Problem :

4.1 Real Time Gross Settlement(RTGS)

RTGS merupakan suatu fasilitas yang digunakan untuk mentransfer uang antar bank
melalui sistem RTGS BI yang dilakukan secara elektronik, dimana penerima dapat menerima
dananya pada hari yang sama. ntuk kliring dengan nominal transfer diatas Rp 1!!.!!!.!!!,"
diharuskan menggunakan layanan RTGS. Batas #aktu pengiriman RTGS ini adalah 1$.!! %IB
&!'.(!"1).!! %IB Bank Indonesia*.
Transfer masuk +ia RTGS akan diproses secara otomatis ,ika nomor rekening tu,uan
cocok dan nama penerima ,elas dan lengkap. -pabila ter,adi ketidakcocokan nomor rekening,
atau ada data yang tidak lengkap, maka dana akan otomatis masuk ke dalam rekening buku besar
&G.*. /al ini akan terlihat dalam sistem e0-S berupa laporan adhoc transfer masuk TT.
.angkah penyelesaian hal tersebut yaitu dengan dilakukan konfirmasi kepada nasabah.
Outgoing RTGS
1. 0enerima aplikasi transfer dari nasabah, memeriksa kelengkapan dan keabsahan
dokumen terdiri dari 1
a. 2erifikasi tanda tangan nasabah pada aplikasi transfer.
b. Identitas nasabah pengirim &nama, alamat dan atau nomor rekening*.
c. Identitas nasabah penerima dana &nama, alamat dan atau nomor rekening*.
d. Identitas Bank 3enerima &Bank Tu,uan*.
e. 4umlah dana yang ditransfer.
f. 3etugas #a,ib mengkonfirmasi kebenaran data yang diisi oleh nasabah pengirim.
5alam hal data transfer tidak lengkap, aplikasi dikembalikan kepada nasabah untuk
dilengkapi
6. 0enerima dan memeriksa kelengkapan pengisian formulir Know Your Customer &789*.
5alam hal informasi 789 tidak lengkap, formulir dikembalikan kepada nasabah untuk
dilengkapi.
(. 5alam hal 9abang menyetu,ui untuk melaksanakan aplikasi transfer nasabah
sebagaimana dimaksud pada butir 1*, berlaku ketentuan sebagai berikut 1
a. -plikasi transfer yang diterima pada saat ,am pelayanan di 9abang, transfer diproses
dan dikirim ke Bank Tu,uan pada hari yang sama.
b. -plikasi transfer yang diterima setelah berakhirnya ,am pelayanan di 9abang,
transfer diproses dan dikirim ke Bank Tu,uan pada hari ker,a berikutnya dan
diinformasikan kepada nasabah.
4. ntuk memastikan transaksi telah terkirim ke Bank Tu,uan, 9abang dapat melakukan
inquiry transaksi di sistem 9abang untuk melihat :omor Bank Own Reference (B;R*,
:omor Output Sequence Number &;S:) dan<atau Nomor SAKTI &apabila transfer
ditu,ukan ke Bank Indonesia*.
$. 5alam hal ter,adi gangguan pada 9ore System sehingga Nomor BOR, Nomor OSN dan
atau Nomor SAKTI tidak dapat di"inquiry, 9abang dapat menghubungi 7antor 3usat
COP-OP untuk menanyakan status transaksi.
In!oming RTGS
System, atas incoming transfer yang dikreditir ke G. 9abang dengan memperhatikan hal"hal
sebagai berikut 1
a. Transaksi incoming RTGS yang dikirim oleh 9;3"5;3 ke G. 9abang, diproses pada
hari yang sama.
b. 3engambilalihan<penyelesaian transaksi incoming RTGS sesuai butir a, 9abang harus
menggunakan kotran 3embayaran incoming RTGS, karena penggunaan selain kotran
khusus RTGS tersebut menyebabkan status transaksi<nomor remittance =OPEN=.
c. Transaksi yang tidak dapat diproses pada hari yang sama, #a,ib diselesaikan pada hari
ker,a berikutnya dengan tanggal +aluta mundur (back value) dan untuk transaksi yang
diselesaikan bulan berikutnya 9abang dapat melakukan koreksi bunga secara manual.
d. 4ika 9abang menerima penerusan incoming RTGS dari 9;3"5;3 yang bukan untuk
kepentingannya, 9abang yang bersangkutan #a,ib mengembalikan ke 9;3"5;3 pada
hari yang sama. 4ika 9abang tidak meyakini data informasi nasabah pada transaksi
incoming RTGS dari 9;3"5;3 #a,ib segera meretur transaksi incoming RTGS tersebut
ke Bank 3engirim, paling lambat ,am >.!! %IB pada hari ker,a berikutnya.
e. 9abang harus meyakini G. incoming RTGS telah nihil pada akhir hari.
Tabel 4.>. 9ritical 3oint RTGS
No"
Criti!al
Point
Risk Assesment #itigasi
1 RTGS Salah input nama
penerima< nomor
rekening< nominal< bank
tu,uan.
Retur oleh Bank Tu,uan
3enyalahgunaan
#e#enang
0emastikan pengisian bank tu,uan,
nama penerima, nomor rekening dan
nominal telah sesuai dengan order
nasabah.
4ika semua pengisian sudah sesuai
order nasabah, beritahu nasabah
tentang retur tersebut.
4ika debet rekening nasabah pastikan
ke#enangan < keaslian tanda tangan
No"
Criti!al
Point
Risk Assesment #itigasi
%aktu pengiriman
mele#ati atau mendekati
cut off time.
nasabah.
3erhatikan cut off time transfer ?
RTGS sesuai ketentuan.
4.6 Kliring
Kliring adalah kegiatan untuk menyelesaikan utang piutang rupiah antar bank dalam bentuk giral dimana
bank penerima dan bank tertariknya berada di dalam satu wilayah kerja penyelenggara dengan jadwal
yang telah ditetapkan, dengan biaya sebesar Rp. 10.000. Warkat debet kliring dibagi menjadi beberapa
jenis yaitu sebagai berikut:
.1 Warkat Debet (Debit Note) dengan cut off time pada pukul 1.00 W!".
.a Warkat Debet #asuk
$ek%"& milik "ank #andiri yang diterima bank lain untuk keuntungan nasabah bank
lain. Warkat Debet #asuk (Warkat debet "ank #andiri dikliringkan di bank lain). "erikut
adalah workflow warkat debet masuk dapat dilihat pada &ambar '.1( yaitu:
&ambar '.1( Workflow Warkat Debet #asuk
.b Warkat Debet Keluar
$ek%"& bank lain yang diterima "ank #andiri untuk keuntungan nasabah "ank #andiri.
Warkat Debet Keluar (Warkat debet bank lain yang dikliringkan di "ank #andiri). "erikut
adalah workflow warkat debet keluar dapat dilihat pada &ambar '.1' yaitu:
&ambar '.1' Workflow Warkat Debet Keluar
1. Wakrat Kredit (Credit Note) dengan cut off time pada pukul 1'.(0 W!".
a. Warkat Kredit #asuk
)rans*er masuk yang diterima dari bank lain untuk keuntungan nasabah "ank
#andiri.+ebagai pihak yang menerima trans*er, "ank menjadi pihak tidak melakukan
penge,ekan atau appr-.al apapun. /dapun setiap kesalahan trans*er dan resik-
sepenuhnya menjadi tanggungan bank pengirim. 0ika terdapat kesalahan n-minal
trans*er atau keterlambatan trans*er, "ank #andiri selaku pihak pasi* tidak bertanggung
jawab.
b. Warkat Kredit Keluar
)rans*er keluar dari "ank #andiri untuk keuntungan nasabah bank lain. /dapun
workflow warkat kredit keluar dapat dilihat pada &ambar '.11 sebagai berikut:
&ambar '.11 Workflow Warkat Kredit Keluar
. Warkat )-lakan
2en-lakan warkat dikembalikan lagi ke "! untuk dipr-ses kembali -leh bank penarik. )-lakan kliring
terdiri atas:
a. )-lakan Kliring #asuk:
3 )-lakan Kliring Debet #asuk: $ek%"& dari bank lain yang dit-lak -leh "ank #andiri.
3 )-lakan Kliring Kredit #asuk: )rans*er dari bank lain yang dit-lak -leh "ank #andiri.
b. )-lakan Kliring Keluar
3 )-lakan Kliring Debet Keluar: $ek%"& "ank #andiri yang dit-lak -leh bank lain.
3 )-lakan Kliring Kredit Keluar: )rans*er dari "ank #andiri yang dit-lak -leh bank lain.
"erikut ini adalah workflow pr-ses pen-lakan kliring dapat dilihat pada &ambar '.14 yaitu:
&ambar '.14 Workflow 2r-ses 2en-lakan Kliring
/dapun yang menjadi critical point dalam pr-ses kliring akan dijelaskan sebagai berikut:
1. 5indari approve allagar tidak ada transaksi yang terlewat dari penge,ekan.
. $ek biaya trans*er apakah sudah sesuai dengan transaksi yang dilakukan.
(. #emperhitungkan waktu ,ut -** time kliring dari "ank !nd-nesia.
'. 2erhatikan syarat3syarat *-rmal "& dan ,ek pada saat kliring keluar seperti:
a. )anggal e*ekti*,
b. 6ama bank penerima,
,. )anggal terbit dan
d. 0atuh temp-, Karena alasan t-lakan tersebut berakibat denda dari "ank
!nd-nesia yang akan dibebankan ke ,abang.
. Kebenaran jumlah yang ditrans*er antar *-rm trans*er dengan data yang diinput Teller.
(. 2astikan agar tidak terjadi double posting.
4.7 RTGS
R)&+ (Real-Time Gross Settlement) adalah pr-ses penyelesaian akhir transaksi (settlement)
pembayaran yang dilakukan per transaksi dan bersi*at real-time, di mana rekening peserta
dapat di3debit % di3kredit berkali3kali dalam sehari sesuai dengan perintah pembayaran dan
penerimaan pembayaran dimana cut off time R)&+ adalah pukul 1'.00 W!".)ari* yang
dikenakan untuk R)&+ adalah sebesar Rp (0.000,3 per transaksi. R)&+ dibagi menjdi yaitu
pr-ses Outgoing R)&+ dan ncoming R)&+ yang akan dijelaskan pada &ambar '.17 dan
&ambar '.18 sebagai beirkut:
&ambar '.17 Workflow 2r-ses Outgoing R)&+
&ambar '.18 Workflow 2r-ses ncoming R)&+
Dalam pr-ses R)&+ terdapat beberapa critical points yang harus diperhatikan yaitu sebagai
berikut:
1. 2astikan kelengkapan dan kebenaran jumlah trans*er dan biaya, n-m-r rekening penerima,
"ank 2enerima atau $abang )ujuan.
. Dalam pengiriman se,ara pindah buku pastikan nama dan n-m-r rekening "ank )ertarik
benar.
(. )rans*er keluar dilaksanakan setelah dana dikuasai e*ekti*.
'. )ransaksi harus segera dipr-ses agar dana dapat masuk ke rekening penerima dalam waktu
singkat.
1. 2erhatikan ,ut -** time trans*er.
/dapun ilustrasi transaksi kliring dapat dilihat pada &ambar 8.
&ambar 8. 2r-ses )ransaksi Kliring
Warkat kliring dibagi menjadi:
Warkat Debet (Debit Note) dengan cut off time pada pukul 1.00 W!".
a. Warkat Debet #asuk
$ek%"& milik "ank #andiri yang diterima bank lain untuk keuntungan nasabah bank lain.
Warkat Debet Masuk (Warkat debet Bank Mandiri dikliringkan di bank lain)
Gambar 9 Workflow Warkat Debet Masuk
9ang harus diperhatikan :
ust!mer Ser"i#e $%%i#er
a. 2ada pagi hari, $+: harus menge,ek t-lakan kliring yang masuk. Dari setiap
da*tar kliring tersebut di,ek keabsahan warkat dan kebenarannya. 0ika ada yang
dit-lak karena dananya tidak ,ukup, segera k-n*irmasi ke nasabah apakah mau
ditambah sald- rekening gir-nya atau dibatalkan.
b. $+: harus memperhatikan ,ut -** time t-lakan kliring adalah pkl ; pagi.
,. 9ang di,ek adalah tanda tangan di warkat dengan spe,imen tanda tangan,
stempel warkat.
:asabah
B0RI
:asabah
BT:
Bank
0andiri
Bank
BT:
Bank Indonesia
0embayar dengan BG
0encairkan BG
0enagihkan 0enagihkan
0endebet rekening giro
9S; mengecek keabsahan
#arkat debet Bank
0andiri dari B5S
Bank mendebet
rekening nasabah
Bank 0andiri
49; mengescan #arkat ke
dalam sistem B5S agar
dapat dicek oleh 9S;
b. Warkat Debet Keluar
$ek%"& bank lain yang diterima "ank #andiri untuk keuntungan nasabah "ank #andiri.
Warkat Debet Keluar (Warkat debet bank lain &ang dikliringkan di Bank Mandiri)
Gambar '(. )r!sedur Warkat Debet Keluar
9ang perlu diperhatikan:
Teller
a. #enge,ek keabsahan dan kelengkapan isian *-rmulir trans*er dan warkat
(keaslian warkat, tanda tangan, n-m-r warkat, n-m-r rekening, nama, n-minal).
b. #emastikan p-sting untuk trans*er hari ini atau titipan, harus melihat jam dimana
warkat tersebut diterima.
,. Kalau transaksi melebihi wewenang teller, maka harus diappr-.e -leh pejabat
bank yang berwenang ()eller $--rdinat-r atau kepala ,abang).
d. #emastikan tanggal e*ekti* "& sehingga p-sting di "D+ tidak salah.
Teller !!rdinat!r
a. #engappr-.e transaksi kliring dari )eller jika melebihi limit transaksi )eller.
b. #enstempel kliring pada warkat kliring dengan tanggal hari itu.
ust!mer Ser"i#e $%%i#er
a. #enge,ek keabsahan dan kelengkapan isian *-rmulir trans*er dan warkat
(keaslian warkat, tanda tangan, n-m-r warkat, n-m-r rekening, nama, n-minal).
b. #enge,ek en,-de n-minal dari $+/.
,. #en,etak lap-ran hasil appr-.al kliring yang akan dijadikan lampiran untuk
kliring ke "!.
ust!mer Ser"i#e *dministrat!r
a. #engen,-de n-minal di warkat kliring yang masuk.
b. #enge,ek kembali hasil en,-de dengan n-minal yang tertera di warkat.
,. #enge,ek kelengkapan dan keabsahan warkat.
:asabah datang
mengisi formulir
transfer dengan
memba#a BG<9ek
bank lain
Teller posting ke B5S
dan diperiksa oleh
Teller 9oordinator
&distempel*
5okumen diambil
oleh 9S- untuk
diencode nominal
#arkatnya
5okumen diserahkan ke
9S; untuk di+erifikasi
kelengkapan dan
keabsahan #arkat.
d. #en,-,-kkan n-minal hasil en,-de dengan rekening penampungan kliring (t-tal
jumlah warkat dan n-minal t-tal).
Warkat Kredit (Credit Note) dengan cut off time pada pukul 1'.(0 W!".
a. Warkat Kredit #asuk
)rans*er masuk yang diterima dari bank lain untuk keuntungan nasabah "ank
#andiri.+ebagai pihak yang menerima trans*er, "ank menjadi pihak tidak melakukan
penge,ekan atau appr-.al apapun. /dapun setiap kesalahan trans*er dan resik-
sepenuhnya menjadi tanggungan bank pengirim. 0ika terdapat kesalahan n-minal
trans*er atau keterlambatan trans*er, "ank #andiri selaku pihak pasi* tidak
bertanggung jawab.
b. Warkat Kredit Keluar
)rans*er keluar dari "ank #andiri untuk keuntungan nasabah bank lain.
Warkat Kredit Keluar (trans%er ke bank lain)
Gambar ''. Warkat Kredit Keluar
9ang harus diperhatikan :
Teller
a. #enge,ek kelengkapan isian *-rmulir trans*er dan kebenaran data (n-m-r
rekening, nama pengirim dan penerima, n-minal trans*er).
b. 0ika nilai transaksi diluar kewenangan teller maka harus ada appr-.al dari
pejabat bank yang berwenang ()eller $--rdinat-r dan Kepala $abang).
,. #elakukan p-sting dengan benar sesuai dengan yang tertera di *-rmulir isian.
d. #enanyakan dengan jelas waktu pengiriman yang diinginkan nasabah apakah
dengan R)&+ atau +K6.
e. Waspada dengan ,ut -** time kliring n-ta kredit. "at,h pertama adalah sampai
pkl 1.00 W!" dan bat,h kedua adalah pkl 11.00 W!". 0ika sudah lebih dari
bat,h pertama, maka kliring akan dipr-ses kees-kan harinya.
ust!mer Ser"i#e $%%i#er
:asabah mengisi
aplikasi transfer
Teller posting di B5S 9S; mengecek
kelengkapan isian
formulir transfer dan
melakukan appro+al
Bank mendebet
rekening nasabah
a. #enge,ek $6 keluar pada menu "D+ dan melakukan appr-.al. 9ang perlu
di,ek adalah nama penerima, n-m-r rekening, bank tujuan dan n-minal trans*er.
0ika nama yang tertera di "D+ dan di *-rmulir tidak sama, transaksi tidak
dijalankan dulu.
b. <ntuk trans*er yang harus dijalankan hari itu juga, $+: harus segera men,ari
sumber kesalahan dan memastikan kepada nasabah pemilik rekening apakah
trans*er dijalankan atau menunggu perbaikan data.
,. +etelah appr-.al dari $+:, maka dana tersebut akan e*ekti* terdebet di rekening
nasabah pengirim dan dikredit di nasabah penerima.
Warkat )-lakan
)idak semua warkat kliring yang masuk maupun yang keluar akan langsung diterima,
sehingga dimungkinkan adanya t-lakan kliring. /tas pen-lakan tersebut warkat
dikembalikan lagi ke "! untuk dipr-ses kembali -leh bank penarik. )-lakan kliring
terdiri atas:
1. )-lakan Kliring #asuk:
,. )-lakan Kliring Debet #asuk: $ek%"& dari bank lain yang dit-lak -leh "ank
#andiri.
d. )-lakan Kliring Kredit #asuk: )rans*er dari bank lain yang dit-lak -leh "ank
#andiri.
. )-lakan Kliring Keluar
a. )-lakan Kliring Debet Keluar: $ek%"& "ank #andiri yang dit-lak -leh bank
lain.
b. )-lakan Kliring Kredit Keluar: )rans*er dari "ank #andiri yang dit-lak -leh bank lain.
Gambar '+. )r!ses )en!lakan Kliring
0ika terjadi pen-lakan kliring masuk, maka yang dilakukan adalah mengirimkan
data elektr-nik ke $2$ dan menyampaikan alasan pen-lakan kliring. +ebelumnya, akan
BI menyerahkan tolakan
kliring &dokumen transfer dan
surat penolakan* kepada 939
939 akan menerima tolakan
kliring dan mengirimkan ke
cabang masing"masing
dengan ,asa petugas kliring
&Road 0ac*
9S; akan menerima tolakan kliring dari
939 dan menelusuri alasan penolakan
kliring. 4ika saldo tidak cukup maka akan
dikonfirmasi ke nasabah. 4ika merupakan
kesalahan dari Bank, maka dilakukan kliring
ulang.
dik-n*irmasi terlebih dahulu ke nasabah apakah tetap akan dibayarkan atau diperbaiki
kesalahannya.
0ika terjadi pen-lakan kliring keluar, maka $+: harus k-n*irmasi ke nasabah dan
menyerahkan d-kumen kliring beserta surat t-lakannya.
5al tersebut dapat terjadi akibat hal3hal sebagai berikut:
a. =isik warkat, terutama yang berhubungan dengan keaslian warkat
b. +yarat penulisan *-rmal pada ,ek%"& tidak dipenuhi, seperti tanda
tangan yang berbeda dengan spesimen, tanggal e*ekti* pada "& belum
waktunya, penulisan n-minal, maupun terbilangnya berbeda atau nama tertuju
pada "& tidak ada.
,. +ald- pihak tertarik tidak ,ukup atau rekening sudah ditutup
d. )idak ada tanda tangan pejabat yang berwenang pada n-ta kredit
e. Keabsahan stempel kliring diragukan
$ritical !ointsdari pr-sedur kliring yang harus diperhatikan adalah:
'. 5indari approve allagar tidak ada transaksi yang terlewat dari penge,ekan.
1. $ek biaya trans*er apakah sudah sesuai dengan transaksi yang dilakukan.
4. #emperhitungkan waktu ,ut -** time kliring dari "ank !nd-nesia.
7. 2erhatikan syarat3syarat *-rmal "& dan ,ek pada saat kliring keluar seperti:
a. )anggal e*ekti*,
b. 6ama bank penerima,
,. )anggal terbit dan
d. 0atuh temp-, Karena alasan t-lakan tersebut berakibat denda dari "ank
!nd-nesia yang akan dibebankan ke ,abang.
8. Kebenaran jumlah yang ditrans*er antar *-rm trans*er dengan data yang diinput Teller.
;. 2astikan agar tidak terjadi double posting.
'.4.' RTGS
R)&+ (Real3)ime &r-ss +ettlement) adalah pr-ses penyelesaian akhir transaksi
(settlement) pembayaran yang dilakukan per transaksi dan bersi*at real-time, di mana rekening
peserta dapat di3debit % di3kredit berkali3kali dalam sehari sesuai dengan perintah pembayaran
dan penerimaan pembayaran dimana cut off time R)&+ adalah pukul 1'.00 W!".
)ari* yang dikenakan untuk R)&+ adalah sebesar Rp (0.000,3 per transaksi.
+elain kliring dan R)&+, juga terdapat trans*er .alas, yaitu trans*er .aluta n-n rupiah ke
bank lain yang bekerjasama dengan "ank #andiri melalui sistem #andiri Dire,t +ettlement
(#D+). 5asil trans*er akan diterima pada hari itu juga apabila transaksi di3posting sebelum
pukul 11.00 W!" dan di3approve sebelum jam 14.00 W!".
Gambar ',. )r!sedur -elaksanaan !utg!ing RTGS
2r-sedur pelaksanaan in,-ming R)&+ (trans*er masuk dari bank lain)
Gambar '4. )r!sedur -elaksanaan in#!ming RTGS
$ritical pointss dari pr-sedur R)&+ yang harus diperhatikan adalah:
4. 2astikan kelengkapan dan kebenaran jumlah trans*er dan biaya, n-m-r rekening
penerima, "ank 2enerima atau $abang )ujuan.
7. Dalam pengiriman se,ara pindah buku pastikan nama dan n-m-r rekening "ank
)ertarik benar.
8. )rans*er keluar dilaksanakan setelah dana dikuasai e*ekti*.
;. )ransaksi harus segera dipr-ses agar dana dapat masuk ke rekening penerima
dalam waktu singkat.
:asabah datang ke
teller dan mengisi
formulir setoran
" Teller menerima uang dan posting di B5S,
+alidasi dan memberikan slip kepada nasabah.
" Teller 9oordinator<7epala cabang akan
melakukan appro+al.
" Setelah itu, dokumen diserahkan kepada 9S-
untuk diproses.
" 9S- melakukan completion
dengan posting di B5S dan
menyerahkan dokumen ke 9S;
" 9S; melakukan appro+al dengan
mengecek nama, no. rekening dan
nominal
" Setelah disappro+e oleh 9S;, data
secara otomatis diterima oleh 49;.
" 5ari 49; akan dikirim ke BI dan
akan diteruskan BI ke bank yang
ditu,u
Rekening yang ditu,u akan
terkredit
" Transfer masuk dari bank
lain
" 5ata dikirim ke BI dan
diteruskan ke 49;
" 5ari 49; akan dikirim ke cabang masing"masing
" 9S; memeriksa RTGS yang masuk dan mencetak
ad+is kredit sebagai bukti transfer diterima
Rekening nasabah B0
terkredit
10. 2erhatikan ,ut -** time trans*er.
4.7 Telegra-.i# Trans%er (TT)
Telegrap"ic Transfer ())) merupakan layanan trans*er untuk berbagai jenis .aluta asing.
)rans*er .aluta asing pada pelaksanaannya selalu melibatkan bank ketiga di luar negeri, yaitu
bank yang memelihara rekening bank pengirim atau disebut juga sebagai depositor#
correspondent bank (dep,-r), yang biasanya berkedudukan di negara asal .aluta. )ugas
dep,-r bank adalah untuk mentrans*er dana yang diterimanya ke rekening bank penerima
sesuai dengan amanat dari bank pengirim. Rekening "ank #andiri yang ada di dep,-r bank
disebut rekening 6-str-, yang ber*ungsi sebagai penampung dana yang ditrans*er.
Critical !oint dalam transaksi R)&+ :
1. Kebenaran input data -leh $+: (completion) dengan *-rm trans*er
. Kebenaran k-de +W!=) bank tujuan % correspondent
(. Kebenaran dan kejelasan nama dan n-m-r rekening bank dan data3data beneficiar#
'. )idak melakukan trans*er ke negara3negara yang di blacklist
)elegraphi, )rans*er ())) merupakan layanan trans*er untuk berbagai jenis .aluta asing.
)rans*er .aluta asing pada pelaksanaannya selalu melibatkan bank ketiga di luar negeri,
yaitu bank yang memelihara rekening bank pengirim atau disebut juga sebagai
depositor#correspondent bank, yang biasanya berkedudukan di negara asal .aluta.
)rans*er .alas antar bank harus melalui SW$T %Societ# for World Wide nterbank
$inancial Telecommunication& sehingga harus dilakukan sentralisasi melalui kant-r pusat.
)erdapat dua met-de pengiriman, yaitu:
a) Single 'et"od, merupakan ,ara pengiriman berita trans*er .aluta asing dimana pa#ment
order atau perintah pembayaran hanya disampaikan kepada Depositor#Correspondent
(ank.
b) Double 'et"od, merupakan ,ara pengiriman berita trans*er .aluta asing dimana
pa#ment order atau perintah pembayarannya disampaikan kepada !a#ing (ank dan
pada saat yang bersamaan *-rm "ank t- "ank )rans*er disampaikan kepada Depositor#
Correspondent (ank.