UANG , BANK

LEMBAGA KEUANGAN
NON BANK
IPS – SMA - KURMER
 Asal Muasal

• Transaksi keuangan: Barter (penjual

& pembeli bertemu langsung)
• Berkembang: muncul perantara
(penjual & pembeli tdk bertemu
langsung)
• Muncul “uang” sbg alat pembayaran
• Perantara “uang” adl lembaga
keuangan
 Sejarah
• Sdh ada pd jaman babylonia (2000
thn sblm masehi)
• Bank modern: Inggris, Belanda &
Belgia (abad 16), masih berupa emas
& perak sbg alat p’byran
PENGERTIAN UANG
Adalah segala sesuatu yang dapat diterima oleh
masyarakat umum sebagai alat tukar menukar
dalam lalu lintas perekonomian

Adalah segala sesuatu yang dapat dipakai atau

digunakan untuk melakukan pembayaran, baik
barang , jasa maupun hutang, sekarang
maupun di kemudian hari
FUNGSI UANG
1. Alat Penukar

2. Alat Satuan Hitung/Pengukur Nilai

3. Alat Pembayar Utang/Kewajiban

4. Alat Penimbun/Penyimpan
Kekayaan

5. Alat Pemindah Kekayaan

6. Alat Pembentuk Modal/Investasi

CIRI – CIRI UANG
1. Diterima Umum
2. Stabil Nilainya
3. Mudah Dibawa
4. Tahan Lama
5. Tidak Mudah Ditiru
6. Dapat Dibagi ke Dalam Unit Yang
Kecil
7. Ada Jaminan
8. Tidak Mudah Rusak
9. Supply harus Elastis
 JENIS UANG
1. Berdasarkan Bahan :
a) Uang Logam  Rp 25,-, --- Rp 1.000,-
b) Uang Kertas  Rp 100,- -- Rp 100.000,-
2. Berdasarkan Nilai :
a) Bernilai Penuh - uang emas
b) Bernilai Tidak Penuh  uang dari kertas
3. Berdasarkan Lembaga :
a) Uang Kartal  uang logam & uang kertas  Bank
Ind
b) Uang Giral  Cek, Bilyet Giro  Bank-bank Umum
4. Berdasarkan Kawasan :
a) Uang Lokal  Rupiah di Indonesia
b) Uang Regional  Euro, mata uang Eropa
c) Uang Internasional  US Dollar, menjadi standar
pembayaran Internasional
NILAI UANG
1. Nilai Intrinsik:
Menekankan pada sisi bahan dasar
pembuatan uang atau nilai dari benda yang
digunakan untuk membuat mata uang
2. Nilai Nominal:
Nilai uang yang besarnya tertulis atau
tertera pada mata uang yang bersangkutan
3. Nilai Riil:
Didasarkan pada kemampuan daya beli uang
tersebut untuk dipertukarkan dengan barang
atau jasa
TEORI NILAI UANG
 Teori Kuantitas ( David Ricardo )
 Teori Kuantitatif ( Irfing Fisher )
Teori Kuantitatif
 Yang mempengaruhi nilai mata uang :
1. Jumlah uang yang beredar /
penawaran uang ( M )
2. Kecepatan peredaran uang (V)
3. Jumlah barang dan Jasa yang
diperdagangkan ( T )

MV = PT
 Bank vs non bank
Penghimpunan dana
• Langsung
Tidak langsung
mrpk berupa
simpanan
kertas
masy
• berharga/penyertaan/pinjaman
Tidak langsung berupa kertas
berharga/penyertaan/pinjaman
 PENGERTIAN BANK
Bank  UU RI NO.10 Tahun
1998: Dari definisi di atas
terdapat 3 tugas
Badan usaha yang bank:
menghimpun dana dari
masyarakat dalam bentuk 1. Menghimpun Dana
simpanan dan Masyarakat
menyalurkannya kepada 2. Menyalurkan Dana
kepada Masyarakat
masyarakat dalam bentuk 3. Memberikan Jasa
kredit dan atau bentuk- Lalulintas
bentuk lainnya dalam Pembayaran dan
rangka meningkatkan taraf Peredaran Uang
hidup rakyat banyak
 Bank vs non bank
Penyaluran dana
• Utk
Terutama
modal utk
kerja,
investasi
investasi, konsumsi
• Terutama
Utk badanutk
usaha
badan
dan usaha
individu
• Terutama
Utk jangkautk
pendek,
jangkamenengah
menengahdan
&
panjang
 JENIS – JENIS BANK

UU RI NO.10 Tahun 1998:

1. Bank Sentral
2. Bank Umum
3. Bank Perkreditan Rakyat
(BPR)
 TUGAS 1
CARILAH :
1. PENGERTIAN dan TUGAS dari BANK
SENTRAL, BANK UMUM dan BPR .
2. Produk dari Bank Sentral , Bank Umum
dan BPR dalam bentuk brosur serta
jelaskan dengan kata kata sendiri
3. Tugas dalam bentuk kliping minimal 5
halaman… Kumpul Paling lambat 1 minggu
setelah pertemuan .
 Jenis Lemb Keu
Non Bank: (UU no. 10, 1998:
Perbankan
•Jenis:
Leasing
• Asuransi
Bank Umum
• Modal
BPR ventura
•Prinsip
AnjakUsaha:
Piutang
• Pegadaian
Konvensional
• Dana
Syariah
pensiun
• Kartu kredit
• Pasar modal
 Klasifikasi uang
•Narrow
Broad Money
Money:(M1):
• M2
Uang
= M1
kartal
+ Saving
(uang deposite
kertas, koin)
(tabungan)
• +Uang
TimeGiral/demand
deposite (deposito)
deposite (giro)
• M3 = M2 + simpanan dana di LKBB

Tingkat likuiditas:
• Kartal > giral > tabungan > deposito > Dana LKBB
• M1 > M2 > M3
 Fungsi Bank
1. Agent of Trust
2. Agent of Development (pemberian
kredit utk pembangunan
3. Agent of services (jasa transfer,
save deposite box, jaminan bank)
Financial Intermediaries

Fund Fund

Unit
Defisit
Bank Unit
Surplus

Borrowers
& Lenders
Non Bank
Income Income
 Otoritas Moneter
UU no. 23, 1999 tentang Bank Sentral  BI
Tugas BI:
• Menetapkan & melaksanakan kebijakan moneter:
laju inflasi, operasi pasar uang, menentukan tk
diskonto, cadangan wajib minimum, kredit,
kebijakan nilai tukar, cadangan devisa
• Mengatur & menjaga kelancaran sistem
pembayaran
• Mengatur & mengawasi bank
 Jenis Bank
Menurut Kegiatan Usaha:
• Bank Umum
• Bank Perkreditan Rakyat
 Bank Umum
• Adl bank yg melaksanakan kegiatannya
secara konvensional dan/atau syariah dan
memberikan jasa dlm lalu lintas
pembayaran
• Kegiatan: menghimpun dana dari masy (giro,
deposito berjangka, sertifikat deposito,
tabungan), kredit, surat pengakuan hutang,
transfer, save deposit box, dll
 BPR
• Adl bank yg melaksanakan kegiatannya
secara konvensional dan/atau syariah dan
tidak memberikan jasa lalu lintas
pembayaran
• Kegiatan: menghimpun dana masy (deposito
berjangka, tabungan), kredit
 Kesehatan Bank
• BMPK (batas Maks Pemberian kredit/Legal
Lending Limit)
• Likuiditas Wajib Minimum/cadangan wajib
minimum/reserve requirement
• Posisi devisa netto (Net open position):
selisih aktiva & pasiva dlm valas
• Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy
Ratio): Penyediaan modal minimum thd
Aktiva Tertimbang Menurut Resiko)
 Kesehatan Bank
• Loan to Deposit Ratio (LDR): kredit
berbanding dana pihak ketiga
• Return on Asset & Return on Equity
Lembaga Keuangan Selain
Bank
Lembaga Keuangan Bukan Bank ( LKBB ) di Indonesia
sebagai berikut :
• Asuransi
adalah : perjanjian antara dua pihak atau lebih, di
mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada
tertanggung karena kerugian, kerusakan atau
kehilangan.
Biasanya, dana itu diinvestasikan dalam surat
berharga atau dipinjamkan kepada pihak lain.
● Perum Pegadaian
Adalah memberikan pinjaman uang kepada perorangan, yang
besarnya didasarkan pada nilai barang yang dijadikan
jaminan.

●Koperasi Kredit
Merupakan suatu koperasi yang bergerak dibidang pinjaman
/ kredit

●Dana Pensiun
Adalah badan hokum yang mengelola dan menjalankan
program yang menjanjikan manfaat dana pensiun.
●Perusahaan Sewa Guna ( Leasing )
Merupakan kombinasi sistem kontrak sewa dengan
pembelian secara angsuran . Perusahaan leasing
( sebagai penjual – sewa ) menyerahkan hak guna
kepada perusahaan pembeli – sewa.

●Bursa Efek
Efek adalah surat bukti utang jangka panjang
( obligasi ), surat tanda penyertaan modal ( saham ),
sekuritas kredit, dan atau surat – surat berharga
lainnya.

●Modal Ventura adalah : Perusahaan yang

melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk
penyertaan modal pada suati prusahaan untuk jangka
waktu tertentu.
Otoritas Jasa Keuangan ( OJK )

Lembaga Negara yang dibentuk berdasarkan UU

Nomor 21 tahun 2011 yang independen dan
bebas dari campur tangan pihak lain, yang
mempunyai fungsi, tugas, dan wewenang
pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, dan
penyidikkan terhadap seluruh kegiatan di dalam
sector jasa keuangan .

Otoritas Jasa Keuangan berfungsi :

menyelenggarakan sistem pengaturan dan
pengawasan yang terintegrasi terhadap
keseluruhan kegiatan di dalam sector jasa
keuangan .
 PENGERTIAN OJK
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) adalah
lembaga yang independen dan bebas
dari campur tangan pihak lain, yang
mempunyai fungsi, tugas, dan wewenang
pengaturan, pengawasan, pemeriksaan,
dan penyidikan sebagaimana dimaksud
dalam Undang-undang ini.
 LKPD OJK
FASE 1
TONTON VIDEO https://www.youtube.com/watch?
v=ZtDX_2GAFrA&feature=youtu.be
Search : www.ojk.go.id

FASE 2
● Membentuk kelompok, masing-masing kelompok
terdiri dari 5 peserta didik
● Memberikan waktu kepada peserta didik untuk
mengatur tempat duduk / posisi duduk.
PERTANYAAN :
1. peserta didik mampu mencari tau tentang
industri keuangan yang diawasi otoritas
jasa keuangan dengan benar.
2. Menganalisa permasalahan melalui
pengamatan video “Asuransi dan
Pembiayaan banyak dikeluhkan masyarakat
3. Tuliskan pendapat dari kelompok tentang
video yang di tonton
4. Diskusikan dengan kelompok untuk
memberikan pilihan solusi