Mekanisme dan Perhitungan Bagi Hasil Tabungan iB Muamalat Rencana dan Prima

LAPORAN KEGIATAN MAGANG
Mekanisme dan Perhitungan Bagi Hasil

Tabungan iB Muamalat Rencana dan Tabungan
iB Muamalat Prima di Bank Muamalat KC.
Surabaya Darmo
Diajukan sebagai Salah Satu Syarat Menempuh
Mata Kuliah Magang

Disusun Oleh
: Torik Faisal Hamzah
Dosen Pembimbing
UNIVERSITAS TRUNOJOYO MADURA

FAKULTAS ILMU ILMU KEISLAMAN
PROGRAM STUDI EKONOMI SYARIAH
2015
KATA PENGANTAR
Dengan mengucap puji syukur kehadirat Allah SWT atas limpahan rahmat
serta hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas laporan magang
ini dengan baik. Laporan ini ditulis dengan
Perhitungan Bagi Hasil
judul Mekanisme dan
Tabungan iB Muamalat Rencana dan
Tabungan iB Muamalat Prima.

Proses pembuatan laporan magang ini bisa berjalan dengan baik dan lancar
atas dukungan dan bantuan pihak-pihak lain. Oleh karena itu pantaslah kiranya
penulis mengucapkan banyak terima kasih, terutama kepada :
1
Ayah danIbu tercinta yang senantiasa mendoakan untuk keberhasilan
penulis.
Ibu Lailatul Qadariyah,S.HI, M.E.I.selaku Ketua Program Studi Ekonomi
Syariah sekaligus dosen Pembimbing yang telah meeluangkan waktunya
untuk mengarahkan penulis.

Seluruh Dosen Program Studi Ekonomi Syariah Universitas Trunojoyo
Madura.
PT. Bank Muamalat Indonesia Cabang Surabaya (Darmo) selaku Lembaga
Keuangan yang telah memberi kesempatan bagi penulis untuk melakukan
kegiatan magang.
Seluruh Staff atau Karyawan PT. Bank Muamalat Indonesia Cabang
Surabaya (Darmo).
Teman-teman dan semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu
persatu yang secara langsung maupun tidak langsung telah membantu
penyelesaian tugas laporan magang ini.
Laporan Magang_Prodi Ekonomi Syariah_Universitas Trunojoyo Madura
|1
DAFTAR ISI
HALAMAN PENGESAHAN................................................................i
HALAMAN PERSETUJUAN DOSEN PEMBIMBING..............................ii
HALAMAN PERSETUJUAN..............................................................iii
KATA PENGANTAR.........................................................................iv
DAFTAR ISI.....................................................................................v
BAB IPENDAHULUAN.....................................................................1
1.1
Latar Belakang..................................................................1
1.2
Tujuan Magang..................................................................3
1.2.1 Tujuan Umum...............................................................3

1.2.2 Tujuan Khusus..............................................................3
1.3
Manfaat Magang................................................................3
1.3.1 Bagi Mahasiswa...........................................................3

1.3.2 Bagi Perguruan............................................................3
1.3.3 Bagi Perusahaan..........................................................4
1.4
Waktu dan Tempat Pelaksanaan........................................4
1.4.1 Waktu Pelaksanaan......................................................4

1.4.2 Tempat Pelaksanaan....................................................4
1.4.3 Pelaksana Magang.......................................................4
1.5
Capaian Kegiatan Pelaksanaan Magang............................4
BAB IIHASIL KEGIATAN MAGANG...................................................6

2.1
Kegiatan Magang...............................................................6
2.2
Gambaran Umum Objek Magang......................................9
2.2.1 Sejarah dan Profil Bank Muamalat Indonesia...............9

2.2.2 Visi dan Misi Bank Muamalat Indonesia.....................11
2.2.3 Struktur Organisasi Bank Muamalat Indonesia Darmo
12
2.3
Fokus Penelitian...............................................................16
2.3.1 Tabungan iB Muamalat Rencana................................19
|2
2.3.2 Tabungan iB Muamalat Prima....................................22

2.3.3 Perhitungan Bagi Hasil Tabungan iB Rencana dan
Prima 26
BAB IIIKESIMPULAN DAN SARAN.................................................30
3.1
Kesimpulan......................................................................30
3.2
Saran...............................................................................31
DAFTAR PUSTAKA........................................................................32
|3
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Setelah menyelesaikan masa studi strata satu, mahasiswa
akan memasuki tahap baru yaitu dunia kerja. Dunia kerja
memiliki karakteristik yang sangat berbeda dibandingkan dengan
dunia
perkuliahan.
Mahasiswa
dituntut
untuk
dapat
mengaplikasikan teori yang didapat selama perkuliahan menjadi

praktek secara langsung. Dalam proses aplikasi
teori menjadi
praktik tersebut, mahasiswa harus memiliki skill dan kemampuan

yang sesuai. Melalui partisipasi dalam program Mata kuliah
Magang tersebut, diharapkan mahasiswa memiliki gambaran
yang jelas mengenai situasi dan dunia kerja secara nyata.
Sehingga mahasiswa tidak begitu asing ketika terjun di dunia
kerja nantinya. Hal ini sangat penting terlebih dalam esa
kontemporer tempat persaingan terhadap kemampuan mereka,
mahasiswa dapat memperbaiki diri agar menjadi lebih kompetitif
dan potensial. Selain itu, mahasiswa juga diharapkan tidak
mengalami kesulitan yang berarti dalam beradaptasi dengan
lingkungan dunia kerja yang sangat berbeda dengan lingkungan
perkuliahan.
Bank
didefinisikan
sebagai
suatu
badan
yang
tugas
utamanya yaitu menghimpun uang dari dana pihak ketiga selain

itu
sebagai perantara
untuk
menyalurkan penawaran dan
permintaan kredit pada waktu yang ditentukan. Bank Syariah

adalah suatu sistem perbankan yang dikembangkan berdasarkan
prinsip syariah sedangkan prinsip syariah adalah prinsip hukum
islam
dalam
kegiatan
perbankan
berdasarkan
fatwa
yang
|1
dikeluarkan oleh lembaga yang memiliki kewenangan dalam

penetapan fatwa dibidang syariah (dalam hal ini MUI). Bank
Syariah mampu melayani semua lapisan masyarakat dengan
kualitas pelayanan yang sama dengan bank konvensional, hanya
saja
dalam
kegiatan
operasionalnya
Bank
Syariah
itu
berdasarkan pada prinsip syariah.

Beberapa tahun belakangan ini, banyak bermunculan bankbank yang berprinsip syariah. Kebanyakan manager dari bankbank syariah tersebut melakukan persaingan sehat melalui
program peningkatkan mutu, profit maupun hal-hal yang dapat
meningkatkan minat para nasabah untuk menabung dan lain
sebagainya. Para manager merebut pasar dengan inovasi-inovasi
produk baik dalam tabungan, pembiayaan, dan produk jasa yang
ditawarkan kepada nasabah demi. Dengan melakukan inovasi
terhadap produk diharapkan menambah jumlah nasabah.
Salah satu produk penghimpun dana di Bank Muamalat
Indonesia
adalah
Tabungan
iB
Muamalat
Rencana
yang
merupakan simpanan atau Tabungan yang jangka waktu dan

tujuan
investasinya
dalam
jangka
waktu
panjang,
yaitu
mewujudkan impian di masa depan yang memerlukan keputusan

perencanaan
keuangan
yang
dilakukan
saat
ini,
seperti
perencanaan biaya pendidikan, dana persiapan pensiun/hari tua,

biaya perjalanan wisata/ibadah, biaya pernikahan, biaya uang
muka rumah/kendaraan, serta rencana atau impian lainnya..
Target dana dapat ditentukan secara fleksibel oleh nasabah dan
dilengkapi dengan fasilitas asuransi sesuai dengan syarat dan
ketentuan yang berlaku. Dan juga Tabungan iB Muamalat Prima
yang mana tabungan ini adalah tabungan prioritas yang di
desain bagi nasabah yang ingin mendapatkan Bagi Hasil yang
tinggi bahkan setara dengan deposito.
|2
Yang menarik dari Tabungan iB Muamalat Rencana dan

Tabungan
iB
Muamalat
Prima
yaitu
jika
dianalisi
adanya
penggabungan duaproduk tabungan. Hal itu karena dilihat dari

karakteristik Tabungan iB Muamalat Rencana memiliki jangka
waktu antara 3 bulan sampai dengan 20 tahun. Yang tentunya
jangka waktu tersebut mirip dengan tabungan deposito. Dan
karakteristik Tabungan iB Muamalat Prima memiliki nisbah yang
berbeda pada setiap tingkat nilai nominal tabungan nasabah
sehingga adanya nisbah yang kompetitif.
Berdasarkan
menindaklanjuti
uraian
dengan
di
atas,
membahas
penulis
lebih
tertarik
ingin
mendalam
yang
berkaitan dengan produk Tabungan Muamalat iB Rencana dan

Tabungan iB Muamalat Prima di Bank Muamalat Indonesia
dengan fokus di Kantor Cabang Surabaya Darmo. Praktik Kerja
Lapang (PKL) dengan mengangkat judul MEKANISME DAN
PERHITUNGAN BAGI HASILTABUNGAN iB MUAMALAT RENCANA
DAN TABUNGAN iB MUAMALAT PRIMA.
1.2 Tujuan Magang

1.2.1 Tujuan Umum
Agar para Mahasiswa tidak hanya memahami teori tetapi
juga mendapatkan pengalaman kerja, sehingga memiliki
pengetahuan, sikap dan keterampilan dibidangnya.
1.2.2 Tujuan Khusus
a) Untuk mengetahui mekanisme produk penghimpunan
Tabungan iB Muamalat Rencana dan penghimpunan
Tabungan iB Muamalat Prima di Bank Muamalat Indonesia.
b) Untuk mengetahui tentang metode penghitungan dari
nisbah bagi hasil pada produk Tabungan iB Muamalat
|3
Rencana dan Tabungan iB Muamalat Prima di Bank

Muamalat Indonesia.
1.3 Manfaat Magang

1.3.1
Bagi Mahasiswa
a) Memberi
gambaran
kepada
Mahasiswa
untuk
mengaplikasikan ilmu dan teori yang telah didapatkan

pada waktu perkuliahan dalam dunia kerja.
b) Mahasiswa dapat mempersiapkan diri secara mental
maupun fisik juga kualitas dalam rangka menghadapi
persaingan dunia kerja yang semakin kompetitif.
c) Pembekalan terhadap Mahasiswa untuk menjadi seorang
yang berpotensi, kompeten dan profesional agar siap
memasuki dunia kerja.
1.3.2 Bagi Perguruan
a) Mendapatkan SDM
unggulan
yang
langsung
dapat
diseleksi.
b) Mendapatkan akses langsung Informasi SDM yang siap
pakai dan kompeten.
c) Mendapatkan ide segar,
inovatif
dan
kreatif
dari
Mahasiswa peserta program magang.

1.3.3
Bagi Perusahaan
a) Sebagai bahan evaluasi atas kurikulum yang dilaksanakan
selama ini dengan kebutuhan teori dan praktek dalam
dunia kerja.
b) Memperkenalakan
Program
Studi
Ekonomi
Syariah,
Universitas Trunojoyo Madura kepada Masyarakat umum.

c) Mempersingkat waktu tunggu lulusan dan memperbesar
penyerapan lulusan dalam dunia kerja.
|4
1.4 Waktu dan Tempat Pelaksanaan

1.4.1 Waktu Pelaksanaan
Waktu Pelaksanaan Kerja Praktek (magang) kurang lebih
selama 4 Minggu atau 20 hariaktif kerja dan efektif jam
kerja dari jam 08.00-17.00, dimulai dari tanggal 05 Januari
2015 s/d 30 Januari 2015.
1.4.2 Tempat Pelaksanaan
Tempat pelaksanaan kerja praktek (magang) bertempat di
PT. Bank Muamalat Indonesia, Jl. Darmo No.81, Surabaya.
Dengan :
1.4.3 Pelaksana Magang
Nama
: Torik Faisal Hamzah
Nim
: 120721100143
Prodi
: Ekonomi Syariah
1.5 Capaian Kegiatan Pelaksanaan Magang

Pelaksanaan kegiatan magang yang telah saya lakukan
dengan cara ikut serta dalam kegiatan operasional rutin pada
hari-hari kerja di Bank Muamalat Indonesia Cabang Surabaya
(Darmo). Adapun capaian kegiatan magang yang telah saya
peroleh dan saya lakukan di tempat magang, yang telah saya
target dalam proposal pengajuan magang di Bank Muamalat
Indonesia Cabang Surabaya (Darmo) adalah sebagai berikut:
Rencana Kerja
Tercapai
Ya
Tidak
No
Waktu Pelaksanaan
05 Januari 2015
Perkenalan dengan karyawan
06 Januari 2015
Bank Muamalat
Mengetahui profil serta visi
07 Januari 2015
dan Misi Bank Muamalat

Mengetahui struktur organisasi
Bank Muamalat
|5
08-09 Januari 2015
Mengetahui prosedur
12-16 Januari 2015
administrasi di Bank Muamalat

Mengetahui manajemen Bank
17-19 Januari 2015
Muamalat
Mengetahui produk-produk
19-20 Januari 2015
yang ada di Bank Muamalat

Mengetahui job description
secara umum di Bank

8
23-24 Januari 2015
Muamalat
Mengetahui dan memahami
mekanisme praktik Tabungan

iB Muamalat Rencana & Prima
9
25-26 Januari 2015
di Bank Muamalat
Mengetahui penghitungan bagi
hasil Tabungan iB Muamalat

Rencana & Prima di Bank
10
27 Januari 2015
Muamalat
Membuat laporan akhir
|6
BAB II
HASIL KEGIATAN MAGANG
2.1 Kegiatan Magang
Sesuai dengan rencana dan tujuan kegiatan magang yang
dilaksanakan penulis di lembaga keuangan perbankan yakni di
Bank
Muamalat
Cabang
SurabayaDarmo.
Penulis
ingin
mengetahui semua peraktek-praktek dilapangan yang secara

toritis penulis pelajari di bangku perkuliahan. Dari hari pertama
pelaksanaan magang sampai hari terakhir pelaksanaan magang
penulis detempatkan oleh pembimbing di beberapa devisi.
Sehingga
sedikit
memudahkan
penulis
untuk
melihat
dan
memahami job disc juga kegiatan-kegiatan yang dilakukan di

devisi tersebut.
Berikut penulis deskripsikan pelaksanaan magang di Bank
Muamalat Cabang SurabayaDarmo. Pada hari ke-1 dan ke-2 (0506 Januari 2015) penulis bertemu Bpk. Muhammad Hamim
sebagai Personalia. Penulis di perkenalkan dengan hampir semua
karyawan/karyawati Bank Muamalat Cabang SurabayaDarmo.
Setelah
perkenalan
selesai
penulis
ditempatkan
di
devisi
Marketing Funding sesuai dengan judul proposal yang penulis

sampaikan sebelumnya. Di devisi marketing funding, penulis
diserahkan kepada Ibu Cynthia Renata Sari sebagai pembimbing
materi yang berkaitan dengan funding. Pada devisi ini sebagai
awal pertemuan penulis hanya diberikan sedikit pengarahan dan
materi mengenai produk-produk Bank Muamalat seperti DPLK,
Tabungan iB Muamalat Prima dan e-Muamalat.
Pada hari selanjutnya (07-09 Januari 2015) penulis di
pindah tempat ke USP (Unit Suport Pembiayaan) membantu
|7
rekan-rekan yang lain mengerjakan entry data. Tetapi, pada hari

itu juga penulis mempelajari tentang sistem pembagian nisbah
bagi hasil.
Penulis melakukan wawancara kepada leader
marketing landing yakni Bapak Saputra Aditya untuk memahami

sistempembagian nisbah bagi hasil ini. Selanjutnya pada hari ke6 dan ke-7 (12-13 Januari 2015), penulias mempelajari tentang
produk-produk landing Bank Muamalat Surabaya Darmo secara
mendalam lagi. Serta memahami resiko-resiko dan solusi pada
setiap produk landing.
Hari ke-8 (14 Januari 2015) penulis tidak melakukan
pembelajaran
karena
penulis
fokus
untuk
menyelesaikan
pekerjaan yang diberikan kepada penulis. Hari ke-9 sampai hari

ke -14 (15-22 Januari2015) penulis mempelajari semua jobdisc
dan kegiatan yang dilakukan di Front Line Bank Muamalat
Surabaya. Dari mulai mengenal Teller, Customer Service juga
kegiatan yang dilakukan di Back office. Di Front Line penulis
mendapatkan
lebih
banyak
lagi
pelajaran
dalam
masalah
pendalaman kembali produk-produk Bank Muamalat Surabaya,

proses-proses pelaksanaan transaksi dan yang lebih menarik lagi
penulis bisa melihat dan mengetahui bagai mana seorang
Customr Service melayani nasabah. Penulis ditunjukan Role Play
Customre Service yakni simulasi penilaian apakah seorang
Customer Service itu selama ini bekerja telah memenuhi
prosedur atau tidak. Penulis juga mendapatkan tambahan
pengetahuan baru dari bagian Back Office dimana penulis di beri
gambaran mengenai transaksi kliring, perpajakan dan juga
supervaisor.
Hari ke-15 (23 Januari 2015) penulis belajar tentang salah
satu dari produk lending yaitu produk KPR iB Muamalat dengan
pembimbing
Bapak
Gunawan.
Penulis
memahami
dari
|8
pembelajaran ini bahwa produk KPR iB Muamalat ini adalah

produk pembiayaan yang akan membantu seseorang untuk
memiliki rumah (ready stock/bekas), apartemen, ruko, rukan,
kios
maupun
pengalihan
take-over
KPR
dari
bank
lain.
Pembiayaan Rumah Indent, Pembangunan dan Renovasi. Bagi

setiap orang (WNI) yang cakap hukum yang berusia minimal 21
tahun atau maksimal 55 tahun untuk karyawan yang belum
mempunyai rumah maka bisa menggunakan produk KPR iB
Muamalat ini sebagai solusi dari maslah tersebut.
Hari ke-16 (26 Januari 2015) penulis belajar tentang salah
satu bagian yang cukup penting perannya di Bank Muamalat
dalam hal pembiayaan atau landing yakni bagian USP (Unit
Suport
Pembiayaan).
Penulis
dibimbing
oleh
Ibu
Hayuris
Pranindiar sebagai Head dari bagian USP. Bagian ini adalah

bagian
yang
cukup
berperan
penting
dalam
transaksi
pembiayaan. Setiap jenis pembiayaan yang sifatnya adalah

regulasi dari modal/dana pasti akan masuk dalam bagian ini.
Transaksi pembiayaan akan di lihat kelayakannya sebelum
dilakukan pencairan (droping). Di dalam bagian ini ada beberapa
job disc diantaranya Legal, BICheking, Retaksasi, Droping,
Asuransi.
Hari ke-17 (27 Januari 2015) penulis belajar mendalami
tentang DPLK (Dana Pensiun Lembaga Keuangan). Penulis
memahami bahwa DPLK ini adalah salah satu produk yang
ditujukan kepada para karyawan wiraswasta ataupun perorangan
yang ingin mempunyai dana pensiun ketika nanti dia sudah
berhenti bekerja.
Hari
ke-18
mengerjakan
(28
tugas
Januari
yang
2015)
diberikan
penulis
kepada
melanjutkan
penulis
yaitu
|9
mengentry
data
talangan
haji
nasabah
Bank
Muamalat.
Selanjutnya hari ke-19 (29 Januari 2015) penulis belajar tentang

proses BI Cheking kepada Bapak Alfian. Penulis diajarkan cara
melihat data nasabah yang mengajukan pembiayaan dan data ini
bersumber dari bank-bank lain yang melaporkan nasabahnya ke
BI
melalui
sistem.
Maksudnya,
seorang
nasabah
yang
mengajukan pembiayaan dilihat dari BI Cheking ini apakah

memiliki pinjaman, atau tunggakan pinjaman di bank lain kerena
ini adalah hal yang sangat urgen menyangkut kepada regulasi
dana nasabah yang diamanahkan kepada bank.
Hari ke-20 (30 Januari 2015), hari ini adalah hari terakhir
penulis melakukan kegiatan magang di Bank Muamalat Cabang
Darmo Surabaya. Tapi, penulis masih belajar belajar tentang
beberapa hal. Diantaranya adalah penulis ikut melihat proses
pengikatan perjanjian atau biasanya disebut akad. Proses ini
dilakukan jika memank nasabah yang melakukan pengajuan
pembiayaan lulus dan memenuhi syarat pembiayaan pada setiap
pertimbangan prosedur manajemen Bank. Setelah pengajuan
pembiayaan di setujui maka dilakukanlah akad ini sebagai
pengikatan atas kerjasama yang dilakukan antara pihak bank
dan nasabah dengan menghadirkan pihak notaris sebagai salah
satu legalitas. Dan, setelah proses ini selesai maka akan
dilakukan
droping
atau
pencairan
dana
pembiayaan
yang
diajukan oleh nasabah. Pencairan dana ini dilakukan melalui

Teller yang memang tempat keluar masuknya Uang. Dan ini lah
hari perpisahan penulis dengan pihak Bank. Penulis merasa
senang karena mendapatkan banyak pelajaran tentang dunia
perbankan dan belajar tentang hal lainnya tentang perbankan.
Penulis sangat berterimakasih kepada karyawan/karyawati Bank
| 10
Muamalat
Cabang
Darmo
Surabaya
yang
telah
bersedia
membimbing penulis dalam melakukan kegiatan magang ini.
2.2 Gambaran Umum Objek Magang

2.2.1 Sejarah dan Profil Bank Muamalat Indonesia
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk didirikan pada 24 Rabius
Tsani 1412 H atau 1 Nopember 1991, diprakarsai oleh Majelis
Ulama Indonesia (MUI) dan Pemerintah Indonesia, dan memulai
kegiatan operasinya pada 27 Syawwal 1412 H atau 1 Mei 1992.
Dengan dukungan nyata dari eksponen Ikatan Cendekiawan
Muslim se-Indonesia (ICMI) dan beberapa pengusaha Muslim,
pendirian Bank Muamalat juga menerima dukungan masyarakat,
terbukti dari komitmen pembelian saham Perseroan senilai Rp 84
miliar pada saat penandatanganan akta pendirian Perseroan.
Selanjutnya,
pada
acara
silaturahmi
peringatan
pendirian
tersebut di Istana Bogor, diperoleh tambahan komitmen dari

masyarakat Jawa Barat yang turut menanam modal senilai Rp
106 miliar.
Pada tanggal 27 Oktober 1994, hanya dua tahun setelah
didirikan, Bank Muamalat berhasil menyandang predikat sebagai
Bank Devisa. Pengakuan ini semakin memperkokoh posisi
Perseroan sebagai bank syariah pertama dan terkemuka di
Indonesia dengan beragam jasa maupun produk yang terus
dikembangkan.
Pada akhir tahun 90an, Indonesia dilanda krisis moneter
yang memporakporandakan sebagian besar perekonomian Asia
Tenggara. Sektor perbankan nasional tergulung oleh kredit macet
di segmen korporasi. Bank Muamalat pun terimbas dampak
krisis. Di tahun 1998, rasio pembiayaan macet (NPF) mencapai
lebih dari 60%. Perseroan mencatat rugi sebesar Rp 105 miliar.
| 11
Ekuitas mencapai titik terendah, yaitu Rp 39,3 miliar, kurang dari

sepertiga modal setor awal.
Dalam upaya memperkuat permodalannya, Bank Muamalat
mencari pemodal yang potensial, dan ditanggapi secara positif
oleh Islamic Development Bank (IDB) yang berkedudukan di
Jeddah, Arab Saudi. Pada RUPS tanggal 21 Juni 1999 IDB secara
resmi menjadi salah satu pemegang saham Bank Muamalat. Oleh
karenanya, kurun waktu antara tahun 1999 dan 2002 merupakan
masa-masa yang penuh tantangan sekaligus keberhasilan bagi
Bank Muamalat. Dalam kurun waktu tersebut, Bank Muamalat
berhasil membalikkan kondisi dari rugi menjadi laba berkat
upaya
dan
dedikasi
setiap
Kru Muamalat,
ditunjang
oleh
kepemimpinan yang kuat, strategi pengembangan usaha yang

tepat, serta ketaatan terhadap pelaksanaan perbankan syariah
secara murni.
Saat ini Bank Mumalat memberikan layanan bagi lebih dari
2,5 juta nasabah melalui 275 gerai yang tersebar di 33 provinsi
di Indonesia. Jaringan Bank Muamalat Indonesia didukung pula
oleh aliansi melalui lebih dari 4000 Kantor Pos Online/SOPP di
seluruh Indonesia, 32.000 ATM, serta 95.000 merchant debet.
Bank Muamalat Indonesia saat ini juga merupakan satu-satunya
bank syariah yang telah membuka cabang luar negeri, yaitu di
Kuala
Lumpur,
Malaysia.
Untuk
meningkatkan
aksesibilitas
nasabah di Malaysia, kerjasama dijalankan dengan jaringan

Malaysia Electronic Payment System (MEPS) sehingga layanan
Bank Muamalat Indonesia dapat diakses di lebih dari 2000 ATM di
Malaysia.1
BankMuamalat Cabang Surabaya Darmo merupakan salah
satu cabang yang dimiliki Bank Muamalat Indonesia sebagai
1http://www.muamalatbank.com diakses 28 Januari 2015 pukul 19.00 WIB
| 12
wujud nyata ekspansi Bank Syariah yang ada di Indonesia.

Sehingga mempermudah masyarakat dalam melakukan aktivitas
perekonomian. Mars atau Jinggle dari BankMuamalat Surabaya
Darmo adalah kami hadir dengan nuansa berbeda. Sebagai mitra
sejati bagi anda, menjawab tantangan, mencapai harapan,
memberi warna kehidupan. Pelopor Bank Syariah Indonesia,
tawarkan jalan menuju masa depan, memberi layanan, memberi
dukungan,
wujudkan
cita
kebersamaan.
Bank
Muamalat
Indonesia, dengan rahmat Ilahi, membangun negara. Bank

Muamlat Indonesia. Dengan hati nurani membangun kehidupan
ekonomi yang berbudaya.2
2.2.2
Visidan Misi Bank Muamalat Indonesia
Visi
Menjadi bank syariah utama di Indonesia, dominan di pasar
spiritual, dikagumi di pasar rasional.
Misi
Menjadi ROLE MODEL Lembaga Keuangan Syariah dunia
dengan penekanan pada semangat kewirausahaan, keunggulan

manajemen
dan
orientasi
investasi
yang
inovatif
untuk
memaksimumkan nilai bagi stakeholder.3
2Hasil wawancara bapak Reza selaku Customer Service pada hari selasa 13
Januari 2015 pukul 16.00
3Lembaran yang diperoleh dari Ibu Cynthia Renata Sari selaku Relationship
Manager
| 13
2.2.3
1.
Struktur Organisasi Bank Muamalat Indonesia Darmo 4
Branch Manager
Tujuan Jabatan : Mensupervisi, mengkoordinir, dan memonitor

serta
mengarahkan
pemasaran,
dan
seluruh
kegiatan
pengembangan
operasional
cabang,
guna
cabang,
menjamin
tercapainya target anggaran cabang baik secara kuantitatif

maupun kualitatif.
Wewenang:
-
Mengevaluasi dan menilai prestasi subordinat secara
berkala (tahunan).
Persetujuan pengeluaran biaya.
4Data yang diperoleh dari Bapak Hamim selaku Bagian Personalia sekaligus
Bagian Umum.
| 14
Melakukan kerjasama
rangka
promosi
dengan pihak
dan
kelancaran
luar dalam
operasional
pemasaran, dan pengembangan cabang cabang.

2.
Staff Legal
Tujuan Jabatan : Melakukan analisa ditinjau dari aspek hokum

berupa analisa yuridis dan opini legal atas nasabah dan calon
nasabah, termasuk analisa dokumen pembukaan rekening giro,
guna menjamin aspek legalitas nasabah dan tindakan hokum
yang akan dilakukan sesuai dengan persyaratan dan memenuhi
ketentuan hokum yang berlaku.
Wewenang:
-
Menghubungi notaris mana yang akan bekerjasama dalam
hal pengikatan pembiayaan dan jaminan

Mengeluarkan daftar TBO, yang berisi daftar kelengkapan
dokumen pembiayaan kepada RM Lending.

Melakukan proses pengikatan dengan nasabah.
3.
Customer Service
Tujuan
jabatan
Memberikan
informasi
kepada
nasabah
mengenai produk dan layanan BMI, Memberikan solusi terhadap

permasalahan yang dihadapi nasabah terkait dengan produk dan
layanan BMI
Wewenang:
-
Melakukan
pembukaan
dan
penutupan
rekening,
menerbitkan kartu ATM, cek dan bilyet giro.

Melakukan verifikasi terhadap calon nasabah dan nasabah
existing yang akan melakukan pembukaan, penutupan
rekening, pemesanan ATM, cek dan bilyet giro.

Menandatangani formulir dan akad pembukaan rekening
| 15
4.
Teller
Tujuan jabatan : Melayani transaksi tunai maupun non tunai,

dalam mata uang rupiah dan valas.
Wewenang:
-
Menerima setoran tunai maupun non tunai nasabah dan
menginputkan dalam sistem.

Melakukan pendebetan rekening, dan pembayaran tunai
maupun non tunai sesuai instruksi nasabah.
5.
Operasi Pembiayaan
Tujuan jabatan : Melaksanakanpembukuan pembiayaan yang

meliputi dropping, angsuran dan pelunasan pembiayaan nasabah
untuk memastikan hak dan kewajiban nasabah telah dijalankan
tepat waktu dan tepat jumlah.
Wewenang:
-
Penginputan
atas
pembebanan/pendebetan
rekening
nasabah untuk angsuran/pelunasan pembiayaan.

6.
Personalia
Tujuan jabatan : Mengadministrasikan kegiatan seleksi dan

rekrutmen karyawan guna memperoleh sdi sesuai kebutuhan
cabang,
Mengadministrasikan
data
karyawan,
perjanjian
kerjasama karyawan, absensi, lembur, surat peringatan/teguran,

dan mutasi karyawan. Memonitor implementasi ittifaq muamalat
di cabang.
Wewenang:
-
Memberikan
mapping,
masukan
mutasi
dsb
mengenai
kandidat
yang
berhubungan
karyawan,
dengan
pemenuhan kebutuan sdm cabang.

| 16
Melakukan verifikasi dan penggantian biaya perdin, biaya

pengobatan, dan komponen payroll lainnya.
7.
Account Manager Remedial
Tujuan jabatan : Melakukan kegiatan penyelesaian pembiayaan

bermasalah (yang tergolong ke dalam kolektibilitas 2, 3, 4, dan 5)
yang meliputi restructure, reschedule, dan reconditioning, guna
memastikan tercapainya perbaikan kualitas portofolio maupun
target kesehatan bank yang ditetapkan, sesuai dengan rencana
dan strategi perusahaan.
Wewenang:
-
Negosiasi dengan nasabah dalam rangka penyelesaian
pembiayaan bermasalah.
Melakukan
teguran
kepada
nasabah
bermasalah
maupun
baik
secara
lisan
pembiayaan
melalui
surat
peringatan.
Mengevaluasi kerjasama yang dilakukan dengan pihak ke
III (pengacara, BAMUI, dll)
8.
Relationship Manager Financing
Tujuan jabatan : Memperkenalkan, menjelaskan dan menawarkan

produk
pembiayaan
BMI,
mengenai
keuntungan
dan
keistimewaannya serta persyaratan dari produk tersebut kepada

calon nasabah maupun nasabah baik secara langsung maupun
melalui telepon; guna memastikan calon nasabah mengerti
tentang
produk
pembiayaan
serta
prosedur
pengajuan
permohonannya.
Wewenang:
-
Menerima
atau
menolak
permohonan
pembiayaan
tergantung pada kelayakannya berdasarkan hasil analisa.
| 17
Berhak
mengajukan
usulan
pembiayaan
ke
komite
pembiayaan jika hasil analisa masuk dalam kategori layak

Melakukan kunjungan nasabah berkaitan dengan proses
pembiayaan yang diajukan
9.
Relationship Manager Funding
Tujuan jabatan : Memperkenalkan, menjelaskan dan menawarkan

produk penanaman dana di BMI, mengenai keuntungan dan
keistimewaannya serta persyaratan dari produk tersebut kepada
calon nasabah maupun nasabah baik secara langsung maupun
melalui telepon; guna memastikan calon nasabah mengerti
tentang
produk
tersebut
dan
prosedur
pengajuan
permohonannya.
Wewenang:
-
Melakukan
solisitasi
ke
nasabah
yang
dianggap
berprospek.
Melakukan presentasi produk
Memberikan informasi dan penjelasan mengenai produk,
layanan, dan kondisi kesehatan BMI kepada nasabah.
10.
Bagian Umum
Tujuan jabatan : Mengelola aktiva berujud (gedung, kendaraan,

computer, inventaris, alat kantor, barang cetakan) yang meliputi
pembelian, inventarisasi, administrasi, pemeliharaan/perbaikan
termasuk
cover asuransi dengan pembayaran pajak
serta
koordinasi pemakaiannya untuk memastikan bahwa semua

aktiva berujud bisa dimanfaatkan maksimal dan efisien, telah
discover asuransi dan dibayar pajaknya serta senantiasa dalam
jumlah yang cukup untuk menjunjang aktivitas bisnis dan
operasional bank.
Wewenang:
| 18
Melakukan pembelian aktiva berujud setelah mendapat
persetujuan dari pejabat berwenang.

Menerima penawaran dari vendor
menyampaikannya
2.3
kepada
untuk
supervisor
selanjutnya
apakah
vendor
tersebut akan menjadi mitra kerja atau tidak.

Mengkoordinir unit layanan.
Fokus Penelitian
Menurut UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang perbankan,
dapat disimpulkan daripadanya bahwa usaha perbankan melputi
tiga kegiatan yaitu menghimpun dana, menyalurkan dana dan
memberikan jasa bank lainnya. Begitupun kita mengetahuinya bank adalah sebuah
lembaga intermediasi keuangan dan didirikan dengan kewenangan untuk
menerima simpanan, meminjamkan dan memberikan jasa pelayanan keuangan
lainnya. 5
Sesuai keterangan di atas fungsi bank yang pertama yaitu menghimpun
dana dari masyarakat yang kelebihan dana. Karena perkembangan dan
pertumbuhan suatu bank akan sangat dipengaruhi oleh kemampuannya dalam
menghimpun dana masyarakat, baik bersekala kecil maupun sekala yang besar
dengan masa pengendapan yang memadai. Sebagai lembaga keuangan masalah
bank yang paling utama adalah dana. Tanpa dana yang cukup, bank tidak dapat
berfungsi sama sekali. Sebagai sebuah lembaga keuangan, perbankan syariah juga
melakukan kegiatan penghimpunan dana agar dapat menjalankan dengan baik.
Penghimpunan dana di bank syariah dapat berbentuk tabungan, deposito, dan giro.
Bank Muamalat Cabang Darmo Surabaya yang merupakan cabang kedua
dari Bank Muamalat yang menjadi bank syariah pertama di Indonesia, juga
melakukan fungsi kegiatan penghimpunan dana tersebut dengan berbagai inovasi
terhadap produknya agar dapat menambah atau menarik dana darisejumlah
5UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang perbankan.
| 19
nasabah yang menabung ataupun meminjam modal pada bank tersebut. Berbagai
produk sebagai inovasi yang dikembangkan bank muamalat di ciptakan
berdasarkan sipat dan karakteristik yang berbeda. Perbedaan sipat dan
karakteristik ini dibentuk tiada lain untuk memberikan pelayanan kepada nasabah
dalam memenuhi kebutuhan mereka dalam masalah keuangan. Karena Bank
Muamalat adalah bank syariah maka tentunya inovasi-inovasi yang dilakukan
berdasarkan prinsip keadilan pada setiap nasabah. Semua produk yang
dikembangkan bank muamalat dilakukan dalam bentuk tabungan, giro, ataupun
deposito. Selain itu, bank muamalat juga menerima tabungan dalam bentuk dollar.
Semua produk bank muamalat dilakukan berdasarkan prinsip syariah.
Berikut skema pola dari produk bank muamalat yang dibentuk berdasarkan
sifat dan karakteristik yang berbeda sesuai dengan segala kebutuhan dari
nasabah:6
Tabungan iB Muamalat
Tabungan Muamalat Rencana
Giro
Tabungan Muamalat Prima
Deposito
Giro
Tabungan Muamalat Tabungan

Prima
Muamalat Umroh
Tabungan Haji Arafah
Deposito
DPLK
Berdasarkan skema pola produk bank muamalat diatas dapat digambarkan

bahwa peroduk dari bank muamalat memiliki dua sifat, produk yang bersifat
6Lembaran yang diperoleh dari Customer Service Bank Muamalat
| 20
perorangan dan produk yang bersifat nonperorangan (kelompok, peruahan,

instansi, dll). Dari kedua sifat tersebut masing-masing memiliki tiga karakterisitik
yang berbeda pula yakni: sehari-hari, investasi, dan bisnis. Produk sehari-hari
adalah produk yang transaksi nya bisa dilakukan setiap harinya seperti transaksi
pembelian, pembayaran tagihan, tarik tunai, setoran tabungan dan sebagainya.
Produk investasi adalah produk yang tujuan dari penyimpanannya untuk investasi
dan biasanya produk investasi ini memiliki jangka waktu tertentu 3, 6, 9, 12
danseterusnya. Jadi, produk investasi ini tidak bisa melakukan transaksi pada
setiap harinya karena ada jangka waktu tersebut yang mengikat. Produk bisnis
adalah produk yang memang khusus ditujukan untuk bisnis dan biasanya bisnis
yang bersekala besar yang membutuhkan pembayaran dengan cek atau baylet
Giro.
Disini penulis akan melaporkan hasil kegiatan magang yang dilakukan
penulis di bank muamlat cabang darmo surabaya sesuai judul proposal yang
penulis ajukan sebelumnya ke Bank Muamalat Cabang Surabaya Darmo yaitu
tentang mekanisme dan penetapan nisbah bagi hasil dari produk Tabungan
Muamalat iB Prima dan Tabungan iB Rencana.
2.3.1 Tabungan iB Muamalat Rencana
Rencana dan impian di masa depan yang ingin kita wujudkan memerlukan
keputusan perencanaan keuangan yang dilakukan saat ini, seperti perencanaan
biaya pendidikan, dana persiapan pensiun hari tua, biaya perjalanan wisata/ibadah,
biaya pernikahan, biaya uang muka rumah/kendaraan, serta rencana atau impian
lainnya.
Tabungan iB Muamalat Rencana adalah solusi yang tepat untuk keputusan
keuangan yang harus dilakukan saat ini untuk mewujudkan rencana dan impian di
masa depan dengan cara yang sesuai prinsip syariah.7
| 21
Tabungan iB Muamalat Rencana adalah tabungan berjangka yang

memberikan nisbah bagi hasil berjenjang serta kepastian pencapaian target dana
yang telah ditetapkan. tabungan perencanaan ini berjangka waktu dengan sistem
setoran bulanan yang dikelola secara syariah dengan akad Mudharabah
Mutlhaqah, membantu meyiapkan rencana masa depan seperti rencana liburan,
pernikahan, ibadah umroh ataupun pendidikan untuk anak. Dilengkapi dengan
asuransi jiwa, Tabungan iB Muamalat Rencana dapat membantu mewujudkan
rencana masa depan yang lebih baik. Tidak bisa di ambil sebelum jatuh tempo.
Jika diambil sebelum waktu yang ditentukan maka akan dikenakan denda/ penalty.
arena dari situ kita bisa melihat tabungan rencana ini merupakan satu wadah untuk
membantu perencanaan keuangan demi keperluan di masa depan. Sehingga ketika
tabungan rencana jatuh tempo, dana yang tersedia bisa dipergunakan untuk tujuan
yang kita tetapkan.
Tabungan iB Muamalat Rencana menggunakan prinsip Mudharabah
Mutlhaqah yaitu, akad antara pihak pemilik modal (Shahibul maal) dengan
pengelola (Mudharib) untuk memperoleh keuntungan yang kemudian akan
dibagikan sesuai nisbah yang disepakati. Dalam hal ini Mudharib (bank)
diberikan kekuasaan penuh untuk mengelola modal atau menentukan arah
investasi sesuai syariah.
A.
Benefit Tabungan iB Muamalat Rencana
Fleksibel : Didesain khusus untuk menjawab kebutuhan perencanaan masa depan

dengan berbagai tujuan. Berapapun pendapatan nasabah dapat disesuaikan dengan
kemampuan setoran bulanan. Nasabah dapat menambahkan dana diluar setoran
bulanan dengan melakukan penyetoran melalui teller.
Terjangkau : Setoran bulanan rekening ringan. Gratis biaya pembukaan rekening,
administrasi bulanan, pemindahbukuan otomatis dari rekening induk, dan
penutupan rekening apabila dilakukan setelah mencapai target waktu.
| 22
Terukur : Memberikan gambaran dan proyeksi dana sejak awal pembukaan

rekening, sehingga Nasabah dapat mengetahui indikasi total dana yang akan
didapat sampai dengan akhir target waktu.
Nyaman : Adanya fasilitas asuransi jiwa gratis langsung saat pembukaan
rekening. Pengelolaan dana secara syariah memberikan rasa nyaman bagi
Nasabah untuk terus meningkatkan saldo rekening serta memanfaatkannya kelak
jika target dana tercapai.
Menguntungkan : Bagi hasil yang kompetitif. Nasabah dapat meningkatkan
saldo dana secara optimal, diluar setoran rutin.
B.
Syarat pembukaan rekening

1. Mengisi formulir pembukaan rekening
2. Kartu identitas
-
WNI: KTP wilayah setempat/SIM dan NPWP
WNA: pasport/KITAS/KIM
3. Fitur Tabungan iB Muamalat Rencana

Akad
Nisbah
Setoran Bulanan
Mudharabah Mutlaqah
Nasabah 30% : Bank 70%
Rp. 100.000,- (Autodebet/rutin bulanan)
Minimal
Target Waktu
Rp. 100.000,- (Top up/diluar rutin bulanan)

Minimum 3 bulan
Biaya Penutupan
Maksimum 20 tahun
Rp.100.000 apabila rekening ditutup sebelum
Biaya Administrasi
Biaya Administrasi
Penggantian Buku
mencapai target waktu (break)

Gratis
Gratis
Hilang/Rusak
Tabungan
Max.: 3 Tahun
Rp.10.000
| 23
4. Prosedur
Nasabah
CS
Manajmen
Investasi
perbankan
Teller
Asuransi
Penjelasan dari gambar pola diatas adalah sebagai berikut:

1) Nasabah datang ke CS dan membawa persyaratan-persyartan untuk
pembukaan tabungan rencana seperti KTP wilayah setempat/SIM dan
NPWP untuk WNI, Paspor/KITAS/KIMS untuk WNA. Dan mengisi
formulir pembuatan rekening sesuai identitas. Lampiran 1
2) Customer Service memberikan buku tabungan rencana dan dan fasilitas
pendukung seperti ATM kepada nasabah untuk di gunakan sesuai
kepentingan nasabah.Lampiran 2
3) Custorme Service memberikan berkas atau data lewat sistem kepada
manajemen investasi di dalam perbankan.
4) Manajemen investasi perbankan memberikan konfirmasi kepada Customer
Service.
5) Nasabah menetorkan setoran minimal sebagai awal melalui teller minimal
sebesar Rp. 100.000,- dengan slip penyetoran. Lampiran 3
| 24
6) Teller memberikan dana kepada manajemen investasi perbankan untuk di

investasikan
7) Perbankan yang bekerja sama dengan pihak asuransi untuk memberikan
pelayanan kepada nasabah.
8) Pemberian asuransi jiawa oleh perusahaan asuransi yang sudah
bekerjasama dengan pihak bank kepada nasabah jika terjadi klaim asuransi
dari nasbah.
2.3.2 Tabungan iB Muamalat Prima
Sebagian orang ingin hasil lebih cepat, sebagian orang langsung
menikmati hasilnya, yang lain punya banyak waktu untuk hasil maksimal.
TabunganiB Muamalat Prima dipersembahkan untuk orang yang mendambakan
hasil maksimal dan kebebasan bertransaksi. 8
Sebagai bentuk dari komitmennya PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk
untuk memenuhi kebutuhan nasabah dengan produk-produk yang inovatif. maka
pada tanggal 13 Juli 2012 PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Secara resmi
meluncurkan Tabungan iB Muamalat Prima. Tabungan prioritas yang didesain
bagi nasabah yang ingin mendapatkan bagi hasil tinggi bahkan setara dengan
deposito. selain berupa bagi hasil yang tinggi, Tabungan iB Muamalat Prima juga
memberikan benefit berupa menguntungkan. Tabungan Muamalat Prima
memberikan keuntungan yang tinggi, fleksibel dan dapat dimanfaatkan saldonya
untuk bertransaksi setiap saat dibutuhkan. Fasilitas tarik tunai di ATM Non
Muamalat, jaringan kantor yang luas dan ditambah keberadaan SOPP (System
Online Payment Point) di Kantor Pos, merchant VISA serta terdapat fasilitas
phone banking, mobile banking dan internet banking.Nasabah juga akan
mendapatkan kartu Syar-e Gold Visa yang merupakan kartu ATM dan akan selalu
8Brosur Tabungan Muamalat Prima iB yang diperoleh dari Customer Service

Bank Muamalat
| 25
mendapat program-program bonus, serta kartu ini bisa digunakan di seluruh

Dunia.
A. Benefit Tabungan iB Prima:
Menguntungkan. Tabungan Muamalat Prima memberikan keuntungan yang
tinggi.
Fleksibel. Dapat ditarik dan dimanfaatkan saldonya untuk bertransaksi setiap saat
dibutuhkan.
Aman. Tabungan Muamalat Prima telah di desain secara sistem dan prosedur
sehingga keamanan dana Nasabah memiliki tingkat jaminan keamanan yang lebih
tinggi.
Nyaman. Fasilitas electronic banking yang dapat diakses kapan saja dan dimana
saja (24/7) yaitu layanan ATM, internet banking, mobile banking, phone banking
dan kartu debit.
Kemudahan. Syarat saldo pembukaan rekening yang relatif rendah dan biaya
administrasi terjangkau
B. Syarat dan ketentuan
1. Nasabah perorangan
a. Mengisi formulir pembukaan rekening
b. Kartu identitas
- WNI: KTP wilayah setempat/SIM dan NPWP
- WNA
: pasport/KITAS/KIM
2. Nasabah Non-perorangan
a. Mengisi formulir pembukaan rekening
b. Dokumen yang diperlukan
- NPWP
- Akta pendirian dan perubahan (jika ada)
- Izin usaha yaitu TDP dan SIUP bagi badan usaha
- Surat kuasa penunjukan pengelola rekening
- Bukti identitas diri penerima dan pemberi kuasa
| 26
3. Adapun fitur yang di peroleh Nasabah adalah sebagai berikut :
4. Prosedur
Nasabah
CS
Manajmen
Investasi
perbankan
Teller
Penjelasan dari gambar pola diatas adalah sebagai berikut:

1) Nasabah datang ke CS dan membawa persyaratan-persyartan untuk
pembukaan tabungan prima seperti KTP wilayah setempat/SIM dan NPWP
| 27
untuk WNI, Paspor/KITAS/KIMS untuk WNA untuk perorangan. Untuk

non perorangan membawa persayaratan seperti yang disebutkan diatas.
Dan mengisi formulir prmbuatan rekening sesuai identidas. Lampiran 4
2) Customer Service memberikan buku tabungan prima dan fasilitas
pendukung seperti ATM kepada nasabah untuk di gunakan sesuai
kepentingan nasabah.Lampiran 5
3) Custorme Service memberikan berkas atau data lewat sistem kepada
manajemen investasi di dalam perbankan.
4) Manajemen investasi perbankan memberikan konfirmasi kepada Customer
Service.
5) Nasabah menyetorkan setoran minimal sebagai awal melalui teller
minimal sebesar Rp. 5.000.000,- untuk perorangan dan Rp 25.000.000,untuk non perorangan dengan struk penyetoran. Lampiran 6
6) Teller memberikan dana kepada manajemen investasi perbankan untuk di
investasikan.
2.3.3 Perhitungan Bagi Hasil Tabungan iB Rencana dan Prima
Produk Tabungan iB Rencana dan Prima menggunakan akad yang sama
yaitu akad Mudharabah Mutlaqah, yang dimana akad ini adalah akad perjanjian
antara dua pihak yaitu Shahibul maal dan Mudharib. Shahibul maal menyerahkan
atas sepenuhnya atas dana yang diinvestasikan kepada Mudharib untuk mengelola
usahanya sesuai prinsip syariah. Shahibul maal tidak memberikan batasan jenis
usaha, waktu yang diperlukan, strategi pemasarannya, serta wilayah bisnis yang
dilakukan.9 Maka dari itu kedua produk Tabungan iB Muamalat memiliki
perhitungan bagi hasil tersendiri.
Untuk perhitungan Tabungan iB Muamalat Rencana penulis tidak bisa
menjabarkannya dalam hitungan secara manual atau terperinci, karena
perhitungan untuk Tabungan iB Muamalat Rencana ini dilakukan melalui sistem
9Ismail, Perbankan Syariah, (Jakarta: Kencana, 2011), 86.
| 28
yang ditentukan oleh pusat. Perhitungannya merupakan rahasia dari perusahaan

tetapi kita masih bisa melihat hasil investasi jika kita menginvestasikan sekian
maka akan menghasilkan sekian dalam jangka waktu sekian bulan. Penulis hanya
bisa memberikan contoh perhitungan melalui simulasi Tabungan rencana yang
bisa di akses di situshttp://www.simulasideposito.com. Walaupun simulasi ini
masih bersifat konvensional tetapi ini memiliki gambaran yang hampir sama
dengan sistem yang syariah.
Berbeda dengan Tabungan iB Muamalat Prima, kita bisa menghitung
sendiri berapa hasil yang di dapat atas dana yang di simpan dalam jangka waktu
sebulannya. Tetapi, sebelum itu perlu diketahui bahwa Penetapan bagi hasil di
Bank Muamalat dilakukan dengan terlebih dahulu mengitung HI-1000 (baca: Hai-seribu), yakni angka yang menunjukkan hasil investasi yang diperoleh dari
penyaluran setiap Rp. 1.000 dana nasabah.
Rumus HI-1000 :
Sebagai contoh: HI-1000 bulan Januari 2009 adalah 9,99. Hal tersebut
berarti bahwa dari setiap Rp. 1.000,- dana nasabah yang dikelola Bank Muamalat
akan menghasilkan Rp. 9,99 (HI-1000 sebelum bagi hasil). Apabila nisbah bagi
hasil antara nasabah dan bank untuk deposito 1 bulan adalah 50:50, maka dari Rp.
9,99 tersebut, untuk porsi nasabah dikalikan dahulu dengan 50% sehingga untuk
setiap Rp. 1.000,- dana yang dimiliki, nasabah akan memperoleh bagi hasil
sebesar Rp. 4,99 (berarti HI-1000 nasabah = 4,99 rupiah). Secara umum hal
tersebut dirumuskan sebagai berikut :10
Rata-Rata Dana Nasabah
Bagi Hasil Nasabah =
Nisbah Nasabah
X HI-1000 X
1000
100
Mengingat Tabungan iB Muamalat Prima memiliki bagi hasil yang
kompetitif yakni semakin besar uang yang di simpan di bank maka akan semakin
| 29
besar juga porsi bagi hasil yang didapatkan nasabah. Hal ini dikarenakan adanya
Waad nisbah atau bonus tambahan nisbah yang diberikan oleh bank kepada
nasabah yang menyimpan dana yang besar. Tatapi pada dasarnya nisbah atau porsi
yang disepakati pada saat pertama pembuatan Tabungan iB Muamalat Prima ini
adalah 5% : 95%, atau 5% untuk nasabah dan 95% untuk bank. Untuk
mendapatkan waad tersebut seorang nasabah bisa melihat ketentuan berkut:
No
Tier dana simpanan
Waad nisbah
Total nisbah
1
2
3
4
5
<Rp.25.000.000,Rp.25.000.000,- p.49.999.999,99
Rp.50.000.000,-Rp.99.999.999,99
Rp.100.000.000,-Rp.250.000.000,>Rp.250.000.000,-.
(%)
0
5
35
57
62
(%)
5
10
40
62
67
Contoh perhitungan:
Seorang nasabah memiliki catatan transaksi pada tabungan iB prima nya di
dilihat dari rekning koran tabungan nya per 31 bulan Agustus 2013. Pada bulan itu
Hi-1000 di bank tempat dia menyimpan uang adalah 8.00.
Rekenig koran
Per 31 Agustus 2013
No Rekening
: 123-456-789
Nama Nasabah : Tn. Kusman
Alamat
: Jl. Cikarokrok rt/rw 03/02, xxxxx
Tanggal
Mutasi
Debet
Kredit
01/08 Setoran Tunai
8.000.000,-
Saldo
8.000.000,-
05/08
10/08
Penarikan Tunai
Transfer dari Bank
2.000.000,-
3.000.000,-
6.000.000,9.000.000,-
19/08
ABC
Transfer ke Bank
5.000.000,-
4.000.000,-
25/08
MNO
Setoran Tunai
4.000.000,-
8.000.000,-
Rumus umum :
| 30
Saldo Rata-Rata Dana Nasabah
Nisbah Nasabah
X HI-1000 X
1000
100
Disini kita perlu mengetahui terlebih dahulu rata dana nasabah per 31 Agustus
2013 yang diperoleh dari :
Jumlah Saldo Perhari
SRR =
Jumlah hari dlm sebulan
(8.000.000x4)+(6.000.000x5)+(9.000.000x9)+(4.000.000x6)+(8.000.000x7)
SRR =
31
32.000.000+30.000.000+81.000.000+24.000.000+56.000.000
SRR =
31
223.000.000
SRR =
31
SRR =
7.193.548.
Setelah Saldo rata-rata dana nasabah sudah diketahui, dan jumlahnya

sebesar Rp 7.193.548,- berada dibawah Rp 25.000.000,- (Rp 7.193.548,-< Rp
25.000.000,- ) maka ketentuannya akan mendapatkan 5% saja tanpawaad nisbah.
Maka hasil bagi hasil dari perseribu dana yang Tuan Kusman simpan di bank
syariah adalah;
7.193.548
5
X 8.00 X
1000
100
Rp 2.877,-
Jadi hasil dari dana yang Tuan Kusman simpan di bank selama satu bulan
Per 31 Agustus 2013 itu adalah sebesar Rp 2.877,-.
| 31
BAB III
KESIMPULAN DAN SARAN
3.1
Kesimpulan
a. Tabungan iB Muamalat Rencana adalah solusi yang tepat untuk keputusan
keuangan yang harus dilakukan saat ini untuk mewujudkan rencana dan
impian di masa depan dengan cara yang sesuai prinsip syariah. Impian yang
ingin kita wujudkan memerlukan keputusan perencanaan keuangan yang
dilakukan saat ini, seperti perencanaan biaya pendidikan, dana persiapan
pensiunhari tua, biaya perjalanan wisata/ibadah, biaya pernikahan, biaya uang
muka rumah/kendaraan, serta rencana atau impian lainnya. Terutama bagi
orang atau nasabah yang punya impian di masa depan tetapi tidak ahli dalam
mengelola keuangannya maka tabungan inilah adalah solusinya.Tabungan iB
Muamalat Prima merupakan tabungan yang diciptakan untuk nasabah yang
ingin
berinvestasi
tetapi
masih
bisa
menggunakan
uang
yang
diinvestasikannya untuk transaksi sehari-hari. Karena terkadang sebagian

orang ingin hasil lebih cepat dalam berinvestasi. Terkadang juga sebagian
orang ingin langsung menikmati hasilnya dan yang lain punya banyak waktu
untuk hasil maksimal sampai hasil investasinya besar. Karena Tabungan ini
adalah tabungan prioritas yang didesain bagi nasabah yang ingin
mendapatkan bagi hasil tinggi bahkan setara dengan deposito. Fleksibelitas
yang diterapkan pada tabungan ini sangat menguntungkan.
b. Produk Tabungan iB Muamlat Rencanadan iB Muamalat Prima merupakan
produk yang menggunakan akad yang sama yakni akad Mudharabah
Mutlaqah.Shohibul maal (nasabah) memberikan kebebasan atau tidak
memberi batasan mengenai jenis usaha, waktu yang diperlukan, strategi
pemasarannya, serta wilayah bisnis yang dilakukan oleh Mudharib(Bank).
Dalam akad ini diperjanijakan bahwa pada dari dana yang nasabah simpan di
bank akan mendapatkan hasil dengan porsi yang disepakati atas dana yang
| 32
bank kelola secara syariah. Pembagian dan perhitungan bagi hasil dilkaukan
dengan rumus umum pembagian bagi hasil :
Rata-Rata Dana
Nasabah
Bagi Hasil Nasabah
=
Nisbah
Nasabah
X HI-1000
X
1000
100
Rumus ini juga sudah dimasukan kedalam jenis produk yang penghitungan
bagi hasilnya dilakukan oleh sistem yang diatur oleh perusahaan dan itu
merupakan rahasia perusahaan.
3.2
Saran
a. Pengkajian dari laporan ini diharapkan tidak hanya cukup samapi disini saja.
Tetapi ada mahasiswa lain yang mengkaji lebih dalam lagi tentang produkproduk dari Perbankan Syariah karena itu akan menjadi langkah dalam
pemberdayaan Ekonomi Islam.
b. Penulis berharap kepada pihak prodi untuk memberikan fsilitas yang mampu
mendukung potensi dari mahasiswa agar nantinya mhasiswa tidak hanya
memahami teori saja tetapi siap terjun ke dalam dunia kerja.
c. Agar terciptanya suatu kegiatan magang yang memudahkan mahasiswa dalam
melakukan aktivitasnya, maka dibutuhkan adanya prosedur yang mengatur
rancangan kegiatan di suatu instansi atau lembaga.
| 33
DAFTAR PUSTAKA
Brosur Tabungan Muamalat Prima iB yang diperoleh dari Customer
Service Bank Muamalat
Data yang diperoleh dari Bapak Hamim selaku Bagian Personalia
sekaligus Bagian Umum.
Hasil wawancara bapak Reza selaku Customer Service pada hari selasa
13 Januari 2015 pukul 16.00
http://www.muamalatbank.com
Ismail, Perbankan Syariah, (Jakarta: Kencana, 2011).
Lembaran yang diperoleh dari Customer Service Bank Muamalat
Lembaran yang diperoleh dari Ibu Cynthia Renata Sari selaku
Relationship Manager
UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang perbankan.
| 34

Mekanisme dan Perhitungan Bagi Hasil Tabungan iB Muamalat Rencana dan Prima

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Deskripsi Asli:

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Mekanisme dan Perhitungan Bagi Hasil Tabungan iB Muamalat Rencana dan Prima

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

LAPORAN KEGIATAN MAGANG

Mekanisme dan Perhitungan Bagi Hasil

Diajukan sebagai Salah Satu Syarat Menempuh

Mata Kuliah Magang

: Torik Faisal Hamzah

UNIVERSITAS TRUNOJOYO MADURA

judul Mekanisme dan

Tabungan iB Muamalat Rencana dan

Tabungan iB Muamalat Prima.

Ayah danIbu tercinta yang senantiasa mendoakan untuk keberhasilan

untuk mengarahkan penulis.

Laporan Magang_Prodi Ekonomi Syariah_Universitas Trunojoyo Madura

1.2.1 Tujuan Umum...............................................................3

1.3.1 Bagi Mahasiswa...........................................................3

Waktu dan Tempat Pelaksanaan........................................4

1.4.1 Waktu Pelaksanaan......................................................4

Capaian Kegiatan Pelaksanaan Magang............................4

BAB IIHASIL KEGIATAN MAGANG...................................................6

Gambaran Umum Objek Magang......................................9

2.2.1 Sejarah dan Profil Bank Muamalat Indonesia...............9

2.3.1 Tabungan iB Muamalat Rencana................................19

Laporan Magang_Prodi Ekonomi Syariah_Universitas Trunojoyo Madura

2.3.2 Tabungan iB Muamalat Prima....................................22

Laporan Magang_Prodi Ekonomi Syariah_Universitas Trunojoyo Madura

mengaplikasikan teori yang didapat selama perkuliahan menjadi

praktik tersebut, mahasiswa harus memiliki skill dan kemampuan

utamanya yaitu menghimpun uang dari dana pihak ketiga selain

menyalurkan penawaran dan

permintaan kredit pada waktu yang ditentukan. Bank Syariah

Laporan Magang_Prodi Ekonomi Syariah_Universitas Trunojoyo Madura

dikeluarkan oleh lembaga yang memiliki kewenangan dalam

berdasarkan pada prinsip syariah.

merupakan simpanan atau Tabungan yang jangka waktu dan

mewujudkan impian di masa depan yang memerlukan keputusan

perencanaan biaya pendidikan, dana persiapan pensiun/hari tua,

Laporan Magang_Prodi Ekonomi Syariah_Universitas Trunojoyo Madura

Yang menarik dari Tabungan iB Muamalat Rencana dan

penggabungan duaproduk tabungan. Hal itu karena dilihat dari

berkaitan dengan produk Tabungan Muamalat iB Rencana dan

1.2 Tujuan Magang

Laporan Magang_Prodi Ekonomi Syariah_Universitas Trunojoyo Madura

Rencana dan Tabungan iB Muamalat Prima di Bank

1.3 Manfaat Magang

mengaplikasikan ilmu dan teori yang telah didapatkan

Mahasiswa peserta program magang.

Universitas Trunojoyo Madura kepada Masyarakat umum.

Laporan Magang_Prodi Ekonomi Syariah_Universitas Trunojoyo Madura

1.4 Waktu dan Tempat Pelaksanaan

1.5 Capaian Kegiatan Pelaksanaan Magang

Perkenalan dengan karyawan

dan Misi Bank Muamalat

Laporan Magang_Prodi Ekonomi Syariah_Universitas Trunojoyo Madura

08-09 Januari 2015

12-16 Januari 2015

administrasi di Bank Muamalat

17-19 Januari 2015

19-20 Januari 2015

yang ada di Bank Muamalat

secara umum di Bank

23-24 Januari 2015

mekanisme praktik Tabungan

25-26 Januari 2015