA: Jurnal Akutansi, Keuangan dan Auditing, Volume 2, Nomor 2,
(2021), 18.
22
Qulub, yang menyatakan bahwa persepsi kemudahan pengguna tidak memiliki

pengaruh terhadap minat penggunaan layanan e-money.28
Menurut Davis, perceived ease of use diartikan dengan sejauh mana

pengguna meyakini bahwa penggunaan suatu sistem bisa membebaskannya
dari melakukan suatu tenaga.29 Persepsi kemudahan berkaitan dengan
bagaimana user bisa merasakan kemudahan, kelancaran atau usaha sederhana
untuk menggunakan dan mengaplikasikan sistem.30 Konsep kemudahan
penggunaan menunjukkan suatu ukuran bagaimana pengguna percaya bahwa
menggunakan suatu teknologi adalah hal yang mudah serta tidak
diperlukannya sebuah usaha keras agar bisa menggunakannya. Jika
penggunaan e-wallet semakin mudah, maka akan semakin tinggi juga minat
penggunaannya.31
Selain faktor persepsi kemudahan atau perceived ease of use, faktor lain
yang juga berpengaruh terhadap minat penggunaan e-wallet adalah persepsi
manfaat atau perceived usefulness. Semua produk atau jasa pastilah memiliki
manfaat atau kegunaan yang diberikan untuk konsumennya. Persepsi manfaat
didefinisikan sebagai seberapa jauh seorang pengguna teknologi percaya
bahwa dengan menggunakan teknologi tersebut akan membantu
32
memaksimalkan kinerjanya. Persepsi manfaat dilihat dari segi kemanfaatan
misalnya kemudahan bekerja sebagai bentuk kepercayaan pengguna dalam
28
Ashif Syifaul Qulub, “Pengaruh Persepsi Kemanfaatan, Persepsi Kemudahan
Penggunaan, Persepsi Risiko terhadap Minat Menggunakan Layanan E-Money” Skripsi
(Semarang: UIN Walisongo, 2019), 82.
29
Gama Putra Brahanta dan Nuruni Ika Kusuma Wardhani, “Pengaruh Persepsi
Kebermanfaatan, Kemudahan, Risiko Terhadap Minat Menggunakan Ulang Shopeepay Di
Surabaya,” Jurnal Sains Manajemen, Volume 7, Nomor 2, (2021), 100.
30
(2021), 3.
31
32
Jessica Valentina, “Analisis Faktor-Faktor Pendorong Minat Penggunaan Digital
Payment (Studi Kasus Produk Dompet Digital pada Masyarakat Pengguna di Wilayah
Jabodetabek)” Skripsi (Jakarta: Politeknik Negeri Jakarta, 2021), 19.
23
menggunakan suatu sistem.33 Menurut Purba, dkk akan muncul suatu

kepuasan pada pengguna jika mereka sudah merasakan manfaat selaras
dengan penawaran oleh suatu aplikasi khususnya aplikasi e-wallet.34
Pengaruh positif persepsi manfaat terhadap minat penggunaan e-wallet

dinyatakan oleh penelitian Aldo dan Syahputra dimana respon didapatkan dari
responden mengenai pernyataan tentang persepsi manfaat menempati kategori
sangat baik atau manfaat tersebut sangat dirasakan bagi pengguna e-wallet.35
Hasil yang selaras juga ditunjukkan oleh penelitian oleh Lalu Agustino yang
membuktikan bahwa pengaruh persepsi manfaat memiliki pengaruh secara
positif dan signifikan terhadap minat penggunaan e-wallet pada masyarakat di
Kota Banjarmasin.36 Namun, hasil penelitian Adi Firman Ramadhan memiliki
hasil yang berbeda, bahwa persepsi manfaat tidak berpengaruh pada minat
penggunaan.37
Sejauh pengetahuan peneliti, studi terkait trend penggunaan e-wallet di

Indonesia masih terbatas. Wilayah dan subjek penelitian yang dilakukan oleh
peneliti sebelumnya pun masih terbatas dan lebih didominasi oleh penelitian
yang dilakukan di satu wilayah maupun fokus kepada salah satu aplikasi e-
wallet saja. Berdasarkan fenomena tren peningkatan penggunaan e-wallet
33
(2021), 2.
34
Meyrilliana Purba, Samsir, dan Kasman Arifin, “Pengaruh Persepsi Kemudahan
Penggunaan, Persepsi Manfaat dan Kepercayaan terhadap Kepuasan dan Niat Menggunakan
Kembali Aplikasi OVO pada Mahasiswa Pascasarjana Universitas Riau,” Jurnal Tepak
Manajemen Bisnis, Volume 12, Nomor 1, (2020), 154.
35
Volume 4, Nomor 2, (2020), 112.
36
Lalu Agustino, Ujianto, dan Imawati Yousida, “Pengaruh Promosi, Persepsi
Kemudahan dan Persepsi Manfaat terhadap Minat Penggunaan E-wallet dengan Kepercayaan
sebagai Variabel Mediasi pada Pengguna E-wallet di Kota Banjarmasin,” Jurnal KINDAI:
Kumpulan Informasi dan Artikel Ilmiah Manajemen dan Akutansi, Volume 17, Nomor 3, (2021),
419.
37
Adi Firman Ramadhan, A. Prasetyo, dan D. Prayitno, “Persepsi Mahasiswa dalam
Menggunakan E-Money,” Jurnal Dinamika Ekonomi dan Bisnis, Voume 13, Nomor 2, (2016),
144.
24
yang sudah dipaparkan, peneliti kemudian ingin melakukan penelitian tentang

minat penggunaan e-wallet di kalangan mahasiswa agar ada kebaruan dan
perkembangan studi tentang e-wallet dan teori TAM khususnya. Pemilihan
responden di kalangan mahasiswa dikarenakan mahasiswa saat ini menjadi
bagian dari generasi milenial yang akrab dengan teknologi dan karena sifat
milenial yang cenderung berkeinginan melakukan aktivitas secara mudah dan
instan.38
Karena keterbatasan kemampuan peneliti, pemilihan responden di

kalangan mahasiswa kemudian dikerucutkan di kalangan mahasiswa Institut
Agama Islam Negeri (IAIN) Ponorogo. Pemilihan responden di kalangan
mahasiswa IAIN Ponorogo dikarenakan di IAIN Ponorogo memiliki jumlah
mahasiswa yang merupakan bagian dari generasi milenial yang cukup banyak,
yakni berjumlah 11.575 mahasiswa dengan berbagai jurusan sejumlah 17
jurusan. Lokasi penelitian di lingkungan IAIN Ponorogo pun berada di
Kabupaten Ponorogo, yang tidak termasuk setidaknya 10 kota besar di
Indonesia, yang studi tentang e-wallet masih relatif sedikit. Juga berdasarkan
survey yang telah peneliti lakukan sebelumnya terhadap 14 mahasiswa aktif
dari berbagai jurusan di lingkungan kampus IAIN Ponorogo, menunjukkan
hasil bahwa masih ada 6 mahasiswa (hampir 50%) yang ternyata belum
ataupun tidak menggunakan e-wallet. Walaupun 2 dari mereka menyatakan
mereka berminat, 3 dari mereka menyatakan mungkin berminat dan 1 dari
mereka menyatakan tidak berminat untuk menggunakan e-wallet di masa
mendatang, hal ini menunjukkan bahwa masih ada cukup banyak mahasiswa
terutama di daerah Ponorogo yang masih belum menggunakan e-wallet.
Peneliti merasa bahwa minat mahasiswa terhadap penggunaan e-wallet di
kalangan mahasiswa walaupun di lingkungan kampus lain akan mirip atau
bahkan sama. Oleh karena itu, peneliti ingin melaksanakan penelitian metode
kuantitatif dengan judul “Pengaruh Persepsi Kemudahan dan Manfaat dengan
38
Vanessa, “Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan Penggunaan, dan Persepsi
Risiko terhadap Minat Menggunakan OVO pada Mahasiswa FEBI UIN Sulthan Thaha Saifuddin
Jambi”, 5.
25
Technology Acceptance Model (TAM) terhadap Minat Penggunaan E-Wallet

Mahasiswa Institut Agama Islam Negeri Ponorogo
B. Rumusan Masalah
1. Apakah persepsi kemudahan berpengaruh secara parsial terhadap minat
penggunaan e-wallet di kalangan mahasiswa IAIN Ponorogo?
2. Apakah persepsi manfaat berpengaruh secara parsial terhadap minat
penggunaan e-wallet di kalangan mahasiswa IAIN Ponorogo?
3. Apakah persepsi kemudahan dan persepsi manfaat berpengaruh secara
simultan terhadap minat penggunaan e-wallet di kalangan mahasiswa
IAIN Ponorogo?
C. Tujuan Penelitian
1. Untuk menguji dan menganalisis pengaruh persepsi kemudahan
berpengaruh secara parsial terhadap minat penggunaan e-wallet di
kalangan mahasiswa IAIN Ponorogo.
2. Untuk menguji dan menganalisis pengaruh persepsi manfaat berpengaruh
secara parsial terhadap minat penggunaan e-wallet di kalangan mahasiswa
IAIN Ponorogo.
3. Untuk menguji dan menganalisis pengaruh persepsi kemudahan dan
persepsi manfaat berpengaruh secara simultan terhadap minat penggunaan
e-wallet di kalangan mahasiswa IAIN Ponorogo.
D. Manfaat Penelitian
1. Manfaat Secara Teoritis
Hasil penelitian diharapkan bisa menjadi tambahan pelengkap
sumber referensi dan membantu meningkatkan pemahaman pembaca
berkaitan dengan pengaruh persepsi kemudahan dan persepsi manfaat
terhadap minat menggunakan e-wallet dengan pendekatan teori
Technology Acceptance Model (TAM).
26
2. Manfaat Secara Praktis

a. Bagi Penulis
Digunakan untuk sarana pengembangan ide dan pengungkapan
fenomena di masyarakat dengan mendapatkan pengalaman dari proses
penelitian secara langsung. Selain itu, penelitian ini dilakukan agar
wawasan penulis terkait pengaruh persepsi kemudahan dan persepsi
manfaat terhadap minat menggunakan e-wallet yang menggunakan
pendekatan teori Technology Acceptance Model (TAM) semakin
meningkat. Juga sebagai bentuk implementasi ilmu yang didapatkan
selama menempuh jenjang perkuliahan.
b. Bagi Akademisi
Sebagai tambahan kontribusi dalam pengembangan teori
Technology Acceptance Model (TAM). Juga untuk dijadikan referensi
empiris dan pembanding penelitian-penelitian berikutnya yang
membahas tentang pengaruh persepsi kemudahan dan persepsi manfaat
terhadap minat menggunakan e-wallet.
c. Bagi Perusahaan E-wallet
Diharapkan bisa memberikan penjelasan tentang bagaimana
pengaruh persepsi kemudahan dan persepsi manfaat terhadap minat
menggunakan e-wallet di kalangan mahasiswa. Selain itu, juga untuk
memberikan kontribusi praktis dan bermanfaat untuk perusahaan e-
wallet agar dapat meningkatkan pemahaman penggunanya terhadap
layanan e-wallet, sehingga mampu terus melakukan inovasi dalam
meningkatkan pelayanan bagi penggunanya. Serta agar turut
memberikan dukungan bantuan kepada pihak manajemen perusahaan
e-wallet untuk pengembangan strategi pemasaran melalui peningkatan
penggunaan fasilitas layanan e-wallet sehingga para pengguna bisa
memiliki loyalitas dan jumlah pengguna bisa terus meningkat.
27
E. Sistematika Pembahasan
Sistematika pembahasan dalam penelitian ini meliputi:
Bab I Pendahuluan, membahas tentang latar belakang masalah, rumusan

masalah, tujuan penelitian dan manfaat penelitian. Bab ini menguraikan
tentang pentingnya penelitian dalam bidang pengaruh persepsi kemudahan
dan persepsi manfaat terhadap minat penggunaan e-wallet.
Bab II Tinjauan Pustaka, membahas tentang kajian teori yang digunakan

dalam penelitian agar rancangan penelitian memiliki dasar yang kuat.
Bab III Metode Penelitian, membahas tentang rancangan penelitian,

variabel penelitian dan definisi operasional variabel, lokasi penelitian,
populasi dan sampel dalam penelitian, jenis dan sumber data yang
digunakan, teknik pengumpulan data, instrumen penelitian, validitas
instrumen, reliabilitas instrumen, teknik pengolahan dan analisis data.
Bab IV Analisis Data, membahas tentang hasil pengujian instrumen dan

hipotesis yang telah dilakukan untuk mengetahui pengaruh persepsi
kemudahan dan persepsi manfaat terhadap minat penggunaan e-wallet.
Bab V Penutup, berisi kesimpulan penelitian dan saran untuk peneliti

selanjutnya.
BAB II
LANDASAN TEORI
A. Deskripsi Teori
1. Teori Technology Acceptance Model (TAM)

Awalnya, pada 1986, Fred Davis menyampaikan teori TAM
berdasarkan TRA (Theory of Reasoned Action) yang diusulkan Ajzen &
Fishbein pada 1980. Fred berhipotesis bahwa yang menjadi penentu utama
seorang pengguna sungguh-sungguh menggunakan atau menolak sebuah
sistem yaitu karena sikap pengguna terhadap sistem. TAM dibuat dengan
tujuan memodelkan dampak penerimaan (acceptance) dirasakan seorang
pengguna terhadap sebuah teknologi informasi. Tujuan dari TAM yaitu
untuk memprediksi dan menjelaskan penggunaan, yang berfokus pada
konstruksi teoritis persepsi kemudahan dan persepsi manfaat yang
diteorikan menjadi penentu mendasar penggunaan sistem.1
Seperti yang diteorikan, persepsi manfaat dan persepsi kemudahan
secara signifikan berkorelasi dengan indikasi penggunaan sistem.2 Faktor
persepsi manfaat dan persepsi kemudahaan tersebut yang kemudian
mempengaruhi bagaimana keinginan atau intention pengguna agar
memakai suatu teknologi informasi. Fred Davis mendeskripsikan persepsi
manfaat sebagai sebanyak apa seseorang meyakini jika ketika
menggunakan suatu sistem kinerja yang dilakukan akan mengalami
peningkatan, sedangkan persepsi kemudahan penggunaan didefinisikan
sebagai sebanyak apa pengguna sistem yakin bahwa ketika menggunakan
sistem tersebut maka ia akan terbebas dari usaha.
TAM memberikan rancangan awal untuk meneliti apa saja faktor
eksternal yang mempengaruhi kepercayaan, sikap, dan tujuan pengguna.
TAM bertujuan untuk memberi elaborasi tentang apa saja faktor penentu
1
Fred D. Davis, “Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, and User Acceptance of
Information Technology,” (t.tp: MIS quarterly, 1989), 320.
2
Ibid., 333.
28
29
perilaku penerimaan teknologi informasi seorang pengguna.3 Di model

teori TAM, ada enam variabel penting yang diantaranya persepsi
kemudahan penggunaan, persepsi kemanfaatan dan minat menggunakan
yang mampu membantu menguraikan diterimanya suatu sistem teknologi
baru di masyarakat. Seiring waktu, TAM berkembang menjadi model
penting untuk mempelajari prediksi perilaku manusia terhadap peluang
penerimaan atau penolakan suatu teknologi.4
2. E-Wallet
Menurut Hizbul, e-wallet (dompet digital) adalah sebuah platform
penyedia layanan yang mirip dengan fungsi dompet, yaitu tempat untuk
menyimpan uang, tetapi uang yang disimpan dalam e-wallet bersifat
digital (online).5 E-wallet membantu masyarakat dengan menggantikan
fungsi dompet sebagai tempat menyimpan baik uang maupun kartu. E-
wallet merupakan sebuah layanan web atau program yang bisa menyimpan
informasi atau data milik penggunanya, misalnya username untuk login,
password hingga data belanja online dalam suatu tempat atau sumber pusat
yang aman. Fitur transaksi yang ditawarkan oleh e-wallet sangatlah
bermanfaat bagi pengguna karena selain aman, mudah dan efisien, para
pengguna e-wallet juga bisa mengakses e-wallet dari mana saja dan
kapanpun yang mereka inginkan.6
Komponen dalam e-wallet meliputi informasi pengguna dan perangkat
lunak yang berfungsi untuk mengamankan informasi pribadi umumnya
berupa sandi. Informasi pribadi yang biasanya dibutuhkan oleh seorang
pengguna misalnya nomor handphone, nomor kartu kredit hingga alamat
atau domisili. Informasi yang telah dimasukkan oleh pengguna ini
3
Siti Rodiah, “Pengaruh Kemudahan Penggunaan, Kemanfaatan, Risiko dan
Kepercayaan terhadap Minat Menggunakan E-wallet pada Generasi Milenial Kota Semarang”
Skripsi (Semarang: Universitas Negeri Semarang, 2020), 19.
4
Andrina Granic dan Nikola Marangunic, “Technology Acceptance Model in
Educational Context: A Systematic Literature Review,” British Journal of Educatioal Technology,
Volume 50, Nomor 5, (2019), 3.
5
Nawawi, “Penggunaan E-wallet di Kalangan Mahasiswa” Jurnal Emik 3, Volume 3,
Nomor 2, (2020), 193.
6
Siti Nur Fatoni dkk., “Dampak Covid-19 terhadap Perilaku Konsumen dalam
Penggunaan E-wallet di Indonesia,” UIN Sunan Gunung Djati, (2020), 4.
30
kemudian menjadi suatu data yang terkumpul dan bisa dimanfaatkan

ketika menggunakan transaksi melalui e-wallet. Biasanya, dalam sebuah e-
wallet, pengguna juga bisa langsung menghubungkan ke suatu situs
misalnya situs belanja.
Jika informasi dari pengguna sudah lengkap dan perangkat lunak
sudah terpasang, pengguna bisa langsung menggunakan e-wallet. Untuk
menjaga keamanan informasi pengguna, biasanya e-wallet akan meminta
para penggunanya untuk membuat dan memasukkan sandi dengan susunan
kata yang unik. Selanjutnya e-wallet bisa otomatis terhubung ke semua
halaman pembayaran untuk transaksi yang dilakukan oleh pengguna,
misalnya saat pengguna melakukan pembelian barang online atau
menggunakan jasa antar online.
3. Minat Penggunaan E-Wallet
Menurut Davis dalam Jogiyanto menyebutkan bahwa minat adalah
sejauh mana seseorang ingin melakukan tindakan atau aktivitas.7 Menurut
teori TAM, perilaku konkret seseorang saat menggunakan suatu teknologi
didasari oleh minat mereka.8 Menurut Novita, minat menggunakan
diartikan sebagai rasa ingin oleh pengguna agar menggunakan sesuatau
atau keinginan mereka untuk kembali menggunakan suatu objek.9 Jadi bisa
ditarik kesimpulan bahwa minat menggunakan yaitu keinginan atau
dorongan seseorang dalam memakai suatu teknologi tertentu.
7
Kepercayaan terhadap Minat Menggunakan E-wallet pada Generasi Milenial Kota Semarang”
8
Humairoh Humairoh, Andi Kusuma Negara, dan Siti Asriah Immawati, “Pertimbangan
dan Sikap Milenial terhadap Minat Menggunakan E-wallet: Pada Masa PSBB Pandemi Covid-19
di Kota Tangerang,” Organum: Jurnal Saintifik Manajemen Dan Akuntansi, Volume 3, Nomor 2,
(2020), 66.
9
Novrita Debora Kelah, “Pengaruh Promosi, Persepsi Kemudahan, dan Persepsi Manfaat
terhadap Minat Menggunakan E-wallet (Studi pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Hasanuddin)” Skripsi (Makassar: Universitas Hasanuddin, 2020), 20.
31
Menurut Juhri dan Dewi dalam Saraswati, ada 3 indikator dari

10
minat:
a. Cenderung memakai suatu produk atau membelinya;

b. Cenderung menyarankan kepada orang lain suatu produk tertentu; dan
c. Menggali informasi untuk mendukung sifat-sifat positif suatu
hal/produk.
Minat dipengaruhi oleh diantaranya:11
a. Perbedaan karier;
b. Perbedaan keadaan ekonomi dan sosial;
c. Perbedaan minat;
d. Perbedaan gender; dan
e. Perbedaan umur.
4. Persepsi Kemudahan atau Perceived Ease Of Use

Davis menunjuk persepsi kemudahan sebagai seberapa banyak rasa
percaya seseorang bahwa ketika menggunakan suatu sistem akan
membebaskannya dari suatu usaha.12 Menurut Massoud dkk. Persepsi
kemudahan mengacu pada sebanyak apa pengguna mempersepsikan
teknologi tertentu dan tentang elemen teknologi yang dirasa perlu.13
Kemudahan penggunaan yang dirasakan pengguna meningkatkan tujuan
keyakinan pengguna tentang kemampuannya untuk melakukan tindakan
yang direkomendasikan (yaitu efikasi diri) dan, pada gilirannya,
10
Adinda Niken Saraswati, “Pengaruh Persepsi Kemudahan dan Persepsi Keamanan
terhadap Minat Penggunaan E-Money di Kalangan Generasi Milenial ( Studi Pada Masyarakat
Kecamatan Medan Baru )” Skripsi (Sumatera Utara: Universitas Sumatera Utara, 2021), 22.
11
Mia Andika Sari dkk., “Analisa Pengaruh Daya Tarik Promosi, Persepsi Kemudahan,
Persepsi Manfaat, Persepsi Keamanan terhadap Minat Penggunaan E-wallet (Studi Kasus Produk
Gopay dan Link Aja pada Masyarakat Pengguna di Wilayah Jabodetabek),” Jurnal Ekonomi dan
Bisnis, Volume 18, Nomor 2, (2019), 129.
12
13
Massoud Moslehpour dkk., “E-Purchase Intention of Taiwanese Consumers:
Sustainable Mediation of Perceived Usefulness and Perceived Ease of Use,” Sustainability,
Volume 10, Nomor 1, (2018), 4.
32
berdampak pada adopsi.14 Menurut Jaren, dkk. peningkatan persepsi

kemudahan penggunaan harus dikaitkan dengan peningkatan niat perilaku
dan persepsi kegunaan.15 Karakteristik kemudahan penggunaan adalah jika
pengguna merasa lebih fleksibel, mudah memahami dan mudah
mengoperasikan suatu teknologi informasi.16 Ada indikator dari
kemudahan penggunaan informasi diantaranya:17
a. Teknologi informasi mudah untuk ditelaah;
b. Teknologi informasi memudahkan suatu pekerjaan yang dikehendaki
oleh pengguna;
c. Saat menggunakan, ada peningkatan keterampilan pengguna;
d. Pengoperasiannya terasa mudah.
5. Persepsi Manfaat atau Perceived Usefulness
Davis mendefinisikan persepsi manfaat sebagai sebarapa jauh
kepercayaan seseorang jika saat menggunakan suatu sistem, kinerja
pekerjaannya akan meningkat.18 Menurutnya, pengguna percaya bahwa
ada suatu hubungan positif antara penggunaan dan kinerja. Manfaat yang
dirasakan dan keuntungan terus menerus dari sebuah teknologi diringkas
sebagai persepsi manfaat.19 Selain dikaitkan dengan manfaat untuk
meningkatkan kinerja, persepsi manfaat juga berhubungan dengan
bagaimana suatu sistem menghasilkan efektivitas dan produktivitas.
Berdasarkan hal tersebut, keinginan seorang pengguna untuk
14
Yi He, Qimei Chen, dan Sakawrat Kitkuakul, “Regulatory Focus and Technology
Acceptance: Perceived Ease of Use and Usefulness as Efficacy,” Cogent Business & Management
Volume 5, Nomor 1, (2018), 4.
15
Jared M. Hansen, George Saridakis, dan Vladlena Benson, “Risk, Trust, and the
Interaction of Perceived Ease of Use and Behavioral Control in Predicting Consumers’ Use of
Social Media for Transactions,” Computers in human behavior Volume 80, (2018), 5.
16
Anggam Dita Anggraini, “Pengaruh Persepsi Kemudahan dan Persepsi Kegunaan
terhadap Minat Bertransaksi Nasabah Menggunakan Aplikasi Pegadaian Digital Service” Skripsi
(Ponorogo: IAIN Ponorogo, 2020), 18.
17
Vincentius Venski, “Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan, Persepsi Kegunaan,
Kepercayaan, Sikap untuk Belanja Online terhadap Keputusan untuk Belanja Online (Studi pada
Website H&M Indonesia)” Skripsi (Yogyakarta: Universitas Atma Jaya Yogyakarta, 2020), 14.
18
19
Volume 10, Nomor 1, (2018), 3.
33
menggunakan sebuah teknologi semakin tinggi jika dirasa bermanfaat.20

Sebaliknya, pengguna tidak akan menggunakan suatu sistem teknologi jika
mereka meyakini bahwa suatu sistem teknologi kurang
berguna/memberikan manfaat.21 Variabel persepsi manfaat bisa diukur
memlalui indikator:22
a. Bisa meningkatkan kinerja;
b. Bisa menambah produktivitas;
c. Mampu meningkatkan efektivitas; dan
d. Memiliki manfaat bagi individu.
6. Penggunaan E-Wallet dalam Perspektif Islam
Terkait hukum bertransaksi dengan uang elektronik, Ustadz Sarwat
berpendapat, hal itu tidak melanggar syariat yang berarti tidak haram. Jika
ditinjau dari segi fiqih muamalah, akad yang berlaku diantara penerbit
dengan pengguna uang elektronik adalah akad wadi’ah (titipan) atau akad
qardh (pinjaman).23 Kemudian jika ditinjau dari maqasid syariah atau
kemaslahatan, berdasarkan adanya keamanan dan suatu bentuk
perlindungan pada pengguna e-wallet misalnya dalam bentuk penggunaan
kata sandi, serta adanya bentuk kesepakatan atau persetujuan antara pihak
penerbit e-wallet dan pengguna, maka pada dasarnya inovasi e-wallet
sudah selaras dengan maqasid syarī’ah terutama prinsip menjaga harta
(hifzul maal). Maqasid syari’ah sendiri merupakan tujuan yang ingin
dicapai dari adanya penetapan hukum.24 Selain itu, kecepatan proses
20
Afrizal Tahar dkk., “Perceived Ease of Use, Perceived Usefulness, Perceived Security
and Intention to Use E-Filing: The Role of Technology Readiness,” The Journal of Asian Finance,
Economics, and Business, Volume 7, Nomor 9 (2020), 540.
21
22
Elsa Silaen dan Bulan Prabawani, “Pengaruh Persepsi Kemudahan Menggunakan E-
wallet dan Persepsi Manfaat serta Promosi terhadap Minat Beli Ulang Saldo E-wallet OVO,”
Jurnal Ilmu Administrasi Bisnis, Volume 8, Nomor 4 (2019), 157.
23
Syifa Nurfadhilah, Udin Saripudin, dan Redi Hadiyanto, “Tinjauan Fikih Muamalah
dan Fatwa DSN MUI Nomor 116/DSN-MUI/IX/2017 tentang Praktik E-Wallet,” dalam Bandung
Conference Series: Sharia Economic Law, Volume 2 (Bandung, 2022), 116.
24
Arohma Putri Kaharidoni dan Yulia Anggraini, “Analisis Perilaku Konsumsi
Penggemar KPOP di Kalangan Mahasiswi Jurusan Ekonomi Syariah IAIN Ponorogo Angkatan
34
transaksi melalui e-wallet juga memiliki unsur kemaslahatan seperti,

kemudahan dan fleksibilitas akses pengguna, bisa membantu aktivitas
manusia agar bisa menjadi lebih luas, cepat dan tepat.25
Menurut pendapat yang lain, ketika menggunakan e-wallet, jika
hanya untuk menyimpan dan menabung uang, maka diperbolehkan.
Pembayaran transaksi melalui dompet digital, juga diperbolehkan.
Sedangkan jika pengguna ingin mendapatkan fasilitas dan keuntungan
misalnya gratis ongkos kirim, masa promo isi ulang maupun mendapatkan
keuntungan diskon, maka hal tersebut tidak diperbolehkan. Karena hukum
Islam masih memperdebatkan tentang penggunaan fasilitas tersebut yang
ada dalam e-wallet, dikhawatirkan bonus atau promo tersebut adalah
bunga dan mengandung riba.26 Sebenarnya hukum keharaman atau
tidaknya e-wallet tergantung kepada pribadi masing-masing pengguna.
Umumnya, pihak e-wallet sudah melampirkan persyaratan dan ketentuan
yang membutuhkan persetujuan dari pengguna sebagai bentuk kesepakatan
mengikat.27
Dalam skema fiqih, agar mengetahui hukum e-wallet saat

menyerahkan uang kepada pihak lain, maka ada kemungkinan bentuk,
dengan konsekuensi yang berbeda. Untuk mengetahui pendekatan fiqh
yang paling tepat terkait dana dalam e-wallet, diperlukan pertimbangan
lebih lanjut melalui sudut pandang syariah.28 Menurut Nuha, Qomar dan
Maulana, e-wallet cenderung mengadopsi konsep akad wadiah selama
uang tersebut tidak digunakan oleh penyedia platform e-wallet. Hal ini
208 (Perspektif Maqasid Syariah),” Niqosiya: Journal of Economics and Business Research
Volume 2, Nomor 1, (2022), 144.
25
Rohmatun Ni’mah dan Indah Yuliana, “E-Wallet: Sistem Pembayaran dengan Prinsip
Hifzul Maal,” JES: Jurnal Ekonomi Syariah, Volume 5, Nomor 2, (2020), 64.
26
Tira Nur Fitria, Yuwita Ariessa Pravasanti, dan Iin Emy Prastiwi, “Transactions Using
E-Wallets: How Is the Perspective of Islamic Economics?,” Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam Volume
8, Nomor 2, (2022), 1821.
27
Ulin Nuha, Moh. Nurul Qomar, dan Rafika Maulana, “Perlukah E-Wallet Berbasis
Syariah?,” MALIA: Journal of Islamic Banking and Finance, Volume 4, Nomor 1 (2020), 64.
28
Adlin Zulkefli, Hanum Rusmadi, dan Akhtaraits Hj Abd Aziz, “Application of E-
Wallet: A Preliminary Analysis from the Shariah Perspective: ‫ةينورتكلإلا ةظفحملا قيبطت‬:
”,‫ت ح ل يل أول ي من م نظور ال شري عة اإل س الم ية‬International Journal of Fiqh and Usul al-Fiqh Studies,
Volume 3, Nomor 2, (2019), 104.
35
disebabkan oleh ciri khas wadiah dimana barang yang dititipkan bisa
diambil kapan saja dan durasi penitipannya tidak harus dijelaskan.
Berbeda dengan ciri khas pinjaman atau hutang yang ada pada jangka
waktu tempo berhutangnya.29 Juga menurut Zulkefli, Rusmadi dan Aziz,
semua e-wallet mengikuti prinsip akad wadi’ah yad amanah atau akad
penitipan uang, dimana pihak yang dititipi tidak boleh menggunakan uang
tersebut.30 Berbeda dengan pinjaman online yang mengharuskan ada
bunga yang kemudian hukumnya riba, e-wallet tidak mengharuskan ada
bunga apabila e-wallet hanya digunakan untuk transaksi jual beli. Akan
tetapi, jika penggunaan dompet digital dapat menguntungkan dan
menimbulkan kerugian pada salah satu pihak, maka dapat dikatakan riba
dan telah melanggar hukum Allah.31
Yang perlu diperhatikan dalam menggunakan e-wallet terutama

untuk transaksi jual beli diantaranya jual beli online hukumnya dianggap
sah seperti jual beli konvensional, pembayaran dengan transfer juga
diperbolehkan apabila sudah jelas nominalnya (tidak ada unsur gharar),
harus cermat ketika akan menggunakan fitur penundaan pembayaran (pay
later) karena acap kali penggunaan fitur ini dianggap bermakna riba
karena harga barang saat dibayar lunas dan dibayar dengan sistem cicil
berbeda jumlahnya sehingga tidak ada pemberitahuan maupun
kesepakatan tentang penambahan harga barang dalam cicilan. Jika pembeli
ingin membeli barang terlebih dahulu maka harga barang harus diketahui
konsumen sejak melakukan proses pembelian dan praktik pembayaran
dengan menunda bayar dibolehkan jika harga barang masih umum (sesuai
dengan kondisi pasar). Konsumen muslim juga harus mempertimbangkan
29
30
Adlin Zulkefli, Hanum Rusmadi, dan Akhtaraits Hj Abd Aziz, “Application of E-
Wallet: A Preliminary Analysis from the Shariah Perspective: ‫ةينورتكلإلا ةظفحملا قيبطت‬:
”,‫ت ح ل يل أول ي من م نظور ال شري عة اإل س الم ية‬International Journal of Fiqh and Usul al-Fiqh Studies,
Volume 3, Nomor 2, (2019), 104.
31
E-Wallets: How Is the Perspective of Islamic Economics?,” Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam Volume
8, Nomor 2, (2022), 1820.
36
kerahasiaan data pribadi dan kemungkinan resiko konsumtif maupun

penambahan hutang apabila ingin menggunakan fitur tunda bayar (pay
later).32
B. Kajian Pustaka
Tabel 2.1
Studi Penelitian Terdahulu
No Judul/Penulis/Tahun Persamaan Perbedaan Hasil Penelitian
1. Analisis Minat Sama-sama Tidak Kepercayaan dan

Penggunaan meneliti menggunakan persepsi risiko
Dompet Digital tentang minat variabel tidak
Dengan Pendekatan penggunaan persepsi berpengaruh
Technology e-wallet kepercayan terhadap minat
Acceptance Model dengan dan persepsi pengguna dalam
(TAM) Pada menggunakan resiko . Serta menggunakan
Pengguna di Kota pendekatan ruang lingkup dompet digital.
Surabaya/Khowin teori penelitian Persepsi
Ardianto dan Nurul Technology yang berbeda. kegunaan dan
Azizah/2021. Acceptance persepsi
Model kemudahan
(TAM). penggunaan
berpengaruh
terhadap minat
penggunaan
dompet digital.33
32
Arum Handini Primandari dan Ayundyah Kesumawati, Digital Payment: Pandangan
Islam dan Reaksi di Media Sosial (Yogyakarta: Universitas Islam Indonesia, 2022), 10.
33
Khowin Ardianto dan Nurul Azizah, “Analisis Minat Penggunaan Dompet Digital
Dengan Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM) Pada Pengguna di Kota Surabaya,”
Jurnal Pengembangan Wiraswasta 23, no. 01 (2021): 13–26,
http://dx.doi.org/10.33370/jpw.v23i1.511. Jurnal Pengembangan Wiraswasta, Volume 23, Nomor
01, (2021), 25.
37
2. Pengaruh Persepsi Sama-sama Tidak Pengguna e-

Kemudahan dan menggunakan menggunakan wallet menikmati
Persepsi Manfaat variabel variabel kemudahan dan
terhadap Sikap persepsi dependen keuntungan.
Pengunaan E-wallet kemudahan sikap Variabel persepsi
di Kota Bandung/ dan persepsi pengunaan. kemudahan
Aldo Putra Kusuma manfaat. Lokasi penggunaan dan
dan penelitian persepsi
Syahputra/2020. yang berbeda. kegunaan
keduanya punya
pengaruh
terhadap variabel
sikap
penggunaan
secara
signifikan.34
3. Pengaruh Persepsi Sama-sama Tidak Semua variabel

Manfaat, Persepsi menggunakan menggunakan bebas
Kemudahan variabel variabel mempengaruhi
Penggunaan, dan persepsi persepsi niat mahasiswa
Persepsi Risiko kemudahan risiko. Dan FEBI di UIN
terhadap Minat dan persepsi bukan Sulthan Thaha
Menggunakan OVO manfaat. Dan menggunakan Saifuddin Jambi
pada Mahasiswa subjek variabel minat untuk
FEBI UIN Sulthan penelitian menggunakan menggunakan
Thaha Saifuddin juga kalangan OVO. Selain OVO. Variabel
Jambi/Ulva mahasiswa. itu, terdapat persepsi manfaat
perbedaan dan persepsi
34
Volume 4, Nomor 2, (2020), 112.
38
Vanessa/2020. pada lokasi kemudahan

penelitian. penggunaan
berpengaruh
secara parsial.35
4. Analisis Faktor- Saling Tidak Penggunaan e-

Faktor yang menggunakan menggunakan wallet secara
Mempengaruhi variabel variabel signifikan
Mahasiswa dalam independen risiko. Selain dipengaruhi oleh
Minat Penggunaan persepsi itu, terdapat persepsi manfaat
Sistem Pembayaran kemudahan perbedaan dan persepsi
E-wallet di Masa dan persepsi pada lokasi kemudahan.
Pandemi Covid-19 manfaat. penelitian. Sedangkan
(Studi pada Subjek persepsi risiko
Mahasiswa Fakultas penelitian memiliki
Ekonomi dan Bisnis juga kalangan pengaruh
Universitas Dian mahasiswa. terhadap
Nuswantoro penggunaan e-
Semarang)/Rizki wallet secara
Budi Ericaningtyas negatif
dan Bambang signifikan.36
Minarso/2021.
5. Pengaruh Persepsi Saling Tidak Variabel persepsi

Kemudahan menggunakan menggunakan kemudahan,
Penggunaan, variabel variabel kepercayaan
35
36
(2021), 18.
39
Persepsi Manfaat independen kepercayaan, memiliki

dan Kepercayaan persepsi variabel pengaruh
terhadap Kepuasan manfaat. Dan kepuasan dan terhadap
dan Niat subjek niat kepuasan. Hanya
Menggunakan penelitian menggunakan variabel persepsi
Kembali Aplikasi juga kalangan kembali. manfaat dan
OVO pada mahasiswa. kepercyaan yang
Mahasiswa berpengaruh
Pascasarjana terhadap niat
Universitas Riau/ penggunaan
Meyrilliana Purba, kembali.37
Samsir, dan
Kasman
Arifin/2020.
6. Pengaruh Persepsi Sama-sama Tidak Ada hubungan

Kebermanfaatan, menggunakan menggunakan positif dan
Kemudahan, Risiko variabel variabel signifikan antara
Terhadap Minat independen risiko. Juga semua variabel
Menggunakan persepsi tidak bebas dengan
Ulang Shopeepay kemudahan menggunakan niat
Di Surabaya/ Gama dan persepsi variabel menggunakan
Putra Brahanta dan manfaat. dependen kembali
Nuruni Ika Kusuma minat ShopeePay.38
Wardhani/2021. menggunakan
ulang
37
Meyrilliana Purba, Samsir, dan Kasman Arifin, “Pengaruh Persepsi Kemudahan
Penggunaan, Persepsi Manfaat dan Kepercayaan terhadap Kepuasan dan Niat Menggunakan
Kembali Aplikasi OVO pada Mahasiswa Pascasarjana Universitas Riau,” Jurnal Tepak
Manajemen Bisnis, Volume 12, Nomor 1, (2020), 165.
38
Gama Putra Brahanta dan Nuruni Ika Kusuma Wardhani, “Pengaruh Persepsi
Kebermanfaatan, Kemudahan, Risiko Terhadap Minat Menggunakan Ulang Shopeepay Di
Surabaya,” Jurnal Sains Manajemen, Volume 7, Nomor 2, (2021), 107.
40
Shopeepay
namun
menggunakan
variabel minat
menggunakan
e-wallet.
Selain itu,
terdapat
perbedaan
pada lokasi
penelitian.
7. Pengaruh Promosi, Saling Tidak Kepercayaan dan

Persepsi menggunakan menggunakan niat untuk
Kemudahan dan variabel variabel menggunakan
Persepsi Manfaat persepsi promosi. Dan dipengaruhi
terhadap Minat kemudahan tidak secara positif
Penggunaan E- dan persepsi menggunakan oleh promosi,
wallet dengan manfaat. variabel persepsi
Kepercayaan mediasi. Serta kemudahan, dan
sebagai Variabel lokasi persepsi manfaat.
Mediasi pada penelitian engaruh promosi,
Pengguna E-wallet yang berbeda. persepsi
di Kota kemudahan, dan
Banjarmasin/Lalu persepsi manfaat
Agustino/2021 terhadap niat
untuk
menggunakan e-
wallet dapat
dimediasi secara
positif dan
41
signifikan oleh
kepercayaan..39
8. Pengaruh Sama-sama Tidak Kemudahan

Kemudahan menggunakan menggunakan penggunaan yang
Penggunaan, variabel variabel risiko dirasakan
Kemanfaatan, minat dan mempengaruhi
Risiko dan menggunakan kepercayaann. minat saat
Kepercayaan e-wallet. Juga tidak menggunakan e-
terhadap Minat meneliti wallet. Manfaat
Menggunakan E- generasi yang dirasakan
wallet pada milenial tetapi meningkatkan
Generasi Milenial hanya pada minat dalam
Kota Semarang/Siti kalangan menggunakan e-
Rodiah/2020. mahasiswa wallet. Seluruh
saja. Serta variabel bebas
lokasi secara simultan
penelitian berpengaruh
yang berbeda. signifikan
terhadap minat
menggunakan e-
wallet.40
9. Pengaruh Promosi, Penggunaan Tidak Seluruh variabel

Persepsi variabel menggunakan bebas memiliki
Kemudahan, dan persepsi variabel pengaruh
39
419.
40
Kepercayaan terhadap Minat Menggunakan E-Wallet pada Generasi Milenial Kota Semarang”
42
Persepsi Manfaat kemudahan promosi. Dan terhadap variabel

terhadap Minat dan persepsi lokasi terikat minat
Menggunakan E- manfaat. Juga penelitian penggunaan
wallet (Studi pada subyek berbeda. secara positif dan
Mahasiswa Fakultas penelitian di signifikan.41
Ekonomi dan Bisnis kalangan
Universitas mahasiswa.
Hasanuddin)/
Novrita Debora
Kelah/2020.
10. Pengaruh Persepsi Saling Variabel Sebesar 27,1%,

Kemudahan dan menggunakan persepsi variabel persepsi
Persepsi Keamanan variabel keamanan kemudahan
terhadap Minat persepsi tidak penggunaan
Penggunaan E- kemudahan digunakan. memiliki
Money di Kalangan dan minat Dan tidak pengaruh
Generasi Milenial penggunaan. menggunakan signifikan
(Studi Pada variabel minat terhadap variabel
Masyarakat penggunaan minat
Kecamatan Medan e-money, penggunaan .
Baru)/ Adinda namun Persepsi
Niken menggunakan kemudahan dan
Saraswati/2021. e-wallet. Persepsi
Selain itu, keamanan sama-
subjek sama
penelitian mempengaruhi
tidak di ketertarikan
kalangan generasi milenial
41
Novrita Debora Kelah, “Pengaruh Promosi, Persepsi Kemudahan, dan Persepsi
Manfaat terhadap Minat Menggunakan E-wallet (Studi pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Hasanuddin)” Skripsi (Makassar: Universitas Hasanuddin, 2020).
43
generasi di Medan Baru

milenial. untuk
Serta lokasi menggunakan e-
penelitian money.42
yang
digunakan
berbeda.
11. Tinjauan Fikih Sama-sama Lebih Banyak fitur

Muamalah dan mencakup meninjau ke yang dimiliki
Fatwa DSN MUI pembahasan hukum praktek GoPay
Nomor 116/DSN- tentang e- penggunaan dan OVO namun
MUI/IX/2017 wallet. e-wallet. masuk dalam
tentang Praktik E- kategori Qardh.43
Wallet/ Syifa
Nurfadhilah, Udin
Saripudin, dan Redi
Hadiyanto/2022.
12. E-Wallet: Sistem Sama-sama Lebih Karena sesuai

Pembayaran dengan mencakup meninjau ke dengan prinsip
Prinsip Hifzul Maal/ pembahasan hukum menjaga
Rohmatun Ni’mah tentang e- penggunaan kekayaan dan
dan Indah wallet. e-wallet manfaat secara
Yuliana/2020. menurut umum e-wallet
maqasid sesuai dengan
syariah. maqasid syariah.
Di sisi lain,
42
Kecamatan Medan Baru )” (Skripsi, Sumatera Utara, Universitas Sumatera Utara, 2021).
43
Syifa Nurfadhilah, Udin Saripudin, dan Redi Hadiyanto, “Tinjauan Fikih Muamalah
dan Fatwa DSN MUI Nomor 116/DSN-MUI/IX/2017 tentang Praktik E-Wallet,” dalam Bandung
Conference Series: Sharia Economic Law, Volume 2 (Bandung, 2022), 119.
44
karena masih
rentan tindak
kejahatan
teknologi dan
pemborosan, e-
wallet masih
dianggap belum
sesuai dengan
prinsip hifzul
maal.44
13. Perlukah E-Wallet Sama-sama Lebih Penggunaan e-

Berbasis Syariah?/ mencakup meninjau wallet sebagai
Ulin Nuha, Moh. pembahasan kepada alat pembayaran
Nurul Qomar, dan tentang e- transaksi hukumnya sah
Rafika wallet. menggunakan sesuai PBI
Maulana/2020. e-wallet (Peraturan Bank
menurut Indonesia)
wadiah yad Nomor
dhamanah. 18/40/2016.
Kedudukan
sistem transaksi
e-wallet adalah
halal dan tidak
perlu
dipertanyakan
lagi, menurut
44
Rohmatun Ni’mah dan Indah Yuliana, “E-Wallet: Sistem Pembayaran dengan Prinsip
Hifzul Maal,” JES: Jurnal Ekonomi Syariah Volume 5, Nomor 2, (2020), 64.
45
teori keuangan
Islam.45
14. Transactions Using Sama-sama Lebih E-wallet dalam

E-Wallets: How Is mencakup meninjau ekonomi syariah
the Perspective of pembahasan kepada diperbolehkan
Islamic tentang e- transaksi karena
Economics?/ Tira wallet. menggunakan mempermudah
Nur Fitria, Yuwita e-wallet manusia untuk
Ariessa Pravasanti, menurut bertransaksi
dan Iin Emy perspektif sehari-hari ketika
Prastiwi/2022. ekonomi tidak membawa
syariah. uang cash.
Namun pengguna
perlu berhati-
hati. Ilegal atau
tidaknya e-wallet
tergantung
kepada pengguna
masing-masing.46
15. Digital Payment: Sama-sama Lebih Pembayaran

Pandangan Islam mencakup meninjau digital berpotensi
dan Reaksi di pembahasan kepada menjadi trend
Media Sosial/Arum tentang e- transaksi kebiasaan baru
Handini Primandari wallet. menggunakan karena
dan Ayundyah e-wallet kemudahannya.
Kesumawati/2022. menurut MUI 116/DSN-
45
46
E-Wallets: How Is the Perspective of Islamic Economics?,” Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, Volume
8, Nomor 2 (2022): 1821.
46
pandangan MUI/IX/2017
Islam dan menyebutkan
bagaimana penggunaan uang
reaksi di elektronik secara
media sosial syariah
tentang e- diperbolehkan.
wallet. Dari pencarian
menggunakan
kata kunci terkait
pembayaran
digital, mayoritas
unggahan/tweet
bersifat netral
(lebih dari 70%)
dan komentar
pada posting
pembayarn
digital mayoritas
netral (lebih dari
80%) di
instagram.47
C. Kerangka Penelitian
Yang menjadi menjadi acuan dari kelengkapan penelitian yaitu kerangka
penelitian atau kerangka berpikir. Demi menjawab suatu masalah penelitian,
kerangka berpikir menguraikan hubungan antar variabel dalam penelitian
berdasarkan teori yang dipaparkan.48 Kerangka berpikir dalam penelitian ini
47
Arum Handini Primandari dan Ayundyah Kesumawati, Digital Payment: Pandangan
Islam dan Reaksi di Media Sosial (Yogyakarta: Universitas Islam Indonesia, 2022), 49.
48
Eri Barlian, Metodologi Penelitian Kualitatif & Kuantitatif (Padang: Sukabina Press,
2016), 38.
47
merujuk penelitian yang telah dilakukan oleh Rizki Budi Ericaningtyas dan
Bambang Minarso yang menunjukkan hasil bahwa persepsi kemudahan dan
persepsi manfaat berpengaruh terhadap penggunaan e-wallet secara positif dan
signifikan.49 Sehingga dibuat kerangka penelitian sebagai berikut:
Gambar 2.1. Kerangka Penelitian

Keterangan:
: Pengaruh parsial
: Pengaruh simultan
Sumber: Rizki Budi Ericaningtyas dan Bambang Minarso.
D. Hipotesis
Hipotesis merupakan asumsi sementara yang kemudian dianggap
berpeluang besar untuk menjadi jawaban yang benar. Atau juga bisa diartikan
sebagai suatu kesimpulan sementara dari konsep peneliti terhadap sebuah
masalah penelitian yang belum bersifat kesimpulan akhir.50 Dalam penelitian
ini, hipotesis alternatif (Ha) dan hipotesis nihil (H0) yang diajukan adalah:
1. Pengaruh Persepsi Kemudahan terhadap Minat Penggunaan
Menurut Massoud dkk. Persepsi kemudahan mengacu pada sejauh
mana pengguna mempersepsikan teknologi tertentu dan tentang elemen
49
Mempengaruhi Mahasiswa dalam Minat Penggunaan Sistem Pembayaran E-Wallet di Masa
Nuswantoro Semarang),” JAKA: Jurnal Akutansi, Keuangan dan Auditing, Volume 2, Nomor 2
(2021), 18.
50
2016), 39.
48
teknologi yang dirasa perlu.51 Persepsi kemudahan menunjukkan tingkat

keyakinan seseorang apabila memakai sebuah teknologi adalah mudah dan
tidak membutuhkan usaha yang berlebihan sehingga semakin mudah
penggunaan suatu teknologi maka akan minat pengguna dalam
menggunakan teknologi tersebut semakin meningkat. Berdasarkan
penelitian Rizki dan Bambang yang menyatakan hasil bahwa persepsi
kemudahan memiliki pengaruh terhadap penggunaan e-wallet secara
signifikan, yang mana semakin besar persepsi pengguna jika menggunakan
e-wallet mudah, maka semakin tinggi penggunaan e-wallet.52 Lalu diambil
hipotesis penelitian ini sebagai berikut:
H01: Tidak ada pengaruh antara persepsi kemudahan terhadap minat
penggunaan secara positif dan signifikan.
Ha1: Ada pengaruh antara persepsi kemudahan terhadap minat penggunaan
secara positif dan signifikan.
2. Pengaruh Persepsi Manfaat terhadap Minat Penggunaan
Davis mendefinisikan persepsi manfaat sebagai sebanyak apa
seseorang yakin bahwa jika dia menggunakan suatu sistem maka kinerja
pekerjaannya akan mengalami peningkatan.53 Jika user
sudah merasakan dampak positif yang sesuai dengan penawaran e-wallet
maka muncul rasa puas dari pengguna tersebut. Berdasarkan penelitian
yang telah dilakukan oleh Lalu Agustino membuktikan bahwa pengaruh
persepsi manfaat terhadap minat penggunaan e-wallet positif dan
51
Volume 10, Nomor 1, (2018), 4.
52
(2021), 18.
53
49
signifikan.54 Sehingga diambil hipotesis untuk penelitian ini sebagai

berikut:
H02: Tidak ada pengaruh antara persepsi manfaat terhadap minat
penggunaan secara positif dan signifikan.
Ha2: Ada pengaruh antara persepsi manfaat terhadap minat penggunaan
secara positif dan signifikan.
3. Pengaruh Persepsi Kemudahan dan Persepsi Manfaat terhadap Minat
Penggunaan
Davis melalui teori Technology Acceptance Model nya,
mengilustrasikan bahwa persepsi pengguna tentang kemudahan
penggunaan teknologi informasi dan persepsi pengguna tentang manfaat
yang terasa ketika menggunakan teknologi menjadi dua faktor yang paling
dominan dalam mempengaruhi penerimaan (acceptance) suatu teknologi
informasi. Berdasarkan penelitian Rizki Budi Ericaningtyas dan Bambang
Minarso (2021), persepsi manfaat dan persepsi kemudahan memiliki
pengaruh terhadap penggunaan e-wallet secara positif signifikan.55
Sehingga hipotesis yang diambil untuk penelitian ini adalah sebagai
berikut:
H03: Tidak ada pengaruh antara persepsi kemudahan dan persepsi manfaat
terhadap minat penggunaan secara positif dan signifikan
Ha3: Ada pengaruh antara persepsi kemudahan dan persepsi manfaat
terhadap minat penggunaan secara positif dan signifikan
54
419.
55
(2021), 18.
BAB III
METODE PENELITIAN
A. Rancangan Penelitian
Merupakan acuan dan metode rencana penelitian untuk membangun
skema membuat model penelitian.1 Penelitian ini menggunakan teknik
kuantitatif dengan desain penelitian asosiatif dan deskriptif. Pendekatan
kuantitatif adalah metode pengambilan keputusan dengan menggunakan
pengukuran dan ketelitian data numerik dalam rancangan penelitian, prosedur,
hipotesis dan analisis data.2 Peneliti yang melakuka studi deskriptif berusaha
menggambarkan dan meringkas peristiwa sebagaimana sebenarnya terjadi.3
Penelitian asosiatif, di sisi lain, berusaha memastikan apakah ada hubungan
antara dua faktor atau lebih.4
B. Variabel Penelitian dan Definisi Operasional

Variabel Penelitian adalah karakteristik dari suatu item yang mengalami
beberapa perubahan dan telah dipilih oleh peneliti untuk diteliti dan diteliti
sebelum dilakukan penarikan kesimpulan.5 Variabel yang digunakan dalam
penelitian kemudian dipisahkan menjadi dua kategori didasarkan pada
rumusan masalah dan hipotesis yang sudah dipaparkan, yaitu variabel
independen berlambangkan label X” dan variabel dependen yang
berlambangkan label “Y”. Variabel independen adalah variabel yang secara
positif maupun negatif mempengaruhi variabel dependen atau terikat. Variabel
1
Riska Aprilya Agustin, “Pengaruh Literasi Ekonomi, Konformitas Teman Sebaya dan
Modernitas terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa IAIN Ponorogo” Skripsi (Ponorogo: IAIN
Ponorogo, 2021), 50.
2
Kecamatan Medan Baru )” Skripsi (Sumatera Utara: Universitas Sumatera Utara, 2021), 43
3
Novrita Debora Kelah, “Pengaruh Promosi, Persepsi Kemudahan, dan Persepsi Manfaat
terhadap Minat Menggunakan E-wallet (Studi pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Hasanuddin)” Skripsi (Makassar: Universitas Hasanuddin, 2020).
4
V. Wiratna Sujarweni, Metodologi Penelitian Bisnis & Ekonomi (Yogyakarta: Pustaka
Baru, 2019).
5
Nikmatur Ridha, “Proses Penelitian, Masalah, Variabel dan Paradigma Penelitian,”
Hikmah, Volume 14, Nomor 1, (2017), 66.
50
51
dependen dipengaruhi oleh, berubah karena atau muncul karena variabel

independen. Sebaliknya, variabel dependen adalah variabel yang dipengaruhi
oleh atau dihasilkan dari keberadaan variabel independen.6 Penelitian ini
variabel bebasnya meliputi persepsi kemudahan dan persepsi manfaat,
sedangkan variabel terikat adalah minat penggunaan. Lalu diperlukan batasan
definisi operasional pada masing-masing variabel untuk mempertemukan
variabel-variabel penelitian yang akan diteliti dan dianalisis.
Dengan menginterpretasikan variabel yang diteliti sebagai sifat

operasional selama proses pengukuran variabel, definisi operasional
memudahkan pengukuran oleh peneliti.7 Definisi operasional variabel-variabel
pada penelitian ini diantaranya:
1. Minat Penggunaan (Y), suatu aspek yang memotivasi seseorang secara

psikologis dan membujuk mereka untuk menggunakan barang atau jasa
jika mereka percaya bahwa hal tersebut akan membuat mereka merasa
senang.
2. Persepsi Kemudahan (X1), pola pikir seseorang yang berasumsi bahwa
menggunakan sebuah sistem adalah tanpa usaha (effort-free) atau bahwa
pengguna dapat dengan mudah memahami sistem teknologi.
3. Persepsi Manfaat (X2), dicitrakan sebagai keyakinan seseorang ketika
memanfaatkan teknologi kemudian meningkatkan kemampuannya untuk
menyelesaikan pekerjaannya.
Tabel indikator berikut menunjukkan variabel yang diteliti dam definisi
operasionalnya:
6
2016), 30
7
Nikmatur Ridha, “Proses Penelitian, Masalah, Variabel dan Paradigma Penelitian,”
Hikmah, Volume 14, Nomor 1, (2017), 63.
52
Tabel 3.1
Definisi Operasional
Variabel Definisi Indikator No. Item Sumber

Penelitian Operasional Pertanyaan
Persepsi Ketika a. Penggunaan 1 Fred Davis

Kemudahan seseorang mudah (1989)
(X1) percaya bahwa b. Mudah 2
menggunakan dipahami
sistem tertentu c. Praktis 3
memerlukan digunakan
sedikit atau d. Fleksibilitas8 4
tanpa usaha
(bebas usaha)
atau
menggunakan
teknologi yang
mudah
dipahami oleh
pengguna.
Persepsi Keyakinan a. Mempercepat 5 Fred Davis

Manfaat (X2) seseorang pekerjaan (1989)
bahwa b. Meningkatkan 6
memanfaatkan kinerja
teknologi akan pekerjaan 7
meningkatkan c. Efektifitas 8
efektifitas d. Memudahkan
kerja. kinerja 9
e. Bermanfaat9
Minat Sifat a. Ingin 10 Siti Rodiah
Menggunakan psikologis menggunakan (2020)
(Y) seseorang, b. Berminat 11
yang menggunakan
memotivasi karena
mereka untuk rekomendasi
8
9
Ibid.
53
mengejar c. Ingin selalu 12

tujuan mereka, menggunakan
memotivasi d. Berkelanjutan10 13
mereka untuk e. Cocok 14
mengkonsumsi digunakan
produk atau secara terus
jasa jika menerus
mereka f. Bersedia 15
percaya bahwa menggunakan
hal itu akan jika seusai
memuaskan kebutuhan dan
mereka. kepentingan di
masa depan11
C. Lokasi dan Periode Penelitian

Lokasi yang digunakan dalam penelitian ini yaitu di lingkungan IAIN
Ponorogo. Sedangkan periode penelitian yaitu selama 4 bulan mulai dari bulan
September 2022 hingga Desember 2022.
D. Populasi dan Sampel

1. Populasi
Wilayah penyamarataan yang disebut populasi mencakup objek
dan subjek dengan ciri khusus yang sama dengan objek yang atributnya
ingin diteliti.12 Penelitian ini menggunakan populasi mahasiswa aktif IAIN
Ponorogo yang berjumlah 11.575 mahasiswa, dengan mahasiswa yang
merupakan pengguna e-wallet tidak diketahui jumlahnya.
10
Ibid., 48.
11
R.A. Kartika Permata Sari, “Pengaruh Kemudahan Penggunaan Aplikasi terhadap
Minat Pegawai Menggunakan Mobile Banking pada Pegawai Kantor Pelayanan dan Pengawasan
Bea dan Cukai Tipe Madya Pabean C Manado” (Skripsi, Manado, Institut Agama Islam Negeri
Manado, 2020).
12
2016), 30.
54
2. Sampel
Ukuran dan karakteristik populasi diwakili oleh sampel.13 Subyek
ini digunakan karena dalam banyak kasus sulit bagi seorang peneliti untuk
meneliti seluruh anggota populasi. Teknik pengambilan sampel yang
digunakan dalam penelitian ini yaitu disproportionate stratified random
sampling. Disproportionate stratified random sampling merupakan teknik
menentukan sampel jika populasi berstrata namun kurang proporsional.14
Penggunaan disproportionate stratified random sampling
dikarenakan jumlah mahasiswa pada masing-masing jurusan berbeda yaitu
jurusan ekonomi syariah ada 1385 mahasiswa, perbankan syariah 1061
mahasiswa, manajemen zakat dan wakaf 128 mahasiswa, hukum ekonomi
syariah 639 mahasiswa, hukum keluarga islam 1054 mahasiswa, hukum
tata negara 189 mahasiswa, ilmu al-qur’an dan tafsir 330 mahasiswa,
komunikasi penyiaran islam 632 mahasiswa, bimbingan penyuluhan islam
281 mahasiswa, tadris ilmu pengetahuan sosial 365 mahasiswa, tadris ilmu
pengetahuan alam 424 mahasiswa, manajemen pendidikan islam 682
mahasiswa, pendidikan islam anak usia dini 218 mahasiswa, pendidikan
guru madrasah ibtidaiyah 1153 mahasiswa, pendidikan bahasa inggris 570
mahasiswa, pendidikan bahasa arab 553 mahasiswa dan pendidikan agama
islam sebanyak 1911 mahasiswa. Selain karena perbedaan jumlah
mahasiswa di setiap jurusan, jumlah mahasiswa yang sedang atau pernah
menggunakan e-wallet sebagai kriteria responden juga tidak diketahui
jumlahnya. Data sampel diambil menggunakan bantuan kuesioner lewat
google form.
Rumus penentuan jumlah sampel merujuk pada pernyataan Hair
dkk. dalam Siti Rodiah yang menyatakan bahwa jumlah sampel sebagai
responden harus sesuai dengan jumlah indikator pernyataan dalam
kuesioner yang digunakan, yakni: n x 5 observed variable (indikator)
13
Ibid., 31.
14
Sugiyono, Metode Penelitian: Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D (Bandung: Alfabeta
Bandung, 2016), 83.
55
hingga n x 10 observed variable (indikator).15 Karena memiliki 15

indikator pernyataan, maka dihitung sampel dalam penelitian ini sejumlah:
n x 5 observed variable sampai n x 10 observed variable
= 15 x 5 = 75 hingga 15 x 10 = 150.
Didapatkan 75 responden diperlukan sebagai jumlah minimum
sampel untuk penelitian. Namun, untuk mempermudah perhitungan
peneliti dan menyesuaikan dengan adanya 17 program studi yang ada di
IAIN Ponorogo, maka masing-masing program studi diambil 5 responden
sehingga jumlah responden dalam penelitian ini sebanyak 85 responden.
E. Jenis dan Sumber Data

1. Jenis Data
Penelitian ini menggunakan jenis data primer, yang merupakan
data yang didapatkan secara langsung dari responden sasaran penelitian
dimana dalam penelitian ini didapatkan dengan kuesioner.
2. Sumber Data
Sumber data adalah dari mana perolehan data didapatkan.16 Pada
penelitian ini, data dikumpulkan secara langsung dari sumber di lokasi
penelitian atau objek penelitian dengan menyebar kuesioner menggunakan
google form kepada sampel penelitian untuk mendapatkan tanggapan dari
para responden tersebut yang telah ditetapkan menjadi sampel penelitian.
F. Metode Pengumpulan Data
1. Teknik Angket atau Kuesioner
Angket atau kuesioner diartikan sebagai penghimpun data
menggunakan daftar pertanyaan yang disusun dengan logis, berhubungan
langsung dengan masalah penelitian dan setiap pertanyaan memiliki
15
16
2016), 32.
56
maksud dalam menguji pertanyaan penelitian.17 Tujuan pokok angket atau

kuesioner adalah untuk mendapatkan informasi yang relevan serta dengan
tingkat reliabilitas dan validitas setinggi mungkin Melalui kuesioner,
responden tinggal memilih jawaban yang tersedia. Peneliti menggunakan
kuesioner dalam penelitiam ini dalam bentuk google form yang berisi
sejumlah pertanyaan dengan pilihan jawaban yang bisa diisi oleh
responden secara langsung.
2. Studi Kepustakaan
Dilakukan dengan tujuan mendapatkan data yang bersifat teoritis
melalui pencarian informasi tertulis baik dari buku, skripsi, jurnal maupun
referensi lainnya untuk landasan teori dalam penelitian ini.
G. Instrumen Penelitian
Instrumen penelitian yaitu alat bantu mengumpulkan data untuk mengukur
suatu fenomena yang diteliti agar sistematis. Skala pengukuran digunakan
pada penelitian ini yaitu skala likert, dengan tujuan untuk mengukur
bagaimana sikap, asumsi dan persepsi seseorang tentang suatu peristiwa
sosial. Melalui skala likert, variabel yang diukur diuraikan menjadi indikator
variabel yang digunakan untuk menyusun instrumen penelitian yang bisa
berupa pernyataan maupun pertanyaan. Jawaban dari masing-masing item
instrumen dengan menggunakan skala likert memiliki tingkatan dari sangat
positif hingga sangat negatif.18 Sistem penilaiannya adalah sangat setuju (SS)
memiliki skor 5, setuju (S) memiliki skor 4, netral (N) memiliki skor 3, tidak
setuju (TS) memiliki skor 2 dan sangat tidak setuju (STS) memiliki skor 1.
H. Validitas dan Reliabilitas Instrumen

1. Validitas Instrumen
Uji validitas adalah sebuah uji yang digunakan agar dapat diketahui
jika suatu alat ukur berupa pertanyaan dalam kuesioner valid (sahih) atau
17
Ajat Rukajat, Pendekatan Penelitian Kuantitatif: Quantitative Research Approach
(Sleman: Deepiblish, 2018), 37.
18
Fausiah Nurlan, Metode Penelitian Kuantitatif (Parepare: CV. Pilar Nusantara, 2019),
37.
57
tidak valid.19 Variabel yang tidak bisa diukur langsung dalam suatu
penelitian, harus memiliki alat ukur yang valid supaya hasil penelitian bisa
dipercaya. Sebuah instrumen bisa dikatakan valid jika setelah dihitung
didapatkan rhitung > rtabel dengan tingkat kesalahan 5%, sedangkan jika rhitung
< rtabel maka dikatakan instrumen tersebut tidak valid. Lalu digunakan
perhitungan menggunakan koefisien korelasi (r) agar diketahui nilai
pengaruh antara variabel independen (X) dan variabel dependen (Y),
dengan rumus sebagai berikut:
(∑ ) (∑ )(∑ )
√( (∑ ) ( ) )( (∑ ) ( ) )
Keterangan:
rxy : koefisien korelasi

n : banyaknya responden
xi : skor masing-masing item dalam instrumen
yi : skor masing-masing item dalam kriteria20
Nilai koefisien korelasi juga biasa disebut dengan koefisien
validitas. Nilai koefisien validitas ini diantara 0,000 hingga 1,000 dengan
masing-masing kategorinya sebagai berikut:
Tabel 3.2
Kategori Koefisien Uji Validitas
Interval Kriteria
0,800-1,000 Sangat tinggi
0,600-0,800 Tinggi
0,400-0,600 Cukup
0,200-0,400 Rendah
19
Nilda Miftahul Janna dan Herianto, “Konsep Uji Validitas dan Reliabilitas dengan
Menggunakan SPSS,” (t.tp: OSF Preprints, 2022), 2.
20
Febrianawati Yusup, “Uji Validitas dan Reliabilitas Instrumen Penelitian Kuantitatif,”
Jurnal Tarbiyah: Jurnal Ilmiah Kependidikan, Volume 7, Nomor 1, (2018), 19.
58
0,000-0,200 sangat rendah

Sumber: Nikolaus Duli, 2019.21
Semakin besar nilai koefisien validitas, maka semakin baik pula

instrumen yang digunakan. Untuk mempermudah perhitungan dalam
penelitian ini, penulis menggunakan bantuan aplikasi SPSS (Statistical
Product and Service Solution) Versi 25.
2. Reliabilitas Instrumen
Reliabilitas adalah acuan bagaimana alat ukur penelitian bisa
diandalkan atau dipercaya.22 Suatu alat ukur reliabel apabila menghasilkan
keputusan yang tetap walaupun sudah dilakukan pengukuran berulangkali.
Pada penelitian ini, uji Alfa Cronbach dilakukan menggunakan aplikasi
SPSS Versi 25. Uji Alfa Cronbach digunakan pada instrumen dengan
jawaban benar lebih dari 1 pilihan, misalnya pada angket dan kuesioner.23
Rumus koefisien reliabilitas Alfa Cronbach yaitu:
∑
{ }
( )
Keterangan:
ri : koefisien reliabilitas Alfa Cronbach
k : banyaknya butir soal
2
∑si : banyaknya varians skor tiap item
st 2 : varians total24
Suatu instrumen dikatakan reliabel apabila nilai koefisien
reliabilitas Alfa Cronbachnya lebih dari 0,70 (ri > 0,70).25
21
Nikolaus Duli, Metodologi Penelitian Kuantitatif: Beberapa Konsep Dasar untuk
Penulisan Skripsi & Analisis Data dengan SPSS (Sleman: Depublish, 2019), 104.
22
Nilda Miftahul Janna dan Herianto, “Konsep Uji Validitas dan Reliabilitas dengan
Menggunakan SPSS,” (t.tp: OSF Preprints, 2022), 7.
23
Jurnal Tarbiyah: Jurnal Ilmiah Kependidikan, Volume 7, Nomor 1, (2018), 22.
24
Ibid.
25
Ibid.
59
I. Teknik Pengolahan dan Analisis Data

1. Teknik Pengolahan Data
Merupakan tahapan menghasilkan data bersumber dari analisis
variabel. Teknik pengolahan dalam penelitian ini meliputi:
a. Pengeditan data
Merupakan kegiatan koreksi hasil data yang sudah didapatkan.
Dimana dalam penelitian ini dilaksanakan dengan memeriksa
kuesioner dari pengisianjawaban responden.
b. Pengkodean dan transformasi data
Merupakan kegiatan menyusun data secara sistematis data mentah
hasil kuesioner menjadi data yang lebih mudah dipahami. Dimana
kode digunakan mengandung makna menjadi data kuantitatif
berbentuk skor. Sedangkan transformasi data dilakukan dengan
memberikan skor sesuai skala pengukuran pada setiap jenis. Dalam
penelitian ini menggunakan skala pengukuran likert dan memiliki skor
1 hingga 5.
c. Tabulasi data
Merupakan tahapan penempatan data terkumpul menjadi tabel dan
disesuaikan dengan kebutuhan analisis.26
2. Analisis Data
Analisis data adalah suatu proses dalam penelitian untuk
memecahkan permasalahan yang diteliti saat semua data yang dibutuhkan
sudah terkumpul dengan lengkap.27
a. Analisis Asosiatif
Analisis asosiatif dilakukan untuk menjelaskan bagaimana korelasi
antar variabel. Analisis asosiatif dalam penelitian ini ditujukan untuk
mengetahui gambaran secara umum bagaimana pengaruh persepsi
kemudahan dan persepsi manfaat terhadap minat penggunaan e-wallet.
26
Surya Dharma, Pengolahan dan Analisis Data Penelitian (Jakarta: Ditjen PMPTK,
2018), 23-24.
27
Ali Muhson, Teknik Analisis Kuantitatif (Yogyakarta: Universitas Negeri Yogyakarta,
2006), 1.
60
b. Uji Asumsi Klasik

1) Uji Normalitas
Dilakukan untuk menguji normal atau tidaknya distribusi
nilai residual hasil dari regresi. Model dengan nilai residual
terdistribusi normal merupakan model regresi yang baik
digunakan. Uji statistik dalam penelitian ini menggunakan uji
Kolmogorov Smirnov. Hipotesis yang digunakan yaitu:
H0: distribusi residual normal
H1: distribusi residual tidak normal
Dengan tingkat signifikan 5% (0,05), jika didapatkan
nilainya signifikan (p-value) > 0,05 artinya H0 diterima atau
variabel residual berdistribusi normal sehingga normalitas
28
terpenuhi.
2) Uji Linieritas
Dilakukan untuk mengetahui apakah ada pengaruh linier
secara signifikan dari dua variabel. Jika ada pengaruh linier antara
variabel dependen dan variabel independen maka model regresi
yang digunakan baik. Dasar keputusan dilakukan dengan
membandingkan nilai signifikan pada Deviation from Linearity
berdasarkan:
a) Apabila Deviation from Linearity Sig. > 0,05 maka ada
pengaruh linier antara variabel dependen dan independen.
b) Apabila Deviation from Linearity Sig. < 0,05 maka tidak ada
pengaruh linier antara variabel dependen dan independen.
3) Uji Heteroskedastisitas
Heteroskedastisitas merupakan suatu kondisi regresi dari
hasil satu pengamatan ke pengamatan yang lain, variansi residual
dalam model memiliki perbedaan. Suatu model regresi yang baik
digunakan merupakan model regresi yang tidak terjadi kondisi
28
Andhita Dessy Wulansari, Aplikasi Statistika Parametik Dalam Penelitian
(Yogyakarta: Pustaka Felicha, 2016), 38.
61
heteroskedastisitas.29 Uji statistik untuk menguji

heteroskedastisitas pada penelitian ini dengan uji Glejser, yang
memiliki hipotesis:
H0: varian residual homogen (tidak ada kasus heteroskedastisitas)
H1: varian residual tidak homogen (ada kasus heteroskedastisitas)
Dengan menggunakan tingkat signifikan 5% (0,05), apabila
didapatkan nilainya signifikan antara variabel independen dengan
absolut residual (p-value) > 0,05 maka H0 diterima.30
4) Uji Multikolinearitas
Dilakukan untuk menguji apakah pada suatu model regresi
ada hubungan antar variabel bebas. Model regresi yang tidak
terdapat multikolinearitas merupakan model regresi yang baik.31
Dalam penelitian ini, metode pengujian multikolinearitas dilakukan
dengan melihat nilai Tolerance dan Variance Inflation Factor
(VIF), dengan menggunakan hipotesis:
H0: tidak ada hubungan antar variabel independen (tidak terjadi
multikolinieritas)
H1: ada hubungan antar variabel independen (terjadi
multikolinieritas)
Untuk dasar pengambilan keputusan yaitu:
a) Apabila nilai Tolerance variabel > 0,10 dan nilai VIF <
10, maka tidak terjadi multikolinearitas.
b) Apabila nilai Tolerance variabel < 0,10 dan nilai VIF >
10, maka terjadi multikolinearitas.
c. Analisis Regresi Linier Berganda
Dilakukan untuk mengukur besarnya pengaruh variabel
independen terhadap variabel dependen. Penelitian ini menggunakan
29
Romi Priyastama, The Book of SPSS: Analisis & Pengolahan Data (Yogyakarta: Anak
Hebat Indonesia, 2020), 125.
30
Ibid.
31
62
bantuan aplikasi SPSS Versi 25 untuk menghasilkan model regresi

linier berganda dengan model sebagai berikut:
Keterangan:
Y : Minat penggunaan
a : Konstanta (Nilai Y jika X1, X2, …. Xn=0)
β1 : Koefisien regresi variabel persepsi kemudahan
β2 : Koefisien regresi variabel persepsi manfaat
X1 : Persepsi kemudahan
X2 : Persepsi manfaat
e : Error
b. Uji Hipotesis
1) Uji Signifikan Parsial atau Uji T
Menunjukan sejauh mana pengaruh satu variabel bebas
secara singular dalam menjelaskan variasi variabel terikat.32
Hipotesisnya yaitu:
H0: variabel bebas (X) tidak memiliki pengaruh terhadap variabel
terikat (Y) secara signifikan
H1: variabel bebas (X) memiliki pengaruh terhadap variabel terikat
(Y) secara signifikan
Pengambilan keputusan didasarkan pada hasil output pada
software statistic (SPSS) sebagai berikut:
a) Apabila thitung > ttabel maka H0 ditolak
b) Apabila thitung < ttabel maka H0 diterima
Ataupun apabila nilai sig. < 0,05, kemudian H0 ditolak
namun apabila nilai sig. > 0,05 maka H0 diterima.
32
Kecamatan Medan Baru )” Skripsi (Sumatera Utara: Universitas Sumatera Utara, 2021), 43.
63
2) Uji Signifikan Simultan atau Uji F

Dilakukan untuk mengetahui jika seluruh variabel bebas
pada model berpengaruh secara simultan terhadap variabel
terikat.33 Hipotesisnya yaitu:
H0: seluruh variabel bebas (X) tidak memiliki pengaruh signifikan
terhadap variabel terikat (Y)
H1: seluruh variabel bebas (X) memiliki pengaruh signifikan
Pengambilan keputusan didasarkan pada:
a) Apabila fhitung > nilai ftabel, semua variabel bebas
memiliki pengaruh terhadap variabel terikat secara
signifikan.
b) Apabila fhitung < nilai tabel, semuavariabel bebas tidak
memiliki pengaruh terhadap variabel terikat secara
signifikan.
Atau jika nilai sig. < 0,05 maka H0 ditolak sedangkan jika
nilai sig. > 0,05 maka H0 diterima.
3) Koefisien Determinasi (R2)
Digunakan untuk menunjukkan seberapa besar pengaruh
variabel independen terhadap variabel dependen. Antara 0 hingga
1, jika semakin besar nilai koefisien determinasi (R2) maka
semakin tinggi kesanggupan variabel independen menguraikan
variabel dependen. Jika didapatkan nilai R2 = 0 maka
mengindikasikan bahwa variabel bebas secara keseluruhan tidak
mampu menguraikan variabel terikat.
33
Saifuddin Jambi” Skripsi (Jambi, UIN Sulthan Thaha Saifuddin Jambi, 2020), 40.
BAB IV
PEMBAHASAN DAN ANALISIS DATA
A. Gambaran Umum Obyek Penelitian

IAIN Ponorogo awalnya bernama Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri
(STAIN Ponorogo) berupa Fakultas daerah yakni Fakultas Syari'ah dari IAIN
Sunan Ampel yang didirikan di daerah Ponorogo. STAIN Ponorogo didirikan
sejak 12 Dzulqaidah 1417 H atau pada tanggal 21 Maret 1997 M. Dari
perubahan status yang awalnya fakultas menjadi STAIN, dibuka tiga jurusan
yang meliputi jurusan syari'ah, jurusan ushuluddin dan jurusan tarbiyah. Lalu
didasari oleh Perpres 75 tahun 2016, akhirnya STAIN ponorogo secara resmi
menjadi IAIN Ponorogo. Perubahan atau pengalihan status yang terjadi,
ditujukan agar STAIN dapat menyelenggarakan pendidikan secara profesional
dan penyelenggaraan akademik bisa dilakukan dalam sekelompok disiplin
ilmu pengetahuan, teknologi atau kesenian sejenis.1
Mahasiswa IAIN Ponorogo terbagi menjadi 4 fakultas yang meliputi 17

program studi/jurusan yaitu: 2
1. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam (FEBI)

Di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam (FEBI) terdapat 3
jurusan/program studi yaitu:
a. Ekonomi Syariah (ES)
b. Perbankan Syariah (PS)
c. Manajemen Zakat dan Wakaf (MAZAWA)
2. Fakultas Syari’ah (FASYA)
Jurusan/program studi yang ada di Fakultas Syariah (FASYA)
1
Siti Nur Qomariah, “Strategi Mahasiswa yang sudah Menikah dalam Penyelesaian Studi
di Perguruan Tinggi (Studi Kasus di IAIN Ponorogo)” Skripsi (Ponorogo: IAIN Ponorogo, 2018),
50.
2
Faya Rizqiya Rahma, “Persepsi Mahasiswa Institut Agama Islam Negeri Ponorogo
terhadap Bank Syariah” Skripsi (Ponorogo: IAIN Ponorogo, 2021), 40.
64
65
yaitu:
a. Hukum Ekonomi Syariah (HES)
b. Hukum Keluarga Islam (HKI)
c. Hukum Tata Negara (HTN)
3. Fakultas Ushuluddin, Adab dan Dakwah (FUAD)
Fakultas Ushuluddin, Adab dan Dakwah (FUAD) juga mempunyai
3 jurusan yaitu:
a. Ilmu Al-Qur’an dan Tafsir (IAT)
b. Komunikasi Penyiaran Islam (KPI)
c. Bimbingan Penyuluhan Islam (BPI)
d. Fakultas Tarbiyah dan Imu Keguruan (FATIK)
Di Fakultas Tarbiyah dan Imu Keguruan, memiliki jumlah jurusan
terbanyak dibandingkan 3 fakultas yang lain, yaitu:
a. Tadris Ilmu Pengetahuan Sosial (IPS)
b. Tadris Ilmu Pengetahuan Alam (IPA)
c. Manajemen Pendidikan Islam (MPI)
d. Pendidikan Islam Anak Usia Dini (PIAUD)
e. Pendidikan Guru Madrasah Ibtidaiyah (PGMI)
f. Pendidikan Bahasa Inggris (PBI)
g. Pendidikan Bahasa Arab (PBA)
h. Pendidikan Agama Islam (PAI)
B. Deskripsi Data
Data yang sudah terkumpul didapatkan melalui kuesioner google form
oleh 85 responden. Proses penyebaran kuesioner melalui aplikasi whatsapp
kepada populasi penelitian mulai pada tanggal 25 Oktober 2022 hingga 16
November 2022. Pengelompokan karakteristik responden pada penelitian ini
yaitu:
1. Deskripsi Responden Berdasarkan Jenis Kelamin
Berdasarkan pengelompokkan responden menurut jenis kelamin
yaitu laki-laki dan perempuan, data pada penelitian ini yaitu:
66
Tabel 4.1
Responden Berdasarkan Jenis Kelamin
Keterangan Frekuensi Presentase
Laki-Laki 23 27%
Perempuan 62 73%
Jumlah 85 100%
Sumber: Data Primer Diolah Tahun 2022
Dari data pada di tabel 4.1, diketahui bahwa dari 85 responden,
meliputi 23 mahasiswa laki-laki dan 62 mahasiswa perempuan. Keadaan
ini menunjukkan bahwa mayoritas pengguna e-wallet di lingkungan IAIN
Ponorogo adalah mahasiswa dengan jenis kelamin perempuan.
2. Deskripsi Responden Berdasarkan Usia
Data usia masing-masing responden pada penelitian ini yaitu:
Tabel 4.2
Responden Berdasarkan Usia
Keterangan Frekuensi Presentase
19 Tahun 7 8%
20 Tahun 10 12%
21 Tahun 37 43,5%
22 Tahun 22 26%
23 Tahun 9 10,5%
Jumlah 85 100%
Dari data pada tabel 4.2 diketahui rentang usia responden berkisar
pada 19 – 23 tahun. Hal ini sesuai dengan keadaan secara umum di
Indonesia yang mahasiswanya memiliki rentang usia 18 hingga 24 tahun.
Di penelitian ini, responden terbanyak berusia 21 tahun yang berjumlah 37
sedangkan responden paling sedikit berusia 19 tahun yang berjumlah 7
responden.
67
3. Deskripsi Responden Berdasarkan E-Wallet yang Digunakan

Data mengenai responden pada penelitian ini berdasarkan e-wallet
yang mereka gunakan yaitu:
Tabel 4.3
Responden Berdasarkan E-Wallet yang Digunakan
Aplikasi E-Wallet Frekuensi
Shopeepay 68
OVO 22
DANA 37
Gopay 17
LinkAja 8
Dari data pada tabel 4.3 diketahui bahwa ada 5 aplikasi e-wallet
(Shopeepay, OVO, DANA, Gopay dan LinkAja) yang digunakan oleh
responden atau mahasiswa IAIN Ponorogo. Shopeepay menjadi e-wallet
yang mayoritas digunakan oleh responden, yaitu sebanyak 68 responden.
Kemudian OVO digunakan oleh 22 responden, DANA digunakan oleh 37
responden dan Gopay digunakan oleh 17 responden. E-wallet LinkAja
digunakan oleh responden dengan jumlah paling sedikit yaitu 8
responden. Menurut data hasil kuisioner, ada juga beberapa responden
yang pernah menggunakan atau sedang menggunakan 2 hingga 5 e-
wallet. Kondisi ini mengindikasikan bahwa setiap responden memilih
menggunakan e-wallet sesuai dengan keinginan atau kebutuhan masing-
masing.
C. Hasil Pengujian Instrumen

1. Uji Validitas
Dilakukan untuk mengetahui apakah variabel dalam penelitian
valid agar hasil penelitian bisa dipercaya. Dengan jumlah responden atau
data N = 85 dan tingkat kesalahan 5%, maka nilai rtabel = 0,213. Hasil uji
validitas terhadap variabel X1, X2 dan Y yaitu:
68
Tabel 4.4
Hasil Uji Validitas Variabel Persepsi Kemudahan (X1)
No. Pernyataan RHitung RTabel Keterangan
1 X1.1 0,843 0,213 Valid
2 X1.2 0,765 0,213 Valid
3 X1.3 0,844 0,213 Valid
4 X1.4 0,740 0,213 Valid
Sumber: Data Hasil Pengolahan SPSS 25 Tahun 2022
Berdasarkan data dari tabel 4.4, diketahui bahwa 4 pernyataan
variabel kemudahan (X1) yang digunakan dalam kuesioner penelitian ini,
yang kemudian disebut X1.1, X1.2, X1.3 dan X1.4, keseluruhannya
memiliki rhitung > rtabel (0,213) sehingga keseluruhan instrumen pernyataan
dinyatakan valid. Hal ini menunjukkan 4 butir pernyataan variabel
persepsi kemudahan (X1) bisa digunakan untuk menjadi alat pengukur data
dan hasilnya bisa dipercaya mewakili indikator persepsi kemudahan. Lalu
jika dilihat melalui nilai koeifisien korelasinya, X1.1 dan X1.3 ada di
interval 0.800-1,000 yang menunjukkan kriteria sangat tinggi. Sedangkan
X1.2 dan X1.4 termasuk pada interval 0,600-0,800 yang menunjukkan
kriteria tinggi. Ini menunjukkan bahwa 4 butir pernyataan variabel
persepsi kemudahan (X1) memiliki nilai pengaruh tinggi hingga sangat
tinggi.
Tabel 4.5
Hasil Uji Validitas Variabel Persepsi Manfaat (X2)
1 X2.1 0,758 0,213 Valid
2 X2.2 0,884 0,213 Valid
3 X2.3 0,893 0,213 Valid
4 X2.4 0,869 0,213 Valid
5 X2.5 0,863 0,213 Valid
69
Berdasarkan data dari tabel 4.5, diketahui bahwa 5 pernyataan

variabel manfaat (X2) yang digunakan dalam kuesioner penelitian ini, yang
kemudian disebut X2.1, X2.2, X2.3, X2.4 dan X2.5, keseluruhannya
memiliki rhitung > rtabel (0,213), sehingga keseluruhan instrumen pernyataan
dinyatakan valid. Menunjukkan bahwa 5 butir pernyataan variabel persepsi
manfaat (X2) bisa digunakan untuk menjadi alat pengukur data dan
hasilnya bisa dipercaya mewakili indikator persepsi manfaat. Lalu jika
dilihat melalui nilai koeifisien korelasinya, X2.2, X2.3, X2.4 dan X2.5 ada
di interval 0.800-1,000 dimana menunjukkan kriteria sangat tinggi.
Sedangkan hanya X2.1 yang termasuk pada interval 0,600-0,800,
menunjukkan kriteria tinggi. Ini menunjukkan bahwa 5 butir pernyataan
variabel persepsi manfaat (X2) memiliki nilai pengaruh tinggi hingga
sangat tinggi.
Tabel 4.6
Hasil Uji Validitas Variabel Minat Penggunaan (Y)
1 Y.1 0,747 0,213 Valid
2 Y.2 0,588 0,213 Valid
3 Y.3 0,828 0,213 Valid
4 Y.4 0,731 0,213 Valid
5 Y.5 0,811 0,213 Valid
6 Y.6 0,720 0,213 Valid
Dari data pada tabel 4.6, diketahui 6 pernyataan variabel minat
penggunaan (Y) yang digunakan dalam kuesioner penelitian ini, yang
kemudian disingkat menjadi Y.1, Y.2, Y.3, Y.4, Y.5 dan Y.6,
keseluruhannya memiliki rhitung > rtabel (0,213), sehingga keseluruhan
instrumen pernyataan dinyatakan valid. Hal ini menunjukkan bahwa 6
butir pernyataan variabel minat penggunaan (Y) bisa digunakan untuk
menjadi alat pengukur data dan hasilnya bisa dipercaya mewakili indikator
minat penggunaan. Lalu jika dilihat melalui nilai koeifisien korelasinya,
70
Y.3, Y.5 dan Y.6 ada di interval 0,800-1,000 yang menunjukkan kriteria
sangat tinggi. Y.1, Y.4 dan Y.6 termasuk pada interval 0,600-0,800,
menunjukkan kriteria tinggi. Sedangkan Y.2 termasuk pada interval 0,400-
0,600 yang menunjukkan kriteria cukup. Ini menunjukkan bahwa 6 butir
pernyataan variabel minat penggunaan (Y) memiliki nilai pengaruh yang
cukup, tinggi hingga sangat tinggi.
2. Uji Reliabilitas
Uji reliabilitas dilakukan agar yang menunjukkan sejauh mana alat
ukur bisa diandalkan. Jika koefisien reliabilitas Alfa Cronbach lebih dari
0,70 (ri > 0,70), maka sebuah instrumen dikatakan reliabel.3 Hasil uji
reliabilitas terhadap semua variabel dalam penelitian ini adalah sebagai
berikut:
Tabel 4.7
Hasil Uji Reliabilitas Variabel X1, X2 dan Y
No. Pernyataan Nilai Cronbach Alpha Batas Keterangan
1 X1 0,809 0,70 Reliabel
2 X2 0,907 0,70 Reliabel
3 Y 0,812 0,70 Reliabel
Dari data hasil uji pada tabel 4.7, menunjukkan bahwa semua
variabel, yakni variabel persepsi kemudahan (X1), persepsi manfaat (X2)
dan minat penggunaan (Y) memiliki nilai Cronbach Alpha lebih dari 0,70
sehingga semua butir pernyataan disimpulkan reliabel. Hal ini
menunjukkan bahwa 15 butir pernyataan variabel persepsi kemudahan
(X1), persepsi manfaat (X2) dan minat penggunaan (Y) bisa diandalkan
untuk digunakan dalam penelitian untuk menjadi alat pengukur data dan
hasilnya bisa mewakili seluruh indikator variabel X1, X2 dan Y.
3
Jurnal Tarbiyah: Jurnal Ilmiah Kependidikan, Volume 7, Nomor 1, (2018), 22
71
D. Hasil Pengujian Deskriptif

1. Uji Asumsi Klasik
a. Uji Normalitas
Dilakukan untuk mengetahui nilai residual dari model regresi
terdistribusi secara normal atau tidak. Suatu model regresi yang baik
akan mempunyai nilai residual berdistribusi normal. Uji statistik yang
digunakan menggunakan uji Kolmogorov Smirnov menggunakan
hipotesis:
H0: residual berdistribusi normal
H1: residual tidak berdistribusi normal
Dengan tingkat signifikan 5% (0,05), jika didapatkan nilainya
signifikan (p-value) > 0,05 artinya H0 diterima atau variabel residual
berdistribusi normal sehingga normalitas terpenuhi.4 Hasil uji
normalitas yaitu:
Tabel 4.8
Hasil Uji Normalitas
Unstandardized Residual
N 85
Normal Parametersa,b Mean .0000000
Std. 2.12057501
Deviation
Most Extreme Absolute .079
Differences Positive .079
Negative -.069
Test Statistic .079
Asymp. Sig. (2-tailed) .200c,d
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction.
d. This is a lower bound of the true significance.
4
Andhita Dessy Wulansari, Aplikasi Statistika Parametik Dalam Penelitian (Yogyakarta:
Pustaka Felicha, 2016), 38.
72
Dari data hasil uji di tabel 4.8, didapatkan nilai signifikan (p-value)
0,200, sehingga nilai signifikan (p-value) > 0,05 artinya H0 diterima
atau variabel residual berdistribusi normal. Kondisi ini menunjukkan
dari residual yang terdistribusi normal, maka model regresi baik untuk
digunakan dalam penelitian.
b. Uji Linieritas
Uji linieritas dilakukan untuk mengetahui pengaruh linier antar dua
variabel. Suatu model regresi dinyatakan baik apabila memiliki
pengaruh linier antara variabel dependen dan variabel independennya.
Dasar keputusan uji linieritas menggunakan Deviation from Linearity.
Apabila Deviation from Linearity Sig. > 0,05 disimpulkan adanya
pengaruh yang linier antara variabel dependen dan independen.
Sedangkan, tidak ada pengaruh linier antara variabel dependen dan
variabel independen apabila Deviation from Linearity Sig. < 0,05.
Hasil uji linieritas yaitu sebagai berikut:
Tabel 4.9
Hasil Uji Linieritas Antara Variabel X1 dan Y
Variabel F Sig Keterangan
Minat
Terdapat
Penggunaan*Persepsi 0,148 0,000
Hubungan Linier
Kemudahan
Berdasarkan hasil uji di tabel 4.9, didapatkan nilai Deviation from
Linearity Sig. 0,148 yang merupakan > 0,05. Maka dapat dinyatakan
bahwa terdapat pengaruh yang linier antara variabel persepsi
kemudahan (X1) dan variabel minat penggunaan (Y). Hal ini
menunjukkan bahwa berdasarkan pengaruh linier antara variabel X1
dan variabel Y, model regresi baik untuk digunakan dalam penelitian.
73
Tabel 4.10
Hasil Uji Linieritas Antara Variabel X2 dan Y
Variabel F Sig Keterangan
Minat
Terdapat
Penggunaan*Persepsi 0,812 0,000
Hubungan Linier
Manfaat
Berdasarkan tabel 4.10, didapatkan nilai Deviation from Linearity
Sig. 0,812 yang merupakan > 0,05. Maka dapat dinyatakan bahwa ada
pengaruh yang linier antara variabel persepsi manfaat (X2) dan
variabel minat penggunaan (Y). Kondisi ini mengindikasikan bahwa
berdasarkan pengaruh linier antara variabel X2 dan variabel Y, model
regresi baik untuk digunakan dalam penelitian.
c. Uji Heteroskedastisitas
Dilakukan untuk mengetahui perbedaan variansi residual dari satu
pengamatan ke pengamatan lainnya. Model yang tidak terjadi
heteroskedastisitas adalah model regresi yang baik.5 Dengan
menggunakan uji statistik uji Glejser, hipotesis yang digunakan yaitu:
H0: varian residual homogen (tidak terjadi kasus heteroskedastisitas)
H1: varian residual tidak homogen (terjadi kasus heteroskedastisitas)
Dasar pengambilan keputusan dengan menggunakan tingkat
signifikan 5% (0,05), jika didapatkan nilainya signifikan antara
variabel independen dengan absolut residual (p-value) > 0,05 artinya
H0 diterima atau tidak terjadi kasus heteroskedastisitas.6 Hasil uji
heteroskedastisitas dalam penelitian ini yaitu:
5
Romi Priyastama, The Book of SPSS: Analisis & Pengolahan Data (Yogyakarta: Anak
Hebat Indonesia, 2020), 125.
6
Ibid.
74
Tabel 4.11
Hasil Uji Heteroskedastisitas
Variabel T Sig Keterangan
Persepsi Kemudahan Tidak Terjadi
1,361 0,177
(X1) Heteroskedastisitas
Tidak Terjadi
Persepsi Manfaat (X2) -0,274 0,784
Heteroskedastisitas
Berdasarkan hasil uji di tabel 4.11, didapatkan nilai signifikan baik
variabel X1 maupun X2 memiliki nilai > 0,05. Maka dapat dinyatakan
bahwa tidak terjadi kasus heteroskedastisitas. Dapat disimpulkan
bahwa dalam model regresi terjadi kesamaan variansi dari residual
pada satu pengamatan ke pengamatan lainnya.
d. Uji Multikolinearitas
Dilakukan untuk melihat ada atau tidak suatu korelasi antar semua
variabel bebas. Suatu model regresi dinyatakan baik jika tidak ada
multikolinearitas.7 Berdasarkan nilai Tolerance dan Variance Inflation
Factor (VIF) pada model regresi, hipotesisnya:
H0: tidak ada korelasi antar variabel independen (tidak terjadi
multikolinieritas)
H1: ada korelasi antar variabel independen (terjadi multikolinieritas)
Pengambilan keputusan didasarkan pada kondisi nilai Tolerance
variabel > 0,10 dan nilai VIF < 10, disimpulkan tidak terjadi
multikolinearitas. Hasil uji dalam penelitian ini yaitu:
7
75
Tabel 4.12
Hasil Uji Multikolinieritas
Variabel Tolerance VIF Keterangan
Persepsi Kemudahan Tidak Terjadi
0,588 0,177
(X1) Multikolinieritas
Tidak Terjadi
Persepsi Manfaat (X2) 0,588 0,784
Multikolinieritas
Berdasarkan tabel 4.12, dari variabel X1 dan variabel X2
didapatkan tolerance > 0,10 dan nilai VIF < dari 10. Maka dapat
dinyatakan bahwa tidak terdapat kasus tidak terjadi masalah
multikolineritas. Hal ini menunjukkan bahwa tidak ada korelasi antar
variabel X1 dan variabel X2.
2. Uji Regresi Linier Berganda
Dilakukan untuk mengukur besarnya pengaruh variabel
independen terhadap variabel dependen (minat penggunaan). Model
regresi linier berganda di penelitian ini yaitu:
Keterangan:
Y : Minat penggunaan
a : Konstanta (Nilai Y jika X1, X2, …. Xn=0)
β1 : Koefisien regresi variabel X1
β2 : Koefisien regresi X2
X1 : Persepsi kemudahan
X2 : Persepsi manfaat
e : Error
Hasil uji regresi linier berganda dalam peneilitian ini yaitu:
76
Tabel 4.13
Hasil Uji Regresi Linier Berganda
Unstandardized Standardized
Model Coefficients Coefficients t Sig.
B Std. Error Beta
1 (Constant) 3,252 1,952 1,666 0,100
Persepsi Kemudahan 0,558 0,146 0,352 3,836 0,000
Persepsi Manfaat 0,566 0,105 0,496 5,410 0,000
a. Dependent Variable: Minat Penggunaan
Sesuai dengan tabel 4.13, maka dalam penelitian ini model regresi
linier bergandanya adalah sebagai berikut:
Maka dapat dijelaskan bahwa:

a. Nilai konstanta 3,252 menyatakan bahwa jika variabel persepsi
kemudahan dan persepsi manfaat nilainya 0, maka minat
penggunaan meningkat sebesar 3,252.
b. Nilai koefisien regresi variabel persepsi kemudahan 0,558
menyatakan jika persepsi kemudahan dinaikkan sebesar satu
satuan maka minat penggunaan juga meningkat sebanyak 0,558
asalkan variabel lain konstan.
c. Nilai koefisien regresi variabel persepsi manfaat 0,566
menyatakan jika persepsi kemudahan dinaikkan sebesar satu
satuan maka minat penggunaan juga meningkat sebanyak 0,566
asalkan variabel lain konstan.
E. Hasil Pengujian Hipotesis
1. Uji T
Menunjukan sejauh mana pengaruh satu variabel bebas secara
singular dalam menjelaskan variasi variabel terikat. Hipotesis yang
digunakan yaitu:
77
H0: variabel bebas (X) tidak memiliki pengaruh terhadap variabel terikat
(Y) secara signifikan
H1: variabel bebas (X) memiliki pengaruh terhadap variabel terikat (Y)
secara signifikan
Keputusan diambil didasarkan pada nilai signifikansi hasil output
yaitu apabila thitung > ttabel (1,988) maka H0 ditolak, sebaliknya apabila thitung
< ttabel (1,988) maka H0 diterima. Atau apabila nilai sig. < 0,05 maka H0
ditolak, sedangkan abaila nilai sig. > 0,05 kemudian H0 diterima. Hasil uji
t yang didapatkan dalam penelitian ini yaitu:
Tabel 4.14
Hasil Uji T
Unstandardized Standardized
Model Coefficients Coefficients T Sig.
B Std. Error Beta
1 (Constant) 3,252 1,952 1,666 0,100
Persepsi Kemudahan 0,558 0,146 0,352 3,836 0,000
Persepsi Manfaat 0,566 0,105 0,496 5,410 0,000
Dari hasil dalam tabel 4.14, dapat dinyatakan bahwa:
a. Variabel Persepsi Kemudahan (X1) terhadap Variabel Minat
Penggunaan (Y)
Dari hasil uji, didapatkan thitung (3,836) > ttabel (1,988) dan nilai
sig.(0,000) < 0,05, oleh karena itu H0 ditolak dan H1 diterima. Ini
menunjukkan bahwa variabel persepsi kemudahan memiliki pengaruh
yang signifikan terhadap variabel minat penggunaan e-wallet
mahasiswa IAIN Ponorogo.
b. Variabel Persepsi Manfaat (X2) terhadap Variabel Minat Penggunaan
(Y)
Berdasarkan hasil uji, didapatkan thitung (5,410) > ttabel (1,988) dan
nilai sig.(0,000) < 0,05, oleh karena itu H0 ditolak dan H1 diterima. Ini
78
menunjukkan bahwa variabel persepsi manfaat berpengaruh terhadap

variabel minat penggunaan e-wallet mahasiswa IAIN Ponorogo secara
signifikan.
2. Uji F
Digunakan untuk mengetahui jika seluruh variabel bebas memiliki
pengaruh simultan terhadap variabel terikat. Hipotesis yang dipakai yaitu:
H0: seluruh variabel bebas (X) tidak memiliki pengaruh signifikan
H1: seluruh variabel bebas (X) memiliki pengaruh signifikan terhadap
variabel terikat (Y)
Dasar pengambilan keputusan yaitu jika nilai fhitung > nilai ftabel
(3,10), kemudian bisa disimpulkan bahwa semua variabel bebas memiliki
pengaruh yang signifikan terhadap variabel terikat. Sedangkan apabila
nilai fhitung < nilai ftabel (3,10), maka variabel bebas tidak memiliki
pengaruh signifikan terhadap variabel terikat. Atau apabila nilai sig. < 0,05
maka H0 ditolak, sedangkan jika nilai sig. > 0,05 maka H0 diterima. Hasil
uji f pada penelitian ini yaitu:
Tabel 4.15
Hasil Uji F
Sum of Mean
Model df F Sig.
Squares Square
1 Regression 553,042 2 276,521 6,028 ,000b
Residual 377,734 82 4,607
Total 930,776 84
b. Predictors: (Constant), Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan
Dari hasil sesuai dengan tabel 4.15, didapati bahwa nilai fhitung
(60,028) > nilai ftabel (3,10). Juga didapatkan bahwa nilai nilai sig.(0,000) <
0,05. Maka dapat dinyatakan bahwa H0 ditolak yang berarti semua
variabel bebas berpengaruh simultan terhadap variabel terikat, atau dalam
79
penelitian ini yaitu variabel persepsi kemudahan dan variabel persepsi

manfaat berpengaruh terhadap variabel minat penggunaan secara simultan.
3. Koefisien Determinasi (R2)
Dilakukan untuk menunjukkan besarnya pengaruh variabel
independen terhadap variabel dependen. Diantara agnka0 hingga 1, jika
nilai R2 semakin besar maka semakin besar juga kemampuan variabel X
dalam menerangkan variabel Y. Di penelitian ini, hasil koefisien
determinasi yaitu:
Tabel 4.16
Hasil Uji R2 Variabel X1 dan Variabel X2 terhadap Variabel Y
Model Summary
R Adjusted R Std. Error of the
Model R
Square Square Estimate
a
1 0,771 0,594 0,584 2,146
a. Predictors: (Constant), Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan
b. Dependent Variable: Minat Penggunaan

Berdasarkan tabel 4.16, ada korelasi yang kuat antara persepsi
kemudahan (X1) dan persepsi manfaat (X2) terhadap minat
penggunaan (Y) dengan nilai R (0,771) dalam regresi linier berganda
sebesar sebanyak 77,1%. Lalu, untuk R square diperoleh 0,594 yang
mengindikasikan bahwa sebesar 59,4%, pengaruh variabel minat
penggunaan disebabkan oleh variabel persepsi kemudahan dan
persepsi manfaat. Menunjukkan sebesar 40,6% lainnya, variabel minat
penggunaan dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak dicantumkan di
penelitian ini.
F. Pembahasan
1. Pengaruh Persepsi Kemudahan (X1) terhadap Minat Penggunaan (Y)
E-Wallet di Kalangan Mahasiswa IAIN Ponorogo
Berdasarkan hasil uji t yang telah dipaparkan, didapatkan thitung
(3,836) > ttabel (1,988) yang membuktikan bahwa variabel persepsi
80
kemudahan berpengaruh positif secara signifikan terhadap variabel minat

penggunaan e-wallet di kalangan mahasiswa IAIN Ponorogo. Hal ini
menunjukkan jika semakin tinggi persepsi kemudahan mahasiswa IAIN
Ponorogo tentang penggunaan e-wallet maka juga akan semakin tinggi
minat mahasiswa IAIN Ponorogo dalam menggunakan e-wallet.
Berdasarkan hasil uji, kemudian bisa dinyatakan bahwa H01 ditolak dan
Ha1 diterima.
Ha1 menyatakan bahwa ada pengaruh antara persepsi kemudahan

terhadap minat penggunaan secara positif dan signifikan. Hasil ini sesuai
dengan hasil penelitian Siti Rodiah pada tahun 2020 yang menyimpulkan
bahwa pengaruh persepsi kemudahan penggunaan terhadap minat
menggunakan e-wallet adalah positif.8 Juga pada penelitian lain yang
dilakukan Rizki Budi Ericaningtyas dan Bambang Minarso pada tahun
2021 yang menyimpulkan bahwa variabel persepsi kemudahan
berpengaruh terhadap penggunaan e-wallet secara positif dan signifikan.9
Dari pemaparan yang sudah ada, dapat dinyatakan bahwa hasil uji
pada penelitian ini mendukung teori Fred Davis, Technology Acceptance
Model (TAM). Dalam teori TAM, persepsi seorang pengguna tentang
kemudahan saat menggunakan teknologi merupakan salah satu faktor
dominan yang berpengaruh terhadap penerimaan (acceptance) suatu
teknologi informasi. Hal ini menunjukkan bahwa mahasiswa IAIN
Ponorogo selaku pengguna e-wallet yakin jika menggunakan e-wallet
adalah hal yang mudah dan tidak membutuhkan usaha keras agar mampu
menggunakannya. Hasil ini juga mendukung bahwa pada dasarnya
penggunaan e-wallet sesuai dengan maqasid syariah atau kemaslahatan,
8
9
(2021), 18.
81
karena berdasarkan persepsi kemudahan mahasiswa IAIN Ponorogo

menunjukkan bahwa e-wallet selaras dengan tujuan maqasid syariah yakni
dapat membantu atau mempermudah aktivitas manusia.
2. Pengaruh Persepsi Manfaat (X2) terhadap Minat Penggunaan (Y) E-

Wallet di Kalangan Mahasiswa IAIN Ponorogo
Berdasarkan hasil uji t yang telah dipaparkan, didapatkan thitung
(5,410) > ttabel (1,988) yang menunjukkan bahwa variabel persepsi manfaat
berpengaruh positif secara signifikan terhadap variabel minat penggunaan
e-wallet mahasiswa IAIN Ponorogo. Ini menunjukkan bahwa jika semakin
tinggi persepsi manfaat mahasiswa IAIN Ponorogo tentang penggunaan e-
wallet maka jug semakin tinggi minat mahasiswa IAIN Ponorogo dalam
menggunakan e-wallet. Berdasarkan dari hasil uji, kemudian dapat
dinyatakan bahwa H02 ditolak dan Ha2 diterima.
Ha2 menyatakan bahwa terdapat pengaruh positif dan signifikan

antara persepsi manfaat terhadap minat penggunaan. Hasil penelitian ini
sesuai dengan hasil penelitian yang dilakukan oleh Ulva Vanessa pada
tahun 2021 yang menyatakan bahwa variabel independen persepsi manfaat
secara parsial berpengaruh terhadap minat penggunaan.10 Penelitian lain
oleh Lalu Agustino pada tahun 2021 juga menyimpulkan bahwa persepsi
manfaat memiliki pengaruh terhadap kepercayaan dan minat penggunaan
yang positif dan signifikan.11
Model (TAM). Dalam teori TAM, persepsi seorang pengguna tentang
10
11
419.
82
manfaat yang dirasakan ketika menggunakan teknologi merupakan salah

satu faktor dominan yang berpengaruh terhadap penerimaan (acceptance)
suatu teknologi informasi. Hal ini menunjukkan bahwa IAIN Ponorogo
selaku pengguna e-wallet percaya bahwa penggunaan e-wallet akan
meningkatkan kinerja atau aktivitasnya. Hasil ini juga mendukung bahwa
pada dasarnya penggunaan e-wallet mengandung maqasid syariah atau
kemaslahatan, karena berdasarkan persepsi manfaat mahasiswa IAIN
Ponorogo menunjukkan bahwa dengan menggunakan e-wallet bisa
mendapatkan suatu manfaat yang diharapkan oleh para pengguna dalam
melakukan kinerjanya.
3. Pengaruh Simultan Persepsi Kemudahan (X1) dan Persepsi Manfaat

(X2) terhadap Minat Penggunaan (Y) E-Wallet di Kalangan
Mahasiswa IAIN Ponorogo
Dari hasil uji f yang sudah dipaparkan, didapatkan nilai fhitung
(60,028) > nilai ftabel (3,10) yang menunjukkan bahwa variabel persepsi
kemudahan dan variabelpersepsi manfaat mempengaruhi variabel minat
penggunaan e-wallet mahasiswa IAIN Ponorogo secara simultan dan
positif. Ini menyatakan bahwa jika semakin tinggi persepsi kemudahan
dan persepsi manfaat mahasiswa IAIN Ponorogo tentang penggunaan e-
wallet maka akan bertambah juga minat mahasiswa IAIN Ponorogo dalam
menggunakan e-wallet. Berdasarkan hasil uji yang telah disebutkan, maka
dapat dinyatakan bahwa H03 ditolak dan Ha3 diterima.
Ha3 menyatakan bahwa ada pengaruh positif dan signifikan antara
persepsi kemudahan dan persepsi manfaat terhadap minat penggunaan.
Dari hasil ini, maka sesuai dengan hasil penelitian yang dilakukan oleh
Aldo Putra Kusuma dan Syahputra pada tahun 2020 bahwa variabel
kemudahan dan variabel manfaat sangat dirasakan bagi pengguna e-
wallet.12 Juga pada penelitian lain yang dilakukan oleh Rizki Budi
12
Volume 4, Nomor 2, (2020), 112.
83
Ericaningtyas dan Bambang Minarso pada tahun 2021 yang

menyimpulkan bahwa persepsi manfaat dan persepsi kemudahan
mempengaruhki penggunaan e-wallet secara positif dan signifikan.13
Model (TAM). Dalam teori TAM, menggambarkan bahwa ada dua faktor
yang dominan yaitu persepsi pengguna terhadap kemudahan pengunaan
dan manfaat yang terasa dari penggunaan suatu teknologi informasi yang
kemudian mempengaruhi penerimaan (acceptance) teknologi informasi.
Hal ini menunjukkan bahwa mahasiswa IAIN Ponorogo selaku pengguna
e-wallet meyakini bahwa penggunaan e-wallet akan membebaskan dari
suatu usaha dan percaya bahwa menggunakan e-wallet akan meningkatkan
kinerja dan merasakan manfaat yang berkelanjutan dari e-wallet. Hasil ini
juga menunjukkan bahwa penggunaan e-wallet mengandung maqasid
syariah atau kemaslahatan karena memudahkan pengguna serta
memberikan manfaat yang sesuai dengan diharapkan oleh para pengguna.
13
(2021), 18.
BAB V
PENUTUP
A. Kesimpulan
Dari penelitian dan analisis yang sudah dipparkan, kemudian dapat
diambil kesimpulan sebagai berikut:
1. Variabel persepsi kemudahan berpengaruh positif secara signifikan
terhadap variabel minat penggunaan e-wallet di kalangan mahasiswa IAIN
Ponorogo. Hal ini menunjukkan jika semakin tinggi persepsi kemudahan
mahasiswa IAIN Ponorogo dalam menggunakan e-wallet maka akan
semakin tinggi juga minat mahasiswa IAIN Ponorogo dalam
menggunakan e-wallet.
2. Variabel persepsi manfaat berpengaruh positif secara signifikan terhadap
variabel minat penggunaan e-wallet mahasiswa IAIN Ponorogo. Ini
menunjukkan jika semakin tinggi persepsi manfaat mahasiswa IAIN
Ponorogo dalam mengg unakan e-wallet maka akan semakin tinggi juga
minat mahasiswa IAIN Ponorogo dalam menggunakan e-wallet.
3. Variabel persepsi kemudahan dan variabel persepsi manfaat berpengaruh
positif simultan terhadap variabel minat penggunaan e-wallet mahasiswa
IAIN Ponorogo. Ini menyatakan bahwa jika semakin tinggi persepsi
kemudahan dan persepsi manfaat mahasiswa IAIN Ponorogo dalam
menggunakan e-wallet maka akan semakin tinggi juga minat mahasiswa
IAIN Ponorogo dalam menggunakan e-wallet. Kemudian dari hasil uji
koefisien determinasi (R2) mengindikasikan bahwa sebanyak 59,4%
persepsi kemudahan dan persepsi manfaat berpengaruh terhadap mnat
penggunaan sedangkan 40,6% yang lain dipengaruhi oleh variabel yang
tidak digunakan dalam penelitian ini.
84
85
B. Saran
Dari hasil dan simpulan penelitian yang diperoleh, saran yang bisa
diberikan yaitu:
1. Bagi perusahaan e-wallet untuk terus meningkatkan kinerja dan
keamanan pada e-wallet agar transaksi yang dilakukan oleh pengguna
bisa memberikan kemudahan dan manfaat yang maksimal. Sehingga
pengguna bisa menjadi pengguna yang loyal dan menarik calon
pelanngan baru untuk mencoba menggunakan fitur-fitur yang
disediakan oleh e-wallet.
2. Bagi peneliti selanjutnya dapat menambah variabel lain, misalnya
variabel resiko, agar bisa diketahui walaupun suatu teknologi mudah
dan bermanfaat, jika memiliki resiko apakah kemudian akan
mempengaruhi perepsi pengguna terhadap minat penggunaan.
C. Batasan Penlitian
Keterbatasan dalam penelitian ini yaitu diantaranya:
1. Hanya menggunakan persepsi kemudahan dan persepsi manfaat
sebagai variabel bebas.
2. Menggunakan skala likert dengan tingkatan/skor netral.
86
DAFTAR PUSTAKA
Abiba, Riska Widya, dan Rachma Indrarini. “Pengaruh Penggunaan Uang

Elektronik (E-Money) Berbasis Server sebagi Alat Transaksi terhadap
Penciptaan Gerakan Less Cash Society pada Generasi Milenial di
Surabaya.” Jurnal Ekonomika dan Bisnis Islam 4, no. 1 (2021): 196–206.
Agustino, Lalu, Ujianto, dan Imawati Yousida. “Pengaruh Promosi, Persepsi
Kemudahan dan Persepsi Manfaat terhadap Minat Penggunaan E-Wallet
dengan Kepercayaan sebagai Variabel Mediasi pada Pengguna E-Wallet di
Kota Banjarmasin.” Jurnal KINDAI: Kumpulan Informasi dan Artikel
Ilmiah Manajemen dan Akutansi 17, no. 3 (2021): 401–22.
https://doi.org/10.35972/kindai.v17i3.631.
Aksara, Dika. “Daftar Dompet Digital di Indonesia 2021, Siapa Terlaris?”
Diakses 10 Februari 2022. https://bigalpha.id/news/daftar-dompet-digital-
di-indonesia-2021-siapa-terlaris.
“al-Qur’an,” t.t.
Anggraini, Anggam Dita. “Pengaruh Persepsi Kemudahan dan Persepsi Kegunaan
terhadap Minat Bertransaksi Nasabah Menggunakan Aplikasi Pegadaian
Digital Service.” Skripsi, IAIN Ponorogo, 2020.
Aprilya Agustin, Riska. “Pengaruh Literasi Ekonomi, Konformitas Teman Sebaya
dan Modernitas terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa IAIN Ponorogo.”
Skripsi, IAIN Ponorogo, 2021.
Ardianto, Khowin, dan Nurul Azizah. “Analisis Minat Penggunaan Dompet
Digital Dengan Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM) Pada
Pengguna di Kota Surabaya.” Jurnal Pengembangan Wiraswasta 23, no.
01 (2021): 13–26. http://dx.doi.org/10.33370/jpw.v23i1.511.
Arifin, Mifta Qoirun Nisa, dan Shanty Oktavilia. “Analysis The Use of Electronic
Money in Indonesia.” Economics Development Analysis Journal 9, no. 4
(2020): 361–73. https://doi.org/10.15294/edaj.v9i4.39934.
Barlian, Eri. Metodologi Penelitian Kualitatif & Kuantitatif. Padang: Sukabina
Press, 2016.
87
Brahanta, Gama Putra, dan Nuruni Ika Kusuma Wardhani. “Pengaruh Persepsi
Kebermanfaatan, Kemudahan, Risiko Terhadap Minat Menggunakan
Ulang Shopeepay Di Surabaya.” Jurnal Sains Manajemen 7, no. 2 (2021):
97–108.
Damayanti, Sindi Livia, Yepi Yani, Asnaini, dan Noni Afrianty. “Minat
Menggunakan E-Wallet pada Generasi Milenial dengan Pendekatan
UTAUT (Unified Theory of Acceptance Use of Technology).” Jurnal
Baabu Al-Ilmi: Ekonomi dan Perbankan Syariah 6, no. 1 (2021): 63–74.
Daragmeh, Ahmad, Judit Sagi, dan Zoltan Zeman. “Continuous Intention to Use
E-Wallet in the Context of the COVID-19 Pandemic: Integrating the
Health Belief Model (HBM) and Technology Continuous Theory (TCT).”
Journal of Open Innovation: Technology, Market and Complecxity 7, no. 2
(2021): 132. https://doi.org/10.3390/joitmc7020132.
Davis, Fred D. “Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, and User
Acceptance of Information Technology.” MIS quarterly, 1989, 319–40.
Dessy Wulansari, Andhita. Aplikasi Statistika Parametik Dalam Penelitian.
Yogyakarta: Pustaka Felicha, 2016.
Devita, Vivin Dian. “E-Wallet Lokal Masih Mendominasi Q2 2019-2020.”
Diakses 10 Februari 2022. https://iprice.co.id/trend/insights/top-e-wallet-
di-indonesia-2020/.
Dharma, Surya. Pengolahan dan Analisis Data Penelitian. Jakarta: Ditjen
PMPTK, 2018.
Duli, Nikolaus. Metodologi Penelitian Kuantitatif: Beberapa Konsep Dasar untuk
Penulisan Skripsi & Analisis Data dengan SPSS. Sleman: Depublish,
2019.
Ericaningtyas, Rizki Budi, dan Bambang Minarso. “Analisis Faktor-Faktor yang
Mempengaruhi Mahasiswa dalam Minat Penggunaan Sistem Pembayaran
E-Wallet di Masa Pandemi Coivd-19 (Studi pada Mahasiswa Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Universitas Dian Nuswantoro Semarang).” JAKA:
Jurnal Akutansi, Keuangan dan Auditing 2, no. 2 (2021): 1–20.
88
Fahlevi, Pahri, dan Athanasia Octaviani Puspita Dewi. “Analisis Aplikasi

iJATENG dengan Menggunakan Teori Technology Acceptance Model
(TAM).” Jurnal Ilmu Perpustakaan 8, no. 2 (2019): 103–11.
Fatoni, Siti Nur, Cucu Susilawati, Lina Yulianti, dan Iskandar. “Dampak Covid-
19 terhadap Perilaku Konsumen dalam Penggunaan E-Wallet di
Indonesia.” UIN Sunan Gunung Djati, 2020.
Fitria, Tira Nur, Yuwita Ariessa Pravasanti, dan Iin Emy Prastiwi. “Transactions
Using E-Wallets: How Is the Perspective of Islamic Economics?” Jurnal
Ilmiah Ekonomi Islam 8, no. 2 (2022): 1816–22.
Fitriani, Hanik. “Kontribusi Fintech dalam Meningkatkan Keuangan Inklusif pada
Pertanian (Studi Analisis melalui Pendekatan Keuangan Syariah dengan
Situs Peer to Peer Lending pada Pertanian di Indonesia).” EL BARKA:
Journal of Islamic Economics and Business 1, no. 1 (2018).
Granic, Andrina, dan Nikola Marangunic. “Technology Acceptance Model in
Educational Context: A Systematic Literature Review.” British Journal of
Educatioal Technology 0, no. 0 (2019): 1–22.
Hansen, Jared M., George Saridakis, dan Vladlena Benson. “Risk, Trust, and the
Interaction of Perceived Ease of Use and Behavioral Control in Predicting
Consumers’ Use of Social Media for Transactions.” Computers in human
behavior 80 (2018): 197–206.
He, Yi, Qimei Chen, dan Sakawrat Kitkuakul. “Regulatory Focus and Technology
Acceptance: Perceived Ease of Use and Usefulness as Efficacy.” Cogent
Business & Management 5, no. 1 (2018): 1459006.
Humairoh, Andi Kusuma Negara, dan Siti Asriah Immawati. “Pertimbangan dan
Sikap Milenial terhadap Minat Menggunakan E-Wallet: Pada Masa PSBB
Pandemi Covid-19 di Kota Tangerang.” Organum: Jurnal Saintifik
Manajemen Dan Akuntansi 3, no. 2 (2020): 64–81.
Kaharidoni, Arohma Putri, dan Yulia Anggraini. “Analisis Perilaku Konsumsi
Penggemar KPOP di Kalangan Mahasiswi Jurusan Ekonomi Syariah IAIN
Ponorogo Angkatan 208 (Perspektif Maqasid Syariah).” Niqosiya: Journal
of Economics and Business Research 2, no. 1 (2022).
89
Kelah, Novrita Debora. “Pengaruh Promosi, Persepsi Kemudahan, dan Persepsi

Manfaat terhadap Minat Menggunakan E-Wallet (Studi pada Mahasiswa
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Hasanuddin).” Skripsi,
Universitas Hasanuddin, 2020.
Kusuma, Aldo Putra, dan Syahputra. “Pengaruh Persepsi Kemudahan dan
Persepsi Manfaat terhadap Sikap Pengunaan E-Wallet di Kota Bandung
2020.” JABA: Journal of Applied Business Administration 4, no. 2 (2020):
108–14.
Kusumawardhani, Dwi Ajeng, dan Evita Purnaningrum. “Penyebaran Pengguna
Digital Wallet di Indonesia Berdasarkan Google Trends Analytics.”
INOVASI: Jurnal Ekonomi, Keuangan dan Manajemen 17, no. 4 (2021):
377–85.
Miftahul Janna, Nilda, dan Herianto. “Konsep Uji Validitas dan Reliabilitas
dengan Menggunakan SPSS.” OSF Preprints, 2022.
Moslehpour, Massoud, Van Kien Pham, Wing-Keung Wong, dan İsmail Bilgiçli.
“E-Purchase Intention of Taiwanese Consumers: Sustainable Mediation of
Perceived Usefulness and Perceived Ease of Use.” Sustainability 10, no. 1
(2018): 234.
Muhson, Ali. Teknik Analisis Kuantitatif. Yogyakarta: Universitas Negeri
Yogyakarta, 2006.
Nawawi, Hizbul Hadi. “Penggunaan E-wallet di Kalangan Mahasiswa.” Jurnal
Emik 3, no. 2 (2020): 189–205.
Ni’mah, Rohmatun, dan Indah Yuliana. “E-Wallet: Sistem Pembayaran dengan
Prinsip Hifzul Maal.” JES: Jurnal Ekonomi Syariah 5, no. 2 (2020): 52–
66.
Nuha, Ulin, Moh. Nurul Qomar, dan Rafika Maulana. “Perlukah E-Wallet
Berbasis Syariah?” MALIA: Journal of Islamic Banking and Finance 4,
no. 1 (2020): 59–68.
Nurfadhilah, Syifa, Udin Saripudin, dan Redi Hadiyanto. “Tinjauan Fikih
Muamalah dan Fatwa DSN MUI Nomor 116/DSN-MUI/IX/2017 tentang
90
Praktik E-Wallet.” Dalam Bandung Conference Series: Sharia Economic

Law, Vol. 2. Bandung, 2022.
Nurlan, Fausiah. Metode Penelitian Kuantitatif. Parepare: CV. Pilar Nusantara,
2019.
Permata Sari, R.A. Kartika. “Pengaruh Kemudahan Penggunaan Aplikasi terhadap
Minat Pegawai Menggunakan Mobile Banking pada Pegawai Kantor
Pelayanan dan Pengawasan Bea dan Cukai Tipe Madya Pabean C
Manado.” Skripsi, Institut Agama Islam Negeri Manado, 2020.
Perwitasari, Puspa. “Survei: 44 Persen Orang Gunkan E-Wallet 4 Kali Sepekan.”
Republika.co.id, 2021. https:m.republika.co.id/amp/qynhn6370.
Primandari, Arum Handini, dan Ayundyah Kesumawati. Digital Payment:
Pandangan Islam dan Reaksi di Media Sosial. Yogyakarta: Universitas
Islam Indonesia, 2022.
Priyastama, Romi. The Book of SPSS: Analisis & Pengolahan Data. Yogyakarta:
Anak Hebat Indonesia, 2020.
Purba, Meyrilliana, Samsir, dan Kasman Arifin. “Pengaruh Persepsi Kemudahan
Penggunaan, Persepsi Manfaat dan Kepercayaan terhadap Kepuasan dan
Niat Menggunakan Kembali Aplikasi OVO pada Mahasiswa Pascasarjana
Universitas Riau.” Jurnal Tepak Manajemen Bisnis 12, no. 1 (2020): 151–
70.
Qomariah, Siti Nur. “Strategi Mahasiswa yang sudah Menikah dalam
Penyelesaian Studi di Perguruan Tinggi (Studi Kasus di IAIN Ponorogo).”
Skripsi, IAIN Ponorogo, 2018.
Rahma, Faya Rizqiya. “Persepsi Mahasiswa Institut Agama Islam Negeri
Ponorogo terhadap Bank Syariah.” Skripsi, IAIN Ponorogo, 2021.
Ramadhan, Adi Firman, Andrian Budi Prasetyo, dan Lala Irviana. “Persepsi
Mahasiswa dalam Menggunakan E-Money.” Jurnal Dinamika Ekonomi
dan Bisnis 13, no. 2 (2016): 131–45.
Ridha, Nikmatur. “Proses penelitian, masalah, variabel dan paradigma penelitian.”
Hikmah 14, no. 1 (2017): 62–70.
91
Rodiah, Siti. “Pengaruh Kemudahan Penggunaan, Kemanfaatan, Risiko dan

Kepercayaan terhadap Minat Menggunakan E-Wallet pada Generasi
Milenial Kota Semarang.” Skripsi, Universitas Negeri Semarang, 2020.
Rukajat, Ajat. Pendekatan Penelitian Kuantitatif: Quantitative Research
Approach. Sleman: Deepiblish, 2018.
Saraswati, Adinda Niken. “Pengaruh Persepsi Kemudahan dan Persepsi
Keamanan terhadap Minat Penggunaan E-Money di Kalangan Generasi
Milenial ( Studi Pada Masyarakat Kecamatan Medan Baru ).” Skripsi,
Universitas Sumatera Utara, 2021.
Sari, Mia Andika, Rosdiana Listiawati, Novitasari, dan Rahmanita Vidyasari.
“Analisa Pengaruh Daya Tarik Promosi, Persepsi Kemudahan, Persepsi
Manfaat, Persepsi Keamanan terhadap Minat Penggunaan E-Wallet (Studi
Kasus Produk Gopay dan Link Aja pada Masyarakat Pengguna di Wilayah
Jabodetabek).” Jurnal Ekonomi dan Bisnis 18, no. 2 (2019): 126–34.
Silaen, Elsa, dan Bulan Prabawani. “Pengaruh Persepsi Kemudahan
Menggunakan E-Wallet dan Persepsi Manfaat serta Promosi terhadap
Minat Beli Ulang Saldo E-Wallet OVO.” Jurnal Ilmu Administrasi Bisnis
8, no. 4 (2019): 155–163.
Sugiyono. Metode Penelitian: Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Bandung:
Alfabeta Bandung, 2016.
Syahrum, dan Salim. Metode Penelitian Kuantitatif. Bandung: Citapustaka Media,
2012.
Syifaul Qulub, Ashif. “Pengaruh Persepsi Kemanfaatan, Persepsi Kemudahan
Penggunaan, Persepsi Risiko terhadap Minat Menggunakan Layanan E-
Money.” Skripsi, UIN Walisongo, 2019.
Tahar, Afrizal, Hosam Alden Riyadh, Hafiez Sofyani, dan Wahyu Eko Purnomo.
“Perceived Ease of Use, Perceived Usefulness, Perceived Security and
Intention to Use E-Filing: The Role of Technology Readiness.” The
Journal of Asian Finance, Economics, and Business 7, no. 9 (2020): 537–
47.
Tri, Rahma. “Kalah dengan Gopay dan Ovo, Transaksi Kartu Debit Merosot.”
Diakses 10 Februari 2022.
92
https://www.google.com/amp/s/bisnis.tempo.co/amp/1255596/kalah-
dengan-gopay-dan-ovo-transaksi-kartu-debit-merosot.
Valentina, Jessica. “Analisis Faktor-Faktor Pendorong Minat Penggunaan Digital
Payment (Studi Kasus Produk Dompet Digital pada Masyarakat Pengguna
di Wilayah Jabodetabek).” Skripsi, Politeknik Negeri Jakarta, 2021.
Vanessa, Ulva. “Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan Penggunaan,
dan Persepsi Risiko terhadap Minat Menggunakan OVO pada Mahasiswa
FEBI UIN Sulthan Thaha Saifuddin Jambi.” Skripsi, UIN Sulthan Thaha
Saifuddin Jambi, 2020.
Venski, Vincentius. “Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan, Persepsi
Kegunaan, Kepercayaan, Sikap untuk Belanja Online terhadap Keputusan
untuk Belanja Online (Studi pada Website H&M Indonesia).” Skripsi,
Universitas Atma Jaya Yogyakarta, 2020.
Wiratna Sujarweni, V. Metodologi Penelitian Bisnis & Ekonomi. Yogyakarta:
Pustaka Baru, 2019.
Yuliani, Irma, dan Muhammad Amin. “Integrasi Perceived Security dan Promosi
dalam Mendeteksi Perilaku Konsumsi Milenial Sorong di Era Digital:
Sebuah Analisis Model UTAUT2.” BISNIS: Jurnal Bisnis dan Manajemen
Islam 10, no. 1 (2022).
Yusup, Febrianawati. “Uji Validitas dan Reliabilitas Instrumen Penelitian
Kuantitatif.” Jurnal Tarbiyah: Jurnal Ilmiah Kependidikan 7, no. 1
(2018): 17–23.
Zulkefli, Adlin, Hanum Rusmadi, dan Akhtaraits Hj Abd Aziz. “Application of E-
Wallet: A Preliminary Analysis from the Shariah Perspective: ‫قيبطت‬
”.‫ ت ح ه يم أون ي مه م ىظور ان شري عة اإل س الم ية‬:‫ان مح فظة اإلن ك تروو ية‬
International Journal of Fiqh and Usul al-Fiqh Studies 3, no. 2 (2019):
98–105.

Oleh: Eka Mulia Nurul Al Amin NIM 401190245

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Oleh: Eka Mulia Nurul Al Amin NIM 401190245

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

PENGARUH PERSEPSI KEMUDAHAN DAN MANFAAT

DENGAN TECHNOLOGY ACCEPTANCE MODEL (TAM)

Eka Mulia Nurul Al Amin

EKA MULIA NURUL AL AMIN

TIARA WIDYA ANTIKASARI, M.M

JURUSAN EKONOMI SYARIAH

LEMBAR PERSETUJUAN UJIAN SKRIPSI

LEMBAR PENGESAHAN SKRIPSI

Naskah skripsi berikut ini:

Dr. H. Luthfi Hadi Aminuddin, M. Ag.

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ........................................................... iii

Dengan masuknya teknologi ke sektor keuangan, maka perlahan lahan

Agustus tahun 2019, sedangkan di tahun 2018 menyentuh angka 10,61%.8

Fenomena semakin banyaknya penggunaan e-wallet ketika masa pandemi

setidaknya selama empat kali dalam seminggu.11 Kenaikan jumlah

Dilansir dari situs Bigalpha.co.id, di Indonesia, 5 e-wallet meliputi GoPay,

keuntungan dan kemudahan ketika memenuhi kebutuhannya.17 Pengguna e-

Konsep atau teori yang dianggap sesuai untuk menjelaskan bagaimana

bagaimana seorang pengguna menyerap sebuah sistem.23 Setelah melewati

Qulub, yang menyatakan bahwa persepsi kemudahan pengguna tidak memiliki

Menurut Davis, perceived ease of use diartikan dengan sejauh mana

menggunakan suatu sistem.33 Menurut Purba, dkk akan muncul suatu

Pengaruh positif persepsi manfaat terhadap minat penggunaan e-wallet

Sejauh pengetahuan peneliti, studi terkait trend penggunaan e-wallet di

yang sudah dipaparkan, peneliti kemudian ingin melakukan penelitian tentang

Karena keterbatasan kemampuan peneliti, pemilihan responden di

Technology Acceptance Model (TAM) terhadap Minat Penggunaan E-Wallet

2. Manfaat Secara Praktis

Bab I Pendahuluan, membahas tentang latar belakang masalah, rumusan

Bab II Tinjauan Pustaka, membahas tentang kajian teori yang digunakan

Bab III Metode Penelitian, membahas tentang rancangan penelitian,

Bab IV Analisis Data, membahas tentang hasil pengujian instrumen dan

Bab V Penutup, berisi kesimpulan penelitian dan saran untuk peneliti

1. Teori Technology Acceptance Model (TAM)

perilaku penerimaan teknologi informasi seorang pengguna.3 Di model

kemudian menjadi suatu data yang terkumpul dan bisa dimanfaatkan

Menurut Juhri dan Dewi dalam Saraswati, ada 3 indikator dari

a. Cenderung memakai suatu produk atau membelinya;

4. Persepsi Kemudahan atau Perceived Ease Of Use

berdampak pada adopsi.14 Menurut Jaren, dkk. peningkatan persepsi

menggunakan sebuah teknologi semakin tinggi jika dirasa bermanfaat.20

transaksi melalui e-wallet juga memiliki unsur kemaslahatan seperti,

Dalam skema fiqih, agar mengetahui hukum e-wallet saat

Yang perlu diperhatikan dalam menggunakan e-wallet terutama

kerahasiaan data pribadi dan kemungkinan resiko konsumtif maupun

Studi Penelitian Terdahulu

No Judul/Penulis/Tahun Persamaan Perbedaan Hasil Penelitian

1. Analisis Minat Sama-sama Tidak Kepercayaan dan

2. Pengaruh Persepsi Sama-sama Tidak Pengguna e-

3. Pengaruh Persepsi Sama-sama Tidak Semua variabel

Vanessa/2020. pada lokasi kemudahan

4. Analisis Faktor- Saling Tidak Penggunaan e-

5. Pengaruh Persepsi Saling Tidak Variabel persepsi

Persepsi Manfaat independen kepercayaan, memiliki

6. Pengaruh Persepsi Sama-sama Tidak Ada hubungan

7. Pengaruh Promosi, Saling Tidak Kepercayaan dan

8. Pengaruh Sama-sama Tidak Kemudahan

9. Pengaruh Promosi, Penggunaan Tidak Seluruh variabel

Persepsi Manfaat kemudahan promosi. Dan terhadap variabel

10. Pengaruh Persepsi Saling Variabel Sebesar 27,1%,

generasi di Medan Baru

11. Tinjauan Fikih Sama-sama Lebih Banyak fitur

12. E-Wallet: Sistem Sama-sama Lebih Karena sesuai