Manajemen Perbankan

By Farlianto

I. Lingkup Kegiatan Usaha Bank

Pembangunan Nasional Pembangunan Ekonomi Lembaga Keuangan Lembaga Keuangan 1. LK Bank 2. LKBB Bank Menurut UU Perbankan Bank Umum & BPR

Lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan non bank

BANK
Kegiatannya menghimpum dana dan menyalurkan kembali dana tersebut ke masyarakat dalam bentuk kredit serta memberikan jasa-jasa dalam lalu lintas pembayaran dan peredaran uang.

LKBB
Lembaga pembiayaan yang dalam kegiatan usahanya tidak melakukan penghimpunan dana dan tidak memberikan jasa seperti halnya bank.

Bank umum dan Bank Perkreditan Rakyat

BANK UMUM
a)

BPR
a)

b)

Kegiatan utamanya dalah menerik simpanan (tabungan, giro, deposito)dan menyalurkan dana dalam bentuk kredit sehingga ruang lingkupnya lebih luas. Menerbitkan uang giral, misalnya cek.

b)

Kegiatan utamanya memfokuskan diri pada pemberian kredit kepada masyarakat umum sehingga ruang lingkup usahanya lebih sempit. Tidak dapat menerbitkan uang giral.

Fungsi Menghimpun Dana

Sumber Dana Bank
1. Pemegang Saham Setoran Modal 2. Pemerintah Menyalurkan Bantuan unk Proyek-proyek Pemerintah 3. Bank Indonesia Menyalurkan Kredit unk Usaha-usaha yg mendpt prioritas spt KUT.. 4. Pihak Luar Negeri off shore loan & Two step loan 5. Masyarakat Giro, Deposito, Tabungan

Giro, Tabungan & Deposito ?

Giro : Simpanan pihak ke-3 pd bank yg penarikannya dpt dilakukan setiap saat dgn menggunakan cek, surat perintah pembayaran lainnya atau dgn cara pemindahbukuan Rek Giro menurut kepemilikannya 1. Atas nama perorangan 2. Atas nama badan usaha

Tabungan : Simpanan pihak ke-3 pd bank yg penarikannya hanya dpt dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yg ditetapkan oleh masing-masing bank Deposito : Simpanan pihak ke-3 pd bank yg penarikannya hanya dpt dilakukan dlm jangka waktu tertentu

Deposito --> 1. Deposito Berjangka 2. Sertifikat Deposito

Perbedaan keduanya terletak pd status kepemilikan, cara pembayaran bunga, dpt tdknya dipindahtangankan.

Liquidity of Preference Theory

John Maynard Keynes

Motif Menyimpan Uang: 1. Transaction Motive 2. Precautionary Motive 3. Speculative Motive Tabungan, Giro & Deposito ?

Fungsi Menyalurkan Dana

Penempatan dana yg paling menguntungkan KREDIT! Prinsip 5C : Charakter menunjukan bagaimana karakter calon nasabah yang akan diberikan kredit. Yang perlu diperhatikan adalah pengalaman calon nasabah dalam mengelola perusahaan, kejujuran dan kepiawaian perkembanga usaha yang bersangkutan, dan sebagainya.

 Capital

menitikberatkan pada aspek permodalan calon nasabah. Yang perlu dianalisa adalah pangsa (share) modal yang dimiliki calon nasabah (biasanya 30% yang dipersyaratkan oleh bank dari keseluruhan kebutuhan dana untuk pembiayaan). agunan atau jaminan yang dimiliki calon nasabah. Yang perlu dianalisis adalah jaminan dari kemampuan calon nasabah dalam mengembalikan kredit sesuai dengan jangka waktu ditetapkan. Jaminan tersebut dapat berupa obyek usaha yang dibiaya, tanah/rumah milik calon nasabah.

Collateral

 kapasitas atau kemampuan pihak penerima kredit untuk membayar bunga dan cicilan kredit. Yang perlu dianalisis adalah kemampuan usaha tersebut untuk berproduksi dan memasarkan hasil-hasilnya sesuai dengan proyeksi yang dituangkan dalam proposal permohonan kredit. Condition of economy merupakan kondisi perekonomian pada saat kredit dikucurkan. Yang dianalisis adalah persaingan di pasar dari hasil produksi usaha tersebut serta kecenderungan perkembangan ekonomi di masa datang atas barang yang dihasilkan usaha tersebut.
Capacity

Macam Kredit

Berdasarkan ciri & Tujuan penggunaannya

Kredit investasi
Kredit/ sejumlah dana yang digunakan untuk melakukan investasi.

Kredit modal kerja

Sejumlah dana yang terikat atau tertanam pada aktiva lancar yang dibutuhkan dalam menjalankan aktivitas perusahaan.

Kredit konsumtif
Kredit/ sejumlah dana yang digunakan untuk keperluan rumah tangga/ keperluan hidup sehari-hari.

Berdasarkan cara pelunasan Angsuran tetap, plafond menurun, plafon tetap. Berdasarkan jangka waktu Jangka pendek, jangka menengah, jangka panjang Berdarkan besar fasilitas kredit kecil, menengah, besar Berdasarkan bentuk kredit persekot, rek koran.

Fungsi Melancarkan Pembayaran Perdagangan dan Peredaran Uang

Transaksi Perdagangan Dalam Negeri Pembayaran dgn menerbitkan cek & pembayaran dgn setoran tunai. Transaksi Perdagangan Luar Negeri Dgn L/C atau tanpa L/C

Pembayaran tanpa L/C terdiri atas:

1. 2. 3.

4.

Advance payment Sblm barang diterima/dikapalkan Open account Stlh barang diterima/dikapalkan Collection Stlh pembeli menerima tagihan Consignment Stlh barang terjual.

Pembayaran dgn L/C terdiri atas :

1.

2. 3.

Payment Pembyran kpd eksportir (di LN) dilakukan oleh bank pembayar yg berkedudukan di LN yg ditunjuk oleh bank pembuka L/C (di DN) pada saat eksportir tsb menyerahkan document yg diminta dlm L/C Negotiation (3 Bank Opening Bank, Bank Korespondent, Negotiating Bank) Acceptance Mengaksep wesel berjangka

Manajemen Operasi Bank

Adanya perbedaan karakteristik sumber dana dgn penyaluran dana

jk waktu, suku bunga, cara pengembalian dana, risk yg dihadapi, keamanan bg masing-msing pihak.

ALMA Assets and Liability Management

Perbedaan Karakteristik Sumber dana dan Penyaluran Dana

Aspek Perbedaan Jangka waktu Suku bunga Penarikan Sumber Dana Umumnya pendek Berubah setiap saat Dpt ditarik setiap saat Penyaluran Dana Pendek smp menengah Sesuai perjanjian Sesuai perjanjian Nasabah blm tentu mengembalikan dana ke bank Risk umumnya besar Bank harus menganalisa calon nasabah

Kepastian pengembalian
Risk

Bank pasti mengembalikan

Risk yg ditanggung pemilik dana kecil Pemilik dana merasa aman

Keamanan

Risk yg dihadapi oleh bank : Risiko likuiditas Risiko suku bunga Risiko kurs mata uang Fokus pengelolaan ALMA: Manajemen likuiditas Manajemen gap Rate sensitive assets & RLA Manajemen earning and investment Manajemen valuta asing

Kegiatan Pemasaran Bank

Proses manajemen pemasaran strategik

Tujuan Perusah aan Strategi Pemasara n Perencanaan Pemasaran

Kesempa tan Pasar

Pengawasan Pemasaran

Kegiatan Pemasaran

Agar tujuan tersebut dapat tercapai perlu dilakukan beberapa kegiatan: Segmentasi pasar (heterogen mjd homogen) Menerapkan pasar sasaran (karyawan, etc) Menentukan posisi pasar Strategi memasuki pasar Timing strategi Mengembangkan bauran pemasaran

Pertanyaan
1.

2.

3.

4.

Jelaskan perbedaan antara lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan non bank serta jelaskan perbedaan antara bank umum dan BPR menurut undang-undang perbankan Jelaskan fungsi bank sebagai lembaga yang memberikan jasa-jasa dalam lalu-lintas pembayaran transaksi perdagangan dan peredaran uang Dalam analisis kredit ada lima faktor penilaian yang disebut 5C, jelaskan kelima faktor tersebut Jelaskan perbedaan pembayaran transaksi perdagangan luar negri dengan L/C dan bukan L/C