Funny Doodle

Style:
Student Book

This is a printable presentation in

A4 vertical format

A creative book by Jim Johnson & Jenna Doe

 Pengantar

Ada 2 bab yang perlu dipelajari terkait

BCA AIA Ethic Line.

01 02
Etika Bisnis BCA AIA
Bancassurance Ethic Line

Selama pembelajaran materi, terdapat 3 ilustrasi

tokoh sesuai dengan perannya

Maskot ‘Ethis’ Staf BCA Bancassurance

(Teller/CSO/ Life Consultant
PIC Relationship) (BLC) AIA
 01
Etika Bisnis
Bancassurance
• Apa itu Bancassurance
• Kerja sama BCA-AIA
• 8 Bentuk Pelanggaran
• Contoh Penerapan Etika Bisnis Bancassurance
• Do & Don’ts Bisnis Bancassurance
01. Etika Bisnis Bancassurance

Apa itu Bancassurance?

Aktivitas kerja sama antara Bank dengan Perusahaan Asuransi, dalam

rangka memasarkan produk asuransi melalui Bank.

Produk bancassurance BCA-AIA yang dipasarkan di cabang (in branch)

menerapkan model bisnis referensi tidak dalam rangka produk bank di
mana peran Bank terbatas untuk mereferensikan produk yang bukan
menjadi persyaratan bagi nasabah untuk memperoleh produk bank
lainnya.

Kerja Sama BCA-AIA

Kerja sama BCA - AIA merupakan kerja sama 2 perusahaan besar

yang sudah berpengalaman selama puluhan tahun.
Kerja sama Bancassurance BCA-AIA telah dijalin sejak tahun 2006
dan setelah 10 tahun memiliki pengalaman yang baik. Di tahun
2017, BCA dan AIA melanjutkan kerja sama untuk 10 tahun
berikutnya.
BCA dan AIA memiliki komitmen tinggi untuk memberikan
pelayanan yang terbaik bagi masyarakat Indonesia.
Dalam rangka meningkatkan integritas kerja di lingkungan BCA
dan AIA, maka diperlukan peningkatan manajemen risiko terkait
kerja sama Bancassurance. Salah satu upaya BCA dan AIA yaitu
memberikan edukasi mengenai etika bisnis Bancassurance.
01. Etika Bisnis Bancassurance

8 Bentuk Pelanggaran yang mungkin terjadi di dalam perusahaan

PELECEHANSEKSUAL
Tindakan kekerasan pelecehan seksual yang dilakukan oleh seseorang
kepada orang lain baik berupa pelecehan fisik maupun melalui perkataan
(verbal)/psikologis. 01
SUAP
Tindakan memberikan uang dan/atau barang kepada pihak tertentu
dengan maksud untuk mempengaruhi keputusan bisnis pihak
penerima dan atau mengharapkan imbalan bentuk lainnya. 02
BENTURANKEPENTINGAN
Suatu kondisi di mana seseorang tidak dapat mengambil keputusan
yang objektif dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya
sehingga memberikan keuntungan kepada pihak atau kelompok tertentu.
03
KECURANGAN/PENIPUAN
Semua jenis tindakan melanggar hukum baik yang sengaja ataupun
tidak sengaja dilakukan demi mendapatkan keuntungan untuk diri
sendiri maupun pihak tertentu yang dapat menyebabkan kerugian bagi
pihak lain.
04
PENCURIAN/PENGGELAPAN
Tindakan penyalahgunaan dan/atau pencurian aset dan/atau fasilitas
Perusahaan. 05
PELANGGARAN KODE ETIK
Tindakan yang bertentangan dengan standar kode etik Perusahaan
dan/atau Standar Etika Tenaga Pemasar yang dikeluarkan oleh Asosiasi di
mana Tenaga Pemasar bernaung.
06
PELANGGARAN TERHADAP KEBIJAKAN
Tindakan yang melanggar kebijakan Perusahaan 07
PELANGGARAN HUKUM DAN PERUNDANG-UNDANGAN
Tindakan yang melanggar ketentuan hukum yang berlaku di wilayah NKRI. 08
01. Etika Bisnis Bancassurance

Contoh-Contoh Penerapan Etika Bisnis Bancassurance

Saya sudah menjelaskan ke Nasabah

perihal produk, tapi ternyata setelah saya
cek kembali, ada formulir yang belum
ditandatangani oleh Nasabah.

BLC AIA

Lalu apa yang seharusnya dilakukan?

Staf BCA

Sebaiknya Nasabah dihubungi kembali untuk

tanda tangan, jangan mewakilkan/memalsukan
tanda tangan Nasabah!

Maskot ‘Ethis’
01. Etika Bisnis Bancassurance

Contoh-Contoh Penerapan Etika Bisnis Bancassurance

Jika bulan ini, kita mencapai target, apa

imbalan untuk kami ?

Staf BCA

Tenang aja, nanti kami akan berikan

tambahan komisi sebesar 1% dari premi
tahunan Nasabah ya.

BLC AIA

Hal tersebut tidak diperbolehkan! Ingat, cabang

akan mendapat komisi untuk setiap polis yang
pengajuannya disetujui.

Maskot ‘Ethis’
01. Etika Bisnis Bancassurance

Contoh-Contoh Penerapan Etika Bisnis Bancassurance

Saya perhatikan ABM X selalu mengajak

BLC Y untuk presentasi ke Nasabah, kenapa dia
jarang sekali mengajak kamu? Padahal kan kamu
bertugas di cabang yang sama…

Staf BCA

Iya Bu, karena ABM X merupakan

kerabat dekat dari BLC Y.

BLC AIA

Hal tersebut termasuk benturan kepentingan,

sebaiknya diinformasikan ke pihak berwenang,
agar menegur ABM yang bersangkutan.

Seharusnya ABM sebagai penanggung jawab

Maskot ‘Ethis’
atau pengawas para BLC bisa bersikap
profesional dan tidak hanya memperhatikan
kinerja 1 orang/pihak tertentu saja.
01. Etika Bisnis Bancassurance

Contoh-Contoh Penerapan Etika Bisnis Bancassurance

Bu, nanti kalau ada Nasabah yang mau

bayar premi pertama dulu, disetorkan ke
saya saja ya. Nanti saya akan bantu
setorkan ke AIA.

BLC AIA

Tidak bisa seperti itu Bu. Premi pertama

produk Unit Link akan dibayarkan setelah polis
Nasabah disetujui oleh AIA. Pembayarannya
juga dilakukan melalui Virtual Account/
autodebet rekening tabungan/
autocollection kartu kredit. Staf BCA

Ya, hal itu tidak boleh dilakukan. Sesuai dengan

Ketentuan SE OJK NO. 31/SEOJK.05/2022,
pembayaran premi pertama dibayarkan setelah
polis Nasabah disetujui oleh perusahaan Asuransi.

Maskot ‘Ethis’
01. Etika Bisnis Bancassurance

Contoh-Contoh Penerapan Etika Bisnis Bancassurance

Produk AIA ini seperti Tabungan/Deposito Bu. Ibu

cukup menabung selama 7 tahun, setelah itu
tidak perlu bayar lagi.

Staf BCA
Di tahun ke-8, dana investasi sudah boleh
diambil. Pokoknya hasilnya menguntungkan Bu,
sudah banyak Nasabah yang beli produk ini.

Produk asuransi berbeda dengan tabungan/

deposito. Produk asuransi yang bersifat unit
link adalah produk asuransi yang memiliki manfaat
proteksi dan investasi, Premi perlu terus dibayarkan
sepanjang Nasabah membutuhkan proteksi.

Dana investasi tidak dijamin baik oleh BCA maupun Maskot ‘Ethis’

AIA, karena tergantung kondisi pasar, bisa lebih

besar atau lebih rendah dari yang dicantumkan dii
ilustrasi (RIPLAY).
01. Etika Bisnis Bancassurance

Contoh-Contoh Penerapan Etika Bisnis Bancassurance

Kita memiliki produk investasi AIA yang menguntungkan,

karena Ibu merupakan Nasabah Prioritas, maka produk ini
menjadi salah satu persyaratan di mana Nasabah kami
harus memiliki produk ini.

Jika Ibu ingin mengajukan KPR di BCA, Ibu juga perlu Staf BCA

memiliki produk ini agar KPR dapat disetujui.

Hal tersebut tidak tepat.

Pada dasarnya produk Bancassurance
merupakan kebutuhan bagi seluruh Nasabah tidak
terkecuali Nasabah Prioritas.

Sesuai ketentuan OJK terkait model bisnis referensi tidak

dalam rangka produk bank, maka produk asuransi bukan
Maskot ‘Ethis’
sebagai persyaratan untuk menggunakan produk/fasilitas
BCA (Kredit Modal Kerja, KPR, KKB, SDB, dll).

Jika nasabah terpaksa membeli, pikirkan dampak

jangka panjang, seperti potensi nasabah komplain,
customer engagement kurang baik, risiko reputasi
bank, dll.
 01. Etika Bisnis Bancassurance

Contoh-Contoh Penerapan Etika Bisnis Bancassurance

Mari kami tawarkan produk Investasi, ini ada

produk AIA. Produk ini dijamin menguntungkan dan
ada tambahan asuransinya, untuk lebih jelas
nanti akan dijelaskan oleh BLC. Bapak/Ibu cukup
setor Rp 20 juta/bulan.
Staf BCA
Bagaimana, menarik bukan? Saya bantu
proses pembayarannya dulu ya.

Penjelasan tersebut kurang tepat. Sebaiknya diinformasikan

kembali ke Nasabah bahwa produk utamanya adalah asuransi
namun dilengkapi dengan investasi unit link, di mana hasil
investasinya tidak dijamin, tergantung dari kondisi pasar, bisa
lebih tinggi bisa pula lebih rendah dari ilustrasi yang akan
dicerminkan dalam Nilai Aktiva Bersih.

Ingat bahwa peran cabang hanya sebatas memberikan

referensi, sedangkan informasi lengkap mengenai
produk asuransi akan dijelaskan oleh BLC.
Maskot ‘Ethis’

Jika Nasabah sudah cocok dan paham betul dengan produk yang
ditawarkan, maka Nasabah akan diminta mengisi form SPAJ.
Ingatkan BLC agar nasabah mengisi SPAJ secara transparan
termasuk riwayat kesehatan agar klaim dapat dibayarkan dengan
lancar. Berjualan harus dengan cara transparan ya, agar
tidak menimbulkan komplain Nasabah di kemudian hari.
 01. Etika Bisnis Bancassurance
Tindakan yang tidak boleh dilakukan
POOLING
01 Memindahkan hasil penjualan kepada
BLC lain yang tidak hadir saat
presentasi, saat penjualan dan saat
calon Nasabah menandatangani form
aplikasi.
SUB-AGENCY
02 Polis dicatat telah dijual/ditutup
oleh BLC namun sebenarnya
penjualan dilakukan oleh orang lain
(bukan Tenaga Pemasar AIA).
TWISTING
03 Membujuk seorang pemegang polis
untuk melepas/menebus polisnya
dari perusahaan lain dengan tujuan
menawarkan polis AIA tanpa
memperhatikan kerugian yang
mungkin terjadi terhadap pemegang
polis.
CHURNING
Membujuk/mempengaruhi
pemegang polis AIA untuk
04
merubah spesifikasi atau
mengganti polis lama dengan
polis yang baru pada
perusahaan AIA.
TITIPAN
Memfasilitasi penjualan dari
BLC yang belum memiliki kode
05
pemasar melalui pemakaian
kode pemasar mereka.
PEMBOCORAN DATA
Memberikan data Nasabah BCA
kepada pihak di luar BCA dan
06
AIA.
01. Etika Bisnis Bancassurance

Hindari pernyataan berikut!

Jangan berikan informasi yang sesat!

Polis tidak dijamin diterbitkan/disetujui

Polis dijamin diterbitkan/disetujui
(tergantung hasil underwriting)
Investasi tidak dijamin dan memiliki risiko
Investasi dijamin dan bebas risiko (menyesuaikan kondisi pasar, bisa lebih tinggi
dan bisa juga lebih rendah dari ilustrasi/RIPLAY)

Produk merupakan anjuran dari Produk merupakan salah satu solusi yang
Pemerintah dibutuhkan oleh setiap Nasabah

Produk yang dijual adalah asuransi, untuk jenis

Produk yang dijual adalah
asuransi unit link, selain manfaat proteksi juga ada
tabungan/deposito/investasi
manfaat investasi (jika ada)

Penawaran khusus Penawaran khusus (jika ada) dan informasi

(sebenarnya tidak ada) harus jelas dan sesuai ketentuan

Bebas premi atau hanya perlu Nasabah harus bayar premi seumur hidup
bayar premi beberapa tahun atau sesuai ketentuan polis

Pastikan!

BLC bertemu dengan calon Nasabah pada saat presentasi, saat

penjualan dan pada saat calon Nasabah menandatangani SPAJ
(form pengajuan asuransi).
02
BCA AIA
ETHIC LINE
• Whistleblowing System • Pengungkapan
• BCA AIA Ethic Line Identitas Pelapor
• Sarana Pelaporan • Proses Kerja
• Hal yang Perlu Dilaporkan • FAQ
 02. BCA AIA Ethic Line

Dalam rangka meningkatkan efektivitas penerapan whistleblowing system untuk

mendeteksi fraud atau pelanggaran yang dilakukan oleh pihak internal perusahaan,
maka dirumuskan kebijakan penerapan whistleblowing system di BCA.

Sumber: Kutipan dari 146/SK/DIR/2017

Apakah itu Whistleblowing System (WBS) & apa tujuannya?

Whistleblowing System (WBS) (pengaduan pelanggaran) merupakan

sarana komunikasi bagi pihak internal dan pihak eksternal perusahaan
untuk melaporkan tindakan fraud atau pelanggaran yang dilakukan oleh
pelaku di internal perusahaan.

Tujuannya untuk membangun kesadaran stakeholder (karyawan/Nasabah,

dll) untuk melaporkan tindakan fraud/pelanggaran yang terjadi di internal
perusahaan.

Dengan adanya WBS diharapkan agar indikasi fraud/pelanggaran dapat

terdeteksi dan dicegah sedini mungkin melalui pengungkapan dari pelapor
(whistleblower).

Apakah BCA memiliki WBS?

Sesuai dengan Surat Edaran BI No.13/28/DPNP tanggal 9 Desember 2011

diatur bahwa Bank wajib memiliki dan menerapkan strategi anti fraud dan
berdasarkan SK No. 146/SK/DIR/2017 BCA sudah melakukan penerapan
WBS bagi pihak internal dan eksternal
02. BCA AIA Ethic Line

Apakah itu BCA AIA Ethic Line?

BCA AIA Ethic Line merupakan sarana bagi pihak internal & eksternal
untuk melaporkan tindakan fraud/pelanggaran terkait kegiatan
pemasaran produk asuransi jiwa PT AIA Financial (AIA) baik oleh BCA
maupun oleh AIA.

BCA AIA Ethic Line dikelola oleh pihak ketiga yang ditunjuk BCA dan AIA.

Anda tidak perlu khawatir, karena kerahasiaan data diri & isi laporan yang
disampaikan pelapor dijamin...

Apakah landasan BCA AIA Ethic Line?

Mengacu pada SK No. 176/SK/DIR/2017:

Mulai 1 Desember 2017, BCA dan AIA membentuk

whistleblowing system independen melalui layanan
Joint Ethic Hotline terkait Bancassurance AIA yang dinamakan
dengan BCA AIA Ethic Line.

Berangkat dari ide whistleblowing system tersebut, maka BCA dan

AIA sepakat membangun bersama sebuah layanan Joint Ethic
Hotline.
02. BCA AIA Ethic Line

Apakah ada perbedaan BCA AIA Ethic Line dengan WBS BCA
dan/atau WBS AIA?

BCA AIA Ethic Line

Sarana komunikasi yang dikelola oleh pihak ketiga yang Independen
(Deloitte Advis Indonesia) khusus terkait pelaporan tindakan fraud
(pelanggaran) atas kerja sama Bancassurance BCA AIA.

WBS BCA dan/atau WBS AIA

Sarana komunikasi bagi pihak internal & eksternal Perusahaan masing-
masing untuk melaporkan tindakan fraud (pelanggaran) yang dilakukan
oleh pelaku di internal Perusahaan di luar bisnis kerja sama
Bancassurance BCA AIA

Bentuk pelanggaran apa saja yang harus

dilaporkan di BCA AIA Ethic Line ?

Kecurangan/Penipuan Pencurian/Penggelapan

Suap Pelanggaran Kode Etik

Benturan Kepentingan Pelanggaran terhadap

Kebijakan
Pelecehan Seksual Pelanggaran Hukum &
Perundang-undangan
02. BCA AIA Ethic Line

Jadi kalau Anda mengetahui adanya pelanggaran

seperti yang sudah dijelaskan sebelumnya, Anda
tidak perlu ragu untuk melaporkan kejadian
tersebut melalui sarana pelaporan berikut:

Maskot ‘Ethis’
021-2856 5234 PO BOX 2834 JKP 10028
Phone Senin – Jumat (07.00-21.00 WIB) Kotak Pos

0822 4906 9223 021-2856 5235

SMS & WhatsApp Fax

bcaaiaethicline@tipoffs.info
E-mail

https://idn.deloitte-halo.com/bcaaiaethicline/
Website

Apa saja yang perlu dilaporkan oleh Pelapor?

Kronologi kejadian Bukti lain yang diketahui

Tanggal, waktu, dan Jumlah kerugian (bila ada)
lokasi kejadian
Frekuensi kejadian
Nama orang yang
terlibat/terlapor Nama saksi

Laporan dibuat selengkap mungkin, namun kekurangan informasi tidak menjadi

penghalang untuk melapor. Pelaporan harus didasari itikad baik dan bukan
merupakan suatu keluhan pribadi ataupun didasari kehendak buruk/fitnah.
02. BCA AIA Ethic Line

Pelapor disarankan untuk memberikan nomor

telepon atau email, agar dapat memudahkan
komunikasi untuk keperluan investigasi (jika
dibutuhkan).

Maskot ‘Ethis’

Pilihan terkait pengungkapan identitas diri pelapor

Perlu diingat bahwa keterbatasan informasi terkait identitas pelapor, dapat

mempersulit proses investigasi/tindak lanjut laporan
 02. BCA AIA Ethic Line
FLOW PROCESS KERJA DI DALAM BCA AIA ETHIC LINE

Pelapor dapat melaporkan dugaan

pelanggaran yang terjadi ke BCA
AIA Ethic Line melalui media yang
disediakan PELAPOR

BCA AIA Ethic Line akan

mengirimkan email notifikasi dan
nomor referensi ke pelapor untuk
menandakan bahwa laporan telah BCA AIA Ethic Line
diterima maks. 1 hari kerja

Dalam 1 hari kerja, BCA AIA Ethic Line

akan:
• mengklasifikasikan jenis pelanggaran
• membuat laporan
• menginformasikan laporan kepada
BCA dan/atau AIA

BCA dan/atau AIA akan:

• Menindaklanjuti dan minta bukti tambahan dalam 5 hari kerja
• Memberikan update status terbaru (on investigation/closed case)
secara berkala kepada BCA AIA Ethic Line

Apabila Pelapor ingin menanyakan status penanganan laporannya

maka dapat menghubungi BCA AIA Ethic Line melalui telepon/email
02. BCA AIA Ethic Line

FREQUENTLY ASKED QUESTIONS

Q: Mengapa saya harus melaporkan pelanggaran?

A: Untuk mewujudkan BCA dan AIA menjadi tempat yang sehat, berintegritas
dan adil untuk bekerja. Pelanggaran akan berdampak negatif kepada
lingkungan kerja dan reputasi kita. Dengan melaporkan pelanggaran, anda
membantu perusahaan dengan meminimalisir pelanggaran di lingkungan
kerja kita bersama.

Q: Bagaimana jika saya mencurigai suatu pelanggaran tapi saya tidak yakin?
A: Kebanyakan kasus yang dilaporkan adalah temuan dari orang-orang yang
jujur dan peduli yang pada awalnya tidak yakin akan fakta yang mereka
temukan. Hal ini biasa terjadi. Melaporkan apa yang Anda ketahui sudah
lebih dari cukup.

Q: Kasus lama ditindak lanjuti juga/tidak? Misalnya kasus penyuapan yang

sudah lama terjadi.
A: Kasus akan tetap ditindak lanjuti selama objek pelaporan masih
aktif bekerja di BCA dan/atau AIA.

Q: Siapa yang akan menindaklanjuti laporan saya?

A: Laporan anda akan ditindaklanjuti oleh tim WBS (whistleblowing system) di
BCA dan/atau AIA yang independen.
Untuk mengetahui informasi lebih lanjut,
Anda dapat mengunjungi website BCA AIA
Ethic Line di https://idn.deloitte-
halo.com/bcaaiaethicline/
Di website tersebut, Anda dapat memperoleh
informasi seputar definisi bentuk-bentuk
pelanggaran, FAQ dan sekaligus
menyampaikan pelaporan secara online.

Maskot ‘Ethis’
CREDITS: This presentation template was created
by Slidesgo, including icons by Flaticon, and
infographics & images by Freepik