PLAN IT!

Maureen Susanto, CFP

PUBLIC
OUR Life Stages

PUBLIC
Financial Planning
Menurut Financial Planning Standards Board Indonesia

“Perencanaan Keuangan adalah :

Proses mencapai tujuan hidup seseorang melalui
manajemen keuangan secara terintegrasi dan
terencana”

PUBLIC
Life Cycle

PUBLIC
Mengapa Perencanaan Keuangan
Dibutuhkan?
Setiap Orang
Perencanaan keuangan
adalah untuk setiap orang
dari keluarga
A
Tools Kehidupan
Manfaatnya besar bagi
seseorang dan
keluarganya agar bisa
mencapai kebutuhan
B Financial Freedom
Pada akhirnya setiap
keuangan di masa kini
dan masa depan C orang dan keluarga bisa
mencapai tujuan dari
perencanaan keuangan
yaitu bebas secara
finansial

PUBLIC
Manfaat Perencanaan Keuangan
Kepuasan yang dirasakan
berkenaan dengan
Kepemilikan uang dan masalah uang
sumber daya finansial
lainnya yang banyak

Mampu untuk
memenuhi semua
kebutuhan dan banyak
keinginan
Kebahagian
Kekayaan Finansial
Pencapaian
terhadap keinginan Keamanan
finansial Finansial
Keberhasilan
Finansial

PUBLIC
Fakta 1 1987 ➔ 2019
(32 tahun)

Harga naik
sebanyak
1366%

Artinya, rata-
rata naik sekitar
42%/tahun

Harga Paket KFC Harga Paket KFC 2019 :

1987 : Rp 2.200,- Rp 32.273,- WHAT???
PUBLIC
 Fakta 2 2007 ➔ 2021
(14 tahun)

Harga naik sebanyak

150%

Artinya, rata-rata naik

sekitar 10.7%/tahun

iPhone generasi I WHAT???

Juni 2007 : Rp 8 jt an
https://www.idntimes.com/tech/gadget/harambe-haramjadah/daftar-harga-perdana-iphone-dari-masa-ke-masa-mahal-sejak-dulu-c1c2/full

PUBLIC
Fakta 3

Penelitian dari ZAP

finance rata-rata
inflasi pendidikan
sekitar :

10-20%
per tahun

PUBLIC
Fakta Biaya Pendidikan

Asumsi :
Inflasi pendidikan : 10% / tahun
FX Rate USD/IDR : 14,000
FX Rate AUD/IDR : 11,000

PUBLIC
What to DO?
Piramida Perencanaan Keuangan

PUBLIC
WHAT TO DO?
1. Buat daftar pemasukkan dan pengeluaran setiap bulan
2. Daftar semua pengeluaran setiap bulan baik RUTIN atau Tidak
RUTIN
3. Jumlahkan semua pengeluaran
4. If Gaji > Pengeluaran : SEHAT
If Gaji < Pengeluaran : TIDAK SEHAT
5. Buat Financial Goals atau Cita-Cita Masa Depan
6. Buat Komitmen untuk mencapai Financial GOALS
FINANCIAL HEALTH CHECK UP IS VERY IMPORTANT

PUBLIC
CATATAN ARUS KAS (DISETAHUNKAN)

PENDAPATAN (SETAHUN)
SUAMI ISTRI BERSAMA
1. PENDAPATAN (SETAHUN)
Tetap Rp 144,000,000 - -
Tidak Tetap Rp - - -
Total Rp 144,000,000 - -
Gabungan Total Pendapatan Setahun Rp - - 144,000,000

PENGELUARAN (SETAHUN)
SUAMI ISTRI BERSAMA
1. HUTANG

Illustration List
Mortgage/KPR Rp 55,000,000 -
Pembayaran Kredit Kendaraan Rp - - -
Kartu Kredit Rp - - -
Hutan lain-lain Rp - - -
Total
Gabungan Total Pengeluaran Hutang

2. ASURANSI
Rp
Rp
-
55,000,000
-
-
-
55,000,000
Financial Health
Asuransi
Gabungan Total Asuransi

3. TABUNGAN/INVESTASI
Rp
Rp
25,000,000
25,000,000
- -
25,000,000
Check UP
Dana Pendidikan Anak Rp 7,500,000 - -
Dana Hari Tua Rp 5,000,000 - -
Dana Liburan Rp 5,000,000 - -
Dana Lain-lain Rp - - -
Total Rp 17,500,000 - -
Gabungan Total Tabungan/Investasi Rp 17,500,000

4. BELANJA KELUARGA
Rutin Rp 45,000,000 - -
Insidentil Rp - - -
Pengeluaran Personal Rp - - -
Total Rp 45,000,000 - -
Gabungan Total Belanja Keluarga Rp 45,000,000

Total Pendapatan Rp 144,000,000

Total Pengeluaran Rp 142,500,000
Surplus Rp 1,500,000
PUBLIC
KONDISI KEUANGAN IDEAL
• Dana Darurat : sebesar 3-6 bulan@pengeluaran kita
• Dana Investasi : sebesar 30% dari pemasukkan kita
• Besarnya “HUTANG” max 30% dari pemasukkan. Pastikan Hutang itu
adalah HUTANG PRODUKTIF yang Baik.

40% Pengeluaran 60% Pengeluaran

100 % GAJI
30 % Investasi 30 % Investasi

30 % Hutang Produktif 10 %Dana Darurat

PUBLIC
 Deposito vs Investasi
18 Jt 29.5 Jt

80% 195%

10 Jt 10 Jt

TD selama 15 tahun Reksadana selama 15 tahun

• Deposito : Rp 10,000,000,- • Investasi Reksadana : Rp 10,000,000

• Masa simpan : 15 tahun • Jenis Reksadana : Fixed Income/Obligasi
• Bunga Deposito : 5% Gross • Return : 203.15%(based on historical performance ),
NAV as per 2950.91 (28 Jan 2022)
• Pajak Deposito : 20%
• Pajak Reksadana : NETT (sudah dipotong oleh Fund
• Asumsi dana hanya “ditidurkan di Deposito selama 15 Manager)
tahun”
• Asumsi dana hanya “ditidurkan di Reksadana selama
15 tahun”

PUBLIC
PUBLIC
 Deposito vs Investasi (Dollar Cost Averaging)
499.5 Jt
246 Jt

12 jt/tahun
12 jt/tahun

Reksadana selama 15 tahun

TD selama 15 tahun

• Deposito : Rp 1,000,000,- /bulan • Investasi Reksadana : Rp 1,000,000,- /bulan

• Masa simpan : 15 tahun
• Bunga Deposito : 5% Gross
• Pajak Deposito : 20%
• Asumsi dana “averaging” setiap bulan
• Masa simpan : 15 tahun
• Jenis Reksadana : Saham
• Asumsi Return : +/- 12 % NETT
• Pajak Reksadana : NETT (sudah dipotong oleh
Fund Manager)
• Asumsi dana “averaging” setiap bulan

PUBLIC
PUBLIC
 UU No 36 tahun 2008 :
“Pembayaran dari perusahaan
Asuransi kepada orang pribadi
sehubungan dengan Asuransi
kesehatan, Asuransi
kecelakaan, Asuransi jiwa,
Asuransi dwiguna dan Asuransi
bea siswa”
PUBLIC
Summary
• BE OPEN ! Do your Financial Check UP

• Komunikasi adalah yang TERPENTING

• Tidak ada yang ideal ➔ Sesuaikan dengan budget, kemampuan,

tingkat resiko yang nyaman bagi Anda

• Tidak ada kata TERLAMBAT

• Keep your Commitment : Menyisihkan, bukan MENYISAKAN

PUBLIC
 JCI TREE

Year Jan Feb Mar Apr May June July Aug Sept Oct Nov Dec Total
1 1995 -7.6% 4.6% -5.5% -2.8% 14.1% 3.5% 4.0% -2.2% -1.5% -1.0% -1.4% 6.7% 10.90%
2 1996 12.6% 1.2% 0.1% 6.5% -1.0% -3.8% -9.8% 2.2% 4.8% -1.0% 7.9% 4.0% 24.10%
3 1997 8.4% 2.1% -6.1% -1.5% 6.7% 4.1% -0.5% -31.5% 10.7% -8.5% -19.7% 0.0% -37.00%
4 1998 21.0% -0.7% 12.2% -15.0% -8.6% 6.1% 8.0% -28.9% -19.4% 8.9% 28.4% 3.0% -0.90%
5 1999 3.5% -3.6% -0.6% 25.8% 18.2% 13.1% -9.7% -5.2% -3.4% 8.4% -1.7% 16.0% 70.10%
6 2000 -6.0% -9.4% 1.2% -9.7% -13.7% 13.4% -4.4% -5.2% -9.7% -3.8% 5.9% -3.0% -38.50%
7 2001 2.2% 0.6% -11.0% -6.0% 13.3% 7.8% 1.5% -1.9% -9.9% -2.2% -0.9% 3.1% -5.80%
8 2002 15.2% 0.4% 6.3% 10.9% -0.6% -4.9% -5.2% -4.3% -5.5% -12.0% 5.8% 8.8% 8.40%
9 2003 -8.6% 2.8% -0.3% 13.3% 9.7% 2.2% 0.5% 4.3% 12.8% 4.7% -1.4% 12.1% 62.80%
10 2004 8.8% 1.1% -3.3% 6.5% -6.5% 0.0% 3.4% -0.3% 8.7% 4.9% 13.6% 2.3% 44.56%
11 2005 4.5% 2.7% 0.6% -4.7% 5.7% 3.1% 5.3% -11.2% 2.8% -1.2% 2.9% 6.0% 16.24%
12 2006 6.0% -0.1% 7.5% 10.7% -9.2% -1.5% 3.2% 5.9% 7.2% 3.1% 8.6% 5.0% 55.30%
13 2007 -2.7% -0.9% 5.2% 9.2% 4.3% 2.6% 9.8% -6.6% 7.5% 12.0% 1.7% 2.1% 52.08%
14 2008 -4.3% 3.6% -10.1% -5.8% 6.1% -3.9% -1.9% -6.0% -15.4% -31.4% -1.2% 9.2% -50.64%
15 2009 -1.7% -3.5% 11.6% 20.1% 11.3% 5.7% 14.6% 0.8% 5.4% -4.0% 2.0% 4.9% 86.98%
16 2010 3.0% -2.4% 9.0% 7.0% -5.9% 4.2% 5.3% 0.4% 13.6% 3.8% -2.9% 4.9% 46.13%
17 2011 -7.9% 1.8% 6.0% 3.8% 0.5% 1.3% 6.2% -7.0% -7.6% 6.8% -2.0% 2.9% 3.20%
18 2012 3.1% 1.1% 3.4% 1.4% -8.3% 3.2% 4.7% -2.0% 5.0% 2.1% -1.7% 0.9% 12.94%
19 2013 3.2% 7.7% 3.0% 1.9% 0.7% -4.9% -4.3% -9.0% 2.9% 4.5% -5.6% 0.4% -0.98%
20 2014 3.4% 4.6% 3.2% 1.5% 1.1% -0.3% 4.3% 0.9% 0.0% -0.9% 1.2% 1.5% 22.29%
21 2015 1.2% 3.0% 1.3% -7.8% 2.6% -5.9% -2.2% -6.1% -6.3% 5.5% -0.2% 3.3% -12.13%
22 2016 0.5% 3.4% 1.6% -0.1% -0.9% 4.6% 4.0% 3.3% -0.4% 0.8% -4.8% 2.9% 15.32%
23 2017 0.0% 1.7% 3.4% 2.1% 0.9% 1.6% 0.2% 0.4% 0.6% 1.8% -0.9% 6.8% 19.99%
24 2018 3.9% -0.1% -6.2% -3.1% -0.2% -3.1% 2.4% 1.4% -0.7% -2.4% 3.8% 2.3% -2.54%
25 2019 5.5% -1.37% 0.4% -0.2% -3.8% 2.4% 0.5% -1.0% -2.5% 1.0% -3.5% 4.8% 1.70%
26 2020 -5.7% -8.2% -16.8% 3.9% 0.8% 4.6% 3.5% 1.7% -7.0% 5.3% 9.4% 6.5% -5.09%
27 2021 -2.0% 6.5% -4.1% 0.2% -0.8% 0.6% 1.4% 1.3% 2.2% 4.8% -0.9% 0.7% 10.02%
Average 15.17%
PUBLIC