Produk Muamalat Islam

1. Simpanan (Wadiah)
2. Pelaburan (Mudharabah)
3. Pinjaman dan Pembiayaan (Qard)
4. Sistem takaful dan insuran konvensional
5. Produk-produk muamalat yang lain

i. Simpanan (Wadiah)

Pengertian :

Dari sudut bahasa meninggalkan atau meletakkan iaitu meletakkan

sesuatu harta kepada kepada orang lain untuk dipelihara atau dijaga.
Dari sudut istilah memberikan kekuasaan kepada orang lain untuk
menjaga sesuatu harta atau barang dengan secara terang-terangan atau
dengan isyarat.

Rukun Wardiah :

4 rukun wadiaah :
a) Penyimpan (muwaddi)
b) Pemegang barang simpanan (wadii)
c) Barang yang disimpan (wadiah)
d) Lafaz ijab dan qabul (sighah)

Hikmah Wadiah :
a) Untuk menjaga harta seseorang dengan menyimpannya di tempat
yang selamat kepada orang yang amanah dari sebarang kecurian dan
kebakaran
b) Untuk menenangkan jiwa mereka yang hendak bermusafir dengan
meninggalkan kepada orang yang lebih amanah menjaganya.
c) Menggalakkan sifat tolong menolong
d) Menjamin keselamatan harta dan memberi kemudahan kepada orang
yang tidak mampu menyimpan sendiri barang mereka.
e) Mendidik manusia supaya sentiasa amanah, bertanggungjawab dan
berdisiplin
 Perbezaan antara Akaun Simpanan Islam dan Akaun Simpanan
Konvensional

Akaun Simpanan Islam Akaun Simpanan Konvesional

-Akaun simpanan atas asas -Akaun pelaburan dengan simpan
wadiah (simpanan biasa tanpa tetap
menggunakan konsep mudharabah -Akaun Simpanan biasa
-Akaun simpanan atas asas
mudharabah (perkongsian untung)
Hukum simpanan yang dibayar faedah (simpanan biasa tanpa menggunakan
konsep mudharabah).
-Simpanan yang dibayar faedah adalah HARAM di sisi islam
-Konsep simpanan ( wadiaah) yang diamalkan oleh perbankan islam
dikenali sebagai Simpanan Semasa / Akuan Semasa.
-Simpanan tersebut diberikan pemberian lebihan atau faedah bank
daripada jumlah simpanan asal ianya diharuskan di sisi Islam.

Diharuskan pemberian lebihan atau faedah sistem perbankan islam

kerana :
1- Permberian lebihan bukan atas dasar faedah / bunga / riba tetapi
sebagai suatu ihsan pihak bank
2- Dasar keuntungan bank yang menggunakan wang penyimpan sebagai
modal
3- Kadar pemberian lebihan tidak ditetapkan pada masa akad

2. Pelaburan (mudharabah)
a) pengertian- iaitu akad atau perjanjian kerjasama antara pemilik modal
( sahibul mal ) dengan pengusaha ( mudharib ) untuk melakukan suatu
usahasama dan kadar keuntungan akan dibahagi dengan perbandingan nisbah
yang dipersetujui

b) Dalil pensyariatan Mudharabah

Ijmak ulama berpendapat mudharabah diharuskan dalam Islam, Kerana
merupakan Sunnah Rasulullah S.A.W.

c) Pembahagian Mudharabah
Mudharabah Mutlaqah : Pemilik dana memberikan kekuasaan penuh kepada
pengusaha untuk
mempergunakan dana tersebut dalam usaha yang
dianggap baik dan
menguntungkan.
Mudharabah Muqayyadah : Pemilik dana menentukan syarat dan pembatasan
kepada pengusaha
dengan jangka waktu, tempat, jenis usaha dan
sebagainya

D)RUKUN MUDHARABAH
-PEMODAL
-PENGUSAHA
-MODAL
-PEKERJAAN
-KEUNTUNGAN
-SIGHAH IAITU LAFAZ IJAB DAN KABUL

HIKMAH MUDHARABAH
-MEMBERI KERINGANAN DAN KEMUDAHAN DALAM MELAKUKAN AKTIVITI
EKONOMI.
-MEMUDAHKAN PEMILIK HARTA UNTUK MENGEMBANGKAN HARTANNYA
-MEMUDAHKAN PENGUSAHA MENJALANKAN SESUATU PENIAGAAN MELALUI
PERKONGSIAN MODAL ORANG LAIN.
-MENYUBURKAN SIFAT SALING BANTU MEMBANTU ANTARA KEDUA PIHAK
IAITU PEMODAL DAN PENGUSAHA.
-MENJALANKAN TANGGUNGJAWAB SEBAGAI PENGUSAHA TERHADAP
MODAL YANG DIAMANAHKAN.

3. PINJAMAN DAN PEMBIYAAN (QARD)

PENGERTIAN : PERTUKARAN ATAU PERPINDAHAN HAKMILIK SESUATU ASSET ATAU
MODAL DARI PEMILIK ASAL KEPADA PIHAK LAIN DENGAN SYARAT PIHAK
TERSEBUT MESTI MEMULANGKAN ASSET ATAU MODAL TERSEBUT ATAU YANG
SAMA NILAINYA PADA KEMUDIAN HARI.
PINJAMAN QARD DALAM ISLAM KONTRAK YANG DIASASKAN ATAS DASAR
BANTU-MEMBANTU SECARA SUKARELA DAN BELAS KASIHAN KEAPDA INDIVIDU
YANG MEMERLUKAN.
QARD AL- HASSAN : MEMBERI PINJAMAN KEPADA MEREKA YANG MEMERLUKAN
TANPA MENGENAKAN SEBARANG BAYARAN TAMBAHAN.

RUKUN QARD:
QARD MEMPUNYAI 4 RUKUN IAITU:
 a) PEMINJAM
b) PEMBERI PINJAMAN
c) BARANG YANG DIPINJAMKAN
d) SIGHAH ATAU LAFAT IJAB DAN QABUL

HIKMAH QARD
-AMALAN SALING BANTU MEMBANTU AKAN MENGUATKAN IKATAN UKHWAH DI
ANTARA MEREKA
-DAPAT MENGURANGKAN BEBAN MEREKA YANG MENGALAMI KESUSAHAN DALAM
JANGKA WAKTU YANG SEGERA.
-PENSYARIATAN QARD DAPAT MENGHAPUSKAN KEZALIMAN YANG BERLAKU
DENGAN MENOLAK RIBA.
-ALLAH S.W.T MELETAKKAN PAHALA ORANG YANG PEMBERI PINJAMAN TANPA RIBA
KEPADA SESEORANG YANG LEBIH MEMERLUKAN.

HUKUM PINJAMAN DENGAN FAEDAH

-PINJAMAN DENGAN FAEDAH DALAM ISLAM = HARAM DAN BERDOSA BESAR.
-JUMHUR ULAMA = PINJAMAN INI HARAM KERANA IA MEMBEBANKAN DAN
MENINDAS, DI MANA PEMINJAM AKAN BAYAR LEBIH.

PEMBIAYAAN PERIBADI
MENURUT SYARIAT = PEMBIAYAAN PERIBADI YANG TERBAIK MENGUNAKAN
KONSEP IJARAH (SEWA), MURAHABAH DAN LAIN-LAIN AQAD YANG TERTENTU
MENURUT KEPERLUAN PELANGGAN.
CONTOH : PELAJAR INGIN DUIT UNTUK MEMBAYAR YURAN UNIVERSITI, PIHAK
BANK AKAN MENYEWA TEMPAT DARI UNIVERSITI DAN MENYEWAKAN KEPADA
PELANGGAN.

4. SISTEM TAKAFUL DAN INSURAN KONVENSIONAL

A) PENGERTIAN TAKAFUL :
- BERASAL DARI KALIMAH KAFALA ( JAMINAN ATAU MEMBERIKAN JAMINAN).
- APABILA BERLAKU SESUATU MUSIBAH KEPADA PESERTA TAKAFUL, WANG
PREMIUM DARIPADA PESERTA PESERTA YANG TERKUMPUL ITULAH YANG MENJADI
PENJAMIN UNTUK MEMBANTU PESERTA YANG DITIMPA MUSIBAH.
-WANG PREMIUM MENGIKUT SISMTEM MUDARABAH.I
B) INSURAN YANG DIHARUSKAN DALAM ISLAM
- INSURAN KERJASAMA KEMASYARAKATAN (TAAWUNI @ IJTIMAI) = INSURAN
DALAM JENIS KONTRAK SUMBANGAN IKHLAS YANG DIIKAT UNTUK MENCAPAI
MATLAMAT BANTU MEMBANTU DIANTARA INDIVIDU MASYARAKAT YANG
MENGHADAPI MUBIBAH.
MENGAPA IA DIHARUSKAN
i. TIDAK BERTUJUAN MENGAUT KEUNTUNGAN
ii. TIDAK BERBENTUK PERNIAGAAN, MALAH BERBENTUK SUMBANGAN DERMA
KEPADA INDIVIDU MALAMG
iii. TIDAK DIKIRA UQUD MUAWADAH MALIAH (KONTRAK JUAL BELI
@PERNIAGAAN) TETAPI HANYALAH UQUD TABARRUAT ( KONTRAK
DERMA DAN SUMBANGAN ).

C) INSURAN KONVENSIONAL
- SUATU KONTRAK PERNIAGAAN DAN TERMASUK DARI KALANGAN KONTRAK
PERTUKARAN KEWANGAN (UQUD MUAWADAT MALIAH) = MEWAJIBKAN SYARIKAT
INSURAN MEMBAYAR JUMLAH TERTENTU KEPADA PENCARUM INSURAN APABILA
BERLAKU KEMALANGAN ATAU MUSIBAH YANG DITENTUKAN DALAM KONTRAK
BERSESUAIAN DENGAN KADAR-KADAR TERTENTU.
CIRI-CIRI KONTRAK INSURAN :
i. KERELAAN KEDUA-DUA PIHAK (SYARIKAT INSURAN & PENCARUM)
ii. PIHAK YANG MEMBERI INSRUAN IAITU PIHAK SYARIKAT INSURAN.
iii. PENCARUM = MEMBAYAR JUMLAH TERTENTU & MEMBUAT PERJANJIAN
DENGAN SYARIKAT INSURAN.
iv. PENERIMA MANFAAT SEPERTI ANAK KEPADA INDIVIDU ATAU ISTERI DAN
LAIN-LAIN.
v. BAHAYA ATAU MUSIBAH

PERBEZAAN ANTARA INSURAN KONVENSIONAL DENGAN TAKAFUL

INSURAN
KONTRAK MUAWADAH (PERTUKARAN
JUAL BELI) ANTARA PENANGGUNG
INSURANS DENGAN PIHAK YANG
DIINSURANKAN.
PEMEGANG POLISI MEMBAYAR
PREMIUM KEPADA PENANGGUNG
INSURAN
PENANGGUNG INSURAN
BERTANGGUNGJAWAB MEMBAYAR
MAAFAAT INSRUAN SEPERTI
DIJANJIKAN DARIPADA ASETNYA.
TAKAFUL
KONTRAK TABBARU(DERMA &
SUMBANGAN) YANG DISERTAKAN
DENGAN PERLABURAN.
PESERTA MEMBUAT CARUMAN KE
DALAM SKIM. PESERTA SALING
MENJAMIN SESAME SENDIRI DI BAWAH
SKIM.
PENGENDALI TAKAFUL BERTINDAK
SEBAGAI PENGURUS SKIM DAN
MEMBAYAR TAKAFUL DARIPADA
KUMPULAN WANG TAKAFUL.
SEKIRANNYA BERLAKU KEKURANGAN
DALAM KUMPULAN WANG TAKAFUL,
PENGENDALI TAKAFUL AKAN
MENYEDIAKAN (QARD AL-HASSAN)
PINJAMAN TANPA FAEDAH UNTUK

PELABURAN KUMPULAN WANG BEBAS
TANPA SEBARANG KEKANGAN
SYARIAH
MENAMPUNG KEKURANGAN
BERKENAAN.
ASET KUMPULAN WANG TAKAFUL
HANYA BOLEH DILABURKAN DALAM
INSTRUMENT YANG SELARI DENGAN
SYARIAH
5. PRODUK-PRODUK MUAMALAT YANG LAIN
i. AL-MURABAHAH : JUALAN PENAMBAHAN UNTUNG YANG TELAH
DIPERSETUJUI ANTARA PEMBELI DENGAN PENJUAL KERANA SEBAB-SEBAB
TERTENTU.
ii. BAI AL-SALAM : PENANGGUHAN PENYERAHAN BARANG YANG TELAH
DIBAYAR OLEH PEMBELI MENGIKUT SYARAT-SYARAT YANG TERTENTU.
iii. BAI AL-TAKJIR : SEWA BELI PEMILIK HARTA BERSETUJU MENJUAL HARTA
TERSEBUT SEELEPAS SUATU TEMPOH YANG TERTENTU KEPADA PENYEWA
MENGIKUT HARGA YANG DIPERSETUJUI.
iv. AL-IJARAH : UPAHAN IAITU PERJANJIAN DI ANTARA PIHAK YANG DIUPAH
DENGAN PIHAK YANG MENGUPAH.
v. AL-WAKALAH : WAKIL IAITU MELANTIK SESEORANG YANG DIPERCAYAI
UNTUK MENJALANKAN KERJA MENGIKUT UPAHAN KERJA YANG
DIPERSETUJUI.
vi. AL- SYARIKAH : PERKONGSIAN DALAM PERNIAGAAN.
vii. BAI AL-INAH : SESEORANG MENJUAL BARANGAN MILIKNYA DENGAN
HARGA TERTANGGUH KEMUDIANNYA MEMBELINYA SEMULA DALAM MAJLIS
YANG SAMA DENGAN HARGA TUNAI YANG BERBEZA KADARNYA.
SEKIRANYA BARANG TERSEBUT DIJUAL KEPADA PIHAK KETIGA JUALBELI INI
INI DINAMAKAN BAI AL-TAWARRUQ.
viii. BAI AL-TAWARRUQ : MAKSUD = SESEORANG YANG MEMBELI BARANG
SECARA PEMBARAN TANGGUNG DENGAN TUJUAN MENJUAL BARANG
TERSEBUT DENGAN HARGA RENDAH UNTUK MENDAPATKAN TUNAI.

KESIMPULAN
PRINSIP MUAMALAT ISLAM ADALAH TATACARA ATAU PERATURAN YANG
DITETAPKAN DALAM ISLAM BERTUJUAN UNTUK MEMBAWA KESEJAHTERAAN DAN
KEADILAN KEPADA SEMUA MANUSIA. IA JUGA MELAHIRAN INDIVIDU YANG
BERAKHLAK MULIA DAN MENGGUNAKAN HARTANYA UNTUK KEPENTINGAN
BERSAMA.