Laporan Perkembangan PDF

1
BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

2
Laporan Perkembangan
Sistem Pembayaran
2007

3
DAFTAR ISI
PENDAHULUAN ................................................................................................................. 7
Ringkasan Eksekutif ...................................................................................................... 7
Perkembangan Aktivitas Sistem Pembayaran Dan Pengedaran Uang Indonesia
......................................................................................................................................... 9
BAGIAN I .......................................................................................................................... 13
BAB I STABILITAS SISTEM PEMBAYARAN.................................................................. 14
Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Nilai Besar ................................................. 14
Aktivitas Transaksi BI-RTGS .................................................................................... 14
Pola Transaksi dalam BI-RTGS................................................................................ 15
Pelaku Transaksi BI-RTGS ....................................................................................... 16
Rentang Transaksi dalam Sistem BI-RTGS............................................................ 18
Manajemen Likuiditas Sistem BI-RTGS ................................................................. 18
Kinerja Penyelenggaraan Sistem BI-RTGS ........................................................... 20
Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Ritel ............................................................ 21
Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) ................................................ 21
Penyelenggaraan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu ................ 28
Kartu Prabayar/E-money ........................................................................................ 35
Penyelenggaraan Money Remittance .................................................................. 36
Penyelenggaran Sistem Pembayaran Lainnya .................................................... 36
BAB II KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN UNTUK MENDUKUNG STABILITAS
SISTEM KEUANGAN ........................................................................................................ 39
Mitigasi Risiko Sistem Pembayaran .......................................................................... 39
SELF REGULATING ORGANIZATION (SRO) Kartu Kredit .................................... 39
Implementasi Kebijakan Pengaturan Kegiatan Money Remittance ............... 39
Standardisasi Teknis Teknologi Chip untuk Kartu ATM dan Kartu Debet ..... 40
Perkembangan Implementasi Teknologi Chip untuk Kartu Kredit ................. 41
Business Continuity Plan Penyelenggaraan Sistem Pembayaran ..................... 42
Kajian Tools Mitigasi Risiko Sistem Pembayaran Non BI................................... 45
Efisiensi Sistem Pembayaran...................................................................................... 46
Integrasi Sistem Kliring........................................................................................... 46
Inisiatif Mewujudkan Less Cash Society ............................................................... 47

4
Pengelolaan Rekening Pemerintah Melalui Aplikasi BIG-eB............................ 49

Penerapan Prinsip Interoperability dan Konvergensi Sistem di dalam Industri
APMK......................................................................................................................... 51
Perijinan Sistem Pembayaran ................................................................................ 52
Kajian Pola Pengaturan BI-RTGS Mengacu pada CP-SIPS.................................. 54
BAB III LAPORAN OVERSIGHT SISTEM PEMBAYARAN ............................................. 57
Oversight Terhadap Sistem BI-RTGS ..................................................................... 58
Oversight Terhadap Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) ............ 59
Oversight Terhadap Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu (APMK)
.................................................................................................................................... 60
BAB IV ARAH PENGEMBANGAN DAN KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN ......... 61
Rencana Pengembangan RTGS Generasi II ............................................................. 61
Pengembangan Infrastruktur Payment Versus Payment (PVP) untuk
Penyelesaian Domestic Interbank Foreign Exchange Trading ............................. 62
Enhancement BIG-eB .................................................................................................. 64
Rencana Implementasi Pola Pengaturan BI-RTGS Mengacu pada CP-SIPS......... 64
Implementasi SRO Sistem Pembayaran.................................................................... 65
Kajian Pengembangan Direct debit ......................................................................... 66
Rencana Interoperabilitas dan Konvergensi Industri APMK ................................ 68
Implementasi Tools Mitigasi Risiko SP Non BI ....................................................... 69
Member certification untuk Seluruh Peserta SKNBI .............................................. 70
BAGIAN II......................................................................................................................... 73
BAB I PELAKSANAAN KEBIJAKAN PENGEDARAN UANG ..................................... 74
Peningkatan Uang Rupiah Yang Berkualitas.......................................................... 75
Pengedaran Uang yang Aman, Handal, dan Efisien ............................................. 78
Layanan Kas Prima ...................................................................................................... 82
BAB II PENILAIAN KINERJA BI DI DALAM PELAKSANAAN TUGAS PENGEDARAN
UANG ................................................................................................................................ 89
Survei Ketersediaan Uang Rupiah ............................................................................ 89
Survei Kepuasan Layanan Kas ................................................................................... 90
Survei terhadap Kemampuan Masyarakat Dalam Mengenali Ciri-ciri Keaslian
Uang Rupiah ................................................................................................................ 91
Penilaian Penerapan ISO 9001:2000 ......................................................................... 91
BAB III HUBUNGAN KERJASAMA BI DENGAN PIHAK TERKAIT ........................... 93

5
Kerjasama BI dengan Lembaga di Dalam Negeri................................................... 93

Kerjasama BI dengan Lembaga di Luar Negeri ...................................................... 95
BAB IV KEGIATAN DAN INFORMASI PENDUKUNG DALAM TUGAS PENGEDARAN
UANG ................................................................................................................................ 97
Kegiatan Museum Artha Suaka ................................................................................ 97
Peran BI dalam Penyusunan Rancangan Undang-undang Mata Uang .............. 97
Kajian Strategi Pengadaan Bahan Uang Yang Efektif dan Efisien ..................... 97
Berakhirnya Masa Penukaran Uang Kertas Pecahan Rp5.000 dan Rp10.000 Seri
Sudirman ...................................................................................................................... 98
Kajian Pemanfaatan Uang Logam Tidak Layak Edar (ULTLE) .............................. 98
BAB V ARAH KEBIJAKAN DAN RENCANA PENGEMBANGAN BIDANG
PENGEDARAN UANG-2008 ............................................................................................ 99
Rencana dan Strategi Pengadaan Uang .................................................................. 99
Rencana dan Strategi Distribusi Uang ..................................................................... 99
Uji Coba Implementasi Cash centre ........................................................................ 100
Mempersiapkan Untuk Mengeluarkan dan Mengedarkan Uang Kertas
Pecahan Rp2.000 ....................................................................................................... 100
Perluasan Sosialisasi Iklan Layanan Masyarakat Mengenai Ciri-ciri Keaslian
Uang Rupiah .............................................................................................................. 101
Survei Tingkat Pemenuhan Kebutuhan Masyarakat Terhadap Uang Rupiah . 101
Survei Efektivitas Layanan Kas Luar Kantor melalui Kerjasama dengan Pihak
Ekstern ........................................................................................................................ 101
BAB VI LAMPIRAN-LAMPIRAN………………………………………………………………………………….103

6
Halaman ini sengaja dikosongkan

PENDAHULUAN 7
PENDAHULUAN
Ringkasan Eksekutif tersebut. Selain itu di awal tahun 2007,

Konsisten dengan perubahan yang telah terdapat pula fenomena penggunaan
dilakukan pada tahun 2006, penerbitan instrumen pembayaran ritel baru yaitu e-
Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran money. E-money menjadi jawaban atas
(LTSP) lebih ditujukan untuk memaparkan kebutuhan masyarakat yang menginginkan
berbagai analisa perkembangan dan deskripsi instrumen pembayaran yang lebih praktis
kebijakan sistem pembayaran yang telah terutama untuk transaksi yang berulang,
ditempuh selama satu periode. Laporan ini sering dilakukan dan nilainya kecil.
sedianya hanya merupakan sebuah publikasi
Dari sisi pengedaran uang patut pula dicatat
pelengkap dari berbagai governance report
beberapa keberhasilan BI dalam mengatasi
sistem pembayaran yang telah dituangkan
berbagai isu menyangkut kelangkaan dan
dalam beberapa publikasi BI lainnya, yaitu
rendahnya kualitas uang di daerah perbatasan
Laporan Tahunan BI, Laporan Perekonomian
dan terpencil, beredarnya uang palsu dan
Indonesia dan Laporan Stabilitas Sistem
uang terpotong, kualitas layanan kas dan
Keuangan. Berbeda dengan governance
upaya mengantisipasi kesinambungan
report, isi laporan perkembangan sistem
operasional kas di daerah yang terlanda
pembayaran difokuskan pada penjelasan
bencana alam.
secara rinci mengenai aktivitas pembayaran
masyarakat dan dan berbagai aspek yang Selama kurun waktu 2007, diwarnai dengan
melatarbelakangi berbagai kebijakan BI di semakin berkembangnya common practices di
bidang sistem pembayaran. beberapa bank sentral yang mulai
mengalihkan tugas pengolahan uang
Sebagai edisi ke-empat, Laporan
dilakukan berbagai pihak di luar bank sentral.
Perkembangan Sistem Pembayaran Tahun
Secara internal pelaksanaan kebijakan
2007 mencatat beberapa fenomena penting
pengedaran uang tidak terlepas dari berbagai
dalam dinamika perkembangan sistem
isu utama seperti masih ditemukan adanya
pembayaran di Indonesia. Aktifitas seluruh
kelangkaan dan rendahnya kualitas uang di
transaksi pembayaran yang mencapai Rp46
daerah tertentu khususnya daerah perbatasan
ribu triliun merupakan nilai transaksi tertinggi
dan terpencil, beredarnya uang palsu dan
selama sepuluh tahun terakhir. Maraknya
uang terpotong, tuntutan yang semakin
aktivitas ekonomi masyarakat sebagai hasil
tinggi dari stakeholders terhadap kualitas
kondisi perekonomian Indonesia yang
layanan kas, serta perlunya menjaga
membaik selama tahun 2007, ditengarai
kesinambungan operasional kas dalam
menjadi penyebab meningkatnya aktivitas

PENDAHULUAN 8
mengantisipasi berbagai bencana alam dan Berbagai catatan maupun fenomena penting
kondisi kontinjensi lainnya. yang terjadi pada aktivitas sistem pembayaran
dan pengedaran uang dituangkan secara
Memperhatikan berbagai dinamika dan
gamblang dalam dua bagian laporan, pertama
tantangan sepanjang tahun 2007, serta sesuai
adalah perkembangan sistem pembayaran
dengan misi di bidang pengedaran uang
dan kedua adalah perkembangan pengedaran
tersebut, BI menempuh berbagai kebijakan
uang. Bagian pertama terdiri dari lima bab.
yang mengacu pada tiga pilar utama yaitu
Bab pertama stabilitas sistem pembayaran
pengedaran uang yang aman, handal, dan
memaparkan penyelenggaraan sistem
efisien; layanan kas prima, serta kualitas uang.
pembayaran secara keseluruhan termasuk
Guna mendukung tiga pilar kebijakan di didalamnya adalah analisa mengenai trend
bidang pengedaran uang, BI menempuh perkembangan dan pola transaksi sistem
strategi untuk mengoptimalkan pengadaan pembayaran. Bab kedua kebijakan sistem
dan distribusi uang ke seluruh wilayah, pembayaran untuk mendukung stabilitas
termasuk penerapan kas besar titipan di 13 sistem keuangan, memaparkan berbagai
KBI. Dari sisi layanan kas prima, strategi kebijakan BI terkait dengan mitigasi risiko dan
kebijakan dilakukan melalui upaya efisiensi sistem pembayaran. Bab ketiga
mempersiapkan penerapan strategi merupakan laporan oversight
pengolahan uang oleh pihak ketiga (cash penyelenggaraan sistem pembayaran dan bab
centre) dengan mengeluarkan ketentuan terakhir arah kebijakan sistem pembayaran
mengenai setoran bayaran dan melakukan berisikan berbagai kebijakan yang akan
kajian dan penelitian mengenai cash centre. ditempuh di tahun-tahun mendatang
Langkah kebijakan layanan kas prima termasuk kajian, survey dan rencana
dijabarkan melalui perluasan wilayah layanan pengembangan sistem pembayaran.
kas di wilayah terpencil dan perbatasan

Bagian kedua perkembangan pengedaran
melalui kerjasama dengan PT. Posindo di 7
uang, terdiri dari lima bab. Bab pertama
wilayah. Upaya untuk menanggulangi
pelaksanaan kebijakan pengedaran uang
penyebaran uang palsu senantiasa dilakukan
menjelaskan berbagai kebijakan
melalui peningkatan sosialisasi dan edukasi
meningkatkan uang rupiah yang berkualitas,
ciri-ciri keaslian uang rupiah serta kerjasama
pengedaran uang yang handal, nyaman dan
dengan berbagai pihak terkait serta
efisien serta layanan kas prima. Sedangkan
melanjutkan pembentukan Bank Indonesia
bab kedua memaparkan berbagai hasil
Counterfeit Analysis Center (BI-CAC) melalui
penilaian terkait peningkatan kinerja di dalam
kerjasama dengan bank sentral Negara lain
pelaksanaan tugas di bidang pengedaran
dan pengembangan infrastruktur berupa
uang antara lain survey-survey dan penilaian
sistem informasi dan laboratorium analisis
penerapan ISO 9001:2000. Bab ketiga
uang palsu.
memaparkan bentuk dan pola hubungan
kerjasama Bank Indonesia dengan pihak

PENDAHULUAN 9
terkait baik dalam negeri maupun luar negeri. seperti sistem netting yang masih memiliki
Bab keempat menjelaskan langkah-langkah potensi gagal bayar karena off-setting kliring
kegiatan dan penyediaan informasi terpusat di akhir hari, sistem RTGS dianggap
pendukung dalam pelaksanaan tugas mampu mengurangi resiko kegagalan
pengedaran uang. Bab terakhir berisikan arah settlement tersebut. Selain waktu settlement
kebijakan dan rencana pengembangan bidang tersebar sepanjang waktu operasional dan
pengedaran uang di tahun mendatang, antara dilakukan secara real time, sistem ini juga
lain rencana dan strategi pengadaan uang, dilengkapi beragam fitur dengan tingkat
ujicoba implementasi cash centre, serta security tinggi untuk settlement dan
perluasan sosialisasi. monitoring likuiditas pasar.
Perkembangan Aktivitas Sistem Pembayaran Sedangkan untuk transaksi

Dan Pengedaran Uang Indonesia pembayaran ritel, penggunaan instrumen
Praktek sistem settlement interbank di pembayaran berbasis elektronik dan kartu
Indonesia, sebagaimana yang berlaku di seperti kartu ATM atau kartu kredit
negara maju, terdiri dari 2 (dua) jenis sistem menunjukkan tren peningkatan yang
settlement yaitu sistem yang berbasis gross signifikan. Selain praktis, kedua instrumen ini
yang pada umumnya bersifat real time (RTGS) dipandang lebih nyaman dibandingkan piranti
dan sistem netting melalui sistem kliring. non tunai berbasis kertas seperti cek dan
Mekanisme transfer melalui RTGS sebagian bilyet giro. Sedangkan media settlement yang
besar digunakan untuk transaksi pembayaran masih dominan digunakan untuk penyelesaian
yang bernilai besar atau high value payment transfer dana ritel adalah melalui Sistem
system (HVPS) seperti: transaksi pasar uang Kliring Nasional (SKN) yang saat ini sudah
antar bank, transaksi pasar modal, transaksi tersedia di hampir seluruh kota di Indonesia.
valas, transaksi pembayaran lembaga

Fokus pengembangan sistem
pemerintah dan pembayaran pajak. Meskipun
pembayaran ritel lebih menekankan aspek
pelaku transaksi HVPS hanya terbatas
efisiensi, yang berarti biaya transaksi yang
kalangan perbankan, pasar modal dan
relatif murah, tersedia diberbagai wilayah dan
pemerintah, namun nilai transaksinya sangat
waktu settlement yang tidak terlalu lama.
dominan. Wajar jika semua negara
Tuntutan ini wajar mengingat pengguna
mengkategorikan transaksi HVPS sebagai
transaksi ritel adalah masyarakat luas yang
systemically important payment system (SIPS).
tersebar pada berbagai kota. Umumnya
frekuensi transaksi ritel sangat sering,
Mengingat HVPS termasuk sistem yang
berulang-ulang dan rata-rata nilai
penting dan critical dalam transaksi
transaksinya kecil. Contohnya adalah
pembayaran, bank sentral atau otoritas
pembelian bensin, pembayaran tol, karcis,
moneter otomatis menjadi operator sistem
restaurant dan pembelanjaan di gerai ritel
dimaksud karena rekening perbankan
lainnya.
umumnya terpusat di bank sentral. Tidak

PENDAHULUAN 10
Pengguna segmen transaksi ini sangat selama tahun laporan masih concern kepada
banyak. Pengguna jasa tol saja menurut PT. upaya untuk menjamin ketersediaan uang dan
Jasa Marga setiap hari mencapai 3,1 juta pecahan yang cukup dengan kualitas yang
kendaraan. Pengguna TransJakarta dan kereta baik. Artinya, manajemen persediaan,
api di Jakarta bisa mencapai sejuta orang distribusi dan pengedaran uang senantiasa
setiap harinya. Ini berarti bahwa kehadiran ditujukan untuk mewujudkan kebijakan clean
instrumen ritel semacam kartu yang berbasis money.
digital atau elektronik sangat mendesak.
Aktivitas Pembayaran
Idealnya, ada kartu elektronik yang bisa
Secara umum, aktifitas pembayaran
dipergunakan untuk berbagai kebutuhan
via BI-RTGS pada tahun 2007 mencatat
rutin tersebut. Tidak mengherankan jika
pertumbuhan yang sangat tinggi
beberapa tahun kedepan akan semakin
dibandingkan tahun-tahun sebelumnya. Nilai
banyak penerbit uang elektronik yang akan
transaksi mencapai Rp42,4 ribu triliun atau
mengembangkan bisnisnya ke sektor transaksi
naik sebesar 45,6% dari tahun sebelumnya
ritel tersebut.
sebesar Rp29,1 ribu triliun. Sedangkan volume
Pergeseran (shifting) metode transaksi mencapai 8,5 juta atau naik sebesar
pembayaran ritel dari yang bersifat tunai 22,5% dari tahun sebelumnya sebesar 6,9 juta
dengan instrumen berbasis kertas menuju ke transaksi. Secara rata-rata harian, nilai
pembayaran elektronik yang berbasis kartu transaksi RTGS mencapai Rp172,4 triliun
merupakan tahapan yang wajar. Yang dengan rerata volume sebesar 34 ribu
menarik, banyak pengamat yakin bahwa transaksi.
shifting penggunaan piranti pembayaran dari
Begitu pula untuk aktivitas
kertas ke elektronik bisa meningkatkan
pembayaran ritel melalui sistem kliring.
efisiensi secara nasional. David Humprey
Transaksi melalui Sistem Kliring Nasional (SKN)
misalkan, menyimpulkan bahwa shifting bisa
yang mencerminkan aktivitas pembayaran
menghemat antara 1-3 % GNP suatu negara.
ritel di masyarakat juga mengalami
Studi empirik tersebut didasarkan pada aspek
peningkatan. Nilai transaksi SKN mencapai
biaya transaksi, efisiensi sistem settlement dan
Rp1,389 triliun atau naik sebesar 13,1%,
aspek peningkatan velocity of money.
dibandingkan tahun sebelumnya. Sementara
Terlepas sudah mulai adanya shifting volumenya mencapai 79,5 juta transaksi atau
intrumen pembayaran tersebut, yang jelas, naik sebesar 7,12%. Dengan demikian, pada
penggunaan uang kartal (kertas dan logam) periode laporan, rerata harian transaksi yang
sebagai alat pembayaran masih sangat diproses melalui mekanisme kliring mencapai
dominan. Mengubah kebiasaan cara bayar Rp5,6 triliun dan volume sebesar 319 ribu
dari tunai ke non tunai memang tidak mudah transaksi.
dan butuh waktu yang cukup lama. Oleh
Yang menarik, transaksi ritel yang
karenanya, kebijakan pengedaran uang
berbasis kartu juga mengalami peningkatan

11
secara signifikan. Jumlah kartu yang beredar pilar utama, meliputi : pengedaran uang yang
mencapai 44,6 juta meningkat sebesar 19%. aman handal dan efisien, peningkatan
Jenis kartu yang paling populer adalah kartu layanan kas yang prima serta peningkatan
ATM, yang saat ini umumnya memiliki fungsi kualitas uang.
ganda sebagai kartu ATM dan kartu debet.
Aktivitas pengedaran uang selama
Nilai transaksi kartu seluruhnya mencapai
tahun 2007 menunjukkan pertumbuhan yang
Rp1,7 ribu triliun atau naik sebesar 41% dan
sangat signifikan. Nilai rata-rata uang kartal
mencapai 1,2 miliar transaksi atau naik
yang diedarkan (UYD) mencapai Rp174,8
sebesar 16%.
triliun atau meningkat sebesar 21 % dari
Di awal tahun 2007 masyarakat juga tahun sebelumnya sebesar Rp144,5 triliun.
mulai menggunakan instrumen ritel baru Selain itu rasio kecukupan posisi kas terhadap
yaitu e-money. Meskipun transaksinya masih rata-rata outflow lebih baik dari tahun
sangat kecil, setahun hanya 500 ribu transaksi sebelumnya menjadi sekitar 3-4 bulan rata-
dengan nilai Rp5 miliar, perkembangannya di rata outflow. Peningkatan kualitas rasio
masa datang memiliki prospek yang cukup tersebut terutama disebabkan penurunan
cerah, karena e-money dapat mengisi gap rata-rata outflow sehingga memungkinkan BI
kebutuhan masyarakat akan instrument dapat memelihara jumlah rata-rata posisi kas
pembayaran yang praktis untuk bertransaksi yang lebih rendah. Rasio temuan uang palsu
ritel. juga mengalami penurunan hanya 8 lembar
per satu juta lembar uang kertas dari
Aktivitas Pengedaran Uang
sebelumnya 17 lembar per satu juta lembar
Kebijakan pengedaran uang tetap
uang kertas. Hal ini merupakan hasil dari
diarahkan pada misi memenuhi kebutuhan
upaya BI pelakukan penanggulangan
masyarakat akan uang kartal yang berkualitas
meluasnya peredaran uang palsu sekaligus
dalam arti layak edar, jumlah nominal yang
juga menunjukkan semakin meningkatnya
cukup, jenis pecahan yang sesuai dan tepat
pemahaman masyarakat terhadap ciri-ciri
waktu. Sesuai misi tersebut, BI menempuh
keaslian uang rupiah.
berbagai kebijakan yang mengacu pada tiga

12

13
BAGIAN I

14
BAB I STABILITAS SISTEM PEMBAYARAN
Sistem pembayaran yang berfungsi Systematically Important Payment System

dengan baik sangat dibutuhkan bagi (SIPS), sehingga stabilitas
aktifivitas perekonomian modern. Keyakinan penyelenggaraannya senantiasa dijaga secara
para pelaku pasar akan keamanan dan berkesinambungan.
kehandalan penyelenggaraan settlement
pembayaran akan menjamin kelancaran
Aktivitas Transaksi BI-RTGS
setiap aktivitas transaksi keuangan dan Aktivitas transaksi yang diproses
komersial. Demikian pula kelancaran sistem melalui sistem BI-RTGS mengalami
pembayaran sebagai infrastruktur sistem peningkatan yang sangat signifikan selama
keuangan modern juga menjadi sebuah tahun 2007. Secara total nilai transaksi yang
mekanisme penting dalam menjaga settlementnya diproses melalui sistem BI-RTGS
keyakinan pelaku pasar terhadap nilai uang. mencapai Rp42,4 ribu triliun, meningkat
Untuk itu Bank Indonesia terus berupaya 45,6% dari tahun sebelumnya sebesar Rp29
menjaga stabilitas penyelenggaraan sistem ribu triliun. Sementara itu volume transaksi
pembayaran dan memitigasi berbagai potensi mencapai 8,5 juta transaksi atau meningkat
risiko agar masyarakat senantiasa dapat sebesar 22.5% dari tahun sebelumnya sebesar
memanfaatkan sistem pembayaran secara 6,9 juta transaksi. Peningkatan aktivitas
luas tanpa mengalami gangguan. transaksi ini tercatat sebagai peningkatan
tertinggi selama empat tahun terakhir.
Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Nilai

Faktor utama yang mendorong
Besar
Bank Indonesia Real time Gross peningkatan aktifitas transaksi RTGS adalah
Settlement (BI-RTGS) merupakan pertumbuhan ekonomi yang meningkat
penyelenggara mekanisme settlement cukup signifikan dan kondisi perekonomian
terbesar di Indonesia. Sebanyak 95% yang semakin kondusif. Transaksi yang
settlement transaksi keuangan dilakukan mengalami peningkatan signifikan terutama
melalui BI-RTGS. Tidak hanya transaksi yang yang terkait dengan aktifitas ekonomi
dilakukan oleh masyarakat umum, sistem ini masyarakat yaitu settlement pasar modal,
juga menyelesaikan aktivitas transaksi settlement valas dan transfer untuk nasabah.
pengelolaan moneter, pasar modal, pasar

Peningkatan tertinggi dialami oleh
uang antar bank dan bahkan transaksi yang
settlement pasar modal. Sejalan dengan
dilakukan oleh pemerintah. Oleh karena itu
maraknya aktivitas perdagangan saham,
sistem BI-RTGS dikategorikan sebagai
obligasi, dan produk derivatifnya yang

BAB I STABILITAS SISTEM PEMBAYARAN 15
ditandai menguatnya Indeks Harga Saham volume, kontributor terbesar adalah transaksi
Gabungan (ISHG) sepanjang tahun 2007, transfer untuk nasabah yang memiliki
perputaran transaksi pasar modal mengalami komposisi sebesar 80% dari total transaksi BI-
peningkatan nilai sebesar 94% dan volume RTGS. Peningkatan volume transaksi ini
sebesar 89,5% (sebagaimana dikutip dari tercatat sebesar 26,37% menjadi 6,7 juta
laporan transaksi KPEI). Peningkatan ini transaksi.
secara langsung berdampak pada
Nilai (dalam Trilliun)
peningkatan nilai dan volume settlement Jenis Transaksi 2006 2007 % Naik/Turun
transaksi pasar modal di BI-RTGS masing-
PUAB 4.206 5.996 +43%
masing sebesar 108% menjadi Rp2,5 ribu Nasabah 5.088 7.174 +41%
Transaksi Valas 2.824 4.073 +44%
triliun dan sebesar 75% menjadi 65 ribu Settlement Pasar 1.238 2.575 +108%
Modal
transaksi. Pemerintah 986 1.192 +21%
Pengelolaan 10.213 15.875 +55%
Moneter
Transaksi ekonomi masyarakat lainnya Settlement Kliring 3.682 5.019 +36%
Lainnya 1.065 3.563 +235%
yang mencatat peningkatan adalah
settlement valas. Nilai transaksi ini mencapai Sumber: EDW SP
Rp3,9 ribu triliun atau meningkat sebesar

Volume
51,25%. Sementara untuk volume mencapai
Jenis Transaksi 2006 2007 % Naik/Turun
176,9 ribu transaksi atau meningkat sebesar
PUAB 133.797 148.992 +11%
8,26%. Peningkatan aktifitas transaksi valas Nasabah 5.362.485 6.821.628 +27%
Transaksi Valas 154.075 180.854 +17%
sejalan dengan peningkatan permintaan valas Settlement Pasar 37.241 65.211 +75%
Modal
korporasi selama tahun 2007, yang umumnya
Pemerintah 176.972 244.956 +38%
dilakukan untuk memenuhi kebutuhan impor Pengelolaan 54.441 47.759 -12%
Moneter
barang dan jasa. Settlement Kliring 470.232 368.521 -47%
Lainnya 535.906 854.078 +59%
Namun demikian penyumbang utama Sumber: EDW SP
peningkatan nilai transaksi BI-RTGS tidak lain
adalah settlement pengelolaan moneter oleh
Bank Indonesia, yang terdiri dari intervensi Pola Transaksi dalam BI-RTGS
Selama tahun 2007, rata-rata transaksi
rupiah, pembelian SBI, SWBI, SUN dan
perhari mencapai 34,5 ribu transaksi dengan
aktivitas lainnya. Aktivitas transaksi ini
nilai sebesar Rp172 triliun. Seperti tahun
merupakan bagian dari pelaksanaan tugas
sebelumnya, aktifitas transaksi tertinggi
Bank Indonesia dalam menjaga stabilitas
terjadi triwulan terakhir yang merupakan
moneter dan stabilitas sistem keuangan.
periode high season karena banyaknya
Dengan komposisi sebesar 45% dari total nilai
transaksi pembayaran masyarakat untuk
transaksi BI-RTGS, maka peningkatan sebesar
kebutuhan perayaan beberapa hari besar
48,9% menjadi Rp15,8 ribu triliun berdampak
keagamaan dan kebutuhan korporasi dan
signifikan terhadap peningkatan nilai
lembaga pemerintah pada akhir tahun.
transaksi BI-RTGS. Sementara itu dari sisi

Ribu Transaksi Triliun Rp
54 500
51 475
48 450
45 425
400
42
375
39
350
36 325
33 300
30 275
27 250
24 225
21 200
18 175
150
15
125
12
100
9 75
6 50
3 25
- 0
1/2
1/5
1/10
1/15
1/18
1/23
1/26
1/31
2/5
2/8
2/13
2/16
2/21
2/26
3/1
3/6
3/9
3/14
3/20
3/23
3/28
4/2
4/5
4/11
4/16
4/19
4/24
4/27
5/2
5/7
5/10
5/15
5/21
5/24
5/29
6/4
6/7
6/12
6/15
6/20
6/25
6/28
7/3
7/6
7/11
7/16
7/19
7/24
7/27
8/1
8/6
8/9
8/14
8/20
8/23
8/28
8/31
9/5
9/10
9/13
9/18
9/21
9/26
10/1
10/4
10/9
10/17
10/22
10/25
10/30
11/2
11/7
11/12
11/15
11/20
11/23
11/28
12/3
12/6
12/11
12/14
12/19
12/26
Nominal Volume Trend nominal Trend Volume
Para pelaku transaksi BI-RTGS

cenderung lebih aktif bertransaksi pada siang
dan sore hari. Pada umumnya transaksi pada
siang hari merupakan transaksi terkait
aktifitas ekonomi masyarakat, sedangkan
pada sore hari lebih bervariasi yaitu transaksi
Pasar Uang Antar Bank (PUAB), settlement
aktivitas sistem pembayaran lain, dan
transaksi yang dilakukan oleh lembaga
pemerintah. Namun demikian, secara
Pelaku Transaksi BI-RTGS
kumulatif nilai transaksi pada pagi hari yang
Pelaku transaksi BI-RTGS sebagian
terdiri dari transaksi future date (transaksi
besar merupakan perbankan dan sisanya
titipan atau hari sebelum pada bank) lebih
terdiri dari berbagai jenis institusi. Secara
tinggi dibandingkan siang dan sore hari.
umum pelaku terbagi menjadi beberapa
kelompok, meliputi Perbankan, Bank
Indonesia, Lembaga Pemerintah dan lembaga
lainnya.
Perbankan
Perbankan merupakan pelaku

transaksi terbesar, dengan komposisi volume
sebesar 93% dan nilai 55%. Transaksi
perbankan selama 2007 meningkat mencapai
8 juta transaksi dengan total nilai mencapai
Rp23,6 ribu triliun. Transaksi perbankan

sebagian besar adalah aktivitas transfer dana pembayaran yang ditawarkan berikut
untuk nasabah, yang mencapai 50% total kemudahannya.
transaksi perbankan. Sedangkan sisanya
Bank Indonesia
antara lain transaksi pasar uang antar bank,
transaksi pasar modal, transaksi perdagangan Transaksi Bank Indonesia melalui BI-
valas cross border, settlement kliring, dsb. RTGS cukup beragam, selain untuk
Besarnya aktivitas transaksi transfer nasabah pembiayaan aktivitas internal juga untuk
ini mengindikasikan bahwa sebagai besar pelaksanaan kebijakan baik di bidang
nasabah bank telah mulai terbiasa moneter, perbankan maupun sistem
memanfaatkan mekanisme transfer dan pembayaran. Berdasarkan jenisnya, transaksi
penyelesaian transaksi melalui sistem BI-RTGS. BI sebagian besar merupakan transaksi
pengelolaan moneter dengan komposisi
volume mencapai 98%. Transaksi lainnya
adalah settlement kliring, valas, kas terkait
pengedaran uang dan lainnya. Secara total
transaksi BI selama tahun 2007 mencapai
nominal Rp16 ribu triliun atau mencapai 37%
total transaksi BI-RTGS, sementara volume
sebesar 390 ribu transaksi. Apabila
dibandingkan dengan tahun 2006, nilai
transaksi yang dilakukan pada tahun 2007
mengalami peningkatan sebesar 49%,
sebaliknya dari sisi volume mengalami
penurunan sebesar 30%.
Diantara kelompok bank, kelompok

Bank Umum Swasta Nasional (BUSN)
Lembaga Pemerintah
merupakan pelaku yang mendominasi
aktivitas transaksi perbankan. Hal ini selain Transaksi lembaga pemerintah selama
disebabkan karena jumlah banknya lebih tahun 2007 mencapai 245 ribu transaksi
banyak, juga karena adanya keunggulan dengan nilai Rp1.191 triliun. Meskipun
kompetitif berupa keragaman jenis fasilitas pangsa transaksi pemerintah relatif kecil,
hanya 2,8%, namun transaksi ini merupakan

prioritas untuk diselesaikan terlebih dahulu. transaksi pada sistem kliring. Namun
Karena transaksi yang dilakukan oleh demikian pada prakteknya profil transaksi BI-
pemerintah umumnya memiliki tingkat RTGS sangat bervariasi meliputi juga transaksi
urgensi yang tinggi seperti pelimpahan di bawah Rp100 juta. Hal ini karena ada
pembayaran pajak ke rekening Kantor sebagian masyarakat yang membutuhkan
Pelayanan Pembendaharaan Negara (KPPN2), penyelesaian transaksi dengan cepat dan hal
pelimpahan Bendahara Umum Negara (BUN ), ini dapat dipenuhi oleh BI-RTGS yang
pembiayaan proyek-proyek pembangunan memang diciptakan untuk menyelesaikan
maupun transaksi lain yang terkait dengan transaksi secara real time. Mekanisme real
rekening pemerintah. time membuat pemrosesan RTGS lebih cepat
dibandingkan mekanisme settlement lainnya.
Lembaga Lainnya
Komposisi volume transaksi RTGS
Beberapa lembaga lain yang menjadi
tetap didominasi oleh transaksi bernilai besar
peserta BI-RTGS adalah institusi
antara Rp100 Juta s/d < Rp1 Miliar sebesar
penyelenggara kliring/settlement yaitu PT.
49,65%, diikuti dengan transaksi Rp1 Miliar -
Artajasa, KSEI dan PT. Pos Indonesia.
< Rp500 sebesar 17,12%, sementara sisanya
Keikutsertaan lembaga tersebut lebih
sangat bervariasi. Hal yang patut dicermati
ditujukan untuk menjaga kelancaran
terkait dengan komposisi volume berdasarkan
penyelengaraan sistem pembayaran, karena
rentang nilai transaksi ini adalah adanya
BI-RTGS menjadi muara akhir seluruh aktivitas
kecenderungan peningkatan aktivitas pada
settlement yang diselenggarakan oleh
transaksi bernilai kecil di bawah Rp100 juta.
berbagai institusi tersebut. Volume transaksi
Dibandingkan tahun 2006, secara total
kelompok ini relatif kecil yaitu sebesar 17
komposisinya meningkat sebesar 4,53% pada
ribu dan nilai mencapai Rp87 triliun.
tahun 2007. Hal ini menunjukkan bahwa
masyarakat dewasa ini cenderung memilih
Rentang Transaksi dalam Sistem BI-RTGS
menggunakan fasilitas yang lebih cepat,
Pada umumnya transaksi yang
meskipun harus membayar biaya transfer
diproses melalui BI-RTGS adalah transaksi
yang lebih tinggi.
bernilai besar yaitu Rp100 juta keatas. Hal ini
sejalan dengan tujuan dikembangkannya BI- Manajemen Likuiditas Sistem BI-RTGS
RTGS dan dilakukannya pembatasan nilai Sebagai sistem yang bersifat kritikal
Rentang Nilai Volume % Volume Volume % Volume Volume % Volume

(2005) (2006) (2007)
< 25 Juta 646.009 10.87 % 872.808 12.27 % 1.378.263 16.01 %
25 Juta - < 50 Juta 285.402 4.80 % 390.061 5.48 % 535.985 6.22 %
50 Juta - < 100 Juta 615.827 10.36 % 772.146 10.85 % 938.816 10.90 %
100 Juta – < 1 Miliar 3.280.381 55.20 % 3.791.183 53.28 % 4.275.833 49.65 %
1 Miliar - < 500 Miliar 1.112.169 18.71 % 1.283.185 18.03 % 1.473.960 17.12 %
500 Miliar - < 1 Triliun 1.745 0.03 % 3.465 0.05 % 4.580 0.05 %
> 1 Triliun 1.287 0.02 % 2.578 0.04 % 3.702 0.04 %

bagi perekonomian, BI-RTGS dikembangkan memitigasi risiko ini, Bank Indonesia

menggunakan mekanisme gross settlement menyediakan Fasilitas Likuiditas Intrahari (FLI)
dengan tujuan mengurangi risiko sistemik. sehingga trade off antara manfaat
Mekanisme ini hanya dapat menyelesaikan prudential dengan efisiensi likuiditas pasar
setiap transaksi BI-RTGS apabila tersedia dapat terpenuhi. FLI memungkinan peserta
dananya, atau lebih dikenal dengan istilah melakukan outgoing meskipun jumlah
no money no game saldonya tidak mencukupi, dengan
settlement dengan mekanisme gross menjaminkan terlebih dahulu SBI maupun
cenderung mensyaratkan kebutuhan likuditas SUN yang ditatausahakan di Bank Indonesia.
yang lebih tinggi dibandingkan mekanisme Pelunasan FLI dilakukan secara otomatis
settlement lainnya, misalnya netting pada setelah peserta tersebut mendapat incoming
sistem kliring. sehingga saldonya bertambah. Selain
menyediakan FLI, kebutuhan likuiditas harian
Untuk itu dipersyaratkan seluruh
juga senantiasa dipantau oleh Bank Indonesia
peserta BI-RTGS harus dapat menjaga
dan biasanya pada pagi hari dilakukan pula
likuiditas hariannya dengan baik, agar
upaya melikuidkan pasar hari dengan
aktivitasnya tidak terganggu. Sebagai contoh
mekanisme SBI repo yaitu mengkredit
dapat saja terjadi kesenjangan likuiditas pada
rekening giro bank atas Sertifikat Bank
periode tertentu (intraday gap) apabila pada
Indonesia yang telah jatuh tempo. Berbagai
pagi hari posisi saldo rekening lebih kecil
upaya ini diharapkan dapat memberikan
daripada jumlah transaksi keluar (outgoing).
dana yang cukup bagi bank untuk
Pada kondisi ini transaksi akan di-pending
menyelesaikan outgoingnya.
dan masuk dalam antrian (queing). Transaksi
ini baru akan diselesaikan setelah saldo Selain itu untuk mengantisipasi
rekening mencukupi antara lain karena ada kemungkinan terjadinya penumpukan
transaksi masuk (incoming). Kejadian ini transaksi di satu waktu, Bank Indonesia juga
menunjukkan bahwa peserta belum tentu memberlakukan perbedaan biaya transaksi
mengalami kesulitan likuiditas, yang terjadi untuk dua penggalan waktu yang berbeda.
hanya kesenjangan likuiditas sesaat atau lebih Untuk transaksi yang dikirimkan sebelum
dikenal dengan istilah intraday gap. pukul 15.00 WIB dikenakan biaya sebesar
Rp7.000,- per transaksi, sedangkan untuk
Intraday Gap tetap perlu diatasi,
transaksi yang dilakukan setelah pukul 15.00
karena fenomena ini bisa memicu terjadinya
WIB dikenakan biaya sebesar RP14.000,-
kesenjangan likuiditas sistemik pada BI-RTGS.
Pembedaan ini dimaksudkan untuk
Jika sebagian besar atau semua peserta
mendorong peserta melakukan pengiriman
mengalami kondisi yang sama, dapat saja
transaksi dalam periode waktu tertentu
berakibat terjadi kemacetan penyelesaian
sehingga pemerataan transaksi di sepanjang
transaksi (gridlock). Gridlock pada BI-RTGS
waktu operasi BI-RTGS dapat terjaga.
pada akhirnya akan menganggu kelancaran
penyelesaian seluruh transaksi. Untuk

Distribusi transaksi yang merata Berdasarkan grafik Throughput

sepanjang jam operasional sistem juga tergambar settlement transaksi yang
menunjukkan kadar likuiditas pasar yang dilakukan telah terdistribusi dengan baik.
cukup untuk mendukung kelancaran sistem Distribusi settlement transaksi telah
BI-RTGS. Pada tahun 2007, jumlah transaksi melampaui Throughput Guidelines Bye Laws
yang dikirimkan sebelum pukul 15.00 WIB dilihat dari jumlah settlement transaksi yang
mencapai 7 juta transaksi atau 82 % dari dilakukan pada range waktu terakhir hanya
total transaksi. Hal ini mengindikasikan mencapai 20 % dari total transaksi yang
bahwa diversifikasi tarif untuk sistem BI-RTGS dilakukan selama tahun 2007.
masih efektif untuk mendorong peserta
melakukan pengiriman transaksi dalam
Kinerja Penyelenggaraan Sistem BI-RTGS
periode waktu tertentu. Kelancaran penyelenggaraan BI-RTGS
merupakan prioritas Bank Indonesia. Untuk
Selain berbagai upaya oleh
itu berbagai upaya terus dilakukan untuk
penyelenggara, seluruh peserta BI-RTGS telah
menjaga keamanan dan ketersediaan sistem.
menyepakati untuk menyelesaikan transfer
Berbagai pengamanan BI-RTGS mulai dari
dananya berdasarkan pada Throughput
pengamanan penggunaan password bagi
Guidelines yang terdapat dalam skema Bye
operator, pengaturan kewenangan, enkripsi
Laws. Seluruh peserta telah sepakat untuk
atau penyandian transaksi, pengelolaan
menyelesaikan 30 % dari total transaksi
penggunaan hardware dan software,
hariannya sebelum pukul 10.30 WIB, 30 %
penjagaan jaringan sesuai standar dan service
berikutnya antara pukul 10.30-14.30 WIB dan
yang telah ditetapkan bersama dengan
sisanya diselesaikan antara pukul 14.30
penyedia jaringan.
sampai 16.30 WIB. Actual Throughput dapat
dilihat pada grafik di atas. Penjagaan kinerja sistem juga
dilakukan melalui pelaksanaan uji coba
disaster recovery planning. Pada tahun 2007

telah dilaksanakan 4 kali uji coba yang triliun atau naik 1,13% dan volume mencapai
melibatkan seluruh peserta BI RTGS. Kegiatan 79,22 juta transaksi atau naik sebesar 1,05 %.
ini dimaksudkan untuk menguji kesiapan Sementara itu rerata harian untuk nilai
sistem back up apabila sistem utama sebesar Rp5,62 triliun dan volume sebesar 318
mengalami gangguan. Lebih lanjut, uji coba ribu transaksi. Sebagaimana transaksi RTGS,
ini dimaksudkan untuk meningkatkan pertumbuhan ekonomi yang meningkat
kesiapan dan kepatuhan operasional baik dari selama tahun 2007 menjadi salah satu faktor
sisi penyelenggara maupun peserta terhadap utama yang mendorong peningkatan aktifitas
prosedur pengangan keadaan darurat yang transaksi kliring. Sarana kliring memang
telah ditetapkan. disegmentasikan sebagai fasilitas untuk
transaksi yang bersifat ritel. Peningkatan
Pada tahun 2007, tingkat availability
menunjukkan tetap diminatinya fasilitas
system mencapai 99.95 %, atau dengan kata
kliring sebagai sarana transfer dana meskipun
lain sistem tidak bekerja sama sekali hanya
saat ini telah tersedia berbagai alternatif
0.05 %. Artinya selama kurun waktu satu
sistem pembayaran lainnya.
tahun, dengan 249 hari kerja dan waktu
operasional per hari 12,5 jam serta ditambah
Nominal Rp Perkembangan nominal Perputaran kliring
Periode Tahun 2006 s.d 2007
perpanjangan waktu (extend) sebesar 36.4 Juta
140,000,000.00
jam, maka dalam satu tahun sistem ini hanya 120,000,000.00

100,000,000.00
mengalami gangguan selama 2,2 jam. Pada 80,000,000.00
60,000,000.00
umumnya gangguan tersebut disebabkan
40,000,000.00 Tahun 2006
oleh gangguan jaringan komunikasi data. 20,000,000.00 Tahun 2007
-
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
Lebih dari itu, terhadap BI-RTGS juga Periode
dilakukan enhancement kapasitas sistem yang Nominal Rp Juta

Perkembangan Perputaran RRH nominal kliring
Periode Tahun 2006 s.d 2007
bertujuan untuk mengakomodasi 7,000,000.00
6,000,000.00
peningkatan jumlah transaksi BI-RTGS dalam 5,000,000.00
beberapa tahun kedepan. Sehingga meskipun 4,000,000.00
3,000,000.00
terjadi peningkatan drastis volume transaksi 2,000,000.00 Tahun 2006
Tahun 2007
pada akhir tahun, BI- RTGS tetap beroperasi 1,000,000.00
tanpa perlu dilakukan pembatasan transaksi. 1 2 3 4 5 6

Periode
7 8 9 10 11 12
Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Ritel Perkembangan Volume Perputaran Kliring

Volume Periode Tahun 2006 s.d 2007
Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia
9,000,000
(SKNBI)
7,500,000
6,000,000
Aktivitas Transaksi Kliring
4,500,000
3,000,000
Aktivitas perputaran transaksi kliring Tahun 2006
1,500,000 Tahun 2007

pada tahun 2007 secara umum mengalami
-
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
kenaikan dibandingkan tahun sebelumnya. Periode
Nilai transaksi kliring mencapai Rp1.400

Perkembangan Perputaran RRH volume kliring

Volume Periode Tahun 2006 s.d 2007
600,000
500,000
400,000
300,000
200,000
Tahun 2006
100,000 Tahun 2007
-
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
Periode
Terlebih dengan telah diimplementasikannya

SKNBI secara luas, masyarakat dapat
melakukan transfer dana ke berbagai pelosok
wilayah bahkan hingga ke daerah-daerah
terpencil.
Aktivitas kliring tetap terkonsentrasi

di wilayah penyelenggaraan Jakarta. Salah
satu penyebabnya adalah aktivitas ekonomi
banyak dilaksanakan di Jakarta selain jumlah
Berdasarkan pesertanya, aktivitas
bank peserta kliring yang lebih banyak
kliring didominasi oleh BUSN dengan
berkantor pusat di Jakarta. Dengan SKNBI
prosentase volume sebesar 69,05% dan nilai
yang telah diimplementasi secara luas,
70,61% dari perputaran kliring nasional. Bank
memungkinkan bank melakukan efisiensi
pemerintah merupakan peserta teraktif
pemrosesan transaksi kliring khususnya
kedua dengan prosentase volume 15,96% dan
transfer dana melalui satu kantor pusat
nilai 15,80%. Sisanya merupakan kelompok
operasional kliring yang biasanya berlokasi di
bank lainnya, secara berurutan prosentase
Jakarta. Secara nasional prosentase aktivitas
volume dan nilai sebagai berikut : bank asing
kliring di Jakarta mencapai 61,46% dari sisi
volume 9,69% dan nilai 7,32%, bank
nilai dan mencapai 52,87% dari sisi volume.
campuran volume 2,46% dan nilai 3,72% dan
Selain Jakarta, empat wilayah kliring yang
kelompok bank lainnya volume 2,84% dan
mempunyai aktivitas kliring terbesar lainnya
nilai 2,55%.
adalah Surabaya, Medan, Bandung, dan
Semarang.

Kliring Kredit
Sepanjang tahun 2007, volume dan
nilai transfer dana mencapai 37,63 juta
transaksi dan sebesar Rp365,94 triliun. Sesuai
dengan aktivitas pemrosesan oleh bank
maupun penyelenggara SKNBI, aktivitas
transfer dana sebagian besar berasal dari
wilayah kliring Jakarta dengan prosentase
volume dan nilai berurutan mencapai 84,82%
dan 81,26%.
Dilihat dari jenis usaha bank peserta
kliring, pemanfaatan fasilitas kliring lebih Sementara itu untuk prosentase
banyak dilakukan oleh bank konvensional aktivitas transfer dana antara Rp10 juta
dengan prosentase volume sebesar 98,75% sampai dengan Rp100 juta cenderung
dan nilai 99,21%. Sedangkan bank syariah mengalami peningkatan. Khusus untuk
dan unit usaha syariah prosentasenya hanya aktivitas transfer dana dengan range Rp10
sebesar 1,43% untuk volume dan 0,78% juta sampai dengan Rp100 juta ini memiliki
untuk nilai. trend perkembangan yang sama dengan

trend transaksi transfer dana pada sistem BI-
RTGS, yaitu sama-sama meningkat.
Namun demikian lain halnya dengan

transaksi transfer dana dibawah Rp10 juta
yang mencapai 75,86% dari total volume
transaksi transfer dana melalui kliring.
Komposisi dan trennya cenderung mengalami
penurunan. Hal ini menunjukkan mulai
adanya pergeseran preferensi masyarakat
dalam menggunakan fasilitas transfer dana
dari semula melalui sarana kliring ke berbagai

Range Transfer Dana 2005 2006 2007
Volume Prosentase Volume Prosentase Tren Volume Prosentase Tren

< Rp10 Juta 19,845,018 78.53% 26,551,030 78.38% 33.79% 28,553,072 75.86% 7.54%
Rp10 Juta s.d <Rp50 4,173,501 16.52% 5,883,857 17.37% 40.98% 7,128,024 18.94% 21.15%
Juta
Rp50 Juta s.d Rp100 1,252,360 4.96% 1,438,288 4.25% 14.85% 1,958,202 5.20% 36.15%
juta
Tabel Sebaran Volume Transaksi Tranfer dana
sarana lainnya yaitu melalui fasilitas ATM Grafik perputaran kliring kredit per siklus
Volume Nominal
atau e-banking menggunakan mobile 2,000,000 30,000,000.00
24,000,000.00
banking dan internet banking. 1,500,000
18,000,000.00
1,000,000
12,000,000.00
Hal ini sekali lagi menunjukkan 500,000
6,000,000.00
bahwa faslitas kliring memang memiliki - -
Des
Des
Sept
Sept
Feb
Feb
Jul
Jul
Jan
Jan
Jun
Jun
Nov
Nov
Agst
Agst
Mei
Apr
Mei
Apr
Okt
Okt
Mar
Mar
segmen pengguna tertentu yang tetap
Siklus I Siklus II Volume
memilih fasilitas ini meskipun tersedia
Nominal
Bulan
alternatif lain yang relatif kompetitif
memproses transaksi dalam waktu yang lebih
cepat. Kliring Debet
Fasilitas kliring debet merupakan

sarana untuk memproses transaksi dengan
menggunakan cek, BG dan warkat lainnya,
yaitu Wesel Bank Untuk Transfer (WBUT),
Surat Bukti Penerimaan Transfer (SBPT) dan
Nota Debet.
Selama tahun 2007, nilai dan volume

transaksi kliring debet yang diserahkan
mencapai Rp994 triliun dan 40,12 juta
Pemrosesan transfer dana melalui transaksi. Dari seluruh transaksi tersebut,
kliring dilakukan dalam dua siklus. Aktivitas penggunaan bilyet giro (BG) masih
pada kedua siklus tersebut cenderung mendominasi dengan nilai dan volume
berimbang, pada siklus pertama, volume rata-
sebesar Rp870,73 triliun (87,60%) dan 36,12
rata harian mencapai 76,17 ribu transaksi dan juta lembar (90,02%). Selanjutnya diikuti
nilai sebesar Rp726,93 miliar. Sedangkan pada dengan transaksi cek yang mencatat nilai
siklus kedua, volume mencapai 74,99 ribu sebesar Rp122,89 triliun dan volume 3,32 juta
transaksi dan nilainya mencapai Rp742,71 lembar. Sedangkan untuk aktivitas transaksi
miliar.
ketiga instrumen lainnya mencapai Rp380
milliar dan volume sekitar 680 ribu lembar.

Khusus untuk cek atau BG yang ditolak

karena alasan saldonya tidak cukup atau
rekening ditutup (cek/BG kosong) selanjutnya
akan digunakan sebagai dasar penentuan
bagi bank untuk mencantumkan nama
individu ke dalam Daftar Hitam Nasional.
Nilai penarikan cek kosong mencapai Rp2,71
triliun dan volumenya sebesar 84,9 ribu
lembar. Sementara itu nilai BG kosong
mencapai Rp5,65 triliun dan volume sebesar
300,92 ribu lembar. Selain cek/BG kosong
terdapat pula warkat yang ditolak dengan
berbagai alasan lainnya, nilainya mencapai
Rp7,73 triliun dengan volume sebesar 331,74
ribu lembar.
Mekanisme kliring debet terdiri dari

kliring penyerahan dan kliring pengembalian
atau retur. Kliring pengembalian diperlukan
untuk mengembalikan berbagai warkat yang
ditolak atau karena warkat tidak memenuhi
persyaratan formal, dananya tidak tersedia
atau rekeningnya telah ditutup. Kegiatan
kliring pengembalian pada umumnya
dilakukan setelah perhitungan hasil kliring
dan pendistribusian warkat kepada bank
selesai dilakukan. Bank selanjutnya dapat
mengirimkan kembali warkat yang ditolak
kepada penyelenggara untuk diperhitungkan,
umumnya dilakukan pada hari yang sama
(H+0). Khusus untuk wilayah kliring Jakarta
dan Surabaya, yang volume warkat debetnya
tinggi, pengembalian warkat dilakukan pada
hari berikutnya (H+1). Selama tahun 2007,
aktivitas kliring pengembalian memproses
warkat retur sebanyak 717.57 lembar dengan
nilai Rp16,08 triliun.

Penyediaan prefund di awal hari

dengan nilai tertentu merupakan persyaratan
yang diwajibkan oleh penyelenggara SKNBI
terhadap bank peserta dalam keikutsertaan
kliring. Hal ini merupakan bagian dari
Mekanisme Failure to Settle, yang diterapkan
untuk meminimalisasi munculnya risiko
sistemik sebagai akibat adanya kegagalan
peserta kliring dalam memenuhi kewajiban
settlement-nya (Failure to Settle). Dana
prefund disediakan oleh bank untuk menutup
aktivitas transaksi hariannya dan sekaligus
juga sebagai dana cadangan menutup
kemungkinan terjadi mismatch dalam
transaksi kliring. Prefund dapat berupa dana
tunai (cash prefund) dan/atau surat berharga
(colateral prefund). Jumlah prefund yang
disediakan dapat ditambah sepanjang jam
operasional kliring.
Kinerja Sistem Kliring
Bank Indonesia terus mengupayakan

sistem kliring dapat berfungsi secara efisien,
cepat, handal dan aman agar dapat menjadi
pendorong pertumbuhan ekonomi, media
yang efektif bagi kebijakan moneter dan
stabilitas sistem keuangan serta dimanfaatkan
Manajemen Likuiditas Sistem SKNBI secara luas oleh masyarakat.
Sistem kliring merupakan salah satu

Selama tahun 2007, kondisi likuiditas
infrastruktur sistem pembayaran yang terus
perbankan untuk menyelesaikan seluruh
menerus dikembangkan seiring
kewajiban settlement hasil kliringnya dapat
perkembangan teknologi dan kebutuhan
terjaga dengan baik. Hal ini tercermin dari
masyarakat. Semula sistem kliring masih
kebutuhan nilai settlement kliring yang dapat
belum terintegrasi secara nasional bahkan
dipenuhi dengan nilai prefund yang
masih ada yang manual sehingga
disediakan oleh bank peserta kliring, bahkan
penyelesaian transfer melalui kliring bisa
nilainya cenderung lebih besar dari
sampai dua hari, namun saat ini dengan
kebutuhan tersebut.
memanfaatkan perkembangan teknologi

yang baru, telah dapat terintegrasi secara memberikan efisiensi terhadap perbankan
nasioanal sampai ke daerah-daerah pelosok, dan pelaku bisnis yang pada gilirannya
sehingga transfer dana bisa diselesaikan mendorong pertumbuhan ekonomi Indonesia.
hanya dalam satu hari saja terutama bagi
Sampai dengan tahun 2007,
bank-bank yang sistem internalnya sudah on
implementasi SKNBI telah dilakukan di
line.
seluruh Indonesia sebanyak Penyelenggara
Pengintegrasian sistem kliring dengan Kliring Lokal (PKL) yang terdiri dari 37 Kantor
SKNBI tersebut memberikan empat manfaat Bank Indonesia ( KBI ) dan 71 kantor bank
bagi pengunanya. Manfaat pertama adalah yang memperoleh persetujuan Bank
efisiensi waktu. Sepanjang sistem internal Indonesia untuk mengelola dan
bank peserta sudah sepenuhnya terhubung menyelenggarakan SKNBI. Jaringan
(fully online), transfer dana ke seluruh Komunikasi Data (JKD) yang terkoneksi ke
Indonesia termasuk yang berada di daerah Sistem Sentral Kliring (SSK) terdiri dari 128
terpencil dapat diselesaikan pada hari yang Terminal Peserta Kliring (TPK) dan 108
sama. Komputer Penyelenggara Kliring (KPK).
Manfaat kedua adalah efisiensi biaya. Kehandalan sistem SKNBI mampu

Ditiadakannya sistem pertukaran fisik warkat melayani permintaan down load maupun up
(paperless) khususnya untuk transfer kredit load secara simultan data dari 108 KPK dan
telah menghemat biaya pencetakan dan 128 TPK secara bersamaan dan mampu
handling warkat, belum termasuk biaya memproses data sebanyak lebih kurang lebih
penghematan sumber daya manusia dan 500 ribu transaksi perhari. Saat ini volume
peralatan penunjang lain. Dengan demikian, rata-rata transaksi yang diproses masih
biaya pelayanan bank kepada masyarakat berada dibawah kapasitas yaitu sebesar 318
diharapkan bisa lebih murah. ribu transaksi. Selain itu BI selaku
Penyelenggara Kliring Nasional (PKN) juga
Manfaat ketiga adalah peningkatan telah menyiapkan Disaster Recovery Plan
efisiensi pengelolaan likuiditas bank. Melalui (DRP), Disaster Recovery Centre (DRC), dan
SKNBI monitoring posisi kliring tiap peserta Business Continuity Plan (BCP) untuk
menjadi lebih mudah karena selain dapat meyakinkan sistem SKNBI telah didukung
diperoleh secara online, juga informasinya oleh infrastruktur yang handal dalam
telah terintegrasi secara nasional sehingga menekan/menghilangkan downtime.
setiap bank hanya memiliki satu posisi kliring.
Bank peserta kliring juga diwajibkan
Manfaat keempat adalah dukungan untuk memiliki backup system yang memadai
terhadap percepatan pertumbuhan ekonomi dan secara berkala melakukan ujicoba backup
negara. Perputaran arus dana secara real time system dimaksud untuk memastikan segala
yang makin cepat diharapkan dapat sesuatunya berjalan dengan baik. Selama
meningkatkan aktivitas ekonomi masyarakat, tahun 2007, BI telah mengadakan 3 kali uji

coba kesiapan sistem yang kritikal dan memenuhi kebutuhan masyarakat dan pelaku
kesiapan sumber daya manusia dalam bisnis yang semakin menghargai waktu dan
menghadapi keadaan darurat (gangguan sadar akan pentingnya keamanan dalam
atau bencana) yang melibatkan bertransaksi. Hasil survei yang sama juga
penyelenggara dan seluruh peserta kliring. menunjukkan sebagian masyarakat di
perkotaan sudah mulai mengenal instrumen
Untuk memastikan keamanan sistem
kartu digital dalam bentuk electronic money
SKNBI dari kemungkinan adanya celah yang
(E-money) yang biasa disebut kartu prabayar.
dapat dimanfaatkan oleh hacker, secara
berkala telah dilakukan security audit Selain pergeseran preferensi,
terhadap aplikasi maupun network. teknologi yang berkembang pesat dan
maraknya inovasi, telah pula meningkatkan
Penyelenggaraan Alat Pembayaran dengan
penggunaan instrumen non tunai. Di pasar
Menggunakan Kartu
Perkembangan Alat Pembayaran dengan ritel, sudah banyak lembaga keuangan yang
Menggunakan Kartu (APMK) memanfaatkan teknologi e-banking yang
Preferensi masyarakat dalam meliputi internet banking, mobile banking
bertransaksi yang cenderung ke arah dan phone banking sebagai sarana transfer
penggunaan piranti non tunai khususnya dana. Dengan berbekal sistem yang robust,
berbasis kartu (card based), semakin handal, well security awareness, lembaga-
mendongkrak nilai dan volume transaksi lembaga keuangan tersebut mampu
pembayaran dengan instrumen yang terdiri menciptakan suatu sistem yang lebih efisien
dari kartu kredit, kartu account based (ATM dalam segala hal. E-banking telah
dan ATM+Debit)1. Hal ini dibuktikan dengan mengakomodir kebutuhan masyarakat
adanya hasil survei yang dilakukan pada khususnya perkotaan yang kian menuntut
tahun 2006 dan 20072, terindikasi bahwa kemudahan akses dan kecepatan bertransfer
telah terjadi pergeseran preferensi dari dana. Hal ini dibuktikan dengan
penggunaan instrumen pembayaran yang pertumbuhan pemanfaatan e-banking pada
berbasis kertas (paper based) seperti uang tahun 2007 mencapai 27% dibanding tahun
kertas, cek dan bilyet giro, ke instrumen sebelumnya.
pembayaran berbasis kartu (card based)

Sampai dengan akhir tahun 2007,
seperti kartu ATM+kartu debet dan kartu
jumlah alat pembayaran dengan
kredit. Pergeseran preferensi ini terjadi
menggunakan kartu (APMK) yang beredar
karena instrumen kartu dinilai dapat
mencapai 44,6 juta, terdiri dari kartu kredit,
kartu ATM, kartu ATM yang sekaligus
1
Pencatatan transaksi Alat Pembayaran Menggunakan Kartu berfungsi sebagai kartu debit (ATM+Debit)
(APMK)khusus yang bersifat account based sejak tahun 2006 tidak
lagi didasarkan atas jenis kartu (ATM, Debet dan ATM+Debet),
tapi lebih dikategorisasikan berdasarkan fungsi transaksi. Hal ini
serta kartu prabayar. Nilai yang
mengingat fungsi produk APMK khususnya yang account based
saat ini sangat bervariasi dan sangat cepat berubah. ditransaksikan mencapai Rp1,7 ribu triliun
2
S Cash
Persepsi, Preferensi dan Perilaku Masyarakat dan Lembaga dengan volume sebesar 1.200 juta transaksi.
Penyedia Jasa terhadap Sistem Pembayaran Non Tunai (2006) dan
Survey Komposisi Tabungan yang Digunakan untuk Aktifitas
Pembayaran (2007)

dan merchant yang ikut bergabung dalam

program penerbit kartu untuk lebih
mengedepankan penerimaan pembayaran
dengan menggunakan kartu debet, kartu
kredit maupun kartu prabayar. Jumlah
merchant APMK tercatat telah mencapai
127,2 ribu, yang sebagian besar tersebar di
perkotaan.
Selain itu perkembangan teknologi

juga memainkan peranan penting.
Masyarakat kian dimanjakan oleh adanya
berbagai kecepatan dan kemudahan dalam
bertransaksi menggunakan kartu.
Ketersediaan infrastruktur dan dukungan
jaringan APMK juga terus mengalami
peningkatan baik dari sisi jumlah maupun
kualitas pelayanan. Pada tahun 2007, jumlah
mesin ATM dan EDC mencapai 18,9 ribu dan
201,5 ribu unit. Berbagai faktor tersebut telah
berkontribusi positif meningkatkan aktifitas
pembelanjaan masyarakat menggunakan
APMK sebesar 30,4%.
Untuk lebih meningkatkan efisiensi

Dibandingkan tahun 2006 terjadi
penyelenggaraan APMK, Bank Indonesia
pertumbuhan volume dan nilai transaksi
telah memfasilitasi penyusunan standarisasi
sebesar 13,2% dan 37,1%.
instrumen non tunai untuk mencapai cita-cita
Aktifitas transaksi APMK pada tahun cita-cita interoperability antar penyelenggara
2007 kian marak oleh adanya penambahan jasa pembayaran. Khusus untuk kartu ATM
fasilitas, fungsi dan fitur- fitur yang beragam dan Debet, upaya fasilitasi sudah mulai
dari kartu kredit, ATM dan kartu ATM+Debit. terlihat hasilnya dengan dibuatnya nota
Hal ini merupakan salah satu upaya para kesepahaman yang diyakini merupakan
penerbit APMK dalam bersaing merebut hati komitmen awal dalam meletakkan dasar bagi
para konsumennya. Bahkan tidak hanya itu, perumusan standarisasi teknis teknologi chip
berbagai fasilitas diskon dan iming-iming untuk kartu ATM dan kartu debit. Sementara
pemberian reward-pun seringkali untuk interoperability pada e-money terus
ditambahkan untuk menarik masyarakat dilakukan melalui pertemuan secara aktif
menggunakan APMK. Hal ini tercermin dari dengan penerbit maupun calon penerbit e-
semakin banyaknya pusat-pusat perbelanjaan money untuk mengembangkan fitur-fitur

yang dapat saling interoperabel sehingga Kartu ATM dan ATM + Debet (Account Based
dapat tercipta efisiensi secara nasional. Card)
Aktivitas transaksi kartu ATM dan
Sebagai instrumen yang
ATM+ Debet pada tahun 2007 cenderung
menggunakan teknologi tinggi, APMK juga
meningkat dibandingkan tahun 2006. Jumlah
menghadapi berbagai ancaman risiko fraud
kartu meningkat 19% dari sebelumnya
yang kerap muncul sebagai ekses dari
sebanyak 29,6 juta kartu menjadi 35,2 juta
perkembangan teknologi itu sendiri. Catatan
kartu. Sedangkan volume transaksi
kejadian fraud selama 2007 terdapat 532 ribu
mengalami peningkatan sebesar 14 %
kasus yang terdiri dari pencurian identitas,
sebanyak 943 juta transaksi pada tahun 2006
penggunaan kartu yang dilaporkan hilang
menjadi 1,1 juta transaksi pada tahun 2007.
atau pemalsuan kartu. Menghadapi hal ini,
Demikian pula untuk nominal transaksi
Bank Indonesia selaku regulator dan
terjadi peningkatan sebesar 42 % dari Rp
pengawas industri APMK memiliki concern
1.183 triliun pada tahun 2006 menjadi
untuk menurunkan kasus fraud, salah satunya
Rp1.679 triliun pada tahun 2007. Peningkatan
adalah dengan mengupayakan penggunaan
volume dan nilai transaksi mencerminkan
teknologi chip pada seluruh industri APMK.
adanya peningkatan aktivitas ekonomi
Hal ini berarti melakukan migrasi secara
masyarakat selama tahun 2006, berbagai
bertahap seluruh elemen instrumen kartu dari
aktifitas yang dilakukan masyarakat dengan
penggunaan teknologi pita magnetic ke
menggunakan kartu ATM dan ATM+Debet
teknologi chip.
adalah penarikan tunai, belanja, serta
transfer dana interbank dan antarbank.
Perkembangan Transaksi APMK
Pertumbuhan industri APMK terutama

didorong oleh pertumbuhan kartu account
based (ATM dan ATM+Debit). Jenis intrumen
ini secara industri mendominasi baik dari
jumlah kartu sebesar 77,4%, nilai transaksi
sebesar 96% maupun volume sebesar 95,8%
transaksi. Sementara sisanya terbagi diantara
kartu kredit dan kartu prabayar yang
merupakan salah satu jenis e-money.

melakukan pembelanjaan dengan

menggunakan kartu. Secara perekonomian,
kondisi yang demikian juga lebih baik karena
aktivitas pembelanjaan dengan kartu debet
dilakukan dengan menggunakan kekuatan
finansial masyarakat sementara pada kartu
kredit menggunakan piranti hutang dari
penerbit, sehingga berpotensi meningkatkan
jumlah kredit konsumsi.
Berdasarkan jenis transaksi, aktifitas
transfer interbank mendominasi dengan nilai Tren peningkatan berbelanja dengan
transaksi sebesar Rp1.075 triliun (64 %), menggunakan kartu debet juga disebabkan
diikuti penarikan tunai sebesar Rp.559 triliun karena faktor efisiensi dalam bertransaksi.
(33 %), aktifitas belanja sebesar Rp29.383 Berbelanja dengan kartu debet dikenakan
miliar (2%) dan sisanya transfer antarbank biaya yang relatif murah dibandingkan
sebesar Rp15.500 miliar (1%). Tingginya dengan kartu kredit karena hanya perlu
volume aktifitas penarikan tunai dan transfer membayar biaya administrasi rekening
lebih disebabkan karena tujuan penyediaan bulanan, sementara pada kartu kredit selain
fasilitas ATM oleh bank adalah untuk biaya administrasi juga dikenakan biaya
mengurangi jumlah aktivitas tarik tunai dan keanggotaan, bahkan denda keterlambatan
transfer melalui counter bank. apabila lalai membayar tagihan.
Di sisi lain aktifitas belanja, transfer

interbank dan transfer antarbank yang
meningkat menunjukkan adanya animo
masyarakat untuk menggunakan kartu
sebagai instrumen non tunai. Potensi ini
masih dapat terus ditingkatkan dengan lebih
memperhatikan berbagai aspek yang dinilai
penting oleh masyarakat berupa keamanan,
aksesibilitas, dan kecepatan pelayanan.
Aktifitas belanja menggunakan kartu debet
Pangsa pengguna kartu debet sangat
bisa dikatakan hampir menyamai besarnya
besar karena persyaratan yang diperlukan
aktifitas dengan menggunakan kartu kredit.
agar seseorang dapat memiliki kartu debet
Trend pada grafik menunjukkan peningkatan
sangat mudah dan ringan, tidak diperlukan
penggunaan kartu debet sejalan dengan
persyaratan yang rumit seperti kartu kredit.
peningkatan pada penggunaan kartu kredit
Cukup dengan membuka rekening di bank,
sebagai instrumen pembayaran. Hal ini cukup
orang dapat langsung memiliki kartu debet.
menggembirakan karena berarti masyarakat
Tidak diragukan lagi bahwa kartu ini dimasa
cenderung lebih bertanggungjawab dalam

antarbank pada jaringan ATM tersebut.

Alternatif ini menambah pilihan bagi
masyarakat untuk melakukan transfer dana
antar bank.
Saat ini di Indonesia beroperasi tujuh

jaringan penyelenggaraan ATM yang terdiri
dari lima jaringan lokal dan dua jaringan
internasional. Sementara untuk jaringan
penyelenggaraan kartu debit terdiri dari 3
Grafik prosentase transaksi kartu debet
jaringan yang terdiri dari 2 jaringan lokal dan
2 jaringan internasional. Jumlah bank
datang lebih berprospek sebagai instrumen anggota jaringan tersebut terlihat
non tunai utama yang digunakan untuk sebagaimana tabel jumlah peserta jaringan
berbelanja oleh masyarakat. switching ATM dan Debit.
Aktifitas transfer antarbank juga Transaksi Kartu Kredit
mengalami peningkatan. Hal ini

Secara umum, selama tahun 2007
dimungkinkan karena adanya fasilitas yang
industri kartu kredit mengalami pertumbuhan
disediakan oleh penyelenggara jaringan ATM,
yang cukup pesat dibanding tahun
dimana seluruh bank yang menjadi
sebelumnya. Jumlah kartu kredit yang
anggotanya dapat melakukan transfer
beredar meningkat sebesar 11,7% yaitu dari
8,2 juta kartu pada tahun 2006 menjadi 9,2
Jaringan ATM Bank Peserta juta kartu pada tahun 2007. Sementara itu
nilai transaksi sebesar Rp72,8 triliun atau
Lokal ATM Bersama 70
meningkat 26,9% (dari Rp57,3 triliun) dan
Link 4
volume transaksi mencapai 129,5 juta atau
Prima 30
meningkat 13,7% (dari 113,9 transaksi).
Alto 15
Cakra 3 Pertumbuhan industri kartu kredit ini
Internasional Cirrus 9
tak lepas dari adanya peningkatan kebutuhan
Plus 10
konsumsi masyarakat dan gencarnya kegiatan
Jaringan Debit
Lokal Debit BCA 22 promosi dari para penerbit kartu kredit.
Debit ATM Bersama 70 Berbagai contoh bentuk promosi yang
Kartuku 2 ditawarkan adalah fasilitas potongan harga
Internasional Visa Electron 10
untuk transaksi belanja di merchant tertentu,
Maestro 9 pemberian reward berupa barang,
Tabel Jumlah Peserta Jaringan Swicthing ATM dan Debit
pembebasan iuran tahunan, atau tingkat
suku bunga kredit yang kompetitif. Bahkan
dalam menjaring calon pemegang kartu,

2006 juga semakin meningkatkan kualitas

pengamanan kartu kredit, sehingga
meningkatkan keyakinan masyarakat akan
kartu kredit.
Jumlah penerbit kartu kredit pada

tahun 2007 sebanyak 21 lembaga, yang terdiri
dari perbankan dan lembaga keuangan
bukan bank. Semua penerbit kartu kredit
tergabung dalam beberapa jaringan prinsipal
asing yaitu Visa, Mastercard, JCB, dan satu
jaringan prinsipal lokal yaitu BCA Card.
Komposisi penerbit dalam jaringan kartu
kredit sebagaimana table di bawah ini.
Prinsipal Jumlah Penerbit

VISA 17
MASTERCARD 15
INTERNATIONAL
JCB INTERNASIONAL 2
BCA 1
Tabel Penerbit Kartu Kredit
Transaksi kartu kredit pada tahun

2007 masih didominasi oleh aktivitas
pemegang kartu yang yang diterbitkan oleh
kelompok bank asing yang jumlahnya
mencapai 2,78 juta kartu (34,07%) dengan
sejumlah penerbit secara aktif memasarkan nilai transaksi sebesar Rp32.4 triliun dan
produknya diantaranya dengan volume transaksi sebanyak 59,3 juta transaksi.
mempermudah proses aplikasi permohonan Mengikuti dominasi penerbit bank asing,
kartu kredit. aktivitas pemegang kartu kredit yang
Selain berbagai faktor tersebut, diterbitkan oleh kelompok Bank Umum
beberapa hal lain yang mendorong Swasta Nasional (BUSN) merupakan kedua
peningkatan penggunaan kartu kredit oleh terbesar dengan nilai transaksi sebesar Rp21,9
masyarakat diantaranya manfaat efisiensi trilliun dan volume transaksi sebesar 37,8%,
dalam bertransaksi, dengan menggunakan yang berasal dari 2,75 juta kartu (33,73%).
kartu kredit masyarakat tidak perlu Meskipun demikian transaksi kartu kredit dari
membawa uang tunai dalam jumlah besar kelompok ini mengalami pertumbuhan paling
untuk membeli suatu barang, misal pesat sebesar 25,96% pertahun. Besarnya
elektronik. Penggunaan teknologi chip yang proporsi volume dan nilai dalam industri
dilakukan secara bertahap mulai akhir tahun pertahunnya juga mengalami pergeseran dari

semula hanya sebesar 28% menjadi 31 % penurunan, proporsinya turun dari sebesar
untuk nilai dan dari 26% menjadi 30% untuk 6% pada tahun 2006 menjadi 4% pada tahun
volume. 2007.
Aktifitas transaksi yang dilakukan Hal ini ditengarai karena tingkat suku
oleh masyarakat dengan kartu kredit terdiri bunga yang dikenakan untuk penarikan tunai
dari dua macam yaitu untuk pembelanjaan
dan penarikan tunai. Aktifitas pembelanjaan
merupakan aktifitas terbanyak yang
dilakukan dengan proporsi 96% yaitu Rp69,3
juta miliar dari seluruh transaksi. Fakta ini
sesuai dengan peruntukkan kartu kredit
sebagai alat pembayaran. Aktifitas
pembelanjaan dengan kartu kredit secara
umum mengalami peningkatan sebesar 15%,
namun demikian apabila dibandingkan
dengan tahun lalu, nilai pembelanjaan yang
menjadi kredit (outstanding) mengalami
penurunan dari semula 44% menjadi 39%.
relatif lebih tinggi dibandingkan dengan

fasilitas kredit konsumsi lainnya, yaitu
berkisar antara 35-45% pertahun.
Total outstanding yang terbentuk dari

seluruh aktifitas transaksi kartu kredit
mencapai 41%. Jumlah ini meningkat
dibandingkan tahun sebelumnya yang hanya
33%. Kelompok Bank Pemerintah memiliki
prosentase outstanding tertinggi, disusul
kelompok BUSN. Sementara itu bank asing
meskipun nilai outstanding-nya paling tinggi,
prosentasenya relatif lebih baik karena
diimbangi dengan nilai transaksi yang lebih
Berbeda halnya dengan transaksi besar.
belanja, transaksi penarikan tunai mengalami

dengan berbagai fasilitas dan fitur-fitur yang

sangat kompetitif diantara penerbitnya.
Penerbitan e-money lebih

diperuntukan bagi transaksi yang nilainya
Tabel Jumlah Outstanding Kartu Kredit
kecil, berulang dan membutuhkan proses
Kartu Prabayar/E-money pembayaran transaksi sangat cepat.
Instrumen non tunai yang
Penggunaan e-money ini sangat mudah,
penggunaannya mulai marak menghiasi
cukup dengan memasukkan sejumlah
kancah sistem pembayaran di Indonesia pada
nominal tertentu ke dalam kartu atau media
pertengahan tahun 2007 adalah instrumen
elektronik lain, maka pemegang e-money
prabayar yang berbentuk kartu. Kartu
dapat langsung bertransaksi. Proses pengisian
prabayar merupakan salah satu bentuk
nilai ke dalam e-money pun cukup mudah
instrumen e-money. Sejak mulai dikeluarkan
dan cepat yaitu secara digital melalui
ketentuan penerbitan kartu prabayar oleh
berbagai counter-counter tertentu atau mini
Bank Indonesia, sejumlah calon penerbit dari
market seperti halnya pengisian isi ulang
berbagai institusi baik perbankan maupun
pulsa elektrik telepon seluler.
lembaga selain bank (LSB) seperti penyedia
jasa telekomunikasi, perdagangan ritel dan Grafik Perkembangan Transaksi Kartu Prabayar dan E-Money
250000 1000000
lainnya mulai mengajukan permohonan
Rp Ribu
900000
200000 800000
untuk menjadi penerbit dan berencana 700000
150000 600000
memasarkan produk mereka ke masyarakat. 100000

500000
400000
Jumlah Kartu
Volume Transaksi
Nilai Transaksi
300000
E-money sendiri saat ini umumnya terdiri dari 50000 200000
100000
dua bentuk yaitu cardbased dan operator 0 0
April
Agustus
Maret
Juli
September
Oktober
Juni
Januari
Desember
Mei
Februari
November
server based.
Sampai akhir tahun 2007, tercatat

Selama tahun 2007 jumlah e-money
enam institusi telah memperoleh ijin sebagai
yang diterbitkan mencapai 165,2 ribu unit
penerbit e-money. Salah satu institusi yang
dengan nilai transaksi mencapai Rp5.267 juta
telah memperoleh ijin untuk menerbitkan e-
dan jumlah transaksi mencapai 586 ribu
money adalah institusi penyedia jasa
transaksi. Meskipun aktivitasnya relatif kecil
telekomunikasi yang sebelumnya telah
dibandingkan instrumen pembayaran lainnya,
memiliki potensial market yaitu para
namun keberadaannya cukup menandakan
pengguna jaringan telepon seluler. Beberapa
bahwa masyarakat menyambut hangat e-
di antara mereka produknya mulai dapat
money sebagai instrumen pembayaran baru
dinikmati oleh masyarakat secara luas. E-
dan menjadi salah satu alternatif dalam
money mulai digunakan oleh masyarakat
bertransaksi. Aktivitas transaksi e-money di
untuk bertransaksi di berbagai merchant di
masa datang diperkirakan akan terus
pusat-pusat perbelanjaan, mini market,
meningkat mengingat kebutuhan dan
sarana transportasi, dan jasa pencetakan foto
kesadaran masyarakat yang semakin tinggi

akan kemudahan dan keamanan dalam keluar ) tercatat sebesar 721 transaksi dengan
bertransaksi. Selain itu e-money juga nilai transaksi setara dengan Rp10,8 miliar.
memenuhi kebutuhan untuk bertransaksi
Penyelenggaran Sistem Pembayaran Lainnya
dengan praktis dan efisien.
Penyelenggaraan sistem pembayaran lainnya
Penyelenggaraan Money Remittance
baik yang dilakukan oleh bank maupun
Bank Indonesia sangat lembaga selain bank antara lain merupakan
memperhatikan kegiatan pengiriman uang proses pengiriman dana, penyelenggaraan
yang dilakukan oleh para tenaga kerja kliring dan penyelenggaraan settlement.
Indonesia yang bekerja di luar negeri. Selain Perkembangan aktifitas sistem pembayaran
karena aktivitas transaksinya yang cukup yang diselenggarakan oleh lembaga tersebut
besar sehingga mendukung perekonomian selama tahun 2007 dapat dirangkum dalam
nasional, juga concern terhadap aspek Tabel Peta Perkembangan Penyelenggaraan
perlindungan kepada konsumen pengguna Sistem Pembayaran.
jasa pengiriman uang.
Sejak dikeluarkannya ketentuan yang

mengatur kegiatan usaha pengiriman uang
(KUPU) atau biasa dikenal dengan money
remittance pada tahun 2006, sejumlah
penyelenggara jasa pengiriman uang selain
bank mulai memenuhi ketentuan Bank
Indonesia untuk menformalkan kegiatannya
melalui perijinan atau permohonan
pemberian lisensi kepada Bank Indonesia.
Kelompok penyelenggara jasa pengiriman
uang selain bank ini biasanya beroperasi di
daerah kantong-kantong TKI dan menjadi
penyedia jasa pengiriman uang yang kerap
digunakan oleh pekerja di sektor informal.
Sampai pada akhir tahun 2007 jumlah

transaksi pengiriman uang yang berasal dari
penyelenggara jasa pengiriman uang selain
bank tercatat sebesar Rp45,8 miliar. Dari data
yang dilaporkan oleh 5 penyelenggara jasa
pengiriman uang selain bank kepada Bank
Indonesia periode tahun 2007 jumlah
transaksi pengiriman uang outflow (uang

Tabel Perkembangan Penyelenggaraan Sistem Pembayaran


39
BAB II KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN UNTUK

MENDUKUNG STABILITAS SISTEM KEUANGAN
Mitigasi Risiko Sistem Pembayaran SRO adalah agar industri kartu kredit secara
mandiri mampu menentukan aturan dan
SELF REGULATING ORGANIZATION (SRO)
Kartu Kredit standar untuk hal-hal yang bersifat mikro dan
Perkembangan sistem pembayaran teknis. Dengan mekanisme SRO, diharapkan
non tunai, khususnya pembayaran dengan standar yang ditetapkan akan mampu
menggunakan kartu telah mendorong Bank menjaga keamanan instrumen kartu kredit
Indonesia untuk mengeluarkan PBI No. dan menjaga persaingan dalam level yang
7/52/PBI/2005 tanggal 28 Desember 2005 sehat dan efisien. Pencanangan pembentukan
tentang Penyelenggaraan Kegiatan Alat SRO kartu kredit dilakukan pada bulan
Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu Desember 2007 yang ditandai dengan
(APMK) serta beberapa Surat Edaran Ekstern penandatandatangan kesepakatan bersama
yang terkait dengan tata cara seluruh lembaga penerbit kartu kredit yang
penyelenggaraan kegiatan APMK, Prinsip tergabung dalam Asosiasi Kartu Kredit
Perlindungan Nasabah dan Kehati-hatian, Indonesia (AKKI).
dan Peningkatan Keamanan Dalam Bagi Bank Indonesia pembentukan

Penyelenggaraan Kegiatan APMK, serta SRO selain diharapkan akan lebih mendorong
pengawasan Penyelenggaraan Kegiatan penciptaan iklim usaha yang kondusif dalam
APMK. Berbagai aturan tersebut pengembangan industri kartu kredit, juga
menegakkan rambu-rambu yang harus mempertegas arah pengaturan industri kartu
dipatuhi oleh para penerbit kartu agar kredit di masa datang. Kedepannya Bank
penyelenggaraan APMK dapat berjalan Indonesia sebagai regulator penyelenggaraan
dengan aman, efisien, dan memenuhi aspek kartu kredit hanya akan mengatur berbagai
perlindungan terhadap konsumennya. hal yang bersifat makro dan strategis.
Tidak hanya itu untuk mendorong

Implementasi Kebijakan Pengaturan Kegiatan
terbentuknya industri kartu kredit yang Money Remittance
sehat, Bank Indonesia secara aktif telah
Sejak diterbitkan ketentuan KUPU
memfasilitasi terbentuknya self regulating
pada akhir tahun 2006, Bank Indonesia
organization (SRO). Tujuan pembentukkan

BAB II KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN UNTUK MENDUKUNG STABILITAS SISTEM KEUANGAN 40
gencar melakukan berbagai sosialisasi yang Dalam setiap kesempatan sosialisasi

difokuskan pada kantong-kantong TKI disampaikan bahwa ketentuan Bank
sebagai pengguna utama kegiatan ini. Hal ini Indonesia mengenai KUPU ini adalah untuk
tidak lepas dari hasil pemantauan aktifitas menjamin penyelenggaraan jasa tersebut
remittance yang cenderung meningkat tiap agar senantiasa menerapkan prinsip
tahunnya baik dari sisi nominal maupun perlindungan nasabah, dan aman dari
frekuensi pengirimannya. Seluruh Inflow praktek money laundering dan financing of
pada tahun 2007 tercatat sebesar USD6 juta terrorism. Selain itu pengaturan ini
meningkat dibandingkan tahun sebelumnya dimaksudkan untuk mendukung
sebesar USD5,6 juta. Sosialisasi ini paling tidak perkembangan penyelenggara KUPU dengan
diharapkan dapat meningkatkan kesadaran menciptakan landasan hukum untuk
baik pelaku usaha maupun pengguna jasanya bertindak dalam koridor yang tepat dan
mengenai manfaat positif formalisasi termonitor. Selain itu ketentuan ini
penyelenggara KUPU. Dan yang lebih penting diharapkan dapat meningkatkan transparansi
adalah menyampaikan bahwa formalisasi alur pengiriman uang sehingga
tersebut bukan untuk memperpanjang meningkatkan kontribusi dalam
birokrasi ataupun persepsi-persepsi negative mengembangkan perekonomian.
lainnya tapi lebih kepada manfaat dan
Disisi industri, pengaturan terhadap
kepentingan nasional yang lebih besar.
penyelenggara KUPU diharapkan dapat
Dari beberapa kunjungan yang menciptakan iklim usaha yang sehat dengan
dilakukan baik di dalam maupun di luar cara meningkatkan efisiensi, kehandalan,
negeri, rupanya mendapat respon yang cukup kenyamanan dan perlindungan hukum bagi
baik. Dari sisi instansi Pemerintah yang masyarakat penggunanya. Bahkan karena
menaungi wilayah-wilayah kantong TKI pentingnya ketentuan ini, Bank For
sangat mendukung kegiatan ini. Hal ini International Settlement (BIS) sebagai
karena dengan formalisasi diharapkan lebih lembaga internasional yang menerbitkan best
meningkatkan tanggung jawab practices sistem pembayaran telah
penyelenggara dalam melakukan menerbitkan panduan prinsip-prinsip
kegiatannya, antara lain memberikan penyelenggaraan remintansi.
jaminan transfer dana yang lebih aman dan
Standardisasi Teknis Teknologi Chip untuk
transparan. Dari sisi pengguna jasa, baik TKI
Kartu ATM dan Kartu Debet
maupun Perusahaan Jasa TKI, dan masyarakat
perbankan pada umumnya mendukung Kartu ATM dan Kartu Debet merupakan
kegiatan ini. salah satu instrumen pembayaran yang telah

umum digunakan oleh masyarakat, namun
demikian apabila dicermati kartu ATM dan

kartu debet yang beredar saat ini belum kenyamanan pengguna untuk bertransaksi di
sepenuhnya terjamin keamanannya. Jika ATM dan merchant.
anda mengamati kartu ATM atau kartu
Selain alasan keamanan dan
debet, pasti akan menemukan kartu ATM dan
kenyamanan, salah satu faktor yang memicu
kartu debet anda masih menggunakan
upaya migrasi adalah kebutuhan untuk
teknologi pita magnetik (magnetic stripe).
mengantisipasi potensi terjadi migrasi fraud
Kartu berteknologi pita magnetik memiliki
kartu ATM dan kartu debet dari negara
ciri yang mudah terlihat, yaitu pada bagian
tetangga. Sebelum dilakukan migrasi dari
belakang kartu terdapat pita magnetik
kartu berpita magnetik ke kartu chip, salah
berwarna hitam yang melekat pada kartu.
satu negara tetangga sempat mengalami
Pita magnetik merupakan media penyimpan
tingkat kasus fraud yang cukup tinggi.
data yang didalamnya berisi data individu
Setelah itu, tingkat fraud berhasil diturunkan
pemegang kartu. Teknologi pita magnetik
pada level yang sangat rendah hampir
saat ini dianggap telah obsolete dan rentan
mendekati nol persen. Hal ini cukup
menghadapi fraud, terutama pencurian data
menimbulkan kekhawatiran bagi Indonesia,
nasabah.
mengingat kedekatan negara memungkinkan
Dengan berbagai alasan tersebut dalam terjadinya perpindahan pelaku kejahatan
waktu dekat perbankan nasional akan atau menginspirasi pelaku dalam negeri
memulai era penggunaan teknologi chip untuk melakukan modus operandi kejahatan
pada kartu ATM dan kartu debet, sehingga yang sama.
tidaklah perlu heran apabila sewaktu-waktu
Perkembangan Implementasi Teknologi Chip
bank anda akan mengganti kartu ATM dan
untuk Kartu Kredit
kartu debet lama anda dengan kartu ATM
dan kartu debet baru yang dilengkapi Sejak dicanangkan pada akhir tahun
dengan chip. Meskipun belum menjamin 100 2005, Bank Indonesia telah menargetkan
persen, media chip diyakini lebih aman dari untuk menyelesaikan proses migrasi industri
pita magnetik karena memiliki tingkat kartu kredit ke teknologi chip paling lambat
pengamanan yang berlapis, salah satunya 31 Desember 2009. Proses migrasi dilakukan
berbasis pada teknologi criptogram sehingga terhadap seluruh kartu kredit yang
mustahil untuk dipalsukan. Apabila proses diterbitkan oleh Penerbit di Indonesia,
migrasi berjalan lancar, yang meliputi termasuk perangkat dan pemrosesan
penggantian seluruh kartu berpita magnetik transaksinya (Electronic Data Capture - EDC
dengan chip, penambahan perangkat alat dan back end system). Kewajiban melakukan
pembaca chip pada mesin ATM dan EDC, migrasi ke teknologi chip tersebut ditujukan
diharapkan dapat menambah keamanan dan untuk meningkatkan keamanan penggunaan

kartu kredit, terutama menangkal berbagai Secara umum terdapat dua metode
upaya fraud yang kerap dialami kartu kredit. migrasi chip yang dilakukan oleh penerbit
Penggunaan chip memiliki kelebihan kartu yaitu melakukan migrasi/penggantian
dibandingkan magnetic stripe, selain lebih kartu chip secara bertahap sesuai masa
aman juga lebih efisien dan fleksibel karena berlaku kartu dan melakukan migrasi secara
memiliki kapasitas memori yang lebih besar paksa (force replacement) sesuai kapasitas
sehingga dapat memuat lebih dari satu mesin, khususnya terhadap kartu yang masa
aplikasi. berlakunya melampaui akhir tahun 2009.
Demikian pula dengan penggantian EDC oleh
Batas waktu kewajiban migrasi ke
acquirer juga dilakukan dengan dua metode
teknologi ke chip ini telah mengalami
yaitu melakukan upgrade EDC dengan
penundaan dari sebelumnya ditargetkan
menambahkan beberapa modul tertentu
selesai pada 31 Desember 2008. Penundaan
sesuai standar yang dapat ditetapkan dan
ini dilakukan karena Penerbit dan Acquirer
melakukan penggantian EDC lama dengan
membutuhkan waktu lebih lama untuk
EDC baru yang berteknologi chip.
melakukan persiapan dan pengembangan
pada sistem operasionalnya. Sampai akhir Business Continuity Plan Penyelenggaraan
tahun 2007 tercatat telah ada beberapa Sistem Pembayaran
penerbit dan acquirer yang mulai Gangguan atau bencana dapat terjadi
memigrasikan kartu kredit, namun demikian tanpa terduga, sehingga antisipasi terhadap
jumlahnya masih relatif kecil dibanding gangguan atau bencana perlu dilakukan
dengan total kartu kredit yang beredar saat untuk menghindari atau setidaknya
ini sebesar 9 juta kartu. Sebagian besar mengurangi dampak terhadap kinerja sistem
penerbit saat ini masih berada dalam tahap pembayaran. Hal tersebut didasarkan atas
preparation dan development teknologi chip, kondisi bahwa sistem pembayaran
jumlahnya mencapai 86%. merupakan mekanisme penting bagi
tercapainya stabilitas sistem keuangan.
Sementara itu acquirer sebagai
Apabila terjadi gangguan pada sistem
penyedia jasa EDC sebagian besar telah
pembayaran, maka stabilitas sistem keuangan
memigrasikan teknologi EDC-nya ke chip,
pun dapat terganggu. Dalam konteks
khususnya untuk EDC redeployment. Namun
kritikalitas sistem pembayaran, Bank
demikian proses migrasi ini belum
Indonesia menilai Sistem BI-RTGS (sistem
menjangkau seluruh EDC yang digunakan,
settlement) dan Sistem SKNBI (system kliring)
yang jumlahnya mencapai 200 ribu buah.
sebagai sistem yang memiliki kritikalitas
Sehingga proses penggantian EDC ini relatif
tertinggi. Hal ini mengharuskan sistem BI-
membutuhkan effort dan dana yang besar.
RTGS yang bersifat real time /gross settlement
dan Sistem SKNBI yang bersifat netting,

senantiasa terjaga dan teruji Desember 2007 perihal Penerapan

kehandalannya.Dalam upaya mewujudkan Manajemen Risiko dalam Penggunaan
kehandalan dan kelancaran sistem Teknologi Informasi oleh Bank Umum.
pembayaran yang kritikal tersebut, dirasakan Ketentuan ini merupakan pedoman bagi
perlu untuk mengadakan Bussiness Continuity bank umum menerapkan manajemen risiko
Management berupa tata kelola dalam penggunaan teknologi Informasi, yang
kelangsungan kegiatan bisnis dalam rangka antara lain mengharuskan perbankan untuk
menghadapi berbagai gangguan dan memiliki BCP dan selalu melakukan pengujian
bencana. terhadap BCP yang telah dimilikinya tersebut.
Ketetentuan Bank Indonesia

BCM SP di Bank Indonesia
Pedoman penerapan Bussiness
Continuity Management dan Business Mengingat SP merupakan salah satu
Continuity Planning serta Disaster Recovery fungsi utama yang bersifat kritikal, maka
Planning yang saat ini ada di Bank Indonesia, Bank Indonesia telah melakukan upaya
adalah : inisiasi penyusunan BCM SP. Kegiatan yang
- Peraturan Dewan Gubernur No. menggunakan acuan dari the BCI Institute,
9/8/PDG/2007 tanggal 31 Juli 2007 tentang menghasilkan suatu dokumen awal mengenai
Manajemen Kelangsungan Kegiatan Konsep Grand Design Sistem Pembayaran di
(Business Continuity Management) Bank Bank Indonesia, yang terdiri atas 6 tahapan
Indonesia. Ketentuan ini merupakan yaitu : The Business Continuity Management
pedoman penerapan BCM yang bertujuan Programme, Understanding Your Business,
untuk mengurangi risiko dan Business Continuity Management Strategies,
menanggulangi dampak bencana Developing a Business Continuity
terhadap kelangsungan kegiatan Management Response, Developing a
operasional Bank Indonesia. Business Continuity Management Culture,
- Surat Edaran Bank Indonesia No. Exercise, Maintenance and Audit.
9/62/INTERN tanggal 27 Desember 2007 Selama tahun 2007, penyusunan
tentang Pemulihan Teknologi Informasi konsep Grand Design telah mencapai tahap
Bank Indonesia (MPTI). Merupakan Developing a Business Continuity
pedoman pelaksanaan pemulihan Management Culture, selain itu telah
Teknologi Informasi di Bank Indonesia dilakukan updating terhadap Risk Assessment
dalam keadaan darurat dan atau bencana. yang merupakan bagian dari tahap
Selain 2 (dua) ketentuan yang berlaku Understanding Your Business. Kegiatan ini
secara internal Bank Indonesia, masih dilakukan karena Bank Indonesia adalah
terdapat ketentuan yang bersifat keluar organisasi yang dinamis, serta konsep BCM
berupa SE Ekstern BI No.9/30/DPNP tanggal 12

terus mengalami perkembangan, maka itu, upaya untuk meningkatkan pengenalan,

penyempurnaan konsep BCM harus terus pemahaman dan kesadaran akan BCM-BCP
dilakukan dari waktu ke waktu serta menjadi baik di Jakarta maupun di Wilayah lain harus
program kerja berkesinambungan bagi BI. terus dilakukan, diantaranya adalah melalui
Dalam rangka menjalankan salah satu kegiatan sosialisasi dan kegiatan uji coba
dari good practice guidline in BCM-BCP yaitu terintegrasi. Dalam tahun 2007, telah
Developing a Business Continuity dilaksanakan kegiatan pengenalan dan
Management Culture, Exercise, Maintenance pemahaman melalui in house traning baik
and Audit , selama tahun 2007 telah untuk tingkat manajerial maupun
dilakukan kegiatan uji coba BCM-BCP operasional, kegiatan ini direncanakan untuk
sebanyak 3 (tiga) kali. Pada dasarnya kegiatan dilakukan secara kontinu.
uji coba atau exercise ini adalah bagian dari
Kebijakan BCM SP dalam antisipasi
tahap yang telah menjadi program kerja
tahunan. Kegiatan uji coba dilaksanakan Gangguan dan Bencana
dengan melibatkan selutuh pihak terkait

Sebagai pelaksanaan tahapan BCM
maupun pihak ketiga yaitu vendor,
SP, maka selama 2007 telah dilakukan
Perbankan dan Lembaga Non Bank yang
penugasan rutin pegawai di DRC dalam
merupakan member sistem settlement, sistem
rangka antisipasi keadaan darurat bencana,
kliring dan sistem settlement pasar modal).
dan upaya penyediaan Front Office back up.
Dari kegiatan uji coba, dapat
Penugasan pegawai di DRC bermula
diketahui sejauh mana tingkat kesadaran
dari antisipasi terhadap bencana yang kerap
pengguna sistem di Bank Indonesia maupun
terjadi di tahun 2006 serta sebagai bentuk
pengguna lainnya akan BCM-BCP SP. Untuk
antisipasi terhadap dimulainya tahapan
sementara disimpulkan bahwa tingkat
PEMILU 2009. Dimana apabila kondisi kantor
kesadaran pengguna sistem pembayaran dari
pusat Bank Indonesia tidak lagi kondusif,
waktu ke waktu adalah semakin baik, dan
fungsi SP tetap dapat beroperasi melalui DRC.
tingkat kesadaran pengguna sistem
Selanjutnya, agar penugasan ini efektif dan
pembayaran di Kantor Pusat dinilai lebih baik
efisien diperlukan berbagai penyempurnaan
dibandingkan pengguna sistem pembayaran
pelaksanaan kegiatan antara lain berupa
di wilayah Kantor Bank Indonesia. Hal ini
pedoman teknis penugasan regular dan
terlihat dari partisipasi dan keaktifan dari
darurat bencana dalam bentuk Standar
para pengguna sistem pembayaran tersebut
Operasional dan Prosedur maupun BIDIK-DRC
pada kegiatan uji coba. Namun demikian,
(Bank Indonesia Data Informasi Keuangan
dinilai masih perlu dilakukan perbaikan lagi
Disaster Recovery Centre). Disamping itu,
baik dari sisi sumber daya manusia maupun
dilakukan pembentukan tim satuan tugas
penyempurnaan infrastruktur. Oleh karena
DASP untuk penugasan di DRC serta

pelatihan para petugas tersebut agar mampu dengan penggunaan kedua teknologi
menjalankan kegiatan operasional disaat tersebut. Berbagai penyelenggaraan jasa
terjadi gangguan dan bencana. pembayaran mulai dari yang bersifat
Sementara itu penyediaan Front konvensional seperti kliring sampai dengan
Office back up, bertujuan untuk menyediakan yang canggih seperti BI- RTGS dan kartu
sarana penerimaan warkat alternatif apabila mengadopsi secara penuh teknologi di
Kantor Pusat BI tidak dapat diakses atau bidang elektronik dan informatika.
kegiatan operasional tidak dapat dilakukan di
Setiap langkah perkembangan
Kantor Pusat BI. Namun demikian, tidak pula
teknologi ini meskipun sangat kecil seringkali
menutup kemungkinan konsep ini
memberikan dampak yang cukup berarti bagi
berkembang menjadi Business Resumption
penyelenggaraan sistem pembayaran,
Site, yang merupakan miniatur dari
misalnya teknologi enkripsi data telah
production site Sistem Pembayaran. Dalam
memungkinkan dikirimkannya perintah
perjalanannya, kegiatan penyediaan Front
pembayaran secara cepat melintasi batas
Office back up masih terkendala pada
wilayah dengan aman. Perkembangan
penentuan tempat yang sesuai dengan
teknologi bagi sistem pembayaran bagaikan
mempertimbangkan aspek keamanan,
dua sisi mata uang, di satu sisi memberikan
strategis dan kelayakan bagi pelaksanaan
pengaruh positif berupa penciptaan beragam
kegiatan baik bagi operator maupun bagi
produk/jasa sistem pembayaran sehingga
peserta. Kendala utama adalah pada
memberikan alternatif pilihan dan
perbedaan sudut pandang antar pihak yang
kemudahan bagi pengguna. Di sisi lain,
berwenang, dan hal ini diharapkan dapat
terkadang memberikan dampak negatif
selesai melalui upaya koordinasi. Sejak
berupa risiko-risiko penyelenggaraan sistem
pertengahan tahun 2007, Kegiatan survey
yang dapat mengakibatkan kerugian finansial
lokasi yang akan diperuntukan untuk Front
maupun non finansial. Misalnya fraud
Office back up telah dilakukan, sementara
pemalsuan data transaksi sehingga timbul
untuk identifikasi kebutuhan telah pula
risiko reputasi dan tuntutan hukum, baik
dimulai. Seluruh rangkaian kegiatan ini
kepada penyelenggara (operator), peserta
ditargetkan untuk dapat selesai 1 bulan
(bank atau non bank) maupun masyarakat
sebelum pelaksanaan PEMILU 2009.
luas (konsumen) sebagai pengguna.
Kajian Tools Mitigasi Risiko Sistem
Pembayaran Non BI Untuk mengantisipasi risiko-risiko
tersebut, setiap penyelenggaraan sistem
Sistem pembayaran sangat
haruslah didukung oleh SDM yang kompeten,
dipengaruhi oleh perkembangan teknologi di
prosedur dan kontrol yang tepat dan
bidang elektronik maupun informatika,
penjagaan keamanan sistem secara
karena infrastruktur sistem pembayaran sarat

menyeluruh di setiap tahapan proses agar diperlukan suatu tools analisis risiko yang
kejadian risiko dapat dicegah atau dikurangi. tepat pula. Tools analisis yang baik harus
Bank Indonesia baik sebagai regulator dihasilkan dari pertimbangan penerapan
maupun pengawas sistem pembayaran prosedur manajemen risiko yang baku dan
memiliki peran yang cukup krusial acuan/prinsip umum dalam penyelenggaraan
terutamanya mengantisipasi dan mencermati sistem pembayaran. Selain itu tools tersebut
setiap perkembangan teknologi yang juga harus diformalkan dalam ketentuan agar
berpotensi menimbulkan risiko. Bank setiap pihak yang terlibat memiliki risk
Indonesia juga harus selalu concern terhadap awareness dan mematuhi kaidah-kaidah
upaya-upaya memitigasi risiko di bidang yang ditetapkan.
sistem pembayaran agar senantiasa terjaga
Saat ini Bank Indonesia tengah
kemananan dan kehandalannya. Dalam
menyusun kajian untuk mengidentifikasi
melaksanakan manajemen risiko, kaidah
tools analisis risiko yang cocok dengan
umum yang harus harus dipatuhi dalam
kondisi perkembangan sistem pembayaran di
menajemen risiko meliputi proses
Indonesia, selain itu nantinya juga akan
pengukuran atau penilaian risiko serta
digambarkan peta risiko dan upaya-upaya
pengembangan strategi pengelolaannya.
yang perlu ditempuh untuk memitigasi risiko
Kegiatan penilaian dan pengukuran yang mungkin timbul
risiko, biasanya diawali dengan identifikasi
Efisiensi Sistem Pembayaran
risiko, pengukuran risiko, mitigasi risiko dan
pemantauan risiko. Atas dasar urutan Integrasi Sistem Kliring
kegiatan proses pengelolaan risiko tersebut,
Setelah 2,5 tahun melalui masa transisi,
maka untuk dapat melakukan mitigasi risiko
akhirnya pada penghujung tahun 2007 Bank
sistem pembayaran, perlu diketahui terlebih
Indonesia menuntaskan implementasi Sistem
dahulu peta risiko yang ada pada sistem
Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI). Hal
pembayaran. Dengan diketahuinya peta
ini patut untuk disyukuri mengingat proses
risiko tersebut selanjutnya dapat diketahui
pengintegrasian sistem kliring di seluruh
prioritas upaya mitigasi risiko yang harus
Indonesia bukanlah pekerjaan yang mudah
ditempuh dan pemahaman cakupan risk
dan sederhana, tantangan yang dihadapi
awareness. Dengan demikian, upaya Bank
cukup sulit karena lokasi wilayah kliring yang
Indonesia dalam memitigasi risiko dapat
tersebar luas dan beragamnya kompetensi
terarah dan efisien sesuai dengan hasil
personil penyelenggara.
identifikasi atas risiko.
Kompleksitas proyek implementasi
Untuk menyusun peta risiko dan
sistem kliring ini karena jumlah wilayah dan
menentukan upaya mitigasi yang tepat
penyelenggara kliring di seluruh Indonesia

mencapai 110. Penyelenggaranyapun juga efisiensi, penyelenggaraan yang terintegrasi

beragam terdiri dari Bank Indonesia dan memungkinkan pemrosesan lebih cepat,
Perbankan. Beberapa kendala yang harus kemudahan pemelihaaan sistem, dan biaya
dihadapi dalam menyatukan sistem kliring produksi yang relatif lebih murah dibanding
antara lain mulai dari perubahan platform sistem kliring sebelumnya. Untuk perbankan,
sistem, penyiapan perangkat aturan, pengelolaan likuiditas penyediaan dana
penyediaan kapasitas dan jaringan, kesiapan kliring menjadi lebih mudah karena informasi
kompetensi sumber daya manusia (SDM) dan posisi kliring di seluruh wilayah dapat
biaya. Tantangan lainnya adalah proses diperoleh secara online dan real time.
transfer knowledge yang harus dilakukan Disamping itu proses pengiriman transaksi
secara cepat dan tepat karena sebelumnya menjadi lebih cepat dan jangkauannya juga
penyelenggaraan sistem kliring di berbagai lebih luas. Pada akhirnya seluruh manfaat
wilayah mulai beragam dari kliring tersebut dapat dirasakan oleh masyarakat
elektronik, kliring otomasi, kliring semi luas, karena dengan jangkauan SKNBI yang
otomasi bahkan kliring manual. Untuk luas, masyarakat dapat mengirimkan dana ke
memudahkan proses transfer knowledge dan seluruh pelosok dengan dengan mudah,
meningkatkan pemahaman secara cepat cepat, aman, dan relatif lebih murah.
dilakukan rangkaian sosialisasi secara intensif
Pada SKNBI, pengelolaan risiko sistem
kepada seluruh penyelenggara dan peserta.
kliring menjadi lebih baik karena SKNBI
Proses implementasi SKNBI dilaksanakan dilengkapi dengan mekanisme Failure to
secara bertahap, dimulai dari wilayah-wilayah Settle (FtS) yang menghilangkan potensi
yang jumlah transaksinya besar sampai ke risiko kegagalan peserta kliring memenuhi
wilayah-wilayah terpencil yang kewajiban kliring.
penyelenggaraannya dilakukan oleh
Inisiatif Mewujudkan Less Cash Society
perbankan. Sampai dengan akhir tahun 2007
SKNBI sudah diimplementasikan kepada 108 Kebutuhan akan sistem pembayaran
penyelenggara kliring lokal. Sisa 2 wilayah yang aman, handal, cepat dan efisien dari
yaitu Mojokerto dan Pasuruan belum dapat hari ke hari kian meningkat. Berawal dari
diselesaikan karena pertimbangan lokasi yang kekhawatiran akan risiko pencurian, kesulitan
tidak memungkinkan karena terjadi force bertransaksi jika salah satu pihak tidak
majeur bencana luapan lumpur. berada di tempat yang sama, serta transaksi
yang mendesak yang harus diselesaikan pada
Implementasikan SKNBI secara luas
saat itu juga. Selain membebani dengan
semakin mempertegas manfaat yang dapat
ongkos yang cukup tinggi, waktu yang lama,
diperoleh baik untuk penyelenggara,
risiko kehilangan dan uang rusak pun tidak
perbankan, maupun masyarakat. Dari sisi
dapat dihindari. Masyarakat semakin sadar

akan pentingnya bertransaksi dengan rasa bakery yang dikeluarkan oleh Bank BCA,
aman, efisien dan nyaman. Selain itu di sisi TCash untuk transaksi pembayaran melalui
pelaku bisnis perbankan dan keuangan handphone di outlet minimarket, gerai cetak
sendiri, penggunaan uang cash memiliki foto dan pengisian pulsa telpon seluler yang
risiko pemalsuan uang dan biaya pencetakan, dikeluarkan oleh operator penyedia jasa
penyimpanan dan pendistribusian uang yang telekomunikasi Telkomsel. Munculnya ragam
relatif mahal. Hal ini mendorong perbankan pembayaran tadi sejauh ini sangat menolong
untuk menciptakan suatu sistem pembayaran masyarakat dalam menjalankan aktivitas
yang memenuhi kebutuhan masyarakat yang ekonominya, bahkan dengan semakin
semakin kompleks dengan memanfaatkan berkembangnya teknologi elektronik semakin
perkembangan teknologi. memungkinkan transaksi lebih cepat dan
efisien.
Transaksi menggunakan teknologi
sebagai instrumen pembayaran nontunai Bank Indonesia selaku regulator dan
telah menjadi tren yang tidak bisa dihindari. pengawas sistem pembayaran memandang
Berawal dari penggunaan cek, wesel, bilyet pentingnya kegiatan pembayaran non tunai
giro sampai kepada transfer melalui bank yang semakin berkembang pesat ini. Untuk
dengan sistem RTGS dan SKNBI hingga itu saat ini Bank Indonesia bersama-sama
metode pembayaran dengan menggunakan dengan pemerintah dan lembaga keuangan
kartu baik itu kartu kredit, kartu ATM baik bank maupun non bank menjadi ujung
maupun kartu debit. tombak untuk mengkampanyekan kegiatan
less cash society. Pengertian Less cash society
Upaya ke arah peningkatan
itu sendiri adalah masyarakat yang memiliki
pembayaran non tunai semakin jelas dan
budaya bertransaksi secara non tunai, yang
pasti ketika para pelaku/penyelenggara
tentunya dengan dukungan teknologi yang
APMK baik bank maupun nonbank mulai
terus berkembang.
ramai menerbitkan dan
Upaya-upaya mendorong
yang lebih dikenal dengan e-money sebagai penggunaan metode pembayaran non tunai
alat pembayaran transaksi retail telah dilakukan oleh Bank Indonesia sejak
(micropayment). Transaksi ritel sejenis yang tahun 2006 melalui program inisiatif dengan
mulai eksis di masyarakat antara lain : mengusung slogan Less Cash Society (LCS).
JakCard untuk pembayaran tiket bus Diawali dengan upaya pengenalan atau
transjakarta (busway) yang dikeluarkan oleh awareness pada masyarakat, lembaga
Bank DKI, GazCard yang dikeluarkan oleh keuangan, pemerintah, akademisi mengenai
SPBU Pertamina, BCA Flazz untuk apa itu LCS. Kemudian dilanjutkan dengan
pembayaran di gerai fast food maupun gerai kegiatan seminar internasional dan

pengajaran ke berbagai perguruan tinggi dan Ada beberapa manfaat yang

wartawan yang merupakan corong efektif diperoleh dari penerapan TSA tersebut.
untuk mengenalkan LCS sampai kepada Pertama, penihilan di setiap akhir hari jelas
sosialisasi melalui media elektronik. Selain itu telah mempercepat penarikan dan
dilakukan pula survey untuk melihat peta penerimaan kas. Pengendalian kas juga lebih
sejauh mana persepsi, keinginan dan prilaku mudah. Artinya Pemerintah dalam hal ini
masyarakat maupun lembaga keuangan baik Bendaharan Umum Negara (BUN) dapat
bank maupun non bank untuk meningkatkan memonitor seluruh arus kas tiap harinya
penggunaan instrumen non tunai. hanya dalam satu rekening.
Berbagai respon yang baik dari Di Indonesia, pengelolaan keuangan

berbagai kegiatan sosialisasi tersebut negara sebelum diterapkan TSA masih
mendorong BI untuk lebih meningkatkan tersebar di beberapa rekening. Kantor
awareness masyarakat. Di tahun 2007, Pelayanan Perbendaharaan Negara (KPPN)
berbagai sosialisasi semakin sering dilakukan selaku kuasa BUN memiliki rekening pada
dan juga ditempuh upaya bank-bank umum untuk menampung
mengkampanyekannya melalui iklan layanan penerimaan maupun pengeluaran negara.
masyarakat di media masa serta talkshow di Penerimaan maupun pengeluaran tersebut
media elektronik. ditampung pada bank-bank yang ditunjuk
pemerintah selaku Bank Operasional atau
Pengelolaan Rekening Pemerintah Melalui
Aplikasi BIG-eB Bank Persepsi. Pengeluaran ditampung pada
Bank Operasional sedangkan penerimaan
Kebutuhan penerapan Treasury Single
ditampung pada Bank Persepsi.
Account (TSA) atau rekening tunggal untuk
menggabungkan seluruh rekening Permasalahan yang muncul saat itu
Pemerintah sudah menjadi keharusan. adalah adanya uang mengendap yang
Praktik-praktik internasional di beberapa nilainya relatif cukup besar pada Bank
negara menunjukkan peningkatan Operasional (opportunity loss). Dan
akuntabilitas pengelolaan manajemen kas sayangnya uang tersebut tidak dimanfaatkan
bagi Pemerintah yang sudah menerapkan TSA secara optimal untuk kepentingan
ini. Di Prancis misalnya, Kantor Pemerintah. Seringkali bahkan Pemerintah
Perbendaharaan Prancis atau Agence France mengalami kekurangan likuiditas dan harus
Tresor berhasil menerapkan sentralisasi 7.562 menggunakan dana dari pihak ketiga yang
rekening operasional dan menihilkan nilainya tentunya ada konsekuensi biaya.
di akhir hari secara real time dalam satu
rekening. Sejalan dengan adanya permasalahan
idle cash tersebut, secara simultan telah

menimbulkan permasalahan lain yang management, forecasting, dan kegiatan lain

merupakan implikasi sistem yang selama ini dalam rangka pengelolaan keuangan
berjalan yaitu adanya ribuan rekening bank Pemerintah secara lebih efisien dan optimal.
dengan saldo kas yang tidak berbunga.
Sedangkan dari sisi pelaporan, sistem yang Pengembangan BIG-eB dilakukan
ada menyulitkan rekonsiliasi antara rekening secara bertahap. Pada tahap awal baru
Pemerintah dan rekening koran bank.

Rekening Pemerintah (khususnya Rupiah)
Perjalanan Penerapan TSA yang ditatausahakan di Kantor Pusat maupun
di Kantor Bank Indonesia. Kemudian pada
Undang-Undang mengamanatkan
penerapan TSA ini sejak tahun 2004. Amanat Rupiah yang dapat digunakan untuk
ini tercantum dalam Pasal 22 UU No. 1 pemindahbukuan antar Rekening Pemerintah
tentang Perbendaharaan Negara yang yang ditatausahakan di Bank Indonesia dan
mensyaratkan bahwa saldo rekening pada transfer dana ke rekening bank komersial
akhir hari wajib disetorkan seluruhnya pada melalui Sistem BI-RTGS dan SKN-BI dalam
rekening kas umum di Bank Sentral. rangka a.l. pelimpahan Dana Alokasi Umum
Tujuannya adalah untuk mengatasi adanya (DAU) dan Dana Bagi Hasil (DBH). Selanjutnya
kerawanan rekening liar dan memudahkan pada tahap III akan diimplementasikan
pemantauan seluruh rekening serta
memanfaatkan seluruh dana secara optimal. valas seluruh Rekening Pemerintah yang
ditatausahakan di Bank Indonesia. Dan pada
Cikal bakal penerapan TSA dimulai
tahap terakhir diharapkan sistem BIG-eB
sejak bulan Juli 2005. Awalnya diujicobakan
sudah dapat diintegrasikan dengan sistem
di KPPN II Jakarta sebagai pilot project,
lain yang terkait dengan pengelolaan
kemudian diikuti KPPN Bekasi dan Batam.
anggaran Pemerintah di Departemen
Sejalan dengan rencana penerapan
Keuangan sehingga Treasury Single Account
mekanisme TSA diseluruh KPPN, Bank
dapat sepenuhnya diterapkan.
Indonesia telah pula mempersiapkan
infrastruktur pelayanan jasa pembayaran. Upaya-upaya yang telah dilakukan
Infrastruktur yang telah dikembangkan tersebut diharapkan dapat mendukung
tersebut diberi nama sistem Bank Indonesia koordinasi kebijakan fiskal di Departemen
Government e-banking (BIG-eB) dan telah Keuangan dan kebijakan moneter di Bank
diresmikan penggunaannya sejak tanggal 27 Indonesia sehingga pada akhirnya dapat
Desember 2007. Penerapan Sistem BIG-eB ini mendukung kelancaran kegiatan ekonomi
nantinya diharapkan dapat membantu secara makro dan peningkatan kesejahteraan
pemerintah dalam melakukan cash masyarakat.

Penerapan Prinsip Interoperability dan konvergensi dalam industri APMK dapat

Konvergensi Sistem di dalam Industri APMK digambarkan sebagaimana bagan di bawah :
Penggunaan instrumen pembayaran
non tunai berbasis kartu kian hari kian
Issuer Issuer Issuer
meningkat. Hal ini menjadi faktor pemicu A B C
bagi industri untuk lebih mengembangkan

teknologi sistem pembayaran. Semakin
maraknya penggunaan instrumen ini Nasabah A Nasabah B Nasabah C
menandai prospek yang bagus bagi

perkembangannya di kemudian hari. Selain Merchant Merchant Merchant
A B C
karakteristik yang dimiliki lebih kompetitif
dalam hal efisiensi dan kecepatan
Terciptanya interoperability dan
pemrosesan transaksi, terdapat pula
konvergensi sistem di dalam industri APMK
kecenderungan kebutuhan masyarakat untuk
berpotensi meningkatnya penetrasi pasar
bertransaksi di mesin ATM atau EDC
secara lebih luas, di samping peningkatan fee
manapun dengan hanya menggunakan satu
based income bagi para penerbit tentunya.
kartu saja. Hal ini sejalan dengan kebutuhan
Selain itu dengan adanya interoperability ini,
masyarakat yang semakin hari semakin
secara teknis infrastruktur APMK dapat
menuntut adanya fleksibilitas dan
dimanfaatkan bersama antara penyelenggara
kenyamanan dalam bertransaksi. Sehingga
APMK sehingga tidak ada lagi duplikasi
tidaklah mengherankan apabila pada
investasi di tempat yang sama. Di sisi nasabah
akhirnya pihak penyedia jasa berlomba-
dalam hal ini masyarakat pun diuntungkan
lomba mengembangkan berbagai fitur yang
dengan adanya kemudahan dan fleksibilitas
lebih kompetitif dengan mengakomodir
bertransaksi dengan cukup menggunakan
kemajuan teknologi yang semakin canggih.
satu kartu saja.
Namun iklim kompetisi yang diciptakan
seringkali berdampak pada in-efisiensi biaya Namun hal ini tidak akan tercipta
dalam penyelenggaraan sistem pembayaran tanpa adanya peran aktif dan komitmen dari
sekarang ini serta seringkali mengabaikan kalangan baik dari para
prinsip perlindungan konsumen. Mencermati pelaku/penyelenggara APMK. Untuk itu Bank
hal ini BI sebagai otoritas sistem pembayaran Indonesia perlu merangkul berbagai
senanatiasa berupaya menggawangi setiap penyelenggara maupun pelaku dalam
upaya perkembangan yang dilakukan industri APMK untuk menciptakan suatu
penyelenggara agar senantiasa berjalan sistem yang interoperable dan lebih efisien.
dalam koridor efisiensi dan perlindungan Di sini peran Bank Indonesia sangat
konsumen. Prinsip interoperability dan dibutuhkan untuk meningkatkan kesadaran
industri APMK untuk bersama-sama

mewujudkan interoperability. Selain itu juga berkaitan dengan nilai uang masyarakat yang
berperan sebagai fasilitator dalam dikelola oleh calon penyelenggara atau
mempertemukan berbagai kepentingan penerbit. Reputasi sebagai lembaga yang baik
pelaku/penyelenggara APMK agar diperoleh paling tidak memberikan garansi bagi Bank
komitmen bersama untuk menciptakan Indonesia untuk memberikan amanat
interoperability. Nantinya para pengelolaan uang masyarakat kepada
pelaku/penyelenggara APMK diharapkan lembaga tersebut. Salah satu contohnya
dapat duduk bersama membicarakan dan adalah ketentuan mengenai penerbitan e-
mencari solusi yang terbaik, baik itu teknis money, yang merupakan alat pembayaran
maupun bisnis sehingga dapat dicapai paling baru di Indonesia. Sejak ketentuan
kesepakatan dan kerjaama yang saling diperbolehkannya penerbitan instrumen ini
menguntungkan demi terlaksananya pada akhir 2005, Bank Indonesia membatasi
interoperability. penyelenggara yang dapat melaksanakan
kegiatan ini adalah bank atau lembaga lain
Perijinan Sistem Pembayaran
yang sudah memiliki pengalaman selama 2
Tanggung jawab menjaga kelancaran
tahun melaksanakan penyelengaraan kartu
sistem pembayaran sebagaimana amanat
prabayar.
Undang-Undang Bank Sentral salah satunya
dilakukan melalui proses pelaksanaan Kedua berkaitan dengan aspek
perijinan penyelenggaraan sistem keamanan maupun kehandalan sistem yang
pembayaran. Sebagai rangkaian proses akan digunakan. Oleh karenanya dalam
oversight sistem pembayaran, perijinan setiap ketentuan yang diterbitkan selalu
memegang peranan yang sangat penting, mensyaratkan kedua hal tersebut.
karena merupakan saringan paling awal Diantaranya adalah mewajibkan persyaratan
untuk menjamin kelancaran sistem pengauditan sistem oleh auditor independen
pembayaran. Cakupan perijinan ini meliputi yang kredibilitasnya sudah diakui. Hal ini
sisi alat pembayaran yang dapat digunakan, karena ketika berbicara sistem pembayaran
pihak-pihak yang menerbitkan atau tidak terlepas dengan risiko fraud yang
memproses alat pembayaran dan lembaga sangat rentan terjadi, sehingga aspek ini
yang menyelenggarakannya. menjadi prioritas utama pula dalam setiap
perijinan yang akan diberikan. Kasus-kasus
Dalam setiap proses perijinan
fraud yang selama ini terjadi pada umumnya
terdapat beberapa hal yang menjadi
karena kerentanan sistem yang digunakan
perhatian utama untuk memberikan ijin
sehingga dapat dimanfaatkan oleh pihak-
kepada calon penyelenggara atau penerbit.
pihak yang tidak bertanggung jawab.
Pertama adalah reputasi, hal ini penting
karena penyelenggaraan sistem pembayaran

Ketiga adalah persyaratan mengenai Selama tahun 2007, beberapa proses

standar prosedur penyelenggaraan sistem perijinan telah diberikan terhadap
termasuk aturan main yang harus dilengkapi penyelenggara APMK, e-money dan
dalam setiap permohonan perijinan. Salah perusahaan personalisasi kartu. Untuk
satu concern-nya adalah untuk melihat Penyelenggara APMK diberikan kepada 8
pengendalian risiko khususnya risiko bank termasuk 1 BPR terdiri dari 1 bank
operasional. Termasuk pula prosedur penyelenggara Kartu Kredit dan 7 bank
penanganan keadaan tidak normal dan penyelenggara Kartu ATM dan/atau Debet.
pembagian kewenangan untuk menghindari Sedangkan penyelenggara e-money diberikan
penyalahgunaan wewenang oleh petugas kepada 4 institusi terdiri dari 2 bank dan 2
operasional sistem. perusahaan telekomunikasi. Sementara itu
untuk perusahaan personalisasi diberikan
Tak lupa pula untuk menghindari
kepada 2 perusahaan sebagaimana tabel
potensi risiko hukum, pada awal permohonan
berikut :
perijinan selalu diwajibkan bagi calon
penyelenggara untuk menyampaikan Institusi
dokumen berkekuatan hukum seperti ijin Kartu Kredit 1. PT. Bank Pan Indonesia
usaha, akte notaris dan dokumen lain yang
Kartu ATM 1. PT. BPR Karyajatnika Sadaya
dianggap perlu termasuk rencana jangka dan/atau Kartu 2. PT. BTPN
Debit 3. PT. BPD Jawa Barat
panjang perusahaan. Selain itu tentunya 4. PT. Bank Sinarmas
5. PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi
calon penyelenggara wajib memiliki proses 6. PT. Bank DBS Indonesia
7. PT. Bank Capital Indonesia
mitigasi seluruh risiko inherennya selain
E-money 1. PT. Telekomunikasi Selular, Tbk.
potensi risiko yang telah disampaikan 2. PT. Bank Central Asia, Tbk.
3. PT. Telekomunikasi Indonesia,
sebelumnya. Tbk.
4. PT. Bank DKI
Perusahaan 1. PT. Jaya Smart
Yang terakhir adalah kewajiban calon Personalisasi 2. PT. Oberthur Indonesia
penyelenggara untuk memperhatikan aspek
perlindungan konsumennya. Hal ini penting
agar sistem yang kelak akan diselenggarakan Babak baru perijinan sistem
tidak semena-mena terhadap konsumennya, pembayaran adalah proses persetujuan
misalnya dalam menentukan harga atau terhadap penyelenggara Kegiatan Usaha
prosedur penanganan keluhan yang kurang Pengiriman Uang (KUPU). Kegiatan usaha ini
memadai. Diharapkan apabila seluruh sebenarnya sudah berjalan cukup lama
prasyarat diatas dapat terpenuhi sebagai
karena adanya kebutuhan masyarakat akan
suatu saringan awal, penyelenggaraan
transfer dana yang lebih murah, prosedur
sistemnya akan berjalan dengan baik.
yang sederhana dan sangat fleksibel. Namun
demikian, kegiatan transfer melalui

penyelenggara informal ini terkadang sistem yang utamanya ditujukan untuk

dimanfaatkan oleh pelaku kejahatan untuk menyelesaikan transaksi pembayaran yang
kegiatan pencucian uang maupun bernilai besar. Selain itu, Sistem BI-RTGS juga
pembiayaan teroris, maka sejak akhir tahun merupakan muara dari seluruh penyelesaian
2006, Bank Indonesia mengeluarkan transaksi keuangan di Indonesia, termasuk
ketentuan KUPU untuk penyelenggara transaksi yang berasal dari pasar uang, pasar
tersebut. Sejak saat itu setiap penyelenggara modal, transaksi pemerintah dan transaksi
KUPU diharapkan untuk meregistrasi hasil kliring. Bercermin pada kenyataan
kegiatannya sebagai penyelenggara di Bank tersebut, maka sangatlah wajar apabila Bank
Indonesia dan bagi yang telah terdaftar akan Indonesia menetapkan Sistem BI-RTGS
memperoleh Tanda Daftar dari Bank sebagai Systemically Important Payment
Indonesia. Systems (SIPS) di Indonesia. Apakah yang
dimaksud dengan SIPS? Pada prinsipnya SIPS
Namun demikian mengingat proses
adalah sistem pembayaran yang paling
perijinan merupakan hal baru bagi
penting di suatu negara, dimana gangguan
penyelenggara KUPU, yang kebanyakan dari
terhadap sistem tersebut dapat memicu
mereka adalah penyelenggara individual,
goncangan pada sistem keuangan negara
maka Bank Indonesia telah memberlakukan
tersebut.
masa transisi (masa pendaftaran) sampai
dengan akhir tahun 2008. Sampai dengan Bank Indonesia, sebagai
tahun 2007, pendaftaran telah dilakukan dan penyelenggara dan salah satu penjaga
diberikan kepada 5 penyelenggara KUPU kondisi sistem keuangan Indonesia, tentunya
yakni PT. Indorem Pratama, PT. Tiki Jalur sangat berkepentingan dalam memastikan
Nugraha Ekakurir, CV. Syaftraco, PT. Pos bahwa Sistem BI-RTGS dapat berjalan dengan
Indonesia dan PT. Agung Remittance Global. aman dan efisien. Untuk itu, salah satu
Ke depan, dengan akan berlakunya langkah yang dilakukan oleh Bank Indonesia
kewajiban untuk memperoleh izin bagi adalah dengan memperhatikan best practices
penyelenggara KUPU per 1 Januari 2009, yang ada di dunia internasional. Salah satu
maka diharapkan seluruh penyelenggara best practices mengenai SIPS adalah Core
KUPU akan segera mengajukan permohonan Principles for Systemically Important Payment
izin atas kegiatan yang dilakukannya. Systems (CP-SIPS) yang disusun oleh
Committee on Payment and Settlement
Kajian Pola Pengaturan BI-RTGS Mengacu
pada CP-SIPS Systems dari Bank for International
Settlements. Dalam buku setebal 92 halaman
Sistem BI-RTGS, yang mulai
ini dijelaskan secara mendetail seluruh aspek
diselenggarakan oleh Bank Indonesia pada
dari penyelenggaraan SIPS, mulai dari aspek
tanggal 17 November 2000, merupakan
legal, aspek pengendalian risiko, aspek

55
operasional hingga ke aspek tata kelola khususnya apabila pembaca mengkaitkan

(governance). Dengan kelengkapan pengaturan Sistem BI-RTGS dengan dengan
cakupannya, banyak negara menjadikan CP- materi penyelenggaraan SIPS dalam CP-SIPS.
SIPS sebagai pedoman dalam
menyelenggarakan SIPS-nya masing-masing, Selain penyesuaian struktur pengaturan,
Indonesia tanpa kecuali. penyesuaian ketentuan Sistem BI-RTGS antara

lain akan mencakup beberapa hal spesifik
Di Indonesia, penyelenggaraan Sistem sebagai berikut:
BI-RTGS diatur dalam berbagai ketentuan 1. upaya untuk lebih menegaskan pemisahan
Bank Indonesia berupa Peraturan Bank antara fungsi Bank Indonesia sebagai
Indonesia dan Surat Edaran Bank Indonesia. pengatur dan pengawas sistem
Cakupan ketentuan Bank Indonesia tersebut pembayaran (payment system overseer)
sangatlah luas, menyentuh berbagai aspek dan sebagai penyelenggara (operator);
yang juga disentuh oleh CP-SIPS. Dalam 2. penyesuaian sifat hubungan hukum antara
rangka meningkatkan kualitas Bank Indonesia (sebagai penyelenggara
penyelenggaraan Sistem BI-RTGS, maka pada Sistem BI-RTGS) dengan Bank dan lembaga
tahun 2007 Bank Indonesia melakukan kajian lainnya (sebagai peserta Sistem BI-RTGS)
untuk menyesuaikan pola pengaturan Sistem menjadi lebih bersifat keperdataan,
BI-RTGS dengan CP-SIPS. Penyesuaian pola khususnya mengenai sanksi;
pengaturan ini akan lebih dititikberatkan 3. Guest Bank
pada penyesuaian struktur ketentuan Sistem dan
BI-RTGS, yang nantinya akan mengambil 4. perubahan konsep kepesertaan tidak
urutan pengaturan berdasarkan urutan langsung.
materi yang dibicarakan dalam CP-SIPS. Hal

ini dimaksudkan agar pembaca dapat lebih
mudah memahami ketentuan dimaksud,

56

57
BAB III LAPORAN OVERSIGHT SISTEM PEMBAYARAN
Perkembangan Sistem Pembayaran Oversight dilakukan melalui

yang demikian pesat akhir-akhir ini menjadi monitoring kegiatan penyelenggaraan sistem
salah satu concern utama Bank Indonesia. Ini pembayaran. Monitoring ini merupakan salah
karena potensi risiko pada sistem satu sarana pengawasan yang efektif untuk
pembayaran juga semakin beragam. Oleh mengetahui informasi/peringatan dini
karena itu, untuk menjaga kehandalan, terhadap kemungkinan terjadinya gangguan
keamanan dan kelancaran proses dalam dalam penyelenggaraan sistem pembayaran.
sistem pembayaran, peran oversight terhadap Kegiatan monitoring dilakukan dengan
hal ini mutlak diperlukan terutama untuk menganalisa laporan penyelenggaraan sistem
menjamin seluruh penyelengaraan sistem pembayaran, baik yang bersifat berkala
agar berjalan sesuai dengan koridor yang maupun laporan insidentil. Selain itu juga
telah ditetapkan. dilakukan penggalian informasi melalui
konsultasi kepada penyelenggara dan peserta
Oversight sistem pembayaran
sistem pembayaran, bahkan kadang-kadang
dilaksanakan dengan memprioritaskan
diperlukan pula menggali informasi dari
pengawasan terhadap penyelenggaraan
pihak-pihak atau institusi lain yang terkait,
sistem secara menyeluruh dan bukan pada
misalnya dengan pengawas bank, pakar
peserta sistem pembayaran. Oversight
teknologi informasi dan lainnya.
dilaksanaan dengan melihat ketaatan
(compliance) desain sistem, aturan main, dan Disamping pelaksanaan monitoring
operasionalisasi sistem terhadap parameter dilakukan pula proses assessment. Assesment
yang tercantum dalam BIS CP-SIPS yang juga yang telah dilaksanakan yaitu dengan
menjadi acuan di beberapa Bank Sentral saat membandingkan antara kondisi
ini. Mengingat cakupannya sangat terkait penyelenggaraan sistem saat ini dengan
erat dengan sisi penyelenggaraan, maka sepuluh prinsip yang menjadi panduan pada
oversight difokuskan pada operator sistem BIS CP-SIPS sebagai best practice.
pembayaran, sebagai bagian dari assessment
Dari hasil oversight, pengawas akan
terhadap sistem pembayaran secara
memberikan masukan atas penyelenggaraan
keseluruhan.
sistem pembayaran baik kepada

BAB III LAPORAN OVERSIGHT SISTEM PEMBAYARAN 58
penyelenggara maupun pengembang sistem CP II mensyaratkan bahwa ketentuan

pembayaran. Referensi yang disampaikan dan prosedur Sistem BI-RTGS harus dapat
lebih ditujukan untuk memperbaiki berbagai memberikan kejelasan kepada peserta
kekurangan yang ditemukan dalam mengenai adanya kemungkinan risiko
penyelenggaraan sistem pembayaran. Selain keuangan yang mungkin dihadapi terkait
itu kepada regulator juga disampaikan agar keikutsertaan mereka dalam Sistem BI-RTGS.
setiap ketentuan yang dikeluarkan senantiasa Untuk memenuhi CP II ini, telah dilakukan
sinkron dengan upaya menjaga keamanan perubahan isi ketentuan Penyelenggaraan
dan efisiensi penyelenggaraan sistem Sistem BI-RTGS dan penyesuaian format
pembayaran. ketentuan sebagaimana dipersyaratkan CP II.
Inti perubahan ketentuan tersebut adalah
Oversight Terhadap Sistem BI-RTGS
memperjelas sejumlah aturan mengenai
Pelaksanaan Monitoring berbagai risiko yang dihadapi peserta.
Berdasarkan hasil monitoring terdapat

Sementara dalam pemenuhan CP VIII,
dua hal yang menjadi concern utama
yang mempersyaratkan Sistem BI-RTGS harus
terhadap perbaikan operasionalisasi BI-RTGS.
dapat memberikan kemudahan kepada
Pertama, diperlukan upaya perbaikan oleh
pesertanya dan efisien bagi perekonomian,
penyelenggara untuk meningkatkan
telah dilakukan dengan menetapkan
penjagaan kehandalan sistem dan
kebijakan biaya transaksi secara transparan
penyediaan jaringan komunikasi, khususnya
yang dimuat pada ketentuan Sistem BI-RTGS.
untuk mengantisipasi kondisi darurat dan
bencana alam. Kedua, dari hasil security audit Pelaksanaan assessment selain
diperlukan perbaikan operasionalisasi di sisi dilakukan untuk menjaga kelancaran
peserta khususnya untuk pengendalian operasional Sistem BI-RTGS juga ditujukan
keamanan yang berhubungan dengan sebagai langkah persiapan untuk menjalani
teknologi informasi. Financial Sector Assessment Program (FSAP).

Pelaksanaan FSAP oleh lembaga internasional
Pelaksanaan Assessment
yang akan dilaksanakan oleh tim penilai dari
Assessment terhadap penyelenggaraan IMF dan Worldbank adalah untuk menjamin
Sistem BI-RTGS dilakukan setiap dua tahun objektivitas penilaian terhadap ketaatan
sekali. Berdasarkan hasil assessment, pada pada sepuluh prinsip CP-SIPS. Dalam rangka
tahun 2007, penyelenggaraan BI-RTGS telah mempersiapkan FSAP ini dibantu oleh tenaga
comply terhadap 8 prinsip CP-SIPS, sedangkan ahli dari bank sentral lain yang pernah
terhadap 2 prinsip lainnya yaitu core principle melakukan FSAP ini.
(CP) II dan CP VIII masih diupayakan berbagai
perbaikan untuk memenuhinya. On Site Visit kepada Peserta Sistem BI-
RTGS

Metode pelaksanaan assessment Oversight Terhadap Sistem Kliring

dilakukan dengan mengunjungi Nasional Bank Indonesia (SKNBI)
penyelenggara sistem BI-RTGS (on site visit).
Pelaksanaan Monitoring
Kunjungan dilakukan untuk memastikan
Sama halnya dengan Sistem BI-RTGS,
bahwa operasional Sistem BI-RTGS mulai dari
monitoring terhadap operasional SKNBI juga
pemrosesan transaksi yang datang dari
dilakukan melalui analisis laporan yang
peserta pengirim untuk diteruskan kepada
disampaikan oleh penyelenggara dan peserta
peserta penerima telah berjalan dengan
SKNBI. Berbagai saran dan masukan dari hasil
aman dan efisien.
monitoring telah disampaikan kepada
Sejak akhir tahun 2007, kunjungan
pengembang, penyelenggara dan regulator
kepada peserta BI-RTGS menjadi bagian dari
untuk memperbaiki berbagai kekurangan
pelaksanaan sertifikasi terhadap peserta
penyelenggaraan SKNBI.
(member certification). Tujuan utama
dilakukan kunjungan adalah mengklarifikasi Pelaksanaan Assessment
laporan yang disampaikan kepada pengawas Pelaksanaan assessment terhadap
sistem pembayaran dan meyakini bahwa SKNBI untuk pertama kalinya dilakukan pada
operasional BI-RTGS telah berjalan dengan tahun 2007. Standar yang digunakan dalam
baik dengan melakukan pengecekan melakukan assessment sama dengan
kepatuhan peserta terhadap ketentuan assessment terhadap Sistem BI-RTGS, yaitu
penyelenggaraan Sistem BI-RTGS. ketaatan terhadap sepuluh prinsip CP-SIPS.
Berdasarkan assessment tersebut, terhadap
Upaya Mendorong Perubahan
penyelenggaraan SKNBI disarankan beberapa
Berdasarkan hasil monitoring dan
upaya perbaikan yang perlu dilakukan agar
assessment terhadap penyelenggaraan BI-
dapat memenuhi delapan CP. Berbagai saran
RTGS serta on site visit kepada penyelenggara
hasil assessment tersebut telah disampaikan
dan peserta Sistem BI-RTGS, pengawas tidak
baik kepada pengembang, penyelenggara
hanya memberikan rekomendasi kepada
maupun regulator. Sementara itu terhadap
pengembang, penyelenggara maupun
dua CP lainnya, penyelenggaraan SKNBI
regulator namun selanjutnya juga memantau
dinyatakan telah comply. Kedua CP yang
upaya-upaya yang dilakukan untuk
telah dapat ditaaati dan dipenuhi adalah CP
memenuhi rekomendasi tersebut. Hal ini
IV terjaminnya pelaksanaan settlement harian
dimaksudkan agar hasil pengawasan secara
secara tepat waktu meskipun terjadi
efektif memberikan kontribusi positif
ketidaksanggupan peserta yang mempunyai
terhadap penyelenggaraan sistem
kewajiban settlement terbesar untuk
pembayaran.
melakukan settlement dan CP VI yaitu aset

yang digunakan untuk settlement sebaiknya Pelaksanaan Monitoring

berupa tagihan pada Bank Sentral. Monitoring dilakukan dengan
menganalisa laporan berkala yang
Agar dapat meyakini keamanan dan
disampaikan oleh Penyelenggara APMK.
efisiensi operasional SKNBI yang dilaksanakan
Sebagai salah satu penyempurnaan tool
oleh penyelenggara kliring non Bank
monitoring, pada tahun 2007 dijajaki
Indonesia, pada tahun 2007 juga dilakukan
kemungkinan untuk menyempurnakan
pemeriksaan secara random terhadap
metode pelaporan dari off line menjadi on
beberapa sampel penyelenggara kliring
line. Hal ini selain akan mempermudah
tersebut.
penyampaian laporan juga mempermudah
Upaya Mendorong Perubahan analisa data dan informasi penyelenggaraan
Berdasarkan hasil monitoring dan APMK oleh pengawas.
assessment terhadap penyelenggaraan SKNBI
Pelaksanaan Assessment
serta on site visit kepada penyelenggara
Assessment dilakukan secara random
kliring non BI, pengawas secara komprehensif
terhadap beberapa penyelenggara APMK
melakukan pemantauan terhadap upaya
yang terpilih sebagai sample terdiri dari
pengembang, penyelenggara maupun
perusahaan switching, prinsipal kartu kredit,
regulator untuk melaksanakan berbagai
dan penerbit kartu. Kegiatan assessment
rekomendasi perbaikan SKNBI yang
dilakukan dengan metode konsultasi, diskusi
disarankan oleh pengawas.
dan presentasi dengan seluruh pelaku
Oversight Terhadap Alat Pembayaran industri APMK maupun asosiasi untuk
Dengan Menggunakan Kartu (APMK) mendapatkan informasi secara utuh

mengenai operasional penyelenggaraan
Berbeda dengan Sistem BI-RTGS dan APMK.
SKNBI yang penyelenggaranya dilakukan oleh
Bank Indonesia, penyelenggaraan APMK Upaya Mendorong Perubahan
dilakukan oleh Bank ataupun Lembaga Selain Berdasarkan hasil monitoring dan
Bank (LSB). Namun dari sisi pengawasannya, assessment terhadap penyelenggaraan APMK,
pola yang diterapkan tidak jauh berbeda pengawas merekomendasikan berbagai
dengan kedua sistem tersebut, yaitu melalui usulan perbaikan yang dikemukan baik
monitoring, assessment dan upaya kepada pelaku industri, asosiasi
mendorong perubahan. penyelenggara, maupun regulator dalam

berbagai forum pertemuan dan konsultasi.

BAB IV ARAH PENGEMBANGAN DAN KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN 61
BAB IV ARAH PENGEMBANGAN DAN KEBIJAKAN

SISTEM PEMBAYARAN
tahun depan akan dimulai kegiatan inisiatif

Rencana Pengembangan RTGS
pengembangan RTGS generasi II. Paling tidak
Generasi II
ada lima tujuan utama pengembangan ini.
Transaksi pembayaran melalui sistem Pertama adalah untuk meningkatkan efisiensi
BI RTGS trendnya selalu meningkat tiap penggunaan likuiditas. Seperti telah
tahunnya. Setiap hari transaksi yang disebutkan sebelumnya kemungkinan
diselesaikan bisa mencapai Rp170 triliun, tingginya likuiditas tersebut akan diakomodir
sudah jauh meningkat jika dibanding dua pada sistem baru yang nantinya akan
tahun sebelumnya yang hanya sekitar Rp80 menerapkan fasilitas penghemat likuiditas,
triliun. Demikian halnya dengan volume yang sehingga akan mengoptimalkan settlement
ditransaksikannya, saat ini mencapai sekitar dana dengan risiko yang memadai.
40 ribu transaksi. Selain itu trend kondisi

Tujuan lain adalah untuk
perekonomian yang selalu tumbuh
menambahkan fitur yang dapat
diperkirakan akan berimplikasi pada
mengakomodasi transaksi antarmata uang
peningkatan kebutuhan likuiditas peserta
dan pengembangan produk-produk
RTGS maupun kinerja sistemnya.
keuangan. Efisiensi yang tercipta adalah
Di sisi lain, perkembangan pasar berkurangnya waktu settlement khususnya
global yang semakin terintegrasi akan untuk jenis-jenis transaksi cross border karena
meningkatkan dinamika pasar keuangan, mengurangi alur proses secara signifikan.

seperti financial deepening dan cross border Kalau saat ini harus melalui mekanisme bank
settlement. Kondisi ini tentunya akan koresponden baik untuk pengirim maupun
membutuhkan likuiditas yang lebih tinggi penerima, belum lagi adanya zona perbedaan
bagi peserta yang terlibat didalamnya. waktu yang semua itu tentunya berdampak
pada waktu settlement dana dan potensi
Tak ayal lagi dengan kondisi
resiko herstat atau tidak terselesainya
lingkungan yang berubah tersebut,
transaksi karena adanya perbedaan waktu
pengembangan sistem RTGS merupakan
tadi.
suatu keniscayaan. Oleh karenanya mulai

Selanjutnya adalah peningkatan kemudian dilanjutkan pada tahapan

efisiensi teknis dan kehandalan sistem. Ini pengembangan.
terkait dengan umur ekonomis teknologi
Pengembangan Infrastruktur Payment
RTGS yang sudah digunakan sejak tahun
Versus Payment (PVP) untuk
2000. Dengan perkembangan teknologi Penyelesaian Domestic Interbank Foreign
informasi yang sangat cepat dan semakin Exchange Trading
efisien, menuntut pula pengkinian
Bersamaan dengan rencana
infrastruktur RTGS dengan teknologi terbaru
pengembangan RTGS II, secara paralel akan
yang mampu memproses transaksi dalam
dikembangkan pula infrastruktur PVP pada
jumlah besar dengan tingkat kemananan dan
sistem BI-RTGS. Nantinya seluruh desain
kehandalan yang lebih tinggi lagi.
sistem dan proses bisnis insfrastruktur ini
Sistem RTGS generasi II nantinya juga akan disesuaikan dengan platform RTGS II.
akan didukung sistem informasi yang Pengembangan PVP ini
diharapkan dapat menjadi bagian penting dilatarbelakangi adanya kebutuhan transaksi
untuk mendukung stabilitas sistem keuangan. antarnegara yang kian berkembang. Tak
Sistem informasi ini akan menjadi alat utama dapat dipungkiri sebagai salah satu negara di
untuk memantau aktivitas transaksi Kawasan Asia Tenggara yang terus
pembayaran peserta RTGS dan dilengkapi berkembang, Indonesia telah lama memiliki
pula dengan indikator-indikator deteksi dini perekonomian yang terbuka. Kondisi ini
terhadap potensi risiko yang dialami peserta. memungkinkan para pelaku ekonomi
Selain itu modul informasi ini nantinya akan melakukan aktifitas perdagangan antar
mendukung pelaksanaan tugas BI lain negara baik yang dilakukan untuk tujuan
terutama untuk pengelolaan moneter dan ekspor impor barang dan jasa maupun
pengawasan bank. perdagangan valas. Berbagai aktivitas ini

seharusnya didukung oleh suatu infrastruktur
Terakhir adalah untuk sistem pembayaran yang dapat
mengakomodasi kebutuhan interkoneksi mengakomodir penyelesaian berbagai
dengan sistem RTGS maupun sistem transaksi pembayaran antarnegara (cross
pembayaran lain. Kedepan standar message border) dengan menggunakan berbagai jenis
yang digunakan akan disesuaikan dengan valas (multi currency). Namun demikian
format yang secara umum sehingga hingga saat ini berbagai penyelenggaraan
interkoneksi menjadi lebih mudah. sistem pembayaran besar seperti Kliring dan
Pengembangan RTGS II ini diharapkan dapat RTGS belum dapat memenuhi kebutuhan
selesai pada tahun 2011. Pada tahap awal tersebut. Mekanisme yang ada untuk
akan dilakukan penyusunan kebutuhan menyelesaikan transaksi perdagangan
bisnis, grand desain pengembangan RTGS II, rupiah/valas masih dilakukan secara terpisah,

untuk rupiahnya diselesaikan melakui BI-RTGS pengembangan PVP di Indonesia, sehingga

sementara untuk valasnya dilakukan melalui dapat dikatakan sebagai salah satu kebijakan
bank koresponden di luar negeri. BI yang bersifat multiyears yang dimulai sejak
tahun 2004. Berbagai kajian dilakukan mulai
Mekanisme ini memiliki kelemahan dari menganalisa ada tidaknya kebutuhan
yaitu tidak menyediakan koneksi yang infrastruktur PVP oleh perbankan sampai
memungkinkan proses matching antara dengan penentuan alternatif mekanisme PVP
transaksi rupiah dengan valasnya. Selain itu yang paling sesuai dengan penyelenggaraan
penyelesaian transaksi juga tidak dapat SP di Indonesia. Kajian-kajian ini mutlak
bersifat paralel karena seringkali terjadi diperlukan agar mekanisme PVP yang
perbedaan zona waktu antara bank domestik dikembangkan dan diimplementasikan
dengan bank korespondennya di luar negeri. nantinya dapat sesuai dengan harapan. Selain
Yang lebih menyulitkan, pengendalian risiko itu juga diperoleh berbagai dukungan untuk
dalam transaksi multi currency dan cross mengembangkan PVP dari para pelaku
border juga berhadapan dengan perbedaan transaksi multi currency dan cross border
hukum antar negara, pergerakan kurs valas yang sebagian besar merupakan bank devisa.
dan perbedaan mekanisme penyelesaian Bahkan beberapa pelaku juga mengusulkan
akhir. untuk mengembangkan infrastruktur
Bila dicermati, transaksi valas ini penyelesaian/kliring interbank bagi
memiliki exposure risiko yang cukup besar perdagangan valas.
karena aktifitas hariannya yang tercatat Manfaat dikembangkannya
mencapai USD3 miliar. Nilai tersebut infrastruktur PVP ini, dari sisi perbankan
mencapai + 20% dari total rata-rata transaksi selain mengurangi dan memitigasi exposure
harian RTGS. Sehingga apabila tidak settlement resiko valas juga akan
dimitigasi dengan baik, risiko sistemik pada meningkatkan efisiensi berupa pengurangan
aktifivitas transaksi ini akan berdampak waktu penyelesaian, pengelolaan likuiditas
cukup besar pada kestabilan sistem dan operasional. Manfaat lainnya adalah
keuangan. Untuk itu BI merasa perlu tersedia berbagai informasi seperti aggregate
menjajaki kemungkinan mengembangkan exposure dalam penyelenggaraan PVP, yang
sebuah infrastruktur penyelesaian transaksi berguna sebagai market guidance, misalnya
yang memadai bagi aktifitas perdagangan informasi real time perdagangan di pasar
rupiah/valas. modal. Bagi Bank Indonesia sebagai regulator
Payment Versus Payment (PVP) diperoleh manfaat berupa informasi dalam
merupakan jawaban atas kebutuhan memonitoring transaksi devisa secara online.
tersebut. Berbagai kajian telah cukup lama Dalam cakupan yang lebih luas yaitu bagi
dilakukan untuk memastikan rencana pasar keuangan dan perekonomian bangsa,

PVP akan berpotensi memperbaiki domestic koordinasi kebijakan fiscal dan moneter
market liquidity. dapat lebih ditingkatkan.
Pada tahap awal, pengembangan PVP
Berbagai manfaat yang telah dirasakan
difokuskan pada penentuan bentuk model
mendorong Bank Indonesia dan pemerintah
PVP yang akan digunakan di Indonesia. Untuk
untuk terus melakukan enhancement atas
itu telah dilakukan pembahasan dengan bank
BIG-eB. Aplikasi BIG-eB yang pada tahap awal
yang selama ini menjadi penyelenggara
hanya berfungsi sebagai modul informasi,
perdagangan valas untuk memberikan
direncanakan akan dikembangkan dengan
masukan mengenai model PVP yang paling
menambahkan berbagai fitur sehingga dapat
sesuai untuk Indonesia. Selain itu untuk lebih
digunakan untuk memproses transaksi
memantapkan penentuan bentuk PVP, Bank
Pemerintah. Sebelum dikembangkan ke
Indonesia juga telah mengundang berbagai
tahap itu, pada tahun mendatang akan
narasumber dari HKMA (Hong Kong
dikembangkan modul informasi sejenis
Monetary Authority ) dan salah satu bank
namun untuk jenis transaksi valas. Apabila
asing untuk menjelaskan model mengenai
enhancement seluruh modul dalam BIG-eB ini
model PVP dan sharing pengalaman terhadap
dapat diselesaikan, diharapkan kedepan
penyelenggaraan PVP.
dapat semakin mengoptimalkan efisiensi
Enhancement BIG-eB pengelolaan manajemen keuangan
Pemerintah.
Disisi pengembangan aplikasi untuk
efisiensi pelayanan jasa pembayaran
Rencana Implementasi Pola Pengaturan
khususnya dalam penatausahaan rekening BI-RTGS Mengacu pada CP-SIPS
Pemerintah, Bank Indonesia akan
Sebagai salah satu upaya agar
melanjutkan pengembangan BIG-eB. Setelah
penyelenggaraan sistem pembayaran di
berjalan selama setahun, manfaat
Indonesia comply terhadap standar
keberadaan aplikasi BIG-eB telah dirasakan
internasional, Bank Indonesia akan
baik oleh Bank Indonesia mapun Pemerintah.
menyesuaikan pola pengaturan BI-RTGS saat
Bagi Bank Indonesia informasi mutasi
ini dengan sepuluh prinsip yang ada pada CP-
rekening Pemerintah yang tersedia secara
SIPS. Setelah dilakukan kajian mendalam,
real time sangat bermanfaat untuk melihat
diperoleh kesimpulan bahwa secara parsial
kondisi likuiditas perekonomian, sehingga
sebenarnya beberapa hal penerapan BI RTGS
dapat mendukung pelaksanaan kebijakan
di Indonesia telah sesuai dengan CP SIPS.
moneternya. Bagi Pemerintah, BIG-eB sangat
Hanya saja ada hal krusial lain yang perlu
membantu pengelolaan manajemen kasnya.
ditegaskan kembali dalam ketentuan BI RTGS.
Tidak hanya itu, dengan adanya BIG-eB
Misalnya upaya untuk lebih menegaskan
pemisahan antara fungsi Bank Indonesia

sebagai pengatur dan pengawas sistem 4 Mengatur mengenai jaminan (assurance) bahwa
disain sistem BI-RTGS dapat mendukung prinsip
pembayaran (payment system overseer) dan
finality dan irrevocability transfer dana yang
sebagai penyelenggara (operator).
telah dilakukan melalui sistem BI-RTGS dan
Kemudian penyesuaian sifat penyelesaian akhir yang dilakukan secara real-time
hubungan hukum antara Bank Indonesia sesuai dengan jadwal yang telah ditetapkan
(sebagai penyelenggara Sistem BI-RTGS) (window time).

6 Menegaskan mengenai sumber dana untuk
dengan Bank dan lembaga lainnya (sebagai
melakukan penyelesaian akhir dengan
peserta Sistem BI-RTGS) menjadi lebih bersifat menggunakan dana milik peserta yang berada
keperdataan, khususnya mengenai sanksi. pada rekening yang bersangkutan di Bank
Guest Indonesia, termasuk dana yang bersumber dari

Fasilitas Likuiditas Intrahari (FLI).
Bank fasilitas terminal
7 Mempertegas kewajiban penyelenggara untuk
transaksi RTGS oleh Bank Indonesia yang menyediakan sistem yang aman dan handal
dapat digunakan bagi peserta yang sistemnya meskipun kewajiban untuk ini selama ini telah
mengalami gangguan. dilakukan, seperti pemenuhan uji coba sistem,

security audit dan penerapan BCP.
Hal spesifik lainnya adalah adanya
8 Materi pengaturan ini dimaksudkan untuk
perubahan konsep kepesertaan tidak memberikan transparansi terkait dengan efisiensi
langsung. Berbagai aturan dalam ketentuan penyelenggaraan BI-RTGS seperti pricing
baru tersebut nantinya akan sepenuhnya policy(perlu tidaknya subsidi), biaya transaksi BI-
RTGS, dan mekanisme pembebanan biaya.
mengadopsi prinsip CP-SIPS tersebut. Adapun
9 Mengatur kewajiban penyelenggara untruk
secara umum Pokok-pokok yang pemenuhan menjamin bahwa kriteria kepesertaan bersifat
CPSIPS pada ketentuan tersebut paling tidak obyektif dan dipublikasikan.
memuat beberapa hal sebagai berikut : 10 Mengatur kewajiban penyelenggara untuk

memperhatikan prinsip-prinsip tata kelola yang
CP Pemenuhan CP
baik (good governance).
1. Materi tentang CP SIPS dengan maksud untuk
memudahkan proses assesment yang terkait
dengan landasan hukum dan kepastian hukum
Implementasi SRO Sistem Pembayaran
dalam penyelenggaraan BI-RTGS seperti misalnya
perlunya legal opinion dari lembaga independen
Untuk mendorong terciptanya
atas penyelenggaraan BI-RTGS.
2. Kewajiban penyelenggara untukmenyusun industri sistem pembayaran ritel yang sehat,
ketentuan dan prosedur yang memberikan Bank Indonesia memfasilitasi terbentuknya
kejelasan kepada Peserta mengenai risiko finansial
terbentuknya Self Regulating Organization
yang dihadapi Peserta sehubungan dengan
(SRO) Sistem Pembayaran. SRO nantinya akan
keikutsertaannya dalam Sistem BI-RTGS.
3 Penjabaran lebih lanjut mengenai aspek berperan sebagai mitra Bank Indonesia dalam
pengelolaan risiko seperti adanya gridlock mengatur dan menjaga kelancaran sistem
resolution, sistem antrian (queue management),
pembayaran. Organisasi ini diarahkan untuk
troughput guidelines (graduated payment
menjadi sebuah institusi yang independen
schedule).

dan bertindak profesional merepresentasikan yang sudah ada saat ini. Kegiatan kajian
seluruh pelaku dalam industri sistem dilakukan melalui studi literatur dan
pembayaran. SRO juga dikondisikan untuk perolehan informasi dari website yang
memiliki peran dan kewenangan dalam scope relevan. Aspek-aspek yang dikaji antara lain
tertentu, terutama membuat berbagai aturan mengenai bentuk dan mekanisme penerapan
main yang nantinya wajib dipatuhi oleh SRO. Selain itu dilakukan pula benchmarking
seluruh pelaku dalam industri. Selain itu SRO terhadap bentuk dan penerapan SRO sistem
diharapkan mampu mewadahi setiap pembayaran di negara lain (Australia).
perubahan dan dinamika perkembangan Nantinya dari hasil studi ini akan dilakukan
sistem pembayaran. analisa terhadap aspek teknis, bisnis dan
operasional serta hukum. Hasil kajian ini
Rencana pembentukan SRO sistem
diharapkan dapat memberikan masukan bagi
pembayaran merupakan salah satu kebijakan
kebijakan pembentukan SRO sistem
Bank Indonesia untuk meningkatkan peran
pembayaran.
stakeholders dalam mengembangkan sistem
pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan Sebagai salah satu bahan pendukung
pasar. Keberadaan SRO nantinya diharapkan kajian, dilakukan pula analisa dan
dapat mendukung pelaksanaan tugas Bank pemantauan terhadap operasional SRO Kartu
Indonesia, sehingga sebagai regulator Bank Kredit yang telah terbentuk terlebih dahulu.
Indonesia dapat lebih fokus pada pengaturan Untuk itu SRO kartu kredit akan diminta
dan kebijakan yang bersifat makro, secara rutin melaporkan progress
sementara pengaturan yang bersifat mikro kegiatannya, diantaranya berbagai aktivitas
dan teknis diserahkan kepada SRO. dalam task force.
Cikal bakal lembaga SRO sistem Kajian Pengembangan Direct debit

pembayaran sendiri saat ini sebenarnya telah
Salah satu bentuk instrumen
ada yaitu Forum Kerjasama Sistem
pembayaran ritel lain yang akan
Pembayaran Nasional (FKSPN) dan berbagai
dikembangkan adalah Direct debit . Latar
asosiasi di bidang sistem pembayaran.
belakang wacana pengembangan direct debit
Pembentukan SRO seyogyanya hanya
ini berasal dari kebutuhan masyarakat akan
menguatkan peran dan memperluas
mekanisme pembayaran yang lebih ekonomis
keanggotaan berbagai forum dan asosiasi
untuk pembayaran berbagai jenis tagihan
tersebut. Namun demikian berbagai aspek
rutin, seperti telepon, listrik, air dan
SRO masih perlu dikaji terlebih dahulu, agar
sebagainya. Dulu masyarakat rela berantri-
sesuai dengan kondisi sistem pembayaran di
antri di loket untuk membayar berbagai jenis
Indonesia. Untuk itu Bank Indonesia tengah
tagihan tersebut tiap bulannya. Seiring
melakukan kajian terhadap model-model SRO
dengan semakin banyaknya kebutuhan,

jumlah tagihan pun semakin banyak. Hal ini pengembangan direct debit dengan
tentunya mengharuskan orang untuk memanfaatkan jaringan kliring SKNBI.
mengalokasikan waktu tiap bulan guna Setelah dilakukan kajian secara mendalam
mengantri di loket-loket tagihan tersebut. dan memperoleh masukan dari berbagai
Bagi orang yang sangat sibuk bisa saja pihak, nampaknya secara teknologi
menyuruh orang lain untuk melakukan hal pengembangan direct debit sangat mungkin
ini, namun tetap saja ada opportunity cost dilakukan. Rencananya tahapan
yang muncul. pengembangan tersebut akan dimulai pada
awal tahun 2008.
Berawal dari kebutuhan tersebut
bank yang teknologi informasinya sudah Ada beberapa manfaat yang
maju, mulai memberikan jasa pembayaran diperoleh oleh masyarakat. Mereka akan
tagihan ini. Masyarakat mulai dimanjakan semakin mudah melakukan jenis pembayaran
dengan fitur yang terdapat di ATM. Bisa juga yang bersifat rutin tadi tanpa mengantri di
membayar melalui bank untuk dikliringkan ATM dan loket-loket pembayaran atau
ke rekening perusahaan penagih (transfer menambah jumlah rekening banknya. Selain
kredit). Yang paling mudah adalah itu tidak lagi dibebani untuk mengingat-ingat
menggunakan standing instruction atau jumlah tagihan yang banyak sehingga
perintah membayar dengan mendebet berpotensi dikenai denda jika terlambat
rekening, sehingga masyarakat sudah tidak membayar. Secara finansialpun akan lebih
pusing-pusing datang ke loket atau ATM murah jika kita menghitung opportunity cost
secara rutin lagi. Yang terakhir ini sangat mengantri di loket atau di ATM bahkan masih
mirip dengan konsep direct debit . Hanya saja lebih murah apabila harus memelihara lebih
masyarakat maupun perusahaan penagih dari satu rekening.
harus memiliki rekening pada bank yang
Lain halnya bagi perusahaan penagih,
sama. Hal ini tentu saja masih memunculkan
segala permasalahan yang sudah disebutkan
inefisiensi karena nasabah masih dituntut
diatas otomatis akan hilang dan akan
untuk memelihara banyak rekening atau
semakin efisien dalam melakukan penagihan
justru sebaliknya perusahaan penagih yang
ke konsumennya. Dari perspektif manajemen
harus mau membuka rekening di beberapa
keuangan, mereka akan lebih mudah dalam
bank.
memprediksi arus kas karena adanya
Permasalahan diatas dapat kepastian pendapatan sehingga lebih mudah
dihilangkan apabila ada satu mekanisme mengoptimalkan pendapatannya. Selain itu
lembaga yang mampu mewadahi seluruh pilihan untuk memelihara sejumlah rekening
jaringan bank. Sehingga pada tahun 2007, penampungan tagihan di berbagai bank juga
Bank Indonesia mulai mengkaji kemungkinan

tidak perlu dilakukan, sehingga pengelolaan Sebagai langkah awal dimulainya kegiatan,
kas juga dapat lebih mudah dilakukan pada awal tahun 2008 akan diselenggarakan
event kick off meeting yang dilanjutkan
Di sisi bank, selain masalah efisiensi
dengan forum diskusi secara intensif untuk
dalam manajemen likuiditas dan operasional
memecahkan berbagai isu-isu terkait efisiensi
bank, hal ini juga menjadi potensi untuk
dan mekanisme interoperabilitas antar
memperluas cakupan dan meningkatkan
penyelenggara APMK.
pelayanan bank kepada nasabahnya. Potensi
pendapatan berbasis fee akan semakin besar Melalui pembahasan, diskusi serta
dan beragam. Harapannya dengan bantuan beberapa tenaga ahli, pada
pengembangan ini efisiensi sistem pertengahan tahun 2008 rencananya akan
pembayaran secara nasional akan semakin diimplementasikan Standar Teknis Kartu
baik, yang ujung-ujungnya dapat mendorong Debet dan ATM. Standar ini mutlak
pertumbuhan ekonomi. diperlukan untuk mewujudkan
interoperabilitas antara penyelenggara kartu
Rencana Interoperabilitas dan
debet dan kartu ATM. Untuk itu seluruh bank
Konvergensi Industri APMK
penyelenggara kartu debet dan ATM akan
Pengembangan berbagai sistem diwajibkan menerapkan standar tersebut
maupun tren transaksi APMK perlu secara bertahap.
digawangi oleh Bank Indonesia sebagai
otoritas sistem pembayaran agar setiap upaya Selain standar kartu debet dan ATM,
perkembangan yang dilakukan sejalan akan diterbitkan pula standar teknis kartu
dengan koridor efisiensi sistem dan prabayar (e-money). Standar ini selain
perlindungan konsumen. Oleh karenanya dibutuhkan untuk mengantisipasi
dalam satu tahun kedepan, BI akan perkembangan e-money di masa datang yang
melakukan fasilitasi dan katalisasi untuk teknologinya cenderung beragam juga
mewujudkan interoperabilitas dan menjadi sarana efisiensi sistem pembayaran
konvergensi industry APMK. Kegiatan ini secara nasional karena setiap operator akan
mempertemukan berbagai kepentingan diwajibkan untuk mengikuti standar
pelaku/penyelenggara APMK agar diperoleh spesifikasi teknis yang ditentukan agar dapat
komitmen bersama untuk menjalankan hal interoperable. Standar teknis kartu prabayar
tersebut. juga bertujuan untuk memagari aspek

keamanan e-money agar menjadi salah satu
Untuk melancarkan fasilitasi ini BI alternatif instrumen pembayaran yang
menggandeng bank anggota Komunikasi dipercaya masyarakat.
Sistem Pembayaran Nasional Sub APMK dan
beberapa perusahaan switching APMK. Adanya kecenderungan minat
operator jasa telekomunikasi untuk ikut

menerbitkan e-money juga mendorong telah tersedia lembaga kliring antar penerbit
industri untuk menentukan standar teknis e- e-money.
money yang diterbitkan oleh mereka. Hal ini
Pemenuhan standar teknis juga perlu
menjadi tantangan mengingat
mempertimbangkan aspek operasional
interoperabilitas dari kacamata pelaku
terutama keputusan mengenai pihak yang
operator telekomunikasi tidaklah menarik
menjadi pemegang Key Management dan
karena fasilitas e-money yang diterbitkan
Lembaga Sertifikasi. Pihak yang menjadi
mereka cenderung lebih kompetitif. Untuk
pemegang Key Management haruslah pihak
itu BI perlu berupaya menyadarkan betapa
yang mendapatkan amanat dari seluruh
pentingnya interoperabilitas dari sudut
pelaku industri. Selain itu perlu pula ditunjuk
pandang efisiensi sistem pembayaran secara
atau dibentuk sebuah lembaga yang
nasional dan dari sudut pandang bisnis.
melakukan kegiatan sertifikasi atas teknologi
Interoperabilitas nantinya tidak hanya chip yang digunakan pada kartu terutama
dibatasi antar operator e-money namun juga untuk menjaga kualitas aplikasinya agar
dengan operator kartu ATM dan kartu debet, sesuai dengan standar yang telah ditetapkan.
karena kemungkinannya operator e-money Baik lembaga pemegang Key Management
juga merupakan operator kartu ATM dan maupun lembaga sertifikasi akan diputuskan
kartu debet. Untuk itu standar teknis e- dan diimplementasikan pada tahun 2008.
money harus terkoneksi dengan standar kartu
Implementasi Tools Mitigasi Risiko SP
ATM dan kartu debet atau aplikasi kartu
Non BI
debet dan ATM harus mampu menjalankan
aplikasi kartu prabayar. Sehingga nantinya Concern terhadap upaya-upaya
operator kartu ATM atau kartu debet yang memitigasi risiko khususnya risiko inheren
akan mengembangkan e-money tidak perlu sistem pembayaran, telah melatarbelakangi
menggunakan dua kartu yang berbeda, Bank Indonesia untuk melakukan penerapan
cukup satu kartu dengan berbagai fungsi Tools manajemen risiko. Tools ini meliputi
yaitu sebagai kartu ATM, debet dan e-money. proses pengukuran atau penilaian risiko serta
pengembangan strategi pengelolaannya.
Satu issue lain yang mengemuka Proses pengukuran dan penilaian diawali
dalam pembahasan standarisasi teknis e- dengan tahapan identifikasi risiko,
money adalah kebutuhan sebuah lembaga pengukuran risiko, mitigasi risiko dan
kliring yang akan bertindak sebagai pihak pemantauan risiko.
yang melakukan perhitungan tagih menagih
kewajiban antar penerbit e-money. Hal ini Tools mitigasi risiko sangat dibutuhkan
perlu segera diputuskan karena syarat utama untuk melakukan proses pengukuran dan
terciptanya interoperabilitas adalah apabila penilaian risiko. Sebelum menentukan Tools

mitigasi risiko yang tepat bagi kondisi Member certification untuk Seluruh
perkembangan sistem pembayaran di Peserta SKNBI
Indonesia perlu dilakukan kajian. Selain itu Member certification SKNBI merupakan
perlu pula dilakukan pemetaan terhadap kegiatan pemberian sertifikasi kepada
risiko-risiko yang ada dan upaya-upaya yang peserta SKNBI atau penilaian terhadap calon
perlu ditempuh untuk memitigasi risiko yang peserta yang dilakukan oleh penyelenggara
mungkin terjadi. Tools analisis yang baik SKNBI. Kegiatan ini dilakukan dengan dua
harus dihasilkan dari pertimbangan tujuan, pertama mengetahui sampai sejauh
penerapan prosedur manajemen risiko yang mana calon peserta memenuhi
baku dan acuan/prinsip umum dalam persyaratan/standard minimal sebagai peserta
penyelenggaraan sistem pembayaran. SKNBI dan kedua memberikan keyakinan
bahwa peserta yang telah terdaftar masih
Rencananya tahun 2008 akan dilakukan
memenuhi persyaratan sebagai peserta
tahapan awal impelementasi tools mitigasi
SKNBI.
risiko berupa pemetaan risiko sistem
pembayaran terhadap perusahaan- Member certification rencananya mulai
perusahaan switching. Pemetaan mitigasi dilaksanakan pada bulan Juni 2008 dan
risiko nantinya antara lain meliputi risiko hasilnya selain dimanfaatkan oleh
terhadap operasional, likuiditas, legal penyelenggara juga akan digunakan untuk
maupun risiko kredit. Aspek-aspek yang menyempurnakan tools pengawasan
terkandung pun beragam mulai dari efisiensi, penyelenggaraan SKNBI. Nantinya kegiatan
tingkat keamanan/security sampai kepada ini akan terus dilakukan terhadap seluruh
perlindungan konsumen. Pemetaan dilakukan peserta, mengingat Tools ini cukup efektif
dengan memberikan kuesioner-kuesioner untuk memantau penyelenggaraan SKNBI
kepada institusi-institusi terkait yang yang merupakan sistem pembayaran terbesar
kemudian dilakukan penilaian terhadap hasil kedua di Indonesia setelah BI-RTGS.
dari kuesioner tersebut. Penilaian meliputi
kompetensi SDM, prosedur dan kontrol yang Penentuan kriteria penilaian dalam
tepat dan penjagaan keamanan sistem secara member certification mempertimbangkan
menyeluruh di setiap tahapan proses. Hasil berbagai risiko yang dihadapi SKNBI yaitu
dari pemetaan ini diharapkan dapat risiko operasional, risiko kredit, risiko
membantu mengurangi dan mencegah risiko likuiditas dan risiko hukum. Adapun kriteria
yang mungkin terjadi pada sistem penilaian akan meliputi beberapa aspek yaitu
pembayaran, sehingga sistem pembayaran aspek teknologi komunikasi dan informasi,
yang ada semakin handal, nyaman, dan site (lokasi) operasional, organisasi/sumber
aman. daya manusia, kebijakan dan prosedur tertulis

dan Disaster Recovery Plan. Aspek-aspek ini

seluruhnya merupakan aturan yang wajib kepada calon peserta/peserta SKNBI. Setelah
dipatuhi oleh peserta dan telah dituangkan itu, dilakukan on site visit ke lokasi calon
dalam ketentuan penyelenggaraan SKNBI. peserta/peserta untuk meminta klarifikasi
atas jawaban pada kuisioner. Metode
Dalam pelaksanaannya, member
klarifikasi yang digunakan adalah wawancara
certification terbagi menjadi dua tahap yaitu
dan diskusi. Sedangkan pada tahap analisa
pengumpulan data/informasi dan analisa.
akan dilakukan analisa dan review terhadap
Kegiatan pengumpulan data/informasi
berbagai jawaban yang diperoleh.
dilakukan melalui pengiriman kuesioner

72

73
BAGIAN II

BAB I PELAKSANAAN KEBIJAKAN PENGEDARAN UANG 74
BAB I PELAKSANAAN KEBIJAKAN PENGEDARAN

UANG
Sesuai dengan Undang-undang Republik kebutuhan uang kartal maupun tingkat

Indonesia Nomor 23 tahun 1999 tentang kelusuhannya. Secara eksternal, common
Bank Indonesia sebagaimana telah diubah practices dalam manajemen pengedaran
dengan Undang-undang Republik Indonesia uang di beberapa negara pada akhir-akhir ini
No.3 tahun 2004, salah satu tugas Bank memperlihatkan beberapa bank sentral mulai
Indonesia (BI) adalah mengatur dan menjaga memfokuskan kegiatannya pada penetapan
kelancaran sistem pembayaran. Dalam kebijakan perencanaan dan pengawasan
melaksanakan tugas tersebut di bidang dalam pengedaran uang, sedangkan tugas
pengedaran uang, BI memiliki kewenangan pengolahan uang dapat dilakukan berbagai
untuk mengeluarkan, mengedarkan, pihak di luar bank sentral.
mencabut dan menarik, serta memusnahkan
Berbagai tantangan selama 2007 dalam
uang rupiah. Dalam rangka melaksanakan
pelaksanaan tugas pengedaran uang tidak
kewenangan tersebut, BI menetapkan misi
terlepas dari adanya beberapa isu utama
yang merupakan arah dari setiap kebijakan
seperti 1) masih ditemukan adanya
pengedaran uang, yaitu memenuhi
kelangkaan dan rendahnya kualitas uang
kebutuhan uang Rupiah di masyarakat dalam
dalam berbagai pecahan di daerah tertentu
jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan
khususnya daerah perbatasan dan terpencil,
yang sesuai, tepat waktu, dan dalam kondisi
2) beredarnya uang palsu dan uang
yang layak edar.
terpotong dengan kualitas pemalsuan yang
Pelaksanaan strategi kebijakan pengedaran semakin meningkat, 3) tuntutan
uang sepanjang tahun 2007 senantiasa yang semakin tinggi dari stakeholders
memperhatikan dinamika yang terjadi baik terhadap kualitas layanan kas, serta 4)
secara internal maupun eksternal. Faktor perlunya menjaga kesinambungan
pertumbuhan ekonomi, jumlah penduduk, operasional kas dalam mengantisipasi
serta budaya masyarakat untuk memegang berbagai bencana alam dan kondisi
fisik uang dalam kegiatan transaksi kontinjensi lainnya.
berdampak pada peningkatan jumlah

Memperhatikan berbagai dinamika dan kertas yang diedarkan atau menurun dari
tantangan sepanjang tahun 2007, serta sesuai tahun sebelumnya yaitu 17 lembar temuan
dengan misi di bidang pengedaran uang uang palsu.
tersebut, BI menempuh berbagai kebijakan
BI menempuh strategi penanggulangan
yang mengacu pada tiga pilar utama yaitu
meluasnya pemalsuan uang Rupiah melalui
peningkatan uang rupiah yang berkualitas;
upaya preventif dan represif. Upaya preventif
pengedaran uang yang aman, handal, dan
yang dilakukan selama 2007 meliputi
efisien; serta layanan kas prima.
peningkatan pengenalan dan pemahaman
Peningkatan Uang Rupiah Yang Berkualitas masyarakat terhadap ciri-ciri keaslian uang
rupiah melalui kegiatan sosialisasi dan
Strategi untuk meningkatkan uang rupiah
publikasi, serta melanjutkan pengembangan
yang berkualitas selain dimaksudkan untuk
unit khusus penanggulangan uang palsu.
menjaga agar kualitas uang di masyarakat
Adapun secara represif dilakukan melalui
dalam kondisi yang layak edar, juga ditujukan
kerjasama dengan pihak penegak hukum
untuk meminimalisasi risiko pemalsuan baik
khususnya dalam menangani kasus kejahatan
dari kualitas uang dan bahan uang. Berbagai
pemalsuan uang.
strategi kebijakan tersebut meliputi:
Kegiatan sosialisasi dan publikasi ciri-ciri

1. Melakukan penanggulangan meluasnya
keaslian uang rupiah bertujuan agar
peredaran uang palsu.
masyarakat dapat dengan mudah mengenali
2. Melaksanakan Clean Money Policy.
ciri-ciri keaslian uang rupiah sehingga apabila
3. Melakukan Kajian terhadap Uang dan menemukan uang yang diragukan
Bahan Uang. keasliannya dapat segera melaporkan kepada
Bank Indonesia atau kantor Kepolisian
4. Melakukan Pengujian Uang dan Bahan
terdekat. Materi yang disampaikan pada
Uang di Laboratorium Uang dan Bahan
sosialisasi yang dilakukan sepanjang 2007,
Uang BI.
meliputi pengenalan terhadap ciri-ciri
Upaya Penanggulangan Meluasnya Peredaran
keaslian yang bersifat kasat mata maupun
Uang Palsu
kasat raba. Pelaksanaan kegiatan sosialisasi
Rasio temuan uang palsu terhadap uang mengenai keaslian uang rupiah ditempuh
kertas yang diedarkan pada 2007 melalui dua cara, yaitu:
menunjukkan penurunan dibandingkan
1. Sosialisasi secara langsung melalui tatap
tahun sebelumnya dan masih berada pada
muka dan penyuluhan kepada berbagai
nilai yang cukup rendah. Selama 2007,
lapisan masyarakat. Kegiatan sosialisasi
terdapat temuan uang palsu sebanyak 8
selama 2007 sebanyak 223 kali, dengan
lembar dari setiap satu juta rata-rata uang
jumlah peserta sebanyak 57.540 orang

peserta. Peserta sosialisasi berasal dari Dalam rangka pengembangan BI-CAC, pada
berbagai kalangan masyarakat, seperti tahun 2007 BI, adalah melanjutkan kerjasama
perbankan, pedagang pasar tradisional, dengan bank sentral Jerman (The Deutsche
murid-murid sekolah, mahasiswa, serta Bundesbank), meliputi pemberian bantuan
aparat penegak hukum. Selain itu, upaya teknis dari aspek teknologi informasi, hukum,
penyuluhan ciri-ciri keaslian uang rupiah dan analisis uang. Pemilihan Bundesbank
dilakukan melalui kegiatan pameran di dalam rangka kerjasama untuk pembentukan
berbagai daerah, antara lain Pekan Raya BI-CAC karena Bundesbank dinilai memiliki
Jakarta (PRJ), Manado Expo, dan Syariah sumber daya manusia yang mampu dan
Expo, dan Pameran UMKM di berbagai berpengalaman dalam menangani
daerah. penanggulangan uang palsu, serta memiliki
sistem dan prosedur penanganan yang
2. Sosialisasi secara tidak langsung, melalui
komprehensif, sistem informasi dan
penayangan Iklan Layanan Masyarakat
pelaporan, serta dukungan peralatan yang
(ILM) di berbagai media elektronik dan
canggih dalam pendeteksian uang palsu.
itu, BI juga menyediakan sarana informasi Penanggulangan uang palsu secara represif
yang lebih lengkap dan jelas pada menu dilakukan melalui peningkatan kerjasama
sistem pembayaran pada situs bi.go.id, dengan pihak-pihak terkait dalam hal
mencakup materi edukasi tentang data koordinasi penangkapan dan pemrosesan ke
dan keaslian uang rupiah, serta data dan pengadilan terhadap pihak-pihak yang
penyebaran uang palsu di Indonesia. terlibat dalam pemalsuan uang Rupiah.
Upaya untuk merintis pembentukan unit
Pelaksanaan Clean Money Policy
khusus penanggulangan uang palsu (Bank
Indonesia Counterfeit Analisys Centre atau BI- Dalam melaksanakan strategi clean money
CAC) telah berjalan sejak 2005. Fungsi dari policy, BI melaksanakan kegiatan
pembentukan BI-CAC meliputi pusat pemusnahan uang terhadap uang yang sudah
database uang palsu, mengadministrasikan tidak layak edar (UTLE) dan mengganti
dan menyimpan contoh temuan uang palsu, dengan uang layak edar. Proses pemusnahan
serta sebagai pusat kajian dan studi tentang tersebut dilakukan melalui suatu prosedur
uang palsu. Selain itu, di 2007 BI juga telah dan pengawasan pelaksanaan pemusnahan
mengembangkan laboratorium analisis uang uang yang ketat serta menetapkan tingkat
palsu yang berperan untuk mendukung kelusuhan uang yang dapat dimusnahkan.
database klasifikasi jenis-jenis pemalsuan Selain itu, pelaksanaan pemusnahan uang
uang. dilakukan oleh suatu tim yang terdiri dari

pengawas serta pelaksana pemusnahan

dalam suatu ruangan yang khusus dan steril (high value coin), sehingga dilakukan kajian
dari kegiatan kas lainnya. pemilihan bahan.
Selama 2007, BI melakukan pemusnahan Metode yang digunakan dalam kajian

uang kertas sebanyak 4,1 miliar lembar atau penentuan jenis bahan uang pecahan
turun 14,6% dari tahun sebelumnya yang Rp1.000 mempertimbangkan faktor biaya
mencapai 4,8 miliar lembar uang kertas. produksi, proses dan distribusi; faktor
Sebagian besar uang yang dimusnahkan perlindungan terhadap pemalsuan;
adalah pecahan Rp1.000 dan Rp50.000 visual/penampilan; profil penggunaan untuk
masing-masing 38,3% dan 17,7% dari total fasilitas umum; serta kebiasaan/tradisi.
jumlah lembar uang kertas yang Berdasarkan penilaian terhadap berbagai
dimusnahkan. faktor di atas, direkomendasikan jenis bahan
yang digunakan untuk pecahan Rp1.000.
Rasio pemusnahan uang terhadap inflow
meningkat dari 27,2% menjadi 49,9%. Rasio Mengoptimalkan Kinerja Laboratorium Uang
tersebut masih relatif rendah, terutama dan Bahan Uang
disebabkan adanya kebijakan diskresi dalam
Laboratorium Uang dan Bahan Uang di Bank
prosedur penyetoran uang perbankan yang
Indonesia memiliki tugas pokok melakukan
memungkinkan setoran uang layak edar serta
penelitian dan pengembangan spesifikasi
masih adanya bank-bank yang belum
bahan uang dalam rangka meningkatkan
sepenuhnya patuh dalam menyetorkan uang
kualitas uang Rupiah.
tidak layak edar.
Disamping tugas pokok tersebut, sepanjang
Kajian Terhadap Bahan Uang Pecahan
2007, laboratorium melaksanakan kegiatan
Rp1.000
pengujian kualitas kertas uang yang diadakan
Bahan uang yang berkualitas merupakan Bank Indonesia, serta kualitas hasil cetak
salah satu faktor yang dapat mempengaruhi sempurna (HCS) maupun hasil cetak tidak
usia edar uang rupiah. Untuk itu, BI sempurna (HCTS) oleh perusahaan cetak uang
senantiasa melakukan kajian terhadap bahan Rupiah. Selain itu, laboratorium juga
uang kertas maupun bahan logam. Pada melakukan pemeriksaan uang yang
2007, dilakukan kajian terhadap bahan uang diragukan keasliannya bekerja sama dengan
pecahan Rp1.000. Pecahan uang Rp1.000 laboratorium Bank Indonesia Counterfeit
yang beredar saat ini dalam 2 jenis bahan Analysis Centre serta membantu satuan kerja
yaitu uang kertas dan uang logam. Dengan lain di lingkungan Bank Indonesia yang
menggunakan hasil perhitungan D-Metric membutuhkan pemeriksaan spesifikasi kertas.
System, pecahan tersebut memiliki pilihan Untuk melaksanakan tugas-tugas tersebut,
bentuk UK (low value banknote) atau UL laboratorium Bank Indonesia didukung

operator yang kompeten serta peralatan uang layak edar yang semakin merata ke
laboratorium yang memadai dan terkalibrasi. berbagai wilayah di Indonesia.
Pengedaran Uang yang Aman, Handal, dan Perencanaan dan Pengadaan Uang dan
Efisien Bahan Uang
Pengedaran uang yang aman, handal, dan Pada setiap tahun anggaran, BI
efisien menjamin tersedianya uang dalam merencanakan dan melaksanakan pengadaan
jumlah yang cukup dan tepat waktu di Uang Kertas (UK) dan Uang Logam (UL)
berbagai wilayah di Indonesia. Strategi dengan tujuan agar kebutuhan masyarakat
pelaksanaan kebijakan yang ditempuh terhadap uang rupiah dapat terpenuhi.
meliputi: Rencana pengadaan uang dan bahan uang
dilakukan melalui mekanisme perhitungan
1. Melaksanakan pengadaan uang dan
Rencana Distribusi Uang (RDU) yang
bahan uang yang didasarkan pada
mencerminkan kebutuhan uang kartal dalam
penyusunan rencana yang komprehensif.
setahun, baik jumlah maupun jenis
2. Melaksanakan kegiatan distribusi uang pecahannya. Komposisi pengadaan uang
yang efektif untuk menjamin pecahan tersebut telah memperhitungkan
ketersediaan uang Rupiah di seluruh faktor-faktor seperti struktur perekonomian
Kantor Bank Indonesia (KBI). daerah dan nasional, volume transaksi
3. Melaksanakan implementasi kas besar masing-masing pecahan antara perbankan
titipan di 13 KBI. dengan BI serta mempertimbangkan tingkat

kelusuhan uang dan persediaan kas BI.
4. Penyempurnaan ketentuan bidang
pengedaran uang untuk menjamin Terkait dengan pengadaan bahan uang,
kepastian dalam pelaksanaan tugas. pelaksanaan pengadaan satu jenis bahan
uang dilakukan oleh lebih dari satu pemasok
5. Pengembangan sarana pengolahan uang
dengan komposisi tertentu, bertujuan untuk
dan sistem informasi.
mengurangi risiko apabila terjadi ketiadaan
Melalui berbagai strategi kebijakan
bahan uang akibat kegagalan produksi oleh
pengedaran uang yang dilakukan sepanjang
salah satu pemasok. Selain itu, untuk
tahun 2007 tersebut membuktikan bahwa BI
mengantisipasi upaya pemalsuan uang,
mampu memenuhi fluktuasi kebutuhan uang
pengadaan bahan uang sudah
kartal di masyarakat yang masih cenderung
memperhatikan penerapan unsur pengaman
meningkat dengan tetap mampu memelihara
uang yang handal.
kecukupan persediaan kas pada tingkat yang
aman, disertai dengan upaya penyebaran Pelaksanaan pengadaan uang di 2007
dilakukan oleh Perum Peruri sebagai

pelaksana pencetakan uang kertas (UK) dan

uang logam (UL). Pada tahun 2007, BI
melaksanakan pengadaan UK sebanyak 5,5
miliar lembar atau turun 1,9% dari
pengadaan tahun sebelumnya sebanyak 5,6
miliar lembar. Adapun pengadaan UL sebesar
640 juta keping. Secara nominal, nilai uang
yang dicetak meningkat sebesar 4,3%
dibandingkan tahun sebelumnya.
Grafik 1. Komposisi Pengadaan Uang Kertas
Berdasarkan komposisinya, pengadaan uang (Lembar)
kertas rupiah selama 2007 didominasi

pecahan Rp1.000, Rp50.000 dan Rp5.000 yang
mencapai masing-masing sebesar 32,8%,
24,1% dan 22,4% dari total lembar
pengadaan uang kertas rupiah. Sedangkan
untuk uang logam didominasi oleh pecahan
Rp 500 dan Rp 1.000 yang mencapai masing-
masing sebesar 41,2% dan 36,8% dari total
keping pengadaan uang logam rupiah. Secara
nominal, pangsa pecahan terbesar untuk
Grafik 2. Komposisi Pengadaan Uang Kertas
uang kertas adalah pecahan Rp50.000 dan
(Nominal)
Rp100.000 masing-masing sebesar 51,5% dan
35,0% dari total nominal pengadaan uang Distribusi Uang
kertas. Adapun pangsa pengadaan uang Dalam rangka memenuhi kebutuhan uang
logam terbesar adalah pecahan Rp500 dan rupiah di tahun 2007, BI mulai melakukan
Rp200 masing-masing sebesar 71,5% dan berbagai persiapan penyusunan Rencana
15,2% dari total nominal pengadaan uang Distribusi Uang (RDU) sejak triwulan 2 - 2006.
logam. Berbagai langkah yang dilakukan masih
sejalan dengan tahapan tahun sebelumnya,
yaitu melakukan perhitungan proyeksi cash
flow dengan menggunakan metode Error
Corection Model (ECM), serta pembahasan
dengan seluruh satuan kerja kas melalui
forum Seminar RDU pada bulan Juli 2006 dan
penetapan RDU final pada bulan September
2006

Kegiatan distribusi uang ke berbagai wilayah Iron Stock Nasional dimaksud selain
di Indonesia tahun 2007, dilakukan dengan ditempatkan di khazanah Kantor Pusat BI
melakukan pengiriman uang ke satuan kerja juga ditempatkan di khazanah beberapa KBI
kas/KBI sesuai dengan rencana yang telah dalam bentuk Kas Besar Titipan (KBT).
ditetapkan serta menerima pengiriman uang
Tujuan pembentukan KBT antara lain untuk
dari KBI (retur) yang mengalami net inflow
mengoptimalkan pemanfaatan khazanah KBI,
dan atau kelebihan posisi kas serta
memudahkan pemenuhan kebutuhan uang
menyalurkan kembali kepada satuan
rupiah yang sifatnya mendadak, cadangan
kerja/KBI yang membutuhkan.
siaga dalam mengantisipasi kondisi tidak
RDU yang terdiri dari kegiatan pengiriman terduga, serta menempatkan kelebihan
dan retur uang selama tahun 2007 secara persediaan uang layak edar eks peredaran
total adalah sebesar Rp140,7 triliun, yang oleh KBI pengelola KBT.
terdiri dari pengiriman Rp117 triliun dan
Implementasi KBT tersebut dilaksanakan pada
retur Rp23,7 triliun. Adapun realisasi
awal triwulan III-2007 yang meliputi 13 KBI
mencapai sebesar Rp141,7 triliun masing-
masing-masing 5 KBI di wilayah Sumatera, 4
masing realisasi pengiriman sebesar Rp128,6
KBI di Pulau Jawa dan Bali, serta 4 KBI di
triliun dan retur sebesar Rp13,1 triliun.
Kalimantan dan Sulawesi.
Implementasi Kas Besar Titipan
Penyempurnaan Ketentuan Pengedaran Uang
Dalam memenuhi kebutuhan uang di
Sesuai dengan dinamika kegiatan
masyarakat, permintaan kebutuhan uang
pengedaran uang yang didukung oleh
kartal secara mendadak dalam jumlah yang
kepastian pengaturan, BI senantiasa
relatif lebih besar dari kondisi normal dapat
melakukan penyempurnaan ketentuan.
terjadi sewaktu-waktu. Peningkatan
Terkait kegiatan pengeluaran, pengedaran,
permintaan uang dimaksud dapat disebabkan
pencabutan dan penarikan, serta
oleh adanya kebijakan Pemerintah yang tidak
pemusnahan uang rupiah, telah dilakukan
dapat diprediksi sebelumnya (seperti
penyempurnaan sesuai dengan Peraturan
kenaikan BBM, BLT dan lain-lain), ataupun
Bank Indonesia No.9/10/PBI/2007 tanggal 30
kejadian lain yang tidak terduga seperti
Agustus 2007. Peraturan tersebut
bencana alam, kendala jalur maupun moda
menyempurnakan aturan mengenai layanan
transportasi. Sehubungan dengan kondisi
penukaran dan penggantian uang lusuh atau
dimaksud, BI menerapkan kebijakan
uang cacat. Adapun penggantian terhadap
penetapan Iron Stock Nasional yang
uang rusak diatur menjadi:
merupakan persediaan uang siaga yang harus
terjaga kecukupannya dalam rangka a. Apabila uang kertas lebih besar dari 2/3
mengantisipasi segala kondisi. ukuran asli dan ciri uang dapat dikenali,

diberikan penggantian sebesar nilai bank untuk dapat menyetorkan uang yang
nominal. Sedangkan jika sama dengan masih layak edar apabila memenuhi
atau kurang dari 2/3 ukuran aslinya, tidak persyaratan tertentu.
diberikan penggantian.
Pengembangan Sarana Pengolahan Uang
b. Uang logam rusak yang lebih besar dari dan Sistem Informasi
setengah ukuran asli dan ciri uang dapat
Pengembangan sarana pengolahan uang di
dikenali aslinya, diberikan pengantian
2007 terfokus pada optimalisasi pemanfaatan
sebesar nilai nominal. Apabila kurang dari
penggunaan peralatan kas untuk mengolah
setengah ukuran aslinya, tidak diberikan
seluruh pecahan uang Rupiah.
penggantian.
Pemusnahan uang kertas oleh Bank Indonesia
c. Penggantian uang rusak polymer, apabila
fisik uang mengerut dan masih utuh serta menggunakan mesin sortasi uang kertas
ciri asli dapat dikenali, diberikan (MSUK) dan mesin racik uang kertas (MRUK),
sedangkan pemusnahan uang logam
penggantian sebesar nilai nomunal.
Adapun jika fisik uang mengerut dan tidak dilakukan melalui peleburan yang berada di
utuh dapat diberikan penggantian sebesar bawah pengawasan penuh BI. Sepanjang
tahun 2007, BI tidak melakukan pengadaan
nilai nominal, sepanjang ciri keaslian uang
dapat dikenali dan fisiknya lebih besar dari mesin sortasi uang kertas (dengan
2/3 ukuran aslinya. kemampuan meracik) yang baru, sehingga

kapasitas mesin sortasi uang kertas yang
Pelaksanaan uji coba setoran bayaran bank
memiliki fungsi racik uang kertas tetap pada
yang telah diberlakukan sejak 2005,
angka 2,31 juta lembar uang kertas per jam.
selanjutnya diatur dalam ketentuan sesuai
Berbeda dengan MSUK, pada tahun 2007 BI
dengan Surat Edaran No.9/37/DPU tanggal 27
melakukan peremajaan 5 (lima) unit MRUK.
Desember 2007 perihal Penyetoran dan
Pada tahun 2007, secara keseluruhan mesin
Penarikan Uang Rupiah oleh Bank Umum di
racik yang dimiliki BI memiliki kapasitas
Bank Indonesia. Ketentuan tersebut antara
memusnahkan 7,78 juta lembar uang kertas
lain mengatur bahwa bank hanya dapat
per jam.
menyetorkan uang tidak layak edar (UTLE),
kewajiban melakukan pemilahan dan Adapun pengembangan sistem aplikasi
penyetoran UTLE, tata cara kegiatan pengedaran uang di 2007 merupakan
penarikan uang, transaksi uang kartal antar kelanjutan dari pengembangan yang
bank, penyampaian laporan dan informasi dilakukan tahun sebelumnya, baik dari proses
terkait kegiatan penyetoran dan penarikan alur bisnis, teknologi, maupun kelengkapan
uang, serta mekanisme pengawasannya. informasi.
Selain itu, diatur pula mengenai penetapan

Pengembangan sistem administrasi uang dan dilaksanakan setelah dikeluarkannya Surat

bahan uang diarahkan pada pengembangan Keputusan Bersama (SKB).
Database Nomor Seri Uang (DNSU), sehingga
Pengembangan Sistem Layanan Kas Bank
sistem tersebut dapat berfungsi sebagai
Indonesia (BI-SILK) dimaksudkan untuk dapat
sarana pemantauan penggunaan nomor seri
mengakomodasi kebutuhan BI dan
uang. Melalui pengembangan tersebut, akan
perbankan mengenai posisi uang kartal
mempermudah dalam melakukan rekonsiliasi
sehingga dapat mengoptimalkan mekanisme
rencana nomor seri yang akan digunakan
transaksi uang kartal antar bank dan
(blocking nomor seri), dengan realisasi
pemantauan terhadap kebutuhan penarikan
nomor seri uang yang digunakan pada uang.
maupun penarikan pecahan uang kartal
Selain itu, diharapkan mampu menciptakan
perbankan dari/ke BI. Pengembangan pada
sinkronisasi antara administrasi pemantauan
2007 telah melalui tahapan pra prototype
nomor seri uang di Bank Indonesia dan di
pengembangan sistem tahap I, sehingga
Perusahaan Percetakan Uang.
diharapkan pada 2008 dapat
Pengembangan Bank Indonesia Sentralisasi diimplementasikan.
Administrasi Kas (BISAK) merupakan lanjutan
Layanan Kas Prima
pengembangan yang dilakukan tahun
sebelumnya. Lanjutan pengembangan BISAK Sebagai lini terdepan dari pelaksanaan tugas
di 2007 diarahkan untuk dapat terintegrasi dalam rangka memenuhi kebutuhan uang
dengan sistem akuntansi dan keuangan Bank kartal masyarakat, BI melakukan kegiatan
Indonesia. Dalam proses integrasi tersebut layanan kas kepada perbankan dan
dilakukan mapping rekening, kode transaksi, masyarakat. Layanan kas BI kepada
dan chart of account serta pembuatan perbankan dan masyarakat dilakukan setiap
interface seluruh subsistem yang akan hari kerja, bahkan pada waktu-waktu
terintegrasi. tertentu seperti libur bersama hari raya, BI
tetap melayani operasional kas seperti biasa.
Sehubungan dengan penyediaan data dan
informasi mengenai temuan uang palsu, BI Sebagaimana tahun-tahun sebelumnya,
telah melakukan implementasi Sistem Pusat volume penarikan dan penyetoran uang oleh
Analisa dan Informasi Uang Palsu. Informasi perbankan masih mendominasi outflow dan
yang tersedia meliputi data temuan uang inflow uang kartal, masing-masing mencapai
palsu, jenis pemalsuan uang serta 95,6% dan 94,5% dari total outflow dan
sindikat/pelaku pemalsu uang. Implementasi inflow. Sebagian besar penarikan uang kartal
sistem tersebut dilaksanakan secara internal dari BI dilakukan oleh kelompok bank
di wilayah KP. Adapun implementasi pemerintah yang mencapai 43,6% dan 36,4%.
eksternal untuk pihak terkait (POLRI), akan Adapun sebagian besar penyetoran uang

kartal ke BI bersumber dari Bank Umum mengedepankan layanan kepada seluruh

Swasta Nasional yang mencapai 83,4% dari stakeholders secara terukur dalam waktu
total setoran perbankan. layanan dan meminimalisasi jumlah keluhan
stakeholders. Upaya yang dilakukan adalah
Meskipun volume transaksi perbankan cukup
menjaga prosedur kerja sesuai dengan
mendominasi dalam layanan kas BI, namun BI
standar operasional yang telah ditetapkan,
juga senantiasa memperhatikan kebutuhan
mengoptimalkan waktu layanan kas dari
layanan kas kepada masyarakat luas. Hal ini
waktu yang ditargetkan, serta melakukan
perlu dilakukan mengingat standar kepuasan
pemantauan atas keluhan stakeholders
yang dituntut oleh stakeholders semakin
(perbankan) melalui kartu senyum (kepuasan)
meningkat. Untuk itu, BI menempuh berbagai
atau cemberut (ketidakpuasan). Mekanisme
strategi kebijakan layanan kas prima baik
penggunaan kartu tersebut adalah pada saat
melalui peningkatan pengelolaan kas di BI,
bank petugas bank melakukan pengambilan
maupun peningkatan efektivitas layanan kas
tunai ke BI maka yang bersangkutan harus
kepada stakeholders, yang meliputi:
menilai layanan yang telah diberikan oleh
1. Meningkatkan kualitas layanan kas BI petugas BI dengan memberikan kartu sesuai
sesuai standar mutu internasional. dengan tingkat kepuasan masing-masing
stakeholder.
2. Peningkatan kemampuan kasir BI.
3. Melanjutkan kerjasama dan memperluas Penerapan rata-rata waktu pelayanan
wilayah layanan kas dengan pihak ketiga perkasan kepada Perbankan di Kantor Pusat
yaitu Perusahaan Penukaran Uang Pecahan Bank Indonesia (KPBI) merupakan salah satu
Kecil (PPUPK), PT. Pos Indonesia, dan sasaran mutu yang harus dicapai dalam
melalui kas titipan di perbankan. pelaksanaan kegiatan layanan bayaran dan

setoran bank. Target waktu layanan kas yang
4. Melanjutkan kebijakan setoran bayaran
ditetapkan di 2007 adalah 22 menit untuk
bank.
setiap bank atau lebih cepat dibandingkan
5. Penyempurnaan kajian dan persiapan dengan target tahun sebelumnya sebesar 24
implementasi Cash Centre. menit. Waktu layanan kas KPBI kepada
Meningkatkan Kualitas Layanan Berdasarkan perbankan di 2007, rata-rata 20 menit 45
Manajemen Mutu ISO 9001 : 2000 detik per bank, atau lebih cepat dari target
yang ditetapkan sebesar 22 menit. Meskipun
BI memperoleh sertifikasi ISO 9001:2000
waktu layanan kas lebih cepat, namun tidak
untuk layanan kas di KP pada 18 Juli 2006.
mengabaikan prinsip-prinsip kehati-hatian,
Dengan diperolehnya sertifikasi tersebut,
ketelitian, keamanan, serta kenyamanan
dituntut untuk senantiasa menjaga dan
stakeholders.
meningkatkan kualitas dengan

Berbagai prosedur pelaksanaan layanan kas dalam pelaksanaan Sistem Manajemen

KPBI tersebut dinilai melalui audit secara Mutu ISO 9001 : 2000. Sebagai langkah
berkala (audit surveilance) oleh Lloyd peningkatan berkesinambungan, maka
Register. BI senantiasa berkomitmen untuk pelaksanaan Jambore ini akan dilakukan
tetap mempertahankan dan meningkatkan secara reguler setiap tahun.
kualitas layanan kepada stakeholders,
2. Jabatan kasir merupakan salah satu
sehingga temuan selama pelaksanaan audit
jabatan profesional di BI dan perbankan,
surveilence bersifat minor atau RC (Required
sehingga untuk meningkatkan
Correction).
kemampuan kasir secara lebih terukur
Peningkatan Mutu Keterampilan dan diterapkan uji coba sertifikasi kasir BI.
Kemampuan Kasir Tujuan sertifikasi kasir adalah untuk

menentukan standarisasi kemampuan kasir
Sejalan dengan pelaksanaan Sistem
di masing-masing level sehingga
Manajemen Mutu ISO 9001 : 2000, dan untuk
diharapkan mampu memahami tugas dan
menunjang layanan kas prima kepada
kewenangan sesuai dengan level jabatan.
stakeholders, BI terus berupaya
meningkatkan kemampuan sumber daya 3. Pada saat ini, sertifikasi kasir belum
manusia khususnya di frontliner yaitu tenaga dilaksanakan secara formal, karena
kasir. Untuk meningkatkan kemampuan kasir, diperlukan proses pembentukan Badan
pada 2007 telah dilakukan kegiatan berupa Sertifikasi internal independen, penentuan
jambore kasir, sertifikasi kasir, serta standarisasi, serta benchmark yang jelas
pemberian kursus keterampilan dan dan terukur. Sebagai langkah awal, uji
workshop. coba sertifikasi kasir telah dilaksanakan di

Solo pada tanggal 24 s.d 28 Juni 2007.
1. Jambore Kasir merupakan forum interaksi
4. Pemberian kursus keterampilan dan
antara kasir BI di KP dan KBI dalam
workshop bagi kasir merupakan salah satu
mengembangkan kemampuan teknis kas
upaya untuk meningkatkan citra kasir BI
dan berbagi pengalaman dalam
dalam memberikan layanan kas yang
pelaksanaan kegiatan kas serta
handal. Kursus bagi tersebut
pengenalan terhadap tugas BI lainnya.
diselenggarakan secara internal di
Melalui pemahaman ketentuan dan
lingkungan BI, ataupun oleh pihak
prosedur kas, peningkatan keterampilan
eksternal di dalam dan luar negeri.
teknis dalam mengoperasikan sarana
Sedangkan kegiatan workshop kasir
perkasan, teknik pengenalan ciri-ciri
ditujukan untuk meningkatkan
keaslian uang Rupiah, serta kecepatan
pemahaman kasir dalam mengoperasikan
layanan dan komitmen terhadap layanan
peralatan kas yang senantiasa berkembang
prima menjadi tolak ukur keberhasilan

baik dari sisi teknologi maupun kepada masyarakat disekitar lokasi

pengoperasiannya. penukaran untuk mengetahui manfaat bagi
masyarakat.
Kerjasama Layanan Kas BI dengan PPUPK
Kerjasama BI dengan PPUPK bertujuan untuk Selama 2007 realisasi penukaran di wilayah
memenuhi kebutuhan uang pecahan kecil Jadebotabek mencapai Rp1,45 triliun, melalui
(UPK) di masyarakat. Kerjasama tersebut mekanisme penukaran sebagai berikut:
dilakukan sejak 2002, dan hingga 2007
1. Kas keliling menggunakan mobil
kerjasama tersebut meliputi wilayah kerja
penukaran ke 151 lokasi penukaran, terdiri
Kantor Pusat dan 12 Kantor Bank Indonesia
dari pasar tradisional, pusat perbelanjaan,
(KBI), melibatkan 40 perusahan PUPK.
terminal dan stasiun dengan frekuensi
Tabel 1. Wilayah Kerja dan Jumlah PPUPK 14.373 kali penukaran.
No. Bank Indonesia Jumlah 2. Kas antar menggunakan mobil penukaran

PPUPK
kepada pasar modern dan sekitar 100
1. Kantor Pusat 7
2. Bandung 3
retailers yang tersebar di wilayah
3. Semarang 3 Jadebotabek.
4. Surabaya 5
3. Kas permanen yang dilakukan dengan
5. Yogyakarta 2
6. Medan 5 membuka loket penukaran di kantor
7. Padang 1 PPUPK.
8. Makassar 2
9. Denpasar 3 Mekanisme tersebut juga dilakukan oleh
10. Menado 1 PPUPK di 12 KBI, dengan realisasi penukaran
11. Palembang 4 mencapai Rp1,12 triliun selama 2007.
12. Bandar Lampung 2
13. Banjarmasin 2 Kerjasama Layanan Kas BI dengan PT. Pos
Jumlah 40
Indonesia
Kegiatan layanan yang dilakukan oleh PPUPK
Layanan penukaran uang layak edar melalui
meliputi wilayah radius 60 km atau sekitar 2
PT. Posindo dimaksudkan untuk
jam perjalanan dari kantor Satuan Kerja.
meningkatkan dan memperluas wilayah
Dengan jangkauan tersebut diharapkan
layanan BI untuk memenuhi kebutuhan uang
distribusi UPK dapat dilaksanakan secara
rupiah ke masyarakat, khususnya di daerah
lebih merata kepada masyarakat di wilayah
perbatasan dan terpencil. Layanan kas BI
perkotaan. Untuk memperluas informasi
melalui kerjasama dengan PT. Pos Indonesia
kepada masyarakat mengenai keberadaan
dilaksanakan sejak 2006. Di 2007, BI
program PPUPK ini, dilakukan penyebaran
melaksanakan penandatanganan nota
leaflet, pemasangan poster pengumuman.
kesepahaman (MoU) yang ditindaklanjuti
Selain itu, BI juga melaksanakan survei

dengan penandatanganan perjanjian Kerjasama Layanan Kas Titipan di Perbankan

kerjasama dan perluasan wilayah layanan di 7
Layanan kebutuhan uang kartal bagi
wilayah yaitu KBI Medan, KBI Sibolga, KBI
perbankan di wilayah-wilayah tertentu tidak
Jambi, KBI Bengkulu, KBI Mataram, KBI
dapat sepenuhnya dilayani oleh BI. Dengan
Makassar, dan KBI Manado.
demikian, BI melakukan kerjasama kas titipan
Tabel 2. Wilayah Layanan Kas Melalui PT. Posindo di bank tertentu yang bertindak sebagai
2007 pengelola kas titipan BI untuk memenuhi
No KBI Wilayah Kerjasama perbankan di wilayahnya. Pada awal 2007 BI
KPRK Kantor Pos tidak memperpanjang pengelolaan kas
Kerjasama titipan di satu wilayah KBI dengan
1 Medan Rantau Aek Kanopan, pertimbangan efektivitas pemenuhan uang
Prapat Aek Nabara, Kota kartal di wilayah tersebut, sehingga di 2007
Pinang, Negeri tercatat kas titipan di 11 wilayah KBI.
Lama, dan Adapun jumlah bank yang melayani kas bagi

Labuhan Bilik perbankan di wilayahnya tercatat sebanyak
2 Sibolga Tarutung Pakkat, Onan 17 bank pengelola. Sesuai dengan luas
Ganjang, Lintong wilayah layanan, lokasi kas titipan terbanyak
Nihuta, dan terdapat di wilayah KBI Jayapura yang
Garoga meliputi 4 wilayah yaitu Sorong, Timika, Biak,
3 Jambi Jambi Muara Sabak, dan Merauke. Sedangkan di wilayah KBI
Nipah Panjang, lainnya secara umum berlokasi di satu sampai
Rantau Rasau, dua lokasi.
dan Dendang
4 Bengkulu Bengkulu Bintuhan Kebijakan Setoran dan Bayaran Bank
Surup Muara Aman dan Uji coba setoran bayaran bank diberlakukan
Padang Ulak sejak 28 Oktober 2005. Pada triwulan IV-2007,
tanding kegiatan uji coba tersebut telah diatur oleh
5 Mataram Bima Sampe, Melaju, suatu landasan hukum dengan
Hu'u, Kore, dan dikeluarkannya SE. No. 9/37/DPU tanggal 27
Kempo Desember 2007 perihal Penyetoran dan
6 Makassar Bulukumba Bantaeng, Sanjai, Penarikan Uang Rupiah oleh Bank Umum di
Tanaberu, dan Bank Indonesia. Di dalam ketentuan tersebut,
Selayar mengatur antara lain prosedur penyetoran
7 Manado Manado Lirung, Beo, uang tidak layak edar (UTLE) ke BI,
Essang sedangkan uang layak edar (ULE)
KPrK : Kantor Pos Pemeriksa diredistribusikan oleh perbankan melalui

transaksi uang kartal antar bank (TUKAB). Kajian tersebut dilakukan dengan metode
Namun demikian, pada kondisi tertentu survey kepada responden masyarakat yang
seperti perbankan mengalami kelebihan berada di wilayah beberapa kantor pos yang
likuiditas uang kartal pecahan tertentu, BI melayani pemenuhan uang kartal.
dapat menerima ULE apabila kondisi di pasar Berdasarkan survey tersebut diperoleh hasil
telah memenuhi parameter yang ditetapkan. sebagai berikut:
Penyempurnaan Kajian dan Persiapan 1. Layanan penukaran uang melalui PT.

Implementasi Cash centre Posindo cukup memuaskan, meskipun
terdapat beberapa aspek yang perlu
Dalam rangka implementasi pilot project
ditingkatkan seperti ketersediaan uang,
institusi cash centre (ICC), di 2007 dilakukan
kondisi uang, ketersedian pecahan,
kajian lanjutan berdasarkan rekomendasi
peraturan penukaran dan jadwal
hasil kajian tahun sebelumnya. Kajian
penukaran. Dari sisi tujuan untuk
didasarkan pada pemetaan terhadap
mendukung clean money policy tercapai.
kandidat ICC yang terdiri dari lembaga
perbankan dan non bank di KP dan KBI. Dari 2. Jangkauan area layanan masih terbatas,
hasil pemetaan tersebut selanjutnya disusun sehingga masyarakat belum dapat
analisis mengenai pembentukan ICC dan memanfaatkan layanan tersebut secara
perangkatnya meliputi model, cost and optimal.
benefit analysis, manajemen risiko, sistem
3. Sebagian besar responden menyatakan
pengawasan, sistem informasi, dan
dilayani dengan baik dan tanpa dipungut
operasional kas.
biaya.
Selain itu, BI juga melakukan diseminasi Beberapa masukan untuk penyempurnaan

informasi mengenai rencana penerapan ICC kerjasama, meliputi peningkatan sosialisasi
kepada pihak internal dan eksternal melalui layanan penukaran uang oleh PT. Posindo,
technical discussion forum. Tujuan dari forum optimalisasi layanan penukaran uang yang
tersebut adalah memberikan informasi didukung oleh sumber daya yang memadai,
mengenai tren kegiatan pengolahan uang prioritas komposisi pecahan Rp10.000
oleh pihak di luar bank sentral di beberapa kebawah, peningkatan koordinasi antara BI
negara termasuk strategi implementasinya. dan PT. Posindo baik di Kantor Pusat maupun
Untuk itu, narasumber forum selain BI juga di daerah secara berkala, serta peningkatan
berasal dari beberapa bank sentral negara pengawasan untuk memastikan pelaksanaan
lain. sesuai dengan perjanjian kerja sama yang
telah disepakati.
Kajian Efektivitas Kerjasama BI dengan PT.
Pos Indonesia

BOKS 1
BOKS 1
PENERAPAN LAYANAN KAS SESUAI STANDAR ISO 9001:2000
PENERAPAN LAYANAN
ISO 9001:2000 KASStandar
merupakan SESUAIInternasional
STANDAR ISO 9001:2000
yang mengatur sistem untuk me-manage mutu
produk. Standar diperlukan
ISO 9001:2000 ini diterbitkan oleh
bagi organisasi
suatu ISO (International
organisasi Organization
yang memberikan layananforproduk
Standardization)
(barang
atau jasa),
pertama kalikarena
tahun bisa menjadi
1987, tolokdirevisi
selanjutnya ukur dalam menyajikan
pada tahun produk
1994 dan 2000yang bermutu
dengan sesuai
kewenangan
dengan kebutuhan
melakukan dan persyaratan
sertifikasi adalah pengguna. Untuk itu, organisasi harus menyusun
Badan Sertifikasi.
ketentuan tentang sistem manajemen mutu sesuai persyaratan standar 9001:2000 yang
ISO 9001:2000
diikuti diperlukan
dengan bagi suatu organisasi
implementasi secara yang memberikan
efektif, serta layanan produk (barang
peningkatan mutu atau jasa),
secara
berkesinambungan
karena (continual
bisa menjadi tolok improvement).
ukur dalam menyajikan Tujuan akhirbermutu
produk yang dari penerapan ISO 9001:2000
sesuai dengan kebutuhan
tersebut terfokus kepada kepuasan pelanggan (intern & ekstern) serta
dan persyaratan pengguna. Untuk itu, organisasi harus menyusun ketentuan tentang sistem continual
improvement.
manajemen mutu sesuai persyaratan standar 9001:2000 yang diikuti dengan implementasi secara
Dalam serta
efektif, implementasi ISO mutu
peningkatan 9001:2000,
secara mutu produk layanan
berkesinambungan perlu improvement).
(continual didukung olehTujuan
kebijakan
akhir
organisasi
dari danISOsasaran
penerapan yang
9001:2000 efektif
tersebut secarakepada
terfokus periodik sertapelanggan
kepuasan didukung(intern
pula &oleh manual
ekstern) serta
sistem manajemen mutu. Berkaitan dengan hal tersebut, maka seluruh struktur organisasi
continual improvement.
yang terdiri dari top level sampai dengan bottom level perlu memahami uraian tugas dan
tanggung
Dalam jawabnya,
implementasi mengingatmutu
ISO 9001:2000, semua level
produk tersebut
layanan perluharus bertanggung
didukung jawab
oleh kebijakan atas
organisasi
terlaksananya layanan sesuai standar yang ditetapkan dalam ISO 9001:2000.
dan sasaran yang efektif secara periodik serta didukung pula oleh manual sistem manajemen mutu.
Terkait dengan
Berkaitan dengan sumber daya,maka
hal tersebut, ISO seluruh
9001:2000 mensyaratkan
struktur ketersediaan
organisasi yang terdiri darisumber daya
top level sampai
manusia
dengan yanglevel
bottom kompeten, yang didukung
perlu memahami uraian tugasoleh sarana dan
dan tanggung prasarana
jawabnya, kerjasemua
mengingat sertalevel
lingkungan kerja yang sesuai. Keberadaan Wakil Manajemen Mutu dan Auditor Mutu
tersebut harus bertanggung jawab atas terlaksananya layanan sesuai standar yang ditetapkan dalam
Internal yang kompeten diperlukan untuk mempertahankan pelaksanaan ISO
ISO 9001:2000.
9001:2000. Wakil Manajemen Mutu memiliki wewenang dan tanggung jawab untuk
menjamin kegiatan-kegiatan yang dilakukan sesuai dengan Standar ISO 9001:2000.
Terkait dengan sumber daya, ISO 9001:2000 mensyaratkan ketersediaan sumber daya manusia
Adapun Auditor Mutu Internal berperan dalam melakukan audit terhadap pelaksanaan
yang kompeten, yang didukung oleh sarana dan prasarana kerja serta lingkungan kerja yang
dan efektivitas sistem manajemen mutu dalam mencapai Sasaran Mutu yang
sesuai. Keberadaan Wakil Manajemen Mutu dan Auditor Mutu Internal yang kompeten
ditargetkan.
diperlukan untuk mempertahankan pelaksanaan ISO 9001:2000. Wakil Manajemen Mutu memiliki
Hal-hal positif penerapan ISO 9001 : 2000 bagi Bank Indonesia dalam memberikan
wewenang dan tanggung jawab untuk menjamin kegiatan-kegiatan yang dilakukan sesuai
layanan prima kepada stakeholders adalah memelihara citra sebagai Bank Sentral
dengan Standar ISOdengan
yang kredibel 9001:2000. Adapun Auditor Sistem
terpeliharanya Mutu Internal berperan Mutu
Manajemen dalam melakukan
yang baik,audit
terhadap pelaksanaan
peningkatan kualitasdanlayanan
efektivitas
dansistem manajemensumber
kemampuan mutu dalam
daya,mencapai Sasaran Mutu
dan minimalisasi
kesalahan
yang prosedur dalam penyimpangan pelaksanaan ketentuan.
ditargetkan.
Hal-hal positif penerapan ISO 9001 : 2000 bagi Bank Indonesia dalam memberikan layanan
prima kepada stakeholders adalah memelihara citra sebagai Bank Sentral yang kredibel dengan
terpeliharanya Sistem Manajemen Mutu yang baik, peningkatan kualitas layanan dan
kemampuan sumber daya, dan minimalisasi kesalahan prosedur dalam penyimpangan
pelaksanaan ketentuan.
BAB II PENILAIAN KINERJA BI DI DALAM PELAKSANAAN TUGAS PENGEDARAN UANG 89
BAB II PENILAIAN KINERJA BI DI DALAM

PELAKSANAAN TUGAS PENGEDARAN UANG
Sesuai dengan amanat Undang-undang Survei Ketersediaan Uang Rupiah

Republik Indonesia Nomor 23/1999 tentang
Survei tersebut dilakukan sejak 2004 untuk
Bank Indonesia sebagaimana telah diubah
menilai kinerja BI dalam mengupayakan
dengan Undang-undang Republik Indonesia
pemenuhan kebutuhan uang rupiah dalam
No.3/2004, BI merupakan satu-satunya
jumlah yang cukup dan pecahan yang sesuai
lembaga yang berwenang untuk
serta dalam kondisi yang layak edar.
mengeluarkan dan mengedarkan uang.
Dengan demikian, BI senantiasa berupaya Berdasarkan hasil survei yang dilakukan pada
untuk dapat memenuhi memenuhi tahun 2006, tingkat kepuasan stakeholders
kebutuhan uang kartal yang berkualitas eksternal terhadap ketersediaan uang
dalam arti layak edar, jumlah nominal yang Rupiah, baik secara kuantitas dan kualitas,
cukup, jenis pecahan yang sesuai dan tepat meningkat dari angka indeks 4,74 menjadi
waktu di seluruh wilayah di Indonesia. 4,90.
Guna mengetahui penilaian masyarakat Secara umum, stakeholders menilai puas

terhadap kinerja BI khususnya di bidang hanya untuk ketersediaan uang pecahan kecil
pengedaran uang, selama tahun 2007 telah logam (Rp500 Rp50), relatif masih harus
dilakukan berbagai survei kepada ditingkatkan ketersediaannya. Penilaian
stakeholders eksternal, serta penilaian audit stakeholders tersebut masih sama dengan
terhadap pelaksanaan ISO 9001:2000. tahun sebelumnya.
Berbagai survei penilaian kinerja BI yang
Berdasarkan kelompok responden
dilaksanakan pada 2007 meliputi survei
stakeholder eksternal, tingkat kepuasan
ketersediaan uang Rupiah, survei layanan kas
tertinggi diberikan oleh kalangan
BI, dan survei kemampuan masyarakat dalam
pakar/pengamat dan akademisi yang
mengenali ciri-ciri keaslian uang Rupiah. Hasil
mencapai angka indeks 4,98, selanjutnya
survei tersebut selanjutnya menjadi masukan
legislatif dan media massa masing-masing
bagi BI untuk melaksanakan evaluasi
dengan angka indeks 4,94. Adapun nilai
kebijakan dan strategi pengedaran uang
terendah diperoleh dari kelompok dunia
dalam rangka perbaikan dan
usaha dan profesi yang mencapai angka
penyempurnaan.
indeks 4,86 atau lebih tinggi dari angka

indeks terendah tahun sebelumnya yang 2006 menjadi 5,16 di semester II-2007.
mencapai 4,63. Peningkatan indeks kepuasan tersebut tidak
terlepas dari peningkatan kinerja sumber
daya manusia dalam memberikan layanan
prima serta implementasi ISO 9001 : 2000
yang optimal.
Berdasarkan aspek-aspek penilaian terhadap

layanan kas, angka indeks tertinggi pada
semester II dicapai oleh aspek penilaian
terhadap kenyamanan ruang tunggu,
keramahan petugas, serta keamanan proses
Grafik 3. Indeks Hasil Survei : Ketersediaan antrian. Adapun aspek layanan yang perlu
menjadi perhatian antara lain terkait dengan
Uang 2006-2007
kesesuaian denominasi pecahan antara
Survei Kepuasan Layanan Kas permintaan dan realisasi khususnya bagi
stakholders perbankan.
Guna memenuhi kebutuhan uang Rupiah, BI
menyelenggarakan layanan kas di setiap Tabel 3. Aspek-aspek Penilaian Survei Layanan Kas di
satuan kerja kas berupa penerimaan setoran KPBI
dan bayaran bank-bank dan bendaharawan Aspek-aspek yang dinilai Indeks

proyek pemerintah yang memiliki rekening di Kepuasan
Sm. I Sm. II
BI, serta layanan penukaran uang kepada
Keakuratan proses penghitungan jumlah 5,10 5,12
masyarakat dan perbankan. Selain itu BI
uang (selisih lebih atau kurang)
memberikan layanan kas di luar kantor Kesesuaian denominasi pecahan antara 5,03 4,78
berupa kas keliling, kas titipan dan kerjasama permintaan dan realisasi
penukaran dengan pihak ketiga. Kecepatan waktu proses layanan 5,24 5,14
Keramahan petugas 5,21 5,27
Untuk mengetahui tingkat kepuasan Pengaturan proses antrian 5,23 5,27

Keamanan selama proses perkasan 5,26 5,24
stakeholders terhadap layanan kas BI
Ketentuan/regulasi mengenai perkasan yang 5,12 5,01
tersebut, dilakukan survei kepuasan layanan harus dipenuhi
kas di KPBI dilaksanakan pada dua tahap Kenyamanan ruang tunggu layanan 5,20 5,38
yaitu Semester I dan Semester II. Ketelitian petugas dalam proses 5,12 5,31
penghitungan jumlah uang yang dibayarkan
Berdasarkan aspek-aspek yang dinilai dari Ketelitian petugas dalam proses 4,98 5,10
penghitungan jumlah uang yang disetorkan
survei tersebut, tingkat kepuasan keseluruhan
Kepuasan Keseluruhan Terhadap Layanan 5,15 5,16
terhadap layanan kas di KP BI meningkat dari Perkasan di KP BI
angka indeks 5,11 (skala 1 6) di semester II-

Survei terhadap Kemampuan Masyarakat menunjukkan kenaikan. Kelompok responden

Dalam Mengenali Ciri-ciri Keaslian Uang yang memiliki pemahaman yang cukup tinggi
Rupiah terhadap ciri-ciri keaslian uang rupiah adalah
perbankan, dan eksekutif.
Dalam rangka meningkatkan pemahaman
masyarakat terhadap ciri-ciri keaslian uang
Rupiah, sejak tahun 2004 Bank Indonesia
telah melakukan sosialisasi melalui iklan
layanan masyarakat (ILM) di berbagai media
Diterawang). Selain itu BI juga melakukan

berbagai kegiatan sosialisasi dan penyuluhan
mengenai ciri-ciri keaslian uang Rupiah di
berbagai daerah di Indonesia.
Guna mengetahui tingkat pemahaman

Grafik 4. Indeks Hasil Survei : Kemampuan
Mengenali Ciri-ciri Keaslian Uang Rupiah
Rupiah, BI melakukan survei yang sudah
dilakukan sejak tahun 2005 terhadap Penilaian Penerapan ISO 9001:2000
responden dari kalangan eksekutif, legislatif,
Sebagaimana yang telah diutarakan di atas,
yudikatif, media massa, pakar/pengamat dan
untuk memastikan konsistensi dari penerapan
akademisi, perbankan, asosiasi dunia usaha
Sistem Manajemen Mutu sesuai standar ISO
dan profesi, serta masyarakat umum.
9001:2000, secara berkala setiap 6 bulan PT.
Berdasarkan hasil survei yang dilakukan Lloyd Register Indonesia (LRI) melakukan
kepada responden, 99% responden Audit Surveilenve di BPUK dan BPUM.
menyatakan pernah Berdasarkan Audit Surveilence yang telah
mendengar/melihat/membaca ILM mengenai dilaksanakan pada tanggal 5 Desember 2007,
ciri-ciri keaslian uang rupiah. Responden masih diperoleh temuan dengan kategori R.C
tersebut menyatakan mampu mengenali ciri- (Requires Correction) yaitu temuan yang
ciri keaslian uang rupiah, dengan angka hanya bersifat rekomendasi oleh auditor,
indeks mencapai 5,00 atau lebih tinggi dari namun tidak harus dilaksanakan oleh BPUK
angka indeks tahun sebelumnya yang dan BPUM dan temuan dengan kategori SFI
mencapai angka 4,79 (skala 1-6). (Scope for Imprevement) yaitu temuan yang
bersifat saran untuk memperbaiki sebagian
Secara umum, angka indeks tingkat prosedur maupun peralatan yang pada saat
kemampuan mengenali ciri-ciri keaslian uang dilakukan audit dinilai kurang baik atau
rupiah untuk selutuh kelompok responden kurang sempurna. Temuan dengan kategori

92
inipun hanya bersifat saran yang boleh atau Berdasarkan hasil Audit Surveilance tersebut,
tidak dilaksanakan. Namun demikian baik maka KP-BI masih direkomendasikan untuk
temuan yang bersifat RC maupun SFI telah tetap memperoleh perpanjangan Sertifikat
dilakukan perbaikan sesuai saran dari auditor. ISO 9001:2000 hingga pelaksanaan audit
berikutnya.

93
BAB III HUBUNGAN KERJASAMA BI DENGAN PIHAK

TERKAIT
Menjalin dan meningkatkan hubungan Rupiah. Disamping kegiatan yang terkait

kerjasama baik dengan berbagai lembaga di dengan pencetakan dan pembuatan desain
dalam dan di luar negeri untuk memperlancar uang, BI juga melibatkan Perum Peruri dalam
pelaksanaan tugas dan kebijakan di bidang melakukan pengujian mutu bahan uang.
pengedaran uang. Pengujian dilakukan untuk mengetahui
kualitas bahan uang dari pemasok apakah
Kerjasama BI dengan Lembaga di Dalam
telah sesuai dengan spesifikasi yang telah
Negeri
ditetapkan. Dalam hal penetapan spesifikasi
Kerjasama BI dengan PT. Pos Indonesia (PT. kertas uang, BI juga selalu melibatkan Perum
Posindo) di 2007 merupakan kelanjutan dari Peruri untuk memberikan masukan yang
kerjasama tahun sebelumnya dalam rangka terkait dengan proses pencetakan di Perum
memenuhi kebutuhan uang rupiah dalam Peruri. Dengan adanya kerjasama dengan
jumlah yang cukup dan layak edar khususnya Perum Peruri, diharapkan kendala-kendala
di wilayah terpencil dan perbatasan. yang dihadapi dalam proses pencetakan uang
Kerjasama di 2007 berupa perluasan wilayah maupun pengadaan bahan uang dapat
layanan kas oleh PT. Posindo di 7 wilayah KBI. diminimalisir.
Sebagaimana tahun-tahun sebelumnya, Guna memperlancar dan mengamankan

dalam rangka pengadaan uang tahun 2006, kegiatan pengiriman uang ke berbagai
BI juga melakukan kerjasama dengan wilayah di Indonesia, BI tetap melanjutkan
Perusahaan Umum Pencetakan Uang kerjasama dengan operator transportasi yaitu
Republik Indonesia (Perum Peruri) untuk dengan PT. Kereta Api Indonesia (PT. KAI), PT.
melakukan pencetakan uang rupiah. Pelayaran Nasional Indonesia (PT. PELNI) dan
Pelaksanaan pengadaan dilakukan secara 3 (tiga) perusahaan Ekspedisi Muatan Kapal
penunjukan langsung untuk seluruh pesanan Laut (EMKL). Sedangkan untuk tenaga
cetak uang rupiah tahun 2007. pengawalan bekerjasama dengan Kepolisian
Republik Indonesia dari Kesatuan BRIMOB.
Selain kegiatan pencetakan uang, BI juga
melakukan kerjasama dengan Perum Peruri Alat transportasi darat yang digunakan dalam
dalam hal pembuatan desain uang baru serta rangka pengiriman uang selain
pemilihan tanda pengaman pada uang

BAB III HUBUNGAN KERJASAMA BI DENGAN PIHAK TERKAIT 94
menggunakan truk BI juga digunakan kereta Disamping kelancaran arus transportasi, unsur
api. Sarana transportasi kereta api tersebut pengamanan merupakan salah satu faktor
digunakan untuk melayani kebutuhan kas yang harus diperhatikan dalam setiap
Kantor Bank Indonesia terutama di wilayah kegiatan pengiriman uang baik di Jakarta
Pulau Jawa. Ruang lingkup kerjasama maupun ke berbagai daerah di Indonesia.
tersebut adalah penyediaan jasa transportasi Dalam rangka pengamanan tersebut, tim
kereta api untuk pengiriman barang pengiriman uang dikawal oleh Satuan
berharga milik BI dengan cakupan antara lain Pengamanan (Satpam) BI dan Kepolisian
penyediaan gerbong khusus, sarana dan Republik Indonesia dari Kesatuan BRIMOB
prasarana bongkar muat di stasiun, yang diperlengkapi dengan persenjataan dan
penyediaan tiket untuk tim pengawalan, dan peralatan komunikasi yang lengkap.
posisi pengawasan gerbong.
Sebagaimana tahun-tahun sebelumnya,
Kapal laut merupakan alat transportasi utama kerjasama dengan anggota yang tergabung
yang digunakan untuk pengiriman uang dalam Badan Koordinasi Pemberantasan
untuk melayani kebutuhan kas Kantor Bank Uang Palsu (Botasupal) senantiasa dilakukan
Indonesia di luar Pulau Jawa. Dalam rangka untuk mengupayakan penanggulangan uang
pengiriman dengan kapal laut tersebut, palsu. Lembaga tersebut berfungsi untuk
ruang lingkup kerjasama dengan PT. PELNI menyelenggarakan koordinasi tingkat
dan perusahaan EMKL sebagai pihak pimpinan, merumuskan kebijakan-kebijakan
penyedia jasa memiliki kewajiban untuk pelaksanaan di dalam pengumpulan data dan
menyediakan sarana angkutan laut berupa pelaksanaan penindakan terhadap kasus
kapal penumpang atau kapal barang beserta uang palsu. Botasupal berada di bawah
akomodasi bagi tim pengiriman uang, sarana Badan Intelijen Negara dan dipimpin oleh
angkutan darat berupa truk peti kemas Kepala Staf Harian, beranggotakan
beserta peti kemasnya atau ruang Kepolisian, Kejaksaan Agung, Departemen
simpan/angkut untuk uang yang akan Kehakiman, Bank Indonesia, Perum Peruri,
dikirimkan ke Kantor Bank Indonesia dengan Ditjen Bea dan Cukai, Ditjen Imigrasi dan
tarif yang telah disepakati. Departemen Penerangan.
Kerja sama yang selama ini terbina antara BI Selain itu, secara represif BI melakukan
dan pihak penyedia jasa transportasi adalah peningkatan kerjasama dengan pihak-pihak
bentuk kerja sama yang mengikat yang terkait dalam hal koordinasi penangkapan
dituangkan dalam suatu Perjanjian dan pemrosesan ke pengadilan terhadap
Pelaksanaan Pekerjaan Jasa Transportasi pihak-pihak yang terlibat dalam pemalsuan
Pengiriman Barang Berharga Milik Negara uang Rupiah. Pada tahun 2007, kerjasama
yang disusun setiap tahun. dan koordinasi BI dengan Markas Besar Polri

diperluas cakupannya tidak hanya meliputi umum, serta evaluasi terhadap

wilayah Jakarta, namun meliputi wilayah pengembangan sistem pusat analisa dan
Kepolisian Daerah terutama untuk informasi uang palsu. Bentuk kerjasama
melengkapi database kasus uang palsu. tersebut dilakukan melalui kegiatan
Disamping itu, ditempuh upaya penegakan workshop di Bundesbank dan di BI.
hukum melalui pengenaan sanksi hukum
Terkait dengan pengembangan dan
maksimal terhadap pelaku tindak pidana
penyempurnaan operasional kas, selama 2007
pemalsuan uang. Terkait dengan hal ini, Bank
BI menjalin kerjasama dengan Reserve Bank
Indonesia secara intensif memberikan
of Australia (RBA), De Nederlandsche Bank
sosialisasi kepada aparat penegak hukum
(DNB), Bank Negara Malaysia (BNM), dan
guna meningkatkan pemahaman kejahatan
Bank of Thailand.
uang palsu dan bahayanya bagi masyakarat.
BI melakukan program magang (attachment)

Kerjasama BI dengan Lembaga di Luar Negeri
di RBA dan beberapa armoured cash centre di
BI menjadi salah satu anggota The South East Australia untuk memperoleh informasi
Asia Central Banks (SEACEN) dan secara rutin mengenai praktek kegiatan operasional cash
berperan serta dalam berbagai pertemuan, centre (CC) di Australia meliputi mekanisme
penelitian, dan pelatihan mengenai kerja operasional perkasan yang dilakukan
operasional dan perkembangan pengedaran oleh bank sentral dan cash centre. Selain itu,
uang. Meskipun di 2007, tidak ada kegiatan dalam rangka diseminasi informasi mengenai
SEACEN yang terkait dengan kegiatan rencana penerapan institusi cash centre, BI
pengedaran uang, namun secara kerjasama menyelenggarakan technical discussion forum
tersebut tetap dilakukan secara intensif dengan mengundang narasumber dari bank
melalui berbagai komunikasi. sentral Negara lain yaitu DNB, RBA, dan BNM.
Dari forum tersebut dapat memberikan
Sehubungan dengan upaya untuk
informasi mengenai tren outsourcing
menanggulangi penyebaran pemalsuan uang
kegiatan pengedaran uang di beberapa
Rupiah, BI masih melanjutkan kerjasama
negara serta menggali teknis operasional cash
dengan Bundesbank dalam rangka bantuan
centre di negara lain termasuk strategi
teknis pembentukan Bank Indonesia
implementasinya.
Counterfeit Analysis Centre (BI-CAC).
Kerjasama tersebut di 2007 masih berupa Di bidang pengembangan peralatan kas,
bantuan teknis yang mencakup pemberian Bank Indonesia secara aktif berperan dalam
informasi mengenai tata cara idetifikasi uang keanggotaan BPS International Users Group
palsu berdasarkan metode pencetakan, (BPS IUG) yang setiap tahunnya mengadakan
klasifikasi uang palsu berdasarkan nomor seri, technical advisory group (TAG) meeting dan
informasi dasar-dasar teknik cetak secara IUG meeting. Secara rutin, BI memperoleh

informasi dan pengalaman bank sentral lain kualitas uang yang diedarkan (banknote
terkait dengan perkembangan teknologi quality). Pada pembahasan tersebut juga
peralatan mesin dan pengelolaan uang. Pada diperoleh informasi mengenai kebijakan
tahun 2007, BI mengikuti TAG meeting standar uang layak edar yang dilakukan oleh
mengenai konsep dan peningkatan desain the Federal Reserve Bank. Selain itu pada
serta pengembangan mesin pengolah uang, tahun 2007 BI juga menghadiri BPS IUG
permasalahan dan alternatif penyelesaian Conference yang membahas antara lain
terhadap operasional mesin pengolah uang, penerapan otomasi pada kegiatan
serta permasalahan yang terkait dengan pengelolaan uang.

BAB IV KEGIATAN DAN INFORMASI PENDUKUNG DALAM TUGAS PENGEDARAN UANG 97
BAB IV KEGIATAN DAN INFORMASI PENDUKUNG

DALAM TUGAS PENGEDARAN UANG
Kegiatan Museum Artha Suaka dan Jepang, zaman kemerdekaan hingga

peredaran uang terkini.
Dalam rangka memperkenalkan dan
memasyarakatkan koleksi benda-benda Selain kegiatan pameran, MAS juga
bersejarah khususnya di bidang pengedaran menerima kunjungan secara rutin dari
uang berupa mata uang, sarana pembuatan berbagai kalangan. Selama 2007, MAS
uang dan alat-alat pembayaran lain yang menerima 31 (tiga puluh satu) kali dari
pernah beredar di Indonesia, Bank Indonesia kalangan pelajar dan mahasiswa, guru,
telah mengadakan pameran uang yang wartawan, karyawan swasta, serta dari bank
merupakan koleksi Museum Artha Suaka sentral negara lain.
(MAS). Kegiatan sepanjang 2007 tersebut
dilakukan Semarang dalam rangka Festival Peran BI dalam Penyusunan Rancangan
Semarang Expo pada tanggal 4 Mei hingga 5 Undang-undang Mata Uang
Mei 2007, Palembang dalam rangka Festival Penyusunan RUU Mata Uang merupakan
Sriwijaya Expo pada tanggal 16 Juni hingga amanat konstitusi pasal 23B Undang-undang
23 Juni 2007, Bandar Lampung dalam rangka Dasar Tahun 1945. Pada 2007 draft awal RUU
Lampung Expo pada tanggal 25 Agustus Mata Uang yang merupakan inisiatif DPR RI
hingga 30 Agustus 2007, serta Pekanbaru telah disampaikan kepada Presiden RI.
dalam rangka Corporate Social Responsibility
Berkaitan dengan hal tersebut, maka
kegiatan yang telah dilakukan meliputi
Partnership Expo 2007 pada tanggal 3
pembahasan secara intensif antara DPR
Desember hingga 6 Desember 2007. Tema
dengan Pemerintah yang mencakup
dari pameran tersebut adalah Peranan Mata
pandangan dari masing-masing pihak dalam
Uang sebagai Alat Pemersatu Bangsa.
rangka penyempurnaan RUU Mata Uang.
Berbagai koleksi mata uang yang dipamerkan
Kajian Strategi Pengadaan Bahan Uang Yang
meliputi uang logam dan uang kertas sejak
Efektif dan Efisien
zaman peradaban kerajaan-kerajaan kuno
seperti kerajaan di Aceh, Majapahit, Kajian strategi pengadaan bahan uang
Jenggala, Madura, dan Banten serta bertujuan untuk melakukan evaluasi
peredaran uang zaman kolonialisme Belanda terhadap pelaksanaan pengadaan bahan

BAB IV KEGIATAN DAN INFORMASI PENDUKUNG DALAM TUGAS PENGEDARAN UANG 98
uang mulai dari perencanaan, pelaksanaan menjadi sebesar 70% dari kebutuhan bahan
pengadaan, sampai dengan kedatangan uang tahun berjalan.
bahan uang. Selain itu, kajian ini diharapkan
Berdasarkan hasil kajian ini
dapat memberikan rekomendasi mengenai
direkomendasikan pola pemusnahan dan
mekanisme kegiatan pengadaan bahan uang
model pemanfaatan ULTLE yang sesuai
yang efektif dan efisien sehingga dapat
dengan kondisi Bank Indonesia saat ini,
mendukung kelancaran pelaksanaan tugas
antara lain perubahan tata cara pemusnahan
pengedaran uang secara keseluruhan.
dan model pemanfaatan ULTLE yang efisien.
Dari hasil kajian tersebut diperoleh beberapa
Berakhirnya Masa Penukaran Uang Kertas
rekomendasi yaitu pelaksanaan pengadaan
Pecahan Rp5.000 dan Rp10.000 Seri Sudirman
bahan uang yang selama ini dilaksanakan
pada triwulan akhir, diupayakan lebih awal Pada tahun 2007, terdapat 2 pecahan yang
yaitu pada awal triwulan III. Dengan dicabut dan ditarik dari peredaran, yang
pelaksanaan pengadaan yang lebih awal, telah habis masa penukarannya. Pecahan
diharapkan dapat mengurangi kemungkinan uang kertas Rp5.000 dan Rp10.000 seri
keterlambatan pengiriman bahan uang ke Sudirman telah dicabut dan ditarik dari
perusahaan pencetakan uang yang dapat peredaran pada tanggal 1 Juli 1977. Sesuai
mengakibatkan keterlambatan penerimaan dengan Surat Edaran Bank Indonesia No.9/9-
Hasil Cetak Sempurna (HCS). SRR 100277, masa penukaran uang kertas
pecahan tersebut berakhir tanggal 30
Selain itu, untuk menjamin kontinuitas
Desember 2007. Dengan demikian, sejak
ketersediaan bahan uang, maka persediaan
tanggal 31 Desember 2007, BI tidak dapat
bahan uang yang semula sebesar 50%
melakukan penggantian atas penukaran
direkomendasikan untuk ditingkatkan
masyarakat terhadap uang pecahan tersebut.
Kajian Pemanfaatan Uang Logam Tidak Layak

Edar (ULTLE)
Kajian pemanfaatan Uang Logam Tidak Layak

Edar (ULTLE) bertujuan untuk melakukan
evaluasi terhadap pola pemusnahan dan
pemanfaatan ULTLE yang dilakukan oleh
Bank Indonesia.

BAB V ARAH KEBIJAKAN DAN RENCANA PENGEMBANGAN BIDANG PENGEDARAN UANG-2008 99
BAB V ARAH KEBIJAKAN DAN RENCANA

PENGEMBANGAN BIDANG PENGEDARAN
UANG-2008
Kebijakan dan strategi BI di bidang menjamin kontinuitas ketersediaan bahan

pengedaran uang tahun 2008 masih mengacu uang. Dengan demikian, apabila terjadi
pada tiga pilar yaitu pengedaran uang yang penambahan kebutuhan cetak karena kondisi
aman, handal dan efisien, layanan kas prima, yang mendesak ataupun terjadi
dan kualitas uang rupiah. Untuk mendukung permasalahan dengan pemasok, maka
arah kebijakan tersebut, pelaksanaan dan kebutuhan cetak dapat segera dipenuhi
rencana pengembangan pengedaran uang di dengan persediaan bahan uang yang ada.
2008 sebagai berikut:
Pada 2008, BI merencanakan peningkatan
Rencana dan Strategi Pengadaan Uang pengadaan uang kertas sebesar 7,3%
dibandingkan realisasi pengadaan uang 2007.
Untuk meningkatkan efektivitas pengadaan
serta memperoleh posisi tawar yang lebih Rencana dan Strategi Distribusi Uang
baik, pelaksanaan pengadaan bahan uang Guna memenuhi kebutuhan uang rupiah di
yang selama ini dilaksanakan pada triwulan tahun 2008, BI melakukan berbagai persiapan
IV, pada tahun selanjutnya diupayakan lebih koordinasi dengan satuan kerja terkait dalam
awal yaitu pada triwulan III. Hal ini sesuai rangka penyusunan rencana distribusi uang
dengan rencana percepatan penyusunan sejak triwulan II 2007 dan dilanjutkan
RDU. Dengan demikian proses pengiriman dengan pelaksanaan Seminar RDU pada
bahan uang oleh pemasok diharapkan dapat bulan Juli 2007 serta penetapan RDU. Dengan
dilakukan lebih awal, sehingga mengurangi memperhatikan berbagai faktor yang
kemungkinan keterlambatan pengiriman mempengaruhi kebutuhan uang kartal di
bahan uang ke perusahaan pencetakan uang. berbagai wilayah di Indonesia, maka rencana
distribusi uang pada 2008 diperkirakan
Selain itu kebijakan persediaan bahan uang
sebesar Rp109,2 triliun yang terdiri dari
yang semula sebesar 50% akan ditingkatkan
rencana pengiriman uang sebesar Rp124,8
menjadi sebesar 70% dari kebutuhan bahan
triliun dan rencana retur uang sebesar Rp15,6
uang tahun berjalan. Jumlah ini merupakan
triliun.
persediaan/stok yang dianggap aman untuk

Berbagai strategi pelaksanaan kebijakan uang kartal baik di BI maupun di perbankan.

distribusi uang yang akan dilakukan di 2008 Kebijakan tersebut perlu ditempuh karena
masih sejalan dengan tahapan tahun terjadi peningkatan inflow dan outflow
sebelumnya, yaitu melakukan perhitungan dalam volume yang cukup besar (terutama
proyeksi cash flow dengan menggunakan pada periode sebelum 2006 dan sebelumnya),
metode Error Correction Model (ECM), serta yang menyebabkan rendahnya turn over
pembahasan dengan seluruh satuan kerja kas uang kartal, serta indikasi bahwa
melalui forum Seminar RDU. Beberapa pengelolaan manajemen kas di bank belum
penyempurnaan akan dilakukan terhadap efektif dan efisien.
pelaksanaan Seminar RDU TA 2008, yaitu : Strategi implementasi CC di 2008 meliputi
peluncuran Pedoman Penyetoran dan
a. Seminar RDU merupakan salah satu forum
Pengambilan Uang di BI yang merupakan
strategis untuk menetapkan tambahan
penjabaran dari ketentuan yang telah
jumlah kebutuhan uang kartal di masing-
dikeluarkan di 2007. Selanjutnya akan
masing wilayah, sehingga pembahasan
ditempuh implementasi uji coba Cash centre
harus dihadiri oleh pejabat dengan
dengan menggunakan Pedoman Institusi
jabatan yang lebih tinggi dibandingkan
Cash centre di beberapa wilayah tertentu.
pada seminar tahun-tahun sebelumnya.
b. Melibatkan beberapa perwakilan

Mempersiapkan Untuk Mengeluarkan dan
stakeholders baik dari kalangan
Mengedarkan Uang Kertas Pecahan Rp2.000
perbankan maupun dunia usaha, dengan
tujuan untuk mengetahui secara langsung Dalam rangka memenuhi kebutuhan
permasalahan dalam pemenuhan uang masyarakat terhadap uang Rupiah sesuai
kepada masyarakat, sehingga diharapkan dengan pecahan yang sesuai serta
perhitungan RDU di tahun selanjutnya meningkatkan kualitasnya, Bank Indonesia
dapat lebih mendekati kebutuhan riil dari merencanakan untuk mengeluarkan uang
masyarakat. kertas pecahan Rp2000. Nilai dua ribu rupiah

merupakan nilai nominal baru yang akan
Selanjutnya, dari sisi transportasi pengiriman
melengkapi rangkaian uang kertas Rupiah
uang pada tahun 2008 akan tetap
yang telah ada saat ini.
diupayakan untuk mencari alternatif jalur
transportasi laut yang baru. Sebagaimana proses pengeluaran uang baru
lainnya, di 2008 rencana pengeluaran uang
Uji Coba Implementasi Cash centre
baru ini akan melalui persiapan desain, bahan
Rencana uji coba implementasi cash centre uang, sosialisasi dan edukasi serta pengaturan
(CC) merupakan upaya BI untuk secara hukum.
mengoptimalkan layanan dan manajemen

Perluasan Sosialisasi Iklan Layanan adalah untuk mengetahui indikasi mengenai

Masyarakat Mengenai Ciri-ciri Keaslian Uang jenis dan komposisi pecahan yang dibutuhkan
Rupiah masyarakat; indikasi pendapat masyarakat
mengenai uang kertas dan uang logam; serta
Untuk memberikan edukasi kepada
indikasi pengetahuan dan kemudahan
masyarakat luas mengenai bagaimana
masyarakat dalam mengenali unsur
mengenali keaslian uang Rupiah dengan
pengaman yang bersifat kasat mata.
mudah, salah satu metoda yang digunakan
oleh Bank Indonesia adalah dengan Guna mencapai tujuan tersebut, survei akan
penayangan Iklan Layanan Masyarakat (ILM) dilakukan di 9 wilayah meliputi responden
mengenai keaslian uang Rupiah di media masyarakat, unit kerja kas BI di KP dan KBI,
cetak dan media elektronik. Dengan perbankan serta institusi dan perusahaan
penayangan ILM tersebut diharapkan yang mewakili dunia usaha.
pengetahuan mengenai uang Rupiah dapat
terdesiminasi dengan baik kepada seluruh Survei Efektivitas Layanan Kas Luar Kantor
lapisan masyarakat. melalui Kerjasama dengan Pihak Ekstern

Layanan kas luar kantor melalui kerjasama
Pada tahun 2008, BI merencanakan untuk dengan pihak eksternal yang saat ini
menayangkan ILM versi terbaru mengenai diterapkan adalah kas titipan di perbankan,
keaslian uang Rupiah dengan tetap layanan kas melalui PPUPK dan PT. Posindo.
menggunakan istilah 3 D (Dilihat, Diraba, dan
Diterawang). Istilah tersebut sampai saat ini, Tujuan dari survei adalah untuk memperoleh
masih dirasakan cukup efektif sebagai cara informasi mengenai indikasi kebutuhan
pengenalan keaslian uang Rupiah dengan masyarakat terhadap layanan kas serta
cepat dan mudah bagi masyarakat secara efektivitas penyelenggaraan layanan kas luar
luas. kantor tersebut.
Survei Tingkat Pemenuhan Kebutuhan Guna mencapai tujuan tersebut, survei akan
Masyarakat Terhadap Uang Rupiah dilakukan di 13 wilayah meliputi responden
Survei tersebut merupakan lanjutan survei masyarakat, unit kerja kas BI di KP dan KBI,
yang telah dilakukan di 2006 dengan perbankan, PPUPK dan PT. Posindo.
beberapa penyempurnaan. Tujuan dari survei

102

103
BAB VI LAMPIRAN-LAMPIRAN
PERKEMBANGAN INDIKATOR ALAT PEMBAYARAN TUNAI DAN TEMUAN

UANG PALSU
Kegiatan pengedaran uang sepanjang 2007 mendukung kenaikan UYD tersebut, realisasi
memperlihatkan bahwa BI mampu memenuhi penambahan kebutuhan uang kartal di
fluktuasi kebutuhan uang kartal di seluruh wilayah di Indonesia mencapai
masyarakat yang masih cenderung Rp115,4 triliun atau tercapai 123,7% dari
meningkat, disertai dengan upaya proyeksi. Dibandingkan tahun sebelumnya,
penyebaran uang layak edar yang semakin penambahan kebutuhan uang kartal tersebut
merata ke berbagai wilayah di Indonesia. Hal turun 0,6% dipengaruhi oleh langkah
ini tercermin dari kemampuan BI untuk lanjutan efisiensi optimalisasi persediaan
memenuhi kebutuhan uang kartal uang kartal di wilayah KBI yang mengalami
masyarakat, dengan tetap menjaga rasio net inflow serta membaiknya manajemen
kecukupan uang kas yang lebih besar dari pengelolaan uang kartal perbankan.
tahun sebelumnya. Selain itu, rasio temuan Berdasarkan penyebarannya, terdapat
uang palsu terhadap uang kertas yang kenaikan pangsa distribusi uang kartal
diedarkan selama 2007 menurun terutama ke wilayah Indonesia Timur dari
dibandingkan dengan tahun sebelumnya, 8,9% menjadi 10,6%. Sedangkan di Indonesia
sehingga tidak berdampak secara signifikan wilayah Barat dan Tengah masing-masing
terhadap perekonomian. berubah dari 75,4% dan 15,7% menjadi
73,4% dan 16,0%.
Kegiatan perekonomian Indonesia sepanjang
2007 tumbuh sebesar 6,3%, yang dibarengi Perkembangan Uang Kartal Yang
dengan masih cukup kentalnya budaya Diedarkan (UYD)
masyarakat Indonesia untuk memegang fisik
Jumlah UYD rata-rata harian selama 2007
uang dalam kegiatan transaksi berdampak
sebesar Rp174,8 triliun atau meningkat 21,0%
terhadap kenaikan jumlah uang kartal yang
dari UYD tahun sebelumnya sebesar Rp144,5
beredar di masyarakat (UYD). Pertumbuhan
triliun., Berdasarkan pola pergerakannya,
rata-rata UYD selama 2007 sebesar 21,0%
UYD selama tahun 2007 tidak berubah
atau lebih tinggi dari rata-rata pertumbuhan
dibandingkan dengan tahun sebelumnya,
tahun sebelumnya sebesar 14,6%. Untuk

BAB VI LAMPIRAN-LAMPIRAN 104
yaitu terjadi penurunan di triwulan I yang Selama bulan Januari 2007, pangsa UYD di
diikuti dengan trend meningkat pada awal bank mencapai 17,7% dari total UYD atau
triwulan II serta kenaikan yang signifikan naik dari posisi yang sama tahun-tahun
pada periode hari raya keagamaan dan tahun sebelumnya masing-masing 14,1% dan 15,1%
baru di triwulan IV (grafik 5). Sebagaimana di tahun 2006 dan 2005. BI mendorong
tahun sebelumnya, UYD tertinggi di 2007 terselenggaranya mekanisme transaksi uang
terjadi di akhir tahun laporan yang mencapai kartal antar bank, sehingga bank yang
Rp200,8 triliun. Hal tersebut terutama mengalami kelebihan uang pecahan tertentu
dipengaruhi oleh libur panjang yang dapat melakukan transaksi dengan bank lain
berbarengan dengan perayaan dua hari raya yang memerlukan. Di pihak lain, perbankan
keagamaan dan tahun baru. berupaya untuk mengoptimalkan manajemen
kas dengan melakukan pemantauan
kelebihan maupun kekurangan uang kartal di
wilayah kerjanya secara menyeluruh untuk
memenuhi kebutuhan operasional dan
proyeksi penarikan uang nasabah.
Selain itu, pada waktu-waktu tertentu BI

menerapkan kebijakan diskresi3 terhadap
penyetoran uang oleh perbankan untuk
menyerap kelebihan likuiditas uang kartal di
perbankan. Melalui berbagai upaya tersebut,
Grafik 5. Perkembangan UYD Tahun 2006-2007 sejak bulan Mei kondisi likuiditas uang kartal
Sebagian besar UYD selama 2007 berada di di perbankan mulai menunjukkan penurunan
masyarakat, yang mencapai kisaran rata-rata dan mengikuti pola yang sama dengan
bulanan sebesar 81,8% sampai 86,3%. Pada tahun-tahun sebelumnya (tabel 4 ).
awal 2007, pangsa UYD di perbankan

menunjukkan kenaikan pasca diterapkannya
uji coba setoran bayaran bank secara Tabel 4. Pangsa UYD di Perbankan
nasional. Namun demikian, pangsa UYD di

perbankan tersebut berangsur-angsur normal
seiring dengan mulai berjalannya langkah- 3
Kebijakan diskresi mengacu pada Surat Edaran
langkah optimalisasi manajamen kas No.9/3/DPU tanggal 27 Desember 2007 perihal
perbankan dan terselenggaranya mekanisme Penyetoran dan Penarikan Uang Rupiah oleh Bank
transaksi uang kartal antar bank. Umum di BI yaitu BI menetapkan bahwa bank dapat
menyetorkan uang yang masih layak edar ke BI apabila
memenuhi persyaratan yang telah ditetapkan

Periode 2005 2006 2007

Jan 15.14% 14.11% 17.69%
Feb 15.09% 13.83% 16.31%
Mar 15.29% 13.84% 15.88%
Apr 14.35% 13.49% 15.50%
May 15.26% 13.83% 15.21%
Jun 14.71% 13.09% 14.52%
Jul 14.37% 13.55% 15.56%
Aug 15.24% 14.34% 14.81%
Sep 14.78% 13.39% 13.87%
Oct 18.26% 15.07% 18.16%
Nov 15.42% 14.59% 15.96%
Dec 14.19% 13.96% 13.79% Grafik 6. Pangsa pecahan UYD Berdasarkan Nominal
Pangsa UK yang diedarkan naik dari 98,4% Meskipun secara nominal, pecahan yang
menjadi 98,8%, sedangkan pangsa UL yang banyak beredar di masyarakat adalah
diedarkan menurun. Penurunan pangsa UL pecahan besar, namun berdasarkan jumlah
yang diedarkan tersebut terutama lembar/ keping, pecahan Rp10.000 ke bawah
dipengaruhi penghapusan pencatatan masih mendominasi yaitu mencapai 86,3%
terhadap UL yang telah dicabut dan ditarik dari total jumlah/lembar uang yang
dari peredaran, dan belum ditukarkan ke BI. diedarkan. Pangsa jumlah lembar/keping
Komposisi UYD per pecahan pada posisi akhir uang pecahan kecil yang semakin menurun
tahun laporan mengalami perubahan. Pangsa menunjukkan level kebutuhan uang pecahan
UYD terbesar adalah pecahan Rp50.000 besar untuk transaksi seiring dengan
(45,5%), sedangkan pangsa terbesar tahun kenaikan harga-harga umum yang cenderung
sebelumnya adalah pecahan Rp100.000 meningkat.
(44,2%). Adapun pangsa pecahan Rp20.000

dan Rp10.000 ke bawah dalam tiga tahun
terakhir menunjukkan kecenderungan
menurun.
Grafik 7. Pangsa Pecahan UYD Berdasarkan

Lembar/Keping

Perkembangan Aliran Keluar dan Masuk dengan perlambatan pada 2006 serta
Uang Kartal Melalui BI penurunan secara signifikan di 2007.
Berdasarkan berbagai perkembangan
Penerapan kebijakan uji coba setoran dan
tersebut, ke depan diharapkan besarnya
bayaran bank4 berdampak terhadap
jumlah outflow lebih mencerminkan kondisi
penurunan jumlah outflow dan inflow secara
riil kebutuhan uang kartal masyarakat. Di sisi
signifikan. Hal tersebut merupakan indikasi
lain, besarnya jumlah inflow bisa lebih
meningkatnya efisiensi pengelolaan uang
mencerminkan kondisi kelusuhan uang yang
kartal di BI dan semakin optimalnya
beredar di masyarakat.
pengelolaan manajemen uang kartal oleh
perbankan.
Menurunnya outflow dan inflow tersebut

berakibat terhadap proses pengelolaan uang
di BI seperti sortasi maupun penghitungan
ulang serta kegiatan pengedaran uang dapat
dilakukan lebih cepat dan efisien. Di sisi lain,
bank berupaya mengoptimalkan manajemen
kas dengan memperhitungkan setiap
penarikan uang dari BI dengan kebutuhan
Grafik 8. Perkembangan Outflow dan Inflow
kas dan perkiraan penarikan uang oleh
nasabahnya secara harian agar tidak Pola outflow dan inflow di 2007 sejalan
menanggung kerugian karena kelebihan atau dengan fluktuasi di 2005 dengan tingkat
kekurangan likuiditas uang kartal. Selain itu, yang jauh lebih rendah. Penurunan outflow
BI juga mendorong terselenggaranya dan inflow menurun tajam di triwulan I
mekanisme transaksi uang kartal antar bank. pasca pemberlakuan penyetoran uang layak
edar secara nasional di Desember 2006.
Jumlah outflow dan inflow selama 2007
Namun demikian, pada triwulan III jumlah
menurun 42,1% dan 49,4% masing-masing
tersebut mulai menunjukkan penyesuaian
menjadi Rp195,9 triliun dan Rp154,3 triliun.
dengan nilai yang lebih rendah dari triwulan
Sampai dengan 2005, terjadi kecenderungan
yang sama tahun-tahun sebelumnya (grafik 9
kenaikan outflow dan inflow yang diikuti
dan grafik 10). Kenaikan jumlah outflow di
triwulan IV 2007 terutama diakibatkan
4
Kebijakan yang hanya memperkenankan bank
tingginya permintaan uang untuk kebutuhan
menyetorkan uang tidak layak edar. Penerapan
masyarakat menjelang hari raya keagamaan
kebijakan tersebut untuk seluruh pecahan dilakukan
dan tahun baru. Sedangkan kenaikan inflow
secara bertahap, masing-masing pada Mei 2006 di KP dan
di triwulan tersebut berkaitan dengan adanya
Desember 2006 di seluruh wilayah KBI.

kebijakan diskresi untuk menyerap kelebihan pula oleh kenaikan gaji pokok dan pemberian
likuiditas uang kartal di perbankan paska gaji ke 13 bagi PNS di bulan Juni. Adapun
liburan hari raya keagamaan. kenaikan net outflow pada triwulan IV
berhubungan dengan lonjakan kebutuhan uang
kartal menghadapi hari raya keagamaan dan
tahun baru.
Grafik 9. Perkembangan Outflow Uang Kartal
Grafik 11. Perkembangan Net Flow Uang Kartal
Secara regional, penurunan outflow dan

inflow di seluruh KBI lebih tinggi
dibandingkan penurunan di wilayah KP.
Jumlah outflow dan inflow diseluruh KBI
masing-masing sebesar 45,7% dan 52,7%,
sedangkan di wilayah KP sebesar 31,1% dan
Grafik 10. Perkembangan Inflow Uang Kartal

32,6%. Hal tersebut disebabkan penerapan
penyetoran uang tidak layak edar untuk
Masih cukup tingginya kebutuhan uang kartal di
seluruh pecahan di wilayah KP telah
2007 tercermin pula melalui jumlah outflow
diberlakukan sejak Mei 2006 penurunan
yang lebih tinggi dari jumlah inflow atau terjadi
sudah terjadi sejak triwulan II-2006.
net outflow. Jumlah net ouflow selama 2007
Sedangkan penerapan di seluruh KBI baru
sebesar Rp41,6 triliun atau naik 26,0%. Fluktuasi
diterapkan di bulan Desember 2006 sehingga
net flow secara triwulanan di 2007 sejalan
dampak langsung penurunan aliran uang
dengan tahun sebelumnya, namun dengan
kartal secara signifikan mulai terjadi di awal-
jumlah yang lebih besar. Kenaikan net outflow
awal tahun laporan (grafik 12 dan grafik 13).
di triwulan II terutama terkait dengan kenaikan
kebutuhan uang kartal menghadapi masa
liburan dan pendaftaran sekolah serta didorong

terjadi proses penyesuaian pasca penerapan uji

coba setoran bayaran bank.
Grafik 12. Perkembangan Jumlah Outflow KP dan KBI
Grafik 14. Perkembangan Net Flow KP dan KBI
Sebagaimana tahun-tahun sebelumnya,

terjadi net outflow di wilayah KP dan KKBI
luar Jawa, sedangkan KKBI di wilayah Pulau
Jawa masih menunjukkan net inflow. Net
outflow di KKBI luar Jawa meningkat dari
Rp24,4 triliun menjadi Rp31,9 triliun. Adapun
KKBI di Pulau Jawa menunjukkan penurunan
jumlah net inflow dari sebesar Rp25,4 triliun
Grafik 13. Perkembangan Jumlah Inflow KP dan KBI
menjadi Rp14,5 triliun. Meskipun terjadi
Jumlah net outflow di KP mengalami penurunan, peningkatan aktivitas pembangunan
sedangkan di wilayah KBI terjadi perubahan pola ekonomi di luar Jawa, namun kondisi
dari net inflow menjadi net outflow. Jumlah net tersebut belum menggambarkan kondisi
outflow di KP sebesar Rp24,2 triliun atau turun
kebutuhan riil uang kartal di wilayah KKBI di
28,8%% dari tahun sebelumnya. Adapun di Jawa maupun di luar Jawa.
seluruh KBI, terjadi net outflow sebesar Rp17,4
triliun, sedangkan tahun sebelumnya masih Pangsa inflow terbesar masih berada di
menunjukkan net inflow sebesar Rp1,0 triliun. wilayah KP dan Surabaya, masing-masing
Jumlah net outflow di wilayah KP mendekati mencapai 29,5% dan 13,8%. Pangsa outflow
jumlah yang sama dengan tahun 2002, dengan di wilayah KP, sempat mengalami penurunan
level inflow dan outflow yang lebih rendah. Hal di 2006 meningkat kembali di 2007 hingga
ini dapat mengindikasikan kebutuhan uang mencapai 21,8%. Sedangkan pangsa terbesar
masyarakat di wilayah KP kartal lebih riil. di wilayah KKBI terjadi pergeseran dari KKBI
Sedangkan perubahan pola net flow di KBI masih Bandung ke KKBI Surabaya. Pangsa di KKBI
Surabaya meningkat dari 17,1% menjadi

19,2% sedangkan di KKBI Bandung rata-rata outflow sehingga memungkinkan BI

pangsanya menurun dari 20,7% menjadi dapat memelihara jumlah rata-rata posisi kas
16,0%. yang lebih rendah.
Grafik 15. Pangsa Inflow Berdasarkan Wilayah Kerja

Grafik 17. Perkembangan Persediaan Kas BI
Sejalan dengan kebutuhan denominasi uang

masyarakat, sebagian besar posisi kas BI
adalah pecahan Rp20.000 ke atas. Pada 2007,
pecahan uang kertas Rp50.000 dan Rp100.000
masing-masing mencapai 51,3% dan 34,6%
dari total posisi kas BI (grafik 18). Sementara
berdasarkan lembar/keping uang, pecahan
terbanyak adalah Rp1.000 dan 50.000 masing-
masing sebesar 25,1% dan 23,2%. Dengan
Grafik 16. Pangsa Outflow Berdasarkan Wilayah Kerja komposisi tersebut, ketersediaan uang kertas
pecahan besar (Rp20.000 ke atas) mampu
Posisi Kas Bank Indonesia
memenuhi 3 sampai 4 bulan rata-rata
Perkembangan posisi kas BI selama 2007 outflow, uang kertas pecahan kecil mencapai
berfluktuasi sesuai dengan perkembangan 5 sampai 6 bulan rata-rataoutflow, serta
kebutuhan uang kartal masyarakat. Posisi kas ketersediaan uang logam dapat memenuhi 9
menunjukkan angka terendahnya pada sampai 10 bulan rata-rata outflow. Rasio
periode menjelang hari raya idul fitri dan tersebut masih lebih tinggi dari rasio tahun
tahun baru (grafik 17). Rasio kecukupan posisi sebelumnya.
kas terhadap rata-rata outflow lebih baik dari
tahun sebelumnya menjadi sekitar 3-4 bulan
rata-rata outflow. Peningkatan kualitas rasio
tersebut terutama disebabkan penurunan

Grafik 18. Komposisi Persediaan Kas BI Berdasarkan

Nominal Grafik 19. Tren Pemusnahan Uang
Pemusnahan uang tertinggi terjadi di Kantor

Pemusnahan Uang
Pusat sebesar 24,2%, menurun dari tahun
Pemusnahan uang tidak layak edar (UTLE) sebelumnya yaitu 31,0%. Sedangkan pangsa
berupa uang lusuh, uang rusak, uang cacat, pemusnahan uang di KKBI Surabaya
serta uang yang telah dicabut dan ditarik dari meningkat dari 16,8% menjadi 22,8%. Selama
peredaran dilakukan dalam rangka menjaga 3 tahun terakhir, pangsa pemusnahan uang
kualitas uang kartal yang diedarkan. Secara di wilayah KKBI Bandung menunjukkan peran
nominal, jumlah uang yang dimusnahkan yang semakin mengecil, sebaliknya di wilayah
selama 2007 menurun sebesar 7,2%. KKBI Surabaya mulai menunjukkan pangsa
Berdasarkan jumlah lembar, pemusnahan yang makin meningkat.
uang juga menurun 14,6%.
Perkembangan pemusnahan uang selama

2007 menunjukkan kecenderungan menurun
sampai dengan bulan Oktober. Kenaikan
pemusnahan uang meningkat cukup
signifikan di bulan Januari dan November
terutama dipengaruhi kenaikan inflow pasca
periode tahun baru dan hari raya lebaran
(grafik 19).
Grafik 20. Komposisi Pemusnahan Uang

Berdasarkan Wilayah
Secara nominal, pangsa pemusnahan uang

pecahan Rp50.000 masih merupakan yang
terbesar meskipun dalam 3 tahun terakhir

cenderung menurun. Sedangkan pangsa Perkembangan Temuan Uang Palsu

pemusnahan pecahan Rp100.000 mulai
Rasio temuan uang palsu menurun di 2007.
meningkat, dan pangsa pemusnahan uang
Beberapa faktor yang mempengaruhi antara
pecahan Rp20.000 semakin mengecil (grafik
lain berbagai upaya penanggulangan
21). Berdasarkan lembar pemusnahan uang,
meluasnya peredaran uang palsu dan
jumlah terbesar uang yang dimusnahkan
semakin meningkatnya pemahaman
masih sejalan dengan tahun sebelumnya yaitu
pecahan kecil Rp10.000 ke bawah dan
rupiah. Rasio temuan uang palsu selama 2007
Rp50.000, yang mencapai masing-masing
tercatat 8 lembar temuan uang palsu per
sebesar 67,5% dan 17,7% dari total lembar
satu juta lembar uang kertas yang diedarkan.
uang yang dimusnahkan.
Rasio tersebut menurun dibandingkan tahun
sebelumnya yang mencapai 17 lembar
temuan uang palsu per satu juta lembar uang
kertas yang diedarkan. Berdasarkan
pecahannya, temuan uang palsu sebagian
besar adalah Rp50.000 dan Rp100.000
masing-masing sebesar 47,6% dari 39,6%.
Adapun sumber temuan, sebagian besar

berasal dari pengungkapan kasus pemalsuan
uang oleh Kepolisian RI yang mencapai
Grafik 21. Komposisi Pemusnahan Uang 18,0%, sedangkan temuan uang palsu oleh
Berdasarkan Nominal perbankan/BI mencapai 82,0% dari total
temuan uang palsu selama 2007
Berdasarkan wilayah, temuan uang palsu

terbesar masih bersumber dari wilayah Pulau
Jawa, yaitu dari wilayah KKBI Surabaya
(33,2%), Kantor Pusat (27,0%), dan KKBI
Semarang (13,4%).
Grafik 22. Komposisi Pemusnahan Uang Berdasarkan

Lembar/Keping

Tabel 5. Persentase Perkembangan Temuan Uang

Palsu Tahun 2006
Kantor 2007
Koordinator Tw-I Tw-II Tw-III Tw-IV Total
Kantor Pusat 19.9 30.7 33.0 28.8 26.9
Medan 0.8 1.0 0.5 1.7 1.0
Padang 0.4 16.1 0.5 0.4 4.5
Bandung 12.1 3.2 6.1 4.7 7.1
Semarang 10.8 12.8 13.4 18.5 13.4
Surabaya 22.2 34.4 39.5 45.3 33.2
Banjarmasin 29.9 0.2 6.4 0.4 11.9
Makassar 3.9 1.6 0.5 0.3 2.0

Laporan Perkembangan PDF

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Deskripsi Asli:

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Laporan Perkembangan PDF

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

1

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

Pengelolaan Rekening Pemerintah Melalui Aplikasi BIG-eB............................ 49

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

Kerjasama BI dengan Lembaga di Dalam Negeri................................................... 93

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

Halaman ini sengaja dikosongkan

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

Ringkasan Eksekutif tersebut. Selain itu di awal tahun 2007,

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

kas di wilayah terpencil dan perbatasan

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

Perkembangan Aktivitas Sistem Pembayaran Sedangkan untuk transaksi

Praktek sistem settlement interbank di pembayaran berbasis elektronik dan kartu

valas, transaksi pembayaran lembaga

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

Halaman ini sengaja dikosongkan

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

BAB I STABILITAS SISTEM PEMBAYARAN

Sistem pembayaran yang berfungsi Systematically Important Payment System

Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Nilai

Settlement (BI-RTGS) merupakan pertumbuhan ekonomi yang meningkat

penyelenggara mekanisme settlement cukup signifikan dan kondisi perekonomian

terbesar di Indonesia. Sebanyak 95% yang semakin kondusif. Transaksi yang

settlement transaksi keuangan dilakukan mengalami peningkatan signifikan terutama

pengelolaan moneter, pasar modal, pasar

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

Rp3,9 ribu triliun atau meningkat sebesar

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

Ribu Transaksi Triliun Rp

Para pelaku transaksi BI-RTGS

Perbankan merupakan pelaku

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

Diantara kelompok bank, kelompok

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

Rentang Nilai Volume % Volume Volume % Volume Volume % Volume

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

bagi perekonomian, BI-RTGS dikembangkan memitigasi risiko ini, Bank Indonesia

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

Distribusi transaksi yang merata Berdasarkan grafik Throughput

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

jam, maka dalam satu tahun sistem ini hanya 120,000,000.00

dilakukan enhancement kapasitas sistem yang Nominal Rp Juta

bertujuan untuk mengakomodasi 7,000,000.00

beberapa tahun kedepan. Sehingga meskipun 4,000,000.00

terjadi peningkatan drastis volume transaksi 2,000,000.00 Tahun 2006

tanpa perlu dilakukan pembatasan transaksi. 1 2 3 4 5 6

Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Ritel Perkembangan Volume Perputaran Kliring

1,500,000 Tahun 2007

Nilai transaksi kliring mencapai Rp1.400

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

Perkembangan Perputaran RRH volume kliring

Terlebih dengan telah diimplementasikannya

Aktivitas kliring tetap terkonsentrasi

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

untuk nilai. trend perkembangan yang sama dengan

Namun demikian lain halnya dengan