DIKLAT RAMAYANA

2022
 PENJELASAN PRODUK
 Nama Produk

OTORANSI === Produk Unggulan

 PENJELASAN PRODUK
 Asuransi Kendaraan Bermotor adalah Asuransi atau Pertanggungan
yang memberikan jaminan ganti rugi kepada Tertanggung apabila
terjadi kerugian, kerusakan atau kehilangan atas kendaraan
bermotor (kendaraan yang bermesin dan dijalankan di jalan umum)
yang dipertanggungkan.

 Kerugian, kerusakan, kehilangan tersebut disebabkan oleh risiko

yang dijamin Polis ( Named Perils )
 PENJELASAN PRODUK
 Ketentuan penutupan asuransi Kendaraan Bermotor

 Objek pertanggungan adalah kendaraan bermotor baik kendaraan pengangkut

penumpang (sedan, jeep, minibus, van, st. wagon, double cabin, mikrobus, bus,
dan sejenisnya) maupun kendaraan pengangkut barang (truck, pickup, box, dan
sejenisnya).
 Usia Kendaraan yang dapat diaksep untuk cover Comprehensive adalah max. 7
Tahun (untuk Non Truck) dan max 5 Tahun (untuk TRUCK) selebihnya jaminan
TLO (Total Loss Only), dengan max. usia kendaraan 12 tahun (semua jenis).
 Penutupan asuransi kendaraan bermotor atas kendaraan komersial; kendaraan
roda 2 (dua); harus mendapat persetujuan dari kantor pusat terlebih dahulu (cq.
Divisi Underwriting)
 PENJELASAN PRODUK
COVERAGE CONDITION : (Option)
 Comprehensive (All Risk / Gabungan) :
– Memberikan jaminan menyeluruh terhadap kerusakan dan/atau
kerugian pada kendaraan.

 Total Loss Only :

– Memberikan jaminan terhadap kerusakan dan/atau kerugian
Total pada kendaraan
– Yaitu apabila biaya perbaikan kendaraan > 75% dari harga
kendaraan, atau kendaraan dicuri
 PERLUASAN JAMINAN
 Bencana Alam ( Banjir & Angin Topan ) Gempa Bumi
dan Tsunami
 Kerusuhan dan Huru – Hara ( SRCC )
 Terorisme dan Sabotase ( TS )
 Tanggung Jawab Pihak III ( TJH )
 Tanggung Jawab Penumpang ( PA Penumpang )
 Kecelakaan Diri Penumpang ( PA Penumpang )
 Kecelakaan Diri Pengemudi ( PA Pengemudi )
 PERKEMBANGAN DI PASAR
 Medical Expenses
Bisa kita perluas apabila adanya medical expenses akibat
kecelakaan ( Cover PA Luas Jaminan A,B,D ).
 PENGECUALIAN
Risiko Yang Tidak Dijamin

1. Kendaraan digunakan untuk :

– menarik atau mendorong kendaraan atau benda lain, memberi pelajaran
mengemudi;
– turut serta dalam perlombaan, latihan, penyaluran hobi kecakapan atau
kecepatan, karnaval, pawai, kampanye, unjuk rasa;
– melakukan tindak kejahatan;
– penggunaan selain dari yang dicantumkan dalam Polis;
2. Peralatan tambahan yg tidak disebutkan dalam polis
3. Aus, Karatan, Erosi, Oksidasi pada kendaraan.
4. Kolusi, penggelapan, penipuan, hipnotis dan sejenisnya;
5. Kendaraan Bermotor dikemudikan oleh seseorang yang tidak memiliki Surat Izin
Mengemudi (SIM)
6. Pertanggungan ini tidak menjamin kehilangan keuntungan, upah, berkurangnya
harga atau kerugian keuangan lainnya yang diderita Tertanggung .
LAYANAN DAN FITUR TAMBAHAN

Fitur tambahan :
1. Call Centre 24 Jam
2. Mobil Derek
3. Emergency road assistance (ERA)
4. Bengkel autorized
Call Centre 24 Jam
Memberikan layanan pengaduan nasabah selama 24 jam

Mobil Derek
 Memberikan layanan derek gratis ke bengkel rekanan terdekat
 Untuk permintaan derek ke tempat sesuai permintaan nasabah maksimum biaya
derek adalah 0.5% dari harga pertanggungan
 Layanan derek gratis menggunakan mobil derek Ramayana adalah sekitar wilayah
Jabodetabek dan wilayah kota, dimana cabang yang memiliki mobil derek.
Bengkel Autorized
Memberikan layanan klaim dapat diperbaiki di bengkel autorized yang
sudah rekanan

Emergency Road Assistance

 Memberikan layanan kepada nasabah dalam keadaan darurat walaupun tidak
terjadi accident seperti : penggantian ban, kehabisan bensin, mobil mogok, dll.
 Wilayah Cakupan adalah wilayah jabodetabek dan wilayah kota kantor cabang
yang memiliki fasilitas ERA

Ketentuan :
Fitur atau Layanan Ramayana Siaaap !!! Hanya berlaku untuk mobil penumpang
penggunaan dinas dan pribadi, tidak berlaku untuk penggunaan komersial, Mobil
Truk, Mobil Pick up dan
 RATE
 Casco ( Comph & TLO ) : Batas Bawah per Wilayah
 Perluasan
- Banjir Including Angin Topan
- Gempa Bumi & Tsunami
- Huru – Hara ( SRCC ) Batas Bawah
- Terrorisme & Sabotase Per Wilayah

 Perluasan
- TJH Pihak III Kend. Penumpang & Sepeda Motor
- TJH Pihak III Niaga , Truk & Bus
- Kecelakaan Diri ( PA ) Sesuai Ketentuan
- TJH Penumpang OJK
 RATE
 Perluasan
- Medical Expenses ( PA Driver Cover A,B,D )
- ....................................... Tambahan Premi
- ....................................... Case by Case
Suject to : Approval
 Fitur
- Call Centre 24 Jam
- Mobil Derek
- Bengkel Autorized Tambahan Premi
- Emergency Road Assistance Rate Terlampir

Tebel Rate OTORANSI

( terlampir )
ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR
Tabel Rate
KONDISI : COMPREHENSIVE / tahun

Harga Petanggungan (dalam

KATEGORI WILAYAH 1 WILAYAH 2 WILAYAH 3
jutaan rupiah)

Kategori 1 0 s/d 125 juta 3.82% 3.26% 2.53%

Kategori 2 > 125 juta s/d 200 juta 2.67% 2.47% 2.69%

Kategori 3 > 200 juta s/d 400 juta 2.18% 2.08% 1.79%

Kategori 4 > 400 juta s/d 800 juta 1.20% 1.20% 1.14%

Kategori 5 Lebih dari 800 juta 1.05% 1.05% 1.05%

KONDISI : TOTAL LOSS ONLY / tahun

Harga Petanggungan (dalam

KATEGORI WILAYAH 1 WILAYAH 2 WILAYAH 3
jutaan rupiah)

Kategori 1 0 s/d 125 juta 0.47% 0.65% 0.51%

Kategori 2 > 125 juta s/d 200 juta 0.63% 0.44% 0.44%

Kategori 3 > 200 juta s/d 400 juta 0.41% 0.38% 0.29%

Kategori 4 > 400 juta s/d 800 juta 0.25% 0.25% 0.23%

Kategori 5 Lebih dari 800 juta 0.20% 0.20% 0.20%

ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR
Tabel Rate

NO PERLUASAN WILAYAH 1 WILAYAH 2 WILAYAH 3

COMPREHENSIVE
1 Banjir Inc. Angin Topan 0.075% 0.100% 0.075%
2 Gempa Bumi, Tsunami 0.120% 0.100% 0.075%
3 Huru-Hara (SRCC) Minimum 0.050%
4 Terrorisme & Sabotase Minimum 0.050%
TLO
5 Banjir Inc. Angin Topan 0.050% 0.075% 0.050%
6 Gempa Bumi, Tsunami 0.085% 0.075% 0.050%
7 Huru-Hara (SRCC) Minimum 0.035%
8 Terrorisme & Sabotase Minimum 0.035%
a. UP Hingga Rp.25jt = 1.00% dari UP
b. UP > Rp.25jt s/s Rp.50Jt = 0.75% dari UP
TJH Pihak III
9 c. UP > Rp.50jt s/s Rp.100Jt = 0.50% dari UP
(Kendaraan Penumpang)
d. UP > Rp.100Jt = ditentukan oleh UWT
Perusahaan
a. Untuk Pengemudi = 0.50% dari UP
10 Kecelakaan Diri (PA) b. Untuk Penumpang = 0.10% dari UP
untuk setiap tempat duduk penumpang
 PEMBAGIAN WILAYAH RATE
 WILAYAH I : Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
 WILAYAH II : DKI Jakarta, Jawa Barat dan Banten
 WILAYAH III : Selain Wilayah I dan Wilayah II
 PERHITUNGAN PREMI
 RATE & PREMI ASURANSI
 Dengan konsekuensi penerimaan premi maka Penanggung bersedia untuk
menanggung risiko atas kerugian yang diderita Tertanggung atas Insurable
Interest (Kendaraan) yang diasuransikan.

 Besaran Suku Premi ditentukan berdasarkan Jenis dan Kategori Kendaraan

yang diasuransikan. ( SE OJK )
 Premi = HP x Rate

 Jangka waktu pertanggungan 30 hari atau lebih, maka pelunasan

pembayaran premi harus dilakukan dalam tenggang waktu 14 (empat
belas) hari kalender terhitung sejak tanggal mulai berlakunya Polis. Jangka
waktu pertanggungan kurang dari 30 hari premi harus dilakukan pada saat
Polis diterbitkan.
 RATE & FITUR
Rate menggunakan RATE batas bawah sesuai dengan tabel rate Asuransi
Kendaraan Bermotor SE 06 OJK.

RATE FITUR

KATEGORI Harga Petanggungan (dalam jutaan rupiah) Rate Fitur

Kategori 1 0 s/d 125 juta 0.004%

Kategori 2 > 125 juta s/d 200 juta 0.008%

Kategori 3 > 200 juta s/d 400 juta 0.007%

Kategori 4 > 400 juta s/d 800 juta 0.004%

Kategori 5 Lebih dari 800 juta 0.002%

 PERMASALAHAN DI MARKET
 DEPRESIASI
Apakah diperbolehkan jika Depresiasi Tidak Sesuai Dengan SE
0747/DIR/TN.476/IV/2014 tanggal 29 April 2014 : 100%; 85%;
75%;70%;70% ?

JAWABAN
Boleh, karena besaran depresiasi tidak diatur oleh OJK Subject to Approval
Kantor Pusat

 LOADING
Loading untuk kendaraan > 5 tahun adalah 5% / tahun.
 LIMIT PERLUASAN
• Limit TJH (Pihak Ketiga dan/atau Penumpang) maksimum adalah sebesar
Harga Pertanggungan atas casco-nya

• Kecelakaan Diri (PA) Pengemudi dan/atau Penumpang :

– Jumlah penumpang yang dijamin maksimum sejumlah tempat duduk yang
terdapat di kendaraan yang dijamin.
 Jaminan Kecelakaan Diri hanya untuk Meninggal Dunia atau Cacat Tetap
saja.
 POLIS JANGKA PANJANG
Penutupan Jangka Panjang

1. Penyusutan (Acuan) Harga Pertanggungan Kendaraan

Bermotor, sbb :
• Untuk penutupan jangka panjang, Harga Pertanggungan (Sum
Insured/SI) untuk tahun kedua dan seterusnya harus
memperhitungkan nilai penyusutan/depresiasi.
• Standar acuan harga pertanggungan untuk pertanggungan jangka
panjang seperti dibawah ini :
 Tahun I = 100% Harga OTR (On The Road)
 Tahun II = 85% Harga Tahun I
 Tahun III = 75% Harga Tahun I
 Tahun IV = 70% Harga Tahun I
 Tahun V = 70% Harga Tahun I

• Catatan :
– Pemberlakuan harga pertanggungan untuk pertanggungan jangka
panjang diluar acuan diatas, harus seijin kantor pusat (cq. Divisi
Underwriting)
 DEDUCTIBLE

RISIKO SENDIRI /DEDUCTIBLE

 Adalah Jumlah kerugian yang menjadi tanggungan / beban Tertanggung
sendiri

 Fungsi OR :
- aware Tertanggung terhadap kerugian --> berhati-hati
- menghindari frekuensi klaim-klaim kecil

 Risiko sendiri atas Casco wajib diterapkan minimal sebagai berikut :

 Kerugian Sebagian :
 Non Truck : Rp. 300,000.- setiap kejadian.
 Truck minimal : Rp. 400,000.- setiap kejadian

 Kerugian Total (CTL/ATL/Theft) :

– 10% dari Harga Pertanggungan (Truck / Non Truck)
 SURVEY PENUTUPAN RISIKO

SURVEY RISIKO
Untuk setiap penutupan Asuransi Kendaraan
Bermotor, harus dilakukan survey risiko
terlebih dahulu.

Survey risiko dilaksanakan oleh petugas

survey kita sendiri dan membuat laporan
survey.
 ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR

Surat Permohonan Penutupan Asuransi ( SPPA )

Sebelum melakukan akseptasi penutupan ,
kendaraan bermotor, maka calon Tertanggung
terlebih dahulu mengisi formulir/surat
permohonan penutupan asuransi (SPPA)
kendaraan bermotor sebagai dasar bagi
Penanggung untuk menerbitkan polis.
Formulir penutupan ini harus diisi semuanya dan
ditandatangani oleh Tertanggung.
 ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR

KLAIM ASURANSI
 Dengan konsekuensi penerimaan premi, maka Penanggung
berkewajiban memberikan ganti rugi (Indemnity) atas terjadinya risiko
yang dijamin Polis.

 Tanggung jawab Penanggung atas kerugian dan atau kerusakan

terhadap kendaraan dan atau kepentingan yang dipertanggungkan
setinggi-tingginya adalah sebesar Harga Pertanggungan
 ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR

KLAIM ASURANSI
 Dalam hal terjadi kerugian dan atau kerusakan atas
Kendaraan Bermotor dan atau kepentingan yang
dipertanggungkan, Penanggung berhak menentukan
pilihannya atas cara melakukan ganti rugi sebagai berikut :
1. perbaikan di bengkel yang ditunjuk atau disetujui oleh
Penanggung .
2. pembayaran uang tunai
3. penggantian suku cadang atau kendaraan sesuai
dengan merk, tipe, model dan tahun yang sama
sebagaimana tercantum pada Polis
ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR

Q&A