12 Perbedaan dan Kelebihan GPN Dibandingkan

Visa dan Mastercard

Kartu GPN banyak kelebihannya lho, mulai dari bunga ringan hingga biaya
transfer yang lebih murah. Simak yuk perbedaan GPN, Visa dan
Mastercard berikut ini!

Perbedaan GPN dengan Visa dan Mastercard – Toppers sering

berbelanja atau bertransaksi non-tunai menggunakan kartu
kredit maupun kartu debit? Kalau ya, pasti sudah nggak asing lagi, dong,
dengan sederet sistem transaksi atau pembayaran internasional milik
asing seperti Visa, Mastercard, JCB, Union Pay, dan yang lainnya?

Yap, memang selama ini pemrosesan data transaksi dilakukan di

luar negeri sehingga sistem pembayaran internasional tersebut
lah yang harus dipakai.

Namun, sekarang Indonesia sudah memiliki sistem transaksi

sendiri, lho, yang disebut dengan Gerbang Pembayaran Nasional
(GPN). Berkat GPN, data transaksi yang tadinya di proses di luar
negeri sekarang dapat diproses di dalam negeri.

Ini artinya semua transaksi dari berbagai bank penerbit kartu kredit dan
debit telah terintegrasi ke dalam satu gerbang.

Hal ini membuat biaya transaksi kartu debit yang dibebankan kepada
pengguna menjadi lebih rendah dari sebelumnya ketika menggunakan
kartu berlogo Visa dan Mastercard.

Perbedaan GPN dengan Visa dan

Mastercard
Sumber Foto: The President Post

Lantas, apakah Toppers harus segera menukar kartu debit berlogo Visa
dan Mastercard dengan kartu kredit dan kartu debit berlogo garuda merah
ini? Eits, nggak perlu terburu-buru untuk datang ke bank terdekat.
Simak dulu, yuk, beberapa perbedaan serta kelebihan GPN dibanding Visa
dan Mastercard berikut ini!

Perbandingan Skema Harga Sebelum dan Sesudah

Menggunakan GPN
Karena semua data transaksi dengan kartu GPN diproses di dalam negeri,
sebagian besar biaya yang kamu tanggung akan lebih murah lho
dibandingkan menggunakan kartu Visa dan Mastercard. Berikut
rinciannya:

1. Kenyamanan pertama yang akan dirasakan pemegang kartu

debit GPN adalah adanya penurunan merchant discount
rate (MDR) dari 3% menjadi 1%. Hal ini disebabkan semua data
transaksi diproses di dalam negeri.

2. Jika sebelumnya biaya transfer beda bank menggunakan kartu

berlogo Visa dan Mastercard sebesar Rp 6.500 per transaksi,
sekarang menjadi Rp 2.500 – Rp 4.000 dengan adanya GPN.

3. Biaya tarik tunai di mesin ATM milik bank yang berbeda turun
dari Rp 6.500 – Rp 7.500 menggunakan kartu debit Visa dan
Mastercard menjadi hanya Rp 3.500 – Rp 4.000.

4. Apabila selama ini dengan menggunakan kartu debit berlogo Visa

dan Mastercard, nasabah dikenakan biaya transaksi sebesar 2-
3% oleh masing-masing provider, dengan GPN biaya ini turun
menjadi hanya 1%.

Ternyata GPN nggak hanya memiliki beberapa kelebihan di atas, lho, jika

dibandingkan dengan Visa dan Mastercard. GPN yang diklaim dapat
mempermudah transaksi dan memberikan kenyamanan lebih bagi
penggunanya ini, masih memiliki banyak kelebihan lainnya terlebih dalam
hal MDR.
Transaksi dengan Penerbit dan Acquirer yang
Sama (On Us)
1. Di Merchant Reguler, MDR yang tadinya berkisar 3,5% dengan
menggunakan Visa dan Mastercard, dipangkas drastis
besarannya menjadi hanya 0,15% oleh kartu debit berlogo GPN.
2. Merchant Khusus Pendidikan juga mengalami penurunan MDR
dari yang tadinya berkisar 3,25% menjadi sangat terjangkau
yaitu 0,15% dengan GPN.
3. Ingin isi bensin? Merchant Khusus SPBU juga menawarkan
besaran MDR 0,15% dengan kartu debit berlogo GPN. Biaya ini
sebelumnya berkisar 3,25% dengan Visa dan Mastercard.
4. Merchant Khusus G2P, P2G, Donasi dari MDR mengalami
penurunan biaya dari berkisar 3,25% menjadi 0%.

Transaksi dengan Penerbit dan Acquirer yang

Berbeda (Off Us)
Sama seperti transaksi on us, transaksi off us dengan menggunakan kartu
debit berlogo burung garuda ini juga menawarkan besaran MDR yang
relatif kecil dan mengalami penurunan jika dibandingkan dengan Visa dan
Mastercard. Berikut rinciannya:

1. Apabila tadinya di Merchant Reguler memberlakukan besaran

MDR berkisar 3,5% dengan Visa dan Mastercard, sekarang
dengan GPN kamu dapat menikmati MDR yang turun menjadi
1%.
2. Merchant Khusus Pendidikan juga mengalami penurunan MDR
dari sebelumnya berkisar 3,25% menjadi 0,75% hanya dengan
menggunakan kartu berlogo GPN.
3. Di Merchant Khusus SPBU, dengan menggunakan kartu berlogo
GPN, kamu dapat menikmati MDR yang tadinya berkisar 3,25%
menjadi hanya 0,5%.
4. Merchant Khusus G2P, P2G, Donasi bahkan memberlakukan MDR
yang awalnya berkisar 3,25% dengan Visa dan Mastercard
menjadi 0% alias bebas biaya!

Nah, itu dia beberapa kelebihan GPN dibanding Visa dan Mastercard.
Tertarik menukar kartu debit lamamu dengan kartu debit berlogo burung
garuda ini? Caranya mudah, lho. Kamu hanya perlu datang ke kantor
cabang bank terdekat dan bertemu dengan customer service. Proses
penukaran kartu ini hanya memakan waktu sekitar 10 menit saja, kok.
Mengenal Kartu GPN dan Berbagai
Keuntungannya
Written by Cermati.com  11 Desember 2019

Sudah tidak asing lagi, pemrosesan transaksi nontunai dengan

kartu debit di hampir seluruh negara di dunia, termasuk Indonesia,
dilakukan secara internasional. Ini dikarenakan selama ini masih
menggunakan jasa dari sistem transaksi atau pembayaran milik
asing seperti Visa, MasterCard, JCB, UnionPay, dan lainnya.

Namun, kali ini Indonesia telah memiliki national payment

gateway sendiri atau biasa disebut GPN (Gerbang Pembayaran
Nasional). Artinya, semua transaksi dari berbagai bank penerbit
kartu debit sudah terintegrasi dengan pengunaan jasa dalam negeri
sendiri.

Apa Itu GPN ?

Gerbang Pembayaran Nasional atau GPN adalah sistem yang
memadukan berbagai kanal sistem pembayaran atau transaksi
perbankan yang menjadi satu karena saling terhubung. Artinya,
jika selama ini membayar dengan kartu debit harus
menggunakan mesin EDC dari bank sama, dengan adanya
GPN ini, maka jenis kartu debit apapun bisa digesekkan pada
semua mesin EDC dari berbagai macam bank.

Tidak hanya itu saja, jika memiliki kartu debit berlogo GPN berarti
Anda juga sudah berpartisipasi dalam mendukung program yang
dibuat oleh Bank Indonesia.

Transfer dan Bayar dengan Kartu Debit Beda Bank jadi

Murah

Ilustrasi transaksi nontunai pembayaran dengan kartu debit

Selama ini, transaksi menggunakan kartu debit yang dilakukan di

mesin Electronic Data Capture (EDC) dari bank lain, akan
dikenakan sekitar 2-3% dari transaksi. Ini disebabkan,
karena kartu-kartu debit yang ada masih menggunakan jasa
pemrosesan transaksi nontunai secara internasional seperti
Visa, MasterCard, dan lainnya.

Maka, tak heran bila hampir semua kartu debit yang dikeluarkan
bank selama ini terdapat logo Visa atau MasterCard, serta lainnya
itu. Dan tentu, ada biaya yang harus dibayarkan.

Nah, dengan adanya GPN ini, artinya proses transaksi

nontunai itu dari dalam negeri, tak lagi menggunakan jasa
internasional. Maka otomatis juga akan mengurangi biaya
transaksi yang disebut Merchant Discount Rate (MDR) bila
menggunakan mesin EDC dari bank yang berbeda.

Tarif Transaksi Nontunai Turun jadi 1%, Bahkan 0%

Agus DW Martowardojo, saat masih menjabat sebagai Gubernur

Bank Indonesia pada akhir tahun 2017, menyatakan bahwa dengan
GPN ini, maka akan mengurangi biaya transaksi nontunai kartu
debit menjadi sekitar 1% atau turun satu hingga dua kali lipat
dibanding sebelumnya untuk transaksi ritel.

Tak tanggung-tanggung, bahkan biaya transaksi nontunai ritel

menggunakan kartu debit berlogo GPN ini bisa gratis alias nol
persen saja, untuk transaksi pemerintah.

Dengan penurunan biaya tersebut, dari sisi ritel, akan

membantu meningkatkan keuntungan (marjin)
dari merchant (pedagang). Karena memang biaya transaksi
nontunai kartu debit ini bukan dikenakan kepada konsumen/
pembeli, tapi kepada pedagang, dan tarifnya menjadi lebih murah.

Begitu juga bila nasabah melakukan transaksi transfer antar

bank juga akan diuntungkan. Tentu tidak asing lagi bila transfer
sesama bank sudah pasti tidak ada biaya yang dikenakan. Namun
jika transfer dengan bank yang berbeda, pasti akan dikenakan
biaya yang cukup mahal. Dengan adanya GPN ini, maka biaya
transfer beda bank jadi lebih murah.

Kapan Logo GPN ini Berlaku?

Menteri Koordinator Perekonomian, Darmin Nasution, sendiri pernah

mengungkapkan bahwa upaya untuk merealisasikan GPN ini
sejatinya sudah sejak lama, sekitar 20 tahun lalu. Namun karena
berbagai hal, salah satunya soal teknologi, maka GPN baru bisa
terealisasikan sekarang.

Ketentuan ini diatur dalam Peraturan Bank Indonesia (PBI)

No.19/8/PBI/2017 dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur
No.19/10/PDAG/2017 tentang Gerbang Pembayaran Nasional.

GPN sendiri sudah diluncurkan oleh Bank Indonesia pada

akhir tahun 2017 dan berlaku pada 1 Januari 2018.

Diharapkan, pertengahan tahun ini semua bank yang sudah

memperoleh izin menggunakan logo GPN, akan mengeluarkan kartu
debit berlogo national payment gateway ini.

Keuntungan Jika Memiliki dan Menggunakan Kartu GPN

Kehadiran kartu GPN ternyata juga memberikan keuntungan-
keuntungan bagi banyak pihak. Berikut penjelasannya:

1. Keuntungan Bagi Masyarakat

 Bisa digunakan di seluruh kanal pembayaran di Indonesia.
 Lebih mudah dan hemat dalam bertransaksi.
 Tidak perlu bingung karena dengan kartu GPN transaksi bisa
dilakukan di mana saja dan kapan saja.

2. Keuntungan Bagi Merchant

 Setiap kanal pembayaran yang dimiliki oleh masing-

masing merchant bisa menerima semua kartu.
 Efisiensi akan dirasakan oleh setiap merchant karena tidak
perlu memiliki terlalu banyak mesin EDC.
 Merchant Discount Rate yang lebih rendah.
 Nasabah akan merasa lebih nyaman ketika bertransaksi.

3. Keuntungan Bagi Setiap Pelaku Industri

 Bank atau Lembaga lain bisa mengakses semua kanal

pembayaran yang ada dan bisa menyediakan berbagai fitur
pelayanan yang disesuaikan dengan kebutuhan setiap
nasabahnya.
 Tidak ada lagi kompetisi untuk menyediakan berbagai kanal
pembayaran.

Nikmati Keuntungan Transaksi Nontunai

Ada banyak keuntungan yang bisa diperoleh nasabah bank dalam

melakukan berbagai transaksi nontunai. Selain mudah dan praktis,
juga bisa mendapatkan efisiensi. Terlebih lagi dengan adanya
sistem pemrosesan transaksi nontunai dari dalam negeri seperti
GPN ini. Maka jangan ragu lagi dan nikmati kemudahan serta
keuntungan transaksi nontunai dengan kartu debit Anda.