Oleh :

DR. H.M. Taufiq

Gozi,SE.,MM.

ADA BERAPA GAMBAR YANG

TERSEMBUNYI ?

Dan..
Gambar yg
tersembunyi
:
1.Kuda
2.Beruang
3.Singa
4.Elang
5.Serigala
6.Wanita

Konsep sistem
Perbankan di
Indonesia

A.PROSES INTERMEDIASI KEUANGAN OLEH PERBANKAN

Penabung
(Ultimate
Lender)/ Pemilik
Dana (Surplus
Spending unit)

Menghimpun
dana

LEMBAGA
INTERMEDIASI
KEUANGAN
(PERBANKAN)

Peminjam
(Ultimate
Borrower)/Peminj
am Dana
( defisits
spending unit)

Menyalurkan
dana

B.PERBANKAN SEBAGAI LEMBAGA TRANSMISI

KEBIJAKAN MONETER

BESARAN
MONETER YG
DIKENDALIKA
N:
-jumlah Uang
beredar.
-Jumlah uang
primer.
- Jumlah
Kredit

PERBANKA
N (sebagai
Lembaga
Transmisi
Kebijakan
Moneter )

Terciptanya
Stabilitas
Ekonomi

C. PERBANKAN SEBAGAI LEMBAGA

PENYELENGGARA SYSTEM PEMBAYARAN

Perbankan
menyediakan
jasa
pembayaran
baik secara
nasional
maupun
internasional

SKN BI, RTGS

ALTO,CIRRUS,Link, Plus
ATM PRIMA
BERSAMA

PERBANKA
N sebagai
Lembaga
Penyelenggara
System
Pembayaran

-Kemudahan
transaksi
-Effisisensi
biaya
opersional

C. PERBANKAN SEBAGAI LEMBAGA PENDORONG

PEREKONOMIAN NASIONAL

Perbankan
menyediakan
Penyaluran
Dana(kredit)

Kredit Investasi
Modal Kerja
Konsumtif

PERBANKA
N sebagai
Lembaga
Pendorong
Perekonomian

Meningkatkan
perekonomian
-Pemerataan
Pembangunan

Sistem Keuangan dan Perbankan di Indonesia

Otritas
Pengawas
Sistem
Perbankan

an

UU.
Perbanka
n

Sistem
Keuanga
n
Sistem
Non
Perbankan

Perusahaa
n
Pembiayaa
n

Prsh.Keu.
Lainnya

Bank
Indonesia

OJK
BUK/BU
S
BPR/BPRS

Leasing
Anjak
Piutang
Modal
Ventura

Asuransi

Dana
Pensiun

Reksada
na

Pegadaia
n

Prsh. Efek

Pembiayaa
n

BNI,BRI,MANDI
RI,BCA
,PANIN,BII dll.
BNIS,BRIS,BS
M
,MUAMMALAT
dll..
PATUH
BERAMAL,
DINAR
ASHRI,dll..

Nasabah
Prsh.Anja
k Piutang
Debitur
NTB
Sarana
Ventura
FIF,BUSA
N dll.

Jenis Bank di Indonesia

(Berdasarkan Lingkup Kegiatannya)

UU No.
7/1992
diubah
dg.UU. No
10/1998
ttg.
Perbankan

Bank Umum
(Konven dan
Syariah)

BPR/BPRS

Jenis Bank di Indonesia

(Berdasarkan Kepemilikannya)
Bank
BUMN
BANK
Berdasark
an
Kepemilik
an

Bank
BPD
Bank
Swasta
Nasional

Bank
Asing

Mandiri,
BNI,BRI,BTN
dll.

BPD
BALI,NTB,NTT
,
DKI,JATIM dll.
MEGA,
BCA,BUKOPIN
, SINAR MAS
dll.
commonweal
th, City Bank,
Bangkok
Bank,dll.

Konsep Dasar
Manajemen Bank
Umum

Ruang Lingkup Manajemen Bank Umum

Bank Umum ( Commercial Bank) adalah bank yang

melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional
dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam
kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas
pembayaran ( UU. No. 7 /1992
Bank Umum yang melaksanakan operasinya secara
konvensional mendasarkan semua transaksinya
pada sistem bunga.
Sedangkan bank Umum yang beroperasi dengan
sistem syariah, semua jenis transaksinya didasarkan
pada pola bagi hasil (profit sharing) dan jual beli
( Bai)

Ruang Lingkup Manajemen Bank Umum

Bank Umum berdasarkan skala nasabah yang menjadi

sasarannya diklasifikasikan ke dalam :
a. Wholesale Banking ( corporate banking)
b. Retail Banking ( consumer banking)
c. Private Banking
Wholesale Banking Bank Umum yang memfokuskan diri
melayani nasabah perusahan-perusahan besar (corporate).
Retail
Banking
adalah
bank
Umum
yang
lebih
berkonsentrasi dalam melayani nasabah perorangan
maupun UMKM.
Sedangkan Private Banking adalah Bank Umum yang lebih
memfokuskan diri pada nasabah perorangan dengan nilai
yang relatif lebih besar.

Ruang Lingkup Manajemen Bank Umum

Manajemen Bank Umum didefinisikan sebagai

Proses
Perencanaan,
Pengorganisasian,
Pelaksanaan dan Pengawasan kegiatan Bank
Umum untuk mencapai tujuan tertentu secara
efektif dan effisien.
Ruang Lingkup Manajemen Bank Umum
meliputi
proses
pengelolaan
kegiatan
Operasional
(
Operations),
Pemasaran
( marketing), Perkreditan ( Loans), Pendanaan
(Fundings), Pengelolaan SDM ( human recources
development) dan Pengawasan ( Audit).

Manajemen Permodalan Bank Umum

Bank merupakan lembaga kepercayaan

dimana modal sendiri bank relatif lebih
kecil dibandingkan dana masyarakat yang
digunakan. Oleh sebab itu bank harus mampu
menjaga
kepercayaan nasabah dengan
memiliki modal yang mencukupi untuk
operasional sehari-hari.
Modal bank memiliki fungsi yang besar dalam
menunjang kegiatan operasional bank .

Fungsi Modal Bank

Perlindun
gan
nasabah

CAR
MODA
L
BANK

FUNGSI

Trusty
masyarak
at
Cad.
Kerugian
AP
Indikator
Kekayaan
Bank

Cad.
Kerugian
AP

Manajemen Aktiva - Pasiva

Bank Umum

Definisi Manajemen Aktiva Pasiva Bank

Manajemen Aktiva Pasiva Bank adalah suatu

proses perencanaan, pengorganisasian,
implementasi dan pengawasan Permodalan
(equity), Penghimpunan dana (funding), dan
Penggunaan dana (Assets) dalam mencapai
Laba sesuai dengan tingkat risiko yang
dihadapi.

Pengertian Manajemen Pasiva

Manajemen Passiva (liabilities managament) adalah

suatu usaha untuk mengembangkan sumber dana
melalui pinjaman dari pasar uang dengan
melakukan
purchase
funds
atau
dengan
menerbitkan instrumen pasar uang terutama untuk
memenuhi permintaan kredit guna meningkatkan
penghasilan bank.
Tujuan
manajemen
pasiva
adalah
untuk
meminimumkan biaya dana bank,memelihara
hubungan bank dengan nasabah dan memanfaatkan
kesempatan dengan mencari terobosan dalam
menghimpun dana sesuai peraturan otoritas.

Sumber Dana Bank

Dana
Pihak I

Sumbe
r Dana
Bank

Dana
Pihak II

Dana
Pihak III

Pemilik
Bank,Agio
Saham,
Laba
ditahan,
cadangan
Dana Antar
Bank; Pasar
Modal,Pinja
man dari BI

Giro,
Depositi,
Tabungan

Strategi Pengelolaan Dana Bank

dalam manajemen Aktiva Pasiva

Strategi
Mgt.Aktiv
a Passiva

Mengatasi
Dilema
Likuiditas
dan
Profitabilita
s

Pool of Funds
Approach

Assets Allocation
Approach

POOL OF FUNDS APPROACH

SOURCE OF
FUNDS

USE OF FUNDS

Demand
Deposits
Time
Deposits
Savings
Borrowin
g
Equity
Capital

Primary
reserves

POOL
OF
FUND
S

Secondar
y
reserves
Loan
Investme
n
Fixed
Assets

ASSETS ALLOCATION APPROACH

SOURCE OF
FUNDS

USE OF FUNDS

Demand
Deposits

Primary
reserves

Time
Deposits

Secondar
y
reserves

Savings

Loan

Borrowin
g

Investme
n

Equity
Capital

Fixed
Assets

Pengertian Manajemen Aktiva

Manajemen
Aktiva
(Assets
managament)
adalah suatu usaha untuk mengembangkan
pengelolaan dana melalui primary reserves,
secondary reserves,Kredit yang diberikan,
penempatan dana dan pembelian investasi
aktiva tetap dengan efektif dan efisien guna
meningkatkan penghasilan bank.

STRATEGI PENGGUNAAN AKTIVA

Kredit
Penempatan
Aktiva
Produktif
PENGGUNAAN
DANA
MENURUT
SIFAT
AKTIVANYA

Surat
Berharga
Penyertaan

Kas
Aktiva Non
Produktif

Giro BI
Giro pada Bank
lain

Aktiva tetap
Inv.

Terima Kasih