MANAJEMEN

PEM BIA Y A A N
K EL O MP O K 4
 ZA DIN FIRDA RA FIK A
1 (2205036133)

IBN U N U ZU L MU RT A DL O
2
Anggota
(2205036134)

K elompok 3
A RIS K A K HOS Y I’A T U L
M (2205036135)

A BDU L ROZA Q
4 (2205036136)
 Manajemen
Pembia yaa n?
S e c a ra e t im olog i Ma na je m e n b e ra rt i s e ni m e la k s a na k a n
dan mengatur. P e m b i a y a a n diartikan s e b a g a i s ua t u
k e g ia t a n p e m b e ria n f a s ilit a s k e ua ng a n/ f ina ns ia l
diberikan satu pihak k e p a d a pihak lain untuk m e ndukyung a ng
k e l a n c a r a n usa h a maupun untuk investasi y a n g telah
direncanakan. Dalam arti sempit, p e m b i a y a a n dipakai
untuk mendefinisikan p e nda na a n y a n g dilakukan oleh
l e m b a g a p e m b i a y a a n seperti b a n k sy ar iah k e p a d a nasabah.
S e da ng k a n p e m b ia y a a n s e c a ra lua s b e ra rt i
p e m b e l a nj a a n y a itu p e nda na a n f ina nc ing / y a ng
m e nduk ung inv e s t a s i y a ng t e la dik
h e lua rknc
dire a na na k a n,
unt uk
b a ik
dilakukan sendiri maupun diker ja kan oleh orang lain.
Ja di Manajemen P e m b i a y a a n Ba nk S y a ria h a da la h s e b ua h
, ros e s p e re nc a na a n, p e ng org a nis a s ia n, p e ng k oordina s ia n, da n
p
p e ng ont rola n s um b e r da y a y a ng dila k uk a n ole h Ba nk y a ng
m e nj a l a nk a n k e g i a t a n u s a h a n y a b e r d a s a r k a n prinsip prinsip
S y a r i a h dalam hal pemberian fasilitas k e u a n g a n y a n g k e p a d a
pihak lain b e r d a s a r k a n prinsip sy ar iah untuk m e nduk ung
k e l a n c a r a n usa h a maupun untuk investasi y a n g telah
direncanakan.
 FUNGSI
MANAJEMEN P E M B I A Y A A N

Fung s i P e m b ia y a a n K e b e ra da a n
bank p rins ip s y a ria h y a ng
p e m b ia y a amne nja
b ela nksaanrk a n p rins ip s y a ria h
rda
b uk a n ha ny a unt uk mencari k e un t u n g a n
dan m e r a m a ik a n b is nis p e rb a nk a n di
Indone s ia , t e t a p i jug a unt uk m e nc ip t a k a n
lingkunga n bisnis y a n g aman, d i a n t a r a n y a
:

Memberikan pembiayaan dengan prinsip syariah yang

menerapkan system bagi hasil yang tidak
memberatkan debitur.
Membantu kaum dhuafa yang tidak tersentuh oleh
bank konvensional karena tidak mampu memenuhi
persyaratan yang ditetapkan oleh bank konvensional.
Membantu masyarakat ekonomi lemah yang selalu
dipermainkan oleh rentenir dengan membantu melalui
pendanaan untuk usaha yang dilakukan.
 TUJUAN
M A N A J E M E N P E M B I A YA A N

Tujuan pembiayaan b e rd a s a r k a n
prinsip sya r i a h adalah untuk
m e n i n g k a t k a n k e s e m p a t a n ke r j a d a n
ke s e j a h t e ra a n e ko n o m i s e s ua i d e n g a n
nilai-nilai Islam. P e m b i a y a a n te rs e b u t
h a ru s d a p a t d i n i k m a t i oleh s e b a n y a k-
b a n y a k n y a p e n g u s a h a y a n g b e r g e ra k
d i b i d a n g industri, pertanian, d a n
p e rd a g a n g a n untuk m enunja ng
k e s e m p a t a n ke r j a d a n m e n u n j a n g
produksi d a n distribusi b a r a n g - b a r a n g
dan jasa-jasa dalam rangka memenuhi
ke b u t u h a n d a l a m negeri m a u p u n
ekspor.
KLASIFIKASI
PEM AN
 SEGI
K EG UN A A N
Pem bia ya a n Pembiayaan Modal Kerja
Investa si
P em b ia y a a n in v es t a s i, y a it u P em b ia y a a n m od a l k erj a , y a it u
p em b ia y a a n j a n g k a m en en g a h d a n p em b ia y a a n b erj a n g k a wa k t u
panjang yang d i t u j u ka n untuk p en d e k ( m a k s i m u m 1 t a h u n ) y a n g
m e l a k u k a n investasi a t a u p e n a n a m a n d i t u j u ka n untuk m e m b i aya i
modal, seperti p e m b a n g u n a n pabrik, ke b u t u h a n a n t a ra lain m od a l
pem bel i an m s ei n - m e s i n pabrik, d an k erj a p eru s a h a a n m ilik n a s a b a h
jasa yang diperlukan untuk s ep ert i p em b elia n b a h a n b a k u ,
reh a b ilit a s i m a u p u n ek s p a n s i p ers ed ia n b a ra n g , p em b a y a ra n
u as anhg a s u d a h a d a d en g a n p en a m b a h a n
y u p a h /g a j i k a ry a wa n . P em b ia y a a n
p em b elia n m es in dan p era la t a n m o d a l kerja d a p a t m e n g g u n a k a n
lainnya. Pe m b i aya a n prinsip m u d h a ra b a h , m u ra b a h ah ,
tersebut d a p a t m e n g g u n a k a n inprinsip v es t a s i salam, d an qardh.
m u d h a ra b a h , m u sya ra ka h , m u ra b a h ah ,
istishna, d an ijarah.
 S EG I
TUJUA N
Pembiayaan Produktif Pembiayaan Konsumtif

P em b ia y a a n produktif, y a it u P em b ia y a a n k on s u m t if , y a it u
p em b ia y a a n y a n g d ib erik a n
p e m b i aya a n u n t u k ke g iyaat anng u n t u k m em p eroleh b a ra n g -
d i m aunkf at if
p rod a t k s ep ert i p em b elia n b a ra n g atau k eb u t u h a n
ake
n bun s a wit /k a ret d a la m ra n g k a
n a n t i nya y a n g b ern ila i la einmneynau h i
m
k em u d ia n h a saet
ri, m o d a l dkerja
i k on s u m s i. M en u ru tk ebKuat sum h air,
n
s ert a k eg ia t a n produksi y a n g k redi t/ pem b i ayaan ko n s u m t i f
m e n g h a s i l k a n b a ra n g a t a u ia la h d ig u n a k a n untuk
jasa. d i ko n su m si s e c a ra pribadi.
 S EG I
JA N G K A
WAKTU
Pem bia ya a n Pem bia ya a n Pem bia ya a n
Ja ng ka Ja ng ka Ja ng ka
Pendek Menengah Panjang
Pe m b i aya a n j a n g k a m e n e n g a h Pe m b i aya a n j a n g k a p a n j a n g
(S h ort T erm F in a n c in g ),
P em b ia y a a n ( M edi u m Te r m F i n an ci n g) , ( L o n g Te r m F i n an ci n g) , yai tu
y a it u p em
j a nbg ia
k ay a a n yang
y a it u p em b ia y a a n yang p e m b i aya a n y a n g b e r j a n g k a
b erj a n g k a p wa
en dkek
t u m a k s im u m
berkisar a n t a ra 1 t a h u n s a m p a i wa k t u lebih dari 3 tahun,
1 tahun dan
d e n g a n 3 t a h u n d an b i a s a nya seperti kredit perumahan.
d ig u n a k a n b ia s a n y a u n t u k
d i g u n a k a n u n t u k investasi.
m o d a l kerja. k ep erlu a n
Pembia ya a n
ya ng khusus
berla ku pa da
perba nka n
berba sis sya ria h
Pembiayaan p a d a p er b a n k a n
s y a r i a h u m u m n y a t er b a g i
b eb er a p a a t a s j en i s
akadnya. Berib k uert ddaisj ae rl ak sakna n a d a 4
jenis dasar transaksi pembiayaan
di b a n k sya r i a h tersebut s e ca ra
u m u m ya i t u :
Pembia yaa n
Berda sa rka n A ka d Jua l-
Beli J u a l beli dengan a ka d Murabahah
1 Bai’i al-murabahah adalah jual beli pada ha rga asal dengan tambahan keuntungan y a n g disepakati .
D a l a m a ka d ini b a n k syariah membeli barang y a n g diperlukan oleh nasabah, kemudian menjualnya
kepada nasabah dengan ha rga perolehan ditambah dengan m argin keuntungan y a n g disepakati
antara b a n k syariah dan nasabah

J u a l beli dengan a ka d S a l a m
2 Bai’i as-salam adalah prinsip bai’i ( jual-beli) suatu barang tertentu antara piha k penjual dan pembeli
sebesar ha rga p okok ditambah nilai keuntungan y a n g disepakati , di m a n a wakt u penyerahan barang
dila kuka n d i m u ka (secara tunai).15 D a l a m pelaksanaan transaksi salam, wajib ditetapkan spesifi kasi
wakt u dan tempat barang a ka n diterima.

J u a l beli dengan a ka d isti shna’

3 Transaksibai’i al-isti shna’ adalah kont rak penjualan antara pembeli dan pembuat barang. D a l a m
kont rak ini, pembuat barang menerima pesanan dari pembeli. Pembuat barang lalu berusaha melalui
orang lain untuk membuat atau membeli barang menurut spesifi kasi y a n g telah disepakati dan
menjualnya kepada pembeli akhir. Ke d u a belah piha k bersepakat atas ha rga serta sistem pembayaran,
a p a ka h pembayaran dila kuka n di muka, melalui cicilan, atau ditan g guh kan sampai suatu wakt u pada
m a s a y a n g a ka n datang.
Pembia yaa n
Berda sa rka n Aka d Ba g i
Ha sil
B a g i H a sil A k a d Musyarakah
1
B a g i Ha sil A k a d Mudharabah
Mudharabah adalah ak ad k erja 2 Musy arak ah y aitu ak ad
sam a usaha antara dua pihak, dimana antara dua pihak k erjasam a atau
pihak pertama (shahibul maal) suatu usaha tertentu di m a nlebih a m a sin g -
menyediakan seluruh/10 0 persen m a s i n g pihak memberikanuntuk kontribusi
m odal, sedang k an pihak lainny a dana ( am al/ex pretise) deng an
m enjadi peng elola. K e- untung an kesepakatan bahwa keuntungan dan
usaha sec ara m udharabah dibag i resiko a ka n ditang gung bersama
m enurut k esepak atan y ang sesuai dengan kesepakatan.
dituangkan dalam kontrak.

B a g i H a sil A k a d Muzara’ah
Muzara’ah adalah a ka d transaksi kerjasama
3 pengolahan pertanian antara pem ilik lahan
4 B a g i Ha sil A k a d Musaqah
dan penggarap, dimanapemilik Musaqah adalah a ka d antara pemilik
memberikan lahan pertanian dan bibit kepada lahan dan pekerja untuk memelihara pohon,
sipeng garap untuk menanami dan memelihara sebagai upahnya adalah buah dari
deng an im balan pem bag ian tertenru pohon ya n g diurusnya.
(persentase) dari hasil panen.
 Pem biayaan Berdasarkan
Akad SewaMenyewa

Sewa Sewa Menyewa Akad Al-

Menyewa Ijarah Muntahiya
Akad Al- Bittam lik (IMBT)
Ijarah Ijarah Muntahiya Bittamlik( IMBT)
adalah transaksi sewa dengan perjanjian untuk
Jenis pembiayaan ini diberikan kepada menjual
atau menghibahkan objek sewa di akhir periode
nasabah
dikehendakiyang ingin mendapatkan
nasabah dan pihak manfaat
bank sehigga transaksi ini di akhiri dengan alih
atas suatu
mendapatkan barang
uang tertentu(ujrah)
sewa tanpa perlu
yang kepemlikan objek sewa.
memilikinya. Pihakkesepakatan.
besarnya sesuai bank dapat menyewakan
objek sewa yang
 Pembiayaan
Berda sa rka n
A ka d Pinjam-
Meminjam
P i n j a m a n B e r d a s a r k a n A k a d Q a rd h .
A k a d qa rdh a d a l a h perjanjian p i n j a m m e m i n j a m dana,
dimana pihak peminjam wajib mengembalikan dana
sesuai dengan jumlah ya n g diterimanya dan dalam
j a n g k a w a k t u tertent u. D a l a m I s l a m , m e m b e r i k a n
imbalan pada suatu pinjaman a ka n tergolong
p e r b u a t a n riba, s e h i n g g a a k a d Q a r d h d i l a k u k a n t a n p a
m e n g h a ra p ka n imbalan.

Pinjaman Berdasarkan A k a d Qardh Al-Hasan.

Pinjaman Qardh a l- Ha sa n adalah jenis pinjaman ya n g
diberikan kepada pi ha k y a n g m e m b u t u h ka n dengan
k r i t e r i a tertent u. P i n j a m a n i n i b e r s i f a t s o s i a l
 AS PEK PEN ILAIAN
DALAM IAYAA N
A na lisis A spek
S umber Da ya Insa ni
(S DI)
S u m b e r d aya insani dimulai dari ke b e ra d a a n
manusia sebagai makhluk ciptaan Allah S W T
d e n g a n s e b a i kb a i k nya bentuk. Ke b e ra d a a n S D I
d a l a m k a j i a n Islam m e r u p a k a n insan s e b a g a i
sumber d aya p e l a k s a n a s u at u u s a h a bisnis, harus
m e m p u nya i karakter i s ti k a t a u s i fa t s i fa t y a n g
dimiliki dari shifatul a n b iya a a t a u s i fa t - s i fa t para
nabi te r u t a m a N a b i M u h a m m a d S A W ( A g u s t i n ,
2017). A n a l i s i s ini bertujuan u nt uk m e n g e t a h u i
a p a k a h d a l a m p e m b a n g u n a n d an i mp l ementas i
bisnis diperkirakan l aya k a t a u ti d ak dari
keter s ed i aan S D M .
 A na lisis
A spek
Operasional
Is la m m e n e k a n k a n m e m p ro d u k s i s u a t u
p ro d u k h a ru s m e m p u n y a i m a n f a a t b a g i
manusia a ta u h a ru s m e m p u n y a i
hubung a n untuk m em enuhi
m a n u s ia . A nk ae lis
b uis
tuh p ae n e n t u a n
o p e ra s io n a l a d a l a h :
a) A n a l i s i s produksi.
b) A n a l i s i s proses produksi.
A na lisis
A spek
Pemasaran
M e n u ru t A g u s t in (2 0 17 ) P e m a s a ra n a d a la h s u a t u
a k t iv i t a s y a n g ke ra p d i k a i t k a n d e n g a n p e r d a g a n g a n .
J i ka meneladani Rasulullah S A W saat melakukan
p e r d a g a n g a n , m a k a beliau s a n g a t m e n g e d e p a n k a n a d a b
d a n e t i ka b e r d a g a n g y a n g luar biasa. E t i k a d a n a d a b
p e r d a g a n g a n inilah y a n g d is e bu t s e b a g a i s t ra te g i
d a l a m p e r d a g a n g a n . Be rikut ini e t i ka b e r d a g a n g m u s l i m
d a l a m a k t iv i t a s jual beli, b e rd a s a r k a n h a d i s t R a s u l u l l a h
S A W, ya i t u d i a n t a ra nya t i d a k m e n j u a l s e s u a t u y a n g
haram , t i d a k m e l a k u k a n s i s te m p e r d a g a n g a n terlarang,
t i d a k terlalu b a n y a k m e n g a m b i l u nt u ng , t i d a k
m e m b i a s a k a n b e r s u m p a h ke t i k a b e rd a g a n g ,
 Analisis
Aspek
tujuan Keuangan
K e g ia t a n m a n a j e ria l k e u a n g a n u n t u k
usaha d e n g a n m e n j a la n k a n
m e ra ih
dan
m e m e r h a t i ka n ke s e s u a i a n a n t a ra p e rh i t u n ga n
k e u a n g a n d e n g a n p rin s ip p rin s ip s y a ria h d is e b u t
a n a lis is a s p e k k e u a n g a n s y a ria h . P rin s ip sya r ia h
p a d a a s p e k k e u a n g a n meliputi
S e t ia p p e rb u a t a n akan d im in t a
p e r t a n g g u n g j awa b a n nya .
S e t ia p h a rt a y a n g d ip e role h t e rd a p a t h a k ora n g
lain.
U ang s e b a g a i a la t t u k a r, b u k a n
s e b a g a i ko m o d i t a s y a n g d i p e rd a ga n g ka n .
 PRIN S IP 5C
DA LA M
Character
PEMBIAYAAN
Capacity Collatera
l
Character adalah watak U n t u k m en i l a i k em a m p u a n
Collateral m e r u p a ka n
a ta u sifa t calon calon d eb i t u r d a l a m
jaminan yang
a d a l a h d eb i t u r . m em b a y a r p em b i a y a a n n y a
diberikan calon debitur
T uejm
m u ab ne nr iykaa n k ey a ku inntaunk d a p a t d i h u b u, n g k a n d e n g a n
b a i k y a n g b e r u p a fi s i k
k ep a d a l em b a g a k eu a n g a n kemam puannya mengelola
( b a ra n g ) maupun non
bahwa sifa t a ta u w a ta k bisnis serta ke m a m p u a n n y a
fi s i k ( s u r a t b e r h a r ga ) .
d eb i t u r d a p a t d i p er c a y a mencari laba
dalam
p em b i a y a a n m em b a y a r
.
 Capita Condition
l
Capital adalah untuk C on d i t i on in i m er u p a k a n
mengetahui sumber- analisis t er h a d a p k on d i s i
s u m b e r p e m b i a y a a n dyi m
a ni lgi k i p er ek on om i a n c a l on
debitur terhadap di m a sa y a n g a k a n debitur
y a n g a k a n d i b i aya i . Cua sl oa nha B a n k m em b u t u h k a n
debitur wajib memiliki t e r k a i t s e k t o r u s a h a dcaata
l onng .
sejumlah dana guna dapat debitur y a n g di kola b ora si ka n
b er p a r t i s i p a s i da la m d e n g a n ko n d i s i e koannoaml iis i s
pembiayaan proyeknya d i l u a r u s a h a c a l o n debitur.
TERIMAKASIH
LET'S DISCUSS!