Tugas Pak Dimas - 230409 - 161905
Tugas Pak Dimas - 230409 - 161905
Desain Penelitian
Dalam penelitian ini metode yang digunakan adalah survey langsung kepada
pelaku UMKM yang menjadi nasabah Bank Pembangunan Daerah Jambi, secara
individu berupa kuesioner, yang berisi daftar pertanyaan dari masing-masing variabel
yang akan diajukan kepada responden. dari jawaban-jawaban responden tersebut akan
diketahui pengaruh Kepuasan pelayanan, tingkat bunga, citra bank terhadap efektivitas
penyaluran kredit UMKM di Bank Pembangunan Daerah Jambi.
1
Desain Penelitian
Desain Penelitian
Tujuan
Metode yang
Penelitian Jenis Penelitian Unit Analisis Time Horizon
digunakan
Kuantitatif Individu-
T-1 Survey Cross Sectional
Asosiatif stakeholders
Kuantitatif
Survey Individu-
T-2 Cross Sectional
Asosiatif stakeholders
Kuantitatif
Survey Individu-
T-3 Cross Sectional
Asosiatif stakeholders
Kuantitatif
Survey Individu-
T-4 Cross Sectional
Asosiatif stakeholders
Kuantitatif
Survey Individu-
T-5 Cross Sectional
Asosiatif stakeholders
Kuantitatif
Survey Individu-
T-6 Cross Sectional
Asosiatif stakeholders
Kuantitatif
Survey Individu-
T-7 Cross Sectional
Asosiatif stakeholders
2
penentuan sampel menggunakan rumus slovin, karena populasi dalam penelitian ini
sudah diketahui.
𝑁
𝑛=
1 + (𝑁. 𝑒 2 )
n = jumlah sampel minimal,
N = populasi
e = error margin
Penelitian ini menggunakan tingkat e 0,1 atau 10% dari total populasi, sehingga
diperoleh hasil sebagai berikut
4.638
𝑛=
1 + (4.638. (0,1)2 )
n = 97,89 dibulatkan menjadi 98 responden,
Operasional Variabel
Skala
Varibael Definisi Indikator
Pengukuran
3
Skala likert
Efektivitas Seberapa baik bank 1. Kemudahan Pengajuan
Penyaluran Kredit atau lembaga keuangan 2. Kecepatan Keputusan Kredit
UMKM lainnya dalam 3. Transparansi
((Noviana, menyalurkan kredit 4. Keadilan Proses Evaluasi Kredit
2019)), kepada usaha kecil dan 5. Aksesibilitas
menengah (UMKM) 6. Kepuasan Nasabah Skala likert
(Mudassir &
Saleh, 2020) dan
(Lastina & Budhi,
2018)
Kualitas pelayanan Suatu upaya 1. reability (keandalan)
Prasmanan, pemenuhan kebutuhan 2. responsivenes (daya tanggap)
Zeithmak dan Berry costumer yang 3. assurance (jaminan)
(1994), Tjiptono dilakukan dengan 4. attention (perhatian)
(2016:119), keinginan serta 5. tangible (bukti langsung)
ketepatan cara Skala likert
(Huda et al., penyampaiannya
2019; Jaman & sehingga dapat
Putra, 2012; memenuhi harapan dari
Murfidin, 2020) kepuasan pelanggan.
Tingkat Bunga Bank harga dari penggunaan 1. Besar Bunga
Boediono dana investasi 2. Kompetitif
(Huda,Dkk 2019) (loanable funds). 3. Kemampuan Nasabah Skala likert
(Astuti & 4. Biaya Adminitrasi
Mustikawati, 2013)
Respon masyarakat 1. Reputasi
terhadap bank yang 2. Afektif
Citra Bank diwujudkan dalam ide 3. Ekslusif
(Govinda et al., atau keyakinan 4. Inovatif
Skala likert
2020) (Satriyanti, masyarakat terhadap
2012) produk yang
ditawarkan oleh
perbankan tersebu
4
1. Setiap indikator yang dinilai oleh responden, diklasifikasikan dalam lima
alternatif jawaban dengan menggunakan skala ordinal yang menggambarkan
peringkat jawaban.
2. Dihitung total skor setiap variabel/subvariabel = jumlah skor dari seluruh
indikator variabel untuk semua responden.
3. Dihitung skor setiap variabel/subvariabel = rata-rata dari total skor.
4. Untuk mendeskripsikan jawaban responden, juga digunakan statistik deskriptif
seperti distribusi frekuensi dan tampilan dalam bentuk tabel ataupun grafik.
5. Untuk menjawab deskripsi tentang masing-masing variabel penelitian ini,
digunakan rentang kriteria penilaian sebagai berikut:
Keterangan:
n = Jumlah sampel yang diambil
m = Jumlah alternatif jawaban tiap item
Berdasarkan rumus tersebut maka diperoleh jumlah rentang skala sebagai berikut:
RS= 100 (5-1)/ 5 = 80
Untuk menetapkan peringkat dalam setiap variabel penelitian, dapat dilihat dari
perbandingan antara skor aktual dan ideal. Skor aktual diperoleh melalui hasil
perhitungan seluruh pendapat responden, sedangkan skor ideal diperoleh dari prediksi
nilai tertinggi dikalikan dengan jumlah pertanyaan kuesioner dikalikan jumlah
responden. Apabila digambarkan dengan rumus, maka akan tampak sebagai berikut:
Keterangan:
5
1. Skor aktual adalah jawaban seluruh responden atas kuesioner yang telah
diajukan
2. Skor ideal adalah skor atau bobot tertinggi atau semua responden
diasumsikan memilih jawaban dengan skor tertinggi
Kriteria Skor Responden
6
Jumlah Nasabah, Kredit, Koletibiltas dan Hari Tunggakan Pinjaman
UMKM di Bank Pembangunan Daerah Jambi
Nilai
Jumlah Hari
Perkemban Pencairan Perkemban Kolektibil
Tahun Nasabah Tunggaka
gan (Milyar gan itas
(Orang) n
Rupiah)
2018 91 14,64 1,890 127,670
2019 229 151,65% 32,67 123,13% 1,795 96,568
2020 422 84,28% 58,88 80,21% 1,378 26,437
2021 1196 183,41% 122,54 108,11% 1,143 5,483
2022 2700 125,75% 312,95 155,39% 1,054 0,683
Jumla
4638 545,09% 541,69 466,84% 7,260 256,841
h
Rata-
927,6 136,27% 108,34 116,71% 1,452 51,368
rata
Sumber data: Data Olahan Penulis
Tabel 4.1 menjelaskan bahwa jumlah nasabah kredit UMKM pada Bank Jambi
mengalami kenaikan dari tahun 2018 hingga tahun 2022. Secara rata-rata
perkembangan jumlah nasabah bank Jambi mengalami kenaikan sebesar 927 orang
pertahun, kenaikan nasabah tertinggi terjadi pada tahun 2019, 2021 hingga 2022 yang
melebihi 100%. Jumlah pinjaman secara rata mengalami kenaikan dari tahun 2018
hingga tahun 2022. Kenaikan jumlah pinjaman tertinggi terjadi pada tahun 2021 dan
2022 yang melebihi 100% serta perkembangan juga secara rata 4 tahun sebesar
116,71%.
Kolektibilitas kredit UMKM di Bank Jambi masih tergeolong baik karena
masih berda disekitaran nilai 1 dan 2, jika dilihat berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan Nomor 40/POJK.03/2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum nilai
1 dalam kategori lancar yang artinya debitur selalu membayar pokok dan bunga tepat
waktu. Perkembangan rekening baik, tidak ada tunggakan, serta sesuai dengan
persyaratan kredit. Jika dilihat Jumlah tunggakan perhari tahun 2018 tertinggi karena
memiliki nilai 127,60 hari tunggakan. Secara rata-rata dari tahun 2018 hingga 2022
jumlah tunggakan hari 51,36 hari pertahun.
Penyebaran kuesioner dilakukan berdasarkan sampel yang telah ditentukan
7
yaitu berjumlah 98 responden. Kuesioner disebarkan kepada responden secara online
melalui pengisian google formulir (google form) disebarkan kepada para responden
yang dipilih, semua kuesioner yang disebarkan sebanyak 125 responden dan telah diisi
dengan lengkap serta mengembalikan kuesioner yang telah diberikan sebanyak 105
responden, di cek kembali ada beberapa kuisioner yang tidak lengkap sehingga
kuisioner terkahir berjumlah 100 responden dengan data yang lengkap. Adapun
penyebaran kuesioner dapat dilihat melalui tabel 4.1 sebagai berikut:
Penyebaran Kuisioner
Uraian Keterangan
Sample Terpilih 98
Jumlah kuesioner yang disebar 125
Jumlah Kuesioner yang dikembalikan (terkumpul) 105
Pengisian tidak lengkap 5
Sumber : Data primer diolah
Jumlah Pinjaman
Jumlah Persen (%)
<10 Juta 43 43
>10 -50 Juta 21 21
8
50 – 100 Juta 14 14
>100 Juta – 250 Juta 11 11
250 Juta – 1 Milyar 8 8
Diatas 1 milyar 3 3
Total 100 100
9
Karakteristik Responden Berdasarkan Pendidikan
Pendidikan
Jumlah Persen (%)
SMA 26 26
Diploma 59 59
Sarjana (S1) 8 8
Master (S2) 7 7
Total 100 100
Jenis Kelamin
Jumlah Persen (%)
Laki - laki 45 45%
Perempuan 55 55%
Total 100 100
Berdasarkan usia responde berusia 31-45 tahun dengan jumlah terbanyak yaitu
58%, diurutan kedua yaitu berusia 20-30 tahun dengan jumlah responden sebanyak
30%, diutuan ketiga yaitu berusia 46-60 tahun berjumlah 10%. Dapat disimpulkan
bahwa rata rata responden direntang usia 31-45 tahun.
10
Karakteristik Responden Berdasarkan Usia
Usia
Jumlah Persen (%)
20 - 30 Tahun 30 30
31 - 45 Tahun 58 58
46 - 60 Tahun 10 10
61 – 85 Tahun 2 2
Total 100 100
Kepuasan Pelayanan
Pernyataan mengenai variabel kepuasan pelayanan yang digambarkan melalui
14 item peryataan (indikator) dari 5 dimensi.
Rekapitulasi Tanggapan Responden Variabel Kepuasan Pelayanan
STS TS N S SS
Dimensi Indikator Jumlah Skor Kriteria
1 2 3 4 5
1. Bank 9 Jambi mampu
memberikan solusi terhadap
8 2 9 13 68 100 431 Sangat Baik
masalah UMKM (Bantuan Modal
Responsiveness atau Kredit)
2. Bank 9 Jambi memiliki
ketersediaan untuk melayani 4 6 10 18 62 100 428 Sangat Baik
pelanggan yang baik.
3. Bank 9 Jambi memiliki
kemampuan untuk melakukan 8 5 12 10 65 100 419 Baik
pelayanan sesuai dengan cepat
4. Bank 9 Jambi memiliki
Reability
kemampuan untuk melakukan 6 3 15 18 58 100 419 Baik
pelayanan dengan teliti
5. Bank 9 Jambi memiliki
kemampuan untuk melakukan 5 6 7 20 62 100 428 Sangat Baik
pelayanan yang memuaskan
6. Bank 9 Jambi Memiliki rasa
peduli untuk memberikan
3 3 21 10 63 100 427 Sangat Baik
perhatian secara. Individual
kepada pelanggan
Empaty
7. Bank 9 Jambi memahami
5 3 14 16 62 100 427 Sangat Baik
kebutuhan pelanggan
8. Bank 9 Jambi memiliki
8 4 17 11 60 100 411 Baik
kemudahan untuk dihubungi.
11
9. Kualitas SDM yang ada di Bank
9 Jambi memiliki pengetahuan 5 4 13 13 65 100 429 Sangat Baik
dan kompetensi yang bagus.
10. Sifat dan Sikap karyawan
Assurance
Bank Jambi dapat meyakinkan 8 3 9 21 59 100 420 Sangat Baik
anda sebagai nasabah
11. Anda yakin dengan pelayanan
7 5 6 21 61 100 424 Sangat Baik
yang diberikan oleh Bank 9 Jambi
12. Fasilitas fisik yang dimiliki
4 5 11 24 56 100 423 Sangat Baik
oleh Bank 9 Jambi sudah lengkap
13. Perlengkapan karyawan sudah
lengkap dan sesuai dengan tugas 7 6 10 14 63 100 420 Sangat Baik
Tangible
yang diberikan
14. Sarana Komunikasi yang
dimiliki oleh Bank Jambi sudah 3 0 17 18 62 100 436 Sangat Baik
lengkap
Rata-rata 424 Sangat Baik
STS TS N S SS
Dimensi Indikator N Skor Kirteria
1 2 3 4 5
1. Bunga yang diberikan
oleh Bank 9 Jambi terjangkau 21 15 18 21 25 100 305 Cukup Baik
oleh Nasabah
2. Bunga Kredit UMKM
Bank 9 Jambi lebih kecil
Tingkat 22 15 15 10 38 100 327 Cukup Baik
dibandingkan dengan bank
Bunga
Lainya
3. Bunga Kredit UMKM
Bank 9 Jambi lebih besar
3 0 15 36 46 100 436 Sangat Baik
dibandingkan dengan bank
Lainya
12
4. Bank 9 Jambi
memberikan banyak pilihan 10 2 26 15 47 100 387 Baik
bunga kepada Nasabah
5. Ada keringanan Bunga
kredit UMKM yang diberikan
oleh Bank Jambi apabila 3 1 21 21 54 100 422 Sangat Baik
terjadi krisis atau wabah
seperti covid-19
6. Bunga yang diberikan
oleh Bank 9 Jambi sesuai
5 7 6 24 58 100 423 Sangat Baik
dengan tingkat pengembalian
yang dipinjam oleh UMKM
7. Biaya Adminitrasi Bank
Jambi lebih murah 5 0 15 26 54 100 424 Sangat Baik
dibandingkan bank lainya
Rata-rata 489 Baik
13
Rekapitulasi Tanggapan Responden Variabel Citra Bank
STS TS N S SS
Dimensi Indikator N Skor Kriteria
1 2 3 4 5
1. Bank Jambi mudah diingat 17 12 14 4 53 100 364 Baik
2. Bank 9 Jambi memiliki
Reputasi popularitas dan dikenal di
masyrakat sekitar 22 9 7 12 50 100 359 Baik
3. Citra Bank Jambi
dimasyarakat sangat Baik 27 12 7 6 48 100 336 Cukup Baik
4. Saya memilih Bank 9 Jambi
merupakan Bank Daerah 10 7 21 18 44 100 379 Baik
Afektif 5. Saya memiliki ikatan
kedaerahan yang kuat terhadap
Bank 9 Jambi 13 9 14 12 52 100 381 Baik
6. Bank 9 Jambi Menyajikan
berbagai manfaat terbaik kepada
konsumen /pelanggan 10 8 17 11 54 100 391 Baik
7. Bank 9 Jambi memberikan
produk yang berkualitas 12 10 18 12 48 100 374 Baik
Ekslusif
8. Bank 9 Jambi Memberikan
pelayanan prima kepada pelanggan 12 11 8 15 54 100 388 Baik
9. Bank 9 Jambi Menciptakan
rasa bangga pada
konsumen/pelanggan 11 5 16 22 46 100 387 Baik
10. Bank 9 Jambi Selalu
Inovatif berorientasi kepada keinginan
konsumen yang beragam 11 8 23 10 48 100 376 Baik
Rata-rata 377 Baik
Menunjukkan bahwa keseluruhan indikator dari variabel citra bank
memperoleh total skor rata-rata 377 yang menandakan variabel citra bank dalam
kriteria skor berada di rentang skala 320 – 419,99 dengan kategori baik. Dari 10
indikator tersebut rata-rata tertinggi diperoleh oleh indikator “Bank 9 Jambi
Menyajikan berbagai manfaat terbaik kepada konsumen /pelanggan” dengan total skor
391 di kategori baik. sedangkan rata-rata terendah diperoleh oleh indikator “Citra Bank
Jambi dimasyarakat sangat Baik” dengan total skor 411 dengan kategori cukup baik.
Pernyataan mengenai variabel efektivitas penyaluran kredit UMKM yang
digambarkan melalui 9 item peryataan (indikator). Efektivitas penyaluran kredit
UMKM dalam penelitian ini menggunakan dimensi kemudahan pengajuan, kecepatan
keputusan kredit, transparansi, keadilan proses evaluasi kredit, aksesibilitas dan
kepuasan nasabah.
14
Rekapitulasi Tanggapan Responden Variabel Efektivitas Penyaluran Kredit UMKM
STS TS N S SS
Dimensi Indikator N Skor Kriteria
1 2 3 4 5
15
Hasil Penelitian
16
Loading Factor
17
18
1. Kuesioner ini semata-mata untuk keperluan akademis atau penelitian.
2. Baca dan jawablah semua pertanyaan secara teliti dan jujur, kerahasiaan
jawabandijaga
3. Berikan tanda checklist (√) pada pilihan yang telah disediakan dalam
setiappertanyaan yang telah disajikan berupa
a. STS : Sangat Tidak Setuju (1)
b. TS : Tidak Setuju (2)
c. N : Netral (3)
d. S : Setuju (4)
e. SS : Sangat Setuju (5)
4. Terima kasih atas partisipasinya
Identitas Responden
Nama :
Jumlah Pinjaman :
Usia :
Jenis Kelamin :
Pendidikan Terakhir :
19
Kuisoner Penelitian
Kualitas Pelayanan
Kuesioner survei untuk penelitian tentang kualitas layanan perbankan dapat
mencakup pertanyaan yang menilai berbagai aspek pengalaman perbankan, seperti
kehandalan, daya tanggap, jaminan, empati, bukti nyata dari layanan yang diberikan
oleh bank.
STS TS N S SS
Dimensi Indikator
1 2 3 4 5
Responsiveness 1. Bank 9 Jambi mampu memberikan solusi
( Ketanggapan) terhadap masalah UMKM (Bantuan Modal atau
Kredit)
2. Bank 9 Jambi memiliki ketersediaan untuk
melayani pelanggan yang baik.
20
Citra Bank
STS TS N S SS
Dimensi Indikator
1 2 3 4 5
Reputasi 1. Bank Jambi mudah diingat
2. Bank 9 Jambi memiliki popularitas dan dikenal di
masyrakat sekitar
3. Citra Bank Jambi dimasyarakat sangat Baik
Afektif 4. Saya memilih Bank 9 Jambi merupakan Bank Daerah
5. Saya memiliki ikatan kedaerahan yang kuat terhadap
Bank 9 Jambi
Ekslusif 6. Bank 9 Jambi Menyajikan berbagai manfaat terbaik
kepada konsumen /pelanggan
7. Bank 9 Jambi memberikan produk yang berkualitas
8. Bank 9 Jambi Memberikan pelayanan prima kepada
pelanggan
9. Bank 9 Jambi Menciptakan rasa bangga pada
konsumen/pelanggan
Inovatif 10. Bank 9 Jambi Selalu berorientasi kepada keinginan
konsumen yang beragam
21
Tingkat Bunga
STS TS N S SS
Dimensi Indikator
1 2 3 4 5
Tingkat 1. Bunga yang diberikan oleh Bank 9 Jambi
Bunga terjangkau oleh Nasabah
2. Bunga Kredit UMKM Bank 9 Jambi lebih
kecil dibandingkan dengan bank Lainya
3. Bunga Kredit UMKM Bank 9 Jambi lebih
besar dibandingkan dengan bank Lainya
4. Bank 9 Jambi memberikan banyak pilihan
bunga kepada Nasabah
5. Ada keringanan Bunga kredit UMKM yang
diberikan oleh Bank Jambi apabila terjadi
krisis atau wabah seperti covid-19
6. Bunga yang diberikan oleh Bank 9 Jambi
sesuai dengan tingkat pengembalian yang
dipinjam oleh UMKM
7. Biaya Adminitrasi Bank Jambi lebih murah
dibandingkan bank lainya
22
Tanggapan Responden
Kuisioner Kepuasan Pelayanan
KP1. KP1. KP2. KP2. KP2. KP3. KP3. KP3. KP4. KP4. KP4. KP5. KP5. KP5.
1 2 1 2 3 1 2 3 1 2 3 1 2 3
5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 5 4
5 3 1 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 2 2 3 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 4 3 3
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 3 3 4 3 3 3 3 3 4 3 3 3
1 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 5 4 4
4 4 4 3 4 3 3 4 4 4 4 4 4 5
4 3 5 5 4 5 5 3 2 5 5 5 5 4
5 4 3 3 3 3 4 3 3 4 4 3 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 2 2 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 3
4 4 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5
5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4
5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4
3 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 5 4
5 3 1 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
23
3 2 2 3 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 4 3 3
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 3 3 4 3 3 3 3 3 4 3 3 3
1 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 5 4 4
4 4 4 3 4 3 3 4 4 4 4 4 4 5
4 3 5 5 4 5 5 3 2 5 5 5 5 4
5 4 3 3 3 3 4 3 3 4 4 3 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 2 2 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 3
4 4 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5
5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4
5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4
3 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 5 4
5 3 1 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 2 2 3 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 4 3 3
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
24
Tingkat Bunga
25
5 5 1 3 3 5 4
5 5 5 5 5 5 5
5 4 1 3 3 4 5
5 5 5 5 5 5 5
5 4 2 4 4 4 4
5 3 3 4 4 4 4
5 3 1 5 5 5 5
4 4 1 3 3 2 3
5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 3 3 1 4
5 5 1 2 5 5 5
4 3 4 5 4 5 4
3 4 2 3 4 4 3
5 3 3 5 5 5 5
4 4 4 5 5 5 5
5 5 1 1 3 4 5
5 5 2 5 5 5 5
5 5 1 1 5 5 5
3 4 3 4 4 2 3
3 4 2 4 4 4 4
5 4 5 5 5 5 5
4 4 1 4 4 4 4
4 4 2 3 5 5 4
5 5 1 5 5 5 1
5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5
4 4 2 4 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5
5 5 1 4 5 5 5
5 5 1 3 5 5 1
5 4 1 1 4 4 4
4 4 3 3 3 4 3
5 4 3 5 5 5 5
1 1 1 1 1 1 1
5 3 1 5 5 2 4
3 3 2 3 3 3 3
3 4 3 3 3 3 3
5 3 2 3 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5
4 4 4 4 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5
5 5 1 1 5 5 5
26
Citra Bank
CB1.1 CB1.2 CB1.3 CB2.1 CB2.2 CB3.1 CB3.2 CB3.3 CB3.4 CB4.1
4 5 5 5 4 5 5 4 4 5
5 4 4 5 3 3 3 4 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
5 5 4 5 5 5 5 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 4 5 5 5 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 4 5 4 5 5 5 5 5
5 5 5 4 4 4 4 5 4 5
5 5 5 5 5 4 4 4 4 4
5 4 5 4 4 4 4 3 4 3
5 5 5 5 5 5 5 4 4 5
4 5 5 5 5 3 3 3 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 5 4 5 5 3 2 3 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 4 5
5 4 4 4 4 4 3 4 3 3
5 4 5 5 4 4 4 4 4 4
5 5 3 5 3 5 5 5 5 5
5 4 5 5 5 5 5 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 4 5
5 5 5 5 3 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 4 4 4 5 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 4 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 4 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 4 5 5 4 4 5
5 4 4 5 3 3 3 4 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
27
5 5 4 5 5 5 5 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 4 5 5 5 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 4 5 4 5 5 5 5 5
5 5 5 4 4 4 4 5 4 5
5 5 5 5 5 4 4 4 4 4
5 4 5 4 4 4 4 3 4 3
5 5 5 5 5 5 5 4 4 5
4 5 5 5 5 3 3 3 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 5 4 5 5 3 2 3 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 4 5
5 4 4 4 4 4 3 4 3 3
5 4 5 5 4 4 4 4 4 4
5 5 3 5 3 5 5 5 5 5
5 4 5 5 5 5 5 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 4 5
5 5 5 5 3 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 4 4 4 5 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 4 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 4 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 4 5 5 4 4 5
5 4 4 5 3 3 3 4 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
5 5 4 5 5 5 5 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
28
Efektivitas Penyaluran Kredit UMKM
29
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 3 4 5 5 5 5 5 5
4 4 4 4 4 4 4 4 5
4 4 4 4 4 4 4 5 4
5 5 5 5 5 4 5 5 5
4 3 4 3 4 5 4 4 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 4 3 3 3 3 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 4 4 4 4 4 4 4
4 4 4 4 4 4 4 4 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 4 5 4 5 5 4
5 4 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 4 1 3 4 3 5
3 2 3 3 4 4 4 4 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 4 4 5 4 4 4 5
5 4 5 5 4 5 5 4 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 4 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 4 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 5 4 4 4 4
3 3 3 4 3 3 4 3 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 4 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 3 3 3
5 5 3 4 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
30