BERSAMA NASABAH

TUMBUH MELAJU
Danamon terus berevolusi menjadi Bank yang semakin
berorientasi kepada nasabah, di mana setiap proses
berawal dari kebutuhan nasabah dan berakhir untuk
kepuasan nasabah.

Dengan memanfaatkan sumber daya dan kemampuan

Bank semaksimal mungkin, Danamon memiliki tujuan
untuk melayani kebutuhan finansial nasabah di setiap
tahap kehidupan mereka.

Selain itu, teknologi dan solusi digital menjadi bagian

integral dari strategi bisnis Danamon.

Kini, Danamon mampu melayani nasabah dari beragam

lini bisnis dan anak perusahaan, sehingga mampu
menawarkan solusi terintegrasi bagi nasabah.

Seluruh upaya yang dilakukan Danamon bertujuan

untuk membangun kemitraan jangka panjang dengan
nasabah dan mendampingi nasabah untuk maju dan
mencapai sukses bersama.

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 1

 Daftar Isi
1 Penjelasan Tema

54 Profil Perusahaan

8 Ikhtisar Utama 54 Sekilas Danamon

55 Identitas Perusahaan
56 Riwayat Singkat Perusahaan
6 Bank Danamon:
3 Tahun Arahan Strategis 58 Struktur Organisasi

8 Ikhtisar Keuangan 2016 60 Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan

16 Ikhtisar Saham dan Obligasi 62 Wilayah Operasional

19 Peringkat Efek 63 Profil Dewan Komisaris

20 Informasi Mengenai Obligasi/Sukuk 66 Profil Pihak Independen

22 Peristiwa Penting 2016 67 Profil Direksi

72 Profil Pejabat Eksekutif Senior
75 Profil Dewan Pengawas Syariah
76 Jumlah Karyawan

26 Laporan Manajemen
78 Komposisi Pemegang Saham
80 Pemegang Saham Utama dan
Pengendali
81 Kronologis Pencatatan Saham
26 Laporan Dewan Komisaris
83 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya
32 Dewan Komisaris
84 Anak Perusahaan dan
34 Laporan Direksi Perusahaan Afiliasi
42 Direksi 87 Struktur Grup Perusahaan
44 Pejabat Eksekutif Senior 88 Lembaga & Profesi Penunjang Pasar
45 Dewan Pengawas Syariah Modal
46 Laporan Dewan Pengawas Syariah 90 Penghargaan dan Sertifikasi
48 Rencana dan Diskusi Strategi
2016–2017
50 Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan Pembahasan dan
52 Perihal: Surat Pernyataan
92 Analisis Manajemen

94 Tinjauan Perekonomian Dan Industri

Perbankan 2016
97 Tinjauan Segmen Usaha
98 Wholesale Banking and Financial
Institution
Analisa & Pembahasan Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Data Laporan
Manajemen Operasional Perusahaan Sosial Perusahaan Perusahaan Keuangan

100 Treasury and Capital Market 146 Informasi Mengenai Peningkatan

102 Transaction Banking Atau Penurunan Yang Material
(Cash Management, Trade Finance & Dari Penjualan/Pendapatan Bersih
Financial Supply Chain) 146 Pencapaian Target 2016
104 Perbankan Usaha Kecil Menengah 147 Informasi Dan Fakta Material Yang
(UKM) Terjadi Setelah Tanggal Laporan
106 Perbankan Konsumer Akuntan
110 Strategi Pemasaran dan Pangsa 147 Peristiwa Setelah Tanggal Laporan
Pasar Keuangan
112 Perbankan Syariah 147 Kebijakan Dividen Dan
Penggunaan Laba Bersih
114 Perbankan Mikro
148 Penggunaan Laba Bersih
116 Tinjauan Bisnis Anak Perusahaan
148 Program Kepemilikan Saham Oleh
116 Adira Finance Karyawan (ESOP/MSOP)
119 Adira Insurance 148 Informasi Penggunaan Hasil
122 Adira Kredit Penawaran Umum
124 Tinjauan Kinerja Keuangan 149 Informasi Material Mengenai
124 Laba Komprehensif Investasi, Ekspansi, Divestasi,
Penggabungan/Peleburan Usaha,
124 Laba Rugi
Akuisisi Atau Restrukturisasi
126 Pendapatan Utang/Modal
127 Beban 149 Informasi Transaksi Material
130 Analisa Dupont Yang Mengandung Benturan
130 Neraca Kepentingan Dan/Atau Transaksi
Dengan Pihak Berelasi
130 Aset
151 Perubahan Peraturan Perundang-
131 Aset Lancar Undangan Yang Berpengaruh
137 Liabilitas Signifikan Terhadap Perusahaan
139 Arus Kas 154 Perubahan-Perubahan Peraturan
139 Rasio Keuangan Perpajakan Tahun 2016
139 Kemampuan Membayar Hutang 155 Standar Akuntansi Yang Telah
Jangka Panjang (Solvabilitas) & Disahkan Namun Belum Berlaku
Kolektibilitas Efektif
141 Permodalan 155 Uraian Mengenai Basel III
145 Ikatan Material untuk Investasi
Barang Modal
145 Dampak Perubahan Suku Bunga,
Perubahan Nilai Mata Uamg
dan Regulasi Terhadap Kinerja
Danamon

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 3

 Ikhtisar Laporan Profil
Utama Manajemen Perusahaan

Daftar Isi
332 Penerapan Program Anti Pencucian
Uang (APU) Dan Pencegahan

156
Pendanaan Terorisme (PPT)
Tinjauan Operasional 334 Satuan Kerja Audit Intern (SKAI)
338 Akuntan Perseroan/Eksternal
Auditor
158 Manajemen Risiko 339 Manajemen Risiko
166 Evaluasi atas Efektivitas Sistem 343 Penyediaan Dana Kepada Pihak
Manajemen Risiko Terkait dan Penyediaan Dana Besar
237 Rencana Kegiatan Manajemen 343 Sistem Pengendalian Internal
Risiko Di Tahun 2017 346 Permasalahan Hukum dan Perkara
239 Sumber Daya Manusia Penting Yang Dihadapi Perusahaan,
246 Teknologi Informasi Perusahaan Anak, Anggota Direksi
dan/atau Anggota Dewan Komisaris
249 Operasional
347 Pengungkapan Sanksi Administratif
Oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
347 Penyimpangan Internal

252 Tata Kelola 348 Transparansi Kondisi Keuangan Dan

Perusahaan
254 Dasar - dasar Pelaksanaan
Kebijakan Tata Kelola Danamon
254 Komitmen dan Tujuan Penerapan
Tata Kelola Danamon
255 Roadmap Penerapan Tata Kelola
Danamon
258 Fokus Penerapan Tata Kelola
Danamon Tahun 2016
259 Penilaian Penerapan Tata Kelola
Danamon Tahun 2016
260 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Danamon
Non Keuangan Bank
349 Opsi Saham
349 Program Kepemilikan Saham Bagi
Karyawan dan/atau Manajemen
349 Buy Back Saham dan Buy Back
Obligasi Bank
349 Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah
349 Transaksi Yang Mengandung
Benturan Kepentingan
350 Rencana Strategis Bank
351 Pemberian Dana Untuk Kegiatan
Politik
351 Akses Informasi Perusahaan
352 Hubungan Investor

261 Pemegang Saham 353 Public Affairs

262 Rapat Umum Pemegang Saham 353 Unit Layanan Nasabah

(RUPS) 355 Consumer Service Quality
268 Dewan Komisaris 356 Budaya Perusahaan
281 Komite-Komite Di Bawah Dewan 357 Kode Etik
Komisaris 359 Whistleblowing System
303 Direksi 361 Pernyataan Pelaksanaan Prinsip-
318 Komite-Komite Di Bawah Direksi Prinsip Tata Kelola Yang Baik
325 Hubungan dan Transaksi Afiliasi 363 Tata Kelola Terintegrasi
Anggota Direksi, Dewan Komisaris 364 Penerapan dan Laporan
dan Pemegang Saham Utama Pelaksanaan
325 Sekretaris Perusahaan 364 Prinsip-Prinsip Penerapan Tata
329 Fungsi Kepatuhan Kelola Terintegrasi Danamon Grup
365 Struktur Konglomerasi Keuangan
Danamon Grup
365 Struktur Kepemilikan Saham

4 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report

Analisa & Pembahasan Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Data Laporan
Manajemen Operasional Perusahaan Sosial Perusahaan Perusahaan Keuangan

366 Struktur Kepengurusan 429 Referensi Silang Kriteria

367 Organ Tata Kelola Terintegrasi Annual Report Award
367 Dewan Komisaris Entitas Utama 442 Referensi SEOJK
Nomor 30-SEOJK.04-2016:
368 Direksi Entitas Utama
Laporan Tahunan Perusahaan
370 Komite Tata Kelola Terintegrasi Publik
374 Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi 451 Referensi SEOJK-OJK
(“SKKT”) Nomor 43-SEOJK.03-2016:
375 Satuan Kerja Audit Intern Laporan Tahunan Bank Umum
Terintegrasi (“SKAIT”) Konvensional
377 Penerapan Manajemen Risiko
Terintegrasi
379 Kebijakan Transaksi Intra-Grup
379 Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata
Kelola Terintegrasi
459 Laporan Keuangan
Konsolidasian
381 Tata Kelola Perusahaan Syariah
382 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Perusahaan Syariah
388 Kesimpulan Umum

396 Tanggung Jawab

Sosial Perusahaan
399 Tata Kelola Danamon Peduli
400 Kinerja 2016
400 Pasar Sejahtera (Sehat Hijau, Bersih,
dan Terawat
401 Peduli Lingkungan
401 Cepat Tanggap Bencana
402 Penghargaan untuk Kinerja 2016
402 Program Kerja dan Strategi 2017

407 Data Perusahaan

408 Produk dan Layanan
418 Pejabat Eksekutif Senior & Pejabat
Eksekutif
420 Alamat Kantor

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 5

 Ikhtisar Laporan Profil
Utama Manajemen Perusahaan

3 Bank Danamon:
Tahun Arahan Strategis

2015
Awal
Perjalanan

Diversivikasi
1 Mesin Rasionalisasi jaringan
Pertumbuhan

Mempertajam
2 Competitive Konsolidasi shared service
Edge

Meningkatkan
3 Fokus
Customer
Centric

4 Mengoptimalkan
Teknologi

5 Pengembangan
Implementasi meritokrasi (SIPASTI)
SDM

6 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report

 Analisa & Pembahasan Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Data Laporan
Manajemen Operasional Perusahaan Sosial Perusahaan Perusahaan Keuangan

2016 2017
Membangun Menggalang
Pondasi Momentum

• Trasformasi ADMF, UKM, • Rollout inisiatif dan

Wholesale, Konsumer dan Adira coverage model baru
Insurance di wilayah kunci. secara nasional.
• Optimalisasi cabang. • Perampingan DSP.

• Transaction Banking sebagai

solusi integrator. • Efisiensi Operations
• Penyelerasan Tresuri dan support.
Syariah dengan jaringan S&D.

• Rollout S&D secara nasional.

• Upskilling S&D Branches’
• Inisiatif cross-sell dan product
staffs, Area Managers,
bundling.
Regional Heads.
• Strategi pemasaran Bankwide.

• Terus meningkatkan digital channels pada segmen

konsumer dan bisnis.
• Otomasi proses back-end.
• Implementasi rules-based engine di DSP.
• Memulai pemanfaatan data analytics.

• Merubah sistem insentif. • Menanamkan budaya

• Meningkatkan pelatihan dan penjualan dan pelayanan
pengembangan internal talent. yang kuat di organisasi.

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 7

 Ikhtisar Laporan Profil
Utama Manajemen Perusahaan

Ikhtisar Keuangan 2016

Pendapatan Operasional Bersih dan Laba

bersih Bertumbuh double-digit.
Pendapatan operasional bersih bertumbuh 25% menjadi
Rp4,9 triliun sedangkan biaya pajak meningkat 97%
disebabkan biaya yang timbul dari partisipasi Tax Amnesty.
Laba bersih bertumbuh sebesar 12% menjadi Rp2,7 triliun di
pendapatan underwriting asuransi neto, serta menurunnya
beban operasional lainnya sebesar 6%.

25% 12%
Komposisi Dana Murah
CASA rasio tumbuh 340 bps dibandingkan tahun
sebelumnya menjadi 46,0%.

46,0%
8 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
Analisa & Pembahasan Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Data Laporan
Manajemen Operasional Perusahaan Sosial Perusahaan Perusahaan Keuangan

Total Portfolio Kredit di luar Mikro

Bertumbuh
Total portfolio* kredit Portfolio segmen UKM, Wholesale
di luar Mikro bertumbuh dan KPR Konsumer tumbuh dua
4% QoQ dan 2% YoY. digit, masing-masing sebesar 10,1%,

4%
10,8% dan 20,8% YOY .

10,1% 10,8%
2%
*Termasuk Trade Finance dan Marketable securities terkait
20,8%
Kualitas Kredit Terjaga

4,1%
Nilai absolut
NPL me ngalami
penurunan sebesar
4,1% menjadi Rp3,7
triliun. Rasio NPL
adalah 3,1%.

Rp KPMM Konsolidasi
Rasio KPMM berada pada level 20,9% atau meningkat dibandingkan
level 19,7% tahun lalu.

20,89%
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 9
 Ikhtisar Laporan Profil
Utama Manajemen Perusahaan

(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham) 2016 2015 2014

NERACA KONSOLIDASIAN
Aset 174.087 188.057 195.821
Aset Produktif-bruto a)
166.651 180.106 187.409
Kredit yang Diberikan-bruto b) 122.385 129.367 139.057
Kredit Bermasalah 3.743 3.895 3.235
Efek-efek - bruto 17.446 6.392 8.910
Obligasi Pemerintah 9.563 6.916 6.605
Simpanan 106.612 116.967 118.921
Jumlah Pendanaan c)
113.890 128.788 136.728
Jumlah Liabilitas 137.709 153.843 163.174
Ekuitas dan Kepentingan Non pengendali 36.378 34.215 32.647
Penyertaan - Bersih 165 158 158
Jumlah Lembar Saham yang Disetor dan Dibayar Penuh
9.584.643.365 9.584.643.365 9.584.643.365
(dalam satuan)
LAPORAN LABA RUGI KONSOLIDASI
Pendapatan Bunga 20.655 22.421 22.991
Beban Bunga 6.876 8.772 9.312
Pendapatan Bunga dan Underwriting Bersih 14.400 14.175 14.107
Pendapatan Operasional Lainnya 4.071 4.082 4.336
Beban Umum dan Administrasi 3.020 3.415 3.652
Beban Tenaga Kerja dan Tunjangan 4.879 4.834 5.811
Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai 4.441 5.082 3.986
Pendapatan Operasional-Bersih 4.934 3.819 4.063
Beban (Pendapatan) Bukan Operasional-Bersih 541 538 510
Laba Sebelum Pajak Penghasilan dan Hak Minoritas 4.393 3.281 3.553
Beban pajak Penghasilan 1.600 812 870
Laba Bersih 2.793 2.469 2.683
Laba Bersih - diatribusikan ke pemilik entitas induk 2.669 2.393 2.604
Pendapatan (Beban) Komprehensif Lain 41 69 79
Total Laba Komprehensif 2.834 2.538 78
Laba Bersih per Saham (Dasar) 278,52 249,70 271,69
Laba Komprehensif yang Dapat diatribusikan Kepemilik
2.715 2.459 2.761
Entitas Induk
Laba Komprehensif yang Dapat diatribusikan Kepada
119 78 79
Kepentingan Non Pengendali

10 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report

Analisa & Pembahasan Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Data Laporan
Manajemen Operasional Perusahaan Sosial Perusahaan Perusahaan Keuangan

(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham) 2016 2015 2014

RASIO KEUANGAN (%)
I. Permodalan
1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)
20,9 19,7 17,9
Konsolidasian d)
Modal Inti 20,1  18,8 17,7
 Modal Pelengkap 0,8  0,8 0,2
2. Aset Terhadap Ekuitas 4,8 5,5 6,0
II. Aktiva Produktif - Konsolidasian
1. A
 ktiva Produktif Bermasalah dan Aktiva Non
Produktif Bermasalah Terhadap Total Aktiva Produktif 1,9 2,0 1,5
Dan Aktiva Non Produktif
2. Aktiva Produktif Bermasalah Terhadap Total Aktiva
2,4 2,5 1,9
Produktif
3. NPL - Bruto 3,1 3,0 2,3
4. NPL - Bersih 1,8 1,9 1,3
5. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aktiva
3,0 2,9 2,3
Keuangan Terhadap Aktiva Produktif
6. Loan Loss Coverage 116,9 112,0 122,6
III. Rentabilitas - Konsolidasian
1. Imbal Hasil Rata-rata Aktiva (ROAA) 2,5 1,7 1,9
2. Imbal Hasil Rata-rata Ekuitas (ROAE) 8,0 7,4 8,6
3. Liabilitas Terhadap Aktiva 0,79 0,82 0,83
4. Liabilitas Terhadap Ekuitas 3,79 4,50 4,93
5. Marjin Bunga Bersih 8,9 8,2 8,4
6. Rasio Biaya Terhadap Pendapatan 48,8 52,0 55,7
7. Rasio Penghasilan Operasional Lain terhadap
22,1 21,2 22,4
Penghasilan Operasional
8. R
 asio Biaya Operasional terhadap Penghasilan
77,3 83,37 76,40
Operasional (BOPO) - Bank Only
9. Biaya Dana 5,1 5,9 6,4

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 11

 Ikhtisar Laporan Profil
Utama Manajemen Perusahaan

(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham) 2016 2015 2014

IV. Likuiditas
1. LFR d) 91,0 87,5 92,6
2. Rasio Dana Murah 46.0 42,6 49,2
V. Kepatuhan
1.a. Persentase Pelanggaran BMPK
a.1. Pihak Terkait 0,0 0,0 0,0
a.2. Pihak Tidak Terkait 0,0 0,0 0,0
b. Persentase Pelampauan BMPK
b.1. Pihak Terkait 0,0 0,0 0,0
b.2. Pihak Tidak Terkait 0,0 0,0 0,0
2. GWM Rupiah e) 16,6 15,7 19,7
Utama 6,6 7,6 8,1
Sekunder 10,0 8,1 11,6
3. GWM Valuta Asing 8,1 8,1 8,1
4. Posisi Devisa Net 0,7 0,3 1,1
VI. Lain-lain
1. Jumlah Karyawan f) 44.019 50.226 60.618
2. Jumlah Kantor Cabang f)
1.859 1.901 2.156
3. Jumlah ATM 1.431 1.454 1.473

Angka-angka dipaparkan dari laporan keuangan konsolidasian tahun 2016, dan 2015 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan
Publik Purwantono, Sungkoro & Surja (bagian dari Ernst & Young Global Limited) dan tahun 2014 yang telah diaudit oleh Kantor
Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja (bagian dari Ernst & Young Limited).

Catatan:
a) Termasuk pinjaman, piutang pembiayaan konsumer Adira Finance dan Adira Kredit, piutang sewa dari Adira Finance, giro
dengan BI dan bank lain, penyertaan dengan BI dan bank lain, efek-efek yang dipasarkan, piutang derivatif.
b) Termasuk piutang pembiayaan konsumer Adira Finance dan Adira Kredit.
c) Termasuk deposito nasabah, deposito dari bank lain, efek yang diterbitkan dan pendanaan jangka panjang (>1 tahun).
d) Tidak termasuk deposito dari bank lain.
e) Sesuai PBI No. 15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang “Giro Wajib Minimum (GWM) Bank Umum pada Bank
Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional”, mulai tanggal 31 Desember 2013, GWM Primer
dalam mata uang Rupiah ditetapkan sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah dan GWM Sekunder sebesar 4%
dari dana pihak ketiga dalam Rupiah. GWM dalam valuta asing ditetapkan sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam valuta
asing. Sejalan dengan penerbitan regulasi BI No. 17/21/2015 tanggal 1 Desember 2015, GWM Primer dalam mata uang rupiah
ditetapkan sebesar 7,5% dari dana pihak ketiga. GWM Primer dalam mata uang Rupiah berubah kembali menjadi sebesar
6,5% dari dana pihak ketiga dengan penerbitan regulasi BI No. 18/3/PBI/2016 tanggal 10 Maret 2016.
f) Termasuk Adira Finance, Adira Kredit dan Adira Insurance.

12 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report

Analisa & Pembahasan Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Data Laporan
Manajemen Operasional Perusahaan Sosial Perusahaan Perusahaan Keuangan

LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT

Unit Usaha Syariah Danamon
(Dalam jutaan Rupiah)
No Uraian 2016 2015 2014
1. Saldo awal dana zakat 160 1,844 299
2. Dana zakat yang berasal dari:
a. Internal UUS - - -
b. External UUS 5.452 393 1,848
3. Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat
a. Lembaga Amil Zakat 5.307 2.077 303
b. Badan Amil Zakat - - -
4. Kenaikan (penurunan) dana zakat 145 (1.684) 1.545
5. Saldo akhir dana zakat 305 160 1.844

SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDH

(Dalam jutaan Rupiah)
No Uraian 2016 2015 2014
1. Sumber dana kebajikan pada awal periode Penerimaan dana kebajikan 624 1.348 1.576
2. Penerimaan dana kebajikan
a. Infak 232 2 132
b. Sedekah - - -
c. Pengembalian dana kebajikan produktif - - -
d. Denda 744 688 1,284
d. Pendapatan Non Halal - - -
e. Lain-lain - - -
Total Penerimaan 976 690 1.416
3. Penggunaan dana kebajikan
a. Dana kebajikan produktif - - -
b. Sumbangan 845 1.414 1.643
c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum - - -
Total Penggunaan Qardh 845 1.414 1.643
4. K
 enaikan (penurunan) sumber dana kebajikan 132 (724) (228)
5. Sumber dana kebajikan pada akhir periode 756 624 1.348

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 13

 Ikhtisar Laporan Profil
Utama Manajemen Perusahaan

Distribusi Bagi Hasil (dalam jutaan Rupiah)

2016 2015
Bagian Penabung Bagian Penabung
Pendapatan Pendapatan
Saldo Jumlah Saldo Jumlah
Jenis yang harus Nisbah Indikasi rate yang harus Nisbah Indikasi rate
No. rata-rata bonus rata-rata bonus
Penghimpunan dibagi hasil (%) of return (%) dibagi hasil (%) of return (%)
dan bagi hasil dan bagi hasil

A B C D E A B C D E
A. PEMBIAYAAN
1. Bank 317.875 3.332 - - - 285.118 2.979 - - -
2. Non Bank 3.006.326 30.865 - - - 2.884.449 29.246 - - -
B. PENGHIMPUNAN DANA
1 Giro Wadiah

a. Bank 5.592 47 - - - 5.182 44 - - -

b. Non Bank 276.156 2.345 - - - 263.301 2.243 - - -
2 Giro Mudharabah

a. Bank 27.657 235 10,00 24 1,00 13.492 115 10,00 11 1,00

b. Non Bank 269.235 2.287 10,00 229 1,00 207.731 1.770 10,00 177 1,00
3 Tabungan Wadiah
a. Bank - - - - - - - - - -
b. Non Bank 6.348 54 - - - 2.389 20 - - -
4 Tabungan
Mudharabah
a. Bank 24.989 212 13,00 28 1,30 19.686 168 13,00 22 1,30
b. Non Bank 335.330 2.848 13,00 370 1,30 259.245 2.208 13,00 287 1,30
5 Deposito
Mudharabah
a. Bank
- 1 bulan 639.555 5.432 42,00 2.281 4,21 420.314 3.581 42,00 1.504 4,21
- 3 bulan 13.677 116 42,00 49 4,21 6.629 56 42,00 24 4,21
- 6 bulan 2.839 24 45,00 11 4,49 0 0 42,00 0 4,21
- 12 bulan 4.949 42 42,00 18 4,21 5.189 44 42,00 19 4,21
b. Non Bank
- 1 bulan 1.644.289 13.965 42,00 5.865 4,21 1.535.582 13.081 42,00 5.494 4,21
- 3 bulan 101.383 861 42,00 362 4,21 33.884 289 42,00 121 4,21
- 6 bulan 135.875 1.154 42,00 485 4,21 17.164 146 42,00 61 4,21
- 12 bulan 11.994 102 42,00 43 4,22 10.367 88 42,00 37 4,21
TOTAL 3.499.868 29.724 2.800.157 23.854 7.757

14 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report

Analisa & Pembahasan Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Data Laporan
Manajemen Operasional Perusahaan Sosial Perusahaan Perusahaan Keuangan

2014
Bagian Penabung
Pendapatan Jumlah Indikasi
Saldo
yang harus Nisbah bonus rate
rata-rata
dibagi hasil (%) dan bagi of return
hasil (%)
A B C D E

239.828 2.364 - - -
2.200.153 20.061 - - -

3.769 32 - - -
297.121 2.530 - - -

9.166 78 10,00 8 1,00

176.377 1.502 10,00 150 1,00

- - - - -
3.043 26 - - -

32.193 274 13,00 36 1,30

264.896 2.256 13,00 293 1,30

203.542 1.733 46,00 797 4,61

67.742 577 46,00 265 4,61
84 1 46,00 0 4,61
4.245 36 46,00 17 4,61

1.130.724 9.630 46,00 4.430 4,61

67.810 578 46,00 266 4,61
52.121 444 46,00 204 4,61
10.717 91 46,00 42 4,61
2.323.549 19.788 6.508

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 15

 Ikhtisar Laporan Profil
Utama Manajemen Perusahaan

Ikhtisar Saham dan

Obligasi
Danamon di Bursa Efek Indonesia (BDMN) 2016

Volume Transaksi Volume Transaksi Harian Harga Saham (Rupiah) Harga Saham

12.000.000 5.000

10.000.000

8.000.000 4.000

6.000.000

4.000.000 3.000

2.000.000

0 2.000
Jan-16 Feb-16 Mar-16 Apr-16 Mei-16 Jun-16 Jul-16 Agt-16 Sep-16 Okt-16 Nov-16 Des-16

Volume dan Harga Saham

2016 2015
Harga Saham Kapitalisasi Kapitalisasi
(Rp) Rata- Pasar Rata- Pasar
TertinggiTerendahPenutupan TertinggiTerendahPenutupan
rata (dalam jutaan rata (dalam jutaan
Rp) Rp)
Triwulan I 4.220 2.900 3.800 3.680 36.421.646 5.200 4.400 5.125 4.716 49.121.298
Triwulan II 3.810 2.780 3.540 3.360 33.929.638 5.175 3.870 4.300 4.398 41.213.967
Triwulan III 4.090 3.360 4.050 3.724 38.817.806 4.390 2.710 2.895 3.714 27.747.543
Triwulan IV 4.090 3.250 3.710 3.629 35.559.028 3.360 2.665 3.200 2.976 30.670.859

Volume Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata

Triwulan I 7.689.800 478.300 3.345.900 2.076.836 20.257.100 533.100 3.573.300 3.067.934
Triwulan II 8.558.800 367.700 3.426.200 2.123.762 6.464.300 527.900 2.319.600 1.982.241
Triwulan III 11.492.600 751.900 2.764.700 3.489.559 8.063.700 284.000 8.062.700 2.126.577
Triwulan IV 5.283.000 108.500 2.824.500 1.523.551 34.707.900 438.000 2.796.900 3.010.800
Sumber: Bloomberg

Catatan:
Tidak terdapat pemberlakuan penghentian sementara perdagangan (temporary suspension) terhadap saham
Danamon selama tahun 2016.

16 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report

Analisa & Pembahasan Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Data Laporan
Manajemen Operasional Perusahaan Sosial Perusahaan Perusahaan Keuangan

Danamon di Bursa Efek Indonesia (BDMN) 2015

Volume Transaksi Volume Transaksi Harian Harga Saham (Rupiah) Harga Saham

40.000.000 6.000

35.000.000
5.000

30.000.000

4.000
25.000.000

20.000.000 3.000

15.000.000
2.000

10.000.000

1.000
5.000.000

0 0
Jan-15 Feb-15 Mar-15 Apr-15 Mei-15 Jun-15 Jul-15 Agt-15 Sep-15 Oct-15 Nov-15 Des-15

Volume dan Harga Saham

2015 2014
Harga Saham Kapitalisasi Kapitalisasi
(Rp) Rata- Pasar Rata- Pasar
TertinggiTerendahPenutupan TertinggiTerendahPenutupan
rata (dalam jutaan rata (dalam jutaan
Rp) Rp)
Triwulan I 5.200 4.400 5.125 4.716 49.121.298 4.625 3.600 4.350 4.244 41.693.199
Triwulan II 5.175 3.870 4.300 4.398 41.213.967 4.640 4.090 4.145 4.316 39.728.347
Triwulan III 4.390 2.710 2.895 3.714 27.747.543 4.330 3.700 3.905 3.939 37.428.032
Triwulan IV 3.360 2.665 3.200 2.976 30.670.859 4.525 3.895 4.525 4.172 43.370.511

Volume Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata

Triwulan I 20.257.100 533.100 3.573.300 3.067.934 14.523.100 385.700 6.077.500 4.809.670
Triwulan II 6.464.300 527.900 2.319.600 1.982.241 12.965.500 656.300 1.490.700 2.970.488
Triwulan III 8.063.700 284.000 8.062.700 2.126.577 15.104.200 309.800 2.567.100 4.295.685
Triwulan IV 34.707.900 438.000 2.796.900 3.010.800 6.985.800 269.800 1.343.800 2.611.303
Sumber: Bloomberg

Catatan:
Tidak terdapat pemberlakuan penghentian sementara perdagangan (temporary suspension) terhadap saham
Danamon selama tahun 2015.

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 17

 Ikhtisar Laporan Profil
Utama Manajemen Perusahaan

Kinerja Saham 2016 2015 2014

MODAL DASAR
Total Jumlah Saham
Saham Seri A 22.400.000 22.400.000 22.400.000
Saham Seri B 17.760.000.000 17.760.000.000 17.760.000.000
Jumlah nilai nominal (dalam jutaan Rupiah)
Saham Seri A 1.120.000 1.120.000 1.120.000
Saham Seri B 8.880.000 8.880.000 8.880.000

Modal Disetor dan Ditempatkan

Total Jumlah Saham
Saham Seri A 22.400.000 22.400.000 22.400.000
Saham Seri B 9.562.243.365 9.562.243.365 9.562.243.365
Jumlah nilai nominal
(dalam jutaan Rupiah)
Saham Seri A 1.120.000 1.120.000 1.120.000
Saham Seri B 4.781.122 4.781.122 4.781.122

Modal dalam Simpanan

Total Jumlah Saham
Saham Seri A 0 0 0
Saham Seri B 8.197.756.635 8.197.756.635 8.197.756.635
Jumlah Dividen (juta Rupiah) TBD* 717.991 781.205
Laba per Saham (juta Rupiah) 279 250 272
Rasio Pembayaran Dividen (%) TBD* 30 30
Pertumbuhan Dividen TBD* (8,09) (36)
Tanggal RUPST 12 April 2017 28 April 2016 7 April 2015
Tanggal Pembayaran Dividen TBD* 27 May 2016 8 May 2015
Harga Saham Terhadap Laba Bersih per Saham 13.32 12,90 16,66
**
Nilai Buku per Saham (Rupiah) 3.750 3.540 3.420
* Akan ditentukan pada RUPS 2017 atau tanggal lain sesuai dengan peraturan
** Berdasarkan harga saham akhir tahun

18 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report

Analisa & Pembahasan Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Data Laporan
Manajemen Operasional Perusahaan Sosial Perusahaan Perusahaan Keuangan

Peringkat Efek
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
PEFINDO Outlook Stable
November 2016 Corporate Rating id
AAA
Fitch Ratings Outlook Stable
April 2016 LT Issuer Default Rating BB+
ST Issuer Default Rating B
National Long Term AA+ (idn)
National Short Term F1+ (idn)
Viability Rating bb+
Support Rating 3
Support Rating Floor BB
Moody’s Outlook Positive
Februari 2017 Bank Deposits Baa3/P-3
Baseline Credit Assessment ba1
Adjusted Baseline Credit Assessment baa3

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 19

 Ikhtisar Laporan Profil
Utama Manajemen Perusahaan

Informasi Mengenai
Obligasi/Sukuk
Suku Bunga
Tanggal
Terkoreksi
Obligasi /Jumlah Pernyataan
Jumlah Nominal Kuartalan/ Pembayaran
Nominal/ Efektif/Tanggal Seri Jatuh Tempo
(Rp Miliar) Pembayaran Angsuran Pokok
Peringkat Terdaftar di
Pertama/
Bursa
Pembayaran Terakhir
Obligasi 25 Juni 2015 A 73 8,75%/ 2 Juni 2016/ 12 Maret 2017 12 Maret 2017
Berkelanjutan III 12 Maret 2017 (bullet payment
Adira Finance saat jatuh tempo)
Tahap III 2016
B 330,5 9,50%/ 2 Juni 2016/ 2 Maret 2019 2 Maret 2019
2 Maret 2019 (bullet payment
saat jatuh tempo)

C 697,5 10,25%/ 2 Juni 2016/ 2 Maret 2021 2 Maret 2021

2 Maret 2021 (bullet payment
saat jatuh tempo)

Obligasi 25 Juni 2015 A 835 7,90%/ 26 Oktober 6 Agustus 2017 6 Agustus 2017
Berkelanjutan III 2016/ 6 Agustus 2017 (bullet payment
Adira Finance saat jatuh tempo)
Tahap IV Tahun
2016

B 434 8,75%/ 26 Oktober 26 Juli 2019 26 Juli 2019

2016/ 26 Juli 2019 (bullet payment
saat jatuh tempo)
C 431 9,25%/ 26 Oktober 26 Juli 2021 26 Juli 2021
2016/ 26 Juli 2021 (bullet payment
saat jatuh tempo)

Sukuk 25 Juni 2015 A 30 7,90%/ 26 Oktober 6 Agustus 2017 6 Agustus 2017

Mudharabah 2016/ 6 Agustus 2017 (bullet payment
Berkelanjutan II saat jatuh tempo)
Adira Finance
Tahap II Tahun B 42 8,75%/ 26 Oktober 26 Juli 2019 26 Juli 2019
2016 2016/ 26 Juli 2019 (bullet payment
saat jatuh tempo)
C 14 9,25%/ 26 Oktober 26 Juli 2021 26 Juli 2021
2016/ 26 Juli 2021 (bullet payment
saat jatuh tempo)

20 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report

 Analisa & Pembahasan Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Data Laporan
Manajemen Operasional Perusahaan Sosial Perusahaan Perusahaan Keuangan

Dana Bersih Hasil Jumlah

Lembaga dan Profesional Kupon dibayar
Penawaran Umum Pemanfaatan Dana Pembayaran Keterangan
Penunjang dan Pasar Modal di tahun 2016
(Rp Miliar) Kupon (Rp)

1.098 Hasil digunakan penuh Kustodian : Kupon 1, 2, 3 4.791 Dibayar

untuk pembiayaan PT Bank Negara Indonesia penuh
kendaraan bermotor (Persero) Tbk
(Surat No. 060/ADMF/
Akuntan Publik : 23.548
CS/III/16 tanggal 29
KAP Purwantono, Suherman &
Maret 2016)
Surja
Konsultan Hukum : Thamrin &
Rachman
Agen Pemeringkat : Pefindo
Joint Lead Underwriter : 53.620
PT Mandiri Sekuritas
PT Danareksa Sekuritas
PT DBS Vickers Securities
(Indonesia)
PT Indo Premier Securities
1.695 Hasil digunakan penuh Kustodian : Kupon 1 49.474 Dibayar
untuk pembiayaan PT Bank Negara Indonesia penuh
kendaraan bermotor (Persero) Tbk
(Surat No. 184/ADMF/
Akuntan Publik :
CS/XII/16 tanggal 14
KAP Purwantono, Suherman &
Desember 2017)
Surja
Konsultan Hukum: Thamrin &
Rachman
Agen Pemeringkat : Pefindo 28.481
Joint Lead Underwriter : 29.901
PT BCA Sekuritas
PT DBS Vickers Securities
(Indonesia)
PT Indo Premier Securities
PT Mandiri Sekuritas
PT Trimegah Securities Tbk
85 Hasil digunakan penuh Kustodian : Coupon 1 1.777 Dibayar
untuk pembiayaan PT Bank Negara Indonesia penuh
2.756
kendaraan bermotor (Persero) Tbk
(Surat No. 181/ADMF/ 971
CS/XII/16 tanggal 13 Akuntan Publik:
Desember 2016) KAP Purwantono, Suherman &
Surja
Konsultan Hukum : Thamrin &
Rachman
Agen Pemeringkat : Pefindo
Joint Lead Underwriter :
PT BCA Sekuritas
PT Indo Premier Securities
PT Trimegah Securities Tbk

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 21

 Ikhtisar Laporan Profil
Utama Manajemen Perusahaan

Peristiwa 2016
Penting

Februari 27 Yayasan Danamon Peduli

Mengawali Festival Pasar
Maret 03 Danamon Umumkan Laporan
Keuangan 2015
Rakyat Tahun 2016 di Pasar Ibuh Laba bersih setelah pajak Rp
Payakumbuh, Sumatera Barat 2,4 triliun; kredit UKM naik 5%;
Danamon Peduli melalui Rasio biaya terhadap pendapatan
kampanye nasional bertajuk membaik menjadi 51,7%
Jelajah Pasar Rakyat Nusantara
menggelar Festival Pasar
Rakyat sebagai wujud dukungan
terhadap keberadaan dan
perkembangan pasar tradisional
(pasar rakyat) di Indonesia.

April 26 Danamon Umumkan Kinerja

Kuartal I 2016
April 28 Rapat Umum Pemegang Saham
Tahunan Danamon 2016
Laba bersih setelah pajak Rasio Pembayaran Dividen 30%
Danamon tumbuh 18% dari Laba Bersih Tahun 2015 atau
dibandingkan setahun Rp 74,90 per Saham; RUPST
sebelumnya menjadi Rp 814 Menyetujui Perubahan Susunan
miliar. Direksi Perseroan.

Mei 30 Danamon Luncurkan Fitur Ponsel

D-Cash
Danamon meluncurkan fitur
terbaru Ponsel D-Cash, fitur
Juni
pertama di Indonesia yang
memungkinkan nasabah
Danamon pengguna aplikasi
mobile banking D-Mobile untuk
memberikan uang tunai, dimana
penerima tidak perlu memiliki
kartu ATM, rekening, maupun
aplikasi D-Mobile. Penerima uang
cukup menggunakan ponsel
untuk mengambil dana tersebut
pada lebih dari 1.200 unit ATM
Danamon berlogo D-Cash yang
tersebar di seluruh Indonesia.
08 Danamon dan Adira Gelar Buka
Bersama Media
Danamon dan Adira menggelar
acara talkshow bertema
“Perkembangan Layanan
Keuangan Berbasis Syariah di
Indonesia,” sekaligus perkenalan
layanan Pembiayaan Leasing
Syariah dari Danamon Syariah.
Hal ini dilakukan di dalam
kegiatan buka puasa bersama
media .

22 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report

 Analisa & Pembahasan Tinjauan Tata Kelola
Manajemen Operasional Perusahaan
Juli 01 Danamon Syariah Jalin Kerja
Sama dengan Yayasan Pesantren
Juli
Islam Al Azhar
Danamon Syariah melakukan
penandatanganan Memorandum
Of Understanding (MoU) dan
Perjanjian Kerja Sama (PKS)
dengan Yayasan Pesantren
Islam Al Azhar (YPIA). Dengan
kerjasama ini, Danamon Syariah
menyediakan pembiayaan dan
layanan perbankan Syariah
komprehensif kepada YPIA.
Juli 29 Danamon Resmikan Kantor Pusat
yang Baru
Danamon resmikan kantor pusat
Agustus
baru bernama Menara Bank
Danamon. Pada kesempatan yang
sama, Danamon meluncurkan
Layanan Keuangan Tanpa Kantor
Dalam Rangka Keuangan Inklusif
(Laku Pandai) yang dijalankan
di lima kota. Peluncuran ini
dihadiri dan disaksikan oleh
Ketua Dewan Komisioner Otoritas
Jasa Keuangan (OJK), Muliaman
D. Hadad. Kedua kegiatan ini
merupakan rangkaian kegiatan
perayaan hari ulang tahun
Danamon yang ke-60.
September 07
Rapat Umum Pemegang Saham
Luar Biasa
September
Danamon menggelar RUPSLB
untuk pengangkatan Rita Mirasari
selaku Direktur Perseroan
merangkap Direktur Independen.
Tanggung Jawab Data Laporan
Sosial Perusahaan Perusahaan Keuangan
26 Danamon Umumkan Laporan
Keuangan Kuartal II 2016
Danamon mengumumkan laba
bersih setelah pajak sebesar
Rp 1,7 triliun pada semester
pertama 2016, atau tumbuh
38% dibandingkan Rp 1,3 triliun
pada periode yang sama tahun
sebelumnya.
29 Investree dan Danamon
Tandatangani Kemitraan
Strategis
Kerjasama Investree dan
Danamon akan memberi manfaat
kepada pemberi pinjaman dan
pihak peminjam dimana proses
semakin mudah, cepat dan
transparan dalam bertransaksi
melalui platform peer-to-peer
market place yang dihadirkan
oleh Investree.
08 Danamon Gelar Ajang
‘DurianFest’
Danamon gelar DurianFest’ atau
Pesta Durian untuk nasabah dan
sebagai salah satu rangkaian
kegiatan ulang tahun Danamon
yang ke-60.
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 23
 Ikhtisar
Utama
Oktober 04 Danamon Luncurkan Formasi
Akun Media Sosial Baru
Oktober
Danamon meluncurkan formasi
baru akun-akun media sosial
perusahaan untuk menghadirkan
jaringan komunikasi dan informasi
yang lebih efektif dan mudah
diakses oleh nasabah dan
pemangku kepentingan lainnya.
November 01 Danamon Peduli menjadi
Perwakilan Indonesia di
November
Konferensi PBB Habitat III
Yayasan Danamon Peduli
(Danamon Peduli) menjadi
satu-satunya lembaga Corporate
Social Responsibility (CSR)
yang mewakili Indonesia
dalam Konferensi Perserikatan
Bangsa-Bangsa (PBB) tentang
Perumahan dan Pembangunan
Kota Berkelanjutan atau Habitat
III di Quito, Ekuador.
November 10 Danamon Gelar Penganugerahan
Danamon Social Entrepreneur
Desember
Awards 2016 & Bisa! Awards
2016
Danamon menggelar acara
penganugerahan Danamon Social
Entrepreneur Awards (DSEA)
2016 dan Bisa! Awards 2016
di Hotel Westin Jakarta. DSEA
merupakan suatu penghargaan
dan bentuk apresiasi Danamon
kepada pejuang kesejahteraan
Indonesia yang telah membangun
wirausaha yang berkelanjutan dan
dapat mengatasi masalah sosial
di lingkungan sekitarnya.
24 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
Laporan Profil
Manajemen Perusahaan
25 Danamon Umumkan Laporan
Keuangan Kuartal III 2016
Laba Bersih Setelah Pajak
Tumbuh 33% Secara Year-on-Year
Didorong Oleh Pertumbuhan
Fee-Based Income serta Biaya
Operasional dan Biaya Kredit
yang Lebih Rendah.
03 Danamon Luncurkan Kartu
Prabayar Danamon Flazz
Manchester United dan Hadirkan
Bryan Robson
Danamon meluncurkan kartu
prabayar Danamon Flazz
Manchester United. Kartu
prepaid (prabayar) co-branding
Manchester United pertama
tersebut terdiri dari tiga seri.
06 Danamon Luncurkan DCard
Mobile untuk Pemegang Kartu
Kredit
Danamon meluncurkan DCard
Mobile, aplikasi smartphone untuk
pemegang kartu kredit Danamon.
Aplikasi tersebut memudahkan
pemegang kartu kredit Danamon
dalam mengendalikan kartu
kredit yang dimilikinya seperti
memantau transaksi kartu
kredit yang belum tertagih dan
melakukan pemblokiran kartu jika
hilang.
Analisa & Pembahasan Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Data Laporan
Manajemen Operasional Perusahaan Sosial Perusahaan Perusahaan Keuangan

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 25