Dosen Pengampu:
Disusun Oleh: Dr. Kristiani, M.Si.
Vicky Bahru Ridwan
NIM. K7616066
PENDIDIKAN EKONOMI
FAKULTAS KEGURUAN DAN ILMU PENDIDIKAN
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
Maret 2018
A. PENDANAAN
1. Tahapan iB
Tahapan iB adalah rekening tabungan yang menyediakan berbagai manfaat
yang memudahkan Anda dalam transaksi perbankan berdasarkan
prinsip Wadiah (titipan) atau Mudharabah (bagi hasil).
a. Manfaat
1) Mendapat buku Tahapan iB sebagai bukti tabungan sekaligus sebagai
catatan transaksi rekening
2) Mendapat kartu ATM BCA Syariah yang dapat digunakan untuk
melakukan berbagai macam transaksi di lebih dari 6.700 ATM BCA yang
tersebar di seluruh Indonesia, dan ribuan ATM berlogo Prima, berbelanja
di puluhan ribu merchant bertanda Debit BCA di Indonesia
3) Tersedia fasilitas Automatic Transfer
4) Tersedia layanan pemotongan zakat
b. Persyaratan
1) Penabung adalah perorangan atau yayasan
2) Pemohon mengisi dan menandatangani formulir permohonan pembukaan
rekening Tahapan iB BCA Syariah
3) Pemohon membawa dan menyerahkan fotocopy bukti identitas diri yang
masih berlaku
4) Setoran awal minimum Rp 100.000,- dan setoran selanjutnya minimum Rp
50.000,-
5) Saldo minimum Rp 25.000,-
6) Tabungan dikenakan biaya administrasi bulanan Rp.7.500,-
1
c. Limit Kartu ATM BCA Syariah
KETERANGAN SILVER GOLD
Transaksi di mesin ATM BCA
Tarik Tunai 5.000.000 10.000.000
Transfer antar rekening BCA Syariah 15.000.000 25.000.000
Transfer dari BCA Syariah ke BCA 25.000.000 25.000.000
Transfer dari BCA Syariah ke Bank Lain 10.000.000 10.000.000
(kecuali BCA)
Transaksi di mesin EDC BCA
Transaksi harian debit 15.000.000 25.000.000
2. Tahapan Rencana iB
Tahapan Rencana iB merupakan tabungan investasi yang berdasarkan
prinsip mudharabah untuk membantu perencanaan keuangan nasabah
a. Manfaat
1) Menjadi salah satu alternatif investasi bagi Nasabah untuk jangka pendek
dan menengah
2) Memperoleh kepastian pencapaian dana untuk perencanaan keuangan
Nasabah
3) Nasabah memperoleh manfaat ganda yaitu bagi hasil yang lebih kompetitif
sekaligus manfaat proteksi asuransi jiwa
4) Sebagai sarana bagi Nasabah untuk berdisiplin dalam menabung
b. Manfaat Proteksi Asuransi Jiwa
1) Sebab sakit:
Asuransi akan membayarkan sisa setoran yang belum dibayarkan oleh
nasabah secara lumpsump/sekaligus kepada ahli waris melalui Bank
BCA Syariah.
2) Sebab kecelakaan:
Asuransi akan membayarkan sisa setoran yang belum dibayarkan oleh
nasabah secara lumpsump/sekaligus kepada ahli waris melalui Bank
BCA Syariah
Santunan duka 40x setoran bulanan
c. Persyaratan
1) Memiliki Tahapan iB atau Giro iB sebagai rekening induk
2) Mengisi Aplikasi Pembukaan Rekening
3) Identitas diri yang masih berlaku
2
4) Usia Nasabah 17 s/d 55 tahun pada saat pembukaan rekening
5) Usia Nasabah maksimal 65 tahun pada saat jatuh tempo rekening
6) Mengisi formulir Simplified Issue Offering
d. Fitur dan Ketentuan Biaya
FITUR/KETENTUAN KETERANGAN
Jangka Waktu 1 Tahun, 2 Tahun, 5 Tahun, 10 Tahun
Tabungan
Jumlah Setoran Rp. 250.000,-
Bulanan Rp. 500.000,-
Rp. 1.500.000,-
Rp. 2.500.000,-
Rp. 5.000.000,-
Tanggal Setoran Tanggal 1 s/d 5 setiap bulan
Bulanan
Rekening Tahapan iB atau Giro iB BCA Syariah
Induk/Rekening
Sumber Dana Setoran
Bulanan
Porsi Bagi Hasil 30% untuk nasabah *
Fasilitas - Tidak diberikan fasilitas kartu ATM
- Fasilitas autodebet zakat, optional sesuai permintaan
nasabah
- Memperoleh manfaat proteksi asuransi jiwa untuk
risiko kematian akibat sakit maupun kecelakaan
Ketentuan Saldo - Tidak diperkenankan setoran insidentil ke rekening
Tahapan Rencana iB Tahapan Rencana iB
- Pencairan saldo setelah jatuh tempo rekening
- Tidak bisa penarikan sebagian
Ketentuan Penutupan - Rekening telah jatuh tempo
Rekening - Nasabah menunggak setoran bulanan selama 3 bulan
berturut-turut
- Penutupan rekening atas permintaan nasabah
- Terjadi klaim asuransi (nasabah meninggal dunia)
Biaya Administrasi Bebas
Bulanan
Biaya Premi Asuransi Bebas
3
Biaya Cetak Mutasi Rp.10.000,-
Biaya Penutupan Rp.100.000
Rekening Khusus untuk penutupan karena permohonan nasabah
dan penutupan karena tunggakan setoran bulanan 3
bulan berturut-turut
Biaya Ganti Tanda Rp.10.000,-
Kepesertaan
Biaya Gagal Auto Rp.5.000,- per bulan
Transfer Setoran
Bulanan
*) Dapat berubah sewaktu-waktu sesuai dengan kebijakan porsi nisbah bagi hasil Bank
3. Giro Ib
Layanan perbankan BCA Syariah siap membantu kelancaran usaha Anda.
Bisnis Anda pun akan berkembang dengan Giro iB yang multiguna dan ekstra
manfaat berdasarkan prinsip Wadiah (titipan).
a. Manfaat
1) Menerima rekening koran yang dikirim ke alamat sesuai permintaan Anda
2) Dengan memiliki rekening Giro iB, Anda dapat mengajukan fasilitas kartu
ATM BCA Syariah yang sekaligus berfungsi sebagai kartu debit (khusus
Giro iB perorangan)
3) Tersedia fasilitas Automatic Transfer
4) Tersedia layanan pemotongan zakat
b. Persyaratan
1) Penabung adalah perorangan atau badan usaha
2) Pemohon perorangan berusia 21 tahun ke atas atau telah menikah
3) Tidak termasuk dalam daftar hitam BI
4) Mengisi dan menandatangani formulir permohonan
5) Menyerahkan fotokopi identitas diri yang masih berlaku
(KTP/SIM/PASSPORT untuk WNI dan Passport dan KIMS untuk WNA)
6) NPWP dan Surat Referensi
7) Persyaratan untuk pemohon badan usaha : KTP Pengurus, Akte Pendirian,
Anggaran Dasar, SIUP, TDP & NPWP
8) Setoran awal Rp 1.000.000,-
9) Dikenakan biaya administrasi bulanan
4
KETERANGAN BESARNYA
(IDR)
Setoran Minimum (Perusahaan & Perorangan) 1.000.000
Biaya Buku Cek/Giro 100.000
Biaya Tolakan Cek/BG: *)
- alasan saldo tidak cukup 125.000
- alasan lain sesuai SKNBI 100.000
Biaya Counter Cek Per Lembar 10.000
*) Untuk wilayah kliring SKNBI
Biaya Pembuatan/Ganti Kartu 10.000
Biaya Cetak Mutasi Rekening Koran:
Per Rekening Per Lembar 2.500
Bulanan 35.000
Biaya Penutupan Rekening 25.000
Biaya Administrasi Tanpa Fasilitas Kartu ATM 15.000
(per Bulan)
Biaya Administrasi dengan Fasilitas Kartu ATM 25.000
(per Bulan)
Keterangan: Jumlah dalam Rupiah (IDR)
4. Deposito Ib
Deposito iB adalah cara terbaik untuk berinvestasi dengan bagi hasil yang
kompetitif. Deposito iB memberikan manfaat berdasarkan
prinsip Mudharabah (bagi hasil).
a. Manfaat
1) Anda dapat memilih sendiri jangka waktu deposito sesuai dengan keinginan
Anda yaitu 1, 3, 6 dan 12 bulan
2) Anda bisa memindahkan bagi hasil Deposito iB Anda secara otomatis ke
rekening Giro iB/Tahapan iB
3) Tersedia pilihan perpanjangan Deposito iB secara:
a) ARO (Automatic Roll Over): perpanjangan nominal deposito secara
otomatis
b) ARO+: perpanjangan nominal deposito plus bagi hasil secara otomatis
c) Non ARO: bila tidak ada permintaan dari deposan maka deposito yang
sudah jatuh tempo tidak akan diperpanjang secara otomatis
4) Bagi hasil yang kompetitif
5
5) Dapat digunakan sebagai jaminan pembiayaan
6) Tersedia layanan pemotongan zakat
b. Persyaratan
1) Melengkapi dan menandatangani formulir permohonan.
2) Membawa dan menyerahkan kopi identitas diri yang masih berlaku,
KTP/SIM/Passport untuk warga negara Indonesia dan KIM dan Passport
untuk WNA
3) Setoran awal minimum adalah Rp 8.000.000,-
b. DESKRIPSI PRODUK
1) Ketentuan Umum Produk SimPel iB
Adapun ketentuan terkait SimPel iB antara lain:
a) Kerjasama
Sebelum melakukan pembukaan Rekening, dilakukan kerjasama
antara sekolah dengan bank
Bentuk kerjasama disesuaikan dengan kebijakan bank
6
b) Kepemilikan Rekening
Satu siswa hanya diperkenankan memiliki 1 (satu) rekening SimPel
iB pada bank yang sama
Tidak diperkenankan untuk rekening bersama (joint account)
dengan status “dan/atau”
2) Kriteria Nasabah
KRITERIA KETERANGAN
Nasabah - Perorangan (WNI) – Penduduk
- Siswa mulai dari PAUD, TK,SD,SMP,SMA, Madrasah
(MI, MTs dan MA), atau sederajat
3) Persyaratan Dokumen
DOKUMEN SISWA DOKUMEN ORANG TUA
NIK (Kartu Fotokopi KTP/SIM/Paspor
Keluarga), atau
Akte Kelahiran, atau
Paspor, atau
Nomor Induk Siswa,
atau
Nomor Induk Siswa
Nasional (NISN)
4) Fitur Produk dan Biaya
FITUR KETERANGAN
Mata Uang Rupiah (IDR)
Akad yang Mudharabah
digunakan
Imbal Hasil Nasabah berhak memperoleh Bagi Hasil
7
Bagi Hasil sesuai dengan kesepakatan
antara Nasabah dengan Bank pada saat
dilakukan pembukaan Rekening SimPel
iB
Bagi hasil akan dihitung pada setiap
akhir bulan berdasarkan saldo rata-rata
yang bersangkutan dan akan dikreditkan
ke rekening setiap awal bulan berikutnya
Bukti Kepemilikan Buku tabungan
Setoran Awal Minimum Rp 1.000,- (seribu rupiah), dengan
ketentuan :
Setoran awal Keterangan
8
Saat berstatus dormant, rekening
dikenakan biaya administrasi sebesar Rp
1.000,- (seribu rupiah)
Apabila saldo rekening mencapai Rp 0,-
(nol rupiah) dan mencapai periode
tertentu, maka rekening dapat ditutup
oleh pihak Bank
Tata cara penarikan, Transaksi penarikan, penyetoran dan
penyetoran dan pemindahbukuan dapat dilayani di sekolah dan
pemindahbukuan semua channel cabang sesuai ketentuan
bank.Khusus untuk transaksi penarikan
dilakukan dengan cara sebagai berikut :
Siswa PAUD/ TK/ SD atau sederajat
Penarikan dilakukan oleh siswa bersama
orang tua
9
berlaku) sebesar Rp 0,- (nol
rupiah)
4. Biaya penutupan rekening atas
permintaan nasabah Rp 1.000,- (seribu
rupiah) atau sesuai dengan kebijakan
bank
5. Penggantian buku tabungan
a. Halaman habis Rp 0,- (nol rupiah)
b. Rusak/hilang Rp 5.000,- (lima ribu
rupiah) atau sesuai kebijakan bank
Informasi lebih lanjut, keluhan atau pengaduan silakan menghubungi Kantor Cabang BCA
Syariah terdekat atau Halo BCA 1500888.
B. PEMBIAYAAN
10
11 Fotokopi Rekening koran/ √ √
tabungan 3 bulan terakhir
12 Asli Surat Keterangan Kerja √ -
13 Laporan Keuangan 2 tahun terakhir - √
14 Past performance 2 tahun terakhir - √
15 Data obyek pembiayaan √ √
Keterangan:
*) pemohon dan pengurus
**) NPWP perusahaan dan pengurus
11
Manfaat:
1) Membiayai sebagian kebutuhan modal kerja nasabah
2) Nisbah bagi hasil tetap antara Bank dan Nasabah
3) Pengembalian pembiayaan fleksibel sesuai kesepakatan bank dan nasabah
2. Pembiayaan Investasi iB
Pembiayaan Investasi iB adalah pembiayaan investasi yang bertujuan untuk
rehabilitasi, modernisasi, serta ekspansi dari usaha-usaha produktif seperti
pembiayaan pembelian/pembangunan tempat usaha, pembelian mesin, serta
kendaraan kendaraan operasional
a. Manfaat:
1) Cara penarikan secara sekaligus atau bertahap dan dilunasi dengan cara
mengangsur
2) Jenis akad dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah yaitu Murabahah
atau Ijarah Muntahiya Bit Tamlik (IMBT)
b. Persyaratan:
NO DOKUMEN PEMOHON
INDIVIDUAL PERUSAHAAN
1 Fotokopi KTP Pemohon √ √ *)
2 Fotokopi KTP Suami/Istri √ -
3 Fotokopi Kartu Keluarga √ -
4 Fotokopi Akte Nikah/cerai √ -
5 Fotokopi NPWP √ √**)
6 Fotokopi SIUP - √
7 Fotokopi TDP - √
8 Fotokopi Izin Praktek - -
9 Fotokopi Akte Pendirian/ Perubahan - √
10 Asli Slip Gaji/Surat Keterangan √ -
Penghasilan (1 bulan terakhir)
11 Fotokopi Rekening koran/ tabungan √ √
3 bulan terakhir
12 Asli Surat Keterangan Kerja √ -
13 Laporan Keuangan 2 tahun terakhir - √
14 Past performance 2 tahun terakhir - √
15 Data obyek pembiayaan √ √
12
Keterangan:
*) pemohon dan pengurus
**) NPWP perusahaan dan pengurus
13
3. Copy kartu keluarga dan akta nikah
4. Copy surat izin usaha/Surat Keterangan Usaha
5. Dokumen agunan
6. Copy NPWP
e. Biaya Administrasi:
JENIS JUMLAH BIAYA BIAYA
PRODUK PEMBIAYAAN ADMINISTRASI ADMINISTRASI
PEMBIAYAAN QARDH
4. KPR iB
Pembiayaan KPR iB adalah pembiayaan berdasarkan prinsip Murabahah
dimana BCA Syariah membiayai pembelian rumah/apartemen yang diperlukan
oleh Nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan margin keuntungan bank yang
disepakati.
a. Manfaat:
Membiayai kebutuhan nasabah dalam hal pengadaan rumah tinggal /
apartemen
Pengembalian pembiayaan secara angsuran dengan jumlah angsuran yang
tidak akan berubah selama jangka waktu pembiayaan
Nasabah dapat memilih jangka waktu pembiayaan dimana jangka waktu
maksimal adalah 20 tahun atau 2 tahun sebelum jatuh tempo HGB
Kemudahan dalam pembayaran angsuran karena adanya fasilitas autodebet
dari Tahapan iB
b. Persyaratan umum calon nasabah:
Cakap hukum
Warga Negara Indonesia (WNI)
Memiliki kemampuan dan kemauan untuk melunasi pembiayaan yang
diberikan
Tidak dalam keadaan pailit
14
Usia (calon) nasabah minimal 21 tahun dan saat pembiayaan berakhir tidak
boleh lebih dari 55 tahun untuk karyawan, dan 60 tahun untuk
wiraswasta/profesi
Untuk karyawan memiliki pengalaman kerja minimal 2 tahun di
perusahaan yang sama atau termasuk 1 perusahaan sebelumnya (jika
pernah bekerja) sedangkan untuk wiraswasta/ professional memiliki
pengalaman 2 tahun di bidang yang sama.
c. Persyaratan Dokumen:
NO DOKUMEN JENIS PEKERJAAN
KARYAWAN WIRASWASTA PROFESI
1 Fotokopi KTP √ √ √
Pemohon
2 Fotokopi KTP √ √ √
Suami/Istri
3 Fotokopi Kartu √ √ √
Keluarga
4 Fotokopi Akte √ √ √
Nikah/cerai
5 Fotokopi NPWP/SPT √**) √ √
Tahunan *)
6 Fotokopi SIUP - √ -
7 Fotokopi TDP ***) - √ -
8 Fotokopi Izin Praktek - - √
9 Fotokopi Akte - √ -
Pendirian/ Perubahan
Terbaru ***)
10 Asli Slip Gaji/Surat √ - -
Keterangan Penghasilan
(1 bulan terakhir)
11 Fotokopi Rekening √ √ √
koran/ tabungan 3
bulan terakhir
12 Asli Surat Keterangan √ - -
Kerja
Keterangan
*) Dalam rangka pengalihan hak atas tanah dan/atau bangunan disesuaikan dengan kebijakan yang
berlaku di masing-masing daerah dimana Peraturan Daerah di lokasi jaminan terkait mewajibkan
15
kepemilikan NPWP dalam rangka pengalihan hak atas tanah dan/atau bangunan, maka pihak yang
akan melakukan pengalihan hak harus menyertakan fotokopi NPWP/SPT Tahunan.
**) Dapat digantikan dengan surat pernyataan akan membuat NPWP sewaktu-waktu bila diperlukan.
***) Khusus wiraswasta yang usahanya berbentuk badan hukum/PT.
5. KKB iB
Pembiayaan KKB adalah pembiayaan berdasarkan
prinsip Murabahah dimana Bank BCA Syariah membiayai pembelian kendaraan
bermotor yang diperlukan oleh Nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan
margin keuntungan bank yang disepakati.
a. Manfaat:
Membiayai kebutuhan nasabah dalam hal pengadaan kendaraan bermotor
baru maupun bekas
Pengembalian pembiayaan secara angsuran dengan jumlah angsuran yang
tidak akan berubah selama jangka waktu pembiayaan
Nasabah dapat memilih jangka waktu pembiayaan dimana jangka waktu
maksimal adalah 5 tahun
b. Persyaratan umum calon nasabah :
Cakap hukum
Warga Negara Indonesia (WNI)
Memiliki kemampuan dan kemauan untuk melunasi pembiayaan yang
diberikan
Tidak dalam keadaan pailit
Usia (calon) nasabah minimal 21 tahun dan saat pembiayaan berakhir tidak
boleh lebih dari 55 tahun, untuk karyawan dan 60 tahun, untuk
wiraswasta/profesi
Untuk karyawan memiliki pengalaman kerja minimal 2 tahun di perusahaan
yang sama atau termasuk 1 perusahaan sebelumnya (jika pernah bekerja)
sedangkan untuk wiraswasta/ professional memiliki pengalaman 2 tahun di
bidang yang sama.
c. Persyaratan Dokumen :
NO DOKUMEN JENIS PEKERJAAN
KARYAWAN WIRASWASTA PROFESI
1 Fotokopi KTP √ √ √
Pemohon
2 Fotokopi KTP √ √ √
Suami/Istri
16
3 Fotokopi Kartu √ √ √
Keluarga
4 Fotokopi Akte √ √ √
Nikah/cerai
5 Fotokopi NPWP/SPT √**) √ √
Tahunan *)
6 Fotokopi SIUP - √ -
7 Fotokopi TDP ***) - √ -
8 Fotokopi Izin Praktek - - √
9 Fotokopi Akte - √ -
Pendirian/ Perubahan
Terbaru ***)
10 Asli Slip Gaji/Surat √ - -
Keterangan Penghasilan
(1 bulan terakhir)
11 Fotokopi Rekening √ √ √
koran/ tabungan 3
bulan terakhir
12 Asli Surat Keterangan √ - -
Kerja
Keterangan :
*) Dalam rangka pengalihan hak atas tanah dan/atau bangunan disesuaikan dengan kebijakan yang
berlaku di masing-masing daerah dimana Peraturan Daerah di lokasi jaminan terkait mewajibkan
kepemilikan NPWP dalam rangka pengalihan hak atas tanah dan/atau bangunan, maka pihak yang akan
melakukan pengalihan hak harus menyertakan fotokopi NPWP/SPT Tahunan.
**) Dapat digantikan dengan surat pernyataan akan membuat NPWP sewaktu-waktu bila diperlukan.
***) Khusus wiraswasta yang usahanya berbentuk badan hukum/PT.
6. EMAS iB
Emas BCA Syariah iB (EMAS iB) adalah produk pembiayaan kepada Nasabah
untuk kepemilikan Logam Mulia (Emas) dengan akad jual beli (murabahah)
Kenali Produk
KONDISI KETERANGAN
Jenis Logam Mulia Emas dalam bentuk batangan bersertifikat 24 karat
(99.99%)Emas terdiri dari jenis pecahan:
10 gr, 25 gr, 50 gr, 100 gr (minted bars)
250 gr (cast bars)
17
Jumlah Pembiayaan Minimal setara dengan pembiayaan 10 gram emas
Maksimal Rp 150 juta
Jangka Waktu Minimal 2 tahun
Maksimal 5 tahun
Uang muka Minimal 20% dari harga beli emas
Pemohon WNI berusia minimal 21 tahun, berstatus karyawan,
wiraswasta atau profesional
Usia maksimum Untuk karyawan : 55 tahun
pada saat Untuk wiraswasta/professional : 60 tahun
pembiayaan jatuh
tempo
Asuransi Jiwa Pemohon dapat melakukan penutupan asuransi jiwa (optional)
Pembayaran Secara autodebet dari rekening Nasabah di BCA Syariah
Pelunasan Diperkenankan, minimal 1 tahun setelah sejak tanggal akad
Dipercepat pembiayaan
Persyaratan Dokumen
JENIS DOKUMEN KARYAWAN WIRASWASTA/PROFESIONAL
KTP pemohon (copy) √ √
NPWP (copy)* √ √
Dokumen kemampuan
bayar :
Slip Gaji 1 bulan √ -
terakhir (asli)/Surat
Keterangan
Penghasilan
(asli)/Rekening Gaji
3 bulan terakhir
(copy)
Rekening - √
Tabungan/Koran 3
bulan terakhir (copy)
*untuk pembiayaan ≥ 100 juta
Keterangan :
Jika pengajuan pembiayaan adalah join income, maka dimintakan dokumen tambahan
sebagai berikut :
18
JENIS DOKUMEN KARYAWAN WIRASWASTA/PROFESIONAL
KTP pasangan (copy) √ √
Kartu Keluarga / Akta Nikah √ √
(copy)*
Dokumen kemampuan bayar √ √
pasangan
Biaya
TIPE GRAM BIAYA ADMINISTRASI
10 gr – ≤ 25 gr Rp 50.000
> 25 gr – ≤ 50 gr Rp 75.000
> 50 gr – ≤ 100 gr Rp 100.000
> 100 gr – ≤ 300 gr Rp 150.000
> 300 gr Rp 200.000
Penting Diketahui
Nasabah mengetahui, memahami dan menyetujui segala risiko yang mungkin timbul
akibat kenaikan atau penurunan harga emas yang terjadi setiap waktu yang
disebabkan kondisi pasar maupun kebijakan pemerintah.
Informasi lebih lanjut, silakan menghubungi Kantor Cabang BCA Syariah terdekat atau Halo BCA
1500888
Sumber: http://www.bcasyariah.co.id/produk/pendanaan/tahapan-ib/
19