Welcome to Associate Account Officer

Training Program

The 1st Little Step for Your BIG Long-Term Career

Agenda
1. Visi Misi BRI & Desain pelatihan

2. Dasar-dasar perbankan
3. Review Struktur Organisasi Kantor Cabang

4. Peran dan Tugas Account Officer

5. Jenjang karir AO BRI

12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

Visi dan Misi BRI

VISI :

Menjadi bank komersial yang terkemuka yang selalu mengutamakan

kepuasan nasabah
MISI

Melakukan kegiatan perbankan yang terbaik dengan mengutamakan

pelayanan kepada usaha mikro, kecil dan menengah untuk menunjang

Agenda 1 : Visi & Misi BRI

peningkatan ekonomi masyarakat

Memberikan pelayanan prima kepada nasabah melalui jaringan kerja

yang tersebar luas dan didukung oleh sumber daya manusia yang
profesional dan teknologi informasi yang handal dengan melaksanakan

manajemen risiko serta praktik Good Corporate

Memberikan keuntungan dan manfaat yang optimal kepada pihak yang

berkepentingan

12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

Agenda 1 : Visi & Misi BRI

5 (Lima) Nilai Semangat Kerja

Integritas

Profesionalisme

Kepuasan Nasabah

Keteladanan

Penghargaan Kepada SDM

12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

The Main Goal

Dapat melayani

permohonan kredit secara

Agenda 1 : Desain Pelatihan

komprehensif (end to end)

secara profesional

12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

Agenda 1 : Desain Pelatihan

Training Road Map : Core & Enabler

12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

Grading Policy
In Class Training

Target Kelulusan
Lulus :
- Pencapaian target 100%
Agenda 1 : Desain Pelatihan

- Pencapaian target 85% x < 100% + nilai rata-rata

selama pendidikan 70
Tidak Lulus :
- Pencapaian target < 85%

12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

What is a bank?
A bank is an institution which holds a banking license,
accepts deposits, makes loans, and accepts and issues

checks (Indonesia Certificate in Banking Risk and

Agenda 2 : Dasar-dasar Perbankan

Regulation)
Traditional banking can be viewed, at an elemental
level, as simply the measurement, management, and
acceptance of risk (Alan Greenspan)

12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

Risiko & Peluang

Aswath Damodaran

Simbul yang pertama

melambangkan
BAHAYA, sementara
simbul yang kedua

Agenda 2 : Dasar-dasar Perbankan

melambangkan
PELUANG

Dalam pengertian ini

RISIKO merupakan
kombinasi BAHAYA
dengan PELUANG
12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

Kredit vs Risiko

Agenda 2 : Dasar-dasar Perbankan

Pemberian kredit mengandung risiko, sehingga pemberian kredit

harus didasarkan kepada asas perkreditan yang sehat
Untuk mengurangi risiko kredit, bank perlu jaminan atas pelunasan
dari kredit yang diberikan. Jaminannya adalah keyakinan atas
kemampuan/kesanggupan debitor untuk melunasi hutangnya sesuai
yang diperjanjikan
Sebelum memberikan kredit, bank harus melakukan penilaian/
evaluasi calon debitornya, antara lain terhadap watak (character);
kemampuan (capacity); modal (capital); kondisi lingkungan usaha
(condition); dan agunan (collateral)
Analisa harus dilengkapi dengan perhitungan-perhitungan
berdasarkan data-data finansial dari laporan keuangan debitor.
12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

10

Agenda 2 : Dasar-dasar Perbankan

What is risk.

degree of
uncertainty

exposure
to
uncertainty

Increase in either part will result in higher risk, and vice versa
RISIKO adalah potensi terjadinya suatu peristiwa (events) yang dapat
menimbulkan kerugian bank (PBI No.: 5/8/PBI/2003 Tanggal 19 Mei 2003)

12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

11

Jenis Risiko
PBI No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003

RISIKO KREDIT

Risiko yang timbul akibat counter party gagal memenuhi

kewajibannya

RISIKO PASAR

Risiko yang timbul akibat pergerakan variabel pasar (adverse

movement) dari portofolio yang dimiliki bank

Agenda 2 : Dasar-dasar Perbankan

RISIKO LIKUIDITAS
RISIKO OPERASIONAL
RISIKO HUKUM

Risiko yang timbul akibat bank tidak dapat memenuhi kewajiban

yang jatuh tempo
Risiko yang timbul akibat ketidakcukupan dan atau tidak
berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem,
atau masalah ekesternal yang mempengaruhi operasional bank
Risiko yang timbul akibat adanya kelemahan aspek yuridis

RISIKO REPUTASI

Risiko yang timbul akibat adanya publikasi negatif yang terkait

dengan kegiatan usaha bank atau persepsi negatif terhadap bank

RISIKO STRATEGI

Risiko yang timbul akibat adanya penetapan dan pelaksanaan strategi

bank, serta pengambilan keputusan yang tidak tepat, atau kurang
responsifnya bank terhadap perubahan eksternal

RISIKO KEPATUHAN

Risiko yang timbul akibat bank tidak mematuhi / tidak melaksanakan

perundangan dan peraturan lain yang berlaku

12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

12

Struktur Organisasi : Kantor Cabang

Pemimpin
Cabang
Pengawas
Internal
Cabang

Agenda 3 : Review Struktur Organisasi

Kantor
Cabang
Pembantu

Manager
Pemasaran

Manager
Operasional

Ass Manager
Penunjang Bisnis

Supervisor
Adm. Kredit
Fungsi AO :
- Komersial
- Konsumer
- Program
- RPKB
Fungsi FO

Manager
Bisnis Mikro

Ass Manager
Operasional

Supervisor
Pely Intern

Fungsi ADK
Komersial

Fungsi SDM,
Sekretariat

Fungsi ADK
Konsumer

Fungsi Logistik

Fungsi ADK
Program

Fungsi Arsip,
Pelaporan, IT,
Support &
Maintenance

Ass Manager
Bisnis Mikro

Supervisor
Pelayanan

Supervisor
Adm Unit

Fungsi Teller

Fungsi PAU

Fungsi UPN

Fungsi PRU

Fungsi Devisa

Peg. Cadangan

Penilik

Fungsi Adm DJS

Fiungsi Kliring

BRI Unit

Fungsi TKK
Fungsi PP

12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

13

Prosedur Kredit
IDENTIFIKASI DAN
PENETAPAN PASAR SASARAN

Agenda 4 : Peran & Tugas AO

PRAKARSA / INISIASI KREDIT

PERSETUJUAN KREDIT
PERJANJIAN / DOKUMENTASI &
PENARIKAN KREDIT

PEMANTAUAN & IDENTIFIKASI

MASALAH

PENGADMINISTRASIAN KREDIT

PENYELAMATAN &
PENYELESAIAN KREDIT

12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

14

Elemen Berpikir
TUJUAN

- Apakah kita mengetahui kemana penggunaan dana kredit?

- Apakah dana kredit akan dipergunakan untuk meningkatkan produktivitas?

KARAKTERISTIK

- Siapakah calon debitor kita?

- Bagaimanakah track record calon debitor kita?
- Bagaimanakah kekuatan dan kelemahan mereka?

CASH FLOW

- Bagaimana proyeksi cash flow dilakukan?

- Bagaimana kondisi cash flow dibandingkan periode sebelumnya?

Agenda 4 : Peran & Tugas AO

- Bagaimana kemampuan membayar calon debitor?

AGUNAN

- Berapakah jumlah agunan yang mengcover nilai kredit?

- Darimanakah agunan diperoleh?
- Bagaimanakah kualitas agunan?

RISIKO

- Apakah semua risiko telah diindentifikasi, dikelola, dan dimitigasi?

- Apakah tingkat risiko sesuai dengan credit standard dan manageable?
- Apakah risiko yang diambil sebanding dengan kompensasi yang diharapkan?

12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

15

Alat Analisis 5 Cs
Faktor
Character

Capacity

Kriteria

Indikator

Apakah debitur akan berusaha

Pengalaman kredit

mengembalikan pinjamannya sesuai

Referensi kredit

kesepakatan

Akurasi permohonan

Apakah debitur mempunyai kemampuan

Pendapatan bersih

untuk mengembalikan pinjamannya

Stabilitas pendapatan
Stabilitas usaha

Agenda 4 : Peran & Tugas AO

Likuiditas
Capital

Condition

Apakah debitur mempunyai alternatif sumber

Kekayaan bersih

capital

Equity dalam property/asset lain

Apakah kondisi ekonomi menunjukkan

Proyeksi ekonomi

potensi masalah bagi pengembalian

Dampak pendapatan debitur

kreditnya
Collateral

12/08/2014

Apakah pinjaman dijamin collateral yang

Harga pasar agunan

cukup

legalitas agunan

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

16

Peran & Tugas AO : Pra Putusan

TARGET

PLANNING

ACTION

PROCESS

PUTUSAN

Kredit Rp15 M

Mentoring

General Offering

Permohonan

Presentasi

Min 3 Debitor

Prospecting

Courtesy Visit

Data Pendukung

Komite Kredit

NPL = 0

Info Debitor

Waktu = 1 Th

Appraisal
Akuntan
Asosiasi

Agenda 4 : Peran & Tugas AO

Interneti
# Prospect
3 @ Rp5 M
> 3 clients

Lep Keu

PUTUS

Call, Visit

Perijinan

TOLAK

Need, Value

Agunan

Follow up

Official Offering
Loan, others
Reject
Relationship
Proposal

PS & KRD

FS
On the spot
Memo Kredit
Memorandum
Usul Kredit
Syarat Kredit
Negosiasi Kredit
Usul Ke Pemutus

12/08/2014

Calon Debitor

ADK

Calon Debitor

ADK

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

17

Peran & Tugas AO : Pasca-Putusan

PRA SIGNING

SIGNING

PENCAIRAN

PEMBINAAN

LAIN-LAIN

Cek Agunan

Syarat Signing

Permohonan

Monitoring

Perpanjangan

Notaris : ADK

Biaya2

IPK : ADK

Suplesi

Notaris

Pemenuhan
syarat kredit

Pencairan

On the spot

Debitor

Agenda 4 : Peran & Tugas AO

Pelaksanaan akan
dikoordinasisakan ADK-Kanca

Yang melakukan penandatangann

kredit adalah pejabat sebagaimana
diatur dalam AD Perusahaan

Pembinaan Kredit :

AO melakukan monitoring penggunaan dan

pemenuhan syarat kredit.

Pembinaan off site (laporan keuangan dan

administratif) dan on site (on the spot) :
cek perkembangan proyek, persediaan,
piutang, pembukuan, dll

Pencairan Kredit :

12/08/2014

Restrukturisasi

Advisory

Signing Kredit :

Pelunasan

IPK dapat diterbitkan berdasarkan

permohonan pencairan kredit dari
debitor dan seluruh syarat pencairan
kredit telah terpenuhi

Restrukturisasi Kredit :

Ao harus mengoptimalkan
monitoring dan pembinaan serta
memaksimalkan mekanism early
warning sign

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

18

Jenjang Karir Account Officer BRI

SENIOR ACCOUNT OFFICER

Agenda 5 : Jenjang Karir AO BRI

ACCOUNT OFFICER

JUNIOR ACCOUNT OFFICER

ASSOCIATE ACCOUNT OFFICER

12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

19

TERIMA KASIH
Its a real privilege to see EACH and EVERY one of You

12/08/2014

Mind is just like parachutes, It works well when we let it open!

20