MANAJEMEN DANA BANK

Masalah pokok manajemen dana Bank

- berapa dan bagaimana menetapkan jumlah dana
yang dibutuhkan untuk mendukung kegiatan
operasional Bank.
-
DEFINISI
• Manajemen Dana Bank adalah suatu kegiatan
perencanaan, pelaksanaan dan pengendalian
terhadap penghimpunan dana yang ada di masyarakat.

• Manajemen Dana Bank adalah upaya yang dilakukan

oleh lembaga bank dalam mengelola atau mengatur
posisi dana yang diterima dari aktifitas funding untuk
disalurkan kepada aktifitas financing. Dengan harapan
bank yang bersangkutan tetap mampu memenuhi
kriteria-kriteria likuiditas, rentabilitas dan solvabilitas
Tujuan Manajemen Dana Bank
Memperoleh
pendapat yang
maksimal

Menyediakan
Menyediakan kas
cadangan yang
dan aktiva
cukup

Memenuhi
kebutuhan Mengelola kegiatan
masyarakat akan BANK
pinjaman /kredit
Tujuan manajemen dana bank
mempunyai peran sebagai lembaga perantara
(intermediary) antara satuan-satuan kelompok
masyarakat atau unit-unit ekonomi yang
mengalami kelebihan dana atau surplus unit
dengan unit-unit lainyang mengalami kekurangan
dana difisit unit. Melalui bank kelebihan dana-
dana tersebut dapat disalurkan kepada pihak-
pihak yang memerlukan dan memberikan manfaat
kepada kedua belah pihak
secara umum dapat digambarkan bahwa tujuan
manajemen dana adalah:
1. Memperoleh profit yang optimal
2. Menyediakan aktiva lancer dan kas yang memadai
3. Menyimpan cadangan
4. Mengelola kegiatan-kegiatan lembaga ekonomi
dengan kebijakan yang pantas bagi seseorang yang
bertindak sebagai pemelihara dana-dana orang lain.
5. Memenuhi kebutuhan masyarakat akan pembiayaan
DEFINISI SUMBER DANA BANK
• USAHA BANK DALAM MENGHIMPUN DANA
DARI MASYARAKAT. PEROLEHAN DANA INI
TERGANTUNG DARI BANK ITU SENDIRI
APAKAH DARI SIMPANAN MASYARAKAT
ATAU LEMBAGA LAINNYA.
 JENIS –JENIS DANA YANG BERASAL DARI
MODAL SENDIRI MODAL
DISETOR

CADANGAN- MODAL SISA LABA

TAHUN

SENDIRI
CADANGAN
LALU

LABA
TAHUN
BERJALAN
SUMBER DANA BANK
• 1. DANA YANG BERSUMBER DARI BANK ITU
SENDIRI.
• - SETORAN MODAL DARI PEMEGANG SAHAM
yaitu
• Sumber utama dari modal perusahaan adalah
saham. Sumber dana ini hanya akan timbul apabila
pemilik menyertakan dananya pada bank melalui
pembelian saham dan untuk penambahan dana
berikutnya dapat dilakukan oleh bank dengan
mengeluarkan dan menjual tambahan saham.
-cadangan laba
yaitu sebagian laba bank yang tidak dibagi, yang
disisihkan untuk menutup timbulnya resiko kerugian
dikemudian hari.

- Laba ditahan, yaitu sebagian laba yang seharusnya

dibagi kepada para pemegang saham, tetapi oleh para
pemegang saham sendiri (melalui rapat Umum
Pemegang Saham) diputuskan untuk ditanam kembali
dalam bank. Laba ditahan ini juga merupakan cara
untuk menambah dana modal lebih lanjut
2. DANA BANK YANG BERASAL DARI
MASYARAKAT LUAS
- 1. SIMPANAN GIRO ( DEMAND DEPOSIT)
ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKAN NYA
DAPAT DILAKUKAN SETIAP SAAT DENGAN
MENERBITKAN CEK UNTUK PENARIKAN
TUNAI DAN BIlYET GIRO UNTUK
PEMINDAH BUKUAN.
• 2. DEPOSITO BERJANGKA ( TIME DEPOSIT)
ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA
HANYA DAPAT DILAKUKAN PADA WAKTU
TERTENTU SESUAI TANGGAL YANG
DIPERJANJIKAN ANTARA DEPOSAN
DENGAN BANK.
• 3. TABUNGAN ( SAVING DEPOSIT) ADALAH
SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA
DAPAT DILAKUKAN DENGAN SYARAT
TERTENTU YANG DISEPAKATI.
 • 3. sumber dana lain
• - setoran jaminan
• Nasabah tersebut menyerahkan storjam karena jasa-jasa yang diberikan
oleh bank mengandung risiko finansial tertentu yang ditanggung oleh
pihak bank. Dengan adanya storjam, nasabah diharapkan mempunyai
komitmen untuk berperilaku positif sehingga pada kemudian hari, bank
tidak harus mengalami kerugian karena menanggung risiko yang timbul.
Storjam ini juga dibutuhkansebagai dana untuk menutup sebagian
kerugian bank yang mungkin timbul akibat terjadinya risiko. Jasa-jasa
bank yang biasanya memerlukan storjam, antara lain adalah Letter of
Credit (LC) dan Bank Garansi (BG). Dana storjam. Perlu diingat bahwa
dana storjam ini biasanya hanya akan mengendap di bank untuk jangka
pendek dan menengah sesuai jangka waktu jasa yang diberikan oleh bank.
Dengan demikian, penggunaan dana storjam ini harus disesuaikan dengan
jangka waktu storjam
-dana transfer
Salah satu jasa yang diberikan bank adalah pemindahan
dana. Pemindahan dana bisa berupa pemindahbukuan
antara rekening, dana uang tunai ke suatu rekening, atau
dan suatu rekening untuk kemudian ditarik tunai. Sebelum
dana transfer ini ditarik oleh penerima transfer atau selama
masih mengendap di bank, dana ini dapat digunakan oleh
bank untuk mendanai kegiatan usahanya. Dana ini jelas
hanya akan mengendap di bank untuk jangka waktu yang
sangat singkat akan tetapi, sumber dana ini digolongkan
sebagai sumber dana yang tidak berbiaya.
• Surat berharga pasar uang
• sebagai salah satu instrumen yang digunakan
pihak bank untuk menghimpun dana. SBPU
merupakan surat-surat berharga jangka pendek
yang dapat diperjualbelikan dengan cara di
diskonto oleh Bank Indonesia.Ketika suatu bank
mempunyai kelebihan likuiditas, bank tersebut
dapat membeli berbagai macam SBPU, dan
menjualnya kembali pada saat mengalami
kekurangan likuiditas.
Penggunaan dana Bank
• Setelah dana bank ketiga telah dikumpulkan oleh
bank, maka sesuai dengan fungsinya sebagai
intermediary, bank berkewajiban menyalurkan dana
tersebut untuk pembiayaan. Dalam hal ini, bank
harus mempersiapkan strategi penggunaan dana-
dana yang dihimpunnya sesuai dengan rencana
alokasi berdasarkan kebijakan yang telahdigariskan
dengan tujuan untuk mencapai tingkat profitabilitas
yang cukup dengan tingkat rasio yang rendah dan
untuk mempertahankan kepercayaan Masyarakat.
Diskusi
• 1. apa tujuan penggunaan dana Bank?
• 2 apa permasalahan- permasalahan manajemen
dana bank ?
• Masalah pokok manajemen dana menurut Melayu S.P
Hasibuan ada empat, yaitu (a) berapa dan bagaimana
menetapkan jumlah dana yang dibutuhkan untuk
mendukung kegiatan operasional bank, (b)
bagaimana kebijaksanaan penarikan dan
pengumpulan dana yang dibutuhkan, (c) bagaimana
menetapkan macam- macam sarana
pengumpulan dana .
 Dana pinjaman dari pihak luar
pinjaman dari bank-bank lain dikenal dengan Call Money yaitu pinjaman harian
antar bank. Pinjaman ini biasanya diminta bila ada kebutuhan mendesak yang
iperlukan bank. Jangka waktu Call Money ini biasanya tidak lama, yaitu sekitar
satu bulan dan bahkan hanya beberapa hari saja. Kadangkala ada yang meminjam
hanya satu malam sehingga sering juga disebut dengan overnight call money

Pinjaman dari bank atau pinjaman lain dari luar negeri yang biasanya berbentuk
jangka menengah panjang. Realisasi pinjaman ini harus melalui perseujuan Bank
Indonesia selaku bank sentral ikut serta mengawasi pelaksanaan pinjamaan tersebut
demi menjaga solvabilitas bank bersangkutan
 pinjaman dari lembaga keuangan bukan bank. Pinajaman dari LKBB ini
kadangkala tidak benar-benar berbentuk pinjaman atau kredit, tetapi lebih
banyak berbentuk surat berharga yang dapat diperjualbelikan sebelum jatuh
tempo. Misalnya berbentuk Sertifikat Bank atau Deposit on Call dengan
jangka waktu melebihi 3 bulan dan dapat diperpanjang kembali tanpa
mengeluarkan sertifikat baru.

Pinjaman dari Bank Sentral (BI). Untuk membiayai usaha-usaha masyarakat

yang tergolong prioritas apalagi yang berprioritas tinggi seperti kredit
investasi pada sektor-sektor yang harus ditunjang seperti pertanian pangan,
tekstil, perhubungan, produksi dan kredit-kredit lainnya. Maka Bank
Indonesia memberikan bantuan dana yang dikenal dengan nama : Kredit
Likuiditas