PRUfast start training

PRUsales academy
PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
2012
 Selamat bergabung di perusahaan
asuransi jiwa terkemuka dari
Inggris yang telah berpengalaman
selama lebih dari 160 tahun mengelola
serta memasarkan jasa keuangan.

For Training Purposes Only

2
 Hari Pertama
Perkenalan
Profil Perusahaan:
• Prudential plc
• Prudential Corporation
Asia (PCA)
• Eastspring Investment
• PT Prudential Life
Assurance (Prudential
Indonesia)
Konsep Asuransi Jiwa
Hari Kedua
Lanjutan Manfaat Tambahan
(Riders)
Klaim:
• Definisi Klaim
• Jenis-Jenis Klaim
• Syarat-syarat Klaim
• Standar Pelayanan Polis
• Data Pelayanan Klaim
Sosialisasi Training Lanjutan
Hari Ketiga
Etika Bisnis dan peraturan
pemerintah:
• Profesionalisme Agen
• Prinsip Mengenal
Nasabah (Know your
customer principle)
BREAK
Konsep Menjual

Produk Tradisional BREAK Sosialisasi Training Lanjutan

Cara Mengisi SPAJ dan Ilustrasi

Dasar-dasar Investasi Standar Operasi Administrasi
Asuransi Jiwa (Life Ujian Fast Start
Produk-Produk di Prudential Administration):
Indonesia:
• New Business and
• PRUlink investor Underwriting
• Kelengkapan Dokumen
account • Pembayaran Premi

BREAK

• PRUlink assurance
account
• PRUlink syariah
• Unit link badan usaha
• PRUmy child
• Riders (Manfaat
Tambahan)
For Training Purposes Only
3
PRUfast start training
Peraturan dan Ketentuan Training

Peraturan & ketentuan yang harus ditaati peserta training :

 Durasi training selama 3 hari dari jam 09.00 hingga 17.00.
 Para peserta training harus datang tepat waktu.
 Jika terdapat Cap Merah (terlambat) lebih dari 1X, maka langsung
dinyatakan tidak lulus.
 Untuk memenuhi ketentuan dan kelulusan dari training ini harus dihadiri
secara penuh dan mengikuti tes yang diadakan.
 Pada saat training berlangsung semua alat komunikasi harus di
‘silent’/‘vibrate’/‘off’.
 Kenakan pakaian formal kerja.
 Bagi Peserta Training yang akan sholat, mushola tersedia di Basement.
 Makan Siang (untuk kelas pagi) dilakukan di dalam kelas dan tersedia
tempat sampah plastik hitam besar di luar kelas.
 Dilarang merokok di dalam gedung.

For Training Purposes Only

5
PRUfast start training
Kelulusan

 Syarat kelulusan PRUfast start training :

 Peserta harus menyelesaikan seluruh sesi training secara
penuh dan tidak terlambat hadir.
 Kelulusan ujian PRUfast start minimum 70%.
 Kelulusan dengan nilai Kode Etik Keagenan minimum 80%.
 Kelulusan dengan nilai Anti Money Laundering minimum
80%.

For Training Purposes Only

6
PRUfast start training
-disclaimer-

Materi ini diterbitkan Januari 2011.

Pastikan Anda selalu memperbaharui materi ini berdasarkan
SOP (Standard Operating Procedure) melalui SFA
(Sales Force Automation), atau Agency Updates dan
Operational Updates yang nantinya akan dikirimkan langsung
ke alamat email Anda setelah Anda resmi terdaftar sebagai
Tenaga Pemasaran PT Prudential Life Assurance.

For Training Purposes Only

7
Always Listening. Always Understanding.
 Prudential plc

 Didirikan pada tahun 1848 di Inggris (Hatton Garden, London, 30 May

1848)

 Memiliki pengalaman lebih dari 163 tahun di Inggris, 87 tahun di Asia

dan 16 tahun di Indonesia

 Prudential adalah grup penyedia jasa keuangan internasional yang

terkemuka yang mengelola dana lebih dari £ 351 miliar (Rp 4.946
Triliun) di seluruh dunia (data per 31 Desember 2011) dengan jaringan
bisnis yang tersebar di: Inggris, Eropa, Asia, dan Amerika Serikat

 Terdaftar pada Bursa Efek di London (1924) dan New York (2000)

For Training Purposes Only

9
 Grup Prudential

Inggris dan Eropa Amerika Asia

Asia

For Training Purposes Only

10
Arti Logo Prudential

ANAK PANAH:
Melambangkan kemampuan seorang
pemanah yang jitu dan penuh
perhitungan.

CERMIN:
Menyatakan kemampuan seseorang
untuk melihat dirinya seperti apa
adanya.

ULAR:
Melambangkan kearifan.

For Training Purposes Only

11
 Prudential Corporation Asia

 Bisnis Asuransi Jiwa beroperasi di 11 negara Asia: Cina,

Hong Kong, India, Indonesia, Korea, Malaysia, Filipina,
Singapura, Taiwan, Thailand dan Vietnam.
 Bisnis Pengelolaan Dana beroperasi di 10 pasar: Cina, Hong
Kong, India, Jepang, Korea, Malaysia, Singapura, Taiwan,
Vietnam dan Uni Emirat Arab.
 Total dana kelolaan Prudential Corporation Asia sebesar
£ 50,3 miliar (Rp 709 Triliun) (data per 31 Desember 2011).
 Didukung oleh lebih dari 365 ribu Tenaga Pemasaran (data
per 31 Desember 2011).

For Training Purposes Only

12
Eastspring Investment

 Eastspring Investments bertanggung jawab untuk

mengelola dana sebesar £ 50,3 miliar (Rp. 709
triliun) (data per 31 Desember 2011).

 Eastspring Investments merupakan bagian dari PCA

dan juga salah satu pengelola dana terbesar di Asia
yang meliputi 10 pasar yaitu Cina, Hong Kong, India,
Jepang, Korea, Malaysia, Singapura, Taiwan,
Vietnam dan Uni Emirat Arab

 Eastspring Investments bekerja sama dalam

mengelola dana-dana PRUlink sehingga
menghasilkan strategi investasi dan pengelolaan
dana yang berkualitas dengan dukungan dari para
manajer investasi yang ahli dan profesional.

For Training Purposes Only

13
 VISI
Prudential Corporation Asia

Menjadi Perusahaan Jasa Keuangan

Nomor Satu di Asia:
# 1 dalam Pelayanan Nasabah
# 1 dalam Memberikan Hasil Terbaik bagi
Para Pemegang Saham
# 1 dalam Mempekerjakan Orang-orang
Terbaik

For Training Purposes Only

14
 Core Values Prudential
PT Prudential Life Assurance menjalankan "Core Values" (nilai-nilai inti)
yang dikembangkan oleh Prudential Corporation Asia (PCA) sebagai
panduan kepada setiap orang di perusahaan dalam bekerja, yaitu :
• Berinovasi dan menciptakan peluang
kita terus berinovasi dan menantang diri untuk menciptakan peluang.

• Menunjukkan rasa peduli dan memahami

kita mengerti dan peduli akan kebutuhan dan harapan para karyawan,
nasabah, agen, mitra kerja, dan para pemegang saham.

• Bekerja sama
kita menegakkan keterbukaan, saling percaya, dan kerja sama tim di seluruh
tingkatan organisasi.

• Memberikan yang terbaik

kita memenuhi janji kita dan memberikan yang terbaik berdasarkan harapan
yang jelas dari para stakeholders, sambil terus menjaga integritas kita di
setiap waktu.

For Training Purposes Only

15
Prudential di Indonesia
PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia)

 Didirikan pada tahun 1995

 Prudential Indonesia memiliki

pengalaman di Indonesia lebih dari
16 tahun

 Prudential Indonesia adalah

pemimpin pasar untuk produk unit
link di Indonesia

 Memiliki lebih dari 140.000 jaringan

tenaga pemasaran bersertifikat
yang melayani lebih dari 1,4 juta
nasabah (data per 31 Desember
2011)
For Training Purposes Only
16
PT Prudential Life Assurance
Jangkauan Bisnis

December 2011
Agency Office : 253
Number of Certified Agents : 140,000

For Training Purposes Only

17
 PT Prudential Life Assurance
Beberapa Penghargaan Tahun 2011

Islamic Award from Karim Business Service Quality Award from Customer Islamic Awards from Marketeers; The
Consulting; 1st rank the Best Islamic Perception Survey ISSI Consulting; Best Customer Choice of Islamic Life
Life Insurance Achieving Excellent Total Service Quality Insurance
Satisfaction

“Top Brand Award 2011” ; Life
Insurance category from Marketing
Magazine in cooperation with
research institute, Frontier Consulting
Group.
Indonesian Customer Satisfaction
Award (ICSA) 2011 from SWA
magazine in cooperation with Frontier
Consulting Group research company.
For Training Purposes Only
"Star Performer Award 2011" for
achievement as "Best Life Insurance
Company" for 9-consecutive years,
from Investor Magazine.
18
 PT Prudential Life Assurance
Beberapa Penghargaan Tahun 2012

“Top Brand Award 2012”; Life
Insurance category from Marketing
Magazine in cooperation with
research institute, Frontier Consulting
Group.
"The Best of Indonesia Service to Care "Call Center Award 2012" ; "Good”
Champion 2012" from Marketeers in service performance from Service
cooperation with Markplus Insight research Excellence magazine in cooperation
company. with service quality consultant, Carre-
CCSL.

For Training Purposes Only

19
Always Listening. Always Understanding.
 Dasar Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa bertujuan untuk

mengurangi dampak kerugian aset
yang diderita oleh pemiliknya atau
pihak-pihak yang menjadi tanggungan
pemilik aset tersebut, dengan cara
memberikan kompensasi kerugian.

For Training Purposes Only

21
 RISIKO

Klasifikasi Risiko :
1. Risiko Spekulasi
2. Risiko Murni

For Training Purposes Only

22
 Risk Management

 Avoiding Risk : Menghindari Risiko

 Controlling Risk : Mengendalikan Risiko

 Accepting Risk : Menerima Risiko

 Transferring Risk : Mengalihkan Risiko

For Training Purposes Only

23
 Risiko Kehidupan

Meninggal terlalu cepat (die too soon )

(baik sebab natural, penyakit, kecelakaan)

Cacat Badan (disability ) Hidup terlalu lama (live too long )

(karena sakit atau kecelakaan)

For Training Purposes Only

24
 Fase Kehidupan

Dana Tujuan Keuangan

• Memiliki kendaraan
• Memiliki rumah Pensiun
• Dana pendidikan Pensiun Awal
• Tabungan dan investasi
• Dana pensiun
Masa Tua Awal

Masa Orang Tua

Masa Awal Pernikahan Manajemen Risiko

Meninggal Dini
Masa Lajang Ketidakmampuan
Anak-anak

Kelahiran Kematian

For Training Purposes Only

25
Always Listening. Always Understanding.
Asuransi Berjangka (TERM)

Rp $
For Training Purposes Only
27
Asuransi Seumur Hidup (WHOLE LIFE)

For Training Purposes Only

28
Asuransi Dwiguna (ENDOWMENT)

For Training Purposes Only

29
Always Listening. Always Understanding.
 Investasi Secara Umum

Suatu kegiatan menempatkan dana pada satu atau lebih

dari satu jenis aset selama periode tertentu dengan
harapan dapat memperoleh penghasilan dan/atau
peningkatan nilai investasi

Bentuk
Aktiva Riil
Aktiva Finansial
Cara Pemilikan Aktiva Finansial
Investasi Langsung
Investasi Tidak Langsung

For Training Purposes Only

31
5 (Lima) Pertimbangan Berinvestasi

1. Tujuan Investasi
2. Jangka Waktu Investasi
3. Risiko
4. Likuiditas
5. Pajak

For Training Purposes Only

32
1. Tujuan Investasi

• Mendapatkan keuntungan di masa depan

• Memperoleh kehidupan yang lebih layak
• Mengurangi tekanan inflasi

For Training Purposes Only

33
2. Jangka Waktu Investasi

Jangka Pendek (1–5 tahun)

Jangka Menengah (5-10 tahun)
Jangka Panjang (>10 tahun)

For Training Purposes Only

34
3. Risiko

Hubungan Risiko dengan Pendapatan

 tidak tetap
 punya hubungan positif

For Training Purposes Only

35
4. Likuiditas

Seberapa cepat investasi dapat

diuangkan
Aktiva Finansial vs Aktiva Riil

For Training Purposes Only

36
5. Pajak

Ketahui peraturan perpajakan di

Indonesia.
Perhitungkan pajak sebelum melakukan
investasi.

For Training Purposes Only

37
Jenis Instrumen Investasi (Aktiva Finansial)

Instrumen Investasi di Pasar Uang :

Deposito SBI

For Training Purposes Only

38
Instrumen Investasi di Pasar Modal :

Obligasi
Bukti pengakuan hutang atas pinjaman yang
diterima oleh suatu badan/perusahaan.

Saham
Bukti penyertaan/pemilikan seseorang/badan
Pada aktiva riil di suatu perusahaan.

For Training Purposes Only

39
 PRUlink investor account

Always Listening. Always Understanding.

 PRUlink investor account

Produk asuransi yang dilengkapi

dengan investasi, dimana porsi investasi
lebih besar.
Nilai Polis bergantung dengan investasi
yang dihasilkan.

Program yang dirancang khusus bagi para investor.

Fleksibilitas dalam menentukan jenis investasi.

For Training Purposes Only

41
KETENTUAN UMUM

For Training Purposes Only

42
MANFAAT DASAR

For Training Purposes Only

43
 Alokasi Dana PRUlink

Dana Investasi

Rupiah:
Dollar:
Rupiah Cash Fund
Dollar Fixed Income Fund Rupiah Fixed Income Fund
Rupiah Managed Fund
Rupiah Managed Fund plus*
Rupiah Equity Fund
*Dana investasi Rupiah Managed Fund plus
diluncurkan pada 15 September 2008
For Training Purposes Only
44
 Profil Risiko/Hasil Investasi

RISIKO

•PRUlink Equity Fund

•PRUlink Managed Fund plus

•PRUlink Managed Fund

•PRUlink Fixed Income Fund

•PRUlink Cash Fund

•Bank Deposit

HASIL INVESTASI
For Training Purposes Only
45
Alokasi Premi PIA

* Biaya administrasi (sebesar Rp 5.000/US$ 0,5) dan

biaya asuransi (sesuai UP,usia,dll) dipotong setiap
bulan dari nilai tunai.

For Training Purposes Only

46
 PRUlink investor account

Contoh Kasus :

Tn Prospek

Tanggal Pengajuan : 01/05/00

Jenis Kelamin : Laki -laki
Usia : 30 tahun Harga Unit
Mata Uang : Rupiah Managed Fund = Rp 1,000
Single Premium : Rp 20,000,000
Alokasi Premi : 100% Managed Fund

For Training Purposes Only

47
 Contoh Perhitungan-New Business PIA

PRUlink investor account

Premi Tunggal / Top Up 20.000.000

Biaya Awal 1.000.000
Alokasi Investasi 19.000.000

Tanggal Jenis Transaksi Investasi/ Harga Alokasi/ Jumlah

Penarikan Unit Pembatalan Unit Unit
PRUlink Rupiah Managed Fund
01/05/00 Saldo Awal 0,000
01/05/00 Alokasi Investasi 19.000.000,000 1.000,000 19.000,000 19.000,000
01/05/00 Biaya Asuransi 4.604,000 1.000,000 4,604 18.995,396
01/05/00 Biaya Administrasi 5.000,000 1.000,000 5,000 18.990,396
01/05/00 Saldo Akhir 18.990,396

Biaya asuransi dan administrasi

For Training Purposes Only dipotong setiap bulan
48
 Keistimewaan PRUlink investor account

Penambahan dana investasi setiap saat

(Top Up)
Penarikan dana investasi setiap saat
(Withdrawal)
Pengalihan dana investasi setiap saat
(Switching)

For Training Purposes Only

49
Penambahan Dana (Top-Up)

Top Up
Minimum Top Up : Rp 1 juta/US$ 250

Alokasi Premi
Maksimum Top Up : tidak ada 95 %

Alokasi Premi Top Up = New Business

(Biaya Awal 5%), tanpa Biaya Asuransi Unit Investasi

Forward Pricing
Saldo Unit Investasi

For Training Purposes Only

50
Penarikan Dana (Withdrawal)

Withdrawal berdasarkan jumlah uang atau unit

Minimum Withdrawal : Rp 1 juta/US$ 250

Saldo Minimum setelah penarikan adalah

Rp 12 juta/US$ 1,500

Forward Pricing

Dana penarikan ditransfer ke rekening atas nama

Pemegang Polis

For Training Purposes Only

51
Pengalihan Dana (Switching)

 Untuk mata uang yang sama (Rp)

 Bebas biaya 5X per tahun Polis
 Biaya Pengalihan Dana sebesar
Rp 100.000

 Minimum Switching : Rp 2 juta (dialihkan semua tanpa disisakan)

 Jika ingin disisakan, saldo minimum disetiap fund : Rp 2 juta
 Forward Pricing
 Pengalihan dari non syariah ke dana syariah atau sebaliknya,
tidak diperkenankan
For Training Purposes Only
52
 PAJAK

Pajak:
Akan dikenakan apabila ada Penarikan atau Penebusan Polis sebelum Polis
berusia 3 tahun sejak diterbitkan.
Perhitungannya:
Sesuai dengan ketentuan Pemerintah yang berlaku saat ini (Desember 2000)
adalah bahwa akan dikenakan 20% pajak penghasilan bagi selisih antara
manfaat yang didapat dengan premi yang telah dibayarkan (premi tunggal dan
Top-up).
Contoh:
• Premi tunggal Rp 20 juta
• Total Nilai Tunai (Saldo Investasi) sebelum usia polis 3 tahun adalah
Rp 30 juta
• Penarikan Rp 30 juta (Surrender)
• Pajak 20 % x Rp 10 juta (Rp 30 juta - Rp 20 juta)= Rp 2 juta

For Training Purposes Only

53
 •Unit Link Annual Report

 Berisi laporan mengenai

pertumbuhan investasi
 PRUlink (s/d 31 Desember):
Hasil Investasi
Portofolio Statement
Cash Flow Statement
 Diberikan setiap tahun

For Training Purposes Only

54
•ULAR 2011

For Training Purposes Only

55