PERAN BANK ISLAM SEBAGAI PENYEDIA

MANAJEMEN KEKAYAAN ISLAM DALAM

PENINGKATAN POTENSI DANA WAKAF

oleh

Mutiara Firanti
Nia Annafianti
 PELAKU MANAJEMEN DI DUNIA
Meningkatnya jumlah Muslim High Net Worth Individual (HNWI) dan Ultra High Net Worth
Individual (UHNWI) di dunia mendorong lembaga keuangan Islam untuk melayani
kebutuhan mereka
 Bank Swasta
 Kantor Keluarga
 Bank Universal

Ini melayani semua fase kekayaan Islam manajemen, yang meliputi

 Pembangkitan

 Akumulasi

 Perlindungan

 Pemurnian

 distribusi kekayaan untuk diedarkan dalam ekonomi untuk kepentingan

masyarakat pada umumnya.
 Namun, di pandangan Al-Habshi (2013), manajemen kekayaan tidak
terbatas hanya untuk orang kaya tetapi juga untuk orang miskin, dengan
tidak melihat kekayaan penciptaan dan akumulasi hanya, tetapi juga
distribusi dan mengurus orang miskin

 Selain itu, wakaf adalah salah satu instrumen potensial telah membuat
kontribusi yang signifikan untuk meningkatkan kesejahteraan umat
Islam masyarakat

 Secara historis Wakaf disebarkan secara sukarela

DEFINISI MANAJEMEN KEKAYAAN ISLAM

 Arti sastra kata kekayaan datang dari kata Inggris Tengah (Abad ke-13)
‘welthe’, dari wele weal itu berarti kesejahteraan

 Secara terminologi, itu didefinisikan sebagai kepemilikan dari sejumlah besar

uang, properti, atau hal berharga lainnya kata lain, itu adalah barang atau jasa
yang memiliki kegunaan ekonomi, atau sebagaiuang, kekayaan, substansi,
kemakmuran, uang tunai, dll

 Dalam lingkup yang lebih luas, manajemen kekayaan mencakup jasa

perencanaan keuangan seperti
 manajemen risiko

 Investasi

 perencanaan pensiun

 manajemen modal kerja

 real estat

 Perencanaan

 perencanaan pajak

 perencanaan warisan
MANAJEMEN KEKAYAAN ISLAM
 Dalam pandangan Mohamed (1996: 55), manajemen kekayaan Islam
juga dilihat sebagai
 proses kepemilikan (al-tamalluk)
 memperoleh (al-takasub) dan
 mengkonsumsi kekayaan (al-istihlak) sesuai dengan aturan Islam

 Kemudian, kekayaan Islam manajemen dapat didefinisikan sebagai

layanan keuangan
 untuk membantu klien untuk memahami arti kekayaan komprehensif
(mâl) dan
 untuk mengelola kekayaan (mâl) dengan memasukkan aktivitas al-
kasb(penghasilan) dan al-infâq (pembelanjaan) berdasarkan prinsip-
prinsip Islam itu berasal dari sumber-sumber Islam.
PERKEMBANGAN MANAJEMEN KEKAYAAN ISLAM

 Tahap awal, manajemen kekayaan Islam menyediakan tabungan di

bank pada tahun 1960 hingga 1990-an.
 Tahap kedua manajemen kekayaan islam melalui bank syariah tidak
hanya menyediakan produk tabungan tetapi juga investasi seperti
ekuitas dan unit percaya pada tahun 2000.
 Tahap ketiga, manajemen kekayaan Islam mencakup sebagian besar
kebutuhan HNWI atas siklus kekayaan.

 Tiga faktor penentu yang bisa menunjukkan prospek industri

manajemen kekayaan Islam
 pertumbuhan industri ekonomi dan keuangan Islam
 kerangka pengaturan
 Populasi dan kekayaan HNWI.
BEBERAPA BANK SYARIAH YANG MENGOPERASIKAN KEKAYAAN ISLAM PRODUK
DAN LAYANAN MANAJEMEN DALAM SKALA GLOBAL:

1. HSBC, dengan anak perusahaan Amanah, didirikan pada tahun 1998,

beroperasi layanan klien pribadi di banyak negara, termasuk Arab
Saudi, Singapura, Malaysia, Indonesia, Inggris Raya dan Amerika
Serikat.
2. Citigroup, yang berasal dari perbankan swasta Islam tahun 1980-an.
3. Deutsche Bank, yang memiliki jendela perbankan Islam.
4. Standard Chartered mengoperasikan syariah perbankan swasta di
Indonesia 2007.
5. Di Malaysia, ada beberapa bank syariah yang menawarkan produk
tersebut manajemen kekayaan Islam seperti Affin Islamic Bank,
AmIslamic Bank, CIMB Islamic Bank, Hong Leong Islamic, Maybank
Islamic, RHB Islamic Bank dan Public Islamic Bank.

 Menurut Monger dan Rawashdeh (2008), ada lebih banyak lagi dari 300
lembaga keuangan Islam (IFI) melayani 1,2 miliar Muslim atau
seperlima dari populasi global (Ahmed, 2013: 70)
PRODUK-PRODUK MANAJEMEN KEKAYAAN ISLAM

Di beberapa negara Timur Tengah dan Afrika Utara (MENA) masih

menghadapi tantangan untuk menawarkan produk dan layanan
Manajemen kekayaan Islam oleh manajemen kekayaan Islam lokal
industri. Salah satu masalah adalah hukum pemerintah yang masih
membatasi pengembangan industri manajemen kekayaan
PROSPEK INDUSTRI MANAJEMEN KEKAYAAN DI NEGARA-
NEGARA MENA
DISTRIBUSI KEKAYAAN ISLAM MEMILIKI TIGA, YAITU:
1. Tujuan individu seperti mempertahankan kehidupan di bumi,
meningkatkan pengetahuan, dan memperkuat iman.
2. Tujuan keluarga seperti memenuhi kebutuhan keluarga,
menghabiskan kekayaan untuk pendidikan dan menabung untuk acara
yang diharapkan.
3. Tujuan masyarakat adalah seperti mempromosikan pertumbuhan,
menyediakan kegiatan sosial, dan mengurangi ketimpangan distribusi
pendapatan.
 Ketiganya harus dilakukan untuk mencapai kebahagiaan dan
kesejahteraan dengan berkahNya di sini dan akhirat.

 Alat-alatnya untuk distribusi kekayaan dalam Islam dapat dibagi menjadi

dua kategori yaitu
 Yang Wajib adalah zakat, khums, kharajdan jizyah.
 Yang tidak waijb terdiri dari waqf, wasiyah, sadaqa dan qard hassan. Ini
pada dasarnya adalah pemberian sukarela untuk mendapatkan
persetujuan dari Allah s.w.t
WAQF
 Secara harfiah, waqf berarti habs (pencegahan atau

pengekangan). Ada tiga makna dari wakaf :

1. Hanafiyyah mendefinisikan waqf sebagai kurungan suatu

harta di bawah otoritas kepemilikan pendiri dengan
memberikan manfaat kepada publik.
2. Al-Jumhur mendefinisikan wakaf sebagai kurungan
kekayaan itu dapat dimanfaatkan dengan lamanya
properti yang tidak lebih di bawah otoritas kepemilikan
pendiri, tetapi milik Allah.
3. Maliki mendefinisikan wakaf sebagai kurungan properti
yang merupakan kepentingan hukum tetap di wâqif
(endower) sementara bunga menguntungkan terletak
padapenerima manfaat mawquf.
KELOLA WAKAF OLEH BANK SYARIAH DALAM BERBAGAI
PRODUK.

Penjelasan di belakang
1. Klien datang ke bank syariah untuk mendapatkan solusi keuangan
terbaik produk dan layanan dari aset mereka.
2. Bank Islam sebagai penyedia produk manajemen kekayaan dan
layanan harus memahami kebutuhan dan aspirasi klien. Hubungan
Manajer akan menganalisis solusi investasi terbaik untuk masing-
masing klien, berdasarkan kebutuhannya dan profil risiko / imbalan.
Selanjutnya. Manajer hubungan sebagai chief financial officer akan
menyediakan produts dan layanan tertentu seperti investasi,
kepercayaan dan harta, perencanaan pajak, manajemen arus kas,
laporan akuntansi dan saran legal. Namun, produk dan layanan
umum ditawarkan di bank Islam dibagi menjadi tiga: investasi,
bancainsurance dan distribusi kekayaan. Dalam investasi, ada produk
tertentu yang ditawarkan seperti uang tunai dalam deposito Islam,
perbaiki pendapatan dalam sukuk, ekuitas, komoditas, real estat,
asing pertukaran, dll. Asuransi Banca meliputi bangunan, perumahan
pembayaran, kehidupan dan kesehatan klien. Namun, produknya
ditawarkan dalam distribusi kekayaan Islam seperti real estat
admisnistration and planning, hibah, trust and waqf.
3. Hubungan yang baik atau manajer kekayaan di bank syariah tidak
seharusnya hanya fokus untuk menawarkan produk investasi dan
asuransi (worldy hal-hal) yang meningkatkan nilai kekayaan, tetapi
juga memberi saran kepada klien untuk menginvestasikan
kekayaannya dalam investasi akhirah yang mana menghasilkan
hadiah. Dalam hal waqf adalah salah satu instrumen paling dalam
distribusi kekayaan yang dapat memberikan penghargaan yang
berkelanjutan kepada klien sebagaimana didorong oleh ketentuan
Nabi: “Ketika anak Adam meninggal, perbuatannya berakhir kecuali
tiga hal: menjalankan shadaqah, pengetahuan yang bermanfaat
(orang lain) dan seorang anak saleh yang berdoa untuknya / dia
”(Hadits dilaporkan oleh Muslim, Tarmidhi, Abu Dawud, Nasa'i dan Ibn
Majah). Ada beberapa wakaf yang bisa disediakan oleh Islam bank,
mereka adalah keluarga dan wakaf umum atau kombinasi keduanya
waqf.
4. Setelah klien memilih jenis wakaf, manajer kekayaan akan
menyarankan berbagai bentuk yang dapat ditempatkan dalam
investasi, Asuransi syariah, dan pembiayaan dalam pendidikan. Bagi
mereka yang pilihlah wakaf keluarga, tujuannya adalah untuk
kelestarian keluarga kekayaan melalui generasi. Di sisi lain, wakaf
publik adalah untuk mendukung kesejahteraan di masyarakat.
5. Klien akan mendapatkan pengembalian dari investasi mereka secara material dan
dapatkan pahala dari Allah melalui investasi mereka melalui wakaf. Manfaat wakaf
keluarga meliputi pemberdayaan keluarga, kegiatan pendidikan, kesehatan dan
keuangan bisnis, sementara publik Wakaf digunakan untuk kepentingan
masyarakat seperti pengentasan kemiskinan, sanitasi, program beasiswa untuk
siswa yang membutuhkan, ekonomi pemberdayaan, dll. Bank syariah sebagai
penyedia manajemen kekayaan bisa memberikan pendekatan holistik dalam
mengelola kekayaan klien. A holistik pendekatan manajemen kekayaan Islam
harus memberikan aspek dunya (dunia) dan akhirat (akhirat) untuk mendapatkan
falah. Wafq sebagai salah satu instrumen dalam manajemen kekayaan Islam
dapat benar-benar berkontribusi pada perkembangan umat jika Muslim kaya
orang-orang sadar bahwa kekayaan yang dimiliki adalah kepercayaan dari Allah
seharusnya dikelola sesuai dengan ajaran Islam. Karena itu, mereka harus
menghabiskan atau menginvestasikan sejumlah kekayaan di jalan Allah (fi
sabilillah)yang merupakan salah satu kepercayaan yang Allah perintahkan kepada
manusia sebagai khalifatullah.