JANJI DAN BAHAYA LEMBAGA KEUANGAN

MIRKRO DI INDONESIA

OLEH

SAMUEL SIBARANI
202001030039
 JANJI DAN BAHAYA LEMBAGA KEUANGAN
MIKRO DI INDONESIA

Jay K.Rosengard*

Sekolah Pemerintahan John F. Kennedy, Universitas Harvard

Richard H. Patten, Don E. Johnston, Jr dan Widjojo Koesoemo*

Konsultan Independen, Amerika Serikat dan Indonesia

PENDAHULUAN:

Setelah krisis moneter dan ekonomi tahun 1997 di Asia Timur, para bankir sentral
di seluruh kawasan mencoba mengurangi risiko kegagalan bank di masa depan dengan
mengumumkan serangkaian reformasi peraturan. Asumsi utama di balik reformasi adalah
bahwa lembaga keuangan yang lebih besar lebih aman daripada yang lebih kecil, dan bahwa
praktik perbankan tradisional kurang berisiko daripada layanan keuangan non-konvensional.
Indonesia tidak terkecuali dengan tren reregulasi sektor keuangan. Ini berarti bahwa
lembaga keuangan berbasis masyarakat yang relatif kecil diperintahkan untuk bergabung
menjadi entitas yang lebih besar dan terpusat, dan bahwa layanan keuangan mikro yang
inovatif dipandang dengan kecurigaan dan permusuhan

Penelitian untuk artikel ini ditugaskan oleh badan bantuan Jerman GTZ GmbH. Para
penulis berterima kasih kepada Dr Alfred Hannig, Dr Dominique Gallman dan Ibu Aimee
Patalle atas dukungan mereka yang baik untuk pekerjaan ini; pimpinan dan staf Kantor
Wilayah Bank Indonesia atas masukan dan bantuannya dalam mengatur wawancara dengan
lembaga keuangan daerah; dan manajemen dan staf bank pembangunan provinsi dan lembaga
keuangan mikro atas waktu dan kesabaran mereka. Akhirnya, penulis ingin menyampaikan
penghargaan mereka kepada editor dan dua wasit anonim atas komentar mereka yang
bermanfaat. Kami bertanggung jawab penuh atas kesalahan yang tersisa.

Hasilnya adalah untuk berkonsentrasi daripada mengurangi risiko perbankan, dan

untuk mengurangi akses rumah tangga dan perusahaan berpenghasilan rendah ke layanan
keuangan formal, terutama di daerah pedesaan. Di antara korban reformasi peraturan adalah
dua kategori besar lembaga keuangan mikro, yang pertama dimiliki oleh pemerintah daerah
dan beroperasi di kedua kecamatan (kecamatan) dan desa (desa) tingkat, dan yang kedua
dimiliki oleh desa dan beroperasi di tingkat desa saja.1Istilah umum untuk ini adalah,
masing-masing, lembaga kredit desa (lembaga dana kredit pedesaan, LDKP) dan Badan
Perkreditan Desa (badan kredit desa, BKD). Tetapi lembaga-lembaga ini menggunakan
berbagai nama di berbagai bagian nusantara, menghasilkan serangkaian akronim yang
membingungkan (lihat lampiran). Untuk menghindari kebingungan, dalam makalah ini
sebagian besar kita akan menggunakan istilah 'GMFI' untuk merujuk pada lembaga keuangan
mikro milik pemerintah daerah yang beroperasi di tingkat kecamatan dan desa, dan 'VMFI'
untuk merujuk pada lembaga keuangan mikro milik desa.Konsekuensi yang tidak diinginkan
dari reformasi sangat penting karena, meskipun Indonesia diakui sebagai pemimpin dunia
dalam keuangan mikro komersial, hal ini juga unik di antara negara-negara berkembang
karena lembaga keuangan mikronya yang paling sukses hingga saat ini adalah lembaga sektor
publik seperti GMFI dan VMFI. Bahkan, penyedia keuangan mikro yang paling terkenal di
Indonesia adalah Bank Rakyat Indonesia (BRI), sebuah bank umum dengan layanan lengkap
yang dimiliki sepenuhnya oleh pemerintah pusat hingga akhir tahun 2003, dan pemilik
mayoritas masih negara. Tetapi karena BRI telah banyak ditulis di tempat lain, maka tidak
akan diulas di sini.

Dalam referensi jurnal penelitian utama yang berjudul Digitalization and Labor
Market—A Perspective within the Framework of Pandemic Crisis tahun 2021, variable yang
mereka gunakan berasal dari DESI (Digital Economy and Society Index), yang mengukur
kinerja digital UE (Uni Eropa). Menurut European Commission Digital Agenda ada beberapa
indikator yang menangkap lima dimensi utama yaitu Connectivity, Human Capital, Use of
Internet, Integration of Digital Technology, Digital Public Services. Kelima dimensi ini
menilai status informasi masyarakat Eropa. Penulis mencoba mencari data dengan sampel
negara ASEAN, namun DESI (Digital Economy and Society Index) hanya menampilkan data
dari negara Eropa saja maka dari itu penulis mencari data yang serupa dengan data pada
jurnal penelitian utama dengan sumber lainnya.

Dalam penelitian ini penulis menggunakan beberapa variabel. variablenya yaitu :

Empiris , Historis , Komporatif Sumber Variable di ambil dari Program Pengunjung
Internasional BRI (1998)Memperkenalkan Badan Kredit Desa, PT Bank Rakyat Indonesia,
Jakarta. Tim Survey BRI dan Penasehat CBG (2001)Layanan Perbankan Mikro BRI:
Dampak Perkembangan dan Potensi Pertumbuhan Masa Depan, PT Bank Rakyat Indonesia
dan Center For Business and Government, John F. Kennedy School of Government, Harvard
University, Jakarta, Oktober. Holloh, D. (2001)Studi Lembaga Keuangan Mikro, ProFI
(Promosi Lembaga Keuangan Kecil tutions) Economic Reform Paper, Kementerian
Keuangan, Bank Indonesia dan Gesellschaft für Technische Zusammenarbeit (GTZ), Jakarta.
McLeod, RH (1992) 'Hukum Perbankan Baru Indonesia',Buletin Kajian Ekonomi Indonesia
28 (3): 107–22. Patten, RH dan Rosengard, JK (1991)Kemajuan dengan Keuntungan:
Perkembangan BPR- di Indonesia, ICS Tekan untuk Pusat Internasional untuk Pertumbuhan
Ekonomi, San Francisco CA. Patten, RH, Rosengard, JK dan Johnston, DE Jr (2001)
'Keberhasilan keuangan mikro di tengah-tengahkegagalan makroekonomi: pengalaman Bank
Rakyat Indonesia selama krisis Asia Timur', Pembangunan Dunia29 (6): 1.057–69. Winship,
G. (2003) Status Sekarang dan Perspektif Masa Depan Sektor BPR di Bali: Rekomendasi
rekomendasi untuk Strategi Dukungan yang Tepat, Laporan draf akhir, Pendidikan Dunia,
Jakarta, Juni.

Penelitian ini bisa bermanfaat untuk memperbanyak dan memperkaya literatur ilmiah
mengenai Lembaga Keuangan Mikro dimana literatur ilmiah dengan tema Janii Bahaya
Lembaga Keuangan Mikro belum beredar banyak serta literatur ilmiah ini bisa digunakan
sebagai referensi kedepannya jika ingin dikembangkan lagi dengan menambahkan variable-
variable yang lebih lengkap. Keunggulan dalam penelitian ini bisa merujuk pada jurnal
penelitian utama dimana para penulisnya menemukan bahwa tingkat gaji dan upah sangat
berkorelasi dengan kemahiran digital dan penggunaan Internet serta upaya yang konsisten
untuk meningkatkan keterampilan digital individu mungkin diperlukan untuk mencapai pasar
tenaga kerja yang lebih efektif dan fleksibel di wilayah Eropa, dari hasil penelitian mereka
memotivasi penulis untuk mecoba apakah metode atau cara penelitian mereka bisa digunakan
di wilayah ASEAN untuk mencari tahu apakah efisiensi digitalisasi selama pandemi bisa
mempengaruhi pasar tenaga kerja di ASEAN dan dari hasil penelitian ini nantinya mungkin
bisa digunakan untuk bagi pemerintah untuk membuat kebijakan kedepannya. Data yang
digunakan untuk penelitian ini berbeda dari referensi jurnal utama sehingga penelitian ini asli
dari penulis, penulis berharap penelitian ini mampu memberikan wawasan terkait
perkembangan digitalisasi di era pandemi dan kedepannya.

Tujuan Penelitian :

1. Sebagai refrensi untuk tujuan penelitian, pengajaran, dan studi pribadi.

2. Untuk memberikan saran tentang bagaimana pelajaran dari pencapaian dan kegagalan
GMFI dan VMFI di masa lalu dapat digunakan untuk memandu upaya saat ini untuk
memperluas cakupan lembaga keuangan formal, terutama di provinsi yang belum
memiliki lembaga tersebut.

3. Untuk menguji gagasan tentang bagaimana pemerintah dapat

menjangkau masyarakat miskin dan membantu mereka meningkatkan pendapatan
mereka.