Investasi Perusahaan

Asuransi
AKHMAD FATCHAN MUBIN, S.E, AAAIJ, CSA.
Contoh
Unit Link (Pengertian)

► Merupakan salah satu produk asuransi jiwa yang menggabungkan program

proteksi, tabungan dan investasi dalam satu produk
► Nasabah memiliki keleluasaan dalam memilih produk investasinya
► Risiko investasi ditanggung nasabah
► Terdiri atas 2 premi
► Premi Dasar -> yang akan dijadikan premi atas UP
► Premi Investasi - > yang akan diconvert ke Unit
Biaya Unitlink

► Biaya Akuisisi
► Biaya ini digunakan untuk operasional perusahaan dan pembayaran komisi agen dan
besarnya berbeda-beda disetiap produk unit link dari masing-masing perusahaan
asuransi jiwa biasanya diambil dari premi dasar berkala, ex: 75% di tahun pertama,
50% di tahun kedua
► Biaya Polis
► Biaya ini digunakan untuk mencetak polis, biasa dikenakan pada saat penerbitan polis
pertama kali
► Biaya Administrasi
► Biaya ini digunakan untuk layanan operasional bulanan kepada Pemegang Polis,
seperti notifikasi tagihan jatuh tempo atau penerimaan premi/kontribusi via pesan
telepon seluler, ex : 27500/bulan
► Biaya Asuransi
► Biaya ini adalah biaya yang telah diperhitungkan oleh bagian aktuaria perusahaan
asuransi jiwa untuk menyediakan dana yang akan digunakan untuk membayaran
manfaat asuransi jika terjadi risiko kepada Tertanggung/Pihak Yang Diasuransikan

► Biaya Withdrawal
► Biaya ini dikenakan jika hanya ada penarikan saja, yang besarnya berkisar antara 1%
sampai 5% dari dana yang ditarik
Simulasi

► Pak Airlangga memiliki polis asuransi dengan rincian sebagai berikut :

► UP : 5.000.000.000
► Premi Dasar Perbulan : 1.000.000
► Premi Investasi perbulan : 2.000.000
► Rincian investasi : reksadana asuransi link dengan NAB 1.000 / unit
► Berapa biaya yang dikenakan meliputi biaya asuransi, akuisisi, administrasi, dan
polis secara bulanan?
► Berapa biaya yang dikenakan meliputi biaya asuransi, akuisisi, administrasi, dan
polis secara tahunan?
► Berapa unit investasi yang diperoleh?
ASET ASET INVESTASI YANG DIPERKENANKAN DALAM PERUSAHAAN ASURANSI
ASET ASET INVESTASI YANG DIPERKENANKAN
DALAM PERUSAHAAN ASURANSI (2)
SYARAT SYARAT OBLIGASI KORPORASI
& MTN
Contoh??

► Deposito, 150 M, 75 M uang yang di investasikan di deposito, 15 M setiap bank,

diantaranya bank BNI 15M , BCA 15M, BRI 15M, MANDIRI 15M, BTN 15M
► Obligasi Korporasi, 400M, 200 m uang yang diinvestasikan di obligasi, 40 M,
TLKM 40M, ANTM 40M, WSKT 40M, WIKA 40M, ADHI 40M
► Saham, 50 M, 20 M uang yang diinvestasikan di saham, 2M di BBRI, 2 M di
BBCA, GPSO 2M, JSMR 2M, TINS 2M, UNVR 2M, PTBA 2M, PWON 2M,
FREN 2M , ADRO 2M