UANG DAN PERBANKAN

PENGANTAR BISNIS - 13
Uang –
Pengertian, Karakteristik dan Peran
⚫ Uang adalah alat tukar yang memiliki standar pengukuran nilai (satuan
hitung) yang sah, yang dikeluarkan oleh pemerintah

⚫ Karakteristik uang:
⚫ Mudah dibawa
⚫ Mudah dibagi
⚫ Bertahan lama
⚫ Bernilai stabil

⚫ Uang berperan sebagai:

⚫ Alat tukar
⚫ Penyimpan nilai
⚫ Satuan nilai
Jumlah uang beredar
⚫ Jumlah uang beredar di suatu negara biasanya diukur dengan dua cara:
1. M-1, jumlah uang beredar yang siap dibelanjakan, mencakup bentuk
uang yang paling likuid (mudah dibelanjakan)
❑ uang kartal (uang tunai), cek, dan rekening giro

2. M-2, meliputi M-1 ditambah bentuk uang lain yang tidak begitu
likuid tetapi bisa dengan mudah dikonversikan ke dalam bentuk
yang siap dibelanjakan
❑ deposito berjangka, reksa dana pasar uang, rekening tabungan
Jumlah uang beredar (…)
⚫ M-2 seringkali digunakan dalam perencanaan ekonomi oleh kalangan
bisnis dan badan pemerintah karena porsinya cukup besar dalam
jumlah uang beredar suatu negara
⚫ M-2 mengukur daya simpan nilai uang yang tersedia bagi pembelian
yang dilakukan konsumen dan investasi yang dilakukan bisnis
Lembaga Keuangan (LK)
⚫ LK, semua badan yang kegiatannya di bidang keuangan, melakukan
penghimpunan dan penyaluran dana kepada masyarakat terutama guna
membiayai investasi perusahaan (SK Menteri RI No.792 tahun 1990)
⚫ Lembaga keuangan:
❑ Bank
❑ Bukan Bank
⚫ Bank adalah Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam
bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk
kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf
hidup rakyat banyak
⚫ LK Bukan Bank adalah Lembaga Pembiayaan (sewa guna usaha, modal
ventura, pembiayaan konsumen, anjak piutang, pembiayaan konsumen,
kartu kredit, perdagangan SB); Asuransi, Dana Pensiun, Pegadaian, Pasar
Modal dll
Jenis-jenis Bank, menurut
1. Kegiatan Usaha/ Fungsinya: 3. Status:
❑ Bank Umum ❑ Devisa, dan
❑ BPR ❑ Non Devisa
2. Kepemilikan: 4. Cara menentukan harga:
❑ Pemerintah (BUMN; BPD); ❑ Prinsip Konvesional, dan
❑ Swasta (Devisa; Nondevisa); ❑ Syariah
❑ Asing;
❑ Bank Campuran
LK Bukan Bank (LKBB)
⚫ Pegadaian
⚫ Koperasi Simpan Pinjam
⚫ Perusahaan Modal Ventura
⚫ Dana Pensiun (pension fund)
⚫ Perusahaan Asuransi (Insurance company)
⚫ Perusahaan Pembiayaan (finance company)
⚫ Pasar Modal (Bursa Efek)
Pertumbuhan Jasa Keuangan
⚫ Bisnis keuangan saat ini sangat kompetitif, Bank Umum tidak lagi
hanya menerima tabungan dan memberikan pinjaman
⚫ Jasa-jasa lain yang ditawarkan bank:
⚫ Jasa Pensiun dan Penjaminan
⚫ Jasa Internasional
⚫ Jasa Perantara dan Penasihat Keuangan
⚫ Transfer Dana Elektronik
⚫ Kartu debit dan kredit
⚫ Kotak brankas
⚫ ATM
LK sebagai Lembaga Perantara
⚫ Bank dan LKBB merupakan lembaga perantara (financial
intermediaries) sebagai prasarana pendukung yang amat vital untuk
menunjang kelancaran perekonomian
⚫ Lembaga perantara merupakan lembaga yang menghubungkan unit
surplus dan defisit
⚫ Dengan tidak melupakan Prinsip ke-Hati-hati-an atau “Prudent Bank
Principles”
Perbandingan Bank dan LK BB
Kegiatan Lembaga Keuangan

Bank Bukan Bank

Penghimpun Dana ❖ Secara langsung berupa simpanan
(Funding) dana masyarakat (tabungan, giro,
deposito)
❖ Secara tidak langsung dari masyarakat
(kertas berharga, penyertaan,
pinjaman/kredit dari lembaga lain)
Hanya secara tidak langsung dari
masyarakat (terutama melalui kertas
berharga, dan bisa juga dari
penyertaan, pinjaman/kredit dari
lembaga lain)

Penyaluran Dana ❖ Untuk tujuan MOKER (modal kerja), ❖ Terutama untuk tujuan investasi
(Lending) investasi dan konsumsi ❖ Terutama kepada badan usaha
❖ Kepada badan usaha dan individu ❖ Terutama untuk jangka menengah
❖ Untuk jangka pendek, menengah, dan dan panjang
panjang
Peran Bank dan LKBB
⚫ Asset Transmutation, pengalihan aset dari unit surplus (lenders) ke unit
defisit (borrowers). Dalam kasus lain Bank dan LKBB menerbitkan aset
sekunder (giro, deposito berjangka, dana pensiun dll) yang kemudian
dibeli oleh unit surplus dan selanjutnya ditukarkan dengan sekuritas
primer (saham, obligasi, promes, commercial paper dsb) yang
diterbitkan oleh unit defisit.
⚫ Transaction, pemberian kemudahan kepada pelaku ekonomi untuk
bertransaksi barang dan jasa. Karena dalam ekonomi transaksi tersebut
tidak bisa lepas dari transaksi keuangan. Produk-produk yang
dikeluarkan Bank dan LKBB merupakan pengganti uang dan dapat
digunakan sebagai alat pembayaran yang sah.
Peran Bank dan LKBB
⚫ Liquidity, pemberian alternatif pengelolaan likuiditas kepada pihak surplus
likuiditas. LK secara bersamaan menyalurkan likuiditas kepada pihak yang
memerlukan tambahan likuiditas dengan cara menyalurkan dana dari pihak
yang mengalami surplus likuiditas
⚫ Efficiency, interaksi unit surplus dan unit defisit secara efisien dengan cara
menurunkan biaya transaksi dengan jangkauan pelayanan, dapat bertindak
sebagai broker. Dalam hal terjadi informasi yang tidak simetris (assymetric
information) akan menimbulkan masalah insentif. Indonesia dengan pasar
belum efisien, info tidak sempurna menyebabkan ekonomi biaya tinggi.
Peran bank dengan peraturannya akan dapat memberikan iklim untuk
mendukung operasi lembaga tersebut
Konsep dan Aktivitas Penting dalam
Perbankan & Keuangan Internasional
⚫ Nilai tukar mata uang setiap negara mempengaruhi kemampuannya
untuk membeli dan menjual secara global
⚫ Teknologi elektronik memungkinkan transaksi keuangan global yang
cepat, mendukung semakin pentingnya keuangan internasioinal
⚫ Dua lembaga PBB yang membantu perdagangan internasional adalah
⚫ Bank Dunia (World Bank- International Bank for Reconstruction and
Development)
⚫ International Monetary Fund (IMF)
Tugas
1. Mengapa perusahaan memerlukan peran bank di dalam
perkembangan usahanya?
2. Berikan contoh bank-bank yang ada di Indonesia berdasarkan jenis
kepemilikan dan status?
3. Uraikan produk-produk jasa apa saja yang ditawarkan bank kepada
masyarakat (berikan contoh dari 2 bank yang berbeda)
4. Dari beberapa produk jasa bank yang Saudara jelaskan di point 3,
ambil satu sampel produk jasa yang sama antara kedua bank tersebut.
Menurut saudara bagaimana perbandingan produk jasa dari kedua
bank tersebut?