“Arah Kebijakan & Perkembangan Asuransi Syariah di Indonesia”

Direktorat IKNB Syariah - OJK

 Topik Presentasi

Otoritas Jasa Keuangan

Industri Keuangan Non Bank

Industri Keuangan Non Bank Syariah

Asuransi Syariah

Tips Berasuransi

2
Otoritas Jasa
Keuangan

3
 Otoritas Jasa Keuangan
• Dibentuk berdasarkan UU No. 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa
Keuangan
• OJK adalah lembaga yang independen dan bebas dari campur
tangan pihak lain, yang mempunyai fungsi, tugas, dan wewenang
pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, dan penyidikan
sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang ini.
• Tujuan OJK:

1 2 3
mendorong kegiatan mewujudkan sistem melindungi
sektor jasa keuangan keuangan yang kepentingan
agar terselenggara tumbuh secara konsumen &
secara teratur, adil, berkelanjutan & masyarakat
transparan & stabil
akuntabel

4
 Otoritas Jasa Keuangan

• Fungsi
Menyelenggarakan sistem pengaturan dan pengawasan
yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di
sektor jasa keuangan.

• Tugas
Melakukan pengaturan dan pengawasan terhadap
kegiatan jasa keuangan di sektor Perbankan, sektor
Pasar Modal, dan sektor IKNB.

5
 Direktorat IKNB Syariah
• Fungsi pengaturan, perizinan, pembinaan, dan pengawasan
sektor IKNB Syariah (meliputi Asuransi Syariah, Pembiayaan
Syariah, Dana Pensiun Syariah, Jasa Keuangan Syariah
Lainnya).
• Tugas Pokok, diantaranya:
 Melakukan penelitian terkait pengembangan industri, regulasi
dan pengawasan untuk IKNB berdasarkan prinsip syariah;
 Melakukan perizinan dan pengesahan kelembagaan untuk
IKNB berdasarkan prinsip syariah;
 Melakukan pengaturan IKNB yang menjalankan usahanya
berdasarkan prinsip syariah;
 Melakukan pengawasan IKNB yang menjalankan usahanya
berdasarkan prinsip syariah;
 Melaksanakan kegiatan fit dan proper pengurus IKNB
syariah.
6
Industri Keuangan
Non Bank (IKNB)

7
 Industri Keuangan Non Bank

• Industri keuangan non bank adalah industri

keuangan bukan bank yang menawarkan produk-
produk keuangan kepada masyarakat dan menarik
dana dari masyarakat secara tidak langsung (non
depository), seperti asuransi, pembiayaan, dana
pensiun.
• Contoh perusahaan yang bergerak dalam industri ini
adalah perusahaan asuransi, perusahaan
pembiayaan, perusahaan penjaminan, dana
pensiun dan pegadaian.

8
 Asset IKNB dalam Triliun Rupiah

No Industri 2011 2012 2013 2014 2015

1 Perasuransian 481,75 569,32 652,90 755,44 803,72

2 Dana pensiun 142,03 158,37 162,06 187,52 206,59

3 Lembaga pembiayaan 294,55 356,08 420,14 443,35 472,94

4 Lembaga Jasa keuangan lainnya 62,44 75,79 96,06 116,76 147,29

5 Industri Jasa Penunjang IKNB 2,43 3,49 4,29 4,95 6,04

Total 983,20 1.163,05 1.335,45 1.508,02 1.636,57

1800
1600
1400 2011
1200
2012
1000
800 2013
600 2014
400
2015
200
0
Perasuransian Dana pensiun Lembaga Lembaga Jasa Industri Jasa Total
pembiayaan keuangan lainnya Penunjang IKNB

9
Industri Keuangan
Non Bank Syariah

10
 Industri Keuangan Non Bank
Syariah

• Industri keuangan non bank Syariah adalah

industri keuangan bukan bank yang melakukan
kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah.
• Bentuk Badan Usaha IKNB Syariah:
• Full-Syariah
Perusahaan yang seluruh kegiatan usahanya
dilakukan berdasarkan prinsip Syariah
• Unit Usaha Syariah (UUS)
Perusahaan yang sebagian kegiatan usahanya
dilakukan berdasarkan prinsip Syariah (window)

11
 Jumlah Entitas IKNB Syariah

2012 2013 2014 2015 2016*

No Jenis Industri
Full UUS Full UUS Full UUS Full UUS Full UUS
Perusahaan
1 5 40 5 44 5 44 8 47 10 46
Asuransi Syariah
- Asuransi Jiwa 3 17 3 17 3 18 5 21 5 20

- Asuransi Umum 2 20 2 24 2 23 3 23 4 24

- Reasuransi - 3 - 3 - 3 - 3 1 2
Perusahaan
2 Pembiayaan 2 32 2 42 3 41 3 37 3 37
Syariah
Perusahaan Modal
3 4 - 4 - 4 - 4 2 4 3
Ventura Syariah
Perusahaan
4 1 - 1 1 2 1 2 1 2 3
penjaminan Syariah
PT Pegadaian
5 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1
(Persero)
Lembaga Pembiayaan
6 Ekspor Indonesia NA 1 NA 1 NA 1 NA 1 - 1
(LPEI)
Jumlah 12 74 12 89 14 88 17 89 19 91

12
 Jumlah Asset IKNB Syariah
Asset (miliar rupiah)
No Jenis Industri
Des-12 Des-13 Des-14 Des-15 Juli-16
1 Perusahaan Asuransi Syariah 13.239,00 16.647,65 22.364,36 26.519,03 30.608,35
2 Perusahaan Pembiayaan Syariah 22.664,34 24.638,98 23.767,63 22.350,38 29.034,49
3 Perusahaan Modal Ventura Syariah 225,29 311,36 384,56 481,12 1.082
4 Perusahaan penjaminan Syariah 100,00 105,00 376,89 618,29 687
5 PT Pegadaian (Persero) 2979 3179 3304 3748,77 4.080
6 Lembaga Pembiayaan Ekspor 2.601,00 4.652,00 8.180,00 11.137,03 12.211
Indonesia (LPEI)
7 TOTAL 41.808,63 49.533,99 58.377,44 64.854,62 48.668,28

35,000.00

30,000.00

25,000.00 Des-12

20,000.00 Des-13
Des-14
15,000.00
Des-15
10,000.00 Jul-16

5,000.00

0.00
Perusahaan Asuransi Perusahaan Pembiayaan Perusahaan Modal Ventura Perusahaan penjaminan PT Pegadaian (Persero) Lembaga Pembiayaan
Syariah Syariah Syariah Syariah Ekspor Indonesia (LPEI)

13
Asuransi Syariah

14
 ASURANSI SYARIAH
• Definisi Asuransi Syariah (UU 40 Tahun 2014)
Kumpulan perjanjian, yang terdiri atas perjanjian antara perusahaan
asuransi syariah dan pemegang polis dan perjanjian di antara para
pemegang polis, dalam rangka pengelolaan kontribusi berdasarkan
prinsip syariah guna saling menolong dan melindungi dengan cara:
a. memberikan penggantian kepada peserta atau pemegang polis
karena kerugian, kerusakan, biaya yg timbul, kehilangan
keuntungan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga
yang mungkin akan diderita peserta atau pemegang polis
karena terjadinya peristiwa yang tidak pasti; atau
b. memberikan pembayaran yang didasarkan pada meninggalnya
peserta atau pembayaran yang didasarkan pada hidupnya
peserta dengan manfaat yang besarnya telah ditetapkan
dan/atau didasarkan pada hasil pengelolaan dana.

15
 ASURANSI SYARIAH

• Jenis Kegiatan Usaha Asuransi Syariah

 Asuransi Jiwa Syariah

 Asuransi Kerugian/ Umum Syariah

 Reasuransi Syariah

16
 Statistik Asuransi Syariah
Jumlah Pelaku Usaha

Sept
No Deskripsi
2016
1 Perusahaan Asuransi Jiwa Syariah 6
Perusahaan Asuransi Jiwa yang memiliki Unit
2 21
Syariah
3 Perusahaan Asuransi Kerugian Syariah 4
Perusahaan Asuransi Kerugian yang memiliki Unit
4 24
Syariah

5 Perusahaan Reasuransi Syariah 1

5 Perusahaan Reasuransi yang memiliki Unit Syariah 2

Jumlah 58

17
 Statistik Asuransi Syariah
Financial Highlights

Keterangan Des-12 Des-13 Des-14 Des-15

Kontribusi Bruto (Miliar Rp) 6.947,00 9.002,00 9.281,38 10.488,75
Klaim Bruto (Miliar Rp) 1.788,00 2.555,00 2.989,19 3.341,83
Investasi (Miliar Rp) 11.328,00 14.324,19 19.457,01 23.045,00
Aset (Miliar Rp) 13.239,00 16.647,65 22.364,35 26.494,03
GDP (Miliar Rp) 8.241.900,00 9.084.000,00 10.542.693,50 11.390.838,11
Populasi Penduduk (Juta) 244,00 249,00 252,00 255,00
Penetrasi (Kontribusi Bruto/GDP) 0,0843% 0,0991% 0,0880% 0,0921%
Densitas (Kontribusi Bruto/Populasi)28.471,31 36.152,61 36.830,88 41.132,35
 Prospek Pertumbuhan Industri
Asuransi Syariah

• mayoritas penduduk Indonesia beragama Islam

dan kesadaran mereka untuk berperilaku bisnis
secara Islami dan menjadi potensi pasar yang
sangat potensial
• meningkatnya kesadaran masyarakat untuk
memanfaatkan asuransi sebagai alternatif
pengendalian risiko
• meningkatnya minat masyarakat untuk
menjalankan usaha asuransi syariah (jumlah
pelaku yang semakin bertambah)

19
 Strategi Untuk Mendukung Pertumbuhan
Asuransi Syariah di Indonesia
1. Memunculkan pengaturan perasuransian syariah ke
dalam UU Nomor 40 tentang Perasuransian
2. Mendorong pemisahan Unit Usaha Syariah (Spin Off)
dalam 10 tahun ke depan
3. Melaksanakan Master Plan pengembangan keuangan
syariah yang bersifat nasional
4. Melakukan sosialisasi mengenai asuransi syariah
secara terus menerus kepada berbagai lapisan
masyarakat
5. Melakukan penguatan industry melalui peningkatan
pengawasan

20
Tips Berasuransi

21
 Tips Berasuransi

• Pastikan: perusahaan asuransinya terdaftar di OJK

• ketahui jenis dan manfaat asuransinya, termasuk
pengecualian jika ada
• catat nomor kontrak/polis asuransinya
• ketahui masa berlakunya asuransi
• bayar iuran/kontribusi tepat pada waktunya
• ketahui bagaimana cara mengajukan klaim
• catat nomor telepon perusahaan asuransi atau call
center
• lengkapi dokumen pada saat mengajukan klaim

22
Terima Kasih

23