SOAL PILIHAN GANDA MANAJEMEN PERBANKAN : 1.

Koordinasi hubungan timbal balik antara sumber-sumber dan penggunaan dana berdasarkan keputusan dan rencana jangka pendek , merupakan pengertian dari ? a. Pool of found Approach b. Manajemen Aktiva Pasiva ( MAP ) c. Roan Posision Riabiliti Manajemen d. Manajemen Pasiva

2. Apa tujuan pokok Manajemen Aktiva Pasiva ( MAP ) ? a. Untuk menstuktur portofolio aktiva dan pasiva bank secara konsisten dalam rangka memaksimalkan keuntungan pemilik bank . b. Untuk menjaga likuiditas dalam penanaman dana tanpa mengurangi nilainya secara signifikan. c. Untuk mengelola secara menyeluruh dana atas suatu bank d. Untuk melaksanakan kebijakan moneter yang dilakukan otoritas moneter.

3. Berikut ini terdapat beberapa faktor yang menyebabkan Manajemen Aktiva Pasiva ( MAP ) menjadi semakin penting didalam manajemen bank , yaitu antara lain , kecuali .. a. Tingkat suku bunga yang mudah berfluktuasi b. Kebutuhan Modal yang semakin besar c. Terjadinya perubahan struktur sumber dana d. Menurunnya Biaya Operasional

4. Proses Manajemen Aktiva Pasiva dilakukan oleh suatu badan yang disebut : a. Bank Indonesia b. Komisi Aktiva Pasiva c. Pasar Uang dan Pasar Modal d. Komite Aktiva Pasiva

5. Berikut ini adalah beberapa hambatan dalam proses Manajemen Aktiva Pasiva, yaitu : a. Kepastian arus masuk keluar dana b. Kebijakan moneter yang dilakukan otoritas moneter c. Masalah Eksternal Bank d. Penilaian performance bank yang semakin meningkat

6. Faktor faktor penyebab suatu kelompok nasabah menjadi tidak sensitive terhadap perubahan tingkat bunga antara lain , kecuali : a. Ketidakpedulian b. Kurang nya persaingan c. Daya beli yang maksimal d. Biaya transaksi

7. Pendekatan dalam MAP yang dapat digunakan dapat digunakan dalam memecahkan dilema lokuiditas dan profitabilitas yaitu ? a. Pool of fund approach (J) b. Agent of development c. Agent of Services d. Agent of trust

8. Pendekatan Conversion Of Funds Approach mulai dianut pada tahun ? a. 1975 b. 1940 c. 1950 (J) d. 1965

9. Cadangan sekunder digunakan untuk memenuhi kebutuhan-kebutuhan antara lain, kecuali? a. Likuiditas secara musiman dan kebutuhan kas jangka pendek. b. Transaksi dana oleh deposan (J) c. Kebutuhan yang tidak diperkirakan d. Kebutuhan likuiditas jangka pendek lainnya yang sulit diantisipasi

10.Apa yang disebut dengan manajemen pasiva ? a. Mengalihkan penekanan likuiditas kepada profabilitas b. Memenuhi kebutuhan likuiditas selalu diambil dari aktiva (giro, tabungan, atau deposito) c. Memperlakukan masing-masing sumber dana dengan terlebih dahulu mempertimangkan sifatnya masing-masing sumber dana tersebut. d. Merupakan proses dimana bank berusaha mengembangkan sumber-sumber dana nontradisional untuk memenuhi permintaan kredit dengan cara mencari pinjaman dipasar uang atau menerbitkan instrument hutang

11.Bank harus benar-benar mengelola sisi pasivanya secaara baik dengan berbagai cara terutama yang sifatnya pendanaan tradisional, sebutkan contohnya ? a. Liability management approach b. Cadangan sekunder c. Line of product d. Interbank borrowing line (J)

12.Konsep dari Reserve Pasition Liabilty Management, sebagai pelengkap untuk cadangan? a. Cadangan Premier b. Cadangan Sekunder (j) c. Kredit d. Investasi

13.Pembentukan KAP (komite aktiva pasiva) sebagai organisasi managemen suatu bank harus benar-benar didukung penuh oleh pejabat-pejabat bank terutama oleh ? a. Wakil gubenur Bank b. Deputy of bank c. Manager operasional d. Anggota direksi (J)

14.Pejabat-pejabat senior memiliki pengalaman pengetahuan yang dapat memberikan konstribusi dalam pengambilan keputusan dan kebijakankebijakan dalam pengelolaan bank, susunan kepengurusan KAP terdiri dari ? a. Ketua b. Sekretaris c. Anggota dan group staff pendukung d. Benar semua (J)

15.Keanggotan KAP tidak perlu banyak, jumlah keanggotaan diupayakan berkisar? a. 1-3 anggota b. 2-6 anggota c. 4-7 anggota (J) d. 5-8 anggota

16.Menigkatkan jumlah aktiva proyektif untuk memperolah keuntungan merupakan konsep .. a. Revenue Position Liability Management b. Loan Position Riability Management c. Conversion Of Funds Approach d. Pool Of Funds Approach 4

17.Suatu tim khusus yang bertugas mengelola dan mengembangkan pengelolaan Aktiva Pasiva bank disebut .. a. Komite Aktiva Pasiva b. Komite Dana Bank c. Tim Pasiva Bank d. Tim Aktiva Pasiva Bank

18.Kemampuan suatu bank untuk meminimumkan biaya bunga simpanan tergantung pada.. a. Kebijakan pemerintah b. Tersedianya pasar uang yang likuiditas c. Reaksi kelompok nasabah tertentu terhadap perubahan tingkat bunga d. Jumlah peserta yang cukup dan dana yang memadai

19.Fungsi dan tugas KAP ( komite Aktiva Pasiva ) sebagai berikut, kecuali : a. Menghubungkan prosedur dan system b. Menyusun rencana kegiatan usaha bank lainnya c. Mengevaluasi kewajiban-kewajiban bank d. Meningkatkan perubahan laba dan aktiva

20.Salah satu sasaran KAP ( Komite Aktiva Pasiva) yaitu , a. Menetukan Strategi b. Menetapkan tingkat bunga kredit c. Memeperoleh ROA dan ROE yang optimal & satbil d. Memperkirakan Target

21.Dalam pengelolaan bank, susunan kepengurusan KAP ( Komite Aktiva Pasiva) minimal terdiri dari , a. Ketua, sekretaris, bendahara b. Ketua, sekretaris, anggota dan staf pendukung c. Ketua, sekretaris , bendahara dan anggota d. Ketua , bendahara dan staf pendukung

22.Jumlah keanggotaan KAP ( Komite Aktiva Pasiva) diupayakan berkisar .. a. 4 sampai 7 anggota b. 1 sampai 5 anggota c. 1 sampai 10 anggota d. 1 sampai 15 anggota

23.Untuk memperlancar pelaksanaan fungsi dan tugas-tugas KAP ( Komite Aktiva Pasiva) maka dalam keanggotaan perlu dibentuk suatu kelompok Staf pendukung yang berfungsi sebagai .. a. Pelancar KAP ( Komite Aktiva pasiva ) b. Pelaksana KAP ( Komite Aktiva Pasiva ) c. Penyusun Rencana KAP ( Komita Aktiva Pasiva ) d. Pengelola KAP ( Komite Aktiva Pasiva )

24.Jangka waktu dari konsep Reserve Position Libility Management adalah.. a. 3 sampai 6 bulan b. Overnight ( 12 Jam ) 12 Bulan c. 1 6 bulan d. 6 bulan 10 bulan.

25.Ada beberapa alasan yang mendasari pentingnya Manajemen Pasiva didalam MAP , yaitu :

a. Sebagai usaha untuk meminimumkan biaya bunga bank b. Untuk mengikuti dan melaksanakan peraturan-peraturan dibidang moneter dan perbankan c. Pentingnya memelihara hubungan dengan nasabah d. A, b, dan c semua benar.

SOAL ESSAY

1. Dalam Era Perbankan modern, bank-bank baik secara formal maupun nonformal memiliki

suatu keterkaitan untuk selalu memenuhi kebutuhan kredit nasabahnya. Dengan demikian begitu pentingnya menjaga hubungan baik dengan nasabah.
a. Jelaskan keuntungan dari hubungan tersebut? b. Sebutkan faktor yang menyebabkan MAP ( Manajemen Aktiva PAsiva) semakin penting

didalam manajemen bank serta hambatan-hambatan MAP tersebut?

c. Bagaimana cara bank untuk menjamin ketersediaan dana untuk memenuhi permohonan

kredit oleh nasabah?

2. Manajemen pasiva merupakan proses dimana bank berusaha mengembangkan sumber-

sumber dana nontradisional untuk memenuhi permintaan kredit dengan cara mencari pinjaman dipasar uang atau menerbitkan instrumen hutang.
a. Manajemen pasiva memiliki dua jenis konsep, sebutkan dan jelaskan konsep manajemen

pasiva?
b. Sebutkan faktor-faktor penyebab suatu nasabah menjadi tidak sensitive terhadap perubahan

tingkat bunga?
c. Bagaimana sumber dana nontradisional meemenuhi likuiditasnya?

3. Pengelolaan Aktiva Pasiva suatu bank mengharuskan bank yang relative besar untuk

membentuk suatu komite, komite ni disebut dengan Komite Aktiva Pasiva (KAP).
a. Sebutkan fungsi dan tugas KAP ( Komite Aktiva Pasiva) ? b. Apa saja sasaran-sasaran KAP? c. Faktor apa sajakah yang membedakan proses MAP antara bank satu dengan bank lain?

Jawab
1.

a.) Keuntungan yang dapat diperoleh dari hubungan baik ini, disamping spread yang tinggi yang dapat dihasilkan dari kredit, juga sangat mempengaruhi jumlah deposito dari nasabah utama yang dapat digarap oleh bank. Maka dari itu hubungan baik tersebut sangat penting bagi setiap bank dan harus ditempatkan pada prioritas yang tinggi.

b.) Faktor-faktor MAP: 1. tingkat suku bunga yang berfluktuasi 2. kebutuhan modal yang semakin besar 3. terjadinya perubahan struktur sumber dana 4. meningkatnya biaya operasional 5. persaingan yang semakin tajam 6. adanya perubahan komposisi asset 7. cepatnya perkembangan teknologi, khususnya dibidang manajemen informasi 8. penilaian performance bank yang semakin meningkat 9. krisis dan ketersediaan dana dipasar uang

Hambatan-hambatan MAP:
1. Kebijakan moneter yang dilakukan otoritas moneter 2. Kondisi ekonomi nasional, regional dan internasional 3. Ketidakpastian arus masuk-keluar dana 4. Penggunaan credit line oleh nasabah 5. Masalah internal bank

c.) Untuk menjamin tersedianya dana terutama untuk memenuhi permohonan kredit oleh nasabah utama, bank harus benar-benar mengelola sisi pasivanya secara baik dengan melakukan berbagai cara terutama yang sifatnya pendanaan nontradisional, misalnya dengan membuka interbank borrowing line.

2. a.) - Konsep Reserve position liability management Didalam konsep ini memenuhi kebutuhan likuiditas jangka pendek yang dapat dilakukan melalui pinjaman dari pasar uang, konsep ini tergantung pada sumber dana dari pasar uang yang jangka waktunya overnight (24 jam) sampai 12 bulan. Konsep iini memungkinkan memiliki rasio aktiva produktifyang sedikit kurang likuid sehingga dpt meningkatkan keuntungan bank.

-Konsep Loan position liability management Konsep ini bertujuan untuk meningkatkan jumlah aktiva produktif untuk memperoleh keuntungan, namun keberhasilan konsep ini tergantung akses bank terhadap dana yang tersedia secara elastis. Oleh karena itu adanya persyaratan untuk menggunakan konsep ini, konsep ini disebut juga dengan true atau liability management.

b.) Faktor-faktor antara lain: 1. Ketidakpedulian 2. Kurangnya persaingan 3. Daya beli yang minim 4. Biaya transaksi 5. faktor-faktor lainnya seperti politik, kebijakan pemerintah, pelayanan, insentif dan kepercayaan.

c.) Untuk memenuhi likuiditasnya: a. Pinjaman antar bank b. Penjualan CD c. Surat-surat berharga pasar uang d. Repos

e. Pinjaman dalam bentuk Eurodollar f. Commercial paper

3. a.) Fungsi dan tugas KAP: 1. menentukan kebijakan pergerakan dan pengalokasian dana 2. memperkirakan target dan kebutuhan kredit dan sumber-sumber dana 3. mengevaluasi kewajiban-kewajiban bank 4. membentuk dalam mencapai tujuan yang telah ditetapkan 5. menentukan strategi atau menetapkan tingkat bunga kredit 6. memantau laba yang kelak dcapai posisi liabilitas dan permodalan bank 7. menetapkan kebijakan cadangan wajib yang dikaitkan dengan bank dan pasar uang 8. menyusun rencana kegiatan usaha bank lainnya 9. menghubungkan prosedur dan sistem 10. menyusun rekomondasi perubahan kebijakan pengelolaan bank bila keadaan

memungkinkan.

b.) Sasaran KAP: a. memperoleh interest margin b. memperoleh ROA dan ROE yang optimal dan stabil c. menyediakan liabilitas dan moral pada tingkat yang memedai d. meningkatkan perubahan laba dan aktiva e. menetapkan Capital Formation Ratio yaitu rasio laba yang ditahan dengan jumlah modal sendiri.

c.) Faktor yang membedakannya antara lain: 1. jenis dan ukuran bank 2. lokasi operasi 3. Sumber daya manusia

10

4. filosofi dan lain-lain.

11