Kajian Lepas

FAKTOR-FAKTOR YANG MENGGALAKKAN PENYERTAAN TAKAFUL

Memahami faktor-faktor yang boleh menggalakkan permintaan Takaful keluarga
adalah penting bagi meningkatkan pasaran Takaful yang mana masih belum
meluas dan kadar pertumbuhannya adalah masih rendah berbanding dengan
insurans konvensional. (Yazid et. al. 2012). Kajian dalam mengenalpasti faktorfaktor penentu permintaan industri takaful terutamanya pelan takaful keluarga
telah dilakukan oleh Redzuan, Rahman & Aidid (2009), Gustina & Abdullah
(2012),
memberi

Sherif & Norazlina (2013), Ariffin et. al (2013), Redzuan (2014) yang
tumpuan

kepada

faktor

sosio

demografi

dan

faktor

ekonomi.

Pendapatan per kapita dijangka merupakan permintaan utama bagi takaful

keluarga, manakala kadar faedah jangka panjang dan indeks saham komposit
mempunyai hubungan yang signifikan dengan permintaan Takaful keluarga
(Redzuan, Rahman & Aidid; 2009). Disamping itu, faktor demografi seperti
pendapatan, tahap pendidikan, dan KWSP adalah antara faktor yang signifikan
terhadap insurans hayat dan takaful keluarga. (Redzuan; 2014)

Redzuan, H., Rahman, Z. A., &Aidid, S. S. S. H. (2009). Economic Determinants of

Family Takaful
Consumption: Evidence From Malaysia. International Review of Business
Research Papers,
(5),193-211.
Yazid, A. S., Hussin, J. A. M. R., &Daud, W. N. W. (2012). Determinants of Family
Takaful (Islamic Life Insurance) Demand: A Conceptual Framework for a
Malaysian Study. International Journal of Business and Management, 7 (6),
115-127.

Kesedaran
Terdapat beberapa salah faham tentang keboleh percayaan terhadap Takaful
kerana kurangnya pemahaman di kalangan masyarakat melayu. Salah satu
daripada responden seolah-olah bimbang tentang keuntungan syarikat-syarikat
Takaful 'atas perbelanjaannya. Nampaknya seolah-olah produk Takaful tidak
mematuhi undang-undang Syariah dan tidak berhak apa-apa pengakuan.

Alhabshi

dan

Shaikh

(2009)

telah

menghuraikan

prinsip-prinsip

Takaful

berhubung dengan arahan al-Quran dan Hadis. Salah satu prinsip adalah bahawa
tidak akan ada kesempatan diambil pada kos lain dalam sistem Takaful. Oleh itu,
persepsi yang salah produk Takaful didapati melalui mendalam temu pastinya
membimbangkan, dengan itu, langkah-langkah yang perlu diambil untuk
menangani kebimbangan ini di kalangan masyarakat. Selain itu, Zaheed (2008)
menekankan kekurangan kesedaran mengenai konsep insurans, kekurangan
pendidikan atau pengetahuan mengenai menyelesaikan kemiskinan dan persepsi
oleh penerima bahawa takaful adalah satu penipuan untuk melarikan wang
mereka, telah mencipta banyak perkara

negatif tentang takaful. Satu lagi

penemuan menarik dilihat dari salah satu responden, yang bimbang tentang
keuntungan syarikat-syarikat takaful adalah diatas perbelanjaannya. Namun
begitu, manfaat takaful terbukti dari penemuan Akhter et al. (2009) dan Haryadi
(2006). Pada konsep utama Takaful adalah penekanan terhadap nilai sosial Islam
melalui prinsip perkongsian risiko di kalangan pemegang polisi. Oleh itu, tingkah
laku ini berharga perlu dibangunkan di kalangan masyarakat dalam menyokong
antara satu sama lain melalui pembelian produk Takaful.
Zaheed, E. (2008). Helping the Poor in Sri Lanka. Middle East Insurance Review,
58.
Alhabshi,

S.O.

&

Shaikh

Hamzah

(2009).

Takaful:

Development, and Future Challenges of its Industry.

Concepts,

History,

Islam and Civilisation

Renewal, No. 2.
Akhter, W., Akhtar, N., & Jaffri, S. K. A. (2009). Islamic micro-finance and poverty
alleviation: A case of Pakistan. Paper presented at the 2nd CBRC, Lahore,
Pakistan.

Reputasi syarikat Takaful

Menurut Chowdury (2007), faktor reputasi syarikat mempengaruhi pembelian
polisi insurans. Kajian mendapati faktor tersebut merupakan faktor utama dalam
pemilihan polisi insuran. Kajian mengenai kepuasan pelanggan terhadap sektor
institusi kewangan Islam oleh Bashir et al., (2011) mendapati bahawa majoriti
responden yang dikaji menyertai Takaful adalah berdasarkan reputasi syarikat
takaful tersebut. Selain itu, Dusuki dan Abdullah (2007) mendapati bahawa

pemilihan bank-bank Islam di Malaysia adalah berdasarkan kepada gabungan

reputasi Islam dan kewangan dan kualiti perkhidmatan yang ditawarkan oleh
setiap bank.
Bashir. S. M. (2011). Analysis of Customer Satisfaction with the Islamic Banking
Sector: Case of Brunei Darussalam. Asian Journal of Business and
Management Sciences. Vol. 2 No. 10 [38-50]
Chowdury. T. A., Rahman. M. I., & Afza. S. R. (2007). Perception Of The Customers
Toward Insurance Company In Bangladesh- A Study Based On The Survqual
Model. Brac University Journal. Vol. IV, No.2, pp. 55-66.

Konsep orientasi pasaran yang diterima pakai oleh pengamal lebih 40 tahun
telah menjadi elemen penting dalam penyelidikan. Orientasi pasaran dalam
penulisan

ini

mewakili

kemahiran

yang

unggul

dalam

memahami

dan

memuaskan pelanggan (Day, 1990), satu set kepercayaan yang meletakkan

kepentingan pertama kepada pelanggan (Deshpande, Farley, & Webster, 1993),
keupayaan organisasi untuk menjana maklumat serta menyebarkan maklumat
dan memberi maklum balas kepada pelanggan dan keperluan pesaing (Kohli &
Jaworski, 1990), manakala Narver dan Slater, (1990), yang terdiri daripada tiga
komponen tingkah laku; orientasi pelanggan, orientasi pesaing dan penyelarasan
fungsi perantaraan (Ruibyte, Haahti, & Pesmaa, 2007).
Day, G. S. (1990). Market driven strategy; Processes for creating value. New York: Free
Press.

Deshpande, R., Farley, J. U., & Webster, F. E. (1993, January). Corporate culture,
customer orientation and innovativeness in Japanese firms: A quadrad analysis.
Journal of Marketing, 57, 23-37. http://dx.doi.org/10.2307/1252055
Kohli, A. K., & Jaworski, B. J. (1990). Market orientation: The construct, research
propositions and managerialimplications. Journal of Marketing, 54(2), 1-18.
http://dx.doi.org/10.2307/1251866
Narver, C., & Slater, F. (1990). The effect of market orientation on business
profitability.

Journal

of

http://dx.doi.org/10.2307/1251757

Marketing,

54(4),

20-35.

Ruibyte, E., Haahti, A., & Pesmaa, O. (2007). Influences of market orientation
and perceived trust on innovativeness and performance in tourism networks.

Bil. Tanggungan
Keinginan ketua keluarga untuk melindungi ahli keluarga daripada risiko yang
tidak dapat dijangka seperti kematian mempengaruhi mereka untuk membeli
polisi insuran. Ini membuktikan permintaan terhadap insuran hayat dipengaruhi
oleh bilangan ahli keluarga. (Redzuan, 2014)

Menurut Vince E. Showers

Joyce dan A. Shotick (1994) dalam kajiannya

menyatakan walaupun pendapatan dan bilangan ahli yang bekerja keduaduanya positif berkaitan dengan permintaan terhadap insurans, kesan
marginal daripada peningkatan dalam pendapatan adalah lebih besar
untuk isi rumah yang sumber pendapatan individu berbanding sumber
pendapatan bagi isi rumah berkumpulan. Begitu juga, sama ada saiz atau
usia bertambah dalam sesebuah keluarga, peningkatan kecil dalam
insurans akan mengurangkan perbelanjaan.

Mantis & Farmer (1968),

menunjukkan bahawa perkahwinan, kelahiran, pendapatan peribadi, saiz

tanggungan, relatif indeks harga, dan pekerjaan boleh menjejaskan
pembelian insurans, banyak kajian telah dijalankan untuk menganggarkan
insurans yang dituntut atau untuk menguji risiko yang bertentangan
dengannya.
The Effects of Household Characteristics on Demand for Insurance: A Tobit
Analysis
Author(s): Vince E. Showers and Joyce A. Shotick Source: The Journal of
Risk and Insurance,Vol. 61, No. 3 (Sep., 1994), pp. 492-502

KAJIAN

DALAM

MENGENALPASTI

FAKTOR-FAKTOR

PENENTU

PERMINTAAN

INDUSTRI TAKAFUL TERUTAMANYA PELAN TAKAFUL KELUARGA TELAH DILAKUKAN

OLEH REDZUAN, RAHMAN & AIDID (2009), GUSTINA & ABDULLAH (2012),
SHERIF & NORAZLINA (2013), ARIFFIN ET. AL (2013) YANG MEMBERI TUMPUAN
KEPADA FAKTOR DEMOGRAFI DAN FAKTOR SOSIO-EKONOMI