Proyek Percontohan

Percepatan
Keuangan Inklusif
DESAIN PROGRAM

2
 TUJUAN

TUJUAN
Mengembangkan kegiatan yang dapat direplikasi serta
berdampak pada meningkatnya kepemilikan dan penggunaan
layanan keuangan formal. Bila dimungkinkan, kegiatan
dilakukan melalui pemanfaatan transaksi digital.

3
 LOKASI & RUANG LINGKUP

KAMPUNG TANJUNG BATU

Kecamatan Pulau Derawan,
Kabupaten Berau
Lingkup: 3 RT (135 ruta)
Target: Rumah tangga nelayan

4
LOKASI & RUANG LINGKUP

DESA PEGAGAN KIDUL

Kecamatan Kapetakan,
Kabupaten Cirebon
Lingkup: 1 Desa (1,751 ruta)
Target: Keluarga PMI & PMI purna

5
MITRA PELAKSANA
Lembaga Pemerintah

Industri Jasa Keuangan

6
 TAHAPAN

1
Analisa Kebutuhan
Mengidentifikasi kebutuhan atas layanan keuangan formal
dan ketersediaannya

2
Intervensi
Melakukan kegiatan yang akan meningkatkan pengetahuan
dan akses kelompok sasaran terhadap layanan keuangan
formal yang dibutuhkan

3 Evaluasi
Menilai perubahan yang terjadi terkait kepemilikan dan
penggunaan layanan keuangan formal
7
 INTERVENSI

BENTUK DAN PELAKSANAAN INTERVENSI

(NOVEMBER 2019 – MARET 2020)

8
 INTERVENSI

9
 INTERVENSI

10
 INTERVENSI
3

11
 Ilustrasi: Digitalisasi Pembayaran Nelayan

KELUARGA JENIS TRANSAKSI TITIK AKSES

NELAYAN
Belanja/Pembelian

PENJUALAN
HASIL QRIS
TANGKAPAN
TUNAI & ALAT
NON-TUNAI PEMBAYARAN
Bayar Tagihan

Tunai

Uang Elektronik
(unik)
Transfer Uang
Uang Elektronik
(Non-tunai)

Nelayan menjual hasil Pengepul membayar Keluarga nelayan Uang elektronik digunakan untuk transaksi:
tangkapan ke pengepul nelayan 50% tunai & menggunakan unik secara fisik (di merchant) - maupun digital (aplikasi)
(CV Mutiara Jaya) 50% ke akun unik sbg. alat pembayaran
HASIL INTERVENSI

13
 HASIL INTERVENSI – KAMPUNG TANJUNG BATU

Indikator Titik Akses Peningkatan Indikator Kepemilikan dan Penggunaan Peningkatan

1 QRIS based merchant 28 merchant 1 Kepemilikan rekening uang elektronik berbasis HP 17%

Agen Pegadaian 1 agent 2 Pengalaman melakukan transaksi non tunai 14%

14pp
2

3 Kepemilikan simpanan emas bersertifikat 10%

4 Kepemilikan asuransi Kesehatan 8pp

8%

Melakukan transfer (kirim/terima uang) menggunakan

5 6%
6pp
rekening milik sendiri (regulated channel)

6 Pinjaman usaha dari sumber formal 3pp

7 Kepemilikan rekening bank 1.3pp

Panel = 135 ruta

pp = percentage point
14
 HASIL INTERVENSI – DESA PEGAGAN KIDUL

Indikator Titik Akses Peningkatan Indikator Kepemilikan dan Penggunaan Peningkatan

1 QRIS based merchant 17 merchant

2 Agen Pegadaian 1 agent

3 Agen Laku Pandai 6 agent

pp = percentage point 15
 CAKUPAN & HASIL MINI PILOT
KAMPUNG TANJUNG BATU

• 10 rumah tangga nelayan

Cakupan • Pembayaran penjualan ikan melalui
transaksi non-tunai secara bertahap dengan
menggunakan uang elektronik

§ Pengetahuan & keterampilan mengelola

keuangan keluarga meningkat
Hasil • Terbiasa menerima pembayaran dan
bertransaksi non menggunakan uang
elektronik

16
 CAKUPAN & HASIL MINI PILOT
DESA PEGAGAN KIDUL

• 23 rumah tangga migran & purna PMI

Cakupan • Peningkatan penggunaan produk keuangan formal

sesuai kebutuhan & transaksi non tunai

§ Peningkatan kepemilikan produk keuangan formal

§ Peningkatan penggunaan layanan keuangan formal
Hasil dan transaksi non tunai.
§ Pengetahuan & keterampilan meningkat à
pembuatan catatan kas mengantarkan 2 peserta
mendapat KUR mikro

17
PEMBELAJARAN &
POTENSI REPLIKASI

19
 PEMBELAJARAN

Faktor-faktor penting untuk mendukung keberhasilan pelaksanaan dan keberlanjutan

Program Percepatan Keuangan Inklusif:
1. Membangun kerjasama yang kuat antara lembaga pemerintah dengan lembaga jasa
keuangan (LJK) untuk melaksanakan tiap tahapan program (analisa kebutuhan,
pelaksanaan intervensi, evaluasi hasil)
2. Memberdayakan peran komunitas lokal yang tumbuh secara organik di lokasi program
untuk mendukung pelaksanaan kegiatan dan menjaga keberlanjutannya.
3. Mengalokasi sumberdaya dalam bentuk dana dan personil untuk pelaksanaan program
4. Melakukan intervensi berulang untuk dapat mendorong perubahan perilaku dalam
penggunaan produk keuangan formal dan transaksi non tunai

20
 POTENSI REPLIKASI

S-DNKI dan TPAKD di daerah:

1. Membangun komitmen bersama dengan pimpinan daerah (bupati/walikota) untuk
menentukan lokasi yang potensial dan cakupan program
§ Diawali dengan melakukan analisa kebutuhan untuk mengetahui kebutuhan utama
masyarakat atas layanan/produk keuangan formal*)
2. Membangun kerjasama sejak awal dan berkelanjutan dengan industri untuk
mengembangkan ekosistem keuangan inklusif.
3. Mengembangkan ekosistem keuangan yang inklusif secara bertahap di lokasi pilihan.
§ Diawali dengan menyiapkan titik akses (agen & merchant) dan diiringi dengan
program peningkatan kesadaran dan edukasi kepada masyarakat secara berulang*)
4. Menjembatani kebutuhan utama masyarakat atas layanan/produk keuangan formal yg
tidak tersedia di lingkungannya.

*) Catatan: dapat merujuk kepada manual dan instrumen pelaksanaan pilot program
21
 INSTRUMEN & OUTPUT

INSTRUMEN OUTPUT
A. Panduan Pengumpulan Data untuk Pemilihan Lokasi Pilot Program Desa Tanjung Batu, Kab. Berau
B. Instrumen & Perangkat Survei (untuk analisa kebutuhan & evaluasi) Pilot Program Desa Pegagan Kidul, Kab. Cirebon
• Kuesioner survey dalam bentuk paper based & digital (CAPI berbasis CSPro) Infografis
ü Kuesioner rumah tangga (per telpon & tatap muka)
ü Kuesioner agen-merchant (per telpon & tatap muka) Laporan Pelaksanaan Proyek Percontohan
• Pedoman kuesioner
• Manual instalasi aplikasi program entri data dan penggunaan CAPI
• Manual pengelolaan dan tabulasi data (berbasis CSPro)

C. Panduan pelaksanaan studi kualitatif (untuk analisa kebutuhan & evaluasi)

D. Modul literasi keuangan:

• Sosialisasi produk & layanan keuangan
• Pelatihan pengelolaan keuangan keluarga
E. Video:
• Praktik baik (6 menit)
• Kegiatan intervensi & hasil (4 menit)
F. Manual Pelaksanaan Program Percepatan Keuangan Inklusif (untuk replikasi)

22
TERIMA KASIH
Kontak:
I Gede Putra Arsana
Senior Financial Sector Specialist
World Bank Office Jakarta
(iarsana@worldbank.org)

23
LAMPIRAN – CONTOH INSTRUMEN & OUTPUT

24
Panduan Pengumpulan Data untuk Pemilihan Lokasi
Kuesioner Paper-based – Survei Rumah Tangga

26
Kuesioner Paper-based – Survei Agent/Merchant

27
Kuesioner Digital - CAPI

28
Manual Kuesioner

29
Manual instalasi aplikasi program entri data dan penggunaan CAPI

30
Manual Pengelolaan dan Tabulasi data
(berbasis CSPro)

31
Instrumen Studi Kualitatif – need assessment

32
Instrumen Studi Kualitatif – Evaluasi

33
Modul Sosialisasi - Kampanye Kesadaran Publik

34
Modul Pelatihan Pengelolaan Keuangan Keluarga

35
Flyer Sosialisasi

36
Manual Pelaksanaan Program

37
Video –Praktik Baik

38
Infografik

39