Manajemen Dana Bank

Aktivitas Ekonomi Tanpa Bank

Dengan Peran Perbankan

Pilihan Investor Dlm Investasi/Pendanaan

Fungsi Bank
Financial Intermediary :
a. Menghimpun Dana Masyarakat (to receive deposits)
b. Memberikan Kredit (to make loans)

Use of Fund LAPORAN Source of Fund

Cash KEUANGAN Demand Deposit

BI current account Saving Deposit

Earning Assets: BANK as Time Deposit

Bank’s Deposit
Securities Financial
Placement Intermediary
LOAN

Fixed Asset Equity

Dana Bank (Loanable Fund) adalah sejumlah uang yang dimiliki atau aktiva lancar yang dikuasai suatu bank dalam kegiatan
operasionalnya

Ada Conflict of Interest (Masalah Likuiditas vs Rentabilitas)

Manajemen Dana Bank

 Manajemen Dana Bank
Bank Skala Kecil

Bank Skala Besar

Bank Skala Lebih Besar

Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank

1. Segala aktivitas dalam rangka penghimpunan dana masyarakat
2. Aktivitas untuk menjaga kepercayaan masyarakat
3. Penempatan dana dalam bentuk kredit
4. Pengelolaan modal

Sumber-sumber Dana Bank

• Dana dari Modal Sendiri (Dana Pihak ke-I)
 Modal yang disetor
 Cadangan-cadangan
 Laba yang ditahan

• Dana Pinjaman dari Pihak Luar (Dana Pihak Ke-II)

 Pinjaman dari Bank-bank Lain
 Pinjaman dari Bank atau Lembaga Keuangan lain di luar negeri
 Pinjaman dari Lembaga Keuangan Bukan Bank
 Pinjaman dari Bank Sentral (BI)

• Dana Dari Masyarakat (Dana dari Pihak ke-III)

Teori Liquidity Preference (John Maynard Keynes)
1. Transaction Motive
2. Precautionary Motive
3. Speculatif Motive

 Giro (Demand Deposits)

 Deposito (Time Deposits)
 Tabungan (Saving)

Tujuan Alokasi Dana

• Mencapai Tingkat Profitabilitas Yang Cukup
• Menjaga posisi Likuiditas  untuk mempertahankan kepercayaan masyarakat

• Non Earning Assets (Aktiva yang tidak produktif)

Primary Reserve
Aktiva tetap
 Manajemen Dana Bank
Investasi
• Earning Assets (Aktiva Produktif)
Secondary Reserve
Kredit
Investasi Jangka Panjang

Faktor Penentu Kebutuhan Dana Bank

 Ketentuan Pemerintah
 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (CAR)
 Area Operasional Bank
 Produk Jasa Bank
 Tujuan Bank
 Pimpinan Bank
 Kebutuhan Likuiditas Yang Dimiliki
 Tingkat Kualitas dari Aset
 Struktur dari Tabungan
 Tingkat Kualitas dan Sistem Operasional Bank
 Tingkat Kualitas Pemilik Bank

Dana Pihak Ke-I

Dana Pihak Ke-III

- Dana Simpanan Wadiah
- Dana Investasi Tidak Terkait (Mudharobah)

Contoh:

Total Aktiva Produktif yaitu total aktiva yg menghasilkan uang

- Jual Beli Saham
- Pemodal di suatu Perusahaan
- Giro, Deposito, Tabungan

Total Aktiva NonProduktif yaitu total aktiva yg tidak menghasilkan uang.

Cari:
- Laporan Keuangan Konsolidasi Bank (dari koran/internet)
- Statistik Perbankan Indonesia
- Majalah Info Bank

Bank Devisa : mempunyai transaksi dgn mata uang asing

Bank Campuran : Sahamnya sebagian dimiliki oleh pihak asing

Harga Beli : dana yg dibeli dari giro, deposito, tabungan

Harga Jual : harga yg dijual untuk membeli pinjaman

Penentuan bunga jasa giro tiap bank berbeda-beda.

Kurang likuid jika dlm bank tsb banyak menyimpan tabungan & giro.

Dana yg dihimpun hrs disimpan di BI  15%

Biaya pelayanan untuk mendapatkan dana  untuk bayar Teller, CS

Contoh Perhitungan : Cost of Fund Giro

Σ Dana Jasa Giro Biaya Dana
 Manajemen Dana Bank
14.317 - - 
26.634 5% 1.332
42.952 6% 2.577
57.269 7% 4.009
141.172   7.918

Contoh Perhitungan : Cost of Fund Deposito Berjangka

Σ Dana Jangka Waktu Tingkat Bunga Biaya Dana
81.544 1 Bulan 11% 8.970
163.088 3 Bulan 11,50% 18.755
244.632 6 Bulan 12% 29.356
326.176 12 Bulan 11% 35.879
815.440    92.960

Contoh Perhitungan : Cost of Fund Tabungan

Σ Dana Tingkat Bunga Biaya Dana
61.667 9,50% 5.858
92.485 10% 9.249
154.152 15.107

Contoh Perhitungan : Cost of Fund dari Giro, Deposito Berjangka, dan Tabungan
Sumber Dana Σ Dana Tingkat Bunga Biaya Dana
Giro 141.172 5,61% 7.918
Deposito Berjangka 815.440 11,40% 92.960
Tabungan 154.152 9,80% 15.107
Σ 1.110.764   115.985

Contoh Perhitungan : Cost of Loanable Fund Giro, Deposito Berjangka, dan Tabungan dgn RR = 5%
Sumber Dana Σ Dana RR Loanable Fund Tingkat Bunga Biaya Dana
Giro 141.172 5% 134.113,400 5,61% 7.521,77
Deposito Berjangka 815.440 5% 774.668,000 11,40% 88.312,15
Tabungan 154.152 5% 146.444,400 9,80% 14.351,52
Σ 1.110.764 10.185,44

Dana Berbiaya : Giro, Deposito, Tabungan, Pinjaman  ada tingkat bunga

Dana Tidak berbiaya : Saldo giro dibawah Σ minimum, setoran pinjaman, dana titipan, dll

1 2 3 4 5 6 (3x6) = 7
 Manajemen Dana Bank
Jumlah Dana Komposisi Dana Tingkat Bunga Kontribusi
Sumber Dana RR Bunga Efektif
(Rp) (%) (%) Biaya Dana
Giro 5% 5,82%
Deposito Berjangka 5% 12%
Tabungan 5% 10,32%
Pinjaman 5% 11,84%
Σ 100%

Biaya Dana Marginal

- Tingkat Bunga 12%
- Biaya Lain-lain 2,50%
- Ketentuan Likuiditas Wajib 5%

Menentukan Tingkat Bunga Kredit

1. Cost of Loanable Fund 12,26%
2. Spread (Profit Margin) 2,00%
3. Pajak atas Pread 0,70%
4. Biaya Overhead & Tenaga Kerja 2,54%
Base Lending Rate (Rate of Loan) 19,50%

Diskriminasi Harga ; nasabah lama dgn nasabah baru harganya berbeda

Diskriminasi Tempat ; di Bdg dgn Jkt berbeda
Harga Tetap (Fixed Price) ; nasabah lebih takut jika tingkat suku bunganya tetap
Harga Mengambang (Floating Price) ; kadang mahal kadang murah