Sejarah Perkembangan Perbankan

• Era Modern Awal: Munculnya bank sentral dan lembaga keuangan

modern pada abad ke-17, seperti Bank of England (1694), memperkuat
sistem perbankan.
• Era Industrialisasi (abad 18): Perkembangan industri pada abad ke-19
memicu pertumbuhan bank-bank komersial yang memberikan kredit
kepada perusahaan dan individu.
• Perang Dunia (1939 sampai 1945): Perbankan mengalami tantangan
selama Perang Dunia dan Depresi Besar, memicu regulasi yang lebih ketat
dan pembentukan lembaga pengawas perbankan.
• Globalisasi dan Inovasi: Era pasca-Perang Dunia II ditandai dengan
globalisasi perbankan dan inovasi produk, seperti kartu kredit, ATM, dan
perbankan elektronik.
• Revolusi digital, Digitalisasi (1980)
 Industri perbankan kini
• Teknologi Finansial (Fintech): Munculnya perusahaan teknologi
keuangan yang menyediakan layanan perbankan secara digital,
seperti pembayaran digital, pinjaman peer-to-peer, dan investasi
online.
• Peraturan dan Kepatuhan: Regulasi perbankan semakin kompleks
sebagai respons terhadap krisis keuangan global, dengan penekanan
pada transparansi, keamanan, dan perlindungan konsumen.
• Perbankan Berkelanjutan: Bank-bank semakin memperhatikan
dampak sosial dan lingkungan dari kegiatan mereka, mendorong
praktik perbankan yang berkelanjutan dan tanggung jawab sosial.
• Pertumbuhan Pasar Berkembang: Perbankan di negara-negara
berkembang mengalami pertumbuhan yang pesat, didorong oleh
penetrasi teknologi dan inklusi keuangan.
 Masa Depan Perbankan
• Digitalisasi Total: Lebih banyak layanan perbankan akan beralih ke
platform digital, termasuk penggunaan kecerdasan buatan dan analitik
data untuk meningkatkan pengalaman pelanggan.
• Blockchain dan Kriptokurensi: Potensi untuk menggunakan teknologi
blockchain dalam layanan perbankan, serta perkembangan lebih lanjut
dalam kriptokurensi sebagai bentuk pembayaran alternatif.
• Perbankan Berbasis Nilai: Peningkatan minat pada perbankan yang
berpusat pada nilai, seperti investasi berkelanjutan dan inklusi keuangan
untuk kelompok yang terpinggirkan.
• Regulasi Adaptif: Perlunya regulasi yang dapat beradaptasi dengan cepat
terhadap inovasi baru dalam perbankan, sambil tetap menjaga stabilitas
sistem keuangan.
STRUKTUR LEMBAGA KEUANGAN DI INDONESIA
 FINANCIAL INTERMEDIARIES

Fund Fund

Unit Unit
Defisit Surplus

Borrowers
Bank Lenders

Income Income
 Dana Bank (dari masyarakat)
• Simpanan (Bab I.1.5. UU No 10 /98 adalah dana yang
dipercayakan oleh masyarakat kepada Bank berdasarkan
perjanjian penyimpanan dana dalam bentuk Giro, Deposito,
Sertifikat Deposito, Tabungan dan atau bentuk lainnya yang
dipersamakan dengan itu.
• Deposito (Bab I.1.7.) adalah simpanan yang penarikannya hanya
dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian
nasabah penyimpan dengan Bank.
• Tabungan (Bab I.1.9.) adalah simpanan yang penarikannya hanya
dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati, tetapi
tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro dan atau lata lainnya
yang dipersamakan dengan itu.
• Giro adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap
saat dengan menggunakan cek, bilyet giro (BG), sarana perintah
pembayaran lainnya atau dengan cara pemindahbukuan.
 Karakteristik Dana Bank
Sumber Nominal Biaya Bunga By Overhead Jangka Waktu
Internal
-Modal Ketentuan & Tdk berbunga Murah Selamanya
strategi PS
-Cadangan Ketentuan & Tdk berbunga Murah Selamanya
strategi PS
-Laba Pencapaian Tdk berbunga Murah Sesuai
Manajemen peruntukan

Eksternal
- Tabungan Kecil Rendah Tinggi Tidak tentu

- Deposito Besar Tinggi Rendah Tertentu

- ABP Perjanjian Perjanjian Perjanjian Perjanjian
(besar) (relative sama (Panjang
dgn bunga dep) /pendek)
-Giro Kecil Rendah Rendah Tidak tentu
 MANAJEMEN DANA BANK

Cara menghimpun Dana Bank (DPK):

- Pasif, jika berhasil artinya reputasinya baik

- Aktif, Dengan aktifitas tertentu untuk
mendorong masyarakat agar mau menyimpan
dananya di Bank
 MANAJEMEN DANA BANK
• Dana Bank adalah sejumlah uang yang di miliki dan dikuasai
suatu bank dalam kegiatan operasionalnya, atau suatu
kegiatan perencanaan, Pelaksanaan, dan pengendalian
terhadap Penghimpunan dana yang ada di masyarakat.
• Manajemen Dana Bank (Bank Found Management)
adalah ilmu dan seni mengatur proses penarikan dan
pengumpulan dana yang optimal dan dengan cost of
money yang wajar.
• manajemen dana bank adalah suatu kegiatan perencanaan,
pelaksanaan dan pengendalian terhadap penghimpuan
dana yang ada di masyarakat.
 MANAJEMEN DANA BANK
Dana Bank ( tabungan, giro, deposito, pinjaman )
- Adalah Hutang yang dimiliki oleh Bank
Sumber
Dana Bank ( Setoran modal, cadangan, laba
ditahan & laba tahun berjalan (50%))
- Dikelompokkan kedalam modal bank
Dana yg disalurkan ke masyarakat (kredit)
- Menghasilkan bunga (keuntungan-modal) Bentuk
Dana yg ditempatkan di bank lain (ABA)
- Menghasilkan bunga (keuntungan-modal)
 MANAJEMEN DANA BANK

Manajemen dana Bank dalam arti luas

mencakup:
mengelola : DPK; Dana Setoran modal,
cadangan, laba ditahan & laba tahun
berjalan,menyalurkan kredit; menempatkan di
bank lain (ABA) dalam rangka menghasilkan
keuntungan
Membentuk Cadangan minimum 20 % dari
modal setor (UU no 1 /95)
 Strategi Menghimpun Dana Bank

1. Strategi menghimpun dana yang bersumber

dari luar bank (DPK)
– bank melaksanakan kebijakan moneter (untuk
stabilisasi jumlah uang beredar)
2. Strategi menghimpun dana yang bersumber
dari dalam bank (modal)
– memperkuat struktur permodalan bank
3. Strategi campuran, Kombinasi 1 & 2 diatas
Struktur Dana dan Keuangan Bank
Berbeda, tergantung strategi dan manajemen bank:
1. Lebih mengutamakan dana masyarakat
dibanding dana antar bank dan pemilik
2. Mengutamakan simpanan dalam jangka panjang
(Tabungan berjangka)
3. Mengutamakan simpanan dalam jangka panjang
(deposito)
4. Mengutamakan tabungan harian dalam jangka
pendek.
 Dana dan Biaya Dana (DPK) Bank
• Mengupayakan biaya dana yang paling murah
dan jangka waktu yang panjang
• Memperhatikan komposisi dana, jenis dan
sumber dana
• Prinsip kehati-hatian
• Keputusan alokasi dana bank (aktiva) harus
dikaitkan dengan :
– sumber dana (pasiva)
– Pinjaman jangka pendek dibiayai dengan hutang
(dana) jangka pendek
FAKTOR2 TERKAIT DANA dan BUNGA BANK

Faktor
Ketersediaan dana
Tingkat Laba Yg Diinginkan
Kebijakan pemerintah
Kualitas Jaminan
Jangka waktu
Reputasi (Perusahaan)
Produk kompetitif
FAKTOR2 TERKAIT DANA dan BUNGA BANK
Faktor
Hubungan Baik
Persaingan
Kebutuhan dana
Biaya dana
Pajak
Biaya Overhead
Risiko
Premi Penjaminan / Asuransi
 SUMBER DANA BANK
Antara lain

1.Dana yang disetor pemilik

Internal

2.Dana dari laba bank

3.Dana dari Simpanan Masyarakat
Eksternal

4.Dana Pinjaman dari lembaga lain

 RUANG LINGKUP KEGIATAN
MANAJEMEN DANA BANK
1. Segala aktifitas bank dalam rangka penghimpunan dana-
dana masyarakat (DPK).
2. Aktifitas bank untuk menjaga kepercayaan masyarakat
dengan penyediaan uang tunai bagi pemeliharaan
kepentingan masyarakat penyimpanan.
3. Penempatan dana dalam bentuk kredit sebagai usaha
pelayanan kebutuhan uang masyarakat dan penempatan
dana dalam bentuk-bentuk lain, baik jangka pendek
maupun jangka panjang.
4. Pengelolaan modal bank agar dapat berfungsi wajar
sesuai dengan peranannya .
 Bahan diskusi
1. Risiko
2. Premi Penjaminan

adalah factor yang terkait (mempengaruhi) dana

dan Bunga bank.

Apa yang saudara pahami tentang hal tersebut

diatas!