MAKALAHBANKDANLEMBAGA

KEUANGAN

“
PEGADAI
AN”

DosenPengampu:
Elv
iraAgust
ina,
S,E,
I
,ME

Di
susunOl
eh:

Kel
ompok7

- Yungki
Akbar(0502193167)
- Put
riAul
i
aBrSi
regar(0502192124)
- Nur
weni
(0502192066)

AKUNTANSISYARI
AH

FAKULTASEKONOMIDANBI
SNI
SISLAM

UNI
VERSI
TASI
SLAM NEGERISUMATERAUTARA

T.
A/2021-
2022
 KATAPENGANTAR

Bi
smi
l
lahi
rr
ahmani
rr
ahi
m..
..

Denganmeny
ebutnamaALLAH SWTYangMahaPengasi
hlagi
MahaPeny
ayang,
kamimemanj
atkanpuj
i&sy
ukurat
askehadi
rat
-Ny
a,
y
angt
elahmel
i
mpahkanr
ahmatdankemudahankepadakamisehi
ngga
kami
dapatmeny
elesai
kanmakal
ahkami
tent
ang“
pegadai
an”

Makal
ahi
nit
elahkamisusundengansemaksi
maldanmendapat
kan
bant
uan dar
iber
bagaipi
haksehi
ngga dapatmemper
lancarpmbuat
an
makal
ahi
ni.
Unt
uki
tukamimeny
ampai
kanbany
akt
eri
makasi
hkepada
semuapi
haky
angt
elahber
kont
ri
busi
dal
am pembuat
anmakal
ahi
ni.

Ter
lepasdar
isemuai
tu,
Kami
meny
adar
isepenuhny
abahwamasi
h
adakekur
anganbai
kdar
isegisusunankal
i
matmaupunt
atabahasany
a
.
Olehkar
nai
tudengant
angant
erbukakamimener
imasegal
asar
andan
kr
it
ikdar
ipembacaagarkami
dapatmemper
bai
kimakal
ahi
ni.

Akhi
rkat
akamiber
har
apsemogamakal
aht
ent
ang“
pegadai
an”
dapatmember
ikanmanf
aatkepadapembaca.

Medan,
15j
uni
2021

Penul
i
s

i
 DAFTARI
SI

KATAPENGANTAR……………………………………………………………….
..
..
i

DAFTARI
SI……………………………………………………………………………………….
.i
i

BABIPENDAHULUAN
Lat
arBel
akang…………………………………………………………………………….
3
RumusanMasal
ah…………………………………………………………………………3
Tuj
uanPenul
i
san………………………………………………………………………….
.4

BABI
IISI
A.Sej
arahper
kembanganpegadai
andi
Indonesi
……………………………………….
..
.5
B.Penger
ti
andanst
atushukum……………………………………………….
..
…………7
C.Konseppegadai
ankonv
ensi
onal
danr
ahnmenur
ut
i
slam…………………………………………………………………………………..
10
D.Tuj
uanPegadai
an….
.…………………………………….
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
.11
E.Kegi
atanusahapegadai
an….
……………………………………………………….
..
.12
F.Bar
angj
ami
nandi
pegadai
an….
..
…………………………………………………….
16
G.Sumberpendanaandi
pegadai
an.
…………………………………………………….
.17
H.Peny
alur
andanpenggool
onganuangpi
njaman………………………………………18
I
. Penaksi
randi
pegadai
an……………………………………………………………….
20

BABI
IIPENUTUP

A.Kesi
mpul
an…………………………………………………………………………….
.23

DAFTARPUSTAKA………………………………………………………………………….
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
24

i
i
 BABI
PENDAHULUAN

A.Lat
arBel
akang

Pegadai
an mer
upakan sal
ah sat
ulembaga keuangan bukan bank di
I
ndonesi
ayang secar
aresmimempuny
aii
zi
n unt
ukmel
aksanakan kegi
atan
ber
upapembi
ayaandal
am bent
ukpeny
alur
andanakemasy
arakatbai
kber
sif
at
pr
odukt
ifmaupunkonsumt
ifat
asdasarhukum gadai
.Per
um pegadai
ant
idak
per
nahl
epasdar
imasal
ahkr
edi
t.Besar
nyaj
uml
ahkr
edi
tyangdi
ber
ikanakan
sangatmempengar
uhi
dal
am menent
ukankeunt
ungandal
am suat
upegadai
an.
Gadait
ermasuk kepada penggol
ongan hak kebendaan y
ang ber
sif
at
member
ikanj
ami
nany
angmanasel
alut
ert
ujukepadaor
angl
ainy
angdal
am hal
i
niy
ait
uter
hadapbendaber
ger
ak.Gadaii
nimer
upakansuat
uper
janj
i
any
ang
memer
lukanadany
asuat
uper
buat
any
ait
upeny
erahankepemi
l
ikant
erhadap
bar
angy
angdi
gadai
kan,at
auj
ami
nant
erhadapsuat
ubar
ang.Peny
erahani
ni
di
l
akukanol
ehdebi
turat
aupunor
angket
igay
angat
asnamadebi
turkepada
kr
edi
turat
aupener
imaj
ami
nanat
augadai
..Kei
sti
mewaanper
usahaanmodal
v
ent
uray
angdapatdi
manf
aat
kanunt
ukmenegakkanpol
ausahay
angl
ebi
hadi
l
danmer
ataadal
ahkar
enasi
fat
nyay
angt
idakakanper
nahmel
akukani
nvest
asi
secar
aper
rmanen.

B.RumusanMasal
ah

1.
Bagai
manasej
arahper
kembanganPegadai
an?

2.
Apapenger
ti
andanst
atushukum pegadai
an?

3.
Bagai
manakonsep Pegadai
anKonv
ensi
onal
danKonsepRahnMenur
utI
slam?

4.
ApaTuj
uanpegadai
an?

5.
Bagai
manakegi
atanusahaPegadai
an?

6.
ApaJami
nanbar
angdi
pegadai
an?

7.
Dar
imanaSumberPendanaanPegadai
an?

3
8.
Bagai
manaPeny
alur
andanpenggol
onganUangPi
njaman?

9.
Bagai
manaPenaksi
randi
Pegadai
an?

10. Bagai
manaPr
osedurPember
iandanPel
unasanPi
njaman

C.Tuj
uanPenul
i
san

1.
Menget
ahui
sej
arahper
kembanganPegadai
an

2.
Menget
ahui
Penger
ti
andanSt
atusHukum Pegadai
an.

3.
Mengetahuiseper
tiapaKonsepPegadai
anKonv
ensi
onal
danKonsepRahn
menuutisl
am

4.Menget
ahui
Tuj
uanpegadai
an

5.Menget
ahui
kegi
atanusahapegadai
an.

6.Menget
ahui
jami
nanbar
angdi
pegadai
an

7.Menget
ahui
sumberpendanaanpegadai
an

8.Menget
ahui
Peny
alur
andanpenggol
onganUangPi
njaman

9.Menget
ahui
Penaksi
randi
Pegadai
an

10. Menget
ahui
ProsedurPember
iandanPel
unasanPi
njaman

4
 BABI
I
PEMBAHASAN

A.Sej
arahPer
kembanganPegadai
anDi
Indonesi
a

Penj
elasan mengenaisej
arah Pegadai
an,bi
sa j
adihampi
rSet
ua
dengan keber
adaan bi
sni
s pr
oper
ty.Ber
dasar
kan kaj
i
an SamuelLev
ina,
secar
afor
malt
elahadasej
akmasal
ampaudenganal
asanadany
akal
i
mat
y
angmenunj
ukkangadaimenggadaidal
am Per
janj
i
anLama.AdapunCi
na
sebagaipel
oporPegadai
andiAsi
atel
ahmemul
aiusahat
ersebutseki
tar
t
ahun600masehit
it
ikpadasaati
tuusahagadait
idakdi
maksudkanunt
uk
mencar
ikeunt
ungan at
au pr
ofi
takan t
etapil
ebi
h pada pengembangan
kar
akt
erkeagamaandal
am ber
der
mahampi
rsemuanegar
aEr
opasaati
tu
mel
arangpengambi
l
anbungakar
enat
ermasukr
iba.Hany
asaj
a,Pegadai
an
swast
ayangdi
mil
i
kiol
ehi
ndi
vi
dudi
kecual
i
kanol
ehl
arangant
ersebutbai
k
kar
enaal
asanagamamaupunr
egul
asi
.
1.kondi
siPegadai
anpadamasakol
oni
alBel
anda
schar
der ber
pendapat bahwa keber
adaan Pegadai
an di I
ndonesi
a
Mal
aysi
adanThai
l
andt
elahmenumbuhJauhsebel
um bangsaI
nggr
isdan
Bel
andadat
ang.Adapuni
nst
it
usigadaif
ormaldineder
landsch-
indi
scheat
au
Nusant
ara bar
u ber
dir
itahun 1746 saatbank Van l
ear
ning t
he Bat
avi
a
memul
aiusahat
ersebut
.Bagi
ani
nisebagi
anbesarsahamny
adi
mil
i
kiol
eh
VOC.Tuj
uandi
dir
ikanLembagai
nipadaawal
nyaunt
ukber
dagangnamun
bel
akangan di
fungsi
kan unt
ukmember
ikan pi
njaman kepada masy
arakat
denganhukum gadai
.saati
tuBat
avi
adi
pimpi
nol
ehGuber
nurJender
alVan
i
mhof
f.
Pada t
ahun 1816 sel
uruh Jawa dan Madur
atel
ah memi
l
ikiKant
or
Pegadai
an, kecual
i Kesul
tanan Yogy
akar
ta dan Sur
akar
ta. Pada dua
Kesul
tanani
nisi
stem peny
ewaany
ang menj
adihakpr
erogat
ifkel
ompok
bangsawant
etapber
lakupengembanganmonopol
iPegadai
andipul
au-
pul
au
l
ainny
a bar
u di
l
akukan Paskah 1921.Per
kembangan Pegadai
an dal
am
per
iodei
nibi
sadi
kat
akancukupt
etapdanmember
ikanandi
lyangbany
ak

5
 1
padakemaj
uanekonomi
keci
lsaati
tu.

2.kondi
siPegadai
anpadamasakol
oni
alJepang
Padamasakedudukan Jepang,Pegadai
an masi
h mer
upakan i
nst
ansi
pemer
int
ah dengan st
atus j
awat
an di
bawah pengawasan kant
orbesar
keuangant
it
ikgedungkant
orpusatj
awat
anPegadai
any
angt
erl
etakdiJal
an
Kr
amatRay
a162,
Jakar
tadi
j
adi
kant
empatt
awananper
angdankant
orpusat
j
awat
an Pegadai
an di
pindahkan ke Jal
an Kr
amatRay
a 132.A saati
tu,
pi
mpi
nanj
awat
anPegadai
andi
pegangol
ehor
angJepangy
angber
nama
Ohno-
sandenganwaki
l
nyaor
angpr
ibumiy
angber
namam saubar
i.Ti
dak
bany
akper
ubahan t
erj
adipada masa pendudukan Jepang bai
kdar
isi
si
kebi
j
akan maupun st
rukt
ur or
gani
sasi j
awat
an Pegadai
an at
au si
thi
ei
gei
kyuku.Kecual
ikebi
j
akanpenghapusanl
elangbar
angber
har
ga.
Padat
anggal5Apr
il1942Pegadai
andi
kel
oladibawahbi
ruKeuangan
Admi
nist
rasimi
l
iterJawa.Mi
l
iterJepang menggunakan accountkhusus
unt
ukmengumpul
kanhasi
lkekay
aandar
iPegadai
an.danay
angt
erkumpul
di
sal
urkanker
ekeni
ngut
amadar
iadmi
nist
rasimi
l
iterJepangkesebagai
bagi
andar
ikont
ri
busi
per
usahaan.
3.Kondi
siPegadai
anzamankemer
dekaandal
am er
ajawat
anPegadai
an
Ber
dasar
kan PP Nomor21 Tahun 1948 t
ent
ang gaj
ipegawaineger
i,
t
ert
uli
s bahwa posi
sij
awat
an Pegadai
an ber
ada dibawah kement
eri
an
keuangansej
akt
ahun1948.Mel
aluiAt
urani
nipul
adapatdi
l
ihatbahwa
dal
am set
iapkant
orat
aur
umahgedet
erdapatbeber
apapegawaipadamasa
pemer
int
ahan RI
, di
nas Pegadai
an y
ang mer
upakan kel
anj
utan dar
i
pemer
int
ahHi
ndi
aBel
andadi
ubahst
atusny
amenj
adiper
usahaannegar
a
at
auPLNPegadai
andi
dasar
kanpadaUUNomor19PRP1960j
o.Ppnomor
178t
ahun1961t
anggal
3Mei
1961t
ent
angpendi
ri
anPLNPegadai
an.
Pada saatPegadai
an masi
h ber
bent
uk badan hukum per
janj
i
an mi
si
sosi
alPegadai
an l
ebi
h menonj
oldi
bandi
ngkan dengan mi
sibi
sni
sny
a
aki
bat
nyaper
usahaant
ersebutmengal
amiker
ugi
annamunsej
akst
atusny
a

1
AdeSofyanMulazi
d,Kedudukansy
stem pegadai
ansy
ari
ah,
(Jakar
ta:
Prenadamedi
a
Group,
2006)hl
m 38-
41
6
 di
ubahmenj
adiPer
um,
keadaanper
usahaansudaht
idakmer
ugil
agi
.Namun
demi
ki
an dat
alai
n meny
ebut
kan bahwa dar
itahun 1975 sampai1994
t
erdapatpeni
ngkat
anj
uml
ahkant
ordanj
uml
ahuangt
ebusandar
inasabah
2
Pegadai
an.

4.Er
abar
uPegadai
andal
am Per
um Pegadai
an
St
atus peker
jaan Pegadai
an sel
anj
utny
a di
ubah menj
adiper
usahaan
umum at
auPer
um Pegadai
andi
dasar
kanpadaPPNomor10Tahun1990
t
anggal1 Apr
il1990 t
ent
ang Per
um Pegadai
an.per
ubahan At
uran i
ni
menandakan kedi
nami
san r
uang ger
ak Pegadai
an dal
am menj
alankan
st
atusny
asebagaiPer
um.dal
am per
kembanganny
aPP Nomor10Tahun
1990di
ubahl
agimenj
adiPPnomor103t
ahun2000masi
htet
apber
stat
us
Per
um.Dengan per
ubahan r
egul
asit
ersebut maka Per
um Pegadai
an
di
har
apkanmampumengel
olausahany
adenganl
ebi
hpr
ofesi
onal
,busi
nees
or
ient
ed t
anpa meni
nggal
kan ci
rikhusus y
ang membant
u masy
arakat
gol
onganekonomil
emaht
erbi
tny
aPPnomor103t
ahun2000t
ent
angPer
um
Pegadai
an,pemer
int
ahbel
um mengel
uar
kanper
atur
anper
undang-
undangan
kembal
iyangmengat
urkegi
atanusahaPegadai
an.
Per
um Pegadai
an t
elah memi
l
ikiMi
tr
a bi
naan sej
ak t
ahun 1991
per
usahaanpunkemudi
anber
kembangdenganmember
ikanbeasi
swadan
bant
uan pada kor
ban bencana unt
uk mendapat
kan t
ambahan dana
per
usahaan mengel
uar
kan obl
i
gasi
.Dar
itahun 1093 hi
ngga2003 Per
um
Pegadai
ant
elahmener
bit
kanemi
siobl
i
gasisebany
ak10kal
idenganj
angka
wakt
umasi
ng-
masi
ng5t
ahununt
ukobl
i
gasit
ahun1993sampai1998dan
2001danj
angkawakt
u8t
ahununt
ukobl
i
gasit
ahun1999,2000,2002dan
3
2003ser
taj
angkawakt
u15t
ahununt
ukobl
i
gasi
tahun2003Ser
iB.

B.Penger
ti
andanSt
atusHukum
Sesuai
kit
abundang-
undanghukum per
dat
apasal
1150di
sebut
kangadai

2
I
bid,
44-
45
3
I
bid,
46-47
7
 adal
ahsuat
uhaky
angdi
per
olehseseor
angy
angmempuny
aipi
utangat
as
suat
ubar
angber
ger
aky
angdi
ser
ahkankepadany
aseor
angber
utangat
au
ol
eh or
ang l
ain at
as namany
a komandan y
ang member
ikan kekuasaan
kepadaor
ang ber
piut
ang i
tuunt
ukmengambi
lkepel
unasandar
ibar
ang
t
ersebutsecar
adi
dahul
ukandar
ipadaor
ang-
orangber
piut
angl
ainny
adengan
pengecual
i
anbi
ayaunt
ukmel
arangbar
angt
ersebutdanbi
ayay
angt
elah
di
kel
uar
kanunt
ukmeny
elamat
kanny
aset
elahbar
angi
tudi
gadai
kanbi
aya
bi
ayamanahar
usdi
dahul
ukan.
Ber
dasar
kan pasal t
ersebut dapat di
kemukakan bahwa anggot
a
masy
arakaty
angpadaumumny
aber
penghasi
l
anr
endahdapatmemper
oleh
pi
njamandar
iPegadai
andenganj
ami
nanbar
angber ak.4
ger

Apabi
l
ajangkawakt
uper
janj
i
anber
akhi
rdanpengambi
l
ankr
edi
tti
dak
dapat mel
unasipi
njaman pokok di
tambah bungany
a at
au menembus
bar
angny
a maka pi
hak Pegadai
an ber
hak unt
uk menj
ualbar
ang agunan
secar
alel
anghasi
ll
elangbar
angagunant
ersebutkemudi
andi
gunakanunt
uk
mel
unasipi
njaman di
tambah bunga dan si
sany
a di
kembal
i
kan kepada
nasabahy
angmemi
njam at
aupemi
l
ikbar
angy
angt
elahdi
l
elangt
ersebut
.
Pegadai
an mer
upakan sat
u Lembaga keuangan bukan bank y
ang
member
ikanpi
njamankepadamasy
arakatdenganci
rikhusus,y
ait
usecar
a
hukum gadai
.sesuai
denganhukum gadai
bahwacal
onpemi
njam mempuny
ai
kewaj
i
ban unt
ukmeny
erahkan bar
ang ber
ger
akmi
l
ikny
a sebagaiagunan
kepada per
usahaan Pegadai
an,di
ser
taidengan pember
ian hak kepada
pegadai
anunt
ukmel
akukanpenj
ual
ansecar
alel
ang.Lel
angdi
maksudkan
sebagaipenj
ual
an bar
ang agunan ol
eh per
usahaan Pegadai
an apabi
l
a
set
elahbat
aswakt
uper
janj
i
ankr
edi
tber
akhi
r,nasabaht
idakdapatmel
unasi
pi
njamanat
aumenembusbar
angt
ersebutat
aut
idakmemper
panj
angkr
edi
t
Per
um Pegadai
ansampai
saati
nimer
upakansat
usat
uny
alembagaf
ormal
di
I
ndonesi
ayang menur
ut hukum di
per
bol
ehkan mel
akukan pembi
ayaan
denganbent
ukpeny
alur
ankr
edi
tat
asdasarhukum gadai
.
TugaspokokPer
um Pegadai
ani
niadal
ahmenj
embat
anikebut
uhandana
masy
arakatdenganpember
ianuangpi
njamanber
dasar
kanhukum gadai.
4
Pr
inceChar
leshest BankdanLembagaKeuanganLai
on, n,(
Sumat
eraBar
rat
:2021)
hlm 124
8
 t
ugast
ersebutdi
maksudkanunt
ukmembant
umasy
arakatagart
idakt
erj
erat
dal
am pr
akt
ik-
prakt
ikI
ndahdar
at,danat
aul
epassel
angl
ainny
a.Set
elah
ber
ubah menj
adiper
usahaan umum at
au Per
um,pi
mpi
nan Puncak pun
di
ubahsecar
atot
aldi
gant
idengangener
asimuday
angber
kual
i
tast
inggidan
keny
ataanny
a usaha Per
um Pegadai
an t
erus meni
ngkatt
it
iki
nisedang
di
j
ajahgi
giPer
ubahanst
atushukum y
angmenj
adiPer
ser
oat
auPTmi
l
ik
negar
a.Sar
anaker
jabai
kber
upagedungkant
orpusat
,kant
ordaer
ahmaupun
kant
orcabangber
ikutal
at-
alatker
jakant
ort
elahdi
remaj
akandi
sesuai
kan
denganper
kembanganmasaki
ni.
Pel
ayananj
asakr
edi
ttel
ahdi
kembangkansehi
nggaLebi
hmemuaskan
par
apel
anggandanmobi
lpunsudahdapatdi
ter
imasebagaiagunant
it
ikdi
sampi
ngkr
edi
tgadaiki
nit
elahdi
kembangkanusahat
ambahanber
upaj
asa
t
aksi
ran,
jasat
it
ipandant
erakhi
rmembukat
okoemasgal
er24.5
i

Gal
eri24mer
upakant
okoemasPegadai
any
angdi
bukaber
sebel
ahan
dengankant
orcabangPegadai
andi
kot
a-kot
abesarhal
ini
dimaksudkanagar
masy
arakatpengguna j
asa Pegadai
an t
ert
ari
k dan l
ebi
h mudah unt
uk
membel
ibar
ang-
bar
angper
hiasanemasdit
okoemasPegadai
an.dengan
di
kembangkan ber
bagai j
eni
s Pegadai
an di
tawar
kan dan pember
ian
pel
ayanany
ang l
ebi
hmemuaskankepadapar
apel
anggan,makasel
ama
kur
un wakt
u 1996 sampai1998 peny
alur
an kr
edi
t,pendapat
an dan l
aba
6
usahat
elahmengal
ami
peni
ngkat
an.
Jumhurul
ama meny
epakat
ikebol
ehan st
atus hukum gadai.
Hali
ni
di
maksuddi
dasar
kanpadaki
sahNabiMuhammady
angmenggadai
kanbaj
u
besi
nyaunt
ukmendapat
kanmakanandar
iseor
angYahudipar
aul
amaj
uga
mengambi
lindi
kasidar
icont
oh t
ersebutket
ika bel
i
au ber
ali
h dar
iyang
bi
asany
a ber
transaksikepada par
a sahabaty
ang kay
akkepada seor
ang
Yahudi
,bahwa hali
tut
idak l
ebi
h sebagaisi
kap Nabiy
ang t
idak mau
member
atkanpar
asahabat
.
Hadi
ts-
hadi
tsdi
atasdi
j
adi
kan ar
gument
asiunt
ukpendapatt
ersebut
.
suy
uthi
menegaskanbahwat
ransaksi
gadai
tidakhany
adi
l
akukanpadamasa

5
I
bid,
125-
126
6
I
bid,
hl
m 126
9
 per
jal
anan,Tet
apij
ugadapatdi
l
akukanpadamasat
idakber
per
gian.Kesan
bahwa t
ransaksi ut
ang pi
utang hany
a di
l
akukan dal
am per
jal
anan
sebagai
mana Qur
an Sur
ah AlBaqar
ah j
uz2 ay
at283 y
ang meny
atakan
bahwa t
ransaksiRahn di
l
akukan pada wakt
u ber
per
gian.Hali
nit
erj
adi
di
kar
enakanser
ingmunculkebut
uhany
angmendesakdal
am per
jal
anant
it
ik
sedangkanunt
ukmencar
iSakt
iat
aupet
ugaspencat
atat
aunot
ari
ssul
i
t
di
temukanpadasaatsedangdal
am per
jal
anan.Fat
way
angdi
j
adi
kanr
ujukan
dal
am gadaiSy
ari
ah,y
ait
u1f
atwadewanSy
ari
ahNasi
onalNomornomor
25/
DSN MUI
/I
II
/2002t
ent
angRan,2f
atwadewanSy
ari
ahNasi
onalNomor
26/
DSNMUI
/II
I/
2002t
ent
angper
anemas.
Fat
wadi
kel
uar
kanol
ehDSN i
nimenj
adir
ujukany
angber
lakuumum
ser
ta mengi
katbagil
embaga keuangan sy
ari
ah y
ang ada diI
ndonesi
a
demi
ki
an pul
a mengi
kat bagi masy
arakat dapat ber
int
eraksi dengan
Pegadai
an Sy
ari
ah dar
iur
aian diat
as dapatdi
tar
ik kesi
mpul
an bahwa
l
egal
i
tasy
gadat
elahmemi
l
ikidasarpi
j
akany
angkuatkar
enadi
dukungol
eh
dal
i
l-dal
i
lyangdi
dasar
kanpadaal
-qur
anas-
sunnahi
j
ma'ul
ama,danf
atwa
7
DSNMUI
.

C.KonsepPegadai
anKonv
ensi
onal
danKonsepRahnMenur
utI
slam
Si
stem Gadai
Konv
ensi
onal
a.Pegadai
an konv
ensi
onalpada umumny
ati
dak ber
beda dengan
y
angdi
l
akukanol
ehmasy
arakatsel
amai
ni.Ki
takadangmembawa
bar
angy
angakandi
gadai
kany
ait
uemas
b.Bar
angt
ersebutl
aludi
taksi
rhar
gany
adandi
put
uskanj
uml
ahy
ang
bi
sadi
pinj
am.
c.Pi
njamani
nidi
kenakanbungami
sal
nya1.
15%per2mi
nggu,at
au
2.
3% per
 bul
an. Lal
u menj
adi 3.
45% 
per 45 
har
i at
au 
4.6% 
per
bul
an 
dan set
erusny
a.Bunga pi
njaman di
tent
ukan ber
dasar
kan
j
uml
ah pi
njaman dan j
i
ka ni
l
ai 
pinj
aman semaki
n besar
,maka
bungay
angdi
bebankanakansemaki
nbesar
.
d.Per
hit
unganbi
ayapi
njamani
nidi
hit
ungset
iap15har
i,kemudi
an
akannai
kdi
har
ike16danset
erusny
a.

7
AdeSofyanMulazi
d,Kedudukansy
stem pegadai
ansy
ari
ah,
(Jakar
ta:
Prenadamedi
a
Group,
2006)
hlm 7-
10
10
 e.Masa peni
ti
pan gadaii
nisel
ama 4 bul
an,bi
sa di
per
panj
ang
denganmembay
arbi
ayasewamodal
.
f
. Sel
anj
utny
api
njamani
nidi
ber
lakukant
anggalj
atuht
emposaat
pi
njamant
ersebuthar
usdi
l
unasi
.
g.Sel
aini
tu di
ber
ikan per
syar
atan bi
l
ati
dak mel
unasipi
njaman
beser
ta 
bungany
a, 
bar
ang 
j
ami
nan 
akan 
dil
elang 
kepada 
siapapun 
hi
nggat
anggal
ter
tent
u.
Si
stem Gadai
Syar
iah
a.si
stem emasber
basi
ssy
ari
ah,t
idakmember
lakukan si
stem
bunga t
it
ik pi
hak Pegadai
an sy
ari
ah t
idak mengambi
l
keunt
ungandar
isi
stem bungapi
njamanmaupunsi
stem bagi
hasi
l
.
b.Pegadai
anSy
ari
ahhany
amengambi
lkeunt
ungandar
iupahj
asa
pemel
i
har
aanbar
angj
ami
nan.
c. Pegadai
ankonv
ensi
onalmenent
ukanbungaat
ausewamodal
ber
dasar
kan j
uml
ah pi
njaman y
ang di
ajukan t
it
iksedangkan
Pegadai
anSy
ari
ahmenent
ukanbesar
nyapi
njamandanbi
aya
pemel
i
har
aanber
dasar
kant
aksi
ranemasy
angdi
gadai
kant
it
ik
t
aksi
ranemasy
angdi
per
hit
ungkanant
aral
ainadal
ahkar
atat
au
emas,
vol
umeser
taber
atemasy
angdi
gadai
kan.

d. bi
ayay
ang di
kenakan j
ugamer
upakan bi
ayaat
aspeni
ti
pan
bar
ang,bukan bi
aya at
as pi
njaman,kar
ena pi
njaman y
ang
mengambi
lunt
ung t
idak di
per
bol
ehkan t
it
ik bi
aya peni
ti
pan
bar
angj
ami
nanmel
i
put
ibi
ayapenj
agaan,bi
ayapenggant
ian
kehi
l
angan,
asur
ansi
,gudangpeny
impanandanpengol
ahan.

e.Ol
ehkar
enany
adal
am Pegadai
ansy
ari
ahy
angt
erdapatakad
pi
njam memi
njam denganmeny
erahkanagunanat
aur
ahny
ang
di
dal
amny
amemper
bol
ehkanbi
ayapemel
i
har
aanat
asbar
ang
j
ami
nan at
au mukena t
it
ik dal
am akad pi
njam-
memi
njam
8
denganmeny
erahkanagunan.

ht
tps:
//www.
academi
a.edu/
38248932/
Per
bedaan_
Pegadai
an_
konv
ensi
onal
_dan_
pegadai
an_
sya
11
 D.Tuj
uanPegadai
an
Si
fatusahapegadai
anpadapr
insi
pny
aadal
ahmeny
edi
akanpel
ayanan
bagikemanf
aat
anumum dansekal
i
gusmemupukkeunt
unganber
dasar
kan
pr
insi
ppengel
olaan.Si
faty
angl
ainadal
ahmember
ipi
njamanunt
ukj
angka
wakt
upendek,y
ait
uber
kisarant
ara3sampai6bul
andal
am j
umbl
ahy
ang
r
elat
ivekeci
l
.Pi
njamanj
angkamenengahdanpanj
angt
idakdi
ber
ikanol
eh
pegadai
an.
Ol
ehkar
enai
tupegadai
anmempunai
tuj
uansebagai
ber
ikut
:
1.Tur
utmel
aksanakan dan menunj
ang pel
aksanaan kebi
j
akan dan
pr
ogr
am pemer
int
ahdibi
dangekonomidanpembangunannasi
onalpada
umumny
amel
alui
peny
alur
anuangpi
njamanat
asdasarhukum gadai
.
2.Pencegahanpr
akt
iki
j
on,pegadai
angel
ap,r
ibadanpi
njamant
idak
waj
arl
ainny
a.Agart
ercapaiapay
angmenj
adit
ujuanny
a,pegadai
anper
lu
mel
akukanupay
ast
rat
egi
s,y
ait
u:
a)Mel
akukan penel
i
tian mel
aluil
embaga keuangan (
for
malat
au
i
nfor
mal
)yang mel
akukan pr
akt
ik pel
epasan uang,mempuny
ai
t
ujuandanmi
siy
angsamadenganpegadai
an.Hali
nidi
maksudkan
unt
uk menget
ahuikel
ebi
han dan kel
emahan l
embaga t
ersebut
dal
am mel
akukan oper
asi
nya.Car
ainimemang membut
uhkan
sumberday
a dan wakt
uyang cukup besardan l
ama,namun
pember
ian cakr
awal
atent
ang akt
ivi
tas pel
epasan uang dan
9
menj
adi
dasarpemi
ki
randal
am meny
usunst
rat
egi
sel
anj
utny
a.

b)Reor
ent
asipasar
.Dal
am mengembangkansay
apusahany
aper
lu
mel
akukan r
eor
ent
asipasar
,kar
ena pegadai
an ber
konsent
rasi
pada daer
ah per
kot
aan dij
awa.Namun dal
am per
wuj
udanny
a,
t
etap ber
pegang pada per
insi
p ef
isi
en. Ar
ti
nya,t
idak har
us
membangun kant
orsecar
afi
sik,t
etapiber
ker
ja sama dengan
per
usahaany
angber
ger
akdi
bidanggedungper
kant
oran.Dengan
demi
ki
an wakt
u dan dana y
ang di
but
uhkan unt
uk

ri
ah_docx
9
htt
p://
staf
fnew.
uny
.ac.
id/
upl
oad/
132318570/
pendi
dikan/
pegadai
an.
pdfhl
m2
12
 mer
eal
i
sasi
kanny
arel
ati
fcepatdankeci
l
.

E.Kegi
atanUsahaPegadai
an
Kegi
atanpegadai
an,
yai
tusebagai
ber
ikut:
1)Penghi
mpundana,Danay
angdi
per
lukanol
ehper
um pegadai
an
unt
ukmel
akukankegi
atanusahany
aber
asal
dar
i:
a.Pi
njamanj
angkapendekdar
iper
bankanDanaj
angkapendek
sebagi
anbesaradal
ahdal
am bent
uki
ni(
seki
tar80%dar
itot
aldana
j
angkapendeky
angdi
himpun)
b.Pi
njamanj
angkapendekdar
ipi
hakl
ainny
a(ut
angkepadar
ekan,
ut
ang kepada nasabah,ut
ang paj
ak,bi
ayay
ang masi
h har
us
di
bay
ar,
pendapat
andi
ter
imadi
muka,
danl
ain–l
ain)
c. Pener
bit
an obl
i
gasi Sampai dengan t
ahun 1994, per
um
pegadai
ansudah2kal
imener
bit
kanobl
i
gasiy
angj
angkawakt
uny
a
masi
ng–masi
ng5t
ahun.Per
tamapadat
ahun1993sebesarRp
25 mi
l
yardan kedua pada t
ahun 1994 sebesarRp25 mi
l
yar
.
Sehi
ngga pada t
ahun 1994 t
otalni
l
aiobl
i
gasiy
ang di
ter
bit
kan
sebesarRp50mi
l
yar
.
d.Modal
sendi
riModal
yangdi
mil
i
kiper
um pedagai
ant
erdi
ridar
i:
 Modalawal
,yai
tukekay
aanNegar
adi
l
uarAPBNsebesarRp
205mi
l
yar
.
 Peny
ert
aanmodal
pemer
int
ah.
 Labadi
tahan,l
abadi
tahani
nimer
upakanakumul
asisej
ak
per
usahaanpegadai
ani
niber
dir
ipadamasaHi
ndi
aBel
anda.

2)Penggunaandana
Dana y
ang t
elah ber
hasi
ldi
himpun kemudi
an di
gunakan
unt
ukmendanaikegi
atanusahaper
um pegadai
an.Danat
ersebut
10
di
gunakanunt
ukhal
–hal
sebagai
ber
ikut
:
a.Uangkasdanl
i
kui
dlai
n,Per
um pegadai
anmemer
lukan

10
ht
tp:
//st
aff
new.
uny
.ac.
id/
upl
oad/
132318570/
pendi
dikan/
pegadai
an.
pdfhl
m3
13
 dana l
i
kui
dyang si
ap di
gunakan unt
ukber
bagaimacam
kebut
uhan.
b.Pembel
i
andanpengadaanber
bagaimacam bent
ukakt
iva
t
etap dan i
ntent
ari
s, Akt
iva t
etap ber
upa t
anah dan
bangunansedangkani
nvent
ari
sinit
idaksecar
alangsung
dapatmenghasi
l
kanpener
imaanper
um pegadai
annamun
sangatpent
ingagarkegi
atanny
adapatdi
j
alankandengan
bai
k.
c.Pendanaan kegi
atan oper
asi
onal
,Kegi
atan oper
asi
onal
per
um pegadai
anmemer
lukandanay
angt
idakkeci
l
.
d.Peny
alur
andana,Penggunaandanay
angut
amaadal
ah
unt
uk di
sal
urkan dal
am bent
uk pembi
ayaan at
as dasar
hukum gadai
.Peny
uluhandanai
nidi
har
apkanakandapat
menghasi
l
kanpener
imaandar
ibungay
angdi
bay
arkanol
eh
nasabah.Pener
imaan i
nil
ah y
ang mer
upakan pener
imaan
ut
ama bagi per
um pegadai
an dal
am menghasi
l
kan
keunt
ungan.
e.I
nvest
asil
ain,Kel
ebi
handanaat
aui
dle-
fund,y
angbel
um
di
per
lukan unt
ukmendanaikegi
atan oper
asi
onalmaupun
bel
um dapat di
sal
urkan kepada masy
arakat
, dapat
di
tanamkandal
am ber
bagaimacam bent
uki
nvest
asij
angka
pendekdanmenengah.
3)Pr
odukdanj
asaper
um pegadai
an
Pr
odukdanj
asay
angdi
tawar
kanper
um pegadai
ankepada
masy
arakatmel
i
put
isebagai
ber
ikut:
a.Pember
ianpi
njamanat
asdasarhukum gadai
Pember
ianpi
njamanat
asdasarhukum gadaiber
art
i
masy
arakatpember
ian pi
njaman at
as dasarpeny
erahan
bar
angber
ger
akol
ehpener
imapi
njaman.
b.Penaksi
ranni
l
aibar
ang
Jasai
nidapatdi
ber
ikanol
ehper
um pegadai
ankar
ena
usahan i
nimempuny
aiper
alat
an penaksi
rser
ta pet
ugas
y
ang sudah ber
pengal
aman dan t
erl
ati
h dal
am menaksi
r
ni
l
ai suat
u bar
ang y
ang akan di
gadai
kan. At
as j
asa
14
 penaksi
rany
angdi
ber
ikan,per
um pegadai
anmemper
oleh
pener
imaandar
ipemi
l
ikbar
angber
upaongkospenaksi
ran.
11

c.Peni
ti
panbar
ang
Jasa l
ainy
ang di
tawar
kan ol
eh per
um pegadai
an
adal
ah peni
ti
pan bar
ang. Per
um pegadai
an dapat
mey
elenggar
akan j
asa t
ersebut kar
ena per
usahaan i
ni
mempuny
ait
empatpeny
impanan bar
ang ber
ger
ak y
ang
cukup memadai
. Masy
arakat meni
ti
pkan bar
ang
di
pegadai
an pada dasar
nya kar
ena al
asan keamanan
peny
impenan, t
erut
ama bagi masy
arakat y
ang akan
meni
nggal
kan r
umahny
a unt
uk j
angka wakt
uyang l
ama.
At
as j
asa peni
ti
pan y
ang di
ber
ikan,per
um pegadai
an
memper
olehpener
imaandar
ipemi
l
ikbar
angber
upaongkos
peni
ti
pan.
d.Jasal
ain
Di
sampi
ng ket
iga j
asa t
ersebut
,kant
orper
um pegadai
an
t
ert
ent
ujuga menawar
kan j
asa l
ain seper
tikr
edi
tpada
pegawaidengan penghasi
l
an t
etap,gol
d count
er at
au
t
empatpenj
ual
anemas.Por
talPERUM pegadai
an(
2005-
2009)
,menj
elaskanbahwapr
odukdanl
ayanan
 Kr
edi
tCepatAman(
KCA)
Kr
edi
t KCA adal
ah pi
njaman ber
dasar
kan
hukum gadai dengan pr
osedur pel
ayanan y
ang
mudah, aman dan cepat
. Dengan usaha i
ni,
Pemer
int
ah mel
i
ndungi r
aky
at keci
lyang t
idak
memi
l
iki
akseskedal
am per
bankan.
 Kr
edi
tAngsur
anSi
stem Fi
dusi
a(KREASI
)
Membant
u mengembangkan Usaha Mi
kro
Keci
ldanMenengan(
UMKM)ser
tameny
ejaht
erakan
masy
arakatmer
upakan suat
u mi
siy
ang di
emban
Pegadai
ansebagai
sebuahBUMN.
 Kr
edi
tAngsur
anSi
stem Gadai
(KRASI
DA)
11
I
bid2-
5
15
 KRASI
DA mer
upakan pember
ian pi
njaman
kepada par
a pengusaha Mi
kro dan Keci
l(dal
am
r
angka pengembangan usaha) at
as dasar gadai
dengan pengembal
i
an pi
njaman di
l
akukan mel
alui
mekani
smeangsur
an.
 Gadai
Syar
iah(
AR-
RAHN)
RAHN adal
ah pr
oduk j
asa gadai y
ang
ber
landaskan pada pr
insi
-pr
insi
p Sy
ari
ah,di
mana
nasabahhany
aakandi
pungutbi
ayaadmi
nist
rasidan
I
jar
oh(
biay
ajasasi
mpandanpemel
i
har
aanbar
ang
j
ami
nan)
.
 JasaTaksi
ran
JasaTaksi
ran adal
ah suat
ulay
anan kepada
masy
arakaty
angpedul
iakanhar
gaat
auni
l
aihar
ta
bendami
l
ikny
a.
 Jasa Ti
ti
pan Dal
am duni
a per
bankan,l
ayanan i
ni
di
kenalsebagaisaf
edeposi
tbox.Har
tadansur
at
ber
har
ga per
lu dij
aga keamananny
a agar t
idak
sampai
hil
ang,
rusakat
audi
sal
ahgunakanor
angl
ain.
 KRI
STAKRI
STAadal
ahkr
edi
tUsahaRumahTangga,
y
angdi
ber
ikankepadaUsahaRumahTanggaunt
uk
pengembanganusahany
a.Sal
ahsat
ubent
ukf
asi
l
itas
pi
njamany
angdapatdi
per
olehpar
aUsahaRumah
Tanggaadal
ahkr
edi
tKRI
STA.
 AR-
RAHN
Unt
ukUsahaMi
kroKeci
l(ARRUM)Bagipar
a
pengusahami
krokeci
l
,ki
nit
elahhadi
rPembi
ayaan
ARRUM unt
ukpengembangan usaha Anda dengan
12
ber
pri
nsi
psy
ari
ah.

 MULI
A Mul
i
a (
Mur
abahah Logam Mul
i
a unt
uk
12
I
bid5-
6
16
 I
nvest
asi
Abadi
)
adal
ah penj
ual
an l
ogam Mul
i
a ol
eh Pegadai
an
kepadamasy
arakatsecar
atunai
,danagunandengan
j
angka wakt
u Fl
eksi
bel
. Akad MULI
A adal
ah
per
set
ujuanat
aukesepakat
any
angdi
buatber
sama
ant
ara Pegadai
an dan Nasabah at
as sej
uml
ah
pembel
i
an Logam Mul
i
a di
ser
taikeunt
ungan dan
bi
aya-
biay
ayangdi
sepakat
i
 Ki
ri
manUangCar
aInst
an,
Cepat
,DanAman(
KUCI
CA)
KUCI
CAAdal
ahsuat
upr
odukpengi
ri
manuang
dal
am dan l
uarneger
iyang beker
jasama dengan
West
ernUni
on.

F.Bar
angJami
nanDi
Pegadai
an
Pendi
ri
anPegadai
andi
l
atarbel
akangiunt
ukmencegahi
j
on,r
ent
eni
r,
danpi
njamant
idakwaj
arl
ainny
a.Sel
aini
tu,j
ugaunt
ukmeni
ngkat
kan
kesej
aht
eraan r
aky
atkeci
l
,ser
ta mendukung pr
ogr
am pemer
int
ah di
bi
dangekonomidanpembangunannasi
onal
.Ol
ehkar
enai
tu,Pegadai
an
hadi
rsebagaisol
usipi
njamanbagimasy
arakatdengansi
stem gadai
.
Masy
arakatdapatmengaj
ukanpi
njamandenganmenggadai
kanbar
ang
ber
har
gasebagaij
ami
nan.Ber
ikutdaf
tarbar
angy
angdapatdi
gunakan
sebagai
jami
nanseper
tidi
l
ansi
rdar
ilamanr
esmi
nya:
1.Emas
Bar
angber
har
gauni
ver
sali
nisel
alubi
samenj
adisol
usikeuangan
disaatkepepet
.DiPegadai
annasabaht
idakper
lumenj
ualemasmer
eka
saatmembut
uhkanuang,kar
enaemasdapatmenj
adibar
angj
ami
nan
unt
ukmengaj
ukanpi
njaman.Saatpengembal
i
anpi
njaman,
emasnasabah
akan di
kembal
i
kan dal
am keadaan ut
uh.
Jeni
s-j
eni
s emas y
ang bi
sa
di
gadai
kanant
aral
ain,koi
nemas,emasbat
angan,per
hiasanemas,at
au
emasdi
nar
.
2.Bar
angel
ekt
roni
k
Bar
angel
ekt
roni
kber
har
gaseper
tit
elev
isi
,ponsel
,kul
kas,l
apt
op
at
aukomput
er,dankamer
adapatmenj
adibar
angj
ami
nanpegadai
an.
17
 Ni
l
aigadaidar
ibar
ang el
ekt
roni
kter
gant
ung kondi
sibar
ang t
ersebut
,
semaki
nbai
kkondi
sidankeadaanbar
ang,
makaakansemaki
nti
nggini
l
ai
gadai
nya,
begi
tupul
asebal
i
kny
a.
3.Al
at-
AlatPer
tani
andanPer
ikanan
Pegadai
anj
ugamener
imaal
atper
tani
andanper
ikanansebagai
bar
angj
ami
nan,seper
tiger
gaj
imesi
n,mesi
npompaai
r,mesi
ndi
esel
kapal
,dant
rakt
ort
angan.
4.Kendar
aan
Sal
ahsat
ubar
angy
angdapatdi
gadai
kanadal
ahkendar
aan,
namun
kendar
aany
angdapatdi
gadai
kandi
l
ihatdar
ijeni
s,spesi
fi
kasi
,danmasa
pr
oduksi
nya. Nasabah dapat mengunj
ungi Pegadai
an dengan
meny
ert
akan sur
at-
sur
atkendar
aan seper
tiSTNK,BPKB,dan f
akt
ur
pembel
i
an.
5.Ser
ti
fi
kat
Dokumenber
har
gaj
ugadapatdi
gadai
kanseper
tiser
ti
fi
katt
anah
danser
ti
fi
katr
umah.Ni
l
aipi
njamandar
ipenggadai
anser
ti
fi
katt
anah
di
tent
ukandar
iPaj
akBumi& Bangunan(
PBB)danseber
apast
rat
egi
s
posi
sit
anah.Disampi
ng sebagail
ayanan peny
edi
api
njaman dengan
si
stem gadai
,Pegadai
an j
uga meny
edi
akan l
ayanan pengi
ri
man uang
mel
aluipr
oduk l
ayanan Pegadai
an Remi
tt
ance.
Pegadai
an Remi
tt
ance
adal
ahl
ayananpengi
ri
mandanpener
imaanuangdar
idal
am danl
uar
neger
idenganbi
ayay
angkompet
it
ifdanbeker
jasamadenganbeber
apa
13
r
emi
tendenganber
skal
aInt
ernasi
onal
.

G.SumberPendanaanDi
Pegadai
an
Sebuah per
usahaan dal
am menj
alankan akt
ivi
tasny
a har
us memi
l
iki
sumberdanat
erl
ebi
hdahul
u,set
elaht
erhi
mpunkemudi
andanat
ersebut
har
usdi
sal
urkankeakt
ivapr
odukt
ifagarmember
ikankeunt
ungan.Sumber
danapegadai
anber
asaldar
imodalsendi
riy
ait
umodalawalpeny
ert
aandar
i
pemer
int
ah dan l
aba di
tahan. Pi
njaman j
angka pendek,ber
asaldar
i
per
bankan dan pi
hakl
ainny
a,Pi
njaman j
angkapanj
ang dar
iKLBI(
Kredi
t
Li
kui
dit
asBankI
ndonesi
a),Dar
imasy
arakatmel
aluiPener
bit
anobl
i
gasi,
i
nst
rumen sur
atut
ang,di
ter
bit
kan dengan t
ujuan menghi
mpun danadar
i
13
ht
tps:
//t
ir
to.
id/
jeni
s-bar
ang-
yang-
bisa-
dij
ami
nkan-
di-
pegadai
an-
emas-
dan-
ser
ti
fi
kat
-f
1FL
18
 masy
arakatkemudi
anmempr
olehi
mbal
anber
upabunga.Penggunaan dana
i
nidi
l
akukan unt
uk halseper
tiuang kas,j
asa pembi
ayaan,oper
asi
onal
per
usahaan,
pembel
i
anakt
ivat
etap,
inv
est
asi
.
Pegadai
an sebagail
embaga keuangan non-
bank t
idak di
per
kenankan
menghi
mpundanasecar
alangsungdar
imasy
arakatseper
tit
abungangi
ro
dandeposi
tount
uki
tuPegadai
anmendapatsumberdanay
angber
asal
dar
i;
1.modalsendi
ri
:modalawal250mi
l
iardansecar
aber
tahappemer
int
ah
member
ikant
ambahanmodal
2.pi
njamanj
angkapendekdar
iper
bankan
3.pi
njamanj
angkapanj
angdar
ikr
edi
tli
kui
dit
asBI
14
4.pener
bit
anobl
i
gasi

H.Peny
alur
andanPenggol
onganUangPi
njaman
a.Peny
alur
anuangPi
njamandi
Pegadai
an
peny
alur
an kr
edi
tpada pel
aksanaan si
stem gadaimer
upakan pr
insi
p
bahwanasabahhany
adi
bebaniol
ehbi
ayaadmi
nist
rasidanj
asasi
mpanhat
a
bendasebagaibar
angj
ami
nan.Ol
ehkar
enai
tu,nasabahy
angmemi
njam uang
kekant
orcabangpegadai
an,
hany
awaj
i
bmembay
arsewasi
mpanbar
ang.
Har
ta benda at
au bar
ang y
ang dapatdi
j
adi
kan anggunan ol
eh cal
on
pemi
njam pada kant
or pegadai
an, y
ait
u ber
macam bar
ang, y
ait
u dar
i
emas,
bar
ang el
ekt
roni
k,
kendar
aan sampaikai
nyang ber
har
ga dan har
gany
a
cukupt
inggi
.Pegadai
ankonv
ensi
onal
,di
maksudnasabahbi
samendapat90%
dar
ihar
gat
aksi
ranni
l
aibar
ang.Ni
l
ait
aksi
ranpadaumumny
a80% dar
ihar
ga
pasar
,sehi
ngganasabahhany
amendapat72%dar
ihar
gapasar
.
Mekani
smepel
aksanaanPegadai
anBUMNmer
upakani
mpl
ement
asidar
i
beber
apakonsepy
angt
elahdi
tet
apkanol
ehpegadai
ant
ent
angj
eni
sbar
ang
y
angdapatdi
gadai
kan:
1.Bar
angy
angdapatdi
gadai
kan:
Padadasar
nya,hampi
rsemuabar
angy
angber
ger
akdapatdi
gadai
kandi
pegadai
an dengan pengecual
i
an unt
ykbr
ang-
brang t
ert
ent
u.Bar
ang-
bar
angn
y
angdapatdi
gadai
kanmel
i
put
i:

14

ht
tps:
//dspace.
uii
.ac.
id/bit
sream/handl
e/123456789/16968/
05.20%20bab%202.
pdf
?sequence=5
&i
sAll
owed=y #:
~:t
ext=Sumber %20dana%20pegadaian%20berasal
%20dari
kemudi
an%20memper o
l
eh%20imbalan%20ber upa%20bunga.
19
  Bar
angper
hiasan
 Per
hiasany
angt
erbuatdar
iemas,
per
ak,pl
ati
na,i
ntan,mut
iar
a,danbat
u
mut
iar
a.
 Kendar
aan
 Bar
angel
ekt
roni
k.
Namunmengi
ngatket
erbat
asant
emptpeny
impanan,ket
erbat
asansumber
day
amanusi
adi
pegadai
an,per
luny
amemi
nimal
kanr
esi
koy
angdi
tanggung
ol
ehper
um pegadai
an,ser
tamemer
hat
ikanper
atur
any
angber
laku,maka
adabar
ang-
bar
angt
ert
ent
uyangt
idakdapatdi
gadai
kan,bar
ang-
baangy
ang
t
idakdapatdi
gadai
kanmel
i
put
i:
 Bi
nat
ang t
ernak,kar
enamemer
ll
ukan t
empatpeny
impanan khsusu
danmemer
lukancar
apemel
i
har
aankhsusus.
 Hasi
lbumi
,kar usak15
enamuahbusukdanr

b.Penggol
onganUangPi
njamandi
Pegadai
an
Menur
ut(
MuhammadShol
i
kulHadi
,2003:28)set
iapcal
onnasabahy
ang
i
ngi
n mendapat
kan uang pi
njaman dar
iper
um pegadai
an di
waj
i
bkan unt
uk
membawabar
angj
ami
nanat
asut
angy
angakandi
ter
imany
a.Mengenaij
uml
ah
pi
njamany
angakandi
ber
ikanol
ehper
um pegadai
andi
sesuai
kandenganni
l
ai
t
aksi
r dar
ibar
ang y
ang di
j
adi
kan sebagaij
ami
nan t
ersebut
.Sedangkan
penggol
onganuangpi
njamany
angdi
ber
ikanpadanasabahber
dasar
kanSK.
Di
reksiNo020/
OP.
1.0021/
2001.Tent
angper
ubahant
ari
fsewamodaladal
ah
sebagai
ber
ikut
:
a)Gol
onganA.
Juml
ahpi
njamanant
araRp.40.
500,
-sampaidenganRp40.
000,
-adal
ah
masukdal
am kat
egor
iSur
atKr
edi
tgol
onganA.Sedangkanj
angkawakt
uny
a
adal
ah120har
i(empatbul
an)
.
b)Gol
onganB.
Juml
ahpi
njamanant
araRp.40.
500,
-sampaidenganRp.
150.
000,
-adal
ah
masuk dal
am kat
egor
iSur
atBukt
iKr
edi
tgol
ongan B.Sedangkan j
angka
wakt
uny
aadal
ah120har
i(empatbul
an)
.

15
Bambangpr j
amono,asasewapi
njam bar
ang,
(Jakar
ta:
SinarGr
afi
ka,
2008)cetke-
2hal
-45
20
c)Gol
onganC.
Juml
ahpi
njamanant
araRp.
151.
000,
-sampaidenganRp.
500.
000,
-adal
ah
masuk dal
am Kat
egor
iSur
atBukt
iKr
edi
tgol
ongan C.Sedangkan j
angka
wakt
uny
aadal
ah120har
i(empatbul
an)
.
d)Gol
onganD.
Juml
ah pi
njaman ant
ara Rp.510.
000,
-sampaidengan t
idakt
erbat
as,
adal
ahmasukdal
am kat
egor
iSur
atBukt
iKr
edi
tgol
onganD.Sedangkanj
angka
wakt
uny
aadal
ah120har
i(empatbul
an)
.

Tabel
1.Penggol
onganUangPi
njaman(
Dal
am Rupi
ah)
Gol Uang Jangka Sewa Maksi
mum Bi
aya
Pi
njaman Wakt
u Modal
/15 SewaModal Si
mpanan
Har
i &Asur
ansi
A 5.
000 - 120Har
i 1,
25% 10% 200-400
40.
000
B 40.
500 - 120Har
i 1,
05% 12% 1.
000-
50.
000 4.
000
C 151.
000 - 120Har
i 1,
75% 14% 5.
000 –
500.
000 12.
000
D 510.
000-Ke 120Har
i 1,
75% 14% 0,
5%x Up
at
as Mi
n.25.
000

Tabel
2.Pr
osent
asePi
njamanTer
hadapPenaksi
ran

Gol UangPi
njaman Pr
osent
ase Ter
hadap
Taksi
ran
A 5.
000-40.
000 91%
B 40.
000 – 89%
150.
000
C 151.
000 – 88%
500.
000
D 510.
000Keat
as 88%16

16
ht
tps:
//123dok.
com/
document
/zx5ml
wvg-
anal
i
sis-
pegadai
an-
pel
ayanan-
pendi
dikan-
peker
jaan-
21
 I
. Penaksi
ranDi
Pegadai
an
Penaksi
ranadal
ahuj
ungt
ombakper
usahaany
angmemi
l
ikit
ugasdan
t
anggungj
awaby
angsangatkr
usi
albagikegi
atam oper
asi
onalkant
or
cabang.Maj
umundur
nyaper
usahaant
ergat
ungkepadakual
i
tast
aksi
ran
y
angdi
hasi
l
kanol
ehpenaksi
r.Unt
uki
tuper
anpenaksi
rdi
kant
orcabang
memegang f
ungsiy
ang sangatpent
ing di
dal
am kegi
atan oper
asi
onal
,
khususny
a dal
am member
ikan pel
ayanan y
ang t
erbai
k kepada
masy
arakat
.Sebagaisal
ahsat
ufungsidar
ikegi
atanoper
asi
onalt
ersebut
,
makaf
ungsipenaksi
rmencer
minkanci
tr
adankual
i
taspel
ayanany
ang
dapatdi
ber
ikanol
ehpegadai
an.
.Pr
osesker
jat
ersebutdapatdi
j
elaskan
sebagai
ber
ikut:
a)Penaksi
r menent
ukan t
aksi
ran at
as bar
ang j
ami
nan y
ang
di
ser
ahkanol
ehnasabah
b)Taksi
rany
ang bai
kakanmenghasi
l
kanuang pi
njamany
ang
bai
kpul
a.
c)Uangpi
njamany
angbai
kakanmenghasi
l
kansewamodaly
ang
opt
imal
.Sebal
i
kny
ataksi
rany
angbur
ukt
aksi
rant
inggi
rendah
akanmenghasi
l
kanuangpi
njamany
angber
masal
ah.
d)Taksi
rant
inggiakanmeny
ebabkant
erhambat
nyaper
put
aran
modalker
ja dan costofcapi
taly
ang t
inggikar
ena per
lu
penanganan y
ang l
ebi
hlanj
utat
as kasus t
aksi
ran t
inggi
.
Taksi
ranr
endahakanmeny
ebabkanuangpi
njamanr
endahdan
pendapat
an sewa modaly
ang r
endah pul
a,di
sampi
ng i
tu
keper
cay
aan masy
arakatkepada Pegadai
an akan semaki
n
r
endahkar
enabar
angmer
ekadi
taksi
rrendahol
ehpenaksi
rdi
kant
orcabang.
Dar
ipenger
ti
andi
atasdapatdi
simpul
kanbahwapenger
ti
anpenaksi
ran
adal
ah suat
u kegi
atan pengukur
an dan peni
l
aian t
erhadapa bar
ang j
ami
nan
dal
am r
angka menent
ukan besar
nyaj
uml
ah pi
njaman y
ang akan di
ber
ikan
kepadadebi
tur
.
Tuj
uanPenaksi
rany
ait
uunt
ukmeni
l
aidanmenent
ukanber
apahar
ga

pendapat
an-
pegadai
an-
pendangan.
html
22
y
angpant
asdi
ber
ikankepadabar
angj
ami
nanagardapatmenent
ukanbesar
nya
j
uml
ah pi
njaman y
ang dapat di
ber
ikan.Fungsipenaksi
ran adal
ah unt
uk
menent
ukan bat
as j
uml
ah pi
njaman y
ang di
ber
ikan kepada debi
tursesuai
denganj
ami
nany
angdi
ber
ikanagart
idakmel
ebi
hiat
aupunkur
angdar
ihar
ga
17
pasar
.

J.Pr
osedurPember
iandanPel
unasanPi
njaman
a.Pr
osedurPember
ianPi
njamandi
Pegadai
an
Pr
osedurPember
ian diPegadai
an adal
ah unt
uk memper
oleh dana
pi
njamandiPer
um Pegadai
ant
idaksesul
i
tmemper
olehdanapi
njamandi
bank.Dal
am Per
um Pegadai
an,pr
osedurunt
ukmemper
olehdanapi
njaman
bagimasy
arakaty
ang membut
uhkan akan sangatseder
hana dan cepat
.
Kar
enapadapr
insi
pny
aPer
um Pegadai
nti
dakmembut
uhkanber
bagaij
eni
s
pesy
arat
an sebagai
mana hal
nya dal
am per
bankan. Sedangkan pr
osedur
unt
ukmendapat
kandanapi
njamandar
iPer
um Pegadai
anadal
ahsebagai
ber
ikut:
 Cal
on nasabah dat
ang l
angsung ke l
oket penaksi
r dan
meny
erahkan bar
ang y
angn akan di
j
adi
kan j
ami
nan dan
menunj
ukkansur
atbukt
idi
riseper
tiKTPat
ausur
atkuasaapabi
l
a
pemi
l
ikbar
angt
idakbi
sadat
ang.
 Bar
angj
ami
nant
ersebutdi
tel
i
tikual
i
tasny
aunt
ukmenaksi
rdan
menet
apkanhar
gany
a.Ber
dasar
kant
aksi
rany
angdi
buatpenaksi
r,
di
tet
apkan besar
nya uang pi
njaman y
ang dapatdi
ter
ima ol
eh
nasabah.Besar
nyani
l
aiuangpi
njamany
angakandi
ber
ikanl
ebi
h
keci
ldar
ipadani
alipasardar
ibar
amngy
angdi
gadai
kan.Per
um
oegadai
an secar
a sengaj
a mengambi
l kebi
j
akan i
ni guna
mencegahmuncul
nyaker
ugi
an.
 Sel
anj
utny
a,pember
ianuangpi
njamandi
l
akukanol
ehkasi
rtanpa
adapot
onganbi
ayaapappunkecual
ipot
onganpr
emi
asur
ansi
.

17
htt
ps:/
/text
-i
d.123dok.com/document
/nzw5oe90z-
penger
ti
an-
penaksi
ran-
tuj
uan-
penaksi
ran-
f
ungsi
-penaksi
ran-penaksi
r.
html
23
b.Pr
osedurPel
unasanPi
njamandi
Pegadai
an
Sesuai
dengan sy
arat
-sy
araty
ang t
elah di
tent
ukan pada wakt
u pember
ian
pi
njaman,nasabah mempuny
aikewaj
i
ban unt
ukmel
akukan pel
unasan uang
pi
njaman y
ang t
elah di
ter
ima. Pada dasar
nya nasabah dapat mel
unasi
kewaj
i
banny
a set
iap saatt
anpa har
us menunggu j
atuh t
empo pel
unasan.
Pel
unasanuangpi
njamanol
ehnasabahpr
osedur
nyaadal
ahsebagai
ber
ikut:
 Nasabahmembay
arkanuangpi
njamandandi
tambahsewamodalbunga
l
angsungkepadakasi
rdi
ser
tai
denganbukt
isur
atgadai
.
 Bar
angdi
kel
uar
kanol
ehpet
ugaspeny
impananbar
ang.
18
 Bar
angy
angdi
gadai
kandi
kembal
i
kankepadanasabah.

BABI
II
PENUTUP

A.Kesi
mpul
an
Gadaiadal
ahhaky
angdi
per
olehseor
angy
angmempuny
aipi
utangat
as
suat
u bar
ang ber
ger
ak.Dengan menggadai
kan bar
ang-
bar
ang beer
ger
ak
seper
tikendar
aan,mesi
n,per
alat
anr
umaht
angga,dl
ldenganpr
osedury
ang
t
elahdi
tent
ukanki
tabi
samendapat
kanpi
njamanj
angkapendekdar
iper
um
pegadai
andenganmudah.
Pr
osedurpemi
njamanmel
i
put
i:
a.Penggadai
anbar
ang
b.Penaksi
ranol
ehpet
ugaspenaksi
ran
c.Pember
ianpi
njamanol
ehper
um pegadai
an
d.Pel
unasanol
ehnasabah

18
htt
ps://123dok.
com/document/
1y96m9ly
-per
anan-
per
usahaan-
pegadai
an-
meni
ngkat
kan-
pelayanan-masyar
akat
-pegadai
an-
cabang.
html
24
 e.Pel
elanganbar
angy
angdi
gadai
kanapabi
l
anasabaht
idakmel
akukan
pel
unasan
Pegadai
ansebagaisal
ahsat
ulembagakeuanganber
fungsimember
ikan
kr
edi
tkepadamasy
arakatat
asdasarhukum gadaidenganj
ami
nanbenda
ber
ger
akdenganpr
osedurpel
ayanany
angsangatmudah,amandancepat
,
ser
tat
anpa sy
aratapapun mengenaipenggunaan danany
a.Kondi
sii
ni
semaki
n meni
ngkat
kan per
an Pegadai
an sebagai l
embaga keuangan
al
ter
nat
ifunt
ukmenunj
angpembangunanekonomi
ker
aky
atan.

25
 DAFTARPUSTAKA

Ade sof
yan mul d,kedudukan si
azi stem pegadai
an sy
ari
ah,(
Jakar
ta:
Pr
enadaMedi
aGr
oup,
2006)
Pr
inceChar
l on,bankdanl
esbet embagakeuanganl
ain,(
Sumat
erabar
at;
2021)
ht
tps:
//www.
academi
a.edu/
38248932/
Per
bedaan_
Pegadai
an_
konv
ensi
onal
_
dan_
pegadai
an_
syar
iah_
docx
ht
tp:
//st
aff
new.
uny
.ac.
id/
upl
oad/
132318570/
pendi
dikan/
pegadai
an.
pdf

htt
ps://t
ir
to.i
d/j
eni
s-bar
ang-
yang-
bisa-
dij
ami
nkan-
di-
pegadai
an-
emas-
dan-
sert
if
ikat-
f1FL

htt
ps://dspace.
uii.
ac.
id/
bit
sream/handle/
123456789/16968/05.
20%20bab%202.
pdf?sequence=5&isAl
lowed=y#:
~:text
=Sumber %20dana%20pegadai
an%20ber
as
al
%20dar ikemudian%20memper ol
eh%20imbalan%20berupa%20bunga.

Bambangpr j
amono,asasewapi
njam bar
ang,
(Jakar
ta:
SinarGr
afi
ka,
2008)cet
ke-
2hal-
45

htt
ps:
//123dok.
com/ document/zx5mlwvg-
anal
isi
s-pegadai
an-
pel
ayanan-
pendi
dikan-
peker
jaan-pendapat
an-pegadai
an-
pendangan.ht
ml

htt
ps:/
/text
-i
d.123dok.
com/ document/nzw5oe90z-
penger
ti
an-
penaksi
ran-
tuj
uan-
penaksi
ran-
fungsi-
penaksi
ran-penaksi
r.
html

ht
tps:/
/123dok.com/document
/1y96m9ly-per
anan-per
usahaan-
pegadai
an-
meningkat
kan-pelay
anan-masy
arakat
-pegadaian-
cabang.
html

26
27