UNIVERSITAS PAMULANG
Jl. Surya Kencana No.1 Pamulang Barat, Pamulang, Tangerang Selatan, Banten kode Pos 15417
Telp 021-7412566 Fax. 021-7412566
2. -Watak (character) sifat atau watak seseorang, sifat atau watak dari
orang-orang yang akan diberikan kredit benar-benar harus dapat
dipercaya.
- Kapasitas (capacity) Analisis untuk mengetahui kemampuan nasabah
dalam membayar kredit, dari penilaian dapat terlihat kemampuan nasabah
atau kreditur dalam mengelola bisnis, kemampuan ini dihubungkan dengan
pendidikan dan pengalamannya selama ini dalam mengelola usahanya,
sehingga akan terlihat kemampuan dalam mengembalikan kredit yang
disalurkan.
-Modal (capital) Digunakan untuk melihat penggunaan modal, apakah efektif
atau dapat dilihat laporan keuangan yang disajikan dengan melakukan
pengukuran dari segi likuiditas, solvabilitas, rentabilitas dan ukuran lainnya.
- Kondisi (condition) Menilai kredit hendaknya juga dinilai kondisi ekonomi,
sosial dan politik yang ada sekarang dan prediksi untuk dimasa yang akan
datang, penilaian kondisi atau prospek bidang usaha yang dibiayai
hendaknya memiliki prospek yang baik sehingga kemungkinan kredit
tersebut bermasalah relatif kecil.
- Jaminan (collateral) Merupakan jaminan yang diberikan calon nasabah baik
yang bersifat fisik maupun non fisik, jaminan hendaknya melebihi jumlah
kredit yang diberikan.
3. Kondisi bank yang dapat diketahui melalui analisis SWOT dan Bank
Performace Analysis (Analisis Kinerja Bank). Kemampuan nasabah
dan manajemen lembaga pemberi kredit. Kemampuan lembaga
pemberi kredit dalam menghimpun dana. Strategi pemasaran produk.
7. kebutuhan modal kerja yang tepat, kita perlu memahami siklus operasi
usaha kita. Pada dasarnya siklus operasi ini terkait dengan jadwal dan durasi
produksi, jumlah produksi dan biaya yang dibutuhkan per periode produksi.
Dengan memahami siklus operasi ini, kita dapat menentukan kebutuhan
modal kerja melalui analisis
- siklus kewajiban, Kewajiban mengacu pada seluruh pengeluaran yang tetap
harus dikeluarkan berapapun jumlah produksi kita dan berapapun jumlah
barang yang terjual. Agar kita mengetahui jumlah modal kerja yang harus
kita sediakan untuk memenuhi seluruh kewajiban, kita perlu mengetahui saat
jatuh tempo dan besarnya dana untuk setiap kewajiban, yang antara lain
mencakup biaya tenaga kerja, biaya sewa kantor/toko, pembayaran listrik,
air,telepon, serta pembayaran tagihan kredit dan cicilan lainnya.
- siklus produksi, Siklus produksi ini mengacu pada seluruh kegiatan yang
mendukung produksi, dimulai dari membeli bahan baku dan persediaan lain,
memproses pembuatan barang/jasa sampai siap dikirimkan ke tangan
konsumen. Karena untuk dapat menyediakan bahan baku dan persediaan
lain sesuai yang dibutuhkan kita memerlukan sejumlah dana untuk belanja
dan produksi, maka kita harus menyediakan modal kerjauntuk memenuhi
kebutuhan tersebut. Di sisi lain, setelah menghasilkan sejumlah barang/jasa,
kita dapat melakukan estimasi tentang waktu dan besaran penjualan yang
akan menjadi sumber pemasukan kita.
- siklus piutang, Siklus Piutang
Penjualan tak selamanya menjadi pemasukan secara langsung, karena
beberapa perusahaan menerapkan penjualan dengan sistem piutang atau
pembayaran dengan termin untuk konsumen mereka. Bila kita menyediakan
pembayaran dengan piutang atau melalui termin pembayaran, maka kita
harus melakukan estimasi penjadwalan kapan pembayaran kita terima,
besarnya pembayaran dan estimasi keterlambatan. Dengan memadukan
antara seluruh kewajiban dan berbagai pengeluaran serta jadwal masing-
masing, dan pemasukan perusahaan yang berasal dari berbagai sistem
pembayaran sesuai jadwal masing-masing, maka kita akan mendapatkan
cukup informasi untuk menghitung kebutuhan modal kerja secara tepat.
8. 6 C’s
- Character
Character adalah keadaan watak dari nasabah, baik dalam kehidupan pribadi
maupun dalam lingkungan usaha
- Capital
Capital adalah jumlah dana/modal sendiri yang dimiliki oleh calon nasabah.
Semakin besar modal sendiri dalam perusahaan, tentu semakin tinggi
kesungguhan calon nasabah dalam menjalankan usahanya dan bank akan
merasa lebih yakin dalam memberikan kredit.
- Capacity
Capacity adalah kemampuan yang dimiliki calon nasabah dalam
menjalankan usahanya guna memperoleh laba yang diharapkan.
- Collateral
Collateral adalah barang-barang yang diserahkan nasabah sebagai agunan
terhadap kredit yang diterimanya
- Condition of Economy
Condition of Economy, yaitu situasi dan kondisi politik , sosial, ekonomi ,
budaya yang mempengaruhi keadaan perekonomian pada suatu saat yang
kemungkinannya memengaruhi kelancaran perusahaan calon debitur.
- Constraint
Constraint adalah batasan dan hambatan yang tidak memungkinkan suatu
bisnis untuk dilaksanakan pada tempat tertentu, misalnya pendirian suatu
usaha pompa bensin yang disekitarnya banyak bengkel las atau pembakaran
batu bata.