1

Gerakan Nasional Non Tunai mendukung

Ekonomi Keuangan Digital (EKD) biar makin
CeMuMuAH (Cepat, Mudah, Murah, Aman dan
Handal)
Cirebon, 4 September 2022
Daily Life in 1 Hand
 7
Tren Perilaku: semakin digital
Covid-19 mengakselerasi adopsi digital customer dan pedagang (merchant) diberbagai
sektor, khususnya Perdagangan Online dan Digital Payment......
TRANSAKSI ecommerce PERILAKU digital DIBANDING SEBELUM COVID-19

Peningkatan
Positif
Volume 121 jt (Mei
Penjualan 20)
naik 44% (dr
Feb 20)

Jumlah 17 jt (Mei 20)

pembeli naik 17% (dr
Feb 20)

Jumlah 1,45 jt (Mei

Penjual 20)
naik 15% (dr
Feb 20)
Sumber: Redseer (2020)
Latar Belakang
10
11
12
13
Tutorial Video QRIS
 16
QR Indonesia Standard = QRIS (dibaca “kris”)
Karakteristik QRIS

Logo QRIS

Logo GPN

NMID

SCAN
Nama Merchant
TID

&
BAYAR
QR Code

Catatan :
Nama Acquirer  Nama merchant dan NMID merepresentasikan Outlet
dan Versi Cetak
Tanpa Logo PJP
 Terminal ID (TID) / Cashier ID ada di bawah NMID
 Logo Issuer / Acquirer / Prinsipal tidak ditampilkan di
depan
 17

61% 26% 8% 5%
Usaha Mikro Usaha Kecil Usaha Usaha Besar
Menengah & Lainnya
 18
Rule of the game QRIS
1. 1 QRIS di setiap mechant Kategorisasi
2. 1X transaksi maksimal Rp 10 juta, tidak ada UMKM
1
Usaha Besar
batasan transaksi per hari*. Omzet/tahun lebih dari Rp.50M
Besar
Asset > 10M ±4,987 (0,01%)
3. Kompensasi pembuatan system, kampanye, • CP
edukasi, penyelenggara terlibat dikenakan charge Usaha Menengah M
2
Menengah
(MDR) bervariasi tergantung jenis merchant. Omzet/tahun Rp.2,5M - Rp. 50M
±59.263 (0,10%)
Asset Rp500jt - Rp10M
4. MDR reguler umum sebesar 0,7% (on & off us)
Kecil
3
Usaha Kecil
± 716.896
Omzet /tahun Rp300Jt - Rp2,5M
Jenis Merchant Kategori MDR Asset Rp50jt - Rp500 Jt (1,20%)
Reguler Besar 0,7%
• MP
Menengah 0,7% M
Kecil 0,7% Mikro • TT
Khusus
Mikro
Pendidikan
0%**
0,6%
4 Usaha Mikro
Omzet/tahun s.d. Rp300 Jt
Asset s.d. Rp50Jt
+ 58.92 Juta
(98,68 %)
M
SPBU, BLU, PSO 0,4%
G2P (bansos) & P2G (pajak, 0%
paspor & dana sosial) Sumber data UMKM : Data Kementrian KUKM didasarkan perhitungan BPS
2016
*Mulai berlaku sejak 1 Maret 2022 **Berlaku hingga Juni 2022
 19

benefit : customers benefit : merchants

Lebih Higienis Tanpa Kontak Fisik Transaksi pembayaran yang Higienis

Gratis dan Kekinian Mengikuti tren sehingga meningkatkan

omzet penjualan

Transaksi Cepat dan Pengeluaran Tercatat Transaksi Tercatat dan Langsung Masuk
Rekening

Bukan aplikasi dan sudah ada di aplikasi Membangun Credit Profile dengan Mudah
payment/mobile banking

Efisien tanpa uang kembalian dan rikio Tidak perlu uang kembalian dan bebas risiko
rendah UPAL serta keamanan kejahatan termasuk Upal

Membantu UMKM dan mendukung Murah dan bebas biaya Bagi Usaha Mikro*)
Indonesia digital
 20
Penggunaan QRIS : Jenis QRIS MPM
QRIS QRIS
Statis Dinami
s

POS Device Struk

Acrylic Lanyard
• QR Code bersifat tetap, ditampilkan dlm
sticker / print-out (QR dibuat satu kali)
• Cocok untuk merchant mikro & kecil
ED
C
• QR Code dibuat secara real time per transaksi
sehingga QR Code unik di setiap transaksi.
• Cocok untuk merchant menengah & besar
QRIS mendorong inklusi keuangan digital mendukung
G20
Strategi
2022

QRIS CPM

QRIS on
Delivery QRIS Ecosystem

QRIS Crossborder
QRIS TTS

Indonesia menginisiatif layanan pembayaran

QRIS melewati luar batas negara
 PENYELENGGARA QRIS
Jumlah penyelenggara QRIS terus meningkat tercatat 50 PJSP, didukung terkoneksi di 4 switching nasional. Diperkirakan
> 80 juta juta orang sudah bisa melakukan pembayaran dengan QRIS
30 PJSP Menerapkan QRIS
20 NON-BANK TTM (Tanpa Tatap Muka) Co-Branding
30 BANK
PJSP Non Bank Non Bank Bank
Bank BUKU 4 Bank Lainnya 1. Gopay 1. BCA Beberapa PJSP
1. OVO 10.DOKU
1. Bank Mandiri 1. Maybank 11.Bimasakti 2. Dana 2. CIMB melakukan Co-Branding
2. Gopay
2. BRI 2. Mega 12.Finnet 3. LinkAja 3. Mega dengan PJSP lainnya
3. Telkom
3. BNI 3. Nobu Bank 13.SpinPay 4. Ottocash 4. Danamom
4. LinkAja 1. Co-Brand dengan Telkom :
4. BCA 4. Permata 14.GudangVoucher 5. GVoucher 5. Permata Bank
5. Dana Bank Jateng, BPD Sulselbar,
5. CIMB Niaga 5. Bank Sinarmas 15.Datacell 6. Telkom 6. UOB
6. Paytren Bank Bengkulu, BPD DIY,
6. Danamon 6. KEB Hana 16.Netzme
7. ShopeePay 7. OVO 7. OCBC NISP Bank NTB Syariah, Bank
7. OCBC NISP 17. i.saku
BPD 8. BluePay 18. Indosat
8. Paytren 8. BSM Sumut
1. BPD Bali 8. UOB 9. ShopeePay 9. BRIS
9. Transaksi Artha 19. Paypro 2. Co-Brand dengan PT
2. Bank DKI 9. BTPN 10.DokuPay
Gemilang 20. Astrapay BPD Bimasakti : BPD Kaltimtara
3. Bank Nagari 10. QNB 11.Bimasakti
11. Bank Sampoerna 1. Bank NTT
4. Bank BJB 12.Finpay
5. BPD Jatim 12. Bank Artha Graha 2. BPD Bali
13.Buana Media 3. Bank Nagari
6. BPD NTT
Bank Syariah 14.Netzme 4. BJB
7. BPD Sumsel Babel Kerjasama QRIS Cross Border
8. BPD DIY 1.Bank Syariah Mandiri 15.I.Saku 5. BPD Yogya
1. CIMB Niaga dengan WeChat 16.Paydia
9. BPD Jambi 2.BRI Syariah 6. Bank SumselBabel
2. BRI dengan Alipay
3.Bank Muamalat

Interconnected Tthrough Switching

1.Alto 2. Rintis 3. Jalin 4. Artajasa

 23
Penggunaan QRIS Pada Customer
MOBILE PAYMENT

QRIS BUKAN
APLIKASI !
…fitur QR sudah ada dalam
aplikasi mobile banking /
mobile payment

Logo“QR” Logo Tulisan “Pay” Tulisan

MOBILE BANKING “Scan” “Bayar”
• Yang sudah punya mobile
banking atau mobile payment,
bisa langsung gunakan
• Yang belum, segera buka
rekening dan fasilitas mobile
banking di bank atau mobile
payment di non-bank Logo “QRIS” Logo “QR” Logo “Scan” Logo “QR”
 24
MERCHANT QRIS NASIONAL
ACEH

KALTARA
SUMUT

SULUT
RIAU GORONTALO MALUT
KEP. RIAU KALTIM
KALBAR

JAMBI SULBAR PAPBAR

SUMBAR KALTENG SULTENG
KEP. BABEL
SUMSEL KALSEL
SULTRA
BENGKULU PAPUA
SULSEL MALUKU

LAMPUNG DKI
JATENG
BANTEN JABAR BALI

DIY NTT
JATIM NTB

%Penambahan
Kota/Kabupaten Jumlah QRIS
(31 Des 2019-1 Juli 2022)

Cirebon 178,049 953.79%

Indramayu 71,591 919.09%
Majalengka 66,345 1155.11%
Kuningan 54,224 1313.19%
Ciayumajakuning 370,209 1020.35%
Jawa Barat 4,152,799 967.04%
Data PTEN, 1 Juli 2022
Nasional 19,315,705 1060.12%
 25
QRIS DI BELANJA ONLINE
 26
PENGGUNAAN QRIS KEGIATAN IBADAH DAN UMAT
QRIS marak digunakan untuk penyaluran zakat, infaq, shadaqah baik melalui Badan Zakat tingkat nasional/Provinsi/Kabupaten,
Lembaga Amil, Mesjid, Pesantren baik melalui tatap muka maupun tanpa tatap muka

Baznas menyalurkan bantuan untuk penerima zakat, modal kerja dan APD QRIS TTM untuk Mesjid Lembaga Amil

Provinsi Donasi Ambulan Gratis Kepedulian kepada

Nasional Kab/ Kota Bayar Qurban
Panti Asuhan
 27
DUKUNGAN KEPALA DAERAH MELALUI TP2DD
(Tim Percepatan dan Perluasan Digitalisasi Daerah)
Kepala Daerah seluruh kota/kabupaten di Ciayumajakuning telah mengeluarkan SK Pembentukan TP2DD dalam
rangka mendukung percepatan dan perluasan digitalisasi daerah …

DASAR HUKUM

Mendorong Implementasi ETPD

(Elektronifikasi Transaksi
Pemerintah Daerah)
Pertumbuhan Ekonomi
Mendukung:
● Digitalisasi Pembayaran
1. KEPRES NO.3 TAHUN 2021
Transaksi Masyarakat
TENTANG SATUAN TUGAS ● Keuangan Inklusif
PERCEPATAN DAN PERLUASAN ● Ekonomi dan Keuangan Digital.
DIGITALISASI DAERAH
2. PERMENDAGRI NO.56 TAHUN
2021 TENTANG TP2DD PROVINSI
DAN KABUPATEN/KOTA SERTA TATA
CARA IMPLEMENTASI ETPD
 28
QRIS Kanal Penerimaan Pajak, Restribusi dan Pendapatan lainnya dari Pemda

Pemkot Cirebon Pemkab Cirebon

QRIS untuk Pembayaran Pajak/Retribusi QRIS untuk Pembayaran Pajak & Retribusi

PBB QRIS 1. PBB dan Pajak Lainnya

Retribusi
Parkir QRIS Kota Cirebon 2. Retribusi Layanan Kesehatan
(Puskesmas)
3. Retribusi Terminal
4. Retribusi Parkir
5. Retribusi Pasar Kabupaten
Retribusi Kawasan
Pasar Wajib Non
Gunung Sari Tunai PKB
QRIS Dishub Kota
Cirebon

Pemkab Kuningan Pemkab Majalengka Pemkab Indramayu

1. PBB dan Pajak Lainnya 1. PBB dan Pajak Lainnya 1. PBB dan Pajak Lainnya
2. Retribusi PKB Non Tunai 2. Retribusi PKB Non Tunai 2. Retribusi Pasar
3. Pendapatan area wisata Pemda 3. Retribusi PKB
4. Implementasi QRIS dinamis ke 4. Pendapatan Lainnya RSUD
sistem penerimaan Bapenda
Video

Tren COVID-19
Nasional
31
 32
KOMPARISI RTGS, SKNBI, BI FAST DAN RTO
Komparasi RTGS, SKNBI, BI FAST

Kriteria RTGS SKNBI BI FAST

Layanan Transfer Kredit Transfer Kredit / Debit Transfer Kredit / Debit

Operasional 06.30 - 19.00 06.30 - 16.45 24/7

Teller, Mobile / Internet Teller, Mobile / Internet Teller, Mobile / Internet /

Kanal
Banking Banking Phone Banking, ATM*

Batas Nominal/Transaksi > Rp100 Juta ≤ Rp1 M ≤ Rp250 juta

Biaya Transaksi ke Nasabah Rp30.000 / transaksi Rp2.900 / transaksi Rp2.500 / transaksi

*Perluasan Layanan Fase Berikutnya

 33
CONTOH PENGGUNAAN BI FAST PADA APLIKASI MOBILE BANKING

M-Banking
BSI
M-Banking
Bank Mandiri (Living) M-Banking
BNI Mobile
TERIMA
KASIH
34