PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

BAB III DEPOSITO

TUJUAN
Peserta mampu:
• Memahami dan menjelaskan deposito
• Memahami dan menjelaskan BCA ekstra

Latihan Pembuka:

1. Apakah Anda pernah mendengar istilah Deposito?

________________________________________________________________
________________________________________________________________
________________________________________________________________
________________________________________________________________

2. Sebutkan jenis Deposito dan siapa yang berhak mengajukan pembukaan

rekening Deposito Berjangka!
________________________________________________________________
________________________________________________________________
________________________________________________________________
________________________________________________________________

3. Jelaskan pengertian BCA Ekstra!

________________________________________________________________
________________________________________________________________
________________________________________________________________
________________________________________________________________

4. Ceritakan latar belakang produk BCA Ekstra!

________________________________________________________________
________________________________________________________________
________________________________________________________________
________________________________________________________________

Ver 01.01 BCA LEARNING CENTER III - 1/12

Mei 2009 MP
PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

III. 1. DEPOSITO
III. 1. 1. PENGERTIAN DEPOSITO

Deposito adalah simpanan dari pihak ketiga kepada bank yang penarikannya hanya
dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara pihak ketiga
dan bank yang bersangkutan.
(Pasal 1 UU. No. 14/1967 )

Gambar bukti kepemilikan deposito berupa bilyet deposito

III. 1. 2. GOLONGAN NASABAH DEPOSITO

Jenis nasabah yang dapat mengajukan pembukaan rekening deposito berjangka adalah:
• Perorangan dewasa
ƒ Perorangan WNI
ƒ Perorangan WNA
• Badan
• Joint account antara perorangan dengan perorangan, perorangan dengan badan,
dan badan dengan badan, yang dibuka dalam 2 (dua) status, yaitu status “Dan”
ataupun status “Atau”.

Ver 01.01 BCA LEARNING CENTER III - 2/12

Mei 2009 MP
PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

III. 1. 3. PERSYARATAN DEPOSITO

A. PERSYARATAN DEPOSITO PERORANGAN

Berikut adalah persyaratan deposito perorangan:

• Nasabah telah cakap hukum
• Kartu identias diri yang asli (KTP/SIM/Paspor), dengan catatan:
ƒ WNI berupa KTP/SIM/Paspor
ƒ WNA berupa Paspor dan Kartu Izin Menetap
Sementara/Tetap (KITAS/KITAP)
• Mengisi dan menandatangani formulir permohonan.

B. PERSYARATAN DEPOSITO BADAN

Berikut adalah persyaratan deposito badan:

• Kartu identitas pemilik badan usaha atau yang berwenang membuka rekening
• Mengisi dan menandatangani formulir permohonan
• Anggaran Dasar atau Akte Pendirian (AD/AP)
• Surat Pernyataan Penyerahan Akte
• Surat Izin Usaha Perdaganagan (SIUP)
• Tanda Daftar Perusahaan (TDP)
• Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).

C. PERSYARATAN DEPOSITO JOINT ACCOUNT

Berikut adalah persyaratan deposito joint account:

• Kartu identitas calon pemilik rekening
• Mengisi dan menandatangani formulir permohonan
• Surat perjanjian pembukaan rekening gabungan yang ditandatangani oleh kedua
belah pihak di atas meterai.

III. 1. 4. JENIS DEPOSITO

Jenis Deposito berjangka yang diterbitkan oleh BCA, yaitu:

• Deposito Rupiah (IDR)
• Deposito Valuta Asing (Valas):
¾ United States Dollar (USD) ¾ Singapore Dollar (SGD)
¾ Australian Dollar (AUD) ¾ Hongkong Dollar (HKD)
¾ Euro Currency (EUR) ¾ Great Britain Poundsterling (GBP)
¾ Japanese Yen (JPY)

Ver 01.01 BCA LEARNING CENTER III - 3/12

Mei 2009 MP
PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

III. 1. 5. CIRI-CIRI DEPOSITO BCA

Berikut adalah ciri-ciri deposito BCA:

• Diterbitkan Bilyet Deposito atas nama
• Dapat diperpanjang secara otomatis (ARO dan ARO Plus)
• Pencairan di cabang asal
• Dalam 4 jangka waktu (1, 3, 6, dan 12 bulan)
• Memperoleh Bunga dan dikenakan Pajak atas bunga tersebut.

III. 1. 6. MANFAAT DEPOSITO

Deposito BCA memberikan manfaat yang besar baik bagi nasabah, maupun bagi bank.
Manfaat tersebut antara lain:
Manfaat Deposito Bagi Nasabah
• Aman
• Investasi
• Menghindari depresiasi/devaluasi (untuk deposito valas).
• Bisa dijadikan jaminan kredit/kartu kredit.

Manfaat Deposito Bagi Bank

• Penghimpunan dana
• Sumber dana untuk penyaluran kredit ke masyarakat
• Pendapatan dari selisih kurs (untuk deposito valas)

III. 1. 7. LIMIT PENEMPATAN DEPOSITO

Penempatan Deposito Berjangka di BCA dibatasi dengan batas minimum penempatan.

Berikut adalah limit penempatan deposito berjangka di BCA:
Mata Uang Minimum Penempatan
Indonesian Rupiah (IDR) Rp. 8.000.000
United States Dollar (USD) USD 1.000
Singapore Dollar (SGD) SGD 2.000
Australian Dollar (AUD) AUD 2.000
Hongkong Dollar (HKD) HKD 8.000
Euro Currency (EUR) EUR 1.000
Great Britain Poundsterling (GBP) GBP 1.000
Japanese Yen (JPY) JPY 150.000

Ver 01.01 BCA LEARNING CENTER III - 4/12

Mei 2009 MP
PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

III. 1. 8. STATUS PERPANJANGAN DEPOSITO

Pada saat penempatan deposito, deposan harus memilih salah satu status dari
perpanjangan deposito berjangka. Status perpanjangan deposito berjangka di BCA
adalah:

Status Keterangan
Non – ARO (Non-Automated Roll Deposito Berjangka yang berakhir pada akhir
Over) jangka waktu yang diperjanjikan.
ARO Deposito Berjangka yang secara otomatis
(Automated Roll Over) diperpanjang untuk nominal dan jangka waktu
yang sama tanpa pemberitahuan atau penegasan
lebih lanjut dari deposan.
ARO Plus Deposito Berjangka yang secara otomatis
(Automated Roll Over Plus) diperpanjang untuk jangka waktu yang sama
tanpa pemberitahuan atau penegasan lebih lanjut
dari deposan dan bunganya akan menambah
nominal pada setiap kali perpanjangan.

III. 1. 9. KETENTUAN PENEMPATAN DAN PENCAIRAN

DEPOSITO VALAS
Dalam penempatan dan pencairan Deposito Valas, ada beberapa ketentuan yang berlaku,
seperti:

1. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa pemindahbukuan dari

rekening valas (Giro Valas, BCA Dollar) dengan mata uang yang sama,
menggunakan fasilitas 1:1.

2. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa pembatalan Bank Draft,
menggunakan fasilitas 1:1

3. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa hasil Remittance,

menggunakan fasilitas 1:1.

4. Pencairan TC Visa BCA untuk penempatan Deposito Valas USD, menggunakan

fasilitas 1:1.

5. Khusus untuk sumber dana berupa Banknotes USD untuk penempatan deposito
Vals USD mendapatkan fasilitas 1:1 dengan ketentuan:
o Limit setoran max USD 50.000/hari/rekening

Ver 01.01 BCA LEARNING CENTER III - 5/12

Mei 2009 MP
PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

o Cabang diperkenankan menerima setoran banknotes USD dengan

kondisi fisik banknotes tidak mulus dan atau denominasi kecil (di bawah
USD100) ke rekening valas USD, menggunakan kurs 1:1, namun
dikenakan provisi (berlaku untuk Jabodetabek dan Non Jabodetabek)
o Limit penarikan max USD10.000/bulan/rekening
o Untuk setiap kelebihannya (pentoran maupun penarikan) akan dikenakan
biaya provisi sebesar 0.5% dari nominal transaksi yang melebihi limit.
o Ketentuan ini juga berlaku untuk deposito USD dan Giro Valas USD.

6. Pencairan dengan pemindahbukuan ke rekening valas lainnya (Giro Valas, BCA

Dollar), pembelian TC Amex atau pembelian Bank Draft dalam mata uang yang
sama, menggunakan fasilitas 1:1.

III. 1. 10. PENCAIRAN DEPOSITO SEBELUM JATUH TEMPO

Berikut adalah ketentuan pencairan deposito sebelum jatuh tempo:

• Dikenakan denda berupa bunga bulan berjalan tidak dibayarkan
• Bunga bulan berjalan dan pajak yang tidak dibayarkan harus dikoreksi secara
manual dengan Grand Master Slip (GMS)
• Untuk mendapatkan pembebasan denda atas pencairan sebelum jatuh tempo harus
mendapat persetujuan Pemimpin Cabang
• Nasabah KCU harus mendapat persetujuan Pemimpin KCU atau pejabat yang
berwenang (minimum Wapim Cabang/Kepala Operasi)
• Nasabah KCP harus mendapat persetujuan Pemimpin KCP.

III. 1. 11. PERHITUNGAN DEPOSITO

Formula : Nominal x % Bunga x Jumlah Hari Bunga

Jumlah hari dlm tahun Ybs

Contoh 1:
Penempatan Deposito per tanggal 2 Jan 2008, Nominal Rp 50.000.000, periode 1 bulan.
Informasi suku bunga:
Jangka Waktu (bulan)

Mata Uang
1 3 6 12

IDR < 1M 5,50 6,00 6,00 6,50

Ver 01.01 BCA LEARNING CENTER III - 6/12

Mei 2009 MP
PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

IDR 1M - < 5M 6,00 6,00 6,00 6,50

IDR >= 5M 6,00 6,00 6,00 6,50

Berapa bunga yang diperoleh nasabah dengan kondisi: a.

Deposito Non ARO b. Deposito ARO c. Deposito ARO
Plus

Jawaban :
Bunga : Rp 50.000.000 x 5,5 % x 31 hari = Rp 232.923,50
366

Pajak : Rp 232.923,50 x 20 % = Rp 46.584,70

Bunga bersih Rp 186.338,80

a. Kondisi Deposito Non-ARO

Pada saat jatuh tempo, deposito tidak diperpanjang. Nominal dan bunga yang
diperoleh nasabah sebesar Rp 50.186.338,80,-.
b. Kondisi Deposito ARO
Pada saat jatuh tempo, Nominal sebesar Rp. 50.000.000,- akan diperpanjang secara
otomatis untuk jangka waktu yang sama. Sedangkan bunga sebesar Rp. 186.338,80
ditransfer ke rekening nasabah.
c. Kondisi Deposito ARO Plus
Pada saat jatuh tempo, Nominal ditambah bunga sebesar Rp. 50.186.338,80,- akan
diperpanjang secara otomatis untuk jangka waktu yang sama.

Catatan :
• Apabila terjadi pencairan sebelum jatuh tempo maka dikenakan denda berupa
bunga bulan berjalan tidak dibayarkan.
• Untuk mendapatkan pembebasan denda atas pencairan sebelum jatuh tempo harus
mendapatkan persetujuan pimpinan.

Contoh 2:
Penempatan Deposito per tanggal 2 Jan 2008, Nominal Rp 50.000.000, periode 3 bulan.
Informasi suku bunga :

Jangka Waktu (bulan)

Mata Uang

Ver 01.01 BCA LEARNING CENTER III - 7/12

Mei 2009 MP
PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

1 3 6 12

IDR < 1M 5,50 6,00 6,00 6,50

IDR 1M - < 5M 6,00 6,00 6,00 6,50
IDR >= 5M 6,00 6,00 6,00 6,50
Berlaku Efektif: 01 Februari 2008.

Apabila terjadi pencairan pada tanggal 14 Mei 2008, apakah nasabah memperoleh
bunga dalam kondisi Deposito ARO dan ARO Plus?

Jawab
1. Kondisi Deposito ARO
Pencairan sebelum jatuh tempo tgl 14 Mei 2008

Bunga dari tgl 2 April – 1 Mei = 30 hari

Bunga :

Rp 50.000.000 x 6 % x 30 hari = Rp245.901,65

366

Pajak : Rp 245,901.64 x 20 % = Rp49,180.33

Bunga bersih Rp196.721,31

Bunga dari tgl 2 Mei – 13 Mei = 12 hari Bunga:

Rp 50.000.000 x 6 % x 12 hari = Rp98.360,66

366

Pajak: Rp 98,360.66 x 20 % = Rp19.672,13

Bunga bersih Rp78.688,52

2. Kondisi Deposito ARO Plus

Pencairan sebelum jatuh tempo tgl 14 Mei 2008

Bunga dari tgl 2 April – 1 Mei = 30 hari Bunga:

Ver 01.01 BCA LEARNING CENTER III - 8/12

Mei 2009 MP
PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

Rp 50.596.721,32 x 6 % x 30 hari = Rp248.836,33

366

Pajak : Rp 248,836.33 x 20 % = Rp49,767.27

Bunga bersih Rp199.069,07

Bunga dari tgl 2 Mei – 13 Mei = 12 hari

Bunga:

Rp 50.596.721,32 x 6 % x 12 hari = RP99.534,53

366

Pajak : Rp 99.534,53 x 20 % = Rp 19.906,91 Bunga bersih Rp79.627,63

Alternatif 1 :
Bunga berjalan (2 April-13 Mei) yang diperoleh nasabah = Rp0,- karena pencairan
sebelum jatuh tempo maka nasabah dikenakan denda berupa bunga bulan berjalan tidak
dibayarkan. Alternatif 2 :
Namun apabila mendapatkan persetujuan kepala cabang, maka bunga bulan berjalan
dapat dibayarkan.

III. 2. BCA EKSTRA

III. 2. 1. PENGERTIAN BCA EKSTRA

BCA EKSTRA adalah penempatan dana masyarakat dalam bentuk deposito yang
jangka waktunya minimal 1 minggu (7 hari) atau kurang dari 1 bulan (29 hari).

Gambar bukti kepemilikan BCA ekstra

Ver 01.01 BCA LEARNING CENTER III - 9/12

Mei 2009 MP
PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

III. 2. 2. LATAR BELAKANG BCA EKSTRA

Terjadinya krisis ekonomi (tahun 1997/1998) yang melanda beberapa negara Asia,
termasuk Indonesia, memberi dampak buruk terhadap perbankan nasional.

Ditutupnya beberapa bank swasta nasional oleh pemerintah RI mengurangi bahkan

menghilangkan (sesaat) kepercayaan masyarakat akan keberadaan bank swasta nasional
sebagai tempat untuk menyimpan dana. Hal ini terbukti dengan berpindahnya dana
masyarakat secara besar-besaran dari bank-bank swasta nasional ke bank-bank
pemerintah atau bank-bank swasta asing.

Untuk mengantisipasi masyarakat yang masih ragu untuk menempatkan dananya di

bank swasta nasional dalam bentuk Deposito Berjangka dengan waktu 1 bulan atau
lebih, BCA menerbitkan produk simpanan baru yang memiliki jangka waktu harian
(minimal 7 hari, maksimum 29 hari) dan bisa diperpanjang secara otomatis dengan
nama BCA Ekstra.

III. 2. 3. CIRI-CIRI BCA EKSTRA

Berikut adalah ciri-ciri BCA ekstra:

• Setoran awal minimal Rp.100.000.000, atau USD 25.000,- • Jangka waktu minimal
1 minggu atau kurang dari 1 bulan
• Bukti penempatan menggunakan bukti setoran BCA Ekstra yang ditanda
tangani oleh Pimpinan Cabang/Wakil Pimpinan Cabang yang dicountersign oleh
pejabat yang berwenang
• Diterbitkan rekening koran setiap tanggal 15
• Dapat diperpanjang
• Tidak dapat antar cabang
• Pencairan sebelum jatuh tempo dikenakan denda berupa bunga berjalan tidak
dibayar.

Ver 01.01 BCA LEARNING CENTER III - 10/12

Mei 2009 MP
PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

III. 2. 4. KETENTUAN DAN SYARAT BCA EKSTRA

Berikut adalah ketentuan dan syarat BCA ekstra:

• Badan Usaha (SIUP, TDP, AKTE Pendirian, Kartu Identitas)
• Perorangan (KTP/SIM/Paspor/KIMS
• Pembukaan BCA Ekstra USD harus disertai dengan NPWP. Bila tidak memiliki
NPWP harus membuat Surat Pernyataan Tidak Punya NPWP
• Pembukaan rekening joint account harus menandatangani Surat Pernyataan BCA
Ekstra Gabungan bermeterai
• Suku bunga yang berlaku untuk jangka waktu 1 minggu, 2 minggu dan 3 minggu
• Untuk penempatan selain jangka waktu diatas diberikan dengan mengacu suku
bunga dibawah ini:
Jangka Waktu Berlaku Suku Bunga
8 - 13 hari 1 minggu
15 - 20 hari 2 minggu
22 - 29 hari 3 minggu

III. 2. 5. MANFAAT BCA EKSTRA

Dengan adanya alternatif lain sebagai sarana penempatan dana masyarakat, BCA Ekstra
memberikan manfaat bagi nasabah juga bagi bank sendiri. Manfaat tersebut antara lain:
Manfaat BCA ekstra bagi nasabah antara lain:
• Jangka waktu penempatan dana sesuai keinginan nasabah.
• Menciptakan rasa aman.
• Bunga yang lebih tinggi dibanding tabungan.

Manfaat BCA ekstra bagi bank antara lain:

• Pengendapan dana.
• Cross Selling.

III. 2. 6. FORMULA PERHITUNGAN BUNGA BCA EKSTRA

Formula :

Nominal x % Bunga x Jumlah Hari Bunga

Jumlah Hari Dalam Tahun yang Bersangkutan

Ver 01.01 BCA LEARNING CENTER III - 11/12

Mei 2009 MP
PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

Latihan Aplikasi

1. Pada tanggal 12 Oktober 2007, Bapak Sabar mendepositokan uangnya di BCA

sejumlah Rp. 10.000.000,-, jangka waktu 3 bulan, dan suku bunga = 6% p.a. Jika
status Deposito tersebut adalah ARO +, maka berapa nominal Deposito pada saat
perpanjangan berikutnya?
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________

2. Pada tanggal 28 April 2008, Tuan RUDI mendepositokan uangnya sebesar JPY
200.000,- untuk jangka waktu 1 tahun dengan tingkat suku bunga 0% p.a.
Berapa bunga yang harus di bayar BCA pada tanggal 28 Mei 2008?
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________

3. Nominal deposito berjangka = RP. 10.000.000,00

Jangka waktu deposito berjangka = 3 bulan
Metode perpanjangan deposito = ARO
Metode pembayaran bunga = kredit ke rekening
Tanggal penempatan deposito berjangka = 4 Mei 2008
Jatuh tempo pencairan deposito berjangka = 4 Agustus 2008
Suku bunga untuk jangka waktu 3 bulan = 6.00 %
Jumlah hari dalam tahun 2008 = 366 hari
Jika nasabah mencairkan deposito tgl 7 Juli 2008 Berapa bunga yang di terima di
bulan I dan bulan 2, dan berapa besarnya denda?
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________

Ver 01.01 BCA LEARNING CENTER III - 12/12

Mei 2009 MP