STIE DEWANTARA

Produk Penghimpunan Dana

Bisnis Syariah, Sesi 6

 Kombinasi Akad

Dapat dilakukan antara:

1. Akad tabarru dengan akad tabarru

- Berorientasi non profit

- Para pihak tidak boleh mengambil keuntungan dari transaksi

Contoh:

Kombinasi akad wakalah dan akad waqaf, dimana:

- Suatu pihak memberikan hak perwakilan mengumpulkan

dana waqaf kepada pihak lain;

- Pihak yang diberikan perwakilan tersebut kemudian

melakukan tugas pengumpulan untuk kepentingan yang
memberikan perwakilan
STIE DEWANTARA
 Kombinasi Akad (Cont ...)

2. Akad tijarah dengan akad tijarah → berorientasi profit

Contoh:

Kombinasi akad ba'i dan akad ijarah, dimana suatu pihak

melakukan pembelian obyek tertentu dan kemudian
menyewakannya kembali kepada pihak lain

STIE DEWANTARA
 Kombinasi Akad (Cont ...)

3. Akad tabarru dengan akad tijarah

Memungkinkan salah satu pihak mengambil keuntungan dari transaksi

Contoh:

Kombinasi akad rahn dan akad ijarah, dimana suatu pihak menerima
pinjaman dengan jaminan tertentu, jaminan tersebut kemudian dipelihara
dengan memungut biaya pemeliharaan (keuntungan).

STIE DEWANTARA
 Prinsip Syariah Penghimpunan Dana

Prinsip wadiah  Wadiah yad amanah

 Wadiah yad dhamanah

Prinsip  Mudharabah mutlaqah (Investasi

Mudharabah Tidak Terikat / Unrectricted
Investment)
 Mudharabah Muqayyadah
(Investasi Terikat / Restricted
Investment)

STIE DEWANTARA
 Wadiah

• Akad penitipan dana antara pihak yang

mempunyai dana dengan pihak yang diberi
kepercayaan untuk menjaga keselamatan,
keamanan serta keutuhan dana

• Berdasarkan jenisnya :
– Wadiah yad amanah
– Wadiah yad dhamanah

STIE DEWANTARA
 Rukun Wadiah

• Dana yang disimpan/dititipkan (wadiah)

• Pemilik dana yang bertindak selaku pihak yang

menitipkan (muwaddi)

• Pihak yang menyimpan atau memberikan jasa

penyimpanan (mustawda)

• Ijab qabul (sighat)

STIE DEWANTARA
 Wadiah Yad Amanah

Akad penitipan dana dimana pihak penerima

titipan tidak diperkenankan menggunakan dana
yang dititipkan dan tidak bertanggung jawab
atas kerusakan atau kehilangan dana titipan
yang bukan diakibatkan perbuatan atau
kelalaian penerima titipan

STIE DEWANTARA
Skema Wadiah Yad Amanah

2. Penyerahan dana

1. Akad/Ijab qabul

Muwaddi Mustawda

3. Pengembalian dana saat diminta

STIE DEWANTARA
 Wadiah Yad Dhamanah

 Akad penitipan dana dimana pihak penerima titipan

dengan atau tanpa izin pemilik dana dapat
memanfaatkan dana titipan dan harus bertanggung
jawab terhadap kehilangan dana titipan.
 Semua manfaat dan keuntungan yang diperoleh
dalam penggunaan dana titipan tersebut menjadi
hak penerima titipan.
 Pihak yang menitipkan dana atas kebijakan pihak
yang menerima titipan dapat memperoleh manfaat
berupa bonus atau hadiah.

STIE DEWANTARA
 Skema Wadiah Yad Dhamanah

2. Penyerahan dana

1. Akad/Ijab qabul

Muwaddi Mustawda
5. Pemberian bonus

3. Pemanfaatan 4. Penerimaan
dana manfaat

Pihak ke-3

6. Pengembalian dana saat diminta

STIE DEWANTARA
 Mudharabah

• Akad antara pemilik dana dan pengelola dana

untuk memperoleh keuntungan => dibagi sesuai
nisbah yang disepakati pada awal akad

• Berdasarkan kewenangan yang diberikan kepada

mudharib

– Mudharabah mutlaqah (Investasi Tidak Terikat /

Unrestricted Invesment)

– Mudharabah Muqayyadah ( Investasi Terikat / Restricted

Invesment

STIE DEWANTARA
 Skema Mudharabah

PENGHIMPUNAN DANA PENYALURAN DANA

SHAHIBUL MAAL MUDHARIB

dana mudharabah modal mudharabah

bagi hasil bagi hasil

SHAHIBUL MAAL MUDHARIB

Bank sebagai mudharib Bank sebagai shaibul maal/rabul maal

BANK
Mudharabah Muqayyadah SEBAGAI
AGEN

STIE DEWANTARA
 Mudharabah Mutlaqah

• Pemilik dana/investor menginvestasikan

dananya kepada lembaga keuangan yang
diberikan kekuasaan mutlak/penuh unntuk
melakukan tindakan investasi.
• Investasi yang dilakukan lembaga keuangan
tidak terikat oleh ketentuan dan persyaratan
yang ditentukan oleh investor.
• Cocok untuk para investor yang memiliki dana
berlebih tetapi tidak tahu bagaimana
melakukan investasi yang baik dan benar.

STIE DEWANTARA
 Mudharabah Muqayyadah

• Pemilik dana/investor menginvestasikan

dananya kepada lembaga keuangan dengan
menetapkan batasan tertentu kepada lembaga
keuangan terkait investasi yang akan dilakukan.
• Investasi yang dilakukan lembaga keuangan
terikat oleh ketentuan dan persyaratan yang
ditentukan oleh investor.
• Cocok untuk para investor yang memiliki
pengetahuan dan wawasan tentang sektor
usaha yang prospektif tetapi membutuhkan
lembaga perantara.

STIE DEWANTARA
 Aplikasi Produk Penghimpunan Dana

No Produk Prinsip syariah

1 Giro Wadi’ah Yad Dhamanah
2 Tabungan Wadi’ah Yad Dhamanah dan Mudharabah
Mutlaqah (Investasi Tidak Terikat)
3 Deposito Mudharabah Mutlaqah (Investasi Tidak
Terikat)
4 Investasi Khusus Mudharabah Muqayyadah (Investasi
Terikat)

STIE DEWANTARA
 TERIMA
SKB KASIH

STIE DEWANTARA