MAKALAH MANAJEMEN KREDIT

FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PENYALURAN KREDIT

Dosen Pengampu :

Dra.Lilik Farida, M.Si

(Disusun Guna Memenuhi Tugas Mata Kuliah Manajemen Perkreditan)

Disusun Oleh :

Tamarizka Azalia D.S 220803102054

PROGRAM STUDI DIPLOMA TIGA ADMINISTRASI KEUANGAN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS JEMBER
TAHUN 2023
NO Peneliti Variabel Bebas Variabel Tidak Kesimpulan
Bebas

1 Ida Ayu Aishwarya Rai 1.Faktor internal Penyaluran 1.Hasil penelitian menunjukkan
Kredit pada bank DPK berpengaruh positif dan
Ni Ketut Purnawati DPK, CAR, NPL, SBI,
umum swasta signifikan terhadap Kredit. SBI
(2017) 2.Faktor Eksternal (BUSN) berpengaruh negatif dan

Tingkat Suku Bunga signifikan terhadap kredit .

Kredit 2.Tingkat Suku Bunga Kredit
berpengaruh positif dan tidak
signifikan terhadap Kredit.

2. Muhamad Syahwildan 1.Faktor internal Penyaluran 1.DanaPihak Ketiga (DPK),

Kredit Perbankan berpengaruh signifikan dengan
(2023) DPK, CAR, NPL, SBI,
Pada Bank umum hubungan Positif terhadap
2. Otoritas Jasa Di Indonesia penyaluran kredit pada Bank
Keuangan (OJK) Pada Masa Umum di Indonesia. Capital
Pandemi Covid Adequacy Rasio (CAR) tidak
19 berpengaruh signifikan terhadap
penyaluran kredit pada Bank
Umum Indonesia, Non
Performing Loan (NPL)
berpengaruh signifikan dengan
hubungan Negatif terhadap
penyaluran kredit pada Bank
Umum di Indonesia dan suku
bunga BI Rate berpengaruh
signifikan dengan hubungan
Positif terhadap penyaluran
kredit pada Bank Umum di
Indonesia.
3. Greydi N. Sari, 1.Faktor internal Penyaluran Hasil penelitian menunjukkan
Kredit pada Bank bahwa DPK, CAR, NPL, dan BI
(2013) DPK, CAR, NPL, BI
Umum di Rate memiliki pengaruh yang
Rate
Indonesia signifikan terhadap penyaluran
kredit di Indonesia. Bagi Bank
Indonesi agar lebih berhati-hati
dalam penentuan tingkat bunga
BI Rate, dan bagi Bank Umum
untuk menekan sekecil-kecilnya
rasio NPL.

4. Sita Nurmalia Adha (2019) 1.Faktor Internal Penyaluran Hasil penelitian menunjukkan
Kredit perbankan bahwa variabel capital adequacy
CAR,NPL
(Studi pada Bank ratio dan suku bunga sertifikat
2.Faktor Eksternal Umum Milik bank indonesia berpengaruh

Suku Bunga Sertfikat Negara) positif dan signifikan terhadap

penyaluran kredit sedangkan
variabel non performing loan
 berpengaruh negatif dan
signifikan terhadap penyaluran
kredit. Model dalam penelitian
ini layak untuk menjelaskan
penyaluran kredit perbankan
pada Bank BUMN.

5. Hj. Asniar Ismail 1.Faktor Internal Penyaluran Hasil penelitian menunjukkan

Kredit UMKM bahwa dengan tingkat
(2018) DPK dan NPL
pada Bank Umum Signifikansi pada α = 0,05,
2.Faktor Eksternal di Provinsi Pertumbuhan Ekonomi

Tingkat Inflasi Kalimantan Barat berpengaruh tidak Signifikan

terhadap penyaluran kredit
UMKM. Tingkat Inflasi, Dana
Pihak Ketiga (DPK) dan Non
Performing Loan (NPL)
berpengaruh positif dan
signifikan terhadap penyaluran
kredit UMKM pada Bank
Umum di Provinsi Kalimantan
Barat.

6. Annisa Nurlestari 1.Faktor Internal Penyaluran

Mohammad Kholiq Hasil penelitian ini adalah
Kredit UMKM
Mahfud (2015) CAR,NPL,ROA,DPK
pada Bnak Umum variabel CAR berpengaruh
Yang Terdaftar Di negatif dan signifikan terhadap
Bursa Efek
distribusi. Pada kredit UMKM,

variabel ROA berpengaruh

negatif dan signifikan terhadap

penyaluran kredit UMKM dan

variabel DPK dan NPL

 berpengaruh positif dan tidak

signifikan terhadap penyaluran

kredit UMKM. Variabel interest

spread berpengaruh negatif dan

tidak signifikan terhadap

penyaluran kredit UMKM.

7. Absyirni Ari Gayo, Rida 1.Faktor InternalPenyaluran Hasil penelitian menunjukkan

Prihatni, Diah Armeliza Kredit pada bahwa Dana Pihak Ketiga
(2022) CAR,NPL,BOPO,NIM Bank Umum di
Indonesia berpengaruh positif terhadap
Penyaluran Kredit. Non-
Performing Loan tidak
berpengaruh terhadap
Penyaluran Kredit. Capital
Adequacy Ratio tidak
berpengaruh terhadap
Penyaluran Kredit. BOPO tidak
berpengaruh terhadap
Penyaluran Kredit. Net Interest
Margin berpengaruh positif
terhadap Penyaluran Kredit.

8. Hendra Fahruna (2020) 1.Faktor Internal Penyaluran kredit Hasil penelitian menunjukkan
Pada Bank DPK berpengaruh positif dan
CAR,NPL,DPK
Umum Swasta signifikan terhadap Kredit. SBI
2.Faktor Eksternal Nasional Devisa berpengaruh negatif dan

Sertifikat Bank Di Bank signifikan terhadap kredit.

Indonesia, Tingkat Sementara CAR, NPL dan

Suku Bunga Tingkat Suku Bunga Kredit

 berpengaruh positif namun tidak
signifikan terhadap Kredit .

9. Rurun Ayu Anggraini 1.Faktor Internal Penyaluran

Hasil penelitian menunjukkan
(2021) Kredit Pada
CAR,ROA,NPL,DPK,
Konvensial bahwa DPK dan LDR
Periode 2015- berpengaruh positif dan
2019
signifikan terhadap penyaluran

kredit. CAR, ROA, dan NPL

tidak berpengaruh terhadap

penyaluran kredit. Namun secara

simultan variabel independen

mempengaruhi variabel

dependen (penyaluran kredit).

Bank sebagai penyedia dana

harus memperhatikan faktor-

faktor yang mempengaruhi

penyaluran kredit agar baik bank,

pengguna dana, maupun

pemerintah dapat memperoleh

manfaat dari pemberian dana

tersebut.
10. Bagus Panuntun (2018) 1.Faktor Internal Penyaluran Hasil penelitian menunjukkan CAR
Kredit Perbankan berpengaruh signifikan tetapi
CAR,NPL
Studi Kasus Pada negatif terhadap penyaluran
2.Faktor Eksternal Bank kredit, sedangkan NPL tidak

Suku Bunga Pinjaman Konvensional Di berpengaruh signifikan. LDR

Indonesia berpengaruh signifikan dan
negatif, demikian pula dengan
BOPO juga berpengaruh
signifikan tetapi negatif terhadap
penyaluran kredit perbankan.
Suku bunga pinjaman (INT)
pengaruhnya tidak signifikan
terhadap penyaluran kredit

perbankan.
11. Evita Junita Isabel Kimbal 1.Faktor Internal Penyaluran Hasil penelitian Pengujian T-
Statistik atau parsial menunjukan
Kredit Bank
Robby J. Kumaat NPL bahwa Variabel Suku Bunga Kredit
Umum Pada Terhadap Penyaluran Kredit
Dennij Mandeij (2023) 2.Faktor Eskternal Konstruksi berpengaruh Positif
Sektor Kontruksi
secara parsial dan signifikan,
Inflasi, Suku Bunga Di Indonesia Variabel Produk Domestik Bruto
Terhadap Penyaluran Kredit
Kredit 2015-2020
Konstruksi berpengaruh Positif
secara parsial dan signifikan,
Variabel Inflasi Terhadap
Penyaluran Kredit Konstruksi
Positif tapi tidak Berpengaruh
Secara Parsial dan Signifikan. Non
Performing Loan Terhadap
Penyaluran Kredit Konstruksi
Berpengaruh Negativ secara
parsial dan signifikan Dalam
Pengujian F-Statistik atau Simultan
Variabel Suku Bunga Kredit,
Produk Domestik Bruto, Inflasi,
dan Non Performing
Loan Berpengaruh Positif dan
Signifikan Terhadap Penyaluran
Kredit Konstruksi.

12. Sari, Annis Novita 1.Faktor Internal Penyaluran Hasil penelitian menunjukkan

Kredit Bank DPK dan LDR berpengaruh

(2021) CAR,DPL,NPL,LDR positif dan signifikan terhadap
Umum Di
penyaluran kredit. CAR dan
Indonesia 2016-
NPL tidak berpengaruh
2019
signifikan terhadap penyaluran
kredit bank umum di Indonesia.

13. Nabila Sabrina Asma 1.Faktor Internal Penyaluran Kredit

Hasil penelitian ini
Sinaga Sinaga Perbankan
DPK,ROA,BOPO
menunjukkan bahwa variabel
Gregorius N. Masdjojo
Loan to Deposit Ratio (LDR)
(2022)
secara simultan berpengaruh

signifikan terhadap penyaluran

 kredit perbankan. Sedangkan

Dana Pihak Ketiga (DPK),

Capital Adequacy Ratio (CAR),

Return On Assets (ROA), Net

Performing Loan (NPL), dan

Beban Operasional Pendapatan

Operasional (BOPO) tidak

berpengaruh signifikan terhadap

penyaluran kredit perbankan.

14. Yesi Oktarina 1.Faktor Internal Penyaluran Kredit Hasil penelitian menunjukkan
Pada Bank Umum bahwa: DPK dalam jangka
DPK,NPL,CAR
2014-2018 pendek maupun jangka panjang
2.Faktor Eksternal berpengaruh positif signifikan

Inflasi terhadap penyaluran kredit, NPL

dalam jangka pendek maupun
jangka panjang berpengaruh
negatif signifikan terhadap
penyaluran kredit, CAR dalam
jangka pendek berpengaruh
negatif signifikan terhadap
penyaluran kredit, sedangkan
dalam jangka panjang tidak
mempunyai pengaruh yang
signifikan terhadap penyaluran
kredit, BI 7-Day Repo Rate
dalam jangka pendek tidak
berpengaruh terhadap
 penyaluran kredit, sedangkan
dalam jangka panjang
berpengaruh positif signifikan,
Inflasi dalam jangka pendek
maupun jangka panjang
berpengaruh negatif signifikan
terhadap penyaluran kredit,
Secara simultan DPK, NPL,
CAR, BI 7-Day Repo Rate dan
Inflasi berpengaruh terhadap
penyaluran kredit pada bank
umum konvensional dengan nilai
F-statistik sebesar 0.0000.

15. Novita Adelina Dian 1.Faktor Eksternal Penyaluran Kredit Hasil Penelitian pengaruh tingkat
Luxy E. Produktif (Studi suku bunga, tingkat kecukupan
Tingkat Suku
Kasus PT Bank modal, simpanan masyarakat dan
Bunga,Tingkat
Central Asia,Tbk, kredit non lancar terhadap
Kecukupan Modal,
Cabang Surabaya terhadap penyaluran kredit pada
Simpanan Masyarakat,
Bank BCA Cabang SURABAYA
Kredit non Lancar
adalah sebagai berikut: pertama,
variabel tingkat kecukupan
modal terhadap penyaluran
kredit produktif. Kedua, secara
parsial variabel – variabel tingkat
kecukupan modal, simpanan
masyarakat, kredit non lancar
mempunyai pengaruh yang
positif dan signifikan terhadap
penyaluran Kredit Produktif
yang disalurkan. Ketiga, secara
 serempak variabel – variabel
variabel tingkat suku bunga,
tingkat kecukupan modal,
simpanan masyarakat dan kredit
non lancar terhadap terhadap
penyaluran kredit berpengaruh
secara simultan.

16. Nur Kumala Sari 1.Faktor Internal Penyaluran Kredit

Hasil penelitian menunjukkan
Usaha Rakyat
Niniek Imaningsih CAR
(KUR) Bagi bahwa tingkat suku bunga
2.Faktor Eskternal UMKM berpengaruh negatif dan
Suku Bunga, Inflasi
signifikan terhadap penyaluran

KUR. CAR berpengaruh negatif

dan signifikan terhadap

penyaluran KUR. Inflasi

berpengaruh negatif dan

signifikan terhadap penyaluran

KUR. Suku bunga, CAR dan

inflasi secara bersama-sama

mempunyai pengaruh yang

signifikan terhadap penyaluran

KUR.

17. Arum Akbar Sagita, Lucia 1.Faktor Internal Faktor Penyaluran

Rita Indrawati dan Gentur Kredit
NPL
Jalunggono (2019)
2.Faktor Eksternal
Dari hasil pengujian diketahui
Terhadap
secara parsial dengan uji t,
bahwa (1) Inflasi berpengaruh
Inflasi, Tingkat Suku UMKM Pada
positif dan signifikan (2) tingkat
Bunga Bank Umum Di
suku bunga berpengaruh positif
Indonesia Tahun
2014-2018 dan signifikan (3) NPL

berpengaruh negatif dan

signifikan (4) Secara simultan

dengan uji F, diperoleh hasil

bahwa variabel Inflasi, tingkat

suku bungam dan NPL

berpengaruh terhadap

penyaluran kredit modal kerja

 Daftar Pustaka
Rai,Ida Ayu Aishwarya dan Purnawati, Ni Ketut.(2017).Faktor Faktor Yang Mempengaruh

Kredit Pada Bank Umum Swasta Naional (BUSN) Devisa. E- Jurnal Manajemen Unud, Vol. 6, Halaman
1-29.

file:///C:/Users/USER/Downloads/33268-85-69018-1-10-20171030.pdf

Syawildan,Muhammad dan Parulian.(2023).Faktor Yang Berpengaruh Penentuan Penyaluran Kredit

Perbankan Pada Bank Umum Di Indonesia Pada Masa Pandemi Covid 19.Jurnal Ikraith-
Ekonomika, Vol. 6 No 1, Halaman 1-11.

file:///C:/Users/USER/Downloads/2469-Article%20Text-3964-1-10-20221107.pdf

Sari,Greydi Normala,(2013). Faktor Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran kredit Bank Umum Di
Indonesia.Jurnal Emba, Vol. 1 No 3, Halaman 1-11.

file:///C:/Users/USER/Downloads/iogi2018,+10+Greydi+Normala+Sari.pdf

Adha,Nurmalia Sita dan Riwayati, Hedwigis Esti.(2019). Analisi Faktor Faktor Yang Mempengaruhi
Penyaluran Kredit Perbankan (Studi Pada Bank Umum Milik Negara). Jurnal Inovasi Bisnis dan
Manajemen Indonesia, Vol. 3 No 1, Halaman 1- 12.

file:///C:/Users/USER/Downloads/124-Article%20Text-237-1-10-20201110.pdf

Ismail, Hj Asniar.(2018). Determinan Penyaluran Kredit UMKM Pada Bank Umum Di Provinsi
Kalimantan Barat. Halaman 1-22.

https://feb.untan.ac.id/wp-content/uploads/2020/02/2.-Asniar.pdf

Nur, Lestari dan Mahfud, Muhammad Kholiq.(2015). Analisis Faktor Faktor Yang Mempengaruhi
Penyaluran Kredit UMKM (Studi Pada ank Umum Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia 2009-
2013).Diponegoro Journal Of Management, Vol. 4 No 4, Halaman 1-12.

https://ejournal3.undip.ac.id/index.php/djom/article/view/13331/12888

Gayo, Absyirni Ari dan Prihatni, Rida.(2022).Faktor Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Pada
Bank Umum Di Indonesia,Jurnal Akuntansi dan Keuangan, Vol. 10 No 1.

https://ojs.unimal.ac.id/jak/article/view/6099
Fahruna,Hendra.(2020).Faktor Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Swasta
Nasional Devisa Di Indonesia.Jurnal Ekonomi Daerah, Vol. 8 No 1.

https://jurnal.untan.ac.id/index.php/JEDA2/article/view/35981

Anggraini,Rurun Ayu.(2021).Analisis Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Pada Bank

Konvensial Periode 2015-2019.Jurnal Ilmu Manajemen, Vol. 9 No 3.Halaman 1-12.

https://journal.unesa.ac.id/index.php/jim/article/view/13935

Panuntun,Bagus.(2018).Faktor Penentu Penyaluran Kredit Perbankan Studi Kasus Pada Bank Konvensial
Di Indonesia.Jurnal Riset Akuntansi dan Keuangan Dewantara,Vol. 1 No 2.

https://ejournal.stiedewantara.ac.id/index.php/JAD/article/view/235

Kimbal,Evita Junita Isabel,Kumaat, Roby J dan Mandeij,Denij.Analisis Faktor Yang Mempengaruhi

Penyaluran Kredit Bank Umum Pada Sektor Kontruksi Di Indonesia (Periode 2015-2020).Jurnal
Berkala Ilmiah Efisiensi, Vol. 23 No 2, Halaman 1-12.

https://ejournal.unsrat.ac.id/v3/index.php/jbie/article/view/45452

Sari,Anis Novita.(2021).Faktor Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Bank Umum Di Indonesia
Periode 2016-2019.

https://eprints.amikom.ac.id/id/eprint/1282/

Sinaga,Nabila Sabrina Asma.(2022).Pengaruh Faktor Internal Bank Terhadap Penyaluran Kredit

Perbankan.Jurnal Ilmiah Komputerisasi Akuntansi, Vol. 15 No 1, Halaman 1-12.

https://journal.stekom.ac.id/index.php/kompak/article/view/625/518

Oktarina,Yesi.Faktor Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Tahun 2014-
2018.Jurnal Pendidikan dan ekonomi, Vol. 9 No 1.

https://journal.student.uny.ac.id/ojs/index.php/ekonomi/article/view/15372

Luxy E, Novita Adelina Dian.Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran kredit Produktif.Halaman 1-12.
http://repository.stiemahardhika.ac.id/1674/3/16310327%20-
%20JURNAL%20NOVITA%20ADELINA%20DIAN%20L.pdf

Sari,Nur Kumala dan Imaningsih,Niniek.(2022).Pengaruh Faktor Internal dan Eksternal Terhadap

Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) bagi UMKM (Studi Kasus PT. Bank Rakyat Indonesia
Tahun 2011-2020).Jurnal Ekonomi dan Bisnis Unived, Vol. 10,Halaman 1-12.

https://jurnal.unived.ac.id/index.php/er/article/view/2008/1556

Sagita,Arum Akbar, Indrawati, Lucia Rita dan Jalunggono,Gentur.(2019).Faktor Yang Memepengaruhi

Penyaluran Kredit Terhadap UMKM Pada Bank Umum Di Indonesia Tahun 2014-2018.Dinamic
Journal Of Economics, Vol. 1 No 4, Halaman 1-11.

file:///C:/Users/USER/Downloads/800-2779-1-SM.pdf