MANAJEMEN

PERBANKAN
SUSENO HENDRATMOKO
UNIVERSITAS ISLAM KADIRI
DEFINISI
Ilmu yang membahas tentang lembaga perbankan dg
menggunakan ilmu dan seni utk mengelola organisasi
dg melibatkan semua pihak demi tercapainya tujuan
organisasi
Fungsi manajemen bank
Menyusun rencana usaha, termasuk menetapkan
target usaha yang ingin dicapai
Menyusun struktur organisasi berdasarkan bidang
usaha/jasa maupun volume kegiatan
Menggerakkan/mendayagunakan segenap sb. Daya
terutama sb. Daya manusia dan dana yang dikelola
Melaksanakan pengawasan thd aktivitas bisnis bank
Fungsi pokok bank, sebagai bank umum:
Membangun dan menyediakan jasa pelayanan
pembayaran utk kebutuhan bisnis dalam dan luar
negeri
Membangun investasi melalui penyaluran kredit
berdasarkan kriteria dan syarat yang sesuai
Menyediakan layanan penyimpanan dalam bentuk
tabungan dan deposito, sebagai btk tugas bank sbg
penghimpun dana.
Struktur organisasi bank
Struktur bank tidak beda jauh dg organisasi bisnis lain.
Bank adalah organisasi yang dijalankan dg
mengedepankan dua konsep dasar, yaitu profit dan
continuity.
Unsur yang terdapat dalam struktur organisasi bank
meliputi;
1. Pemegang saham
2. Dewan komisaris
3. Dewan direksi
4. Pejabat eksekutif
5. Karyawan
Teori Rahasia Bank
Teori rahasia bank yang bersifat mutlak (absolutely
theory); kewajiban bank utk simpan rahasia atau
keterangan ttg nasabah yang diketahui bank krn
kegiatan usahanya dlm keadaan apapun, baik keadaan
biasa maupun luar biasa
Teori rahasia bank bersifat relatif; bank diperbolehkan
membuka rahasia/memberi keterangan tentang
nasabah jika utk kepentingan mendesak, contoh utk
kepentingan negara atau hukum.
Sumber dana dan pengelolaan dana
perbankan
Sumber dana bank dibagi menjadi 3, yaitu:
1. Berasal dari modal sendiri, sering disebut sebagai
dana pihak I. berasal dari dalam bank, baik dari
pemegang saham ataupun sumber lain.
2. Berasal dari pinjaman, sering disebut sebagai dana
pihak II. Dana yang berasal dari pinjaman bank lain
maupun lembaga keuangan lain kepada bank
3. Berasal dari masyarakat, sering disebut sbg pihak III.
Berasal dari masyarakat sebagai nasabah dlm btk
simpanan giro, tabungan dan deposito.
Manajemen likuiditas perbankan
Merupakan kemampuan suatu lembaga perbankan
dlm memenuhi kebutuhan nya yg bersifat jk pendek,
diantara nya;
Kemampuan menyediakan dana pada saat nasabah
memerlukan penarikan dana deposito nya
Kemampuan menyediakan dana pada saat memenuhi
permintaan kredit tanpa ada penundaan
Kemampuan perbankan dlm menjaga kondisi aktivitas
operasional tetap likuid.
Manajemen likuiditas perbankan
Theory of shiftability to the market
kondisi suatu perbankan akan lebih terjamin bila kebijakan
finansial nya dg membeli atau memiliki commercial paper
dari perusahaan atau negara yang menjual obligasi, yang
nanti nya dapat dijual lagi pada saat diperlukan.
The anticipated income theory
Kemampuan seorang debitur dalam membayar pinjaman
dg melihat future income ybs. Sehingga, makin lancar
debitur punya future income, makin likuid ju
.
Commercial loan theory
Teori yg fokus perhatian nya pada kondisi aktiva
lembaga perbankan yang tercantum dalam neraca.
Fokus utama nya bisa berjalan asal semua pinjaman jk
pendek berjalan lancar.
Theory doctrine of assets shiftability
Kondisi pasar keuangan yang stabil sesuai dengan
kondisi yang diharapkan.
Bunga deposito
ITD = TTD x i x t / 12
TITD = Total of Interest Time Deposit (jumlah dari
bunga deposito berjangka)
TTD = Total time Deposit atau jumlah deposito
berjangka yang ditempatkan
i =interest atau bunga yang ditetapkan oleh
suatu lembaga keuangan
t = time atau jangka waktu yang dipilih oleh
nasabah ybs
Contoh soal
Diketahui pak Armasasmita ingin mendepositokan
uang nya pada bank Mandala, Jakarta Selatan. Jumlah
uang yang akan didepositokan sebesar Rp 83.500.000
dengan jangka waktu 3 bulan dan suku bunga deposito
yang berjalan 6%.
Hitunglah jumlah bunga yang akan diterima pak
Armasasmita nanti ya.
Jawab:
ITD : TTD x i x t /12
ITD : 83.500.000 x 0,06 x 3/12
ITD : 15.030.000/12
ITD : 1.252.000