NAMA : RISKI HERNIKA NADAPDAP

KELAS : BK-3D
NIM : 2005071039
MATKUL : OPERASIONAL BANK

Soal 01
Saudara diminta untuk menjelaskan :
a. Pengertian Giro
b. Syarat pembukaan rekening giro atas nama badan
c. 4 perbedaan rekening giro Valas dengan rekening giro IDR
d. 8 perbedaan cek dengan bilyet giro
e. 3 hak pemegang cek
f. Perbedaan penarikan tunai dengan pemindahbukuan

Soal 02

Nama Nasabah : Nyonya Rika Nissa Nasution No. Rekening :117177886687

Pekerjaan : Berniaga Baja Ringan
Buku Check : 1111 s/d 1120
Alamat : Jl Datuk Kabu no 234 Medan
Buku Bilyet Giro : 2211 -2230
Saldo akhir bulan Agustus 2021 Rp. 234,500,000 ,-
Transaksi selama bulan September sebagai berikut :
03 -09- 2021: Setoran tunai Rp. 500.000 .500,-
06-09-2021 : Pemindahbukuan untuk keuntungan Tuan Hotman Porsea atas selembar BG No. 2217 senilai Rp.114.500.000,-
09-09-2021 : Penerbitan Check No. 1111 yang bertuliskan nama Ami syah dan kata pembawa dicoret senilai Rp. 5.600.000,- dengan tanggal penerbitan 09 Sept 2021
16-09-2021: Penyetoran selembar Check No. 1117 nominal Rp. 10.000.000,- untuk keuntungan tuan Abidin nasabah bank yang sama.
16-09-2021 : Penerbitan Check No. 1112 nominal Rp. 3.500.000,- dengan tanggal penerbitan/penarikan dibuat tanggal 22 Sept 2021
18-09-2021 : Pencairan Check No. 1112
18-09-2021 : Pencairan Check No. 1111
22-09-2021 : Pemindahbukuan BG No. 2222 nominal Rp. 2.265.000 untuk keuntungan Nona Kartika Sari nasabah bank yang sama. Tanggal penerbitan dan tanggal efektif tertera
12 Sept 2021
24-09-2021: Pencairan Check No. 1113 bertanggal penerbitan 09 Sept 2021 dengan nominal Rp. 14.500.000,-
27-09-2021 : Nyonya Rika Nissa melakukan setoran kliring atas selembar Check No. 5566 dengan bank tertarik BCA Medan senilai Rp. 9.800.000,- dan dinyatakan positif esok
harinya.
27-09-2021 : Penerbitan 1 lembar Check No. 1120 bertanggal 11 Sept 2018 nominal Rp. 5.000.000,- untuk Tuan Simon nasabah bank yang sama, namun baru dicairkan oleh
Tuan Simon pada tanggal 29 Sept 2021
27-09-2021 : Setoran BG BNI No. 3987 bernominal Rp. 400.000.000,- dimana tanggal efektif 30 Sept 2021 dan tanggal penerbitan 11 Sept 2021
28-09-2021 : Nyonya Rika Nissa menerima Nota Debet dari banknya bahwa ke dalam rekeningnya telah didebet atas transfer sebesar Rp.17.500.250 tanggal 12 Sept 2021
29-09-2021 : Nyonya Rika Nissa memerintahkan banknya untuk memindahbukukan dananya sebesar Rp. 23.000.000,- untuk rekening Tua Abidin nasabah bank yang sama
dengan menerbitkan BG No. 2224 bertanggal penrbitan dan efektif 15 Sept 2021
30-09-2021 : Pencairan Check No. 1118 dengan tanggal penerbitan 19 Agustus 2021 nominal Rp. 2.500.000,-
30-09-2019 : Bank mencatatkan Jasa Giro 5% berdasarkan Saldo Harian, Biaya Administrasi rekening untuk bulan Sept 2021 sebesar Rp. 75.000,- dibebankan langsung ke
rekening.
Diminta :
a. Selesaikanlah transaksi keuangan ke dalam Rekening Koran nasabah.
b. Tuliskan No. Seri dari :
1). Check Kosong
2). Check Silang dan gambarkan
3). Check Mundur dan gambarkan
4). Check Atas Nama dan gambarkan
5). Check Kadaluarsa
6]. Bilyet giro no 2224 dan gambarkan
Soal 01
Saudara diminta untuk menjelaskan :
a. Pengertian Giro
Jawab :
Giro adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan Check, Bilyet Giro, sarana perintah pembayaran lainnya atau dengan cara pemindahbukuan.
Sementara UU No. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan memberikan definisi sebagai berikut :
Giro adalah simpanan masyarakat pihak ketiga kepada bank yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan mempergunakan Check, Surat Perintah Pembayaran lainnya, pemindahbukuan atau
alat lain yang dipersamakan dengan itu.

b. Syarat pembukaan rekening giro atas nama badan

Jawab :
1. Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening giro dan Kartu Contoh Tanda Tangan (KCTT) atau Speciment Card.
2. Melampirkan fotocopy identitas diri berupa KTP/SIM/PASPOR Pengurus Perusahaan dan yang dikuasakan. (Asli diperlihatkan)
3. Melampirkan fotocopy NPWP atau Nomor Pokok Wajib Pajak. (Asli diperlihatkan)
4. Melampirkan fotocopy Dokumen Pendirian. (Asli Diperlihatkan)
 Akte Pendirian
 Akte Perubahan
 Pendaftaran pada Pengadilan Negeri
 Lembar Berita Negara
 Pengesahan dari Menteri Hukum dan HAM
5. Melampirkan fotocopy Dokumen Izin Usaha. (Asli Diperlihatkan)
 TDP (Tanda Daftar Perusahaan)
 SIUP (Surat Izin Usaha Perdagangan)
6. Pasfoto Pengurus Perusahaan dan yang dikuasakan masing-masing sebanyak satu lembar ukuran 3x4 / 4x6.
7. Surat Referensi dari Nasabah Lain, Pejabat Bank atau dari Bank.
8. Surat Keterangan Domisili.
9. Surat Kuasa Bermaterai untuk melakukan pengambilan Buku Cek dan/atau Bilyet Giro, Rekening Koran dan Pengecekan Saldo.
10. Surat Pernyataan Pengembalian Buku Cek Dan/Atau Bilyet Giro Apabila Tutup Rekening
11. Tidak termasuk dalam daftar hitam BI (DHN).
12. Minimum Setoran awal: IDR Rp. 5.000.000
c. 4 perbedaan rekening giro Valas dengan rekening giro IDR
Jawab :

REKENING GIRO VALAS REKENING GIRO IDR

penarikannya dapat dilakukan dengan menggunakan Cek, Bilyet Giro dan

penarikan hanya dapat dilakukan dengan menggunakan kwitansi yang telah
sarana perintah pembayaran lainnya.
dibubuhi materai secukupnya sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Suku Bunga
 Saldo dibawah Rp 1.000.000,- suku bunga 0 % per tahun.
 Saldo Rp 1.000.000,- s/d Rp 10.000.000,- suku bunga 0,25 % per tahun.
Suku bunga 0,20 % per tahun, tidak berjenjang (multirate) dan dihitung secara
 Saldo diatas Rp 10.000.000,- s/d Rp 25.000.000,- suku bunga 0,50 % per
harian.
tahun.
 Saldo diatas Rp 25.000.000,- suku bunga 0,75 % per tahun.

Setoran Awal dan Saldo Minimum

Setoran Awal dan Saldo Minimum
1. Giro Rupiah Perorangan
1. Giro Valas Perorangan (USD/SGD)
 Setoran awal minimum Rp 1.500.000,-.
 Setoran awal minimum $ 100
 Saldo minimum Rp 1.000.000,- (khusus OD Safe Guard & Sweep).
 Saldo minimum $ 50
2. Giro Rupiah Non Perorangan (Badan Usaha)
2. Giro Valas non Perorangan (Badan Usaha) (USD/ SGD)
 Setoran awal minimum Rp 2.000.000,-.
 Setoran awal minimum $ 250.
 Saldo minimum Rp 1.000.000,- (khusus OD Safe Guard & Sweep).
 Saldo minimum $ 100.
 Saldo minimum Rp 10.000.000,- (khusus fasilitas Payroll).

Tersedia dalam mata uang IDR dan USD

Hanya tersedia dalam mata uang USD
d. 8 perbedaan cek dengan bilyet giro
Jawab :

Check Bilyet Giro

Penarikan Dana dilakukan secara Penarikan Dana hanya dilakukan
tunai secara pemindahbukuan
Merupakan Surat Perintah dari Merupakan Surat Perintah tanpa
nasabah kepada bank untuk syarat dari nasabah kepada bank
membayar sejumlah uang kepada untuk melakukan pemindahbukuan
orang yang ditunjuk atau pembawa. sejumlah dananya kepada orang
yang ditunjuk yang memiliki rekening
yang jelas pada bank
tertentu.
Terdapat hanya 1 (satu) tanggal yaitu Terdapat 2 (dua) tanggal yaitu
Tanggal Penerbitan Tanggal Penerbitan dan Tanggal
Effektif.
Pembayaran oleh bank dapat Pemindahbukuan oleh bank hanya
dilakukan atas unjuk dapat dilakukan atas nama.
Penguangan Check dapat dilakukan Pemindahbukuan hanya dapat
sebelum tanggal penerbitan dilakukan setelah tanggal efektif
jatuh tempo.
Warna hijau Warna orange
Dapat dipindahtangankan Tidak dapat dipindahtangankan
(Transferable) (Not Transferable)
Diatur dalam KUHD dan SE BI Hanya diatur dalam SE BI
Terdapat di negara mana saja. Hanya terdapat di 2 negara,
Belanda dan Indonesia.
e. 3 hak pemegang cek
Jawab :
Hak-Hak Holder
Bagi penerima pembayaran dengan Check mempunyai hak-hak tertentu terkait dengan pembayaran non tunai, telah diatur dalam Kitab Undang- Undang Hukum Dagang (KUHD). Hak-hak tersebut
adalah :
1. Hak Endorsemen
2. Hak Regress
3. Hak Aval

1. Hak Endorsemen (KUHD Pasal 191)

Bila holder menerima jenis Check Atas Nama dan dia akan memindahkan haknya kepada pihak lain, hald emikian dapat dilakukan dengan mengendorsemen Check tersebut. Dalam KUHD pada 191,
yang dimaksud dengan Endorsemen adalah apabila hak pemegang Check dipindahkan kepada orang lain yang mana Check itu harus dibayar kepada orang yang disebutkan namanya.Pengerdorsemenan
dapat dilakukan pada :
- Lembar belakang Check
- Lembar pengikut lainnya yang dilekatkan pada Check.

2. Hak Regress (Pasal 217)

Menurut pasal 217 KUHD, seseorang pemegang Check dapat menuntut pembayaran apablia Bank tertarik menolak pembayaran atas Check tersebut. Hak Regress adalah hak pemegang Check
(Holder) untuk menegur si penarik. Dengan hak Regress ini pemegang Check dapat mengadakan tuntutan kepada :
Endorsan
Penarik
Debitur Check lainnya (pengendorsemen lainnya).

Dengan demikian bentuk Regress terdapat 2 jenis, yaitu :

1). Regress Langsung
2). Regress Bertahap/Bertingkat

Namun pada pasal 229 KUHD, dikemukakan bahwa segala tuntut endorsan regress dari pemegang Check kepada endorsan, penarik dan semua debitur lainnya menjadi hapus karena kadaluarsa setelah
lewat 6 bulan terhitung mulai berakhirnya tenggang waktu penawaran.

Isi Hak Regres

Hak regres yang dapat dituntut oleh pemegang surat cek adalah sbb :
1. Jumlah surat cek yang tidak dibayar.
2. Bunga 6% dihitung sejak hari perlihatkan.
3. Biaya protes atau pernyataan yang sama dengan biaya notifikasi, dan biaya-biaya lainnya.

Bagi yang telah memenuhi wajib regresnya dapat pula menuntut debitur wajib regres lainnya secara rembours. Hal-hal yang dapat dituntut adalah :
1. Jumlah uang seluruhnya yang telah dibayar.
2. Bunga 6% dihitung sejak hari surat cek itu dibayar.
3. Semua biaya yang telah dikeluarkan (Pasal 223 KUHD).

3. Hak Aval
Hak aval yaitu pemberian jaminan terhadap pembayaran Check yang diterima oleh holder. Pemberian aval oleh avalist dapat dilakukan oleh pihak ketiga kecuali bank tertarik. Penulisan aval dapat
dilakukan pada lembaran Check atau lembar pengikutnya. Di dalam aval harus diterangkan kepada siapa aval diberikan, apakah untuk penarik atau untuk si tertarik (bank tertarik). Apabila tidak disebutkan
maka aval itu diberikan kepada si penarik.

f. Perbedaan penarikan tunai dengan pemindahbukuan

Jawab
PENARIKAN TUNAI PEMINDAHBUKUAN
Media penarikan tunai menggunakan ATM, Tidak bisa diuangkan secara langsung ke
Kartu debet, Mobile Banking,dsb. bank. Media pemindahbukuan hanya dengan
bilyet giro dan cek
Batas penarikan tunai maksimum Nominal kliring dibatasi maksimal Rp 500 juta
Rp 20.000.000 per hari
Tarik tunai dalam bentuk berwujud atau nyata Tidak berwujud dan diterima dengan saldo
yang bertambah direkening kita.
Proses pencairan/ penarikan tunai dapat Proses pencairan tidak boleh
dipindahtangankan. dipindahtangankan.
Soal 02
REKENING KORAN
PERIODE SEPTEMBER 2021
NAMA : NYONYA RIKA NISSA NASUTION ALAMAT : JL. DATUK KABU NO. 234 MEDAN
NO. REKENING : 117177886687 BUKU CHECK : 1111 S/D 1120
PEKERJAAN : BERNIAGA BAJA RINGAN BUKU BILYET GIRO : 2210 - 2230

TANGGAL DESKRIPSI DEBET KREDIT SALDO PARAF

01-Sep-21 SALDO AWAL Rp 234.500.000

03-Sep-21 SETORAN TUNAI Rp 500.000.500 Rp 734.500.500

06-Sep-21 PEMINDAHBUKUAN BG NO. 2217 Rp 114.500.000 Rp 620.000.500

12-Sep-21 NOTA DEBET Rp 17.500.250 Rp 602.500.250

16-Sep-21 PENARIKAN CEK NO.1117 Rp 10.000.000 Rp 592.500.250

18-Sep-21 PENCAIRAN CEK NO. 1112 Rp 3.500.000 Rp 589.000.250

18-Sep-21 PENCAIRAN CEK NO. 1111 Rp 5.600.000 Rp 583.400.250

22-Sep-21 PEMINDAHBUKUAN BG NO. 2222 Rp 2.265.000 Rp 581.135.250

24-Sep-21 PENCAIRAN CEK NO.1113 Rp 14.500.000 Rp 566.635.250

27-Sep-21 SETORAN KLIRING Rp 9.800.000 Rp 576.435.250

29-Sep-21 PENCAIRAN CEK NO.1120 Rp 5.000.000 Rp 571.435.250

29-Sep-21 PEMINDAHBUKUAN BG NO. 2224 Rp 23.000.000 Rp 548.435.250

30-Sep-21 SETORAN BG BNI NO.3987 Rp 400.000.000 Rp 948.435.250

30-Sep-21 PENCAIRAN CEK NO. 1118 Rp 2.500.000 Rp 945.935.250

30-Sep-21 JASA GIRO

Rp 2.311.614,94 Rp 948.246.864,94
30-Sep-21 BIAYA ADMINISTRASI Rp 75.000 Rp 948.171.864,94
Perhitungan Jasa Giro dengan Metode Saldo Harian 8) Jasa giro (24 sep - 28 sep = 4 hari)
Rumus : 4 hari × 5% × Rp566.635.250 = Rp 310.485,07
Jasa giro = Jumlah hari × % jasa giro × Saldo harian 365
365
1) Jasa giro (01 sep - 03 sep = 2 hari)
2 hari × 5% × Rp234.500.000 = Rp 64.246,58 9) Jasa giro (28 sep - 29 sep = 1 hari)
1 hari × 5% × Rp576.435.250 = Rp 78.963,73
365
365
2) Jasa giro (03 sep - 06 sep = 3 hari)
3 hari × 5% × Rp734.500.500 = Rp 301.849,52
365
10) Jasa giro (29 sep - 30 sep = 1 hari)
1 hari × 5% × Rp548.435.250 = Rp 75.128,12
3) Jasa giro (06 sep - 12 sep = 6 hari) 365
6 hari × 5% × Rp620.000.500 = Rp 509.589,45
+
365
Total Jasa Giro = Rp 2.311.614,94
4) Jasa giro (12 sep - 16 sep = 4 hari)
4 hari × 5% × Rp602.500.250 = Rp 330.137,12
365

5) Jasa giro (16 sep - 18 sep = 2 hari)

2 hari × 5% × Rp592.500.250 = Rp 162.328,84
365

6) Jasa giro (18 sep - 22 sep = 4 hari)

4 hari × 5% × Rp583.400.250 = Rp 319.671,37
365

7) Jasa giro (22 sep - 24 sep = 2 hari)

2 hari × 5% × Rp581.135.250 = Rp 159.215,14
365
b. Tuliskan No. Seri dari :
1. Check Kosong (-)

2. Check Silang dan gambarkan

 Check No. 5566

5566
KCP - Medan
Medan, 28 September 2021
Rika Nissa Nasution
Sembilan Juta Delapan Ratus Ribu Rupiah

9.800.000
117177886687
RIKA NISSA NASUTION
Rika Nissa Nasution

3. Check Mundur dan gambarkan

 Check No. 1112

1112
Medan, 22 September 21

Rika Nissa Nasution

Tiga Juta Lima Ratus Ribu Rupiah

3.500.000

117177886687
RIKA NISSA NASUTION
Rika Nissa Nasution
 4. Check Atas Nama dan gambarkan
 Check No. 1111

1111
Medan, 09 September 21
Ami Syah

Lima Juta Enam Ratus Ribu Rupiah

5.600.000
117177886687
RIKA NISSA NASUTION Rika Nissa Nasution

5. Check Kadaluarsa (-)

6. Bilyet giro no 2224 dan gambarkan

2224
Medan, 15 September 21

15 September 2021 2021

23.000.000 Dua Puluh Tiga Juta Rupiah

123456789101 Abidin
Abidin QNB
117177886687
RIKA NISSA NASUTION Rika Nissa Nasution