INVESTIGASI PEMBIAYAAN (IP)

CI. BSB Solo Taufiq Irfanuddin

 TAKSASI
DEFINISI Kegiatan penyelidikan dan penilaian atas objek agunan yang
(Pedoman IP) dilakukan Investigator Pembiayaan untuk memberikan estimasi
nilai dan opini atas kebenaran/ keabsahan/ kelayakan suatu data,
dokumen, bukti agunan, fisik agunan dan calon nasabah atau
nasabah berdasarkan pedoman Investigasi Pembiayaan

RUANG LINGKUP Melakukan kunjungan ke lokasi agunan bersama AO sponsor dan

PEKERJAAN bertemu dengan pemilik agunan atau kuasa pemilik agunan di
lokasi

OUTPUT Laporan yang berisi estimasi nilai beserta

opini terhadap objek jaminan
 RETAKSASI
DEFINISI Kegiatan penyelidikan dan penilaian kembali atas objek agunan
(Pedoman IP) yang dilakukan Investigator Pembiayaan untuk memberikan
estimasi nilai dan opini atas kebenaran/keabsahan/kelayakan
suatu data, dokumen, bukti agunan, perubahan fisik agunan
nasabah berdasarkan pedoman Investigasi Pembiayaan sebelum
jatuh tempo penilaian

RUANG LINGKUP Melakukan kunjungan kembali ke lokasi agunan tidak harus

PEKERJAAN didampingi oleh AO sponsor, akan tetapi AO Sponsor wajib
mengkonfirmasi ke pihak nasabah terkait rencana kunjungan
yang akan dilakukan oleh staff investigator pembiayaan

OUTPUT Laporan yang berisi nilai beserta opini terhadap objek jaminan
 SURVEILLANCE PROJECT
DEFINISI Kegiatan yang dilakukan oleh Investigator Pembiayaan untuk
(Pedoman IP) memperoleh kepastian pelaksanaan proyek sesuai dengan
rencana yang ditetapkan dengan tujuan mengetahui
perkembangan realisasi fisik dan biaya selama periode
pengawasan, membandingkan dengan rencana dan anggaran,
mengidentifikasi hambatan atau masalah yang dihadapi di
lapangan dan upaya penyelesaiannya

RUANG LINGKUP Melakukan kunjungan ke lokasi proyek bersama AO sponsor dan

PEKERJAAN bertemu dengan pemilik proyek atau kuasa pemilik proyek di
lokasi

OUTPUT Laporan yang berisi perkembangan realisasi fisik dan biaya

selama periode pengawasan beserta opini terhadap objek proyek
 TRADE CHECKING
DEFINISI Kegiatan penyelidikan yang dilakukan Investigator Pembiayaan
(Pedoman IP) atas kebenaran kegiatan usaha, atau pengawasan terhadap suatu
pekerjaan (proyek) yang dibiayai BSB

RUANG LINGKUP Melakukan kunjungan ke kantor nasabah, kantor supplier, kantor

PEKERJAAN buyer, atau workshop/lokasi proyek nasabah, bersama AO
sponsor dan bertemu dengan nasabah atau pengurus atau kuasa
perusahaan

OUTPUT Laporan yang berisi kebenaran atas dokumen dan informasi

terkait kegiatan usaha nasabah atau calon nasabah
 PERSONAL CHECKING
DEFINISI Kegiatan penyelidikan yang dilakukan Investigator Pembiayaan
(Pedoman IP) atas kredibilitas diri pribadi calon nasabah/nasabah maupun
pemilik agunan

RUANG LINGKUP Melakukan kunjungan ke tempat pekerjaan/usaha nasabah,

PEKERJAAN pemilik agunan, keluarga key person, dan keluarga (istri/suami)
pemilik agunan untuk memperoleh informasi baik secara umum
maupun khusus mengenai diri pribadi, penggunaan pembiayaan
yang akan atau telah diberikan, reputasi pribadi/usaha.

OUTPUT Laporan yang berisi opini terhadap diri pribadi calon

nasabah/nasabah maupun pemilik agunan.
 BANK CHECKING
DEFINISI Kegiatan penyelidikan yang dilakukan oleh bank untuk
(Pedoman IP) mengetahui performance, kredibilitas maupun tingkat kolektibilitas
fasilitas pembiayaan yang diterima calon nasabah/nasabah dari
bank lain

RUANG LINGKUP Melakukan pengecekan dengan menggunakan Sistem Layanan

PEKERJAAN Informasi Keuangan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

OUTPUT Hasil cetak dari SLIK berupa performance, kredibilitas maupun

tingkat kolektibilitas fasilitas pembiayaan yang diterima
calon/nasabah dari bank lain
INFORMASI UMUM TRADE CHECKING
(MANDATORY)
• Aspek Legalitas dan Peraturan Pemerintah
• Alamat Kantor/Usaha/Proyek/Gudang,dsb
• Core bisnis (segmentasi)
• Jumlah karyawan dan tenaga ahli
• Informasi tentang hal-hal yang diperoleh dari asosiasi, kompetitor atau
pihak-pihak yang pernah kerjasama
• Informasi tentang salah satu Usaha/Proyek yang telah dikerjakan antara
lain pemilik/pemberi Usaha/Proyek, jenis Usaha/Proyek, nilai
Usaha/proyek, lokasi usaha/proyek
• Informasi tentang salah satu Usaha/proyek yang akan dikerjakan (yang
dibiayai) antara lain pemilik/pemberi usaha/proyek, jenis usaha/proyek,
nilai usaha/proyek, lokasi usaha/proyek
• Supplier, Kompetitor, customer atau user
• Tingkat kolektibiliti pembiayaan perusahaan dan para pengurus
INFORMASI KHUSUS TRADE CHECKING
SESUAI SEGMENTASI BISNIS
1. Perdagangan : 2. Transportasi :

• Suppliers (Sumber Komoditi, sistem • Trayek (Perizinan, rute, tingkat kejenuhan)

pembayaran) • Tarif
• Buyers • Dealer/Penjual

• Manajemen Stok (Barang Jadi) • Jumlah Armada (Baru/Bekas)

• Bengkel perawatan
• Kompetitor
• Garasi/pool
• Demand (Aspek/Prospek Pasar, Produk
Baru/Subtitusi) • Kualitas layanan
• Manajemen (organisasi)
• Lokasi
• Pengalaman perusahaan & pengurus
• Pengalaman perusahaan & pengurus
• Kebijakan pemerintah dan asosiasi
• Kebijakan pemerintah
• Kompetitor
 INFORMASI KHUSUS TRADE CHECKING
SESUAI SEGMENTASI BISNIS
3. Hotel & Pariwisata
• Manajemen/Operator
• Pengalaman perusahaan & pengurus
• Perizinan
• Kebijakan pemerintah dan asosiasi
• Lokasi
• Strategi pemasaran (Promosi)
• Sarana & Prasarana yang dimiliki (Klasifikasi Hotel, jumlah kamar, fasilitas hiburan
(gym,karaoke,kolam renang,dll), dsb)
• Tingkat hunian hotel (occupancy rate)/Jumlah pengunjung
• Kerjasama corporate
• Kompetitor
 INFORMASI KHUSUS TRADE CHECKING
SESUAI SEGMENTASI BISNIS
4. Kontraktor
• Pemilik proyek
• Isi kontrak (pembayaran dari
bowheer ke kontraktor )
• Reputasi kontraktor
• Workshop
• Lokasi proyek (kondisi sekitar)
• Konsep pembangunan
• Pengalaman kontraktor (termasuk
kelas dan grade kontaktor)
• Kebijakan pemerintah dan asosiasi
5. Developer
• Perizinan (izin penggunaan lahan, site
plan, gambar bangunan, amdal, IMB,
dll)
• Kepemilikan Lahan
• Kontraktor Pelaksana
• Lokasi proyek (kondisi sekitar)
• Jumlah dan Tipe Bangunan
• Strategi pemasaran
• Pengalaman developer (termasuk
kelas dan grade developer)
• Kebijakan pemerintah dan asosiasi
 INFORMASI KHUSUS TRADE CHECKING
SESUAI SEGMENTASI BISNIS
6. Pendidikan
• Badan Usaha Pelaksana Pendidikan (Yayasan/PT,dsb)
• Perizinan ,akreditasi dan awal pendirian
• Kurikulum pendidikan (Program studi, jenjang pendidikan)
• Jumlah guru/Dosen (tetap/tidak tetap, latar belakang pendidikan)
• Jumlah siswa/mahasiswa
• Sarana & Prasarana yang dimiliki (jumlah lokal, lab, perpus, sarana olahraga, dsb)
• Lokasi
• Manajemen/struktur kepengurusan
• Pengalaman pengurus
• Kebijakan pemerintah
• Kompetitor
 INFORMASI KHUSUS TRADE CHECKING
SESUAI SEGMENTASI BISNIS
7. Pelayanan Kesehatan • Kompetitor
• Badan Usaha Pelaksana Layanan • Jumlah dan Kualifikasi dokter
Kesehatan (Yayasan/PT,dsb) (umum,spesialis,dsb)
• Perizinan, klasifikasi layanan dan awal • Jumlah perawat
pendirian usaha
• Jumlah karyawan non medis
• Penghargaan dan sertifikasi ISO
• Ratio kesehatan tingkat pelayanan
• Sarana & Prasarana layanan rumah sakit (BOR, AVLOS, dsb)
kesehatan yang dimiliki (jumlah dan
• Manajemen/struktur kepengurusan
jenis kamar, poli, apotik, lab, ruang
tindakan, UGD, fisiotrapi, rekam medik • Pengalaman perusahaan & pengurus
dsb) • Kerjasama dengan pihak ketiga
• Lokasi
• Kebijakan pemerintah
 INFORMASI PERSONAL CHECKING
• Profesi
• Izin praktek
• Aspek Legalitas (KTP, NPWP, KK, surat nikah, Ijasah, legalitas usaha/profesi)
• Alamat Kantor/Usaha
• SK Pengangkatan (untuk pegawai) terkait status, masa kerja, jabatan dan gaji
• Gaya hidup (reputasi,hobi,dsb)
• Surat keterangan dari Bagian SDM terkait calon debitur
• Slip gaji/penghasilan 3 bulan terakhir
• Alamat rumah (beserta status kepemilikan)
• Tingkat kolektibiliti nasabah beserta Suami/istri
BANK CHECKING
• KTP Calon Nasabah/pengurus
• Nomor dan tanggal Akta pendirian
TERIMAKASIH
SEE U NEXT TIME