PROSEDUR PENGAJUAN KREDIT MANTAP PENSIUN PADA

PT. BANK MANDIRI TASPEN KANTOR CABANG MANADO

LAPORAN KERJA PRAKTEK

Diajukan sebagai Salah Satu Persyaratan

Untuk Menyelesaikan Kerja Praktek

CILLIANI LIEN KALANGIT

18041014

PROGRAM STUDI AKUNTANSI

FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS KATOLIK DE LA SALLE MANADO
2021
i
ii
 KATA PENGANTAR

Puji dan syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yesus karena atas berkat dan

kasih-Nya penulis dapat menyelesaikan Laporan Kerja Praktek dengan judul

“Prosedur Pengajuan Kredit Mantap Pensiun pada PT. Bank Mandiri Taspen

Kantor Cabang Manado.” Laporan Kerja Praktek ini dibuat untuk memenuhi

persyaratan Kerja Praktek.

Dalam pembuatan Laporan Kerja Praktek ini tentu tidak lepas dari bantuan, bimbingan,

dukungan dan doa dari pihak lain. Untuk itu dengan rasa hormat penulis ingin

menyampaikan terima kasih kepada :

1. Tuhan Yesus Kristus yang terus senantiasa membimbing dan menyertai penulis

dalam segala kondisi dan situasi apapun sehingga penulis bisa menyelesaikan

Laporan Kerja Praktek ini dengan baik.

2. Om Osep dan Mama yang selalu mendoakan dan mendukung penulis sehingga

penulis bisa menyelesaikan sampai akhir Laporan Kerja Praktek ini.

3. Cici Nilam Kakansing, S.Kom. yang selalu memberikan semangat, membantu

penulis dalam menyelesaikan Laporan Kerja Praktek.

4. Bapak Prof. Dr. Johanis Ohoitimur selaku Rektor Universitas Katolik De La

Salle Manado.

5. Bapak Octavianus M. T. Muaja, SE,. MM. selaku Dekan Fakultas Ekonomi

Universitas Katolik De La Salle Manado.

6. Ibu Ignatia R. Honandar, S.E., M.Sc. selaku Ketua Program Studi Akuntansi

Universitas Katolik De La Salle Manado.

iii
7. Ibu Meitty Wongkar, S.E., M.Si. selaku Dosen Pembimbing Laporan Kerja

Praktek yang sudah membantu penulis, memberikan dukungan dan masukan

kepada penulis dalam penulisan Laporan Kerja Praktek.

8. Bapak Adventinus K. Lambut., S.E., MSA., Ak., CA. selaku dosen penguji 1

dalam ujian Laporan Kerja Praktek.

9. Bapak Mc Donald Porajow, S.E., M.Si. selaku dosen penguji 2 dalam ujian

Laporan Kerja Praktek.

10. PT. Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado yang bersedia menerima

penulis dalam melaksanakan program kerja praktek khususnya kepada Bapak

Felix Agung Romei Karyanto selaku Kepala Cabang PT. Bank Mandiri Taspen

Kantor Cabang Manado, Bapak I Ketut Suastana selaku Operational Manager, dan

Bapak Suratman Simamora selaku Spoke Manager.

11. Seluruh Karyawan PT. Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado, khususnya

karyawan yang berada di bagian Kredit. Kak Julita, Kak Rivo, Kak Itoy, Kak Rika,

Kak Theo, Kak Caesar, Kak Ade, dan Julita Rorong yang sudah mengajarkan

penulis banyak hal dan sudah menjadi Narasumber dalam penyusunan Laporan

Kerja Praktek.

12. Teman-teman kuliah Agnes, Dea, Injil, Riff yang selalu memberikan semangat dan

dukungan kepada penulis.

13. Kepada semua pihak yang telah membantu penulis, namun tidak dapat disebutkan

satu persatu.

iv
Penulis berharap Laporan Kerja Praktek ini dapat berguna bagi pembaca serta dapat

menambah wawasan kepada pembaca. Penulis menyadari Laporan Kerja Praktek ini

masih jauh dari kata sempurna, untuk itu penulis mengharapkan kritik serta saran yang

membangun.

Manado, November 2021

Cilliani Lien Kalangit

v
 DAFTAR ISI

LEMBAR PENGESAHAN ....................................................................................... i

LEMBAR PERSETUJUAN ..................................................................................... ii

KATA PENGANTAR ............................................................................................. iii

DAFTAR ISI ........................................................................................................... vi

DAFTAR GAMBAR .............................................................................................. ix

DAFTAR TABEL .................................................................................................... x

DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................................... xi

BAB I ....................................................................................................................... 1

PENDAHULUAN .................................................................................................... 1

1.1 Latar Belakang ........................................................................................... 1

1.2 Tujuan Kerja Praktek ................................................................................. 7

1.2.1 Tujuan Umum .......................................................................................... 7

1.2.2 Tujuan Khusus ......................................................................................... 7

1.3 Metode Kerja Praktek................................................................................. 8

1.3.1 Observasi (Observation) .......................................................................... 8

1.3.2 Wawancara (Interview) ............................................................................ 8

1.3.3 Keterlibatan dalam pekerjaan (Job Involvement) .................................... 8

vi
 1.3.4 Dokumentasi (Documentation) ................................................................ 9

1.4 Sistematika Penulisan................................................................................. 9

BAB II .................................................................................................................... 11

DESKRIPSI OBJEK KERJA PRAKTEK.............................................................. 11

2.1 Sejarah PT. Bank Mandiri Taspen ........................................................... 11

2.2 Visi dan Misi PT. Bank Mandiri Taspen.................................................. 14

2.2.1 Visi ......................................................................................................... 14

2.2.2 Misi ........................................................................................................ 14

2.3 Logo dan Arti Logo PT. Bank Mandiri Taspen ....................................... 16

2.3.1 Logo PT Bank Mandiri Taspen ............................................................. 16

2.3.2 Arti Logo PT. Bank Mandiri Taspen ..................................................... 16

2.4 Struktur Organisasi Perusahaan ............................................................... 18

2.5 Deskripsi Pekerjaan .................................................................................. 19

2.6 Ruang Lingkup Kerja ............................................................................... 24

BAB III ................................................................................................................... 27

PEMBAHASAN .................................................................................................... 27

3.1 Pembahasan umum ................................................................................... 27

3.2 Pembahasan Khusus ................................................................................. 30

3.2.1 Prosedur Pengajuan Kredit Mantap Pensiun pada PT. Bank Mandiri

Taspen Kantor Cabang Manado ............................................................ 33

vii
 3.2.2 Simbol Bagan Alir (Flowchart) ............................................................. 44

3.3 Analisa ...................................................................................................... 46

3.3.1 Analisa Umum ....................................................................................... 46

3.3.2 Analisa Khusus ...................................................................................... 48

BAB IV................................................................................................................... 50

PENUTUP .............................................................................................................. 50

4.1 Kesimpulan............................................................................................... 50

4.2 Saran ......................................................................................................... 50

DAFTAR PUSTAKA............................................................................................. 52

LAMPIRAN ........................................................................................................... 54

viii
 DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 PT. Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado. ................................ 15

Gambar 2.2 Logo PT. Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado. ....................... 16

Gambar 2.3 Struktur Organisasi PT. Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang

Manado ................................................................................................ 18

Gambar 2.4 Prosedur pengajuan Kredit Pensiun Mantap Pensiun pada PT. Bank

Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado ................................................. 43

ix
 DAFTAR TABEL

Tabel 3.1 Data Nasabah dan Jumlah Plafond. ..............................................................6

Tabel 3.2 Simbol Bagan Alir. ..................................................................................... 44

x
 DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Request for Internship ....................................................................... 55

Lampiran 2 : Surat diterima Kerja Praktek............................................................. 56

Lampiran 3 : Surat selesai Kerja Praktek ............................................................... 57

Lampiran 4 : Lembar Evaluasi Kerja Praktek ........................................................ 58

Lampiran 5 : Daily Activities Report ...................................................................... 59

Lampiran 6: Daftar Bimbingan Kerja Praktek ....................................................... 69

Lampiran 7 : Formulir Aplikasi Permohonan, Persyaratan, dan Persetujuan Kredit

(AP3K) .............................................................................................. 70

Lampiran 8: Surat Pernyataan Pemblokiran dana Tabungan untuk Angsuran.......75

Lampiran 9: Surat pernyataan penjelasan fitur produk kredit pensiun................... 76

Lampiran 10: Formulir permintaan pembayaran .................................................... 77

Lampiran 11 : Form Mutasi ................................................................................... 78

Lampiran 12: Dokumentasi .................................................................................... 80

xi
 BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Sistem Perbankan Indonesia terdiri dari aturan dan pola bagaimana sektor

perbankan menjalankan bisnisnya. Sistem perbankan di Indonesia didasarkan pada

perekonomian. Sistem ekonomi Indonesia adalah demokrasi. Hal ini diatur dalam

Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan

sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 Bab II

tentang Asas, Fungsi, dan Tujuan pasal 2. Asas kehati-hatian. (uu_bi_1098 (ojk.go.id).

Perbankan sebagaimana telah diubah dengan undang-undang nomor 10

tahun 1998 pasal 1 adalah badan usaha yang kegiatannya menghimpun dana dari

masyarakat dalam bentuk simpanan dan menggunakannya untuk meningkatkan

kebutuhan masyarakat. (uu_bi_1098 (ojk.go.id). dari Beberapa bank yang masih aktif

beroperasi di Indonesia pada masa sekarang digolongkan kedalam beberapa bagian,

yaitu diantaranya :

1. Bank Sentral. Tugas utama Bank Sentral adalah membantu pemerintah, misalnya

De Javasche Bank, Bank Negara Indonesia dan Bank Indonesia.

2. Bank Umum adalah bank yang melakukan kegiatan usaha. Deposito dan kredit

jangka pendek merupakan sumber dana utama. Bank umum dibagi menjadi dua,

yaitu :

1
 a. Bank Devisa, Bank Sentral Indonesia menyetujui Bank Devisa untuk

melakukan perbankan dalam mata uang asing. Bank Rakyat termasuk dalam

Bank Devisa. Bank Negara Indonesia, Tbk, Bank Central Asia, dan lain-lain.

b. Bank non Devisa, tidak memiliki izin untuk bertransaksi sebagai bank devisa.

Bank Non Devisa antara lain Bank Internasional Anglomas, Bank Artos

Indonesia, dan sebagainya..

3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Salah satu bank yang hanya menerima deposito

berjangka adalah Bank Perkreditan Rakyat. BPR dapat ditemukan dekat dengan

masyarakat. Bank Pasar, Bank Perkreditan Desa dan sebagainya adalah contohnya.

Transaksi layanan pengiriman uang, penyimpanan uang dalam bentuk giro,

inkaso, kliring dan lain sebagainya adalah beberapa layanan yang diberikan oleh

perbankan saat ini. Lembaga keuangan yang menjual kepercayaan dan layanan juga

bank. Bank menghasilkan uang dari penjualan kredit dan penyediaan layanan.

Meningkatkan dana, memperluas pinjaman dan layanan bank adalah beberapa cara

bank mencoba menarik pelanggan.

Bank memberikan kredit sebagai kegiatan usaha utama. Kredit diberikan

kepada masyarakat oleh bank dalam rangka menghimpun dan menyalurkan dana

masyarakat. Bank memiliki sejumlah syarat dalam melakukan kredit, antara lain

jumlah maksimum kredit dan tujuan kredit. Transaksi perbankan menunjukkan peran

bank dalam menyediakan dana bagi nasabah debitur, seperti kredit investasi, kredit

modal kerja dan kredit usaha kecil. Kredit adalah jenis hubungan yang paling umum di

bidang kredit. Berbagai informasi diperlukan untuk menciptakan suatu kepercayaan.

2
 Kredit adalah ketika seseorang meminjam uang. Perjanjian dan kontrak

kredit diperlukan oleh bank. Hubungan hukum antara bank dengan debitur disebabkan

oleh proses pemberian kredit dari segi hukum. Kebenaran dan keabsahan subyek

hukum serta obyek hukum merupakan syarat utama sehingga dapat dilakukan dengan

meneliti atau menganalisis secara cermat dan menggali semua data yang diperlukan.

Ada banyak kesepakatan yang mempersiapkan divestasi kredit perbankan. Operasi

bisnis perbankan bergantung pada kemampuan bank untuk mengelola risiko secara

efektif. Bank sangat berhati-hati dalam mengelola kredit untuk itu terdapat 5 (lima)

prinsip pemberian kredit untuk mengukur kelayakan seorang calon debitur adalah

sebagai berikut:

1. Character

Bank akan menilai karakter calon debitur dalam wawancara dengan

menanyakan latar belakang, kebiasaan, dan gaya hidup mereka. Karakter calon

debitur merupakan faktor yang harus diperhatikan dalam memberikan kredit.

2. Capacity

Calon debitur dapat dinilai dari kemampuan mengelola keuangan

pribadinya. Prinsip tersebut menentukan kemampuan membayar angsuran

pinjaman.

3. Capital

Kondisi harta dan kekayaan yang dimiliki calon debitur terkait dengan

asas ini. Berapa saldo tabungan, deposito, atau aset lainnya

4. Collateral

3
 Jika seorang calon debitur tidak dapat memenuhi kewajibannya untuk

membayar kembali kreditnya, maka bank akan menerima harta kekayaan yang

dipandang sebagai penghargaan.

5. Condition

Prinsip ini dipengaruhi oleh faktor eksternal. Usia minimum peminjam dan

jumlah pinjaman yang ditetapkan oleh bank adalah contohnya.

Prinsip 5C dapat digunakan untuk mengetahui apakah seorang debitur dapat

dipercaya..

Dalam kegiatan perkreditan di bank akan sering terjadi kredit bermasalah,

Kredit bermasalah cenderung menjadi masalah bagi Bank. Bank Indonesia adalah

pengawas perbankan di Indonesia dan mereka mewajibkan bank untuk tidak melebihi

ketentuan jumlah kredit bermasalah. Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 7

tahun 1992 pada ketentuan pasal 11 ayat (1) memuat ketentuan tersebut yang berbunyi

“Bank Indonesia menetapkan ketentuan mengenai batas maksimum pemberian kredit

atau pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, pemberian jaminan, penempatan

investasi surat berharga atau hal lain yang serupa, yang dapat dilakukan oleh bank

kepada peminjam atau sekelompok peminjam yang terkait, termasuk kepada

perusahaan-perusahaan dalam kelompok yang sama dengan bank yang bersangkutan”

dan ayat (2) “Batas maksimalnya tidak boleh lebih dari 30% dari modal bank sesuai

dengan ketentuan Bank Indonesia. “. (uu_bi_1098 (ojk.go.id).

Ada beberapa cara yang dapat dilakukan bank untuk melunasi kredit bermasalah..

Menurut Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia Nomor 29

/Pojk.03/2019 tentang Kualitas Aktiva Produktif dan Penetapan Penghapusan Aktiva

4
Produktif Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Pasal 33 ayat (1) berbunyi Restrukturisasi

Pembiayaan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 31 ayat (1) dilakukan melalui: a.

Penjadwalan ulang (reschedule); c. Ketentuan Pengembalian (rekondisi); dan/atau c.

Restrukturisasi(restrukturisasi). (https://www.ojk.go.id/id/regulasi/Documents/Pages/-

Kualitas-Aset-Produktif-dan-Pembentukan-Penyisihan-Penghapusan-Aset-Produktif-

Bank-Pembiayaan-Rakyat-Syariah/pojk%2029-2019.pdf)

Mentransfer debitur merupakan salah satu cara untuk mengatasi kredit

bermasalah. Debitur baru adalah mereka yang memiliki kredit macet yang akan pindah.

Debitur baru dapat menjaminkan utangnya kepada pihak lain. Debitur lama tidak lagi

berkewajiban untuk membayar hutangnya kepada debitur baru.

Kerja Praktek adalah salah satu mata kuliah wajib dan salah satu syarat

kelulusan yang harus diambil dan diikuti oleh seluruh mahasiswa semester 7 Fakultas

Ekonomi di Universitas Katolik De La Salle Manado sebagai salah satu syarat

kelulusan. Praktik kerja memberikan kesempatan kepada mahasiswa untuk

menerapkan teori-teori yang telah diterapkan sebelumnya di lapangan kerja. Melalui

Kerja praktek ini, mahasiswa diharapkan dapat mendapatkan pengalaman kerja di

dunia nyata dan pembelajaran tentang kehidupan di dunia kerja yang sesungguhnya,

sehingga pada saat mahasiswa nantinya terjun ke dunia kerja yang sesungguhnya,

mereka akan mampu dan siap dalam menghadapi dunia kerja yang ada.

PT. Bank Mandiri Taspen merupakan tempat yang dipilih penulis sebagai

tempat untuk melaksanakan kerja praktek. PT. Bank Mandiri Taspen atau disebut juga

Bank Mandiri Taspen adalah bank yang fokus menggarap segmen pensiunan. PT Bank

Mandiri Taspen ini juga memiliki berbagai kegiatan seperti Bank pada umumnya, yaitu

5
menghimpun dana dari masyarakat berupa tabungan, giro dan deposito dan juga

memberikan kredit kepada nasabah. PT Bank Mandiri Taspen memberikan beberapa

jenis layanan kedit yang fokus kepada pensiunan antara lain, Kredit Mantap Pensiun,

Kredit Mantap Pra-Pensiun, Kredit Mantap Usaha Pensiun dan Kredit Mantap Usaha

Pra-Pensiun. Tiap jenis kredit yang ada memiliki prosedur pengajuan kredit yang

berbeda-beda. Kredit Pensiun adalah fasilitas pinjaman bagi pensiunan dari Pegawai

Negeri Sipil, Tentara Nasional Indonesia, dan Kepolisian Republik Indonesia.. Berikut

merupakan data dari salah satu Account Officer Pension (AOP) untuk nasabah pensiun

baru yang mengajukan kredit mantap pensiunan dalam empat tahun terakhir adalah

sebagai berikut. Tabel 3.1

Data Nasabah dan total Plafond

No. Tahun Jumlah nasabah Plafond

1. 2018 192 orang Rp30.632.565.000

2. 2019 387 orang Rp54.196.700.000

3. 2020 261 orang Rp40.146.800.000

4. 2021 296 orang Rp41.313.100.000

Sumber : Data Olahan

Dari diatas dapat disimpulkan bahwa setiap tahun jumlah nasabah dan

plafond selalu ada penurunan dan peningkatan. Berdasarkan latar belakang diatas,

penulis tertarik untuk membahas lebih lanjut tata cara pengajuan kredit pensiun tetap

di bank, kemudian membuat laporan praktek kerja dengan judul. “PROSEDUR

PENGAJUAN KREDIT MANTAP PENSIUN PADA BANK PT. MANDIRI

TASPEN KANTOR CABANG MANADO”.

6
1.2 Tujuan Kerja Praktek

Tujuan dari pelaksanaan Kerja Praktek ini terdiri dari 2 (dua) Tujuan, yatu

tujuan umum dan tujuan khusus.

1.2.1 Tujuan Umum

Yang menjadi tujuan umum dalam pelaksanaan kerja praktek ini adalah:

1. Memberikan pengalaman dalam dunia pekerjaan yang nyata.

2. Membantu penulis dalam beradaptasi dan berinteraksi dengan dunia

kerja.

3. Mempraktekkan teori yang didapatkan selama masa perkuliahan ke

dalam dunia kerja.

4. Memenuhi salah satu syarat untuk mendapatkan gelar sarjana Fakultas

Ekonomi Universitas Katolik De La Salle Manado

5. Membantu penulis dalam mengembangkan integritas dan

bertanggungjawab terhadap pekerjaan yang diberikan sebelum terjun ke

dunia pekerjaan

1.2.2 Tujuan Khusus

Yang menjadi tujuan khusus dalam pelaksanaan kerja praktek ini adalah:

1. Mengetahui kegiatan-kegiatan yang ada dalam dunia perbankan

khususnya Kredit Mantap Pensiun pada PT. Bank Mandiri Taspen.

2. Mengetahui lebih lanjut mengenai prosedur pengajuan kredit mantap

pensiun pada PT. Bank Mandiri Taspen.

7
1.3 Metode Kerja Praktek

Metode Kerja Praktek adalah langkah-langkah penulis dalam mencari dan

mengumpulkan informasi dalam pembuatan laporan. Berikut ini beberapa metode yang

digunakan penulis untuk menulis laporan kerja praktek:

1.3.1 Observasi (Observation)

Pengumpulan data yang bersifat khusus disebut observasi. Pengamatan tidak

terbatas pada orang (Sugiyono 2018:476)

Dalam kerja praktek ini, penulis melakukan kegiatan observasi yaitu

mengamati secara langsung bagaimana pekerjaan yang dilakukan oleh para karyawan

yang ada di PT Bank sMandiri Taspen Kantor Cabang Manado.

1.3.2 Wawancara (Interview)

Menurut Sugiyono (2016:317) Wawancara digunakan sebagai pengumpulan

data. Jika ingin mengetahui hal-hal dari responden yang lebih mendalam,

Penulis juga melakukan wawancara kepada karyawan yang ada di PT Mandiri Taspen

untuk memperoleh data atau informasi tambahan dalam pembuatan laporan.

1.3.3 Keterlibatan dalam pekerjaan (Job Involvement)

Dalam kerja praktek ini, penulis juga terlibat langsung dalam pekerjaan di

PT Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado. Penulis ikut membantu para karyawan

8
dalam melaksanakan tugas dan tanggungjawab mereka yaitu dengan membantu

merapikan dan memeriksa kelengkapan berkas para nasabah, dan lain-lain.

1.3.4 Dokumentasi (Documentation)

Menurut Sugiyono (2018:476) Dokumentasi adalah cara yang digunakan

untuk memperoleh data dan informasi berupa buku, arsip, dokumen, angka tertulis dan

gambar, guna mendukung penelitian.. Dalam kerja praktek ini, penulis mengambil

dokumentasi yang menggambarkan dokumen, tempat maupun kegiatan saat

pelaksanaan kerja praktek di PT Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado.

1.4 Sistematika Penulisan

Sistematika dalam penulisan laporan kerja praktik ini adalah sebagai

berikut:

BAB I PENDAHULUAN

Bab ini menjelaskan tentang latar belakang penulis dalam kerja praktek

yang didalamnya berisi tentang dunia perbankan dan alasan penulis

memilih judul laporan praktek. Selain latar belakang, Harapan praktik

kerja yang terdiri dari tujuan umum dan tujuan khusus, metode yang

digunakan dalam penulisan laporan praktik dan sistematika penulisan

laporan praktik kerja, semuanya dijelaskan.

BAB II DESKRIPSI OBJEK KERJA PRAKTEK

Bab ini memberikan gambaran umum mengenai objek-objek yang

dipilih dalam pelaksanaan praktik kerja yang terdiri dari profil

9
 perusahaan, meliputi sejarah perusahaan, logo, visi dan misi perusahaan,

serta struktur organisasi.

BAB III PEMBAHASAN

Bab ini memberikan dan menjelaskan mengenai semua kegiatan yang

dilakukan penulis selama kegiatan kerja praktek berlangsung.

Selanjutnya, bab ini juga berisi pembahasan tentang prosedur pengajuan

kredit pensiun sebagai pokok bahasan khusus yang penulis ambil dalam

laporan kerja praktek ini.

BAB IV PENUTUP

Bab ini adalah bagian akhir dalam laporan kerja praktek yang berisikan

simpulan yang diambil penulis dari laporan kerja praktek serta saran dan

masukan yang membangun dari penulis bagi Bank Mandiri Taspen

Kantor Cabang Manado.

10
 BAB II

DESKRIPSI OBJEK KERJA PRAKTEK

2.1 Sejarah PT. Bank Mandiri Taspen

PT. Bank Mandiri Taspen ialah anak perusahaan dari PT Bank Mandiri dan

PT Taspen (Persero). PT. Bank Mandiri Taspen atau biasa dikenal dengan Bank

Mantap pindahan dari salah satu bank lokal di Bali. PT. Bank Mandiri Taspen bergerak

di bidang perbankan dengan fokus pada segmen pasar UMKM dan pensiunan. Bank

Mandiri Taspen didirikan di Denpasar pada tanggal 3 November 1992 dan disebut

sebagai "bank". Nama bank tersebut diambil dari nama Ida Bagus Alit, S.H., Denpasar.

Badan hukum yang sebelumnya berbentuk perseroan terbatas dikenal dengan nama

Maskapai Andil Indonesia (MAI). Kontrak pendirian ini telah disetujui dengan

Keputusan Menteri Kehakiman Republik Indonesia No. 1. C2-4581HT.01.01 Th.93,

12 Juni 1993. Untuk menjadi bank nasional, sesuai dengan keputusan RUPS luar biasa

pada tanggal 22 Desember 2014, dilakukan perubahan dalam akta No. 93 yang dibuat

oleh notaris I Gusti Ngurah Putra Wijaya, SH. Modal ditempatkan dan modal yang

disetor oleh bank, dari Rp100.000.000.000 menjadi Rp500.000.000.000,00 dan

perubahan susunan pemegang saham, sesuai dengan keputusan Menteri Hukum dan

Hak Asasi Manusia, kontrak amandemen telah disetujui sesuai No AHU-

13665.40.20.2014, tanggal 30 Desember 2014.

Dengan adanya penambahan pemegang saham baru PT Taspen (Persero) dan

PT Pos Indonesia (Persero), bank juga memutuskan untuk mengubah nama bank dari

PT. Sesuai dengan perubahan Anggaran Dasar dengan Akta No. 2, Bank Sinar Harapan

11
Bali menjadi PT Bank Mandiri TaspenPos. 5 Tanggal 7 Januari 2015, dibuat oleh

Notaris Denpasar I Gusti Ngurah Putra Wijaya, S.H. Menteri Hukum dan Hak Asasi

Manusia Republik Indonesia menyetujui perubahan tersebut melalui Keputusan No. 2.

Tanggal AHU-0001075.AH.01.02 adalah 23 Januari 2015. Perubahan nama bank

tersebut juga mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

166/KDK.03/2015 tanggal 24 Juli 2015 perihal Penggunaan Izin Usaha dan Nomor

Surat Atas Nama PT Bank Mandiri Taspen Pos. S-134/KO.311/2015 tanggal 31 Juli

2015 Atas persetujuan perubahan logo tersebut, PT Bank Sinar Harapan Bali resmi #

Sesuai Rapat Umum Pemegang Saham oleh Notaris I Gusti Ngurah Putra Wijaya, S.H.,

yang diselenggarakan pada tanggal 6 November 2017. Pemegang saham Bank memilih

untuk mengubah nama bank menjadi PT Bank Mandiri Taspen yang sebelumnya

bernama PT Bank Mandiri Taspen Pos. Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia

Republik Indonesia menerima surat pemberitahuan perubahan data Bank dengan

nomor surat AHU-AH.01.03-0188167 dan telah didaftarkan pada daftar Perseroan

Nomor AHU-0140174.AH.01.11pada tanggal 7 November 2017. Otoritas Jasa

Keuangan menyetujui perubahan nama Bank berdasarkan surat. No. KEP-

22/PB.1/2017 tanggal 18 Desember 2017 tentang Penetapan Penggunaan Izin Usaha

atas nama PT Bank Mandiri Taspen Pos untuk menjadi bank disebutkan dalam surat

tersebut. No. S-128/ Penegasan perubahan logo Bank tertanggal 22 Desember 2017.

Sehingga PT Bank Mandiri Taspen Pos secara sah berganti nama dan logo menjadi PT

Bank Mandiri Taspen pada tanggal 23 Desember 2017.

12
 Rapat Umum Pemegang. No. 53 memperkuat, ekspansi, sebagai Bank

Nasional. tertanggal 31 Oktober 2016 Keputusan Rapat Konfirmasi Nomor 7 tanggal

5 Maret 2019, perihal Pengalihan Kantor Pusat Bank oleh Noataris I Gusti Ngurah

Putra Wijaya. Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia menerima

akta perubahan tersebut pada tanggal 11 Maret 2019 No. AHU-AH.01.03-138220 dan

daftar perseroan Nomor AHU-0039461.AH.01.11 telah didaftarkan pada tanggal 11

Maret 2019. Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia

menyetujui perubahan anggaran tersebut dengan No.AHU-0012925.AH.01.02 Tahun

2019 tentang Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar Perseroan Terbatas PT Bank

Mandiri Taspen dan sudah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan Nomor:

S-5/PB.1/2019 tanggal 28 Januari 2019 tentang Rencana Pemisahan dan Pemindahan

Alamat Kantor Pusat, Bank memindahkan kantor pusatnya dari Denpasar-Bali ke

Jakarta Pusat. Pemindahan kantor pusat dilakukan dengan baik pada 11 Maret 2019.

Perubahan Anggaran Dasar Bank terakhir dituangkan dalam Akta Keputusan

Sirkuler Pemegang Saham No. 76 tanggal 30 November 2019 dalam hal penambahan

bidang usaha Unit Usaha Syariah oleh Notaris di Denpasar. Menteri Hukum dan Hak

Asasi Manusia Republik Indonesia menerima akta perubahan. Menteri Hukum dan Hak

Asasi Manusia Republik Indonesia menyetujui amandemen tersebut. No. AHU-

0100178.AH.01.01 Perubahan anggaran dasar perseroan terbatas disetujui pada tahun

2019. Bank memperoleh izin usaha dari Menteri Keuangan Indonesia. No.

77/KMK.017/1994 tanggal 10 Maret 1994. Izin Usaha Bank Umum diperoleh oleh

Bank Indonesia. Ketua Otoritas Jasa Keuangan mengirimkan surat. No S-339/D.03 ke

13
bank. Penawaran umum Obligasi Bank Mandiri Taspen Pos I akan memiliki nilai

pokok sebesar Rp2.000.000.000 pada tanggal 12 Juli 2017 kewajiban tersebut

dicatatkan di Bursa Efek Indonesia. Jumlah utama Obligasi Berkelanjutan I Bank

Mandiri Taspen diperoleh pada 18 November 2019. Pada 27 November tercatat di

Bursa Efek Indonesia. https://www.bankmandiritaspen.co.id/

2.2 Visi dan Misi PT. Bank Mandiri Taspen

Visi dan misi pada PT Bank Mandii Taspen Kantor Cabang Manado adalah

sebagai berikut:

2.2.1 Visi

Menjadi Mitra terbaik dan terpercaya dalam memberdayakan dan

Mensejahterakan.

2.2.2 Misi

a. Menciptakan pertumbuhan bisnis dan kesejahteraan melalui produk dan

layanan keuangan terbaik.

b. Fokus pada kebutuhan UMKM dan Pensiunan

14
 Gambar 2.1

PT. Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado

Sumber : Data Olahan

15
2.3 Logo dan Arti Logo PT. Bank Mandiri Taspen

Berikut ini merupakan Logo dan Arti logo dari PT. Bank Mandiri Taspen.

2.3.1 Logo PT Bank Mandiri Taspen

Gambar 2.2.
Logo PT. Bank Mandiri Taspen

Sumber : Data Perusahaan

2.3.2 Arti Logo PT. Bank Mandiri Taspen

Logo dari PT Bank Mandiri Taspen adalah gabungan dari logo PT.

Bank Mandiri dan PT. Taspen (Persero). Berikut merupakan arti logo:

1. Pemilihan huruf kecil pada lambang tulisan Mandiri mencerminkan pribadi

yang ramah dan aspirasi lebih dekat kepada nasabah serta tetap sederhana.

2. Lambang identitas dirancang dalam bentuk gelombang emas cair yang

bermakna harapan sejahtera bagi nasabah bersama Mandiri.

3. Posisi lambang identitas di atas lambang tulisan bersamaan dengan bentuk

gelombang menyiratkan arti kemajuan dan kemakmuran.

4. Taspen memberikan premi serta proteksi kepada famili Pegawai Negeri, buat

perkembangan serta kemajuan keluarga di wawasan Nusantara.

16
5. Tulisan Mandiri lebih besar daripada Taspen karena saham dari PT Bank

Mandiri lebih besar dari PT Taspen (Persero).

17
2.4 Struktur Organisasi Perusahaan

Setiap perusahaan di Indonesia maupun luar Indonesia memiliki struktur organisasinya masing-masing. Dibawah

ini merupakan susunan organisasi dari Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado.

Gambar 2.3.
Struktur Organisasi PT. Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado

Sumber : Data Perusahaan

18
2.5 Deskripsi Pekerjaan

Berikut ini merupakan deskripsi pekerjaan di PT. Bank Mandiri Taspen

Kantor Cabang Manado:

1. Kepala Cabang

Pejabat Pengelola Bank bertanggung jawab atas tujuan bisnis, operasional,

pelayanan, dan pengendalian seluruh Kantor Cabang Pembantu dan Kantor

Kas. Kepala Cabang perlu berkoordinasi dengan seluruh jaringan kantor.

2. SpokeManager

Sebagai pejabat manajemen bank, mencari dana, biaya, basis, kualitas

layanan, dan kinerja operasional cabang, serta meningkatkan hubungan

dengan nasabah, untuk mengetahui prospek dari nasabah untuk

mengembangkan pendapatan Bank serta Otorisasi kegiatan operasional dan

pemberian kredit sesuai dengan limit dan ketentuan telah dilakukan.

3. Kepala Cabang Pembantu (KCP)

Sebagai pejabat manajemen bank, mencari dana, biaya, basis, kualitas

layanan, dan kinerja operasional cabang, serta meningkatkan hubungan

dengan nasabah, untuk mengetahui prospek dari nasabah untuk

mengembangkan pendapatan Bank serta Otorisasi kegiatan operasional dan

pemberian kredit sesuai dengan limit dan ketentuan telah dilakukan.

4. ROP (Relationship Officer Pension)

Pejabat bank yang berfungsi sebagai penyelenggara kegiatan perkreditan

khususnya Kredit Pensiun di wilayah Kantor Cabang serta melakukan

19
 pembinaan, mengelola potensi/prospek dari nasabah (pensiunan) dan

menjaga hubungan lingkungan dengan tujuan untuk mengemabngkan bisnis

dan asset Bank sesuai ketentuan operasional Bank Mandiri Taspen.

5. General Affair (GA)

Bertanggung jawab terhadap fungsi administrasi dan proses lainnya meliputi

kepegawaian, logistik, jaringan kantor, pelaporan dan lainnya serta

memastikan berjalan optimal.

6. Mikro Manager(MM)/Retail

MM : Sebagai Pejabat Bank yang berfungsi sebagai penyelenggara kegiatan

perkreditan khususnya Mikro di wilayah Kantor Cabang serta melakukan

pembinaan, mengelola potensi / prospek dari nasabah dan menjaga

hubungan lingkungan dengan tujuan untuk mengembangkan bisnis dan asset

Bank.

Retail : Sebagai Pejabat Bank yang berfungsi sebagai penyelenggara

kegiatan perkreditan khususnya Retail di wilayah Kantor Cabang serta

melakukan pembinaan, mengelola potensi / prospek dari nasabah dan

menjaga hubungan lingkungan dengan tujuan untuk mengembangkan bisnis

dan asset Bank sesuai ketentuan.

7. Operation Manager

Sebagai aparat manajemen Ban yang bertanggung jawab penuh terhadap

kelancaan Operasional seluruh unit kerja yang berada dibawah wilayah

Kantor Cabang.

8. Kliring

20
 Sebagai aparat Bank yang bertugas untuk memberikan pelayanan nasabah

melalui proses kliring, transfer dana dan pengelolaan Daftar Hitam Nasional

(DHN). Kliring ada dibawah General Affair Officer (GAO) karena tingkat

kebutuhan bank mantap belum terlalu besar sehingga 1 orang masih bisa

handle keperluan beberapa unit.

9. Admin GRAHA

Bertanggung jawab terhadap fungsi administrasi dan proses lainnya meliputi

kepegawaian, logistik, jaringan kantor, pelaporan dan lainnya serta

memastikan berjalan optimal

10. Credit Operation (CO)

Memberikan layanan yang optimal kepada Bisnis Unit dalam pelaksanaan

operasional bidang perkreditan meliputi Informasi IDEB, Loan Booking,

Credit Administration, Credit Reporting, Collateral Valuation dan

Compliance Review dalam rangka pencairan kredit diwilayah kerjanya.

11. Verifikator

Sebagai aparat Bank yang bertugas untuk melaksanakan fungsi dual kontrol

pada aktivitas operasional , pendanaan dan perkreditan pada kantor Cabang

dan cabang pembantu untuk memastikan kebenaran dan kelengkapan

dokumen/transaksi dalam rangka pelaksanaan sistem pengendalian intern

Bank

12. Kepala Kantor Kas

Sebagai aparat management bank yang bertugas atas perolehan tujuan dana,

fee, kualitas standar layanan, dan kefasihan operasional cabang

21
13. Customer Service (CS)

Sebagai aparat bank pada Front Office yang bertugas melayani kebutuhan

nasabah terkait informasi dan administrasi produk, jasa layanan yang ada di

bank mandiri taspen.

14. Teller

Sebagai aparat bank pada Front Office yang bertugas melayani kebutuhan

nasabah terkait transaksi tunai maupun non tunai terhadap produk dan jasa

layanan yang dimiliki bank.

15. Flying team

Sebagai aparat bank pada Front Office yang bertugas sebagai Supporting

Team Frontliner guna terlaksananya kegiatan operasional kantor cabang.

Flying team membackup team yang mengisi kebutuhan unit entah karena

personil cuti, dinas keluar, atau lainnya.

16. Account Officer Pension (AOP)

Melakukan serangkain aktivitas marketing guna terciptanya pertumbuhan

bisnis yang optimal serta memperhatikan kredit yang ada tetap terjaga

kualitasnya.

17. Businnes Service

Bertanggung jawab terhadap fungsi administrasi dan proses lain terkait

dengan mitra bisnis khususnya Taspen dan Asabri untuk memastikan bahwa

fungsi layanan kemitraan berjalan optimal.

18. Account Officer (AO)

22
 Melakukan serangkaian aktivitas marketing guna terciptanya pertumbuhan

bisnis yang optimal serta memperhatikan kredit yang ada tetap terjaga

kualitasnya

19. Assisten Retail Manager (ARM)

a. Melaksanakan fungsi-fungsi kredit dan marketing dengan berorientasi

kepada service, profit serta kualitas portofolio kredit.

b. Bertanggungjawab atas terjaganya nilai risk asset dari penyetor yang

direkomendir proposalnya dengan mengawasi profitabilitas Bank, serta

keuntungan berbalasan dan prosfek dimasa depan.

20. Security

Security atau petugas Bank bertanggung jawab atas semua keamanan yang

ada di Bank, mulai dari memeriksa setiap orang yang datang dengan

mengecek suhu tubuh, menanyakan keperluan nasabah, sampai membantu

dan mengarahkan nasabah yang akan melakukan transaksi dengan Bank.

21. Pramusaji/Office Boy (OB)

Bertanggung jawab atas kebersihan area Bank mulai dari lantai, mengecek

suhu ruangan, menyediakan kebutuhan karyawan, membeli makan siang dan

masih banyak lagi.

22. Driver

Tugas driver adalah mengantar pejabat Bank menggunakan kendaraan

mobil, dan ia bertanggung jawab atas perawatan inventaris kendaraan.

23
2.6 Ruang Lingkup Kerja

Bank mandiri Taspen adalah merupakan salah satunya Bank konvensional

yang terdapat pada Sulawesi Utara. Di PT.Bank Mandiri Taspen didalamnya terdapat

berbagai kegiatan seperti mengumpulkan dana yang berasal melalui masyarakat

dalam wujud agunan, giro serta simpanan, mengeluarkan kredit kepada nasabah,

mempersiapkan wadah buat mengumpulkan barang serta olbigasi, dengan fokus

layanan pada para pensiunan dan pegawai yang akan memasuki masa prapensiun.

Produk Tabungan dan Produk Pinjaman merupakan dua produk yang ada

di Bank Mandiri Taspen. Untuk produk simpanan yang ada di Bank Mandiri Taspen

antara lain:

1) Tabunganku

Jenis tabungan ini dapat digunakan khusus bagi Warga Negara

Indonesia (WNI). Nikmati berbagai persyaratan yang sederhana dan gampang

dalam membuka rekening TabunganKu.

2) Tabungan Simantap Berjangka

Tabungan Simantap Berjangka (TSB) merupakan tabungan dengan

insentif wajib bulanan yang memberikan peluang pada anda untuk merancang

masa depan yang diinginkan

3) Tabungan Simantap Gold

Tabungan SiMantap Gold ialah tabungan bagi perseorangan Warga

Negara Indonesia dengan kapasitas sederhana serta gampang. Bebas tarif

24
 administrasi bulanan dan suku bunga sinkron dengan ketetapan resmi dan

rasakan kemudahan bertransaksi

4) Tabungan Simantap Pensiun

Tabungan SiMantap Pensiun artinya tabungan buat nasabah pensiun

selaku sarana untuk menerima dana pensiun dan upah pensiun setiap bulannya

atas penunjukan Bank Mandiri Taspen menjadi Bank juru bayar gaji pensiun.

Sedangkan untuk Produk pinjaman yang ada di Bank Mandiri Taspen terbagi

menjadi 2 (dua), yaitu:

1) Kredit bagi pensiunan :

Fasilitas pinjaman yang disediakan khusus bagi purnabakti untuk

mewujudkan keperluan ketika pensiun, contohnya: perbaikkan rumah,

pendidikan, kebutuhan keagamaan, modal usaha dan keperluan lainnya hanya

dengan jaminan Surat Keputusan (SK).

2) Pegawai yang memasuki masa prapensiun :

Kredit diberikan pada Aparatur Sipil Negara (ASN), Tentara Nasional

Indonesia (TNI), Kepolisian Republik Indonesia (POLRI), Badan Usaha Milik

Negara (BUMN) dan Badan Usaha Milik Daerah yang hendak menjalani masa

purnabakti yang bakal memegang Surat Keputusan Pensiun (SKEP) dengan

periode kerja 21 bulan sebelum pensiun.

Di sisi layanan, PT Bank Mandiri Taspen secara umum memiliki layanan

antara lain layanan tatap muka, layanan melalui telepon, kunjungan ke tempat tinggal

25
nasabah. Dalam Bank Mandiri Taspen, layanan lebih difokuskan pada purnabakti serta

tenaga kerja yang akan menempuh purnabakti. Sehingga, sebagian besar layanan yang

diberikan adalah layanan yang terkait dengan pengurusan ke Taspen dan Asabri.

26
 BAB III

PEMBAHASAN

3.1 Pembahasan umum

Penulis melangsungkan Kerja Praktek di Bank Mandiri Taspen Kantor

Cabang Manado selama 10 (sepuluh) minggu, dimulai pada tanggal 02 Agustus 2021

sampai dengan 08 Oktober 2021. Selama penulis menjalankan Kerja Praktek di Bank

Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado, penulis mengikuti seluruh aturan yang dibuat

dan ditetapkan oleh perusahaan. Dimulai dari waktu operasional kantor yaitu hadir 30

menit sebelum jam 08.00 sampai 17.00 dan aturan berpakaian untuk mahasiswa

magang yaitu setiap hari senin memakai kemeja putih dan celana/rok hitam dan hari

berikutnya menyesuaikan. Aktivitas yang dilakukan penulis selama Kerja Praktek yaitu

setiap pagi mengikuti briefing bersama seluruh karyawan yang berada di PT. Bank

Mandiri Taspen.

Selama kegiatan Kerja Praktek berlangsung, penulis ditempatkan di bagian

Kredit. Proses kredit ada di bawah bagian bisnis dengan Spoke Inbranch Manado

sebagai kepala unit. Dalam pelaksanaannya, kegiatan bisnis dalam hal ini kredit

dilaksanakan dibawah pengawasan Relationship Officer Pension (ROP) sebagai

bawahan langsung Spoke Inbranch Manado. Relationship Officer Pension (ROP)

mensupervisi 3 orang Account Officer Pension (AOP) yang bertugas untuk mencari

nasabah maupun calon nasabah yang tertarik untuk mengambil kredit.

Dalam proses kredit, ada bagian yang bertugas untuk memverifikasi dan

memastikan kebenaran dan kelengkapan dokumen bagian tersebut adalah Credit

27
Operation (CO) yang memiliki perpanjangan tangan di Cabang melalui Pelaksana

Credit Operation (PCO). Bagian Lending bekerjasama dengan Pelaksana Credit

Operation (PCO) dalam proses kredit di cabang setiap harinya.

Dalam bagian Lending di Bank Mantap terdapat 2 (dua) macam tenaga

pemasaran (marketing), yakni Account Officer Pension (AOP) dan Account Officer

Fronting (AOF). Account Officer Pension (AOP) adalah tenaga pemasaran yang

internal Bank Mantap, sedangkan Account Officer Fronting (AOF) adalah tenaga

pemasaran eksternal yang berasal dari vendor-vendor diluar Bank Mantap. Lewat

bagian-bagian inilah yang membuat semua transaksi kredit di PT. Bank mantap dapat

berjalan dengan baik.

Melalui Kerja Praktek ini banyak hal yang di dapat oleh penulis seperti,

bersikap lebih bertanggung jawab terhadap pekerjaan, sopan santun, sabar dalam

melayani para nasabah, ketelitian, keteraturan, kerjasama dan yang paling penting

adalah satu pikiran satu tujuan dalam mencapai target.

Berikut ini adalah pekerjaan yang telah dipercayakan dan dikerjakan penulis

sewaktu kegiatan Kerja Praktek di PT.Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado:

1. Pengarsipan dokumen kredit

Sebelum di arsip penulis mengecek satu-satu berkas yang ada di dalam map

dokumen kredit, jika masih ada yang kurang akan dilengkapi terlebih dahulu.

Pada berkas yang sudah lengkap penulis akan memisahkan berkas yang asli dan

salinan dari Form AP3K dan Surat Keputusan Pensiun (SKEP), berkas aslinya

28
 disimpan didalam amplop jaminan dan berkas salinan disimpan di dalam map

dokumen kredit dan dikemas di dalam kotak berdasarkan tanggal.

2. Enrollment (Perekaman)

Penulis melakukan perekaman kepada nasabah dengan mengisi Nomor pensiun

di Sistem Informasi Biometric sebagai pendaftaran pensiunan yang dilakukan

satu kali.

3. Membantu program keTASPENan dan ASABRI

Penulis membantu melengkapi pengisian form Surat Pernyataan Tanda Bukti

Diri (SPTB) serta Surat Pernyataan Pembayaran Pensiun lewat Rekening dan

Kuasa (SP3R) yang belum lengkap. Setelah dilengkapi, kemudian dicatat

kedalam logbook untuk diserahkan kepada TASPEN atau ASABRI.

4. Mencatat data nasabah di map dokumen kredit

Penulis mencatat nama nasabah, tanggal pencairan, tanggal jatuh tempo, No.PK

serta Cabang di map dokumen kredit agar lebih memudahkan dalam mencari

berkas.

5. Monitoring proses flagging.

Penulis membantu memindahkan file berkas flagging seperti: Form Aplikasi

Permohonan, Pernyataan, dan Persetujuan Kredit (AP3K), Surat Keputusan,

Surat pernyataan & kuasa, Kartu Tanda Penduduk, dan Buku Rekening tahun

2018-2021 ke folder baru agar lebih mudah untuk mencarinya.

6. Membantu mencari berkas Mutasi

Pada bagian ini, penulis membantu mencari berkas-berkas mutasi di dalam

dokumen kredit seperti: Form mutasi, Kartu Tanda Penduduk, buku rekening

29
 Bank Mantap, Surat Keputusan Pensiun (SKEP), dan Kartu Identiitas Pensiun

(KARIP).

7. Membantu mencari Surat Keputusan (SK)

Penulis mencari Surat Keputusan asli dari nasabah dan akan dimasukkan ke

dalam amplop jaminan.

8. Membantu administrasi biaya

Penulis membantu membuat slip pembayaran dan menghitungnya melalui nota-

nota yang diberikan kepada penulis.

9. Membuat daftar nama dan nomor rekening nasabah

Penulis membuat daftar nama dan nomor rekening nasabah dari map-map

dokumen kredit untuk diserahkan di bagian Verifikator untuk diperiksa apakah

masih ada berkas yang kurang atau tidak.

10. Membantu mengambil nomor surat

Penulis membantu mengambil nomor surat di bagian Generral Affair dan

menulisnya di beberapa surat.

3.2 Pembahasan Khusus

Selama 10 (sepuluh) minggu penulis menjalankan Kerja Praktek pada

PT.Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado, penulis tertarik untuk membahas

secara khusus mengenai Prosedur Pengajuan Kredit Mantap Pensiun pada PT.Bank

Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado alasannya karena penulis ingin mengetahui

bagaimana proses pengajuan kredit untuk pegawai yang baru pensiun dan baru

30
 mengajukannya di Bank Mandiri Taspen. Namun sebelumnya penulis akan

menjelaskan terlebih dahulu definisi prosedur.

Bagi Mulyadi (2016:4) prosedur ialah suatu urutan klerikal, umumnya

menyertakan sebagian orang pada suatu komponen atau lebih, yang dirancang buat

mendukung penanganan secara seragam kesepakatan perusahaan yang terjadi berkali-

kali. Menjadi penyalur dana kredit sudah menjadi tugas utama dalam bagian Kredit

PT. Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado yang memiliki sistem yang dipakai

dalam menyimpan data transaksi pengkreditan yaitu, MONA (Mantap Loan

Origination Application) yang sering digunakan oleh Relationship Officer Pension

(ROP) dan Pelaksana Credit Operation (PCO) dan MAC’s adalah aplikasi penjualan

milik Account Officer Pension (AOP).

Menurut Jopie Jusuf (2014) Definisi Kredit ialah kemampuan buat

memanifestasikan suatu pengadaan maupun membuat suatu pinjaman menggunakan

satu perjanjian, pelunasan akan diwujudkan pada jangka waktu yang sudah disahkan.

Menurut Thamrin dan Shinta (2018:112) Kredit dapat diberikan kepada pihak

pertama dalam bentuk dana, benda, atau jasa, serta kontrasepsi, dalam jangka waktu

tertentu.

Kredit di Bank Mandiri Taspen terbagi menjadi 2 yakni : Kredit Konsumtif

dan Kredit Modal Usaha. Menurut Kasmir (2016: 103) Kredit Konsumer adalah jenis

kredit yang digunakan untuk keperluan perorangan. Menurut Fahmi (2016:100) Modal

kerja perusahaan adalah sejumlah uang tunai jangka pendek, deposito, persediaan dan

tagihan. Kredit modal kerja adalah sarana pinjaman yang diperuntukkan bagi pelaku

31
bisnis, baik UMKM maupun berbadan hukum, dalam bentuk untuk penyelenggaraan

bagi modal kerja atau modal usaha. Pemberian kredit modal kerja dapat diberikan

perseorangan maupun untuk perusahaan yang merancangkan melebarkan bisnisnya.

PT. Bank Mandiri Taspen juga menyediakan berbagai macam layanan jenis

kredit bagi para nasabah Bank Mandiri Taspen, yakni: Kredit Konsumtif dan Kredit

Modal Usaha.

1. Kredit Konsumtif adalah kredit yang dipergunakan buat kepentingan

konsumtif misalnya kebutuhan rumah tangga, renovasi rumah, biaya

sekolah, dan sebagainya. Kredit konsumtif memiliki batasan pemotongan

gaji maksimal sebesar 70% dari gaji pokok yg bersangkutan. Hal ini

bertujuan agar yang bersangkutan masih memiliki sisa gaji untuk

dipergunakan bagi kebutuhan setiap hari.

2. Kredit Modal usaha digunakan untuk tujuan usaha yang menguntungkan,

seperti pertanian, perkebunan, perdagangan, jasa atau kegiatan usaha

lainnya.. Kredit modal usaha memiliki batasan pemotongan gaji maksimal

sebesar 90% dari gaji pokok yang bersangkutan. Batasan ini sangat besar

bila diperbandingkan dengan kredit konsumtif. Kondisi ini diakibatkan

karena bersangkutan masih memiliki pendataan selain dari gaji untuk

kebutuhan sehari-hari.

Kredit modal usaha lebih besar pemotongannya dibandingkan kredit

konsumtif karena itu disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Potongan lebih dari 70%

agar supaya menopang jika sisa gaji yang tersisa tinggal sedikit, masih ada penghasilan

selain dari gaji pensiun.

32
 Target pasar Bank Mandiri Taspen saat ini masih berfokus pada pensiunan

serta pegawai yg memasuki masa prapensiun. Produk yg dikeluarkan oleh Bank

Mantap ditujukan untuk purnabakti dan tenaga kerja yang menenggang masa pensiun

dengan tujuan penggunaan konsumtif maupun modal usaha.

Prosedur Pengajuan Kredit Mantap Pensiun pada PT.Bank Mandiri Taspen

Kantor Cabang Manado selanjutnya akan dibuatkan dalam bentuk bagan alir

(flowchart). Mardi (2014:21) Flowchart adalah kumpulan notasi diagram simbolik

yang menunjukkan aliran data dan urutan operasi. Flowchart adalah metode analisis

yang digunakan untuk menggambarkan sejumlah aspek dari sebuah sistem informasi.

Sementara itu, penjelasan bagan alir dokumen oleh Mulyadi (2016:47) Bagan alir

dokumen adalah simbol standar yang digunakan oleh analis sistem untuk

menggambarkannya.

3.2.1 Prosedur Pengajuan Kredit Mantap Pensiun pada PT. Bank Mandiri

Taspen Kantor Cabang Manado

Saat menjalankan prosedur pengajuan Kredit pada Bank Mandiri Taspen

Kantor Cabang Manado, terdapat beberapa bidang kerja/unit dan dokumen-dokumen

terkait yang harus dipenuhi sebagai syarat serta penunjang pada prosedur pengajuan

Kredit, yaitu sebagai berikut:

1. Account Officer Pension (AOP)

Account Officer Pension(AOP) menerima berkas-berkas yang diberikan oleh

nasabah, dimana Account Officer Pension (AOP) merupakan bagian dari

33
 Relationship Officer Pension (ROP) yang diminta agar bertanggungjawab

terhadap tujuan penjualan yang sudah dibuat perusahaan.

2. Relationship Officer Pension (ROP)

Relationship Officer Pension(ROP) bertugas untuk memeriksa kembali

kelengkapan berkas-berkas yang diberikan oleh Account Officer Pension

dan akan melakukan verifikasi berkas.

3. Pelaksana Credit Operation

Pelaksana Credit Operation bertugas untuk memeriksa kembali semua

berkas-berkas yang masuk, dan selanjutnya akan menginput berkas-berkas

tersebut ke Loan Factory.

4. Spoke Manager

Spoke Manager bertugas untuk memeriksa kembali setiap berkas-berkas

dokumen kredit dan menandatangani berkas

5. Kepala Cabang

Kepala Cabang bertugas untuk memeriksa kembali setiap berkas-berkas

dokumen kredit dan menandatangani berkas.

6. Divisi Credit Operation

Divisi Credit Operation bertugas untuk memeriksa berkas yang sudah

masuk di Loan Factory.

7. Distrubution Head

Distrubution Head bertugas untuk memberikan persetujuan

8. Analist

Analist bertugas untuk memeriksa kelengkapan dan kesesuaian berkas

34
9. Verification

Verification bertugas memeriksa kembali berkas

10. Approval Document

Approval Document bertugas memberikan persetujuan untuk selanjutnya

dimintakan konfirmasi.

11. Telekomunikasi

Telekomunikasi bertugas melakukan konfirmasi via telepon kepada Calon

Debitur

12. Generate Text Account

Generate text Account akan membentuk pinjaman di Core Banking dan uang

akan masuk ke rekening tabungan dari Calon debitur.

Berikut ini merupakan dokumen-dokumen penting terkait dalam prosedur pengajuan

Kredit:

1. Form Aplikasi Permohonan, Pernyataan, dan Persetujuan Kredit

Form Aplikasi Permohonan, Pernyataan, dan Persetujuan Kredit ini berisi

data nasabah yang mengambil kredit pensiun.

2. Fotocopy Kartu tanda penduduk

Kartu Tanda Penduduk sebagai bukti diri bahwa nasabah benar-benar

merupakan Warga Negara Indonesia (WNI).

3. Fotocopy NPWP

Nomor Pokok Wajib Pajak sebagai bukti bahwa nasabah adalah Warga

Negara yang taat pajak.

35
4. Fotocopy Kartu keluarga

Kartu keluarga untuk mencocokan data yang ada di kartu keluarga dengan

data di Kartu Tanda Penduduk (KTP) nasabah.

5. Surat Keputusan Pensiun(SKEP) Asli atau yang dipersamakan

Surat Keputusan Pensiun Asli atau SK milik nasabah sebagai tanda bukti

secara tertulis bahwa nasabah merupakan pensiunan dan juga sebagai

jaminan atas pinjaman di Bank.

6. Fotocopy Buku Tabungan Bank Mandiri Taspen

Sebagai bukti bahwa nasabah merupakan penabung di Bank Mandiri Taspen

dengan gaji yang masuk di tabungan Bank Mandiri Taspen

7. Rincian gaji pensiun/estimasi manfaat pensiun

Rincian gaji sebagai bukti dan informasi resmi penerimaan pendapatan

8. Surat pernyataan pemblokiran dana tabungan untuk angsuran

Surat yang berisi mengenai pemblokiran dana tabungan dari nasabah

9. Surat pernyataan penjelasan fitur produk kredit pensiun

Surat yang berisi mengenai penjelasan produk dari kredit pensiun

10. Formulir laporan layanan kunjungan nasabah

Formulir yang berisi tentang layanan kunjungan petugas bank ke rumah

nasabah

11. Form catatan keuangan usaha

Formulir tentang catatan keuangan nasabah

12. Surat keterangan usaha dan/atau dokumen yang dipersamakan

36
 Surat keterangan usaha sebagai bukti bahwa nasabah memiliki usaha yang

legal.

13. Denah tempat tinggal dan/atau denah tempat usaha

Denah tempat tinggal dan denah tempat usaha sebagai bukti tempat tinggal

dari nasabah dan tempat dari usaha yang sedang dijalankan oleh nasabah.

14. Dokumentasi pengajuan kredit

Foto nasabah menandatangani berkas kredit sebagai bukti bahwa nasabah

secara langsung telah menyetujui perjanjian kredit.

15. Surat pernyataan dan kuasa flagging

Surat pernyataan berisi tentang pemblokiran data nasabah agar tidak

meminjam di tempat lain.

16. Form mutasi kantor bayar atau form permintaan pembayaran

Formulir tentang nasabah yang pindah kantor bayar dari bank lain ke Bank

Mantap.

17. IDEB SLIK

IDEB SLIK merupakan laporan keuangan dari nasabah yang dicetak oleh

Bank untuk diarsip bersamaan dengan berkas di dalam dokumen kredit.

18. Specimen Tanda Tangan

Specimen tanda tangan merupakan bukti tanda tangan langsung dari nasabah

Setelah penulis menjelaskan mengenai bagian-bagian dan berbagai berkas

yang terpaut dengan Prosedur pengajuan Kredit PT.Bank Mandiri Taspen Kantor

Cabang Manado, berikut ini merupakan narasi dari prosedur tersebut:

37
1. Prosedur dimulai pada saat Account Officer Pension (AOP) membawa

berkas kepada cadeb, selanjutnya mengisi berkas Form AP3K serta

melengkapi berkas calon debitur yang menjadi syarat yang sudah ditetapkan

dari Bank antara lain: Foto Copy Kartu Tanda Penduduk (FCKTP) pemohon

dan pasangan, Fotocopy Nomor Pokok Wajib Pajak (FCNPWP), Foto copy

Kartu Keluarga (FCKK), Surat Keputusan Pensiun(SKEP), Fotocopy Buku

Tabungan (FCBUTAB), Rincian Gaji Pensiun (RGP), Surat Pernyataan

Pemblokiran Dana Tabungan untuk Angsuran (SPPDTA), Surat Pernyataan

Penjelasan Fitur Produk Kredit Pensiun (SPPFPKP), Form Layanan

Kunjungan Nasabah (FLKN), Form Catatan Keuangan Usaha (FCKU),

Surat Keterangan Usaha (SKU), Denah Tempat Tinggal dan Denah Tempat

Usaha (DTT/DTU), Dokumentasi Pengajuan Kredit (DPK), Surat

Pernyataan dan Kuasa Flagging (SPKF), Form Mutasi Kantor Bayar

(FMKB), dan Specimen tanda tangan (STT).

2. Setelah berkas lengkap dan selesai di isi, Account Officer Pension (AOP)

akan mengecek kembali kelengkapan berkas berupa FCKTP, FCNPWP,

FCKK, SKEP, FBUTAB, FAP3K, SPPDTA, SPPFPKP, FLKN, FCKU,

SKU, DTT/DTU, DKP, SPKF, FMKB, STT dari calon debitur untuk

medapatkan fasilitas kredit. Jika berkas yang dimasukkan tidak lengkap

dikembalikan kepada calon debitur buat dilengkapi, jika berkas genap

prosedur akan dilanjutkan.

3. Selanjutnya Account Officer Pension (AOP) akan menyerahkan berkas

berupa FCKTP, FCNPWP, FCKK, SKEP, FBUTAB, FAP3K, SPPDTA,

38
 SPPFPKP, FLKN, FCKU, SKU, DTT/DTU, DKP, SPKF, FMKB, STT yang

sudah lengkap dari calon debitur ke Relationship Officer Pension (ROP)

untuk dilakukan pengecekan di BI Checking melalui sistem IDEB SLIK.

4. Setelah berkas FCKTP, FCNPWP, FCKK, SKEP, FCBUTAB, FAP3K,

SPPDTA, SPPFPKP, FLKN, FCKU, SKU, DTT/DTU, DKP, SPKF, FMKB,

STT selesai dilakukan pengecekkan, kemudian Account Officer Pension

(AOP) mengajukan permohonan penarikan Informasi Debitur Sistem

Layanan Informasi Keuangan (IDEB SLIK) kepada Pelaksana Credit

Operation (PCO) untuk verifikasi fasilitas aktif yang dimiliki oleh debitur.

5. Selanjutnya FCKTP, FCNPWP, FCKK, SKEP, FCBUTAB, FAP3K,

SPPDTA, SPPFPKP, FLKN, FCKU, SKU, DTT/DTU, DKP, SPKF, FMKB,

STT dan IDEB SLIK akan diberikan kepada Spoke Manager untuk diperiksa

serta menandatangani berkas yang menjadi wewenang dari Spoke Manager.

6. Selanjutnya FCKTP, FCNPWP, FCKK, SKEP, FCBUTAB, FAP3K,

SPPDTA, SPPFPKP, FLKN, FCKU, SKU, DTT/DTU, DKP, SPKF, FMKB,

STT dan IDEB SLIK akan diberikan kepada Kepala Cabang untuk diperiksa

dan ditanda tangani

7. Setelah berkas di tanda tangan, kemudian berkas FCKTP, FCNPWP, FCKK,

SKEP, FCBUTAB, FAP3K, SPPDTA, SPPFPKP, FLKN, FCKU, SKU,

DTT/DTU, DKP, SPKF, FMKB, STT dan IDEB SLIK diupload melalui

aplikasi penjualan milik Account Officer Pension (AOP) yakni MAC’s

(Mantap Application Sales).

39
8. Setelah Account Officer Pension (AOP) selesai upload berkas FCKTP,

FCNPWP, FCKK, SKEP, FCBUTAB, FAP3K, SPPDTA, SPPFPKP,

FLKN, FCKU, SKU, DTT/DTU, DKP, SPKF, FMKB, STT dan IDEB SLIK

, Relationship Officer Pension (ROP) akan melakukan verifikasi kembali

melalui MAC’s (Mantap Application Sales) via web apakah berkas fisik

yang diberikan sesuai dengan yang di upload.

9. Apabila sesuai, maka Relationship Officer Pension (ROP) akan meneruskan

pengajuan tersebut ke sistem MONA milik Pelaksana Credit Operation

(PCO) untuk diproses dan berkas FCKTP, FCNPWP, FCKK, SKEP,

FCBUTAB, FAP3K, SPPDTA, SPPFPKP, FLKN, FCKU, SKU, DTT/DTU,

DKP, SPKF, FMKB, STT dan IDEB SLIK juga dimasukkan. Pelaksana

Credit Operation (PCO) akan memeriksa semua berkas jika semua sudah

lengkap akan masuk ke Loan Factory yang dikelola oleh Divisi Credit

Operation.

10. Selanjutnya di Loan Factory berkas FCKTP, FCNPWP, FCKK, SKEP,

FCBUTAB, FAP3K, SPPDTA, SPPFPKP, FLKN, FCKU, SKU, DTT/DTU,

DKP, SPKF, FMKB, STT dan IDEB SLIK tersebut diperiksa kembali apa

sudah lengkap atau belum, apabila belum akan dikembalikan kepada

Pelaksana Credit Operation (PCO).

11. Selanjutnya jika berkas sudah lengkap akan masuk di Pemutus yaitu di

bagian Distribution Head dibagian ini Distribution Head akan memberikan

persetujuan bahwa pengajuan yang di ajukan sudah disetujui.

40
12. Selanjutnya bagian Analist akan memverifikasi berkas berupa FCKTP,

FCNPWP, FCKK, SKA, FCBUTAB, FAP3K, SPPDTA, SPPPKP, FLKN,

FCKU, SKU, DTT/DTU, DKP, SPKF, FMKB, STT dan IDEB SLIK untuk

memeriksa kelengkapan dan kesesuaian berkas tersebut.

13. Selanjutnya naik satu tingkat lagi yaitu dibagian Verification dibagian ini

berkas FCKTP, FCNPWP, FCKK, SKEP, FCBUTAB, FAP3K, SPPDTA,

SPPFPKP, FLKN, FCKU, SKU, DTT/DTU, DKP, SPKF, FMKB, STT dan

IDEB SLIK tersebut akan di selidiki ulang, apakah berkas komplet dan

berimbang dengan persyaratan tersebut.

14. Selanjutnya Approval Document ini merupakan bagian pemutus di Loan

Factory, bagian ini memberikan persetujuan bahwa berkas tersebut layak

atau tidak.

15. Selanjutnya Teleconfirmasi bagian ini melakukan konfirmasi via telepon

untuk memastikan apakah betul-betul debitur yang mengajukan atau bukan

dan akan bertanya random misalkan nama, tempat tanggal lahir, nama ibu

kandung, serta menanyakan kondisi kesehatan debitur. Dibagian ini juga

akan menanyakan apakah debitur sudah setuju mengenai kredit dan

angsuran.

16. Jika debitur setuju akan berlanjut di bagian Generate Text Account dan

secara otomatis akan membentuk pinjaman di sistem Core Banking. Jika

sudah tercreate di sistem, uang akan masuk di rekening debitur.

17. Setelah booking. Pelaksana Credit Operation (PCO) akan mengarsipkan

dokumen kredit yang berisi berkas-berkas dari nasabah dan mengarsip

41
 permanen map jaminan Kredit yang berisi Surat Keputusan Asli dan Form

Aplikasi Permohonan, Pernyataan, dan Persetujuan Kredit (AP3K) Asli.

18. Prosedur selesai

42
 Gambar 2.4

Prosedur Pengajuan Kredit Pensiun pada PT. Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado

43
3.2.2 Simbol Bagan Alir (Flowchart)

Bagan alir yang dibuat penulis didalamnya terdapat simbol-simbol yang dipakai

untuk menjelaskan aliran dokumen dalam prosedur tersebut. Dibawah ini merupakan

simbol-simbol bagan alir menurut Mulyadi (2016:47) yang penulis gunakan:

Tabel 3.2
Simbol Bagan Alir
Simbol Keterangan

Mulai/berakhir (terminal). Simbol ini untuk

memulai dan mengakhiri suatu sistem akuntansi.

Aktivitas Manual. petunjuk kegiatan. Simbol ini

digunakan untuk menggambarkan aktivitas

manual seperti mendapatkan pesanan dari

pelanggan, mengisi formulir, membandingkan

dan mengamati aktivitas lainnya.

Ada berbagai dokumen. Simbol tersebut

digunakan untuk menggambarkan dokumen

yang berada dalam satu paket.

Penghubung di halaman. Alur dokumen

dirancang untuk mengalir dari atas ke bawah

dan dari kiri ke kanan.

44
 Keputusan. Simbol ini menjelaskan keputusan

Tidak yang harus dibuat pada saat proses pengolahan

data.

ya

Garis aliran adalah garis agroove. Simbol

tersebut menggambarkan arah pengolahan data.

Saat aliran dokumen mengarah ke kanan, panah

tidak digambar.

Arsip tetap. Simbol ini digunakan buat

menggambarkan arsip tetap yang merupakan

tempat penyimpanan dokumen yang tak akan

diproses kembali pada sistem akuntansi yang

berkaitan.

Informasi komputer. Ikon ini memungkinkan

pakar sistem menambahkan keterangan buat

memperjelas pesan yang akan disampaikan pada

bagan alir.

On-line Computer Process. Simbol ini

menjelaskan pengolahan data memakai

komputer secara on-line. Nama program ditulis

didalam simbol.

Sumber : Mulyadi (2016:47)

45
 3.3 Analisa

Berdasarkan pembahasan, penulis melakukan analisa yang terdiri atas 2 (dua)

yakni, analisa Umum dan analisa Khusus. Dalam analisa Umum, penulis akan

memberikan analisa secara keseluruhan selama melaksanakan kerja praktek di PT.

Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado. Sedangkan dalam analisa khusus,

penulis hanya berfokus pada analisa terhadap Prosedur pengajuan Kredit pada PT.

Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado.

3.3.1 Analisa Umum

Analisa umum merupakan analisa secara keseluruhan oleh penulis di PT.

Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado selama melaksanakan kerja praktek

selama 10 (sepuluh) minggu. Dalam pelaksanaan Kerja Praktek ini penulis

berkesempatan untuk terjun langsung ke dalam dunia kerja, penulis juga mendapat

pengetahuan dan pengalaman yang baru. Dan dari kegiatan ini dapat memberi dampak

positif untuk pihak bank maupun mahasiswa.

Penulis akan melakukan analisa mengenai pengendalian internal yang wajib

dimiliki oleh setiap perusahaan. Ada empat pengendalian internal menurut Atyanto

Mahatmyo (2014:96) : Struktur organisasi yang memisahkan tanggungjawab secara

fungsional, sistem otorisasi dan prosedur pencatatan yang memberikan perlindungan

terhadap harta, kewajiban, pendapatan dan biaya pada sebuah organisasi/perusahaan,

praktik yang sehat dalam menjalankan tugas dan fungsi setiap bagian dalam organisasi

atau perusahaan, serta karyawan yang kompeten pada bidangnya.

46
 Unsur yang pertama yaitu struktur organisasi yang memisahkan tanggung

jawab secara fungsional. Dari hasil analisa, penulis menyatakan bahwa struktur

organisasi pada PT. Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado telah memisahkan

tanggung jawab dengan baik dan juga jelas. Penulis melihat secara langsung pada saat

karyawan melakukan pekerjaan, mereka melakukannya dengan bertanggung jawab dan

sesuai dengan tugas masing-masing.

Unsur kedua yaitu Sistem otorisasi serta mekanisme pencatatan yang

memberikan proteksi terhadap harta, kewajiban, pendapatan dan biaya di sebuah

organisasi atau perusahaan. Sistem otorisasi dan prosedur pencatatan yang terdapat

pada PT Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado telah berjalan dengan baik.

Berdasarkan yang penulis amati setiap karyawan melaksanakan pekerjaannya sudah

sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh perusahaan. Dalam mengambil keputusan

karyawan selalu meminta pendapat dan persetujuan oleh pimpinan cabang. Selain itu,

bagi transaksi pendapatan dan pembiayaan itu merupakan tanggungjawab dari tiap-tiap

bagian yang ada pada PT. Bank Mandiri Taspen. Untuk perlindungan kas terdapat

brankas sebagai tempat menyimpan uang dari transaksi harian yang dilakukan oleh

perusahaan. Untuk dokumen-dokumen penting terdapat ruangan khusus untuk

menyimpannya. Dan perusahaan juga memiliki petugas keamanan yang bertugas 24

jam untuk menjaga dan melindungi aset perusahaan.

Unsur ketiga praktik yang baik dalam menjalankan tugas dan fungsi setiap

bagian pada organisasi atau perusahaan. Setiap pegawai telah melaksanakan tugasnya

dan bertanggung jawab sesuai dengan bagiannya masing-masing.

47
 Unsur keempat yaitu karyawan yang kompeten di bidangnya. Penulis

melihat bahwa baik itu pegawai tetap, pegawai kontrak dan anak magang memiliki

latar belakang pendidikan yang berbeda. Waktu merekrut karyawan baru, perusahaan

akan mengadakan beberapa tes untuk mencari yang terbaik sesuai dengan bidang yang

dibutuhkan. Para karyawan juga akan mengikuti pelatihan untuk memperbarui

pengetahuan dan keterampilan serta mempertahankan kompetensi mereka. Namun ada

keterbatasan dalam melayani yaitu pelayanan dari bagian Teller dan Customer Service

perlu ditingkatkan demi kenyamanan nasabah karena sebagian besar nasabah sudah

lanjut usia, dan jika terdapat masalah pada mesin Anjungan Tunai Mandiri (ATM)

mohon langsung diperbaiki agar bisa digunakan kembali.

3.3.2 Analisa Khusus

Analisa khusus merupakan analisa yang dilakukan penulis secara khusus

mengenai Prosedur Pengajuan Kredit Mantap Pensiun di PT. Bank Mandiri Taspen

Kantor Cabang Manado. Pada pelaksanaannya, proses ini menggunakan beberapa

sistem yaitu: MONA (Mantap Loan Origination Application) fungsi utamanya untuk

proses kredit, fungsi lainnya untuk memonitoring kinerja kredit. Kemudian IDEB

SLIK untuk mengecek database Otoritas Jasa Keuangan. Sedangkan Loan Factory

adalah lembaga atau unit yang bertanggung jawab untuk penilaian suatu pengajuan

kredit. MAC’s adalah aplikasi penjualan milik Account Officer Pension (AOP).

Prosedur Pengajuan Kredit pensiun pada PT Bank Mandiri Taspen telah berjalan

dengan baik sebanding dengan Standar Operasional Prosedur (SOP), cara kerja

pegawai dalam melayani nasabah juga sudah baik. Semua berkas yang masuk akan

48
diperiksa kelengkapannya untuk memastikan kelayakan calon debitur. Account Officer

Pension (AOP) juga akan memastikan bahwa usaha yang diajukan oleh nasabah benar-

benar merupakan usaha milik nasabah sendiri, dan akan memerlukan persetujuan dari

Kepala Cabang dan Spoke Manager.

Selama melaksanakan kerja praktek di PT. Bank Mandiri Taspen Kantor

Cabang Manado ada beberapa hal yang menjadi penghambat seperti, ada berkas-

berkas yang tidak lengkap di dalam dokumen kredit dan masalah jaringan.

Jika kedapatan ada berkas yang tidak lengkap, pengajuan tersebut tidak akan

diproses dan akan ditolak oleh pihak bank dan bisa berdampak kepada nasabah yang

tidak dapat mengajukan kredit di Bank Mandiri Taspen. Solusinya adalah nasabah

harus melengkapi setiap berkas atau persyaratan yang diminta oleh pihak bank agar

proses pengajuan kredit bisa dilanjutkan.

Dan untuk masalah jaringan yang tidak stabil atau gangguan sistem dapat

menyebabkan sistem tidak bisa di akses dan memerlukan waktu untuk bisa digunakan

kembali hal ini yang menyebabkan proses pengajuan kredit tertunda.

Berdasarkan penjelasan diatas, penulis dapat menyimpulkan bahwa

pelaksanaan prosedur untuk mengajukan kredit tetap pensiun pada Kantor Cabang

Bank Mandiri taspen Manado sudah mencukupi, meskipun berkas yang tidak lengkap

dan jaringan yang tidak stabil masih menjadi kendala dalam proses pengajuan kredit.

Namun sejauh ini, nasabah dan pihak bank selalu menjalin hubungan yang baik.

49
 BAB IV

PENUTUP

4.1 Kesimpulan

Sesuai pembahasan serta analisa yang penulis uraikan, akhirnya penulis bisa

menarik kesimpulan yakni sebagai berikut:

1. Secara keseluruhan PT Bank Mandiri Taspen sudah menjalankan sistem

pengendalian internal dengan baik. Setiap bagian menjalankan tugasnya

penuh dengan tanggungjawab dan setiap mengambil keputusan selalu

meminta persetujuan dari atasan. Setiap karyawan yang bekerja juga

memperlihatkan sikap yang baik juga dalam hal melayani nasabah.

2. Dalam mendukung proses pengajuan kredit dibantu oleh aplikasi/sistem

yang ada dan memakai jaringan kantor untuk mengaksesnya.

3. Prosedur pengajuan kredit pensiun di PT. Bank Mandiri Taspen Kantor

Cabang Manado sudah baik, meskipun masih terdapat beberapa hal sebagai

penghambat bagi pihak bank dalam hal melakukan proses pengajuan kredit

seperti berkas yang tidak lengkap dan masalah jaringan.

4.2 Saran

1. PT. Bank Mandiri Taspen agar tetap mempertahankan sikap dan kinerja

kerja dari karyawan yang ada.

2. PT Bank Mandiri Taspen ada baiknya meningkatkan jaringan, agar tidak

menghambat pekerjaan.

50
3. Pihak bank Mandiri Taspen agar memeriksa setiap berkas yang dibawa oleh

nasabah, jika ada berkas yang tidak lengkap, pihak bank dapat mengingatkan

atau meminta nasabah untuk melengkapi berkas tersebut.

4. Perlu ditingkatkan pelayanan dari bagian Front Office demi kenyamanan

nasabah karena mengingat sebagian besar nasabah yang datang orang tua

yang sudah lanjut usia, dan apabila terdapat masalah pada mesin ATM

dimohon agar segera memperbaikinya agar dapat digunakan kembali oleh

nasabah.

51
 DAFTAR PUSTAKA

Abdullah, Thamrin dan Sintha Wajhusaputri. 2018. Bank dan Lembaga Keuangan
Lainnya. Edisi 2. Mitra Wacana Media: Jakarta.

Andriansa, Ade. 2021. Kredit yang ada di Bank Mantap. Hasil Wawancara Pribadi: 21
September 2021. PT. Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Manado.

Bank Mantap. 2021. Sekilas perusahaan. Bankmantap.co.id:

https://www.bankmantap.co.id

Ekonomi, Warta. 2020. Apa itu Kredit Modal Kerja?. wartaekonomi.co.id.

(https://www.wartaekonomi.co.id/read298381/apa-itu-kredit-modal-kerja).
Diakses pada tanggal 19 Oktober 2021).

Irham, Fahmi. 2016. Pengantar Manajemen Keuangan. Cetakan Kelima. Alfabeta:

Bandung.

Ismail, Ibnu. 2021. Mengenal Jenis Bank Yang Ada Di Indonesia Berdasarkan
Fungsinya. (https://accurate.id/ekonomi-keuangan/jenis-bank/#Jenis-
Jenis_Bank_di_Indonesia_Berdasarkan_Fungsinya).

Jusuf, Jopie. 2014. Analisis Kredit Untuk Credit (Account Officer). PT. Gramedia:
Jakarta.

Kasmir. 2016. Analisis Laporan Keuangan. PT. RajaGrafindo Persada: Jakarta.

Mahatmyo, Atyanto. 2014. Sistem Informasi Akuntansi Suatu Pengantar. Deepublish:

Yogyakarta

Mardi. 2014. Sistem Informasi Akuntansi, Cetakan Kedua. Ghalia Indonesia: Bogor.

Mulyadi. 2016. Sistem Akuntansi. Edisi 4. Salemba Empat: Jakarta Selatan.

52
Otoritas Jasa Keuangan. Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan
Sebagaimana Diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998.
ojk.go.id. (https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/regulasi/undang-
undang/pages/undang-undang-nomor-7-tahun-1992-tentang-perbankan-
sebagaimana-diubah-dengan-undang-undang-nomor-10-tahun-1998.aspx)
(Diakses pada tanggal 07 Agustus 2021)

https://www.ojk.go.id/id/regulasi/Documents/Pages/-Kualitas-Aset-Produktif-dan-
Pembentukan-Penyisihan-Penghapusan-Aset-Produktif-Bank-Pembiayaan-
Rakyat-Syariah/pojk%2029-2019.pdf (Diakses pada tanggal 04 Desember
2021).

https://accounting.binus.ac.id/2017/06/17/5-lima-pengertian-fungsi-tugas-dan-jenis-
bank-umum/ (Diakses pada tanggal 04 Desember 2021)

https://www.cermati.com/artikel/prinsip-5c-bank-dan-cara-kredit-anda-diterima
(Diakses pada tanggal 04 Desember 2021)

53
LAMPIRAN

54
Lampiran 1 : Request for Internship

55
Lampiran 2 : Surat diterima Kerja Praktek

56
Lampiran 3 : Surat selesai Kerja Praktek

57
Lampiran 4 : Lembar Evaluasi Kerja Praktek

58
Lampiran 5 : Daily Activities Report

59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
Lampiran 6: Daftar Bimbingan Kerja Praktek

69
Lampiran 7 : Formulir Aplikasi Permohonan, Persyaratan, dan Persetujuan
Kredit (AP3K)

70
71
72
73
74
Lampiran 8: Surat Pernyataan Pemblokiran dana Tabungan untuk Angsuran

75
Lampiran 9: Surat pernyataan penjelasan fitur produk kredit pensiun

76
Lampiran 10: Formulir permintaan pembayaran

77
Lampiran 11 : Form Mutasi

78
79
Lampiran 12: Dokumentasi

80
81