Manajemen

Perbankan

Powered by: Handaru Agnyana, S.E., M.M.

 Contain on this chapter
Perkembangan Bank di Indonesia
• Pengertian Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat
• Perkembangan Bank di Indonesia

Kegiatan Lembaga Keuangan Bank di Indonesia

• Kegiatan perbankan
• Keuntungan bank
• Faktor yang mempengaruhi suku bunga
Jenis perbankan di Indonesia
Bank Sentral Indonesia / Bank Indonesia

Bank Umum Bank Perkreditan Rakyat

Bank Umum Devisa Bank Umum Non Devisa

 Jenis perbankan di Indonesia
Berdasarkan atas Undang Undang Pokok Perbankan
nomor 7 tahun 1992 dan ditegaskan kembali dengan
Undang Undang RI nomor 10 tahun 1998 maka jenis
perbankan terdiri dari dua jenis Bank, yaitu:
Bank ………………………
Bank ………………………
Pengertian
Bank umum melaksanakan kegiatan usaha secara
konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah
yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam
lalu lintas pembayaran.

Bank perkreditan rakyat adalah bank yang

melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional
dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam
kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu
lintas pembayaran.
 Apa bedanya?
Secara fungsi dan kegiatan perbankan, antara bank umum dan bank
perkreditan rakyat mempunyai peran yang sama didalam masyarakat,
yaitu mengelola funding ( dana simpanan masyarakat ) dan memberikan
pinjaman kepada masyarakat.
Bedanya adalah tidak adanya fasilitas pembayaran lalu lintas keuangan di
dalam operasional bank perkreditan rakyat. Apa saja pembayaran lalu
lints keuangan itu?
● Kliring
● Inkaso
● Transfer antar bank
● Dan lain lain
 Chapter 01
Perkembangan Bank di
Indonesia
Sejarah perbankan dunia dimulai sejak
tahun 1171 di benua Eropa dan
semakin berkembang pada tahun 1320.
Di Indonesia, sejarah perbankan
dimulai sejak jaman kolonial Belanda.
Terdapat beberapa bank milik
pemerintah hindia belanda dan milik
swasta
 Perkembangan bank di Indonesia
Dalam era pemerintahan hindia belanda, terdapat beberapa bank milik
pemerintah hindia belanda, antara lain:
De Algemenevolks crediet bank
De escompto bank
De post paar bank
Dan lainnya
Selain itu terdapat beberapa bank milik pribumi, china, jepang dan eropa
lainnya seperti:
Bank abuan saudagar
The bank of china
The matsui bank
Dan lainnya
 Perkembangan bank di Indonesia
Pada era tahun 1960 –
1970an, bisnis perbankan
belum terlalu terkenal. Pada era Pada era tahun 1980-1990
tahun tersebut bank masih kemudahan mendirikan bank di
sangat terbatas, dengan produk Indonesia membuat banyak
produk perbankan sekali bank di Indonesia saat
tradisionalnya yang masih itu, persaingan untuk bertahan
belum berkembang. Pada era ini hidup membuat bank berlomba
bank yang didatangi lomba menarik nasabah dengan
nasabahnya untuk menyimpan produk produk tradisional yang
uang. di kembangkan.
 Perkembangan bank di Indonesia
Pada era tahun 1997-2000.
Perbankan Indonesia mengalami Akibat runtuhnya bank di era tahun
kehancuran yang sangat parah. 1997-2000:
Bank beku operasi / likuidasi
Manajemen pengelolaan dana
Penyatuan beberapa bank yang
nasabah yang tidak benar membuat
banyak bank mengalami gagal bayar diselamatkan pemerintah / merger
PHK karyawan bank besar besaran
atas penarikan dana nasabah yang
Hancurnya kepercayaan masyarakat
terjadi besar besaran.
terhadap bank
Terjadi rush / penarikan besar besaran
dana simpanan masyarakat
Masyarakat memilih menyimpan uang
tunai
Inflasi yang tidak terkendali
 Perkembangan bank di Indonesia
Langkah pemerintah:
Menetapkan bank dalam program
penyehatan perbankan dibawan
naungan BPPN ( badan penyehatan
perbankan nasional)
Mengurangi jumlah bank yang
dikategorikan tidak sehat dengan
cara merger dan BBKO ( bank beku
kegiatan operasi )
Memberikan
jaminan atas
simpanan masyarakat
Dan langkah strategis lainnya
Langkah mengembalikan kepercayaan
masyarakat dan menekan inflasi:
Memberikan jaminan simpanan masyarakat
di bank anggota penjaminan
Mengatur tingkat suku bunga funding yang
ditentukan regulator
Memberikan pendampingan terhadap
perbankan dalam proses penyehatan
Memberikan BLBI ( bantuan likuiditas bank
Indonesia )
Mengambil alih kepemilikan bank swasta
yang masuk dalam program penyehatan
perbankan
Kegiatan Lembaga Keuangan Bank di Indonesia
Chapter 02
Kegiatan perbankan
Secara umum, jenis perbankan di Indonesia terdiri dari :
Bank Umum
Bank Perkreditan Rakyat

Bank umum memiliki pola operasional yang

lebih luas dibandingkan dengan Bank
Perkreditan Rakyat ( BPR )
 Kegiatan Lembaga Keuangan Bank di Indonesia

Kegiatan perbankan umum di Indonesia terdiri dari:

fanding
landing
service
 Kegiatan Lembaga Keuangan Bank di Indonesia
Kegiatan perbankan
Funding adalah merupakan kegiatan menghimpun dana masyarakat.

Kegiatan menghimpun dana masyarakat terdiri dari :

off balance account penghimpunan dana masyarakat yang tidak
tercantum dalam neraca perbankan

on balance account penghimpunan dana masyarakat yang

tercantum dalam neraca perbankan
 Kegiatan Lembaga Keuangan Bank di Indonesia
Kegiatan perbankan
On Balance product
Funding adalah merupakan kegiatan menghimpun dana masyarakat. Produk
funding terbukukan dalam neraca perbankan. Produk funding di bank umum
antara lain:
 time deposit
 saving account
 current account
 rekening giro
 Kegiatan Lembaga Keuangan Bank di Indonesia

Time deposit / Deposito berjangka

Merupakan produk simpanan masyarakat di bank umum yang penarikan

dananya hanya bisa dilakukan saat simpanan tersebut jatuh tempo.
Jangka waktu simpanan deposito berjangka di bank umum pada umumnya
adalah :
 1 Bulan
 3 Bulan
 6 Bulan
 12Bulan
 Kegiatan Lembaga Keuangan Bank di Indonesia
Saving account / Rekening tabungan

Merupakan produk simpanan masyarakat di bank umum yang dapat dilakukan

penarikan kapan saja. Pada umumnya produk rekening tabungan terdiri dari:
 tabungan dlm mata uang rupiah dan uang asing
 Kegiatan Lembaga Keuangan Bank di Indonesia
Kegiatan perbankan
Off Balance product
Off balance funding merupakan kegiatan menghimpun dana dari masyarakat
yang ditempatkan pada sejumlah instrumen investasi diluar produk on balance
di bank umum, antara lain:
 mutual fund/reksadana
 banchasurance/asuransi
 Kegiatan Lembaga Keuangan Bank di Indonesia

Kegiatan perbankan

Lending. Merupakan kegiatan bank umum yang menyalurkan dana / pinjaman

kepada masyarakat. Secara umum produk pinjaman / lending pada bank umum
antara lain:
o Kredit investasi
o Kredit modal kerja
o Kredit pedangang kecil
o Kredit konsuntif
o Kredit produktif
 Kegiatan Lembaga Keuangan Bank di Indonesia
Lending

o Kredit investasi jangka panjang (pembelian mesin pabrik)

o Kredit modal kerja menambah modal usaha jangka pendek

o Kredit perdagangan kecil ( micro finance ) modal usaha untuk pedagang kecil

o Kredit konsumtif untuk konsumsi atau keperluan pribadi

o Kredit produktif merupakan untuk memproduksi barang atau jasa

 Kegiatan Lembaga Keuangan Bank di Indonesia

Banking services
Merupakan pelayanan yang diberikan oleh perbankan kepada nasabahnya.
Pelayanan yang bisa diberikan kepada nasabah dan merupakan produk
perbankan antara lain :
 Penerimaan setoran pembayaran ( misalnya: pembayaran pajak, pembayaran
uang kuliah, dll )
 Pelayanan pembayaran kepada masyarakat ( misalnya : pembayaran BLT,
pembayaran pensiun, dll )
 Kegiatan Lembaga Keuangan Bank di Indonesia

Banking services
 Transfer antar bank
 Kliring
 Inkaso
 Safe deposit box
 Automatic teller machine
 Mobile banking
 Previlege banking / priority banking
 Dll
 Kegiatan Lembaga Keuangan Bank di Indonesia

Current account / Rekening giro

Merupakan produk simpanan masyarakat di bank umum yang dapat dilakukan

penarikan kapan saja menggunakan sarana penarikan berupa cek atau bilyet
giro. Pada umumnya produk rekening tabungan terdiri dari:
 …………………………………………..
 …………………………………………..
Keuntungan Bank

Sebagaimana sebuah perusahaan didirikan, salah satu tujuannya adalah

mendapatkan keuntungan dari:
 mendapat kan keuntungan dari selisih antara bunga simpanan dan bunga
pinjamanan (spread)
 keuntungan dari hasil transaksi
 penjualan prodak asuransi dan lainya
 Faktor yang mempengaruhi suku bunga

Agar keuntungan bank bisa maksimal, maka pihak bank harus berhati hati dalam
menentukan suku bunga yang diberikan kepada masyarakat yang menempatkan
dananya dan tingkat suku bunga pinjaman kepada masyarakat.
Faktor faktor utama yang mempengaruhi penentuan tingkat suku bunga antara
lain:
kebutuhan dana
target laba yang diinginkan
kualitas jaminan
kebijakan pemerintah
suku bunga
Faktor yang mempengaruhi suku bunga

………………………………..
………………………………..
………………………………..
………………………………..
 Perbankan Indonesia Saat Ini
● Kegiatan perbankan di Indonesia tunduk pada peraturan yang dibuat
regulator / Pemerintah
● Otorita Jasa Keuangan didirikan untuk mengawasi kegiatan perbankan
di Indonesia
● Terdapat lembaga penjaminan simpanan ( LPS )
● Penetapan suku bunga tunggal dari Bank Indonesia ( BI Rate )
 Perbankan Indonesia Saat Ini
● Bank berlomba lomba membuat variasi produk untuk mendapatkan
nasabah yang banyak
● Bank belomba lomba meningkatkan pelayanan untuk mendapatkan
nasabah
Selesai