Kelompok 2
3. Jelaskan pula pengertian spread based dan fee based, apa maksudnya bagi bank,
kemudian menurut saudara mana yang paling penting.
Jawab :
SPREAD BASED & FEE BASED adalah dua cara bank dalam memperoleh
keuntungan. Bank sendiri merupakan lembaga keuangan yang orientasinya adalah
untuk mendapatkan keuntungan melalui sejumlah kegiatan. Kegiatan perbankan yang
pokok yakni membeli uang, caranya adalah dengan menghimpun dana milik
masyarakat. Selain kegiatan pokok tersebut, bank juga menawarkan sejumlah
kegiatan lain sebagai pendukung kegiatan pokok tersebut.
SPREAD BASED merupakan cara bank dalam mendapatkan keutungan melalui
kegiatan POKOKNYA yakni menghimpun dana dan menyalurkan dana. Adapun
komponen utama pendapatan bank adalah bunga simpanan dan bunga
pinjaman/kredit.
FEE BASED merupakan cara bank dalam mendapatkan keuntungan melalui kegiatan
SAMPINGAN yakni transaksi yang dari jasa-jasa lainnya di luar kegiatan pokok.
Komponen pendapatan pada fee based ini seperti biaya kirim, biaya tagih, biaya
administrasi, biaya sewa, biaya iuran dan lain sebagainya.
4. Uraikan perbedaan antara spread based dengan profit sharing dan apa landasan
penggunaan sistem profit sharing.
Jawab :
Spread Based (Bunga Bank) keuntungan dari bank konvensional.
Profit Sharing (Bagi hasil) adalah keuntungan untuk bank syariah.
landasanya adalah dapat mendorong entrepreneur (debitur) untuk melakukan upaya
terbaiknya dan dapat menekan terjadinya falsifikasi.
6. Uraikan lima macam perbedaan antara bank umum dengan Bank Perkreditan Rakyat.
Jawab :
Bank umum
1. Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau
berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam
lalu lintas pembayaran
2. Memiliki jangkauan wilayah yang tidak terbatas
3. Bank umum memiliki layanan yang lebih kompleks atau lebih rumit seperti
asuransi dan giro
4. Syarat memandirikan bank umum memiliki modal yang tidak sedikit
5. Bank umum lebih banyak dan luas dibandingkan kegiatan usaha yang
dilakukan oleh BPR
Bank BPR
1. BPR tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran
2. Memiliki jangkauan wilayah layanan untuk kabupaten
3. BPR memiliki layanan terbatas dan sederhana
4. Syarat permodalan BPR tidak sebesar bank umum
5. BPR hanya melayani kebutuhan nasabah seperti tabungan, deposito berjangka
dan lainnya
Jawab :
8. Menurut statusnya jenis-jenis bank umum dibagi dalam dua jenis. Coba saudara jelaskan
secara lengkap kedua jenis yang dimaksud.
Jawab :
Jenis bank dilihat dari segi status adalah sebagai berikut :
1) Bank devisa
Merupakan bank yang dapat melaksanakan transaksi keluar negeri atau yang
berhubungan dengan mata uang asing secara keseluruhan, misalnya transfer keluar
negeri, inkaso keluar negeri, travellerscheque, pembukaan dan pembayaran Letter of
Credit dan transaksi lainnya. Persyaratan untuk menjadi bank devisa ini ditentukan
oleh Bank Indonesia.
2) Bank non-devisa
Merupakan bank yang belum mempunyai izin untuk melaksanakan transaksi sebagai
bank devisaa, sehingga tidak dapat melaksanakan transaksi seperti halnya bank
devisa. Jadi bank non-devisa merupakan kebalikan dari pada bank devisa, di mana
transaksi yang dilakukan masih dalam batas-batas negara.
Perbankan adalah segala sesuatu yang berkaitan dengan bank, mencakup kelembagaan,
kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya. Usaha
perbankan meliputi tiga kegiatan, yaitu menghimpun dana, menyalurkan dana, dan
memberikan jasa bank lainnya. Kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana merupakan
kegiatan pokok bank sedangkan memberikan jasa bank lainnya hanya kegiatan pendukung.
Kegiatan menghimpun dana, berupa mengumpulkan dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan giro, tabungan, dan deposito.
Dunia perbankan merupakan salah satu institusi yang sangat berperan dalam bidang
perekonomian suatu negara (khususnya di bidang pembiayaan perekonomian). Bank sebagai
perantara keuangan (financial intermediary) maksudnya adalah bank menjadi perantara
keuangan antara pihak yang kelebihan dana (surplus unit) dengan pihak yang membutuhkan
dana (defisit unit). Kegiatan perbankan meliputi ; menghimpun dana, menyalurkan dana, dan
memberikan jasa bank lainnya.
Sejarah perbankan adalah pada zaman kerajaan zaman Babylonia, kira-kira tahun 2000 SM
yang kegiatannya terbatas pada kegiatan meminjamkan emas atau perak. Lembaga tersebut
dikenal dengan nama Temples of Babylon. Setelah zaman Babylon. Sekitar tahun 560 SM, di
Yunani berdiri Greek Temple yang mempunyai kegiatan utama menerima simpanan dengan
memungut biaya simpanan, kemudian meminjamkan kembali kepada masyarakat dengan
memungut sejumlah biaya tertentu.
Di Romawi juga ada semacam bank yang kegiatannya melaksanakan kegiatan tukar menukar
mata uang berbagai negara, penerimaan deposito, pemberian kredit, dan transfer dana /
modal. Namun, terhenti setelah jatuhnya Roma sekitar tahun 509 SM. Pada abad ke 5 di
bawah Kaisar Yunus Tinianus (527-565) berhasil mengkodifikasikan hukum Romawi di
Konstantinopel, kegiatan semacam bank hidup kembali.
Di benua Eropa kota Kota Venesia menjadi pusat perdagangan dan pada tahun 1171
mendirikan semacam bank yang disebut bank Venesia. Selanjutnya, sekitar tahun 1320
berdiri beberapa bank, diantara yang paling terkenal adalah bank of Genoa dan bank of
Barcelona.
Pada sekitar abad ke 16, beberapa negara, seperti Inggris, Belanda, dan Belgia, dan banyak
tukang emas (Gold Smith) mau menerima titipan uang logam emas dan perak. Selanjutnya,
karena para penyimpan mata uang logam jarang menukarkan kembali tanda simpanannya
dengan uang logam, akhirnya para tukang emas berani mengeluarkan nota-nota (goldsmith
notes). Dengan adanya keadaan seperti itu maka ada semacam peralihan tugas dari tugas
tukang emas ke tukang perbankan.
Di Inggris pada tahun 1690 berdasarkan gagasan William Paterson yang kemudian oleh
Charles Montagu direalisasikan dengan membentuk sebuah lembaga intermediasi keuangan.
Namun karena Inggris yang begitu aktif mencari daerah perdagangan yang kemudian dijajah,
maka perkembangan perbankanpun ikut terbawa ke daerah jajahannya.
Dalam perjalanan sejarah kerajaan tempo dulu mungkin penukaran uangnya dilakukan antar
kerajaan yang satu dengan kerajaan yang lain. Kegiatan penukaran ini sekarang dikenal
dengan nama Pedagang Valuta Asing (Money Changer).
10. Jelaskan apa yang dimaksud dengan kesehatan bank dan bagaimana ciri-ciri bank yang
tidak sehat, kemudian bagaimana pula saran saudara terhadap bank yang sakit tersebut?
Jawab :
Kesehatan Bank adalah kemampuan bank untuk melakukan kegiatan operasional perbankan
secara normal dan mampu memenuhi semua kewajibannya dengan baik dan sesuai dengan
peraturan perbankan yang berlaku.
1. Memiliki banyak kredit macet, yaitu keadaan dimana debitur (peminjam dana) baik
perorangan atau perusahaan tidak mampu membayar kredit bank tepat pada waktunya.
11. Berikan uraian secara lengkap singkat pengertian merger, konsolidasi, dan akuisisi,
kemudian jelaskan perbedaannya dengan menggunakan contoh.
Jawab :
Merger adalah bergabungnya dua perusahaan yang awalnya terpisah dan menjalani usaha
dengan salah satu nama usaha pendahulunya. Caranya adalah dengan bertukar kepemilikan
saham oleh masing-masing pemilik perusahaan. Atau bisa juga dengan saling bertukar modal
dengan uang tunai secara langsung.
Contohnya: Contoh perusahaan merger di Indonesia adalah Bank CIMB Niaga yang merger
dengan perusahaan Bank Lippo, lalu akhirnya memilih melanjutkan usaha dengan nama Bank
CIMB Niaga. Hal itu karena Bank CIMB Niaga yang lebih banyak memiliki saham Bank
Lippo.
-Konsolidasi adalah bergabungnya dua perusahaan atau lebih demi membentuk perusahaan
yang baru, tapi perusahaan awal akan dibubarkan. Pembubarannya pun tanpa melibatkan
proses likuidasi.
Contohnya:
-Pengertian akuisisi adalah kepemilikan usaha suatu perusahaan yang diambil oleh
perusahaan lain dengan membeli saham perusahaan tersebut. Namun, perusahaan yang
diambil kepemilikannya itu tetap menjadi badan hukum yang sah dan tetap melaksanakan
bisnisnya sendiri sebagai anak perusahaan.
Contohnya:
Contoh akuisisi adalah Coca Cola yang membeli sebagian saham Pizza Hut. Kerja sama
tersebut pun tidak membuat Pizza Hut namanya berubah atau mengubah bisnisnya. Namun,
kita tahu bahwa Pizza Hut pun menjual produk Coca Cola di restoran-restorannya.
12. Jelaskan secara lengkap apakah tujuan bank melakukan merger, konsolidasi dan akuisisi?
Jawab : Tujuan bank melakukan merger konsolidasi dan akuisisi tersebut merupakan langkah
strategis yang telah di sepakati agar dapat digunakan untuk memperbaiki kinerja sehingga
bisa bekerja secara efisien serta mendapatkan kembali kepercayaan masyarakat.Berdasarkan
latar belakang masalah tersebut maka dapat kita simpulkan terdapat beberapa alasan dari
tujuan bank melakukan merger konsolidasi dan akuisisi.
Berikut alasannya:
13. Dalam pendirian bank harus memenuhi berbagai persyaratan dari pemerintah. Coba
saudara jelaskan persyaratan-persyaratan dimaksud secara lengkap.
Jawab :
Syarat Umum Dalam pasal 3 disebutkan :
1) Bank hanya dapat didirikan dan melakukan kegiatan usaha dengan izin Direksi Bank
Indonesia.
2) Bank hanya dapat didirikan oleh:
a) WNI dan/atau Badan Hukum Indonesia; atau
b) WNI dan/atau Badan Hukum Indonesia dengan WNA dan/atau Badan Hukum Asing
secara kemitraan.
Selanjutnya dalam pasal 4 disebutkan:
1) Modal disetor untuk mendirikan Bank ditetapkan sekurang-kurangnya sebesar Rp
3.000.000.000,00 (tiga triliun rupiah);
2) Modal disetor bagi Bank yang berbentuk hukum Koperasi adalah simpanan pokok,
simpanan wajib, dan hibah sebagaimana diatur dalam undang-undang tentang Perkoperasian;
3) Modal disetor yang berasal dari warga Negara asing dan/atau badan hukum asing,
sebagaimana dimaksud dalam Pasal 3 angka (2) huruf b setinggi-tingginya sebesar 99 %
(Sembilan puluh sembilah persen) dari modal disetor bank.
14. Jelaskan jenis-jenis kantor bank yang ada di Indonesia dewasa ini serta fungsi masing-
masing
Jawab :
Jenis jenis kantor bank yang ada di Indonesia dewasa ini serta fungsi masing masing yaitu :
-Kantor Pusat
-Kantor cabang penuh
-Kantor cabang pembantu
-Kantor kas.
a. Kantor pusat, yaitu tempat semua kegiatan perencanaan sampai kepada pengawasan
terhadap bank. fungsi dari kantor pusat ini bukan untuk melakukan kegiatan operasional
seperti pada kantor cabang, akan tetapi hanya mengendalikan jalannya kebijakan kantor
pusat terhadap cabang-cabangnya.
b. Kantor cabang penuh merupakan kantor cabang yang secara lengkap dalam memberikan
jasa layanan bank. dan kantor cabang penuh ini membawahi beberapa kantor cabang
pembantu
c. Kantor cabang pembantu merupakan kantor cabang yang keberadaannya dibawah
pengawasan kantor cabang penuh, dan kegiatan jasa bank yang dilayani hanya sebagian
saja. Kator cabang pembantu ini bisa menjadi kantor cabang penuh apabila mendapat
persetujuan dari kantor pusat.
d. Kantor kas merupakan bentuk kantor bank yang paling kecil, jasa layanan yang diberikan
hanya meliputi teller/kasirnya saja. Kantor kas ini hanya melayani sebagian kecil dari
kegiatan perbankan, jenis kantor kas ini dapat kita temui dimana-mana misalnya melalui
bank keliling.
15. Uraikan pengertian rahasia bank berikut sanksi yang dikenakan terhadap pelanggar
rahasia bank tersebut.
Jawab : Rahasia bank atau Banking Secrecy dikenal di negara manapun di dunia ini yang
mempunyai lembaga keuangan bank. Rahasia bank tidak bedanya dengan rahasia yang harus
dipegang teguh oleh para profesional seperti dokter yang wajib merahasiakan hal-hal yang
menyangkut penyakit pasiennya. Bahkan kalau rahasia yang dimaksud tidak dipegang teguh
dan dibocorkan kepada pihak lain, maka atas tindakan tersebut dapat dikenakan sanksi, baik
perdata maupun pidana.
1) Sanksi Pidana
Pidana penjara minimal 2 (dua) tahun dan maksimal 4 (empat) tahun serta denda sekurang –
kurangnya Rp. 10.000.000.000,00 (sepuluh milyar rupiah) dan paling banyak Rp.
200.000.000.000,00 (dua ratus milyar rupiah), diancam terhadap barang siapa yang tanpa
membawa perintah tertulis atau izin dari Pimpinan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud
dalam Pasal 41,41 A,dan Pasal 42 dengan sengaja memaksa bank atau pihak terafiliasi untuk
memberikan keterangan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 40 Undang – undang Perbankan.
2. Penjara minimal 2 (dua) tahun dan maksimal 4 (empat) tahun serta denda minimal Rp.
4.000.000.000,00 (empat milyar rupiah) dan maksimal denda Rp. 8.000.000.000,00 (delapan
milyar rupiah),diancam terhadap anggota dewan komisaris,direksi,pegawai bank,atau pihak
terafiliasi lainnya yang dengan sengaja memberikan keterangan wajin dirahasiakan menurut
Pasal 40 Undang – undang Perbankan.
3. Pidana penjara minimal 2 (dua) tahun dan maksimal 7 (tujuh) tahun serta denda minimal
Rp. 4.000.000.000,00 (empat milyar rupiah) dan denda maksimal Rp. 15.000.000.000,00
(lima belas milyar rupiah) diancam kepada anggota dewan komisaris,direksi,pegawai
bank,atau pihak terafiliasi lainnya yang dengan sengaja memberikan keterangan wajin
dirahasiakan menurut Pasal 40 Undang – undang Perbankan.
16. Carilah bank negeri dan bank swasta yang di Bandar lampung?
Jawab:
1. Bank Lampung
2. JTrust Bank - Bandar Lampung
3. Bank Bumi Artha Kantor Cabang Bandar Lampung
4. Utomo Bank
5. Bank Syariah Bandar Lampung
6. Bank Muamalat KC Bandarlampung
7. Bank Agroniaga KC Bandar Lampung
8. Bank Mayora KCP Antasari Lampung
9. Bank KB Bukopin
10. Panin Bank - KK Gajahmada
11. Bank Mega Syariah(Gallery)Tbk,PT
12. Bank Syariah Indonesia KC Tanjung Karang
13. Bank Central Asia Tbk.PT
14. Bank Mega Syariah
15. BTPN KCP MUR TANJUNG KARANG - LAMPUNG
Bank Pemerintah
1. BNI BANDAR LAMPUNG
2. Bank Mandiri
3. BANK BRI
4. Bank BTN