Lembaga Penunjang

Perbankan
Kelompok 5
D o s e n P e n g a m p u : N o v y T r i a n t h y, S . A k . , M . A k
 Dona Tria Rindani
(22416262201155)

Imey Meisita
(22416262201177)

Liya Nabila Suryani

anggota
(22416262201019)

Mawar Zingga Nuraisy

kelompok: (22416262201163)

Nandhita Megna
(22416262201170)

Naomi Yesika
Simanjuntak
(22416262201014)
Roni Purnama
(22416262201056)
Kliring
 Pengertian
Kliring (clearing) ialah pertukaran
warkat atau Data Keuangan
Elektronik (DKE) antar peserta
kliring bank atas nama peserta
maupun atas nama nasabah yang
perhitungannya diselesaikan pada
waktu tertentu.

AK22D Bank Lembaga Keuangan 4

 Syarat - Syarat yang Harus Dipenuhi oleh Suatu
Kantor Bank.
Kantor bank yang bersangkutan mempunyai ijin usaha
dari Menteri Keuangan.
Keadaan administrasi dan keuangan bank tersebut
memungkinkan bank itu untuk memenuhi
kewajibannya dalam kliring.
Simpanan masyarakat dalam bentuk giro dan
kelonggaran kredit yang diberikan oleh kantor tersebut
telah mencapai jumlah sekurang-kurangnya 20% dari
syarat modal disetor minimum bagi pendirian bank
baru di wilayah yang bersangkutan.
AK22D Bank Lembaga Keuangan
 Bagi bank penyelenggaraan kliring ini berlaku
selama 6 bulan terhitung sejak tanggal penyetoran.
Kewajiban diwajibkan menyetor jaminan kliring
sebesar 10% dari kewajiban yang dapat dibayar
dan kelonggaran tarik kredit. Kewajiban ini hanya
berlaku bagi kantor bank yang baru menjadi
peserta kliring atau yang baru direhabiliter.
Jaminan kliring menyetor jaminan kliring ini tidak
berlaku bagi peserta tidak langsung atau peserta
yang pindah wilayah kliring.
 Suatu kantor bank umum atau bank pembangunan
diwajibkan ikut serta dalam kliring, setelah
mendapat persetujuan Bank Indonesia.
5
 Bank Peserta Kliring

Penyertaan Penyertaan
&
langsung tidak langsung

AK22D Bank Lembaga Keuangan 6

 Warkat kliring
Warkat kliring ialah alat pembayaran
bukan tunai untuk penagihan piutang dari
bank dalam bentuk giral yang
diperhitungkan melalui kliring.

Warkat kliring terdiri dari cek bilyet giro,

surat bukti penerimaan transfer dari luar
kota, wesel bank untuk transfer kredit, nota
debet, dan nota kredit. Semuanya
dinyatakan dalam mata uang rupiah

AK22D Bank Lembaga Keuangan 7

 Tata Cara Penyelenggaraan Kliring

Pertemuan Kliring
1
Penyerahan
2 Kliring Retur

AK22D Bank Lembaga Keuangan 8

 Pengunduran Diri dari Kliring

• Mengalami kesulitan keuangan yang mengakibatkan tidak

terpenuhinya syarat-syarat untuk diikutsertakan lebih lanjut
dalam kliring.

• Kepengurusan peserta yang bersangkutan tidak menunjukkan

keadaan semestinya, seperti perselisihan dalam kepengurusan.

AK22D Bank Lembaga Keuangan 9

PASAR UANG
 Pengertian
Pasar Uang adalah bagian dari sistem
keuangan yang berhubungan dengan
kegiatan perdagangan, pinjam-
meminjam, atau pendanaan berjangka
pendek sampai dengan 1 (satu) tahun
dalam mata uang rupiah dan valuta
asing, yang berperan dalam transmisi
kebijakan moneter, pencapaian
stabilitas sistem keuangan, dan
kelancaran sistem pembayaran.

AK22D Bank Lembaga Keuangan 11


T U J U A N PA S A R U A N G
Dari pihak yang membutuhkan
dana atau modal:
• Memenuhi kebutuhan jangka
pendek, seperti menyelesaikan
kewajiban membayar utang
jangka pendek yang segera
akan jatuh tempo.
Dari pihak yang menanamkan
dana atau modal:
• Memperoleh keuntungan
dengan tingkat suku bunga
tertentu
AK22D
I N S T R U M E N PA S A R U A N G
 Sertifikat Bank Indonesia
(SBI)
 surat Berharga Pasar Uang
(SPBU)
 Surat berharga Komersial-
Deposito
 Banker’s Acceptance
 Surat Perbendaharaan Negara
(SPN)
Bank Lembaga Keuangan
INTERBANK CALL
MONEY
Interbank Call Money merupakan
pinjaman antar bank yang terjadi
dalam proses kliring. Dalam transaksi
kliring yang diselenggarakan oleh
Bank Indonesia setiap hari kerja dan
selalu saja ada yang kalah dan ada
yang menang.
Bagi bank yang kalah kliring
apabila tidak dapat menutupi
kekalahanya, maka akan
terkenasanksi dari Bank Indonesia.
Oleh karena itu, agar tidak terkena
sangsi akibat kekurangan likuiditas,
bank tersebut dapat meminjamkan
uang dari bank lain yang kita kenal
dengan nama interbank callmoney
atau call money..
12
 Sertifikat bank
Indonesia
Sertifikat Bank Indonesia (SBI)
adalah surat berharga dalam mata
uang rupiah yang dikeluarkan
Bank Indonesia sebagai bentuk
pengakuan utang jangka pendek
dengan sistem bunga atau
diskonto.
AK22D Bank Lembaga Keuangan
Sertifikat
deposito
Sertifikat deposito adalah
produk bank yang mirip dengan
deposito, namun berbeda
prinsipnya. Sertifikat deposito
merupakan instrumen utang
berupa deposito berjangka yang
dikeluarkan oleh bank dan
lembaga keuangan lainnya
kepada investor yang bukti
kepemilikannya dapat dijual-
belikan.
13
 SURAT BERHARGA PASAR UANG (SBPU)
COMMERCIAL PAPER
o Surat berharga pasar uang adalah surat berharga yang diterbitkan dan
ditandatangani oleh nasabah, yang pada umumnya dilakukan sebagai jaminan o Instrumen utang yang
atas pelunasan hutang nasabah kepada bank yang bersangkutan. dikeluarkan suatu perusahaan
o SBPU yang telah diterima dari nasabah sebagai jaminan pelunasan, selanjutnya atau bank berkapitalisasi besar
menjadi aset bank. Dengan demikian bank berhak untuk memperjualbelikan kepada investor tanpa adanya
atau memperdagangkannya melalui pasar uang antar bank.
jaminan (collateral) yang dipakai
untuk pembiayaan kewajiban
BANKER’S ACCEPTANCE jangka pendek. Instrumen pasar
o Adalah surat berharga yang dipakai untuk kegiatan ekspor dan impor barang, dapat uang ini berjangka waktu tidak
juga digunakan dalam transaksi valuta asing (valas). lebih dari satu tahun, bahkan
o Instrumen pasar uang satu ini merupakan wesel berjangka yang diterima eksportir kebanyakan sekitar sembilan
untuk sejumlah barang ekspor-impor yang diperjualbelikan. Banker’s
bulan saja.
acceptance ini berisi nominal yang sesuai jumlah transaksi jual-beli barang ekspor-
impor yang terjadi ditambah fee. Jatuh tempo instrumen ini diisi sesuai kesepakatan
pelunasan transaksi dan biasanya 30 – 270 hari, tetapi umumnya 90 hari.

AK22D Bank Lembaga Keuangan 14

 Dilihat dari transaksinya, terdapat 2 metode yang biasa
digunakan:
Classic Repo
TREASURY BILLS 
Sell/Buy Back Repo
o T-Bills adalah surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah dan dibuka untuk
masyarakat luas dalam jangka waktu pendek.
o Instrumen ini disebut sebagai surat obligasi pemerintah. Sistem jual belinya juga Dilihat dari jatuh temponya, REPO dapat dibedakan menjadi
3
agak unik. Investor membeli dengan harga diskon. Kemudian saat jatuh tempo,
Overnight Jatuh tempo dalam satu hari
investor akan mendapatkan keuntungan dari selisih harga diskon dan harga Jatuh tempo dalam kurun waktu
Term tertentu
nominalnya.
REPURCHASE AGREEMENT (REPO) Open Repo Tidak ditentukan jatuh temponya
o Repurchase Agreement (REPO) adalah transaksi penjualan instrumen efek antara dua
belah pihak yang diikuti dengan perjanjian dimana pada tanggal yang telah ditentukan di
kemudian hari akan dilaksanakan pembelian kembali atas efek yang sama dengan harga
tertentu yang telah disepakati.
o REPO juga berfungsi seperti secured loan, dimana pihak pembeli akan memperoleh
instrumen efek sebagai ‘jaminan’ atas jumlah dana yang diserahkan kepada pihak penjual.

AK22D Bank Lembaga Keuangan 15

 ASURANSI
Definisi Asuransi merupakan suatu
mekanisme perlindungan terhadap harta
yang dimiliki dimana didalamnya terdapat
pihak tertanggung yang membayar
sejumlah dana kepada pihak penanggung
guna mendapatkan penggantian rugi atas
resiko yang mungkin akan terjadi di masa
yang akan datang.

AK22D Bank Lembaga Keuangan 16

 JENIS-JENIS ASURANSI MANFAAT ASURANSI PRINSIP ASURANSI

o Asuransi Jiwa (life Dikemukakan oleh M. Nur Rianto: Dikemukakan oleh

insurance)  Memberikan rasa aman dan M. Nur rianto:
 Asuransi Kecacatan  Insurable interest
perindungan.
(disability insurance)  Utmost good faith
 Dapat dijadikan sebagai jaminan
 Anuitas (annuity) (Iktikad Baik)
untuk memperoleh kredit.  Indemnity
 Asuransi Kesehatan
 Asuransi jiwa penuh  Asuransi dapat berfungsi sebagai
 Asurani jiwa universal tabungan dan sumber
pendapatan.
 Pendistribusian biaya dan
manfaat yang lebih adil.
 Membantu meningkatkan
kegiatan usaha.
 Asuransi dapat bermanfaat
sebagai alat penyebaran risiko.

AK22D Bank Lembaga Keuangan 17

 LEASING
Leasing adalah suatu kegiatan
pembiayaan yang berbentuk penyediaan
barang atau modal yang bisa dilakukan
oleh siapapun yang membutuhkannya,
umumnya mempunyai kurun waktu
tertentu dan cara pembayarannya juga
dicicil atau diangsur.

AK22D Bank Lembaga Keuangan 18

•• Jenis-Jenis Leasing ••
2. CAPITAL LEASE

1. OPERATING LEASE

3. SALES TYPE LEASE

4. LEVERAGE LEASE 5. CROSS BORDER LEASE

 Kelebihan dan Kekurangan Leasing
KELEBIHAN LEASING  KEKURANGAN LEASING 

o Pembiayaan penuh o Denda

o Lebih fleksibel o Penyitaan
o Sumber pembiayaan alternatif o Hari setelah jatuh tempo, namun
o Off balance sheet selanjutnya akan dikenai status kredit macet
o Penalti
o Arus dana
o Proteksi inflasi
o Perlindungan akibat kemajuan teknologi
o Sumber pelunasan kewajiban
o Kapitalisasi biaya
o Risiko keusangan
o Kemudahan penyusutan anggaran
o Pembiayaan proyek skala besar

AK22D Bank Lembaga Keuangan 20

 Fungsi Dan Tujuan Leasing
FUNGSI CONTOH PERUSAHAAN
LEASING DI INDONESIA
Fungsi leasing hampir sama dengan fungs bank. Dimana leasing
juga menyediakan pembiayaan produk dengan skala menengah. o PT BCA Finance
Perbedaannya hanya terletak di bentuk pinjamannnya. o PT Federal Internasional Finance (FIF)
o PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk
o PT Oto Multi Artha
TUJUAN o PT Summit Oto Finance
Untuk memberikan kemudahan bagi masyarakat dalam o PT Wahana Ottomira Multiartha (WOM)
mempunyai barang ataupun modal, meskipun barang tersebut o Dsb.
mempunyai nilai yang tinggi.

AK22D Bank Lembaga Keuangan 21

 KESIMPULAN
• Kliring ialah pertukaran warkat atau Data Keuangan Elektronik (DKE) antar peserta kliring
bank atas nama peserta maupun atas nama nasabah yang perhitungannya diselesaikan pada
waktu tertentu.
• Pasar Uang adalah bagian dari sistem keuangan yang berhubungan dengan kegiatan
perdagangan, pinjam-meminjam, atau pendanaan berjangka pendek sampai dengan 1 (satu)
tahun dalam mata uang rupiah dan valuta asing, yang berperan dalam transmisi kebijakan
moneter, pencapaian stabilitas sistem keuangan, dan kelancaran sistem pembayaran.
• Asuransi merupakan suatu mekanisme perlindungan terhadap harta yang dimiliki dimana
didalamnya terdapat pihak tertanggung yang membayar sejumlah dana kepada pihak
penanggung, guna mendapatkan penggantian rugi atas resiko yang mungkin akan terjadi di
masa yang akan datang.

AK22D Bank Lembaga Keuangan 22

 thank you
Kelompok 5
Lembaga penunjang perbankan
BANK LEMBAGA DAN KEUANGAN