TANGGUNG JAWAB SOSIAL MANAJEMEN RISIKO
PERUSAHAAN Risk Management
Corporate Social Responsibility
Retno Wulandari • Aktiva Pasiva
• Kebijakan
• Produk, Jasa & layanan
• ALCO
• Policy
• Products & Services
Fungsi Kepatuhan
Compliance Function
Perkembangan teknologi informasi dan kegiatan usaha bank
yang semakin kompleks memberikan eksposur risiko yang
semakin besar sehingga diperlukan upaya untuk memitigasi
risiko tersebut. Kepatuhan terhadap peraturan perundang-
undangan dan ketentuan merupakan hal yang krusial untuk
meminimalkan potensi risiko. Fungsi kepatuhan merupakan
serangkaian tindakan atau upaya yang bersifat ex-ante (preventif)
untuk memastikan kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur,
serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai
dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan
perundang-undangan yang berlaku. Fungsi Kepatuhan perlu
tercermin dari kebijakan dan prosedur yang kemudian dimonitor
dan dievaluasi sesuai dengan perkembangan peraturan yang
berlaku.
Dalam menjalankan fungsi kepatuhan, Bank mengacu pada
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 46/POJK.03/2017 tanggal
12 Juli 2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum.
Bank telah membentuk Satuan Kerja Kepatuhan sebagai satuan
kerja yang independen dan bebas pengaruh dari unit kerja
lainnya. Bank sudah melaksanakan fungsi kepatuhan sesuai
dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan. Tugas yang dimiliki
fungsi kepatuhan antara lain:
• Memastikan terlaksananya budaya kepatuhan pada semua
tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank;
• Memastikan supaya kebijakan, ketentuan, sistem dan
prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank
telah sesuai dengan ketentuan regulator dan perundang-
undangan yang berlaku;
• Mengelola risiko kepatuhan yang dihadapi Bank;
• Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang
dibuat oleh Bank kepada otoritas.
TEKNOLOGI INFORMASI SUMBER DAYA MANUSIA LAPORAN KEBERLANJUTAN
Information Technology Human Resources Sustainability Report
1 Sosialisasi Nasional Teknologi Chip Kartu ATM / Debit 21 Oktober 2020
National Socialization on ATM / Debit Card Chip Technology October 21, 2020
Developments in information technology and increasingly complex
bank business activities delivers greater risk exposure, thus efforts
are needed to mitigate these risks. Compliance with laws and
regulations is crucial to minimize potential risks. Compliance
function is a series of actions or efforts that are ex-ante (preventive)
to ensure that policies, regulations, systems and procedures, as well
as business activities carried out by the Bank, are in accordance
with the provisions of Financial Services Authority and the prevailing
laws and regulations. Compliance function needs to be reflected in
the policies and procedures which are monitored and evaluated in
accordance with the developments in the prevailing regulations.
In carrying out its compliance function, the Bank refers to Financial
Services Authority Regulation No. 46 /POJK.03/2017 dated July
12, 2017 regarding Compliance Function Implementation of
Commercial Banks. The Bank has formed Compliance Work Unit
as an independent work unit which is free from influence from
other work units. The Bank has carried out its compliance function
in accordance with Financial Services Authority Regulations.
Compliance function include duties:
• Ensuring compliance culture implementation at all of the
Bank’s organizational level and business activities;
• Ensuring that policies, provisions, systems and procedures,
as well as business activities conducted by the Bank are in
accordance with the Authorities provisions and the prevailing
law and regulations;
• Managing compliance risks faced by the Bank;
• Ensuring the Bank compliance towards the Bank’s
commitments to the Authorities.
201
IKHTISAR UTAMA IKHTISAR 2020 LAPORAN KEPADA PEMANGKU
Main Highlights 2020 Highlights KEPENTINGAN
Report to Stakeholders
DIREKTUR YANG MEMBAWAHI FUNGSI
KEPATUHAN (DIREKTUR KEPATUHAN)
Bank memiliki Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan yakni
Iis Herijati selaku Direktur Kepatuhan yang memiliki pengalaman
di bidang perbankan selama lebih dari 10 tahun. Penunjukan
Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan telah mememuhi
syarat yang berlaku yaitu tidak merangkap sebagai Direktur
Utama, tidak membawahi fungsi bisnis dan operasional, tresuri,
keuangan dan akuntansi, logistik dan pengadaan barang / jasa,
teknologi informasi dan SKAI. Pengangkatan dan pelaksanaan
tugas Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan tersebut
telah berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. Persetujuan
dan pengangkatan Direktur Kepatuhan telah mengikuti proses
berdasarkan ketentuan atau peraturan yang berlaku.
Tugas dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan mencakup:
• Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem,
dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank
telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan
peraturan perundang-undangan yang berlaku;
• Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip
kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi;
• Menetapkan strategi guna mendorong terciptanya budaya
kepatuhan Bank;
• Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan
digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman
internal Bank;
• Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau
keputusan yang diambil Direksi Bank tidak menyimpang
dari ketentuan otoritas dan peraturan perundang-undangan
yang berlaku;
• Meminimalkan risiko kepatuhan Bank;
• Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan fungsi
kepatuhan, antara lain memantau dan menjaga kepatuhan
terhadap komitmen kepada Otoritas Jasa Keuangan, Bank
Indonesia maupun otoritas lainnya yang berwenang.
SATUAN KERJA KEPATUHAN
Bank telah membentuk Satuan Kerja Kepatuhan yaitu Divisi
Kepatuhan – APU PPT yang bertugas memantau kepatuhan
seluruh unit kerja Bank terhadap peraturan/ketentuan yang
berlaku baik internal maupun eksternal serta memantau tindak
lanjut oleh satuan kerja terkait. Adapun, Satuan Kerja Kepatuhan
Bank menangani 2 fungsi yaitu fungsi kepatuhan dan fungsi
Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme
(APU-PPT).
Satuan Kerja Kepatuhan telah menyusun Manual Kepatuhan yang
202
PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN LAPORAN TATA KELOLA
Company Profile MANAJEMEN PERUSAHAAN
Management Discussion Good Corporate
and Analysis Governance Report
DIRECTOR IN CHARGE OF COMPLIANCE
FUNCTION (COMPLIANCE DIRECTOR)
The Bank has the Director in charge of compliance function, Iis
Herijati as Compliance Director who has more than 10 years
of experience in the field of banking. The appointment of the
Director in charge of compliance function has met the prevailing
requirements, not concurrently serves as President Director, not
in charge of business and operational functions, treasury, finance
and accounting, logistics and procurement of goods/services,
information technology and IAU. The appointment and duties
implementation of the Director in charge of compliance function
is based on the provisions of Financial Services Authority. Approval
and appointment of Compliance Director has followed the process
based on the prevailing rules or regulations.
Compliance Director duties and responsibilities includes:
• Ensuring that all policies, regulations, systems, procedures,
and business activities performed by the Bank are conform
with Financial Services Authority regulations and the prevailing
laws;
• Proposing compliance policies or principles to be determined
by Board of Directors;
• Establishing strategies to encourage the Bank’s compliance
culture;
• Establishing compliance systems and procedures which will
be used to develop the Bank’s internal policies and guidelines;
• Engaging preventive measures to ensure policies and/or
decisions made by the Bank’s Board of Directors do not deviate
from Authorities regulations and the prevailing laws;
• Minimizing the Bank’s compliance risk;
• Performing other duties related to compliance functions,
including monitoring and maintaining compliance towards
the Bank’s commitment to Financial Services Authority, Bank
Indonesia and other authorities.
COMPLIANCE UNIT
The Bank has formed Compliance Unit, namely Compliance
Division - AML-CTF, which in charge to monitor all of the Bank’s
work units compliance with the prevailing internal and external
regulations/provisions as well as monitor follow-ups by related
work units. Meanwhile, the Bank’s Compliance Unit handles 2
functions, namely compliance function and Anti-Money Laundering
and Terrorism Funding Prevention function (AML-CFT).
Compliance Unit has prepared a Compliance Manual which has
TANGGUNG JAWAB SOSIAL MANAJEMEN RISIKO TEKNOLOGI INFORMASI
PERUSAHAAN Risk Management Information Technology
Corporate Social Responsibility
telah disetujui oleh Direktur Utama. Bank telah menyempurnakan
Manual Kepatuhan dengan menambahkan periodisasi
penyampaian laporan kepada Direktur Utama dan Dewan
Komisaris. Selain itu Direktorat Kepatuhan telah meluncurkan
web kepatuhan yang berisikan pedoman internal maupun
eksternal, total relationship concept, dan high risk customer
sebagai panduan bagi seluruh karyawan untuk melaksanakan
aktivitas kerja masing-masing. Satuan Kerja Kepatuhan harus
independen, profesional,objektif, dan terbebas dari benturan
kepentingan dalam melaksanakan tugasnya.
Pelaksanaan fungsi kepatuhan Bank antara lain
dilaksanakan dengan:
• Melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan
pengendalian terhadap risiko kepatuhan Bank.
• Melakukan kajian dan memberikan pendapat atas rencana
produk dan aktivitas baru untuk memastikan bahwa produk
dan aktivitas baru yang akan diluncurkan telah sesuai dengan
peraturan yang berlaku.
• Menyusun strategi untuk menciptakan budaya kepatuhan
pada seluruh jenjang organisasi.
• Menyediakan dan mengkinikan informasi peraturan eksternal
maupun internal dalam web Kepatuhan yang dapat diakses
oleh karyawan.
• Melakukan kajian terhadap konsep kebijakan, ketentuan,
sistem dan prosedur yang akan diterbitkan untuk memastikan
kesesuaiannya dengan peraturan yang berlaku.
• Melakukan kajian dan merekomendasikan pengkinian dan
penyempurnaan kebijakan, ketentuan, maupun sistem dan
prosedur Bank agar senantiasa sesuai dengan ketentuan
otoritas / regulator maupun peraturan perundang-undangan
yang berlaku.
• Menyampaikan opini kepatuhan terhadap pemberian kredit
besar (large exposure).
• Melakukan upaya peningkatan budaya kepatuhan dalam
bentuk advisory maupun sosialisasi dan pelatihan kepada
unit-unit kerja.
• Melakukan pemantauan terhadap kewajiban pelaporan
Bank, untuk memastikan bahwa laporan telah disampaikan
kepada otoritas secara tepat waktu.
• Melakukan koordinasi dalam rangka menindaklanjuti
komitmen Bank terhadap otoritas.
• Melakukan pemantauan terhadap tingkat kepatuhan atas
ketentuan yang berlaku terkait prinsip prudential banking.
Bank senantiasa mengikutsertakan SDM di Satuan Kerja
Kepatuhan untuk meningkatkan pengetahuan dan kompetensi
untuk mendukung pelaksanaan tugasnya pada berbagai
pelatihan, seminar atau sosialisasi termasuk aktif berpartisipasi
dalam Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP)
dan mengikuti sertifikasi kepatuhan yang diselenggarakan oleh
Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP).
SUMBER DAYA MANUSIA LAPORAN KEBERLANJUTAN
Human Resources Sustainability Report
been approved by President Director. The Bank has improved
Compliance Manual by adding reports submision period to
President Director and Board of Commissioners. In addition,
Compliance Directorate has launched compliance web that
contains internal and external guidelines, total relationship
concept, and high risk customers as a guide for all employees
to carry out their respective work activities. Compliance Work
Unit shall be independent, professional, objective, and free from
conflicts of interest in conducting its duties.
The Bank’s compliance function implementation, among
others:
• Identifying, measuring, monitoring and controlling the Bank’s
compliance risk.
• Reviewing and providing opinion to ensure that the new
products and activities to be launched are in accordance the
prevailing regulations.
• Developing strategies to create compliance culture in all levels
of the organization.
• Providing and updating information regarding external and
internal regulations on compliance’s web that can be accessed
by employees.
• Reviewing all policies, regulations, systems and procedures
concepts that will be published to ensure its compatibility with
the prevailing regulations.
• Conducting reviews and recommending updates and
improvements on the Bank’s policies, regulations, systems
and procedures to be constantly in accordance with Authorities’
provsisions/regulations and the prevailing laws.
• Providing compliance opinions on granting large exposure
credit.
• Conducting improvement on compliance culture in the form of
advisory, socialization and training to all work units.
• Monitoring Bank’s mandatorial reporting, to ensure that the
report has been submitted to the Authorities timely.
• Conducting coordination to follow up Bank’s commitment to
the Authorities.
• Monitoring the compliance level with the prevailing regulations
related to prudential banking principles.
The Bank always includes HR in Compliance Unit to increase
knowledge and competence to support its duties implementation
in various trainings, seminars or outreach including actively
participating in Banking Compliance Directors Communication
Forum (FKDKP) and following compliance certification organized
by Banking Professional Certification Agency (LSPP).
203