Rencana Keuangan Yessy

1
KATA PENGANTAR
Perencanaan keuangan ini ditujukan kepada Yessy Fitriani Surya. Tujuannya
adalah untuk membantu menata dan merencanakan keuangan Yessy hingga masa yang
akan mendatang, sehingga tujuan Yessy mulai dari jangka pendek, jangka menengah,
hingga jangka panjang yang diinginkan dapat terwujud.
Keungan Personal (Personal Finance) merupakan salah satu mata kuliah yang
wajib diambil oleh mahasiswa/mahasiswi jurusan Manajemen Keuangan Korporat
Universitas Surabaya. Menurut saya mata kuliah ini sangat menarik sekali, karena setelah
belajar mata kuliah ini yang dulunya saya tidak tahu, melalui mata kuliah ini saya menjadi
tahu. Disini juga kita belajar bagaimana mengelola keuangan individu maupun keuangan
keluarga.
Menurut saya di mata kuliah keuangan personal ini sangat baik penjelasannya, dan
selalu dikaitkan dengan kondisi yang ada di Indonesia. Oleh karena itu tadi apa yang
sebelumnya saya belum tahu menjadi tahu. Apa yang sudah disampaikan dosen sangat
bermanfaat bagi saya ke depannya, karena saya memang sangat senang sekali dengan
masalah keuangan.
Yessy Fitriani Surya

2
DISCLAIMER
Laporan ini dibuat berdasarkan informasi yang telah diberikan oleh klien. Laporan
perencanaan keuangan ini berisikan mengenai tujuan investasi khusus, ketentuan
perorangan dan kebutuhan yang telah disesuaikan dengan kondisi dari seseorang klien
bernama Johanes Joshua Poedjianto. Sehingga tidak dapat diberlakukan untuk seluruh
kondisi secara umum. Proyeksi keuangan harus ditinjau secara teratur, setidaknya setiap
tahun atau bila ada terjadinya setiap peristiwa besar dalam hidup seperti perubahan status
hubungan atau perubahan anggota keluarga. Penting pula untuk dicatat semua bahwa
perubahan kecil dalam asumsi, seperti tingkat inflasi atau tingkat pengembalian dari
investasi, suku bunga, dan lain-lain, dapat memiliki dampak yang signifikan pada hasil
rencana ini. Klien harus membaca juga dokumentasi tentang produk dan dana terkait,
termasuk ringkasan produk terkait, lembar ulasan produk dan ringkasan dana untuk rincian
sebelum memutuskan untuk berinvestasi dan menentukan setiap pilihan. Salinan
dokumentasi produk dan dana tersebut diperoleh dari informasi berbagai vendor atau
sumber yang telah kami tanyakan dan dapat mengalami perubahan sewaktu-waktu.
Proyeksi keuangan yang terkandung dalam laporan ini adalah hipotetis sementara.
Hasil investasi yang sebenarnya adalah hasil dari banyak variabel dan faktor eksternal yang
tidak dapat diprediksi. Oleh karena itu, berdasarkan asumsi tidak memuat jaminan
keandalan dan keakuratan seratus persen serta tidak mencerminkan hasil pengembalian
investasi yang sebenarnya, dan tidak menjamin hasil berjangka. proyeksi memanfaatkan
data tingkat pengembalian yang tidak termasuk komisi, komisi tertinggal, biaya
3
manajemen atau biaya lainnya. Jika disertakan, biaya ini harus secara material mengurangi
proyeksi ini.
Hukum pajak penghasilan nasional dan provinsi juga tentunya akan mengalami
perubahan terus-menerus. Proyeksi perencanaan keuangan memiliki kemampuan terbatas
untuk model kewajiban pajak setiap individu, terutama kewajiban pajak masa depan,
karena undang-undang pajak masa depan bisa saja berbeda secara signifikan dari undang-
undang pajak saat ini.
Pada laporan ini ditunjukan penyusunan rencana-rencana keuangan tahap demi
tahap dan pada akhirnya akan diakhiri dengan kesimpulan yang dapat membantu
memperbaiki hidup klien.

4
PART I
PROFIL KLIEN
A. PROFIL KLIEN
Yessy Fitriani Surya adalah anak ketiga dari empat bersaudara. Lahir di Tarakan, 17
Februari 1997. Yessy memiliki dua kakak perempuan dan satu adik laki-laki. Saat ini, Yessy
berusia 20 tahun dan sedang menempuh pendidikan S1 jurusan Manajemen Keuangan di
Universitas Surabaya. Ayah Yessy seorang wiraswasta di Tarakan. Ayah Yessy berdagang
perabotan rumah tangga. Ibu dari Yessy tidak bekerja jadi hanya seorang ibu rumah tangga. Yessy
memiliki target lulus paling lama 3,5 tahun. Setelah lulus, Yessy ingin bekerja di salah satu Bank
Swasta terbaik di Surabaya untuk mencari pengalaman sebelum kembali ke Tarakan untuk
melanjutkan usaha orang tua. Yessy tidak memiliki rencana untuk melanjutkan S2 karena
mengingat kedua orang tua sudah semakin tua maka setelah mencari pengalaman Yessy akan
segera kembali ke Tarakan.
Selama bekerja, gaji pertama akan saya bagi untuk diberikan kepada orang tua dan akan
saya infaq ke Masjid. Sebagai rasa syukur saya masih diberikan kesempatan untuk bekerja, dan
rasa terima kasih saya kepada orang tua yang sudah merawat, mendidik dan menjaga dari kecil
hingga sekarang. Walaupun gaji tersebut tidak banyak setidaknya, hasil itu saya dapatkan dari
5
keringat sendiri. Untuk gaji kedua dan seterusnya akan saya tabung dan saya sisihkan juga
sebagian untuk infaq di Masjid.
Dari gaji yang didpatkan selama 2 tahun pengalaman kerja, Yessy menabungnya untuk
masa depan. Yessy kembali ke Tarakan dan melanjutkan usaha orang tuanya. Selama bekerja di
perusahaan orang tua Yessy tetap mendapatkan gaji perbulan. Uang yang ditabung itu
direncakanan untuk rencana Umroh dan Naik Haji kelak.
Selanjutnya, Yessy ingin menikah di usia 27 tahun. Yessy ingin menikah di gedung, karena
pernikahan indoor/gedung itu biasanya memiliki lahan parkir yang luas jika dibandingkan outdoor.
Biaya pernikahan indoor memang biasanya lebih mahal dari outdoor. Namun, pernikahan ini kan
hanya dilakukan 1 kali seumur hidup, setidaknya Yessy ingin pernikahnnya berkesan. Setelah
menikah, Yessy ingin memiliki 2 anak saja dikarenakan biaya hidup dan kebutuhan yang semakin
mahal.
B. ANALISIS RASIO NERACA DAN ARUS KAS
Berikut merupakan analisis rasio dari neraca dan arus kas Yessy Fitriani Surya:
ASET Kewajiban dan Kekayaan Bersih

Aset Likuid Persentase Kewajiban Persentase
Kas ditangan (26/11/2017) Rp1,000,000 1% Kewajiban jangka pendek Rp0 0%
Tabungan Rp2,300,000 1% Kewajiban Jangka Panjang Rp0 0%
total Rp3,300,000 2%
Aset Personal
Handphone Samsung J7 Prime Rp2,789,000 1%
Ideapad 100 Lenovo Rp2,599,999 1%
Anting Emas 2gr Rp1,112,786 1%
Honda Brio RS CVT Rp185,550,000 95%
total Rp192,051,785 98%
Total Aset Rp195,351,785 100% Total Kewajiban Rp0 0%
Berdasarkan neraca awal di atas, total kekayaan bersih yang dimiliki Yessy adalah sebesar
Rp195.351.785,- per tanggal 26 November 2017, dengan rincian sebagai berikut:
a. Total Aset Likuid : Rp3.300.000,-

b. Total Aset Kepemilikan Pribadi : Rp192.051.785,-
6
c. Total Investasi : Rp0,-

d. Total Kewajiban : Rp0,-
No Uraian Personal Total Persentase

PENERIMAAN
1 Uang saku dari orangtua Rp2,000,000 Rp2,000,000 57%
2 THR Idul Fitri Rp1,500,000 Rp1,500,000 43%
Total Penerimaan Rp3,500,000 100%
PENGELUARAN
PENGELUARAN TETAP
1 Biaya makan harian Rp680,000 53.67%
Rp680,000 53.67%
2 Biaya Rumah Tangga
a. Toileters
Facial Foam Garnier Rp25,000 1.97%
Marcks Beauty Powder Rp20,000 1.58%
Pembalut Kotex Rp19,900 1.57%
Rp64,900 5.12%
b. Pulsa
Handphone (Telkomsel) Rp100,000 7.89%
Rp100,000 7.89%
3 Transportasi
Bensin Rp400,000 31.57%
Parkir ubaya Rp22,000 1.74%
Rp422,000 33.31%
Total pengeluaran Tetap Rp1,266,900 59%
PENGELUARAN VARIABEL
1 Sosial
Kado Rp50,000 Rp50,000 5.68%
2 Pribadi
Kosmetik Rp200,000 Rp200,000 22.73%
Salon Rp30,000 Rp30,000 3.41%
3 Lain-lain
Refreshing Rp200,000 Rp200,000 22.73%
Pengeluaran Pakaian Rp300,000 Rp300,000 34.09%
Kesehatan Rp100,000 Rp100,000 11.36%
Total Pengeluaran Variabel Rp880,000 40.99%
Total Pengeluaran Rp2,146,900 100%
Surplus (Defisit) Rp1,353,100
7
Berdasarkan aliran arus kasbulanan diatas, total surplus defisit yang terjadi dalam 1 bulan
sebesar Rp1.353.100,- dengan rincian sebagai berikut:
a. Total Pendapatan : Rp3.500.000

b. Total Pengeluaran Tetap : Rp1.266.900
c. Total Pengeluaran Variabel : Rp880.000
Dari neraca dan aliran arus kas diatas, maka Yessy melakukan analisis rasio dengan rincian
perhitungan sebagai berikut:
1. Rasio Likuiditas
= Aset Likuid/Biaya Hidup Bulanan
= 3.300.000/2.146.900
=1.54
Hal ini menggambarkan bahwa aset likuid Yessy akan mampu memenuhi kebutuhan
biaya hidup saya selama 2 bulan 24 hari.
2. Rasio Lancar
= Aset Likuid/Kewajiban Lancar
= 3.300.000/0
=∞
Hal ini menggambarkan bahwa Yessy tidak mempunyai utang, sehingga tidak dapat
melakukan perhitungan rasio lancar.
3. Rasio Utang terhadap Kekayaan Bersih

= Total Kewajiban/Kekayaan Bersih
= 0/195.351.785
=0
Hal ini menunjukkan tidak adanya proporsi aset yang dibiayai oleh utang.
4. Rasio Utang terhadap Total Aset

= Total Kewajiban/Total Aset
= 0/195.351.785
=0
8
Hal ini menunjukkan tidak adanya proporsi aset yang dibiayai oleh utang
5. Rasio Aset Investasi terhadap Nilai Kekayaan Bersih
= Aset Investasi/Nilai Kekayaan Bersih
= 0/195.351.785
=0
Hal ini berarti menunjukkan bahwa Yessy tidak memiliki aset investasi untuk
dibandingkan dengan nilai kekayaan bersih yang dimilikinya.
6. Rasio Aset Likuid terhadap Nilai Kekayaan Bersih

= Aset Likuid/Nilai Kekayaan Bersih
= 3.300.000/195.351.785
= 0.016%
Hal ini menunjukkan bahwa aset likuid yang dimiliki Yessy dibandingkan dengan nilai
kekayaan bersih yang dimilikinya sebesar 0.016%.
C. TUJUAN INVESTASI
Dalam membuat perencanaan ini, saya memiliki tujuan investasi jangka pendek,
menengah dan panjang. Tabel ini berisi tujuan – tujuan yang ingin saya capai dimasa yang
akan datang sebagai berikut:
Jangka Waktu Tujuan Tahun
Jangka Pendek Lulus S1 Ubaya 2018

Mendapatkan Pekerjaan yang 2019
Jangka Menengah diinginkan (Bank)
Buka bisnis Jasa titip 2019
Bekerja di tempat orang tua 2021
Lamaran & Menikah umur 27 2024
Jangka Panjang Memiliki anak pertama 2025

Memiliki anak kedua 2027
Menyekolahkan anak pertama 2028
9
Menyekolahkan anak kedua 2030

Umroh 2040
Naik Haji 2047
Menyekolahkan anak pertama 2043
ke jenjang S1
Menyekolahkan anak kedua 2045
ke jenjang S1
Pensiun Usia 56 tahun 2053
D. PREFERENSI RISIKO
Yessy melakukan test preferensi risiko untuk melihat sikap terhadap risiko, apakah
termasuk dalam konservatif, moderate maupun agresif. Berikut hasil test yang dilakukan
Yessy:
1. Berapa umur anda?

a. Dibawah 35 tahun
b. 36-54 tahun
c. Diatas 55 tahun
2. Pengeluaran utama apa yang anda harapkan pada waktu berikutnya?
a. Membeli rumah
b. Mengalokasikan dana untuk masuk Perguruan Tinggi
c. Membuat bisnis baru
d. Mengalokasikan dana untuk pension
3. Kapan anda mengharapkan untuk menggunakan sebagian besar uang yang sedang anda
kumpulkan pada investasi anda?
a. Setiap saat, sehingga tingkat likuiditas merupakan hal penting
b. 2-5 tahun yang akan datang
c. 6-10 tahun yang akan datang
d. Di atas 11 tahun yang akan datang
4. Bagaimana anda mengharapkan penerimaan tahunan anda, untuk beberapa tahun yang
akan datang?
a. Relatif sama dengan saat ini
10
b. Tumbuh secara moderate

c. Tumbuh secara pesat/substansial
d. Turun secara moderate
e. Turun secara drastic/substansial
5. Dikarenakan adanya koreksi pasar, maka salah satu investasi anda mengalami
kerugian/penurunan sebesar 14% dari nilai sesaat setelah anda membelinya. Apa yang anda
lakukan?
a. Menjual investasi tersebut sehingga dapat dicegah kerugian lebih lanjut
b. Menahannya dan menunggu sampai terjadi kenaikan kembali
c. Membeli investasi sejenis, karena pada harga yang lebih rendah maka rata-rata
investasi yang dibeli akan semakin baik (better average)
6. Dari beberapa rencana dibawah ini, manakah yang akan anda pilih sebagai alternatif
investasi dari uang anda?
a. Melakukan diversifikasi secara besar-besaran mulai dari investasi dengan hasil yang
tinggi (risiko tinggi) sampai dengan hasil yang terendah (risiko rendah)
b. Membagi dana dalam dua investasi dengan tingkat hasil yang tinggi secara historis dan
risiko yang moderate
c. Melakukan investasi dalam aset yang memberikan tingkat hasil yang tinggi dan risiko
yang tinggi pula
7. Diasumsikan anda sedang berinvestasi pada reksadana saham. Manakah dibawah ini yang
akan anda pilih?
a. Menginvestasikan pada perusahaan yang membuat terobosan dalam teknologi yang
saat ini dijual dengan harga yang rendah
b. Mengivestasikan pada perusahaan yang kredibel, yaitu perusahaan terkenal yang
memiliki potensi pertumbuhan berkelanjutan
c. Mendiversifikasikan pada saham-saham “blue-chip” yang membayar deviden
8. Diasumsikan anda sedang berinvestasi pada satu jenis obligasi. Manakah obligasi yang
akan anda pilih?
a. Obligasi berisiko tinggi (junk bond) yang memberikan tingkat hasil yang tinggi
b. Obligasi perusahaan yang kredibel
11
c. Obligasi yang bebas pajak, sehingga meminimunkan pajak adalah tujuan utama dari
investasi anda
9. Anda mengharapkan kenaikan hasil investasi, dan anda disarankan untuk
menginvestasikan dalam aset “baku” seperti real estate yang secara historis kenaikan
hasilnya lebih tinggi dari tingkat inflasi. Aset keuangan yang anda miliki saat ini hanya di
onligasi jangka panjang. Apa yang anda lakukan?
a. Tidak menghiraukan saran tersebut dan tetap memegang obligasi
b. Menjual obligasi, kemudian menginvestasikan sebagian pada aset “baku” dan sebagian
sisanya pada pasar uang
c. Menjual obligasi, kemudian menginvestasikan semua dana dari hasil penjualan tersebut
pada aset “baku”
d. Menjual obligasi, kemudian menginvestasikan semua pada aset “baku” dan meminjam
dana agar dapat membeli lebih banyak aset “buku” tersebut
10. Anda baru saja mendapat Rp 10 juta dari acara kuis di TV. Sekarang anda diminta untuk
memilih antara berhenti di level Rp 10 juta atau mempertaruhkan seluruh dana yang telah
anda peroleh pada salah satu dari tiga alternatif. Manakah alternatif yang anda pilih?
a. Berhenti di Rp 10 juta
b. Mempertaruhkannya dengan kesempatan untuk menang Rp 50 juta adalah 50%
c. Mempertaruhkannya dengan kesempatan untuk menang Rp 75 juta adalah 20%
d. Mempertaruhkannya dengan kesempatan untuk menang Rp 100 juta adalah 5%
No A B C D E
1 6 4 2
2 2 4 6 4
3 2 4 6 10
4 6 8 10 4 2
5 2 6 10
6 2 6 10
7 10 6 2
8 10 2 6
12
9 2 6 8 10
10 2 4 8 10
Setelah Yessy menjawab seluruh pertanyaan test, maka total skor yang didapatkan Yessy
adalah 50. Berdasarkan skor tersebut, maka Yessy dapat digolongkan sebagai berikut:
a) Tipe Konservatif (Risk Averse) bila total skor 20-50

b) Tipe Moderate (Risk Neutral) bila total skor 52-70
c) Tipe Agresif (Risk Seeker) bila total skor 72-80
Berdasarkan golongan tersebut, maka Yessy masuk dalam tipe konservatif (Risk Averse)
oleh karena itu Yessy tidak dianjurkan untuk berinvestasi dalam aset yang fluktuasinya sangat
kecil.
13
PART II
EMERGENCY FUND (DANA DARURAT)
Emergency Fund (Dana Darurat)

Emergency fund atau dana darurat dapat didefinisikan sebagai suatu dana yang
dialokasikan secara terpisah untuk memenuhi kebutuhan yang bersifat mendadak. Kebutuhan yang
bersifat mendadak itu dapat berupa: biaya sakit, kecelakaan, ada keluarga yang meninggal dunia
dan lain sebagainya. Hal ini memang dialokasikan dengan tujuan agar tidak mengganggu keuangan
keluarga Yessy kedepannya. Karena biasanya apabila tidak memiliki dana darurat, maka yang
dilakukan adalah meminjam uang dari perusahaan ataupun dari keluarga lain atau tetangga. Tentu
saja hal ini menjadi tanggung jawab untuk mengganti pinjaman tersebut, bahkan terkadang mereka
memberikan bunga yang relatif tinggi. Dengan dibuatnya dana darurat ini, maka kedepannya
harapan keluarga Yessy terhindar dari pinjaman yang berbunga tinggi serta tidak merepotkan
orang lain juga.
Untuk menghitung besarnya alokasi anggaran dana kebutuhan yang sifatnya darurat atau
urgent ini, ada beberapa acuan mengenai frekuensi mengalokasikan anggaran untuk dana darurat
tersebut:
- Untuk perorangan yang belum memiliki tanggungan dan belum menikah maka
dianjurkan sebesar 3-5 kali dari kebutuhan hidup bulanan.
- Bagi individu yang telah memiliki keluarga dengan dua anak maka dianjurkan untuk
memiliki dana darurat berkisar antara 6-8 kali dari kebutuhan hidup bulanan.
- Bagi keluarga yang memiliki jumlahanak lebih dari tiga ataupun tanggungan yang lebih
dari tiga, maka besar emergency fund akan disarankan sebesar 9-12 kali kebutuhan
hidup sebulan.
Artinya Yessy dianjurkan untuk memiliki dana darurat sebanyak 3-5 kali kebutuhan hidup
bulanan. Karena Yessy saat ini belum menikah dan belum memiliki tanggungan apapun. Berikut
adalah besaran dana darurat yang harus Yessy persiapkan:
 Pengeluaran Tetap
 Biaya makan Rp 680.000
14
 Toileters Rp 64.900
 Pulsa Rp 100.000
 Bensin + parkir Ubaya Rp 422.000 (Total: Rp 1.226.900)
 Pengeluaran Variabel
 Kado Rp 50.000
 Kosmetik Rp 200.000
 Salon Rp 30.000
 Refreshing Rp 200.000
 Pengeluaran pakaian Rp 300.000
 Kesehatan Rp 100.000 (Total: Rp 880.00)
 Total Pengeluaran seluruhnya (Rp 2.146.900)
Minimum Emergency Funds: Rp 2.146.900 x 3
= Rp 6.440.700
Maximum Emergency Funds: Rp 2.146.900 x 5
= Rp 10.734.500
Berdasarkan hasil perhitungan dana darurat tersebut, maka besarnya dana darurat
Yessy yaitu Rp6.440.700 agar dapat memenuhi kebutuhan hidup bulanan selama 3 bulan
dan maksimal Rp10.734.500 untuk memenuhi kebutuhan hidup bulanannya.
Setelah melakukan perhitungan besarnya dana darurat Yessy selama 3-5 kali
kebutuhan hidup bulanannya, maka Yessy perlu mencari tempat yang aman pula untuk
menyimpan dana darurat tersebut, antara lain:
a) Dapat dengan cepat ketika dibutuhkan. Untuk itu, dana darurat dapat menyimpan
dana tersebut di bank dalam bentuk tabungan atau deposito jangka pendek.
b) Akses memperoleh dana yang harus mudah. Kemudahan akses merupakan hal
penting dalam kriteria dana darurat. Dana tersebut harus mudah diakses oleh kita
sewaktu – waktu. Oleh sebab itu, kita dapat menyimpan pada bank yang
menyediakan layanan 24 ajam atau memiliki ATM yang mudah kita jangkau.
c) Keamanan terhadap dana yang disimpan. Menyimpan dana di rumah memang
memberikan kemudahan akses dalam memperoleh dana, namun risiko hilangnya
15
dana kita jika kita simpan di rumah lebih tinggi dibanding di bank dikarenakan
adanya kemungkinan uang kita dicuri, rumah kita kebakaran, dan lain – lain.
Sehingga menyimpan di bank merupakan pilihan yang tepat.
d) Hal yang terakhir yang perlu diperhatikan yakni tingkat pengembalian yang
diberikan dari tempat tersebut.
Berdasarkan jenis-jenis tempat yang aman untuk menyimpan dana darurat yang
sudah dijelaskan diatas, menurut Yessy lebih baik jika menyimpannya dalam bentuk
tanbungan di bank. Ada beberapa alasan mengapa Yessy memilih untuk menyimpan dana
daruratnya di bank, dikarenakan likuiditas dari tabungan tinggi dengan fasilitas kartu ATM.
Walaupun tabungan di bank memiliki bunga yang relatif kecil, hal ini tidak masalah.
Karena dalam hal ini tujuan Yessy adalah menyimpan dana darurat yang dimana itu bukan
untuk kepentingan berinvestasi melainkan untuk memenuhi kepentingan yang sifatnya
mendesak ataupun mendadak. Walaupun menyimpan di rumah memiliki keunggulan
dalam hal yang paling likuid, tetapi risiko yang kemungkinan terjadi juga besar.
Rekomendasi alternatif tempat menyimpan dana darurat Yessy adalah Bank BCA
dan Bank Mandiri. Karena kedua bank tersebut memiliki likuiditas yang tinggi dan aman
sebagai tempat menyimpan tabungan. Menurut Yessy, kedua bank tersebut
direkomendasikan karena antara Bank BCA dan Bank Mandiri keduanya sangat terkemuka
di berbagai kota, selain itu juga karena kedua bank ini memiliki cabang yang banyak dan
mesin ATM yang tersebar hampir di seluruh Indonesia. Selain itu juga di Bank BCA ini
memberikan layanan penyimpanan dana dengan setoran awal dan biaya administrasinya
juga tergolong murah, biasanya namanya itu tahapan ekspresi. Kalau untuk Bank Mandiri
memiliki keunggulan yaitu dapat digunakan di banyak mesin ATM yang berlogo
PLUS/Visa/Visa Electron baik di Indonesia maupun diluar negeri, selain itu juga bisa
digunakan di mesin ATM yang berlogo ATM Bersama serta ATM berloho Link. Hal
tersebut yang membuat Yessy memilih menyimpan dana darurat ini dalam bentuk tabungan
di kedua bank tersebut. Selain itu Yessy juga akan mengalokasikan sebagian kecil dananya
di reksadana pendapatan tetap.
16
Yessy memilih untuk menabungkan dana daruratnya dengan proporsi 70% di Bank
dan 30% di reksadana pendapatan tetap. Berikut adalah beberapa alternatif pilihan bank
dan reksadana yang dilakukan Yessy:
A. Alokasi Dana Darurat pada Bank

1. Tabungan Bank BCA
Tabungan tahapan Xpresi ini salah satu tabungan yang simpel banget, karena
tidak ada buku tabungan yang diberikan oleh pihak bank. jika kita ingin membuat
tabungan anak muda dari bank BCA ini, kita akan diberikan fasilitas e-banking untuk
melakukan transaksi perbankan, termasuk mengetahui tentang informasi saldo dan
mutasi rekening.
Berikut merupakan keunggulan tabungan tahapan Xpresi:
a. Komunitas Tahapan Xpresi diwadahi dalam sebuah forum online di

facebook.com/XpresiBCA dan twitter @XpresiBCA. Percakapan online bisa
dilakukan antara BCA dengan fans atau follower, atau sesama follower. Dialog
yang sehat akan menciptakan komunitas yang kuat karena bermanfaat.
b. Setoran awal yang ringan dari Tahapan Xpresi, hanya dengan Rp 50.000
c. Lebih praktis, tanpa buku tabungan, cek saldo, mutasi atau transaksi cukup dengan
e-Banking BCA.
17
d. Kartu Tahapan Xpresi penuh gaya dan rancangan yang trendi. Di beberapa cabang
BCA tertentu, desain kartu dapat juga dilengkapi dengan foto. Memiliki fungsi
yang sama dengan Paspor BCA: ada Debit BCA dan Tunai BCA.
e. Kartu Tahapan Xpresi tetap terdepan - langsung dapat fasilitas KlikBCA dan m-
BCA, selanjutnya bisa memakai e-Banking BCA seperti: BCA Mobile, SMS Top
Up atau SMS BCA.
f. Jangan lupa untuk menggunakan kartu Tahapan Xpresi di merchant berlogo Debit
BCA. Selain sistem pembayaran yang mudah di kasir, juga bisa digunakan untuk
menarik dana di ribuan ATM BCA, merchant berlogo Tunai BCA, ATM Prima,
dan ATM jaringan Cirrus di seluruh dunia.
g. Bagi anak muda yang gaul, main game online, Forum Jual-Beli Kaskus dan e-
Commerce seperti di blibli.com sudah menjadi bagian dari keseharian. Semua bisa
dilakukan dengan internet banking KlikBCA.com. Selain itu, bayar e-Commerce
jadi lebih praktis, bisa beli pulsa dan tiket Blitz agar bisa makin eksis.
h. Bunga ≥ Rp 1000.000 sebesar 0,6% pa (berlaku efektif; 1 Oktober 2017)
BANK BCA
Keunggulan Kerugian
Setoran awal yang sangat Tarikan tunai relatif kecil hanya
ringan, hanya Rp50.000 sebesar Rp7000.000
Simpel banget, tanpa buku
tabungan
Ada fasilitas KlikBCA dan
mBCA
Biaya administrasi bulanan
yang rendah yakni Rp5000 /
bulan
2. Tabungan Bank Mandiri

Mandiri Tabungan
18
Kemudahan dan Kenyamanan Layanan
Mudah
 Hanya dengan setoran awal sebesar Rp 500.000,- Anda telah memiliki rekening Mandiri
Tabungan
 Pembukaan rekening, penyetoran maupun penarikan dana tabungan dapat dilakukan di seluruh
Cabang Bank Mandiri
 Anda mendapatkan Mandiri Debit yang berfungsi sebagai kartu ATM dan kartu debit yang dapat
digunakan untuk berbelanja dan pembayaran lainnya di merchant-merchant yang berlogo VISA
baik di dalam maupun di luar negeri
 Dapat digunakan di jutaan ATM berlogo PLUS/Visa/Visa Electron baik di Indonesia maupun
di luar negeri dan di ATM berlogo ATM BERSAMA serta ATM berlogo LINK, termasuk di
Mandiri ATM di seluruh Indonesia.
Nyaman Bertransaksi
 Fasilitas Mandiri SMS, Mandiri Internet dan Mandiri Call menambah kenyamanan Anda
bertransaksi dimana saja dan kapan saja sehingga Anda lebih leluasa memanfaatkan waktu
Anda.
 Layanan Weekend Banking pada hari Sabtu dan Minggu di beberapa Cabang, memberi
kesempatan bagi Anda yang tidak dapat bertransaksi di Cabang pada hari kerja karena kesibukan
Anda.
Menguntungkan
Setiap nasabah Mandiri Tabungan akan mendapatkan loyalty berupa fiestapoin yang diperoleh
dari saldo rata-rata dan transaksi yang dilakukan melalui e-banking maupun cabang. fiestapoin
dapat ditukarkan dengan beragam hadiah langsung seperti gadget, kendaraan, voucher belanja,
voucher pulsa, dan juga dapat ditukarkan dengan diskon atau free product di toko/merchant yang
telah bekerjasama.
Fasilitas
 Layanan Autodebet, Layanan autodebet membantu Anda dalam melakukan pembayaran

berbagai tagihan rutin bulanan, seperti air, listrik, telepon, handphone, kartu kredit atau tagihan
lainnya secara otomatis setiap bulannya sehingga Anda terhindar dari tunggakan tagihan.
19
 Layanan Automatic Fund Transfer (AFT), Layanan AFT menjadikan hidup lebih nyaman
karena membantu Anda dalam melakukan transfer dana rutin secara otomatis kepada keluarga
atau mitra bisnis sehingga Anda tidak perlu khawatir kewajiban Anda akan terlupakan.
Persyaratan
 Setoran awal minimal Rp. 500.000,-

 Kartu identitas:
o Warga Negara Indonesia: Kartu Tanda Penduduk/KTP yang masih berlaku*
o Warga Negara Asing: Paspor dan KIMS/KITAS/KITAP
o Pelajar: Kartu Pelajar dan Surat Persetujuan Orang Tua
 Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
 Nomor telepon TELKOM yang bisa dihubungi
 Dikenakan biaya administrasi bulanan
catatan(*):
 KTP DKI Jakarta dapat digunakan untuk membuka rekening di seluruh cabang Bank Mandiri
yang beroperasi di wilayah DKI Jakarta.
 KTP non DKI Jakarta hanya dapat digunakan untuk membuka rekening di Bank Mandiri yang
beroperasi di wilayah Pemda penerbit KTP.
 Apabila digunakan untuk membuka rekening Tabungan di luar wilayah KTP setempat maka
wajib dilampiri dengan :
o Surat Keterangan Domisili atau
o Surat Keterangan Kerja
Dari kedua alternatif bank diatas, Yessy memilih untuk meletakkan 70% dana
daruratnya dikedua bank tersebut karena kedua bank tersebut memiliki keunggulan yang
berbeda-beda, jika BCA layak dipertimbangkan karena biaya administrasinya yang murah,
bank Mandiri layak dipertimbangkan luasnya jaringan ATM Mandiri yang tersebar diseluruh
Indonesia. Oleh karena itu dari alokasi dana 70% yang diletakkan di tabungan, akan dibagi
dua ke dalam tabungan bank tersebut dengan perhitungan:
20
Rp6.440.700 x 70% / 2
=Rp2.254.245 / tabungan
Sedangkan sisanya 30% akan di alokasikan pada reksadana pendapatan tetap.
Reksadana yaitu kumpulan uang atau modal dari masyarakat lalu akan di investasikan pada
efek-efek di pasar modal. Berikut ini alternatif reksadana yang nanti akan dipilih oleh
Yessy:
1. Avrist Prime Bond Fund
Berdasarkan situs bareksa.com, terlihat bahwa reksadana pendapatan tetap Avrist

Prime ini memiliki dana kelolaan yang besar yang mencapai Rp 188 Miliar, dengan return
per tahunnya cukup tinggi yaitu 12.37% per tahun. Dengan komposisi portfolio yakni
21
16.06% di pasar uang dan 83.94% di obligasi (lihat di lampiran Fund Fact Sheet). Beta
reksadana ini sebesar 0.294 dengan standar deviasi 0.0021%.
2. RHB Fixed Income Fund 2
Berdasarkan situs bareksa.com, terlihat bahwa reksadana pendapatan tetap RHB Fixed
Income Fund 2 ini memiliki dana kelolaan yang besar yang mencapai Rp 181 Miliar, dengan
return per tahunnya cukup tinggi yaitu 11.62% per tahun. Dengan komposisi portfolio yakni
22
4.86% di pasar uang dan 95.14% di pendapatan tetap (lihat di lampiran Fund Fact Sheet). Beta
reksadana ini sebesar 0.2856 dengan standar deviasi 0.002%.
Produk Return Beta Stdev Dana Kelolaan

Avrist Prime 12.37% 0.294 0.0021% 188 Miliar
Bond Fund Rupiah
RHB Fixed 11.62% 0.285 0.0020% 181 Miliar
Income Fund 2 Rupiah
Berdasarkan kedua alternatif tersebut, Yessy memilih untuk meletakkan 30% dana
daruratnya pada reksadana Avrist Prime Bond Fund. Yessy memilih ini dikarenakan return
yang diberikan tinggi. Maka besar dana darurat yang dialokasikan ke reksadana pendapatan
tetap sebesar:
Rp6.440.700 x 30%
= Rp1.932.210
23
PART III
RISK MANAGEMENT AND PROTECTION FUND
A. PLANNING
Dalam menjalani hidup, kita semua pasti akan menghadapi berbagai bentuk
ketidakpastian atau yang biasa disebut dengan risiko. Risiko tidak bisa dilepaskan dari
bagian kehidupan kita. Ada risiko yang bersifat pasti seperti kematian dan sakit, dimana
hal tersebut akan menimpa kita semua suatu saat nanti. Namun ada juga yang lazim kita
hadapi seperti kecelakaan, baik dapat menimpa aset kita seperti rumah maupun menimpa
diri kita sendiri. Oleh sebab itu, dalam menghadapi risiko, ada 4 macam perlakuan manusia
terhadap risiko. Berikut ini adalah 4 jenis perlakuan manusia terhadap risiko:
1. Menghindari Risiko (avoid risk)
2. Menerima Risiko (accept risk)
3. Mengurangi Risiko (reduce risk)
4. Mentransfer Risiko ke Pihak Lain (transfer risk)
Dalam menghadapi risiko, tindakan yang diambil oleh Yessy adalah mengurangi
risiko pada saat mengendarai mobil. Agar terhindar dari kecelakaan maka Yessy
mengurangi risiko tersebut dengan cara berhati-hati terhadap kecepatan berkendara. Hal
tersebut dilakukan demi keselamatan Yessy dan orang lain.
B. HUMAN LIFE VALUE
Dalam menentukan besarnyya uang pertanggungan yang diperlukan, maka Yessy

harus menghitung Human Live Value (HLV) Yessy. Besarnya HLV akan menentukan
jumlah uang pertanggungan yang diterima. Tujuan dihitungnya HLV yaitu untuk
mengetahui berapa nilai dari hidup Yessy, sehingga ketika ada suatu kejadian yang
tidak diinginkan menimpa Yessy, maka Yessy dapat memenuhi kebutuhan hidup
sehari-hari dari uang yang ia dapat setelah menghitung HLV.
24
Berikut merupakan langkah – langkah perhitungan HLV untuk klien Yessy:

1. Total kebutuhan hidup selama 1 tahun
Menghitung total kebutuhan hidup selama 1 tahun
Rp 2.146.900 x 12 bulan = Rp 25.762.800
Dari hasil perhitungan diatas, maka total kebutuhan hidup selama 1 tahun
sebesar Rp. 25.762.800,-
2. Tingkat Inflasi
Menghitung tingkat inflasi selama 5 tahun. Persentase yang digunakan
rata-rata tingkat inflasi sejak bulan
16 Nopember 2017 4.25 %
19 Oktober 2017 4.25 %
22 September 2017 4.25 %
22 Agustus 2017 4.50 %
20 Juli 2017 4.75 %
15 Juni 2017 4.75 %
18 Mei 2017 4.75 %
20 April 2017 4.75 %
16 Maret 2017 4.75 %
16 Februari 2017 4.75 %
19 Januari 2017 4.75 %
15 Desember 2016 4.75 %
17 Nopember 2016 4.75 %
20 Oktober 2016 4.75 %
22 September 2016 5.00 %

25
19 Agustus 2016 5.25 %
Tanggal BI Rate
21 Juli 2016 6.50 %

16 Juni 2016 6.50 %
19 Mei 2016 6.75 %
21 April 2016 6.75 %
17 Maret 2016 6.75 %
18 Februari 2016 7.00 %
14 Januari 2016 7.25 %
17 Desember 2015 7.50 %
17 Nopember 2015 7.50 %
15 Oktober 2015 7.50 %
17 September 2015 7.50 %
18 Agustus 2015 7.50 %
14 Juli 2015 7.50 %
18 Juni 2015 7.50 %
19 Mei 2015 7.50 %
14 April 2015 7.50 %
17 Maret 2015 7.50 %
17 Februari 2015 7.50 %
15 Januari 2015 7.75 %
11 Desember 2014 7.75 %
18 Nopember 2014 7.75 %
13 Nopember 2014 7.50 %
7 Oktober 2014 7.50 %
11 September 2014 7.50 %
14 Agustus 2014 7.50 %
10 Juli 2014 7.50 %
12 Juni 2014 7.50 %
8 Mei 2014 7.50 %
8 April 2014 7.50 %
13 Maret 2014 7.50 %
13 Februari 2014 7.50 %
9 Januari 2014 7.50 %
12 Desember 2013 7.50 %
26
12 Nopember 2013 7.50 %

8 Oktober 2013 7.25 %
12 September 2013 7.25 %
29 Agustus 2013 7.00 %
15 Agustus 2013 6.50 %
11 Juli 2013 6.50 %
13 Juni 2013 6.00 %
14 Mei 2013 5.75 %
11 April 2013 5.75 %
7 Maret 2013 5.75 %
12 Februari 2013 5.75 %
10 Januari 2013 5.75 %
11 Desember 2012 5.75 %
8 Nopember 2012 5.75 %
11 Oktober 2012 5.75 %
13 September 2012 5.75 %
9 Agustus 2012 5.75 %
12 Juli 2012 5.75 %
12 Juni 2012 5.75 %
10 Mei 2012 5.75 %
12 April 2012 5.75 %
8 Maret 2012 5.75 %
9 Februari 2012 5.75 %
12 Januari 2012 6.00 %
8 Desember 2011 6.00 %
10 Nopember 2011 6.00 %
11 Oktober 2011 6.50 %
Dengan merata-rata tingkat inflasi selama lima tahun terakhir, maka

didapatkan tingkat rata-rata inflasi sebesar 6.35%.
27
3. Tingkat Return Investasi

Berdasarkan hasil test preferensi profil risiko, Yessy tergolong ke
dalam tipe konservatif. Maka berdasarkan hasil test preferensi risiko yang
telah dilakukan pada bagian 1, Yessy cocok untuk mengambil produk
investasi seperti reksadana pendapatan tetap. Oleh sebab itu, saya
mengalokasikan 10% pada reksadana saham, 30% pada reksadana pasar
uang dan 60% pada reksadana pendapatan tetap.
Jenis Reksadana Proporsi Investasi
Reksadana Saham 5%
Reksadana Pendapatan Tetap 90%
Reksadana Campuran 5%
Setelah menentukan alokasi proporsi jenis investasi yang sesuai

dengan profil risiko Yessy, maka langkah selanjutnya adalah mencari
alternatif produk investasi yang cocok dipilih oleh Yessy yakni:
28
Reksadana Campuran
1. Schroder Dynamic Balanced Fund
Berdasarkan situs bareksa.com, terlihat bahwa reksadana campuran

Schroder Dynamic Balanced Fund ini memiliki dana kelolaan yang besar yang
mencapai Rp 74 Triliun, dengan return per tahunnya cukup tinggi yaitu 12.62% per
tahun. Dengan komposisi portfolio yakni 80.32% di ekuitas, 15.36% utang dan
4.32% di pasar uang (lihat di lampiran Fund Fact Sheet). Beta reksadana ini sebesar
0.4715 dengan standar deviasi 0.0049%.
29
2. Sucorinvest Flexi Fund

Sucorinvest Flexi Fund ini memiliki dana kelolaan yang besar yang mencapai Rp
191 Miliar Rupiah, dengan return per tahunnya cukup tinggi yaitu 25.70% per
tahun. Dengan komposisi portfolio yakni 73.66% di saham, 19.36% obligasi dan
30
Reksadana Saham
1) Succorinvest Maxi Fund

Sucorinvest Maxi Fund ini memiliki dana kelolaan yang besar yang mencapai Rp
tahun. Dengan komposisi portfolio yakni 97.20% di saham, 2.80% di pasar uang
(lihat di lampiran Fund Fact Sheet). Beta reksadana ini sebesar 1.2852 dengan
standar deviasi 0.0056%.
31
2) Simas Danamas Saham

232 Miliar Rupiah, dengan return per tahunnya cukup tinggi yaitu 9.40% per tahun.
Dengan komposisi portfolio yakni 92.58% di ekuitas, 2.14% di obligasi dan 5.28%
deposit + giro (lihat di lampiran Fund Fact Sheet). Beta reksadana ini sebesar
32
Reksadana Pendapatan Tetap

1) Avrist Prime Bond Fund
Berdasarkan situs bareksa.com, terlihat bahwa reksadana pendapatan tetap

Avrist Prime ini memiliki dana kelolaan yang besar yang mencapai Rp 188 Miliar,
dengan return per tahunnya cukup tinggi yaitu 12.37% per tahun. Dengan
komposisi portfolio yakni 16.06% di pasar uang dan 83.94% di obligasi (lihat di
lampiran Fund Fact Sheet). Beta reksadana ini sebesar 0.294 dengan standar deviasi
0.0021%.
33
2) RHB Fixed Income Fund 2

RHB Fixed Income Fund 2 ini memiliki dana kelolaan yang besar yang mencapai
Rp 181 Miliar, dengan return per tahunnya cukup tinggi yaitu 11.62% per tahun.
Dengan komposisi portfolio yakni 4.86% di pasar uang dan 95.14% di pendapatan
tetap (lihat di lampiran Fund Fact Sheet). Beta reksadana ini sebesar 0.2856 dengan
34
Produk Return
Beta Stdev Dana Kelolaan
Reksadana Campuran
Schroder Dynamic 12.62% 0.4715 0.0049% 74 Triliun Rupiah
Balanced Fund
Sucorinvest Flexi 25.70% 0.6124 0.0043% 191 Miliar Rupiah
Fund
Reksadana Saham
Simas Danamas 9.40% 0.7505 0.0057% 232 Miliar Rupiah
Saham
Sucorinvest Maxi 20.51% 1.2852 0.0056% 135 Miliar Rupiah

Fund

Avrist Prime Bond 12.37% 0.2940 0.0021% 188 Miliar Rupiah
Fund
RHB Fixed Income 11.62% 0.2856 0.002% 181 Miliar Rupiah

Fund 2
Setiap jenis reksadana yang diberi tulisan berwarna merah dan dicetak tebal,
merupakan pilihan investasi yang akan dilakukan oleh Yessy, dikarenakan menghasilkan
tingkat pengembalian yang tinggi tentunya diiringi dengan kenaikan risiko pula, sehingga
total tingkat pengembalian dari portfolio yang dibuat Yessy yakni:
Produk
Return Beta Stdev Dana Kelolaan Proporsi Return
Reksadana
Reksadana Campuran
Sucorinvest
25.70% 0.6124 0.0043% 191 Miliar Rupiah 5% 1.29%
Flexi Fund
Avrist Prime
12.37% 0.294 0.0021% 188 Miliar Rupiah 90% 11.13%
Bond Fund
Reksadana Saham
Sucorinvest 135 Triliun
20.61% 1.2852 0.0056% 5% 1.03%
Maxi Fund Rupiah
Total Return Portfolio 13.45%

35
Berdasarkan perhitungan diatas, didapatkan hasil tingkat pengembalian

investasi dengan portfolio sebesar 13.45% selama 1 tahun. Hal ini nantinya akan
digunakan ke dalam perhitungan Human Life Value. Perhitungannya sebagai
berikut:
Perhitungan HLV
= Rp 25.762.800/(13.45%-6.35%)
= Rp368,040,000
Dari perhitungan diatas, diketahui bahwa perhitungan HLV Yessy sebesar
Rp368,040,000,-. Nilai ini merupakan kerugian finansial yang dialami ketika
mengalami risiko. Maksud dari angka ini yakni jika Yessy terkena suatu risiko,
maka ahli waris akan memperoleh uang sebesar Rp368,040,000,-.
C. PRODUK UNTUK PROTEKSI
Untuk proteksi, Yessy memilih program asuransi PruLik Assurance yang

merupakan program dari Prudential
PRUlink Assurance Account adalah produk asuransi proteksi dan investasi.

PRUlink assurance account menanggung sampai usia tertanggung utama 99 tahun.
jenis asuransi ini sangat sering dibeli karena selain memberikan proteksi dan uang
pertanggungan dapat adanya investasi, sehingga bilamana tidak jatuh sakit maka
akan ada dana yang dikembalikan kepada nasabah.
Fleksibilitas fitur, merupakan manfaat yang dimiliki jenis asuransi unit link ini
membuat semakin banyak diminati masyarakat di Indonesia yang sedang
membutuhkan adanya proteksi atas kemungkinan risiko yang mungkin atau pasti
akan terjadi dalam setiap fase kehidupan. AsuransiUnit Link sudah menjadi
kebutuhan, walaupun memang tidak setiap orang mampu membelinya karena tidak
dapat dipungkiri, untuk membeli asuransi diperlukan persiapan finansial yang
cukup untuk menutup kewajiban pembayaran premi dalam jangka waktu yang
panjang.
36
Manfaat PRUlink Assurance Account
1. Jaminan Manfaat Kematian (Guaranteed Death Benefit).

2. Manfaat Cacat Total dan Tetap (Total and Permanent Disability).
3. Dapat menambahkan nilai uang pertanggungan (sum assured) setiap saat.
4. Dapat menentukan sendiri besarnya komposisi dari nilai proteksi dan nilai
investasi (taylor made composition).
5. Dapat melakukan pengalihan dana (fund switching).
6. Pilihan manfaat asuransi tambahan (riders) yang lebih banyak.
Asuransi Tambahan (Riders) : Anda dapat menambahkan beragam manfaat

asuransi tambahan pada produk PRUlink Assurance Account (PAA) guna lebih
melengkapi perlindungan dalam setiap tahapan kehidupan Anda.
1. PRUcrisis cover benefit 34 : Memberikan uang pertanggungan PRUcrisis cover

benefit 34 apabila Tertanggung Utama menderita dan memenuhi kriteria salah
satu dari 34 kondisi kritis atau meninggal dunia tanpa mengurangi uang
pertanggungan.
2. PRUmed : Manfaat tambahan yang memberikan tunjangan harian rawat inap,
ICU, dan pembedahan kepada Tertanggung Utama jika menjalani rawat inap di
rumah sakit.
3. PRUhospital and surgical : Manfaat tambahan yang memberikan penggantian
seluruh biaya rawat inap, ICU, dan pembedahan sesuai dengan manfaat yang
diambil, selama Tertanggung Utama menjalani perawatan di rumah sakit.
4. PRUpersonal accident death & disablement : Program asuransi jiwa tambahan
yang memberikan perlindungan kepada Tertanggung dari kecelakaan, yaitu
peristiwa yang terjadi secara tiba-tiba dan tidak ada unsur kesengajaan yang
menyebabkan tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat total dan
tetap akibat kecelakaan tersebut. Apabila Tertanggung meningggal dunia maka
PT Prudential Life Assurance akan membayarkan 100% uang pertanggungan.
Apabila Tertanggung menderita cacat akibat kecelakaan, maka PT Prudential
Life Assurance akan membayarkan sejumlah persentase yang telah ditentukan
sesuai dengan cacat yang diderita. Untuk kecelakaan ditempat umum seperti
37
didalam lift, bangunan yang terbakar, dan kendaraan umum maka Uang
Pertanggungan sebesar 2x lipat, dan untuk korban kebakaran akan ada
prosentase tertentu dan akan diberikan uang santunan berdasarkan prosentasi
anggota badan yang terbakar.
Berdasarkan perhitungan di atas maka uang premi yang harus dibayarkan

Yessy adalah sebesar Rp 400.000,- per bulannya. Uang pertanggungan yang di
dapatkan adalah sebesar Rp 420.000.000,-.
38
PART IV
WEDDING AND BIRTH FUND
Perkawinan atau pernikahan ialah akad yang antara seorang laki-laki dan
perempuan atas dasar rela sama rela yang merubah status dan menghalalkan pergaulan
antara laki-laki dan perempuan yang bukan muhrim, serta melahirkan hak dan kewajiban
menurut hukum islam. Untuk melancarkan jalannya acara, dibutuhkan anggaran biaya
yang besar. Oleh karena itu, mulai dari sekarang harus dipikirkan dan dipersiapkan dengan
matang.
Dalam hal ini, Yessy memiliki target menikah pada umur 27 tahun, yaitu pada tahun
2024. Prosesi pernikahan Yessy akan dilaksanakan dengan adat Jawa. Berikut adalah
perencanaan lamaran dan pernikahan Yessy:
A. LAMARAN
Ketika melaksanakan acara lamaran, Yessy tidak akan mengundang banyak orang dan
tidak menggunakan undangan pula, akan langsung didatangi ke rumahnya dengan
memberitahukan akan ada acara lamaran. Karena acara lamaran ini yang datang hanya khusus
keluarga Yessy dan keluarga mempelai pria, acara lamaran ini dilaksanakan di rumah Yessy
yang berada di Jl. Banyu Urip Wetan V Surabaya, oleh karena itu Yessy tidak membutuhkan
Event Organizer. Lamaran ini hanya mempertemukan keluarga wanita dan pria untuk
merencanakan hari pernikahan. Untuk makanan, Yessy akan memasak sendiri. Karena yang
datang kemungkinan kurang lebih hanya sekitar 50 orang. Jadi Yessy tidak menggunakan jasa
katering. Untuk cincin, pihak laki-laki yang memberikan kepada calon mempelai wanitanya.
Untuk itu Yessy juga tidak memasukkan ke dalam perencanaan keuangan pernikahan. Acara
lamaran ini di dalam keluarga Yessy memang sangat sederhana, untuk souvenir juga tidak ada.
Souvenir akan diberikan pada saat acara pernikahan saja. Untuk MC akan diisi oleh keluarga
Yessy, Yessy tidak menggunakan jasa MC. Untuk seserahan pada saat lamaran juga Yessy
tidak memikirkan, karena hal tersebut dari mempelai pria yang memberikan, pihak wanita
hanya menerima. Yessy hanya merencanakan untuk pakaian serta make up. Berikut
perencanaan lamaran Yessy:
39
Kebaya dan Make Up

1. Andini Salon
Yessy berencana untuk menyewa baju kebaya dan tidak membeli bahkan tidak
membuat baju untuk lamaran. Yessy menyewa di Andini Salon. Ini adalah salah satu salon
yang mempunyai banyak macam baju kebaya, jadi Yessy tidak pusing lagi untuk memilih-
milih baju. Selain itu harga yang diberikan juga sangat bersahabat. Murah banget harga yang
diberikan, dan harga itu sudah termasuk dengan make up serta hijab stylist.
40
Harga yang diberikan mulai dari Rp 350.000,- dan sudah termasuk make up + stylish jilbab.
Yessy tidak perlu pusing lagi mencari yang lain. Karena disini sudah satu paket yang lumayan
murah.
Deskripsi Nama Vendor Harga Catatan

Salon Andini Salon Rp 350.000 Penyewaan baju kebaya 1 hari
dan make up
Biaya yang dikeluarkan Yessy untuk acara lamaran hanya sekitar sebesar Rp 350.000 untuk
menyewa baju dan make up. Estimasi biaya ini nantinya akan digabung dengan biaya pernikahan
yang nantinya akan di future value menggunakan kenaikan tingkat inflasi untuk memperhitungkan
time value of money.
B. PERENCANAAN PERNIKAHAN
Dalam merencanakan pernikahan barulah Yessy menggunakan vendor-vendor untuk
membantu jalannya acara pernikahan Yessy. Berikut merupakan rincian vendor-vendor yang
digunakan oleh Yessy dalam merencanakan pernikahannya.
1. Master of Ceremony (MC)

a) Adi Siswowidjono
41
42
b) Square Management
43
Dari kedua alternatif diatas Yessy memilih vendor dari Square Management.
Karena harga yang diberikan sangat jauh sekali perbedaannya, padahal sama-sama 4 jam
lamanya. Selain itu juga vendor Square Management ini memiliki 2 orang MC dalam satu
kali event. Oleh karena itu, Yessy memilih vendor ini untuk MC. Biaya yang dikeluarkan
sebesar Rp5.000.000/4 jam
2. Gaun dan Busana

a) Imeldavid (Gaun dan Busana)
44
45
b) BOH (Gaun dan Busana)

46
47
Dari kedua alternatif diatas Yessy memilih vendor BOH karena setelah melihat
beberapa foto yang sudah pernah dibuat oleh vendor ini sangat bagus sekali, setidaknya
untuk Yessy yang berhijab juga jadi mendapatkan referensi untuk kebaya muslimah untuk
digunakan pada saat akad serta resepsi. Maka biaya yang dikeluarkan untuk gaun adalah
sebesar Rp 25.000.000,-.
3. Venue
a) Luminor Hotel Jemursari
48
49
b) Golf Graha Family

50
Berdasarkan kedua alternatif diatas, Yessy memilih untuk menggunakan hotel Luminor. Selain
tempatnya bagus, biasanya acara di gedung/indoor parkirannya juga pasti lebih luas jika
dibandingkan dengan outdoor. Selain itu juga harga yang ditawarkan juga lebih murah
dibandingkan di gedung outdoor. Harga yang ditawarkan adalah sebesar Rp 41.250.000,-
4. Wedding Organizer
a) GIG Entertainment & Event Organizer
51
b) Rubiks Organizer
Berdasarkan kedua alternatif diatas maka Yessy memilih GIG Entertainment and
Event Organizer, karena banyaknya orang yang diundang tidak sampai 750.
52
Kemungkinan ada 500 orang maka dari itu Yessy memilik GIG Entertainment karena
harga yang diberikan adalah Rp10.000.000/400 orang.
5. Photografer
a) Aikon Photography
53
b) VDB Photography
54
55
Berdasarkan kedua alternatif diatas Yessy memilih photografer VDB dengan paket
yang Gold. Harga yang diberikan cukup murah, selain itu juga foto-foto yang
dihasilkan sangat bagus-bagus. Paket Gold memberikan harga Rp9.500.000/hari
6. Souvenir
1) Perfecto Souvenir & Gift
56
2) KNOT
57
Berdasarkan kedua alternatif di atas Yessy memilih vendor Perfecto Souvenir and
Gift, karena harga yang diberikan lebih murah dan juga souvenir yang disajikan lebih
unik. Harga souvenir Rp 17.500/200 pcs
7. Undangan
a) The Art Recipe
58
b) Cerrish Design
Berdasarkan kedua alternatif diatas Yessy memilih vendor Cerrish Design untuk
undangan, selain bentuknya yang unik. Harga yang diberikan juga lebih murah jika
dibandingkan dengan vendor satunya. Harga yang diberikan Rp 12500/250 pcs.
59
8. Entertainment (Musik)
a) AK Music Concept
b) Soul5ive Band Management

60
Dari kedua alternatif diatas Yessy memilih vendor AK Music Concept untuk
mengisi diacara pernikahannya. Karena selain mereka mempunyai rating yang tinggi
di Bride and Story, mereka juga memberikan harga yang lumayan murah sebesar
Rp5.000.000/3 jam
9. Hair and Make Up

a) OCIE MUA
61
62
b) Talitha Make Up Artist

63
Berdasarkan kedua alternatif di atas Yessy memilih vendor Thalita MUA, harga
yang diberikan cukup murah dengan paketan yang lengkap sebesar Rp 3.500.000,-.
64
10. Catering
a) Maharani Catering
65
b) Catering Surabaya
Yessy memilih katering surabaya untuk menyiapkan hidangan makanan serta minuman
di acara pernikahannya, harga yang diberikan adalah Rp 35.000/porsi.
Deskripsi Nama Vendor Harga Catatan

MC Square management Rp5,000,000 4 jam
Gaun dan
Busana BOH Rp25,000,000 Bikin Baju
Venue Luminor Hotel Jemursari Rp41,250,000 Untuk 250 Orang
WO GIG Entertainment and Event Organizor Rp10,000,000 450 orang
Photografer VDB Photography Rp9,500,000 Paket Gold/hari
Souvenir PerfectoSouvenir & Gift Rp8,750,000 500 pcs
Undangan Cerrish Design Rp6,250,000 500 undangan
Band AK Music Concept Rp5,000,000 3 jam
Hair and
Make Up Thalita MUA Rp3,500,000 akad dan resepsi
Catering Catering Surabaya Rp17,500,000 500 porsi
TOTAL Rp131,750,000
Berdasarkan perhitungan diatas maka jika dijumlahkan biaya lamaran dan pernikahan
Yessy adalah sebagai berikut:
= Rp 350.000 + Rp 131.750.000
= Rp 166.750.000
66
Berdasarkan perhitungan diatas maka setoran tabungan per bulan yang harus
dilakukan Yessy adalah sebesar Rp 2.026.722,-
C. PERENCANAAN PERSALINAN ANAK PERTAMA DAN ANAK KEDUA
Setelah melakukan rencana pernikahan, Yessy juga melakukan perencanaan pendanaan ke

depannya bagi kedua anaknya. Yessy berencana memiliki dua orang anak, dimana anak
pertama adalah anak laki-laki diberi nama Muhammad Isco Syailendra, dan anak kedua
diharapkan perempuan dan akan diberi nama Syakhilla Queen Tiffany
1. Rumah Sakit Ibu dan Anak Lombok Dua-Dua

67
Persalinan yang akan dilakukan adalah Operasi, tarif harga yang dipilih yaitu kelas
I yang berkisar antara Rp 21.000.000 – Rp 23.000.000,-. Biaya yang dicantumkan diatas
sudah termasuk biaya rawat inap selama 3 hari, perawatan ibu dan anak, obat-obatan, honor
dokter kandungan, honor dokter anak dan anastesi.
2. Rumah Sakit RKZ Surabaya

68
Biaya persalinan yang dipilih untuk operasi di Rumah Sakit RKZ ini adalah tarif
kelas 1 sebesar Rp 24.000.000 – Rp 25.000.000,-. Biaya diatas sudah termasuk honor
dokter kandungan, dokter anak, kamar bersalin/kamar operasi, perawatan ibu dan anak.
Namun belum termasuk obat dan photo therapy.
Berdasarkan perbandingan kedua rumah sakit diatas, Yessy memilih untuk

melakukan persalinan di Rumah Sakit RKZ karena biaya tidak terlalu berbeda jauh. Hal
ini di dukung oleh terkenalnya rumah sakit RKZ dengan pelayanan yang ramah serta
rungan kamar yang bersih. Sehingga biaya perencanaan persalinan berkisar sekitar Rp
25.000.000,-.
Berdasarkan perhitungan diatas, maka besarnya setoran tabungan per bulan yang
harus disisihkan Yessy untuk melahirkan anak pertama dan kedua adalah:
= Rp 262.877 + Rp 204.813
= Rp 467.690,-
69
D. Produk Investasi
Reksadana Campuran
a) Sucorinvest Flexi Fund

70
Reksadana Saham
b) Succorinvest Maxi Fund

71

a) Avrist Prime Bond Fund

0.0021%.
Dikarenakan Yessy bukan orang yang risk seeker maka, proporsi investasi
mayoritas di reksadana pendapatan tetap. Sehingga total tingkat pengembalian dari
portfolio yang dibuat Yessy sebesar 13.45%.
72
Produk
Reksadana
Reksadana Campuran
Sucorinvest
25.70% 0.6124 0.0043% 191 Miliar Rupiah 5% 1.29%
Flexi Fund
Avrist Prime
12.37% 0.294 0.0021% 188 Miliar Rupiah 90% 11.13%
Bond Fund
Reksadana Saham
Sucorinvest 135 Triliun
20.61% 1.2852 0.0056% 5% 1.03%
Maxi Fund Rupiah

73
PART V
EDUCATION FUND
A. PERENCANAAN
Pendidikan merupakan hal yang sangat penting bagi semua orang karena dengan
bersekolah setidaknya kita memiliki ilmu dan attitude yang baik dalam hidup. Selain ilmu,
pendidikan, kemampuan, pengetahuan dan wawasan sangat dibutuhkan dalam memulai atau
melamar suatu pekerjaan. Banyak anak yang tidak melanjutkan bahkan tidak sekolah karena
masalah biaya kedua orang tua yang tidak mencukupi. Hal tersebut bisa saja karena orang tua
mereka egois atau tidak merencanakan biaya pendidikan untuk anak-anaknya. Dalam hal ini,
Yessy sangat memperhatikan dan sadar akan pentingnya pendidikan dimasa sekarang bahkan
dimasa yang akan datang oleh karena itu perencanaan pendidikan adalah salah satu hal yang
sangat penting. Yessy berencana untuk menyekolahkan anak-anaknya mulai dari usia 3 tahun
yakni masuk Kelompok Bermain (KB) atau Playgroup kemudian dilanjutkan dengan Taman
Kanak-Kanak, Sekolah Dasar, Sekolah Menengah Pertama dan juga Kuliah hingga mendapat
gelar sarjana.
Melihat maraknya pergaulan yang sangat ngeri sekarang, Yessy berencana untuk
menyekolahkan anaknya di Al-Hikmah. Mulai dari KB hingga SMA, agar anak-anaknya
mengerti dan paham tentang agama. Selain agama juga Yessy berharap anak-anaknya kelak
menjadi anak yang berguna bagi bangsa dan negara. Sekolah Al-Hikmah Surabaya ini sangat
terkenal dengan Agama nya, bahkan ketika ingin masuk anak-anak atau calon murid akan di
tes untuk membaca Al-Quran. Walaupun letak lokasi lumayan jauh dari rumah, Yessy tidak
masalah, yang terpenting adalah anak-anaknya mendapatkan pendidikan yang layak. Sebagai
orangtua nanti Yessy ingin anaknya menjadi yang terbaik. Sebelum memilih sekolah yang
sesuai, Yessy memiliki alternatif lain. Yaitu sekolah Muhammadiya. Sekolah Muhammadiyah
ini juga tidak kalah bagus pendidikannya dengan Al-Hikmah. Namun, kalau di Al-Hikmah
lebih seperti bisa dibilang Pesantren. Sedangkan di Muhammadiyah ini tidak seperti itu.
Namun, maupun Muhammadiyah ataupun Al-Hikmah keduanya adalah sekolah Agama yang
ada di Surabaya. Ada sangat banyak sekolah Agama di Surabaya, namun kedua sekolah yang
sudah disebutkan tadi lebih memiliki nama yang besar di Surabaya sendiri. Tidak kalah dengan
74
sekolah swasta lainnya. Di kedua sekolah ini memiiliki kelas Internasional pula. Berikut adalah
perbandingan kedua sekolah:
1. Al-Hikmah Surabaya
Untuk mewujudkan insan Indonesia yang cerdas dan kompetitif

perlu ditetapkan strategi dan program yang efektif, antara lain dengan
meningkatkan keprofesionalan lembaga pendidikan sebagaimana bunyi salah satu
misi pendidikan nasional dalam Undang-Undang nomor 20 tahun 2003 tentang Sistem
Pendidikan Nasional, yaitu: “Meningkatkan keprofesionalan dan akuntabilitas lembaga
pendidikan sebagai pusat pembudayaan ilmu pengetahuan, keterampilan, pengalaman,
75
sikap dan nilai berdasarkan standar nasional dan global”. Memperhatikan peraturan
undang-undang yang berlaku, dan wacana peningkatan kualitas SDM, sekolah
sebagai jenjang pendidikan yang mempersiapkan peserta didik untuk mejadi insan cerdas
dan kompetitif sebagai representasi sumber daya manusia yang bermutu sesuai yang
daharapkan pembangunan nasional, maka sekolah harus segera berbenah untuk
mempersiapakan pendidikan yang sesuai tuntutan globalisasi.
Biaya Sekolah dari KB hingga SMA
Biaya KB TK SD SMP SMA
Infaq Rp 9.000.000 Rp 13.000.000 Rp 24.000.000 Rp 25.000.000 Rp 25.000.000
DPP Rp 1.100.000 Rp 1.300.000 Rp 1.450.000 Rp 3.550.000 Rp 3.550.000
BPP Rp 950.000 Rp 1.200.000 Rp 1.350.000 Rp 1.900.000 Rp 1.900.000
Jumlah Rp11.050.000 Rp 15.500.000 Rp 26.800.000 Rp 30.450.000 Rp 30.450.000
Selanjutnya berikut adalah sekolah Muhammadiya, dikarenakan Muhammadiyah tidak

ada dari TK maka saya membandingkannya dengan KB TK Al-Iman. Berikut biaya
sekolahnya:
2. KB TK Al-Iman
76
77
3. SD MUHAMMADIYAH 18
Berikut adalah biaya masuk SD Muhammadiyah 18:

78
4. SMP Muhammadiyah 5
Berikut adalah biaya masuk SMP Muhammadiyah 5 Surabaya
Jenis Pembiayaan Nominal Biaya
Putra Putri
Pendaftaran Rp. 300.000 Rp. 300.000
Infaq Pengembangan Rp. 12.000.000 Rp. 12.000.000
LOS / Fortasi Rp. 200.000 Rp. 200.000
Infaq Pendidikan / SPP Rp. 900.000 Rp. 900.000
DKS (1 tahun) / Uang Rp. 2.685.000 Rp. 2.685.000

Kegiatan
Seragam Rp. 984.000 Rp. 1.212.500
Buku Rp. 700.000 Rp. 700.000
Jumlah Rp. 17.769.000 Rp. 17.997.500

79
5. SMA Muhammadiyah 2 Surabaya
RINCIAN BIAYA PROGRAM NASIONAL PROGRAM INTERNASIONAL
Pendaftaran 350. 000 500.000
Dana 9.000.000 9.000.000

Pembangunan
Infaq 2.000.000 2.000.000
Fasilitas 4.700.000 7.000.000
SPP Perbulan 650.000 1.150.000
DKS Perbulan 300.000 300.000
Jumlah 17.000.000 19.950.000

80
Setelah lulus SMA, kedua anak Yessy akan lanjut kuliah untuk mendapatkan gelar
S1. Ada 2 alternatif yang dimiliki Yessy, yaitu Universitas Muhammadiyah Malang dan
Universitas Surabaya. Berikut adalah alternatifnya:
1. Universitas Muhammadiyah Malang
Universitas Muhammadiyah Malang (UMM) telah mengabdi pada Bangsa sejak

1964 dan terus melakukan perbaikan serta peningkatan mutu akademis. Saya Drs. H.
Fauzan, M.Pd, Rektor UMM periode 2016-2020 akan meneruskan perjuangan UMM untuk
lebih maju dan meningkatkan kualitas di segala bidang, baik dari sisi kurikulum
pendidikan, infrastruktur, layanan mahasiswa, kerjasama, ekspansi dan program-program
internasional. Saya bertekad untuk menjadikan UMM sebagai kampus berbasis IT,
sehingga semua layanan akademik, finansial, administrasi, dan lain sebagainya lebih
efektif dan efisien.
Saat ini, UMM mempunyai 10 Fakultas Program Sarjana dengan 3 Program Studi
Diplomas III, 35 Program Studi Strata-1, 11 Program Magister, 3 Program Doktor, serta
5 Program Profesi. Total mahasiswa yang ada sekarang sudah lebih dari 30 ribu yang
81
berasal dari seluruh pelosok negeri dan juga dari luar negeri. UMM didukung oleh 1.127
orang dosen dan 597 karyawan serta 400 orang Profesor dan Doktor. Dengan SDM yang
mumpuni serta fasilitas yang lengkap, UMM siap mendidik mahasiswa untuk dijadikan
lulusan yang professional, berakhlak mulia serta berguna bagi nusa dan bangsa.
Sebagai Perguruan Tinggi Pembina untuk Perguruan Tinggi Muhammadiyah di

wilayah Indonesia Timur, UMM saat ini sudah terakreditasi A (Akreditasi dari BAN-PT
No. 074/SK/BAN-PT/Ak-IV/PT/II/2013). Program studi yang ada sudah terakreditasi
juga, yaitu sebanyak 89% Terakreditasi A dan B serta sisanya (hanya 11%) yang
terakrediatsi C.
Beberapa penghargaan juga sudah diraih UMM, termasuk Akreditasi Sangat Baik
dalam pelaksanaan Penelitian dan Pengabdian pada Masyarakat dari Dikti. Selain itu,
UMM masuk dalam kategori Bintang 2 (**) QS-Stars. Pada tahun 2017, UMM juga
menerima penghargaan Anugerah Kampus Unggul (AKU) ke 10 serta AKU Kartika ke 3
kalinya dari Kopertis Wilayah VII Jawa Timur. Masih banyak prestasi dan penghargaan
yang tidak kami sebutkan satu per satu, termasuk beberapa prestasi mahasiswa tingkat
Nasional dan Internasional.
Selain menjalankan core business di bidang pendidikan tinggi, UMM juga sudah
melakukan ekspansi di berbagai bidang. Beberapa Profit Center yang saat ini dimiliki
UMM antara lain: Hotel UMM Inn, SPBU UMM, UMM Bookstore, UMM Medical
Center, Rumah Sakit UMM, UMM Dome, Taman Sengkaling UMM, Bengkel Yamaha
dan Rinjani, Pusat Penerbitan UMM Press, dan lain-lain. Melalui pengembangan profit
center ini diharapkan UMM mempunyai sumber pendapatan lain untuk meningkatkan
kualitas pendidikan yang ada.
Daftar Biaya Kuliah:

Harga Formulir Pendaftaran : Rp 350.000
Uang Gedung : Rp 22.500.000
Uang Semester : Rp 3.500.000
Uang Buku : Rp 1.500.000/tahun
82
2. Universitas Surabaya
Universitas Surabaya yang sering disingkat dengan nama Ubaya, lahir pada tanggal
11 Maret 1968 dengan tiga fakultas yaitu Fakultas Farmasi, Hukum dan Ekonomi. Pada
saat ini Ubaya sudah memiliki 7 fakultas dengan 20 program studi. Jumlah total mahasiswa
Ubaya pada saat ini berjumlah sekitar 12.000 mahasiswa yang berasal dari berbagai daerah
di Indonesia.
Kampus Ubaya sendiri berlokasi di tiga tempat. Dua kampus pertama berlokasi di
Surabaya dan digunakan sebagai tempat kegiatan belajar mengajar, sedang kampus ketiga
terletak di Trawas, sebuah daerah pegunungan yang digunakan sebagai Outdoor Campus.
Total luas total kampus I dan II yang berada di Surabaya lebih kurang 14 hektar atau
140.000 m2, sedang kampus III seluas 30 hektar. Pendidikan yang berkualitas dan lulusan
Ubaya yang mudah mencari kerja menjadi salah satu daya tarik siswa SMA untuk
melanjutkan pendidikan di Ubaya.
Seluruh tenaga edukatif dan pimpinan Ubaya bertekad untuk tetap menjaga kualitas
pendidikan ini. Sebagai hasilnya, pada saat ini semua program studi di Ubaya yang telah
diakreditasi mendapat nilai A (Sangat Baik) dari Badan Akreditasi Nasional.
Siswa-siswa yang berprestasi mendapat berbagai kemudahan dan fasilitas

di Ubaya. Salah satu contoh kemudahan yang ditawarkan Ubaya terhadap siswa-siswa
berprestasi adalah kesempatan untuk menjadi mahasiswa Ubaya tanpa melalui Tes Potensi
Akademik (TPA) dan penetapan Uang Sumbangan Pendidikan yang relatif rendah.
Kesempatan menjadi mahasiswa Ubaya tanpa melalui tes masuk ini dapat dilakukan di
83
periode penerimaan JPMK (Jalur Penelusuran Minat dan Kemampuan). Bagi siswa yang
lain, Ubaya juga memberikan kesempatan untuk menjadi mahasiswa Ubaya melalui Tes
Potensi Akademik. Hasil tes ini akan menentukan besarnya nilai penetapan Uang
Sumbangan Pendidikan calon mahasiswa. Seluruh calon mahasiswa akan dinyatakan
diterima sebagai mahasiswa Ubaya setelah memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan
dan dinyatakan lulus dari SMA.
Pengembangan sarana, prasarana dan sumber daya manusia di Ubaya dilakukan

secara terus-menerus dan berkesinambungan. Dengan demikian suatu saat
kelak Ubaya dapat benar-benar mewujudkan visinya untuk menjadi The First University
in Heart and Mind. Universitas yang pertama diingat di hati dan pikiran masyarakat dalam
segala segi bidang kehidupan.
Daftar Biaya Kuliah:
Uang Formulir : Rp 350.000
Uang Gedung : Rp 16.000.000
Uang Semester : Rp 14.000.000
Uang Buku : Rp 1.500.000
Dari berbagai alternatif diatas, Yessy memilih untuk menyekolahkan anaknya di

sekolah Al Hikmah dari KB hingga SMA, karena sekolah Al Hikmah sudah tidak bisa
dipungkiri lagi kualitasnya mulai dari agamanya sampai ilmunya. Untuk kuliah Yessy
memilih UMM sebagai universitas anak-anaknya, karena anak-anaknya dari kecil
bersekolah di sekolah agama, maka di UMM juga setidaknya mereka juga mendapatkan
banyak pelajaran agama. Sehingga tidak perlu dikhawatirkan lagi. Berikut adalah rincian
biayanya:
Total Biaya Pendidikan
KB TK SD SMP SMA
Rp
Infaq Rp 9,000,000 Rp 13,000,000 Rp 24,000,000 Rp 25,000,000 25,000,000
84
Rp
DPP Rp 1,100,000 Rp 1,300,000 Rp 1,450,000 Rp 3,550,000 3,550,000
Rp
BPP Rp 950,000 Rp 1,200,000 Rp 1,350,000 Rp 1,900,000 1,900,000
Rp
Jumlah Rp 11,050,000 Rp 15,500,000 Rp 26,800,000 Rp 30,450,000 30,450,000
Kuliah
Uang Fromulir Rp350,000
Uang Gedung Rp22,500,000
UPP Rp3,500,000
Uang Buku Rp1,500,000
Jumlah Rp27,850,000
85
Maka total biaya yang dibutuhkan Yessy untuk membiayai pendidikan anak-anaknya adalah
sebesar:
= Rp 709.036 + Rp 620.366
= Rp 1.329.402
86
B. PRODUK INVESTASI
Reksadana Campuran
b) Sucorinvest Flexi Fund

87
Reksadana Saham
c) Succorinvest Maxi Fund

Dikarenakan Yessy bukan orang yang risk seeker maka, proporsi investasi
mayoritas di reksadana pendapatan tetap. Sehingga total tingkat pengembalian dari
portfolio yang dibuat Yessy sebesar 16.02%.
88
Produk
Reksadana
Reksadana Campuran
Sucorinvest Flexi 191 Miliar
Fund 0.257 0.6124 0.000043 Rupiah 15% 3.86%
Avrist Prime 188 Miliar
Bond Fund 0.1237 0.294 0.000021 Rupiah 65% 8.04%
Reksadana Saham
Sucorinvest Maxi 135 Triliun
Fund 0.2061 1.2852 0.000056 Rupiah 20% 4.12%
89
PART VI
DANA PENSIUN
Pensiun adalah salah satu yang akan dihadapi dimasa depan oleh setiap orang. Istilah
pensiun ini berlaku terhadap seseorang yang sudah produktif pada usia tertentu, sekarang di
Indonesia usia pensiun mulai dari 55 tahun – 65 tahun. Namun, tidak sedikit pula orang yang sudah
berumur 65 tahun masih terus bekerja mencari nafkah untuk keluarganya karena sebagian dari
mereka tidak mempersiapkan dana pensiun sejak masih muda (bekerja). Oleh karena itu, Yessy
setidaknya ingin merencanakan dana pensiun dengan matang agar kelak memiliki dana pensiun
yang mencukupi dan ketika sudah pensiun tidak perlu bingung mencari dana.
A. Perencanaan Pensiun
Yessy berencana pensiun pada umur 56 tahun atau 36 tahun dari usia saat ini. Berdasarkan
riwayat hidup di keluarga Yessy, rata-rata harapan hidup keluarga pada usia 80 tahun.
Setelah pensiun, Yessy tidak akan bekerja lagi karena ketika Yessy pensiun anak-anaknya
sudah bekerja semua sehingga tanggungan untuk kedua anaknya berkurang. Berikut
perencanaan pensiun Yessy:
a. Harapan Hidup : 80 tahun
b. Usia Pensiun : 56 tahun
c. Usia Saat Ini : 20 tahun
d. Waktu Aktif Bekerja : 36 tahun
e. Waktu Setelah Pensiun : 24 tahun
B. Kebutuhan Pensiun
Kebutuhan setiap orang sebelum dan setelah memasuki usia pensiun tentu saja berbeda-
beda. Hal yang membedakan yaitu pengeluaran Yessy ketika memasuki usia pensiun
dengan pengeluaran bulanan sebelumnya adalah pada bagian pengeluaran bensiun untuk
transportasi. Pengeluaran tersebut akan dikurangi karena tidak dibutuhkan lagi dan diganti
dengan adanya pengeluaran untuk sumbangan ke masjid dan untuk biaya kesehatan.
Berikut perkiraan pengeluaran bulanan Yessy setelah pensiun:
90
No Uraian Personal Total Persentase

PENGELUARAN
PENGELUARAN TETAP
1 Biaya makan harian Rp1,020,000 74%
Rp1,020,000 74%
2 Biaya Rumah Tangga
a. Toileters
Facial Foam Garnier Rp25,000 2%
Marcks Beauty Powder Rp20,000 1%
Pembalut Kotex Rp19,900 1%
Rp64,900 5%
b. Pulsa
Handphone (Telkomsel) Rp100,000 7%
Rp100,000 7%
3 Transportasi
Bensin Rp200,000 14%
Parkir ubaya Rp0 0%
Rp200,000 14%
Total pengeluaran Tetap Rp1,384,900 42%
PENGELUARAN VARIABEL
1 Sosial
Sumbangan Masjid Rp300,000 Rp300,000 16%
2 Pribadi
Kosmetik Rp200,000 Rp200,000 10%
Salon Rp30,000 Rp30,000 2%
3 Lain-lain
Refreshing Rp200,000 Rp200,000 10%
Pengeluaran Pakaian Rp200,000 Rp200,000 10%
Kesehatan Rp1,000,000 Rp1,000,000 52%
Total Pengeluaran
Variabel Rp1,930,000 58%
Total Pengeluaran Rp3,314,900 100%
Total pengeluaran arus kasi bulanan sebelum dan sesudah pensiun tampak
adanya kenaikan yang cukup besar yakni Rp2.146.900 menjadi Rp3.314.900 atau
adanya peningkatan pengeluaran sebesar 54.4%. Jika dirinci, maka akan nampak
pengeluaran terbesar terdapat pada pengeluaran berikut:
91
Rincian Pengeluaran
lain-lain
kesehatan
refreshing
pribadi
sosial
transportasi
biaya rumah tangga
Rp0 Rp200,000
Rp400,000
Rp600,000
Rp800,000
Rp1,000,000
Rp1,200,000
Dari grafik diatas terlihat bahwa pengeluaran terbesar setelah pensiun

adalah biaya kesehatan, sumbangan, dan pengeluaran pribadi. Hal ini adalah suatu
hal yang wajar, karena semakin tua usia seseorang, maka biaya pengeluaran untuk
kesehatan akan semakin meningkat. Selain itu juga Yessy sangat senang membantu
sesama jadi tidak masalah pengeluaran untuk sumbangan ke masjid, karena hal
tersebut merupakan sedekah juga. Yang terakhir Yessy juga senang membeli
kosmetik, sehingga pengeluaran pribadi juga lumayan besar.
92
C. Produk Investasi
Reksadana Campuran
3) Sucorinvest Flexi Fund

93
Reksadana Saham
d) Succorinvest Maxi Fund

94

b) Avrist Prime Bond Fund

0.0021%.
Pada dana pensiun karena Yessy bukan risk seeker maka proporsi pada
reksadana pendapatan tetap masih menjadi prioritas, reksadana saham juga di
95
naikkan walaupun tidak terlalu banyak kenaikan. Sehingga total tingkat

pengembalian dari portfolio yang dibuat Yessy yaitu: 15.35%.
Produk Reksadana Return Beta Stdev Dana Kelolaan Proporsi Return
Reksadana Campuran
Sucorinvest Flexi
Fund 0.257 0.6124 0.000043 191 Miliar Rupiah 10.00% 2.57%
Avrist Prime Bond
Fund 0.1237 0.294 0.000021 188 Miliar Rupiah 70.00% 8.66%
Reksadana Saham
Sucorinvest Maxi
Fund 0.2061 1.2852 0.000056 135 Triliun Rupiah 20.00% 4.12%
PENSION FUND
CALCULATOR
Monthly Income Needed 3,314,900.00

Annual Income Needed 39,778,800.00
Created by Werner R. Murhadi (FE UBAYA)

Years of Nominal
Money Used Needed
5 182,334,626.95
10 328,331,440.23
15 445,232,272.22
20 538,835,715.18
25 613,784,750.66
30 673,797,050.81
35 721,857,341.90
40 760,325,280.07
45 791,133,240.28
50 815,801,423.86
Setelah melakukan perhitungan tingkat pengembalian investasi, maka

langka selanjutnya adalah mengetahui berapa jumlah uang yang Yessy perlukan
untuk hidup setelah masa pensiun selama 24 tahun dengan angka harapan hidup
96
hingga usia 80 dan pensiun di usia 56 tahun. Berdasarkan software yang disediakan
oleh Dr. Werner Murhadi, maka dapat dilihat jumlah uang yang Yessy perlukan
dimasa depan yaitu Rp 613.784.750,-
Untuk mengetahui jumlah setoran bulanan yang harus ditabung Yessy

setiap bulan untuk merencanakan dana pensiun dapat dihitung dengan
menggunakan cara berikut:
MONTHLY SAVING
CALCULATOR
Amount Needed in
the future 613,784,751
Tingkat Hasil
Investasi 15.4%
Created by Werner R. Murhadi (FE UBAYA)
Tahun Monthly saving Tahun Monthly saving
1 51,148,729.22 26 196,434.46
2 23,751,441.48 27 169,729.19
3 14,680,773.63 28 146,720.70
4 10,191,292.46 29 126,880.57
5 7,533,768.98 30 109,760.12
6 5,791,681.02 31 94,977.29
7 4,572,143.35 32 82,206.02
8 3,678,641.18 33 71,167.44
9 3,001,941.98 34 61,622.63
10 2,476,460.67 35 53,366.56
11 2,060,425.94 36 46,223.09
12 1,725,963.50 37 40,040.67
13 1,453,756.33 38 34,688.78
14 1,229,993.31 39 30,054.96
97
15 1,044,538.27 40 26,042.18
16 889,785.39 41 22,566.71
17 759,918.35 42 19,556.20
18 650,416.21 43 16,948.18
19 557,714.96 44 14,688.61
20 478,970.41 45 12,730.78
21 411,888.49 46 11,034.27
22 354,601.62 47 9,564.12
23 305,577.05 48 8,290.04
24 263,547.93 49 7,185.85
25 227,460.71 50 6,228.85
Berdasarkan perhitungan diatas, maka jumlah tabungan yang harus disetor

dalam 1 bulan untuk dana pensiun yaitu Rp 46.223 atau sekitar Rp 554.676,-
pertahun.
98
PART VII
UMROH AND HAJJ FUND
Haji adalah berkunjung ketanah suci (ka’bah)) untuk melaksanakan amal ibadah
tertentu sesuai dengan syarat, rukun, dan ketentuan yang telah ditetapkan oleh syara’. Haji
diwajibkan bagi orang-orang islam yang sudah mampu atau mempunyai biaya untuk
melaksanakannya. Haji dilaksanakanibadah pada bulan zulhijjah.
Sedangkan umrah adalah berkunjung ke tanah suci atau Baitullah dengan tujuan
mendekatkan diri kepada Allah SWT dengan memenuhi syarat tertentu yang telah
ditetapkan oleh syara’, dan waktunya boleh kapan saja tidak ditentukan seperti halnya
haji.
Semua orang muslim menginginkan hal tersebut, oleh karena itu Yessy ingin
merencakan keuangan untuk umroh dan haji tersebut. Berikut adalah alternatif travelnya:
A. PERENCANAAN UMROH
1) Shafira Travel Umroh
99
100
2) ESQ Tours Travel

101
Berdasarkan dua alternatif diatas, Yessy memilih travel Shafira. Karena travel ini
terkenal di Surabaya dan fasilitas hotel yang diberikan juga sangat dekat dengan masjid di
Makkah dan di Madinah. Harga yang diberikan juga cukup terjangkau apalagi
menggunakan jasa penerbangan Saudi Arabia. Yessy memilih paket yang isi kamarnya 4
orang yaitu seharga Rp 27.999.000,-.
102
B. PERENCANAAN HAJI PLUS

1) Munatour Haji dan Umroh
103
104
105
106
2) Al Hijaz Tour and Travel

107
108
109
Berdasarkan travel untuk melaksanakan ibadah Haji diatas, Yessy memilih

travel munatour haji dan umroh. Dikarenakan travel ini juga lumayan terkenal di
Surabaya. Selain itu kalau untuk harga yang diberikan, keduanya harganya sama
yaitu sebesar Rp 222.750.000,-.
Berdasarkan perhitungan diatas maka Yessy harus menyetor tabungan bulanannya

sebesar:
= Rp 63.160 + Rp 288.434
= Rp 351.594,-/bulan
110
C. PRODUK INVESTASI
Reksadana Campuran
4) Sucorinvest Flexi Fund

111
Reksadana Saham
e) Succorinvest Maxi Fund

112

c) Avrist Prime Bond Fund

0.0021%.
Pada dana umroh dan haji karena Yessy bukan risk seeker maka proporsi
pada reksadana pendapatan tetap masih menjadi prioritas, reksadana saham juga di
naikkan walaupun tidak terlalu banyak kenaikan. Sehingga total tingkat
pengembalian dari portfolio yang dibuat Yessy yaitu: 14.68%.
113
Produk Reksadana Return Beta Stdev Dana Kelolaan Proporsi Return
Reksadana Campuran
Sucorinvest Flexi Fund 0.257 0.6124 0.000043 191 Miliar Rupiah 5% 1%
Avrist Prime Bond Fund 0.1237 0.294 0.000021 188 Miliar Rupiah 75% 9%
Reksadana Saham
Sucorinvest Maxi Fund 0.2061 1.2852 0.000056 135 Triliun Rupiah 20% 4%
114
PART VIII
TRANSPORTATION FUND
Kendaraan merupakan kebutuhan setiap keluarga untuk mmemobilisasi keluarga.

Dimana kendaraan sangat penting untuk melindungi kita dari hujan, dan sangat minim
terjadinya luka-luka pada saat kecelakaan. Yessy telah mendapatkan mobil yang diberikan
oleh ayahnya, untuk bepergian sehari-hari di Surabaya. Yessy diberikan mobil Honda Brio
RS CVT. Berikut spesifikasi mobilnya:
Spesifikasi Honda Brio RS
Spesifikasi dan Harga Honda Brio RS
Spesifikasi Mobil Honda Brio RS
Mesin
Tipe 1.2 L SOHC silinder segaris, 16 katup i-VTEC + DBW
Kapasitas 1.198cc
Diameter x
Langkah 73 mm x 88,4 mm
115
Perbandingan
Kompresi 10,3 : 1
Power
Maksimum 66Kw (90 PS) / 6.000 rpm
Sistem
Transmisi Manual 5 Percepatan, 5 Speed CVT
Dimensi
Dimensi
(PxLxT) 3.610 x 1.680 x 1.485 mm
Jarak Sumbu
Roda 2.345 mm
Jarak Pijak
Depan 1.480 mm
Jarak Pijak
Belakang 1.465 mm
Kapasitas
Tangki 35 Liter
Berat 930 Kg
Rangka dan Kaki-Kaki
Sistem
Kemudi Rack & Pinion with Electric Power Stering (EPS)
Suspensi
Depan MacPherson Strut
Suspensi
Belakang H-Shape Torsion Beam
116
Ukuran Ban
D/B 185 / 55 R15
Velg Alloy Wheel 15″
Type
Pengereman Ventilated Disc (Depan) + Drum (Belakang) ABS + EBD
Fitur
 Rangka G-CON + ACE

 Side Impact Beam
 Pedestrian Protection
 Dual Front SRS Airbags
 Pretensioner w/ Load Limiter Seatbelt
 Keyless Entry
 Immobilizer
 Alarm System
 Projector Headlamp with LED Light Guide
Fitur  Fog Lamp
Review Mobil Honda Brio RS

117
Review Spesifikasi Mobil Honda Brio RS

a. Desain Dan Body
Menjadi tipe mobil Honda yang memiliki seri tertinggi di bandingkan model
lainnya, tentunya menjadikan mobil ini memiliki desain dan tampilan yang lebih keren.
Nuansa Sporty nan Elegan pastinya akan di dapat setiap konsumen ketika memilihnya
sebagai mobil kesayangan. Dibuat dengan membawa panjang 3610mm, lebar 1680mm,
dan tingg 1485mm mboil ini terbilang cukup berbobot karena Honda menwarkannya
kepasaran dengan berat 930 kg. Menariknya untuk tetap membuatnya bisa bermanufer
dengan lancar Honda menambahkan jarak sumbo roda yang mencapai 2345 mm.
Sebanding dengan harga Honda Brio RS yang mahal, tampilan dan lekuk tubuhnya
benar-benar terlihat mempesona dalam beragam pilihan warna yang menarik. Apalagi bila
di lihat secara detail pada sisi depan Honda Brio RS ini di lengkapi dengan Headlamp yang
mengusung teknologi Projector yang di lengkapi dengan LED Light Guide. Bahkan lebih
hebatnya Honda juga menawarkan lampu FOG yang membuatnya terlihat mewah.
Sementara pada sisi belakang bisa dilihat bahwa kendaraan ini memiliki stoplam dengan
ukuran yagn besar dan pastinya memiliki taknologi LED didalmny.
Harga mobil Honda Brio yang mahal setidaknya juga menjadikannya memiliki
beragam fitur yang cukup lengkap pada bagian interiornya, karena sesaat sobat memasuki
mobil ini, akan disajikan dengan tampila dahboard yang cukup keren dengan disertai
sebuah layar sentuh berukuran 6.2 inci yang siap memberikan nuansa berbeda dari seri
lainya. Layar ini bahkan sudah di hubungkan dengan teknologi Audio yang berkualitas
sehingga akan lebih menyegarkan setiap pengemudinya.
118
Desain Mobil Honda Brio RS

b. Dapur Pacu
Bicara soal dapur pacu, baik model Matic ataupun Manual sama-sama di lengkapi
dengan mesin bertipe 1.2 Liter berteknologi SOHC dengan membawa silinder segaris yang
di padukan dengan 16 katup dan tentunya teknologi i-VTEC + DBW. Penggunaan mesin
tersebut menjadikan setiap tarikan yang sobat dapatkan benar-benar terasa lebih jos.
Apalagi mesin tersebut memiliki kapasitas 1198cc yang sudah disempurnakan dengan
sistem pembakaran PGM-Fi yang secara tak langsung membuat penggunaan bahan bakar
akan terasa lebih irit.
Tak jarang memang bisa melihat banyak masyarakat yang sudah menggunakan
mobil ini meskipun harga Honda Brio RS yang di tawarkan lebih dari 150 juta rupiah. Soal
performa, dapat terlihat pada spesifikasi diatas, kendaraan ini mampu menghasilkan power
yang cukup tinggi yakni 90 PS setiap berada pada putara 6000 rpm dan mampu
menghasilkan Torsi sebesar 110 Nm dalam setiap 4800 rpm putaran. Dengan tenaga
tersebut tentunya berkendara menggunakan mobil yang satu ini para pengemudi akan
merasakan sensasi mengesankan.
Dari mahalnya harga Honda Brio RS yang ada, Honda memasarkannya dalam dua
model berbeda yakni Manual dan juga Matic alias CVT. Meskipun berbeda namun kedua
mobil Honda Brio RS ini benar-benar mengesakan karena sama-sama di bekali dengan
gearbox dengan 5 tingkat perceaptan. Bahkan tak tanggung-tanggung kendaraan yang satu
119
ini juga sudah di lengkapi sebuah sistem kemudi bertipe Rack & Pinion with Electric Power
Steering (EPS) yang di lengkapi teknologi Tilt Steering.
3. Kaki Kaki
Interior Honda Brio RS
Melihat detail spesifikasi yang ada di atas, memang tak heran sih bila harga Honda
Brio RS yang di tawarkan benar-benar mahal khususnya untuk model matic. Pun begitu
kedua model yang ada tetap sama-sama di lengkapi dengan sistem suspensi yang cukup
mempuni, dimana pada bagian depan sudah disertai suspensi bertipe MacPherson Strut
yang di padukan dengan tipe H-Shape Torsion Beam pada bagian belakang. Kedua tipe ini
menjadikan berkendara lebih nyaman ketika menemui medan yang tak rata. Sementara
pada sektor kaki-kainya dibekali dengan ban berukuran 185/55 R15 pada keempat sisiya.
Untuk lebih menamksimalkannya, Honda mengenakan velg allow wheel

berdiameter 15 inci. Selain itu, dengan harga Honda Brio RS yang mahal kendaraan yang
satu ini juga memiliki sistem keamanan yang tinggi dimana untuk sisi bagian depan sudah
di sertai dengan tipe pengereman Ventilated Disc dibagian depan dan di bagian belakang
disertai model tromol. Menariknya dengan hargnya yang mahal sudah disertai pula fitur
ABS dan EBD sebagai pengontrol saat pengeremannya sehingga saat berada dalam kondisi
cepat dan tiba-tiba melakukan pengereman sobat akan tetap merasa nayaman.
120
c. Kelengkapan Fitur
Selian dibekalkannya teknologi pengereman masa kini yang membuatnya jauh

lebih sempurna, Honda juga menambahkan beberpa fitur keamanan lain yang pastinya
membuat Honda Brio semakin lengkap. Fitur-fitur berupa Keyless Entry, Immobilizer,
serta Alarm System pun sudah ada didalam Honda Brio RS di kedua modelnya. Bahkan
tak tertinggal dengan harga Honda Brio RS yang mahal disertakan pula dukungan Dual
Front SRS Airbags serta beberpa pelengkap lain seperti sabuk pengamanan.
Untuk membuatnya lebih sempurna, ditempatkan pula sebuah teknologi Side

Impect Beam yang mana teknologi ini membuat kendaraan dapat meredam benturan saat
terjadi benturan disisi sampingnya. Lalu tak tertinggal ada pula dukungan fitur Pretensioner
dan Load Limeter yang siap menjadikan kendaraan ini semakin aman untuk di gunakan.
Dan salah satu kekurangan Honda Brio RS yang akan anda temukan adalah tak adanya
sensor parkir sehingga anda harus lebih berhati-hati saat menggunakan mobil ini saat
parkir.
121
KESIMPULAN
Jangka Waktu Tujuan Jumlah

Setoran
Jangka Pendek Lulus S1 Ubaya 0
Mendapatkan Pekerjaan yang 0
Jangka Menengah
diinginkan (Bank)
Bekerja di tempat orang tua 0
Lamaran & Menikah umur 27 2.026.722
Melahirkan Anak pertama dan 467.690
kedua
Jangka Panjang
Menyekolahkan anak dari KB 1.329.402
hingga kuliah
Umroh & Haji 351.594
Pensiun Usia 56 tahun 46.223
Total 4.221.631
Berdasarkan perencanaan keuangan yang telah dilakukan pada bagian – bagian

sebelumnya, maka dapat dilihat, total jumlah setoran yang harus ditabung oleh Yessy untuk
dapat memenuhi semua tujuan jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang
adalah Rp. 4.221.631,- per bulan. Rincian besarnya tabungan yang harus disetor per bulan
dapat dilihat pada keterangan di bawah ini :
Jangka Pendek :-
Jangka Menengah :-
Jangka Panjang : Rp. 4.221.631,-.
Dengan demikian, agar lebih baik Yessy untuk memperkirakan estimasi

pendapatan yang akan diterima mengingat jumlah tabungan yang harus disetor per bulan
cukup besar.
122
DATA PRIBADI KLIEN
Nama Lengkap : Yessy Fitriani Surya
Tempat Lahir : Tarakan Tanggal Lahir : 17 Februari 2017
Umur : 20 Tahun Jenis Kelamin : Perempuan
Status Keluarga : Belum Kawin
Agama : Islam
Alamat Rumah : Banyu Urip Wetan V No 44
Telepon : (031) 5676634
Handphone : 082253760123
Email : yessyfitriani45@gmail.com
Pekerjaan : Mahasiswa
Universitas : Universitas Surabaya
Alamat : Jl. Raya Tenggilis

123
Daftar Pustaka
http://www.alhijaztourumroh.com/2017/08/biaya-paket-haji-onh-plus-2018.html
http://shafira-tours.com/id
http://esqtours.com/
http://www.munatour.co.id/package/haji/hk0000001/haji-khusus-vip-plus-munatour
https://www.bridestory.com/id/imeldavid?tab=pricelist
https://www.bridestory.com/id/boh/projects/tsara-kebaya
https://www.bridestory.com/id/luminor-hotel-jemursari?tab=pricelist
https://www.bridestory.com/id/golf-graha-famili?tab=pricelist
https://www.bridestory.com/id/gig-entertainment-event-organizer?tab=pricelist
https://www.bridestory.com/id/rubiks-organizer?tab=pricelist
https://www.bridestory.com/id/aikon-photography?tab=pricelist
https://www.bridestory.com/id/vdb-photography?tab=pricelist
https://www.bridestory.com/id/perfecto-gift-souvenir?tab=pricelist
https://www.bridestory.com/id/knot?tab=pricelist
https://www.bridestory.com/id/the-art-recipe?tab=pricelist
https://www.bridestory.com/id/cherrish-design?tab=pricelist
https://www.bridestory.com/id/ak-music-concept?tab=pricelist
https://www.bridestory.com/id/soul5ive-band?tab=pricelist
https://www.bridestory.com/id/ocie-mua?tab=pricelist
http://maharani-catering.blogspot.co.id/
http://www.katering.co.id/layanan-kami/buffet-selera-nusantara/
http://www.bareksa.com/id/data/mutualfund/1651/avrist-prime-bond-fund
http://www.bareksa.com/id/data/mutualfund/2281/rhb-fixed-income-fund-2
http://www.bareksa.com/id/data/mutualfund/316/sucorinvest-flexi-fund
http://www.bareksa.com/id/data/mutualfund/1727/sucorinvest-maxi-fund
http://www.bareksa.com/id/data/mutualfund/1672/schroder-dynamic-balanced-fund
124
http://www.bareksa.com/id/data/mutualfund/134/simas-danamas-saham
http://www.bareksa.com/id/data/mutualfund/1651/avrist-prime-bond-fund
http://www.bareksa.com/id/data/mutualfund/2281/rhb-fixed-income-fund-2
http://www.alhijaztourumroh.com/2017/08/biaya-paket-haji-onh-plus-2018.html
http://shafira-tours.com/id
http://esqtours.com/
http://www.munatour.co.id/package/haji/hk0000001/haji-khusus-vip-plus-munatour

Rencana Keuangan Yessy

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Deskripsi Asli:

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Rencana Keuangan Yessy

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

1

Perencanaan keuangan ini ditujukan kepada Yessy Fitriani Surya. Tujuannya

hingga jangka panjang yang diinginkan dapat terwujud.

wajib diambil oleh mahasiswa/mahasiswi jurusan Manajemen Keuangan Korporat

Yessy Fitriani Surya

perencanaan keuangan ini berisikan mengenai tujuan investasi khusus, ketentuan

sebelum memutuskan untuk berinvestasi dan menentukan setiap pilihan. Salinan

perubahan terus-menerus. Proyeksi perencanaan keuangan memiliki kemampuan terbatas

undang pajak saat ini.

Pada laporan ini ditunjukan penyusunan rencana-rencana keuangan tahap demi

memperbaiki hidup klien.

B. ANALISIS RASIO NERACA DAN ARUS KAS

ASET Kewajiban dan Kekayaan Bersih

Total Aset Rp195,351,785 100% Total Kewajiban Rp0 0%

a. Total Aset Likuid : Rp3.300.000,-

c. Total Investasi : Rp0,-

No Uraian Personal Total Persentase

a. Total Pendapatan : Rp3.500.000

3. Rasio Utang terhadap Kekayaan Bersih

4. Rasio Utang terhadap Total Aset

6. Rasio Aset Likuid terhadap Nilai Kekayaan Bersih

Jangka Waktu Tujuan Tahun

Jangka Pendek Lulus S1 Ubaya 2018

Jangka Panjang Memiliki anak pertama 2025

Menyekolahkan anak kedua 2030

1. Berapa umur anda?

b. Tumbuh secara moderate

a) Tipe Konservatif (Risk Averse) bila total skor 20-50

EMERGENCY FUND (DANA DARURAT)

Emergency Fund (Dana Darurat)

Maximum Emergency Funds: Rp 2.146.900 x 5

A. Alokasi Dana Darurat pada Bank

Berikut merupakan keunggulan tabungan tahapan Xpresi:

a. Komunitas Tahapan Xpresi diwadahi dalam sebuah forum online di

2. Tabungan Bank Mandiri

Kemudahan dan Kenyamanan Layanan

 Layanan Autodebet, Layanan autodebet membantu Anda dalam melakukan pembayaran

 Setoran awal minimal Rp. 500.000,-

Berdasarkan situs bareksa.com, terlihat bahwa reksadana pendapatan tetap Avrist

2. RHB Fixed Income Fund 2

Produk Return Beta Stdev Dana Kelolaan

1. Menghindari Risiko (avoid risk)

2. Menerima Risiko (accept risk)

3. Mengurangi Risiko (reduce risk)

4. Mentransfer Risiko ke Pihak Lain (transfer risk)

B. HUMAN LIFE VALUE

Dalam menentukan besarnyya uang pertanggungan yang diperlukan, maka Yessy

Berikut merupakan langkah – langkah perhitungan HLV untuk klien Yessy:

16 Nopember 2017 4.25 %

19 Oktober 2017 4.25 %

22 September 2017 4.25 %

22 Agustus 2017 4.50 %

20 Juli 2017 4.75 %

15 Juni 2017 4.75 %

18 Mei 2017 4.75 %

20 April 2017 4.75 %

16 Maret 2017 4.75 %

16 Februari 2017 4.75 %

19 Januari 2017 4.75 %

15 Desember 2016 4.75 %

17 Nopember 2016 4.75 %

20 Oktober 2016 4.75 %