KOPERASI SUDARA INDERA

UNIT USAHA MULTI GUNA

PROFILE, TUGAS DAN WEWENANG TEAM CABANG

STRUKTUR ORGANISASI KOPERASI SIMPAN
PINJAM
RAPAT ANGGOTA

PENGURUS PENGAWAS

PENGELOLA

ANGGOTA
 JENIS PRODUK UNIT
BISNIS KREDIT
MULTI GUNA

KREDIT KREDIT
KREDIT KR KREDIT MODAL KERJA MODAL
MULTI GUNA MULTI GUNA MICRO
KERJA KECIL
(harian/minggua
(Payroll) (Debet ATM/Tab)
n) (Bulanan)

10 cabang 10 Cabang 10 Cabang 4 Cabang

Target: Target: Target: Target:
375Juta/Mkt 375 Juta/Mkt 90 Juta/Mkt 350 Juta/Mkt
750 Juta/Cab 750 Juta/Cab 450 Juta/Cab 350. Juta/Cab
BISNIS MODEL UNIT BISNIS KREDIT MULTI GUNA

1. PEMBIAYAAN UNTUK PEGAWAI AKTIF non PNS

A. KREDIT MULTI GUNA - ANGSURAN PAYROLL

 Pinjaman diberikan kepada karyawan perusahaan dan pembayaran gaji
karyawan tersebut dilakukan melaui jurubayar/HRD secara tunai
 Membuat Perjanjian Kerjasama (PKS) dengan Perusahaan tempat anggota/debitur
bekerja
 Plafon kredit 1 jt s/d 30 jt, tenor 24 bulan.
 Angsuran dipotongkan oleh bendahara pembayar gaji
 Fee Pencairan untuk Mitra sebesar 1% dari total pencairan dan Fee Collection
sebesar 1,5% dari total penagihan

B. KREDIT MULTI GUNA – ANGSURAN DEBET TABUNGAN /ATM

 Membuat Perjanjian Kerjasama (PKS) dengan HRD Perusahan (Mitra).
 Plafon 1 jt s/d 30 jt, tenor 24 bulan.
 Pinjaman diberikan kepada karyawan perusahaan dan pembayaran gaji karyawan tersebut
dilakukan melaui payroll bank.
 Angsuran melalui debet rekening atas tabungan Payroll, selain itu Kartu Jamsostek
disimpan di koperasi.
 Fee Pencairan untuk Mitra yang bekerjasama sebesar 1% dari total pencairan dan Fee
Collection sebesar 1% dari total penagihan
 Alur proses kredit multi guna
(Kupeg)

Hasil Survey
1. Foto Kantor
Nasabah
2. Foto
Supervisor
Domisili Review data hasil
Pengajuan Kredit (denah) input admin-
3. Aplikasi
lengkap
submit ke pusat
Surveyor (Rekomenda
si) Supervisor
1. Form aplikasi Membuat Supervis
pengajuan
2. KTP Marketing Lolos rekomendasi or
HRD Pemohon+Pasanga Lolos
n/
Penjamin
Verifikasi Dokumen
Nasabah 3. KK
4. SN/SC
Memberikan 5. SKU Adm Cabang
dokumen 6. SKK
Input data pengajuan
7. Slip Gaji
pengajuan kredit 8. Jamsostek dalam system dan
melalui HRD-nya Adm Cabang Upload dokumen
Tidak Lolos
pengajuan kredit/SID
Marketing
Menyampaikan
penolakan permohonan
kredit
Tidak Lolos
Cabang Koperasi
Bank Menyerahkan PK
Nasabah Melakukan + Dok. (Foto Analis Kredit /Checker Pusat
dropping Akad)
Man. Ops Absensi dokumen
Menerbitkan Tidak Lolos
Verifikasi
Bank permohonan
Validasi
reimburse (Daftar
Nominatif)

Cabang Analis Kredit

Menyerahkan dana Man. Ops Komite kredit
dan Ttd PK Bag. Keuangan Persetujuan
Menyerahkan dana
Bag. Keuangan pencairan Man. Lolos
Cabang ke cabang/dropping Operasion
Koperasi al
BISNIS MODEL UNIT BISNIS KREDIT MULTI GUNA
2. PEMBIAYAAN UNTUK MODAL KERJA
A. Kredit Modal Kerja MICRO – Tanpa Agunan
 Segmentasi pasar difokuskan pada para anggota yang beraktifitas sebagai
pedagang kecil di pasar serta lingkungannya. Kondisi real saat ini
mereka tidak tersentuh oleh perbankan dan memanfaatkan dana rentenir.
 Pemberian Pinjaman dilakukan tanpa adanya Jaminan Tambahan.
 Angsuran atas pinjaman dilakukan secara harian dan mingguan
 Plafond kredit : 1 juta s/d 15 juta, Tenor 30 hr s/d 90 hari.

B. Kredit Modal Kerja Kecil - Agunan

 Segmentasi pasar difokuskan pada para anggota yang beraktifitas sebagai
pengusaha kecil ( termasuk pedagang) pasar maupun diluar pasar yang
saat ini aktif sebagai debitur koperasi lain/Perbankan 6 bln terakhir status
lancar.
 Untuk mendapat Fasilitas Pinjaman harus terdapat Agunan sebagai
Jaminan Tambahan (SHM/SHGB/BPKB).
 Angsuran atas pinjaman dilakukan secara harian dan mingguan atau bulanan
 Plafond kredit : 5 juta s/d 50 juta, Tenor 6 bln s/d 36 bln.
 Alur proses kredit modal
kerja (Micro) Hasil Survey
1. Foto
Tempat
Usaha Supervisor
2. Foto Review data hasil
Barang
Pengajuan Kredit Jaminan input admin-
3. Foto submit ke pusat
Surveyor Domisili
4. Aplikasi Supervisor
lengkap
Membuat Supervis
1. Form aplikasi Marketing Lolos rekomendasi or
pengajuan Lolos
2. KTP
Pemohon+Pasang Verifikasi Dokumen
an/Penjamin
3. KK
4. SN/SC Adm Cabang
5. SKU
Input data pengajuan
dalam system dan
Adm Cabang Upload dokumen
Tidak Lolos
pengajuan kredit/SID
Marketing
Menyampaikan
penolakan permohonan
kredit
Tidak Lolos
Cabang Koperasi
Bank Menyerahkan PK
Nasabah Melakukan + Dok.(Foto Akad) Analis Kredit /Checker Pusat
dropping Man. Ops Absensi dokumen
Menerbitkan Tidak Lolos
Verifikasi
Bank permohonan
Validasi
reimburse (Daftar
Nominatif)

Cabang Analis Kredit

Menyerahkan dana Man. Ops Komite kredit
dan Ttd PK Bag. Keuangan Persetujuan
Menyerahkan dana
Bag. Keuangan pencairan Man. Lolos
Cabang ke cabang/dropping Operasion
Koperasi al
 DESKRIPSI TUGAS
DARI MASING-MASING POSISI DI UNIT
Supervisor Kredit Modal Kerja
HARIAN
• Briefing pagi (Rencana kunjungan dan penagihan)
• Melakukan kunjungan bersama Marketer/Collection (Tunggakan > 2 angs)
• Review proses persetujuan kredit hasil survey, rencana pelunasan
• Review perjanjian kredit (setelah pencairan)
• Briefing sore (review hasil kunjungan dan penagihan)
• Review hasil input angsuran, pelunasan.

MINGGUAN
• Menetapkan strategi pencapaian target harian dan mingguan
• Review progres mingguan pertumbuhan bisnis Cabang
• Membuat Proyeksi Cash Flow Mingguan

BULANAN
• Review progres pencapaian pertumbuhan bisnis Cabang dan Marketer
• Membuat Laporan bulanan (Pencairan, Kolektibilitas, Rugi-Laba/Neraca)
• Coaching Individu karyawan
 DESKRIPSI TUGAS
DARI MASING-MASING POSISI DI CABANG
Marketer
PENJUALAN
• Mencapai target penjualan harian/mingguan
• Melakukan aktivitas penjualan dengan produktivitas tinggi
• Mendapatkan prospek/debitur baru (5 prospek per hari)
• Mendorong eksisting debitur untuk mengambil plafon
baru / memperpanjang pinjaman
• Penetrasi pasar dalam radius 2 km dari pasar inti & melakukan Cross Selling
dari eksisting debitur
PENAGIHAN
• Memantau dan Melakukan Penagihan
• Memantau keseluruhan Portfolio Pinjaman
• Melakukan penagihan jatuh tempo dari debitur bermasalah
• Melakukan penagihan regular dari debiturnya
LAINNYA
• Membantu Supervisor memasarkan dan membangun citra
Perusahaan melalui pemasaran lokal

Membuat Laporan Aktivitas Harian Sales dan Collection

 DESKRIPSI TUGAS
DARI MASING-MASING POSISI DI UNIT
SURVEYOR

• Registrasi formulir aplikasi permohonan kredit

• Melakukan proses kredit sesuai dengan kebijakan kredit (Review draft

Perjanjian Kredit)

• Melakukan Survey Usaha dan Domisili Calon Debitur

• Membuat rekomendasi persetujuan kredit

• Mempersiapkan dokumen pengikatan dan proses pencairan kredit

• Mematuhi prosedur dan kebijakan kredit Micro Finance

• Membantu Marketing Menangani Kredit Bermasalah

 DESKRIPSI TUGAS
DARI MASING-MASING POSISI DI CABANG
ADMIN
• Membantu Supervisor dalam pelaksanaan rencana kerja tahunan, rencana
operational dan pelayanan dengan mengikuti aturan compliance dan control serta
menjalankan dan mengikuti rencana kerja tersebut

• Bertanggung jawab penuh terhadap kegiatan operasional di unit serta dapat

membantu memberikan solusi terhadap permasalahan operational serta
memonitor penyelesaiannya
• Melakukan maintenance dan pemeriksaan harian untuk beberapa laporan
(Angsuran, Laporan penagihan, Pelunasan, Filling dokumen kredit)
• Melakukan pencetakan dan pemeriksaan proses pengajuan dan pencairan kredit
serta rekening perantara yang harus nihil setiap harinya

• Bertanggungjawab terhadap Administrasi korespondensi, formulir pendukung

operasional (Brosur, Aplikasi)
• Membuat registrasi terhadap inventaris kantor dan ATK yang ada di unit

• Melakukan kegiatan filling

 DESKRIPSI TUGAS
DARI MASING-MASING POSISI DI CABANG
KASIR

• Membantu Pembukaan rekening Tabungan

• Melakukan Pencairan Dana Kredit setelah Verifikasi Persetujuan Kredit

• Melakukan Debet Rekening Tabungan/ATM Nasabah Multiguna
• Menerima dan Memverfikasi Titipan Setoran Angsuran dari hasil Penagihan
Marketing
• Memelihara Kecukupan Dana Operasional Cabang
• Menyiapkan Laporan Cash Flow Harian, Mingguan, Bulanan
• Memelihara Rekening Petty Cash
• Melakukan Monitoring dan Menerima Setoran Angsuran dari Mitra Kredit
Multiguna
• Memelihara Data dan Mengkoordinir kebutuhan HRD Cabang
 DESKRIPSI TUGAS
DARI MASING-MASING POSISI DI CABANG
COLLECTION
• Melakukan pengambilan angsuran harian (cash pick up)

Bertanggung jawab penuh terhadap proses pemeliharaan debitur (top up

fasilitas)
• Melayani nasabah dalam melakukan pengambilan setoran rutin, pelunasan
sesuai prosedur yang berlaku
• Membuat laporan harian
• Melakukan pencocokkan (Rekonsiliasi) serta memastikan semua transaksi
sesuai dengan bukti transaksi
• Meminta referensi dari debitur eksis

• Membuat Surat Peringatan I,II,III debitur Menunggak

• Pasar Tradisional
• Toserba
• Toko Grosir
• Toko Pinggir Jalan
• Usaha Rumahan
• Jasa
• Tidak ada sistem yang formal
• Emotional relationship
• Hampir semuanya estimasi
• Bisnisnya campur
• One Man Show
• Ingin yang ‘simple’ bukan ‘complicated’
• Bisa sangat menguntungkan
Prioritas Pengaman Kredit Modal Kerja Mikro
Jenis Usaha perdagangan kebutuhan pokok (Perorangan /
Grosir)
Tempat usaha menetap (milik sendiri atau kontrak lebih
dari 1 Tahun)
Lokasi Usaha dalam lingkungan konsumen/komunitas
pasar/Home Industri kebutuhan pokok
Kegiatan Usaha rutin harian
Pembayaran angsuran harian
Sifat pedagang terbuka (friendly)
Suami istri memiliki usaha berbeda
Memiliki pinjaman lancar ke lembaga keuangan formal.
Lokasi usaha dalam jalur lintas marketer
Realisasikan moto “Selama Usaha debitur beroperasi, tidak
ada alasan debitur tidak setor angsuran”
METODE PEMELIHARAAN DEBITUR KREDIT MODAL KERJA MIKRO
Pilih calon debitur kooperatif
Bangun silaturahmi (intensif)
Pencairan kredit di kantor Cabang
Disiplin penagihan (on schedule)
Timing penagihan (selera debitur)
Setiap penagihan wajib bawa uang
Jika gagal bayar (mingguan), dirubah harian
Upaya penagihan ulang di hari yang sama
2 kali penagihan gagal, ganti penagih (SPV / Spy)
Call Desk
Disiplin review status seluruh debitur
 Pipeline
Sudah sering kita dengar istilah Pipeline, tapi karena sangat
umumnya pengertian tersebut, hal ini membuat timbulnya
beberapa penafsiran.

Ada yang berpendapat yang namanya Pipeline itu adalah

daftar atau list Hot Prospect – calon debitur yang akan cair
pinjamannya.

Ada juga yang berpendapat Pipeline itu adalah daftar atau

list calon debitur yang akan dikunjungi.

Kita tidak akan berdebat siapa yang salah atau benar, kita
sepakati satu hal, yaitu Pipeline yang dimaksud dalam Sales
Management Audit adalah daftar atau list calon debitur
yang akan dikunjungi oleh Marketer dalam periode 1
(satu) minggu.
1. Mingguan – Setiap Jumat Sore / Senin Pagi,
2. 50 Prospects setiap minggunya  35 new, 15 existing (top up/cross selling/maintenance/collection)
3. 10 Prospects Mitra/Perusahaan setiap minggunya.
1. Diisi update setiap hari oleh masing-masing Marketer.
2. Kolom 3 diisi target harian Marketer sesuai kesepakatan dg Supervisor (mengacu AKP dan Target tahunan)
3. Kolom 6 diisi taget bulanan hasil akumulasi target harian selama 20 hari (mengacu pada Target tahunan)
4. Kolom 9 diisi target tahunan sesuai budget ditambah plan pencapaian diatas target.
1. Diisi setiap hari (pagi) oleh masing-masing Marketer, dan direview oleh Supervisor setiap sore.
2. Jumlah pertemuan diisi jumlah pertemuan ke berapa.
3. Data nama Nasabah/Mitra Perusahaan diambil dari data Pipe Line Mingguan, dan DSAR sebelumnya.
4. Produk diisi jenis produk yg diinginkan, dan Realisasi diisi Jumlah Pencairan.
5. Keterangan diisi Data hasil pertemuan dengan calon debitur.
6. Catatan Supervisor, merupakan hasil review aktivita hari ini dan arahan untuk tindak lanjut hari berikutnya
KEY PERFORMANCE INDICATOR (KPI) & INCENTIVE SCHEME

Notes :
KEY PERFORMANCE INDICATOR (KPI): Indikator penilaian prestasi 6 bln dan 1 thn, yang menjadi
dasar penyesuaian benefit atau jabatan.
SIMULASI PROGRAM INSENTIF TEAM KREDIT MODAL KERJA MIKRO
SIMULASI PROGRAM INSENTIF TEAM KREDIT MULTI GUNA