BDMN Annual

Laporan Tahunan
2017
PEMBERDAYAAN
NASABAH
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
Jl. HR. Rasuna Said, Blok C No. 10
Jakarta 12920, Indonesia
Tel. (+62 21) 8064 5000

Fax. (+62 21) 8064 5030
www.danamon.co.id
PEMBERDAYAAN
Laporan Tahunan
NASABAH
2017
PEMBERDAYAAN NASABAH 2017
Laporan Tahunan
PEMBERDAYAAN
NASABAH
Danamon terus berupaya mewujudkan

berbagai solusi finansial yang dibutuhkan
nasabah di setiap tahap kehidupan mereka.
Upaya yang bermula dari pemahaman
mendalam akan berbagai segmen nasabah
yang kami layani serta kebutuhan mereka
masing-masing. Berlanjut kemudian dengan
pengembangan produk dan layanan
berbasis-teknologi dan solusi digital.
Danamon hadir memberdayakan nasabah
untuk mewujudkan potensi diri dalam
kehidupan mereka.
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017 1

Ikhtisar Laporan Profil Analisa & Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Daftar Isi
1 Penjelasan Tema 56 Struktur Organisasi

58 Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan
60 Wilayah Operasional
6 Ikhtisar Utama 61 Profil Dewan Komisaris
64 Profil Pihak Independen
65 Profil Direksi
6 Ikhtisar Keuangan 2017 69 Profil Pejabat Eksekutif Senior
14 Ikhtisar Saham dan Obligasi
72 Profil Dewan Pengawas Syariah
17 Peringkat Efek
74 Jumlah Karyawan
18 Informasi Mengenai Obligasi/Sukuk
76 Komposisi Pemegang Saham
24 Peristiwa Penting 2017
78 Pemegang Saham Utama dan
Pengendali
79 Kronologis Pencatatan Saham
28 Laporan Manajemen 81 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya
82 Struktur Grup Perusahaan
83 Anak Perusahaan dan
28 Laporan Dewan Komisaris Perusahaan Afiliasi
32 Dewan Komisaris 85 Lembaga & Profesi Penunjang Pasar
34 Laporan Direksi Modal
42 Direksi 87 Penghargaan
44 Pejabat Eksekutif Senior
45 Dewan Pengawas Syariah
46 Laporan Dewan Pengawas Syariah 88 Pembahasan dan
48 Tinjauan Rencana, Kebijakan dan
Strategi
Analisis Manajemen
50 Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan
90 Macro Economy
52 Profil Perusahaan
95 Tinjauan Segmen Usaha
96 Enterprise Banking and Financial
Institution
98 Treasury and Capital Market
52 Sekilas Danamon
100 Transaction Banking
53 Identitas Perusahaan
(Cash Management, Trade Finance &
54 Riwayat Singkat Perusahaan Financial Supply Chain)
2 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017

Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Data Laporan
Operasional Perusahaan Sosial Perusahaan Perusahaan Keuangan
102 Perbankan Usaha Kecil Menengah 132 Ekuitas

(UKM) 132 Laporan Laba Rugi
104 Perbankan Konsumer 133 Pendapatan Bunga Neto
106 Strategi Pemasaran 133 Pendapatan Underwriting
110 Perbankan Syariah Asuransi Neto
114 Perbankan Mikro 133 Pendapatan Bunga dan
116 Tinjauan Bisnis Anak Perusahaan Underwriting Neto
116 Adira Finance 133 Pendapatan Operasional Lainnya
120 Adira Insurance 133 Beban Operasional Lainnya
124 Tinjauan Kinerja Keuangan 134 Pendapatan Operasional Bersih
125 Laporan Posisi Keuangan 134 Beban Non Operasional-Bersih
125 Aset 134 Laba Sebelum Pajak
125 Aset Lancar
134 Pajak Penghasilan
125 Kas
134 Laba Bersih
126 Giro pada Bank Indonesia
126 Giro pada Bank Lain 134 Jumlah Pendapatan Komprehensif
126 Penempatan pada Bank Lain dan 134 Laporan Arus Kas
Bank Indonesia 135 Arus Kas dari Aktivitas Operasi
126 Efek-Efek 135 Arus Kas dari Aktivitas Investasi
127 Pinjaman yang Diberikan 135 Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan
128 Kolektibilitas Kredit
135 Komitmen dan Kontinjensi
128 Kredit Berdasarkan Suku Bunga &
Mata Uang 136 Rasio Keuangan Utama
129 Kredit Yang Diberikan 136 Kemampuan Membayar Hutang
Berdasarkan Segmen Dan Kolektibilitas Piutang
129 Pembiayaan Konsumen dan 136 Solvabilitas Bank
Piutang Sewa Pembiayaan 136 Rentabilitas Bank
129 Obligasi Pemerintah 136 Likuiditas Bank
130 Aset Tetap
136 Struktur Modal
130 Aset Lain-lain
137 Kebijakan Struktur Modal
130 Liabilitas
137 Dasar Penetapan Kebijakan
130 Simpanan Nasabah
Manajemen Atas Struktur Modal
131 Simpanan dari Bank Lain
137 Strategi Pengelolaan Modal
131 Pendanaan Jangka Panjang
137 Proses Penilaian Kecukupan Modal
132 Efek yang Diterbitkan
Secara Internal
132 Liabilitas Lain-lain
138 Stress Test

138 Ikatan Material Terkait Investasi

Barang Modal
252 Tata Kelola
138 Sumber Dana
138 Mata Uang
Perusahaan
138 Langkah-Langkah Perlindungan
Risiko Mata Uang 254 Dasar Pelaksanaan Kebijakan Tata
138 Investasi Barang Modal Kelola Danamon
139 Dampak Perubahan Suku Bunga, 254 Komitmen dan Tujuan Penerapan
Perubahan Nilai Mata Uang Tata Kelola Danamon
Dan Regulasi Terhadap Kinerja 255 Roadmap Penerapan Tata Kelola
Danamon Danamon
139 Dampak Perubahan Bunga 256 Kebijakan, Organ dan Penerapan
139 Dampak Perubahan Nilai Tukar Tata Kelola Danamon
258 Fokus Penerapan Tata Kelola
139 Pencapaian Target Di 2017
Danamon Tahun 2017
139 Informasi dan Fakta Material yang 259 Penilaian Penerapan Tata Kelola
Terjadi Setelah Tanggal Laporan Danamon Tahun 2017
Akuntan
261 Penghargaan Atas Pelaksanaan Tata
139 Peristiwa Setelah Tanggal Laporan Kelola
Keuangan
261 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
140 Transaksi-Transaksi Penting Danamon
Lainnya Dalam Jumlah yang
261 Rapat Umum Pemegang Saham
Signifikan
(RUPS)
140 Kebijakan Dividen
262 Pemegang Saham
140 Program Kepemilikan Saham oleh 263 RUPS Tahun 2017
Manajemen dan/atau Pegawai
267 Dewan Komisaris
140 Perubahan-Perubahan Penting
278 Komite-Komite Di Bawah Dewan
yang Terjadi Di Bank dan
Komisaris
Kelompok Usaha Bank dalam
Tahun Yang Bersangkutan 297 Direksi
140 Informasi Material Mengenai 311 Komite-Komite Di Bawah Direksi
Investasi, Ekspansi, Divestasi, 317 Hubungan dan Transaksi Afiliasi
Akuisisi, atau Restrukturisasi Anggota Direksi, Dewan Komisaris
Hutang dan Modal dan Pemegang Saham Utama
140 Realisasi Penggunaan Dana Hasil 317 Sekretaris Perusahaan
Penawaran Umum 321 Fungsi Kepatuhan
140 Informasi Transaksi Material 325 Penerapan Program Anti Pencucian
Yang Mengandung Benturan Uang (APU) dan Pencegahan
Kepentingan Pendanaan Terorisme (PPT)
140 Pengungkapan Transaksi Pihak 328 Satuan Kerja Audit Intern (SKAI)
Berelasi 333 Akuntan Perseroan/Eksternal
142 Perubahan Peraturan Perundang- Auditor
Undangan yang Berpengaruh 334 Manajemen Risiko
Signifikan terhadap Bank
338 Penyediaan Dana kepada Pihak
144 Perubahan Kebijakan Akuntansi Terkait dan Penyediaan Dana Besar
339 Sistem Pengendalian Internal
341 Permasalahan Hukum dan Perkara
146 Tinjauan Operasional Penting yang Dihadapi Perusahaan,
Perusahaan Anak, Anggota Direksi
dan/atau Anggota Dewan Komisaris
148 Manajemen Risiko 342 Pengungkapan Sanksi Administratif
234 Sumber Daya Manusia Oleh Otoritas Jasa Keuangan
244 Teknologi Informasi 343 Penyimpangan Internal
249 Operasional

343 Transparansi Kondisi Keuangan dan 392 Daftar Konsultan dan Penasehat
Non Keuangan Bank Hukum
344 Kebijakan Remunerasi 392 Penyimpangan Internal
347 Buy Back Saham dan Buy Back 392 Permasalahan Hukum
Obligasi Bank 393 Aktivitas UUS Danamon
347 Transaksi yang Mengandung 393 Pendapatan Non Halal dan
Benturan Kepentingan Penggunaannya
347 Rencana Strategis Bank 393 Hasil Self Assessment GCG UUS
349 Pemberian Dana untuk Kegiatan Danamon 2017
Politik 394 Kesimpulan Umum
349 Akses Informasi Perusahaan
350 Hubungan Investor
351 Corporate Communications 402 Tanggung Jawab
351 Service Quality & Contact Center
352 Unit Layanan Nasabah
Sosial Perusahaan
353 Budaya Perusahaan
354 Kode Etik 404 Dasar Penerapan Tanggung Jawab
355 Whistleblowing System Sosial Perusahaan
357 Penerapan Pedoman Tata Kelola 405 Kebijakan dan Strategi
Perusahaan Terbuka 406 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
357 Pernyataan Pelaksanaan Prinsip- dalam Bidang Lingkungan Hidup
Prinsip Tata Kelola yang Baik 408 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
362 Tata Kelola Perusahaan Terintegrasi dalam Bidang Ketenagakerjaan,
364 Penerapan dan Laporan Kesehatan dan Keselamatan Kerja
Pelaksanaan 409 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
364 Prinsip-Prinsip Penerapan Tata dalam Bidang Sosial
Kelola Terintegrasi Danamon Grup Kemasyarakatan
365 Konglomerasi Keuangan Danamon
Grup
365 Struktur Konglomerasi Keuangan 414 Data Perusahaan
Danamon Grup
366 Struktur Kepemilikan Saham
367 Struktur Kepengurusan 416 Produk dan Layanan
369 Organ Tata Kelola Terintegrasi 430 Pejabat Eksekutif Senior & Pejabat
Eksekutif
370 Dewan Komisaris Entitas Utama
432 Alamat Kantor
371 Direksi Entitas Utama
440 Referensi Silang Kriteria Annual
372 Komite Tata Kelola Terintegrasi
Report Award
377 Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi
454 Referensi SEOJK
(“SKKT”)
Nomor 30-SEOJK.04
378 Satuan Kerja Audit Intern 2017: Laporan Tahunan Perusahaan
Terintegrasi (“SKAIT”) Publik
380 Penerapan Manajemen Risiko
Terintegrasi
383 Kebijakan Transaksi Intra-Grup
464 Laporan Keuangan
383 Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata
Kelola Terintegrasi Konsolidasian
386 Tata Kelola Perusahaan Syariah
388 Pendahuluan
388 Inisiatif UUS Danamon
392 Direktur UUS

Ikhtisar Keuangan
2017
Laba Bersih Naik

Danamon berhasil membukukan kenaikan laba bersih 37% menjadi Rp3,82
triliun. Pertumbuhan laba didorong oleh biaya dana yang lebih rendah,
pengelolaan biaya operasional yang disiplin, dan kualitas aset yang lebih baik.
37,0%
Komposisi Dana Murah Makin Besar
Danamon mampu mengelola Dana Pihak Ketiga (DPK), seperti ditunjukkan
dengan rasio CASA yang 48,3%, lebih tinggi dibandingkan tahun
sebelumnya yang sebesar 46,0%.
48,3 %

Pertumbuhan Kredit Membaik

Total portfolio kredit di luar Portfolio segmen UKM, KPR Konsumer tumbuh
mikro bertumbuh 5,0% YoY. dua digit masing-masing sebesar 10,1% & 35,8%
5,0% 10,1% 35,8%
Kualitas Kredit Terjaga

Danamon mampu mengelola kualitas kredit, yang ditandai dengan dengan
membaiknya rasio NPL gross menjadi 2,8% dari 3,1% tahun lalu. Rasio
biaya kredit juga turun menjadi 2,8% dari 3,5% tahun lalu.
2,8% 2,8%
Permodalan yang Kuat
Rasio KPMM berada pada level 22,1% meningkat dibandingkan dengan
20,9% di tahun 2016.
22,1%
(Dalam Miliar Rupiah kecuali Data Saham) 2017 2016*) 2015*)

NERACA KONSOLIDASIAN
Aset 178.257 174.437 188.332
Aset Produktif-bruto a)
168.345 166.651 180.106
Kredit yang diberikan-bruto b) 124.766 122.385 129.367
Kredit Bermasalah 3.412 3.735 3.895
Efek-efek Bruto 16.101 17.408 6.392
Obligasi Pemerintah 10.974 9.563 6.916
Simpanan 104.646 106.612 116.778
Jumlah Pendanaan c) 124.612 113.890 128.993
Jumlah Liabilitas 139.085 138.059 154.117
Ekuitas dan Kepentingan Non pengendali 39.172 36.378 34.215
Penyertaan - Bersih 123 165 158
Jumlah Lembar Saham yang Disetor dan Dibayar Penuh
9.584.643.365 9.584.643.365 9.584.643.365
(dalam satuan)
LAPORAN LABA RUGI KONSOLIDASI
Pendapatan Bunga 20.052 20.655 22.420
Beban Bunga 5.903 6.876 8.772
Pendapatan Bunga dan Underwriting Bersih 14.149 13.779 13.648
Pendapatan Operasional Lainnya 3.755 4.071 4.082
Beban Umum dan Administrasi 2.988 3.020 3.415
Beban Tenaga Kerja dan Tunjangan 5.023 4.879 4.834
Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai 3.513 4.441 5.082
Pendapatan Operasional-Bersih 5.585 4.934 3.819
Beban (Pendapatan) Bukan Operasional-Bersih 218 541 (638)
Laba Sebelum Pajak Penghasilan dan Hak Minoritas 5.367 4.393 3.281
Beban pajak Penghasilan 1.539 1.600 812
Laba Bersih 3.828 2.793 2.469
Laba Bersih - diatribusikan ke pemilik entitas induk 3.682 2.669 2.393
Pendapatan (Beban) Komprehensif Lain (119) 41 69
Total Laba Komprehensif 3.709 2.834 2.538
Laba Bersih per Saham (Dasar) 384,11 278,52 249,70
Laba Komprehensif yang Dapat diatribusikan Ke pemilik
3.573 2.715 2.459
Entitas Induk
Laba Komprehensif yang Dapat diatribusikan Kepada
136 119 78
Kepentingan Non Pengendali


RASIO KEUANGAN (%)
I. Permodalan
1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)
22,1 20,9 19,7
Konsolidasian
Modal Inti 21,3 20,1 18,8
Modal Pelengkap 0,8 0,8 0,8
2. Aset Terhadap Ekuitas 4,6 4,8 5,5
II. Aktiva Produktif - Konsolidasian
1. Aktiva Produktif Bermasalah dan Aktiva Non
Produktif Bermasalah Terhadap Total Aktiva 1,8 1,9 2,0
Produktif Dan Aktiva Non Produktif
2. Aktiva Produktif Bermasalah Terhadap Total
2,2 2,4 2,5
Aktiva Produktif
3. NPL - Bruto 2,8 3,1 3,0
4. NPL - Bersih 1,8 1,8 1,9
5. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN)
2,8 3,0 2,9
Aktiva Keuangan Terhadap Aktiva Produktif
6. Loan Loss Coverage 119,2 117,7 112,0
III. Rentabilitas - Konsolidasian
1. Imbal Hasil Rata-rata Aktiva (ROAA) 3,1 2,5 1,7
2. Imbal Hasil Rata-rata Ekuitas (ROAE) 10,5 8,0 7,4
3. Liabilitas Terhadap Aktiva 0,78 0,79 0,82
4. Liabilitas Terhadap Ekuitas 3,55 3,80 4,50
5. Marjin Bunga Bersih 9,3 8,9 8,3
6. Rasio Biaya Terhadap Pendapatan 49,0 48,8 52,0
7. Rasio Penghasilan Operasional Lain terhadap 22,1 21,2
22,1
Penghasilan Operasional
8. Rasio Biaya Operasional terhadap Penghasilan
72,1 77,3 83,4
Operasional (BOPO) - Bank Only
9. Biaya Dana 4,5 5,1 5,9


IV. Likuiditas
1. LFR d) 93,3 91,0 87,5
2. Rasio Dana Murah 48,3 46,0 42,6
V. Kepatuhan
1.a Presentase Pelanggaran BPMK
a.1. Pihak Terkait 0,0 0,0 0,0
a.2. Pihak Tidak Terkait 0,0 0,0 0,0
1.b Persentase Pelampauan BMPK
b.1. Pihak Terkait 0,0 0,0 0,0
b.2. Pihak Tidak Terkait 0,0 0,0 0,0
2. GWM Rupiah e)
19,4 16,6 15,7
Utama 6,5 6,6 7,6
Sekunder 12,8 10,0 8,1
3. GWM Valuta Asing 8,1 8,1 8,1
4. Posisi Devisa Net 0,8 0,7 0,3
VI. Lain-lain
1. Jumlah Karyawan f) 36.410 44.019 50.226
2. Jumlah Kantor Cabang 992 1.235 1.290
3. Jumlah ATM 1.396 1.431 1.454
Angka-angka dipaparkan dari laporan keuangan konsolidasian tahun 2017 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik
Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (anggota PricewaterhouseCoopers) dan laporan keuangan konsolidasian tahun 2016 dan
2015 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja (anggota Ernst & Young Global Limited).

Catatan:
a) Termasuk pinjaman, piutang pembiayaan konsumer Adira Finance dan Adira Kredit, piutang sewa dari Adira Finance, giro
dengan BI dan bank lain, penyertaan dengan BI dan bank lain, efek-efek yang dipasarkan, piutang derivatif.
b) Termasuk piutang pembiayaan konsumer Adira Finance dan Adira Kredit.
c) Termasuk deposito nasabah, deposito dari bank lain, efek yang diterbitkan dan pendanaan jangka panjang (>1 tahun).
d) Tidak termasuk pendanaan dari bank lain.
e) Sesuai PBI No.15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang “Giro Wajib Minimum (GWM) Bank Umum dalam Rupiah
dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional” dan perubahannya sesuai PBI No.19/6/PBI/2017 tanggal 17 April 2017,
GWM Primer dalam mata uang Rupiah ditetapkan sebesar 6,5% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah dan GWM Sekunder
sebesar 4% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah. GWM dalam valuta asing ditetapkan sebesar 8% dari dana pihak ketiga
dalam valuta asing.
f) Termasuk Adira Finance, Adira Kredit dan Adira Insurance.

*) Disajikan kembali

LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT

Unit Usaha Syariah Danamon
(dalam jutaan Rupiah)
No. Uraian 2017 2016 2015
1. Saldo awal dana zakat 306 160 1,844
2. Dana Zakat yang berasal dari:
a. Internal UUS - - -
b. External UUS 2.335 5.452 393
3. Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat
a. Lembaga Amil Zakat 172 5.307 2.077
b. Badan Amil Zakat - - -
4. Kenaikan (penurunan) dana zakat 2.163 145 (1.684)
5. Saldo akhir dana zakat 2.470 306 160
SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDH

NO. Uraian 2017 2016 2015
1. Sumber dana Qardh
a. Infaq dan Shadaqah 116 232 2
b. Denda 666 744 688
c. Sumbangan/hibah
d. Pendapatan non-halal
e. Lainnya
Total Sumber dana Qardh 782 976 690
2. Penggunaan dana Qardh
a. Pinjaman
b. Sumbangan 1.061 845 1.414
c. Lainnya
Total penggunaan Qardh 1.061 845 1.414
3. Kenaikan sumber atas penggunaan (279) 132 (724)
4. Sumber dana Qardh pada awal tahun 756 624 1.348
5. Sumber dana Qardh pada akhir tahun 477 756 624

Distribusi Bagi Hasil

2017
Bagian Penabung
Pendapatan
No. Jenis Penghimpunan Saldo rata-rata yang harus Jumlah bonus Indikasi rate of
dibagi hasil Nisbah (%)
dan bagi hasil return (%)
A B C D E
A. PEMBIAYAAN
1. Bank 257.425 2.166 - - -
2. Non Bank 3.087.187 26.082 - - -
B. PENGHIMPUNAN DANA
1 Giro Wadiah
a. Bank 4.958 42 - - -
b. Non Bank 267.097 2.275 - - -
2 Giro Mudharabah
a. Bank 35.510 302 10,0 30 1,0
b. Non Bank 322.171 2.744 10,0 274 1,0
3 Tabungan Wadiah
a. Bank - - - - -
b. Non Bank 4.759 41 - - -
4 Tabungan Mudharabah
a. Bank 25.436 217 13,0 28 1,3
b. Non Bank 528.974 4.505 13,0 586 1,3
5. Deposito Mudharabah
a. Bank
- 1 bulan 679.432 5.786 42,0 2.430 4,2
- 3 bulan 13.694 117 42,0 49 4,2
- 6 bulan - - 45,0 - -
- 12 bulan 6.785 58 42,0 24 4,2
b. Non Bank
- 1 bulan 2.062.882 17.568 42,0 7.379 4,2
- 3 bulan 152.766 1.301 42,0 546 4,2
- 6 bulan 118.702 1.011 42,0 425 4,2
- 12 bulan 41.133 350 42,0 147 4,2
TOTAL 4.264.299 36.317

2016 2015
Bagian Penabung Bagian Penabung
Pendapatan Pendapatan
Saldo rata- Jumlah Indikasi Saldo rata- Jumlah Indikasi
yang harus Nisbah yang harus Nisbah
rata bonus dan rate of rata bonus dan rate of
dibagi hasil (%) dibagi hasil (%)
bagi hasil return (%) bagi hasil return (%)
A B C D E A B C D E
317.875 3.332 - - - 285.118 2.979 - - -

3.006.326 30.865 - - - 2.884.449 29.246 - - -
5.592 47 - - - 5.182 44 - - -
276.156 2.345 - - - 263.301 2.243 - - -
27.657 235 10,0 24 1,0 13.492 115 10,0 11 1,0

269.235 2.287 10,0 229 1,0 207.731 1.770 10,0 177 1,0
- - - - - - - - - -
6.348 54 - - - - 2.389 20 - -
24.989 212 13,0 28 1,3 19.686 168 13,0 22 1,3

335.330 2.848 13,0 370 1,3 259.245 2.208 13,0 287 1,3
639.555 5.432 42,0 2.281 4,2 420.314 3.581 42,0 1.504 4,2
13.677 116 42,0 49 4,2 6.629 56 42,0 24 4,2
2.839 24 45,0 11 4,5 0 0 42,0 0 4,2
4.949 42 42,0 18 4,2 5.189 44 42,0 19 4,2
1.644.289 13.965 42,0 5.865 4,2 1.535.582 13.081 42,0 5.494 4,2
101.383 861 42,0 362 4,2 33.884 289 42,0 121 4,2
135.875 1.154 42,0 485 4,2 17.164 146 42,0 61 4,2
11.994 102 42,0 43 4,2 10.367 88 42,0 37 4,2
3.499.868 29.724 2.800.157 23.854 42,0 7.757 4,2

Ikhtisar Saham
dan Obligasi
Danamon di Bursa Efek Indonesia (BDMN) 2017
Volume Transaksi Volume Transaksi Harian Harga Saham (Rupiah) Harga Saham
35.000.000 8.000
30.000.000
7.000
25.000.000
6.000
20.000.000
15.000.000
5.000
10.000.000
4.000
5.000.000
0 3.000
Jan-17 Feb-17 Mar-17 Apr-17 Mei-17 Jun-17 Jul-17 Agt-17 Sep-17 Okt-17 Nov-17 Des-17
Volume dan Harga Saham

2017 2016
Harga Saham Kapitalisasi

Kapitalisasi
(Rp) Pasar
Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Pasar (dalam
(dalam
jutaan Rp)
jutaan Rp)
Triwulan I 5.025 3.620 4.700 4.468 44.597.346 4.220 2.900 3.800 3.680 36.421.646
Triwulan II 5.500 4.520 5.125 4.991 48.630.084 3.810 2.780 3.540 3.360 33.929.638
Triwulan III 5.700 4.800 5.200 5.270 49.341.744 4.090 3.360 4.050 3.724 38.817.806
Triwulan IV 7.075 4.850 6.960 5.493 66.042.027 4.090 3.250 3.710 3.629 35.559.028
Volume Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata
Triwulan I 6.486.700 330.200 4.341.300 2.529.960 7.689.800 478.300 3.345.300 2.076.836
Triwulan II 10.227.700 973.800 1.683.000 3.203.512 8.558.800 367.700 3.426.200 2.123.762
Triwulan III 8.088.000 223.500 1.831.000 2.385.353 11.492.600 751.900 2.764.700 3.489.559
Triwulan IV 30.379.700 168.200 7.881.200 4.478.023 5.283.000 108.500 2.824.500 1.523.551

Danamon di Bursa Efek Indonesia (BDMN) 2016
Volume Transaksi Volume Transaksi Harian Harga Saham (Rupiah) Harga Saham
12.000.000 5.000
10.000.000
8.000.000 4.000
6.000.000
4.000.000 3.000
2.000.000
0 2.000
Jan-16 Feb-16 Mar-16 Apr-16 Mei-16 Jun-16 Jul-16 Agt-16 Sep-16 Okt-16 Nov-16 Des-16
Volume dan Harga Saham

2016 2015
Harga Saham Kapitalisasi

Kapitalisasi
(Rp) Pasar
Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Pasar (dalam
(dalam
jutaan Rp)
jutaan Rp)
Triwulan I 4.220 2.900 3.800 3.680 36.421.646 5.200 4.400 5.125 4.716 49.121.298
Triwulan II 3.810 2.780 3.540 3.360 33.929.638 5.175 3.870 4.300 4.398 41.213.967
Triwulan III 4.090 3.360 4.050 3.724 38.817.806 4.390 2.710 2.895 3.714 27.747.543
Triwulan IV 4.090 3.250 3.710 3.629 35.559.028 3.360 2.665 3.200 2.976 30.670.859
Volume Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata
Triwulan I 7.689.800 478.300 3.345.300 2.076.836 20.257.100 533.100 3.573.300 3.067.934
Triwulan II 8.558.800 367.700 3.426.200 2.123.762 6.464.300 527.900 2.319.600 1.982.241
Triwulan III 11.492.600 751.900 2.764.700 3.489.559 8.063.700 284.000 8.062.700 2.126.577
Triwulan IV 5.283.000 108.500 2.824.500 1.523.551 34.707.900 438.000 2.796.900 3.010.800

Kinerja Saham 2017 2016 2015

MODAL DASAR
Total Jumlah Saham
Saham Seri A 22.400.000 22.400.000 22.400.000
Saham Seri B 17.760.000.000 17.760.000.000 17.760.000.000
Jumlah nilai nominal (dalam jutaan Rupiah)
Saham Seri A 1.120.000 1.120.000 1.120.000
Saham Seri B 8.880.000 8.880.000 8.880.000
Modal Disetor dan Ditempatkan

Total Jumlah Saham
Saham Seri A 22.400.000 22.400.000 22.400.000
Saham Seri B 9.562.243.365 9.562.243.365 9.562.243.365
Jumlah nilai nominal (dalam jutaan Rupiah)
Saham Seri A 1.120.000 1.120.000 1.120.000
Saham Seri B 4.781.122 4.781.122 4.781.122
Modal dalam Simpanan

Total Jumlah Saham
Saham Seri A 0 0 0
Saham Seri B 8.197.756.635 8.197.756.635 8.197.756.635
Jumlah Dividen (juta Rupiah) TBD* 934.311 717.890
Laba per Saham (juta Rupiah) TBD* 279 250
Rasio Pembayaran Dividen (%) TBD* 35 30
Pertumbuhan Dividen TBD* 30,1 (8,1)
Tanggal RUPST 20 Maret 2018 12 April 2017 28 April 2016
Tanggal Pembayaran Dividen TBD* TBD* 27 May 2016
Harga Saham terhadap Laba Bersih per
18,1 13,3 12,9
Saham
Nilai Buku per Saham (Rupiah) 4.033 3.750 3.540

Peringkat
Efek
PT Bank Danamon Securities Rating
Pefindo Outlook Stable
Des-17 Corporate Rating idAAA
Fitch Rating Outlook Stable
Jun-17 LT issuer Default rating BB+
ST issuer default rating B
National long term AA+(IDN)
National short term F1+(IDN)
Viability rating BB+
Support rating 3
Support rating floor BB
Moodys Outlook Positive
Sep-17 Bank Deposits Baa3/P-3
Baseline Credit Assesment ba1
Adjusted Baseline Credit Assesment baa3

Informasi Mengenai
Obligasi/Sukuk
Suku Bunga
Tanggal Terkoreksi
Obligasi/Jumlah Pernyataan Kuartalan/
Jumlah Nominal Pembayaran
Nominal/ Efektif/Tanggal Seri Pembayaran Jatuh Tempo
(Rp Miliar) Angsuran Pokok
Peringkat Terdaftar di Pertama/
Bursa Pembayaran
Terakhir
A 913 7,50%/22 Juni 02 April 2018 02 April 2018
2017/02 April 2018 (bullet payment
saat jatuh tempo)
B 860 8,60%/22 Juni 22 Maret 2020 22 Maret 2020
2017/22 Maret 2020 (bullet payment
saat jatuh tempo)
C 241 8,90%/22 Juni 22 Maret 2022 22 Maret 2022
saat jatuh tempo)
Obligasi
Berkelanjutan III
25 Juni 2015
Tahap V
Tahun 2017
Obligasi A 251 7,10%/14 Oktober 24 Juli 2018 24 Juli 2018

Berkelanjutan III 2017/24 Juli 2018 (bullet payment
Tahap VI saat jatuh tempo)
Tahun 2017
B 450 8,10%/14 Oktober 14 Juli 2020 14 Juli 2020
2017/14 Juli 2020 (bullet payment
saat jatuh tempo)
C 68 8,40%/14 Oktober 14 Juli 2022 14 Juli 2022
2017/14 Juli 2022 (bullet payment
saat jatuh tempo)
25 Juni 2015

Jumlah
Dana Bersih Hasil Pembayaran
Lembaga dan Profesional Kupon dibayar
Penawaran Umum Pemanfaatan Dana Kupon Keterangan
Penunjang dan Pasar Modal di tahun 2017
(Rp Miliar) di 2017
(Rp Miliar)
Kustodian:
PT Bank Negara Indonesia 51.356
(Persero) Tbk
55.470
Akuntan Publik:
KAP Purwantono, Sungkoro &
Surja
Konsultan Hukum: Thamrin &

Hasil digunakan penuh
Rachman
untuk pembiayaan
kendaraan bermotor Dibayar
2.008 Kupon 1, 2, 3
(Surat No. 072/ADMF/ penuh
Agen Pemeringkat: Pefindo
CS/IV/17 tanggal 20
April 2017)
16.087
Joint Lead Underwriter:
PT BCA Sekuritas
PT CIMB Securities Indonesia
PT DBS Vickers Sekuritas
Indonesia
PT Indo Premier Sekuritas
PT Mandiri Sekuritas
PT OCBC Sekuritas Indonesia
PT Trimegah Sekuritas Indonesia
Tbk
Kustodian:
(Persero) Tbk
9.113
Akuntan Publik:
Hasil digunakan penuh Surja
untuk pembiayaan
kendaraan bermotor
(Surat No. 173/ADMF/ Konsultan Hukum: Thamrin &
Dibayar
766 CS/IX/17 tanggal 5 Rachman Kupon 1
penuh
September 2017 dan
Surat No. 180/ADMF/
CS/IX/17 tanggal 6 Agen Pemeringkat: Pefindo
1.428
September 2017)

PT OCBC Sekuritas Indonesia
PT CIMB Sekuritas Indonesia
Indonesia

Suku Bunga
Tanggal Terkoreksi
Bursa Pembayaran
Terakhir
Sukuk A 274 7,50%/22 Juni 2017/2 2 April 2018 2 April 2018
Mudharabah April 2018 (bullet payment
Berkelanjutan II saat jatuh tempo)
Adira Finance
B 105 8,60%/22 Juni 22 Maret 2020 22 Maret 2020
Tahap III
Tahun 2017
saat jatuh tempo)
C 7 8,90%/22 Juni 22 Maret 2022 22 Maret 2022
saat jatuh tempo)
25 Juni 2015
Obligasi 4 Desember A 316 6,15%/12 Maret 22 Desember 22 Desember 2018

Berkelanjutan IV 2017 2018/22 Desember 2018 (bullet payment
Tahap I 2018 saat jatuh tempo)
Tahun 2017
B 893 7,45%/12 Maret 12 Desember 12 Desember 2020
2018/12 Desember 2020 (bullet payment
2020 saat jatuh tempo)
C 91 7,55%/12 Maret 12 Desember 12 Desember 2022

Jumlah
(Rp Miliar) di 2017
(Rp Miliar)
Kustodian:
(Persero) Tbk
6.773
Akuntan Publik:
Surja
Hasil digunakan penuh

untuk pembiayaan Konsultan Hukum: Thamrin &
kendaraan bermotor Rachman
(Surat No. 073/ADMF/ Dibayar
385 Kupon 1, 2, 3
CS/IV/17 tanggal 20 penuh
April 2017 dan Surat Agen Pemeringkat: Pefindo
No. 076/ADMF/CS/IV/17
tanggal 25 April 2017) 467
PT BCA Sekuritas
PT CIMB Securities Indonesia
Indonesia
Tbk
1.295 Hasil digunakan penuh Kustodian: - -
untuk pembiayaan PT Bank Negara Indonesia
kendaraan bermotor (Persero) Tbk
(Surat No. 003/ADMF/
-
CS/I/18 tanggal 8
Januari 2018) Akuntan Publik:
KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis
& Partner -

Rachman
Dibayar
penuh

Indonesia
PT RHB Sekuritas Indonesia
Tbk

Suku Bunga
Tanggal Terkoreksi
Bursa Pembayaran
Terakhir
Sukuk 4 Desember A 90 6,15%/12 Maret 22 Desember 22 Desember 2018
Mudharabah 2017 2018/22 Desember 2018 (bullet payment
Berkelanjutan III 2018 saat jatuh tempo)
Adira Finance
B 55 7,45%/12 Maret 12 Desember 12 Desember 2020
Tahap I Tahun
2017
C 55 7,55%/12 Maret 12 Desember 12 Desember 2022

Jumlah
(Rp Miliar) di 2017
(Rp Miliar)
199 Hasil digunakan penuh Kustodian: - -

untuk pembiayaan PT Bank Negara Indonesia
kendaraan bermotor (Persero) Tbk
(Surat No. 004/ADMF/
-
CS/I/18 tanggal 8
Januari 2018) Akuntan Publik:
KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis
& Partner -

Rachman
Dibayar
penuh

Indonesia
PT RHB Sekuritas Indonesia
Tbk

Peristiwa
Penting
2017
01 Maret 12 April
Danamon Umumkan Laporan Keuangan 2016 Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan
Portofolio Kredit UKM, Wholesale dan Mortgage Luar Biasa Danamon
Konsumer tumbuh 10%, 11% dan 21%; rasio biaya Rasio Pembayaran Dividen 35% dari Laba Bersih
terhadap pendapatan membaik menjadi 48,8%. Tahun 2016 atau Rp97,48 per Saham; Perubahan
dalam Susunan Dewan Komisaris dan Direksi;
Perubahan dalam Anggaran Dasar Perseroan.
26 April 09 Mei
Danamon Umumkan Kinerja Kuartal I 2017 Danamon Luncurkan D-Point untuk Nasabah
Portofolio Kredit Enterprise, UKM, dan Mortgage D-Point adalah sistem yang mengintegrasikan
tumbuh masing-masing 9%, 13%, dan 25%. point rewards dari beragam aktivitas perbankan
yang dilakukan nasabah untuk mendapatkan
poin. Program ini merupakan bentuk apresiasi
Danamon atas loyalitas nasabah yang
melakukan aktivitas perbankan di Danamon,
termasuk terkait pendanaan, pembiayaan, serta
produk dan jasa layanan lainnya.

17 Mei 19 Mei
Danamon Hadirkan Danamon Connect Bagi Danamon Luncurkan Proteksi Prima Amanah
Para Pebisnis Bekerjasama dengan Manulife Indonesia,
Danamon Connect merupakan layanan transaksi Danamon meluncurkan produk Proteksi Prima
keuangan terpadu untuk memudahkan dan Amanah (PPA), asuransi jiwa berjangka waktu
membantu nasabah segmen Enterprise Banking yang menggunakan prinsip syariah.
(Korporasi, Komersial, Financial Institution, serta
Usaha Kecil dan Menengah). Kehadiran layanan
ini juga mencatatkan Danamon sebagai bank
swasta nasional pertama di Indonesia yang
memiliki jaringan Internet banking terintegrasi
dalam hal Cash Management dan Financial
Supply Chain.
31 Mei 25 Juli
Danamon dan Adira Gelar Buka Puasa Bersama Danamon Umumkan Laporan Keuangan Kuartal
dengan Media II 2017
Danamon, Adira Finance dan Adira Insurance Portofolio Kredit UKM, Enterprise dan Mortgage
mengelar buka bersama dengan media yang tumbuh masing-masing 9%, 6%, dan 25%.
menghadirkan talkshow bertema “Serba Serbi
Umrah di Industri Layanan Keuangan.”

04 Agustus 10 September
Danamon Festival Danamon Run 2017

Luncurkan Program Danamon Red Match Soccer Danamon menyelenggarakan ajang lomba lari
Camp serta Hadirkan Duta Manchester United pertama Danamon Run di Pantai Festival, Ancol
Dwight Yorke dan Luncurkan Program Reward Taman Impian, Jakarta Utara. Acara yang diikuti
D-Point. oleh sekitar 3.900 peserta hadir dengan konsep
yang pertama kali diperkenalkan di Indonesia,
dimana para peserta dapat menentukan sendiri
jarak finish pada saat lomba setelah start.
30 Oktober 06 Desember
Danamon Umumkan Laporan Keuangan Kuartal Danamon Gelar Penganugerahan Danamon

III 2017 Entrepreneur Awards 2017
Laba bersih setelah pajak (NPAT) sebesar Rp3 Danamon menggelar acara penganugerahan
triliun pada periode sembilan bulan pertama Danamon Entrepreneur Awards (DEA) 2017 di
tahun 2017, atau tumbuh 21% dari periode yang Soehanna Hall, Jakarta. DEA merupakan inisiatif
sama tahun sebelumnya. Danamon dalam memberikan apresiasi atas
prestasi wirausahawan Indonesia.


Laporan
Dewan Komisaris
Pemegang saham yang terhormat,
“Danamon menghasilkan
kemajuan secara menyeluruh
yang signifikan dalam program
transformasinya dan mencapai
hasil operasional yang
memuaskan pada tahun 2017.
Laba Bersih tumbuh 37% menjadi
Rp3,82 triliun di tahun ini.”
TINJAUAN EKONOMI DAN INDUSTRI KINERJA DANAMON DAN DIREKSI

Perekonomian global menunjukkan kinerja yang Laba Bersih meningkat 37% menjadi Rp3,82 triliun di
baik di tahun 2017 dengan negara-negara maju dan tahun 2017. Return on Equity meningkat menjadi 10,5%
ekonomi utama lainnya mencapai pertumbuhan dibandingkan dengan 8,0% pada tahun sebelumnya.
positif.
Bank terus menyusun kembali portofolio
Di Indonesia, ekonomi tumbuh secara moderat. pinjamannya menjadi lebih beragam dan mengurangi
PDB tumbuh 5,07% di tahun 2017. Sementara itu, ketergantungan pada segmen mass market. Upaya
inflasi terkendali dengan baik pada angka kurang untuk memperluas cakupan nasabah UKM mendapat
dari 4%, sehingga Bank Indonesia dapat melakukan hasil yang baik sehingga pinjaman ke segmen ini
penyesuaian tingkat suku bunga acuan dari 4,75% tumbuh sebesar 11% menjadi Rp29,2 triliun sementara
menjadi 4,25%. kredit ke segmen Konsumer tumbuh 20% mencapai
Rp9,1 triliun.
Total aset bank tumbuh 9,7% per November 2017
mencapai Rp7.222,4 triliun sementara kredit tumbuh Bank terus menjaga prinsip kehati-hatian, dengan
7,5% menjadi Rp4.605,1 triliun. Likuiditas tetap stabil mempertajam fokus pada kualitas kredit dan
dengan Dana Pihak Ketiga mencapai Rp5.199,5 triliun, manajemen risiko dalam meningkatkan pinjamannya.
tumbuh sebesar 9,8%. Loan to Deposit Ratio sebesar Biaya Kredit membaik dari 3,5% menjadi 2,8%.
89,0%, lebih baik dibandingkan 90,7% pada akhir
2016.

Ng Kee Choe
Komisaris Utama

Sepanjang 2017, Bank menerapkan pelatihan Komite Pemantau Risiko

penjualan dan layanan yang komprehensif di jaringan Komite Pemantau Risiko (Risk Monitoring Committee-
Sales and Distribution. Penerapan ‘Danamon Way’ di RMC) mengawasi semua aspek manajemen risiko di
seluruh organisasi akan meningkatkan budaya dan Bank dan memberikan umpan balik yang membangun
produktivitas penjualan secara keseluruhan serta kepada Bank untuk memperbaiki kualitas aset, posisi
customer centricity. risiko pasar dan likuiditas, serta pengendalian risiko
secara keseluruhan. Bank mempertahankan profil
Danamon terus mempertahankan posisi permodalan risiko secara keseluruhan di tahun 2017.
yang kuat: Rasio Kecukupan Modal Bank mencapai
23,2%, merupakan salah satu yang tertinggi di industri Komite Tata Kelola Perusahaan
perbankan. Posisi ini memberi Bank kemampuan Komite Tata Kelola Perusahaan (CGC) mengawasi
untuk tumbuh dan juga kekuatan untuk menghadapi penerapan tata kelola perusahaan yang konsisten
perkembangan buruk yang tak terduga. di Bank. Bank menerapkan standar tata kelola
perusahaan yang tinggi sehingga memberikan
Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi dan kontribusi terhadap status Bank dan kepercayaan
penghargaan kepada Direksi atas pencapaian kinerja semua pemangku kepentingan. Pada 2017, Bank
yang kuat. sekali lagi mendapatkan penghargaan untuk tata
kelola perusahaan terbaik di antara bank lain.
INVESTASI OLEH MUFG
Pada 29 Desember 2017, Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Komite Tata Kelola Terpadu
Ltd. (BTMU), badan usaha perbankan dari Mitsubishi Komite Tata Kelola Terpadu (Integrated Governance
UFJ Financial Group, Inc. (MUFG), melakukan akuisisi Committee-IGC) mengawasi pelaksanaan tata kelola
19,9% saham Danamon. MUFG akan memperoleh perusahaan yang baik di seluruh Bank dan entitas
tambahan 20,1% dari jumlah saham yang dikeluarkan anak serta membuat rekomendasi kepada Dewan
Danamon, dengan tunduk pada persetujuan regulator Komisaris untuk meningkatkan praktik tata kelola
dan persetujuan lain yang diperlukan. Setelah itu, perusahaan yang baik. Adira Finance diakui sebagai
MUFG bermaksud untuk meningkatkan kepemilikan lembaga keuangan dengan tata kelola perusahaan
saham mereka di Danamon menjadi di atas 40%. terbaik di antara lembaga keuangan non-bank lainnya.
MUFG adalah salah satu grup keuangan terbesar di Komite Nominasi

dunia dan investasinya di Danamon akan memberikan Komite Nominasi (Nomination Committee-
Danamon akses terhadap kekuatan finansial, keahlian NC) mengawasi penunjukan Komisaris dan
dan jaringan MUFG untuk mendukung pertumbuhan Direksi di lingkungan Bank dan entitas anak.
Bank. NC merekomendasikan penunjukan pihak-pihak
independen untuk bertugas di berbagai Komite
KINERJA KOMITE DI 2017 sepanjang tahun serta pengangkatan personil
Dewan Komisaris telah membentuk enam Komite manajemen senior.
untuk membantu menjalankan peran penatalayanan
dan pengawasannya. Komite telah melaksanakan Komite Remunerasi
tugasnya secara memuaskan dan memberikan Pada tahun 2017, Komite Remunerasi (Remuneration
rekomendasi yang baik kepada Dewan Komisaris. Committee-RC) membantu Dewan Komisaris dalam
mengkaji kebijakan mengenai remunerasi Komisaris,
Komite Audit Direksi dan manajemen senior.
Komite Audit (Audit Committee-AC) bertugas
memastikan integritas laporan keuangan dan TATA KELOLA PERUSAHAAN DAN
temuan audit. Selain itu, AC merasa puas dengan MANAJEMEN RISIKO TERPADU
efektivitas pengendalian internal di dalam Bank. Danamon berkomitmen untuk menerapkan tata kelola
Setelah melakukan evaluasi, AC merekomendasikan perusahaan dan manajemen risiko terpadu di seluruh
pengangkatan auditor eksternal untuk tahun Bank dan entitas anak dimana implementasinya
keuangan 2018. telah memberikan hasil memuaskan. Inisiatif yang

dilakukan pada tahun 2017 termasuk meningkatkan PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS
kesadaran karyawan terhadap Pedoman Perilaku, Pada tahun 2017, terjadi perubahan komposisi Dewan
etika dan budaya Danamon; implementasi kebijakan Komisaris dengan pengunduran diri Emirsyah Satar
whistle blowing, dan memperkuat keamanan cyber. sebagai Komisaris Independen. Dewan Komisaris
menyampaikan penghargaan dan terima kasih atas
Danamon meyakini bahwa penerapan tata kelola dedikasi dan kontribusi yang telah diberikan kepada
perusahaan dan manajemen risiko yang kokoh akan Danamon selama masa jabatannya.
memperkuat organisasi dan membantu tercapainya
hasil jangka panjang yang baik. RENCANA KEDEPAN
Dengan ekonomi global dan Indonesia yang
PELAKSANAAN TANGGUNG JAWAB SOSIAL diperkirakan akan terus berjalan dengan baik di tahun
PERUSAHAAN 2018, Dewan Komisaris optimis terhadap prospek
Dewan Komisaris mendukung Danamon dalam Danamon di tahun yang akan datang.
menjalankan kegiatan Tanggung Jawab Sosial
Perusahaan melalui Yayasan Danamon Peduli (YDP). Bank akan melanjutkan program transformasi di
YDP melakukankan berbagai kegiatan-kegiatan sosial tahun 2018. Danamon akan berupaya penuh untuk
Danamon yang mencerminkan komitmen Danamon memberikan pelayanan yang baik kepada nasabahnya
terhadap kesejahteraan masyarakat. dengan berbagai produk kompetitif serta layanan
yang andal dan berkualitas serta didukung oleh
Pada 2017, YDP terus berfokus pada penanganan pemanfaatan platform teknologi dan digital.
bencana darurat dan bencana alam seperti gempa
bumi, banjir, tanah longsor dan kebakaran. PENUTUP
Dewan Komisaris mengucapkan terima kasih kepada
YDP juga memfasilitasi pelatihan mitigasi bencana dan semua pemangku kepentingan atas kepercayaan dan
tanggap darurat bagi komunitas di pasar tradisional dukungan mereka. Kami secara khusus memberikan
di sekitar kantor Danamon. Kegiatan ini mendapat apresiasi atas dukungan dan bimbingan dari Otoritas
penghargaan dari Museum Rekor Indonesia sebagai Jasa Keuangan (OJK), kesetiaan nasabah kami; serta
pelatihan paling intensif dalam mitigasi kebakaran dukungan pemegang saham kami.
dan pengelolaan bencana yang dilakukan di pasar
tradisional. Dewan Komisaris memberikan penghargaan yang
setinggi-tingginya kepada Direksi dan seluruh staf
Selain itu, YDP juga terlibat dalam program revitalisasi Danamon dan entitas anak atas kontribusi dan upaya
pasar tradisional sebagai bentuk aksi sosial. Program mereka dalam mencapai hasil di tahun 2017 yang
ini diharapkan bisa meningkatkan kualitas hidup lebih baik.
masyarakat.
Kami sangat mengharapkan dukungan yang
Dalam melakukan kegiatan ini, Yayasan Danamon berkelanjutan dari semua pemangku kepentingan di
Peduli memobilisasi relawan, tidak hanya dari tahun 2018 dan seterusnya.
kalangan karyawan Danamon tapi juga karyawan
entitas anak.
Ng Kee Choe
Komisaris Utama

Dewan Komisaris

Dari kiri ke kanan
Made Sukada
Komisaris Independen
J.B. Kristiadi
Wakil Komisaris Utama/
Ng Kee Choe
Komisaris Utama
Gan Chee Yen

Komisaris
Manggi Taruna Habir

Ernest Wong Yuen Weng

Komisaris

Laporan
Direksi
Pemegang saham yang terhormat,
“Di tahun 2017, Danamon memperoleh

momentum lebih lanjut dari pelaksanaan
strategi jangka panjang kami yang
dirumuskan pada tahun 2015. Secara
khusus, diversifikasi perbankan Usaha Kecil
Menengah (UKM) dan Enterprise Banking
menunjukkan tren positif serta penguatan
budaya layanan customer-centric kami dan
investasi pada solusi teknologi dan digital.
Dengan senang hati saya melaporkan
bahwa pelaksanaan inisiatif-inisiatif ini telah
menunjukkan tanda-tanda keberhasilan dan
yakin bahwa hal ini akan berlanjut di masa
yang akan datang.”
TINJAUAN EKONOMI DAN INDUSTRI

Perekonomian Indonesia menunjukkan kinerja yang Kinerja ekonomi Indonesia terutama didorong oleh
positif di tahun 2017. Pertumbuhan PDB tahunan peningkatan ekspor dan investasi. Didukung oleh
adalah 5,07% di tahun 2017 dibandingkan dengan pemulihan harga komoditas, Neraca Perdagangan
5,02% pada 2016. Sebagai pengakuan terhadap Indonesia membukukan surplus sebesar US$11,7 miliar
perbaikan ekonomi, lembaga pemeringkat Standard pada 2017, meningkat 25% dari neraca 2016. Pada saat
& Poor’s, Moody’s, dan Fitch telah meningkatkan bersamaan, realisasi investasi meningkat 13,2% year-
peringkat sovereign Indonesia menjadi Investment on-year hingga kuartal III 2017 menjadi Rp513,2 triliun.
Grade. Peringkat ini selanjutnya akan membantu
meningkatkan perekonomian dengan menarik
tambahan investasi asing sekaligus mendorong pasar
utang dan ekuitas.

Sng Seow Wah

Direktur Utama

Meskipun ekonomi membaik secara keseluruhan, Selain itu, kami terus memperbaiki bisnis Micro
pertumbuhan di sektor perbankan melamban. Hingga Banking melalui optimalisasi cabang, peningkatan
November 2017, pertumbuhan kredit keseluruhan di kualitas sumber daya manusia dan otomatisasi proses
industri ini hanya 7,5%. Pada saat bersamaan, dana kredit yang menyeluruh. Hasil yang signifikan tercapai
pihak ketiga tumbuh sebesar 9,8% dibanding tahun dengan berkurangnya Biaya Kredit untuk segmen
sebelumnya. Micro Banking yang membantu pertumbuhan NPAT
kami di tahun 2017.
Pada November 2017, rasio Non-Performing Loan
(NPL) tercatat sebesar 2,9%, sedikit membaik dari Inisiatif penting lainnya adalah memperkuat
3,0% pada akhir 2016. kemampuan Sales & Distribution (S&D) dengan
memperkenalkan budaya dan proses penjualan
2017 juga ditandai dengan perubahan pola dan layanan yang dikenal sebagai “Danamon Way”.
transaksi nasabah. Semakin banyak nasabah lebih Implementasi Danamon Way ditujukan untuk
suka bertransaksi menggunakan saluran digital. meningkatkan disiplin penjualan dan keterampilan
Dengan demikian, ada kebutuhan nyata untuk kepemimpinan tim sales kami melalui 3 modul inti;
mengembangkan layanan keuangan berbasis digital. i) Above Average Sales Leadership; ii) Proactive
Relationship Banking; dan iii) Professional Sport
PRIORITAS DAN INISIATIF STRATEGIS Coaching. Hasil akhir yang hendak dicapai adalah
TAHUN 2017 peningkatan efektivitas alur operasional di cabang-
Prioritas strategis kami di tahun 2017 berlanjut sesuai cabang yang pada akhirnya akan menghasilkan
dengan rencana strategis jangka panjang yang produktivitas yang lebih tinggi dan pelayanan yang
ditetapkan pada tahun 2015. lebih baik kepada nasabah. Kami sangat senang
dengan hasil yang diperoleh sampai saat ini.
Sebagai bagian dari strategi diversifikasi mesin
pertumbuhan, Perbankan UKM Danamon memperluas Kami terus memperbaiki manajemen risiko kredit
jangkauan geografis yang berfokus pada nasabah dengan mengintegrasikan semua fungsi persetujuan
UKM yang lebih kecil. Tahun ini juga ditandai dengan kredit yang sebelumnya berada di bawah masing-
berbagai inisiatif penting lainnya, seperti implementasi masing segmen bisnis menjadi menjadi di bawah
proses persetujuan kredit yang lebih cepat di seluruh Chief Credit Officer (CCO). CCO melapor langsung
wilayah serta pengenalan produk pinjaman berbasis kepada Direktur Utama dan merupakan bagian
ruko. Sepanjang 2017, pangsa pasar Danamon di penting dari tim manajemen senior. Terobosan ini
segmen UKM meningkat. membuat fungsi persetujuan kredit lebih independen,
memelihara kualitas portofolio dan meningkatkan
Enterprise Banking (EB) melakukan reorganisasi proses persetujuan kredit.
dengan penggabungan segmen Perbankan Korporasi,
Komersial dan Institusi Keuangan menjadi satu Selain itu, kami juga berinvestasi pada teknologi digital
divisi EB. Penyelarasan ulang ini, bersamaan dengan untuk meningkatkan layanan terhadap nasabah.
penyederhanaan proses dan kebijakan serta pelatihan Nasabah kami di Consumer Banking sekarang dapat
kredit untuk semua staf EB, telah menghasilkan membuka rekening tabungan dan deposito baru
organisasi Enterprise Banking yang lebih efektif dan melalui D-Mobile tanpa mengunjungi kantor cabang.
efisien dengan kesadaran risiko dan fokus terhadap Transaction Banking juga meluncurkan produk
nasabah yang lebih kuat. Strategi penting tersebut Danamon Cash Connect and Trade Connect untuk
telah; i) mengembangkan proposisi nilai nasabah memenuhi kebutuhan bisnis nasabah. Danamon
yang kuat; ii) memperkuat tata kelola atas peluang terus mencari solusi untuk mengotomatisasi proses
bisnis baru; iii) mengembangkan program untuk operasional. Otomatisasi penting yang berhasil
peringatan dini; dan iv) mengelola aset remedial lebih dilaksanakan adalah Document Management System
efektif. (DMS) untuk mengarsipkan dokumen nasabah secara
digital.

INVESTASI OLEH MUFG kendaraan roda 2. Namun angka ini merupakan

Pada tanggal 29 Desember 2017, Bank of Tokyo- peningkatan yang signifikan dibandingkan dengan
Mitsubishi UFJ, Ltd. (BTMU), badan usaha Perbankan penurunan pinjaman ADMF sebesar 5% di tahun 2016.
dari Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (MUFG),
menyelesaikan pembelian 19,9% dari total saham Danamon berhasil mengurangi jumlah Non-
yang dikeluarkan Danamon. Dengan tunduk pada Performing Loan (NPL) sebesar 9% menjadi Rp3,4
persetujuan regulator dan persetujuan lain yang triliun. Dengan demikian, rasio NPL menurun sebesar
diperlukan, MUFG bermaksud meningkatkan 30 bps menjadi 2,8%. Rasio NPL ini berada jauh di
kepemilikan saham mereka di Danamon menjadi 40% bawah batas NPL sebesar 5% yang ditetapkan oleh
dan lebih. Mengingat reputasi MUFG sebagai salah regulator. Pada tahun 2017, rasio biaya kredit (CoC)
satu kelompok keuangan terbesar di dunia, investasi membaik dari 3,5% di tahun 2016 menjadi 2,8%.
oleh MUFG akan membantu Danamon untuk tumbuh
dan mengembangkan kemampuan. Sementara itu, Kinerja Pendanaan dan Likuiditas
manajemen akan memastikan bahwa fokus kami Likuiditas sepanjang 2017 dikelola dengan baik,
untuk mencapai target keuangan Danamon dengan dengan Loan to Funding Ratio (LFR) pada akhir tahun
memperhatikan prinsip kehati-hatian, tetap tidak sebesar 93,3%. Penurunan suku bunga dan perbaikan
terganggu. proses pengumpulan simpanan memungkinkan
Danamon untuk mengurangi keseluruhan biaya
KINERJA KEUANGAN TAHUN 2017 dana. Pada saat yang sama, proporsi rekening
Dengan menerapkan sejumlah inisiatif dan strategi giro dan tabungan terhadap total simpanan pihak
manajemen, Danamon berhasil mengatasi berbagai ketiga meningkat menjadi 48,3% dari 46,0% di
tantangan yang dapat berdampak negatif pada tahun sebelumnya. Danamon mematuhi semua rasio
kinerja bank. Dibandingkan tahun sebelumnya, pada likuiditas wajib, seperti Liquidity Coverage Ratio (LCR)
2017, Danamon membukukan kenaikan Laba Bersih dan Net Stable Funding Ratio (NSFR). Kepatuhan ini
sebesar 37% menjadi Rp3.82 triliun. dipantau secara ketat oleh fungsi Risiko Pasar dan
Likuiditas dengan pengawasan oleh Komite Aset –
Kinerja Pembiayaan Liabilitas (ALCO) Bank.
Danamon berhasil mencapai pertumbuhan yang
baik di sejumlah segmen bisnis. Pinjaman di segmen Target versus Hasil Aktual
UKM tumbuh sebesar 10% di tahun 2017 menjadi Keseluruhan pinjaman, termasuk surat berharga
Rp29,2 triliun. Segmen Konsumen tumbuh sebesar yang terkait dengan pembiayaan perdagangan,
20% menjadi Rp9,1 triliun, didorong oleh kenaikan tumbuh sebesar 2% di tahun 2017, sedikit lebih
pinjaman kredit kepemilikan rumah sebesar 36%. rendah dari target pertumbuhan kredit sebesar 3%.
Hal ini sebagian disebabkan oleh pertumbuhan kredit
Sementara itu, sejalan dengan tren pertumbuhan ADMF yang lebih rendah dari perkiraan, sedangkan
industri yang lamban, pinjaman Danamon di beberapa penurunan kredit mikro sebagian besar diimbangi
segmen tidak tumbuh dengan baik seperti yang oleh pertumbuhan portofolio UKM, Konsumer and
diharapkan semula. Portofolio Enterprise Banking Enterprise Banking.
meningkat hanya 2% menjadi Rp39,3 triliun. Sejalan
dengan strategi tahun-tahun sebelumnya, portofolio Rasio NPL Danamon per 31 Desember 2017 lebih
Micro Banking turun menjadi Rp6,8 triliun, atau baik 30 bps dibanding target NPL 3,1%. Begitu
hanya 5% dari total portofolio kredit dan pembiayaan pula peningkatan CoC juga lebih baik dari target.
perdagangan keseluruhan. Kredit Adira Dinamika Peningkatan kualitas aset mencerminkan pemulihan
Multi Finance (ADMF) juga tumbuh hanya 2% di tahun kredit yang lebih baik dari perkiraan, khususnya kredit
2017 menjadi Rp44,7 triliun karena melemahnya mikro, dan peningkatan manajemen risiko secara
permintaan konsumen, khususnya untuk segmen keseluruhan.

NPAT Danamon sebesar Rp3,7 triliun melampaui target Capital Management System-HCMS) yang baru.
kami sebesar Rp3,3 triliun. Pertumbuhan profitabilitas HCMS menyediakan sarana komunikasi karyawan
yang tinggi merupakan hasil dari kedisiplinan menjaga terintegrasi yang menggabungkan fitur media
biaya operasional dan penurunan biaya kredit. sosial, serta fitur administratif (misalnya rekrutmen,
pelatihan, penilaian,pengaturan cuti, dll.) yang dapat
KINERJA ENTITAS ANAK diakses oleh karyawan melalui saluran elektronik/
Danamon mengoperasikan dua entitas anak, ADMF smart phones.
dan PT Asuransi Adira Dinamika. Pada 2017, kedua
entitas anak tersebut mencatat kinerja positif. Berbagai program pelatihan khusus telah dimulai
di tahun 2017. Program ini termasuk Proyek
ADMF berhasil mempertahankan kinerja yang baik Pengembangan Kepemimpinan Senior untuk
meski terjadi penurunan permintaan di pasar otomotif mempersiapkan pemimpin masa depan, Pelatihan
nasional, terutama kendaraan roda dua. ADMF terus Kredit untuk Enterprise Banking, Pelatihan Keamanan
melakukan diversifikasi pembiayaan mulai dari Cyber untuk semua manajer senior dan program
sepeda motor hingga mobil penumpang, kendaraan D’Tech untuk pengembangan kompetensi teknis.
bekas dan pembiayaan barang tahan lama.
SIPASTI (Sistem Penghargaan Sesuai Kontribusi)
Selain itu, ADMF mengembangkan berbagai saluran adalah sistem penghargaan yang dirancang untuk
pembiayaan non-dealer melalui agen-agen Keday, mengenali, menghargai dan mengembangkan talenta
mini mart, dan saluran e-commerce yang populer. di Danamon. Danamon secara konsisten menerapkan
ADMF juga telah meluncurkan saluran e-commerce prinsip ini dalam mengevaluasi kinerja karyawan
sendiri, www.momobil.co.id. sehingga membantu mengembangkan budaya kinerja
tinggi di seluruh organisasi.
Kinerja ADMF di tahun 2017 juga dibantu oleh usaha
manajemen untuk meraih pendapatan bunga yang Komitmen kami terhadap pengembangan sumber
lebih tinggi, biaya pendanaan yang lebih rendah, daya manusia juga terlihat dari jumlah investasi
biaya kredit yang lebih rendah dan menjaga efisiensi yang dilakukan sepanjang tahun. Pada 2017, biaya
operasional secara keseluruhan. untuk pelatihan mencapai Rp235 miliar. Dengan
pemanfaatan e-Learning, disamping pelatihan di
Sementara itu, Asuransi Adira melanjutkan strategi ruangan kelas, Danamon mampu meningkatkan
cross-selling produk mereka kepada nasabah efisiensi program pelatihannya. Danamon memiliki
Danamon. Meskipun terjadi perlambatan industri program untuk memastikan semua staf menjalani
otomotif, strategi cross-selling telah memungkinkan pelatihan wajib mengenai materi-materi penting
perusahaan untuk meningkatkan pertumbuhan seperti risiko, kepatuhan dan perilaku karyawan.
segmen non-otomotif. Asuransi Adira juga telah
mengambil berbagai inisiatif untuk memperkuat TATA KELOLA PERUSAHAAN
manajemen risiko, underwriting dan pengolahan Tata Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate
klaim asuransi. Governance-GCG) diterapkan dalam setiap
kegiatan usaha Danamon. Kami berkomitmen untuk
SUMBER DAYA MANUSIA terus meningkatkan kualitas GCG seiring dengan
Sumber Daya Manusia memainkan peran perkembangan peraturan dan lingkungan bisnis
berkelanjutan yang penting dalam mendukung kinerja eksternal.
bisnis Danamon. Pada tahun 2017, kami berfokus
pada pengembangan kemampuan pemimpin masa Kami percaya penerapan dan pengembangan GCG
depan melalui berbagai program pelatihan yang di dalam organisasi dan entitas anak melampaui
terstruktur dengan baik. Kami juga telah menerapkan kepatuhan terhadap peraturan yang ditetapkan
Sistem Manajemen Sumber Daya Manusia (Human regulator. Komitmen ini terbukti dengan Corporate

Governance Award dari Indonesian Institute for kepada YDP sebagai institusi yang memberikan
Corporate Directorship (IICD) yang diterima oleh pelatihan yang paling banyak digunakan dalam
Danamon dan ADMF. mitigasi kebakaran dan manajemen bencana yang
dilakukan di pasar tradisional.
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Danamon melaksanakan program Tanggung Jawab EVALUASI KOMITE DI BAWAH DIREKSI
Sosial Perusahaan (Corporate Social Responsibility- Pada akhir 2017, Danamon memiliki enam komite
CSR) di bawah Yayasan Danamon Peduli (YDP). YDP eksekutif di bawah Direksi. Komite ini membantu
menterjemahkan visi Danamon untuk CSR dan nilai- manajemen dalam pengambilan keputusan strategis
nilai perusahaan ke dalam program-program kegiatan untuk mencapai target bisnis yang ditetapkan.
nyata. Sepanjang 2017, sejumlah kegiatan CSR telah
dilaksanakan. Komite Manajemen Risiko berhasil mempersiap kan
tata kelola dan pengawasan yang baik sehubungan
Di bidang lingkungan hidup, YDP memiliki program dengan pengelolaan risiko bank secara keseluruhan.
Kesejahteraan Pasar yang berfokus pada peningkatan Komite dibantu oleh penyampaian laporan berkala
kualitas lingkungan pasar basah tradisional di mengenai kualitas Portofolio Kredit, parameter Risiko
wilayah dimana Danamon beroperasi. Kegiatan Pasar & Likuiditas, perkembangan Risiko Operasional
penting lainnya termasuk renovasi fasilitas umum di dan Risiko Fraud yang terkait dengan Model Risiko,
pasar, pembangunan sarana dan prasarana sanitasi, Kecukupan Modal, Stress Testing, IFRS-9, dan lain-
penanaman pohon, pengeboran biopore dan fasilitas lain. Sebagai tambahan, departemen Risiko Informasi
air bersih. ditingkatkan dengan tujuan untuk memperkuat
kerangka mitigasi risiko Bank terhadap Kehilangan
YDP juga melakukan pelatihan literasi keuangan Data & Informasi serta Keamanan Cyber & TI. Pada
bagi pelaku Usaha Mikro dan Kecil Menengah tahun 2017, Risk Appetite Statement baru disetujui
(UMKM) untuk meningkatkan kemampuan mengelola oleh Direksi dan Komisaris untuk diterapkan di seluruh
keuangan di kalangan keluarga dan usaha kecil. Hal ini segmen Bisnis.
sejalan dengan arahan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
mengenai strategi nasional tentang program literasi Komite secara rutin meninjau kembali untuk
keuangan, serta Peraturan OJK No. 76/POJK.07/2016 memastikan bahwa kebijakan manajemen risiko dan
tentang Peningkatan Literasi Keuangan dan kerangka kerja operasional tetap kokoh dan dapat
Inklusivitas di Sektor Keuangan untuk Konsumen menghadapi perubahan lingkungan eksternal serta
dan Masyarakat. YDP melakukan 12 pelatihan literasi sesuai dengan profil risiko kami sebagai hasil dari
keuangan di 7 kota sepanjang tahun. berbagai kegiatan transformasi Bank. Pada 2017,
Komite Manajemen Risiko Operasional dan Komite
Melalui program Rapid Disaster Response, YDP Fraud bergabung sebagai bagian dari Komite
menangani berbagai bencana alam dan bencana Manajemen Risiko.
buatan manusia dengan dukungan staf dan sumber
daya dari cabang Danamon dan entitas anak di Komite Manajemen Risiko Terpadu dibentuk oleh
seluruh Indonesia. Pada tahun 2017, YDP membantu Danamon untuk penerapan manajemen risiko terpadu
menanggani 17 bencana alam di seluruh Indonesia yang tepat dan selaras di seluruh entitas Danamon
dengan 21.780 orang korban bencana. Group. Komite telah memberikan rekomendasi yang
sangat baik mengenai pengembangan kebijakan
Untuk kegiatan ini, YDP dianugerahi Sri Kehati Award manajemen risiko terpadu dan perbaikan praktik
oleh Majalah SWA dan Yayasan Keanekaragaman manajemen risiko terpadu. Hal ini dilakukan sesuai
Hayati Indonesia. Pada tahun 2017, MURI (Museum dengan peran dan fungsi Danamon sebagai
Rekor Indonesia) juga memberikan penghargaan konglomerasi keuangan.

Komite Aset & Liabilitas melaksanakan tugasnya PENGHARGAAN

dengan baik dalam perencanaan dan pengelolaan Pada tahun 2017, Danamon menerima sejumlah
neraca, tingkat suku bunga, likuiditas dan modal penghargaan sebagai bentuk pengakuan dari
Bank. Komite menentukan kebijakan dan pedoman pemangku kepentingan terkait. Penghargaan ini
untuk membantu Danamon mempertahankan tingkat meliputi:
likuiditas dan modal yang memadai, profil pendanaan 1. Retail Banker International Asia Trailblazer Awards
yang stabil dan beragam serta kepatuhan terhadap 2017 (Best Digital Marketing Campaign and Best
semua peraturan yang relevan. Marketing Campaign Overall) dari Retail Banking
International.
Komite Teknologi Informasi memberikan bantuan 2. The Asset Triple A-Treasury, Trade, Supply Chain,
yang berharga dalam memantau isu-isu yang And Risk Management Awards 2017 (Best Cash
berkaitan dengan teknologi perbankan. Komite Management Solutions/with Investree) dari
memantau keputusan mengenai strategi, proyek Majalah The Assets.
dan bentuk Teknologi (TI). Komite juga memastikan 3. Customer Experience In Financial Services
bahwa investasi di bidang TI sejalan dengan tujuan Summit & Awards 2017 (Best Industry Customer
dan strategi bisnis Danamon. Experience-Cards) dari International Retail
Banking & Private Banker International.
Komite Sumber Daya Manusia membantu manajemen 4. Infobank Awards 2017 (“Sangat Bagus” untuk
Danamon dengan baik dalam merumuskan strategi kinerja keuangannya selama 15 tahun berturut-
dan kebijakan terkait Sumber Daya Manusia. Komite turut) dari Majalah Infobank.
baru ini secara teratur meninjau kebijakan SDM 5. Banking Service Excellence Awards 2017 (3rd Best
untuk memastikan bahwa kebijakan tersebut masih Overall Performance) dari Marketing Research
sesuai dengan pernyataan visi dan misi serta nilai inti Indonesia (MRI) dan Majalah Infobank.
Danamon untuk mendukung strategi Bank. Komite 6. Sri Kehati Award dari SWA & Yayasan
Sumber Daya Manusia juga mengkaji kompensasi Keranekaragaman Hayati Indonesia.
dan tunjangan, program pengembangan SDM serta 7. IICD Corporate Governance Award. Terbaik di
masalah-masalah lain berkaitan dengan SDM. Pada Sektor Keuangan, kategori Kapitalisasi Besar,
tahun 2017, Pedoman Perilaku yang telah diperbaiki untuk Danamon, dan untuk Adira dalam kategori
disetujui dan diterapkan di seluruh Bank. Mid Capitalization.
PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSI TANTANGAN DAN PELUANG TAHUN 2018

Terdapat perubahan komposisi Direksi pada 2017. Pemerintah memproyeksikan pertumbuhan ekonomi
Pada April 2017, Muliadi Rahardja pensiun dari di tahun depan akan mencapai 5,4%, meningkat
jabatannya sebagai Wakil Presiden Direktur. Pada dibanding pertumbuhan di tahun 2017. Sementara itu,
Desember 2017, Vera Eve Lim mengundurkan diri inflasi juga diperkirakan tetap terjaga di bawah 4,0%.
dari jabatannya sebagai Direktur Keuangan. Bank Walaupun pertumbuhan kredit perbankan masih
menyampaikan penghargaan dan terima kasih atas lemah dalam beberapa tahun terakhir, Danamon
kontribusi yang telah diberikan. telah mendapatkan perkembangan positif dalam
pelaksanaan strateginya. Pertumbuhan perekonomian
yang diproyeksikan untuk 2018 akan membantu
kinerja Danamon meraih momentum lebih lanjut.

Pertumbuhan top-line dengan prinsip kehati-hatian Saya juga ingin menyampaikan apresiasi kepada
di Perbankan UKM, Consumer Banking, Enterprise seluruh karyawan Danamon dan entitas anak atas
Banking, ADMF dan Adira Insurance akan menjadi dedikasi dan komitmen mereka.
prioritas utama manajemen di tahun 2018. Danamon
dan entitas anak telah memperbaiki berbagai proses Kami berterima kasih kepada nasabah atas
dan meningkatkan efisiensi secara keseluruhan dalam kepercayaan dan loyalitas mereka kepada Danamon,
beberapa tahun terakhir. Didukung oleh permodalan terutama bagi mereka yang telah bersama kami
yang kuat, kami siap memenuhi kenaikan permintaan selama bertahun-tahun.
terhadap produk dan layanan kami.
Yang terakhir namun tak kalah pentingnya, kami
Tren perubahan pola konsumen dalam menyampaikan apresiasi yang besar kepada regulator
melakukan transaksi ekonomi, dari konvensional kami, terutama Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atas
ke digital, akan semakin cepat. Danamon akan bimbingan dan bantuan mereka yang bijaksana.
melanjutkan peningkatan layanan digitalnya untuk
mempertahankan keunggulan layanan agar tetap Keberhasilan Danamon sejauh ini disebabkan oleh
relevan dengan kebutuhan nasabah. dukungan penuh dari semua pemangku kepentingan
utama kami. Nantikan kesuksesan Danamon di tahun-
KATA PENUTUP tahun mendatang.
Atas nama Direksi, saya mengucapkan terima
kasih kepada Dewan Komisaris atas dukungan dan
bimbingan yang diberikan kepada tim manajemen
pada tahun 2017.
Sng Seow Wah

Direktur Utama

Direksi

Dari kiri ke kanan
Adnan Qayum Khan

Direktur
Heriyanto Agung Putra

Direktur
Sng Seow Wah

Direktur Utama
Michellina Laksmi
Triwardhany
Direktur
Herry Hykmanto
Direktur
Rita Mirasari
Direktur (Independen)
Satinder Pal Singh

Ahluwalia
Direktur

Pejabat Eksekutif
Senior
Vivian Widjaja Herman Savio Evi Damayanti

Chief Transformation Officer Treasury and Capital Market Head Chief Internal Audit
Yen Yen Setiawan

Mary Bernadette James Dadi Budiana
Enterprise Banking, Financial Institution
Chief Information Officer Chief Credit Officer
and Transaction Banking Head

Dewan Pengawas
Syariah
Din Syamsuddin Hasanudin

Ketua Anggota

Laporan Dewan
Pengawas Syariah
Assalamu’alaikum
Warahmatullahi Wabarakaatuh
Bismillaahirrahmaanirrahiim
Alhamdulillaahirabbil’aalamiin, Segala puji bagi Allah Subhanahu Wata’ala atas segala kenikmatan, kemudahan
dan karunia-Nya kepada kita semua, sehingga Allah Ta’ala mampukan kita menjalankan tugas dan amanah yang
dititipkan kepada kita, shalawat beserta salam kita sampaikan kepada Nabi Muhammad Shallallahu ‘Alaihi Wa
sallam.
Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah (UUS) Danamon, sebagai pihak yang diamanahkan dalam mengawasi
dan memastikan kesesuaian produk dan bisnis yang dijalankan sesuai dengan prinsip-prinsip Syariah, sesuai
dengan amanat peraturan dan Charter Dewan Pengawas Syariah yang berlaku, telah menjalankan fungsi dan
tugasnya untuk melakukan pengawasan dan pemberian opini atas usulan produk baru, kebijakan dan prosedur,
ataupun hal lain terkait dengan pemenuhan prinsip Syariah secara keseluruhan di UUS Danamon.

Kami sebagai Dewan Pengawas Syariah (DPS) UUS Danamon berpendapat bahwa kegiatan perbankan Syariah
yang dijalankan oleh UUS Danamon pada tahun 2017 telah sesuai dengan fatwa DSN-MUI dan opini yang telah
dikeluarkan oleh kami selaku DPS.
Pada kesempatan ini kami bersyukur dan menyampaikan apresiasi atas kerjasama dan dukungan Direksi beserta
seluruh jajaran Managemen Bank Danamon atas pencapaian kinerja pada tahun 2017, dan dalam upayanya
menjaga konsistensi penerapan prinsip-prinsip Syariah dalam kegiatan perbankan. Semoga kedepannya UUS
Danamon menjadi semakin sukses dan selalu terdepan.
Wassalaamu’alaikum
Warahmatullahi Wabarakaatuh
Atas nama Dewan Pengawas Syariah
Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin

Ketua

Tinjauan Rencana,
Kebijakan dan Strategi
Perekonomian nasional pada tahun 2017 terus kebutuhan nasabah menyeluruh dan peningkatan
membaik, didukung oleh kenaikan ekspor dan pelayanan transaction banking.
investasi. PDB Indonesia tumbuh 5,07% pada tahun
2017, sedikit lebih tinggi dari pertumbuhan 5,02% di Perbankan UKM memperluas cakupan geografis
tahun 2016. bisnis Emerging SME yang berfokus pada nasabah
UKM yang lebih kecil. Bersamaan dengan itu, sejumlah
Pada tahun 2017, inflasi Indonesia terjaga di bawah produk baru ditawarkan, seperti Kredit Angsuran
level 4%. Rendahnya inflasi memberikan kesempatan Berjangka (KAB) BISA dan Kredit Tempat Usaha
kepada Bank Indonesia untuk kembali menurunkan (KTU) Ruko dengan fitur yang menarik bagi nasabah.
suku bunga acuan menjadi 4,25%. Tingkat pinjaman
yang lebih rendah diharapkan dapat membantu Enterprise Banking juga melaksanakan berbagai
perekonomian nasional beralih ke arah arah yang kebijakan strategis di tahun 2017. Salah satu inisiatif
lebih baik. kunci adalah penggabungan organisasi Perbankan
Korporasi dan Komersial menjadi struktur Enterprise
FOKUS STRATEGIS 2017 Banking yang efisien. Selain itu, proses akuisisi
Pada tahun 2017, Danamon tetap berfokus pada nasabah juga mengalami perubahan. Dari yang
arahan strategis jangka panjang yang telah ditetapkan sebelumnya berfokus pada produk, menjadi fokus
beberapa tahun yang lalu. Bank melaksanakan Inisiatif pada kebutuhan pelanggan. Peningkatan keahlian dan
untuk melakukan diversifikasi mesin pertumbuhan pengetahuan dari segenap jajaran staff Enterprise
kepada segmen Non-Mass Market, memperkuat pola Banking menjadi landasan keberhasilan pelaksanaan
customer-centric dan meningkatkan efisiensi. Hal strategi-strategi di atas.
ini juga didukung oleh teknologi dan solusi digital
yang kuat. Melalui inisiatif ini, Danamon bertujuan Pada tahun 2017, Danamon memperkuat model
untuk memberdayakan nasabah dengan melayani Sales & Distribution (S&D) dengan memperkenalkan
kebutuhan finansial bisnis dan pribadi mereka. Danamon Way, yang merupakan budaya penjualan
dan layanan untuk meningkatkan produktivitas dan
Perbankan UKM Danamon melakukan inisiatif-inisiatif tingkat layanan. Meski masih dalam tahap awal proses
untuk memperkuat value proposition bagi nasabah implementasi, hasilnya sangat menggembirakan.
di segmen ini. Inisiatif yang dilakukan termasuk Pertumbuhan kredit di segmen UKM dan Consumer
implementasi proses persetujuan kredit yang Banking menerima dampak positif.
lebih cepat, menawarkan bundling produk sesuai

Untuk menyeimbangkan pertumbuhan kredit Arahan strategis ini mereformasi fungsi penjualan
dengan prinsip kehati-hatian, Danamon memperbaiki dan layanan di semua cabangnya dan mengadopsi
manajemen risiko kreditnya. Bank mengintegrasikan sales & distribution model. Adira Finance juga
semua fungsi persetujuan kredit pada semua melakukan diversifikasi produk pembiayaannya.
segmen ke dalam organisasi Chief Credit Officer. Selain pembiayaan sepeda motor, ADMF memperluas
Hal ini memungkinkan persetujuan kredit menjadi layanan pembiayaan mobil penumpang baru,
lebih independen, sehingga dapat meningkatkan kendaraan bekas, peralatan elektronik dan rumah
pengelolaan kualitas kredit. tangga (produk tahan lama). Untuk mendiversifikasi
sumber referensi, Adira Finance memperkenalkan
Solusi teknologi informasi dan digital merupakan jalur penjualan non-dealer melalui agen, mini market,
bagian penting dari strategi Bank. Untuk itu, jalur e-commerce, serta portal e-commerce ADMF
Danamon meningkatkan penetrasi digital dengan sendiri, situs web momobil.co.id. Adira Insurance
mengembangkan daya saing di semua segmen. Pada juga meningkatkan penetrasi ke jalur grupnya melalui
2017, Danamon memperluas kemampuan digital penjualan silang dengan unit usaha Danamon serta
Transaction Banking dengan menghubungkan ke Adira Finance.
ekosistem e-commerce termasuk Payment Gateway,
Merchants and Peer to Peer Lending. Pada tahun INISIATIF 2018
yang sama, Danamon juga meluncurkan Danamon Di 2018, Danamon akan terus melanjutkan berbagai
Cash Connect dan Danamon Trade Connect sebagai inisiatif yang tercakup di dalam arahan strategis
solusi cash management dan trade finance yang jangka panjang yang sudah disusun. Beberapa
mudah dan cepat untuk nasabah UKM dan nasabah kebijakan strategis yang akan dilaksanakan pada
Enterprise Banking. tahun 2018, antara lain:
• Terus tumbuh di segmen sasaran utama.
Sedangkan untuk nasabah Perbankan Konsumer, • Menekankan Danamon Way sebagai proses efektif
Danamon terus mengembangkan platform online yang diterapkan secara seragam di seluruh jaringan
& aplikasi mobile. Fitur-fitur terbaru termasuk Sales & Distribution dalam rangka meningkatkan
penempatan deposito dan pembukaan rekening baru produktifitas dan pelayanan nasabah.
secara on-line dan mobile. • Meningkatkan kewaspadaan risiko kredit & risiko
lainnya sambil terus meningkatkan efisiensi proses
Danamon juga melakukan perubahan strategis pada persetujuan kredit.
Divisi Operasionalnya. Pada tahun 2017, struktur • Memperdalam penetrasi digital di semua segmen
organisasi divisi ini disederhanakan untuk dapat lebih usaha
meningkatkan layanan dan kontrol. Selain itu, proses • Meningkatkan kapabilitas sumber daya manusia
digital dan sistem otomasi lebih banyak digunakan melalui pelatihan, rotasi pekerjaan, dan talent
untuk mengurangi entri data yang dilakukan secara management. Di tahun 2018, perjalanan Human
manual pada proses-proses back-end. Capital Danamon akan mencapai tahap Excelling
and Sustaining dimana proses ini merupakan
Perusahaan anak Danamon, Adira Finance (ADMF) implementasi atas perbaikan yang dilakukan
dan Adira Insurance, juga giat menjalankan arahan untuk membentuk high performing organization
strategis jangka panjang mereka. Pada tahun 2017, yang berkelanjutan.
ADMF menyederhanakan struktur organisasinya.

Tanggung Jawab
Pelaporan Tahunan
SURAT PERNYATAAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS
LAPORAN TAHUNAN 2017 PT BANK DANAMON INDONESIA, TBK.
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Tahun 2017 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas
kebenaran isi laporan tahunan perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
Jakarta, 19 Februari 2018
Dewan Komisaris
Ng Kee Choe J.B. Kristiadi

Komisaris Utama Wakil Komisaris Utama/
Ernest Wong Yuen Weng Gan Chee Yen

Komisaris Komisaris
Manggi Taruna Habir Made Sukada

Komisaris Independen Komisaris Independen

Direksi
Sng Seow Wah

Direktur Utama
Michellina Laksmi Triwardhany Satinder Pal Singh Ahluwalia

Direktur Direktur
Adnan Qayum Khan Heriyanto Agung Putra

Direktur Direktur
Herry Hykmanto Rita Mirasari

Direktur Direktur Independen

Sekilas
Danamon
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. (“Danamon”) didirikan pada

tahun 1956, dan kini telah tumbuh berkembang menjadi salah
satu lembaga keuangan terbesar di Indonesia, dipandu oleh visi
perusahaan yaitu “Kami Peduli dan Membantu Jutaan Orang
Mencapai Kesejahteraan”.
Danamon melayani seluruh segmen nasabah mulai dari Konsumer, Komersial, termasuk
Usaha Kecil dan Menengah, nasabah Mikro, serta Enterprise (Komersial dan Korporasi),
dengan rangkaian produk dan jasa perbankan dan keuangan yang komprehensif,
termasuk layanan perbankan Syariah. Selain itu, Danamon juga menyediakan
pembiayaan otomotif dan barang-barang konsumer melalui Adira Finance serta
layanan asuransi umum melalui Adira Insurance.
Danamon mengoperasikan jaringan distribusi yang ekstensif dari Aceh hingga Papua
dengan lebih dari 1.600 kantor cabang dan gerai pelayanan terdiri dari kantor cabang
konvensional, unit Danamon Simpan Pinjam (DSP), unit Syariah, dan jaringan cabang
Adira Finance, dan Adira Insurance. Melalui struktur jaringan Sales & Distribution
konsep single captainship, Danamon mampu memberikan penawaran produk secara
terintegrasi sehingga meningkatkan kualitas pelayanan terhadap nasabah.
Jaringan distribusi Danamon didukung oleh platform e-channel yang mencakup

jaringan 1.396 ATM dan 70 CDM (Cash Deposit Machine) Danamon serta akses ke ATM
di jaringan ATM Bersama, ALTO dan Prima. Danamon juga telah mengembangkan
layanan digital yang lengkap meliputi SMS banking, Internet banking dan mobile
banking, dengan fitur dan kapabilitas yang terus ditingkatkan sesuai dengan tuntutan
pengguna jasa perbankan di era digital yang semakin mengutamakan kemudahan dan
kecepatan bertransaksi.
Dengan total aset sebesar Rp153,5 triliun per 31 Desember 2017, saham Danamon
dimiliki oleh Asia Financial (Indonesia) Pte. Ltd. (52,93%), The Bank of Tokyo-
Mitsubishi UFJ LTD (19,90%), JPMCB-Franklin Templeton Investment Funds (6,20%)
dan pemegang saham publik (20,97%).

Identitas Perusahaan Anak Perusahaan

Modal Dasar: PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk.
Rp10 triliun
Nama: (Adira Finance)
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Modal Ditempatkan dan Disetor Bidang Usaha:
Penuh : Pembiayaan
Rp5.9 triliun
Bidang Usaha: Bursa Efek: Kantor Pusat:
Layanan Perbankan Bursa Efek Indonesia Landmark Centre Tower A,
Tanggal Pendirian: Kode Saham: 26th – 31st Floor
16 Juli 1956 BDMN Jl. Jend. Sudirman No. 1
South Jakarta 12910
ISIN Code: Phone: (+62 21) 5296 3232,
ID1000094204 5296 3322
Dasar Hukum Pendirian: SWIFT Code: Fax: (+62 21) 5296 4159
Akta notaris Meester Raden BDINIDJA Email: af.investor.relation@adira.co.id
Soedja, S.H. No. 134 tanggal 16 Juli Global Intermediary
1956 yang disahkan oleh Menteri identification Number (GIIN): Situs dan Email:
Kehakiman Republik Indonesia WZU780.99999.SL.360 www.adira.co.id
dengan Surat Keputusan No. af.investor.relation@adira.co.id
J.A.5/40/8 tanggal 24 April 1957 Komposisi Kepemilikan Saham:
dan telah diumumkan dalam Asia Financial (Indonesia) Pte.
Tambahan No. 664, pada Berita Ltd.: 52,93%
The Bank of Tokyo-Mitsubishi PT Asuransi Adira Dinamika
Negara Republik Indonesia No. 46
UFJ, LTD: 19,90% (Adira Insurance)
tanggal 7 Juni 1957.
JPMCB-Franklin Templeton Bidang:
Investment Funds: 6,20% Asuransi
Masyarakat: 20,97%
Jaringan Kantor Kantor Pusat: Kantor Pusat:
Per 31 Desember 2017 Danamon Menara Bank Danamon, Lantai 17, Graha Adira
memiliki jaringan sekitar 1.600 Jl. HR. Rasuna Said, Blok C No. 10, Jl. MT. Haryono Kav. 42,
cabang yang terdiri dari kantor Karet Setiabudi, South Jakarta 12780
cabang konvensional, unit DSP dan Jakarta 12920, Indonesia Phone: (+62 21) 2966 7373
unit Syariah serta kantor-kantor Phone: (+62 21) 8064 5000 Fax: (+62 21) 2966 7374
cabang anak perusahaannya.
Melalui struktur Sales & Distribution Situs dan Email: Situs dan Email:
Network, Danamon memiliki 9 www.danamon.co.id www.asuransiadira.com
kantor wilayah. Daftar alamat kantor corpsec@danamon.co.id adiracare@asuransiadira.co.id
cabang Danamon dapat dilihat pada investor.relations@danamon.co.id
Bab Data perusahaan di laporan ini. public.affairs@danamon.co.id
Informasi pada Situs Web Perusahaan
Situs web Danamon memiliki dua versi bahasa, yaitu Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. Sesuai dengan POJK
No. 8/POJK.04/2015 Tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik, situs web Danamon telah mencakup 4
(empat) bagian utama informasi yaitu:
a. Informasi umum Emiten atau Perusahaan Publik;

b. Informasi bagi pemodal atau investor
c. Informasi tata kelola perusahaan; dan
d. Informasi tanggung jawab sosial perusahaan.
Selain itu, situs web perusahaan juga memuat informasi-informasi lain yang dapat berfungsi untuk menambah
pengetahuan yang terkait bisnis Danamon.

Riwayat Singkat
Perusahaan
1956 1976 1988 1989 1998
Didirikan sebagai Berubah nama Menjadi Bank Devisa Menjadi perusahaan Diambil alih oleh
Bank Kopra Indonesia menjadi PT Bank pertama di Indonesia publik melalui Pemerintah akibat
Danamon Indonesia penawaran saham di krisis keuangan Asia
Bursa Efek Jakarta
2000 2003 2004 2005 2006

Legal merger dengan Akuisisi mayoritas • Peluncuran • Ekspansi jaringan • Akuisisi Bisnis Kartu
8 bank yang diambil saham Pemerintah Danamon Simpan cabang Danamon American Express
alih Pemerintah (Bank oleh Asia Financial Pinjam. Simpan Pinjam di Indonesia
Taken Over) (Indonesia) Pte. Ltd. • Akuisisi Adira • Peluncuran Visi, • Perayaan Hari Jadi
Finance Misi dan Nilai Danamon yang ke-
Perusahaan yang 50
baru
2007 2008 2009 2010 2011

Peluncuran • Peresmian • Rights Issue senilai Danamon dan Adira • Rights issue senilai
DirhamCard, Kartu Danamon Rp4 triliun Finance melakukan Rp5 triliun
Kredit Syariah Corporate • Penambahan penerbitan Obligasi • Perayaan hari jadi
pertama di Indonesia University Kepemilikan Saham dengan Bunga Tetap Danamon yang ke-
• Perluasan jaringan di Adira menjadi untuk meragamkan 55
kantor cabang 95% sumber pendanaan
2012 2013
• Perluasan kantor • Kerjasama dengan Corporation (IFC) Online Banking • Penerbitan laporan
cabang Solusi Emas Wells Fargo dan untuk membiayai mencapai 2,6 juta. keberlanjutan
Syariah Overseas Private sektor UMKM • Pembangunan bersertifikasi global
• Peluncuran kartu Investment Indonesia. kantor pusat reporting Initiative
debit dan ATM Corporation (OPIC) • Jumlah transaksi Danamon baru (GRI)
Manchester United serta International online per bulan “Menara Bank
Finance melalui Danamon Danamon”

2014 2015
• Peluncuran serta Perbankan kerjasama Bank Dunia dalam • Kerja sama dengan
“D-Mobile” dengan Otoritas strategis layanan pengembangan International Islamic
Danamon Jasa Keuangan telekomunikasi dan dan model desain Trade Finance
Mobile Banking (OJK) melalui perbankan pembiayaan Corporation (IITFC)
Application sosialisasi Si MObil • Penandatanganan khususnya pada dalam Syariah Joint
• Peluncuran LitErasi Keuangan nota kesepahaman sektor agrobisnis di Trade Financing.
Tabungan BISA iB (SiMOLEK) dengan unit bisnis Danamon • Peluncuran Mobil
dan Tabungan BISA • Penandatanganan International Simpan Pinjam DSP untuk nasabah
Qurban iB Danamon nota kesepahaman Finance mikro.
Syariah dengan Indosat Corporation (IFC), • Peluncuran
• Kerja sama Program untuk menjalin anggota kelompok Tabungan Bisa
Literasi dan Umrah iB.
Edukasi Keuangan • Peluncuran fitur
e-commerce
melalui Danamon
Online Banking.
2016 2017
• Perayaan HUT • Peluncuran aplikasi • Peluncuran D-Point, sistem point
Danamon-ke 60 D-Card untuk rewards untuk semua aktivitas
dan peresmian pemegang kartu perbankan
kantor pusat baru kredit Danamon • Peluncuran D-Connect, layanan digital
“Menara Bank • Yayasan Danamon banking untuk pebisnis
Danamon” Peduli menjadi • Peluncuran Asuransi Syariah Proteksi
• Peluncuran fitur salah satu wakil Prima Amanah, berkerjasama dengan
Ponsel D-Cash yang Indonesia dalam Manulife Indonesia
memungkinkan Konferensi PBB • Pelaksanaan Danamon Run 2017, ajang
pemberian uang Habitat III di Quito, lari perdana dari Danamon, dengan
tunai melalui Ekuador konsep bebas tentukan finish pada saat
aplikasi D-Mobile berlari.
• Peluncuran kartu • Peluncuran Danamon Red Match Soccer
prabayar Danamon Camp, memberi kesempatan kepada
Flazz Manchester anak-anak nasabah Danamon untuk
United berlatih sepak bolah dengan pelatih
dari Manchester United Soccer School.

Struktur
Organisasi
Rapat Umum
Pemegang Saham
Dewan
Komisaris
Direktur Utama
Komite Tata SNG SEOW WAH
Kelola
Terintegrasi
Komite
Komite Komite Komite Komite Tata
Pemantau
Audit Remunerasi Nominasi Kelola
Risiko
Direktur Direktur
Finance & Micro Banking Consumer, SME &
SATINDER PAL SINGH Branch Network
AHLUWALIA MICHELLINA TRIWARDHANY
Chief Information Chief Treasury &

Officer Chief Credit Transformation Capital
MARY Officer Officer Market Head
BERNADETTE DADI BUDIANA VIVIAN HERMAN
JAMES WIDJAJA SAVIO
SEMM Finance & CREM Consumer & SME S&D
Fin. Accounting Service Quality & Sales & Distribution

Product & Tax Planning &
Regulatory & Prod. Contact Centre Head 1
Marketing Head Strategy Head SME Business Head
Ctrl. Head Head SONNY
DJOEMINGIN TAUFAN GUNAWAN TE
THERESIA SRI SETYANINGSIH WAHYUBRATA
BUDIONO ARIJANTONO
ADRIANA W SAHELANG (Acting)
Specialized Product
Branch Services & BPS Treasury, MM, Sales & Distribution
Chief Procurement Chief Marketing Management Head
Projects Head FSS, MIS & Syariah Head 2
Officer Officer ALEXANDER
LINDA SURYANY Head ADJI ANGGONO
EVI LANIYANTI TONI DARUSMAN CONSTANTYN
W. VACANT (Acting)
SETJADI
Corporate Real Buss. Plan &

Retail Banking Sales & Distribution
Estate Management Strategy Head CBE & CCCO Head
Special Asset Head Head Head 3
Head (Mass Market) SRI WAHYUNI
ANDI JOEFFEN SONNY GUNAWAN TE
WIBOWO EDI ANTONIUS HADI P
WAHYUBRATA (Acting)
SANTOSO DANANG
BPS Head
Internal Control Bancassurance Consumer Lending Branch Network
Corporate Planning Consumer, SME and
& Fraud Mgt Head Business Head Head & Sales Strategy
& Strategy Head S&D Network
NELDIE PAULUS DJAMIN EDISON Head
SURYA WIJAYA SUSAN
N.M.KAMBEY BUDIHARDJA NAINGGOLAN ADJI ANGGONO
TEDJADINATA
BPS TB &
Sales & Investor Relations Enterprise Banking Decision
Distribution Head Head Head Management Head
REZA PELY RUSLY REZA ISKANDAR DANTES MORRIS BILLIE SETIAWAN
PAKPAHAN

Rapat Umum
Pemegang Saham
Dewan
Pengawas
Syariah
Direktur Utama Direksi
SNG SEOW WAH
Komite Komite
Asset & Komite SDM Manajemen
Liability Risiko
Komite
Komite Pengarah
Manajemen
Teknologi Informasi
Risiko Terintegrasi
Direktur Direktur
Direktur Direktur
SDM Integrated Risk
Syariah & Operation Legal & Compliance
HERIYANTO AGUNG ADNAN QAYUM
HERRY HYKMANTO RITA MIRASARI
PUTRA KHAN
Enterprise
Chief Internal
Banking,
Auditor
FI & TB Head
EVI
YEN YEN
DAMAYANTI
SETIAWAN
Operations Syariah
Syariah Product & Head Of General

Regional Operation Performance Mgt HC Policy, QA & HCBP Head (S&D, Legal Counsel & Market Liquidity
Head Head Compliance Head Consumer, SME) CorpSec Risk Head
FANNY GOSAL REFITA RULLI YOSE R. LEANDER FERHAT WIDERU SATYO HARYO ARI PRIYATNA
ARIEF WIBISONO
Operation Risk & Syariah Product ORM Fraud & QA

Talent Acquisition & Head Of Litigation
Control Head Sales & Assurance HCBP Head (SEMM) Head
Rewards Head CAHYANTO C.
FILIPUS SUWANDI Head PRISKA M. CAHYA EUNICE
SESKIA GRAHANA
KUSUMA BUDHI HERNANDI KURNIAWAN
Credit & Enterprise

Central Operation HC Digitalization HCBP Head (CFO,
Head Of Regulatory Risk Management
Head Head SKAI, IT. Comp, IR,
Compliance Head
HADI PRATOMO HANDRI CR, TM)
YULIAN HADROMI IWAN
SYA’RONI YUSTANTO LOUNA C. TICOALU
DHARMAWAN
Innovation & HCBP Head (EB, TB, Risk Modelling &

Industrial Relations Head Of Financial
Development Head TCM, Ops, Syariah) Quant. Techniques
Head Crime Compliance
ARIETA ARYANTI NESLIE C. Head
ABDUL HADI HENDRO BASUKI N.
PERMATA LESTARI WAROUW DWI SUSIYANTO
Learning,
Payment Operation Organization Dev & Information Risk
Engagement & CU
Head Talent Mngt Head Management Head
Head
RAHMAT MAIZA DEWI RONY I.
IMMANUEL
FADILLAH POHAN YANTI KUSTENDRO
LUMBANTOBING
HC Shared Services HC Chief Operating

Head Officer
DEVINA SUPARDI RONNY ISWARA

Visi, Misi, dan

Budaya Perusahaan
Visi
Kita Peduli dan Membantu Jutaan Orang untuk
Mencapai Kesejahteraan
Danamon berkeyakinan bahwa keberadaannya adalah untuk

mewujudkan kepeduliannya kepada nasabah, karyawan, serta
masyarakat luas dan membantu kesemuanya itu bertumbuh
kembang mencapai kesejahteraan yang lebih baik.
Misi
Danamon berupaya untuk mewujudkan • Dalam menjalankan peran-perannya,
visinya melalui misi di bawah ini, yaitu: Danamon selalu berupaya memahami
apa yang dibutuhkan setiap nasabah dan
Danamon bertekad untuk menjadi menanggapi kebutuhan tersebut secara
“Lembaga Keuangan Terkemuka tepat.
di Indonesia” yang keberadaannya • Danamon memberikan solusi bagi
diperhitungkan. setiap kebutuhan, secara unik, yang
tidak diberikan lembaga keuangan
• Danamon berkeyakinan bahwa lainnya di industrinya dan melakukannya
kekuatannya dalam intermediasi berdasarkan pengetahuan dari riset serta
keuangan dalam perekonomian teknologi.
menjadikannya katalis bagi penciptaan • Dalam pelaksanaannya, Danamon fokus
kesejahteraan dan kemakmuran. pada proses pelayanan yang menerapkan
• Untuk mengoptimalkan perannya teknologi dengan kehati-hatian dan
dalam perekonomian, merupakan tanggung jawab.
keharusan bagi Danamon untuk • Penting bagi karyawan Danamon
mempunyai reputasi yang baik dan untuk memuaskan para nasabahnya
memimpin di antara lembaga-lembaga dan bertindak secara terhormat dalam
keuangan lainnya, sebagai: memberikan pelayanan yang akan dihargai
- Mitra bisnis bagi nasabahnya dan; oleh masyarakat luas.
- Bagian dari anggota masyarakat • Sikap karyawan yang positif sebagaimana
yang berkontribusi dan mempunyai berikut ini dibutuhkan:
kepedulian tinggi. - Dapat beradaptasi, terbuka dan terus
belajar menyikapi perubahan.
Suatu organisasi yang berpusat pada - Memahami dan fokus pada
nasabah, yang melayani semua segmen pengembangan diri dan sumber daya
dengan menawarkan nilai yang unik untuk manusia.
masing-masing segmen, berdasarkan
keunggulan penjualan dan pelayanan,
serta didukung oleh teknologi kelas dunia.

Aspirasi kami adalah menjadi perusahaan • Danamon membangun kolaborasi

pilihan untuk berkarya dan yang dengan para pemangku
dihormati oleh nasabah, karyawan, kepentingannya, baik di dalam
pemegang saham, regulator dan maupun di luar lingkungannya,
komunitas di mana kami berada. untuk menciptakan kontribusi yang
bermanfaat bagi penerimanya,
• Danamon berinvestasi untuk di tempat-tempat yang paling
membangun budaya yang kondusif membutuhkan.
untuk mencapai tujuan-tujuannya.
Budaya
Perusahan
Budaya Perusahaan merupakan nilai-nilai yang menjadi panduan, tatanan, dan
kendali atas tingkah laku karyawan, anggota Direksi dan Dewan Komisaris
Danamon dalam menjalankan tugas dan kewajibannya untuk mencapai tujuan
sesuai dengan visi dan misi Perusahaan.
Peduli Memberikan perhatian yang tulus terhadap kebaikan dan

kemajuan bersama akan mendorong kita untuk selalu menjadi
yang terbaik.
Jujur Senantiasa memegang kebenaran kepada diri sendiri dan

orang lain tanpa ada yang disembunyikan.
Mengupayakan Senantiasa berani mencari cara yang lebih baik dalam bekerja
yang terbaik untuk meraih hasil yang terbaik dengan memperhitungkan
risiko yang ada dan tanpa mengorbankan ketangguhan
perusahaan.
Kerjasama Menjadikan kemajemukan di antara kita sebagai kekuatan

sebuah tim untuk meraih tujuan bersama.
Profesionalisme Menjalankan tanggung jawab dengan menjunjung tinggi

yang disiplin standar dan etika profesi melalui insan yang disiplin, pemikiran
yang disiplin dan tindakan yang disiplin.
Persetujuan Dewan Komisaris dan Direksi

Dalam menetapkan obyektif dan strategi tahunan Danamon, Dewan Komisaris dan Direksi
merujuk kepada visi dan misi Perusahaan yang masih sangat selaras dan sesuai sebagai panduan
mendasar bagi Perusahaan dalam menjalankan kegiatannya.

Wilayah
Operasional
4
1
2 7 3
8
Danamon memiliki jaringan di seluruh Indonesia

yang menjangkau Aceh hingga Papua
Kantor
Jangkauan Alamat
Wilayah
1 Jakarta Jl. Matraman Raya No.52, Jakarta Timur
meliputi: Lampung, Tangerang, Bogor, Serang, Cilegon,
Bekasi, Karawang
2 Bandung Jl. Merdeka No.40, Bandung, Jawa Barat
meliputi: Sukabumi, Tasikmalaya, Purwakarta, Cirebon
3 Surabaya Jl. Gubernur Suryo No. 12, Surabaya, Jawa
meliputi: Kediri, Malang, Jember Timur
4 Makassar Jl. A. Yani No. 11-13, Makassar, Sulawesi
meliputi: Jayapura, Ambon, Palu, Pare, Kendari, Ternate, Selatan
Manado, Gorontalo
5 Balikpapan Jl. Sudirman No. 54, Balikpapan,
meliputi: Pontianak, Palangkaraya, Banjarmasin, Kalimantan Timur
Samarinda, Tarakan
6 Medan Jl. Diponegoro No. 35, Medan,
meliputi: Banda Aceh, Lhokseumawe, Siantar, Sibolga, Sumatera Utara
Batam
7 Semarang Jl. Pemuda No. 175, Semarang, Jawa
meliputi: Solo, Purwokerto, Yogyakarta, Kudus, Tegal Tengah
8 Denpasar Jl. Hayam Wuruk No. 246, Denpasar, Bali
meliputi: Mataram, Kupang
9 Palembang Jl. Jendral Sudirman No.440, Palembang,
meliputi: Palembang, Padang, Bengkulu, Jambi, Sumatera Selatan
Pekanbaru

Profil
Dewan Komisaris
Ng Kee Choe
Komisaris Utama
Warga negara Singapura. Umur 73 tahun. Berdomisili di Singapura. Menjabat

sebagai Komisaris Utama Danamon sejak 2006 dan diangkat kembali sebagai
Komisaris Utama pada RUPS Tahunan tanggal 12 April 2017.
Kualifikasi/Riwayat Pendidikan
Meraih gelar Bachelor of Science (Honours) dari Universitas Singapura pada
tahun 1966.
Pengalaman Kerja
Memulai karirnya di DBS sejak tahun 1970 hingga 2003 dengan jabatan
terakhir sebagai Vice Chairman DBS Group Holdings hingga 2003. Sebelumnya
menjabat sebagai Direktur Singapore Exchange Limited (2003-2014),
Chairman NTUC Income (2005-2013) dan sebagai anggota Advisory Panel
Temasek (2003-2014) dan Dewan Penasehat International Temasek Holding
(Private) Ltd. (2003-2014).
Anggota International Advisory Council of China Development Bank dan

Chairman Tanah Merah Country Club (2008-Sekarang), Direktur Fullerton
Financial Holdings Pte Ltd. (2008-Sekarang), Non Executive Chairman
CapitaLand Limited dan AusNet Services Holdings Pty Ltd.
JB. Kristiadi
Wakil Komisaris Utama
Warga negara Indonesia. Umur 71 tahun. Berdomisili di Indonesia. Menjabat

sebagai Wakil Komisaris Utama Danamon sejak tahun 2005 dan diangkat
kembali sebagai Wakil Komisaris Utama merangkap Komisaris Independen
pada RUPS Tahunan tanggal 12 April 2017.
Meraih gelar PhD (Public Administration) dari Sorbonne University, Perancis
tahun 1979.
Pengalaman Kerja
Direktur Pembinaan Kekayaan Negara pada Direktorat Jenderal Moneter
(Departemen Keuangan) (1980-1987), Direktur Pembinaan Anggaran
Departemen Keuangan RI (1987-1990) dan Ketua Lembaga Administrasi (LAN)
Negara RI (1990-1998). Asisten Menko Pengawasan Pembangunan (1999-
2001), Deputi Menteri Negara Pendayagunaan Aparatur Negara (2001-2003).
Sekretaris Jenderal Kementerian Komunikasi dan Informasi (2003-2005),
Sekretaris Jenderal Departemen Keuangan (2005), Staf Khusus Menteri
Keuangan (2009-2011), Sekretaris Tim Prakarsa Reformasi Pajak dan Bea Cukai
tahun 2010. Saat ini sebagai anggota Tim Reformasi Birokrasi Nasional di
bawah pimpinan Wakil Presiden RI.
Komisaris pada beberapa BUMN yaitu PT Tambang Batubara Bukit Asam

(1980), Bank Dagang Negara (1982), PT Aneka Tambang (1986) dan Bank
BNI (2005). Saat ini beliau merupakan Guru Besar di Universitas Padjadjaran,
Bandung, sejak tahun 2007.

Gan Chee Yen

Komisaris
Warga negara Singapura. Umur 58 tahun. Berdomisili di Singapura. Menjabat

sebagai Komisaris Danamon sejak tahun 2003 dan diangkat kembali sebagai
Komisaris pada RUPS Tahunan tanggal 12 April 2017.
Meraih gelar sarjana Akuntansi dari National University di Singapura.
Pengalaman Kerja
Memulai karir sebagai Auditor di Pricewaterhouse Coopers (1984), kemudian
bergabung dengan Showa Leasing (S) Pte Ltd (1986). Menduduki posisi
sebagai Manajer Senior Keuangan di Singapore Technologies Marine Ltd (1988)
selama 8 tahun, kemudian menjadi Direktur Keuangan Singapore Technologies
Pte. Ltd.
Bekerja di Temasek International Pte. Ltd. (2003 – 2011) dengan jabatan

terakhir sebagai Co-Chief Investment Officer dan Senior Managing Director,
Special Projects.
Saat ini menjabat sebagai Chief Executive Officer of Fullerton Financial

Holdings (International) Pte. Ltd., anak perusahaan Temasek Holdings Pte. Ltd.
dan juga sebagai Direktur of TJ Holdings (II) Pte Ltd sejak 9 Juni 2015.
Ernest Wong Yuen Weng

Komisaris
Warga negara Singapura. Umur 72 tahun. Berdomisili di Singapura. Menjadi

Komisaris Danamon sejak April 2010 dan diangkat kembali sebagai Komisaris
Memperoleh gelar Bachelor di bidang Teknik Kimia dari University of Surrey,
Inggris, tahun 1967.
Pengalaman Kerja
Memulai karirnya di Singapura di Economic Development Board dan
Kementerian Keuangan (1967-1971) dan bergabung dengan Grup United
Overseas Bank (UOB) tahun 1972 dan diangkat sebagai Board Member
and Group President (1990-2000). Beliau juga sebagai Chairman Asosiasi
Perbankan di Singapura, dan bergabung dengan MediaCorp sebagai Group
CEO (2000-2005).
Saat ini menjabat sebagai Chairman Fullerton Financial Holdings Pte. Ltd.
sejak 2011, Board Trustee & Chairman (Investment Committee) of Nanyang
Technological University sejak 2006, Board Member of Pavilion Capital
Holdings Pte. Ltd. sejak 2012, Chairman of A. Menarini Asia-Pacific Holdings Pte.
Ltd. sejak 2012, dan Chairman Mediacorp sejak Juli 2016-sekarang.

Manggi T. Habir

sebagai Komisaris Independen Danamon sejak tahun 2005 dan diangkat
kembali sebagai Komisaris Independen pada RUPS Tahunan tanggal 12 April
2017.
Meraih gelar Master in Business Administration dari University of Michigan dan
Master in Public Administration dari Harvard University.
Pengalaman Kerja
Mengawali karirnya sebagai koresponden bisnis dan ekonomi pada Far Eastern
Economic Review dan memegang berbagai posisi kunci di Citibank N.A.
Jakarta (1985 – 1991).
Menjadi Direktur Riset PT Bahana Securities (1995-1998) dan Direktur Utama

di PT Pefindo (1998-2001). Jabatan terakhir sebelum bergabung dengan
Danamon adalah Direktur Standard & Poor’s, Singapore.
Saat ini, menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Yayasan Danamon Peduli
dan Komisaris Utama PT Asuransi Adira Dinamika, anak perusahaan Danamon.
Made Sukada
Warga negara Indonesia. Umur 65 tahun. Berdomisili di Indonesia. Menjadi

Komisaris Independen Danamon sejak tahun 2014 dan kembali diangkat
sebagai Komisaris Independen pada RUPS Tahunan tanggal 12 April 2017.
Meraih gelar sarjana Akuntansi dari Universitas Padjadjaran Bandung tahun
1977 dan gelar Magister Economics dari University of Pittsburgh tahun 1984.
Pengalaman Kerja
Memulai karirnya di Bank Indonesia pada tahun 1979 sebagai Analis Kredit.
Penugasan sebagai Associate Representative pada Kantor Perwakilan Bank
Indonesia, New York (1993-1995), Deputi Direktur pada Direktorat Pengelolaan
Moneter (1995) dan Direktur Eksekutif (1998). Mendapat penugasan di IMF
- Washington D.C. dengan jabatan sebagai Wakil Direktur Eksekutif (2004-
2006) sebelum akhirnya kembali ke Bank Indonesia sebagai Direktur Eksekutif
yang membidangi Riset Ekonomi dan Kebijakan Moneter (2006-2010).
Jabatan terakhir di Bank Indonesia adalah Penasihat Dewan Gubernur,

sebelum pensiun pada bulan April 2014 dan sebagai pihak independen Komite
Pemantau Risiko di Bank Permata. (2010–2014).

Profil
Pihak Independen
Yusuf Nawawi

sebagai Pihak Independen dan menjadi anggota pada Komite Audit dan
Komite Pemantau Risiko Danamon sejak tahun 2014.
Sarjana Ekonomi dari Universitas Sriwijaya (1983) dan Master of Business
Administration dari Weatherhead School of Management, Case Western
Reserve University (1994).
Pengalaman Kerja
2015 – sekarang : Anggota/Pihak Independen di PT Bank Danamon Indonesia Tbk
2010 – 2014 : Direktur Utama, Dana Pensiun BRI
2006 – 2010 : Kepala Divisi, Pendidikan dan Pelatihan BRI
2004 – 2006 : Kepala Divisi, Micro Banking BRI
2001 – 2004 : Direktur, International Visitors Program
1978 – 1984 : Staff, Direktorat Jendral Anggaran Departemen Keuangan RI
Tugas dan Tanggung Jawab

Sebagai Pihak Independen/Anggota Independen Komite Audit dan Komite
Pemantau Risiko.
Angela Simatupang
Warga negara Indonesia. Umur 42 tahun. Berdomisili di Indonesia. Menjabat sebagai pihak
independen dan menjadi anggota Komite Pemantauan Risiko dan anggota Komite Audit
Independen Danamon sejak tahun 2014, serta anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi sejak 2015.
Meraih gelar Master of Commerce in International Business dan Management of Technology dari
University of Sydney, Australia tahun 2002.
Memiliki berbagai sertifikasi profesi di bidang tata kelola, risiko dan pengendalian, yaitu Certified
Internal Auditor (“CIA”) dan Certificate in Risk Management Assurance (“CRMA”) yang dikeluarkan
oleh Institute of Internal Auditors, Certified Internal Control Institute (“CICS”) yang dikeluarkan
oleh Institute of Internal Control, Enterprise Risk Management Certified Professional (“ERMCP”)
yang dikeluarkan oleh ERMA, serta Certified in Risk & Information Systems Control (“CRISC”) yang
dikeluarkan oleh ISACA.
Pengalaman Kerja
Beliau merupakan salah satu penyusun pedoman Good Corporate Governance Indonesia, Good
Public Governance Indonesia dan Pedoman Whistleblowing Indonesia yang dikeluarkan oleh Komite
Nasional Kebijakan Governance.
Sebelumnya pernah ditempatkan di RSM Australia pada tahun 2005, mengajar mata kuliah Audit
Internal dan Manajemen Risiko di program Magister Akuntansi dan Pendidikan Profesi Akuntan
di Universitas Indonesia (2008-2010). Saat ini menjabat sebagai Partner di RSM Indonesia. Dalam
organisasi RSM global dipercaya sebagai anggota RSM Asia Pacific Risk Advisory Sub Committee
dan International Contact Partner untuk Indonesia.

Sebagai Pihak Independen /anggota Independen Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite
Tata Kelola Terintegrasi.

Profil
Direksi
Sng Seow Wah
Direktur Utama
Warga negara Singapura. Umur 59 tahun. Berdomisili di Indonesia. Diangkat

sebagai Direktur Utama Danamon pada RUPS Luar Biasa tahun 2015 dan
diangkat kembali sebagai Direktur Utama pada RUPS Tahunan tanggal 12 April
2017.
Meraih gelar Bachelor di bidang Akuntansi dari National University of
Singapore pada tahun 1982 dan mengikuti program Advanced Management di
The Wharton School, University of Pennsylvania di tahun 2006, serta program
Corporate and Investment Banking di Macquarie University, Australia di tahun
1992.
Pengalaman Kerja
Beliau adalah bankir yang memiliki lebih dari 30 tahun pengalaman dalam
memberikan kinerja yang tinggi di beberapa bank regional dan internasional
yang terkemuka.
Sebelumnya pernah menjabat sebagai Managing Director of the Local

Corporate Group, Citibank Singapura sebelum bergabung dengan OCBC Bank
Singapura sebagai Head of Enterprise Banking, di mana berhasil memimpin
transformasi bisnis yang berkelanjutan, unit berkinerja tinggi dengan reputasi
yang kuat dalam hal keterlibatan karyawan, fokus nasabah dan layanan.
Selanjutnya, beliau menjabat sebagai Executive Vice President di Fullerton
Financial Holding (2008-2010), perusahaan anak yang dimiliki sepenuhnya
oleh Temasek Holdings di mana beliau memegang beberapa jabatan direktur
di wilayah Asia. Sebelum bergabung dengan Danamon, berhasil menyelesaikan
penugasannya di Malaysia sebagai Group Chief Executive Officer di Alliance
Bank Malaysia Berhad (2010-2014).
Saat ini juga menjabat sebagai Komisaris Utama PT Adira Dinamika Multi
Finance, Tbk., perusahaan anak PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.

Memimpin Direksi Danamon dan mengawasi bisnis dan operasional Bank
secara menyeluruh, termasuk Sales & Distribution, Mass Market, Perbankan
Konsumer & UKM, Wholesale Banking, Transaction Banking, Treasury &
Capital Market, serta Perbankan Syariah. Mengawasi Audit Internal, Sumber
Daya Manusia, Risiko Terintegrasi, Keuangan, Teknologi Informasi, Sekretaris
Perusahaan, Legal & Kepatuhan, Operasional, serta dua perusahaan anak
Danamon, yaitu PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk dan PT Asuransi Adira
Dinamika.

Michellina Laksmi Triwardhany

Direktur
Warga negara Indonesia. Umur 51 tahun. Berdomisili di Indonesia. Diangkat

sebagai Direktur Danamon sejak tahun 2010 dan diangkat kembali sebagai
Direktur pada RUPS Tahunan tanggal 12 April 2017.
Meraih Bachelor of Science dari North Texas State University tahun 1987. Meraih
gelar MBA dari University of Texas di Austin (with distinction) tahun 1990.
Pengalaman Kerja
Memulai karir sebagai Management Trainee di Citibank Indonesia tahun 1990,
dengan posisi terakhir sebagai Direktur Cards Business di Citibank Jakarta
(2001). Standard Chartered Bank di Hong Kong (2001-2003), Direktur
Country Retail di Citibank Philipina (2003-2007). Country Business Head di
Citibank Malaysia meliputi kartu kredit, kredit perumahan, kredit perorangan
dan perbankan retail (2007-2009). Bergabung di Danamon sebagai Kepala
Perbankan Konsumen sejak 1 Desember 2009.

Consumer Banking, UKM dan Sales & Distribution.
Satinder Pal Singh Ahluwalia

Direktur
Warga negara Kanada. Umur 55. Berdomisili di Indonesia. Diangkat sebagai

Direktur Danamon sejak tahun 2010 dan diangkat kembali sebagai Direktur
Merupakan Chartered Accountant dan meraih gelar Master of Commerce dari
Universitas Mumbai.
Pengalaman Kerja
Memulai karir di Bank Standard Chartered Bank sejak 1987 sampai 2002,
dengan jabatan terakhir sebagai Head of Credit, Consumer Banking Malaysia.
Selanjutnya, di Mashreqbank, United Arab Emirates sebagai Vice President dan

Head Retail Credit sampai tahun 2005. ABN Amro NV Bank, Dubai sebagai
Senior Vice President dan Regional Head, Consumer Lending Group Risk
Management (2005-2006).

PT Bank Internasional Indonesia, Tbk. sebagai Managing Director dan Chief Risk
Officer. (2006-2010). Komisaris WOM Finance, anak perusahaan BII (2009-
2010).

Finance & Micro Banking.

Adnan Qayum Khan

Direktur
Warganegara Pakistan. Umur 49 tahun. Berdomisili di Indonesia. Menjadi

Direktur Danamon sejak tahun 2016 dan diangkat kembali sebagai Direktur
Meraih gelar Master di bidang Administrasi Bisnis dari Lahore University of
Management Sciences tahun 1990.
Pengalaman Kerja
Memulai karirnya di Bank of America NT&SA, Pakistan sebagai Management
Trainee sejak 1990 dan jabatan terakhir sebagai Vice President.
Tahun 2000-2007, bergabung dengan ABN AMRO Bank NV, Pakistan sebagai
Vice President/Branch Manager wilayah Islamabad dan Lahore.
Menjadi Chief Risk Officer di ABN AMRO Bank NV Pakistan (2007 – 2010).
Managing Directors dan Chief Risk Officer, Midle East dan Africa di Royal Bank
of Scotland PLC (2012-2013). Managing Director dan Senior Credit Asia Pacific
di Royal Bank of Scotland PLC (2010-2016).

Integrated Risk.

Direktur
Warganegara Indonesia. Umur 53 tahun. Berdomisili di Indonesia. Beliau

diangkat menjadi Direktur Danamon sejak tahun 2016 dan diangkat kembali
sebagai Direktur pada RUPS Tahunan tanggal 12 April 2017.
Menyelesaikan program S2 di Universitas Indonesia pada tahun 2002.
Pengalaman Kerja
Beliau memulai karirnya di PT Garuda Indonesia (Persero) Tbk sebagai Vice
President Business Support (2005). Kemudian diangkat sebagai Komisaris
di PT Garuda Maintenance Facility (GMFAA), perusahaan anak Garuda dan
menjadi Director of Human Capital & Corporate Affairs di PT Garuda Indonesia
(Persero) Tbk. (2011-2016).

Human Capital.

Herry Hykmanto
Direktur
Warga negara Indonesia. Umur 49 tahun. Berdomisili di Indonesia. Diangkat

sebagai Direktur Danamon sejak tahun 2008 dan diangkat kembali sebagai
Direktur pada RUPS Tahunan tanggal 12 April 2017.
Meraih gelar sarjana dari Universitas Padjadjaran, Bandung.
Pengalaman Kerja
Memulai karir di Bank Universal, dengan jabatan terakhir sebagai International
Operations Head (1992-2000). Standard Chartered Indonesia sebagai Senior
Cash Management & Trade Business Development Manager (2000-2003).
Tahun 2003 bergabung di Danamon sebagai Head of Transaction Banking.
Merupakan Bankir pertama yang memperoleh sertifikasi internasional untuk

letter of credit dari International Chamber of Commerce, Perancis di tahun
1998.

Operasional & Perbankan Syariah.
Rita Mirasari
Direktur Independen
Warganegara Indonesia. Usia 48 tahun. Berdomisili di Indonesia. Menjadi

Direktur (Independen) Danamon sejak tahun 2016 dan diangkat kembali
sebagai Direktur pada RUPS Tahunan tanggal 12 April 2017.
Meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas Indonesia tahun 1991.
Pengalaman Kerja
Memulai karirnya di Perbankan sejak tahun 1991. Menjadi Compliance Director,
Country Head Legal & Compliance di Standard Charter Bank, Indonesia
(1998-2006). Direktur, Country Compliance Representative di ABN AMRO NV
Indonesia (2006-2009). Direktur Legal, Compliance dan Corporate Secretary
di PT Bank International Indonesia Tbk. (sekarang PT Bank Maybank Indonesia
Tbk.) (2009-2013). Direktur, Regulatory Compliance & Financial Crime
Compliance, The Hongkong Shanghai Banking Limited (HSBC Indonesia)
(2013-2016).

Kepatuhan, Anti Money Laundering, Hukum dan Sekretaris Perusahaan.

Profil
Pejabat Eksekutif Senior
Dadi Budiana
Chief Credit Officer
Warga Negara Indonesia berusia 52 tahun ini berdomisili di Indonesia. Menjabat

sebagai Chief Credit Officer di Danamon sejak 18 April 2017.
Beliau meraih gelar Bachelor of Arts di Bidang Ekonomi dari Binghamton
University, Amerika Serikat.
Pengalaman Kerja
Memulai kariernya sebagai Management Trainee pada tahun 1992 di United
Overseas Bank Bali. Tahun 1994 melanjutkan karier di Bank Modern dengan
jabatan terakhir sebagai Investment Banking Team Leader. Tahun 1998
bergabung dengan HSBC dan memegang beberapa jabatan senior seperti
Senior Vice President di bidang Business Banking, Human Resources, Global
Banking, Credit Risk Management, dan lain-lain. Pada tahun 2009, mendapat
penugasan dari HSBC Group sebagai Credit Risk Management Consultant
di Bank Ekonomi. Tahun 2010 menjabat Head of Corporate Banking dan juga
sebagai anggota berbagai dewan komite di Bank Ekonomi. Jabatan terakhir di
HSBC Group adalah sebagai Chief Risk Officer Bank Ekonomi sejak 2014 dan
Presiden Komisaris PT. HSBC Securities Indonesia sejak tahun 2016.
Yen Yen Setiawan

Enterprise Banking, Financial Institution and Transaction Banking Head

sebagai Enterprise Banking, Financial Institution and Transaction Banking Head
di Danamon sejak 2017.
Meraih gelar Bachelor of Science di bidang Keuangan dari University of
Southern California, USA dan meraih gelar MBA dari Loyola Marymount
University, USA.
Pengalaman Kerja
Bergabung dengan Danamon sebagai Enterprise Banking, Financial Institution
and Transaction Banking Head pada tahun 2015. Sebelumnya bekerja sebagai
Management Associate di Citibank N.A. (1995-1996), Equity Sales di Peregrine
Sewu Securities (1997), Senior Banker di Citigroup Corporate and Investment
Bank (1997-2004), Direktur Client Coverage di Deutsche Bank (2008) dan
Managing Director di Standard Chartered Bank (2005-2015) untuk Transaction
Banking Indonesia dan kemudian Transaction Banking Taiwan.

Evi Damayanti
Chief Internal Audit

Kepala Internal Audit Danamon sejak Juni 2016.
Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Indonesia dan memegang CFA
Charterholder.
Pengalaman Kerja
Bergabung dengan Danamon pada tahun 2016 sebagai Kepala Internal Audit.
Sebelumnya bekerja sebagai Associate di Abacus Capital - Jakarta (1997 –
1999), Citibank Switzerland (Zurich) sebagai Trainee (1999-2000), Citibank
United Kingdom (London) sebagai Auditor/Audit Manager untuk Citi Private
Bank, Alternative Investments and Support Functions di Eropa dan Timur
Tengah, Barclays Global Investors sebagai Audit Manager (2006 – 2007),
Citibank United Kingdom sebagai Program Director - Audit and Risk Review
(2008-2012). Kemudian dipindahtugaskan ke Citibank Indonesia (Jakarta)
untuk membentuk In Business Controls Group (2012-2016).
Mary Bernadette James

Chief Information Officer
Warga Negara Malaysia. Umur 60 tahun. Berdomisili di Indonesia. Menjabat

sebagai Chief Information Officer Danamon sejak Maret 2016.
Meraih gelar Bachelor of Arts dalam bidang Finance dan International Business
dari University of Texas, Austin.
Pengalaman Kerja
Bergabung dengan Danamon sebagai Chief Information Officer pada bulan
Maret 2016. Sebelumnya menjabat sebagai Group Chief Information Officer &
Head of Infrastructure Alliance Bank, Malaysia (2010-2016), Chief Information
Officer NIB, Pakistan (2009-2010). Sempat bekerja di Danamon antara tahun
2005 hingga 2009.

Herman Savio
Treasury and Capital Market Head

sebagai Treasury and Capital Market Head di Danamon sejak 2013.
Meraih gelar Sarjana di bidang Teknik Elektro dari Universitas Trisakti, di tahun
1992.
Pengalaman Kerja
Bergabung dengan Danamon sebagai Head of Treasury and Capital Market
sejak 2013. Sebelumnya bekerja sebagai FX Trader di Bank Dharmala (1992-
1994), Treasury Sales di Bank Credit Lyonnais Indonesia (1994-1995), Chief
Dealer di Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (1996-2005), bergabung dengan
Citibank, N.A. sebagai Senior Risk Treasury Trader (2005-2008), Head of Risk
Treasury (2008-2013) dan Acting Country Treasurer (2013).
Vivian Widjaja
Chief Transformation Officer

Chief Transformation Officer Danamon sejak November 2016.
Meraih gelar BSc di bidang Akuntansi dan Keuangan dari Oregon State
University, AS, dan gelar MBA dari University of Texas di San Antonio, AS.
Pengalaman Kerja
Bergabung dengan Danamon sebagai Chief Transformation Officer pada
November 2016. Memulai karir dengan Citibank N.A. (1995) sebagai
Management Associate di bagianOperations and Technology Group-Consumer
Bank sebagai Project Manager (1995-1998) dan Funds Transfer & Credit Cards
Payments Processing Unit Head (1998-1999). Pada tahun 1999 memperluas
wawasan ke bidang Sales di bagian Global Consumer Banking Group, Citibank
N.A. sebagai Personal Banking Head (1999-2001); CitiGold Head (2001-2003);
Deputy Branch Manager (2003-2004); Branch Business Manager (2004-
2006); Regional Branch Business Manager (2006-2007) dan Head of Sales &
Distribution, Re-engineering, Control & Surveillance and Telebanking (2007-
2009). Posisi terakhirnya di Citibank N.A. adalah sebagai Direktur, Head of
CitiBusiness (2009-2014). Kemudian bergabung dengan PT Bank Mega Tbk
sebagai Kepala Staf Presiden Direktur (2014-2016).

Profil
Dewan Pengawas Syariah
Din Syamsuddin
Ketua

sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah, Unit Usaha Syariah PT Bank Danamon
Indonesia, Tbk. sejak tahun 2002 dan diangkat kembali untuk jabatan yang
sama pada RUPS Tahunan pada tanggal 12 April 2017.
Meraih gelar Sarjana dari IAIN Syarif Hidayatullah, Jakarta (1979), serta meraih
gelar M.A. pada tahun 1988 dan Ph.D dari University of California Los Angeles
(UCLA), USA pada tahun 1991.
Pengalaman Kerja
Beliau adalah Guru Besar Politik Islam, UIN Jakarta, Ketua Umum PP
Muhammadiyah (2005-2015), Ketua Dewan Pertimbangan MUI (2014-2015),
Wakil Ketua Dewan Penasehat ICMI Pusat (2010-2015), President Asian
Conference on Religions for Peace (ACRP) (2004-sekarang), Co-President
World Conference on Religions for Peace (WCRP) (2006-sekarang), Chairman
World Peace Forum (WPF) (2006-sekarang), Chairman Center for Dialogue
and Cooperation among Civilizations (CDCC) (2007-sekarang), Ketua Dewan
Pengawas Syariah di Bank Syariah Bukopin (2008-sekarang), Anggota
Leadership Council of United Nations Sustainable Development Solution
Network (UNSDSN) (2015-sekarang), dan Anggota Group for Strategic Vision
Russia-Islamic World (2006-sekarang), Special Envoy of the President of
Republic of Indonesia for Interfaith and Intercultural Dialogue and Cooperation
Hasanudin
Anggota

sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah, Unit Usaha Syariah PT Bank
Danamon Indonesia, Tbk. sejak 2002 dan diangkat kembali untuk jabatan yang
sama pada RUPS Tahunan pada tanggal 12 April 2017.
Meraih gelar Sarjana, Magister Agama (M.Ag) pada tahun 1989 dan Doktor dari
IAIN Syarif Hidayatullah, Jakarta (1997).
Pengalaman Kerja
Beliau adalah Dosen UIN Syarif Hidayatullah (1990-sekarang), Dosen pada
Fakultas Syari’ah Institut Ilmu Al-Qur’an (IIQ) Jakarta S1 & S2 (1992-2010),
Sekretaris Komisi Fatwa Majelis Ulama Indonesia (1997-2010), Wakil Ketua
Komisi Fatwa Majelis Ulama Indonesia (2010-sekarang), Wakil Sekretaris Badan
Pelaksana Harian (BPH) Dewan Syariah Nasional MUI (1999-2015), Wakil Ketua
Badan Pelaksana Harian (BPH) Dewan Syariah Nasional MUI (2015-sekarang),
Anggota Dewan Pengawas Syari’ah pada Bank BNI Syariah, Unit Usaha Syariah
Bank Danamon; TAFS Syariah, dan Trimegah (2002-sekarang), Anggota
Dewan Standard Akuntansi Syari’ah (DSAS)-Ikatan Akuntan Indonesia (IAI)
(2010 sd 2016), Anggota Tim Kerja KPJKS OJK (2014-2016), Anggota Tim
Pengembangan Pasar Modal Syariah Bursa Efek Indonesia (BEI), dan Instruktur
pelatihan yang diselenggarakan oleh DSN-MUI dalam bidang perbankan
syariah, asuransi syariah, perusahaan pembiayaan syariah, pasar modal syariah,
dan koperasi syariah.

Karnaen A. Perwataatmadja (*)

Anggota

sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah, Unit Usaha Syariah PT Bank
Danamon Indonesia, Tbk. sejak 2010 dan diangkat kembali untuk jabatan yang
sama pada RUPS Tahunan pada tanggal 12 April 2017. *
Meraih gelar Sarjana Ekonomi (Drs) dari Universitas Gajah Mada (1967), dan
gelar Master di bidang Public Administration (MPA) dari Syracuse University,
Maxwell School, USA (1979).
Pengalaman Kerja
Beliau adalah Ketua Sekolah Tinggi Ekonomi Islam (STEI) Husnayain (2006-
2015), Dosen Pasca Sarjana Universitas Indonesia (2000-sekarang), Dosen
Pasca Sarjana Universitas Trisakti (2005-sekarang), Dosen Pasca Sarjana
Universitas Islam As Syafi’iyah (2005-sekarang), Anggota Pleno Dewan
Syariah Nasional – MUI (2004-sekarang), DPS pada BPRS Harta Insan Karimah
(2004-2015), Unit Syariah Asuransi Bintang (2006-sekarang) dan Unit Syariah
Asuransi Manulife (2009-sekarang).
(*) pada tanggal 10 Juli 2017, Drs H. Karnaen A. Perwataatmadja, MPA, FIIS kesisi Tuhan Yang Maha Esa pada tanggal 10 Juli 2017, yang telah dilaporkan ke Otoritas
Jasa Keuangan (OJK) surat BDI nomor B. 408-DIR tertanggal 13 Juli 2017 perihal pemberitahuan terkait anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank Danamon
Indonesia Tbk (Perseroan)

Jumlah
Karyawan
Komposisi Karyawan Berdasarkan Jenis Kelamin (Konsolidasian) 29% 71%
Jenis Kelamin 2017 2016 2015 2014 2013
Pria 25.750 31.688 36.653 47.547 48.864
Wanita 10.660 12.331 13.573 13.071 18.865 2017
Jumlah 36.410 44.019 50.226 60.618 67.727
Data Headcount Danamon per Desember 2017 (Konsolidasian) 2%

Perusahaan 2017 2016 2015 2014 2013
46%
Danamon 16.811 22.832 27.223 31.660 35.424
Adira Finance 18.760 20.094 21.351 26.098 28.520
Adira Quantum
Adira Insurance 839
-
1.085
8 524
1.128
1.691
1.169
2.864
923
2017
Jumlah 36.410 44.019 50.226 60.618 67.727
52%
Komposisi Karyawan Berdasarkan Level Organisasi (Konsolidasian) 0,01%

9%
Posisi 2017 2016 2015 2014 2013
59% 31%
Top Management & Technical
24 27 23 39 49
Advisor
Senior Manager 340 378 384 422 407
Manager 3.376 3.108 3.229 4.045 3.495
2017
Officer 11.369 12.487 13.751 16.818 16.894
Staf 21.301 28.019 32.839 39.294 46.882
Jumlah 36.410 44.019 50.226 60.618 67.727
Komposisi Karyawan Berdasarkan Status Kepegawaian (Konsolidasian) 19%

81%
Status Kepegawaian 2017 2016 2015 2014 2013
Permanen 1) 29.596 31.950 35.606 42.476 47.075
2017
Non Permanen 2)
6.814 12.069 14.620 18.142 20.652
Jumlah 36.410 44.019 50.226 60.618 67.727
Catatan:
1) Karyawan Permanen meliputi permanen dan probation.
2) Karyawan Non Permanen meliputi kontrak, trainee, honor dan ekspatriat. Data tidak termasuk dengan
karyawan outsource.

Komposisi Karyawan Berdasarkan Pendidikan (Konsolidasian)

12% 1%
Pendidikan 2017 2016 2015 2014 2013
20% 67%
Pascasarjana 461 438 445 542 573
Sarjana 24.733 29.137 31.963 37.834 42.361
Diploma 6.932 8.399 9.719 11.982 14.007
2017
SLTA 4.272 6.022 8.065 10.161 10.671
SLTP/SD 12 23 34 99 115
Jumlah 36.410 44.019 50.226 60.618 67.727
Komposisi Karyawan Berdasarkan Lama Bekerja (Konsolidasian)

Lama Kerja 2017 2016 2015 2014 2013 7%
31%
0-3 tahun 11.213 13.872 18.380 25.128 36.053 16%
3-5 tahun 3.757 6.770 10.391 14.555 11.676
5-10 tahun 12.998 14.700 12.576 10.896 11.479
10-20 tahun 5.883 6.562 7.450 8.774 7.354 2017
>20 tahun 2.649 2.115 1.429 1.265 1.165
Jumlah 36.410 44.019 50.226 60.618 67.727
36% 10%
Catatan:
* Data karyawan meliputi karyawan permanent, probation, contract, trainee, honor dan ekspatriat.
* Data di atas tidak termasuk karyawan outsource.
* Data Top Management & Technical per Desember 2015 tidak termasuk dengan Komisaris, Komite Audit dan
Dewan Pengawas Syariah
Komposisi Karyawan Berdasarkan Usia (Konsolidasian) 9% 7%

Usia 2017 2016 2015 2014 2013 31%
<25 tahun 2.603 3.912 4.655 6.343 9.066
25-34 tahun 19.252 25.120 29.616 36.584 41.983 53%
35-44 tahun
>45 tahun
11.340
3.215
11.875
3.112
12.996
2.959
14.520
3.171
13.966
2.712
2017
Total 36.410 44.019 50.226 60.618 67.727
Statistik Program Pelatihan

Program Pelatihan 2017 2016 2015 2014 2013
Jumlah Program Pelatihan 1.411 3.109 2.580 2.948 3.329
Jumlah Peserta Pelatihan 164.554 207.739 64.216 70.278 90.864
Total Man-days 139.637 167.428 157.056 175.059 237.446
Total Investasi Pelatihan
235.517 248.355 182.170 225.942 261.079
(Rp juta)
Rata-rata Investasi
1.43 1.20 2.84 3.21 2.87
per Karyawan (Rp juta)

Komposisi
Pemegang Saham
Per 31 Desember 2017
20,97% 52,93%
Asia Financial (Indonesia) Pte, Ltd.
The Bank Of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd.
JPMCB-Franklin Templeton Investment Funds

6,2%
Publik
Dewan Komisaris dan Direksi yang memiliki saham

Danamon termasuk dalam pemegang saham Publik
19,9% yang memiliki saham di bawah 5%.
Komposisi Pemegang Saham per 31 Desember 2017

Jumlah Saham Jumlah Nominal
Persentase
Pemegang Saham Ditempatkan dan (dalam Jutaan
Kepemilikan
Disetor Penuh Rupiah)
Saham Seri A (Nilai Nominal Rp50.000 (nilai penuh) per saham)
Masyarakat (masing-masing kepemilikan di bawah
22.400.000 0,23% 1.120.000
5%)
Saham Seri B (Nilai Nominal Rp500 (nilai penuh) per saham)

Asia Financial (Indonesia) Pte. Ltd. 5.073.451.580 52,93% 2.536.726
The Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ. Ltd. 1.907.344.030 19,90% 953.672
JPMCB - Franklin Templeton Invesment Funds 594.274.323 6,20% 297.137
Masyarakat (masing-masing kepemilikan dibawah
1.983.211.401 20,70% 991.606
5%)
Dewan Komisaris dan Direksi
Ng Kee Choe 94.275 0,00% 47
Sng Seow Wah 2.325.400 0,02% 1.163
Herry Hykmanto 131.856 0,00% 66
Satinder Pal Singh Ahluwalia 396.300 0,01% 198
Michellina Laksmi Triwardhany 1.014.200 0,01% 507
Jumlah Saham Seri A dan Seri B 9.584.643.365 100% 5.901.122

20 Pemegang Saham Terbesar per 31 Desember 2017

No. Pemegang Saham Kepemilikan %
1 ASIA FINANCIAL(INDONESIA)PTE. LTD. 5.073.451.580 52,93%
2 THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ, LTD. 1.907.344.030 19,90%
3 JPMBL SA UCITS CLT RE-FRANKLIN TEMPLETON INVESTMENT FUNDS 594.274.323 6,20%
4 MORGAN STANLEY AND CO INTL PLC - IPB CLIENT ACCOUNT 285.312.600 2,98%
5 JPMCB NA AIF CLT RE-TEMPLETON EMERGING MARKETS INVESTMENT TRUST 123.025.633 1,28%
PLC
6 PT GUNA DHARMA 95.846.434 1,00%
7 BBH BOSTON S/A VANGRD EMG MKTS STK INFD 54.299.860 0,57%
8 JPMCB NA RE-VANGUARD TOTAL INTERNATIONAL STOCK INDEX FUND 39.857.576 0,42%
9 CITIBANK NEW YORK S/A DIMENSIONAL EMERGING MARKETS VALUE FUND 35.689.154 0,37%
10 INDRA WIDJAJA 34.008.600 0,35%
11 GIC S/A GOVERNMENT OF SINGAPORE 33.865.455 0,35%
12 BNYMSANV RE BNYMLB RE EMPLOYEES PROVIDENTFD BOARD-2039844119 27.672.274 0,29%
13 SSB 2Q27 S/A ISHARES CORE MSCI EMERGING MARKETS ETF-2144613424 25.716.700 0,27%
14 RBC IST S/A CANADA POST CORPORATION PENSION PLAN 25.429.885 0,27%
15 SSB OBIH S/A ISHARES MSCI EMERGING MARKETS ETF-2144609616 25.172.816 0,26%
16 JPMCB NA RE-TEMPLETON DEVELOPING MARKETS TRUST 24.485.600 0,26%
17 PT AIA FINL - UL EQUITY 23.112.300 0,24%
18 SSB S9RJ S/A MONETARY AUTHORITY OF SINGAPORE-2144614139 22.069.400 0,23%
19 ALLIANZ LIFE IND - Smartlink Rupiah Equity Fund 21.378.000 0,22%
20 SSB 1BA9 ACF MSCI EQUITY INDEX FUND B-INDONESIA - 2144609619 20.549.189 0,21%
Profil Kelompok Pemegang Saham di Bawah 5% per Tanggal 31 Desember 2017

Jumlah Pemegang Persentase
No. Status Pemilik Jumlah Saham
Saham Kepemilikan
Pemegang Saham Nasional
1 Perorangan Indonesia 24.001 114.973.652 1,2%
2 Perseroan Terbatas 410 100.556.118 1,0%
3 Danareksa 9 2.586 0,0%
4 Asuransi 63 120.411.684 1,3%
5 Yayasan 89 12.836.889 0,1%
6 Koperasi 39 491.191 0,0%
7 lain-lain 122 59.599.591 0,6%
sub total 24.733 408.871.711 4,3%
Pemegang Saham Asing
1 Perorangan Asing 179 9.738.642 0,1%
2 Badan Usaha Asing 840 9.166.033.012 95,6%
3 lain-lain 0 0 0,0%
sub total 1.019 9.175.771.654 95,7%
TOTAL 25.752 9.584.643.365 100,0%

Pemegang Saham Utama

dan Pengendali
Struktur Pemegang Saham
Temasek Holdings (Private) Limited*
100%
Fullerton Management Pte Ltd
100%
Fullerton Financial Holdings Pte Ltd
100%
Asia Financial (Indonesia) PTE LTD
52,93%
The Bank Of Tokyo- 19,90%
Mitsubishi UFJ, Ltd. 20,97%
Public
6,20%
JPMCB-Franklin Templeton PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
Investment Funds
Tentang Temasek Holdings (Private) Limited

Didirikan pada tahun 1974, Temasek adalah perusahaan investasi yang berkantor pusat di Singapura. Didukung oleh
10 kantor internasional, Temasek memiliki portofolio senilai S$ 275 miliar, (US$197 miliar, €184 miliar, £158 miliar,
RMB1.35triliun) pada tanggal 31 Maret 2017, yang sebagian besar berada di Singapura dan di wilayah Asia lainnya.
Portofolio kami mencakup spektrum industri-industri yang luas yakni layanan keuangan; telekomunikasi, media &
teknologi; transportasi & industri; konsumen & real estat; life science & pertanian; serta energi & sumber daya. Kegiatan
investasi kami dipandu oleh empat tema investasi dan tren jangka panjang yang mereka wakili:
• Ekonomi-ekonomi yang sedang transformasi;
• Populasi pendapatan kelas menengah yang terus bertumbuh;
• Keuntungan komparatif yang mendalam; dan
• Berkembangya perusahaan yang akan memimpin sektornya di masa depan (Emerging Champions).
Jumlah total pengembalian yang dihasilkan bagi para pemegang saham tahunan (compounded annualised Total
Shareholder Return) kami sejak didirikan pada tahun 1974 adalah sebesar 15% dalam dolar Singapura, atau 17% dalam
dolar AS.
Temasek telah memiliki peringkat kredit korporasi secara keseluruhan Aaa/AAA, masing-masing oleh lembaga
pemeringkat Moody’s Investors Service dan S&P Global Ratings, sejak peringkat kredit perdana kami pada tahun 2004.
Selain kantor pusat kami di Singapura, kantor kami juga berlokasi di New York, San Francisco, São Paulo dan Mexico City
di kawasan Amerika; London di kawasan Eropa; Beijing dan Shanghai di China; Mumbai di India; dan Hanoi di Vietnam.
Sebagai sebuah institusi, kita memiliki tanggung jawab terhadap kesejahteraan masyarakat luas. Kami menyadari bahwa
faktor lingkungan, sosial dan faktor-faktor tata kelola dapat mempengaruhi pemangku kepentingan serta berkelanjutan
perusahaan dan bisnis kami dalam jangka panjang.
Asia Financial (Indonesia) Pte Ltd memiliki 52,93% (kepemilikan atas PT Bank Danamon Indonesia, Tbk) per 31 Desember
2017. Sedangkan Asia Financial (Indonesia) Pte. Ltd secara keseluruhan dimiliki oleh Fullerton Financial Holdings Pte.
Ltd yang secara tidak langsung merupakan anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh Temasek.
Untuk informasi lebih lanjut tentang Temasek, silakan kunjungi situs kami www.temasek.com.sg
Untuk mendapatkan laporan tahunan Temasek Review terbaru, silakan kunjungi situs www.temasekreview.com.sg

Kronologis
Pencatatan Saham
Saham-saham Danamon dicatatkan di PT Bursa Efek Indonesia dengan kode perdagangan BDMN.
Total saham yang beredar adalah 9.584.643.365 saham. Total saham yang tidak dicatatkan untuk memenuhi
Peraturan Pemerintah (PP) No. 29 tahun 1999 Tentang Pembelian Saham Bank Umum adalah sebanyak
95.846.434 saham atas nama PT Guna Dharma.
Selama tahun 2017 tidak ada aksi Korporasi yang dilakukan oleh Danamon yang menyebabkan perubahan
saham-saham yang beredar.
Saham Seri A
Saham yang berasal dari Penawaran Umum Perdana pada tahun 1989 12.000.000
Saham pendiri 22.400.000
Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor - agio saham pada tahun 1992 34.400.000
Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu 224.000.000
(Rights Issue) I pada tahun 1993
Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor-agio saham pada tahun 1995 112.000.000
Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu 560.000.000
(Rights Issue) II pada tahun 1996
Saham pendiri pada tahun 1996 155.200.000
Saham yang berasal dari perubahan nilai nominal saham pada tahun 1997 1.120.000.000
2.240.000.000
Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp10.000 (nilai penuh) per saham melalui pengurangan : 20
jumlah saham (reverse stock split) di tahun 2001
112.000.000
Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp50.000 (nilai penuh) per saham melalui pengurangan :5
jumlah saham (reverse stock split) di tahun 2003
22.400.000
Jumlah saham seri A pada tanggal 31 Desember 2017 22.400.000

Saham Seri B
Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih 215.040.000.000
Dahulu (Rights Issue) III pada tahun 1999
Saham yang diterbitkan dalam rangka penggabungan usaha dengan PDFCI pada tahun 45.375.000.000
1999
Saham yang diterbitkan dalam rangka penggabungan usaha dengan Bank Tiara pada 35.557.200.000
tahun 2000
Saham yang diterbitkan dalam rangka penggabungan usaha dengan 7 BTO* (Taken-Over 192.480.000.000
Banks) lainnya pada tahun 2000
488.452.200.000
Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp100 (nilai penuh) per saham melalui : 20
pengurangan jumlah saham (reverse stock split) di tahun 2001 24.422.610.000
Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp500 (nilai penuh) per saham melalui :5
pengurangan jumlah saham (reverse stock split) di tahun 2003 4.884.522.000
Dahulu (Rights Issue) IV pada tahun 2009
Dahulu (Rights Issue) V pada tahun 2011
Saham yang diterbitkan dalam rangka Program Kompensasi Karyawan/Manajemen Berbasis
Saham (tahap I – III)
-2005 13.972.000
-2006 24.863.000
-2007 87.315.900
-2008 13.057.800
-2009 29.359.300
-2010 26.742.350
-2011 5.232.500
Jumlah saham seri B pada tanggal 31 Desember 2017 9.562.243.365

Kronologis
Pencatatan Efek Lainnya
Kronologis Pencatatan Obligasi
Obligasi/Kode
Perdagangan/ Jumlah Pokok & Tingkat Tanggal Tanggal Jatuh Wali Lembaga Peringkat
Status
Bursa Tempat Bunga Penerbitan Tempo Amanat Pemeringkat Tahunan
Pencatatan
Subordinated US$300 30 Mar 30 Mar 2014 Buy back/ DB Moody’s 2004: B3
Debt Code: CI 7,65% 2004 (Option Settlement Trustees Investors 2005: B2
Settlement di tanggal (Hong Service, Inc. 2006: Ba3
30 Mar 30 Mar 2009 Kong) Fitch, Inc 2007: Ba2
2009) Limited 2008: B1
2004: B
Singapore Stock S&P 2005: B
Exchange 2006: B
2007: B
2008:BB-
Obligasi Seri IA Rp250.000.000.000 20 Apr 19 Apr 2010 Dibayar PT Bank PT 2007:AA-
Tahun 2007 9,40% 2007 penuh Mega Tbk Pemeringkat 2008: id AA+
Kode: BDMN01A Efek 2009: id AA+
Bursa Efek Indonesia 2010: idAA+
Indonesia
Obligasi Seri IB Rp1.250.000.000.000 20 Apr 19 Apr 2012 Dibayar PT Bank PT 2007:AA-
Tahun 2007 10,60% 2007 penuh Mega Tbk Pemeringkat 2008: id AA+
Kode: BDMN01B Efek 2009: id AA+
Bursa Efek Indonesia 2010: idAA+
Indonesia 2011: id AA+
2012: id AA+
Obligasi Seri IIA Rp1.879.000.000.000 10 Des 2010 9 Des 2013 Dibayar PT Bank PT 2010: idAA+
Tahun 2010 8,75% penuh Mandiri Pemeringkat 2011: id AA+
Kode: BDMN02A (Persero) Efek 2012: id AA+
Bursa Efek Tbk Indonesia 2013: id AA+
Indonesia
Obligasi Seri IIB Rp921.000.000.000 10 Des 2010 9 Des 2015 Dibayar PT Bank PT 2010: idAA+
Tahun 2010 9% penuh Mandiri Pemeringkat 2011: id AA+
Kode: BDMN02B (Persero) Efek 2012: id AA+
Bursa Efek Tbk Indonesia 2013: id AA+
Indonesia 2014:idAAA
2015:idAAA
Aksi Korporasi
Selama tahun 2017 tidak ada aksi korporasi yang dilakukan oleh danamon yang menyebabkan perubahan
terhadap total saham yang beredar.

Struktur
Grup Perusahaan
100%
100%
100%
52,93%
Masyarakat
6,20%
Investment Funds
Woori Saudara
Adira Finance Adira Insurance Chinatrust Lainnya
Indonesia 1906 Tbk
92,07% 90% 2,75% 1,00% 0,24% - 4,21%
* Temasek dimiliki oleh Kementerian Keuangan Singapura
PT Adira Quantum Multifinance

Kepemilikan: 99%
Sejak 22 Agustus 2017, Adira Quantum telah memasuki proses pembubaran dan likuidasi berdasarkan Akta
Pernyataan Keputusan Pemegang Saham No. 126 tanggal 22 Agustus 2017 yang dibuat di hadapan Hasbullah
Abdul Rasyid, SH, M.Kn di Jakarta Selatan. Danamon telah memenuhi seluruh dokumen yang disyaratkan oleh
Otoritas Jasa Keuangan terkait dengan likuidasi anak perusahaan ini.
Sebagai akibat dari keputusan para pemegang saham untuk melikuidasi Adira Quantum, Danamon tidak lagi
melaporkan kinerja tahunan dalam laporan tahunan ini.

Anak Perusahaan dan

Perusahaan Afiliasi
Struktur Kepemilikan
PT Adira Dinamika PT Asuransi PT Adira Quantum

Multi Finance Tbk Adira Dinamika Multifinance
Perusahaan Bidang Usaha Kepemilikan (%)

Anak Perusahaan
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (Adira Finance) Pembiayaan 92,07
PT Asuransi Adira Dinamika (Adira Insurance)  Asuransi 90
PT Adira Quantum Multifinance (Adira Kredit) Pembiayaan 99
Perusahaan Afiliasi
PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk Bank Komersial 2,12
PT Bank Chinatrust Indonesia  Bank Komersial 1,00
Lainnya Modan Ventura Telekomunikasi 4,21
Daftar alamat kantor pusat anak perusahaan Danamon dapat dilihat pada bab Data Perusahaan.

ADIRA FINANCE (iii) didaftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU-

Pada tanggal 26 Januari 2004, Bank juga telah 3508102.AH.01.11 Tahun 2015 tanggal 22 Mei 2015 oleh
menandatangani Perjanjian Call Option, yang terakhir Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
diubah dengan “Fourth Amendment to the Amended Indonesia.
and Restated Call Option Agreement” tertanggal 22
Desember 2006. Berdasarkan Perjanjian Call Option ADIRA INSURANCE
tersebut, Bank berhak untuk membeli sampai dengan Menteri Keuangan dalam suratnya tertanggal 30
20%, dari jumlah saham yang dikeluarkan oleh Adira September 2009 telah menyetujui pengalihan
Finance pada harga tertentu yang telah disetujui. Call kepemilikan saham Adira Insurance dari PT Adira
Option ini jatuh tempo pada tanggal 30 April 2009. Dinamika Investindo kepada Bank. Pada tanggal
Pada tanggal 8 April 2009, Bank telah menandatangani 9 Juli 2009, PT Adira Dinamika Investindo telah
“Extensions to the Amended and Restated Call menandatangani perjanjian pengalihan 90% saham
Option Agreement” yang memperpanjang jatuh Adira Insurance kepada Bank. Sehingga saat ini Bank
tempo Call Option menjadi tanggal 31 Juli 2009. Pada telah memiliki 90% saham Adira Insurance.
tanggal penerbitan Call Option, Bank membayar
premi sebesar Rp186.875 atas call option ini. Penegasan dan persetujuan atas transaksi pengalihan
telah diperoleh dalam RUPSLB Adira Insurance seperti
Pada tanggal 22 November 2005, BI memberikan termuat dalam Akta Berita Acara Rapat Umum
persetujuan formal atas penyertaan modal pada Adira Pemegang Saham Luar Biasa No. 8 tanggal 9 Juli
Finance dengan porsi kepemilikan saham sebesar 2009 yang dibuat oleh P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H.,
95%. M.Kn., Notaris di Jakarta, yang telah diterima serta
dicatat dalam Database Sistem Administrasi Badan
Pada tanggal 9 Juli 2009, Bank telah mengeksekusi call Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia
option-nya untuk membeli 20% saham Adira Finance Republik Indonesia No. AHU-AH.01.10-12574 tanggal 7
dengan nilai akuisisi sebesar Rp1.628.812 juta, dimana Agustus 2009. Anggaran Dasar Adira Insurance telah
jumlah ini termasuk premi yang telah dibayar untuk mengalami beberapa kali perubahan, perubahan
call option sebesar Rp186.875 juta. Dengan demikian, terakhir dengan akta notaris Pahala Sutrisno Amijoyo
sejak tanggal 9 Juli 2009, Bank telah memiliki 95% Tampubolon, S.H., No. 12 tanggal 11 Juni 2015 mengenai
saham Adira Finance dan berhak atas tambahan 20% perubahan susunan Dewan Komisaris Perusahaan.
dari laba bersih Adira Finance sejak tanggal 1 Januari Pemberitahuan ini telah diterima oleh Menteri Hukum
2009. Anggaran Dasar Adira Finance telah mengalami dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam
beberapa kali perubahan, perubahan terakhir dengan Surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Data
akta notaris P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H., M.Kn. No. Perseroan No. AHU-AH.01.03-0940062 tanggal 11
19 tanggal 21 Mei 2015 yang dilakukan sehubungan Juni 2015.
dengan perubahan Pasal 3, Pasal 11 ayat 5, Pasal 12
ayat 9, Pasal 13 ayat 11, Pasal 14 ayat 6, Pasal 15 ayat 4, BI dalam suratnya tertanggal 14 Desember 2010
Pasal 15 ayat 7, Pasal 15 ayat 9, Pasal 16 ayat 11, Pasal telah menyetujui rencana Bank untuk meningkatkan
17 ayat 3 huruf a, Pasal 21, Pasal 22, Pasal 23, Pasal 24, penyertaan modal Adira Insurance dan melakukan
Pasal 25 ayat 2, Pasal 25 ayat 5, Pasal 27 ayat 6, Pasal penambahan modal disetor Adira Insurance dari
28 ayat 1, Pasal 29 ayat 7, Pasal 29 ayat 8, dan (i) telah Rp15.000 menjadi Rp100.000. Penambahan modal
memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak disetor Adira Insurance menjadi Rp100.000 telah
Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU.0935663. dimuat dalam Akta Pernyataan Keputusan Pemegang
AH.01.02. Tahun 2015 tanggal 22 Mei 2015; (ii) telah Saham No. 26 tanggal 21 Desember 2010 yang
diberitahukan kepada dan diterima oleh Direktur dibuat oleh Charlon Situmeang, S.H., pengganti dari
Jenderal Administrasi Hukum Umum Departemen P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H., M.Kn., Notaris di
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Jakarta. Perubahan ini telah diterima oleh Menteri
sesuai dengan serta dicatat pada tanggal 22 Mei 2015 Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
dalam Database Sisminbakum berdasarkan Surat dalam Surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan
Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Data Perseroan No. AHU-AH.01.10-33415 tanggal 28
Dasar Perseroan No. AHU.AH.01.03-0933929; serta Desember 2010.

Lembaga & Profesi Penunjang

Pasar Modal
Nama Perusahaan Wali Amanat
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Pembentukan Perusahaan Plaza Mandiri
16 Juli 1956 Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 36-38
Jakarta - Indonesia 12190
Perusahaan Pemeringkat Tel: (62-21) 5265 045, 5265 095
Fax: (62-21) 5274 477, 5275 577
Moody‘s Singapore Pte Ltd Website: www.bankmandiri.co.id
50 Raffles Place #23-06
Singapore Land Tower 048623 Securities Services - Financial Institution
Tel: (65) 6398 8300
Fax: (65) 6398 8301 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
Website: www.moodys.com Menara Bank Danamon, Lantai 2
Jl. H.R Rasuna Said Kav C no. 10
PT Fitch Ratings Indonesia Jakarta - Indonesia 12940
DBS Bank Tower, Lantai 24, Suite 2403 Tel: (62-21) 8064 5000 Ext. 8936, 8928, 8944
Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 3-5 Fax: (62-21) 8064 5008
Jakarta - Indonesia 12940
Tel: (62-21) 29886800 Akuntan Publik
Fax: (62-21) 29886822
Website: www.fitchratings.com Kantor Akuntan Publik: KAP Tanudiredja, Wibisana,
Rintis & Rekan (a member firm of PwC global
PT Pemeringkat Efek Indonesia network)
(Pefindo) Plaza 89, Jl. H.R. Rasuna Said Kav. X-7 No.6
Panin Tower Senayan City, Lantai 17 Jakarta - Indonesia 12940
Jl. Asia Afrika Lot 19 http://www.pwc.com/id
Jakarta - Indonesia 10270 Tel: +62 21 5212901
Tel: (62-21) 7278 2380 Fax: +62 21 52905555/52905050
Fax: (62-21) 7278 2370
Website: www.pefindo.co.id Institusi Pasar Modal
Notaris Bursa Efek

PT Bursa Efek Indonesia
P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H.,M.Kn Indonesia Stock Exchange Building 1st Tower,
Jl. Sunda Nomor 7 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53
(Sarinah – Thamrin – Menteng) Jakarta - Indonesia 12190
Jakarta - Indonesia 10350 Tel: (+62 21) 5150 515
Tel: (62-21) 3157 129 – 3921 128 Fax: (+62 21) 5154 153
Fax: (62-21) 3157 130 Email: listing@idx.co.id
Website: www.idx.co.id

Penitipan Kolektif Untuk informasi Investor:

PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
Indonesia Stock Exchange Building 1st Tower 5th Floor Investor Relations
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Menara Bank Danamon, Lt. 16
Jakarta - Indonesia 12190 Jl. HR. Rasuna Said Blok C No. 10
Tel: (+62 21) 5152 855 Karet Setiabudi, Jakarta - Indonesia 12920
Fax: (+62 21) 5299 1199 Telp. +622180645000, ext. 8621, 8628
Toll Free: 0800-186-5734 Email: investor.relations@danamon.co.id
Email: helpdesk@ksei.co.id
Website: www.ksei.co.id Untuk keperluan siaran Pers:
Biro Administrasi Efek Corporate Communications

PT Raya Saham Registra Menara Bank Danamon, Lt. 21
Plaza Sentral 2th Floor Jl. HR. Rasuna Said Blok C No. 10
Jl. Jend. Sudirman Kav. 47-48 Karet Setiabudi, Jakarta - Indonesia 12920
Jakarta - Indonesia 12930 Telp. +622180645000, ext. 8301, 8361, 8328, 8323, 8327
Tel: (+62 21) 2525 666 Fax. +622180645030
Fax: (+62 21) 2525 028 Email: corporate.communications@danamon.co.id
Hubungi Kami
Untuk informasi produk dan layanan serta keluhan
nasabah:
Hello Danamon (24 Jam)

Fixed Line dan Telpon Selular: 1-500-090
(Untuk semua kota di Indonesia)
Telpon Selular: 67777
Email: hellodanamon@danamon.co.id
Twitter: @HelloDanamon
Untuk informasi Korporasi:
Corporate Secretary
Menara Bank Danamon, Lt. 17
Jl. HR. Rasuna Said Blok C No. 10
Karet Setiabudi, Jakarta - Indonesia 12920
Telp. +622180645000, ext 8706, 8794
Fax. +622180645033
Email: corpsec@danamon.co.id

Penghargaan
Indonesia Prestige Brand Retail Banker International Public Relations Indonesia TOP CSR 2017 (TOP
Award (Brand’s Used Asia Trailblazer Awards Awards 2017 (PR untuk Leader on CSR
Most Often) dari Warta 2017 (Best Digital Sub kategori Corporate Commitment dan TOP
Ekonomi Marketing Campaign dan Social Responsibility) dari CSR 2017 on Nawacita 6:
Best Marketing Campaign PR Indonesia Traditional Market) dari
Overall) dari Retail Business News
Banking International
The Assets Triple Customer Experience Infobank Awards 2017 Indonesia Banking
A – Treasury, Trade, In Financial Services (predikat “Sangat Baik” Awards 2017 (Best Bank
Supply Chain, And Risk Summit & Awards 2017 untuk kinerja finansial in Digital Services) (aset
Management Awards 2017 (Best Industry Customer selama 15 tahun berturut- antara IDR 100 – 250
(Best Cash Management Experience - Cards) turut) dari Infobank triliun)
Solutions/with Investree) dari Retail Banking Magazine
dari The Assets Magazine International & Private
Banker International
Yayasan Danamon Peduli Banking Service The 9th Indonesian

menerima Indonesia’s Excellence Awards 2017 Institute of Corporate
Best Corporate (Peringkat 3 untuk Kinerja Directorship (IICD)
Initiatives 2017 award for Overall) dari Marketing Corporate Governance
Outstanding Philanthropy Research Indonesia (MRI) Conference and Award
dari MIX Marketing dan dan Infobank (Terbaik dalam Sektor
Communication Magazine Keuangan – Kategori Top
50 Market Cap) dari IICD

PEMBERDAYAAN
Pembahasan
dan Analisis
Manajemen
Daftar Isi
90 Macro Economy 136 Rentabilitas Bank
95 Tinjauan Segmen Usaha 136 Likuiditas Bank
96 Enterprise Banking and Financial Institution 136 Struktur Modal
98 Treasury and Capital Market 137 Kebijakan Struktur Modal
100 Transaction Banking 137 Strategi Pengelolaan Modal
(Cash Management, Trade Finance & Financial 137 Proses Penilaian Kecukupan Modal Secara
Supply Chain) Internal
102 Perbankan Usaha Kecil Menengah (UKM) 138 Ikatan Material Terkait Investasi Barang
104 Perbankan Konsumer Modal
106 Strategi Pemasaran 138 Investasi Barang Modal
110 Perbankan Syariah 139 Dampak Perubahan Suku Bunga, Perubahan
114 Perbankan Mikro Nilai Mata Uang Dan Regulasi Terhadap
116 Tinjauan Bisnis Anak Perusahaan Kinerja Danamon
116 Adira Finance 139 Pencapaian Target Di 2017
120 Adira Insurance 139 Informasi Dan Fakta Material Yang Terjadi
124 Tinjauan Kinerja Keuangan Setelah Tanggal Laporan Akuntan
125 Laporan Posisi Keuangan 140 Kebijakan Dividen
125 Aset 140 Program Kepemilikan Saham Oleh
130 Aset Tetap Manajemen Dan/Atau Pegawai
130 Aset Lain-lain 140 Perubahan-Perubahan Penting Yang Terjadi
130 Liabilitas Di Bank Dan Kelompok Usaha Bank Dalam
132 Liabilitas Lain-lain Tahun Yang Bersangkutan
132 Ekuitas 140 Informasi Material Mengenai Investasi,
132 Laporan Laba Rugi Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, Atau
133 Beban Operasional Lainnya
Restrukturisasi Hutang Dan Modal
134 Laba Bersih
140 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran
134 Jumlah Pendapatan Komprehensif
Umum
134 Laporan Arus Kas
140 Informasi Transaksi Material Yang
135 Komitmen dan Kontinjensi
136 Rasio Keuangan Utama Mengandung Benturan Kepentingan
136 Kemampuan Membayar Hutang Dan 140 Pengungkapan Transaksi Pihak Berelasi
142 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan
Kolektibilitas Piutang
136 Solvabilitas Bank Yang Berpengaruh Signifikan Terhadap Bank
144 Perubahan Kebijakan Akuntansi


Macro Economy
”Tren perekenomian PEREKONOMIAN GLOBAL

dunia di tahun 2017 yang Perbaikan ekonomi dunia terus menunjukkan tren positif pada
tahun 2017. Negara-negara maju menjadi motor utama penggerak
bergerak positif turut perekonomian global, diantara pertumbuhan moderat dari
menjaga dengan baik negara-negara berkembang.
pertumbuhan ekonomi
Indonesia. Pada tahun 2017, Perbaikan ekonomi Amerika Serikat (AS) didukung terutama oleh
peningkatan konsumsi, diiringi kondisi ketenagakerjaan yang
pertumbuhan ekonomi
semakin membaik. Optimisme pertumbuhan ekonomi tersebut
Indonesia bertumbuh juga diperkuat oleh kebijakan Bank Sentral AS (The Fed) yang
5,07%, sedikit membaik menaikkan suku bunga acuannya sudah tiga kali dalam tahun ini
dibandingkan angka 5,02% (Maret, Juni dan Desember) ke 1,50% dari 0,75% pada tahun lalu.
pada tahun sebelumnya.“
Di kawasan Uni Eropa, pertumbuhan ekonomi cenderung
menguat dari perkiraan sebelumnya. Jerman, Perancis dan Italia
mengalami penguatan yang cukup signifikan, terutama ditopang
oleh peningkatan konsumsi. Katalis utama perbaikan ekonomi

di kawasan Uni Eropa terlihat dari naiknya penjualan Pulihnya kinerja ekspor dan investasi mampu
ritel, pertumbuhan kredit rumah tangga dan korporasi. menopang pertumbuhan ekonomi di tengah
Kondisi ini menjadi pendorong sektor industri dan pertumbuhan konsumsi yang menunjukkan sedikit
manufaktur menuju ke arah ekspansif. Seiring dengan penurunan. Rata-rata pertumbuhan konsumsi hingga
perbaikan ekonomi ini, Bank Sentral Eropa (ECB) mencapai 4,95%, lebih rendah dari periode yang
berkomitmen untuk memangkas stimulus moneter, sama di tahun sebelumnya pada 5,01%. Meskipun
berupa pengurangan separuh pembelian obligasi cenderung turun, namun konsumsi masih tetap
menjadi 30 miliar Euro per bulan mulai Januari tahun menopang pertumbuhan ekonomi. Ada banyak faktor
mendatang. yang mempengaruhi tertahannya konsumsi, salah
satunya adalah penurunan daya beli masyarakat kelas
Semakin membaiknya perekonomian negara-negara bawah yang terpengaruh penyesuaian kenaikan harga
maju dan meningkatnya volume perdagangan dunia, listrik, sementara kelas menengah atas mengalami
berdampak positif bagi perekonomian Tiongkok. pergeseran pola konsumsi yang terpengaruh oleh
Pertumbuhan ekonomi Tiongkok pada tahun 2017 gaya hidup (lebih ke arah restaurant dan rekreasi) dan
bertumbuh 6,85% dibandingkan tahun lalu. Rencana cenderung menunda konsumsi barang ritel lainnya
Tiongkok mengubah struktur perekonomiannya dari seperti baju, elektronik, peralatan rumah tangga dsb.
investasi ke konsumsi, sudah mulai kelihatan tanda-
tanda awalnya. Hal ini terlihat dari peningkatan kredit Laju inflasi sepanjang tahun 2017 cukup terkendali
rumah tangga dan kepercayaan konsumen. meski sempat tertekan oleh penyesuaian kenaikan
harga listrik oleh pemerintah. Keberhasilan
Sejalan dengan perkembangan positif di negara pemerintah menjaga pasokan makanan di tengah
maju dan berkembang sebagai motor utama tingkat konsumsi masyarakat yang masih lemah
perekonomian dunia. Bank Dunia memperkirakan menghasilkan laju inflasi yang tetap rendah dan
ekonomi dunia pada tahun 2018 bertumbuh sebesar berada di kisaran bawah sasaran Bank Indonesia
3,1% dibandingkan dengan pertumbuhan ekonomi sebesar 4% (±1%).
dunia pada tahun 2017 yang tercatat sekitar 3,0%.
Penguatan pertumbuhan ekonomi dunia ini terutama Laju inflasi yang mengalami penurunan sejak
ditopang oleh peran negara berkembang yang pertengahan tahun 2017 memberi ruang bagi BI untuk
diproyeksikan mampu membukukan pertumbuhan melakukan penyesuaian terhadap suku bunga acuan.
PDB sebesar 4,5% disamping kontribusi pertumbuhan BI 7-Day Repo Rate diturunkan dua kali berturut-turut
ekonomi negara maju sebesar 2,2%. (Agustus dan September 2017) menjadi 4,25% dari
4,75%.
PEREKONOMIAN INDONESIA
Sejalan dengan perkembangan ekonomi negara Perbaikan ekonomi Indonesia juga didukung oleh
berkembang di Asia, pertumbuhan ekonomi Indonesia realisasi investasi baik yang berasal dari penanaman
mampu terjaga dengan baik dan tumbuh sedikit lebih modal dalam negeri (PMDN) maupun penanaman
baik di tahun 2017 dibandingkan tahun sebelumnya. modal asing (PMA). Realisasi investasi di tahun
Pada tahun 2017, ekonomi Indonesia bertumbuh 2017 tumbuh sebesar 13,1% menjadi Rp692.8 triliun
5,07% sedikit membaik dibandingkan angka 5,02% dibandingkan pencapaian periode yang sama di
pada tahun sebelumnya. tahun 2016 sebesar Rp612.8 triliun. Peningkatan
investasi ini ditopang oleh penguatan investasi PMA
yang mencapai Rp430,5 triliun di tahun 2017 atau
naik 8,5% dibandingkan tahun sebelumnya sebesar
Rp395,6 triliun. Sementara itu, realisasi investasi
PMDN membukukan pertumbuhan sebesar 21,3%
menjadi Rp262,3 triliun dibandingkan posisi tahun
2016 sebesar Rp216,2 triliun.

Selain peningkatan realisasi investasi yang baik, Tabel Indikator Perekonomian

perbaikan ekonomi Indonesia juga ditopang oleh Indikator Satuan 2016 2017 2018E
membaiknya neraca perdagangan Indonesia. Di
Pertumbuhan (%, yoy) 5,02 5,07 5,27
tengah tantangan perlambatan ekonomi global, ekonomi
hingga Desember 2017, Neraca Perdagangan Neraca USD miliar 15,3 18,9 17,6
Indonesia (NPI) mampu membukukan surplus Perdagangan
perdagangan sebesar US$18,9 miliar, meningkat Transaksi (Rp/US$) -1,8 -1,7 -2,0
dibandingkan tahun 2016 pada level US$15,3 miliar. Berjalan
Peningkatan surplus perdagangan ini terutama Simpanan USD miliar 116,4 130,2 136,8
disebabkan oleh kinerja ekspor yang relatif lebih baik Devisa
yang ditopang pulihnya harga komoditas. Di-tengah Nilai Tukar USD akhir 13.436 13.548 13.575
penurunan produksi minyak, kinerja ekspor Indonesia tahun
masih terjaga ditopang oleh kontribusi signifikan Nilai Tukar USD rata- 13.308 13.383 13.520
ekspor non-migas rata-rata sebesar 86% dalam lima rata
tahun terakhir. BI 7-Day % akhir 4,75 4,25 4,25
Reverse tahun
Repo rate
Kombinasi antara peningkatan surplus neraca
Inflasi % akhir 3,02 3,61 3,64
perdagangan dan investasi baik langsung maupun
tahun
portfolio di Indonesia menjadi faktor pendorong
peningkatan cadangan devisa. Cadangan devisa Posisi % dari -2,46 -2,42 -2,52
Indonesia meningkat sebesar 11.9% menjadi US$130,2 Anggaran PDB
miliar dibandingkan posisi tahun 2016 yang mencapai Sumber 2018 (E): Danamon
US$116,4 miliar. Cadangan devisa yang lebih tinggi ini

dapat memberikan fleksibilitas kepada bank sentral Perkiraan perbaikan pertumbuhan PDB Indonesia di
untuk intervensi ke pasar jika diperlukan terutama tahun 2018 sebesar 5,4% ditopang oleh kontribusi
untuk meredam gejolak fluktuasi mata uang Rupiah konsumsi yang meningkat baik oleh rumah tangga
ditengah perkembangan pasar keuangan dunia yang maupun pemerintah. Perkiraan inflasi yang lebih
dinamis termasuk ancaman mengetatnya likuiditas terkendali diharapkan menopang pertumbuhan
global dengan adanya kenaikan lebih lanjut atas suku konsumsi rumah tangga sebesar 5,0% sedangkan
bunga The Fed dan penarikan stimulus moneter oleh konsumsi pemerintah akan naik sebesar 3,8% seiring
ECB. dengan berlanjutnya pengeluaran pemerintah untuk
pembangunan infrastruktur.
Prospek perekenomian Indonesia pada tahun 2018
diharapkan membaik seiring dengan ekspektasi Anggaran infrastruktur di tahun 2018 adalah sebesar
perbaikan ekonomi global. Danamon optimis ekonomi Rp410,7 triliun atau lebih besar dibandingkan dengan
Indonesia akan tumbuh 5,3%, lebih baik dari tahun ini. anggaran tahun sebelumnya yang mencapai Rp388,3
Selain itu, inflansi diharapkan terkendali pada 3,64% triliun. Selain untuk layanan dasar masyarakat,
dengan Rupiah sedikit melemah di kisaran Rp13.520 pembangunan infrastruktur diarahkan untuk
per dollar. Perbaikan ekonomi global juga diharapkan mendorong perbaikan konektivitas, distribusi logistik,
akan memberikan efek positif terhadap harga transportasi, dan elektrifikasi yang selanjutnya
komoditas ekspor. Secara lengkap proyeksi indikator- berdampak pada perbaikan daya saing, mendukung
indikator ekonomi dapat dilihat di tabel berikut ini. produktivitas, serta efisiensi perekonomian secara
menyeluruh.

Kualitas pembangunan ekonomi di Indonesia juga akan berpengaruh kepada kinerja intermediasi
ditopang oleh kepercayaan investor asing terhadap perbankan nasional. Penguatan ekonomi yang masih
perekonomian Indonesia. Peringkat utang negara terbatas di tahun 2017 masih memberikan tekanan
Indonesia sudah masuk kategori layak investasi oleh kepada pertumbuhan kredit perbankan yang masih
ketiga lembaga pemeringkat internasional setelah tumbuh single digit di level 7,5% (data per November
Standard & Poor’s (S&P) menaikan peringkat utang 2017), meski lebih baik dari pencapaian tahun 2016.
negara Indonesia menjadi BBB- dengan outlook
stabil pada tanggal 19 Mei 2017. Tak lama kemudian Kredit perbankan tumbuh sebesar 7,5% yoy menjadi
pada bulan Desember 2017, lembaga pemeringkat Rp4.605,1 triliun di tahun 2017. Ditopang dengan
Fitch kembali menaikkan peringkat utang Indonesia pertumbuhan pertumbuhan kredit tersebut, aset
satu tingkat di atas peringkat layak investasi (dari perbankan meningkat sebesar 9,7% menjadi
BBB- menjadi BBB). Peringkat kredit Moody’s untuk Rp7.222,4 triliun dibandingkan aset perbankan
Indonesia adalah Baa3 dengan outlook positif yang sebesar Rp6.729,8 triliun di akhir tahun 2016. Hal
ditetapkan terakhir pada 8 Februari 2017. ini juga didukung oleh kemampuan perbankan
dalam menghimpun dana pihak ketiga yang lebih
TINJAUAN USAHA PERBANKAN besar. Dana Pihak Ketiga (DPK) mencapai Rp5.199,5
Fungsi intermediasi bank memiliki hubungan yang triliun di tahun 2017 atau tumbuh sebesar 9,8%.
kuat dengan pertumbuhan ekonomi Indonesia. Perkembangan kredit, aset dan DPK dalam lima tahun
Aktivas perekonomian nasional yang terus terakhir dijelaskan dalam grafik berikut ini.
berkembang memerlukan dukungan pembiayaan
khususnya yang berasal dari sektor perbankan.
Sebaliknya, pertumbuhan ekonomi yang melambat
Aset, Kredit dan DPK Bank Umum

(Rp triliun)
25% 8,000
20%
6,000
15%
4,000
10%
2,000
5%
0% 0
2013 2014 2015 2016 2017
Kredit (RHS) Aset (RHS) DPK (RHS) Pertumbuhan Aset (LHS)
Sumber: OJK
Dilihat dari sisi penggunaan, kredit konsumsi membukukan pertumbuhan kredit tertinggi sebesar 10,3% menjadi
Rp1.307,5 triliun hingga November 2017. Sementara itu, kredit modal kerja tumbuh sebesar 7,5% menjadi
Rp2.138,9 triliun sejalan dengan peningkatan kebutuhan korporasi untuk pengembangan usaha. Namun demikian,
pertumbuhan kredit investasi melambat sebesar 4,5% menjadi Rp1.158,8 triliun ditengah tantangan perlambatan
ekonomi Indonesia. Secara kumulatif, kredit modal kerja memiliki pangsa pasar tersebesar yakni 47% diikuti oleh
kredit konsumsi (28%) dan kredit investasi (25%).
Dari sisi penyaluran kredit kepada pihak ketiga, terdapat tiga penerima kredit perbankan yakni lapangan usaha,
rumah tangga, dan bukan lapangan usaha lainnya. Porsi penyaluran kredit untuk ketiga jenis debitur ini relatif
stabil masing-masing sebesar 72%; 23%; dan 5%. Kredit untuk lapangan usaha tumbuh sebesar 7.4% menjadi

Rp3.267,4 triliun terutama ditopang oleh peningkatan Dilihat dari sisi kinerjanya, industri perbankan
kredit untuk sektor konstruksi, pertanian dan jasa Indonesia membukukan struktur permodalan yang
keuangan seiring dengan intensifnya pembangunan lebih kuat dengan CAR sebesar 23.4% di bulan
infrastruktur. Kredit rumah tangga yang tumbuh November tahun 2017 dibandingkan CAR pada tahun
sebesar 11,3% menjadi Rp1.064,5 triliun terutama sebelumnya yang mencapai 22,9%, ditopang oleh
disebabkan oleh peningkatan kredit properti (KPR masih tumbuhnya kredit. Namun demikian penurunan
dan KPA). suku bunga acuan Bank Indonesia tahun ini berimbas
pada menurunnya Net Interest Margin (NIM) industri
Dari sisi penghimpunan dana pihak ketiga, porsi perbankan menjadi 5,3% dibandingkan akhir tahun
simpanan berjangka masih dominan sebesar 46% 2016 sebesar 5,6%. Pada sisi lain, kinerja operasional
dari total DPK. Simpanan berjangka mampu tumbuh perbankan menjadi lebih efisien tercermin dari
sebesar 9,9% menjadi Rp2.369,3 triliun di tahun 2017. penurunan rasio beban operasional terhadap
Sementara itu, CASA tumbuh meningkat sebesar pendapatan operasional (BOPO) menjadi 78,4% di
9,8% dibandingkan pertumbuhan tahun sebelumnya tahun 2017 dari 82,2% di tahun sebelumnya. Ditopang
yang hanya sebesar 5%. oleh efisiensi operasional perbankan tersebut, Return
on Assets (ROA) perbankan di tahun 2017 mengalami
perbaikan menjadi 2,48% dibandingkan pencapaian
tahun 2016 sebesar 2,23%.

Tinjauan Segmen Usaha

Bidang Usaha dan Segmen Nasabah
Bidang Usaha Segmen Nasabah Bidang Usaha
Korporasi, Lembaga
Enterprise Keuangan dan
Banking and Komersial Privilege
Financial Banking Adira
Institution Segmen Insurance Transaction
Affluent Banking
Transaction
Banking Treasury and
Capital Market
Treasury and Perbankan Perbankan
Adira Usaha
Capital Market UKM Pendapatan Konsumer Perbankan
Insurance Kecil dan Syariah
Menengah
Menengah
Perbankan
Syariah
Adira
Finance
Perbankan Pengusaha Mikro, Perbankan
Mikro Self Employed Mass Mikro
Market
Segmen Segmen
Bisnis Individu
Ikhtisar Keuangan Segmen Usaha

2017 2016
Rp miliar
Retail 1)
Mid size 2)
Wholesale 3)
Others Total Retail Mid size Wholesale Others Total
Aset 60.532 44.523 53.804 19.397 178.257 65.534 39.484 52.688 17.730 174.437
Liabilitias 63.663 19.329 43.513 12.580 139.085 65.604 18.764 42.145 11.545 138.059
Pendapatan Bunga 10.071 2.789 1.289 14.149 9.911 2.706 1.162 13.779
Netto
Pendapatan Selain 2.847 381 282 3.510 3.270 378 280 3.928
Bunga
Pendapatan 12.918 3.171 1.570 17.659 13.181 3.084 1.443 17.707
Operasional
Beban Operasional (6.998) (1.070) (304) (8.371) (7.254) (1.075) (121) (8.450)
Beban atas Kredit (2.478) (619) (368) (3.466) (3.601) (445) (313) (4.358)
Pendapatan 23 (4) (199) (274) (454) 105 (1) (81) (529) (506)
dan beban non
operasional
Laba Sebelum Pajak 3.465 1.477 699 (274) 5.367 2.430 1.563 928 (529) 4.393
Penghasilan
Beban Pajak (975) (389) (244) 69 (1.539) (821) (411) (500) 132 (1.600)
Penghasilan
Laba (Rugi) Bersih 2.490 1.088 455 (205) 3.828 1.609 1.152 428 (397) 2.793
Setelah Pajak
Penghasilan
* Catatan:
1)Terdiri dari bisnis mikro, kartu kredit, syariah, bisnis asuransi, pembiayaan konsumen, pegadaian, dan perbankan retail.
2)Terdiri dari usaha kecil dan menengah dan komersial.
3)Terdiri dari perbankan korporasi, institusi keuangan, dan tresuri.

Enterprise Banking and Financial Institution
“Kinerja Enterprise Banking Enterprise Banking melayani segmen Korporasi, Komersial,

mencapai target yang dan Lembaga Keuangan. Enterprise Banking menyediakan
solusi keuangan yang komprehensif untuk membantu nasabah-
ditetapkan di tahun 2017 nasabah kami. Solusi yang diberikan meliputi pinjaman, cash
dan akan terus memperoleh management, trade finance, dan layanan treasury.
nasabah baru yang sesuai
dengan target pasar kami Dengan memahami kebutuhan nasabah kami, Enterprise Banking
bertujuan untuk menjadi bank transaksional pilihan.
serta masuk ke dalam mata
rantai dari para nasabah PRODUK DAN JASA
kami.” Hingga saat ini, produk dan jasa yang disediakan melalui layanan
Enterprise Banking adalah sebagai berikut:
• Kredit Modal Kerja (Trade Finance & Financial Supply Chain)
• Kredit Investasi
• Cash Management (Pembayaran, Penagihan dan Manajemen
Likuiditas)
• Devisa
• Kustodian

STRATEGI DAN INISIATIF 2017 Perbandingan Kinerja 2017 dan 2016

Enterprise Banking terus berfokus dalam mempererat 2017 2016
YOY
hubungan dengan para nasabah yang sudah terjalin. (Rp miliar) (Rp miliar)
Danamon juga akan mengembangkan portofolio Kredit* 2.2% 39,340 38,549
Enterprise Banking melalui akuisisi nasabah baru Dana Pihak 3.4% 34,179 33,053
di dalam segmen yang menjadi sasaran kami serta Ketiga (DPK)
masuk ke dalam mata rantai segmen tersebut. Non-Perfoming -3.3% 783 810
Loans
Sebagai bagian dari transformasi Enterprise *termasuk surat-surat berharga
Banking, proses kredit kami secara menyeluruh telah
ditingkatkan untuk melayani para nasabah dengan STRATEGI DAN INSIATIF 2018
lebih baik namun tetap menjaga budaya risiko yang Untuk menghadapi tantangan di tahun 2018,
kuat. Enterprise Banking akan mencanangkan berbagai
strategi sebagai berikut:
Enterprise Banking berkomitmen untuk berinvestasi • Memperoleh nasabah baru yang sesuai dengan
pada sumber daya manusia dengan merekrut dan target pasar kami dan masuk ke dalam mata rantai
mempertahankan talenta, menerapkan program dari para nasabah kami.
pelatihan yang ekstensif, dan mengedepankan • Terus memelihara dana pihak ketiga dengan
organisasi berbasis kinerja. menawarkan solusi Cash Management yang
menyeluruh
Dari sisi kredit, strategi yang ditetapkan Danamon • Berinvestasi di Sumber Daya Manusia dengan
pada tahun 2017 adalah menumbuhkan pinjaman terus merekrut dan mempertahankan talenta.
dengan berhati-hati dan lebih selektif terhadap
pemilihan nasabah serta dengan meningkatkan
kualitas proses pemutusan kredit secara menyeluruh.
Dari sisi pendanaan, pada tahun 2017, fokus

Danamon adalah menawarkan berbagai solusi Cash
Management untuk membantu semua kebutuhan
nasabah dalam bertransaksi terutama untuk fasilitas
penagihan dan pembayaran.
KINERJA 2017
Portofolio pinjaman Enterprise Banking (berikut
surat berharga) mencapai Rp39,3 triliun, mengalami
kenaikan 2% dari tahun ke tahun. Sejalan dengan
strategi bank untuk melepas dana mahal, Dana Pihak
Ketiga bertumbuh secara moderat sebesar 3,4% dari
tahun ke tahun menjadi Rp34,1 triliun.

Treasury and Capital Market
”Pada tahun 2017, TCM Treasury and Capital Market (TCM) fokus pada pengelolaan
merupakan salah satu neraca yang efisien dan berpegang pada prinsip kehati-hatian
juga menjadi mitra produk bagi lini bisnis di Bank Danamon
pemain obligasi Pemerintah dalam menyediakan solusi bagi nasabah yang memiliki
teraktif di Indonesia.” kebutuhan Treasury untuk keperluan operasional maupun untuk
perlindungan nilai terhadap fluktuasi mata uang asing dan
eksposur suku bunga.
TCM mendapat tanggung jawab dari Asset and Liability

Committee (ALCO) untuk mengelola risiko likuiditas Bank.
Dalam hal ini TCM berperan untuk memastikan bahwa kebutuhan
likuiditas Bank senantiasa terpenuhi untuk mendukung
pertumbuhan usaha dengan berprinsip kehati-hatian. Selain itu,
TCM juga mendapat tugas untuk mengelola risiko suku bunga
yang melekat di neraca Bank.

PRODUK DAN JASA KINERJA 2017

TCM menawarkan berbagai produk dan layanan yang Di 2017, TCM berperan serta dalam mendukung
ditujukan untuk memenuhi kebutuhan nasabah serta rencana pembangunan pemerintah sehingga aktif
melakukan aktivitas trading dengan memanfaatkan dalam aktivitas lelang Surat Utang Negara terutama
volatilitas pasar guna memberikan dukungan harga dalam seri-seri baru yang diterbitkan di 2017. Selain
terbaik bagi produk yang ditawarkan. Adapun produk- itu TCM juga memberikan solusi alternatif kepada
produk yang tersedia untuk nasabah yaitu Foreign nasabah untuk mendapatkan pinjaman dengan biaya
Exchange Today (FX – TOD), Foreign Exchange lebih rendah dengan menggunakan produk treasury.
Tomorrow (FX – TOM), Foreign Exchange Spot (FX
– SPOT), Foreign Exchange Forward (FX – FWD), STRATEGI DAN INISIATIF 2018
Foreign Exchange Swap (FX – SWAP), Interest Rate Di tahun 2018 TCM akan terus meningkatkan basis
Swap (IRS), Cross Currency Swap (CCS) dan Surat nasabah ritel, komersial maupun korporasi. Untuk
Berharga Negara (SBN) Konvensional dan Syariah. meningkatkan basis nasabah, strategi yang dilakukan
antara lain dengan pendekatan kepada perusahaan
STRATEGI DAN INISIATIF 2017 yang melakukan aktifitas eksport atau import.
Pada tahun 2017, TCM memfasilitasi tambahan jenis Sedangkan untuk produk yang ditawarkan, strategi
mata uang asing dalam transaksi FX sebagai solusi yang akan diterapkan antara lain dengan menyediakan
kebutuhan nasabah dan sebagai primary dealer alternatif produk yang sesuai dengan tujuan finansial
juga mendukung kebutuhan pembiayaan Negara dan profil risiko nasabah, serta sesuai dengan regulasi
melalui penerbitan Surat Utang Negara. Di saat yang yang berlaku.
sama TCM juga mempersiapkan untuk penambahan
produk-produk baru yang bisa memenuhi kebutuhan Dengan strategi dan rencana di 2018, TCM akan terus
finansial nasabah. mendukung keseluruhan strategi Bank dan tetap
berfokus pada pengelolaan risiko dengan berprinsip
Sistem Treasury yang digunakan juga terus kehati-hatian serta pengendalian yang kuat dalam
diperbaharui di tahun 2017 untuk meminimalisir risiko kegiatan operasional, biaya dan proses.
operasional yang mungkin terjadi dan mendukung
produk-produk baru yang akan dikembangkan oleh
TCM.

Transaction Banking
(Cash Management, Trade Finance &
Financial Supply Chain)
“Transaction Banking Danamon Transaction Banking memiliki berbagai produk

akan terus fokus kepada untuk memenuhi kebutuhan segmen perusahaan dan pebisnis,
baik nasabah korporasi, komersial maupun UMKM. Dengan
pertumbuhan yang pesat memanfaatkan kemampuan cash management, trade finance
di industri digital serta dan financial supply chain, Danamon dapat menyediakan solusi
Financial Supply Chain, transaksi perbankan yang sesuai, kompetitif dan efisien kepada
Danamon Cash Connect, nasabah.
dan Trade Connect untuk

Layanan bisnis ini juga berfokus pada pengembangan
memberikan pengalaman berbasis teknologi. Hal ini diwujudkan melalui pengembangan
dan layanan yang lebih baik dan peningkatan platform internet banking yang dapat
kepada nasabah.” menguntungkan nasabah. Platform ini memungkinkan pengguna
menikmati layanan terpadu antara Cash Management, Trade
Finance & Financial Supply Chain guna meningkatkan efisiensi
kegiatan bisnis.
PRODUK DAN JASA

Transaction Banking menghadirkan beragam produk dan layanan
untuk memudahkan nasabah sebagai berikut:
• Cash Management
Merupakan solusi perbankan terpadu yang dirancang untuk
membantu nasabah dalam mengelola perputaran arus kas

serta tingkat likuiditas secara efektif dan efisien • Fokus pada Financial Supply Chain sebagai
sehingga menghasilkan tingkat profitabilitas sumber pendanaan
yang optimal. Dengan memanfaatkan “Cash • Mempromosikan program kampanye seperti
Management Danamon”, segala upaya strategis program BPR dan Program Remitansi.
dapat lebih difokuskan pada bisnis inti. • Meningkatkan kemampuan virtual account
• Layanan Trade Finance KINERJA 2017

Layanan Trade Finance Danamon membantu Melalui berbagai strategi dan kebijakan yang
nasabah untuk melakukan transaksi perdagangan diterapkan, pada tahun 2017 Transaction Banking
dan pembiayaan trade, baik perdagangan berhasil mencatatkan pertumbuhan kinerja yang
internasional (impor, ekspor) maupun perdagangan konsisten.
domestik.
Dari sisi penggunaan cash@work terdapat
• Financial Supply Chain peningkatan sebesar 5% dari 14.978 di tahun
Financial Supply Chain Danamon dapat membantu 2016 menjadi 15.721 di tahun 2017. Rincian kinerja
kelancaran siklus pembayaran dari distributor Transaction Banking adalah sebagai berikut:
ke prinsipal (anchor) dengan menyediakan
fasilitas pinjaman bagi distributor, pelaporan Kinerja Transaction Banking
dan monitoring yang menyeluruh. Pembiayaan YOY 2017 2016
pembayaran kepada pemasok juga menjadi
Aset (dalam Rp miliar) 0% 12.746 12.745
bagian dari solusi Financial Supply Chain.
Jumlah Pengguna 5,0% 15.721 14.978
cash@work
STRATEGI DAN INISIATIF 2017
Jumlah Transaksi -0,9% 6.745.067 6.806.397
Untuk memudahkan nasabah mengendalikan bisnis di Cash Management
era digital, pada tahun 2017 Danamon meluncurkan (cash@work)*
“Danamon Cash Connect”, yaitu generasi terbaru Volume Transaksi 1,9% 478.772 469.710
internet banking untuk nasabah bisnis. Melalui platform Cash Management
ini, Danamon menyediakan fitur terbaru mulai dari (cash@work)*
manajemen akun dan informasi, layanan pembayaran
dan penagihan, sampai dengan manajemen likuiditas. STRATEGI DAN INISIATIF 2018
Ini merupakan layanan komprehensif untuk nasabah Pada tahun 2018, Transaction Banking akan
korporat dan bisnis. melanjutkan inisiatif strategis utama yang dijalankan
tahun-tahun sebelumnya.
Aplikasi ini juga dirancang dengan standar keamanan
internet tertinggi dalam industri untuk otentikasi Sejalan dengan industri digital yang berkembang
situs web serta dilindungi dengan teknologi enkripsi pesat, pada tahun 2018 Transaction Banking akan
data tercanggih dan terkini. Aplikasi ini tersedia bagi terus melakukan penetrasi lebih dalam pada transaksi
nasabah Danamon yang menggunakan Android dan online dan ekosistem e-commerce.
iOs untuk kemudahaan akses para nasabah.
Danamon juga akan fokus pada peningkatan Financial
Strategi bisnis dilaksanakan pada tahun 2017 juga Supply Chain, Danamon Cash Connect, dan Trade
meliputi: Connect untuk memberikan pengalaman dan layanan
• Meningkatkan kemampuan digital untuk pelanggan yang lebih baik.
memanfaatkan ekosistem e-commerce (Payment
Gateway, Merchants dan Peer to Peer atau P2P
Lending)

Perbankan Usaha Kecil dan Menengah (UKM)
“Perbankan UKM Danamon • Kredit Angsuran Berjangka (KAB)

Fasilitas pembiayaan untuk modal kerja atau investasi jangka
berhasil merealisasikan panjang dengan suku bunga kompetitif. Variasi produknya,
portofolio kredit UKM antara lain KAB – Kepemilikan Tempat Usaha (KAB-
sebesar Rp29 triliun, KTU), yaitu fasilitas kredit investasi jangka panjang untuk
meningkat sekitar 10% dari pembelian atau refinancing tempat usaha, baik berupa ruko,
rukan, gudang, bengkel, kios komersial strata-title dan tempat
tahun sebelumnya.”
usaha sejenis lainnya. Tenor pinjaman bisa mencapai 20 tahun
untuk beberapa jenis tempat usaha. Produk ini juga dapat
Sejalan dengan visi “Kami Peduli dan digabungkan dengan produk Danamon CASA dan e-Channel.
Membantu Jutaan Orang untuk Mencapai Produk lainnya termasuk KAB-Asset Based Financing.
Kesejahteraan”, layanan perbankan Danamon
untuk segmen Usaha Kecil Menengah (UKM) • Produk Lain
menawarkan solusi pembiayaan yang sesuai Produk pinjaman lain yang juga tersedia untuk nasabah
dengan kebutuhan bisnis UKM. Danamon Perbankan SME adalah pembiayaan BPR, pinjaman koperasi
SME Banking fokus kepada segmen UKM karyawan, distributor financing dan fasilitas trade finance.
dengan total penjualan tahunan antara Rp1
miliar - Rp50 miliar, dengan fasilitas kredit Danamon SME Banking juga menyediakan berbagai macam
sampai dengan Rp20 miliar. produk simpanan dan layanan transaksional seperti giro bisa,
giro lebih, dan D-Connect untuk mendukung pertumbuhan
PRODUK DAN JASA bisnis dan operasional nasabah.
Danamon SME Banking menawarkan
berbagai produk pembiayaan untuk melayani STRATEGI DAN INISIATIF 2017
UKM dengan rincian sebagai berikut: Strategi Danamon SME Banking tahun 2017 konsisten dengan
strategi bisnis tahun-tahun sebelumnya dengan fokus pada
• Kredit Rekening Koran (KRK) pertumbuhan kredit serta dana pihak ketiga di sektor UKM.
Fasilitas pinjaman jangka pendek untuk Kunci dari strategi tersebut juga dilakukan dengan mendorong
modal kerja dengan opsi perpanjangan pertumbuhan penyaluran kredit berkualitas kepada kelompok
tenor. Produk ini menawarkan fleksibilitas usaha yang lebih kecil. Hal ini dilakukan untuk memitigasi potensi
tinggi. Debitur dapat menarik dana setiap kredit bermasalah sekaligus menjaga pertumbuhan kredit yang
saat, sampai dengan limit pinjaman, berkualitas dan berkesinambungan.
melalui rekening giro debitur.
Di tahun 2017 Danamon SME Banking fokus dalam memperbaiki
• Kredit Berjangka (KB) proses persetujuan kredit dan pengembangan bisnis Emerging
Pinjaman jangka pendek untuk modal SME dengan limit pinjaman sampai Rp2 Miliar.
kerja yang bersifat berulang. Penarikan
pinjaman dapat dilakukan setiap saat Dari sisi risiko, Danamon SME Banking juga tetap berpegang
dan berulang kali menggunakan Surat pada prinsip kehati-hatian terhadap sektor usaha yang rentan
Promes, yang juga berisi ketentuan terhadap perubahan makro ekonomi. Pengelolaan risiko kredit
pembayaran. dilakukan sesuai dengan batas yang ditentukan oleh regulator
serta kebijakan internal perusahaan. Oleh karena itu, alokasi
pinjaman akan mempertimbangkan faktor-faktor seperti kondisi
pasar, ketersediaan agunan, dan faktor lainnya.

Menanggapi perubahan tren pasar yang cepat Danamon SME Banking juga akan terus mendorong
terhadap digitalisasi, Danamon SME Banking juga value proposition sebagai solusi perbankan satu
mulai mengeksplorasi dan terlibat dalam kemitraan atap yang memberikan solusi pembiayaan dan
dengan agregator pinjaman digital serta pelaku pendanaan terpadu untuk pelaku usaha kecil dan
e-Commerce dan Financial Technology. Dorongan menengah melalui penyediaan solusi bundling
terhadap pinjaman digital ini akan terus menjadi produk yang komprehensif, yaitu pinjaman, simpanan,
fokus di 2018. perlindungan, serta produk dan layanan transaksional.
Danamon SME Banking juga secara konsisten terus SALES AND DISTRIBUTION (S&D)
mengeksplorasi jalinan kerja sama dengan komunitas Implementasi struktur S&D telah meningkatkan
bisnis melalui program Distributor Financing (DF) kemampuan tenaga penjualan di cabang-cabang
dan Financial Supply Chain (FSC) yang menawarkan untuk menyediakan produk dan layanan secara
produk dan layanan seperti pinjaman, simpanan, dan holistik kepada nasabah.
transaksional yang menarik untuk para pelanggan
Danamon dengan segmen distributor. Kerja sama Strategi S&D telah berhasil meningkatkan fee-based
yang ada dengan lini bisnis lain seperti Enterprise income Danamon, cross-selling yang lebih baik,
Banking, DSP dan Adira Group juga meningkat. dimana tenaga penjualan dapat menawarkan berbagai
produk perbankan Danamon lainnya kepada nasabah
KINERJA 2017 sesuai kebutuhan dan segmennya. Setelah memiliki
Di tengah kondisi ekonomi yang menantang di tahun beragam produk Danamon, nasabah cenderung lebih
2017, Danamon SME Banking berhasil merealisasikan aktif dalam bertransaksi.
portofolio kredit UKM sebesar Rp29,2 triliun,
meningkat sekitar 10% dari tahun sebelumnya. Lebih lanjut, Implementasi struktur S&D berdampak
positif pada pertumbuhan kredit Danamon SME
Lebih lanjut, pencapaian pertumbuhan portofolio Banking. Perbaikan proses kredit juga menghasilkan
kredit di tahun 2017 tetap ditunjang dengan proses percepatan persetujuan kredit yang signifikan. Hal ini
kredit yang baik. Hal ini terbukti dengan masih membuat proses persetujuan kredit SME Danamon
terjaganya Non Performing Loan (NPL) pada kisaran menjadi salah satu yang tercepat di Indonesia.
3.2%, atau sama dengan NPL di tahun sebelumnya.
STRATEGI DAN INSIATIF 2018

Pada tahun 2018, Danamon SME Banking akan
melanjutkan inisiatif strategis yang sudah
dijalankan tahun-tahun sebelumnya. Fokus akan di
titikberatkan pada penambahan kapasitas tenaga
penjualan di bisnis Emerging SME, pengembangan
dan optimalisasi inisiatif leads generation, serta
implementasi Danamon Way untuk mengoptimalisasi
kinerja struktur S&D dan Emerging SME.

Perbankan Konsumer
“Danamon senantiasa Perbankan Konsumer merupakan salah satu unit bisnis Danamon
membantu nasabah meraih yang memberikan layanan perbankan holistik bagi nasabah
individual, baik wiraswasta maupun karyawan. Pertumbuhan
tujuan finansial mereka ekonomi dan juga besarnya populasi Indonesia menyajikan pasar
melalui beragam program yang sangat besar dan potensial bagi unit bisnis Perbankan
yang memudahkan dan Konsumer.
inovatif.”
PRODUK DAN JASA
Untuk memenuhi kebutuhan nasabah, Perbankan Konsumer
menawarkan produk dan layanan sebagai berikut:
• Simpanan
Produk simpanan meliputi: tabungan, giro, dan deposito.
Produk simpanan tersebut juga tersedia dalam beberapa
varian yang telah disesuaikan dengan kebutuhan nasabah
dari berbagai segmen.
• Pinjaman
Produk pinjaman Perbankan Konsumer menawarkan berbagai
layanan mulai dari kredit kepemilikan rumah (KPR), Kartu
Kredit, sampai dengan kredit tanpa agunan (KTA).

• Investasi dan Bancassurance KINERJA 2017

Untuk produk investasi dan Bancassurance, Dengan mengembangkan sejumlah inisiatif dan
Perbankan Konsumer menyediakan banyak pilihan strategi yang tepat, Danamon berhasil meningkatkan
produk melalui kerjasama dengan beberapa kinerja pada perbankan konsumer.
Institusi Finansial yang memiliki reputasi dan
rekam jejak yang baik. Selain itu, untuk melayani STRATEGI DAN INISIATIF 2018
kebutuhan nasabah di segmen affluent, telah di Di tahun 2018, salah satu inisiatif utama Perbankan
sediakan juga layanan Privilege Banking yang siap Konsumer adalah penetrasi pasar dengan dukungan
memberikan pelayanan individual dan eksklusif. infrastruktur digital. Aktifitas untuk akuisisi nasabah
baru melalui platform digital juga akan diluncurkan.
STRATEGI DAN INISIATIF 2017 Platform digital juga akan terus dikembangkan dengan
Sesuai dengan objektif Perbankan Konsumer untuk menambahkan kapabilititas baru seperti pembelian
memberdayakan para nasabahnya untuk bisa reksadana dan asuransi untuk memudahkan nasabah
meraih tujuan finansial mereka, pada tahun 2017, dalam bertransaksi.
berbagai strategi dan inisiatif telah dilakukan untuk
memudahkan nasabah dalam mengakses layanan Danamon juga akan terus melakukan evaluasi
Perbankan Konsumer. terhadap perkembangan perilaku segmen pasarnya,
dan melakukan penyesuaian terhadap fitur produk
Salah satu inisiatif yang dilakukan adalah dengan dan layanan untuk selalu kompetitif di target segment
mengembangkan program loyalitas nasabah yang telah ditetapkan.
atau D-Point. Melalui program ini, nasabah bisa
mengumpulkan poin reward dari berbagai aktifitas Bank juga akan terus berupaya untuk meningkatkan
perbankan (seperti belanja, menabung, transaksi, loyalitas nasabah melalui program program D-Point
investasi, dan lainnya) di Bank Danamon dan dan program aktivasi lainnya.
menukarkannya dengan hadiah sesuai keinginan
nasabah. Produk Syariah juga akan dikembangkan lebih lanjut,
termasuk di antaranya tabungan Haji dan produk
Pengembangan di sektor digital juga terus dilakukan hipotek melalui sistem Ijarah Muntahiya Bittamlik
melaui aplikasi D-Card, dan penambahan fitur (IMBT).
pembayaran melalui platform mobile dan internet
banking. Pada saat bersamaan, Danamon juga terus
mengembangkan manajemen risiko, sehingga
Melalui bisnis kartu kredit, telah dilakukan beberapa pertumbuhan bisnis perusahaan tetap terjaga dan
penyesuaian baik dari sisi target segmen, model berkualitas.
penjualan, layanan dan biaya. Reposisi atas bisnis
kartu ini di harapkan bisa memberikan hasil yang
lebih baik lagi ke depannya.
Selain itu, Perbankan Konsumer juga terus berupaya

memperkuat brand image melalui berbagai kegiatan
pemasaran.

Strategi Pemasaran
“Untuk menjadi bank pilihan nasabah, Marketing

Danamon memperdayakan nasabah untuk memegang
kendali atas kegiatan financial mereka.”
Tingkat persaingan di industri keuangan, Pengembangan inovasi untuk terus menjaga relevansi dan
khususnya perbankan semakin ketat konsistensi terhadap kebutuhan nasabah adalah nilai tambah
dari tahun ke tahun, yang didorong oleh yang akan membawa Danamon menjadi salah satu bank pilihan
ekspektasi pasar, dalam hal ini nasabah, nasabah.
yang terus berkembang. Kondisi ini menjadi
tantangan bagi Danamon agar selalu dapat ORGANISASI PELAKSANA
beradaptasi terhadap segala perubahan Secara organisasi, fungsi pemasaran berada di bawah Direktorat
yang terjadi. Consumer, SME, dan Branch Network. Namun demikian,
peranannya juga mencakup “bankwide marketing” serta unit
bisnis, seperti: Enterprise Banking, Syariah, dan SEMM.

Terkait dengan role “bankwide marketing”, fungsi Beberapa implementasi yang sudah dilakukan,
pemasaran bertujuan untuk membangun citra merek antara lain: Danamon Lebih (partnership dengan
Danamon (corporate level) sebagai bank terkemuka Blibli untuk NTB), Fleximax dengan special interest
dan terpercaya, serta meningkatkan awareness dan rate, E-Channel (partnership dengan Samsung
brand recognition. Sedangkan fungsi pemasaran yang untuk meningkatkan transaksi), D-Point earn &
terkait dengan bisnis bertujuan untuk meningkatkan redeem, UKM solusi usaha.
customer acquisition dan customer loyalty, yang
akan mendorong positioning produk dan jasa dari Pada level unit bisnis, promosi juga telah dilakukan
Danamon dalam mencapai target bisnis. untuk beberapa produk baru, seperti: D-Connect,
Virtual Account, Syariah new direction, dan SEMM
CMO (Chief Marketing Officer) menjadi Head dari DP500.
“Group Marketing”, menjalankan fungsi pemasaran
secara keseluruhan dan bertanggung jawab langsung b. Untuk pertama kalinya, Danamon memiliki
kepada Director Consumer, SME dan Branch Network. platform event sendiri, yaitu: Danamon Run, yang
Beberapa fungsi dalam Group Marketing yaitu: fungsi berhasil mengajak lebih dari 3.500 pelari untuk
komunikasi internal maupun eksternal/publik, digital merasakan pengalaman “Tentukan Finishmu
marketing, serta fungsi yang bertanggung jawab sendiri saat sedang berlari” sebagai salah satu
dalam perencanaan strategi pemasaran. bentuk implementasi dari spirit “Saatnya Pegang
Kendali”. Event Danamon Run ini diadakan di
STRATEGI DAN INISIATIF PEMASARAN lokasi yang ikonik di Jakarta (Taman Impian Jaya
Sepanjang tahun 2017, kegiatan pemasaran yang Ancol), menghasilkan media impact yang besar
telah dilakukan adalah: dan partisipasi yang tinggi (baik dari peserta
a) Peremajaan terhadap communication campaign & maupun co-sponsor).
key visual untuk semua produk dan jasa Danamon
demi penyelarasan dalam upaya menghidupkan
spirit “Saatnya Pegang Kendali”.

c. Melakukan remapping billboard ke lokasi yang h. Mendesain revamp cabang (interior & eksterior)
lebih strategis; menempatkan material branding dan membuka beberapa cabang baru sebagai
di airport Terminal 3 (T3) dan beberapa stasiun upaya memberikan layanan yang lebih dekat
kereta komuter, serta melakukan train wrap untuk kepada konsumen.
Railink.
RENCANA KEGIATAN DAN STRATEGI 2018
d. Melaksanakan Danamon Festival sebagai kegiatan Untuk tahun 2018, Danamon telah menyiapkan
peluncuran produk D-Point; mensponsori Travel sejumlah kegiatan pemasaran yang bertujuan
Fair di Yogyakarta dan Surabaya. mendukung pencapaian bisnis, dengan fokus
mendorong akuisisi untuk mendapatkan nasabah
e. Meluncurkan format baru Danamon Instagram baru dari target segment yang tepat.
untuk memperbesar eksposur dan menunjukkan
eksistensi Danamon di digital channel; serta Sejalan dengan perkembangan perilaku nasabah
memperkenalkan Danamon Corporate Website dalam bertransaksi, kegiatan pemasaran juga
yang baru. diarahkan untuk memperkuat eksistensi Danamon
di digital channel yang relevan untuk mengakuisisi
f. Menciptakan program baru yang memberikan target segment yang lebih muda.
pengalaman tak terlupakan bagi nasabah,
mengutilisasi partnership Danamon dan
Manchester United dalam bentuk Red Match
Soccer Camp dan Kids Mascot.
g. Melakukan program product bundling di cabang-

cabang pilihan untuk memberikan variasi paket
produk yang sesuai dengan kebutuhan nasabah.

Dalam upaya memberikan nilai tambah kepada Tak kalah pentingnya, kegiatan pemasaran Danamon
nasabah, kegiatan pemasaran Danamon juga akan juga akan melanjutkan pelaksanaan event yang
banyak menjalin kerja sama atau kemitraan dengan memberikan pengalaman unik bagi nasabah maupun
penyedia produk lain, yang diharapkan dapat konsumen umum dengan tema yang mengikuti tren
memperkuat loyalitas nasabah. terkini, seperti: Danamon Run dan Travel Fair.

Perbankan Syariah
“Di tahun 2017, penyaluran Perbankan Syariah merupakan segmen usaha Danamon yang
pembiayaan Danamon menjalankan bisnis perbankan berdasarkan prinsip syariah.
Segmen ini dijalankan melalui Unit Perbankan Syariah yang
Syariah mencapai Rp3,6 merupakan Unit Usaha Syariah (UUS) dalam struktur organisasi
triliun, tumbuh 8% atau Danamon.
naik sebesar Rp254 miliar
dibandingkan tahun 2016.” Sektor perbankan Syariah di Indonesia memiliki potensi
pertumbuhan yang luar biasa, mengingat bahwa sekitar 80% dari
populasi adalah Muslim, pangsa pasar perbankan Syariah masih
relatif kecil, yaitu sekitar 5,6% dari total aset Perbankan Indonesia.
Hal ini merupakan peluang yang dapat terus dikembangkan
kedepannya, hal ini dapat dilihat dari pertumbuhan total aset
perbankan Syariah mencapai 19%, melebihi pertumbuhan
perbankan konvensional.

Mengemban visi Membantu Jutaan Menjadi Makmur Untuk meningkatkan pangsa pasar, perubahan model
berdasarkan Prinsip Syariah, tujuan dari Unit penjualan dan distribusi (sales & distribution) juga
Perbankan Syariah Danamon adalah untuk dilakukan. Jika sebelumnya penjualan dan distribusi
membangun Islamic Banking yang berorientasi lebih berorientasi kepada produk (product centric),
kepada nasabah sebagai solusi untuk segmen ritel, pada tahun 2017 penjualan dan distribusi lebih fokus
usaha kecil dan menengah yang didukung oleh kepada nasabah (customer centric).
infrastruktur dan teknologi dari Bank induk.
Selain itu, Danamon Syariah juga terus meningkatkan
PRODUK DAN JASA produktivitas sumber daya manusia (SDM). Selaras
Pengembangan produk yang unik dan kreatif menjadi dengan hal tersebut, juga dilakukan peningkatan
kunci utama dalam pengembangan perbankan pengetahuan dan kemampuan, terutama mengenai
syariah, di mana produk dan layanan yang diberikan perbankan syariah serta sosialisasi produk-produk
harus kompetitif dan berorientasi kepada nasabah. syariah yang intensif.
Saat ini, Danamon Syariah memiliki beragam produk
dan layanan yang unik dan kompetitif yang dapat Danamon Syariah juga terus berupaya meningkatkan
memenuhi segala kebutuhan nasabah. Rinciannya pengelolaan risiko dan tata kelola yang baik. Salah
sebagai berikut: satu yang dilakukan adalah dengan melakukan
• Produk pembiayaan: Tabungan Bisa iB, Tabungan penyempurnaan serta perbaikan infrastruktur dan
Bisa Umroh iB, Tabungan Bisa Qurban iB, Giro Bisa teknologi yang lebih terintegrasi, sehingga mampu
iB dan Deposito iB memperbaiki service level kepada nasabah dengan
• Produk Pembiayaan: Pembiayaan Koperasi cara meminimalisasi proses secara manual dan
Karyawan, Pembiayaan Modal Kerja Syariah, mengintegrasikan beberapa proses dengan sistem
Pembiayaan Investasi Syariah, Pembiayaan Trade bank induk.
Finance Syariah dan Pembiayaan Leasing Syariah
serta Pembiayaan Kepemilikan Rumah Syariah KINERJA 2017
• Produk Bancasurance: Proteksi Prima Amanah Melalui berbagai strategi dan kebijakan yang
(PPA) diterapkan, pencapaian kinerja Danamon Syariah
• Layanan: Cash Management, Electronic Channel di tahun 2017 sesuai dengan target yang telah
serta Pembayaran Listrik Big Bill ditetapkan. Meskipun begitu, masih banyak hal yang
perlu di optimalisasi guna pertumbuhan produk
STRATEGI DAN INISIATIF 2017 syariah yang lebih signifikan
Beragam strategi dan inisiatif dilakukan Danamon
Syariah untuk terus mengembangkan pangsa pasar • Penyaluran Pembiayaan
perbankan syariah. Pada tahun 2017, Danamon Syariah Pada tahun 2017, Danamon Syariah fokus pada
terus mengembangkan produk-produk unggulan pengembangan pembiayaan Leasing Syariah dan
untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Danamon Pembiayaan kepada Koperasi Karyawan. Dengan
Syariah melengkapi pembiayaan untuk segmen demikian, jumlah penyaluran pembiayaan hingga
retail dengan pembiayaan kendaraan bermotor dan akhir tahun 2017 tumbuh 8% atau naik sebesar
pembiayaan kepemilikan rumah, apartemen atau pun Rp254 miliar dari Rp3,3 triliun pada tahun 2016
ruko. menjadi Rp3,6 triliun di tahun 2017.
Sejalan dengan pengembangan produk-produk baru,

sosialisasi produk–produk unggulan Danamon Syariah
yaitu Leasing Syariah dan Tabungan Umroh, produk
Asuransi Syariah, yaitu Proteksi Prima Amanah serta
Tabungan Qurban dilakukan dengan intensif pada
seluruh jaringan distribusi baru.

• Penghimpunan Dana STRATEGI DAN INISIATIF 2018

Pada tahun 2017, jumlah simpanan yang terhimpun Danamon telah menyusun sejumlah inisiatif strategis
tercatat mencapai Rp4,5 triliun. Jumlah tersebut untuk mengembangkan layanan perbankan berbasis
meningkat 22% atau naik sebesar Rp810 miliar syariah pada tahun 2018. Kebijakan ini diambil setelah
dibandingkan pencapaian tahun 2016 sebesar mempertimbangkan kondisi eksternal yang akan
Rp3,7 triliun. berkembang, termasuk kondisi internal perusahaan.
Peningkatan tersebut disebabkan strategi Danamon tetap menjaga kualitas dalam meningkatkan
leveraging yang dilakukan sehingga jaringan kinerja penjualan produk syariah. Dengan dasar
kantor Danamon Syariah menjadi bertambah pertimbangan tersebut, pada tahun 2018 Danamon
banyak dan membuat pertumbuhan dana pihak akan mendorong optimalisasi jaringan kantor dan
ketiga lebih besar, terutama pertumbuhan dana layanan syariah di seluruh kantor cabang sebagai
murah yang cukup signifikan yaitu sebesar 38%. ujung tombak layanan kepada nasabah.
Kinerja Perbankan Syariah (Rp miliar) Pada saat bersamaan, Danamon akan terus
YOY 2017 2016 mengembangkan produk-produk yang unik dan
kreatif untuk dipersembahkan kepada nasabah.
Pembiayaan 8% 3.575 3.321
Produk yang akan dikembangkan tentu berorientasi
Pendanaan 22% 4.504 3.694
kepada kebutuhan nasabah serta kompetitif
dibandingkan layanan maupun produk sejenis.
• Pencapaian Lainnya
Di tahun 2017, Danamon Syariah mendapatkan
berbagai penghargaan terkait produk dan layanan
bank. Adapun penghargaan-penghargaan yang
diperoleh sebagai berikut:
- Peringkat 2 kategori Unit Usaha Syariah dari
Infobank Digital Brand 2017
- “The Most Efficient UUS” dikeluarkan oleh
Karim consulting
- Peringkat 2 untuk layanan cabang syariah
kategori UUS dalam Banking Service Exellence
Award oleh MRI.
- “The Most Reliable UUS” oleh Warta Ekonomi.


Perbankan Mikro
“Melalui fokus pada kualitas Perbankan Mikro Danamon, atau yang lebih dikenal dengan
Danamon Simpan Pinjam (DSP) menyediakan pemberian kredit
aset, Danamon Simpan modal usaha kepada pelaku usaha mikro dan kecil di seluruh
Pinjam mengurangi biaya Indonesia.
kredit dari Rp1 triliun di
tahun sebelumnya menjadi Pelaku usaha mikro dan kecil adalah mereka yang total
penjualan kotor tahunannya dalam rentang Rp300 juta hingga
Rp283 miliar di 2017.”
Rp2,5 miliar. Pada umumnya, UMKM berlokasi di pasar-pasar
tradisional. Mereka memiliki peran yang sangat penting dalam
pengembangan ekonomi bangsa.
PRODUK DAN JASA

Dalam menawarkan produk dan jasanya, Danamon Simpan
Pinjam (DSP) menggunakan pendekatan berbasis komunitas
dengan konsep unik, yakni “Mudah, Cepat, dan Nyaman”. Selain
itu, lokasi cabang DSP yang berada di jantung komunitas juga
semakin memudahkan nasabah mengakses berbagai layanan
DSP.
Untuk memenuhi kebutuhan nasabah, DSP menawarkan produk

Simpanan, Pinjaman, Bancassurance, dan Jasa dengan rincian
sebagai berikut:
• Simpanan
Produk Simpanan DSP menyediakan beragam jenis tabungan,
yaitu TabunganKu, Danamon Lebih, Sipinter, Tabungan Cita-
Citaku, dan Deposito Berjangka.
• Pinjaman
Produk Pinjaman DSP mencakup pinjaman tanpa agunan
maupun dengan agunan mulai dari Rp5 juta sampai Rp1,5
miliar, dengan tenor mulai dari 12 bulan sampai 60 bulan
• Bancassurance
Produk Bancassurance ditawarkan untuk memenuhi
kebutuhan spesifik nasabah.
• Jasa
Jasa pengiriman uang disediakan melalui layanan Western
Union

STRATEGI DAN INISIATIF 2017 KINERJA 2017

Pada tahun 2017 Danamon Simpan Pinjam masih Hingga akhir tahun 2017, Danamon Simpan Pinjam
menghadapi tantangan, baik dari faktor internal mencatatkan total outstanding kredit sebesar
maupun eksternal. Tantangan dari faktor internal Rp6.988 triliun, turun 31% dibandingkan tahun lalu
antara lain bagaimana meningkatkan kinerja yang mencapai Rp10.188 triliun. Begitupun dengan
cabang, menerapkan proses operasional, kredit dan penghimpunan dana pihak ketiga, DSP mencatatkan
penagihan yang lebih efisien, serta meningkatkan penurunan sebesar 27% menjadi Rp447 miliar
kualitas sumber daya manusia. Tantangan ini menjadi dibandingkan tahun 2016, yaitu sebesar Rp613,8 miliar.
lebih besar lagi karena lokasi geografis cabang yang
tersebar sampai ke pelosok. Sedangkan tantangan Penurunan ini disebabkan karena fokus internal
dari faktor eksternal terutama berasal dari kondisi kepada perbaikan kualitas kredit dan pemberian kredit
makro ekonomi dan ketatnya persaingan. baru yang lebih selektif. Meskipun hal ini berdampak
pada penurunan pendapatan, upaya ini mampu
Untuk mengatasi tantangan tersebut, DSP menyusun membuat DSP menekan keseluruhan Biaya Kredit
ulang strategi 2017 dengan fokus pada penagihan dan secara signifikan, dimana di tahun 2016 mencapai
perbaikan kualitas kredit. Proses internal diperkuat lebih dari Rp. 1 Triliun menjadi hanya sebesar Rp283
untuk mengurangi resiko tindakan fraud. miliar di 2017.
Untuk memperkokoh manajemen pencegahan fraud, Kinerja Perbankan Mikro

DSP mengembangkan sistem deteksi dini fraud, 2017 2016
menerapkan prinsip ‘Pengenalan Nasabah’ kepada
Penyaluran kredit 6.988 10.188
seluruh pegawai, dan menerapkan aturan disiplin
Penghimpunan dana pihak ketiga 447 614
yang ketat serta mendorong kontrol internal yang
lebih baik. Kontribusi utama DSP untuk Bank 283 1,021
di tahun 2017 dalam hal Perbaikan
Cost of Credit (COC)
Selain itu, DSP juga merasionalisasi cabang-cabangnya
untuk menghasilkan jalur distribusi yang lebih optimal
dan mengelola biaya lebih efisien. Keputusan ini STRATEGI DAN INISIATIF 2018
didasarkan pada studi yang komprehensif terhadap Di tahun 2018, DSP akan melanjutkan fokus pada
faktor-faktor antara lain: potensi pasar, ketersediaan perbaikan kualitas kredit, penagihan dan pemulihan
tenaga kerja, kinerja keuangan, dan kualitas pinjaman aset seiring dengan upaya untuk rasionalisasi jaringan
dari masing-masing cabang. Penutupan cabang cabang.
dilakukan sesuai dengan peraturan/undang-undang
yang berlaku, dengan tetap menjalin komunikasi yang
terbuka dan efektif antara manajemen dan karyawan.

Tinjauan Bisnis Anak Perusahaan
Adira Finance
“Adira Finance terus melanjutkan diversifikasi
konsentrasi pembiayaan dan mengoptimalkan
simplifikasi proses pada berbagai fungsi yang ada di
dalam perusahaan.”
STRUKTUR ORGANISASI ADIRA FINANCE
Chief Executive
Officer
Chief of
Chief of Chief of Chief of Chief of Chief of HC
Chief of Risk & Strategy & Chief of IT
Portfolio Sales Marketing Operation Financial Management &
Legal Officer Transformation Officer
Officer Officer Officer Officer CREM Officer
Officer
Head of National Head of Head of

Chief of Sales, Head of IT Head of
Head of Retail Head of Retail Non Dealer Head of Product Head of Corporate Head of Credit Transformation Head of Internal
Service & Business Corporate
Car Financing Mcy Financing Channel, Retention & Marketing Operation Financial & & Collection Management & Audit
Distribution Development University
& Durable Procurement Support
Head of
Head of Head of Head of Non Head of Head of Head of Head of
Head of Head of Quality Enterprise
National National Dealer Channel Strategic Corporate Head of Credit Central Change Head of HCGA Compliance &
Regional SSD Assurance & Frotend
New Car 1 Yamaha Nmcy & Retention Marketing Financial Management AML Unit
Applications
Head of
Head of Head of Head of Head of
Head of SSD Strategic Head of Head of
National National Head of Keday Operation Business Head of CREM
Management Partnership Dev Procurement Collection
New Car 2 Honda Nmcy Support Applications
& Management
Head of Head of Corp

Head of Head of Head of Head of IT
National Suzuki Secretary Head of Loan &
National Brand Mgt & Regional Operation
& Multibrand & Investor Asset Recovery
Used Car Communication Operation Management
Nmcy Relation
Head of Head of Head of IT

Head of Dealer Head of
National National Head of Legal Infrastructure
Management Funding
Fleet Sales Used Nmcy Management
Head of
Head of Head of Head of
Head of SND Analytics
Finance & Cash Operation Risk IT Control
System Solution Center of
Management Management Function
Excellence
Head of Head of
Head of Risk
Customer Accounting
Portfolio & MIS
Lifetime Value & Tax
Head of Digital
Business

PROFIL
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (“Adira Finance”) Adira Finance memiliki visi untuk “Menciptakan
didirikan pada tahun 1990 dan mulai beroperasi nilai bersama demi kesinambungan perusahaan
pada tahun 1991. Pada tahun 2004, Adira Finance dan kesejahteraan masyarakat Indonesia”. Visi ini
mulai melakukan Penawaran Umum Perdana dan diwujudkan melalui penyediaan produk dan layanan
Bank Danamon menjadi pemegang saham mayoritas yang beragam, pengalaman yang menguntungkan
sebesar 75%. Melalui beberapa aksi korporasi, saat ini dan bersahabat dengan pemangku kepentingan
Bank Danamon memiliki kepemilikan saham sebesar serta pemberdayaan komunitas untuk mencapai
92,07% atas Adira Finance. kesejahteraan.

Perusahaan berkomitmen untuk membangun STRATEGI DAN PROGRAM KERJA 2017

hubungan kerja sama jangka panjang dengan Adira Finance telah menetapkan strategi dan
konsumen dan mitra bisnis melalui logo dan tagline program kerja sejak awal tahun. Beberapa yang telah
“Sahabat Setia Selamanya.” Identitas ini merupakan direalisasikan sepanjang tahun 2017 adalah:
manifestasi dari strategi bisnis jangka panjang yang 1. Melanjutkan upaya diversifikasi konsentrasi
diyakini mampu mendukung kinerja berkelanjutan. pembiayaan
Melalui identitas ini, Adira Finance ingin melayani Pembiayaan kendaraan bermotor masih menjadi
konsumen di seluruh aspek kehidupannya, sehingga bisnis utama Adira. Namun, pada saat bersamaan,
akan terbentuk sebuah hubungan jangka panjang atau Perusahaan meningkatkan kontribusi dari produk
customer for life. Perusahaan ingin agar konsumen seperti:
merasakan kehadiran Adira Finance sebagai sahabat - Kendaraan bekas, baik sepeda motor maupun
yang mampu memberikan solusi, sekaligus bersinergi mobil dengan meningkatkan upaya kerjasama
dalam konsep “Sahabat Adira.” “SAHABAT” dalam dengan dealer rekanan maupun saluran
filosofi Perusahaan memiliki makna yang sangat distribusi lainnya.
dalam, yaitu nilai-nilai kepribadian yang dicerminkan - Mobil baru, khususnya segmen penumpang
Adira Finance kepada para konsumen: cerdaS, melalui program pembiayaan yang kompetitif,
dipercAya, ramaH, AdirA memBeri kemudahan, mAu bundling produk asuransi dan proses aplikasi
peduli, dan komiTmen. kredit yang sederhana.
- Peralatan elektronik dan rumah tangga
PRODUK DAN LAYANAN (durables) dengan proses persetujuan aplikasi
Ruang lingkup Adira Finance meliputi bidang usaha: yang relatif cepat.
pembiayaan investasi, pembiayaan modal kerja,
pembiayaan multiguna, kegiatan usaha pembiayaan 2. Pengelolaan pendanaan yang optimal
lain berdasarkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan,
serta sewa operasi (operating lease) dan/atau Dengan jalan menjaga tingkat likuiditas yang
kegiatan berbasis fee sepanjang tidak bertentangan memadai dan memastikan tersedianya dana,
dengan peraturan perundang-undangan di sektor baik untuk kebutuhan penyaluran pembiayaan,
jasa keuangan serta pembiayaan berdasarkan prinsip operasional, maupun untuk melunasi pinjaman
syariah. Unit usaha syariah Perusahaan memiliki ruang ataupun surat utang yang telah jatuh tempo. Selain
lingkup meliputi bidang usaha: pembiayaan jual beli, itu, Adira Finance berupaya menjaga gearing ratio
pembiayaan investasi, dan pembiayaan jasa. agar tidak melebihi batasan yang telah diatur
oleh badan pengawas melalui Peraturan OJK
No. 29/2014, yang ditetapkan maksimal sebesar
10 kali dari ekuitas. Adira Finance juga melakukan

diversifikasi sumber pendanaan, yang antara lain STRATEGI DAN RENCANA 2018
berasal dari pinjaman perbankan, baik dalam a. Melanjutkan upaya peningkatan Customer
maupun luar negeri, serta pasar modal melalui Relationship Management (CRM) untuk
penerbitan obligasi dan sukuk, supaya Perusahaan meningkatkan ‘customer engagement’ ke
dapat memperoleh biaya pendanaan yang paling arah ‘customer-for-life’, yang dimulai dengan
optimal. menawarkan produk yang sesuai dengan
kebutuhan konsumen, simplifikasi proses
3. Peningkatan efisiensi dan efektivitas kegiatan aplikasi, kecepatan dalam proses persetujuan
operasional kredit, layanan sesudah persetujuan, serta
mengembangkan produk-produk lainnya guna
Tujuan akhirnya adalah peningkatan produktivitas pemenuhan kebutuhan lainnya kepada konsumen
dan pengelolaan tingkat pengeluaran biaya sehingga dapat memberikan customer experience
operasional yang sehat dan sesuai dengan dalam setiap siklus kehidupan mereka dan dapat
pertumbuhan kegiatan usaha melalui simplifikasi menjadi ‘one-stop solution’.
proses pada berbagai fungsi yang ada di b. Melanjutkan upaya diversifikasi usaha pembiayaan
dalam Perusahaan, pengkinian kebijakan untuk untuk produk pembiayaan kendaraan bekas,
mengakomodir perkembangan lingkungan peralatan elektronik dan rumah tangga (durables),
usaha terkini, serta otomasi proses bilamana serta multiguna.
dimungkinkan melalui teknologi informasi. c. Pengembangan beragam saluran distribusi dalam
kegiatan penyaluran pembiayaan (multi-channel).
KINERJA 2017 d. Pengelolaan likuiditas, untuk memastikan
Penjelasan tentang kinerja usaha tahun 2017 dapat kesesuaian antara tenor jatuh tempo pendanaan
dijelaskan melalui tabel di bawah ini: dan aset pembiayaan yang disalurkan, dan biaya
2017 pendanaan yang optimal melalui diversifikasi
Rincian Y-o-Y 2016 sumber pendanaan.
Proyeksi Realisasi
e. Peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia
Pembiayaan 6,0 32-34 32,7 30,9
Baru (Rp (SDM) untuk mendukung perkembangan bisnis
Triliun) Perusahaan melalui transformasi budaya dan
Kredit 0,1 <2 1,6 1,5 beragam program pelatihan, baik pelatihan internal
bermasalah maupun eksternal dengan tujuan akhir peningkatan
(%) produktivitas karyawan, dan pada saat yang sama,
Pangsa -1,0 13,9 11,3 12,3 menguatkan employee engagement.
Pasar-
f. Peningkatan efisiensi dan efektivitas operasional
Sepeda
Motor (%) melalui penyederhanaan proses yang
Pangsa 0,0 5,4 4,4 4,5 dimungkinkan melalui teknologi informasi.
Pasar-Mobil
(%)

Tinjauan Bisnis Anak Perusahaan
Adira Insurance
“Adira Insurance terus mengoptimalkan penetrasi
business channel yang sudah ada sambil meningkatkan
kapasitas sumber daya manusia.”
Struktur Organisasi Adira Insurance
Chief Executive
Officer
Audit Div
Accident & Sales & HRD &

Consumer Commercial Operation & Enterprise Finance &
Health Ins Biz Technical Dir. Distribution General
Business Dir. Business Dir. IT Dir. Risk Mgm Dir. Strategic Dir.
Dir. Dir. Services Dir.
Accident & Opr. Center Corp Legal &

Consumer Biz Consumer Uwr Finance &
Broker Biz Div. Healt Ins Biz Policy & Billing Regional I Div. Compliance HR Div.
(Group) Div. Div. Accounting Div.
Div. Div. Div.
Consumer Biz Accident & Opr. Center

Commercial Commercial Corp Strategic General Service
(Non Group) Healt Ins Biz Service & Claim Regional II Div. Risk Mgmt Div.
Biz. I Div. Uwr DIv. Planning Div. Div.
Div. Dev. Div. Div.
Commercial Broking Uwr & Contact Center

Biz Dev Div. Regional III Div. Investment Div.
Biz. II Div. Reins Div. Div.
Digital & Alt. Health Distribution &

Dist Channel Claim Div. Operation Div. Support Div.
Div.
Technical
Syariah Div. IT Div.
Operation Div.

PROFIL
PT Asuransi Adira Dinamika (“Adira Insurance”) Sedangkan jalur distribusi tidak-langsung
adalah salah satu bagian dari Danamon Group yang memasarkan produk-produk melalui perusahaan
bergerak di bidang usaha asuransi umum. Perusahaan pembiayaan, bank, retailer lainnya dan marketplace
didirikan sejak tanggal 24 Januari 2002. secara digital.
Sejalan dengan visinya, yaitu “To Be The Insurer Website resmi Adira Insurance, yaitu www.
of Choice”, Adira Insurance memasarkan produk- asuransiadira.com, menyediakan informasi korporasi
produk asuransinya melalui beberapa jalur distribusi, maupun produk dan layanan. Selain itu beberapa
baik secara langsung maupun secara tidak langsung. produk dilengkapi dengan simulasi premi dan
Distribusi langsung adalah distribusi produk-produk memberikan kemudahan transaksi pembelian polis
asuransi melalui agen asuransi, tele-marketer, tenaga asuransi (simple and reliable).
penjual di kantor-kantor cabang maupun secara
digital melalui website Perusahaan.

PRODUK DAN JASA STRATEGI DAN INISIATIF 2017

Dengan dukungan 38 outlet, Adira Insurance hadir di Di tahun 2017, Adira Insurance melakukan upaya
31 kota di Indonesia. Pada tahun 2017, Adira mengelola mengoptimalkan penetrasi business channel yang
8,4 juta polis aktif yang terdiri dari berbagai macam sudah ada dengan tetap menerapkan prinsip kehati-
produk. Produk-produk tersebut dapat berbasis hatian. Fokus bisnis tetap pada produk-produk yang
konvensional maupun syariah, untuk kebutuhan berpopulasi besar dengan risiko yang yang seragam
perlindungan personal maupun perusahaan. dan tersebar, seperti kendaraan bermotor, asuransi
properti & kecelakaan diri.
Produk Adira Insurance di antaranya adalah Autocillin
(asuransi mobil), Motopro (asuransi motor), Medicillin Selain itu, Adira Insurance juga meningkatkan
(asuransi kesehatan), dan Travellin (asuransi kapasitas sumber daya manusia baik front-liner
perjalanan). Adira Insurance juga menyediakan maupun fungsi penunjang langsung, seperti
produk lainnya seperti asuransi kecelakaan diri, Underwriting Development Program & Actuary
properti, alat berat, kerangka kapal, rekayasa, surety Development Program. Adira Insurance fokus
bonds, pengangkutan, trade credit insurance, dan melakukan pengembangan untuk sektor perbankan
berbagai produk lainnya. seperti frontliners maupun sales & distribution.
Pelayanan berbasis digital juga ditingkatkan sesuai
Guna memastikan kenyamanan pelanggan, Adira tuntutan pasar ditambah pelayanan khas Adira
Insurance menyediakan berbagai layanan seperti Insurance dengan value proposition: Caring, Simple
Contact Center “Adira Care”, jalur komunikasi lewat and Reliable.
SMS, interaksi lewat sosial media dan Autocillin
Rescue. Tahun 2017, Adira Insurance melakukan perbaikan
Business Process berkelanjutan dengan tujuan utama
Khusus untuk asuransi perjalanan “Travellin”, Adira mempersingkat waktu sekaligus meningkatkan
Insurance memiliki alamat website www.travellin. kualitas terutama pada proses bisnis utama yang
co.id. Website ini merupakan solusi mudah dan cepat menghasilkan efisiensi biaya pembuatan polis,
untuk transaksi pembelian polis asuransi perjalanan penagihan premi dan proses klaim.
mulai dari pemilihan produk, mencetak polis asuransi
sampai dengan pembayaran premi. Pilihan produk KINERJA 2017
dapat digunakan untuk melindungi anda yang ingin Kinerja bisnis perusahaan sepanjang tahun 2017
melakukan perjalanan domestik maupun internasional. secara keseluruhan perolehan premi sama dengan
Untuk pengajuan klaim asuransi mobil Autocillin dapat pencapaian tahun sebelumnya, yaitu sebesar Rp2,34
dipenuhi secara real time melalui aplikasi Autocillin triliun. Pada portfolio non-kendaraan bermotor,
Mobile Claim Apps Aplikasi ini memudahkan para pertumbuhan premi tertinggi pada lini produk
pelanggan untuk mengajukan klaim dimana saja dan General Accident 14% menjadi Rp287 miliar dan
kapan saja, dimulai dari melakukan foto kerusakan property yang bertumbuh 10% menjadi Rp236 miliar,
kendaraan, memilih bengkel rekanan dan mengatur sedangkan penurunan pendapatan premi terbesar
waktu masuk bengkel. pada lini produk asuransi kesehatan sebesar 23%
menjadi Rp245 miliar.

Kinerja Protofolio 2017 2. People

YOY 2017 2016 Mengembangkan kemampuan sumber daya
manusia dalam hal kemampuan menganalisis agar
Portfolio MV 2% 1.391 1,366
(Rp Miliar) mampu mengikuti perubahan pasar yang terjadi.
Portfolio Non MV -3% 958 982
(Rp Miliar) 3. Process Efficiency
Total 0% 2.349 2,349 Proses efisiensi dapat dilakukan dengan
pemanfaatan teknologi dan pengurangan proses
secara manual sehingga mampu meningkatkan
Terhadap buku konsolidasi, Adira Insurance produktivitas.
menyumbang Rp535 miliar berupa fee income
dibandingkan dengan Rp495 miliar pada tahun lalu. 4. Digital
Bekerjasama dengan aggregator untuk
STRATEGI DAN INISIATIF 2018 menjangkau pelanggan yang lebih luas lagi.
1. Business
Group business – memaksimalkan secara optimal 4
juta pelanggan grup sebagai jalur distribusi antara
lain menjangkau dealer-dealer Adira Finance
sebagai cash-buyer channel.

Product strategy
Menciptakan produk dengan pemanfatan teknologi
dan sesuai dengan kebutuhan pelanggan, seperti
produk berbasis telematics.

Tinjauan Kinerja Keuangan
“Laba bersih Laba Bersih Bank Danamon mampu meningkatkan kinerja keuangan di tahun
Danamon mampu tumbuh 2017 ditopang oleh perbaikan pertumbuhan ekonomi meski
masih terbatas. Danamon mampu membukukan pertumbuhan
sebesar 37% menjadi aset sebesar 2,2% menjadi Rp178,26 triliun ditopang oleh
Rp3,82 triliun ditopang pertumbuhan pinjaman sebesar 2,3% menjadi Rp120,49 triliun
oleh penurunan beban dengan Dana Pihak Ketiga (DPK) mencapai sebesar Rp104,6
bunga, lebih rendah biaya triliun relatif stabil dibandingkan dengan tahun lalu. Selain itu,
laba bersih laba bersih Danamon mampu bertumbuh sebesar
kredit serta kemampuan
37% menjadi Rp3,82 triliun ditopang oleh penurunan beban
manajemen menjaga biaya- bunga, lebih rendah biaya kredit serta kemampuan manajemen
biaya (opex).” menjaga biaya-biaya (opex). Berikut ini penjelasan lebih rinci
mengenai analisis dan pembahasan kinerja keuangan Danamon
untuk tahun buku 2017.

Tinjauan keuangan yang diuraikan berikut mengacu kepada Laporan Keuangan pada tanggal 31 Desember 2017
dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut. Laporan Keuangan tersebut telah diaudit oleh Kantor
Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis, dan Rekan (Firma anggota jaringan PwC global) berdasarkan
Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia dengan informasi keuangan entitas induk
disajikan secara wajar dalam semua hal material.
LAPORAN POSISI KEUANGAN
ASET
Sebagai institusi perbankan yang menyalurkan pinjaman kepada nasabah baik institusi maupun individu, pinjaman
yang diberikan memiliki porsi terbesar dalam struktur aset Bank Danamon. Pertumbuhan pinjaman Danamon
juga tumbuh sebesar 2,3% menjadi Rp120,49 triliun di tahun 2017 dibandingkan posisi tahun sebelumnya sebesar
Rp117,81 triliun. Peningkatan aktivitas penyaluran kredit tersebut turut menopang peningkatan aset Danamon
yang naik 2,2% menjadi Rp178,26 triliun dibandingkan aset tahun 2016 sebesar Rp174,44 triliun
Tahunan
Rp miliar % Total
YoY 2017 % Total 2016 % Total 2015
Kas 12,4% 2.546 1,4% 2.265 1,3% 2.728 1,4%
Giro pada Bank Indonesia 2,8% 7.556 4,2% 7.352 4,2% 9.511 5,1%
Giro pada Bank Lain 14,9% 2.032 1,1% 1.768 1,0% 3.866 2,1%
Penempatan pada Bank Lain & -12,4% 5.199 2,9% 5.937 3,4% 17.983 9,5%
Bank Indonesia
Efek-efek -7,7% 16.060 9% 17.408 10,0% 6.392 3,4%
Pinjaman yang Diberikan* 2,3% 120.495 67,6% 117.817 67,5% 124.891 66,3%
Obligasi Pemerintah 14,8% 10.974 6,2% 9.563 5,5% 6.916 3,7%
Aset Tetap -8,7% 2.288 1,3% 2.506 1,4% 2.559 1,4%
Lain-lain 13,1% 11.107 6,2% 9.821 5,6% 13.486 7,2%
Jumlah 2,2% 178.257 174.437 188.332
*Terdiri dari pinjaman yang diberikan oleh Danamon dan pembiayaan oleh Adira Finance
Aset Lancar Kas

Aset lancar terdiri dari kas, giro pada BI dan bank lain, Posisi kas Danamon mencapai Rp2,55 triliun per 31
penempatan pada bank lain dan BI, efek-efek tersedia Desember 2017, naik sebesar 12,4% dibandingkan
untuk dijual dan diperdagangkan serta obligasi posisi kas per 31 Desember 2016 sebesar
pemerintah tersedia untuk dijual dan diperdagangkan, Rp2,27 triliun. Posisi kas terhadap total aset Danamon
yang dikelola dengan penuh kehati-hatian pada pada tahun 2017 adalah sebesar 1,4% atau lebih tinggi
tingkat likuiditas yang memadai serta sesuai dengan dibandingkan kontribusi kas terhadap total aset
ketentuan yang berlaku. sebesar 1,3% pada tahun 2016.
Pada tahun 2017, jumlah aset lancar tercatat

Rp39,5 triliun mengalami kenaikan 1% dibandingkan
tahun sebelumnya.

Giro pada Bank Indonesia Instrumen penempatan lainnya yang berupa setifikat
Bank Danamon mampu mempertahankan rasio deposito dan deposito berjangka juga mengalami
Giro Wajib Minimum (GWM) Primer Dalam Rupiah penurunan 21,0% dan 11,6% menjadi Rp1,35 triliun dan
dan Valuta Asing Bagi Bank Konvensional diatas Rp991,13 miliar. Sejalan dengan penurunan ini, porsi
ketentuan Bank Indonesia masing-masing sebesar FASBI berjangka turun menjadi 34,2% pada tahun
6,5% untuk GWM Primer dalam mata uang Rupiah dari 2017 dari 49,5% setahun sebelumnya. Sebaliknya, call
dana pihak ketiga dalam Rupiah dan GWM Sekunder money justru mengalami kenaikan signifikan menjadi
sebesar 4% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah serta Rp1,08 triliun dari hanya Rp170 miliar di tahun 2016.
8% untuk GWM dalam valas. Rasio GWM Danamon Seiring dengan kenaikan ini, kontribusi call money
dalam Rupiah sebesar 19,4% sedangkan GWM dalam naik tajam menjadi 20,9% pada tahun 2017 dari hanya
valas adalah 8,1% pada tahun 2017. 2,9% dari total penempatan pada bank lain dan BI.
Seiring dengan peningkatan dana pihak ketiga Bank Danamon mengalokasikan cadangan penurunan
yang berhasil dihimpun oleh Danamon, giro nilai atas 2017 penempatan pada bank lain dan BI
pada Bank Indonesia meningkat menjadi sebesar Rp2,51 miliar atau lebih rendah dibandingkan
Rp7,56 triliun pada tahun 2017 dibandingkan sebesar Rp2,67 miliar satu tahun sebelumnya.
Rp7,35 triliun pada tahun 2016.
Efek-Efek
Giro pada Bank Lain Bank Danamon membukukan penurunan investasi
Porsi giro pada bank lain Danamon terhadap total pada surat berharga sebesar 7,7% menjadi Rp16,06
aset mencapai sebesar 1,1% pada tahun 2017 dari triliun per 31 Desember 2017. Penurunan efek-efek
1,0% setahun sebelumnya ditopang oleh kenaikan ini terutama disebabkan oleh berkurangnya investasi
komponen aset ini yang mencapai Rp2,03 triliun pada pada surat berharga khususnya berupa Sertifikat Bank
tahun tersebut. Giro pada bank lain pada tahun 2017 Indonesia (SBI) sebesar 69,7% menjadi Rp2,05 triliun
mampu tumbuh sebesar 14,9% dibandingkan posisi dari posisi tahun sebelumnya sebesar Rp6,77 triliun.
pada tahun sebelumnya yang mencapai Rp1,77 triliun. Seiring dengan penurunan efek berupa SBI ini, porsi
SBI dalam investasi surat berharga Bank Danamon
Penempatan pada Bank Lain dan Bank turun menjadi 12,7% dari 38,9% pada tahun 2016.
Indonesia
Per Desember 2017 penempatan pada bank lain dan Sementara itu, investasi pada efek berupa obligasi
BI mencapai Rp5,20 triliun, turun 12,4% dibandingkan korporasi mengalami kenaikan sebesar 8,7% menjadi
posisi tahun 2016 sebesar Rp5,94 triliun. Penurunan ini Rp4,58 triliun. Pertumbuhan tertinggi dibukukan oleh
terutama disebabkan oleh berkurangnya penempatan investasi efek pada sertifikat deposito BI yang naik
pada Bank Indonesia yang berupa Fasilitas Simpanan tajam menjadi Rp3,81 triliun pada tahun 2017 dari
Bank Indonesia (FASBI) menjadi Rp1,53 triliun pada hanya Rp647,28 miliar setahun sebelumnya.
tahun 2017. Posisi ini lebih rendah 47,9% dibandingkan
penempatan dalam FASBI sebesar Rp2,94 triliun satu
tahun sebelumnya.

Tahunan
Rp miliar
YoY 2017 2016 2015
Kas 12,4% 2.546 2.265 2.728
Giro pada Bank Indonesia 2,8% 7.556 7.352 9.511
Giro pada Bank Lain 14,9% 2.032 1.768 3.866
Penempatan pada Bank Lain & Bank Indonesia-bruto -12,4% 5.199 5.937 17.983
Efek-efek Tersedia untuk Dijual dan Diperdagangkan-bruto -10,3% 11.197 12.486 6.176
Obligasi Pemerintah-Tersedia untuk Dijual dan
Diperdagangkan 14,8% 10.974 9.563 6.916
Jumlah Aset Lancar 0,7% 39.504 39.371 47.180
Pinjaman yang Diberikan

Secara konsolidasi, pinjaman yang diberikan tumbuh 1,9% menjadi Rp124,77 triliun pada tahun 2017 dibandingkan
posisi tahun sebelumnya yang mencapai Rp122,39 triliun terutama ditopang oleh peningkatan kredit UKM dan
kredit kpemilikan rumah, serta pembiayaan konsumen Adira Finance. Penjelasan lebih spesifik terkait pinjaman
yang diberikan secara konsolidasi yang terdiri dari pinjaman yang diberikan oleh Bank Danamon dan pembiayaan
konsumen & piutang sewa pembiayaan oleh Anak Perusahaan dijelaskan dalam paragraf-paragraf berikut ini.
Pinjaman yang diberikan oleh Danamon berdasarkan jenis kredit konsumsi bertumbuh 5,1% menjadi Rp49,15
triliun dari Rp46,77 triliun di tahun sebelumnya. Kredit modal kerja juga bertumbuh sebesar 4,8% menjadi
Rp52,38 triliun dari Rp50,01 triliun di tahun 2016.
Tahunan
Rp miliar
YoY 2017 2016 2015
Konsumsi*) 5,1% 49.152 46.773 46.545
Modal Kerja 4,8% 52.385 50.008 52.378
Investasi -9,0% 21.670 23.807 28.073
Ekspor -13,2% 1.559 1.797 1.951
Pinjaman kepada Komisaris dan manajemen Senior - 420
Jumlah 1,9% 124.766 122.385 129.367
*) Termasuk piutang pembiayaan konsumen dan sewa guna usaha kepada nasabah Adira Finance
Berdasarkan sektor ekonomi, sektor rumah tangga dan pembiayaan konsumen yang berkontribusi 39,4% atau
sebesar Rp49,15 triliun naik 5,3% dibandingkan dengan tahun lalu. Selain itu sektor grosir dan eceran yang
berkontribusi 29,0% terhadap total kredit yang diberikan Danamon pada tahun 2017 bertumbuh sebesar 0,9%
menjadi Rp36,22 triliun dibandingkan dengan tahun 2016.
Tahunan
Rp miliar
YoY % Total 2017 2016 2015
Rumah Tangga dan Pembiayaan Konsumen 5,3% 39,4% 49.147 46.678 46.935
Grosir dan Eceran 0,9% 29,0% 36.224 35.894 39.838
Manufaktur 7,7% 14,6% 18.190 16.895 17.521
Real Estate, Sewa, Jasa dan Perusahaan Pelayanan -0,6% 2,0% 2.544 2.558 3.575
Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi 26,0% 3,7% 4.643 3.684 5.582
Lain-lain -15,9% 11,3% 14.018 16.676 15.916
Jumlah 1,9% 100,0% 124.766 122.385 129.367

Area Jabodetabek masih merupakan kontributor utama dari seluruh total pinjaman Danamon diikuti oleh area
Sumatra Utara, Jawa Timur, Sulawesi, Maluku, dan Papua. Secara pertumbuhan, area Jabodetabek bertumbuh
6,3% menjadi Rp47,26 triliun dibandingkan dengan Rp44,47 triliun pada tahun 2016.
Tahunan
Rp miliar
YoY % Total 2017 2016 2015
Jakarta, Bogor, Tangerang, Karawang, Bekasi dan
Lampung 6,3% 48,7% 47.260 44.476 47.636
Jawa Barat -4,2% 6,0% 5.857 6.117 6.615
Jawa Timur -0,5% 9,9% 9.633 9.679 10.653
Sulawesi, Maluku dan Papua -3,5% 7,4% 7.182 7.444 8.029
Kalimantan -0,1% 5,7% 5.492 5.499 6.109
Sumatera Utara 8,0% 10,7% 10.387 9.618 9.838
Jawa Tengah dan Yogyakarta -8,6% 6,2% 5.974 6.538 7.218
Bali, NTT dan NTB 5,6% 2,1% 2.068 1.957 1.903
Sumatera Selatan -19,8% 3,2% 3.116 3.887 4.842
Jumlah 1,8% 96.969 95.215 102.843
Bank Danamon mampu mengelola kualitas aset produktif terutama pinjaman yang diberikan ditengah peningkatan
pinjaman ini. Hal ini ditandai dengan membaiknya rasio NPL gross dan NPL net masing-masing menjadi 2,8%
dan 1,8% pada tahun 2017 dari 3,1% dan 1,8% setahun sebelumnya. Sejalan dengan penurunan kedua rasio NPL
tersebut, cadangan kerugian penurunan nilai untuk pinjaman yang diberikan juga mengalami penurunan menjadi
Rp2,92 triliun pada tahun 2017 dibandingkan Rp3,33 triliun satu tahun sebelumnya.
Kolektibilitas Kredit
2017 2016 2015
Kredit Macet 2,8% 3,1% 3,0%
Dalam Perhatian Khusus (DPK) 11,0% 9,9% 10,1%
Lancar 86,2% 87,0% 86,9%
Kredit Berdasarkan Suku Bunga & Mata Uang

Berdasarkan suku bunga, kredit Danamon didominasi oleh kredit bersuku bunga tetap dengan kontribusi
terhadap total kredit sebesar 53,6% Sebagian besar kredit bersuku bunga tetap disalurkan kepada mass market
sebagai segmen yang mendominasi kredit Danamon. Sementara, kontribusi kredit bersuku bunga mengambang
sebesar 46,4% dari total kredit Danamon tahun 2017 yang sebagian besar disalurkan kepada segmen UKM &
Perbankan Enterprise.
Rp miliar Floating Fixed Total

Loan 55.891 38.154 94.045
CFR - 26.080 26.080
Leasing - 369 369
55.891 64.603 120.495

Berdasarkan jenis mata uang, sebagian besar kredit Danamon yang disalurkan, kontribusi kredit berdenominasi
Rupiah dan berdenominasi uang asing terhadap total kredit Danamon tahun 2017 adalah masing masing sebesar
95% atau sekitar Rp118,12 triliun dan 5% atau sekitar Rp6,65 triliun.
Rp miliar Kredit CFR Sewa Guna Usaha Total

Rupiah 90.321 27.413 384 118.119
Mata Uang Asing 6.647 - - 6.647
Jumlah 96.968 27.413 384 124.766
Kredit Yang Diberikan Berdasarkan Segmen

Secara total rasio NPL turun menjadi 2,8% pada tahun 2017 dibandingkan dengan 3,1% pada tahun 2017. Segmen
Mass Market mengalami perbaikan rasio NPL menjadi 2,8% dibandingkan dengan 3,4% pada tahun 2016.
Kredit Bermasalah 2017 2016 2015

Wholesale 1,9% 2,2% 1,0%
UKM & Komersial 3,0% 2,8% 3,1%
Konsumer 2,2% 2,7% 2,3%
Mass Market 2,8% 3,4% 3,7%
Jumlah 2,8% 3,1% 3,0%
Pembiayaan Konsumen dan Piutang Sewa Pembiayaan

Disamping kredit perbankan, pinjaman yang diberikan Danamon secara konsolidasi juga berupa piutang
pembiayaan konsumen dan piutang sewa pembiayaan. Piutang pembiayaan Adira Finance tumbuh 4,1% menjadi
Rp26,08 triliun dibandingkan dengan Rp25,06 triliun Pembiayaan konsumen yang dilakukan sendiri oleh Adira
memiliki porsi dominan dan mencapai Rp32,07 triliun atau tumbuh 3,2% dibandingkan posisi tahun sebelumnya.
Tabel Pembiayaan Konsumen

Tahunan
Rp miliar
YoY 2017 2016 2015
Pembiayaan bersama 10,5% 7.368,34 6.666,97 6.814,60
Pembiayaan sendiri 3,2% 32.075,11 31.086,05 29.820,03
Pendapatan pembiayaan konsumen belum diakui 4,8% (12.030,34) (11.480,64) (11.667,75)
Penyisihan 10,1% (1.333,04) (1.210,61) (1.080,78)
Jumlah 4,1% 26.080,07 25.061,77 23.886,10
Obligasi Pemerintah
Investasi Bank Danamon terhadap obligasi pemerintah mencapai Rp10,97 triliun di tahun 2017, naik sebesar
14,8% dibandingkan posisi tahun 2016 sebesar Rp9,56 triliun di tahun 2016. Obligasi pemerintah milik Danamon
dalam mata uang Rupiah dan Dollar AS mencapai Rp6,50 triliun dan Rp4,47 triliun di tahun 2017, lebih tinggi
dibandingkan posisi tahun 2016 sebesar Rp6,05 triliun dan Rp3,51 triliun.

Aset Tetap beban dibayar dimuka menjadi Rp3,70 triliun pada

Aset tetap Bank Danamon di tahun 2017 mengalami tahun 2017 dari Rp2,39 triliun setahun sebelumnya.
penurunan sebesar 8,7% menjadi Rp2,29 triliun
dibandingkan posisi tahun 2016 yang mencapai LIABILITAS
Rp2,51 triliun. Penurunan ini terutama disebabkan oleh Untuk mendukung aktivitas utama Bank Danamon
berkurangnya nilai aset kendaraan bermotor menjadi yakni pemberian pinjaman kepada nasabah,
Rp459,00 miliar pada tahun 2017 dari Rp642,95 miliar Danamon melakukan diversifikasi Dana Pihak Ketiga
satu tahun sebelumnya. (DPK) yang berasal dari simpanan dari bank lain, efek
yang diterbitkan dan pinjaman yang diterima selain
Aset Lain-lain dari sumber pendanaan utama simpanan nasabah
Aset lain-lain Bank Danamon yang terdiri dari akun- terutama yang berbiaya lebih murah seperti giro dan
akun selain yang dijelaskan diatas sebesar Rp11,11 triliun tabungan. Danamon mampu mengelola DPK dengan
di tahun 2017, lebih tinggi dibandingkan posisi tahun baik di tahun 2017 yang ditunjukkan dengan rasio
2016 yang mencapai Rp9,82 triliun. Kenaikan aset CASA sebesar 48,3% dibandingkan tahun sebelumnya
lain-lain ini terutama dipengaruhi oleh peningkatan sebesar 46,1%.
Pendanaan
Rp miliar YoY 2017 2016 2015 Jangka % Total
Panjang
Simpanan Nasabah -1,8% 101.897 103.740 115.141 74,7%
Simpanan dari Bank Lain 61,3% 4.635 2.873 1.826 1,2%
Efek yang Dijual Dengan janji Dibeli
Kembali (Repo) 100,0% 10 - - 0%
Efek yang Diterbitkan 21,1% 10.171 8.398 9.714 9.714 6,3%
Pinjaman yang Diterima -14,2% 9.794 11.415 13.086 2.297 8,5%
Pinjaman Subordinasi 0,0% - - - 0%
Lain-lain 8,1% 12.578 11.633 14.350 9,3%
Jumlah 0,7% 139.085 138.059 154.117 12.011 100%
Simpanan Nasabah
Simpanan nasabah memiliki porsi yang dominan terhadap liabilitas Bank Danamon dengan kontribusi sebesar
74,7% di tahun 2017. Total simpanan nasabah Danamon mencapai Rp101,90 triliun sedikit lebih rendah dibandingkan
posisi tahun 2016 sebesar Rp103,74 triliun. Danamon secara konsisten lebih memprioritaskan sumber pendanaan
dengan biaya lebih murah dengan meningkatkan pendanaan yang berasal dari giro maupun tabungan. Rasio
CASA di tahun 2017 meningkat menjadi 48,3% dibandingkan posisi rasio tersebut di tahun 2016 sebesar 46,1%.
Perbaikan rasio ini seiring dengan semakin berkurangnya porsi deposito berjangka menjadi Rp53,18 triliun dari
Rp56,27 triliun di tahun 2016 atau turun sebesar 5,5%.
Tahunan
Rp miliar
YoY 2017 2016 2015
Simpanan Nasabah
Giro -2,2% 14.646 14.974 15.905
Tabungan 4,8% 34.073 32.499 32.853
Deposito -5,5% 53.178 56.267 66.383
Total Simpanan Nasabah -1,8% 101.897 103.741 115.141
Simpanan dari Bank Lain 61,3% 4.634 2.873 1.826
Total Dana Pihak Ketiga -0,1% 106.531 106.613 116.967

Simpanan dari Bank Lain

Simpanan dari bank lain di tahun 2017 meningkat sebesar 61,3% dari posisi tahun 2016 yang hanya sebesar
Rp2,87 triliun menjadi Rp4,63 triliun. Kenaikan signifikan ini terutama ditopang oleh peningkatan giro mata uang
Rupiah menjadi Rp1,64 triliun di tahun 2017 dibandingkan hanya Rp888,43 miliar setahun sebelumnya.
Pendanaan Jangka Panjang

Pada tahun 2017 pendanaan jangka panjang naik 0,8% dibandingkan tahun sebelumnya menjadi Rp19,97 triliun.
Hal ini dikarenakan kenaikan pendanaan untuk PT Adira Dinamika Multi Finance yang naik 21,1% menjadi Rp10,17
triliun.
Tahunan
Rp miliar
YoY 2017 2016 2015
Obligasi Bank Danamon - - - -
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance 21,1% 10.171 8.398 9.714
PT Bank Pan Indonesia Tbk -23,3% 2.300 3.000 3.500
PT Bank Central Asia Tbk -35,3% 932 1.440 1.614
Citibank. NA, Cabang Jakarta -100,0% - 250 475
The Hongkong and Shanghai Banking Corporation
Ltd., Indonesia - - - 400
PT Bank DKI 100,0% 400 200 100
PT Bank Victoria International Tbk -100,0% - 400 300
PT Bank National Nobu Tbk -33,4% 100 150 149
PT Bank BCA Syariah -79,5% 38 183 10
Pinjaman dari bank/lembaga keuangan lain 0,0% 50 50 50
PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan
Banten Tbk 100,0% 100 - 200
International Finance Corporation -100,0% - 445 683
Wells Fargo Bank - - - 689
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk 77,3% 83 47 50
PT Bank DBS Indonesia 100,0% 3.047 - -
The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd -100,0% - 350 -
Bank BNP Paribas (Singapura) -51,8% 1.953 4.051 4.353
PT Bank Mega Tbk 180,8% 699 249 -
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 100,0% 92 - -
PT Bank KEB Hana Indonesia -100,0% - 100 100
PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia -100,0% - 500 -
Australia New Zealand Banking Group Ltd., Cabang
Indonesia - 413
Jumlah 0,8% 19.965 19.813 22.800

Efek yang Diterbitkan Kenaikan liabilitas lain-lain dibandingkan posisi tahun

Bank Danamon melalui Anak Perusahaannya Adira 2016 sebesar Rp11,63 triliun terutama disebabkan
Finance menerbitkan obligasi untuk mendukung oleh beban yang masih harus dibayar yang naik 17,7%
kegiatan usaha pembiayaan. Total obligasi Adira menjadi Rp8,11 triliun pada tahun 2017 dari posisi
Finance yang belum jatuh tempo dikurangi biaya tahun sebelumnya sebesar Rp6,89 triliun.
emisi dan lain-lain adalah Rp9,51 triliun per 31
Desember 2017 dari Rp8,21 triliun di periode yang EKUITAS
sama tahun 2016. Selain itu, Adira Finance memiliki Bank Danamon secara konsisten mampu membukukan
Sukuk Mudharabah yang belum jatuh tempo sebesar perbaikan ekuitas dalam tiga tahun terakhir. Ekuitas
Rp661,00 miliar per 31 Desember 2017, lebih tinggi Danamon tumbuh sebesar 7,7% menjadi Rp39,17 triliun
dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya di tahun 2016 dibandingkan posisi tahun 2016 sebesar
yang mencapai Rp190,00 miliar. Secara kumulatif, Rp36,38 triliun. Penguatan ekuitas Danamon ini
efek yang diterbitkan mencapai Rp10,17 triliun atau terutama ditunjang oleh kenaikan saldo laba sebesar
naik 21,1% dibandingkan tahun 2016 yang mencapai 11,7% menjadi Rp25,38 triliun dibandingkan saldo
Rp8,40 triliun. Sebagai catatan, seluruh obligasi dan laba tahun sebelumnya sebesar Rp22,72 triliun. Saldo
sukuk yang diterbitkan oleh Adira Finance mendapat laba memiliki kontribusi terbesar terhadap ekuitas
peringkat AAA dari PT Pemeringkat Efek Indonesia Danamon sebesar 64,8% di tahun 2017. Sementara
(Pefindo). itu, modal ditempatkan dan disetor serta tambahan
modal disetor masing-masing sebesar Rp5,90 triliun
Liabilitas Lain-lain dan Rp7,26 triliun di tahun 2017.
Liabilitas lain-lain yang terdiri dari akun-akun selain
yang disebutkan diatas pada tahun 2017 mengalami
kenaikan sebesar 8,1% menjadi Rp12,58 triliun.
Tahunan
Rp miliar
YoY 2017 2016 2015
Modal ditempatkan dan disetor penuh 0,0% 5.901 5.901 5.901
Tambahan modal disetor 0,1% 7.256 7.250 7.237
Komponen ekuitas lainnya 59,2% 121 76 65
Saldo laba 11,7% 25.382 22.716 20.729
Kepentingan non-pengendali 17,7% 512 435 283
Jumlah Ekuitas 7,7% 39.172 36.378 34.215
LAPORAN LABA RUGI

Bank Danamon mampu membukukan kenaikan laba bersih 37% menjadi Rp3,82 triliun di tahun 2017 di tengah
pertumbuhan ekonomi yang masih tumbuh dalam skala terbatas. Pengelolaan beban bunga yang lebih baik
disaat pertumbuhan kredit yang terbatas dikombinasikan dengan efisiensi operasional yang berkelanjutan
menjadi faktor pendorong perbaikan profitabilitas Danamon di tahun 2017. Jumlah laba komprehensif Danamon
naik 31,6% menjadi Rp3,57 triliun sedangkan laba bersih per saham Danamon membaik menjadi Rp384,11 per
saham.

Tahunan
Rp miliar
YoY 2017 2016 2015 *)
Pendapatan Bunga Bersih 2,7% 14.149 13.779 13.648
Pendapatan Underwriting Bersih -0,9% 615 621 527
Pendapatan Bunga dan Underwriting Bersih 2,5% 14.764 14.400 14.175
Pendapatan Operasional lainnya -7,8% 3.755 4.071 4.082
Beban Operasional Lainnya -4,5% 12.934 13.537 14.437
Pendapatan Operasional Bersih 13,2% 5.585 4.934 3.820
Beban Non Operasional-Bersih -59,7% 218 541 538
Laba Sebelum Pajak Penghasilan 22,2% 5.367 4.393 3.282
Pajak Penghasilan -3,8% 1.539 1.600 812
Laba Setelah Beban Pajak Penghasilan 37,0% 3.828 2.793 2.470
Laba bersih yang dapat diartribusikan kepada
kepentingan non-pengendali 19,5% 147 123 76
Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada
pemilik entitas induk 37,9% 3.682 2.669 2.394
Laba Bersih per Saham (Dasar) - nilai penuh 37,9% 384.11 278.52 250
Laba Komprehensif yang Dapat diatribusikan
Kepemilik Entitas Induk 31,6% 3.573 2.715 2.459
Laba Komprehensif yang Dapat diatribusikan Kepada
Kepentingan Non Pengendali 14,3% 136 119 78
*) Diklasifikasikan kembali
Pendapatan Bunga Neto Pendapatan Operasional Lainnya

Pendapatan bunga neto bank Danaman di tahun 2017 Pendapatan operasional lainnya Danamon di tahun
mampu dikelola dengan baik yang mencapai Rp14,15 2017 turun 7,8% menjadi Rp3,75 triliun. Penurunan
triliun. Pendapatan ini tumbuh 2,7% dibandingkan ini terutama dipengaruhi oleh berkurangnya imbalan
tahun sebelumnya sebesar Rp13,78 triliun. Danamon jasa yang turun sebesar 6,7% menjadi Rp1,91 triliun.
juga mampu mengelola beban bunga dengan baik
sehingga beban tersebut turun sebesar 14,2% menjadi Beban Operasional Lainnya
Rp5,90 triliun di tahun 2017 dibandingkan Rp6,88 Pengelolaan operasional bisnis yang lebih efisien oleh
triliun satu tahun sebelumnya. Bank Danamon juga ditunjukkan dengan penurunan
beban operasional lainnya yang turun 4,5% menjadi
Pendapatan Underwriting Asuransi Neto Rp12,93 triliun di tahun 2017. Kenaikan beban tenaga
Pendapatan underwriting neto Bank Danamon kerja dan tunjangan sebesar 3% menjadi Rp5,02 triliun
mencapai Rp615,35 miliar atau turun tipis 0,9% dari pada tahun 2017 mampu diimbangi dengan penurunan
posisi tahun 2016 sebesar Rp621,11 miliar. Penurunan beban umum & administrasi serta penyisihan kerugian
ini sejalan dengan penurunan pendapatan premi penurunan nilai. Beban umum & administrasi turun 1%
asuransi pada tahun 2017 yang mencapai Rp1,78 triliun menjadi Rp2,99 triliun. Selain itu, penurunan beban
atau lebih rendah dibandingkan tahun sebelumnya operasional lainnya juga ditopang oleh penyisihan
sebesar Rp1,83 triliun. kerugian penurunan nilai yang lebih rendah menjadi
Rp3,51 triliun dibandingkan posisi tahun 2016 sebesar
Pendapatan Bunga dan Underwriting Neto Rp4,44 triliun.
Ditopang oleh kenaikan pendapan bunga neto,
pendapatan bunga dan underwriting neto
Bank Danamon mampu tumbuh 2,5% menjadi
Rp14,76 triliun. Pada tahun sebelumnya pendapatan
ini mencapai Rp14,40 triliun.

Pendapatan Operasional Bersih Pajak Penghasilan

Pendapatan operasional bersih Danamon mengalami Beban pajak penghasilan mencapai Rp1,54 triliun
kenaikan 13,2% menjadi Rp5,59 triliun pada tahun di tahun 2017 atau mengalami penurunan sebesar
2017. Kenaikan pendapatan operasional bersih ini 3,8%. Beban pajak penghasilan Danamon pada tahun
sejalan dengan peningkatan pendapatan bunga dan sebelumnya mencapai Rp1,60 triliun.
underwriting neto yang dikombinasikan dengan
efisiensi biaya operasional di tahun 2017. Laba Bersih
Laba bersih Danamon tumbuh sebesar 37% menjadi
Beban Non Operasional-Bersih Rp3,82 triliun setelah memperhitungkan beban pajak
Beban non operasional-bersih turun 59,7% menjadi pada tahun 2017. Seiring dengan peningkatan laba
Rp218,4 miliar di tahun 2017 dibandingkan Rp541,18 bersih ini, laba bersih per saham yang diperoleh
miliar terutama ditopang oleh dengan penurunan Danamon meningkat 37,9% menjadi Rp384,11 (angka
beban non operasional. Danamon mampu mampu penuh) pada tahun 2017 dibandingkan sebesar
mengelola beban non operasional menjadi lebih Rp278,52 (angka penuh) pada tahun 2016.
rendah yakni Rp322,07 miliar dibandingkan tahun
sebelumnya sebesar Rp628,83 miliar. Sementara itu, Jumlah Pendapatan Komprehensif
pendapatan non operasional Danamon mencapai Pendapatan komprehensif lain setelah pajak
Rp103,68 miliar, lebih tinggi dibandingkan posisi Danamon pada tahun 2017 terdiri dari kerugian
tahun 2016 sebesar Rp87,66 miliar. aktuarial program manfaat pasti, pajak penghasilan
terkait dengan penghasilan komprehensif lain,
Laba Sebelum Pajak aset keuangan tersedia untuk dijual, dan arus kas
Sejalan dengan peningkatan operasional bersih pada lindung nilai. Secara kumulatif, pendapatan/beban
tahun 2017, Danamon membukukan pertumbuhan komprehensif mencapai Rp119,14 miliar pada tahun
laba sebelum pajak sebesar 22,2% menjadi 2017, laba komprehensif setelah pajak masih mencapai
Rp5,37 triliun. Rp3,71 triliun di tahun 2017 dibandingkan tahun
sebelumnya sebesar Rp2,83 triliun.
LAPORAN ARUS KAS

Tahunan
Rp miliar
YoY 2017 2016 2015
Arus Kas Bersih Diperoleh dari /(Digunakan untuk)
Aktivitas Operasi 90,8% 3.749 (1.965) 7.330
Arus Kas Bersih Diperoleh dari /(Digunakan untuk)
Aktivitas Investasi 74,8% (3.189) (12.658) 2.757
Arus Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 101,1% 23 (2.051) (5.166)
(Penurunan)/Kenaikan Kas dan Setara Kas Bersih 103,5% 583 (16.674) 4.921
Dampak neto perubahan nilai tukar atas kas dan
setara kas 185,2% 98 (115) 1.665
Kas dan Setara Kas pada Awal Tahun -52,6% 15.154 31.943 25.357
Kas dan Setara Kas pada Akhir Tahun 4,5% 15.835 15.154 31.943

Arus Kas dari Aktivitas Operasi Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan
Bank Danamon membukukan surplus arus kas Bank Danamon membukukan surplus arus kas
bersih dari aktivitas operasional pada tahun 2017 dari kegiatan pendanaan sebesar Rp23,08 miliar
sebesar Rp3,75 triliun dibandingkan defisit arus kas dibandingkan defisit arus kas pendanaan yang
operasional setahun sebelumnya sebesar Rp1,96 mencapai Rp2,05 triliun setahun sebelumnya. Hal
triliun. Hal ini terutama disebabkan oleh kenaikan ini ditopang oleh penerimaan pinjaman yang lebih
pendapatan bunga, provisi dan komisi menjadi tinggi menjadi Rp27,74 triliun pada tahun 2017
Rp11,76 triliun dibandingkan tahun sebelumnya dibanding posisi tahun sebelumnya sebesar Rp19,47
sebesar Rp10,46 triliun. Selain itu, pembayaran bunga, triliun. Selain itu, Danamon melalui Adira Finance
provisi, dan komisi yang turun menjadi Rp5,37 triliun membukukan kenaikan penerimaan dari penerbitan
dari Rp6,32 triliun pada tahun 2016 juga menjadi obligasi sebesar Rp4,59 triliun dari Rp2,86 triliun pada
penopang surplus arus kas bersih dari aktivitas tahun 2016. Kenaikan penerimaan arus kas pendanaan
operasional. Danamon juga mampu menurunkan ini mampu menutupi kenaikan pembayaran pinjaman
pengeluaran bersama pada tahun 2017 menjadi yang mencapai Rp28,49 triliun pada tahun 2017 dari
Rp13,43 triliun dibandingkan posisi tahun sebelumnya Rp19,51 triliun pada tahun sebelumnya.
yang mencapai Rp14,36 triliun.
Komitmen dan Kontinjensi
Arus Kas dari Aktivitas Investasi Bank Danamon memiliki komitmen penyediaan
Arus kas bersih yang dihasilkan dari aktivitas investasi fasilitas pinjaman kepada nasabah maupun
selama tahun 2017 adalah sebesar minus Rp3,19 kontinjensi diantaranya dalam bentuk pendapatan
triliun terutama berasal dari pembelian efek-efek dan dalam penyelesaian dan garansi bank yang diterima.
obligasi pemerintah sebesar Rp27,81 triliun atau lebih Danamon memiliki liabilitas komitmen sebesar
rendah dibandingkan posisi tahun 2016 yang mencapai Rp2,15 triliun pada tahun 2017, lebih tinggi
Rp34,68 triliun. Disisi lain, Danamon membukukan dibandingkan dengan tahun 2016 sebesar
penerimaan dari efek-efek dan obligasi pemerintah Rp2,06 triliun. Disisi lain, liabilitas kontinjensi neto
yang dijual dan telah jatuh tempo sebesar Rp26,14 Danamon sebesar Rp3,15 triliun dibandingkan
triliun di tahun 2017 atau naik 18,9% dibandingkan tahun sebelumnya Rp3,17 triliun. Secara kumulatif,
tahun sebelumnya sebesar Rp21,99 triliun. liabilitas komitmen dan kontinjensi neto mencapai
Rp5,30 triliun atau naik 1,2% dibandingkan posisi
tahun 2016 sebesar Rp5,23 triliun.
Tahunan
Komitmen dan Kontinjensi
YoY 2017 2016 2015
Fasilitas kredit kepada debitur yang belum digunakan -21,3% 259 329 369
Irrevocable L/C yang masih berjalan 9,4% 1.894 1.732 1.626
Jumlah liabilitas komitmen 4,5% 2.153 2.061 1.995
Tagihan kontinjensi
Garansi dari bank lain -58,6% 29 70 130
Pendapatan bunga dalam penyelesaian -20,6% 459 578 494
Jumlah tagihan kontinjensi -24,7% 488 648 624
Liabilitas kontinjensi
Garansi bank -7,0% 3.469 3.731 3.357
Standy letters of credits 81,3% 165 91 86
Jumlah Liabilitas kontinjensi -4,9% 3.634 3.822 3.443
Liabilitas kontinjensi - neto -0,9% 3.146 3.174 2.819
Liabilitas komitmen dan kontinjensi-neto 1,2% 5.299 5.235 4.814

RASIO KEUANGAN UTAMA

2017 2016 2015
CAR 22,1 20,9 19,7
NPL 2,8 3,1 3,0
NIM 9,3 8,9 8,2
BOPO 72,1 77,3 83,4
ROA 3,0 2,3 1,7
LFR 93,3 91,0 87,5
KEMAMPUAN MEMBAYAR HUTANG DAN Likuiditas Bank

KOLEKTIBILITAS PIUTANG Pengelolaan likuiditas bank sangat diperlukan karena
Kemampuan Danamon dalam memenuhi seluruh dipengaruhi oleh struktur pendanaan, likuiditas
kewajiban baik kewajiban jangka panjang maupun aset, liabilitas kepada conterparty dan komitmen
jangka pendek, diukur melalui beberapa rasio, memberikan pembiayaan kepada debitur. Bank
antara lain rasio solvabilitas, rasio rentabilitas and Danamon melakukan pengukuran risiko likuiditas dalam
rasio likuiditas. Berikut ini adalah rasio keuangan pengelolaan likuiditasnya dengan menggunakan rasio
perbankan untuk mengukur solvabilitas, kolektabilitas Loan to Funding Ratio (LFR). Posisi LFR Danamon
dan profitabilitas. pada akhir tahun 2017 adalah sebesar 93,3%atau lebih
tinggi dibandingkan tahun lalu dikarenakan turunnya
Solvabilitas Bank pendanaan pihak ketiga akibat Danamon secara
Bank Danamon memastikan kecukupan modal Bank konsisten lebih memprioritaskan sumber pendanaan
supaya dapat memenuhi risiko penyaluran dana dengan biaya lebih murah dengan meningkatkan
dan risiko pasar melalui rasio Kewajiban Penyediaan pendanaan yang berasal dari giro maupun tabungan.
Modal Minimum (KPMM) dalam mengukur solvabilitas.
Rasio Kecukupan Modal (CAR) Danamon dengan STRUKTUR MODAL
memperhitungkan risiko penyaluran dana, risiko pasar
dan risiko operasional adalah sebesar 22,1%. Rasio ini Adapun struktur permodalan Bank saat ini terdiri dari:
berada di atas batas minimum yang ditentukan oleh I. Modal inti (tier 1) tersebut terdiri dari modal disetor
OJK sebesar 11,75% pada tahun 2017. dan cadangan tambahan modal dikurangi dengan
perhitungan pajak tangguhan, aset tidak berwujud
Rentabilitas Bank dan penyertaan di entitas anak.
Kinerja rentabilitas Bank Danamon diukur dengan
menggunakan rasio-rasio antara lain Return on Cadangan tambahan modal terdiri dari agio saham,
Asset (ROA), Return on Equity (ROE), Net Interest cadangan umum, laba tahun-tahun lalu, laba
Margin (NIM), dan rasio Biaya Operasional terhadap tahun berjalan, penghasilan komprehensif lainnya,
Pendapatan Operasional (BOPO). Danamon mampu dikurangi selisih kurang antara PPA dan cadangan
membukukan ROA dan ROE lebih baik sebesar kerugian penurunan nilai atas aset produktif, dan
3,0%dan 2,3% dibandingkan tahun sebelumnya. PPA atas aset non produktif yang wajib dihitung.
Sementara itu, NIM juga mengalami perbaikan
menjadi 9,3% ditopang oleh rasio BOPO yang II. Modal pelengkap (tier 2) terdiri dari cadangan
membaik menjadi 71,1%. umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk
(maksimum 1,25% dari ATMR untuk risiko kredit).

Rincian Struktur Modal

Bank Consolidated
Rp miliar
YoY 2017 2016 2015 YoY 2017 2016 2015
Komponen Modal
a. Modal Inti (Tier 1) 6,4% 28.219 26.527 25.607 7,6% 33.357 30.997 29.892
b. Modal Pelengkap (Tier 2) 1,7% 1.137 1.119 1.197 0,9% 1.261 1.250 1.336
Jumlah Modal Inti dan
Modal Pelengkap (a+b) 6,2% 29.356 27.646 26.804 7,4% 34.619 32.248 31.228
Aktiva Tertimbang dengan
Memperhitungkan Risiko
Kredit, Risiko Pasar dan
Risiko Operasional 1,9% 126.334 123.952 128.284 1,9% 157.002 154.090 158.766
KPMM 0,9% 23,24% 22,30% 20,89% 1,1% 22,05% 20,93% 19,67%
Kebijakan Struktur Modal

Sesuai dengan peraturan BI di atas, guna memperkuat Bank mendukung kebijakan yang telah dikeluarkan
daya tahan industri perbankan dalam menghadapi oleh BI dan OJK dan berupaya mempersiapkan diri
berbagai tantangan ekonomi, bank diwajibkan agar dapat memenuhi berbagai ketentuan yang
untuk meningkatkan rasio minimum modal inti dikeluarkan sehingga mampu mencapai pertumbuhan
(Tier 1) dari 5% menjadi 6%, efektif dari tanggal 1 bisnis yang berkelanjutan. Bank optimis mampu
Januari 2014 dan membentuk tambahan modal memenuhi ketentuan terkait permodalan untuk
sebagai penyangga (buffer) yang berlaku secara mendukung pertumbuhan bisnis yang diharapkan.
bertahap mulai 1 Januari 2016 sampai 1 Januari 2019.
Ketentuan mengenai pemenuhan buffer ini diatur Strategi Pengelolaan Modal
lebih lanjut dalam PBI Nomor 17/22/PBI/2015 tanggal Sesuai dengan peraturan OJK (POJK) No.11/
23 Desember 2015 tentang Kewajiban Pembentukan POJK.03/2016 tanggal 29 Januari 2016 tentang
Countercyclical Buffer dan POJK No. 46/ Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank
POJK.03/2015 tanggal 23 Desember 2015 tentang Umum serta perubahannya sesuai peraturan OJK
Penetapan Systemically Important Bank dan Capital (POJK) No.34/POJK.03/2016 tanggal 22 September
Surcharge. 2016 dan Surat Edaran OJK No.26/SEOJK.03/2016
tanggal 14 Juli 2016, tentang KPMM sesuai profil
Dasar Penetapan Kebijakan Manajemen atas Risiko dan Pemenuhan Capital Equivalency
Struktur Modal Maintained Assets (”CEMA”), Danamon diwajibkan
Persentase buffer dari ATMR yang wajib dipenuhi untuk melakukan perhitungan KPMM minimum
Danamon pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 berdasarkan profil risiko dan melakukan ICAAP,
masing-masing sebagai berikut: Danamon mengukur kecukupan modal berdasarkan
• Capital Conservation Buffer 1,250% dan 0,625%, ketentuan KPMM dari OJK serta kecukupan modal
• Countercyclical Buffer 0,000% dan 0,000%, internal, untuk memasstikan kecukupan modal yang
• Capital Surcharge untuk D-SIB 0,500% dan berkelanjutan guna mendukung kegiatan operasional
0,250%. bank.
Hasil penilaian menunjukkan bahwa Danamon Proses Penilaian Kecukupan Modal secara
mampu memenuhi ketentuan KPMM minimum sesuai Internal
dengan profil risiko, dan mampu memenuhi ketentuan ICAAP adalah assesment sendiri yang dilakukan
tambahan modal (buffer), baik untuk Bank maupun Danamon sesuai Pilar 2 Basl & Peraturan OJK, dimana
konsolidasi. tidak hanya dipertimbangkan kecukupan modal dari
Pilar 1 (Risiko Credit, Market, & Operasional) tapi
juga untuk meliputi risiko lainnya. Sebagai tambahan

perhitungan kecukupan modal minimum berdasarkan IKATAN MATERIAL TERKAIT INVESTASI

Rating Porfil Risiko sesuai peraturan OJK, Danamon BARANG MODAL
juga menggunakan perhitungan internal untuk Ikatan material yang dimiliki oleh Danamon bertujuan
menghitung setiap resiko dari: sebagai komitmen pembelian barang modal yang
• Risiko konsentrasi kredit telah direncanakan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB).
• Risiko Suka Bunga di buku bank
• Risiko Likuiditas Sumber Dana
• Dampak dari Stress Test Sumber dana yang digunakan dalam pembelian
barang modal berasal dari modal Danamon yang
Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, penerapan telah dianggarkan selama tahun berjalan.
ICAAP di Danamon disertai dengan pengawasan aktif
dari Direksi dan Dewan Komisaris, proses penilaian Mata Uang
kecukupan modal, proses pemantauan dan pelaporan Seluruh transaksi yang dilakukan dalam rangka
profil risiko, serta proses pengawasan internal yang pengikatan material untuk belanja modal adalah
memadai. Satuan Kerja Internal Audit Danamon dalam mata uang rupiah.
melakukan review tahunan atas proses ICAAP secara
independen. Langkah-Langkah Perlindungan Risiko Mata
Uang
Stress Test Karena seluruh transaksi pengikatan dan belanja
Danamon melaksanakan Stress Test untuk modal dilakukan dalam mata uang rupiah, maka
memperkirakan potensi dampak dari kejadian ekstrem Danamon tidak perlu melakukan perlindungan atas
pada pendapatan dan mdal. Hasil stress test ini juga risiko perlindungan atas mata uang.
dintegrasikan ke dalam framework ICAAP Danamon.
Tim Economist menyiapkan beberapa skenario yang INVESTASI BARANG MODAL
dapat menyebabkan masalah bagi Danamon dalam Bank Danamon melakukan investasi aset tetap
beberapa tingkat keparahan yang berbeda. Skenario yang terdiri dari bangunan, perlengkapan kantor,
ini akan diformulasikan ke dalam parameter dan kendaraan bermotor dan aset dalam penyelesaian
disetujui oleh manajemen. pada tahun 2017 bertujuan untuk mendukung
efisiensi operasional Bank. Investasi barang modal
Setiap lini bisnis dan kalkulasi risiko kredit, pasar, pada tahun 2017 mencapai Rp265,65 miliar atau turun
dan likuiditas akan menggunakan skenario ini. Hasil 45,83% untuk mengantisipasi pertumbuhan ekonomi
tersebut akan dianalisa dan dilaporkan ke Direksi dan Indonesia yang relatif terbatas.
Komisaris.
Selama tahun 2015 hingga 2017 Danamon tidak
melakukan perikatan khusus dalam hal investasi
barang modal yang perlu diungkapkan perusahaan.
Investasi Barang Modal

Tahunan
Rp juta
YoY 2017 2016 2015
Tanah -100,0% - 2.082 52.104
Bangunan 42,8% 32.880 23.019 33.568
Perlengkapan kantor -9,6% 206.358 228.213 189.215
Kendaraan Bermotor -70,6% 12.531 42.559 220.356
Aset dalam penyelesaian -92,9% 13.878 194.522 194.734
Jumlah -45,8% 265.647 490.395 689.977

DAMPAK PERUBAHAN SUKU BUNGA, Pemantauan dan pengendalian risiko nilai tukar
PERUBAHAN NILAI MATA UANG DAN secara berkala telah memberikan dukungan positif
REGULASI TERHADAP KINERJA DANAMON pada pencapaian kinerja Treasury, khususnya terkait
dengan portofolio mata uang asing. Tingkat volatilitas
Dampak Perubahan Bunga nilai tukar Rupiah dalam tahun 2017 relatif lebih
Dalam menjalankan setiap aktivitas bisnis, Danamon rendah dibandingkan dengan mata uang negara Asia
secara aktif melakukan pemantauan terhadap kondisi lainnya.
eksternal yang berpotensi mempengaruhi kinerja
Danamon secara keseluruhan. PENCAPAIAN TARGET DI 2017
Walaupun tidak semua pencapaian keuangan
Danamon melakukan analisa sensitivitas secara Danamon mencapai target, tetapi kinerja keuangan
berkala untuk mengukur dampak dari perubahan tetap terkelola dengan baik. Tantangan pertumbuhan
suku bunga dengan menghitung interest rate gap ekonomi yang relatif terbatas tidak hanya berpengaruh
dari perspektif pendapatan (earnings perspective) terhadap Danamon, tetapi juga berdampak kepada
maupun perspektif nilai ekonomis (economic value kinerja industri perbankan pada umumnya. Danamon
perspective). Perhitungan tersebut berdasarkan membukukan pertumbuhan kredit yang dibawah
asumsi dan skenario, baik pada kondisi normal target, terutama karena pengurangan pinjaman
maupun stres, yang telah melalui proses evaluasi yang di segmen Mikro. Sejalan dengan pertumbuhan
dilakukan oleh manajemen Danamon. yang masih rendah, Danamon juga mengumpulkan
pendanaan dibawah target.
Berdasarkan hasil pengukuran tersebut, Danamon
dan anak perusahaan memiliki kemampuan yang baik Namun demikian, Danamon mampu membukukan
untuk mengantisipasi dampak perubahan suku bunga kinerja profitabilitas yang terkelola dengan baik yang
terhadap kinerja secara keseluruhan. mampu melebihi target dalam hal pendapatan bunga
bersih. Sementara itu, pencapaian Danamon sesuai
Strategi pengelolaan risiko suku bunga di banking target dalam hal pencapaian pendapatan bukan
book dan trading book dikelola dengan baik melalui bunga ditengah persaingan antar bank yang semakin
proses pengukuran, pengawasan dan pengendalian ketat khususnya untuk fee based income.
limit internal dengan memperhitungkan rencana bisnis
Danamon dan anak perusahaan secara menyeluruh. Walaupun beban operasional sediikit meningkat,
tetapi Bank berhasil meraih laba bersih sesudah
Dampak Perubahan Nilai Tukar pajak yang lebih tinggi dari target. Hal ini terutama
Perubahan nilai tukar Rupiah terhadap mata uang disebabkan oleh penurunan biaya kredit, yang
asing (Foreign Exchange) terutama terhadap mata mencerminkan perbaikan kualitas aset.
uang USD di tahun 2017 masih dalam batas toleransi
yang dapat diterima dengan baik oleh Danamon. INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG
Danamon secara aktif melakukan analisa sensitivitas TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN
untuk melihat dampak perubahan nilai tukar terhadap AKUNTAN
profitabilitas Danamon. Tidak ada peristiwa material setelah tanggal laporan
akuntan.
Perangkat pengendalian risiko nilai tukar dilengkapi
dengan pengukuran risiko yang sensitif terhadap PERISTIWA SETELAH TANGGAL LAPORAN
perubahan nilai tukar di pasar dan didukung oleh KEUANGAN
proses pengendalian risiko pasar yang telah berjalan Tidak ada peristiwa material setelah tanggal laporan
dengan baik di Danamon. Pengukuran parameter keuangan konsolidasian.
internal dan regulatory requirement dimonitor secara
berkala baik pada posisi trading book maupun
banking book.

TRANSAKSI-TRANSAKSI PENTING LAINNYA KEBIJAKAN DIVIDEN

DALAM JUMLAH YANG SIGNIFIKAN Kebijakan dividen ditetapkan setiap tahun melalui
Selama tahun 2017, tidak terdapat transaksi dalam mekanisme persetujuan Rapat Umum Pemegang
jumlah yang signifikan yang dilakukan oleh Bank Saham Tahunan (RUPS Tahunan). Pada tahun 2017,
Danamon. Bank Danamon telah melakukan pembayaran dividen
kas sebesar Rp934,32 miliar atau sebesar 35% dari
laba bersih tahun buku 2016.
Dividen per Saham untuk Seri

Laba Jumlah Pembayaran Tanggal Cadangan
Tanggal RUPST % Laba Bersih A dan Seri B
Tahun Dividen* Pembayaran Umum & Wajib*
(Rp jumlah penuh)
2014 7 April 2015 30% 81,50 781,15 8 Mei 2015 26,04
2015 28 April 2016 30% 74,90 717,89 27 Mei 2016 23,93
2016 12 April 2017 35% 97,48 934,32 12 Mei 2017 26,70
* Dalam miliar Rupiah
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH MANAJEMEN DAN/ATAU PEGAWAI

Selama tahun 2017, Danamon tidak memiliki program pemberian opsi saham kepada Direksi, Dewan Komisaris,
maupun karyawan
PERUBAHAN-PERUBAHAN PENTING YANG TERJADI DI BANK DAN KELOMPOK USAHA BANK

DALAM TAHUN YANG BERSANGKUTAN
Tidak terdapat perubahan-perubahan penting yang terjadi di Bank dan kelompok usaha Bank sampai dengan
periode Desember 2017 yang berpengaruh terhadap posisi keuangan Danamon.
INFORMASI MATERIAL MENGENAI INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, AKUISISI, ATAU

RESTRUKTURISASI HUTANG DAN MODAL
Pada tahun 2017, Danamon tidak melakukan kegiatan invetasi, ekspansi, divestasi, akusisi, dan kegiatan
restrukturisasi hutang dan modal.
REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM

Pada tahun 2017, Danamon sebagai perusahaan induk tidak melakukan penawaran umum apapun baik obligasi
maupun saham.
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN

Selama tahun 2017, Danamon tidak melakukan transaksi material yang mengandung benturan kepentingan.
PENGUNGKAPAN TRANSAKSI PIHAK BERELASI

Danamon melakukan berbagai transaksi dengan pihak-pihak berelasi yang bukan merupakan transaksi benturan
kepentingan dalam menjalankan aktivitas bisnisnya. Transaksi tersebut dilakukan secara wajar sesuai persyaratan
komersial normal seperti transaksi yang dilakukan dengan dengan pihak yang tidak berelasi. Informasi lebih
lengkap terkait transaksi dengan pihak berelasi dapat dilihat di lampiran laporan keuangan audit tahun 2017 PT
Bank Danamon Tbk (catatan no. 45).

Informasi Pihak Berelasi

Jumlah Transaksi
Jenis
No Nama Pihak Berelasi Jenis Hubungan Berelasi (Dalam miliar
Transaksi
Rupiah)*
1 Standard Chartered Bank Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang Penempatan 193,13
PLC sama dana
2 Standard Chartered Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang Tagihan 0,41
Bank, Singapore sama Derivatif
3 PT Bank DBS Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang Efek-efek 5,59
sama
4 PT Bank Permata Tbk Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang Efek-efek 14,36
sama
5 PT Bank Permata Tbk Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang Penempatan 15,76
sama dana
6 PT Bank DBS Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang Piutang 1,47
sama premi
7 PT Bank DBS Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang Penempatan 1,65
sama dana
8 PT Bank Permata Tbk Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang Tagihan 2,35
sama akseptasi
9 PT Bank DBS Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang Tagihan 0,12
sama akseptasi
10 Development Bank of Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang Penempatan 10,54
Singapore, Ltd sama dana
11 Dewan komisaris, direksi, Pejabat eksekutif dan karyawan kunci Pinjaman 27,20
dan karyawan kunci yang
diberikan
12 PT Matahari Putra Prima Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang Pinjaman 45
Tbk sama yang
diberikan
Total 317,57
*Angka diatas sebelum dikurangkan dengan PPAP yang telah dibentuk

PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG BERPENGARUH SIGNIFIKAN

TERHADAP BANK
Beberapa peraturan perbankan baru yang Dikeluarkan Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia di tahun 2017
dan dampaknya bagi Bank Danamon diuraikan di dalam tabel berikut:
Dampak
Regulasi Deskripsi
terhadap BDI
Peraturan Bank Perubahan atas PBI 19/6/PBI/2017 terhadap PBI sebelumnya yaitu PBI Perhitungan
Indonesia No. 18/14/PBI/2016 adalah sebagai berikut: GWM ini
19/ 6 /PBI/2017 1. Kewajiban pemenuhan GWM Primer – Rupiah sebesar rata-rata 6,5% memberikan
Tentang (enam koma lima persen) dari DPK dalam rupiah selama 2 minggu fleksibilitas
Perubahan tertentu yang dipenuhi: yang lebih bagi
Kelima Atas a. secara harian sebesar 5% (lima persen); Bank dalam
Peraturan Bank b. secara rata-rata untuk masa laporan tertentu sebesar 1,5% (satu mengelola
Indonesia No. koma lima persen). likuiditas
15/15/PBI/2013 2. Periode perhitungan Dana Pihak Ketiga dalam pemenuhan GWM Rupiah.
Tentang Giro Primer dan GWM Sekunder (dalam Rupiah) di Bank Indonesia yang Bank dapat
Wjib Minimum sebelumnya dalam 1 (satu) masa laporan menjadi 2 (dua) masa memenuhi
Bank Umum laporan. GWM Rupiah
dalam Rupiah 3. Dalam hal pemenuhan GWM Primer dan GWM Sekunder (dalam sebesar 1,5%
dan Valuta Asing Rupiah), Bank wajib membandingkan posisi saldo Rekening Giro secara rata-
Bagi Bank Umum Rupiah Bank di Bank Indonesia setiap akhir hari dalam 2 (dua) masa rata dalam
Konvensional. laporan terhadap rata-rata harian jumlah DPK dalam rupiah pada 4 periode
(empat) masa laporan sebelumnya. tertentu. Untuk
4. Excess reserve tidak diperlakukan dalam bagian GWM Sekunder - pemenuhan
Rupiah. GWM Rupiah
sebesar 5%
Peraturan Bank Indonesia ini mulai berlaku pada tanggal 1 Juli 2017 tetap dilakukan
setiap harinya.
Peraturan Cakupan pengaturan: Bank telah
Otoritas Jasa 1. Kewajiban Bank Sistemik dalam menyusun dan menyampaikan membuat dan
Keuangan No. rencana aksi (Recovery Plan). menyampaikan
14/POJK.03/2017 2. Recovery Plan tersebut paling sedikit memuat: recovery
tentang Rencana 3. Ringkasan eksekutif; plan ke OJK
Aksi (Recovery 4. Gambaran umum Bank Sistemik; sesuai dengan
Plan) Bagi Bank 5. Opsi Pemulihan (Recovery Options); dan ketentuan
Sistemik 6. pengungkapan Rencana Aksi (Recovery Plan). peraturan ini.
7. Penyampaian Recovery Plan kepada OJK paling lama 6 (enam)
bulan sejak ditetapkan sebagai Bank Sistemik. Bagi bank yang telah
ditetapkan sebagai Bank Sistemik, maka penyampaian pertama paling
lambat tanggal 29 Dec 2017.
8. Ketentuan pengenaan sanki atas Recovery Plan tersebut.
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini mulai berlaku pada tanggal 7 April
2017

Dampak
Regulasi Deskripsi
terhadap BDI
Peraturan Peraturan ini diterbitkan berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 1 Bank akan
Menteri Tahun 2017 yang mengizinkan Direktorat Jenderal Pajak (“DJP”) untuk menerapkan
Keuangan No. mengakses informasi keuangan dari institusi keuangan untuk tujuan ketentuan
73/PMK.03/2017 perpajakan dan memenuhi komitmen Indonesia dalam perjanjian tersebut
tentang internasional terkait Automatic Exchange of Financial Account mulai periode
Perubahan Information (“AEoI”). pelaporan 31
Atas Peraturan Desember
Menteri 1. Akses informasi keuangan untuk tujuan perpajakan 2017.
Keuangan No. a. Bank berkewajiban melaporkan informasi keuangan nasabah
70/PMK.03/2017 kepada DJP secara rutin maupun berdasarkan permintaan. Selain
Tentang itu, DJP dapat meminta informasi keuangan lainnya dalam rangka
Petunjuk Teknis pemeriksaan/penagihan/sengketa pajak.
Mengenai b. Treshold Laporan Rutin atas informasi keuangan nasabah per 31
Akses Informasi Desember setiap tahunnya:
Keuangan Untuk 1) Nasabah Individu (saldo minimum Rp 1 miliar); atau
Kepentingan 2) Nasabah Non-Individu (tanpa batasan saldo).
Perpajakan c. Informasi keuangan yang dilaporkan dalam Laporan Rutin meliputi:
d. Laporan Rutin disampaikan paling lambat tanggal 30 April sejak
akhir periode pelaporan.
2. Akses informasi keuangan terkait AeoI

a. Informasi keuangan yang dilaporkan kepada Otoritas Jasa
Keuangan (“OJK”) meliputi:
b. Laporan disampaikan paling lambat tanggal 1 Agustus sejak akhir
periode pelaporan.
c. Sejak 1 Juli 2017, Bank wajib melakukan prosedur identifikasi terkait
residensi pajak pemilik rekening dan memastikan bahwa pemilik
rekening, rekening keuangan dan controlling person atas rekening
tersebut perlu dilaporkan berdasarkan standar perjanjian pajak
internasional.
d. Rekening keuangan yang dimiliki oleh Non-Individu dan dibuka
sebelum 1 Juli 2017 yang saldonya tidak melebihi USD 250.000
dikecualikan dari pelaporan ini.
Peraturan ini berlaku sejak 2 Juni 2017.

Dampak
Regulasi Deskripsi
terhadap BDI
Peraturan Cakupan pengaturan: Saat ini tidak
Otoritas Jasa 1. Kewajiban bank BUKU 3 dan BUKU 4 dalam menyampaikan risiko ada perubahan
Keuangan likuiditas berupa kewajiban pemenuhan rasio pendanaan stabil bersih/ terhadap
No. 50/ Net Stable Funding Ratio (NSFR) yang bertujuan untuk mengurangi laporan
POJK.03/2017 risiko likuiditas terkait sumber pendanaan untuk jangka waktu yang keuangan
tentang lebih panjang dengan mensyaratkan Bank mendanai aktivitas dengan Danamon
Kewajiban sumber dana stabil yang memadai dalam rangka memitigasi risiko tahun 2017.
Pemenuhan kesulitan pendanaan pada masa depan. Peraturan ini
Rasio Pendanaan NSFR= ASF/RSF ≥ 100% akan mulai
Stabil Bersih ASF = jumlah liabilitas dan ekuitas yang stabil selama periode 1 (satu) berlaku pada
(Net Stable tahun. tahun 2018
Funding Ratio) RSF = jumlah aset dan transaksi rekening administratif yang perlu
Bagi Bank Umum didanai oleh pendanaan stabil.
2. Bank wajib melakukan pemantauan pemenuhan NSFR dan
menyampaikan laporan NSFR, baik secara individu maupun
konsolidasi, kepada Otoritas Jasa Keuangan.
3. Pemantauan laporan NSFR dilakukan secara bulanan, yang mulai
berlaku untuk posisi laporan akhir bulan Januari tahun 2018.
4. Penyampaian Laporan NSFR dan Kertas Kerja NSFR Bank kepada OJK
dilakukan setiap 3 bulan, yang mulai berlaku untuk posisi laporan 31
Maret 2018.
5. Selain itu, Bank wajib mempublikasikan Laporan NSFR setiap 3 bulan,
yang mulai berlaku untuk posisi laporan 31 Maret 2018, melalui:
a. Situs web Bank untuk Laporan NSFR posisi akhir triwulan laporan;
dan
b. Paling sedikit 1 (satu) surat kabar harian cetak berbahasa Indonesia
yang memiliki peredaran luas, situs web Bank, dan secara daring
(online) untuk nilai persentase NSFR posisi akhir triwulan laporan
yang dicantumkan pada laporan publikasi triwulanan.
6. Ketentuan atas sanksi untuk Bank yang tidak memenuhi ketentuan ini.
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini mulai berlaku pada tanggal 17 Juli
2017
PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI

Berikut ini adalah standar, perubahan dan • PSAK No. 102 (Amandemen), “Akuntansi
interpretasi yang berlaku efektif sejak tanggal Murabahah”.
1 Januari 2017 dan relevan bagi Bank dan Entitas • PSAK No. 103 (Amandemen), “Akuntansi Salam”.
Anak: • PSAK No. 104 (Amandemen), “Akuntansi Istishna”.
• PSAK No. 107 (Amandemen), “Akuntansi Ijarah”.
Efektif berlaku pada atau setelah tanggal 1 Januari • PSAK No. 108 (Amandemen), “Akuntansi Transaksi
2017: Asuransi Syariah”.
• PSAK No. 1 (Amandemen), “Penyajian Laporan • ISAK No. 32, “Definisi dan Hierarki Standar
Keuangan” tentang Prakarsa Pengungkapan. Akuntansi Keuangan”.
• PSAK No. 3 (Amandemen), “Laporan Keuangan
Interim”. Implementasi dari standar-standar tersebut tidak
• PSAK No. 24 (Penyesuaian 2016), ” Imbalan Kerja. menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dan
• PSAK No. 58 (Penyesuaian 2016), “Aset Tidak tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap
Lancar yang Dimiliki untuk Dijual dan Operasi laporan keuangan konsolidasi di periode berjalan
yang Dihentikan.” atau tahun sebelumnya.
• PSAK No. 60 (Penyesuaian 2016), “Instrumen
Keuangan: Pengungkapan”.


OPTIMIS
Tinjauan
Operasional
Daftar Isi
148 Manajemen Risiko
234 Sumber Daya Manusia
244 Teknologi Informasi
249 Operasional


Manajemen Risiko
“Danamon senantiasa meningkatkan

penerapan manajemen risiko di
lingkungan Bank serta Perusahaan Anak
sejalan dengan perkembangan regulasi
dan praktik bisnis terbaik. Penerapan
manajemen risiko ini ditujukan untuk
mengidentifikasi, mengukur, memantau
serta mengendalikan beragam potensi
risiko pada seluruh lini bisnis.”
VISI DAN MISI PILAR DAN PRINSIP PENGELOLAAN RISIKO
VISI TUJUH PILAR MANAJEMEN RISIKO

Bank mengedepankan Manajemen Risiko sebagai Prinsip pengelolaan risiko Danamon berdasarkan
bagian yang tidak terpisahkan dari strategi bisnis, Tujuh Pilar Manajemen Risiko yang difokuskan pada
dengan demikian, mendukung budaya risiko yang tujuh area sebagai berikut:
kuat yang melekat dengan baik dalam pengambilan
keputusan sehari-hari, aktivitas operasional dan a. Pilar Pertama: Good Corporate Governance
perilaku karyawan. Melibatkan pengawasan dan supervisi aktif
dari Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan
MISI Pengawas Syariah (untuk Unit Usaha Syariah)
• Menjadi mitra/rekan kerja terpercaya bagi lini serta membentuk sejumlah komite yang dapat
bisnis melalui Risk Appetite yang transparan dan mendukung pelaksanaan tata kelola manajemen
tepat sehingga memberikan hasil yang positif risiko.
bagi nasabah, pemegang saham, regulator dan b. Pilar Kedua: Kerangka Kerja Risiko
karyawan. Setiap karyawan wajib memahami dan berperan
• Menjunjung tinggi nilai-nilai dan prinsip-prinsip aktif dalam pengelolaan risiko sesuai fungsi dan
perusahaan yang didukung oleh kerangka tanggung jawabnya masing masing. Satuan Kerja
kerja risiko yang kuat yang didefinisikan dan Manajemen Risiko Terintegrasi bertanggung
dikomunikasikan dengan baik serta bersifat jawab untuk mendefinisikan Arsitektur Risiko dan
pencegahan. mempersiapkan panduan dasar bagi pengelolaan
• Menyiapkan kebijakan, model, alat dan kerangka serta pengawasan risiko. Seluruh lini bisnis dan
kerja terbaik yang dapat membantu dalam fungsi pendukungnya akan bekerja berlandaskan
pengukuran dan pengambilan risiko yang sehat pedoman tersebut.
• Mendukung budaya risiko dan kontrol yang kuat c. Pilar Ketiga: Standar Pengelolaan Risiko
serta proaktif di seluruh Bank dan Perusahaan Pengelolaan risiko dilakukan melalui penerapan
Anak. dan pendekatan yang konsisten serta disiplin
terhadap identifikasi, pengukuran, pemantauan
dan pengendalian atas setiap risiko secara
komprehensif dan efektif.
d. Pilar Keempat: Standar Akuntansi Daya Manusia (SDM) yang memiliki kompetensi
Seluruh akuntansi keuangan, laporan dan catatan dan berpengalaman sesuai kondisi, ukuran
yang diberikan kepada regulator dan pemangku dan kompleksitas operasional bisnis. Danamon
kepentingan (stakeholder) eksternal harus sesuai mewajibkan calon dan pejabat terkait memperoleh
dengan standar akuntansi yang berlaku. sertifikasi manajemen risiko yang dikeluarkan oleh
e. Pilar Kelima: Teknologi & MIS lembaga sertifikasi profesional yang diakui oleh
Penerapan teknologi dan sistem manajemen regulator.
informasi yang aman serta dapat dipercaya g. Pilar Ketujuh: Kesadaran dan Budaya Risiko
disesuaikan dengan skala aktivitas bisnis serta Penerapan pendekatan yang prudent dalam
kerangka kerja manajemen risiko Danamon. mengembangkan strategi bisnis disesuaikan
f. Pilar Keenam: Sumber Daya Manusia dengan risk appetite.
Memastikan bahwa pejabat yang mengelola
risiko pada semua level merupakan Sumber
Pilar dan Prinsip Pengelolaan Risiko
Pilar 1 Pilar 2 Pilar 3 Pilar 4 Pilar 5 Pilar 6 Pilar 7

Good Kerangka Standar Standar Teknologi Sumber Kesadaran
Corporate Kerja Risiko Pengelolaan Akuntansi & MIS Daya dan Budaya
Governance Risiko Manusia Risiko
PENDEKATAN PERTAHANAN TIGA LAPIS (THREE LINES OF DEFENSE)

Selanjutnya, untuk memantau, mengontrol dan mengelola risiko, Danamon menerapkan pendekatan Three Lines
of Defense sebagai berikut:
Pengawasan Dewan Komisaris

Pengawasan Direksi
Pertahanan Lapis Pertama Pertahanan Lapis Kedua Pertahanan Lapis Ketiga
• Lini Bisnis • Satuan Kerja Manajemen • Audit Internal
• Fungsi Pendukung Risiko Terintegrasi
• Kepatuhan
Lini bisnis dan fungsi Satuan Kerja Manajemen Audit Internal berperan sebagai pertahanan lapis
pendukung sebagai risk owner Risiko Terintegrasi dan Divisi ketiga yang melakukan kontrol melalui pengujian
merupakan pertahanan lapis Kepatuhan berperan sebagai dan audit secara independen atas ketepatan proses
pertama yang bertanggung pertahanan lapis kedua untuk lini bisnis dan unit pendukungnya serta memastikan
jawab terhadap pengelolaan melakukan fungsi pemantauan bahwa mereka telah melakukan fungsi dan tanggung
risiko sehari-hari di masing- pengelolaan risiko secara jawabnya sesuai kebijakan dan prosedur yang berlaku.
masing unit kerja. independen.
MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI

Sesuai dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang konglomerasi keuangan, Danamon sebagai entitas
utama telah merumuskan manajemen risiko terintegrasi dengan melakukan konsolidasi seluruh risiko di Bank dan

Perusahaan Anak untuk mengantisipasi kemungkinan • Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi
interaksi antara satu eksposur risiko dengan eksposur • Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan
risiko lainnya sehingga dapat memastikan bahwa limit.
seluruh jenis risiko yang berbeda dikelola secara • Proses Manajemen Risiko dan Sistem Manajemen
efektif. Danamon sebagai entitas utama mengelola Risiko
dan memantau sepuluh risiko yaitu risiko kredit, pasar, • Sistem Pengendalian Internal Manajemen Risiko
likuiditas, operasional, hukum, reputasi, stratejik,
kepatuhan, investasi dan imbal hasil serta penambahan PENGAWASAN AKTIF DEWAN KOMISARIS,
dua risiko yang dikelola dalam penerapan manajemen DEWAN PENGAWAS SYARIAH DAN DIREKSI
risiko terintegrasi yaitu risiko transaksi intra-grup dan Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah
risiko asuransi. (untuk Syariah Unit) dan Direksi menjadi penentu
keberhasilan pengelolaan risiko melalui pengawasan
Elemen-elemen utama yang menjadi pendukung aktif yang dilakukannya. Menyadari peran strategis
struktur tata kelola manajemen risiko Danamon ketiganya, Danamon telah menetapkan pembagian
adalah: tugas pengawasan pada masing-masing pihak
sebagai berikut:
Fungsi Pengawasan Aktif

Dewan Komisaris Dewan Pengawas Syariah Direksi
Dewan Komisaris dapat Danamon menempatkan Dewan • Sebagai penanggung jawab pelaksanaan
mendelegasikan fungsi Pengawas Syariah pada Unit Syariah kegiatan operasional, termasuk memantau
pemantauan risiko kepada sesuai rekomendasi Dewan Syariah pelaksanaan manajemen risiko. Direksi
Komite Pemantau Risiko. Nasional - Majelis Ulama Indonesia dan berperan dalam menentukan arah kebijakan
Namun demikian, Dewan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan dan strategi manajemen risiko secara
Komisaris tetap sebagai (OJK). komprehensif beserta implementasinya.
penanggung jawab akhir. • Direksi menetapkan Komite Manajemen
Risiko untuk membantu dalam melaksanakan
fungsi dan tanggung jawabnya.
a) Melakukan pemantauan atas a) Memastikan penerapan Manajemen a) Bertanggung jawab atas pelaksanaan
risiko dan mengevaluasi Risiko Terintegrasi tidak kebijakan, strategi, dan kerangka
pertanggungjawaban Direksi bertentangan dengan prinsip manajemen risiko.
atas pelaksanaan kebijakan syariah. b) Menyetujui aktivitas bisnis yang
dan strategi manajemen b) Menilai dan memastikan pemenuhan membutuhkan persetujuan Direksi.
risiko, serta eksposur risiko prinsip Syariah atas produk, c) Mengembangkan budaya manajemen risiko
melalui kajian berkala kebijakan, prosedur dan aktivitas pada seluruh jenjang organisasi.
dengan Direksi. usaha Syariah pada Bank dan/ d) Memantau kualitas risiko dibandingkan
b) Menyetujui aktivitas atau Perusahaan Anak baik secara tingkat kewajaran yang berlaku.
bisnis yang memerlukan individu maupun secara terintegrasi e) Memastikan bahwa manajemen
persetujuan Dewan dan melakukan pengawasan agar menerapkan pendekatan yang hati-hati dan
Komisaris. sesuai dengan fatwa Dewan Syariah konservatif dalam mengembangkan bisnis
c) Menyetujui kebijakan yang Nasional-Majelis Ulama Indonesia. mereka.
memerlukan persetujuan c) Bertindak sebagai penasihat dan f) Menetapkan risk appetite.
Dewan Komisaris yang memberikan rekomendasi kepada g) Meninjau kembali secara berkala kerangka
dipersyaratkan ketentuan Direksi dan manajemen bisnis kerja manajemen risiko, proses, dan
OJK/BI. Syariah mengenai hal-hal terkait kebijakan.
d) Melaksanakan fungsi dengan prinsip Syariah. h) Memastikan langkah perbaikan atas
manajemen risiko d) Berkoordinasi dengan Dewan permasalahan atau penyimpangan dalam
sebagaimana diatur dalam Syariah Nasional untuk kegiatan usaha yang ditemukan oleh
peraturan. mendiskusikan usulan dan Satuan Kerja Audit Internal (SKAI).
e) Mendelegasikan rekomendasi Bank atas produk i) Memastikan efektivitas pengelolaan dan
kewenangan kepada Direksi dan perkembangan jasa yang peningkatan kompetensi sumber daya
untuk memungkinkan membutuhkan tinjauan kembali manusia yang terkait dengan penerapan
mereka menyetujui aktivitas dan keputusan dari Dewan Syariah manajemen risiko.
bisnis dan tugas-tugas Nasional. j) Menempatkan pejabat yang kompeten
lainnya. e) Melakukan evaluasi atas kebijakan pada unit kerja sesuai sifat, jumlah dan
f) Mengarahkan, memantau, Manajemen Risiko yang terkait kompleksitasnya.
dan mengevaluasi rencana dengan pemenuhan prinsip syariah. k) Menyusun dan menempatkan mekanisme
stratejik teknologi informasi f) Mengevaluasi pertanggungjawaban persetujuan transaksi termasuk yang
dan kebijakan terkait Direksi atas pelaksanaan kebijakan melampaui limit kewenangan untuk setiap
penggunaan teknologi Manajemen Risiko yang terkait jenjang jabatan.
informasi. dengan pemenuhan prinsip syariah.

KEBIJAKAN DAN PROSEDUR MANAJEMEN pemegang saham sejalan dengan strategi bisnis dan
RISIKO SERTA PENETAPAN LIMIT RISIKO meningkatkan kualitas proses manajemen risiko,
Danamon telah memiliki Kebijakan Manajemen Risiko sehingga pengelolaan modal dapat lebih efektif dan
Terintegrasi yang mencakup kebijakan mengenai efisien.
manajemen risiko secara umum dan untuk tiap jenis
risiko. Kebijakan ini menjabarkan tentang penerapan Manajemen risiko terintegrasi berujung pada
manajemen risiko, kebijakan dan prosedur; identifikasi, penetapan besaran risk appetite dan batas toleransi
pengukuran, pemantauan, pengendalian risiko, sistem risiko yang dapat diambil/diterima oleh Danamon
informasi manajemen risiko dan sistem pengendalian dalam menetapkan portofolio sesuai dengan price
internal untuk masing-masing jenis risiko yang risk yang telah dipertimbangkan dengan matang dan
dikelola oleh Danamon dan Perusahaan Anak. dicerminkan pada besaran modal yang dikelola untuk
mengantisipasi risiko kerugian, sekaligus mendukung
Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi merupakan pertumbuhan bisnis/usaha Danamon.
kerangka kerja utama dan pedoman dalam
pelaksanaan manajemen risiko terintegrasi di Bank dan Perusahaan Anak baik secara individu
Konglomerasi Keuangan Danamon serta menjadi maupun secara terintegrasi telah menetapkan limit
acuan bagi seluruh entitas di konglomerasi keuangan risiko sesuai dengan tingkat risiko yang akan diambil,
dalam membuat kebijakan, prosedur dan panduan toleransi risiko dan strategi Konglomerasi Keuangan.
manajemen risiko sesuai dengan peraturan yang Penetapan limit risiko dilakukan di level Grup lalu
berlaku. diterapkan ke lini bisnis dan Perusahaan Anak.
Namun demikian, dikarenakan Perusahaan Anak Kebijakan, prosedur, limit risiko dan sistem pengelolaan
merupakan entitas yang terpisah dengan Bank, risiko ditelaah secara berkala agar dapat beradaptasi
penerapan atas Manajemen Risiko Terintegrasi dengan perubahan pada kondisi pasar, produk dan
tetap harus mempertimbangkan Undang-Undang jasa yang ditawarkan.
Perseroan Terbatas dan Pasar Modal serta ketentuan
eksternal lainnya yang terkait. Bank sebagai Entitas STRUKTUR ORGANISASI MANAJEMEN RISIKO
Utama dan Perusahaan Anak sebagai anggota Struktur organisasi manajemen risiko terdiri dari
Konglomerasi Keuangan telah menyusun pedoman beberapa komite risiko dan satuan kerja manajemen
dan prosedurnya masing-masing secara lebih detil. risiko di Bank dan Perusahaan Anak dengan berbagai
Panduan dan prosedur tersebut sejalan dengan tingkat tanggung jawab.
Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi dan
peraturan eksternal lainnya yang terkait. KOMITE PEMANTAU RISIKO
Komite Pemantau Risiko (Risk Monitoring Committee)
Danamon telah memiliki Kebijakan Risiko Kredit, merupakan otoritas pengelola risiko tertinggi
Kebijakan Manajemen Risiko Operasional, Kebijakan yang berada pada tingkat Dewan Komisaris yang
Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas, Kebijakan berfungsi sebagai dewan pengawas untuk memantau
Keamanan Informasi dan Kebijakan Manajemen pelaksanaan strategi dan kebijakan manajemen risiko
Kelangsungan Usaha yang dibuat secara terpisah dan serta mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi
mengacu ke Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi. dalam mengelola eksposur risiko.
Kebijakan manajemen risiko Danamon diterapkan KOMITE MANAJEMEN RISIKO

melalui pengelolaan risiko terintegrasi yang Di tingkat Direksi telah dibentuk Komite Manajemen
memungkinkan manajemen mengelola risiko Risiko (Risk Management Committee) yang
pada seluruh lini bisnis secara terpadu termasuk bertanggung jawab untuk mengelola risiko secara
Perusahaan Anak. Pengelolaan risiko terintegrasi keseluruhan baik di Danamon maupun Perusahaan
tersebut merupakan serangkaian kombinasi strategi, Anak dengan melakukan pengawasan pelaksanaan
proses, sumber daya, kompetensi dan teknologi yang strategi risiko manajemen, kebijakan dan mengevaluasi
bertujuan untuk mengevaluasi dan mengelola risiko, permasalahan risiko yang signifikan.
dengan tujuan untuk memberikan nilai tambah bagi

KOMITE MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI manajemen risiko terintegrasi untuk memastikan

Sejalan dengan kebijakan dari OJK terkait Manajemen bahwa proses identifikasi, pengukuran, pemantauan
Risiko untuk Konglomerasi Keuangan, maka Danamon dan pengendalian risiko secara terintegrasi dapat
telah membentuk Komite Manajemen Risiko dilakukan dan dilaporkan sesuai dengan kerangka
Terintegrasi yang diketuai oleh Direktur Integrated kerja manajemen risiko dan peraturan regulator.
Risk dan anggota komite terdiri dari Direktur yang
ditunjuk dari setiap Perusahaan Anak dan Kepala- Satuan kerja ini beranggotakan para profesional dan
Kepala Divisi di Satuan Kerja Manajemen Risiko senior dalam bidang manajemen risiko. Fungsi ini
Terintegrasi. adalah fungsi yang independen sebagai second line
of defense.
SATUAN KERJA MANAJEMEN RISIKO
TERINTEGRASI Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi
Satuan Kerja Manajemen Risiko mencakup satuan mengembangkan secara keseluruhan strategi
kerja yang menggabungkan risiko kredit, pasar, manajemen risiko yang mencakup kebijakan,
likuiditas, operasional dan risiko informasi dalam satu metodologi, kerangka kerja, limit dan prosedur serta
kesatuan organisasi. Dalam penerapan manajemen kontrol untuk seluruh lini bisnis termasuk Perusahaan
risiko terintegrasi, telah dilakukan penyesuaian Satuan Anak.
Kerja Manajemen Risiko dengan menambahkan fungsi
Struktur Organisasi Manajemen Risiko
Dewan Komisaris
Komite Pemantau
Risiko
Direksi
Komite Manajemen Komite Manajemen

Risiko Terintegrasi Risiko
Chief Credit
Manajemen Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi (Pertahanan Lapis Kedua) Hukum, Kepatuhan, Officer (CCO)
Risiko Manajemen Corporate Secretary
Manajemen Office
Perusahaan Manajemen Manajemen (Reputasi) & Investor
Risiko Risiko Risk Relations (Stratejik) (Pertahanan
Anak Risiko Pasar & Risiko
Enterprise & Operasional, Analytics Lapis Pertama)
Likuiditas Informasi
Kredit Fraud & QA
Untuk memastikan bahwa fungsi Manajemen Risiko telah beroperasi secara independen, sejak April 2017 Bank
telah membentuk unit kerja Chief Credit Officer (CCO Office) yang bertanggung jawab secara independen untuk
mengelola risiko kredit secara efektif dalam kapasitas sebagai first line of defense. Unit ini terpisah dari Satuan
Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi.
Pada bulan Februari 2017, di dalam Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi, Bank telah membentuk divisi
khusus, yaitu Divisi Manajemen Risiko Informasi. Divisi ini dibentuk untuk mengembangkan kebijakan, prosedur,
perangkat dan kerangka kerja dalam mendukung pengelolaan risiko operasional terkait dengan Teknologi

Informasi, Keamanan Informasi & Data, serta panduan yang diperlukan untuk mendukung lini
Kelangsungan Bisnis. Divisi ini terdiri atas tiga unit bisnis dalam efektivitas aktivitas operasionalnya
yaitu: dalam menyediakan kelangsungan layanan bagi
nasabah, dengan tetap melindungi keamanan staf
a. Unit IT Risk Management, bertanggung jawab dan aset fisik pada saat keadaan darurat.
untuk mengelola potensi risiko sehubungan
dengan penggunaan teknologi informasi yang Ketiga unit diatas, melakukan seluruh aktivitas
intensif dalam Bank, termasuk melakukan terkait dengan identifikasi kerentanan dan ancaman
penilaian, memberikan opini dan rekomendasi yang berpotensi dapat membahayakan Bank dalam
dari perspektif manajemen risiko terhadap produk melangsungkan aktivitas bisnis secara normal,
atau layanan baru yang didukung oleh teknologi termasuk memberikan panduan dalam pengamanan
informasi. informasi yang rahasia dan infrastruktur teknologi.
b. Unit Kerja Information Security Management, Unit-unit tersebut bertanggung jawab untuk
bertanggung jawab untuk mengelola risiko menyediakan kebijakan, prosedur dan perangkat
potensial sehubungan dengan keamanan yang akan membantu untuk mengurangi potensi
informasi dan data dalam Bank. Tujuan unit ini risiko operasional yang telah teridentifikasi.
adalah menyediakan kebijakan, kerangka kerja dan
panduan dari perspektif manajemen risiko, sebagai PROSES MANAJEMEN RISIKO DAN SISTEM
acuan atau dasar dalam penerapan keamanan INFORMASI MANAJEMEN RISIKO
informasi dalam Bank. Danamon telah melakukan proses identifikasi,
c. Unit Business Continuity Management, pengukuran, pemantauan dan pengendalian seluruh
bertanggung jawab untuk mengelola risiko risiko yang dihadapi baik di tingkat entitas utama
sehubungan dengan potensi dampak dalam maupun Perusahaan Anak. Proses ini tercantum dalam
aktivitas operasional bisnis, sebagai akibat dari kebijakan dan panduan kerja di setiap lini bisnis dan
insiden darurat dan/atau keamanan. Tujuan unit ini Perusahaan Anak.
adalah menyediakan kebijakan, kerangka kerja dan
Gambaran proses manajemen risiko sebagai berikut:
Identifikasi Risiko Pengukuran Risiko

Proses identifikasi risiko sangat Pengukuran risiko digunakan
menentukan cakupan dan untuk mengukur eksposur
skala tahapan pengukuran, risiko Danamon sebagai
pemantauan dan pengendalian acuan untuk melakukan
risiko. Identifikasi dilakukan pengendalian. Pendekatan dan
dengan menganalisis seluruh metodologi pengukuran dapat
jenis dan karakteristik risiko bersifat kuantitatif, kualitatif,
yang terdapat pada setiap atau merupakan kombinasi
kegiatan usaha Danamon yang keduanya. Pengukuran risiko
Identifikasi Pengukuran
juga meliputi produk dan jasa- Risiko Risiko
dilakukan secara berkala baik
jasa lainnya. untuk produk dan portofolio
maupun seluruh aktivitas bisnis
PROSES MANAJEMEN RISIKO Danamon.
Pengendalian Risiko
Pengendalian Pemantauan
Pengendalian risiko Risiko Risiko
dilakukan antara lain dengan
Pemantauan Risiko
memberikan tindak lanjut
Aktivitas pemantauan risiko
atas risiko yang bersifat
dilakukan dengan cara
moderate dan high yang
mengevaluasi eksposur
melebihi limit, peningkatan
risiko yang terdapat dalam
kontrol (pengawasan melekat),
seluruh portofolio produk dan
penambahan modal untuk
kegiatan usaha Danamon serta
menyerap potensi kerugian
efektivitas proses manajemen
dan audit internal secara
risiko.
periodik.

Dalam struktur Manajemen Risiko yang diterapkan Selain itu, Danamon senantiasa memastikan dipenuhinya
Danamon, Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi berbagai hal pokok dalam proses pengendalian,
mengkonsolidasikan seluruh eksposur risiko Danamon mencakup adanya kesesuaian sistem pengendalian
yang dikelola oleh masing-masing penanggung jawab internal dan risiko Danamon, penetapan wewenang,
risiko, yakni unit-unit fungsional. pemantauan kebijakan, prosedur dan limit, struktur
organisasi yang jelas dan prinsip empat mata atau four
Lini bisnis, unit pendukung dan Perusahaan Anak eyes principle yang memadai dan kecukupan prosedur
merupakan satuan kerja operasional yang bertanggung untuk pemenuhan kepatuhan terhadap peraturan.
jawab untuk mengelola risiko dari awal hingga akhir
dalam lingkup tanggung jawabnya. Mereka harus Danamon juga mengkaji efektivitas penerapan
dengan jelas mengidentifikasi, mengukur, memantau, manajemen risiko termasuk kecukupan kebijakan,
dan mengendalikan risiko. Sebelum memasuki prosedur dan sistem informasi manajemen secara
kegiatan yang mengandung risiko, mitigasi dalam berkala. Termasuk melakukan audit internal atas
pengelolaan risiko perlu dipertimbangkan. proses manajemen risiko dan pemantauan perbaikan
atas hasil temuan audit.
Dalam menjalankan perannya sebagai pemantau dan
pengontrol risiko pada satuan kerja operasional, Satuan SUMBER DAYA MANUSIA
Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi akan mengevaluasi Penerapan Manajemen Risiko di Danamon didukung
strategi bisnis, kebijakan dan product program. oleh sumber daya manusia yang memadai dan
kompeten di semua tingkat. Kemampuan dan
Dalam melakukan kontrol dan sistem pemantauan keterampilan sumber daya manusia terkait dengan
yang baik, Danamon telah memiliki sistem informasi manajemen risiko terus ditingkatkan melalui pelatihan-
manajemen risiko pada tingkat yang cukup rinci, antara pelatihan yang diadakan secara internal maupun
lain Internal Credit Rating System, ALM System, Central eksternal serta keharusan mengikuti sertifikasi
Negative List dan Operational Risk Management System. manajemen risiko sesuai dengan regulasi yang berlaku.
Sistem-sistem tersebut digunakan untuk mendeteksi
setiap perkembangan yang kurang menguntungkan BUDAYA RISIKO
pada tahap dini, sehingga memungkinkan melakukan Budaya manajemen risiko yang kuat dapat diciptakan
tindakan korektif untuk meminimalisir kerugian kepada jika seluruh karyawan dapat mengetahui dan mengerti
Danamon. risiko-risiko yang dihadapi dalam menjalankan berbagai
aktivitas. Dalam hal ini Danamon berketetapan
PENGENDALIAN INTERNAL untuk membangun suatu kombinasi nilai-nilai yang
Penerapan pengendalian internal dalam pengelolaan unik, kepercayaan, pelaksanaan dan pengawasan
risiko mencakup: manajemen yang akan memastikan bahwa seluruh
jajaran Danamon menjalankan operasional Bank secara
a. Penetapan struktur organisasi dengan melakukan hati-hati (prudent) dan berdasarkan best practices.
pemisahan fungsi yang jelas antara unit kerja
operasional dengan unit kerja yang melaksanakan Budaya risiko dimaksud ditetapkan melalui:
fungsi pengendalian risiko (risk management • Pengarahan dan pengawasan dari Dewan
unit). Hal ini sesuai dengan pendekatan Three Line Komisaris dan Direksi. 
of Defense. • Pengenalan manajemen risiko sebagai bagian
b. Penetapan Satuan Kerja Manajemen Risiko yang utuh dari pelaksanaan bisnis.
Terintegrasi, yaitu unit kerja independen yang • Kepatuhan terhadap semua kebijakan, prosedur,
membuat kebijakan manajemen risiko dan hukum dan peraturan yang berlaku.
metodologi pengukuran risiko, menetapkan limit
risiko dan melakukan validasi data/model.   Kesadaran dan budaya risiko pada semua tingkatan
c. Pengkajian dan pemantauan setiap transaksi dan organisasi terus dibangun melalui:
aktivitas fungsional yang mempunyai eksposur risiko, • Komunikasi akan pentingnya mengelola risiko.  
sesuai kebutuhan oleh masing-masing lini bisnis.   • Komunikasi atas tingkat toleransi risiko dan profil
risiko yang diharapkan melalui berbagai batasan
dan manajemen portofolio.

• Memberi kewenangan kepada karyawan untuk Produk/aktivitas yang dilakukan oleh Unit Syariah
menangani risiko secara hati-hati (prudent) dalam juga ditinjau kembali oleh Satuan Kerja Manajemen
kegiatan mereka, termasuk menyiapkan mitigasi Risiko Terintegrasi dan unit kerja terkait lainnya serta
risiko yang memadai. mendapatkan Uji Kepatuhan. Pengukuran Risiko
• Memantau efektivitas manajemen risiko di seluruh dilakukan dengan menggunakan metodologi yang
area. sesuai dengan karakteristik Usaha Syariah, melalui
pengukuran tingkat profil risiko yang dievaluasi
PENGELOLAAN RISIKO KHUSUS secara triwulanan untuk selanjutnya disampaikan
a. Manajemen Risiko Produk dan Aktivitas Baru kepada regulator.
Sesuai rencana bisnis Bank, Danamon telah
merumuskan kebijakan yang mengatur tata cara Dalam hal manajemen risiko terkait pemenuhan
penerbitan dan pemantauan produk. Termasuk di prinsip syariah, Dewan Pengawas Syariah (DPS)
dalamnya, penerapan pengelolaan risiko produk/ memberikan persetujuan untuk kebijakan, prosedur,
aktivitas baru sesuai ketentuan yang berlaku. sistem dan produk yang terkait dengan pemenuhan
prinsip syariah dan akad yang akan digunakan.
Produk baru disusun dan direkomendasikan oleh Lini Pelaksanaan proses dan sistem manajemen risiko
Bisnis dan/atau Unit Produk dan/atau Perusahaan unit Syariah mengikuti kebijakan Danamon dan
Anak pemilik produk. Satuan Kerja Manajemen Risiko patuh terhadap aturan perbankan Syariah. Direktur
Terintegrasi serta unit kerja terkait lainnya seperti yang membawahi unit Syariah juga menjadi salah
Hukum dan Kepatuhan akan melakukan tinjauan atas satu anggota Komite Manajemen Risiko.
produk baru tersebut. Product Program juga harus
melalui uji kepatuhan sebelum diterbitkan. c. Manajemen Risiko Perusahaan Anak
Danamon menerapkan proses konsolidasi
Produk baru harus disetujui oleh Dewan Komisaris. manajemen risiko dengan Perusahaan Anak, dengan
Kewenangan persetujuan untuk perpanjangan tetap memperhatikan perbedaan karakteristik
produk dibedakan atas tingkat risikonya. Tingkat usaha Perusahaan Anak dengan Danamon. Hal itu
risiko produk dievaluasi berdasarkan kinerja dilakukan, antara lain melalui proses pendampingan
produk, sasaran nasabah, kompleksitas proses dan penyelarasan praktik manajemen risiko dalam
operasional dan kondisi pasar. Bagi produk hal tata kelola risiko, kebijakan dan prosedur
Syariah, juga harus berkonsultasi dan mendapat manajemen risiko, metodologi pengukuran risiko,
persetujuan dari Dewan Pengawas Syariah. pelaporan manajemen risiko dan peningkatan
budaya sadar risiko.
b. Manajemen Risiko Unit Syariah
Penerapan manajemen risiko Unit Syariah Dalam hal pemantauan, Satuan Kerja Manajemen
dilaksanakan berdasarkan ketentuan POJK No. 65/ Risiko Terintegrasi secara berkelanjutan
POJK.03/2016 tentang Penerapan manajemen risiko memantau kinerja portofolio Perusahaan Anak
bagi Bank umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. dan mengidentifikasi setiap peringatan dini dari
Dari sisi kebijakan, Danamon memiliki Kebijakan penurunan kualitas portofolio Perusahaan Anak.
Manajemen Risiko Terintegrasi yang digunakan Danamon juga memberikan bantuan tehnik dalam
sebagai kerangka utama dan prinsip dasar dalam proses pengelolaan risiko terkait dengan risiko
mengelola risiko yang wajib diikuti oleh semua lini kredit, risiko pasar dan likuiditas, risiko operasional,
bisnis dan Perusahaan Anak, termasuk Unit Syariah. SDM, sistem informasi, kebijakan dan prosedur
Selain itu, Unit Syariah juga berpedoman pada serta metodologi dalam manajemen risiko.
prinsip syariah, yang merupakan prinsip hukum
Islam dalam kegiatan perbankan berdasarkan fatwa Hasil pemantauan dan evaluasi atas eksposur
yang dikeluarkan oleh lembaga yang berwenang. risiko Perusahaan Anak dilaporkan secara berkala.
Pemantauan tersebut mencakup analisa kinerja
portofolio Perusahaan Anak secara lebih detil
dan mendalam, termasuk tetapi tidak terbatas
pada batasan-batasan portofolio yang telah

disetujui dalam Product Program. Pengelolaan Selain itu, evaluasi secara berkala dilakukan atas
risiko Perusahaan Anak ini menjadi salah satu metodologi penilaian risiko, kecukupan implementasi
fokus utama dari manajemen perusahaan karena sistem, sistem informasi manajemen, serta ketepatan
berperan penting dalam menunjang rencana kebijakan, prosedur dan limit agar sesuai dengan
strategi Danamon. perubahan peraturan, bisnis dan kondisi operasional.
Sebagai hasil proses peninjauan kembali tersebut,
Proses konsolidasi ini sejalan dengan Peraturan selanjutnya Danamon menyelenggarakan Portfolio
Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.17/POJK.03/2014 Meeting untuk mengevaluasi kondisi risiko portfolio
tanggal 18 November 2014 mengenai Penerapan terhadap Danamon dan Perusahaan Anak secara
Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi periodik.
Keuangan dan SEOJK No. 14/SEOJK.03/2015
tanggal 25 Mei 2015 tentang Penerapan Manajemen PROFIL RISIKO
Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan. Penilaian profil risiko mencakup penilaian terhadap
Dengan adanya pengaturan tersebut, Danamon risiko inheren dan kualitas penerapan Manajemen
sebagai entitas utama akan terus melakukan upaya Risiko yang mencerminkan sistem pengendalian
penyempurnaan terhadap proses pengelolaan risiko (risk control system) baik secara individual,
risiko secara terintegrasi dengan Perusahaan Anak. konsolidasi maupun terintegrasi. Penilaian profil
risiko individual dan konsolidasi dilakukan terhadap
EVALUASI DAN EFEKTIVITAS SISTEM 10 risiko yaitu Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko
MANAJEMEN RISIKO Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko
Dalam rangka melaksanakan evaluasi atas efektivitas Strategi, Risiko Kepatuhan, Risiko Reputasi, Risiko
manajemen risiko, Dewan Komisaris dan Direksi Imbal Hasil dan Risiko Investasi. Sedangkan dalam
secara aktif melakukan pengawasan atas pelaksanaan Manajemen Risiko Terintegrasi, risiko yang dikelola
pengelolaan risiko melalui komite-komite di bawahnya. juga mencakup Risiko Transaksi Intra-Grup dan Risiko
Asuransi namun mengecualikan Risiko Imbal Hasil
Agar mendapatkan data dan gambaran yang dan Risiko Investasi.
memadai mengenai langkah-langkah yang telah
dijalankan dalam pengelolaan risiko, komite-komite Sesuai dengan hasil pemantauan atas masing-masing
tersebut mengadakan pertemuan secara berkala kelompok risiko utama yang dihitung oleh Danamon
untuk membahas masalah yang terkait risiko dan selama tahun 2017, peringkat komposit untuk profil
memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris risiko Danamon secara individual maupun konsolidasi
dan Direksi. dan terintegrasi per 31 Desember 2017 berada pada
peringkat 2 (Low to Moderate).
Berikut adalah konsolidasi Profil Risiko Bank per 31 Desember 2017:

Konsolidasi Penilaian Profil Risiko per 31 Desember 2017
Profil Risiko Kualitas Penerapan
Risiko Inheren Peringkat Tingkat Risiko
Manajemen Risiko
Risiko Kredit Moderate Satisfactory Low to Moderate
Risiko Pasar Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Risiko Likuiditas Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Risiko Operasional Moderate Satisfactory Low to Moderate
Risiko Hukum Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Risiko Stratejik Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Risiko Kepatuhan Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Risiko Reputasi Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Risiko Imbal Hasil Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Risiko Investasi Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Peringkat Komposit Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate

PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO Tugas dan tanggung jawab dari Komite Manajemen
TERINTEGRASI Risiko Terintegrasi adalah memberikan rekomendasi
Sesuai dengan peraturan OJK tentang Penerapan kepada Direksi Danamon terkait dengan penyusunan
Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi dan
Keuangan, Danamon telah membentuk Konglomerasi perbaikan atau penyempurnaan Kebijakan
Keuangan dengan Bank sebagai entitas utama dan Manajemen Risiko Terintegrasi berdasarkan hasil
Anak Perusahaan sebagai anggota konglomerasi evaluasi pelaksanaan.
keuangan.
Selama tahun 2017, Komite Manajemen Risiko
Dalam penerapan manajemen risiko terintegrasi, Terintegrasi telah mengadakan pertemuan secara
Konglomerasi Keuangan Danamon telah melakukan berkala yang membahas mengenai:
hal-hal sebagai berikut: • Laporan Profil Risiko Terintegrasi
• Membentuk Komite Manajemen Risiko Terintegrasi • Laporan Profil Risiko dan Update dari Perusahaan
yang diketuai oleh Direktur Integrated Risk Anak
dengan anggota Direktur yang ditunjuk dari • Group Risk Appetite Statement
setiap Perusahaan Anak dan kepala-kepala Divisi • Recovery Plan
di Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi. • Isu-isu lainnya yang memerlukan rekomendasi dari
• Menyesuaikan struktur organisasi dengan Komite.
membentuk Satuan Kerja Manajemen Risiko
Terintegrasi yang berperan memantau risiko pada FOKUS DAN KEGIATAN MANAJEMEN RISIKO
Konglomerasi Keuangan. TAHUN 2017
• Menyusun Kebijakan Manajemen Risiko Sesuai rencana bisnis bank, pada tahun 2017
Terintegrasi. Danamon melanjutkan berbagai program yang
• Menyusun dan menyampaikan Laporan Profil diimplementasikan tahun sebelumnya dan
Risiko Terintegrasi. melaksanakan sejumlah program baru dengan
• Menerapkan Group Risk Appetite Statement penjelasan berikut:
kepada lini bisnis dan Perusahaan Anak.
• Koordinasi, komunikasi dan sosialisasi dengan
Perusahaan Anak dilakukan secara terus menerus.
Risiko Kegiatan
Terintegrasi • Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi di Bank dan Perusahaan Anak dalam kelompok Konglomerasi
Keuangan.
• Pengelolaan risiko terintegrasi yang mencakup Risiko transaksi Intra-Grup, dan Risiko Asuransi.
• Penyempurnaan laporan profil risiko sesuai ketentuan regulator.
• Memperbarui Risk Appetite Statement (RAS), serta menerapkan kepada Lini Bisnis dan Perusahaan Anak.
• Pembuatan Rencana Aksi (Recovery Plan) sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 14/
POJK.03/2017 bagi Bank Sistemik.
• Melaksanakan Risk Management School secara berkesinambungan sebagai sarana pembelajaran manajemen
risiko bagi seluruh karyawan Bank melalui pelatihan tatap muka di dalam kelas.
• Melaksanakan stress test secara bankwide sesuai Basel II minimal sekali dalam 1 tahun.
• Menjalankan kerangka ICAAP yang telah dimiliki bank secara berkelanjutan.
• Membentuk divisi khusus yaitu Divisi Information Risk Management, yang bertanggung jawab menangani risiko
terkait dengan penggunaan Teknologi Informasi, Keamanan Informasi dan Kelangsungan Bisnis.

Risiko Kegiatan
Kredit • Implementasi database daftar negatif secara bankwide untuk meningkatkan proses underwriting.
• Memperbaharui Internal Rating Model untuk lini bisnis Korporasi, Komersial, Institusi Keuangan dan Perusahaan
Pembiayaan yang mencakup review segmentasi dan logic Internal Model, Model Refinement dan Validasi
berikut kalibrasi PD, LGD dan EAD.
• Pengembangan Model Deteksi Dini (Early Warning Indicator) untuk lini bisnis Korporasi dan Komersial.
• Pengembangan Model Risk Based Pricing untuk lini bisnis Korporasi dan Komersial.
• Pengembangan Scorecard dan Internal Rating Model pada lini bisnis Small Medium Enterprise (SME).
• Pengembangan model Scorecard untuk lini bisnis Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Multiguna (KMG).
• Pengembangan Model Cross Selling Scorecard untuk pembiayaan kartu kredit & Kredit Tanpa Agunan (KTA)
berdasarkan data arus kas tabungan nasabah.
• Pengembangan Model PSAK 71 atau IFRS9 untuk lini bisnis Korporasi, Komersial, Institusi Keuangan, Perusahaan
Pembiayaan, SME, KPR, KMG, Kartu Kredit, KTA, Kredit Mikro (SEMM), Kredit Kepemilikan Kendaraan, Investasi,
dan Asuransi.
• Membentuk CCO (Chief Credit Officer) Office yang memiliki fungsi independen dan fokus sebagai pemutus
kredit dan remedial.
• Bank telah memiliki Kebijakan Risiko Kredit (Credit Risk Policy) yang telah diterapkan di semua Lini Bisnis Bank
dan Perusahaan Anak. Bank juga telah membuat Enterprise Banking Credit Guideline.
• Menetapkan dan mengklasifikasikan berbagai jenis industri menjadi kelompok industri dengan tingkat risiko
tinggi, sedang, dan rendah. Bank akan memfokuskan pertumbuhannya pada industri dengan tingkat risiko
sedang dan rendah.
• Melanjutkan fokus pada akuisisi kredit baru pada lini bisnis yang berisiko rendah seperti Mortgage dan
melakukan Cross Sell.
• Mengurangi penyaluran kredit pada segmen risiko tinggi seperti ABF, SEMM dan UPL.
• Penerapan infrastruktur sistem kredit seperti Credit Processing System (CPS) pada lini bisnis SME dan Rules
Based Engine pada lini bisnis SME dan SEMM.
• Secara rutin meninjau semua proses, kebijakan dan limit yang relevan dan akan menyesuaikannya jika diperlukan,
termasuk penyesuaian yang diperlukan oleh peraturan OJK/BI dan pihak berwenang lainnya.
• Secara rutin meninjau product program yang dimiliki Bank, baik dari sisi portofolio, kriteria, batasan dan
ketentuan lainnya, serta melakukan penyesuaian yang diperlukan.
• Secara berkala melakukan backtesting untuk menilai kecukupan pencadangan kredit. Apabila diperlukan, maka
akan dilakukan penambahan pencadangan kredit berdasarkan hasil dari backtesting tersebut.
• Pada bisnis SEMM (Kredit Mikro) telah dilakukan sejumlah inisiatif, antara lain pemisahan unit kerja DSP SEMM
menjadi 2 kelompok, yaitu Micro Banking dan Special Asset.
- Micro Banking adalah unit-unit yang teridentifikasi memiliki potensi yang baik dan akan menjadi unit kerja
yang menopang pertumbuhan kredit SEMM. Proses Penagihan Kembali dan Inisiasi akan menjadi bagian
dari ‘Single Captain’ yang akan diharapkan memberikan dorongan terhadap pertumbuhan kredit yang lebih
sehat.
- Special Asset (SA) mencakup seluruh unit-unit yang difokuskan menangani proses penagihan kembali
meliputi pembayaran, pelunasan dan penutupan fasilitas kredit. Fokus utama dari penagihan kembali dalam
unit SA akan menjadi langkah yang baik dalam memperbaiki kualitas kredit.
Operasional, • Meningkatkan independensi fungsi dan peran operational risk officer di lini bisnis, fungsi pendukung dan
Fraud & QA Perusahaan Anak.
• Menyempurnakan aplikasi Operational Risk Management System (ORMS) untuk meningkatkan efektivitas
dalam mengelola risiko operasional secara komprehensif di Bank dan Perusahaan Anak.
• Membangun kesadaran terhadap Manajemen Risiko Operasional melalui E-Learning, modul risk management
school, email blast, video kesadaran anti fraud untuk meningkatkan kesadaran seluruh jajaran manajemen dan
karyawan akan pentingnya mengelola risiko operasional.
• Implementasi ORPA (Operational Risk Pre Assessment) untuk meninjau kembali risiko atas usulan inisiatif
stratejik baru, beserta rekomendasi mitigasi risikonya.
• Kampanye Self Raise untuk memberikan sarana bagi pegawai dalam mengemukakan suatu isu yang berpotensi
menimbulkan risiko operasional.
• Menerapkan mekanisme eskalasi atas potensi/kejadian risiko operasional
• Implementasi Risk Acceptance untuk memastikan bahwa action plan atas isu risiko operasional yang masih
belum selesai melebihi 12 bulan telah mendapatkan persetujuan manajemen.

Risiko Kegiatan
Teknologi • Mengembangkan Kebijakan Keamanan Informasi Bank yang merupakan persyaratan dasar dan sebagai acuan
Informasi, terhadap penerapan manajemen risiko dari aspek Keamanan Informasi dalam Bank Danamon Indonesia.
Keamanan • Mengadakan pelatihan keamanan siber kepada jajaran komisaris, direksi dan manajemen senior, termasuk
Informasi dan anggota dari Incident Management Team (IMT). Aspek ini sejalan dengan strategi bisnis Bank dalam era
Kelangsungan digitalisasi, yang bertujuan untuk meningkatkan kesadaran sehubungan manajemen resiko insiden keamanan
Bisnis siber.
• Mengembangkan template yang berisikan persyaratan kontrol untuk digunakan saat melakukan penilaian risiko
Teknologi Informasi terhadap proyek, produk dan layanan baru yang memanfaatkan dukungan dari Teknologi
Informasi. Dengan adanya pengembangan template standar tersebut, proses penilaian risiko menjadi lebih
terukur dan seragam.
• Mengembangkan dan melanjutkan penerapan program Business Continuity Management (BCM) secara
komprehensif untuk menjaga kelangsungan aktivitas bisnis dan operasional saat menghadapi kondisi darurat.
Penerapan ini mencakup unit kritikal maupun non-kritikal, dengan melakukan koordinasi penyusunan dokumen
Business Continuity Plan (BCP), melakukan pengawasan terhadap pengujian BCP, dan pengelolaan dalam
penanganan insiden yang terjadi.
• Menerapkan program BCP Automation yang bertujuan untuk melakukan penyimpanan dokumen BCP secara
eletronik dalam sistem ORMS yang telah disiapkan.
• Membangun kesadaran sehubungan Manajemen Risiko Informasi bagi seluruh jajaran manajemen dan karyawan
melalui berbagai media, misalnya: Line of Business Sharing session yang mencakup area BCM dan Keamanan
Informasi, Risk Academy, pengiriman material edukasi dan peningkatan kesadaran secara periodik melalui
eMail. Termasuk didalamnya, mengembangkan materi pelatihan online (e-Learning), dalam aspek Keamanan
Informasi dan Kelangsungan Bisnis (BCM).
Pasar dan • Pengkinian struktur limit dan kebijakan Risiko Pasar dan Risiko Likuiditas Bank.
Likuiditas • Penyempurnaan perhitungan LCR dan penyesuaian pelaporan berdasarkan Peraturan OJK.
• Penyesuaian perhitungan NSFR sesuai Peraturan OJK untuk diterapkan pada tahun 2018.
• Penerapan validasi terhadap metodologi pengukuran risiko pasar dan likuiditas.
• Implementasi ALM SunGard System pada Perusahaan Anak yang sejalan dengan Bank sebagai entitas utama.
UPAYA PENGELOLAAN RISIKO DENGAN

PENGUNGKAPAN EKSPOSUR DAN
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO
A. RISIKO KREDIT
Risiko kredit adalah potensi kerugian finansial Dewan Komisaris dan Direksi. Danamon juga
yang diakibatkan oleh kegagalan dari peminjam senantiasa menerapkan prinsip kehati-hatian
atau counterparty dalam memenuhi kewajibannya dan manajemen risiko secara menyeluruh pada
sesuai dengan kesepakatan. Eksposur risiko kredit setiap aspek aktivitas perkreditan.
pada Danamon terutama muncul dari kegiatan
perkreditan maupun aktivitas fungsional lainnya Danamon memiliki Kebijakan Risiko Kredit yang
seperti pembiayaan perdagangan (trade finance), merupakan kebijakan inti dan kerangka acuan
treasury dan investasi. Eksposur risiko kredit juga utama dalam penerapan manajemen risiko
dapat meningkat karena adanya konsentrasi kredit kredit pada Danamon serta Perusahaan Anak.
pada wilayah geografis maupun karakteristik Kebijakan ini, bersama dengan panduan risiko
debitur tertentu. kredit di tingkat Lini Bisnis dan Perusahaan
1) Manajemen Risiko Kredit Anak, mengatur proses manajemen risiko
Danamon menerapkan Manajemen Risiko secara komprehensif mulai dari identifikasi,
Kredit secara individual dan terintegrasi pengukuran, pemantauan, hingga pengendalian
dengan Perusahaan Anak pada Konglomerasi risiko. Seluruh kebijakan dan panduan risiko
Keuangan yang melibatkan peran aktif dari kredit pada Danamon ditinjau secara berkala
untuk memenuhi peraturan yang berlaku serta
menyesuaikan dengan risk appetite Danamon.

Proses Langkah Penerapan

Identifikasi • Meninjau secara berkala Program Produk Lini Bisnis dan Perusahaan Anak yang memuat analisa industri dan
strategi pemasaran, kriteria pemberian kredit, performa produk, serta penerapan manajemen risiko.
• Menetapkan kriteria pemberian kredit yang didasarkan atas pendekatan 5C: Character, Capacity to Repay,
Capital, Collateral dan Condition of Economy serta menyesuaikan dengan risk appetite, profil risiko dan rencana
bisnis Bank.
Pengukuran • Membangun dan menggunakan metodologi pengukuran risiko kredit seperti internal credit rating dan credit
scorecards yang senantiasa dikembangkan dan divalidasi untuk mengevaluasi pemberian pinjaman maupun
fasilitas lain terkait perkreditan.
• Menentukan parameter pengukuran risiko kredit serta menetapkan nilai pemicu dan batasan terhadap tingkat
kredit bermasalah, konsentrasi portofolio, maupun parameter kredit lainnya.
• Melakukan stress test terhadap perubahan kondisi yang signifikan sebagai estimasi dampak potensial kondisi
tersebut terhadap portofolio, pendapatan, maupun kondisi permodalan Danamon.
Pemantauan • Memantau secara berkala risiko yang diambil sesuai dengan risk appetite dan kinerja bisnis tetap berada dalam
batas yang diinginkan.
• Memantau performa produk dan portofolio Danamon secara keseluruhan maupun di tingkat bisnis melalui
Sistem Informasi Manajemen yang andal.
• Mengevaluasi kecukupan penerapan manajemen risiko yang dapat memberikan langkah perbaikan dan
penyesuaian terhadap strategi manajemen risiko.
Pengendalian • Menetapkan dan meninjau secara berkala Kebijakan dan Panduan atas penerapan manajemen risiko kredit baik
yang berlaku secara umum maupun secara khusus pada unit bisnis.
• Menerapkan four eyes principle yang memadai pada setiap proses pemberian fasilitas kredit.
• Mendelegasikan kewenangan pemberian kredit kepada anggota Komite Kredit yang dipilih berdasarkan
kualifikasi dan kompetensi.
• Menetapkan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) kepada debitur individual maupun grup debitur, baik
kepada pihak terkait maupun pihak tidak terkait.
• Menetapkan tingkat risiko dan limit konsentrasi terhadap sektor industri tertentu.
• Mengenali kredit yang bermasalah secara dini agar proses remedial dapat dilaksanakan secara tepat dan
efisien.
• Membentuk pencadangan sesuai dengan regulasi yang berlaku.
• Membangun mekanisme sistem pengendalian internal yang independen dan berkelanjutan;
Proses Manajemen Risiko Kredit dilakukan Satuan ini secara aktif memberikan rekomendasi
secara menyeluruh di setiap lapis pertahanan untuk perbaikan dan pengembangan
di lingkungan Danamon. Unit bisnis pada Lini pelaksanaan manajemen risiko di seluruh unit
Bisnis Danamon dan Perusahaan Anak sebagai pada Danamon.
risk taking unit berperan sebagai lapis pertama
yang memiliki peran penting dalam pelaksanaan Model Peringkat Internal dan Scorecard
manajemen risiko secara memadai. pada Risiko Kredit
Danamon telah membentuk tim Risk
Satuan Kerja Manajemen Risiko Divisi Risiko Modeling & Quantitative Technique untuk
Kredit berperan sebagai lapis pertahanan mengembangkan, mengimplementasikan,
kedua yang independen. Satuan ini memantau dan mengkaji permodelan,
bertanggung jawab untuk memantau dan metodologi dan teknik kuantitatif manajemen
mengkaji parameter risiko kredit, meninjau dan risiko. Serta memastikan bahwa bank memiliki
menyesuaikan Kebijakan Risiko Kredit, serta permodelan risiko yang kuat untuk pengelolaan
mengembangkan metodologi pengukuran portofolio yang prudent, pada bisnis kredit di
risiko dan prosedur pengendalian risiko. Divisi bawah ini:
Kepatuhan sebagai lapis kedua juga senantiasa • Korporasi
aktif dalam memberikan rekomendasi atas • Komersial
pelaksanaan manajemen risiko kredit sejalan • Perusahaan Pembiayaan
dengan arahan regulasi dan pemberian fasilitas • Institusi Keuangan
kredit kepada pihak terkait Danamon. • Kartu Kredit
• Kredit Micro
Kesesuaian atas pelaksanaan manajemen risiko • Kredit Tanpa Agunan
kredit secara berkelanjutan dievaluasi oleh • Kredit Usaha Kecil dan Menengah
Satuan Kerja Audit Internal yang independen
berperan sebagai lapis pertahanan ketiga.

• Kredit Pemilikan Rumah 3) Mekanisme Pengukuran Dan Pengendalian

• Pembiayaan pembelian kendaraan Risiko Kredit
bermotor Danamon melakukan pemantauan secara intensif
dan ketat atas setiap perkembangan yang dapat
Selain model-model di atas, juga mempengaruhi portofolio Danamon secara
mengembangkan model Probability of Default individu maupun secara terintegrasi dengan
(PD), implementasi “Danamon Rating Scale” Perusahaan Anak dalam Konglomerasi Keuangan.
(DRS) yang dipetakan kepada Model PD dan Peninjauan atas portfolio kredit dilakukan dari
scores/ratings berlaku untuk semua lini bisnis. tingkat bisnis sebagai risk taking unit hingga
tingkat Satuan Kerja Manajemen Risiko yang juga
Model Peringkat Internal dan Scorecard dipantau secara berkala oleh Komite Manajemen
Kredit digunakan sebagai salah satu dari Risiko di tingkat Direksi serta Komite Pemantauan
beberapa parameter sebagai referensi untuk Risiko di tingkat Dewan Komisaris.
pengambilan keputusan kredit, akuisisi dan
pemantauan portofolio. Dengan penerapan Danamon juga melakukan pengukuran atas
Model Peringkat Internal dan Scorecard Kredit, tagihan yang telah jatuh tempo dan tagihan yang
diharapkan dapat meningkatkan keseluruhan mengalami penurunan nilai. Hal ini mencakup
kualitas portofolio kredit Danamon. tagihan yang telah jatuh tempo berupa aset
keuangan baik sebagian maupun seluruhnya,
2) Risiko Konsentrasi Kredit termasuk pembayaran bunga, yang telah jatuh
Risiko konsentrasi kredit timbul ketika sejumlah tempo lebih dari 90 (sembilan puluh) hari dan
peminjam bergerak dalam aktivitas usaha tagihan yang mengalami penurunan nilai yakni
yang sejenis atau memiliki kegiatan usaha aset keuangan yang memiliki bukti objektif
dalam wilayah geografis yang sama, atau mengalami penurunan nilai yang didasarkan
memiliki karakteristik yang sejenis yang dapat atas estimasi arus kas di masa mendatang.
menyebabkan kemampuan nasabah untuk
memenuhi kewajiban kontraktualnya sama- Evaluasi atas tagihan yang mengalami penurunan
sama dipengaruhi oleh perubahan kondisi nilai dikategorikan dalam dua segmen utama,
ekonomi ataupun kondisi lainnya. yaitu Enterprise Banking dan Retail & Mass
Market. Pada segmen Enterprise Banking,
Danamon mendorong adanya diversifikasi dari penilaian mencakup empat kategori utama yaitu
portofolio kreditnya pada berbagai wilayah status pembayaran, kinerja keuangan debitur,
geografis, industri, produk kredit, individual penilaian atas status kemampuan bayar debitur
obligor, mencerminkan profil risiko yang dan tagihan yang mengalami restrukturisasi.
seimbang dan sehat dan untuk fokus pada upaya Sedangkan untuk segmen Retail & Mass Market,
pemasaran terhadap industri dan nasabah yang penilaian dilakukan menggunakan pendekatan
potensial untuk meminimalisir risiko kredit. kolektif melalui portofolio dan dinilai berdasarkan
Diversifikasi ini dilakukan berdasarkan rencana kualitas aset serta kondisi restrukturisasi.
strategi Danamon, sektor target, kondisi
ekonomi saat ini, kebijakan pemerintah, sumber
pendanaan dan proyeksi pertumbuhan.

4) Pencadangan Perhitungan CKPN dapat dibagi menjadi

Pembentukan pencadangan atas portofolio sebagai berikut:
kredit Danamon dilakukan baik melalui metode • CKPN Individual merupakan pencadangan
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas penurunan nilai aset keuangan yang
maupun Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dievaluasi secara individual menggunakan
yang berlaku untuk seluruh lini bisnis Danamon metode discounted cash flow, dimana
serta Perusahaan Anak, baik untuk kredit dihitung selisih antara nilai wajar aset
konvensional maupun pinjaman syariah yang saat ini dengan nilai wajar aset sebelum
mengikuti ketentuan dan peraturan mengenai impairment.
pencadangan yang berlaku. • CKPN Kolektif merupakan pencadangan
atas penurunan nilai aset keuangan yang
Perhitungan CKPN mengacu pada Pedoman dievaluasi secara kolektif, yaitu apabila tidak
Akuntansi Perbankan Indonesia (PAPI) yang terdapat bukti objektif penurunan nilai aset
disebut sebagai loan impairment. Perhitungan yang dievaluasi secara individual.
pencadangan kredit didasarkan atas penurunan
nilai tagihan dengan metodologi yang
dikembangkan oleh Danamon dan disetujui
oleh Direksi.

Untuk segmen kredit Enterprise Banking Danamon juga wajib melakukan perhitungan
(Korporasi dan Komersial), dan UKM, Danamon atas PPA baik terhadap Aset Produktif maupun
menerapkan metode migration loss (perhitungan Aset Non Produktif yang mengikuti peraturan
berdasarkan perpindahan kolektibilitas dari OJK yang berlaku.
eksposur debitur setelah suatu waktu tertentu.
Dalam hal ini, Danamon menerapkan jangka waktu 5)
Pengungkapan Kuantitatif Risiko Kredit
1 tahun). Sedangkan untuk segmen Retail & Mass Danamon
Market, perhitungan CKPN kolektif menggunakan Perhitungan kuantitatif risiko kredit Danamon
metode net flow rate (perhitungan berdasarkan untuk tahun 2017 diungkapkan melalui
perpindahan eksposur debitur pada days-past- beberapa tabel berikut.
due (DPD) bucket) atau analisis vintage.

1.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah-Bank secara Individual

Pengungkapan tagihan bersih dilakukan untuk eksposur aset di neraca, eksposur kewajiban komitmen/
kontinjensi dalam transaksi rekening administratif (TRA), dan eksposur yang menimbulkan risiko kredit
akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk)
31 Desember 2017
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Jakarta,
Kategori
No Bogor,
Portofolio Sulawesi, Jawa
Tangerang, Jawa Jawa Sumatra Bali, NTT Sumatra
Maluku Kalimantan Tengah dan
Karawang, Barat Timur Utara dan NTB Selatan
dan Papua Yogyakarta
Bekasi dan
Lampung
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)
1 Tagihan
Kepada 24.906.212 17 - 245 - - 42 - -
Pemerintah
2 Tagihan
Kepada Entitas 1.372.103 - 51 121 293 104 46 - -
Sektor Publik
3 Tagihan
Kepada Bank
Pembangunan
- - - - - - - - -
Multilateral
dan Lembaga
Internasional
4 Tagihan
5.582.431 67.896 35.169 60.633 3 3.083 38.811 159.113 40
Kepada Bank
5 Kredit
Beragunan 2.644.851 180.466 233.383 29.676 22.002 67.540 85.869 85.799 4.396
Rumah Tinggal
6 Kredit
Beragunan
961.258 - 115.722 12.279 22.074 75.450 21.285 28.069 9.549
Properti
Komersial
7 Kredit
Pegawai/ - - - - - - - - -
Pensiunan
8 Tagihan
Kepada Usaha
Mikro, Usaha 9.917.251 2.530.312 3.297.956 4.125.227 2.430.753 5.271.468 2.441.895 527.167 1.276.042
Kecil, dan
Portofolio Ritel
9 Tagihan
Kepada 43.874.182 2.985.027 5.579.035 2.708.738 2.815.693 4.778.381 3.199.387 1.382.948 1.662.376
Korporasi
10 Tagihan Yang
Telah Jatuh 808.162 94.241 198.123 198.290 177.875 181.161 175.621 75.557 126.239
Tempo
11 Aset Lainnya 4.248.066 213.138 262.479 489.063 332.075 374.354 357.095 208.755 270.909
Total 94.314.516 6.071.097 9.721.918 7.624.272 5.800.768 10.751.541 6.320.051 2.467.408 3.349.551

(dalam jutaan rupiah)

31 Desember 2016
Jakarta,
Bogor,
Sulawesi, Jawa
Tangerang, Jawa Jawa Sumatra Bali, NTT Sumatra
Total Maluku Kalimantan Tengah dan Total
Karawang, Barat Timur Utara dan NTB Selatan
Bekasi dan
Lampung
(10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)
24.906.516 24.977.493 117 - 170 - - 61 - - 24.977.841
1.372.718 1.131.733 11 - 201 113 185 21 - - 1.132.264
- - - - - - - - - - -
5.947.179 5.941.165 91.707 94.280 41.443 10 4.943 48.740 197.737 129 6.420.154
3.353.982 2.009.860 114.564 86.612 25.093 52.314 55.112 56.340 52.392 10.249 2.462.536
1.245.686 795.229 1.191 108.438 13.668 19.604 61.355 34.647 23.904 2.733 1.060.769
- - - - - - - - - - -
31.818.071 9.707.124 2.983.062 3.986.941 4.350.231 2.543.964 5.036.624 3.093.832 544.958 1.952.980 34.199.716
68.985.767 42.218.115 2.788.352 5.101.930 2.707.031 2.609.339 4.249.986 3.071.870 1.095.922 1.633.164 65.475.709
2.035.269 663.555 127.846 262.727 202.965 234.990 192.217 180.175 41.770 182.329 2.088.574
6.755.934 3.427.345 189.771 260.192 438.624 268.363 352.673 313.392 185.145 227.969 5.663.474
146.421.122 90.871.619 6.296.621 9.901.120 7.779.426 5.728.697 9.953.095 6.799.078 2.141.828 4.009.553 143.481.037

1.2. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah -Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
31 Desember 2017
Jakarta,
Kategori
No Bogor,
Portofolio Sulawesi, Jawa
Tangerang, Jawa Sumatra Bali, NTT Sumatra
Jawa Timur Maluku Kalimantan Tengah dan
Karawang, Barat Utara dan NTB Selatan
Bekasi dan
Lampung
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)
1 Tagihan
Kepada 24.906.212 440 - 483 - - 44 - -
Pemerintah
2 Tagihan
Kepada Entitas 1.372.251 134 73 379 328 117 52 - -
Sektor Publik
3 Tagihan
Kepada Bank
Pembangunan
- - - - - - - - -
Multilateral
dan Lembaga
International
4 Tagihan
5.990.532 67.896 47.269 87.600 21.593 15.326 46.246 159.113 40
Kepada Bank
5 Kredit
Beragunan 2.646.535 180.779 233.383 29.676 22.002 67.540 85.869 85.799 4.396
Rumah Tinggal
6 Kredit
Beragunan
961.258 - 115.722 12.279 22.074 75.450 21.285 28.069 9.549
Properti
Komersial
7 Kredit
Pegawai/ - - - - - - - - -
Pensiunan
8 Tagihan
Kepada Usaha
Mikro, Usaha 16.500.337 5.362.644 7.393.759 7.816.482 4.297.892 9.951.457 5.179.312 527.167 1.276.042
Kecil, dan
Portofolio Ritel
9 Tagihan
Kepada 43.231.256 2.985.027 5.581.198 2.708.738 2.815.693 4.778.381 3.200.573 1.382.948 1.662.376
Korporasi
10 Tagihan Yang
Telah Jatuh 918.256 153.506 262.164 252.265 205.830 243.900 210.424 75.557 126.239
Tempo
11 Aset Lainnya 4.684.885 271.399 341.678 560.840 379.412 474.584 402.437 208.755 270.909
Total 101.211.522 9.021.825 13.975.246 11.468.742 7.764.824 15.606.755 9.146.242 2.467.408 3.349.551


31 Desember 2016
Jakarta,
Bogor,
Sulawesi, Jawa
Tangerang, Jawa Sumatra Bali, NTT Sumatra
Total Jawa Timur Maluku Kalimantan Tengah dan Total
Karawang, Barat Utara dan NTB Selatan
Bekasi dan
Lampung
(10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)
24.907.179 24.977.494 147 - 461 7 - 61 - - 24.978.170
1.373.334 1.131.942 315 48 247 125 566 21 - - 1.133.264
- - - - - - - - - - -
6.435.615 6.398.595 106.998 109.083 66.223 20.164 22.447 62.956 197.737 129 6.984.332
3.355.979 2.009.860 114.564 86.612 25.093 52.314 55.112 56.340 52.392 10.249 2.462.536
1.245.686 795.229 1.191 108.438 13.668 19.604 61.355 34.647 23.904 2.733 1.060.769
- - - - - - - - - - -
58.305.092 15.794.458 5.700.535 8.189.585 8.037.475 4.460.790 9.553.441 6.015.197 544.958 1.952.980 60.249.419
68.346.190 41.618.181 2.788.352 5.101.930 2.707.031 2.609.339 4.249.986 3.071.878 1.095.922 1.633.164 64.875.783
2.448.141 748.588 160.963 310.503 244.214 260.872 250.522 206.007 41.770 182.329 2.405.768
7.594.899 3.838.623 247.042 342.284 499.231 320.051 453.524 354.391 185.145 227.969 6.468.260
174.012.115 97.312.970 9.120.107 14.248.483 11.593.643 7.743.266 14.646.953 9.801.498 2.141.828 4.009.553 170.618.301

2.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak-Bank secara Individual
31 Desember 2017
Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
No. Kategori Portofolio
>1thn s.d. >3thn s.d. Non-
≤1 tahun > 5thn Total
3thn 5thn Kontraktual
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 12.409.899 4.787.829 361.602 546 7.346.640 24.906.516
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1.093.120 272.207 7.276 115 - 1.372.718
Tagihan Kepada Bank Pembangunan - - - - - -
3
Multilateral dan Lembaga International
4 Tagihan Kepada Bank 4.310.154 1.213.732 234.625 181.003 7.665 5.947.179
5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 15.441 149.399 473.517 2.715.623 2 3.353.982
6 Kredit Beragunan Properti Komersial 781.044 47.005 206.086 211.551 - 1.245.686
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - -
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, 6.537.976 15.254.604 8.641.549 1.349.434 34.508 31.818.071
8
dan Portofolio Ritel
9 Tagihan Kepada Korporasi 50.048.346 6.948.716 6.436.481 5.486.512 65.712 68.985.767
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 248.188 561.965 238.498 136.662 849.956 2.035.269
11 Aset Lainnya 397.839 15.510 - 4.628 6.337.957 6.755.934
TOTAL 75.842.007 29.250.967 16.599.634 10.086.074 14.642.440 146.421.122
2.2. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak-

Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
31 Desember 2017
No. Kategori Portofolio
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 12.409.914 4.787.859 362.220 546 7.346.640 24.907.179
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1.093.189 272.714 7.316 115 - 1.373.334
Tagihan Kepada Bank Pembangunan - - - - - -
3
Multilateral dan Lembaga International
4 Tagihan Kepada Bank 4.776.638 1.235.684 234.625 181.003 7.665 6.435.615
5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 15.441 149.587 475.326 2.715.623 2 3.355.979
6 Kredit Beragunan Properti Komersial 781.044 47.005 206.086 211.551 - 1.245.686
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, 11.111.229 32.625.366 13.164.999 1.368.990 34.508 58.305.092
8
9 Tagihan Kepada Korporasi 49.259.392 7.060.336 6.474.238 5.486.512 65.712 68.346.190
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 344.571 832.862 284.090 136.662 849.956 2.448.141
11 Aset Lainnya 708.747 28.218 31.633 4.628 6.821.673 7.594.899
TOTAL 80.500.165 47.039.631 21.240.533 10.105.630 15.126.156 174.012.115


31 Desember 2016
(9) (10) (11) (12) (13) (14)
13.886.409 2.821.522 793.760 307.123 7.169.027 24.977.841
1.045.432 59.938 26.488 406 - 1.132.264
- - - - - -
3.930.691 1.796.740 471.582 202.546 18.595 6.420.154

25.252 172.283 325.020 1.939.952 29 2.462.536
692.788 36.557 296.017 35.407 - 1.060.769
- - - - - -
7.618.720 18.117.581 7.330.842 1.099.816 32.757 34.199.716
47.304.135 6.868.547 6.020.994 5.236.274 45.759 65.475.709

478.428 563.833 282.373 101.848 662.092 2.088.574
- - - - 5.663.474 5.663.474
74.981.855 30.437.001 15.547.076 8.923.372 13.591.733 143.481.037

31 Desember 2016
(9) (10) (11) (12) (13) (14)
13.886.435 2.821.572 794.013 307.123 7.169.027 24.978.170
1.045.590 60.599 26.669 406 - 1.133.264
- - - - - -
4.399.879 1.891.730 471.582 202.546 18.595 6.984.332

25.252 172.283 325.020 1.939.952 29 2.462.536
692.788 36.557 296.017 35.407 - 1.060.769
- - - - - -
12.286.572 34.739.651 12.051.417 1.139.022 32.757 60.249.419
46.554.493 6.988.460 6.050.797 5.236.274 45.759 64.875.783

561.140 761.724 318.964 101.848 662.092 2.405.768
262.336 22.514 2.366 54 6.180.990 6.468.260
79.714.485 47.495.090 20.336.845 8.962.632 14.109.249 170.618.301

3.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi-Bank secara Individual

Tagihan Tagihan Kepada

Tagihan Tagihan
kepada Bank Pembangunan
No. Sektor Ekonomi*) kepada kepada
Sektor Multilateral dan
Pemerintah Bank
publik Lembaga Internasional
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
Posisi 31 Desember 2017
1 Pertanian, perburuan dan kehutanan - - - -
2 Perikanan - - - -
3 Pertambangan dan penggalian - - - -
4 Industri pengolahan - - - -
5 Listrik, gas dan air - - - -
6 Konstruksi - 33.525 - -
7 Perdagangan besar dan eceran - - - -
Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan - - - -
8
minum
9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - -
10 Perantara keuangan - 14.264 - 762.625
Real estate, usaha persewaan dan jasa - - - -
11
perusahaan
Administrasi pemerintahan, pertahanan dan 162 569 - -
12
jaminan sosial wajib
13 Jasa pendidikan - - - -
14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - -
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan - - - -
15
perorangan lainnya
16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - -
Badan internasional dan badan ekstra - - - -
17
internasional lainnya
18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya - - - -
19 Bukan lapangan usaha 142 217 - -
20 Lainnya 24.906.212 1.324.143 - 5.184.554
Total 24.906.516 1.372.718 - 5.947.179

2 Perikanan - - - -
8
minum
10 Perantara keuangan - 20.086 - 843.228
11
perusahaan
12
15
perorangan lainnya
17
19 Bukan lapangan usaha - 210 - -
20 Lainnya 24.977.493 1.094.610 - 5.576.926
Total 24.977.841 1.132.264 - 6.420.154
Catatan:
Sektor ekonomi mengacu pada sektor ekonomi yang tercantum dalam Laporan Bulanan Bank Umum (LBU). Tagihan bersih yang tidak memiliki
informasi sektor ekonomi di Laporan Bulanan Bank Umum (LBU) saat ini disajikan sebagai “Perantara Keuangan” untuk tagihan kepada bank,
sedangkan untuk selain tagihan kepada bank disajikan sebagai “Lainnya”



Kredit Kredit Tagihan kepada
Kredit Tagihan Tagihan
Beragun Beragun Usaha Mikro, Usaha Aset
Pegawai/ kepada yang telah
Rumah Properti Kecil dan Portofolio Lainnya
Pensiunan Korporasi jatuh tempo
Tinggal Komersial Retail
(7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)
- - - 969.368 2.194.836 24.060 -

- - - 88.381 21.203 2.510 -
- - - 81.957 566.303 811 -
- - - 1.340.941 16.396.137 400.231 -
- - - 46.834 33.508 415 -
- 705.954 - 185.695 1.095.124 14.455 -
- - - 8.984.539 25.849.142 994.607 -
- - - 593.780 1.123.559 30.412 -
- - - 878.708 3.356.765 186.866 -

- - - 67.374 5.096.457 404 -
- 539.732 - 659.798 1.293.912 42.210 -
- - - 171 - - -
6 - - 13.301 16.439 334 -

- - - 91.114 34.655 3.014 -
- - - 545.412 268.306 28.629 -
- - - 2.048 - 103 -
- - - 413 - - -
- - - 49 - - -
3.353.976 - - 16.176.998 1.565.449 294.778 -
- - - 1.091.190 10.073.972 11.430 6.755.934
3.353.982 1.245.686 - 31.818.071 68.985.767 2.035.269 6.755.934
- - - 1.105.676 1.747.653 48.266 -

- - - 82.830 15.694 2.766 -
- - - 62.492 490.802 126.062 -
- - - 1.499.941 15.156.148 263.359 -
- - - 24.039 131.568 - -
- 503.121 - 146.779 889.876 27.987 -
- - - 11.129.354 24.366.479 993.845 -
- - - 780.675 1.069.219 40.275 -
- - - 941.884 3.267.609 179.913 -

- - - 77.942 5.035.502 8.342 -
- 557.648 - 725.166 1.372.949 90.607 -
- - - 562 - 52 -
- - - 17.382 10.130 303 -

- - - 131.870 30.753 3.957 -
- - - 797.243 390.957 38.431 -
- - - 2.546 - 113 -
- - - 561 - 140 -
- - - - - - -
2.462.536 - - 15.669.781 1.235.150 264.156 -
- - - 1.002.993 10.265.220 - 5.663.474
2.462.536 1.060.769 - 34.199.716 65.475.709 2.088.574 5.663.474

3.2 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi-Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
Tagihan Tagihan Kepada

Tagihan Tagihan
kepada Bank Pembangunan
No. Sektor Ekonomi* kepada kepada
Sektor Multilateral dan
Pemerintah Bank
publik Lembaga Internasional
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
2 Perikanan - - - -
8
minum
10 Perantara keuangan - 14.264 - 1.251.061
11
perusahaan
12
15
perorangan lainnya
17
20 Lainnya 24.906.212 1.324.143 - 5.184.554
Total 24.907.179 1.373.334 - 6.435.615

2 Perikanan - - - -
8
minum
10 Perantara keuangan - 20.086 - 1.407.407
Real estate, usaha persewaan dan jasa - - -
11 -
perusahaan
Administrasi pemerintahan, pertahanan dan 662 1.097 - -
12
15
perorangan lainnya
17
20 Lainnya 24.977.494 1.094.610 - 5.576.925
Total 24.978.170 1.133.264 - 6.984.332
Catatan:
Sektor ekonomi mengacu pada sektor ekonomi yang tercantum dalam Laporan Bulanan Bank Umum (LBU). Tagihan bersih yang tidak memiliki
informasi sektor ekonomi di Laporan Bulanan Bank Umum (LBU) saat ini disajikan sebagai “Perantara Keuangan” untuk tagihan kepada bank,
sedangkan untuk selain tagihan kepada bank disajikan sebagai “Lainnya”


Kredit Kredit Tagihan kepada
Kredit Tagihan Tagihan
Beragun Beragun Usaha Mikro, Usaha Aset
Pegawai/ kepada yang telah
Rumah Properti Kecil dan Portofolio Lainnya
Pensiunan Korporasi jatuh tempo
Tinggal Komersial Retail
(7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)
- - - 969.368 2.194.836 24.060 -

- - - 88.381 21.203 2.510 -
- - - 81.957 566.303 811 -
- - - 1.340.941 16.396.137 400.231 -
- - - 46.834 33.508 415 -
- 705.954 - 185.695 1.095.124 14.455 -
- - - 8.984.538 25.849.142 994.607 -
- - - 593.780 1.123.559 30.412 -
- - - 878.708 3.356.765 186.866 -

- - - 67.374 4.295.616 404 -
- 539.732 - 659.798 1.293.912 42.210 -
- - - 171 - - -
6 - - 13.301 16.439 334 -

- - - 91.114 34.655 3.014 -
- - - 545.412 268.306 28.629 -
- - - 2.048 - 103 -
- - - 413 - - -
- - - 49 - - -
3.355.973 - - 42.664.019 1.726.713 707.650 -
- - - 1.091.191 10.073.972 11.430 7.594.899
3.355.979 1.245.686 - 58.305.092 68.346.190 2.448.141 7.594.899
- - - 1.362.016 1.747.653 50.210 -

- - - 107.431 15.694 2.894 -
- - - 102.762 490.802 126.488 -
- - - 1.731.482 15.156.148 265.491 -
- - - 36.304 131.568 94 -
- 503.121 - 234.173 891.695 28.910 -
- - - 13.158.045 24.366.479 1.016.877 -
- - - -
827.136 1.069.219 40.669
- - - 1.414.548 3.268.058 186.370 -
- - - 86.655 4.333.164 8.364 -
- - -
557.648 908.886 1.372.949 94.091
- - - - 53 -
975
- - - 21.269 10.130 326 -
- - - 134.205 30.753 3.958 -
- - - -
855.914 390.957 39.228
- - - 3.355 - 215 -
- - - - -
561 140
- - - 209.721 166.215 21.737 -
2.462.536 - - 38.050.987 1.169.078 519.653 -
- - - 1.002.994 10.265.221 - 6.468.260
2.462.536 1.060.769 - 60.249.419 64.875.783 2.405.768 6.468.260

4.1. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah-Bank secara Individual
31 Desember 2017
Jakarta,
No Keterangan Bogor,
Sulawesi, Jawa
Tangerang, Jawa Jawa Sumatra Bali, NTT, Sumatra
Maluku dan Kalimantan Tengah dan
Kerawang, Barat Timur Utara dan NTB Selatan
Papua Yogyakarta
Bekasi, dan
Lampung
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11)
1 Tagihan 103.862.196 6.108.684 9.770.097 7.723.114 5.860.066 10.827.748 6.370.604 2.477.759 3.410.294
Tagihan yang
mengalami
2
penurunan nilai
(impaired)
a. Belum jatuh
1.755.533 88.945 230.986 115.421 157.855 129.172 96.436 43.690 124.168
tempo
b. Telah jatuh
893.046 92.007 126.820 215.440 103.514 167.804 104.435 21.514 121.790
tempo
Cadangan kerugian
3 penurunan nilai 868.524 1.982 14.397 623 18.645 20.365 976 92 -
(CKPN)-Individual
Cadangan kerugian
4 penurunan nilai 741.923 139.940 224.770 226.382 143.566 243.460 173.407 47.862 101.565
(CKPN)-Kolektif
Tagihan yang
5 1.229.251 237.173 352.145 354.111 212.525 270.973 239.147 35.715 257.605
dihapus buku
4.2. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah-

31 Desember 2017
Jakarta,
No Keterangan Bogor,
Sulawesi, Jawa
Tangerang, Jawa Jawa Sumatra Bali, NTT, Sumatra
Maluku dan Kalimantan Tengah dan
Kerawang, Barat Timur Utara dan NTB Selatan
Papua Yogyakarta
Bekasi, dan
Lampung
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11)
1 Tagihan 105.570.880 9.092.757 14.051.054 11.593.308 7.838.242 15.708.077 9.212.262 2.477.759 3.410.294
Tagihan yang
mengalami
2
penurunan nilai
(impaired)
a. Belum jatuh
1.768.383 98.077 232.029 119.015 179.504 147.631 104.551 43.690 124.169
tempo
b. Telah jatuh
1.013.684 192.392 214.236 292.910 177.388 283.737 157.842 21.514 121.791
tempo
Cadangan kerugian
3 penurunan nilai 868.524 1.982 14.397 623 18.644 20.365 977 92 -
(CKPN)-Individual
Cadangan kerugian
4 penurunan nilai 1.081.054 294.734 445.009 383.386 241.270 469.285 326.565 47.862 101.565
(CKPN)-Kolektif
Tagihan yang
5 1.229.251 237.173 352.145 354.111 212.525 270.973 239.147 35.714 257.606
dihapus buku

31 Desember 2016
Jakarta,
Bogor,
Sulawesi, Jawa
Tangerang, Sumatra Bali, NTT, Sumatra
Total Jawa Barat Jawa Timur Maluku dan Kalimantan Tengah dan Total
Karawang, Utara dan NTB Selatan
Papua Yogyakarta
Bekasi dan
Lampung
(12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22)
156.410.562 99.447.384 6.350.480 9.893.364 7.941.619 5.806.442 10.040.868 6.901.422 2.271.327 4.150.136 152.803.042
2.742.206 2.795.280 93.813 225.564 156.881 221.170 120.743 118.665 10.212 191.196 3.933.524
1.846.370 785.209 125.986 239.726 290.155 160.043 168.451 205.999 34.795 221.870 2.232.234
925.604 855.917 2.030 20.693 102 14.446 404 11.724 - 2.630 907.946
2.042.875 814.426 172.051 287.832 292.095 174.379 265.089 215.834 40.308 198.114 2.460.128
3.188.645 1.144.779 273.655 402.540 406.734 229.324 328.243 307.459 10.799 409.239 3.512.772
31 Desember 2016
Jakarta,
Bogor,
Sulawesi, Jawa
Tangerang, Sumatra Bali, NTT, Sumatra
Total Jawa Barat Jawa Timur Maluku dan Kalimantan Tengah dan Total
Karawang, Utara dan NTB Selatan
Papua Yogyakarta
Bekasi dan
Lampung
(12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22)
178.954.633 101.257.842 9.202.920 14.259.722 11.773.745 7.835.622 14.759.085 9.914.950 2.271.327 4.150.137 175.425.350
2.817.049 2.817.354 131.430 227.132 169.811 282.382 142.401 134.409 10.212 191.196 4.106.327
2.475.494 911.826 175.494 307.781 352.922 244.138 289.719 253.694 34.795 221.870 2.792.239
925.604 855.917 2.030 20.693 102 14.446 404 11.724 - 2.630 907.946
3.390.730 1.114.570 307.412 502.164 435.737 265.171 473.329 364.478 40.308 198.113 3.701.282
3.188.645 1.144.779 273.655 402.540 406.734 229.324 328.243 307.459 10.799 409.239 3.512.772

5.1. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi-Bank secara Individual
31 Desember 2017 (dalam jutaan rupiah)
Tagihan yang Mengalami Cadangan Cadangan
Penurunan Nilai Tagihan
Kerugian Kerugian
yang
No Sektor Ekonomi Tagihan Belum Penurunan Penurunan
Telah Jatuh Dihapus
Jatuh Nilai (CKPN)- Nilai (CKPN)-
Tempo Buku
Tempo Individual Kolektif
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Pertanian, perburuan dan
3.208.149 62.167 34.829 1.620 55.905 88.343
Kehutanan
2 Perikanan 114.073 2.233 4.280 - 4.428 4.494
3 Pertambangan dan Penggalian 1.008.195 506.444 4.016 358.541 3.999 422.593
4 Industri pengolahan 18.275.035 82.520 392.422 110.276 216.745 244.896
5 Listrik, Gas dan Air 80.902 748 557 - 1.525 -
6 Konstruksi 2.036.425 13.789 4.578 771 24.363 11.511
7 Perdagangan besar dan eceran 36.272.846 778.573 612.575 200.539 787.756 1.136.051
8 Penyediaan akomodasi dan
1.773.214 86.352 41.804 1.317 43.207 68.352
penyediaan makan minum
9 Transportasi, pergudangan dan
4.667.287 919.916 181.177 232.374 58.559 89.837
komunikasi
10 Perantara keuangan 10.965.488 70.730 6.018 - 55.366 17.653
11 Real estate, usaha persewaan,
2.558.428 127.844 36.820 19.969 49.231 44.519
dan jasa perusahaan
12 Administrasi Pemerintahan,
pertahanan dan jaminan sosial 902 - - - 22 -
wajib
13 Jasa pendidikan 30.245 938 489 - 528 695
14 Jasa kesehatan dan kegiatan
132.055 3.805 6.007 - 4.643 8.028
sosial
15 Jasa kemasyarakatan,
sosial budaya, hiburan dan 868.723 28.025 50.710 - 38.439 64.828
perorangan lainnya
16 Jasa perorangan yang melayani
2.286 52 237 - 182 51
rumah tangga
17 Badan internasional dan badan
582 412 165 - 169 212
ekstra internasional lainnya
18 Kegiatan yang belum jelas
37.343 - - - 941 26
batasannya
19 Bukan Lapangan Usaha 21.495.416 57.658 391.942 - 651.953 981.362
20 Lainnya 52.882.968 - 77.744 197 44.914 5.194
Total 156.410.562 2.742.206 1.846.370 925.604 2.042.875 3.188.645


Kerugian Kerugian
yang
Telah Jatuh Dihapus
Tempo Buku
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
2.967.008 73.901 106.700 10.347 90.593 112.565
Kehutanan
2 Perikanan 104.584 3.910 5.768 - 5.373 7.697
5 Listrik, Gas dan Air 155.613 1.159 - - 1.554 12
6 Konstruksi 1.586.968 33.547 5.214 122 20.742 10.480
1.929.338 115.462 64.255 2.532 61.339 98.421
4.521.912 1.036.918 127.625 112.052 71.743 84.384
komunikasi
2.824.804 409.573 55.374 64.317 68.329 99.524
dan jasa perusahaan
pertahanan dan jaminan sosial 1.284 - 53 - 31 -
wajib
13 Jasa pendidikan 28.353 1.831 806 - 927 1.786
171.241 7.851 7.730 - 6.893 7.268
sosial
sosial budaya, hiburan dan 1.266.299 43.809 67.485 - 59.485 91.438
perorangan lainnya
2.839 569 249 - 223 243
rumah tangga
1.076 567 502 - 375 442
57.335 - - - 1.628 43
batasannya
19 Bukan Lapangan Usaha 19.748.676 66.421 389.789 - 755.084 1.231.195
20 Lainnya 50.660.349 26 501 - 41.433 7.255
Total 152.803.042 3.933.524 2.232.234 907.946 2.460.128 3.512.772

5.2. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi- Bank secara Konsolidasi
dengan Perusahaan Anak
Kerugian Kerugian
yang
Telah Jatuh Dihapus
Tempo Buku
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
3.480.397 65.790 42.288 1.620 63.949 88.343
Kehutanan
2 Perikanan 141.066 2.486 4.711 - 5.250 4.494
5 Listrik, Gas dan Air 101.513 748 844 - 2.126 -
6 Konstruksi 2.139.989 14.442 7.186 771 27.307 11.511
1.822.537 87.430 43.615 1.317 44.830 68.352
5.123.389 928.467 200.920 232.374 71.636 89.837
komunikasi
2.747.802 129.377 42.455 19.969 55.560 44.519
dan jasa perusahaan
pertahanan dan jaminan sosial 2.176 - - - 60 -
wajib
13 Jasa pendidikan 34.183 938 489 - 638 695
134.680 3.805 6.019 - 4.728 8.028
sosial
sosial budaya, hiburan dan 907.113 28.576 52.776 - 39.705 64.828
perorangan lainnya
3.410 52 255 - 230 51
rumah tangga
582 412 165 - 169 212
247.821 7.478 6.533 - 7.563 26
batasannya
19 Bukan Lapangan Usaha 45.483.226 85.574 896.788 - 1.896.580 981.362
20 Lainnya 47.835.037 - 77.744 197 44.914 5.194
Total 178.954.633 2.817.049 2.475.494 925.604 3.390.730 3.188.645


Kerugian Kerugian
yang
Telah Jatuh Dihapus
Tempo Buku
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
3.226.282 81.731 115.699 10.347 98.096 112.565
Kehutanan
2 Perikanan 129.439 4.060 6.231 - 6.157 7.697
5 Listrik, Gas dan Air 167.975 1.159 97 - 1.905 12
6 Konstruksi 1.677.453 34.991 8.645 122 23.529 10.480
7 Perdagangan besar dan eceran 39.071.161 920.089 908.913 69.852 1.049.439 1.381.875
1.976.377 116.039 65.906 2.532 62.791 98.421
5.004.673 1.053.936 155.750 112.052 86.974 84.384
komunikasi
3.012.609 413.616 61.083 64.314 73.981 99.524
dan jasa perusahaan
pertahanan dan jaminan sosial 2.789 - 54 - 79 -
wajib
13 Jasa pendidikan 32.265 1.831 819 - 1.043 1.786
173.577 7.851 7.731 - 6.962 7.268
sosial
sosial budaya, hiburan dan 1.325.957 45.500 69.952 - 61.192 91.438
perorangan lainnya
3.756 662 354 - 247 243
rumah tangga
1.076 567 502 - 375 442
458.081 2.993 27.189 - 14.853 43
batasannya
19 Bukan Lapangan Usaha 42.500.750 156.308 792.825 - 1.872.817 1.231.195
20 Lainnya 46.221.931 26 501 - 41.432 7.255
Total 175.425.350 4.106.327 2.792.239 907.946 3.701.282 3.512.772

6.1 Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai-Bank secara Individual
31 Desember 2017 31 Desember 2016
No Keterangan CKPN CKPN CKPN CKPN
Individual Kolektif Individual Kolektif
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Saldo awal CKPN 907.946 2.460.128 785.704 2.583.308
2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (net) 938.528 1.009.100 759.224 2.203.700
3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan
(1.066.616) (2.122.029) (633.830) (2.878.942)
pada periode berjalan
4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan 145.746 695.676 (3.152) 552.062
Saldo akhir CKPN 925.604 2.042.875 907.946 2.460.128
6.2. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai-Bank secara Konsolidasi dengan
Perusahaan Anak
No Keterangan CKPN CKPN CKPN CKPN
Individual Kolektif Individual Kolektif
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Saldo awal CKPN 907.946 3.701.282 785.704 3.699.100
2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (net) 938.528 2.665.027 759.224 3.852.590
3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan
(1.066.616) (3.671.255) (633.830) (4.402.470)
pada periode berjalan
4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan 145.746 695.676 (3.152) 552.062
Saldo akhir CKPN 925.604 3.390.730 907.946 3.701.282

PENGUKURAN RISIKO KREDIT

MENGGUNAKAN PENDEKATAN STANDAR
Dalam menghitung Aset Tertimbang Menurut Risiko
(ATMR) untuk risiko kredit, Danamon menggunakan
pendekatan standar yang memenuhi ketentuan
OJK yang berlaku, yaitu Surat Edaran OJK No. 42/
SEOJK.03/2016 perihal Pedoman Perhitungan
Aset Tertimbang Menurut Risiko Kredit dengan
Menggunakan Pendekatan Standar.

7.1 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat-
Bank Secara Individual
31 Desember 2017
Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka panjang
AA+ s.d BBB+ s.d
Standard and Poor’s AAA A+ s.d A-
AA- BBB-
AA+ s.d BBB+ s.d
Fitch Rating AAA A+ s.d A-
AA- BBB-
Kategori Portofolio Aa1 s.d Baa1 s.d
Moody’s Aaa A1 s.d A3
Aa3 Baa3
AA+(idn)
PT. Fitch Ratings A+(idn) BBB+(idn)
AAA (idn) s.d AA-
Indonesia s.d. A-(idn) s.d BBB-(idn)
(idn)
PT Pemeringkat Efek idAA+ s.d idA+ s.d id BBB+ s.d
idAAA
Indonesia idAA- id A- id BBB-
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - 12.261.072
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 184.463 20.309 - 174.430
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan
- - - -
Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 1.197.123 61.683 - 330.842
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal
6 Kredit Beragun Properti Komersial
7 Kredit Pegawai/Pensiunan
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi 1.192.740 653.750 238.861 -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya
TOTAL 2.574.326 735.742 238.861 12.766.344
31 Desember 2016
AA+ s.d BBB+ s.d
AA- BBB-
AA+ s.d BBB+ s.d
AA- BBB-
Aa3 Baa3
AA+(idn)
AAA (idn) s.d AA-
(idn)
idAAA
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
- - - -
9 Tagihan kepada Korporasi 775.716 428.290 447.766 60.845
11 Aset Lainnya
TOTAL 2.171.434 698.582 447.766 15.285.594


Tagihan Bersih
Peringkat Jangka Pendek
Kurang dari
BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3
A-3
Kurang dari
BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3
F3
Kurang dari
Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Tanpa Peringkat Total
P-3
BB+(idn) s.d B+(idn) s.d Kurang dari F1+(idn) s.d Kurang dari
F2(idn) F3(idn)
BB-(idn) B-(idn) B-(idn) F1(idn) F3(idn)
id BB+ s.d id Kurang dari Kurang dari
id B+ s.d id B- idA1 idA2 idA3 s.d id A4
BB- idB- idA4
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
- - - - - - - 12.645.444 24.906.516
- - - - - - - 993.516 1.372.718
- - - - - - - - -
- - - - - - - 4.357.531 5.947.179
3.353.982 3.353.982
1.245.686 1.245.686
- -
31.818.071 31.818.071
- - - - - - - 66.900.416 68.985.767
2.035.269 2.035.269
6.755.934 6.755.934
- - - - - - - 130.105.849 146.421.122

Tagihan Bersih
Kurang dari
A-3
Kurang dari
F3
Kurang dari
P-3
F2(idn) F3(idn)
BB- idB- idA4
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
- - - - - - - 10.315.207 24.977.841
- - - - - - - 896.460 1.132.264
- - - - - - - - -
- - - - - - - 4.427.833 6.420.154
2.462.536 2.462.536
1.060.769 1.060.769
- -
34.199.716 34.199.716
- - - - - - - 63.763.092 65.475.709
2.088.574 2.088.574
5.663.474 5.663.474
- - - - - - - 124.877.661 143.481.037

7.2 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat-
kontinjensi dalam transaksi rekening administratif (TRA), dan eksposur yang menimbulkan risiko kredit akibat
kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk)
31 Desember 2017
AA+ s.d BBB+ s.d
AA- BBB-
AA+ s.d BBB+ s.d
AA- BBB-
Aa3 Baa3
AA+(idn)
AAA (idn) s.d AA-
(idn)
idAAA
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
- - - -
9 Tagihan kepada Korporasi 1.192.740 653.750 238.861 -
11 Aset Lainnya
TOTAL 2.574.326 735.742 238.861 12.766.345
31 Desember 2016
AA+ s.d BBB+ s.d
AA- BBB-
AA+ s.d BBB+ s.d
AA- BBB-
Aa3 Baa3
AA+(idn)
AAA (idn) s.d AA-
(idn)
idAAA
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
- - - -
9 Tagihan kepada Korporasi 775.716 428.290 447.766 60.845
11 Aset Lainnya
TOTAL 2.171.434 698.582 447.766 15.285.595


Tagihan Bersih
Kurang dari
A-3
Kurang dari
F3
Kurang dari
P-3
F2(idn) F3(idn)
BB- idB- idA4
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
- - - - - - - 12.646.106 24.907.179
- - - - - - - 994.132 1.373.334
- - - - - - - - -
- - - - - - - 4.845.967 6.435.615
3.355.979 3.355.979
1.245.686 1.245.686
- -
58.305.092 58.305.092
- - - - - - - 66.260.839 68.346.190
2.448.141 2.448.141
7.594.899 7.594.899
- - - - - - - 157.696.841 174.012.115

Tagihan Bersih
Kurang dari
A-3
Kurang dari
F3
Kurang dari
P-3
F2(idn) F3(idn)
BB- idB- idA4
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
- - - - - - - 10.315.535 24.978.170
- - - - - - - 897.460 1.133.264
- - - - - - - - -
- - - - - - - 4.992.011 6.984.332
2.462.536 2.462.536
1.060.769 1.060.769
- -
60.249.419 60.249.419
- - - - - - - 63.163.166 64.875.783
2.405.768 2.405.768
6.468.260 6.468.260
- - - - - - - 152.014.924 170.618.301

RISIKO KREDIT AKIBAT KEGAGALAN PIHAK Baik Transaksi Repo maupun Reverse Repo,
LAWAN Danamon mengacu kepada Surat Edaran OJK No. 42/
Risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan SEOJK.03/2016 tentang Pedoman Perhitungan Aset
(Counterparty Credit Risk) timbul dari jenis transaksi Tertimbang menurut risiko untuk risiko Kredit dengan
yang secara umum dipengaruhi oleh karakteristik menggunakan pendekatan standar. Untuk transaksi
sebagai berikut: repo, Danamon mencatat selisih positif antara
• Transaksi dipengaruhi oleh pergerakan nilai wajar nilai tercatat bersih surat berharga yang menjadi
atau nilai pasar. underlying repo dengan nilai tercatat kewajiban
• Nilai wajar dari transaksi dipengaruhi oleh repo. Nilai tercatat bersih surat berharga adalah nilai
pergerakan variabel pasar tertentu. tercatat surat berharga setelah dikurangi dengan
• Transaksi menghasilkan pertukaran arus kas atau CKPN atas surat berharga tersebut. Sedangkan untuk
instrumen keuangan. Transaksi Reverse Repo, Danamon mencatat nilai
• Bersifat bilateral. tagihan reverse repo setelah dikurangi dengan CKPN
atas tagihan tersebut.
Salah satu transaksi yang menimbulkan risiko kredit
akibat kegagalan pihak lawan adalah transaksi Tabel-tabel berikut menunjukkan pengungkapan
derivative over the counter (OTC) dan transaksi risiko kredit pihak lawan.
repo/reverse repo, baik posisi Trading Book maupun
Banking Book.
8.1.a and 8.2.a Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif Over the Counter
31 Desember 2017
Variabel yang Nilai Notional Tagihan Tagihan
No Tagihan Kewajiban Bersih Bersih
Mendasari > 1Tahun MRK
≤ 1 Tahun > 5 Tahun Derivatif Derivatif Sebelum Setelah
≤ 5 Tahun MRK MRK
BANK SECARA INDIVIDUAL
1 Suku Bunga 277.817 463.821 - 15 - 2.334 - 2.334
2 Nilai Tukar 12.738.027 463.821 - 18.210 15.732 168.781 - 168.781
3 Lainnya - - - - - - - -
TOTAL 13.015.844 927.642 - 18.225 15.732 171.115 - 171.115
BANK SECARA KONSOLIDASI
1 Suku Bunga 3.477.486 2.295.434 - 15 - 11.492 - 11.492
2 Nilai Tukar 15.937.696 2.295.434 - 103.891 22.939 378.039 - 378.039
3 Saham - - - - - - - -
4 Emas - - - - - - - -
Logam selain
5 - - - - - - - -
Emas
6 Lainnya - - - - - - - -
TOTAL 19.415.182 4.590.868 - 103.906 22.939 389.531 - 389.531


31 Desember 2016
Variabel yang Nilai Notional Tagihan Tagihan
No Tagihan Kewajiban Bersih Bersih
Mendasari > 1Tahun MRK
≤ 1 Tahun > 5 Tahun Derivatif Derivatif Sebelum Setelah
≤ 5 Tahun MRK MRK
BANK SECARA INDIVIDUAL
1 Suku Bunga 202.088 487.211 - 155 - 2.591 - 2.591
2 Nilai Tukar 6.508.748 459.816 - 39.369 49.468 127.448 - 127.448
3 Lainnya - - - - - - - -
TOTAL 6.710.836 947.027 - 39.524 49.468 130.039 - 130.039
BANK SECARA KONSOLIDASI
1 Suku Bunga 1.279.888 3.484.842 - 155 - 17.579 - 17.579
2 Nilai Tukar 7.586.548 3.457.447 - 258.968 49.468 507.707 - 507.707
3 Saham - - - - - - - -
4 Emas - - - - - - - -
Logam selain
5 - - - - - - - -
Emas
6 Lainnya - - - - - - - -
TOTAL 8.866.436 6.942.289 - 259.123 49.468 525.286 - 525.286
8.1.b Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo-Bank secara Individual
No Kategori Portofolio Nilai Nilai
Kewajiban Tagihan Kewajiban Tagihan
Wajar SSB ATMR Wajar SSB ATMR
Repo Bersih Repo Bersih
Repo Repo
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
Tagihan Kepada
1 - 10.434 - - - - - -
Pemerintah
Tagihan Kepada Entitas
2 - - - - - - - -
Sektor Publik
Tagihan Kepada Bank
3 Pembangunan Multilateral - - - - - - - -
dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - -
Tagihan Kepada Usaha
5 Mikro, Usaha Kecil dan - - - - - - - -
Portofolio Ritel
6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - - - -
TOTAL - 10.434 - - - - - -

8.2.b Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo-Bank secara Konsolidasi dengan
Perusahaan Anak
No Kategori Portofolio Nilai Nilai
Kewajiban Tagihan Kewajiban Tagihan
Wajar SSB ATMR Wajar SSB ATMR
Repo Bersih Repo Bersih
Repo Repo
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
Tagihan Kepada
1 - 10.434 - - - - - -
Pemerintah
2 - - - - - - - -
Sektor Publik
Tagihan Kepada Bank
3 Pembangunan Multilateral - - - - - - - -
dan Lembaga Internasional
Portofolio Ritel
6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - - - -
TOTAL - 10.434 - - - - - -
8.1.c Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo-Bank secara Individual
No Kategori Portofolio Tagihan ATMR Tagihan ATMR
Tagihan Tagihan
Nilai MRK Bersih setelah Nilai MRK Bersih setelah
Bersih Bersih
setelah MRK MRK setelah MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
Tagihan Kepada
1 298.699 - 298.699 - - - - -
Pemerintah
2 - - - - - - - -
Sektor Publik
Tagihan Kepada
Bank Pembangunan
3 - - - - - - - -
Multilateral dan
Portofolio Ritel
Tagihan kepada
6 - - - - - - - -
Korporasi
TOTAL 298.699 - 298.699 - - - - -

8.2.c Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo-Bank secara Konsolidasi dengan
Perusahaan Anak
No Kategori Portofolio Tagihan ATMR Tagihan ATMR
Tagihan Tagihan
Nilai MRK Bersih setelah Nilai MRK Bersih setelah
Bersih Bersih
setelah MRK MRK setelah MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
Tagihan Kepada
1 298.699 - 298.699 - - - - -
Pemerintah
2 - - - - - - - -
Sektor Publik
Tagihan Kepada
Bank Pembangunan
3 - - - - - - - -
Multilateral dan
Portofolio Ritel
Tagihan kepada
6 - - - - - - - -
Korporasi
TOTAL 298.699 - 298.699 - - - - -
PENGUNGKAPAN MITIGASI RISIKO KREDIT

Danamon telah menetapkan agunan sebagai salah Penilaian agunan harus dilakukan pada saat di awal
satu teknik mitigasi risiko kredit. Akan tetapi Danamon kredit. Penilaian ulang dilakukan pada periode tertentu
tidak menjadikan agunan sebagai dasar tunggal baik sesuai dengan ketentuan agunan sebagai pengurang
dalam pengambilan keputusan kredit maupun sebagai PPA. Untuk agunan yang digunakan sebagai faktor
sumber utama pengembalian pinjaman. Tujuan dari pengurang pembentukan pencadangan, maka
mitigasi risiko kredit adalah sebagai berikut: penilaian agunan untuk fasilitas kredit lebih dari
Rp5 miliar harus dilakukan oleh penilai eksternal
a. Membatasi risiko kerugian pada saat debitur tidak yang independen, memiliki kualifikasi yang baik,
mampu memenuhi kewajiban kepada Bank. bersertifikat dan tidak memiliki hubungan dengan
b. Melindungi risiko yang tidak terduga dan melekat peminjam. Penilai eksternal harus ditunjuk oleh
pada suatu eksposur kredit di masa mendatang. Danamon.
Agunan yang dapat diterima sesuai kebijakan agunan Penilaian agunan dapat juga dilakukan oleh penilai
yang telah ditetapkan oleh Danamon adalah sebagai internal. Danamon memastikan penilai memiliki
berikut: pengetahuan, pendidikan dan pengalaman pada
a. Agunan tunai dan setara cash bidang penilaian agunan serta tidak memiliki
b. Surat Berharga pemerintah dan Bank Indonesia hubungan dengan peminjam. Hasil dari penilaian
c. Standby L/C dari prime bank. agunan harus didokumentasikan dalam arsip Kredit.
d. Tanah dan bangunan
e. Mesin-mesin
f. Garansi Personal;
g. Garansi Perusahaan.

METODE MITIGASI RISIKO KREDIT UNTUK agunan. Jenis agunan yang diakui adalah jenis agunan
PENDEKATAN STANDAR keuangan yang sesuai dengan ketentuan Regulator;
Untuk menghitung mitigasi risiko kredit sebagai yaitu uang tunai, tabungan, giro, simpanan berjangka,
pengurang ATMR (risiko Kredit), Danamon setoran jaminan, emas dan surat berharga yang
menggunakan Teknik MRK (Mitigasi Risiko Kredit)- memiliki kriteria tertentu sebagaimana yang telah
ditentukan oleh OJK/Bank Indonesia.
9.1 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Resiko Setelah Memperhitungkan Dampak MRK-
Bank secara Individual
31 Desember 2017
No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR
0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)
A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah 24.607.817 - - - - - - - - - -
Tagihan Kepada Entitas Sektor
2 - 204.772 - - - 1.166.509 - - - - 624.209
Publik
Tagihan Kepada Bank
3 Pembangunan Multilateral dan - - -
4 Tagihan Kepada Bank 11.450 3.330.175 - - - 2.457.142 - - - - 1.894.606
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 3.353.680 - - - - - - - 1.173.788
6 Kredit Beragun Properti Komersial 122.063 - - - - - - 1.123.623 - - 1.123.623
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - - - - - -
Tagihan Kepada Usaha Mikro,
8 80.336 - - - - - 30.804.277 - - - 23.103.208
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi 1.592.893 1.846.491 - - - 238.861 - 62.490.064 - - 62.978.792
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 13.000 - - - - - - 77.941 1.944.328 - 2.994.434
11 Aset Lainnya 2.325.799 - - - - - - 3.915.896 514.239 - 4.687.252
Total Eksposur Neraca 28.753.358 5.381.438 3.353.680 - - 3.862.512 30.804.277 67.607.524 2.458.567 - 98.579.912
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - -
2 - - - - - 1.437 - - - - 719
Publik
Tagihan Kepada Bank
3 Pembangunan Multilateral dan - - - - - - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank - 6.784 - - - 2.500 - - - - 2.607
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 302 - - - - - - - 106
6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - - - - -
8 21.961 - - - - - 884.787 - - - 663.590
9 Tagihan kepada Korporasi 106.929 - - - - - - 2.705.252 - - 2.705.252
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - - - - - - -
Total Eksposur TRA 128.890 6.784 302 - - 3.937 884.787 2.705.252 - - 3.372.274
C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 298.699 - - - - - - - - - -
2 - - - - - - - - - - -
Publik
Tagihan Kepada Bank
3 Pembangunan Multilateral dan - - - - - - - - - - -
5 - - - - - - 26.709 - - - 20.032
6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - - - 5.277 - - 5.277
Total Eksposur Counterparty
298.699 104.770 - - - 34.359 26.709 5.277 - - 63.442
Credit Risk

Untuk transaksi reverse repo, agunan berupa surat Berikut data-data pengungkapan risiko kredit setelah
berharga yang menjadi underlying dari transaksi memperhitungkan dampak mitigasi risiko kredit.
reverse repo dan/atau uang tunai diperhitungkan
sebagai bentuk mitigasi risiko kredit atas transaksi
reverse repo.

Beban 31 Desember 2016 Beban
Modal Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Modal
ATMR
(9% x (9% x
ATMR) 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya ATMR)
(14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)
- 24.957.966 - - - - - - - - - - -
56.179 43 159.960 - - - 941.949 - - - - 502.967 45.267
- - - - - - - - - - - - -
170.515 1.922 3.347.214 - - - 2.996.486 - - - - 2.167.686 195.092

105.641 - - 2.461.677 - - - - - - - 861.587 77.543
101.126 89.691 - - - - - - 971.078 - - 971.078 87.397
- - - - - - - - - - - - -
2.079.289 90.208 - - - - - 33.230.101 - - - 24.922.575 2.243.032
5.668.091 1.758.967 1.204.007 - - - 447.766 - 59.231.421 - - 59.696.105 5.372.649

269.499 - - - - - - - 58.825 2.029.749 - 3.103.448 279.310
421.853 2.072.614 - - - - - - 3.452.871 137.989 - 3.659.855 329.387
8.872.193 28.971.411 4.711.181 2.461.677 - - 4.386.201 33.230.101 63.714.195 2.167.738 - 95.885.301 8.629.677
- - - - - - - - - - - - -
65 - - - - - 30.312 - - - - 15.156 1.364
- - - - - - - - - - - - -
235 - 2.627 - - - 2.500 - - - - 1.775 160

10 - - 859 - - - - - - - 301 27
- - - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - - -
59.723 26.803 - - - - - 843.426 - - - 632.569 56.931
243.473 134.822 - - - - - - 2.667.145 - - 2.667.146 240.043

- - - - - - - - - - - - -
303.506 161.625 2.627 859 - - 32.812 843.426 2.667.145 - - 3.316.947 298.525
- 19.875 - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - - -
3.432 - 37.455 - - - 31.950 - - - - 23.466 2.112
1.803 - - - - - - 9.178 - - - 6.883 619
475 - - - - - - - 31.581 - - 31.581 2.842
5.710 19.875 37.455 - - - 31.950 9.178 31.581 - - 61.930 5.573

9.2 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Resiko Setelah Memperhitungkan Dampak MRK-
31 Desember 2017
No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR
0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)
A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah 24.608.480 - - - - - - - - - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor
- 204.771 - - - 1.167.126 - - - - 624.517
Publik
3 Tagihan Kepada Bank
Pembangunan Multilateral dan - - - - - - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank 11.450 3.600.194 - - - 2.457.142 - - - - 1.948.610
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 3.355.677 - - - - - - - 1.174.487
6 Kredit Beragun Properti
122.063 - - - - - - 1.123.623 - - 1.123.623
Komersial
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,
80.336 - - - - - 57.291.298 - - - 42.968.473
9 Tagihan kepada Korporasi 1.592.894 1.838.161 - - - 238.861 - 61.858.816 - - 62.345.878
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 13.000 - - - - - - 77.941 2.357.200 - 3.613.742
11 Aset Lainnya 2.546.272 - - - - - - 4.534.388 514.239 - 5.305.747
Total Eksposur Neraca 28.974.495 5.643.126 3.355.677 - - 3.863.129 57.291.298 67.594.768 2.871.439 - 119.105.077
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - -
- - - - - 1.437 - - - - 719
Publik
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 302 - - - - - - - 106
6 Kredit Beragun Properti
- - - - - - - - - - -
Komersial
21.961 - - - - - 884.787 - - - 663.590
9 Tagihan kepada Korporasi 106.929 - - - - - - 2.705.252 - - 2.705.252
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - - - - - - -
Total Eksposur TRA 128.890 6.784 302 - - 3.937 884.787 2.705.252 - - 3.372.274
C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 298.699 - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
Publik
- - - - - - 26.709 - - - 20.032
6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - - - 5.277 - - 5.277
Total Eksposur Counterparty Credit
298.699 104.770 - - - 252.775 26.709 5.277 - - 172.650
Risk


Beban 31 Desember 2016*) Beban
Modal Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Modal
ATMR
(9% x (9% x
ATMR) 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya ATMR)
(14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)
- 24.958.295 - - - - - - - - - - -
56.207 43 159.960 - - - 942.949 - - - - 503.467 45.312
- - - - - - - - - - - - -
175.375 1.922 3.516.145 - - - 2.996.486 - - - - 2.201.472 198.133

105.704 - - 2.461.677 - - - - - - - 861.587 77.543
101.126 89.691 - - - - - - 971.078 - - 971.078 87.397
- - - - - - - - - - - - -
3.867.163 90.208 - - - - - 59.279.804 - - - 44.459.853 4.001.387
5.611.129 1.758.967 1.133.323 - - - 447.766 - 58.702.180 - - 59.152.727 5.323.745

325.237 - - - - - - - 58.825 2.346.943 - 3.579.240 322.132
477.517 2.264.928 - - - - - - 4.065.343 137.989 - 4.272.326 384.509
10.719.458 29.164.054 4.809.427 2.461.677 - - 4.387.201 59.279.804 63.797.426 2.484.932 - 116.001.750 10.440.158
- - - - - - - - - - - - -
65 - - - - - 30.312 - - - - 15.156 1.364
- - - - - - - - - - - - -
235 - 2.627 - - - 2.500 - - - - 1.775 160

10 - - 859 - - - - - - - 301 27
- - - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - - -
59.723 26.803 - - - - - 843.426 - - - 632.569 56.931
243.473 134.822 - - - - - - 2.667.145 - - 2.667.146 240.043

- - - - - - - - - - - - -
303.506 161.625 2.627 859 - - 32.812 843.426 2.667.145 - - 3.316.947 298.525
- 19.875 - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - - -
13.261 - 37.455 - - - 427.197 - - - - 221.090 19.898
1.803 - - - - - - 9.178 - - - 6.883 619
475 - - - - - - - 31.581 - - 31.581 2.842
15.539 19.875 37.455 - - - 427.197 9.178 31.581 - - 259.554 23.359

Tabel 10.1 Pengungkapan Tagihan Bersih dan teknik Mitigasi Risiko Kredit-Bank secara Individual
31 Desember 2017
Bagian Yang Dijamin Dengan
No. Kategori Portofolio Tagihan Bagian Yang Tidak
Bersih Asuransi Dijamin
Agunan Garansi Lainnya
Kredit
(8) = (3)-
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
[(4)+(5)+(6)+(7)]
A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah 24.607.817 - - - - 24.607.817
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1.371.281 - - - - 1.371.281
Tagihan Kepada Bank Pembangunan
3 - - - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 5.798.767 11.450 - - - 5.787.317
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 3.353.680 - - - - 3.353.680
6 Kredit Beragun Properti Komersial 1.245.686 122.063 - - - 1.123.623
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
8 30.884.613 80.336 - - - 30.804.277
9 Tagihan kepada Korporasi 66.168.309 1.592.893 - - - 64.575.416
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 2.035.269 13.000 - - - 2.022.269
11 Aset Lainnya 6.755.934 - - - - 6.755.934
Total Eksposur Neraca 142.221.356 1.819.742 - - - 140.401.614
B Eksposur Rekening Adminsitratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1.437 - - - - 1.437
3 - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank 9.284 - - - - 9.284
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 302 - - - - 302
6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
8 906.748 21.961 - - - 884.787
9 Tagihan kepada Korporasi 2.812.181 106.929 - - - 2.705.252
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
Total Eksposur Rekening Administratif 3.729.952 128.890 - - - 3.601.062
C Eksposur Counterparty Credit Risk
1 Tagihan Kepada Pemerintah 298.699 - - - - 298.699
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -
3 - - - - - -
5 26.709 - - - - 26.709
6 Tagihan kepada Korporasi 5.277 - - - - 5.277
Total Eksposur Counterparty Credit Risk 469.814 - - - - 469.814
Total (A+B+C) 146.421.122 1.948.632 - - - 144.472.490


31 Desember 2016
Tagihan Bagian Yang Tidak
Kredit
(14) = (9)-
(9) (10) (11) (12) (13)
[(10)+(11)+(12)+(13)]
24.957.966 - - - - 24.957.966
1.101.952 43 - - - 1.101.909
- - - - - -
6.345.622 1.922 - - - 6.343.700

2.461.677 - - - - 2.461.677
1.060.769 89.691 - - - 971.078
- - - - - -
33.320.309 90.208 - - - 33.230.101
62.642.161 1.758.967 - - - 60.883.194

2.088.574 - - - - 2.088.574
5.663.474 - - - - 5.663.474
139.642.504 1.940.831 - - - 137.701.673
- - - - - -
30.312 - - - - 30.312
- - - - - -
5.127 - - - - 5.127
859 - - - - 859
- - - - - -
- - - - - -
870.229 26.803 - - - 843.426
2.801.967 134.822 - - - 2.667.145

- - - - - -
3.708.494 161.625 - - - 3.546.869
19.875 - - - - 19.875
- - - - - -
- - - - - -
69.405 - - - - 69.405
9.178 - - - - 9.178
31.581 - - - - 31.581
130.039 - - - - 130.039
143.481.037 2.102.456 - - - 141.378.581

10.2 Pengungkapan Tagihan Bersih dan teknik Mitigasi Risiko Kredit-

31 Desember 2017
No. Kategori Portofolio Tagihan Bagian Yang Tidak
Kredit
(8) = (3)-
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
[(4)+(5)+(6)+(7)]
A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah 24.608.480 - - - - 24.608.480
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1.371.897 - - - - 1.371.897
3 - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank 6.068.786 11.450 - - - 6.057.336
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 3.355.677 - - - - 3.355.677
6 Kredit Beragun Properti Komersial 1.245.686 122.063 - - - 1.123.623
8 57.371.635 80.336 - - - 57.291.299
9 Tagihan kepada Korporasi 65.528.732 1.592.893 - - - 63.935.839
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 2.448.141 13.000 - - - 2.435.141
11 Aset Lainnya 7.594.899 - - - - 7.594.899
Total Eksposur Neraca 169.593.933 1.819.742 - - - 167.774.191
B Eksposur Rekening Adminsitratif
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1.437 - - - - 1.437
3 - - - - - -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 302 - - - - 302
8 906.748 21.961 - - - 884.787
9 Tagihan kepada Korporasi 2.812.181 106.929 - - - 2.705.252
Total Eksposur Rekening Administratif 3.729.952 128.890 - - - 3.601.062
C Eksposur Counterparty Credit Risk
1 Tagihan Kepada Pemerintah 298.699 - - - - 298.699
3 - - - - - -
5 26.709 - - - - 26.709
6 Tagihan kepada Korporasi 5.277 - - - - 5.277
Total Eksposur Counterparty Credit Risk 688.230 - - - - 688.230
Total (A+B+C) 174.012.115 1.948.632 - - - 172.063.483


31 Desember 2016
Tagihan Bagian Yang Tidak
Kredit
(14) = (9)-
(9) (10) (11) (12) (13)
[(10)+(11)+(12)+(13)]
24.958.295 - - - - 24.958.295
1.102.952 43 - - - 1.102.909
- - - - - -
6.514.553 1.922 - - - 6.512.631

2.461.677 - - - - 2.461.677
1.060.769 89.691 - - - 971.078
- - - - - -
59.370.012 90.208 - - - 59.279.804
62.042.235 1.758.967 - - - 60.283.268

2.405.768 - - - - 2.405.768
6.468.260 - - - - 6.468.260
166.384.521 1.940.831 - - - 164.443.690
- - - - - -
30.312 - - - - 30.312
- - - - - -
5.127 - - - - 5.127
859 - - - - 859
- - - - - -
- - - - - -
870.229 26.803 - - - 843.426
2.801.967 134.822 - - - 2.667.145

- - - - - -
3.708.494 161.625 - - - 3.546.869
19.875 - - - - 19.875
- - - - - -
- - - - - -
464.652 - - - - 464.652
9.178 - - - - 9.178
31.581 - - - - 31.581
525.286 - - - - 525.286
170.618.301 2.102.456 - - - 168.515.845

PENGUNGKAPAN SEKURITISASI ASET

Sekuritisasi adalah proses pengambilan aset tidak aset keuangan dari kreditur asal yang diikuti oleh
likuid atau kelompok aset dan melalui financial pembayaran dari hasil penjualan efek beragun aset
engineering, mentransformasikannya menjadi kepada investor. Pada 31 Desember 2017, Danamon
efek. Efek yang diterbitkan atas dasar pengalihan tidak memiliki posisi aset KIK EBA.
11.1. Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan Standar-Bank secara Individual

a. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca
ATMR ATMR ATMR ATMR
No. Kategori Portofolio Tagihan Tagihan
Sebelum Setelah Sebelum Setelah
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 24.607.817 - - 24.957.966 - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1.371.281 624.209 624.209 1.101.952 502.988 502.967
3 - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank 5.798.767 1.900.331 1.894.606 6.345.622 2.168.647 2.167.686
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 3.353.680 1.173.788 1.173.788 2.461.677 861.587 861.587
6 Kredit Beragun Properti Komersial 1.245.686 1.245.686 1.123.623 1.060.769 1.060.769 971.078
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha
8 30.884.613 23.163.460 23.103.208 33.320.309 24.990.231 24.922.575
Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi 66.168.309 64.571.686 62.978.792 62.642.161 61.455.073 59.696.105
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 2.035.269 3.013.933 2.994.434 2.088.574 3.103.448 3.103.448
11 Aset Lainnya 6.755.934 - 4.687.252 5.663.474 - 3.659.855
TOTAL 142.221.356 95.693.093 98.579.912 139.642.504 94.142.743 95.885.301
b. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif

ATMR ATMR ATMR ATMR
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1.437 719 719 30.312 15.156 15.156
3 - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank 9.284 2.607 2.607 5.127 1.775 1.775
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 302 106 106 859 301 301
8 906.748 680.061 663.590 870.229 652.671 632.569
TOTAL 3.729.952 3.495.674 3.372.274 3.708.494 3.471.870 3.316.947

c. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan
(Counterparty Credit Risk)
ATMR ATMR ATMR ATMR
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 298.699 - - 19.875 - -
3 - - - - - -
5 26.709 20.032 20.032 9.178 6.883 6.883
6 Tagihan kepada Korporasi 5.277 5.277 5.277 31.581 31.581 31.581
Eksposur tertimbang dari Credit
7 5.663 -
Valuation Adjustment (CVA)
TOTAL 469.814 63.442 69.105 130.039 61.930 61.930
d. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk)
Tidak ada eksposur yang menimbukan Risiko Kredit akibat kegagalan setelmen pada tahun 2017 dan 2016.
e. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi

Tidak ada Eksposur Sekuritisasi pada tahun 2017 dan 2016.
f. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit

TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 102.021.291 99.264.178
TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL - -

11.2. Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan Standar-Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
a. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca
ATMR ATMR ATMR ATMR
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 24.608.480 - - 24.958.295 - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1.371.897 624.517 624.517 1.102.952 503.488 503.467
3 - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank 6.068.786 1.954.335 1.948.610 6.514.553 2.202.433 2.201.472
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 3.355.677 1.174.487 1.174.487 2.461.677 861.587 861.587
6 Kredit Beragun Properti Komersial 1.245.686 1.245.686 1.123.623 1.060.769 1.060.769 971.078
8 57.371.634 43.028.726 42.968.473 59.370.012 44.527.509 44.459.853
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 2.448.141 3.633.241 3.613.742 2.405.768 3.579.240 3.579.240
11 Aset Lainnya 7.594.899 - 5.305.747 6.468.260 - 4.272.326
TOTAL 169.593.932 115.599.765 119.105.077 166.384.521 113.646.720 116.001.750
b. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif

ATMR ATMR ATMR ATMR
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1.437 719 719 30.312 15.156 15.156
3 - - - - - -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 302 106 106 859 301 301
8 906.748 680.061 663.590 870.229 652.671 632.569
TOTAL 3.729.952 3.495.674 3.372.274 3.708.494 3.471.870 3.316.947

c. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan
(Counterparty Credit Risk)
ATMR ATMR ATMR ATMR
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 298.699 - - 19.875 - -
3 - - - - - -
5 26.709 20.032 20.032 9.178 6.883 6.883
6 Tagihan kepada Korporasi 5.277 5.277 5.277 31.581 31.581 31.581
Eksposur tertimbang dari Credit
7 5.663 -
Valuation Adjustment (CVA)
TOTAL 688.230 172.650 178.313 525.286 259.554 259.554
d. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk)
Tidak ada eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan setelman pada tahun 2017 dan 2016.
e. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi

Tidak ada Eksposur Sekuritisasi pada tahun 2017 dan 2016.
f. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit

TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 122.655.664 119.578.251
TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL - -

B. RISIKO PASAR
Manajemen Risiko Pasar tidak hanya terbatas of defense) yang merupakan fungsi independen
pada pengelolaan risiko, namun juga pengawasan dalam Danamon yang mengembangkan,
atas semua risiko yang dihadapi Bank akibat menerapkan dan memelihara kerangka
dari pergerakan faktor pasar (suku bunga dan manajemen risiko pasar secara menyeluruh dan
nilai tukar). Risiko pasar timbul dari dua area terintegrasi. Hal ini mencakup aspek kualitatif
yang berbeda dan dikelola secara terpisah. Area dan kuantitatif untuk melakukan identifikasi,
pertama, aktivitas trading di treasury (risiko pengukuran, pemantauan, pengendalian dan
Trading Book) dan area kedua adalah aktivitas pelaporan risiko pasar.
pada balance sheet Bank (khususnya risiko suku a) Risiko Perdagangan (Trading Risk)
bunga pada Banking Book). Penerapan Manajemen Trading Risk terutama dikelola melalui
Risiko Pasar mencakup pengelolaan kedua risiko struktur limit dan dipantau setiap hari oleh
tersebut. divisi Market and Liquidity Risk (MLR).
b) Risiko Suku Bunga pada Banking Book.
1) Organisasi Manajemen Risiko Pasar Risiko suku bunga adalah eksposur yang
Pengelolaan risiko pasar merupakan proses timbul atas pergerakan suku bunga pasar
top-down dalam struktur organisasi Danamon yang merugikan (adverse movement)
dimulai dari Komite Pemantau Risiko, Direksi terhadap neraca Bank. Risiko tersebut
melalui Assets & Liabilities Committee (ALCO) merupakan bagian yang melekat dari
dan Senior Management yang secara aktif bisnis perbankan. Pengelolaan risiko
terlibat dalam perencanaan, persetujuan, dengan baik, dapat menjadikan eksposur
peninjauan kembali dan pengkajian seluruh tersebut sumber tambahan pendapatan
risiko yang terkait. yang akan meningkatkan nilai pemegang
saham. Namun, eksposur risiko suku bunga
2) Penerapan Manajemen Risiko Pasar berlebihan dapat menimbulkan ancaman
Penerapan Manajemen Risiko Pasar dilakukan yang signifikan terhadap pendapatan dan
melalui proses identifikasi, pengukuran, modal bank. Pemantauan dari risiko suku
pemantauan dan pengendalian risiko pasar, bunga pada banking book dilakukan secara
dengan didukung penerapan sistem informasi harian oleh divisi MLR.
manajemen. Risiko pasar dimonitor oleh divisi
Market and Liquidity Risk (sebagai second line

3) Faktor-faktor Risiko Danamon mengelola risiko suku bunga dengan

Faktor risiko didefinisikan sebagai variabel menggunakan analisa sensitivitas berdasarkan
yang menyebabkan perubahan nilai dari format repricing gap dan metode Earning-at-
instrumen keuangan atau sebuah portofolio Risk (EAR). EAR mengukur dampak perubahan
dari instrumen keuangan baik di on atau off- suku bunga terhadap pendapatan bunga bersih
balance sheet. Faktor risiko pasar utama yang Bank pada kurun waktu 1 tahun kedepan.
termasuk di dalam sistem pengukuran risiko
adalah nilai tukar, suku bunga, ekuitas dan Untuk melengkapi pengelolaan risiko tingkat
komoditas. suku bunga, Danamon juga menggunakan
metode Economic Value of Equity (EVE). EVE
Faktor-faktor risiko tersebut dapat timbul mengukur risiko suku bunga pada periode
secara terpisah ataupun merupakan kombinasi yang lebih panjang serta memberikan estimasi
dari beberapa faktor risiko apabila suatu dampak perubahan suku bunga terhadap
produk ataupun aktivitas Bank memungkinkan modal Bank.
memiliki beberapa faktor risiko untuk dikelola.
Pengelolaan risiko pasar pada perbankan di Pengukuran EAR dan EVE dilakukan secara
Indonesia hanya terbatas pada faktor risiko periodik (harian) terhadap setiap instrumen
suku bunga dan nilai tukar. banking book dan trading book sesuai asumsi
repricing baik untuk produk dengan contractual
4) Pengukuran, Pemantauan dan Pengendalian maturity maupun non maturing. Pengukuran
Risiko EAR dan EVE dilakukan terhadap kenaikan
Secara umum, pengukuran risiko pasar telah atau penurunan yang simetris pada kurva
mencakup risiko nilai tukar dan suku bunga, imbal hasil baik dalam kondisi normal maupun
yang tercatat dalam trading book dan banking dalam kondisi stres. Asumsi yang digunakan
book Danamon. Pengukuran risiko pasar dikaji ulang secara periodik berdasarkan
meliputi proses valuasi instrumen keuangan, kesesuaiannya terhadap metodologi yang
perhitungan market risk capital charge, secara umum dipakai.
stress testing dan sensitivity analysis. Metode
pengukuran yang dipakai mengacu kepada
regulatory requirement dan standar umum
manajemen risiko pasar dalam perbankan.

Proses pemantauan (monitoring) dan Secara umum, berdasarkan komposisi aset

pengendalian (controlling) dilakukan melalui dan kewajiban (kombinasi tenor serta fixed/
penerapan Limit Risiko Pasar, baik limit atas floating rate) yang dimiliki saat ini, risiko
parameter trading book maupun banking suku bunga yang mempengaruhi Capital baik
book, termasuk di dalamnya pemantauan Danamon secara individu maupun konsolidasi
terhadap utilisasi limit Treasury. MLR secara masih dalam batasan internal sesuai dengan
independen melakukan pemantauan atas Risk Appetite.
limit terkait Risiko Pasar secara harian dengan
mempertimbangkan risk appetite manajemen 5) Kecukupan Modal Minimum
dan arah strategi bisnis Danamon. Danamon berkomitmen untuk memenuhi
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)
Per 31 Desember 2017, utilisasi limit EAR (Earning yang ditentukan oleh regulator. Oleh karena
at Risk) secara individu maupun konsolidasi itu, setiap bulan Danamon menghitung ATMR
masih berada dalam batasan internal threshold. risiko pasar dengan menggunakan pendekatan
EAR Rupiah (IDR) maupun Valuta Asing (FCY) standar. Di dalam perhitungan, Danamon
secara individu dan konsolidasi menunjukkan memperhitungkan dua eksposur, yakni
utilisasi limit sekitar 42-52%. eksposur risiko suku bunga dan eksposur risiko
nilai tukar (foreign exchange - FX). Eksposur
Dari sisi utilisasi limit EVE (Economic Value of risiko suku bunga, terdiri dari risiko spesifik
Equity) pada Danamon secara individu dan dan risiko umum, mencakup debt, debt related
konsolidasi juga berada dalam batasan internal instruments, dan interest rate derivatives pada
threshold. EVE IDR dan FCY, baik individu trading book. Sedangkan eksposur risiko nilai
maupun konsolidasi menunjukkan utilisasi limit tukar mencakup eksposur risiko yang ada pada
sekitar 30-36%. trading book dan banking book.
1. Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar

Bank Konsolidasi Bank Konsolidasi
No. Jenis Risiko
Beban Beban Beban Beban
ATMR ATMR ATMR ATMR
Modal Modal Modal Modal
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
1 Risiko Suku Bunga 302.863 302.863 146.963 146.963
a. Risiko Spesifik - - - - - - - -
b. Risiko Umum 24.229 302.863 24.229 302.863 11.757 146.963 11.757 146.963
2 Risiko Nilai Tukar 18.949 236.868 18.994 237.425 13.707 171.334 13.751 171.888
3 Risiko Ekuitas - - - -
4 Risiko Komoditas - - - -
5 Risiko Option - - - - - - - -
Total 43.178 539.731 43.223 540.288 25.464 318.297 25.508 318.850

C. RISIKO LIKUIDITAS • Memahami sumber risiko likuiditas dan

Bank menghadapi risiko likuiditas dari berbagai mengikutsertakan karakteristik dan risiko
aspek bisnis. Risiko likuiditas dapat timbul dari berbagai macam sumber likuiditas
dari ketidaksesuaian arus kas antara Aset dan terutama pada saat kondisi stres.
Kewajiban Bank. Pengelolaan risiko likuiditas yang • Mengembangkan pendekatan risiko yang
baik adalah salah satu faktor utama keberhasilan komprehensif untuk memastikan kesesuaian
Danamon dalam menjalankan bisnisnya. terhadap risk appetite secara keseluruhan.
• Menentukan strategi pendanaan yang
Secara garis besar, pengelolaan Risiko Likuiditas sesuai untuk memenuhi kebutuhan likuiditas
Danamon memperhatikan hal-hal berikut: (termasuk di dalamnya penggabungan
• Karakteristik dan sumber risiko likuiditas yang beberapa sumber pendanaan).
beragam. • Mengembangkan rencana kontinjensi yang
• Strategi pendanaan yang sesuai (termasuk efektif.
variasi sumber pendanaan). • Meningkatkan ketahanan terhadap
• Penyempurnaan infrastruktur agar sejalan penurunan yang tajam pada risiko likuiditas
dengan Basel III dan Peraturan OJK terkait dan menunjukkan kemampuan Danamon
Liquidity Risk. dalam mengatasi kondisi dimana tidak
tersedianya satu atau lebih pasar pendanaan
Risiko Likuiditas merupakan salah satu hal yang dengan memastikan pendanaan dapat
utama dalam manajemen risiko Bank sehingga digalang melalui berbagai macam sumber
penerapan Manajemen Risiko Likuiditas harus pendanaan.
dilakukan secara berkelanjutan.
ALCO sebagai komite manajemen senior
1) Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas Danamon berperan sebagai badan tertinggi
Pengelolaan risiko likuiditas merupakan proses yang ditugaskan untuk mengawasi dan
top-down dimulai dari Dewan Komisaris mengevaluasi struktur dan tren dari neraca dari
melalui Komite Pemantau Risiko dan Direksi/ sisi likuiditas, risiko suku bunga dan manajemen
Manajemen Senior melalui ALCO yang secara permodalan. Termasuk di dalamnya adalah
aktif terlibat di dalam perencanaan, persetujuan, penetapan kebijakan dan prosedur, penentuan
peninjauan dan pengkajian dari seluruh risiko kerangka limit dan evaluasi strategi pada
yang ada. neraca yang bertujuan untuk menyediakan
likuiditas dan modal yang cukup bagi Danamon
Dalam rangka mengevaluasi pemenuhan serta struktur pendanaan yang terdiversifikasi.
likuiditas, ALCO memiliki jangkauan otoritas 2) Indikator Risiko Likuiditas
yang luas yang didelegasikan oleh Direksi Berbagai macam indikator internal maupun
untuk mengelola struktur aset dan kewajiban indikator pasar yang dapat memberikan
serta strategi pendanaan Danamon. ALCO peringatan kepada Danamon atas ancaman
fokus pada pengelolaan likuiditas dengan krisis likuiditas adalah:
tujuan untuk:

Indikator Internal Indikator Pasar

1. Konsentrasi berlebihan pada aset tertentu dan sumber 1. Penurunan rating
pendanaan. 2. Krisis keuangan eksternal.
2. Kenaikan pada biaya pendanaan secara keseluruhan. 3. Kondisi likuiditas yang ketat berkepanjangan.
3. Peningkatan aset secara cepat melalui pendanaan yang
tidak stabil.
4. Penurunan posisi arus kas yang ditunjukkan oleh
melebarnya posisi negatif pada ketidaksesuaian jatuh
tempo terutama pada jangka pendek.
3) Pengukuran Risiko Likuiditas d) Liquidity Coverage Ratio (LCR)

Secara umum, pengukuran risiko likuiditas Standar ini bertujuan untuk memastikan
dapat dikelompokkan menjadi pengukuran bahwa bank mempertahankan tingkat
yang bersifat regulasi (regulatory) dan yang kecukupan aset yang unencumbered dan
bersifat internal (non-regulatory). berkualitas tinggi yang dapat dikonversi
menjadi uang tunai untuk memenuhi
Saat ini Danamon telah melakukan pengukuran kebutuhan likuiditas dalam rentang waktu
risiko likuiditas yang bersifat regulasi, antara 30 hari kalender di bawah skenario stres
lain: likuiditas dengan parameter yang telah
a) Loan to Funding Ratio (LFR) ditentukan oleh pengawas. Secara minimum,
Loan to Funding Ratio atau LFR adalah stok aset likuid bank dapat memungkinkan
rasio kredit yang diberikan kepada pihak bank untuk tetap mempertahankan kegiatan
ketiga dalam Rupiah dan valuta asing, tidak operasionalnya sampai 30 hari selama
termasuk kredit kepada bank lain, terhadap: skenario stress, yang selama dalam waktu
- Dana Pihak Ketiga (DPK) yang mencakup tersebut diasumsikan tindakan pemulihan
giro, tabungan, dan deposito dalam yang tepat dapat diambil oleh manajemen
Rupiah dan valuta asing, tidak termasuk dan/atau regulator.
dana antar bank; dan
- Surat berharga dalam Rupiah dan valuta Untuk pengukuran risiko likuiditas yang
asing yang memenuhi persyaratan bersifat regulasi, Bank secara internal
tertentu yang diterbitkan oleh Bank menerapkan ambang batas (threshold)
untuk memperoleh sumber pendanaan. tambahan dari tingkat yang telah ditetapkan
oleh regulasi, dengan ambang batas
b) GWM Primer yang bersifat lebih konservatif dari yang
GWM Primer adalah simpanan minimum diterapkan oleh regulasi.
dalam Rupiah yang wajib dipelihara oleh
Bank dalam bentuk saldo Rekening Giro Pengungkapan Nilai LCR
pada Bank Indonesia yang besarnya Triwulan Triwulan Triwulan Triwulan
ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar Nilai LCR I II III IV
(%)
persentase tertentu dari DPK secara (1) (2) (3) (4)
periodik. Danamon 97,31% 97,57% 113,20% 118,38%
secara
c) GWM Sekunder individu
GWM Sekunder adalah cadangan minimum Danamon 94,67% 93,50% 110,14% 117,90%
secara
dalam Rupiah yang wajib dipelihara oleh
konsolidasi
Bank berupa antara lain: Sertifikat Bank
Indonesia (SBI), Sertifikat Deposito Bank
Indonesia (SDBI) dan Surat Berharga
Negara (SBN), yang besarnya ditetapkan
oleh Bank Indonesia sebesar persentase
tertentu dari DPK.

Secara umum, kondisi likuiditas Danamon masih Analisa Komposisi DPK sebagai komponen outflow,
terbilang cukup baik. Pengelolaan risiko likuiditas mayoritas berada pada Danamon yang tetap
didukung oleh pengukuran parameter-parameter terdiversifikasi pada pendanaan segmen wholesale
risiko likuiditas yang menunjukkan tingkat risiko dan retail. Pengawasan terhadap konsentrasi
rendah. Sebagai tambahan, Danamon juga didukung pendanaan dipantau secara limit harian.
oleh permodalan yang kuat.
Di Danamon, transaksi derivative dibukukan secara
Sesuai dengan aturan POJK No. 42/POJK.03/2015, terpusat. Rasio transaksi derivative baik dari sisi
Bank berkewajiban melakukan pelaporan triwulanan tagihan maupun kewajiban terhadap total Aset dan
Individual maupun Konsolidasi bagi Bank BUKU 3 Kewajiban (termasuk modal) minimum dampaknya
yang efektif berlaku sejak posisi laporan Triwulan-3 terhadap perhitungan LCR. Latar belakang aktifitas
2016 berdasarkan rata-rata posisi akhir bulan pada portofolio derivative hanya terbatas pada produk
triwulan tersebut. plain vanila untuk kebutuhan hedging, mendukung
transaksi nasabah, atau kebutuhan likuiditas melalui
Posisi laporan Triwulan-4 2017 yang dilaporkan Balance Sheet Management.
merupakan rata-rata harian sepanjang bulan Oktober-
November-Desember 2017. Rasio LCR Danamon Selain dari pengukuran risiko likuiditas yang bersifat
secara Individu dan Konsolidasi untuk Triwulan-4 regulasi, Bank dapat menerapkan pengukuran lain
2017 masih berada diatas ketentuan nilai rasio yang yang bersifat internal yang umumnya digunakan
telah di tetapkan sebagaimana yang diatur dalam dalam manajemen risiko likuiditas, diantaranya
POJK No. 42/POJK.03/2015 yaitu sebesar 90%. Maximum Cumulative Outflow (MCO) dan Large Fund
Provider (LFP).
Perhitungan konsolidasi LCR merupakan
penggabungan perhitungan LCR Danamon dengan Danamon juga telah melakukan pengukuran terhadap
LCR Perusahaan Anak (dalam hal ini Perusahaan Anak Net Stable Funding Ratio (NSFR), berdasarkan
lembaga jasa keuangan yang bergerak di bidang multi Consultative Paper OJK selama periode uji coba dan
finance). Secara konsolidasi, penggabungan LCR dilanjutkan dengan Peraturan OJK yang akan berlaku
Perusahaan Anak berdampak marjinal terhadap High efektif pada bulan Januari 2018. Rasio ini bertujuan
Quality Liquid Asset (HQLA) melalui penambahan untuk mengukur ketahanan Bank melalui profil
kas atau setara kas, serta menambah arus kas keluar pendanaan yang stabil sesuai dengan komposisi
melalui bond issuance dan interbank borrowing dan neraca dan aktivitas off-balance sheet.
menambah arus kas masuk melalui tagihan retail dan
interbank asset. 4) Pemantauan dan Pengendalian Risiko Likuiditas
Danamon mengelola risiko likuiditas melalui
Komposisi HQLA (Rupiah dan Valas) Danamon analisa gap likuiditas dan rasio likuiditas. Risiko
didominasi oleh Penempatan pada Bank Indonesia likuiditas diukur dan dimonitor secara periodik
dan Surat Berharga yang diterbitkan Pemerintah berdasarkan kerangka limit risiko likuiditas.
Pusat dan Bank Indonesia dengan mengacu kepada
ketentuan POJK No. 32/POJK.03/2016 pasal 36A Proses pemantauan (monitoring) dan
(efektif berlaku posisi 30 September 2016). POJK pengendalian (controlling) dilakukan melalui
tersebut memuat pengaturan terhadap surat mekanisme Limit Risiko Likuiditas. MLR secara
berharga yang diterbitkan oleh Pemerintah Pusat dan independen merupakan salah satu divisi (sebagai
Bank Indonesia dalam valuta asing yang hanya dapat second line of defense) yang melakukan
diperhitungkan sebagai HQLA Level 1 paling tinggi pemantauan atas limit terkait Risiko Likuiditas
sebesar kebutuhan arus kas keluar dalam valuta asing secara harian dengan mempertimbangkan risk
yang dimaksud. appetite dan arah strategi bisnis Danamon.

1.1.a Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah-Bank secara Individual
31 Desember 2017
Jatuh Tempo
No. Pos-pos
Saldo > 1 bln s.d > 3 bln s.d > 6 bln s.d
≤ 1 bulan >12 bulan
3 bln 6 bln 12 bln
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
I NERACA
A. Aset
1. Kas 2.130.007 2.130.007 - - - -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 11.435.012 9.219.592 1.042.065 344.612 828.743 -
3. Penempatan pada Bank Lain 1.599.807 121.356 588.867 536.074 353.510 -
4. Surat Berharga 13.160.675 1.257.400 3.612.730 1.661.402 1.056.311 5.572.832
5. Kredit yang diberikan 91.121.513 12.941.439 12.597.014 14.227.920 19.782.557 31.572.583
6. Tagihan Lainnya 636.419 280.816 301.523 41.201 21 12.858
7. Lain-lain 2.078.308 811.992 31.117 26.679 - 1.208.520
Total Aset 122.161.741 26.762.602 18.173.316 16.837.888 22.021.142 38.366.793
B. Kewajiban
1. Dana Pihak Ketiga 84.166.646 28.225.830 12.778.413 5.595.515 6.893.792 30.673.096
2. Kewajiban kepada Bank Indonesia - - - - - -
3. Kewajiban kepada bank lain 4.641.807 2.771.583 385.574 359.795 815.536 309.319
4. Surat Berharga Yang Diterbitkan - - - - - -
5. Pinjaman Yang Diterima 60.176 50.000 - - - 10.176
6. Kewajiban Lainnya 562.768 166.824 164.059 42.491 - 189.394
7. Lain-lain 3.195.062 417.633 - 673 - 2.776.756
Total Kewajiban 92.626.459 31.631.870 13.328.046 5.998.474 7.709.328 33.958.741
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam
29.535.282 (4.869.268) 4.845.270 10.839.414 14.311.814 4.408.052
Neraca
II REKENING ADMINISTRATIF
A. Tagihan Rekening Administratif
1. Komitmen - - - - - -
2. Kontinjensi - - - - - -
Total Tagihan Rekening Administratif - - - - - -
B. Kewajiban Rekening Administratif
1. Komitmen 31.146.280 2.187.871 3.325.525 5.656.867 11.558.595 8.417.422
2. Kontinjensi 3.433.456 529.610 667.896 818.441 1.127.525 289.984
Total Kewajiban Rekening
34.579.736 2.717.481 3.993.421 6.475.308 12.686.120 8.707.406
Administratif
Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam
(34.579.736) (2.717.481) (3.993.421) (6.475.308) (12.686.120) (8.707.406)
Rekening Administratif
Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] (5.044.454) (7.586.749) 851.849 4.364.106 1.625.694 (4.299.354)
Selisih kumulatif (5.044.454) (7.586.749) (6.734.900) (2.370.794) (745.100) (5.044.454)


31 Desember 2016
Jatuh Tempo
3 bln 6 bln 12 bln
(9) (10) (11) (12) (13) (14)
1.895.129 1.895.129 - - - -
8.887.310 6.555.376 496.999 1.024.271 810.664 -
3.999.261 450.150 271.469 120.210 1.166.836 1.990.596
11.042.543 1.317.505 2.106.893 2.155.587 1.479.358 3.983.200
87.826.305 11.652.442 13.450.192 14.810.895 19.081.783 28.830.993
298.771 72.569 160.950 56.670 - 8.582
825.381 114.954 16.994 8.474 - 684.959
114.774.700 22.058.125 16.503.497 18.176.107 22.538.641 35.498.330
82.209.773 33.281.113 8.161.745 4.581.918 4.472.845 31.712.152

- - - - - -
3.185.353 2.049.903 302.176 292.844 448.751 91.679
- - - - - -
14.629 - - - - 14.629
226.872 20.532 22.048 10.729 - 173.563
2.769.880 16.993 2.936 63 - 2.749.888
88.406.507 35.368.541 8.488.905 4.885.554 4.921.596 34.741.911
26.368.193 (13.310.416) 8.014.592 13.290.553 17.617.045 756.419
- - - - - -
39.670 25.140 14.530 - - -
39.670 25.140 14.530 - - -
32.975.120 2.504.404 3.642.113 5.690.204 12.867.133 8.271.266

3.418.549 482.268 580.832 773.773 1.382.883 198.793
36.393.669 2.986.672 4.222.945 6.463.977 14.250.016 8.470.059
(36.353.999) (2.961.532) (4.208.415) (6.463.977) (14.250.016) (8.470.059)
(9.985.806) (16.271.948) 3.806.177 6.826.576 3.367.029 (7.713.640)

(9.985.806) (16.271.948) (12.465.771) (5.639.195) (2.272.166) (9.985.806)

1.1.b Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah-Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
31 Desember 2017
Jatuh Tempo
No. Pos-pos
3 bln 6 bln 12 bln
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
I NERACA
A. Aset
1. Kas 2.350.479 2.350.479 - - - -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 11.435.012 9.219.592 1.042.065 344.612 828.743 -
3. Penempatan pada Bank Lain 1.869.318 390.867 588.867 536.074 353.510 -
4. Surat Berharga 13.152.471 1.257.400 3.612.730 1.661.402 1.056.311 5.564.628
5. Kredit yang diberikan 117.173.512 12.257.540 12.899.803 15.173.002 23.054.308 53.788.859
6. Tagihan Lainnya 1.020.720 284.586 307.607 69.386 73.348 285.793
7. Lain-lain 2.388.418 1.045.711 47.517 30.534 851 1.263.805
Total Aset 149.389.930 26.806.175 18.498.589 17.815.010 25.367.071 60.903.085
B. Kewajiban
3. Kewajiban kepada bank lain 4.641.807 2.771.583 385.574 359.795 815.536 309.319
4. Surat Berharga yang Diterbitkan 10.454.165 - 850.865 1.985.629 1.812.472 5.805.199
5. Pinjaman yang Diterima 4.794.086 399.979 849.978 2.032.803 1.511.284 42
6. Kewajiban Lainnya 569.975 166.824 164.059 42.491 5.285 191.316
7. Lain-lain 6.002.611 2.552.599 267.921 74.412 322.943 2.784.736
Total Kewajiban 108.614.664 32.102.189 15.296.810 10.090.645 11.361.312 39.763.708
Selisih Aset dengan Kewajiban
40.775.266 (5.296.014) 3.201.779 7.724.365 14.005.759 21.139.377
dalam Neraca
1. Komitmen - - - - - -
2. Kontinjensi - - - - - -
Total Tagihan Rekening Administratif - - - - - -
1. Komitmen 36.144.499 2.219.529 4.392.586 7.168.279 12.112.803 10.251.302
2. Kontinjensi 3.433.456 529.610 667.896 818.441 1.127.525 289.984
39.577.955 2.749.139 5.060.482 7.986.720 13.240.328 10.541.286
Administratif
(39.577.955) (2.749.139) (5.060.482) (7.986.720) (13.240.328) (10.541.286)
Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 1.197.311 (8.045.153) (1.858.703) (262.355) 765.431 10.598.091
Selisih kumulatif 1.197.311 (8.045.153) (9.903.856) (10.166.211) (9.400.780) 1.197.311


31 Desember 2016
Jatuh Tempo
3 bln 6 bln 12 bln
(9) (10) (11) (12) (13) (14)
2.087.443 2.087.443 - - - -
8.887.310 6.555.376 496.999 1.024.271 810.664 -
4.167.692 618.581 271.469 120.210 1.166.836 1.990.596
10.973.028 1.317.505 2.106.893 2.155.587 1.479.358 3.913.685
113.600.949 11.760.888 13.738.700 15.739.995 22.417.014 49.944.352
1.196.463 74.293 168.569 89.881 116.344 747.376
1.310.714 539.805 31.278 16.493 3.173 719.965
142.223.599 22.953.891 16.813.908 19.146.437 25.993.389 57.315.974
81.485.748 32.557.088 8.161.745 4.581.918 4.472.845 31.712.152

- - - - - -
3.185.353 2.049.903 302.176 292.844 448.751 91.679
8.554.979 - 72.953 362.842 2.388.412 5.730.772
7.568.673 200.000 2.650.000 3.046.017 1.672.434 222
226.912 20.572 22.048 10.729 - 173.563
5.274.369 1.230.180 432.176 63.219 338.701 3.210.093
106.296.034 36.057.743 11.641.098 8.357.569 9.321.143 40.918.481
35.927.565 (13.103.852) 5.172.810 10.788.868 16.672.246 16.397.493
- - - - - -
39.670 25.140 14.530 - - -
39.670 25.140 14.530 - - -
32.975.120 2.504.404 3.642.113 5.690.204 12.867.133 8.271.266

3.418.549 482.268 580.832 773.773 1.382.883 198.793
36.393.669 2.986.672 4.222.945 6.463.977 14.250.016 8.470.059
(36.353.999) (2.961.532) (4.208.415) (6.463.977) (14.250.016) (8.470.059)
(426.434) (16.065.384) 964.395 4.324.891 2.422.230 7.927.434

(426.434) (16.065.384) (15.100.989) (10.776.098) (8.353.868) (426.434)

1.2.a Pengungkapan Profil Maturitas Valas-Bank secara Individual
31 Desember 2017
Jatuh Tempo
No. Pos-pos
3 bln 6 bln 12 bln
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
I NERACA
A. Aset
1. Kas 195.793 195.793 - - - -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 4.432.557 3.132.383 982.450 317.724 - -
3. Penempatan pada Bank Lain 1.861.271 1.861.271 - - - -
4. Surat Berharga 5.979.794 1.868.598 681.672 234.704 321.875 2.872.945
5. Kredit yang diberikan 6.647.234 2.117.303 1.316.549 960.620 372.306 1.880.456
6. Tagihan Lainnya 1.174.498 261.093 562.115 223.606 96.316 31.368
7. Lain-lain 196.866 114.362 51.937 3.134 149 27.284
Total Aset 20.488.013 9.550.803 3.594.723 1.739.788 790.646 4.812.053
B. Kewajiban
3. Kewajiban kepada bank lain 21.993 1.506 3.419 2.442 4.871 9.755
4. Surat Berharga Yang Diterbitkan 41 41 - - - -
5. Pinjaman Yang Diterima - - - - - -
6. Kewajiban Lainnya 1.219.150 271.053 562.102 223.606 96.302 66.087
7. Lain-lain 208.397 139.989 1.669 163 - 66.576
Total Kewajiban 21.418.227 7.038.413 4.643.098 2.895.250 2.246.615 4.594.851
(930.214) 2.512.390 (1.048.375) (1.155.462) (1.455.969) 217.202
Neraca
1. Komitmen 8.450.884 7.765.915 361.913 69.805 27.135 226.116
2. Kontinjensi 28.817 9.497 19.076 - 244 -
Total Tagihan Rekening Administratif 8.479.701 7.775.412 380.989 69.805 27.379 226.116
1. Komitmen 12.805.075 5.427.611 3.295.858 1.101.491 2.618.962 361.153
2. Kontinjensi 200.175 54.379 19.089 59.602 57.608 9.497
13.005.250 5.481.990 3.314.947 1.161.093 2.676.570 370.650
Administratif
(4.525.549) 2.293.422 (2.933.958) (1.091.288) (2.649.191) (144.534)
Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] (5.455.763) 4.805.812 (3.982.333) (2.246.750) (4.105.160) 72.668
Selisih kumulatif (5.455.763) 4.805.812 823.479 (1.423.271) (5.528.431) (5.455.763)


31 Desember 2016
Jatuh Tempo
3 bln 6 bln 12 bln
(9) (10) (11) (12) (13) (14)
177.487 177.487 - - - -
8.825.108 5.146.980 - 2.008.319 1.669.809 -
2.012.104 1.523.861 1.832 419.116 - 67.295
4.894.170 740.288 1.329.655 1.371.959 - 1.452.268
7.328.177 2.201.824 1.466.603 1.430.308 488.957 1.740.485
1.625.270 583.966 827.387 195.324 18.431 162
101.162 39.742 28.158 6.304 - 26.958
24.963.478 10.414.148 3.653.635 5.431.330 2.177.197 3.287.168
22.346.539 6.728.907 5.553.270 2.782.570 1.911.249 5.370.543

- - - - - -
1.662.008 602.558 829.771 197.493 23.025 9.161
- - - - - -
445.212 - - - - 445.212
16.073 5.713 27 27 - 10.306
115.526 22.674 256 1.832 - 90.764
24.585.358 7.359.852 6.383.324 2.981.922 1.934.274 5.925.986
378.120 3.054.296 (2.729.689) 2.449.408 242.923 (2.638.818)
4.215.545 3.102.555 608.957 474.906 1.724 27.403

30.192 - - 20.761 9.431 -
4.245.737 3.102.555 608.957 495.667 11.155 27.403
10.348.645 3.309.964 3.466.030 1.298.965 1.426.549 847.137

403.677 29.922 19.091 243.219 106.177 5.268
10.752.322 3.339.886 3.485.121 1.542.184 1.532.726 852.405
(6.506.585) (237.331) (2.876.164) (1.046.517) (1.521.571) (825.002)
(6.128.465) 2.816.965 (5.605.853) 1.402.891 (1.278.648) (3.463.820)

(6.128.465) 2.816.965 (2.788.888) (1.385.997) (2.664.645) (6.128.465)

1.2.b Pengungkapan Profil Maturitas Valas-Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
31 Desember 2017
Jatuh Tempo
No. Pos-pos
3 bln 6 bln 12 bln
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
I NERACA
A. Aset
1. Kas 195.793 195.793 - - - -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 4.432.557 3.132.383 982.450 317.724 - -
3. Penempatan pada Bank Lain 1.861.780 1.861.780 - - - -
4. Surat Berharga 5.979.794 1.868.598 681.672 234.704 321.875 2.872.945
5. Kredit yang diberikan 6.647.234 2.117.303 1.316.549 960.620 372.306 1.880.456
6. Tagihan Lainnya 1.260.178 263.603 584.509 262.429 96.316 53.321
7. Lain-lain 196.866 114.362 51.937 3.134 149 27.284
Total Aset 20.574.202 9.553.822 3.617.117 1.778.611 790.646 4.834.006
B. Kewajiban
3. Kewajiban kepada bank lain 21.993 1.506 3.419 2.442 4.871 9.755
4. Surat Berharga yang Diterbitkan 41 41 - - - -
5. Pinjaman yang Diterima 5.000.242 33.913 1.084.268 1.534.800 541.026 1.806.235
6. Kewajiban Lainnya 1.219.150 271.053 562.102 223.606 96.302 66.087
7. Lain-lain 262.309 177.705 17.865 163 - 66.576
Total Kewajiban 26.472.337 7.109.998 5.743.562 4.430.050 2.787.641 6.401.086
(5.898.135) 2.443.824 (2.126.445) (2.651.439) (1.996.995) (1.567.080)
Neraca
1. Komitmen 8.450.884 7.765.915 361.913 69.805 27.135 226.116
2. Kontinjensi 28.817 9.497 19.076 - 244 -
Total Tagihan Rekening Administratif 8.479.701 7.775.412 380.989 69.805 27.379 226.116
1. Komitmen 12.805.075 5.427.611 3.295.858 1.101.491 2.618.962 361.153
2. Kontinjensi 200.175 54.379 19.089 59.602 57.608 9.497
Total Kewajiban Rekening Administratif 13.005.250 5.481.990 3.314.947 1.161.093 2.676.570 370.650
(4.525.549) 2.293.422 (2.933.958) (1.091.288) (2.649.191) (144.534)
Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] (10.423.684) 4.737.246 (5.060.403) (3.742.727) (4.646.186) (1.711.614)
Selisih kumulatif (10.423.684) 4.737.246 (323.157) (4.065.884) (8.712.070) (10.423.684)


31 Desember 2016
Jatuh Tempo
3 bln 6 bln 12 bln
(9) (10) (11) (12) (13) (14)
177.487 177.487 - - - -
8.825.108 5.146.980 - 2.008.319 1.669.809 -
2.012.604 1.524.361 1.832 419.116 - 67.295
4.894.170 740.288 1.329.655 1.371.959 - 1.452.268
7.328.177 2.201.824 1.466.603 1.430.308 488.957 1.740.485
1.844.869 591.482 831.251 238.045 88.939 95.152
101.162 39.742 28.158 6.304 - 26.958
25.183.577 10.422.164 3.657.499 5.474.051 2.247.705 3.382.158
22.346.487 6.728.855 5.553.270 2.782.570 1.911.249 5.370.543

- - - - - -
1.662.008 602.558 829.771 197.493 23.025 9.161
- - - - - -
4.496.287 89.790 44.873 313.639 627.051 3.420.934
16.073 5.713 27 27 - 10.306
164.932 52.783 19.553 1.832 - 90.764
28.685.787 7.479.699 6.447.494 3.295.561 2.561.325 8.901.708
(3.502.210) 2.942.465 (2.789.995) 2.178.490 (313.620) (5.519.550)
4.215.545 3.102.555 608.957 474.906 1.724 27.403

30.192 - - 20.761 9.431 -
4.245.737 3.102.555 608.957 495.667 11.155 27.403
10.348.645 3.309.964 3.466.030 1.298.965 1.426.549 847.137

403.677 29.922 19.091 243.219 106.177 5.268
10.752.322 3.339.886 3.485.121 1.542.184 1.532.726 852.405
(6.506.585) (237.331) (2.876.164) (1.046.517) (1.521.571) (825.002)
(10.008.795) 2.705.134 (5.666.159) 1.131.973 (1.835.191) (6.344.552)

(10.008.795) 2.705.134 (2.961.025) (1.829.052) (3.664.243) (10.008.795)

CONTINGENCY FUNDING PLAN komprehensif menjelaskan strategi manajemen

Suatu peristiwa stress/krisis likuiditas merupakan kontingensi, prosedur eskalasi dan tanggung jawab
situasi darurat yang memiliki potensi untuk dalam menangani peristiwa stres likuiditas.
mempengaruhi posisi likuiditas bank secara material.
Untuk menghadapi krisis likuiditas, Danamon telah Terkait dengan CFP terdapat indikator-indikator yang
memiliki Contingency Funding Plan (CFP) yang mewakili faktor eksternal (Market Indicator) dan
secara formal menetapkan strategi untuk menghadapi faktor internal yaitu CFP Monitoring dengan rincian
krisis likuiditas dan prosedur untuk menutup defisit indikator antara lain sebagai berikut:
arus kas dalam situasi darurat. CFP harus secara
Indikator Internal Indikator Pasar

• Loan to Funding Rasio • Nilai tukar Rupiah terhadap US Dollar
• Liquidity Coverage Rasio • Tingkat Inflasi
• Stress Test Maximum Cummulative Outflow • Trade Balance
• Credit Rating
• Tingkat Imbal Hasil Obligasi Pemerintah
D. RISIKO OPERASIONAL
Definisi risiko operasional telah diatur pada Peraturan OJK no 18/POJK 03/2016, yaitu risiko yang disebabkan
oleh ketidakcukupan atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem atau
adanya kejadian eksternal yang berdampak pada kegiatan operasional Bank.
Pendekatan Danamon terhadap manajemen risiko operasional adalah dengan menentukan strategi mitigasi
guna memperoleh keseimbangan yang optimal antara paparan risiko operasional, efektivitas mekanisme
kontrol dan pembuatan risk appetite sebagai salah satu strategi Danamon dengan melakukan implementasi
yang konsisten atas kerangka kerja Manajemen Risiko Operasional (Operational Risk Management - ORM).
Komponen utama dari Kerangka Kerja Pengelolaan Risiko Operasional yang dijalankan secara
berkesinambungan antara lain:
1) Tiga Lini Pertahanan
Dalam pelaksanaan kerangka kerja ORM, diterapkan konsep “Tiga Lini Pertahanan” dengan penjelasan
sebagai berikut:
• Lini bisnis dan fungsi pendukung sebagai pemilik dari proses pengelolaan risiko, ORM di Lini Bisnis/
Fungsi Pendukung, dan Fungsi Pengendalian Internal yang ada pada setiap Risk Taking Unit (RTU)
berperan sebagai lini pertahanan lapis pertama dalam penegakan pengelolaan risiko operasional sehari-
hari. Mereka bertanggung jawab dalam mengidentifikasi, mengelola, memitigasi dan melaporkan Risiko
Operasional.
• Divisi ORM bersama-sama dengan Divisi Information Risk Management (IRM), Divisi Kepatuhan
dan Hukum berperan sebagai pertahanan lapis kedua yang bertanggung jawab dalam pengawasan
pengelolaan risiko operasional di Danamon.
• Divisi ORM berfungsi dalam perancangan, pendefinisian, pengembangan, dan pemeliharaan kerangka
kerja risiko operasional secara keseluruhan, memantau penerapan kerangka kerja oleh RTU, memastikan
kecukupan kontrol atas kebijakan dan prosedur, serta berperan sebagai koordinator/fasilitator atas
aktivitas pengelolaan risiko operasional yang efektif.
• Sedangkan Satuan Kerja Auditor Internal (SKAI) secara independen berperan sebagai pertahanan lapis
ketiga yang bertanggung jawab untuk mengidentifikasi kelemahan yang ditemukan dalam pengelolaan
risiko operasional dan menilai pelaksanaan kerangka manajemen risiko operasional telah berjalan sesuai
dengan ketentuan.

• Direksi seperti halnya Dewan Komisaris b) Pengukuran risiko di tingkat unit operasional
bertanggung jawab untuk mengawasi didukung dengan perangkat Risk/Loss
efektivitas pelaksanaan dari kerangka Event Database (R/LED), Risk Control Self
kerja pengelolaan risiko operasional secara Assessment (RCSA), Key Risk Indicator
menyeluruh. (KRI), untuk mengetahui profil risiko
Danamon secara kuantitatif sehingga dapat
2) Pengelolaan Risiko Operasional digunakan untuk mengetahui efektivitas
Pelaksanaan kerangka kerja manajemen risiko penerapan manajemen risiko operasional.
operasional di Danamon dan Perusahaan
Anak dilakukan dalam proses manajemen Perhitungan Beban Modal Risiko operasional
risiko operasional secara terpadu yang terdiri masih menggunakan pendekatan indikator
dari proses identifikasi, penilaian/pengukuran, dasar sesuai Surat Edaran BI No. 11/3/DPNP
pemantauan serta pengendalian risiko. tanggal 27 Januari 2009. Berdasarkan
Surat Edaran ini, biaya modal dengan
Proses ini mencakup: risiko operasional adalah sebesar 15% dari
a) Identifikasi risiko yang digunakan untuk pendapatan kotor rata-rata selama tiga
mengidentifikasi dan menganalisa risiko tahun terakhir.
melekat pada produk, jasa, sistem dan
proses baru maupun perubahannya, Pengungkapan kuantitatif risiko operasional
serta memastikan adanya kecukupan Danamon secara individu dan konsolidasi
kontrol preventif atas seluruh proses yang dimuat dalam tabel-tabel berikut.
dijalankan.
1.a. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional-Bank secara Individual

No. Pendekatan Yang Digunakan Pendapatan Bruto Beban
Pendapatan Bruto
Beban
(Rata-rata 3 tahun ATMR (Rata-rata 3 tahun ATMR
Modal Modal
terakhir) terakhir)
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Pendekatan Indikator Dasar 12.679.111 1.901.867 23.773.333 12.997.229 1.949.584 24.369.804
Total 12.679.111 1.901.867 23.773.333 12.997.229 1.949.584 24.369.804
1.b. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional-Bank secara konsolidasi dengan Perusahaan Anak
No. Pendekatan Yang Digunakan Pendapatan Bruto Beban
Pendapatan Bruto
Beban
(Rata-rata 3 tahun ATMR (Rata-rata 3 tahun ATMR
Modal Modal
terakhir) terakhir)
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Pendekatan Indikator Dasar 18.030.095 2.704.514 33.806.429 18.236.164 2.735.425 34.192.807
Total 18.030.095 2.704.514 33.806.429 18.236.164 2.735.425 34.192.807
c) Pemantauan risiko operasional melalui penyusunan laporan secara berkala ke manajemen melalui
Komite Manajemen Risiko untuk mengidentifikasi masalah yang muncul terkait dengan adanya
kelemahan atau kegagalan di dalam penerapan fungsi kontrol.

Sebagai bagian dari upaya Danamon • Pencatatan Risk Loss Event

untuk meningkatkan pemantauan risiko • Memonitor Key Risk Indicator
operasional, berikut adalah beberapa hal • Risk Control Self Assessment
yang telah diterapkan dan akan terus • Reporting
ditingkatkan:
• Perluasan cakupan pencatatan, analisis ORMS memperkuat pencatatan, analisis
dan pelaporan risk events untuk dan pelaporan dari data risiko operasional
mengetahui lebih detail posisi Danamon dengan kemampuan melakukan identifikasi
terhadap masalah-masalah yang timbul risiko, penilaian/pengukuran, pemantauan
terkait dengan risiko operasional. dan pengendalian/mitigasi yang dilaksanakan
• Pengembangan aplikasi Operational secara terintegrasi. Dengan demikian
Risk Management System (ORMS) meningkatkan efektivitas dari penerapan
untuk meningkatkan efektivitas dari manajemen risiko operasional pada Danamon.
manajemen risiko operasional.
• Efektivitas dari ORM tools seperti Risk/ ORM juga mempunyai sarana pendukung yang
Loss Event Database, Risk Control Self telah dikembangkan untuk meningkatkan
Assessment dan Key Risk Indicator yang kesadaran akan pentingnya risiko operasional,
digunakan untuk mengetahui potensi yaitu E-Learning. Hal ini telah dan sedang
risiko operasional dan agar dapat dilaksanakan di seluruh jajaran manajemen dan
melakukan tindakan pencegahan. karyawan Danamon.
Di samping itu, salah satu mitigasi utama 4) IT Risk Management

risiko operasional adalah dengan penerapan Dalam mengelola risiko operasional, Divisi ORM
asuransi yang terkoordinasi secara bekerja sama dengan Divisi IRM, khususnya
komprehensif melalui cakupan polis asuransi Unit Kerja IT Risk Management.
yang optimum terhadap pemaparan risiko
operasional Danamon. Dalam menjalankan aktivitas kerjanya, Unit Kerja
IT Risk Management mengacu dan mengikuti
d) Pengendalian risiko dilakukan di antaranya metodologi, kerangka kerja dan kebijakan
dengan memastikan ketersediaan kebijakan managemen risiko operasional yang berlaku,
operasional dan kecukupan kontrol pada termasuk sarana pendukungnya, seperti telah
seluruh prosedur operasional untuk diuraikan di atas, namun lebih berkonsentrasi
memitigasi risiko operasional. pada aspek kontrol dan risiko yang berhubungan
dengan penggunaan Teknologi Informasi yang
Penerapan Manajemen Asuransi dilakukan luas dalam mendukung produk dan layanan Bank.
sebagai salah satu mitigasi risiko operasional
yang penting dan penerapannya dilakukan 5) Information Security Management
secara terkoordinasi untuk memastikan Information Security adalah serangkaian
keseimbangan optimal antara paparan kebijakan, dan kerangka kerja atau panduan
risiko operasional, efektivitas mekanisme yang bertujuan untuk melindungi informasi
kontrol, cakupan asuransi, biaya premi dan Bank, ditinjau dari aspek-aspek kerahasiaan,
risk appetite Danamon. integritas dan ketersediaan.
3) Sarana Pendukung Kebijakan Keamanan Informasi dan kerangka

Implementasi dari proses pengelolaan risiko kerja yang dikembangkan, memberikan
operasional secara menyeluruh didukung persyaratan minimum dari penerapan
dengan alat bantu online real time yaitu ORMS keamanan informasi di Bank, yang wajib
(Operational Risk Management System). ORMS dipatuhi oleh seluruh karyawan (baik permanen
memiliki fungsi sebagai berikut: maupun kontrak), termasuk pihak ketiga yang
bekerja dan/ atau mendapatkan akses terhadap
informasi yang dimiliki oleh Bank.

Kebijakan Keamanan Informasi dikembangkan yang mengganggu kelangsungan aktivitas Bank

dengan mengadopsi standar internasional yang tanpa mempermasalahkan penyebabnya, hal
mengatur mengenai Keamanan Informasi, yaitu ini meliputi risiko yang diklasifikasikan memiliki
ISO 27001. Selain itu juga mempertimbangkan dampak rendah hingga tinggi, guna melindungi
regulasi dan hukum yang berlaku di Indonesia. kepentingan stakeholders, reputasi, brand
dan aktivitas usaha yang bernilai dan untuk
Kunci kesuksesan dari penerapan aspek- meningkatkan ketahanan Bank. Pengelolaan
aspek yang diatur dalam Kebijakan Keamanan dan implementasi BCM di Bank tidak hanya
Informasi merupakan hasil dari kesadaran, fokus terhadap penanganan gangguan seperti
budaya, komitmen dan usaha kolektif dari bencana alam, tetapi juga fokus dan mencakup
seluruh lini bisnis dan fungsi pendukung dalam penyimpangan yang dapat merintangi rencana
Bank, baik dari tingkat karyawan hingga tingkat strategis operasional Bank.
manajemen senior.
Sesuai dengan tujuan tersebut di atas, maka
Untuk meningkatkan kesadaran akan keamanan Bank telah:
informasi, seperti telah disampaikan diatas, a) Memperluas cakupan BCM (kerangka kerja
maka telah dilakukan sebagai berikut: dan penerapannya) ke semua lini bisnis
a. Pengembangan materi edukasi sebagai Bank dengan meningkatkan kesadaran dan
bagian dari pelatihan online bagi seluruh pengetahuan akan BCM dari semua staf
karyawan Bank. dengan memberikan pelatihan internal,
b. Memberikan sharing session bagi lini bisnis sosialisasi ke regional, loka karya dan email
atau fungsi pendukung yang memerlukan. blast.
c. Menyebarkan materi edukasi dan tips praktis b) Memastikan BCM plan selalu dimuktahirkan
mengenai keamanan informasi melalui email dan efektif dengan melakukan pengujian
secara periodik. secara periodik, pengkinian dan peninjauan
secara berkala terhadap prosedur dan
Sebagai bagian dari penerapan Kebijakan strategi yang telah dibuat.
Keamanan Informasi, Unit Kerja Information
Security Management juga memberikan Program dan kerangka kerja BCM disiapkan
dukungan bagi Unit Kerja IT Risk Management agar dapat diterapkan secara efektif, dengan
dalam melakukan penilaian risiko, dari perspektif sasaran untuk:
keamanan informasi, terhadap produk dan a) Memastikan kelanjutan proses operasional/
layanan Bank yang didukung oleh teknologi aktivitas bisnis yang tepat waktu dari
informasi. Peran Unit kerja Information Security seluruh fungsi/unit saat terjadi krisis atau
Management dalam aktivitas ini adalah bencana.
untuk melakukan identifikasi kerentanan dan b) Menyiapkan sumber daya utama yang
ancaman terhadap informasi yang digunakan dibutuhkan dalam mendukung pemulihan
oleh Bank untuk mencapai tujuan bisnis, dan aktivitas Danamon.
menyediakan arahan mengenai tindakan yang c) Mengurangi dampak dari insiden
diperlukan, untuk mengurangi risiko yang terhadap layanan Danamon dan nasabah
teridentifikasi, jika ada, berdasarkan nilai yang bersangkutan
ditimbulkan dari klasifikasi informasi tersebut. d) Mengurangi risiko reputasi.
e) Meningkatkan kepercayaan publik dan
6) Business Continuity Management (BCM) sistem keuangan makro terhadap Danamon.
Sebagai bagian dari kerangka kerja IRM, BCM f) Meningkatkan ketahanan Danamon dan/
disusun sebagai langkah untuk meningkatkan atau kemampuan pemulihannya; dan
ketahanan dan membangun kemampuan g) Menjaga eksistensi Danamon.
pencegahan untuk merespon setiap insiden

Penerapan program-program terkait BCM di dalam “Kebijakan dan Kerangka Kerja Fraud
Danamon melibatkan seluruh komponen dan Manajemen” dan telah diimplementasikan
mendapat dukungan penuh dari manajemen secara nasional serta ke Perusahaan Anak.
sejak dari tahap perencanaan, penyusunan, Kebijakan dan strategi ini sejalan dengan Surat
pemeliharaan, pengawasan sampai Edaran Bank Indonesia No. 13/28/DPNP perihal
penyempurnaannya. Dengan keterlibatan penerapan strategi anti fraud untuk bank
dan dukungan penuh dari seluruh komponen, komersial dimana Danamon telah melakukan
Danamon mampu menjaga dan meningkatkan pelaporan ke OJK tiap semester.
tingkat ketahanannya dengan menangani
seluruh insiden yang terjadi selama tahun 2017. Dalam penerapan kebijakan, Danamon telah
secara konsisten mengimplementasi 4 pilar dari
7) Fraud & QA strategi kontrol fraud yang saling berkaitan,
Danamon memitigasi dan mengelola risiko yang yaitu, pencegahan, deteksi, investigasi,
muncul akibat fraud berdasarkan kerangka pelaporan & sanksi, dan pengawasan, evaluasi
kerja strategi anti fraud sesuai yang tertuang dan tindak lanjut.
Investigasi, Pemantauan,
Pencegahan Deteksi Pelaporan & Evaluasi &
Sanksi Tindak Lanjut
Fraud dapat mempengaruhi setiap bagian dari sebuah institusi, maka kita
perlu tetap waspada dan memberi penekanan lebih besar terhadap internal
control dan manajemen risiko
Danamon telah melakukan penerapan strategi dengan berbagai inisiatif melibatkan karyawan dan sistem
termasuk melakukan peningkatan secara berkala terhadap efektivitas dari kontrol internal, supervisi aktif
dari Manajemen serta pembentukan budaya dan perhatian terhadap Anti Fraud pada semua tingkatan
karyawan di Danamon.
Implementasi dari fungsi Quality Assurance/Kontrol Internal pada setiap unit di Danamon mengacu pada
praktik industri secara umum (COSO), aplikasi pengukuran kuantitatif atas efektivitas kontrol secara bankwide
dan juga validasi silang dengan mekanisme kontrol yang dilakukan oleh pihak independen (SKAI). Fokus QA
tahun ini dan tahun-tahun ke depan adalah untuk membangun aplikasi sistem QA yang terintegrasi, efektif,
terukur dan informatif yang akan digunakan oleh semua Unit QA di Danamon dan Perusahaan Anak.
E. RISIKO HUKUM
Risiko hukum adalah risiko yang diakibatkan karena adanya gugatan atau tuntutan dari nasabah atau pihak
ketiga, baik melalui pengadilan maupun di luar pengadilan (yang dilakukan oleh pihak internal maupun
external) dan/atau kelemahan perikatan yang dilakukan oleh Bank (termasuk ketiadaan dokumen hukum dan
peraturan ataupun adanya kelemahan dalam dokumen pengikatan hukum). Dalam Kerangka Kerja manajemen
risiko dan merujuk pada regulasi yang berlaku, risiko hukum merupakan salah satu aspek penting yang pada
hakikatnya bertujuan mengantisipasi risiko yang akan terjadi di masa yang akan datang.
Seiring dengan meningkatnya cakupan bisnis Danamon dan perkembangan produk yang sangat dinamis
yang juga dipengaruhi banyak faktor, maka tingkat risiko hukum menjadi bagian yang harus dikelola secara
baik. Pada dasarnya tujuan utama dari penerapan manajemen risiko hukum adalah untuk memastikan bahwa
proses manajemen risiko dapat meminimalisir kemungkinan dampak negatif dari kelemahan aspek yuridis,
ketiadaan dan/atau perubahan peraturan perundang-undangan dan proses litigasi atas suatu aktivitas
Danamon dan Perusahaan Anak.

1) Organisasi Pengelola Risiko Hukum Danamon Dalam menilai risiko inheren atas risiko hukum,
Risiko hukum Danamon dikelola oleh tim yang parameter/indikator yang digunakan adalah:
dikoordinir oleh Divisi Hukum dan dipimpin • Faktor litigasi.
oleh General Legal Counsel. Dalam pelaksanaan • Faktor kelemahan perikatan.
pengelolaan risiko hukum tersebut, tim • Faktor ketiadaan/perubahan peraturan
pengelola risiko hukum di Divisi Hukum bekerja perundangan.
sama dengan beberapa unit kerja terkait yaitu:
Divisi Litigasi, Hello Danamon, Divisi Industrial Terkait dengan implementasi manajemen risiko
Relation, Divisi Consumer Legal dan Collection, hukum tersebut, Danamon telah menerapkan
dan Divisi Remedial pada masing-masing lini beberapa hal yaitu:
bisnis (terkait dengan eksekusi hak tanggungan • Pelaksanaan pengawasan risiko hukum oleh
dan kasus kepailitan. manajemen senior Danamon (khususnya
kasus-kasus hukum yang memiliki risiko
Sementara itu terkait pengelolaan risiko hukum hukum yang tinggi).
Danamon secara konsolidasi, Divisi Hukum (tim • Pembuatan Kerangka Acuan Hukum
pengelola risiko hukum) bekerja sama dengan dan SOP Penerapan Manajemen Risiko
Divisi Hukum (tim pengelola risiko hukum) di Hukum yang antara lain mengatur tentang
PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk dan PT identifikasi dan mapping risiko hukum
Adira Quantum Multifinance (dalam proses berikut mitigasinya, serta matriks parameter,
likuidasi). baik untuk risiko inheren maupun kualitas
penerapan manajemen risiko hukum.
2) Kebijakan dan Prosedur Pengelolaan Risiko • Pembentukan unit kerja yang ditunjuk
Hukum manajemen untuk melakukan monitoring
Danamon telah memiliki Kerangka Acuan dan mengelola risiko hukum yang melekat
Hukum dan standar prosedur operasional dari suatu produk dan aktivitas Danamon
(Standard Operating Procedure - SOP) dan Perusahaan Anak agar kemungkinan
Penerapan Manajemen Risiko Hukum yang risiko hukum yang ada tidak berdampak
dievaluasi secara berkala sesuai perkembangan luas dan menjadi pemicu timbulnya risiko
eksternal/internal Danamon dan perubahan lain.
peraturan perundangan yang berlaku dan
telah disesuaikan dengan peraturan Otoritas Penerapan proses pengelolaan risiko hukum
Jasa Keuangan dan peraturan pelaksanaannya yang komprehensif disertai adanya monitoring
terkait dengan manajemen risiko atas risiko hukum tersebut ditargetkan berjalan
dengan konsisten dengan partisipasi aktif dari
3) Mekanisme Pengelolaan dan Pengendalian seluruh pihak terkait. Melalui upaya bersama
Risiko Hukum dengan Divisi Hukum dan Divisi Litigasi sebagai
Manajemen Risiko Hukum dilakukan melalui penanggung jawab, maka risiko yang ada
proses identifikasi, pengukuran, pemantauan diharapkan tidak melampaui risk appetite yang
dan pengendalian risiko serta sistem informasi telah ditetapkan sebelumnya oleh manajemen
manajemen. Dalam proses identifikasi, seluruh Danamon, serta kasus-kasus hukum yang
lini bisnis, fungsi pendukung, serta Perusahaan ada semakin menurun. Untuk memastikan
Anak perlu mengidentifikasi dan menganalisa peningkatan kualitas pengelolaan risiko hukum,
faktor-faktor yang dapat menyebabkan Danamon telah memberikan legal training/
munculnya risiko hukum di dalam lini bisnis, sosialisasi hukum terkait kepada karyawan
produk, proses serta teknologi informasinya secara berkala.
yang berdampak kepada posisi keuangan
maupun reputasi Danamon. Pengidentifikasian
risiko juga mencakup penilaian risiko hukum
yang timbul dari aktivitas operasional/produk/
perjanjian dan risiko inheren.

F. RISIKO STRATEJIK • Memastikan bahwa manajemen risiko untuk

Risiko stratejik dapat bersumber antara lain dari risiko stratejik telah diterapkan secara
kelemahan maupun ketidak-akuratan formulasi efektif dan konsisten.
strategi maupun kegagalan mengantisipasi
perubahan lingkungan bisnis. Pengelolaan risiko Danamon dan Perusahaan Anak mengelola
stratejik ditujukan untuk mengatasi beragam risiko stratejik dengan memantau risiko
risiko yang diakibatkan oleh penetapan serta stratejik inheren serta kualitas implementasi
implementasi strategi yang kurang memadai. manajemen risiko stratejik. Dalam menilai risiko
1) Organisasi Manajemen Risiko Stratejik stratejik inheren, parameter yang digunakan
Unit Kerja Risiko Stratejik berperan dalam adalah:
pengelolaan risiko stratejik dan berada di • Pengaruh faktor risiko eksternal, termasuk
bawah pengawasan aktif Dewan Komisaris kondisi ekonomi makro, peraturan, teknologi,
dan Direksi Danamon. Kelompok kerja risiko nasabah yang dituju, kompetisi, serta posisi
stratejik Danamon mencakup keseluruhan Danamon dan Perusahaan Anak dalam
lini bisnis dan unit-unit pendukung yang industri perBankan/industri keuangan.
bekerja sama dengan divisi Keuangan dalam • Pengaruh faktor risiko internal, termasuk
menganalisa dan memonitor risiko stratejik. keselarasan strategi bisnis, model bisnis
dan fokus strategi, struktur organisasi yang
2) Pengelolaan Risiko Stratejik efektif, kecukupan dan kualitas sumber daya
Penerapan pengelolaan risiko stratejik dilakukan manusia, teknologi dan efisiensi operasional.
melalui pengawasan aktif Dewan Komisaris • Pemantauan implementasi strategi,
dan Direksi. Dewan Komisaris bertanggung termasuk hasil implementasi strategi,
jawab dalam mengarahkan dan menyetujui kesuksesan implementasi proyek strategis
rencana bisnis, termasuk juga rencana stratejik dan pengaruh keputusan strategis.
Danamon dan Perusahaan Anak. Sementara itu
Direksi bertanggung jawab dalam: Lebih lanjut, dalam menilai kualitas manajemen
• Menyusun rencana strategis bisnis Danamon risiko stratejik, faktor yang dipertimbangkan
dan Perusahaan Anak. adalah:
• Menjamin bahwa sasaran strategi yang • Tata kelola risiko, termasuk preferensi risiko,
ditetapkan telah sejalan dengan misi, toleransi risiko dan pengawasan aktif oleh
visi, kultur, arah bisnis dan toleransi risiko Dewan Komisaris dan Direksi.
Danamon dan Perusahaan Anak. • Kerangka kerja manajemen risiko, termasuk
• Menyetujui setiap perubahan rencana kecukupan struktur organisasi maupun
stratejik, serta mengkaji secara berkala atas kecukupan kebijakan dan prosedur.
kesesuaian rencana stratejik. • Proses manajemen risiko, sumber daya
• Memastikan bahwa kondisi, kompetensi manusia dan sistem informasi manajemen,
manajerial serta sistem dan mekanisme termasuk proses identifikasi, pengukuran,
pengendalian di Danamon dan Perusahaan pemantauan sistem informasi manajemen
Anak telah memadai untuk mendukung dan pengendalian risiko, serta jumlah
implementasi strategi yang ditetapkan. dan kualitas sumber daya manusia untuk
• Memantau perkembangan kondisi internal mendukung manajemen risiko.
dan eksternal yang mempengaruhi strategi • Sistem pengendalian risiko, termasuk
usaha Danamon dan Perusahaan Anak yang kecukupan sistem pengendalian internal
telah ditetapkan. dan kecukupan penelaahan oleh pihak
• Menetapkan satuan kerja/fungsi yang independen dalam Danamon dan
bertanggung jawab dan berwenang Perusahaan Anak.
merumuskan dan memantau pelaksanaan
strategi, termasuk rencana strategi dan
rencana bisnis.

3) Risiko Stratejik Inheren 4) Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Stratejik

Danamon dan Perusahaan Anak telah mengelola Penerapan manajemen risiko telah
risiko stratejik inheren dengan baik. Pada dasarnya, dilaksanakan dengan cukup memuaskan. Meski
Danamon dan Perusahaan Anak mempunyai demikian Danamon dan Perusahaan Anak terus
visi dan misi yang jelas dan terdefinisi dengan melakukan perbaikan atasnya. Perumusan
baik serta kultur organisasi yang baik sesuai tingkat risiko yang dapat diterima (risk
dengan struktur dan proses bisnis. Danamon dan appetite) cukup memadai dalam bentuk limit,
Perusahaan Anak juga memiliki strategi bisnis kebijakan dan prosedur untuk proses berisiko.
yang jelas, terukur serta selaras satu sama lain. Para risk manager di masing-masing divisi dan
Perusahaan Anak juga telah ditempatkan guna
Danamon dan Perusahaan Anak mengantisipasi mendukung implementasi strategi bisnis yang
persaingan usaha yang semakin kompetitif telah ditetapkan.
dengan mengupayakan layanan yang lebih
baik untuk menarik pelanggan baru dan Danamon dan Perusahaan Anak juga terus
mempertahankan pelanggan yang ada. memantau berbagai elemen risiko stratejik yang
relevan serta secara terus-menerus melakukan
Meski telah membaik, faktor ekonomi masih pengkinian rencana tindakan mitigasi sebagai
mempengaruhi pencapaian rencana strategis tanggapan atas perubahan situasi yang berisiko
bank. Untuk itu Danamon dan Perusahaan Anak terhadap Bank dan Perusahaan Anak.
terus memantau beberapa indikator seperti tingkat
inflasi, tingkat suku bunga BI dan perubahan nilai G. RISIKO KEPATUHAN
kurs Rupiah. Danamon dan Perusahaan Anak Risiko Kepatuhan adalah risiko yang timbul akibat
secara aktif menyesuaikan beberapa aktivitasnya, Bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan
seperti penyaluran kredit dan juga mengusahakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang
peningkatan efisiensi biaya operasional. berlaku. Risiko Kepatuhan pada umumnya bersumber
dari perilaku atau aktivitas yang menyimpang atau
Persaingan dalam pelayanan nasabah secara melanggar ketentuan atau peraturan perundang-
langsung berdampak pula pada persaingan undangan yang berlaku serta aktivitas yang
antar perusahaan dalam memperoleh sumber menyimpang dari standar yang berlaku umum.
daya manusia (SDM) yang mumpuni. Tingkat
perputaran dan kinerja karyawan serta adanya Penerapan manajemen risiko untuk Risiko Kepatuhan
beberapa posisi yang kosong di beberapa dilakukan guna meminimalkan kemungkinan
divisi dan Perusahaan Anak, menjadi perhatian dampak negatif dari perilaku Bank yang
manajemen. Selain itu masih terdapat berbagai menyimpang atau melanggar standar yang berlaku
posisi dalam struktur organisasi yang belum secara umum dan/atau peraturan perundang-
ditempati oleh sumber daya yang ideal juga undangan. Dalam penerapan manajemen risiko,
sumber daya pelapis (bench strength) relatif selain memperhatikan Risiko Kepatuhan Danamon
terbatas. Danamon merespon hal ini secara positif secara individual juga memperhatikan Risiko
dengan menyesuaikan sumber daya manusia Kepatuhan secara terintegrasi dengan Perusahaan
yang tersedia dengan kebutuhan Danamon Anak dalam Konglomerasi Keuangan.
dan Perusahaan Anak, memberikan pelatihan
yang diperlukan, serta memberikan kesempatan 1) Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan
berkembang pada sumber daya manusia yang Organisasi manajemen risiko melibatkan
ada. Selain itu, Danamon dan Perusahaan Anak pengawasan dari Dewan Komisaris dan Direksi,
juga terus memperbaiki mekanisme penilaian termasuk pengawasan aktif Dewan Komisaris
kinerja karyawan untuk dapat mendorong kinerja dan Direksi terhadap Risiko Kepatuhan. Untuk
karyawan serta mengapresiasi karyawan yang mendukung fungsi pengawasan tersebut,
memiliki kinerja baik dengan pantas. Danamon membentuk komite-komite yang

diperlukan, antara lain Komite Pemantau Risiko Satuan Kerja Kepatuhan memiliki tugas dan
pada Dewan Komisaris dan Komite Manajemen tanggung jawab antara lain: membuat langkah-
Risiko pada tingkat Direksi. langkah dalam mendukung terciptanya budaya
kepatuhan; melakukan identifikasi, pengukuran,
Dewan Komisaris melalui Komite Pemantau monitoring dan pengendalian terkait dengan
Risiko melakukan pengawasan terhadap manajemen risiko kepatuhan; melakukan kajian
kebijakan dan pelaksanaan manajemen risiko kepatuhan untuk menilai dan mengevaluasi
termasuk pelaksanaan fungsi kepatuhan dalam kecukupan dan kesesuaian kebijakan; serta
pengelolaan risiko kepatuhan. Direksi berperan melaksanakan tugas-tugas lainnya terkait
aktif dalam menumbuhkan dan mewujudkan dengan fungsi kepatuhan.
terlaksananya budaya kepatuhan pada semua
tingkatan organisasi dan kegiatan usaha 2) Kebijakan dan Strategi Pengelolaan Risiko
Danamon. Direksi memastikan terlaksananya Kepatuhan
fungsi kepatuhan serta membentuk Satuan Pengelolaan Risiko Kepatuhan secara umum
Kerja Kepatuhan. diterapkan sesuai Integrated Risk Management
Policy Bank dan Kerangka Acuan Kepatuhan
Danamon memiliki Direktur Kepatuhan yang Bank. Pengelolaan risiko kepatuhan dilakukan
telah memenuhi persyaratan independensi dan terhadap hal-hal yang dapat meningkatkan
tidak memiliki rangkap jabatan yang dilarang eksposur risiko kepatuhan, baik yang berpotensi
sesuai peraturan. Direktur Kepatuhan memiliki denda maupun reputasi.
peranan penting dalam Manajemen Risiko untuk
Risiko Kepatuhan dengan tanggung jawab Strategi pengelolaan risiko kepatuhan
melaksanakan fungsi kepatuhan Danamon. diterapkan melalui skema 3 (tiga) lini
pertahanan.
Fungsi Kepatuhan merupakan serangkaian
tindakan atau langkah-langkah yang bersifat Pertahanan lini pertama dalam mengelola
preventif (ex-ante) untuk memastikan bahwa Risiko Kepatuhan adalah Unit Kerja Bisnis/
kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta Operasional/Pendukung yang bertanggung
kegiatan usaha yang dilakukan oleh Danamon jawab atas risiko yang timbul dalam setiap
telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa aktivitasnya.
Keuangan dan ketentuan peraturan perundang-
undangan, termasuk Prinsip Syariah bagi bank Pertahanan lini kedua adalah Satuan Kerja
umum syariah dan unit usaha syariah, serta Kepatuhan dan Satuan Kerja Manajemen Risiko.
memastikan kepatuhan Danamon terhadap Satuan Kerja Kepatuhan bertanggung jawab
komitmen yang dibuat oleh Danamon kepada untuk memastikan bahwa seluruh peraturan
Otoritas Jasa Keuangan dan/atau otoritas yang diterbikan telah diterapkan oleh seluruh
pengawas lain yang berwenang. Unit Kerja Bisnis/Operasional/Pendukung,
sedangkan Satuan Kerja Manajemen Risiko
Dalam pelaksanaan tugas dan tanggung memastikan bahwa risiko yang diambil telah
jawabnya Direktur Kepatuhan didukung teridentifikasi secara tepat, terukur dan dikelola
oleh Satuan Kerja Kepatuhan. Satuan Kerja sesuai parameter yang disetujui.
Kepatuhan merupakan unit yang independen
dan bertanggung jawab langsung kepada Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) berperan
Direktur Kepatuhan. Satuan Kerja Kepatuhan sebagai pertahanan lini ketiga melalui pengujian
Danamon juga melaksanakan fungsi dan audit secara independen atas ketepatan
Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi dalam proses Unit Kerja Bisnis/Operasional/
Konglomerasi Keuangan. Pendukung untuk memastikan unit kerja telah
melakukan fungsi dan tanggung jawabnya dan
mematuhi kebijakan serta prosedur manajemen
risiko.

3) Proses Penerapan Manajemen Risiko Kepatuhan Sementara itu, terkait dengan pengelolaan
Penerapan pengelolaan risiko kepatuhan risiko reputasi Danamon secara konsolidasi, tim
dilakukan melalui proses identifikasi, pengelola risiko reputasi Danamon menjalin
pengukuran, pemantauan, dan pengendalian kerja sama yang erat dengan tim pengelola
risiko. Proses identifikasi dan pengukuran risiko PT Adira Dinamika Multifinance Tbk dan
risiko kepatuhan dilakukan melalui pengkajian PT Adira Quantum Multi Finance.
terhadap kebijakan Danamon, aktivitas
penyediaan dan penghimpunan dana serta 2) Kebijakan dan Mekanisme Pengelolaan Risiko
aktivitas usaha lainnya. Reputasi
Kebijakan dan mekanisme pengelolaan risiko
Proses ini dilakukan untuk mendeteksi adanya reputasi disesuaikan dengan peraturan yang
potensi ketidakpatuhan terhadap peraturan berlaku dengan memusatkan upaya pada
perundang-undangan yang berlaku, prinsip pengelolaan risiko reputasi inheren seperti:
kehati-hatian, dan standar etika bisnis yang sehat. a) Berita negatif terkait dengan pemilik
Pemantauan dan pengendalian risiko kepatuhan Danamon dan/atau perusahaan terkait
dilakukan berdasarkan hasil uji kepatuhan dengan Danamon.
kebijakan dan aktivitas Danamon, hasil uji b) Pelanggaran terhadap etika/norma-norma
kepatuhan self assessment, dan pemenuhan bisnis yang berlaku secara umum.
komitmen kepada Otoritas Jasa Keuangan/Bank c) Jumlah dan tingkat penggunaan nasabah
Indonesia, termasuk pemenuhan persyaratan atas produk Danamon yang kompleks
regulasi utama Danamon dan Perusahaan Anak. serta jumlah dan materialitas kerja sama
Danamon sebagai entitas utama melakukan Danamon dengan mitra bisnis.
koordinasi, memantau dan mengevaluasi d) Frekuensi, jenis media dan materialitas
pelaksanaan fungsi kepatuhan Perusahaan Anak. pemberitaan negatif Danamon, meliputi
juga pengurus Danamon.
H. RISIKO REPUTASI e) Frekuensi keluhan nasabah dan materialitas
Risiko reputasi adalah risiko yang terkait dengan keluhan nasabah.
dampak atas persepsi negatif terhadap Bank yang
dapat bersumber dari berbagai kejadian yang Danamon senantiasa berupaya untuk menerapkan
tidak diinginkan, antara lain: publikasi negatif atas pengelolaan risiko reputasi dengan standar yang
operasional Bank, pelanggaran etika bisnis, keluhan tinggi melalui perbaikan dan pembaharuan tata
nasabah, kelemahan tata kelola dan kejadian kelola, kebijakan dan prosedur yang lebih tepat,
kejadian lainnya yang dapat mengakibatkan pemanfaatan sistim informasi yang lebih baik,
penurunan citra Bank. serta peningkatan kualitas sumber daya yang
1) Organisasi Pengelolaan Risiko Reputasi dilakukan secara berkelanjutan.
Risiko reputasi Danamon dikelola oleh
Unit Sekretaris Perusahaan yang dalam 3) Pengelolaan Risiko Saat Krisis
pelaksanaannya berkoordinasi dengan Unit Danamon telah memiliki kebijakan dan
Pengelola Risiko dan bekerja sama dengan Unit prosedur tersendiri terkait dengan penanganan
Corporate Communication, Unit Penanganan semua kegiatan Danamon pada saat krisis dan
Keluhan nasabah, Unit Kepatuhan, Unit pengelolaan risiko reputasi pada saat krisis
Keuangan dan unit-unit terkait lainnya. disesuaikan dengan kebijakan dan prosedur
dimaksud.
Mengingat pentingnya reputasi Danamon,
pengelolaan risiko reputasi dijalankan secara I. RISIKO INVESTASI
terintegrasi dengan dukungan dari satuan- Risiko Investasi (Equity Investment Risk) adalah
satuan kerja yang bertugas menangani keluhan risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian usaha
nasabah, menjalankan fungsi kehumasan, nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan bagi hasil
merespon pemberitahuan negatif, serta berbasis profit and loss sharing. Risiko ini timbul dari
mengkomunikasikan informasi yang diperlukan kegiatan pembiayaan yang dilakukan Bank dengan
kepada pemangku kepentingan. menggunakan akad mudharabah dan musyarakah.

Pembiayaan berdasarkan akad mudharabah adalah perilaku nasabah dana pihak ketiga Bank.
pembiayaan dalam bentuk kerja sama suatu usaha Manajemen Risiko Imbal berlaku bagi Unit Usaha
antara Bank yang menyediakan seluruh modal Syariah. Proses Manajemen Risiko Imbal Hasil
dan nasabah yang bertindak sebagai pengelola mengacu pada ketentuan OJK.
dana dengan membagi keuntungan usaha sesuai
dengan kesepakatan yang dituangkan dalam akad K. RISIKO TRANSAKSI INTRA-GRUP
sedangkan kerugian ditanggung sepenuhnya oleh Risiko Transaksi Intra-Grup adalah risiko akibat
Bank kecuali jika nasabah melakukan kesalahan ketergantungan suatu entitas baik secara
yang disengaja, lalai atau menyalahi perjanjian. langsung maupun tidak langsung terhadap entitas
lainnya dalam satu Konglomerasi Keuangan dalam
Pembiayaan berdasarkan akad musyarakah adalah rangka pemenuhan kewajiban perjanjian tertulis
pembiayaan dalam bentuk kerja sama antara Bank maupun perjanjian tidak tertulis baik yang diikuti
dengan nasabah untuk suatu usaha tertentu yang perpindahan dana atau tidak.
masing-masing pihak memberikan porsi dana 1) Organisasi dan Kebijakan Manajemen Risiko
dengan ketentuan bahwa keuntungan akan dibagi Transaksi Intra-Grup
sesuai dengan kesepakatan sedangkan kerugian Risiko Intra-Grup dikelola oleh Bank sebagai
ditanggung sesuai dengan porsi dana masing- Entitas Utama beserta seluruh Perusahaan
masing. Anak sebagai anggota Konglomerasi Keuangan.
Penerapan Manajemen Risiko Transaksi Intra-
ORGANISASI DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN Grup dilakukan dengan memperhatikan
RISIKO INVESTASI aktivitas transaksi antar entitas dalam
Organisasi dan kebijakan manajemen risiko Konglomerasi Keuangan.
investasi sama dengan risiko kredit mengingat
kedua risiko ini timbul dari kegiatan pembiayaan. Bank sebagai Entitas Utama telah mengatur
penerapan manajemen risiko transaksi intra-
Unit Usaha Syariah (UUS) Danamon memiliki unit grup pada Kebijakan Manajemen Risiko
kerja yang diberi wewenang dan tanggung jawab Terintegrasi yang dikaji secara berkala.
untuk menganalisa laporan aktual dibandingkan Penerapan Manajemen Risiko Transaksi Intra-
dengan target rencana bisnis. Danamon Grup dilakukan melalui proses identifikasi,
mempunyai infrastruktur yang memadai untuk pengukuran, pemantauan dan pengendalian
melakukan evaluasi secara berkala kinerja dan risiko serta Sistem Informasi Manajemen.
operasional dari usaha yang dibiayai Danamon
sebagai partner. 2) Pengelolaan Risiko Transaksi Intra-Grup
Danamon bersama Perusahaan Anak
MITIGASI RISIKO INVESTASI mengidentifikasi jenis-jenis transaksi intra-
Untuk mencegah agar nasabah tidak melakukan grup yang dapat menimbulkan risiko terhadap
penyimpangan dan sebagai jaminan bagi Bank jika Konglomerasi Keuangan serta bertanggung
nasabah melakukan kesalahan yang disengaja, lalai jawab dalam melakukan pengukuran risiko
atau menyalahi perjanjian, Bank meminta agunan transaksi intra-grup secara terintegrasi dalam
dari nasabah atas pembiayaan yang diberikan. Konglomerasi Keuangan.
Kebijakan jenis agunan dan penilaian agunan
mengikuti kebijakan agunan yang berlaku seperti Danamon dan Perusahaan Anak memantau
untuk pembiayaan pada umumnya. transaksi intra-grup untuk memastikan bahwa
transaksi intra-grup dilakukan sesuai dengan
J. RISIKO IMBAL HASIL prinsip kewajaran dan ketentuan umum yang
Risiko Imbal Hasil (Rate of Return Risk) adalah berlaku serta didokumentasikan dengan baik.
Risiko akibat perubahan tingkat imbal hasil yang Pemantauan transaksi intra-grup antara entitas
dibayarkan Bank kepada nasabah, karena terjadi pada Konglomerasi Keuangan dilakukan secara
perubahan tingkat imbal hasil yang diterima Bank periodik.
dari penyaluran dana, yang dapat mempengaruhi

Danamon beserta Perusahaan Anak yang asuransi sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
tergabung dalam Konglomerasi Keuangan No. 1/POJK.05/2015 tentang Penerapan
berkomitmen melakukan pengendalian atas Manajemen Risiko Bagi Lembaga Jasa Keuangan
transaksi intra-grup yang dapat menimbulkan Non-Bank yang ditinjau secara periodik. Kategori
risiko pada Konglomerasi Keuangan. risiko yang dikelola antara lain: Risiko Asuransi,
Pengendalian risiko dilakukan atas hasil Risiko Strategi, Risiko Operasional, Risiko Aset &
pemantauan terhadap transaksi intra-grup antar liabilitas, Risiko Kepengurusan, Risiko Tata Kelola,
entitas dalam Konglomerasi Keuangan. Transaksi dan Risiko Dukungan Dana.
intra-grup antar entitas pada Konglomerasi
Keuangan dimonitor dengan dukungan Sistem Dalam penerapan manajemen risiko di
Informasi Manajemen yang ada pada tiap entitas perusahaan asuransi, Perusahaan Anak telah
dalam Konglomerasi Keuangan. mencakup:
a) Pengawasan aktif direksi, dan dewan
Danamon sudah melakukan penerapan profil komisaris.
risiko transaksi intra-grup bagi Konglomerasi b) Memastikan adanya kecukupan kebijakan,
Keuangan yang terintegrasi dengan Perusahaan prosedur, dan penetapan limit risiko.
Anak. Pelaporan manajemen risiko transaksi c) Memastikan kecukupan proses identifikasi,
intra-grup dilakukan secara komprehensif dan pengukuran, pemantauan, dan pengendalian
periodik kepada manajemen dan regulator risiko.
untuk memonitor, menilai dan mengevaluasi d) Memastikan kecukupan sistim informasi
risiko secara berkelanjutan. manajemen risiko.
e) Memastikan pelaksanaan sistem
L. RISIKO ASURANSI pengendalian internal yang menyeluruh.
Risiko Asuransi merupakan risiko yang terkait
dengan aplikasi dan praktik bisnis asuransi yang Untuk mendukung penerapan manajemen
dapat mengakibatkan kerugian finansial. Penerapan risiko Perusahaan Asuransi, maka dibentuk
Manajemen Risiko Asuransi pada Konglomerasi komite yang berperan dalam pemantauan
Keuangan secara terintegrasi dilakukan oleh Anak pelaksanaan penerapan manajemen risiko.
Usaha Perusahaan Asuransi dengan pengawasan Berdasarkan fungsinya, komite-komite yang
dari Danamon sebagai Entitas Utama. dibentuk terbagi kedalam 2 (dua) bagian, yaitu:
a) Komite di bawah Dewan Komisaris
Risiko Asuransi merupakan risiko akibat kegagalan • Komite Audit
perusahaan asuransi dalam memenuhi kewajiban • Komite Pemantau Risiko
kepada pemegang polis sebagai akibat dari • Komite Nominasi dan Remunerasi
ketidakcukupan proses seleksi risiko (Underwriting), b) Komite di bawah Direksi
penetapan premi (Pricing), penggunaan reasuransi • Komite Manajemen Risiko
dan/atau penanganan klaim. Penerapan Manajemen • Komite Anti-Fraud
Risiko Asuransi pada Konglomerasi Keuangan secara • Komite Aset & Liabilitas
terintegrasi dilakukan oleh Anak Usaha Perusahaan • Komite Service
Asuransi dengan pengawasan dari Bank Danamon • Komite Produk
Indonesia sebagai Entitas Utama. • Komite Human Capital
1) Organisasi dan Kebijakan Manajemen Risiko 2) Pengelolaan Risiko Asuransi
Asuransi Penerapan manajemen risiko asuransi dilakukan
Risiko asuransi dikelola oleh Perusahaan melalui proses identifikasi, pengukuran,
Anak asuransi dengan pengawasan dari Bank pemantauan, dan pengendalian risiko serta
Danamon Indonesia sebagai entitas utama. sistem informasi manajemen. Anak usaha
Anak usaha perusahaan asuransi telah memiliki perusahaan asuransi bertanggung jawab untuk
kebijakan manajemen risiko perusahaan asuransi mengidentifikasi dan mengukur risiko asuransi
yang mengatur kerangka kerja manajemen risiko yang dapat timbul dalam setiap produk
serta proses manajemen risiko pada perusahaan maupun dari berbagai aktivitas perasuransian.

Pengelolaan risiko asuransi terdiri dari • Valuasi Liabilitas

pengelolaan risiko bawaan dan pelaksanaan Memastikan ketersediaan laporan valuasi
manajemen pengendalian, yaitu: liabilitas, laporan kondisi keuangan, dan
a) Pengelolaan risiko bawaan dari risiko integritas data.
asuransi mencakup: • Reasuransi
• Sifat bisnis asuransi Menetapkan struktur program reasuransi,
Pengelolaan Produk short-tail versus struktur fungsi reasuransi, manajemen
long-tail, pertanggungan jangka pendek reasuransi, dokumentasi reasuransi, dan
dan pertanggungan jangka panjang, perusahaan reasuransi yang menjadi
dan tingkat risiko dari bisnis yang rekanan.
ditanggung. • Klaim
• Komposisi dan Diversifikasi Portofolio Menetapkan struktur fungsi penanganan
Bisnis klaim, kebijakan dan prosedur klaim,
Pengelolaan diversifikasi bisnis dan proses penanganan klaim, sumber
segmentasi pasar. daya manusia, sistem dan kualitas data,
• Struktur Reasuransi pemantauan portofolio, kebocoran
Pengelolaan porsi risiko yang klaim (claim leakage), reasuransi, dan
direasuransikan, jenis dan program kecurangan (fraud) klaim.
reasuransi, Perusahaan penanggung • Distribusi Produk
ulang, dan konsentrasi reasuransi. Mengkaji ulang pemilihan jenis jalur
b) Manajemen pengendalian risiko asuransi distribusi, sistem pemasaran dan
mencakup: e-business, perjanjian kerjasama, konflik
• Pemahaman Direksi dan Manajemen jalur ditribusi, struktur komisi, dan mis-
Meningkatkan pemahaman atas isu-isu selling.
risiko asuransi dan pemantauan risiko • Review oleh Pihak Independen
asuransi. • Memiliki pendapat auditor internal dan/
• Desain Produk atau eksternal dan pengawasan fungsi
Menetapkan kebijakan dan prosedur manajemen risiko.
dalam pengembangan produk, lini usaha/
jenis produk, proses persetujuan produk, Perusahaan Anak usaha asuransi juga
penilaian atas risiko produk, modifikasi bertanggung jawab dalam melakukan
produk, ketentuan polis (policy wording), pemantauan dan pengendalian terhadap
dan persyaratan reasuransi. risiko asuransi yang melekat. Penerapan
• Penetapan Premi manajemen risiko asuransi didukung oleh
Menetapkan kebijakan dan prosedur sistem informasi manajemen yang akurat
penetapan premi, estimasi klaim (biaya dan memadai serta dapat menyediakan
klaim), tingkat hasil investasi, asumsi data yang dibutuhkan dalam setiap proses
biaya-biaya dan komisi, kualitas data profil manajemen risiko.
risiko, tingkat keuntungan, analisis kondisi
pasar dan pesaing, reasuransi, review tarif Bank Danamon Indonesia dan Perusahaan
premi, dan perubahan tarif premi. Anak usaha asuransi melakukan penerapan
• Underwriting profil risiko asuransi bagi konglomerasi
Menetapkan kebijakan dan prosedur keuangan. Pelaporan manajemen risiko
underwriting, struktur fungsi underwriting, asuransi akan dilakukan secara komprehensif
infrastruktur underwriting, pendelegasian dan periodik kepada manajemen dan
wewenang, manual underwriting, regulator untuk memonitor, menilai dan
kepatuhan terhadap kebijakan dan mengevaluasi risiko secara berkelanjutan.
prosedur, monitoring portofolio, kualitas
data, dan pertimbangan reasuransi dalam
underwriting.

PENERAPAN BASEL III Basel III juga mencakup aspek makro prudensial
Perbankan menyempurnakan kembali kerangka dengan mengembangkan indikator untuk memantau
permodalan yang ada melalui berbagai diskusi yang tingkat procyclicality sistem keuangan dan
diselenggarakan di tingkat global dengan konsep mempersyaratkan bank terutama bank/institusi
penyempurnaan Basel II yaitu Basel III. Basel III keuangan yang bersifat sistemik untuk menyiapkan
bertujuan untuk mengelola perbankan dengan buffer di saat ekonomi baik (boom period) guna
meningkatkan kemampuan sektor perbankan untuk dapat menyerap kerugian saat terjadi krisis (boost
menyerap potensi risiko kerugian akibat krisis period) yaitu countercyclical capital buffer, serta
keuangan dan ekonomi serta mencegah menjalarnya capital surcharge bagi institusi lembaga keuangan
krisis sektor keuangan ke sektor ekonomi; yang dipandang sistemik. Keterkaitan antara aspek
meningkatkan kualitas manajemen risiko, governance, mikro dan makro tersebut sangat erat sehingga perlu
transparansi dan keterbukaan; dan memberikan dimonitor secara berkesinambungan.
resolusi terbaik bagi systemically important cross
border banking. Melalui Basel III diharapkan dapat Dalam rangka persiapan penerapan Basel III,
memperkuat sisi pengaturan mikro prudensial untuk Regulator telah menerbitkan peraturan terkait
meningkatkan kesehatan dan daya tahan individual dengan Kecukupan Penyediaan Modal Minimum Bank
bank dalam menghadapi krisis. Umum. Danamon mendukung persiapan penerapan
Basel III tersebut, mengingat ketentuan tersebut
Dalam konteks mikroprudensial, kerangka Basel III merupakan framework untuk memperkokoh tingkat
mensyaratkan definisi kualitas dan level permodalan kesehatan industri perbankan nasional dan mampu
yang lebih tinggi dengan fokus utama pada komponen mengantarkan industri perbankan Indonesia untuk
common equity dan pentingnya tersedia kecukupan dapat mengambil peran dalam percaturan industri
cadangan (buffer) modal yang harus dimiliki perbankan di tingkat global.
oleh individual bank yaitu dengan mensyaratkan
pembentukan conservation buffer. Berikut tahapan Danamon dalam mempersiapkan
Basel III dalam kaitannya dengan pengelolaan di sisi
Permodalan:
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
• Penyediaan Modal Minimum sesuai Profil Risiko (8% + Add on)

- Tier 1 minimum 6%
Issue of PBI
KPMM PBI 15/12/
- CET 1 minimum 4,5%
PBI/2013 or Copy
of POJK No. 11/
POJK.03/2016 Persyaratan Modal menurut PBI, berlaku efektif sejak 1 Januari 2015
Conservation Buffer
0,625% 1,25% 1,875% 2,5%
Countercyclical Buffer (0 - 2,5%)
Capital Surcharge D-SIB (1 - 2,5%)

Dari sisi pengelolaan likuiditas perbankan, penerapan PENENTUAN LIMIT RISIKO (RISK APPETITE)
Liquidity Coverage Ratio didasarkan pada Peraturan Risk Appetite merupakan sejumlah risiko yang
Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.42/POJK.03/2015 siap untuk diambil/ditoleransi dalam mencapai
tentang Kewajiban Pemenuhan Rasio Kecukupan tujuan bisnis. Penetapan Risk Appetite bukan untuk
Likuiditas (Liquidity Coverage Ratio-LCR) Bagi membatasi pengambilan risiko, namun bertujuan
Bank Umum yang diterbitkan pada bulan Desember untuk memberikan transparansi dan memastikan
tahun 2015, dan POJK No.32/POJK.03/2016 tentang kesesuaian profil risiko dengan strategi bisnis.
Transparansi dan Publikasi Laporan Bank pada bulan
Agustus tahun 2016, yang penerapannya telah sesuai Bank telah menetapkan Risk Appetite secara Grup
dengan kerangka likuiditas Basel III. dengan persetujuan Dewan Komisaris dan Direksi,
termasuk melakukan penurunan ke tingkat Lini Bisnis
Mengacu kepada POJK tersebut, implementasi dan Perusahaan Anak. Bank juga akan melakukan
kerangka LCR dilakukan secara bertahap. Sebagai kaji ulang atas Risk Appetite secara berkala, guna
Bank yang berada dalam kelompok BUKU 3, Danamon memastikan bahwa Risk Appetite telah sesuai dengan
masuk dalam skema waktu Tahapan Kedua. Periode perubahan kondisi internal dan eksternal Bank,
efektif implementasi POJK tersebut dimulai pada ekspektasi manajemen, serta peraturan yang berlaku.
30 Juni 2016 dengan rasio awal sebesar 70% dan Penetapan berbagai parameter Risk Appetite
meningkat pada setiap akhir tahun hingga menjadi didasarkan pada risiko-risiko yang dinilai utama bagi
100% pada 31 Desember 2018. Aspek-aspek LCR yang Bank yang mencakup permodalan, risiko kredit, risiko
terkait dengan perhitungan, periode implementasi, likuiditas, risiko konsentrasi kredit, risiko operasional,
pelaporan, publikasi, dan lainnya mengacu kepada dan fraud. Selain itu, Bank juga menetapkan berbagai
POJK tersebut di atas. limit risiko untuk masing-masing jenis risiko serta
aktivitas fungsional tertentu yang memiliki eksposur
Selain LCR, Basel juga memperkenalkan rasio risiko, dimana harus sesuai dengan Risk Appetite
tambahan yaitu Net Stable Funding Ratio (NSFR) yang telah ditetapkan.
sebagai pelengkap pengelolaan risiko likuiditas, serta
leverage ratio sebagai pelengkap dari rasio pemodalan. Guna memastikan efektivitas atas pengelolaan Risk
Pengenalan terhadap leverage ratio adalah sebagai Appetite, Bank juga telah memiliki Kebijakan Risk
backstop rasio pemodalan sesuai profil risiko untuk Appetite Statements. Kebijakan ini menguraikan
mencegah terjadinya proses deleveraging yang dapat tugas dan tanggung jawab masing-masing pihak
merusak sistem keuangan dan perekonomian. dalam pengelolaan Risk Appetite, serta mengatur
proses dalam mendefinisikan, mengkaji ulang, dan
Penerapan Net Stable Funding Ratio (NSFR) akan memantau, serta eskalasi atas pelampauan Risk
didasarkan pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Appetite.
(POJK) No.50/POJK.03/2017 tentang Kewajiban
Pemenuhan Rasio Pendanaan Stabil Bersih (Net RENCANA AKSI (RECOVERY PLAN)
Stable Funding Ratio-NSFR) Bagi Bank Umum yang Setelah adanya krisis keuangan, regulasi secara global
diterbitkan pada bulan Juli tahun 2017. Implementasi mewajibkan lembaga keuangan untuk membuat
pemenuhan POJK tersebut akan efektif pada bulan rencana aksi dan resolusi (recovery & resolution
Januari 2018, dengan minimum rasio sebesar 100%. plans). Pada April 2017, Otoritas Jasa Keuangan
Aspek-aspek NSFR yang terkait dengan perhitungan, (selanjutnya disebut “OJK”) telah menerbitkan
periode implementasi, pelaporan, publikasi, dan persyaratan dan regulasi, yaitu Peraturan Otoritas
lainnya mengacu kepada POJK tersebut di atas. Jasa Keuangan No. 14/POJK.03/2017, untuk Bank
Sistemik (“BS”) di Indonesia untuk membuat dan

menerapkan Rencana Aksi (Recovery Plan). Rencana RENCANA KEGIATAN MANAJEMEN RISIKO DI
Aksi dibuat untuk menjamin bahwa Bank Sistemik TAHUN 2018
membuat Opsi Pemulihan (Recovery Options) yang Ekonomi Indonesia pada tahun 2018 diperkirakan akan
kredibel dan layak untuk mempertahankan Bank tumbuh lebih baik dibandingkan tahun 2017, menjadi
dalam serangkaian skenario stres parah yang dapat sekitar 5,27%. Optimisme ini didukung kemungkinan
diterima. pulihnya konsumsi domestik dan berlanjutnya aliran
investasi. Situasi ekonomi global yang juga berangsur
Sebagai salah satu Bank Sistemik di Indonesia, pulih akan berpengaruh positif terhadap ekonomi
Danamon telah membuat Rencana Aksi yang sesuai Indonesia. Namun demikian, tantangan tetap ada,
dengan peraturan di atas, dimana Bank Danamon terutama di pasar keuangan global terkait risiko laju
telah mengirimkan ke OJK pada bulan Desember 2017. pengetatan kebijakan moneter di AS dan Uni Eropa.
Danamon telah menilai kontribusi setiap lini bisnis dan Berikut ini adalah beberapa tantangan yang akan
Perusahaan Anak dari perspektif kuantitatif (seperti dihadapi di 2018:
kontribusi terhadap laba, pendanaan dan pinjaman • Nilai tukar Rupiah terhadap dollar Amerika Serikat
yang diberikan) dan kualitatif untuk mengidentifikasi (AS) berpotensi mengalami sedikit tekanan akibat
materialitas dari lini bisnis dan Perusahaan Anak, sentiment negative di pasar keuangan domestik
termasuk jaringan kantor Bank. yang berimbas dari laju pengetatan kebijakan
moneter AS, dan laju pengurangan jumlah
Sebagai bagian dari persyaratan peraturan, BS di pembelian asset (quantitative easing) di Uni Eropa.
Indonesia diharuskan untuk melakukan analisis • Tingkat inflasi diperkirakan akan relative stabil
skenario yang luas untuk menilai ketahanan dan pada level 3,5%, dengan asumsi harga bahan
potensi kerentanan Bank terhadap beberapa indikator bakar minyak (BBM) bersubsidi tidak mengalami
yang ditentukan oleh OJK (yaitu modal, likuiditas, kenaikan. Namun demikian tetap akan ada upside
kualitas aset dan profitabilitas). Hasil analisis skenario risk pada inflasi terkait perkembangan harga
menunjukkan bahwa Danamon tetap tangguh bahkan minyak global.
dalam kondisi stres parah. • Dengan laju inflasi yang terkendali dan tekanan
mata uang yang minimal, BI diperkirakan akan
Danamon menerapkan sistem lampu lalu lintas untuk mempertahankan suku bunga acuannya (suku
pelaksanaan Rencana Aksi dengan ambang batas yang bunga Repo 7 hari) pada level 4,25%
terdefinisi dengan jelas sebagai trigger untuk ketiga • Harga komoditas bergerak variatif setelah
fase pemulihan, yaitu “Pencegahan”, “Pemulihan” mengalami kenaikan signifikan di tahun 2017.
dan “Perbaikan”. Terdapat berbagai Opsi Pemulihan, Harga komoditas ekspor Crude Palm Oil (CPO)
yang telah dinilai dalam hal kelayakan, kredibilitas, diperkirakan masih akan meningkat terbatas
kerangka waktu implementasi dan efektivitas. Opsi sejalan dengan meningkatnya permintaan dengan
pemulihan ini mencakup indikator keuangan utama mulai pulihnya ekonomi global. Namun demikian
Danamon, yaitu modal, likuiditas, kualitas aset dan prospek harga komoditas unggulan lainnya yaitu
profitabilitas dan akan menjadi dasar Rencana Aksi batu bara, diperkirakan akan flat dan cenderung
dan strategi Bank dalam kondisi stres. turun. Dengan demikian prospek kinerja ekspor
Indonesia diperkirakan masih akan membaik,
Rencana Aksi ini telah disetujui Direktur Utama, walupun tidak sekuat tahun lalu.
Komisaris Utama dan Pemegang Saham Pengendali • Implementasi kebijakan stimulus fiskal pemerintah
untuk kemudian akan diagendakan ke dalam RUPST/ serta intensifikasi penyaluran bansos dan dana
RUPSLB berikutnya di tahun 2018 dalam rangka desa akan memberikan bantalan positif terhadap
memperoleh persetujuan pemegang saham. ekonomi, terutama untuk kalangan level bawah
dan miskin.

Mengantisipasi berbagai kondisi eksternal tersebut, c. Mengimplementasikan kerangka kerja ICAAP.

Danamon telah menyiapkan berbagai inisiatif dalam d. Menggunakan Pendekatan Standar untuk
kaitan pengelolaan risiko di tahun 2018, meliputi: perhitungan ATMR risiko kredit.
1) Pengelolaan Risiko Terintegrasi. e. Melakukan evaluasi secara berkala untuk model
a. Melakukan review secara berkala atas Risk pemeringkatan/Scorecard.
Appetite Statement. f. Stress testing dilakukan minimal sekali dalam
b. Meningkatkan fungsi pemantauan dan setahun untuk level Bankwide. Stress testing
pengendalian risiko dalam rangka Penerapan juga dilakukan bila terdapat perubahan
Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi pada sektor industri dan ekonomi dan ketika
Konglomerasi Keuangan terdapat permintaan stress testing khusus dari
c. Melakukan peninjauan secara komprehensif regulator;
terhadap proses pemantauan dan pengukuran g. Melakukan back testing triwulanan untuk
risiko secara terintegrasi. kecukupan CKPN bagi seluruh lini bisnis.
d. Menjaga pertumbuhan Danamon pada tingkat h. Pengembangan sistem dalam penerapan
yang acceptable dengan tetap prudent; Model Internal untuk PSAK 71/IFRS 9 dalam
e. Memelihara pelaksanaan aktivitas Danamon rangka persiapan menghitung CKPN/Expected
secara optimal pada tingkat risiko likuiditas Credit Loss (ECL) sesuai ketentuan PSAK 71/
yang sehat sesuai dengan limit yang berlaku. IFRS 9.
f. Melakukan reorganisasi di Unit Kerja Integrated i. Penerapan pembaharuan Internal Rating pada
Risk untuk meningkatkan efektivitas dan Korporasi dan Komersial.
produktivitas. j. Implementasi model Deteksi Dini (Early
g. Menerapkan hasil studi terhadap Budaya Warning Indicator) untuk lini bisnis Korporasi
Risiko untuk membangun dan meningkatkan dan Komersial.
kesadaran akan pentingnya Budaya Risiko di k. Melakukan pembaharuan Risk Based Pricing
Danamon. lini bisnis Korporasi dan Komersial.
h. Menyiapkan Rencana Aksi Keuangan l. Mengembangkan dan memperbaharui
Berkelanjutan dan kebijakan yang terkait scorecard model dengan menggunakan Big
dengan pelaksanaan Peraturan OJK tentang Data Platform.
Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi
Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan 3) Pengelolaan Risiko Operasional dan Fraud.
Perusahaan Publik. a. Pelaksanaan siklus ORM telah dan akan terus
dilakukan secara konsisten, meliputi identifikasi,
2) Pengelolaan Risiko Kredit. pengukuran, pengawasan dan pengendalian
a. Mengkaji Kebijakan perkreditan secara risiko operasional pada Danamon dan
berkala. Perusahaan Anak.
b. Melanjutkan implementasi sistem Model Rating b. Penerapan strategi anti fraud secara terus
Internal dan Scorecard untuk Risiko Kredit menerus diperbaiki dan disesuaikan dengan
di semua lini bisnis secara bertahap, seperti perkembangan zaman dan trend fraud
implementasi sistem model retail scorecard terkini, antara lain dengan penerapan sistem
untuk SME (Kredit Usaha Kecil Menengah) dan teknologi sebagai pendukung untuk
dan Mortgage (Kredit Perumahan/Tempat pilar deteksi dan pilar pelaporan dan sanksi,
Tinggal). Melakukan peningkatan sistem Model mencakup area kredit dan non-kredit.
Scorecard dengan menggunakan Rule Based
Engine (RBE) pada lini bisnis Kartu Kredit dan
Kredit Tanpa Agunan.

c. Proses identifikasi risiko yang dilakukan j. Mengembangkan program peningkatan

melalui pelaksanaan risk registration dan risk kesadaran akan Keamanan Informasi dan
assessment atas produk, proses dan sistem Business Continuity Management (BCM),
yang telah ada maupun sistem baru untuk sehingga aspek-aspek tersebut dapat
mengetahui adanya risiko melekat serta menjadi budaya bagi seluruh karyawan dalam
mitigasi yang harus dilakukan. melaksanakan pekerjaan sehari-hari.
d. Pencatatan kejadian berisiko (risk/loss event k. Mengembangkan dan menerapkan BCM secara
data) dan faktor penyebabnya terus dilakukan komprehensif, guna memastikan kesiapan lini
dalam database yang terpusat, melaksanakan bisnis dan fungsi pendukung dalam menjaga
aktivitas RCSA tiap triwulan, melakukan kelangsungan bisnis saat kondisi krisis atau
pelaporan risiko yang terkait dan melakukan darurat.
pemantauan atas risiko operasional melalui l. Memperbaiki proses eskalasi dan kampanye
Key Risk Indicator (KRI). self raise issue untuk memastikan karyawan
e. Pengembangan aplikasi Operational Risk Danamon melakukan identifikasi risiko secara
Management System (ORMS) agar efektivitas proaktif untuk dilakukan tindakan perbaikan
pelaksanaan siklus ORM di seluruh unit yang diperlukan sebelum terjadi insiden risiko
kerja Danamon dan Perusahaan Anak dapat operasional.
dilakukan dengan lebih optimal.
f. Asuransi aset dan finansial (money insurance, 4) Pengelolaan Risiko Pasar dan Likuiditas.
property all risks, Bankers blanket bonds/ a. Terus melakukan Stress Testing terkait ICAAP
electronic computer crime dan directors & untuk memastikan bahwa Danamon berada
officers, serta Electronic Equipment Insurance) pada kapasitas untuk mampu bertahan dalam
sebagai salah satu bentuk mitigasi risiko kondisi stres likuiditas.
operasional yang penting telah dikoordinir oleh b. Melakukan implementasi pengukuran Net
koordinator asuransi dalam Divisi ORM. Stable Funding Ratio (NSFR) melalui ALM
g. Workshop/sosialisasi ORM dan kunjungan kerja sistem yang sejalan dengan Regulasi OJK.
kepada RTU serta pelatihan (Risk School dan c. Melakukan study dan persiapan terhadap
E-Learning) kepada karyawan baru akan tetap Model sejalan dengan Regulasi OJK dan Bank
dilaksanakan secara berkala untuk memastikan Indonesia, termasuk pelaksanaan Bottom Up
kelanjutan dan keseragaman tingkat kesadaran Stress Test (BUST).
akan risiko operasional dan budaya pengenalan d. Melakukan persiapan atas penerapan
risiko di Danamon. pengukuran Interest Rate Risk in the Banking
h. Melakukan penilaian untuk mengidentifikasi Book (IRRBB) sesuai dengan dokumen Basel III
adanya kesenjangan dan/atau potensi dan Consultative Paper OJK yang diterbitkan
kerentanan terhadap penerapan aspek pada Juni 2017 atau Peraturan OJK terkait yang
Keamanan Informasi terhadap kebijakan akan diterbitkan pada tahun 2018.
yang berlaku. Termasuk memberikan arahan
bagi unit pengambil risiko, dari perspektif
manajemen risiko, untuk melakukan rencana
perbaikan dalam rangka menutup kesenjangan
dan/atau potensi kerentanan tersebut.
i. Mengembangkan dan menerapkan kebijakan,
prosedur dan petunjuk penanganan insiden
keamanan siber.

Sumber Daya Manusia
“Komitmen Danamon PENGELOLAAN SUMBER DAYA MANUSIA

untuk memberikan Menghadapi persaingan bisnis yang semakin dinamis di
industri perbankan dan juga disrupsi digital di dunia bisnis
yang terbaik untuk yang berlangsung secara terus menerus dan cepat sekali,
karyawannya diwujudkan menuntut Perusahaan untuk melakukan proses transformasi
dalam berbagai aspek. secara berkelanjutan dalam menciptakan keunggulan bersaing.
Hal utama yang dilakukan Sehingga perusahaan harus mempersiapkan diri dan merubah
pola pikir semua karyawan di tatanan organisasi dan juga
dalam tahun 2017 adalah
menjaga para talentanya dengan penerapan prinsip “karyawan
peningkatan digitalisasi sebagai aset”.
sistem pengelolaan
manajemen SDM dan Komitmen Danamon untuk memberikan yang terbaik bagi
mencakup berbagai aspek karyawannya diwujudkan dalam berbagai aspek. Hal utama
yang dilakukan dalam tahun 2017 adalah peningkatan digitalisasi
seperti perencanaan sistem pengelolaan manajemen SDM dan mencakup berbagai
tenaga kerja, rekrutmen, aspek seperti perencanaan tenaga kerja, rekrutmen, sistem
sistem manajemen kinerja, manajemen kinerja, dan pengembangan kompetensi. Selain itu
dan pengembangan Danamon juga terus meningkatkan perencanaan tenaga kerja,
pengembangan kualitas SDM, dan peningkatan engagement
kompetensi.” level karyawan melalui berbagai kegiatan, baik yang bersifat
bankwide maupun yang diinisiatif secara mandiri oleh masing-
masing unit kerja.

VISI DAN MISI PENGELOLAAN SDM

Visi Human Capital Bank Danamon adalah menjadi Sasaran strategis Direktorat Human Capital telah
perusahaan pilihan sebagai tempat bekerja, ditetapkan dalam strategi jangka menengah 2016
diakui sebagai perusahaan berkinerja tinggi, dan -2020. Masing-masing periode dalam rencana
perusahaan tempat mengembangkan karir bagi para tersebut mengusung tema yang berbeda, dan
karyawannya (on becoming employer Of choice, secara berkelanjutan berupaya meningkatkan
well recognized as high performing organization, kualitas praktik pengelolaan SDM untuk memberikan
the place for growth and career development). Visi pengalaman berkarir (employee experience) yang
ini diterjemahkan dalam misi memberikan pelayanan positif bagi seluruh karyawan. Hal ini selaras dengan
dan solusi pengelolaan SDM yang berfokus pada visi Danamon yaitu menjadi perusahaan pilihan (the
pengguna, dan memanfaatkan teknologi untuk employer of choice) dan dikenal sebagai organisasi
mendukung Danamon sebagai perusahaan dengan berkinerja tinggi (high-performance organization).
kinerja tinggi (To Deliver Customer Centric – Human
Capital Solution and Services, Leveraged by Modern
Human Capital Technology to Support Danamon to
be high performing Institution).
2019 – 2020
2016 – 2017 2017 – 2018 2018 – 2019
Agile & Enabling
Fixing and Learning Improving Excelling & Sustaining
Organization
Fokus pada hal- Meningkatkan hal-hal mendasar Menginstitusionalisasi Beradaptasi terhadap
hal mendasar yang melalui kualitas proses pengelolaan SDM perubahan lingkungan
penting untuk mendukung kinerja kerja, memaksimalkan
tinggi yang berkelanjutan pemanfaatan teknologi
• Peningkatan • Sistem SDM yang terintegrasi • Pengelolaan dan • Employee Value
platform sistem • Pemanfaatan media sosial dan pengambilan keputusan Proposition yang
SDM kemampuan digital terkait SDM dengan terbukti
• Perbaikan proses • Menumbuhkan digital budaya berdasarkan data • Organisasi yang
bisnis organisasi berkinerja tinggi analytics memberikan nilai
• Perbaikan • Danamon Corporate University • Organisasi yang tambah yang tinggi
kemampuan tim yang unggul kompetitif
• Business Partners yang unggul • Pengelolaan kinerja
berbasiskan meritocracy
secara berkelanjutan
• Fungsi manajemen SDM
yang berkinerja tinggi
KEBIJAKAN PENGELOLAAN SDM

Pada tahun 2017, Direktorat Human Capital melakuan perbaikan dan penyesuaian Kebijakan Human Capital
yang meliputi perbaikan dan penyesuaian 57 Surat Keputusan (SK) Direksi dan 303 memo yang diterbitkan
dalam rentang tahun 2000 hingga 2007. Perbaikan dan penyesuaian Kebijakan Human Capital bertujuan untuk
meningkatkan kesadaran tentang ketentuan yang ada di dalam Perusahaan. Hal ini membantu meningkatkan
konsistensi penerapan kebijakan manajemen SDM, dan menjadi referensi yang memudahkan semua pihak dalam
mengambil keputusan yang terkait dengan manajemen SDM.
Selain itu dilakukan juga pembaruan Kode Etik Bank Danamon. Pembaruan Kode Etik ini dilatarbelakangi
pesatnya perubahan yang terjadi di dalam dan luar Perusahaan, seperti pada regulasi, strategi bisnis baru, dan
perkembangan teknologi di era digital. Pembaruan Kode Etik bertujuan meningkatkan integritas dan komitmen
bersama antara Manajemen dan Pekerja untuk menjaga nilai-nilai budaya Perusahaan, dapat memitigasi risiko-
risiko baru hingga meningkatkan kepercayaan nasabah, regulator dan pemangku kepentingan lainnya. Sosialisasi

Kode Etik telah dilakukan mulai dari awal Desember kerjasama dengan berbagai universitas terkemuka
2017 melalui media e-learning untuk mencakup dan melakukan berbagai kegiatan corporate social
seluruh karyawan yang tersebar di seluruh Indonesia. responsibility (CSR). Di bulan Juli 2017 Danamon juga
menyelenggarakan ulang tahunnya yang diberi judul
Sistem Penghargaan Sesuai Kontribusi (SIPASTI) Stage 61, yang berisikan serangkaian acara dengan
masih menjadi tema utama dalam kebijakan nasabah dan karyawan Danamon di Jakarta dan
manajemen kinerja kayawan, dengan tambahan seluruh regional.
penekanan pada perspektif bahwa tujuan utama
manajemen kinerja adalah untuk secara konsisten Secara internal, Danamon juga melakukan kampanye
memantau dan meningkatkan kinerja karyawan. #SerunyaDiDanamon, dalam bentuk serangkaian
Implikasi penghargaan finansial diposisikan sebagai email blast kepada semua karyawan, menyampaikan
akibat lanjutan/konsekuensi dari kinerja yang baik, berbagai program dan kegiatan bidang olahraga,
bukan sebagai tujuan utama. sosial, lingkungan hidup, keagaman, dan lain-lain.
Selain itu terdapat juga majalah internal yang diberi
Untuk selanjutnya, Danamon akan memberikan nama Spirit, diterbitkan setiap dua bulan. Majalah
perhatian lebih pada rotasi talenta-talenta internal ini berisikan berbagai artikel tentang kegiatan dan
(internal mobility) untuk mendukung pemenuhan inisiatif yang dilakukan oleh Danamon.
kebutuhan tenaga kerja secara internal. Hal ini
didukung juga oleh kebijakan internal yang Rekrutmen
memungkinkan karyawan yang berprestasi dan Berbagai perbaikan telah dilakukan untuk
sudah memegang suatu jabatan selama 3 tahun meningkatkan kinerja proses rekrutmen, mencakup:
atau lebih untuk dapat pindah ke unit kerja lain yang • Penggunaan tes psikometrik secara online,
sesuai dengan keahlian. Perpindahan ini diberlakukan terutama untuk seleksi kandidat untuk proses
sebagai hak mutlak karyawan, dimana apabila telah rekrutmen di pekerjaan yang bersifat massal.
memenuhi persyaratan tersebut karyawan dapat • Merevisi panduan wawancara, dan memberikan
mengajukan pindah jabatan dengan memberitahu pelatihan lanjutan teknik wawancara untuk tim
(tidak dalam posisi meminta persetujuan) dari rekrutmen di wilayah/regional untuk memastikan
atasannya. keseragaman kualitas proses dan hasil wawancara.
• Melakukan analisa atas berbagai data yang
KINERJA PENGELOLAAN SDM didapatkan dari para kandidat dan dari para
karyawan yang mengundurkan diri, sehingga
Employer Branding dapat dipahami faktor-faktor yang mempengaruhi
Tenaga kerja yang berkualitas memiliki posisi tawar keputusan mereka untuk bergabung atau untuk
yang tinggi dalam menentukan tempat mereka mengundurkan diri dari Danamon. Informasi ini
berkarya. Selain itu, tenaga kerja semakin didominasi juga digunakan sebagai masukan dalam menyusun
oleh generasi milenial yang memiliki sikap yang kegiatan employee engagement.
selektif dalam memilih tempat bekerja. Kedua hal • Perubahan atas proses (dan persetujuan) dalam
ini membuat employer branding yang kuat sangat proses rekrutmen sehingga keputusan dapat
penting bagi Danamon. diambil dalam waktu lebih cepat.
Berbagai inisiatif telah dilakukan. Secara eksternal, Inisiatif-inisiatif di atas telah menghasilkan perbaikan
Danamon aktif diberbagai media sosial seperti durasi proses rekrutmen.
Instagram dan LinkedIn, untuk melengkapi

Jumlah rekrutmen berdasarkan tingkat jabatan (Konsolidasian)

Tingkat jabatan 2017 2016 2015 2014 2013
Manajemen puncak 3 3 4 4 1
Manajer senior 38 37 20 13 13
Manajer 247 136 95 109 136
Officer 1.385 1.173 800 1.190 1.751
Staf 5.705 9.159 10.808 10.358 17.407
Jumlah 7.378 10.508 11.727 11.674 19.408
Jumlah rekrutmen berdasarkan fungsi pekerjaan (Konsolidasian)

Fungsi pekerjaan 2017 2016 2015 2014 2013
Penjualan 3.389 4.892 6.545 6.015 9.574
Non-penjualan 3.989 5.616 5182 5.659 9.834
Jumlah 7.378 10.508 11.727 11.674 19.408
Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi/

Pendidikan
Danamon senantiasa melaksanakan program Terhitung sejak tahun 2016, Danamon telah berhasil
pelatihan dan pengembangan bagi karyawannya. mengoptimalkan penggunaan biaya pengembangan
Dalam tahun 2017, telah dilakukan pelatihan untuk karyawan. Pendekatan e-Learning memungkinkan
164.554 karyawan, baik terkait teknikal maupun soft/ investasi pengembangan materi pelatihan menjadi
leadership kompetensi, dengan total 139.637 mandays lebih optimal karena dapat menjangkau karyawan
yang dilaksanakan di seluruh sentra pelatihan Bank secara lebih luas.
Danamon dan Danamon Corporate University.
Tren peningkatan optimalisasi biaya pelatihan ini
Di tahun 2017 telah diikutsertakan 2.722 karyawan selanjutnya diharapkan lebih membaik lagi, sejalan
dalam training dan ujian Sertifikasi Manajemen dengan tersedianya akses bagi karyawan untuk
Resiko (SMR). Selain itu, diselenggarakan program melakukan e-Learning kapanpun dan dimanapun
sertifikasi seperti Lean Six Sigma Project dan Project dengan menggunakan perangkat dan jaringan
Management Professional untuk meningkatkan internet mereka sendiri melalui EAZY Learning*.
kinerja Bank. Selain efisiensi biaya langsung ini, terdapat juga
efisiensi lainnya. Misalnya akses melalui perangkat
Direktorat Human Capital telah mengadakan program sendiri membuat karyawan bisa memanfaatkan
Danamon Bankers Trainee (DBT) yang merupakan waktunya secara lebih efisien, dan jumlah jam kerja
program pengembangan bagi para lulusan S1/S2 yang digunakan untuk melakukan e-Learning juga
terbaik dan berbakat untuk mempersiapkan calon akan berkurang.
pemimpin Danamon di masa depan. Dalam rangka
mengakselerasi kapabilitas para frontliners, Bank
Danamon terus menjalankan program Danamon
Development Program (DDP) untuk Divisi Operation
dan Sales and Distribution Development Program
Trainee (S&D DP) untuk Divisi Sales and Distribution
dengan total keseluruhan peserta adalah 271 orang di
tahun 2017.

Danamon telah merealisasikan investasi pelatihan sebesar Rp 235 miliar di tahun 2017 baik secara in-class
maupun e-learning, yang disesuaikan dengan kebutuhan peningkatan kompetensi karyawan.
Berdasarkan hasil evaluasi di tahun 2017, Danamon berhasil mencapai training ratio sebesar 7,3% sesuai dengan
ketentuan BI yang mewajibkan training ratio minimal 5%. Sedangkan tingkat penyebaran training adalah sebesar
97,1%. Hal ini didukung oleh pengoptimalan beberapa program in-class training dan e-learning.
Statistik Program Pelatihan

Program Pelatihan 2017 2016 2015 2014 2013
Jumlah Program Pelatihan 1.411 3.109 2.580 2.948 3.329
Jumlah Peserta Pelatihan 164.554 207.739 64.216 70.278 90.864
Total Man-days 139.637 167.428 157.056 175.059 237.446
Total Investasi Pelatihan (Rp juta) 235.517 248.355 182.170 225.942 261.079
Rata-rata Investasi per Karyawan (Rp juta) 1.43 1.20 2,84 3,21 2,87
Employee Engagement
Hasil survei Employee Engagement di tahun 2016 Inisiatif lainnya yang dilakukan adalah membangun
menunjukkan beberapa hal yang merupakan salah kerangka proses on-boarding serta panduan
satu faktor penting yang harus ditingkatkan; salah bagi Pimpinan Unit Kerja sebagai upaya dalam
satunya adalah aspek kualitas kepemimpinan memberikan pengalaman positif bagi para karyawan
(leadership). Sejalan dengan temuan ini, telah baru. Diharapkan dengan adanya proses on-boarding
dilakukan serangkaian kegiatan yang disebut yang efektif dapat meningkatkan produktivitas serta
Leadership Series. Program ini terdiri dari: memastikan karyawan baru memahami visi, misi serta
• Leadership Café, yaitu sesi sharing session tatap nilai-nilai budaya Danamon.
muka yang melibatkan pembicara terkemuka yang
membahas berbagai macam topic aktual seperti Pada kuartal 4 tahun 2017 ini dilakukan Piloting
visi kepemimpinan, motivasi, kewirausahaan dan Survey kepada beberapa direktorat dengan tema
lain-lain. Beberapa tokoh yang pernah menjadi Leadership Transition, Project Management, serta
pembicara adalah Handry Santriago, Dino Patti On-Boarding yang bertujuan untuk mengukur tingkat
Djalal, dan Swan Kumarga. engagement karyawan dalam aspek-aspek tersebut,
• Leadership Giving Back, yaitu sesi sharing session sehingga dapat disusun strategi dan inisiatif untuk
tatap muka yang disampaikan oleh direksi meningkatkan Employee Engagement selanjutnya.
Danamon. Beberapa anggota Direksi yang pernah
memimpin sesi ini adalah Heriyanto Agung Putra, Pengelolaan Kinerja
Herry Hykmanto, dan Rita Mirasari. Di bulan September 2017, Danamon memperkenalkan
• Leadership Chat adalah sesi sharing session melalui sistem manajemen kinerja dalam platform EAZY. Hal
media sosial EAZY Chat yang dikembangkan ini sangat membantu karyawan dan atasan dalam
untuk penggunaan internal di Danamon. Sesi ini transparansi dalam proses penetapan sasaran kerja
memfasilitasi semua karyawan Danamon untuk (objective setting) dengan tersedianya fasilitas
dapat berinteraksi langsung dengan anggota cascade sehingga memudahkan dalam menurunkan
Direksi Danamon, untuk bertanya dan berdiskusi sasaran kerja dari atasan ke bawahan.
tentang berbagai hal yang sedang terjadi di
Danamon.

Selain itu tersedianya modul continuous performance Dalam upaya membangun talenta internal dalam
management yang dapat diakses melalui perangkat Perusahaan, Program Pelatihan dan Pengembangan
komunikasi pribadi memungkikan proses pemantauan Manajemen dibentuk. Program ini bertujuan untuk
dan pencatatan pencapaian kerja dapat dilakukan memupuk pemimpin bank masa depan dengan
secara lebih mudah. Dengan sistem baru ini, memperkuat pengetahuan perbankan komprehensif
diharapkan proses mencapaian objektif menjadi lebih mereka dan secara sistematis melakukan rotasi kerja
fokus, dan rencana, pelaksanaan dan pencapaian hasil untuk mempercepat kemajuan keterampilan mereka.
kerja dapat dengan mudah dikomunikasikan pekerja
dan atasannya. Dalam rangka mendukung strategi perusahaan, saat
ini Direktorat Human Capital mengembangkan sistem
Diharapkan dengan adanya perubahan system pengembangan karir karyawan, salah satunya adalah
ini, sikap kerja serta perilaku dalam bekerja lebih dengan cara meningkatkan kompetensi karyawan
fokus dalam objektif yang tetap sama dan derap melalui pelatihan baik soft skill, technical skill maupun
kinerja lebih menyatu. Jika terdapat karyawan yang program pelatihan leadership yang berjenjang.
ketinggalan dalam pencapaian target kinerjanya bisa Program Leadership ini di antaranya adalah people
segera diketahui dan atasan bisa dapat bersama- management series program untuk first line
sama melakukan coaching dan membantu dalam management maupun middle management, serta
pencapaian target bersama. senior leadership program bagi senior management.
Diharapkan dengan meningkatnya potensi karyawan
Pengembangan Talent Management dan Karir maka karyawan memiliki kesempatan untuk
Karyawan menjalankan pekerjaan dan penugasan yang lebih
Pengelolaan talenta merupakan bagian penting menantang.
yang menjadi perhatian Direktorat Human Capital.
Untuk itu disusun program pengelolaan talenta Remunerasi Karyawan
secara komprehensif dan berkesinambungan, dengan Danamon merumuskan strategi remunerasi
tujuan untuk memastikan ketersediaan dan kesiapan berdasarkan kebijakan remunerasi prinsip meritocracy
penerus kepemimpinan serta posisi kunci lainnya dimana perusahaan memberikan reward berdasarkan
dalam perusahaan. kompetensi dan prestasi kerja. Strategi ini diwujudkan
melalui prinsip SIPASTI dan secara konsisten telah
Program tersebut dimulai dengan proses identifikasi diterapkan sejak tahun 2015 baik dalam berbagai
talenta dengan melakukan pemetaan yang bentuk program insentif jangka pendek maupun
menggunakan dua kriteria, yaitu kinerja dan potensi. jangka panjang dengan apresiasi yang diberikan
Assessment dan talent review untuk mengenali dan dapat berupa finansial ataupun non finansial.
mengelola talenta terbaik dalam perusahaan agar
dapat dikembangkan sesuai kebutuhan individu Komponen remunerasi karyawan terbagi atas
tersebut, serta meningkatkan engagement level komponen tetap berdasarkan nilai jabatan, job
pada talenta dengan menjalankan inisiatif baik family, kelangkaan posisi tersebut di pasar (scarcity),
secara bankwide maupun divisi masing-masing serta acuan pasar dan komponen variabel berupa
dan juga melaksanakan proses perencanaan bonus kinerja dan insentif. Bonus kinerja diberikan
suksesi (succession planning), untuk memastikan berdasarkan pencapaian perusahaan terhadap
kinerja perusahaan terjaga terus-menerus dengan rencana, acuan industri, pencapaian operating
menyiapkan kader-kader pemimpin yang memiliki unit, serta pencapaian secara individu. Sedangkan
kemampuan menjadi pimpinan sebagai penerus. insentif diberikan kepada posisi-posisi yang langsung
mendatangkan revenue seperti sales person dan

collection serta dirancang untuk meningkatkan Pensiun

motivasi dan membentuk perilaku penjualan atau Danamon memiliki program pensiun sesuai ketentuan
penagihan yang efektif. Dengan sistem kompensasi yang berlaku. Dalam rangka menghargai karyawan
yang adil dan berimbang diharapkan dapat yang akan segera memasuki masa pensiun, Danamon
membangun suasana kerja yang produktif serta memberikan pembekalan berupa Workshop
memacu kinerja dan motivasi karyawan Danamon Persiapan Masa Pensiun. Pelatihan ini dilakukan agar
untuk terus berkarya dan berkontribusi dengan lebih karyawan yang akan memasuki masa pensiun lebih
baik lagi. siap menghadapi masa pensiun mereka. Pelatihan
ini meliputi kegiatan masa pensiun yang terdiri dari
Kesejahteraan Karyawan persiapan mental dan finansial.
Dalam bidang kesejahteraan karyawan, selain
memberikan fasilitas BPJS kesehatan dan jaminan hari Pengelolaan Tingkat Turn Over Karyawan
tua (JHT), Danamon memberikan fasilitas asuransi Persentase regretted turn over karyawan Danamon
kesehatan, dana pensiun, dan pinjaman Kredit di tahun 2017 mencapai angka 7,2% (1.132 orang) dari
Pemilikian Rumah (KPR) khusus bagi karyawan. KPR jumlah pegawai secara keseluruhan. Hal ini berarti
juga telah dikaji ulang, dan telah mendapat persetujuan pencapaian lebih baik dibandingkan dengan periode
dari manajemen untuk kenaikan plafon pinjaman, yang 2016, dimana terdapat regretted turn over sebesar
direncanakan akan diberlakukan bersamaan dengan 8,4% (1.471 orang). Dari jumlah tersebut, regretted
penandatanganan PKB yang baru dengan serikat turn over paling banyak terjadi pada karyawan
pekerja. Fasilitas tunjangan kendaraan bermotor dengan masa kerja 3-5 tahun. Tren yang sama juga
juga mengalami perubahan; dari skema sebelumnya terjadi pada banyak perusahaan lainnya secara umum.
berupa Car Ownership Program (COP) dalam bentuk Hal ini disinyalir berkaitan dengan karakter tenaga
kendaraan, menjadi program Car Ownership Cash kerja generasi millennial yang lebih mudah berpindah
Program (COCP) dimana karyawan yang memenuhi pekerjaan dan lebih berani mencoba pekerjaan yang
persyaratan akan mendapatkan tunjangan kendaraan berbeda.
dalam bentuk tunai yang dibayarkan bersamaan
dengan pembayaran gaji bulanan. Upaya untuk mengelola regretted turn over karyawan
dilakukan melalui berbagai cara. Diantaranya adalah
Di Desember 2017, Danamon bekerja sama dengan melalui penerapan sistem manajemen kinerja
Adira Finance dan Adira Insurance meluncurkan yang lebih transparan, berbagai macam program
produk pembiayaan dan asuransi yang ditujukan pengembangan karyawan di tingkat manajer tingkat
sebagai bagian dari manfaat bagi karyawan pertama (first line manager), manajer tingkat
Danamon dan karyawan Adira. Melalui program ini, menengah (middle manager), dan manajer tingkat
para karyawan dapat mengajukan kredit pembelian senior (senior manager). Selain itu dilakukannya seri
kendaraan bermotor, produk elektronika rumah pelatihan kepemimpinan yang membekali manajer
tangga, dan berbagai macam asuransi dengan tingkat tingkat pertama dan manajer tingkat menengah
suku bunga/premi yang lebih rendah dibandingkan dengan keterampilan mengelola bawahan/ karyawan
dengan suku bunga/premi komersial. dari generasi millennial.
Bagi karyawan yang telah menjalani masa kerja Danamon sangat menyadari adanya pergeseran
yang panjang, Danamon pada tanggal 11 Desember generasi angkatan kerja dari Generasi X ke Generasi
2017 telah menyelenggarakan acara penghargaan Y (millennial), dengan segala perbedaan karakter
karyawan dengan masa bakti 5, 10, 15 dan 20 tahun. di generasi tersebut, membuat pendekatan
Terdapat 620 orang karyawan yang mendapatkan kepemimpinan juga perlu disesuaikan.
penghargaan tersebut.

Sistem Informasi Manajemen SDM Penguatan manajemen risiko juga dilakukan dengan
Digitalisasi manajemen SDM di tahun 2017 ditujukan melaksanakan sosialisasi dan komunikasi tentang
untuk mempermudah pengelolaan manajemen pentingnya memahami, mentaati dan melaksanakan
SDM, dan menciptakan suatu pengalaman baru bagi kode etik.
seluruh karyawan Danamon. Pada bulan September
2017 telah diluncurkan aplikasi EAZY Chat, yang Hubungan Industrial
memungkinkan karyawan untuk saling berkomunikasi Kebijakan Hubungan Industrial adalah sesuatu yang
melalui sosial media khusus Danamon. Selain itu diperlukan oleh Danamon dalam rangka menjamin
aplikasi ini juga berfungsi sebagai perpustakaan atas kelangsungan usaha, menciptakan iklim kerja yang
berbagai informasi terkait pekerjaan. kondusif, menimbulkan kebanggaan bagi karyawan,
dan menghadirkan reputasi positif dari pihak eksternal.
Pada bulan November dan Desember juga telah Terciptanya hubungan industrial yang harmonis jelas
diluncurkan 3 aplikasi lainnya, yaitu EAZY Performance merupakan sarana dalam memastikan peningkatan
Management System, EAZY Recruitment, dan EAZY kondisi kerja, produktivitas, daya saing, dan kualitas
Learning. Selain melalui komputer di jaringan kantor kerja. Disamping itu, kondisi hubungan industrial juga
Danamon, semua aplikasi ini juga dapat diakses menjadi indikator Good Corporate Governance bagi
melalui jaringan internet menggunakan perangkat Danamon.
milik masing-masing karyawan. Kemudahan ini sangat
membantu mobilitas karyawan Danamon, dan yang Dalam berbagai kesempatan manajemen Danamon
lebih penting lagi memberikan pengalaman yang secara konsisten berusaha membangun komunikasi
relevan dengan tren di masa depan, yaitu pengalaman dan konsolidasi yang konstruktif terkait harapan-
digital dengan akses kapanpun dan dimanapun. harapan yang diajukan oleh Serikat Pekerja.
Sebagai bagian dari upaya keterbukaan komunikasi,
Pengelolaan Risiko manajemen Danamon di bulan Desember 2017 telah
Penguatan manajemen risiko adalah salah satu melaksanakan forum diskusi yang dihadiri oleh seluruh
agenda penting dan utama untuk meningkatkan komunitas karyawan perusahaan, seperti dari unsur
kepatuhan atas peraturan yang berlaku di dalam koperasi, aktivitas kerohanian, Serikat Pekerja, dan
Direktorat Human Capital. Selain menjalankan Risk aktivitas lainnya, dengan difasilitasi oleh Kementrian
Control Self Assessment (RCSA) dan Compliance Risk Ketenagakerjaan dan pihak Komisi IX DPR RI.
Self Assessment (CRSA), Direktorat Human Capital
juga mulai melaksanakan Control Environment yang Manajemen juga bekerjasama dengan Kementerian
mencakup seluruh fungsi kerja di dalam Direktorat Ketenagakerjaan RI melakukan pelatihan mengenai
Human Capital, yang bertujuan untuk memastikan Peraturan Ketenagakerjaan, syarat-syarat kerja dan
setiap fungsi kerja yang ada berjalan sesuai dengan hubungan Industrial, khususnya yang terkait dengan
fungsi dan tugasnya. Kepatuhan ini diharapkan dapat alih daya.
mengurangi risiko yang mungkin timbul dari tidak
berjalannya fungsi kerja secara optimal. Perundingan pembaharuan Perjanjian Kerja Bersama
(PKB) di tahun 2017 juga sudah dilaksanakan dalam 2
Sebagai bagian dari penguatan manajemen risiko tahap. Perundingan belum sempat dihentikan karena
di dalam Direktorat Human Capital, pembuatan adanya ketidaksepahaman antara perwakilan dari
test step sebagai alat bantu untuk mitigasi risiko Serikat Pekerja dengan perwakilan dari manajemen.
dan pelaksanaan internal audit trial secara reguler Manajemen Danamon tetap konsisten berupaya untuk
dan adhoc juga sudah dimulai dan dilaksanakan. melanjutkan proses negosiasi tersebut.

DATA DEMOGRAFIS UTAMA KEPEGAWAIAN
Data Headcount Danamon per November 2017 (Konsolidasi)

Perusahaan 2017 2016 2015 2014 2013
Danamon 16.811 22.832 27.223 31.660 35.423
Adira Finance 18.760 20.094 21.351 26.098 28.519
Adira Quantum - 8 524 1.691 2.863
Adira Insurance 839 1.085 1.128 1.169 922
Jumlah 36.410 44.019 50.226 60.618 67.727
Dalam kurun waktu 2013 – 2017, beberapa inisiatif telah dilakukan oleh Danamon dalam proses peningkatan
bisnisnya. Beberapa proyek transformasi dilakukan yang berdampak pada perubahan, tidak hanya dalam hal
business model tapi juga pada aspek jumlah tenaga kerja.
Komposisi Karyawan Berdasarkan Level Organisasi (Konsolidasi)

Posisi 2017 2016 2015 2014 2013
Top Management & Technical Advisor 24 27 23 39 49
Senior Manager 340 378 384 422 407
Manager 3.376 3.108 3.229 4.045 3.495
Officer 11.369 12.487 13.751 16.818 16.894
Staf 21.301 28.019 32.839 39.294 46.882
Jumlah 36.410 44.019 50.226 60.618 67.727
Penurunan jumlah karyawan terjadi hampir merata di seluruh tingkat jabatan, kecuali di tingkat Manager dimana
terdapat kenaikan jumlah karyawan. Persentase pengurangan karyawan yang terbesar terjadi di tingkat Staf.
Kombinasi hal ini terkait dengan pertumbuhan organisasi yang membutuhkan think-tank yang lebih banyak
di tingkat Manager, dan adanya efisiensi proses kerja yang membuat jumlah pekerjaan pelaksana di level Staf
banyak berkurang.
Komposisi Karyawan Berdasarkan Lama Bekerja (Konsolidasi)

Lama Kerja 2017 2016 2015 2014 2013
0-3 tahun 11.213 13.872 18.380 25.128 36.053
3-5 tahun 3.757 6.770 10.391 14.555 11.676
5-10 tahun 12.998 14.700 12.576 10.896 11.479
10-20 tahun 5.883 6.562 7.450 8.774 7.354
>20 tahun 2.649 2.115 1.429 1.265 1.165
Jumlah 36.410 44.019 50.226 60.618 67.727
Penurunan jumlah karyawan terbanyak terjadi di masa kerja 3 hingga 5 tahun. Sementara itu jumlah karyawan
dengan masa kerja lebih dari 20 tahun mengalami peningkatan. Hal ini menjadi catatan tersendiri dalam
mengembangkan upaya untuk meningkatkan employee engagement.

Komposisi Karyawan Berdasarkan Usia (Konsolidasi)

Usia 2017 2016 2015 2014 2013
<25 tahun 2.603 3.912 4.655 6.343 9.066
25-34 tahun 19.252 25.120 29.616 36.584 41.983
35-44 tahun 11.340 11.875 12.996 14.520 13.966
>45 tahun 3.215 3.112 2.959 3.171 2.712
Total 36.410 44.019 50.226 60.618 67.727
Kelompok karyawan berusia antara 35 sampai 44 tahun relatif stabil dibandingkan dengan penurunan jumlah
karyawan pada kategori usia lainnya. Hal ini disebabkan oleh kenaikan posisi manajerial.
Komposisi Karyawan Berdasarkan Pendidikan (Konsolidasi)

Pendidikan 2017 2016 2015 2014 2013
Pascasarjana 461 (1,3%) 438 (1,0%) 445 (0,9%) 542 (0,9%) 573 (0,9%)
Sarjana 24.733 (67,9%) 29.137 (66,2%) 31.963 (63,6% 37.834 (62,4%) 42.361 (62,6%)
Diploma 6.932 (19,0%) 8.399 (19,1% 9.719 (19,4%) 11.982(19,8%) 14.007 (20,7%)
SLTA 4.272 (11,7%) 6.022 (13,7%) 8.065 (16,1%) 10.161 (16,8%) 10.671 (15,8%)
SLTP/SD 12 (0,03%) 23 (0,1%) 34 (0,1%) 99 (1,2%) 115 (0,2%)
Jumlah 36.410 44.019 50.226 60.618 67.727
Persentase karyawan dengan tingkat pendidikan sarjana dan pascasarjana mengalami kenaikan secara konsisten
dalam 5 tahun terakhir. Hal ini menunjukkan bahwa secara umum kualitas SDM Danamon juga mengalami
peningkatan.
Komposisi Karyawan Berdasarkan Status Kepegawaian (Konsolidasi)

Status Karyawan 2017 2016 2015 2014 2013
Permanen 1)
29.596 31.950 35.606 42.476 47.075
Non Permanen 2)
6.814 12.069 14.620 18.142 20.652
Jumlah 36.410 44.019 50.226 60.618 67.727
Catatan:
1) Karyawan Permanen meliputi permanen dan probation.
2) Karyawan Non Permanen meliputi kontrak, trainee, honor dan ekspatriat. Data tidak termasuk dengan karyawan outsource
STRATEGI DAN RENCANA KERJA HUMAN CAPITAL 2018

Dengan mengacu pada strategi dan rencana kerja jangka menengah unit Human Capital, fokus kerja di tahun 2018
adalah melanjutkan pembangunan digitalisasi sistem manajemen SDM dengan kemudahan akses dimanapun dan
kapanpun, meningkatkan kapabilitas dan keunggulan Human Capital sebagai mitra bisnis, membangun budaya
pengelolaan kinerja secara berkelanjutan, dan membangun manajemen talenta dan succession planning.
Untuk lebih memperkuat kemampuan kepemimpinan dan pengelolaan SDM secara keseluruhan di Danamon,
Human Capital secara konsisten akan membangun pemahaman dan budaya “every manager is people manager”.
Dengan demikian diharapkan tingkat employee engagement dan turn over karyawan akan semakin membaik di
masa mendatang.

Teknologi Informasi
“Teknologi Informasi Perkembangan teknologi informasi (TI) yang begitu cepat,

bertujuan untuk terutama pada industri jasa keuangan, mengharuskan Bank
Danamon senantiasa beradaptasi dengan perubahan yang
memudahkan transaksi berlangsung. Hal ini dilakukan demi memberikan kemudahan dan
digital dan layanan bisnis kenyamanan bagi nasabah dalam berinteraksi dengan layanan
bagi nasabah. Keamanan perbankan.
akan senantiasa menjadi
Fokus utama dari teknologi informasi adalah untuk
faktor penting pada saat
menyederhanakan dan memangkas waktu proses sehingga dapat
merespon perkembangan memberikan pelayanan dan pengalaman yang lebih memuaskan
teknologi.” kepada nasabah. Dengan semangat itu, kami berupaya terus
mengaplikasikan solusi teknologi termutakhir dalam sistem kami.
Pada prinsipnya, melakukan digitalisasi berarti membuat proses

menjadi lebih efektif dan efisien. Dengan demikian, Danamon
mampu memberikan layanan dan pengalaman terbaik kepada
para nasabah.

Keamanan transaksi digital perbankan yang mumpuni Tidak Terstruktur. Sistem ini dapat mengolah data
seiring dengan meningkatnya ancaman kejahatan siber seperti data nasabah, produk maupun data internal
perlu untuk dipertimbangkan pada saat menerapkan lainnya untuk digunakan dalam pengambilan
dan merespon perkembangan teknologi. Oleh karena keputusan, pengembangan bisnis dan inovasi.
itu, Danamon senantiasa berupaya memperbarui
sistem keamanan dan memastikan perlindungan Pembaruan Sistem Jaringan
nasabah dari hal-hal yang tidak diinginkan. Selain itu, Danamon juga sedang memperbarui
infrastruktur jaringan (backbone router, core &
Tak kalah pentingnya, pengembangan teknologi distribution switch) yang akan mencapai status
informasi di lingkungan Danamon juga sangat end-of-support di tahun 2017. Pembaruan ini
penting untuk mendukung pertumbuhan usaha Bank perlu dilakukan selain untuk menambah kapasitas,
dan anak perusahaan. Melalui dukungan teknologi skalabilitas, fleksibilitas dan ketersediaan infrastruktur
informasi, diharapkan tercapai pertumbuhan usaha jaringan, juga untuk mendukung penerapan virtualisasi
yang lebih baik dan berkesinambungan. jaringan.
INISIATIF DAN KINERJA 2017 Sistem Sentralisasi Aplikasi

Danamon senantiasa mengembangkan insiatif untuk Di 2017 ini, Danamon sedang melakukan upaya
memudahkan transaksi nasabah. Sepanjang tahun virtualisasi aplikasi, yaitu sebuah sistem yang
2017, tak kurang dari 30 inisiatif ditetapkan. Beberapa melakukan sentralisasi aplikasi pada seluruh
inisiatif tersebut, antara lain mengembangkan komputer yang digunakan oleh seluruh staf Danamon.
aplikasi layanan nasabah seperti Digital Channel, Penerapan virtualisasi aplikasi ini adalah bagian dari
Reward Point, API management dan layanan nasabah upaya Danamon untuk efisiensi biaya sekaligus untuk
berbasis digital lainnya. Selain itu, Danamon juga meminimalisasi risiko kehilangan data.
tengah merancang dan menyiapkan infrastruktur
Omni Channel atau layanan digital multi kanal. Manajemen Pengadaan Perangkat Komputer
Di Tahun 2017, Danamon menerapkan model seat
Peningkatan Kapasitas Server management untuk pengadaan perangkat komputer
Untuk mengakomodasi pertumbuhan bisnis, Danamon baru. Alih-alih membeli, kami akan menyewa
terus menambah kapasitas server dan saat ini telah komputer baru tersebut. Inisiatif ini diharapkan akan
menggunakan teknologi virtualisasi server untuk memberikan efisiensi biaya perawatan dan pembelian
mengurangi pemakaian server fisik, menurunkan komputer baru.
biaya pemeliharaan server dan penggunaan daya
listrik. Penanggulangan Ancaman Kejahatan Siber
Di tahun 2017, Danamon memulai implementasi
Pengembangan Pusat Data Advance SOC (Security Operation Center) untuk
Sebagai bagian dari pembaruan pusat data dalam hal mendeteksi dan mengantisipasi ancaman keamanan
kapasitas, skalabilitas dan kehandalan, di tahun 2017 siber yang datang baik dari luar maupun dari
Danamon telah merampungkan pemilihan lokasi pusat dalam Danamon. Sistem akan memonitor lalu lintas
data baru yang memenuhi standar Data Center Tier- jaringan selama 24jamx7 serta akan mendeteksi dan
4. Pemindahan pusat data ini dilakukan karena lokasi memberikan informasi jika ada potensi serangan siber.
yang lama sudah tidak dapat mendukung operasional
secara optimal. Proses pemindahan pusat data akan Penanggulangan Ancaman Malware
mulai dilakukan pada tahun 2018. Sementara untuk mendeteksi ancaman dari dalam, di
tahun 2017 ini Danamon juga memulai implementasi
Sistem Analytic Engine sistem yang dapat mendeteksi malware dari transaksi
Untuk memperluas kemampuan dalam analisis data, yang dilakukan melalui Internet dan Mobile Banking.
Danamon telah memulai Master Data Management Implementasi dari inisiatif ini ditargetkan di tahun
dan Integrasi Data untuk Data Terstruktur dan Data depan.

Tim Khusus Keamanan Siber PERATURAN, KEPATUHAN, DAN TATA

Dalam rangka menjalankan sistem keamanan dan KELOLA TI
merespon ancaman dari luar maupun dari dalam, Sejalan dengan inisiatif regulator untuk memberikan
pada tahun 2017 Danamon membentuk Cyber penyertaan keuangan, Danamon telah menerapkan
Threat Analytic and Response Team. Tim ini bertugas Laku Pandai melalui jaringan Adira.
menganalisa dan menangani ancaman keamanan
siber, sekaligus memberikan langkah-langkah Danamon telah mengimplementasikan Rule Based
bagaimana mengatasinya. Engine untuk memusatkan dan menyederhanakan
proses pengambilan keputusan kredit. Danamon akan
End to End Transaction Monitoring meningkatkan penggunaan solusi tersebut untuk sub-
Juga di tahun 2017, Danamon telah proses dimana keputusan perlu dilakukan.
mengimplementasikan system end to end transaction
monitoring untuk memberikan peringatan dini Rapat IT Steering Committee dilakukan secara berkala
pada saat masalah/potensi terdeteksi pada Internet untuk meninjau dan menyetujui proyek TI dan untuk
Banking dan Mobile Banking Danamon. Selanjutnya, memastikan keselarasan dengan strategi Bank.
system end to end monitoring ini akan diaplikasikan
juga ke sistem lainnya. STRATEGI DAN INISIATIF 2018
Divisi Teknologi Informasi telah menyiapkan sejumlah
Manajemen Bencana strategi dan inisiatif pada tahun 2018 dalam rangka
Danamon memiliki proses dan solusi manajemen mendukung kegiatan bisnis Danamon.
bencana untuk mengantisipasi dan merespon
kemungkinan terjadinya hal-hal tidak terduga dengan Pengembangan Sistem dan Strategi Digital
tujuan agar layanan perbankan Danamon tetap Demi memudahkan transaksi bagi para nasabah,
dapat diakses setiap saat oleh nasabah. Sejalan Divisi Teknologi Informasi Danamon akan terus
dengan peraturan dan panduan business continuity mengembangkan layanan digital untuk memudahkan
management (BCM), Danamon telah menyiapkan interaksi nasabah di berbagai kanal. Dengan demikian,
langkah-langkah untuk memastikan layanan kepada diharapkan penyediaan produk dan layanan kepada
nasabah tidak terganggu. para nasabah dapat ditingkatkan.
SUMBER DAYA MANUSIA Danamon akan melanjutkan program penggantian

Danamon berkomitmen menghadirkan layanan anjungan tunai mandiri (ATM) yang sudah tua dalam
terbaik untuk pelanggan dalam layanan digital. Untuk upaya untuk meningkatkan jasa layanan transaksi.
itu Danamon fokus pada pengembangan sumber daya
manusia untuk memastikan layanan digital pelanggan Selain itu, tingkat keamanan ATM/CDM juga terus
dapat disajikan dengan baik dan memuaskan. ditingkatkan demi kenyamanan dan keamanan
bertransaksi.
Di lingkungan perusahaan, pelatihan dan pengenalan
staf Danamon terhadap Teknologi Informasi dilakukan Untuk mempermudah nasabah dalam bertransaksi
secara berkala. Sementara itu Danamon juga konsisten jual beli obligasi, Divisi Teknologi Informasi akan
melakukan talent development ke kampus-kampus melaksanakan pengembangan sistem jual beli
untuk mengenal dan mengajak putra bangsa terbaik obligasi.
untuk ikut menyalurkan talentanya di Danamon. Bagi
Danamon, kemajuan jaman dan teknologi menuntut Selain itu akan dilakukan integrasi secara host-to-
penyegaran di lini teknologi informasi Danamon. host dengan Sitem Informasi dan Komputerisasi
Haji Terpadu SISKOHAT dalam rangka memfasilitasi
Tabungan Haji.

Terkait dengan perusahaan-perusahaan rekanan, Big Data Analytics

Divisi Teknologi Informasi akan mempermudah Seiring dengan pengembangan analisis data yang
integrasi digital antara Danamon dengan perusahaan dilakukan untuk penyelarasan data dari sumber data
rekanan melalui pengembangan API Management. utama, misalnya dari core banking, Danamon akan
melanjutkan pengembangan data analytics hingga
System CRM akan diperluas penggunaannya oleh ke downstream system dan integrasi dengan data
bisnis Enterprise dan SME. eksternal, baik melalui batch maupun realtime data.
Selanjutnya, hal ini akan digunakan oleh automated
Kami juga mendukung kebutuhan bisnis untuk machine learning platform dalam menghasilkan
menjajaki kemitraan dengan perusahaan-perusahaan analytics modeling terkait Customer, Fraud maupun
Fintech. Risk.
Divisi Teknologi Informasi juga akan melaksanakan IT Security

pengkajian sistem Treasury apakah diperlukan Divisi Teknologi Informasi akan mengimplementasikan
untuk meningkatkan sistem demi mendukung Cloud Access Security Broker untuk memberikan
pengembangan bisnis dan produk Treasury. visibilitas dalam menjaga keamanan aplikasi
berbasis cloud yang digunakan oleh Danamon serta
Dalam meningkatkan efisiensi, Divisi Teknologi menerapkan solusi Virtual Patch bagi server berbasis
Informasi akan melakukan penerapan konsep RPA Windows sebagai langkah penanganan pertama dan
(Robotic Process Automation) dengan fokus awal cepat terhadap patch terbaru.
pada proses manual di back office.
Organisasi IT
Pengembangan Infrastruktur Sepanjang tahun 2017, Divisi Teknologi Informasi telah
Pengembangan virtualisasi server juga dilakukan menerapkan proses agile untuk beberapa proyek-
dengan menambah kapasitas dan melanjutkan proses proyek strategis. Untuk meningkatkan produktivitas,
migrasi dari server fisik ke server virtual. koordinasi dan dukungan terhadap penerapan konsep
agile tersebut, maka Divisi Teknologi Informasi akan
Begitu juga dengan penggantian infrastruktur mengimplementasikan Agile Collaboration Tool.
jaringan (server farm) yang akan mencapai masa
akhir dukungan layanan (end of support) pada tahun Divisi Teknologi Informasi juga akan
2018. mengimplementasikan DevOps System. Sistem ini
bertujuan untuk membangun metode kerja dalam
Saat ini, Divisi Teknologi Informasi telah mengembangkan, menguji dan meluncurkan program
menyelesaikan proses pemilihan lokasi Pusat Data atau fitur software dengan lebih cepat, tepat dan
yang baru yang memenuhi standar Data Center Tier- berkualitas.
4. Sebagai kelanjutannya, Divisi Teknologi Informasi
akan memindahkan dan mengkonsolidasikan semua Manajemen Risiko dan Regulatory
perangkat yang ada di Data Center Kebon Sirih ke Divisi Teknologi Informasi akan mengimplementasikan
Data Center yang baru. Early Warning System untuk deteksi dini terhadap
data kredit nasabah yang berisiko dan untuk
melindungi bank dari kemungkinan kerugian.
Sebagai bagian dari kepatuhan terhadap peraturan

BI/OJK, Divisi Teknologi Informasi akan melakukan
pembaruan dan pengembangan terhadap aplikasi
regulatory sesuai dengan ketentuan.


Operasional
Kami Peduli dan Membantu Jutaan

Orang Untuk Mencapai Kesejahteraan
Visi
Menjadi Lembaga Keuangan Terkemuka
di Indonesia
Misi
CEPAT BETTER CHEAPER
What do we want to be known by Customer

Operation
UVP
01 Streamlined
Process 02 Centralized
Operation 03 Automation
Strategi
Operation to the Next Level
Mengupayakan Kerjasama Profesionalisme

Peduli Jujur yang Terbaik yang Disiplin
Nilai-nilai
Dalam rangka mengantisipasi tantangan dan

kebutuhan pelanggan akan produk dan layanan
Danamon terus membawa perbankan yang berkualitas, Danamon bertekad
kegiatan operasional ke untuk terus mengimplementasikan kebijakan dan
tataran lebih tinggi melalui inisiatif strategis dalam operasional bisnis. Secara
penyederhanaan proses, berkelanjutan, Danamon melakukan inovasi dan
sentralisasi operasi, sinergi peningkatan operasional agar dapat memberikan
antara bisnis dan pemanfaatan pengalaman perbankan yang berkesan di hati seluruh
nasabah.
jalur distribusi alternatif.
Untuk itu, unit operasional Danamon secara
berkelanjutan terus melakukan transformasi. Hal
Unit Operasional Danamon bertugas mendukung tersebut sejalan dengan strategi Danamon yang
pertumbuhan bisnis perusahaan. Melanjutkan inisiatif berorientasi kepada efisiensi proses operasional,
tahun lalu, pada tahun 2017 perusahaan juga terus customer experience dan pertumbuhan yang
melakukan evaluasi dan restrukturisasi kegiatan berkelanjutan, yang difokuskan pada “tiga atribut
operasional agar kinerjanya lebih efisien. layanan” untuk lebih cepat (faster), lebih baik (better),
dan lebih efisien (cheaper) sebagai unique value
proposition (UVP) operasional.

KINERJA 2017 3. Pengembangan sumber daya manusia operasional

Pada tahun 2017, unit operasional Danamon demi mewujudkan high Performing Team
melanjutkan transformasi struktural dan 4. Mendukung inisiatif strategis untuk kemajuan
pengembangan fungsi operasional dengan bisnis yang terkait dengan optimalisasi jaringan
berorientasi pada strategi digitalisasi serta kantor (Penutupan, relokasi dan pembukaan
meningkatkan kapasitas dan kualitas sumber daya. cabang)
Untuk itu, unit operasional menginisiasi proses digital 5. Bekerja sama dengan tim Transformation
untuk meminimalisir manual input dan mengurangi Management Officer (TMO) untuk
tahapan proses back end. mengimplementasikan proyek Operation
Transformation mencakup restrukturisasi,
Selain itu, sejalan dengan sistem otomasi dan reengineering dan otomasi.
terintegrasi, unit operasional Danamon juga
melakukan peningkatan STP serta meningkatkan Selain itu, untuk mencapai proses operasional
sistem pendukung untuk compliance, control dan yang lebih cepat, lebih baik, dan lebih efisien, unit
good corporate governance menjadi lebih baik. operasional juga melakukan banyak inisiatif strategis
pada tahun 2017. Salah satunya adalah dengan
Hal tersebut sesuai dengan rencana awal yang melakukan streamline organisasi untuk meningkatkan
tercantum dalam rencana bisnis bank (RBB), bahwa layanan dan span of control yang lebih baik, seperti
unit operasional akan terus melakukan transformasi konsolidasi unit loan processing.
untuk menjadi bisnis partner yang siap untuk era
digitalisasi. Re-enginerring proses pada berbagai unit di
operasional juga dilakukan, seperti Optical Character
Sampai dengan akhir tahun buku, hampir semua Recognition (OCR), E-reconciliation, Operation
rencana dapat terlaksana dan telah diimplementasikan Dashboard, otomasi pada User ID Managament
dengan baik. Hal ini didukung oleh komitmen System serta otomasi untuk proses rekonsiliasi pada
dari managemen dan tim operasional yang andal. bagian kontrol.
Dalam memonitor proses transformasi, operasional
menggunakan tools 4DX sehingga transformasi dapat Danamon juga mengoptimalkan dokumen imaging
dilakukan lebih disiplin. melalui dokumen manajemen sistem (DMS) yang
telah diimplementasikan pada unit Centralized
Beberapa strategi yang dituangkan dalam operasional Document Collateral Processing (CDCP), Trade, dan
transformasi adalah sebagai berikut; Signature Verification.
1. Reorganisasi struktur operasional yang
memisahkan fungsi inovasi dan pengembangan Dalam hal sumber daya manusia, Danamon
operasional dan aktivitas harian operasional menyadari pentingnya peningkatan kualitas sumber
(business as usual) untuk mempercepat daya manusia untuk mendukung operasional yang
transformasi lebih baik. Untuk itu, unit operasional juga fokus
2. Model operasional yang lebih ramping yang pada peningkatan kemampuan karyawan dengan
bertujuan untuk memberikan layanan operasional melakukan hal sebagai berikut:
serta pemberdayaan digitalisasi (digital 1. Meluncurkan kembali Operation Development
innovation) melalui otomasi (automation), layanan Program (ODP) untuk mempersiapkan calon
besama (share service), pengelolaan SDM (human pemimpin masa depan khususnya di area
capital) sehingga lebih cepat (faster), lebih baik operasional Bank Danamon
(better) dan lebih efisien (efficient) 2. Upskilling program untuk semua staf operasional
di kantor pusat dan regional terutama yang terkait
dengan proses transaksi

3. Pengembangan E-Learning untuk Modul control Beberapa rencana strategis yang akan dikembangkan
dan Loan serta Payment Operation. dan diimplementasikan pada tahun 2018, antara lain:
1. Proses layanan operasional kredit dalam sistem
PENGHARGAAN 2017 yang terintegrasi dari mulai pemberian limit sampai
Beberapa penghargaan yang berhasil diraih Danamon dengan pencairan dan pencatatan dokumentasi
dalam bidang operasional adalah sebagai berikut: kredit
1. Warta Ekonomi: 2. Meningkatkan fungsi kontrol dan otomasi proses
Indonesia Top Performing Mutual Fund & 3. Mengintegrasi proses penyimpanan dokumen
Consumer Choice Award with Best Perform in imaging kedalam sistem DMS (Digital Management
Custodian Bank System)
2. Marketing Research Indonesia: 4. Mendukung Gerakan Nasional non tunai, adanya
Rank 3 for Branch & E-Channel Category from 19 pengembangan sistem pembayaran (Payment
Bank’s system)
3. Bony Mellon: 5. Sistem yang terintegrasi dengan kustodian,
STP Award sebagai penghargaan kategori regulatori, kantor pajak sehingga proses transaksi
“Outstanding Payment Formatting and Straight – berjalan dengan cepat dan akurat sesuai dengan
Through Rate Service Level Agreement (SLA) yang ditentukan
4. JP Morgan: 6. Metode sistem rekonsiliasi secara menyeluruh
• Penghargaan dari Elite Quality kategori (Bankwide reconciliation) yang disiapkan
Outstanding Achievement of Best in Class with sehingga dapat melakukan fungsi rekonsiliasi dan
STP Rating 99.33% MT – 103 terintegrasi dengan semua aplikasi, digunakan
• Penghargaan dari Elite Quality kategori untuk mencatat transaksi nasabah.
Outstanding Achievement of Best in Class with
STP Rating 99.96% MT 202.
RENCANA 2018
Tahun 2018 Danamon akan terus melakukan
transformasi berkelanjutan untuk mempersiapkan
digitalisasi & otomasi proses operasional dalam
layanan penyaluran dana (lending), pelayanan produk
(funding) dan risiko, kontrol & kepatuhan (risk, control
& compliance) sesuai transformasi operasional yang
lebih cepat, lebih baik, dan lebih efisien.
Fokus utama di tahun 2018 adalah melakukan proses

yang lebih efisien (streamlined process), sentralisasi
beberapa process operasional dan otomasi proses
pada beberapa area.

PERCAYA DIRI
Tata Kelola
Perusahaan
Daftar Isi
254 Dasar Pelaksanaan Kebijakan Tata Kelola 334 Manajemen Risiko
Danamon 338 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan
254 Komitmen dan Tujuan Penerapan Tata Kelola Penyediaan Dana Besar
Danamon 339 Sistem Pengendalian Internal
255 Roadmap Penerapan Tata Kelola Danamon 341 Permasalahan Hukum dan Perkara Penting
256 Kebijakan, Organ dan Penerapan Tata Kelola Yang Dihadapi Perusahaan, Perusahaan Anak,
Danamon Anggota Direksi dan/atau Anggota Dewan
258 Fokus Penerapan Tata Kelola Danamon Tahun Komisaris
2017 342 Pengungkapan Sanksi Administratif oleh
259 Penilaian Penerapan Tata Kelola Danamon Otoritas Jasa Keuangan
Tahun 2017 343 Penyimpangan Internal
261 Penghargaan atas Pelaksanaan Tata 343 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non
Kelola Keuangan Bank
261 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Danamon 344 Kebijakan Remunerasi
261 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) 347 Buy Back Saham dan Buy Back Obligasi Bank
262 Pemegang Saham 347 Transaksi yang Mengandung Benturan
263 RUPS Tahun 2017 Kepentingan
267 Dewan Komisaris 347 Rencana Strategis Bank
278 Komite-Komite Di Bawah Dewan Komisaris 349 Pemberian Dana untuk Kegiatan Politik
297 Direksi 349 Akses Informasi Perusahaan
311 Komite-Komite Di Bawah Direksi 350 Hubungan Investor
317 Hubungan dan Transaksi Afiliasi Anggota 351 Corporate Communications
Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang 351 Service Quality & Contact Center
Saham Utama 352 Unit Layanan Nasabah
317 Sekretaris Perusahaan 353 Budaya Perusahaan
321 Fungsi Kepatuhan 354 Kode Etik
325 Penerapan Program Anti Pencucian Uang 355 Whistleblowing System
(APU) Dan Pencegahan Pendanaan Terorisme 357 Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan
(PPT) Terbuka
328 Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) 357 Pernyataan Pelaksanaan Prinsip-Prinsip Tata
333 Akuntan Perseroan/Eksternal Auditor Kelola yang Baik


Tata Kelola Perusahaan
“Penerapan dan pengembangan tata

kelola perusahaan yang baik di lingkungan
Danamon dan perusahaan anak bukan
sekadar bentuk kepatuhan terhadap
regulasi yang telah ditetapkan oleh Otoritas
Jasa Keuangan dan Bank Indonesia ataupun
regulator lainnya yang relevan. Lebih dari
itu, penerapan tata kelola yang baik akan
sangat mendukung peningkatan nilai
perusahaan dan pertumbuhan berkelanjutan
bagi Danamon.”
DASAR PELAKSANAAN KEBIJAKAN TATA berkembangnya best practices pelaksanaan tata kelola
KELOLA DANAMON perusahaan, baik pada industri perbankan maupun
Danamon memiliki Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi industri jasa keuangan serta penyesuaian terhadap
dan Kebijakan Tata Kelola Danamon yang menjadi pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi, Danamon telah
panduan dan rujukan praktis dalam pelaksanaan menyempurnakan kebijakan tata telola sebagai salah
prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik di satu wujud komitmen peningkatan kualitas penerapan
setiap aktivitas dan jenjang organisasi di Danamon Tata Kelola di lingkungan Danamon.
dan perusahaan anak. Kebijakan tata kelola disusun
dengan merujuk pada peraturan dan perundang- Pelaksanaan dan penerapan prinsip-prinsip tata kelola
undangan terkait, antara lain UU Perseroan Terbatas, yang baik menjadi komitmen bersama seluruh organ
UU Perbankan, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan, dan jajaran Danamon yang dijalankan secara konsisten
Peraturan Bank Indonesia, Peraturan Bursa Efek dan berkelanjutan. Penerapan tata telola perusahaan
Indonesia dan Anggaran Dasar Perusahaan, ASEAN yang baik diharapkan dapat lebih mengoptimalkan
Corporate Governance Scorecard, Pedoman Umum nilai Danamon bagi para pemangku kepentingan,
GCG Indonesia dan Pedoman GCG Perbankan tumbuh secara berkelanjutan, memiliki daya saing
Indonesia yang diterbitkan oleh Komite Nasional yang tinggi, serta menjadi lembaga keuangan yang
Kebijakan Governance (KNKG) serta best practices diakui serta dapat memberikan kontribusi positif
pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik. kepada industri keuangan dan perekonomian nasional.
KOMITMEN DAN TUJUAN PENERAPAN TATA ROADMAP PENERAPAN TATA KELOLA

KELOLA DANAMON DANAMON
Danamon berkomitmen untuk terus-menerus Danamon secara konsisten dan berkelanjutan
menguatkan dan meningkatkan kualitas pelaksanaan melakukan penyempurnaan dalam penerapan tata
prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik kelola Danamon yang dituangkan dalam roadmap
di seluruh aspek kegiatan usahanya termasuk penerapan tata kelola Danamon. Roadmap penerapan
pada perusahaan anak secara terintegrasi. Seiring tata kelola Danamon adalah sebagai berikut:

ROADMAP PENERAPAN
06 2018
TATA KELOLA
DANAMON • Penyempurnaan Pelaksanaan Tata Kelola
Danamon.
• Kaji ulang pedoman dan tata tertib kerja
Direksi, Dewan Komisaris, Komite-Komite di
bawah Dewan Komisaris.
• Kaji ulang Kebijakan Tata Kelola
05 2017
Perusahaan Anak.
• Penyesuaian struktur keanggotaan Komite
Tata Kelola Terintegrasi.
• Penyelarasan pelaksanaan tata kelola

Danamon dengan peraturan Otoritas Jasa
Keuangan tentang Penerapan Tata Kelola
Bagi Bank Umum.
• Penyempurnaan Website Danamon.
• Penyempurnaan Kebijakan-kebijakan
04 2016
pendukung pelaksanan tata kelola
Danamon. • Penyempurnaan penerapan Tata Kelola
Terintegrasi dan penyempurnaan pedoman
Tata Kelola Perusahaan Anak.
• Penyempurnaan pelaksanaan Tata Kelola
dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan
03 2015
tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan
Terbuka.
• Penyempurnaan pedoman dan tata
tertib kerja Komite Nominasi dan Komite
Remunerasi.
• Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi dan
• Penyesuaian dan penyederhanaan komite-
Manajemen Risiko Terintegrasi melalui
komite di bawah Direksi.
ketersediaan Struktur dan Infrastruktur
• Kebijakan Komunikasi, Kebijakan Suksesi
Terintegrasi.
Direksi, Tools Penilaian Kinerja Direksi.
• Penambahan Komisaris Independen pada
• Penyempurnaan Kebijakan Whistleblower.
Komite Nominasi dan Komite Remunerasi.
• Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris
dan Direksi, Kebijakan Nominasi Dewan
Komisaris dan Direksi, Kebijakan Penilaian
Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi,
Tools Penilaian Kinerja Dewan Komisaris, 02 2014
Kebijakan Anti Gratifikasi (Penerimaan dan
Pemberian Hadiah). • Menyelaraskan dan menyempurnakan
• Pembayaran dividen dalam waktu 30 hari. praktik pelaksanaan good corporate
• Pengungkapan profil kandidat anggota governance dengan peraturan perundang-
Dewan Komisaris. undangan yang berlaku utamanya dengan
rekomendasi Otoritas Jasa Keuangan yang
tertuang dalam Roadmap Tata Kelola
Perusahaan Indonesia.
• Menyelaraskan dan menyempurnakan
01 2013 praktik pelaksanaan good corporate

governance dengan ASEAN CG Scorecard.
• Memfasilitasi semua anggota Dewan
Komisaris dengan pelatihan risk
• Pengungkapan Agenda RUPS dan management refreshment course.
Penjelasannya. • Memisahkan Komite Nominasi &
• Publikasi Keputusan RUPS sehari setelah Remunerasi menjadi 2 (dua) komite, yaitu
penyelenggaraan RUPS. Komite Nominasi dan Komite Remunerasi.
• Pengungkapan pada website Danamon: • Mengacu kepada peraturan yang berlaku,
Kebijakan Tata Kelola, Anggaran Dasar, menyesuaikan struktur keanggotaan
Kebijakan Investasi Pribadi, Kebijakan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko,
Transaksi Pihak Terkait dan Transaksi Komite Remunerasi, Komite Nominasi.
yang mengandung Benturan Kepentingan, • Menyempurnakan dan memperbarui
Pemegang Saham serta grup. Pedoman dan Tata Tertib Dewan
• Penyempurnaan website Danamon Komisaris, Direksi, Komite Audit, Komite
termasuk bilingual. Pemantau Risiko, Komite Nominasi, Komite
• Melengkapi profil manajemen dan risalah Remunerasi dan Komite Tata Kelola.
RUPS. • Kebijakan Transaksi Afiliasi dan Benturan
• Pengungkapan Kebijakan Remunerasi Kepentingan.
Direksi dan Komisaris pada Laporan
Tahunan.

KEBIJAKAN, ORGAN DAN PENERAPAN TATA KELOLA DANAMON
Kebijakan Tata Kelola Danamon

Kebijakan Tata Kelola Danamon menjadi bagian dari Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan
Danamon Group yang merupakan pedoman dalam penerapan tata kelola di seluruh tingkatan organisasi
berdasarkan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik sebagai berikut:
Transparansi Akuntabilitas
Komitmen untuk memberikan Penetapan yang jelas atas fungsi, tugas dan wewenang serta tanggung
pengungkapan informasi yang memadai, jawab dalam organisasi yang telah diatur sesuai dengan pedoman dan
jelas, akurat dan tepat waktu, dapat tata tertib kerja masing-masing fungsi. Danamon sebagai lembaga
diperbandingkan dan mudah diakses dapat mempertanggungjawabkan kinerjanya secara akuntabel.
oleh pemegang saham dan pemangku
kepentingan.
Responsibilitas Independensi
Danamon berkomitmen untuk mematuhi peraturan perundangan Organ-organ Danamon menjalankan
dan kebijakan internal yang telah ditetapkan. Selain itu, Danamon kegiatannya secara mandiri dan objektif,
juga mewujudkan tanggung jawab kepada masyarakat dan serta menghindari dominasi pengaruh dari
lingkungan, untuk mencapai kesinambungan usaha jangka pihak manapun. Danamon berkomitmen
panjang dan mendapat pengakuan sebagai warga korporasi menjalankan usahanya dengan mengedepankan
yang baik (good corporate citizen). profesionalisme.
Kewajaran dan Kesetaraan

Danamon senantiasa memastikan agar hak serta kepentingan semua pemegang saham, baik mayoritas maupun minoritas,
dapat terpenuhi. Danamon juga selalu memberikan perlakukan wajar dan setara kepada segenap pemangku kepentingan.

Organ Tata Kelola Danamon

Organ tata kelola Danamon dibangun untuk mendukung pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola sehingga dapat
berjalan secara sistematis dan terstruktur. Organ pendukung pelaksanaan tata kelola Danamon memiliki peran
dan tanggung jawab yang jelas sehingga tercipta mekanisme kontrol check and balance.
RUPS
Dewan Komisaris Checks and Balances Direksi
Komite Tata Kelola Komite Manajemen

Terintegrasi Risiko Terintegrasi
Komite Audit SKAI
Komite Manajemen
Risiko
Komite Pemantau
Risiko
Komite Assets &
Liabilities (ALCO)
Komite Nominasi
Komite Pengarah
Teknologi Informasi
Komite Remunerasi
Komite Sumber Daya

Manusia (SDM)
Komite Tata Kelola
Investor
Pengendalian Hello Manajemen Hukum & Sekretaris
CSR Relations &
Internal Danamon Risiko Kepatuhan Perusahaan
FAT
Penerapan Tata Kelola Danamon

Danamon menyadari bahwa penerapan tata kelola perusahaan yang baik bukan lagi merupakan suatu keharusan,
akan tetapi merupakan kebutuhan dasar dan landasan dalam menjalankan kegiatan usaha. Penerapan tata kelola
perusahaan yang baik dibangun berlandaskan pada integritas yang kokoh, sehingga prinsip-prinsip tata kelola
yang baik dapat dilaksanakan pada setiap tingkatan organisasi, dan dilaksanakan dalam setiap aktivitas Danamon
sehingga seluruh kegiatan operasional dapat berjalan secara konsisten dan berkesinambungan.
Penerapan Tata Kelola Danamon berlandaskan pada 5 (lima) prinsip dasar tata kelola yang baik, yaitu prinsip
Transparansi, Akuntabilitas, Tanggung Jawab, Independensi serta Kesetaraan yang dikelompokkan dalam suatu
governance system yang terdiri dari 3 (tiga) aspek tata kelola berupa Struktur Tata Kelola, Proses Tata Kelola
dan Hasil Tata Kelola.

Struktur Tata Kelola Proses Tata Kelola Hasil Tata Kelola
• Jumlah, komposisi, kriteria • Pelaksanaan fungsi, tugas dan • Kinerja Danamon yang positif
dan independensi Dewan tanggung jawab organ-organ mencakup rentabilitas, efisiensi
Komisaris, Direksi dan komite- Danamon memadai sehingga dan permodalan;
komite Danamon memadai dan dapat mengoptimalkan fungsi • Kegiatan Danamon bebas dari
sesuai kebutuhan Danamon pengawasan dan pengendalian; intervensi pemilik dan pihak terkait
dan peraturan Otoritas Jasa • Proses penggantian dan lainnya yang dapat menimbulkan
Keuangan/Bank Indonesia; pengangkatan Komisaris, Direksi benturan kepentingan;
• Danamon sebagai Entitas Utama dan Komite sesuai ketentuan • Pengungkapan kondisi keuangan
Danamon Grup membentuk yang berlaku; dan non keuangan serta informasi
Komite Tata Kelola Terintegrasi • Peningkatan kompetensi Dewan penting lainnya yang didukung
dan Komite Manajemen Risiko Komisaris dan Direksi melalui dengan website Danamon yang
Terintegrasi; pendidikan dan pelatihan yang informatif dan mudah diakses oleh
• Tugas pokok, tanggung berkelanjutan; Pemangku Kepentingan;
jawab, dan fungsi organ- • Pengungkapan transaksi afiliasi, • Kepatuhan dan pengelolaan risiko
organ Danamon memadai dan benturan kepentingan oleh yang memadai serta tindak lanjut
ditetapkan dalam Kebijakan, Direksi dan Dewan Komisaris; hasil audit sesuai komitmen;
Pedoman dan Tata Tertib Kerja. • Penyediaan dana kepada pihak • Rencana Bisnis Bank
Kebijakan, Prosedur dan Sistem terkait dan penyediaan dana menggambarkan pertumbuhan
Informasi Manajemen Danamon besar dilakukan melalui proses Danamon yang berkesinambungan
tersedia dan mendukung persetujuan kredit secara normal dan memberi manfaat ekonomis
kegiatan operasional Danamon; dan arms length; dan non ekonomis bagi Pemangku
• Pedoman Tata Kelola, Kerangka • Manajemen risiko telah Kepentingan.
manajemen risiko, kecukupan diterapkan dengan baik sehingga
pengendalian internal, fungsi risiko-risiko yang mungkin timbul
kepatuhan dan fungsi audit dapat dikelola;
internal yang memadai dengan • Pengungkapan informasi
penugasan audit ekstern yang keuangan, non keuangan, produk
sesuai persyaratan; Danamon, pengaduan nasabah
• Ketersediaan kebijakan secara lengkap, akurat dan
penyediaan dana kepada pihak proporsional;
terkait/penyediaan dana besar, • Penyusunan rencana strategis
benturan kepentingan dan aspek dan bisnis dilakukan secara
transparansi; realistis, komprehensif dan
• Rencana strategis dan bisnis terukur yang disetujui Dewan
sejalan dengan visi dan misi Komisaris dan dikomunikasikan
Danamon kepada pemegang saham dan
seluruh jenjang organisasi.
FOKUS PENERAPAN TATA KELOLA

DANAMON TAHUN 2017
Penerapan tata kelola Danamon berfokus pada perusahaan anak. Penyesuaian Tata Kelola Danamon
peningkatan dan penyempurnaan pelaksanaan dilakukan untuk mengakomodasi perkembangan
tata kelola Danamon dan perusahaan anak dengan best practices pelaksanaan tata kelola pada industri
mengedepankan etika dan integritas dalam perbankan dan industri jasa keuangan sebagai
pengelolaan perusahaan. Danamon telah menerapkan bagian dari komitmen Danamon untuk senantiasa
berbagai inisiatif dalam rangka penguatan penerapan menguatkan dan meningkatkan kualitas pelaksanaan
tata kelola melalui penyelarasan penerapan tata prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik.
kelola sesuai peraturan perundang-undangan,
penyempurnaan situs web Danamon, serta Penyesuaian Komite-Komite Di Bawah Direksi
penyempurnaan struktur dan kebijakan-kebijakan Dalam rangka peningkatan efektivitas pelaksanaan
pendukung tata kelola, antara lain: tugas dan tanggung jawab Direksi, Danamon
menetapkan dan menegaskan kembali komite-komite
Penyempurnaan Kebijakan Tata Kelola di bawah Direksi yang bertugas membantu Direksi
Danamon melakukan kajian serta penyempurnaan dalam pelaksanaan tugas dan tanggungjawabnya.
terhadap Kebijakan Tata Kelola Perusahaan. Komite-komite di bawah Direksi adalah Komite
Kebijakan Tata Kelola Danamon diintegrasikan Sumber Daya Manusia, Komite Manajemen Risiko,
dan menjadi bagian dalam Kebijakan Tata Kelola Komite Assets & Liabilities, Komite Pengarah
Terintegrasi Danamon Group yang sekaligus juga Teknologi Informasi, dan Komite Manajemen Risiko
menjadi kerangka acuan pelaksanaan tata kelola bagi Terintegrasi.

Penyesuaian Anggaran Dasar pribadi dan bisnis nasabah, memberikan pelayanan

Danamon melakukan perubahan beberapa pasal yang semakin baik, memberikan lebih banyak
dalam Anggaran Dasar Danamon dan pernyataan peluang cross-selling, dan memupuk kolaborasi antar
kembali seluruh pasal dalam Anggaran Dasar segmen termasuk dengan perusahaan anak. Selain
Danamon. Perubahan anggaran dasar dilakukan itu, di tahun 2017 terdapat beberapa inisiatif strategis
dalam rangka penyesuaian dan pemenuhan peraturan lainnya yaitu: pemberdayaan SDM yang lebih efektif,
OJK dan peraturan perundang-undangan yang menyeluruh, dan terintegrasi dalam Human Capital,
berlaku. Perubahan Anggaran Dasar Danamon telah peningkatan dan penyempurnaan proses kredit
memperoleh persetujuan RUPSLB pada tanggal 12 agar lebih efektif dan efisien, peningkatan Credit
April 2017. Governance Danamon dengan masuknya Chief Credit
Officer sehingga persetujuan kredit dilakukan secara
Pembaruan Kode Etik independen, pengembangan sumber daya manusia
Danamon memperbarui Kode Etik Danamon yang dan teknologi, pengembangan kemampuan teknologi
merupakan sikap dasar dan etika bagi Manajemen khususnya digital banking dan data analytics untuk
dan Karyawan Danamon. Pembaruan Kode Etik meningkatkan produktivitas dan efisiensi Danamon,
ditujukan untuk lebih menguatkan nilai-nilai etika dan serta pengembangan kerja sama dengan perusahaan
perilaku Manajemen dan Karyawan Danamon dalam e-commerce, Fintech, dan pihak ketiga lainnya.
menghadapi perubahan dan tantangan dalam era
digital serta tranformasi bisnis dan strategi Danamon. PENILAIAN PENERAPAN TATA KELOLA
DANAMON TAHUN 2017
Recovery Plan
Pada tahun 2017, sebagai tindak lanjut pemenuhan Penilaian Sendiri (Self Assessment)
POJK No.14/POJK.03/2017 tentang Rencana Aksi Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan
(Recovery Plan) Bagi Bank Sistemik. Danamon Danamon secara berkala melakukan penilaian
telah membuat Recovery Plan untuk memastikan sendiri (self-assessment) atas pelaksanaan tata
bahwa Danamon telah membuat dan memiliki opsi kelola perusahaan secara semesteran untuk posisi
pemulihan (recovery options) yang kredibel dan layak akhir bulan Juni dan Desember. Penilaian dilakukan
untuk mempertahankan Danamon dalam serangkaian berdasarkan faktor-faktor penilaian yang ditetapkan
skenario stress test. Recovery Plan akan dimintakan berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan antara
Persetujuan Pemegang Saham di bulan Maret 2018. lain kualitas pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola
perusahaan secara komprehensif dan terstruktur
Risk Appetite Statement (RAS) yang diintegrasikan dalam 3 (tiga) aspek tata kelola
Risk Appetite merupakan sejumlah risiko yang akan yaitu struktur, proses dan hasil tata kelola. Hasil
diambil dalam mencapai tujuan bisnis. Pada tahun penilaian sendiri pelaksanaan tata kelola Danamon
2017, Danamon melakukan kaji ulang terhadap RAS telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan.
yang telah diberlakukan sejak tahun 2012, termasuk
melakukan penerapan RAS ke tingkat lini bisnis dan Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola
perusahaan anak. Danamon juga telah menetapkan Nama Bank: PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
Kebijakan RAS sebagai upaya penyempurnaan dalam Posisi: Per Juni dan Desember 2017
penerapan RAS sehingga struktur tata kelola risk
Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment)
appetite semakin jelas dan memadai. Pelaksanaan Tata Kelola Danamon
Peringkat Definisi Peringkat
Inisiatif Strategi Danamon Bank 2 (Baik) Mencerminkan Manajemen Danamon telah
Di tahun 2017, Danamon terus memperkuat melakukan penerapan tata kelola perusahaan
secara umum adalah Baik. Hal ini tercermin
sistem distribusi UKM dan konsumer, yaitu Sales dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-
& Distribution Network (S&D Network) dengan prinsip tata kelola perusahaan. Apabila
terdapat kelemahan dalam penerapan
melengkapi S&D frontliner dengan budaya sales & prinsip-prinsip tata kelola, maka secara umum
kelemahan tersebut kurang signifikan dan
service “Danamon Way”. Hal ini sesuai dengan tujuan dapat diselesaikan dengan tindakan normal
awal S&D Network di mana S&D frontliner dapat oleh manajemen Danamon.
menawarkan produk yang sesuai dengan kebutuhan

Analisis Penilaian Sendiri (Self Assessment) Tahun Danamon harus mengedepankan kepentingan
2017) Danamon dan dilarang mengambil tindakan
Selama tahun 2017, berdasarkan hasil penilaian yang dapat merugikan dan/atau mengurangi
terhadap 11 (sebelas) faktor penilaian penerapan keuntungan Danamon. Selama periode penilaian
tata kelola perusahaan yang baik, Danamon memiliki tidak terdapat transaksi benturan kepentingan
kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola yang yang merugikan kepentingan Danamon.
mendukung efektivitas proses penerapan prinsip- • Fungsi Kepatuhan telah diterapkan secara
prinsip tata kelola yang baik dan kualitas penerapan memadai. Danamon telah melakukan berbagai
prinsip-prinsip tata kelola yang dapat memenuhi upaya guna memastikan kepatuhan terhadap
harapan pemangku kepentingan, antara lain: regulasi yang berlaku, antara lain: melalui
• Jumlah, komposisi, kriteria dan independensi peningkatan kesadaran dan pemahaman
Direksi Danamon telah mempertimbangkan budaya kepatuhan, pelaksanaan uji kepatuhan,
skala dan kompleksitas usaha Danamon. RUPST pengembangan fungsi monitoring dan testing,
Danamon yang diselenggarakan pada tanggal pemantauan parameter regulatory Danamon dan
12 April 2017 menyetujui untuk mengangkat pemantauan tindak lanjut hasil pemeriksaan pihak
kembali anggota Direksi yang menjabat dan juga regulator.
menyetujui keputusan yang diambil oleh Muliadi • Danamon memiliki Satuan Kerja Audit Intern
Rahardja untuk tidak diangkat kembali sebagai (SKAI) yang independen. SKAI telah memiliki
Wakil Direktur Utama Danamon. Pada semester II piagam audit serta didukung oleh sumber daya
tahun 2017, terdapat pengunduran diri salah satu manusia yang memadai. Dalam penerapan fungsi
Direktur yaitu Vera Eve Lim. Pengunduran diri audit, SKAI menggunakan pendekatan audit
Vera Eve Lim tidak mempengaruhi pemenuhan berbasis risiko (Risk Based Audit Approach).
persyaratan jumlah, komposisi, kriteria dan Pelaksanaan program audit intern telah mencakup
independensi Direksi. Pelaksanaan tugas dan seluruh unit kerja bisnis maupun unit pendukung
tanggung jawab Direksi telah dilengkapi dengan dengan mempertimbangkan tingkat risiko dari
kebijakan, pedoman dan tata tertib kerja yang masing-masing unit kerja.
jelas. Direksi telah mempertanggungjawabkan • Pelaksanaan fungsi audit eksternal memadai.
pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham Penunjukan Sdr. Drs. M. Jusuf Wibisana, M.
melalui RUPS Tahunan. Ec., CPA selaku Akuntan Publik (AP) dan
• Jumlah, komposisi, kriteria dan independensi Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (PwC)
Dewan Komisaris Danamon telah sebagai Kantor Akuntan Publik (KAP) dilakukan
mempertimbangkan skala dan kompleksitas usaha melalui persetujuan RUPS di April 2017 dengan
Danamon. Separuh atau 50% anggota Dewan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit
Komisaris merupakan Komisaris Independen. melalui Dewan Komisaris. Akuntan Publik dan
Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Kantor Akuntan Publik tersebut terdaftar di Institut
Komisaris telah dilakukan sesuai tugas dan Akuntan Publik Indonesia (IAPI) dan Otoritas Jasa
tanggung jawabnya yang dilengkapi dengan Keuangan.
kebijakan, pedoman dan tata tertib kerja yang • Danamon memiliki Kebijakan Manajemen Risiko
jelas. yang mengatur Kerangka Kerja dan Proses
• Danamon telah memiliki Komite-Komite yang Manajemen Risiko secara komprehensif. Direksi
membantu pelaksanaan tugas Dewan Komisaris membentuk Komite Manajemen Risiko untuk
yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, membantu dalam pelaksanaan fungsi manajemen
Komite Nominasi, Komite Remunerasi, Komite Tata risiko. Pengelolaan risiko telah dilakukan secara
Kelola dan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Komite- memadai. Hal ini ditunjukkan dengan profil risiko
komite dibentuk sesuai ketentuan dan kebutuhan Danamon yang berada pada tingkat Low to
Danamon dengan komposisi keanggotaan yang Moderate.
mendukung independensi dan pelaksanaan tugas • Terdapat kebijakan dan prosedur tertulis
komite. mengenai penyediaan dana kepada pihak terkait
• Danamon telah memiliki Kebijakan mengenai tata dan penyediaan dana besar. Tidak terdapat
cara penanganan benturan kepentingan (Conflict pelanggaran maupun pelampauan terkait batas
of Interest Handling). Manajemen dan karyawan maksimum pemberian kredit.

• Kecukupan transparansi kondisi keuangan perundang-undangan yang berlaku dan best practices
dan non keuangan serta laporan pelaksanaan pelaksanaan tata kelola yang berlaku secara universal.
tata kelola yang memadai. Danamon memiliki Penerbitan laporan pelaksanaan tata kelola Danamon
kebijakan mengenai informasi produk dan merupakan bagian dari tanggung jawab terhadap
penggunaan data pribadi nasabah. Danamon pelaksanaan prinsip transparansi kepada pemangku
senantiasa mengumumkan laporan keuangan kepentingan dan memenuhi peraturan perundang-
dan non keuangan secara berkala melalui media undangan yang berlaku.
cetak maupun melalui situs web Danamon serta
menyampaikan laporan keuangan dan non RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM
keuangan kepada Otoritas Jasa Keuangan sesuai Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan
ketentuan yang berlaku. organ perusahaan yang merupakan wadah para
• Danamon telah memiliki Rencana Bisnis yang pemegang saham untuk mengambil keputusan
disusun sesuai visi dan misi Danamon dengan dengan memperhatikan anggaran dasar dan peraturan
mempertimbangkan kondisi makro dan mikro, risk perundang-undangan. RUPS dalam perusahaan
appetite, infrastruktur, strategi dan memperhatikan terdiri dari RUPS Tahunan dan RUPS Lainnya (RUPS
prinsip kehati-hatian serta responsif terhadap Luar Biasa), sebagai berikut:
perubahan internal dan eksternal. Rencana Bisnis 1) RUPS Tahunan
dan realisasinya telah disampaikan kepada pihak a. RUPS Tahunan (RUPST) wajib diselenggarakan
regulator secara berkala sesuai ketentuan yang oleh Direksi setiap tahun, paling lambat dalam
berlaku. bulan Juni sebagaimana dimaksud dalam
peraturan perundang-undangan dengan
Secara umum, tidak terdapat permasalahan yang didahului Pengumuman dan Pemanggilan
signifikan dalam pelaksanaan prinsip-prinsip Tata RUPS;
Kelola di Danamon. Prinsip-prinsip Tata Kelola b. Direksi menyampaikan Laporan Tahunan
yang baik telah diterapkan secara menyeluruh dan kepada RUPS setelah ditelaah oleh Dewan
terstruktur terhadap tiga aspek tata kelola yaitu Komisaris dengan cakupan sebagaimana diatur
governance structure, governance process dan dalam Anggaran Dasar Danamon;
governance outcome. Pengkajian atas aktivitas, c. RUPS Tahunan memutuskan mata acara atau
proses, kebijakan dan strategi dilakukan secara hal-hal yang telah diajukan sesuai dengan
berkesinambungan untuk mencapai proses yang ketentuan peraturan perundang-undangan dan
optimal dan pengendalian yang efektif. Anggaran Dasar Danamon.
2) RUPS Luar Biasa
PENGHARGAAN ATAS PELAKSANAAN TATA a. RUPS Luar Biasa (RUPSLB) diselenggarakan
KELOLA oleh Direksi setiap waktu berdasarkan
Pada penyelenggaraan Indonesian Institute for kebutuhan untuk kepentingan Danamon
Corporate Directorship (IICD) Corporate Governance sebagaimana dimaksud dalam peraturan
Award ke-9, Danamon memenangkan penghargaan perundang-undangan dan Anggaran Dasar
“IICD Corporate Governance Award” sebagai Danamon dengan didahului Pengumuman dan
perusahaan publik dengan praktik tata kelola Pemanggilan RUPS;
perusahaan terbaik untuk kategori Best Financial b. Dalam RUPS Luar Biasa dapat diputuskan mata
Sector Big Capitalization. Penghargaan ini diberikan acara yang diajukan sesuai dengan ketentuan
kepada perusahaan yang telah menjalankan dalam Anggaran Dasar dan peraturan
best practices tata kelola perusahaan yang baik perundangan yang berlaku.
berdasarkan parameter dalam ASEAN CG Scorecard.
Landasan Hukum Pelaksanaan RUPS
LAPORAN PELAKSANAAN TATA KELOLA Pelaksanaan RUPS yang diselenggarakan oleh
DANAMON Danamon dilakukan dengan mengacu kepada
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Danamon mencakup Anggaran Dasar Danamon dan Pedoman Tata Kelola
seluruh aspek pelaksanaan tata kelola di Danamon Danamon.
yang disusun dengan mengacu kepada peraturan

Pemegang Saham g. Menjalankan hak dan kewenangan lainnya

Pemegang saham merupakan pemilik modal yang berdasarkan Anggaran Dasar Danamon dan
namanya tercatat sebagai pemegang saham dalam peraturan perundang-undangan.
daftar pemegang saham Danamon. Modal dasar
Danamon terbagi atas 22.400.000 saham seri A Hak dan kewenangan pemegang saham secara
dengan hak suara, masing-masing dengan nilai nominal lengkap diatur dalam Anggaran Dasar Danamon yang
Rp.50.000,00 per saham dan 17.760.000.000 saham dapat diakses melalui situs web Danamon (www.
seri B dengan hak suara, masing-masing dengan nilai danamon.co.id).
nominal Rp.500,00 per saham. Dari modal dasar
tersebut telah ditempatkan oleh para pemegang Pembatasan bagi Pemegang Saham
saham sebanyak 9.584.643.365 saham yang terdiri a. Pemegang saham tidak diperkenankan intervensi
dari 22.400.000 saham seri A dan 9.562.243.365 dalam pelaksanaan operasional Danamon serta
saham seri B. Pemegang saham adalah pemegang Direksi dan Komisaris harus menolak intervensi
saham seri A maupun pemegang saham seri B dan tersebut.
semua saham yang dikeluarkan oleh Danamon adalah b. Pemegang saham pengendali dapat melakukan
saham atas nama. koordinasi dalam penyusunan strategi bisnis,
rencana perusahaan dan rencana bisnis.
Hak dan Kewenangan Pemegang Saham c. Pengawasan oleh pemegang saham pengendali
Danamon tidak membagi saham ke dalam saham hanya dapat dilakukan melalui RUPS atau
jenis istimewa ataupun saham biasa. Pemegang koordinasi secara kebijakan dan melakukan audit
saham memiliki hak dan kewajiban yang setara. sesuai dengan peraturan perundangan yang
Pemegang saham dapat berpartisipasi dalam berlaku.
pengelolaan perusahaan melalui RUPS. RUPS dapat d. Pemegang saham pengendali harus menghindari
diselenggarakan atas permintaan pemegang saham terjadinya benturan kepentingan.
dengan terlebih dahulu memenuhi persyaratan yang e. Pemegang saham pengendali dilarang
diatur dalam Anggaran Dasar Danamon. menyalahgunakan dominasi kepemilikan saham
atau pengendaliannya yang dapat mengakibatkan
Pemegang saham memiliki hak untuk berpartisipasi pelanggaran prinsip-prinsip tata kelola perusahaan.
dalam pengambilan keputusan-keputusan terkait f. Dewan Komisaris dan Direksi harus menolak
perubahan Anggaran Dasar dan perubahan-perubahan permintaan informasi mengenai Danamon dari
mendasar lainnya mengenai perusahaan, hak untuk pemegang saham pengendali yang tidak sesuai
berpartisipasi secara efektif dan menggunakan suara dengan asas kewajaran dan kesetaraan.
dalam RUPS, serta hak untuk mendapatkan informasi g. Pemegang saham dilarang memanfaatkan
mengenai RUPS termasuk mata acara/agenda, aturan Danamon untuk kepentingan pribadi, keluarga,
dan prosedur dalam pengambilan suara. perusahaan atau kelompok usahanya dengan
semangat dan cara yang bertentangan dengan
Danamon melindungi hak-hak pemegang saham dan peraturan perundang-undangan dan prinsip
memfasilitasi pelaksanaan hak-hak dasar pemegang kewajaran yang lazim berlaku di bidang perbankan
saham. Hak-hak dasar pemegang saham, antara lain: dan sektor keuangan.
a. Menghadiri dan mengeluarkan suara dalam RUPS;
b. Mendapatkan informasi yang relevan dan material Akses Informasi Pemegang Saham
tentang Danamon secara tepat waktu dan teratur; Pemegang saham dapat memperoleh informasi
c. Mendapatkan metode pendaftaran kepemilikan; mengenai Danamon melalui berbagai media
d. Mengalihkan atau memindahkan saham; komunikasi yang telah difasilitasi oleh Danamon,
e. Mengangkat dan memberhentikan Direksi dan antara lain melalui RUPS, paparan kinerja, analyst
Dewan Komisaris; briefing, situs web serta akses email kepada Investor
f. Mendapatkan bagian dalam keuntungan Danamon; Relations (investor.relations@danamon.co.id) dan
dan Corporate Secretary (corpsec@danamon.co.id).

Mekanisme Pemungutan dan Perhitungan RUPS TAHUN 2017

Suara dalam RUPS
Danamon menyusun dan menyiapkan Tata Tertib Penyelenggaraan RUPST dan RUPSLB
RUPS. Tata tertib RUPS diungkapkan dalam situs web Pada tahun 2017, Danamon telah menyelenggarakan
Danamon, disampaikan dan dibacakan oleh pimpinan RUPS, yaitu RUPST dan RUPSLB. RUPS Danamon
rapat pada awal pelaksanaan RUPS. Tata tertib RUPS Tahun 2017 diselenggarakan pada hari Rabu, tanggal
memuat tata cara pemungutan suara dan tata cara 12 April 2017, RUPST pukul 10.00 s.d. 12.20 dan
perhitungan suara. Sebelum diadakan pemungutan RUPSLB pukul 12.24 s.d 12.55 WIB yang bertempat di
suara, ketua rapat akan memberikan kesempatan Menara Bank Danamon, Auditorium, Lantai 23, Jl. HR.
kepada para pemegang saham atau kuasa Rasuna Said, Blok C No. 10, Karet Setiabudi, Jakarta
pemegang saham untuk mengajukan pertanyaan 12920. Tempat penyelenggaraan RUPS merupakan
dan/atau pendapat memiliki hak bertanya dan/atau tempat kedudukan Danamon dan mudah diakses oleh
mengajukan pendapat kepada pemimpin RUPS para pemegang saham.
sebelum diadakan pemungutan suara untuk setiap
agenda RUPS. Pengambilan keputusan dalam RUPS Sehubungan dengan penyelenggaraan RUPS, Direksi
dilakukan sebagai berikut: Danamon telah melakukan keterbukaan sebagai
a. Keputusan RUPS diambil berdasarkan musyawarah berikut:
untuk mufakat. Dalam hal keputusan berdasarkan a. Pemberitahuan rencana penyelenggaraan RUPS
musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bursa Efek
keputusan diambil melalui pemungutan suara. Indonesia, masing-masing pada tanggal 20
b. Pengambilan keputusan melalui pemungutan suara Februari 2017;
wajib dilakukan dengan memperhatikan ketentuan b. Iklan pengumuman rencana penyelenggaraan
kuorum kehadiran dan kuorum keputusan RUPS RUPS, pada tanggal 27 Februari 2017 di surat
sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar kabar Media Indonesia dan The Jakarta Post serta
Danamon. mengunggahnya ke situs web Danamon: www.
c. Dalam pemungutan suara, suara yang dikeluarkan danamon.co.id (“situs web Danamon”) pada
oleh pemegang saham berlaku untuk seluruh tanggal yang sama;
saham yang dimilikinya dan pemegang saham c. Iklan pemanggilan untuk menghadiri RUPS,
tidak berhak memberikan kuasa kepada lebih dari pada tanggal 14 Maret 2017 di surat kabar
seorang kuasa untuk sebagian dari jumlah saham Media Indonesia dan The Jakarta Post serta
yang dimilikinya dengan suara yang berbeda. mengunggahnya ke situs web Danamon pada
d. Dalam perhitungan suara, 1 (satu) saham memberi tanggal yang sama;
hak kepada pemegangnya untuk mengeluarkan 1 d. Mengunggah iklan pengumuman, iklan
(satu) suara, apabila seorang pemegang saham pemanggilan, penjelasan mata acara RUPS, dan
mempunyai lebih dari 1 (satu) saham, yang bahan RUPS lainnya pada situs web Bursa Efek
bersangkutan diminta untuk memberikan suara 1 Indonesia: www.idx.co.id, melalui sistem pelaporan
(satu) kali saja dan suaranya itu mewakili seluruh IDXNet; dan
jumlah saham yang dimilikinya berdasarkan voting e. Mengunggah penjelasan mata acara RUPS, profil
card yang diterimanya. Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik,
e. Dalam pemungutan suara, anggota Dewan perubahan pasal dalam Anggaran Dasar Danamon,
Komisaris, anggota Direksi, dan karyawan tata tertib RUPS, dan bahan RUPS lainnya pada
Danamon dilarang bertindak sebagai kuasa dari situs web Danamon, pada tanggal 14 Maret 2017.
pemegang saham.
f. Dalam hal terdapat keputusan RUPS terkait dengan RUPS dipimpin oleh Johanes Berchmans Kristiadi
pembagian dividen tunai, maka pelaksanaan Pudjosukanto, Wakil Komisaris Utama (Independen)
pembayaran dividen tunai kepada pemegang Danamon, sesuai Anggaran Dasar Danamon dan
saham yang berhak paling lambat 30 (tiga puluh) Keputusan Sirkuler Resolusi Dewan Komisaris.
hari setelah diumumkannya ringkasan risalah
RUPS yang memutuskan pembagian dividen tunai.

Danamon telah menunjuk P. Soetrisno Tampubolon, telah memenuhi persyaratan kuorum pengambilan
SH, MKN selaku Notaris Publik serta PT Raya keputusan untuk mata acara RUPST (yaitu lebih dari
Saham Registra selaku Biro Administrasi Efek untuk 1/2 bagian dari jumlah seluruh saham yang telah
melakukan penghitungan kuorum dan pengambilan ditempatkan dan disetor oleh Pemegang Saham
suara. Danamon memberikan kesempatan kepada dengan hak suara yang sah) dan persyaratan kuorum
Pemegang Saham untuk mengajukan pertanyaan pengambilan keputusan untuk mata cara pertama
dan/atau pendapat atas mata acara RUPS, di mana RUPSLB (yaitu 2/3 bagian dari jumlah seluruh saham
terdapat 1 (satu) orang Pemegang Saham yang yang telah ditempatkan dan disetor oleh Pemegang
mengajukan pertanyaan pada mata acara kedua Saham dengan hak suara yang sah). Oleh karenanya,
RUPST. RUPS sah untuk dilakukan dan mengambil keputusan.
Kehadiran Pemegang Saham, Dewan RUPS dihadiri oleh seluruh anggota Dewan Komisaris,
Komisaris, Direksi, Komite Audit dan Dewan anggota Direksi, anggota Komite Audit, dan anggota
Pengawas Syariah Dalam RUPS Tahun 2017 Dewan Pengawas Syariah.
Sesuai dengan Daftar Pemegang Saham Danamon
per tanggal 13 Maret 2017, jumlah Saham yang berhak Keputusan dan Realisasi Hasil RUPS Tahun
adalah sebesar 9.584.643.365 saham. Jumlah saham 2017
dengan hak suara yang hadir atau diwakili dalam RUPST tahun 2017 telah memutuskan 5 (lima) agenda
RUPST adalah 8.896.838.343 saham atau kurang rapat yang diusulkan melalui mekanisme voting
lebih 92,824% dari jumlah seluruh saham yang dan RUPSLB tahun 2017 telah memutuskan 1 (satu)
telah dikeluarkan Danamon, sementara itu, jumlah agenda rapat yang diusulkan melalui mekanisme
saham dengan hak suara yang hadir atau diwakili voting dan 1 (satu) agenda rapat yang diumumkan
dalam RUPSLB adalah 8.896.929.257 saham atau tanpa adanya mekanisme voting. Seluruh keputusan
kurang lebih 92,825% dari jumlah seluruh saham rapat telah direalisasikan di tahun 2017, sebagaimana
yang telah dikeluarkan Danamon. Dengan demikian tercantum di bawah ini:
RUPST - Mata Acara Pertama

1. Menyetujui laporan tahunan Danamon tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016;
2. Mengesahkan laporan keuangan Danamon tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan
Publik Purwantono, Sungkoro & Surja, firma anggota Ernst & Young Global Limited sebagaimana dimuat dalam Laporan Auditor Independen,
tertanggal 24 Februari 2017 Nomor RPC-3039/PSS/2017 dengan opini tanpa modifikasi;
3. Mengesahkan laporan tugas pengawasan Dewan Komisaris Danamon tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016; dan
4. Memberikan pembebasan dan pelunasan tanggung jawab sepenuhnya (“volledig acquit et décharge”) kepada: (i) Direksi Danamon dalam
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab atas pengurusan serta tugas dan tanggung jawab mewakili Danamon; (ii) Dewan Komisaris Danamon
dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab pengawasan serta tugas dan tanggung jawab dalam memberikan nasihat kepada Direksi
Danamon, membantu Direksi Danamon, dan memberikan persetujuan kepada Direksi Danamon; dan (iii) Dewan Pengawas Syariah dalam
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab pengawasan terhadap aspek syariah dari penyelenggaraan kegiatan usaha Danamon yang sesuai
dengan prinsip syariah serta memberikan nasihat dan saran kepada Direksi Danamon, yang dilakukan dalam tahun buku yang berakhir pada
tanggal 31 Desember 2016, sejauh pelaksanaan tugas dan tanggung jawab tersebut tercermin dalam laporan tahunan Danamon tahun buku
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016.
Total Suara Mayoritas dan Suara Setuju: 8.686.781.066 saham atau 97,639%
Total Suara yang Tidak Menentukan Pilihan: 210.057.277 saham atau 2,361%
Hasil perhitungan kartu
Abstain1) Tidak Setuju Setuju
suara
2.429.834 saham 8.684.351.232 saham atau 97,612%
Nihil
atau 0,027%

RUPST - Mata Acara Kedua

Menyetujui penggunaan laba bersih2) Danamon untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2016 sebesar Rp2.669.480.000.000
dengan rincian sebagai berikut:
1. 1% dari laba bersih2)atau sebesar Rp26.694.800.000 disisihkan untuk dana cadangan untuk memenuhi Pasal 70 Undang-Undang Perseroan
Terbatas;
2. 35% dari laba bersih2) atau kurang lebih sebesar Rp934.318.000.000 atau sebesar Rp97,48 per saham dengan asumsi jumlah saham yang
dikeluarkan Danamon pada Tanggal Pencatatan tidak lebih dari 9.584.643.365 saham, dibayarkan sebagai dividen tahun buku 2016, dengan
ketentuan sebagai berikut:
a. Dividen akan dibayarkan kepada para Pemegang Saham yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham pada tanggal yang akan
ditetapkan oleh Direksi Danamon (selanjutnya disebut sebagai “Tanggal Pencatatan”);
b. Dividen yang tidak diambil setelah 5 (lima) tahun terhitung sejak tanggal yang ditetapkan untuk pembayaran dividen lampau, dimasukkan
ke dalam dana cadangan khusus. Tata cara pengambilan dividen yang ada di Cadangan Khusus dapat diakses di situs web Danamon;
c. Direksi akan memotong pajak dividen untuk tahun buku 2016 sesuai dengan peraturan perpajakan yang berlaku terhadap Pemegang
Saham;
d. Direksi dengan ini diberi kuasa dan wewenang untuk menetapkan hal-hal yang mengenai atau berkaitan dengan pelaksanaan pembayaran
dividen tahun buku 2016, antara lain (akan tetapi tidak terbatas pada):
1) menentukan Tanggal Pencatatan untuk menentukan para Pemegang Saham Danamon yang berhak untuk menerima pembayaran dividen
tahun buku 2016; dan
2) menentukan tanggal pelaksanaan pembayaran dividen tahun buku 2016, segala sesuatu dengan tidak mengurangi pemenuhan peraturan
Bursa Efek di mana saham Danamon tercatat;
3. Sisa dari laba bersih2) untuk tahun buku 2016 yang tidak ditentukan penggunaannya ditetapkan sebagai laba ditahan Danamon.
suara
543.800 saham 8.875.491.523 saham atau 99,76%
Nihil
atau 0,006%
RUPST - Mata Acara Ketiga

Menunjuk Sdr. Drs. M. Jusuf Wibisana, M. Ec., CPA sebagai Akuntan Publik dan Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (firma anggota dari PwC
International Limited) sebagai Kantor Akuntan Publik yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan untuk mengaudit laporan keuangan Danamon
untuk tahun buku 2017 serta menetapkan jumlah honorarium dan persyaratan lain sehubungan dengan penunjukkan Akuntan Publik dan
Kantor Akuntan Publik tersebut, dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Audit dan usulan dari Dewan Komisaris.
suara
1.918.770 saham 20.164.106 saham 8.871.183.609 saham atau
atau 0,022% atau 0,227% 99,712%
RUPST - Mata Acara Keempat

1. a. Menyetujui total pembayaran bonus/tantieme yang akan dibagikan kepada Dewan Komisaris untuk tahun buku 2016;
b. Menyetujui penetapan besarnya total gaji/honorarium dan/atau tunjangan bagi Dewan Komisaris tahun buku 2017 sebesar Rp12.164.998.879
gross; dan
c. Menyetujui pemberian kuasa kepada Komisaris Utama Danamon untuk menetapkan besarnya bonus/tantieme selama tahun buku 2016
serta besarnya gaji atau honorarium dan tunjangan untuk tahun buku 2017 bagi masing-masing anggota Dewan Komisaris berdasarkan
rekomendasi Komite Remunerasi;
2. a. Menyetujui total pembayaran bonus/tantieme yang akan dibagikan kepada Dewan Pengawas Syariah untuk tahun buku 2016;
b. Menyetujui penetapan besarnya total gaji/honorarium dan tunjangan bagi Dewan Pengawas Syariah untuk tahun buku 2017 yaitu sebesar
Rp671.488.024 gross; dan
c. Menyetujui pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris Danamon untuk menetapkan besarnya bonus/tantieme selama tahun buku
2016 serta besarnya gaji atau honorarium dan tunjangan untuk tahun buku 2017 bagi masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah
berdasarkan rekomendasi Komite Remunerasi; dan
3. a. Menyetujui total pembayaran bonus/tantieme yang akan dibagikan kepada Direksi untuk tahun buku 2016;
b. Menyetujui penetapan besarnya total gaji dan tunjangan dan/atau penghasilan lainnya bagi Direksi Danamon untuk tahun buku 2017 yaitu
sebesar Rp44.397.693.656 gross; dan
c. Menyetujui pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris Danamon untuk menetapkan besarnya bonus/tantieme selama tahun buku 2016
serta besarnya gaji dan tunjangan dan/atau penghasilan lainnya untuk tahun buku 2017 bagi masing-masing anggota Direksi berdasarkan
rekomendasi Komite Remunerasi.
suara
atau 0,601% atau 0,154% 99,227%

RUPST - Mata Acara Kelima

1. a. Menerima baik pengunduran diri Emirsyah Satar dari jabatannya selaku Komisaris (Independen) Danamon yang surat pengunduran dirinya
diterima Danamon pada tanggal 1 Februari 2017, dengan mengucapkan terima kasih atas jasa-jasa yang telah diberikan kepada Danamon;
b. Menyetujui untuk tidak mengangkat kembali Muliadi Rahardja dari jabatannya selaku Wakil Direktur Utama Danamon, dengan
mengucapkan terima kasih atas jasa-jasa yang telah diberikan kepada Danamon. Dalam hal ini, jabatan Wakil Direktur Utama masih lowong
hingga adanya pengangkatan baru; dan
c. Menyetujui untuk mengangkat kembali beberapa anggota Direksi Danamon dan anggota Dewan Komisaris Danamon yang menjabat saat
ini efektif terhitung sejak ditutupnya Rapat ini;
Dengan demikian susunan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Danamon adalah sebagai berikut:
DIREKSI
1. Direktur Utama : Sng Seow Wah 5. Direktur : Satinder Pal Singh Ahluwalia
2. Direktur : Vera Eve Lim 7. Direktur : Adnan Qayum Khan
3. Direktur : Herry Hykmanto 8. Direktur : Heriyanto Agung Putra
4. Direktur : Michellina Laksmi Triwardhany 9. Direktur (Independen) : Rita Mirasari
DEWAN KOMISARIS
1. Komisaris Utama : Ng Kee Choe 5. Komisaris : Ernest Wong Yuen Weng
2. Wakil Komisaris : Professor Dr. Johanes Berchmans 7. Komisaris : Made Sukada
Utama (Independen) Kristiadi Pudjosukanto
3. Komisaris : Gan Chee Yen
4. Komisaris : Manggi Taruna Habir
(Independen)
dengan masa jabatan yang akan berakhir sampai dengan saat ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan ke-3 setelah Rapat
ini, yaitu tahun buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2019, yang akan dilaksanakan paling lambat pada bulan Juni 2020, dengan tidak
mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham untuk memberhentikannya (-mereka) sewaktu-waktu.
2. Menyetujui pengangkatan kembali seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah Danamon dengan susunan sebagai berikut:
DEWAN PENGAWAS SYARIAH

Ketua : Prof. DR. HM Din Syamsuddin
Anggota : Drs. H.Karnaen A Perwataatmadja, MPA, FIIS
Anggota : Dr. Hasanudin M. Ag.,
efektif terhitung sejak ditutupnya Rapat ini, dengan masa jabatan yang akan berakhir sampai dengan saat ditutupnya Rapat Umum Pemegang
Saham Tahunan ke-3 setelah Rapat ini, yaitu tahun buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2019, yang akan dilaksanakan paling lambat pada
bulan Juni 2020, dengan tidak mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham untuk memberhentikannya (-mereka) sewaktu-waktu; dan
3. Memberi kuasa kepada Direksi Danamon untuk menyatakan keputusan Rapat ini dalam akta yang dibuat di hadapan Notaris; mengakses
Sistem Administrasi Badan Hukum; menyampaikan pemberitahuan perubahan data Danamon kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi
Manusia Republik Indonesia untuk memperoleh surat penerimaan pemberitahuan perubahan data Danamon dari Menteri Hukum dan Hak
Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana dimaksud Pasal 94 ayat (7) dan Pasal 111 ayat (7) Undang-Undang Perseroan Terbatas.
suara
atau 0,872% atau 6,444% 92,672%

RUPSLB - Mata Acara Pertama

1. a. Menyetujui perubahan beberapa pasal dalam Anggaran Dasar Danamon sebagaimana dimuat dalam akta berita acara Rapat ini, yang mulai
berlaku sejak tanggal diterbitkannya surat penerimaan pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar dari Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia Republik Indonesia, sebagaimana dimaksud dalam Pasal 23 ayat (2) Undang-Undang Perseroan Terbatas;
b. Menyatakan kembali seluruh pasal-pasal Anggaran Dasar dan ayat-ayat Anggaran Dasar yang tidak diubah dalam Rapat ini sebagaimana
dimuat dalam Berita Negara Republik Indonesia, tertanggal 27-11-2015 nomor 95 Tambahan nomor 655/L, yang telah lebih dahulu berlaku
sejak tanggal diterbitkannya surat persetujuan perubahan Anggaran Dasar dan tanggal diterbitkannya surat penerimaan pemberitahuan
perubahan Anggaran Dasar dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, sebagaimana dimaksud dalam Pasal 23 ayat
(1) dan ayat (2) Undang-Undang Perseroan Terbatas, termasuk menyatakan kembali data susunan para Pemegang Saham Danamon dan
data susunan anggota Direksi Danamon, anggota Dewan Komisaris Danamon, dan angggota Dewan Pengawas Syariah Danamon
semuanya sebagaimana dimuat dalam dimuat dalam akta berita acara Rapat ini; dan
2. Memberi kuasa kepada Direksi Danamon untuk menandatangani akta yang diperlukan sehubungan dengan keputusan Rapat ini, mengakses
Sistem Administrasi Badan Hukum; dan menyampaikan pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar Danamon kepada Kementerian Hukum
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia untuk memperoleh surat penerimaan pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar Danamon dari
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, sebagaimana dimaksud dalam Pasal 23 ayat (2) Undang-Undang Perseroan
Terbatas.
Hasil perhitungan kartu suara Abstain1) Tidak Setuju Setuju
110 saham 8.874.936.819 saham atau 99,753%
Nihil
atau 0%
RUPSLB - Mata Acara Kedua

Perseroan menginformasikan kepada Rapat perihal tata cara pengambilan Dividen yang ada di Cadangan Khusus Danamon, yang mana
penjelasan lengkap mengenai tata cara tersebut telah disampaikan pada saat Rapat dan dapat diakses di situs web Danamon.
Keterangan:
1) Sesuai ketentuan Pasal 24 ayat 11 Anggaran Dasar Perseroan: “Pemegang Saham dengan hak suara yang hadir dalam RUPS namun tidak
mengeluarkan suara atau abstain dianggap mengeluarkan suara yang sama dengan suara mayoritas Pemegang Saham yang mengeluarkan
suara”.
2) Yang dimaksud dengan Laba Bersih adalah Laba Bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk.
Realisasi Hasil RUPS 2016

Seluruh keputusan RUPST dan RUPSLB pada tahun Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dinyatakan
2016 telah direalisasikan pada tahun yang sama. efektif setelah dinyatakan lulus Fit and Proper test dari
Otoritas Jasa Keuangan. Anggota Dewan Komisaris
DEWAN KOMISARIS dapat diberhentikan oleh RUPS meskipun masa
Dewan Komisaris merupakan organ Danamon yang jabatannya belum berakhir, pemberhentian dilakukan
bertugas dan bertanggung jawab secara kolektif untuk berdasarkan alasan yang wajar dan setelah anggota
melakukan pengawasan dan memberikan nasihat Dewan Komisaris diberi kesempatan membela diri.
kepada Direksi serta memastikan bahwa perusahaan
melaksanakan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan
yang baik. Hubungan kerja Dewan Komisaris dan Komisaris
Direksi adalah hubungan checks and balances dengan Dewan Komisaris memiliki Pedoman dan Tata Tertib
prinsip bahwa kedua organ mempunyai kedudukan Kerja Dewan Komisaris yang mengatur antara lain
yang setara dan keduanya mempunyai tujuan akhir mengenai struktur dan keanggotaan, komisaris
untuk kemajuan dan kesehatan perusahaan. independen, masa jabatan, tugas dan tanggung
jawab Dewan Komisaris, tugas dan tanggung jawab
Anggota Dewan Komisaris diangkat dan Komisaris Utama, kewenangan, etika kerja, rapat
diberhentikan oleh RUPS berdasarkan proses yang dan pelaksanaannya, transparansi, dan pelaporan.
transparan dan dengan memperhatikan rekomendasi Pedoman dan Tata Tertib Kerja disusun berdasarkan
Komite Nominasi. Anggota Dewan Komisaris peraturan yang berlaku, prinsip-prinsip tata kelola,
diangkat dengan periode masa jabatan 3 (tiga) tahun serta praktik terbaik pelaksanaan tata kelola
sesuai Anggaran Dasar dan dapat diangkat kembali. perusahaan yang baik serta ditinjau secara berkala.

Etika Kerja Dewan Komisaris e. Dewan Komisaris tidak boleh terlibat dalam
a. Dilarang mengambil keuntungan dari Danamon pengambilan keputusan kegiatan operasional
untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau Danamon, kecuali:
pihak-pihak lain yang dapat menciderai atau 1. Dalam hal penyediaan dana kepada pihak
mengurangi keuntungan dan reputasi Danamon terkait;
dan perusahaan anak. 2. Hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran
b. Dilarang mengambil dan/atau menerima Dasar Danamon dan peraturan perundang-
keuntungan pribadi dari Danamon selain undangan yang berlaku.
remunerasi dan fasilitas-fasilitas lain yang f. Dewan Komisaris wajib mengkaji visi dan misi
ditetapkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham. Danamon secara berkala.
c. Dilarang secara langsung atau tidak langsung g. Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan
membuat pernyataan tidak benar mengenai tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris
fakta material atau tidak mengungkapkan fakta membentuk:
material sehingga pernyataan yang dibuat tidak 1. Komite Audit
menyesatkan mengenai keadaan Danamon pada 2. Komite Pemantau Risiko
saat pernyataan dibuat. 3. Komite Remunerasi
d. Dalam melakukan pengawasan dilarang ikut 4. Komite Nominasi
campur dalam pengambilan keputusan 5. Komite Tata Kelola
operasional perusahaan kecuali untuk penyediaan 6. Komite Tata Kelola Terintegrasi
dana kepada pihak terkait dan hal-hal lain yang h. Dewan Komisaris wajib melakukan evaluasi
ditetapkan dalam Anggaran Dasar Danamon. terhadap kinerja komite setiap tahun.
i. Anggota Dewan Komisaris setuju untuk duduk
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris sebagai anggota atau sebagai ketua di salah satu
Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris diatur komite di atas seperti yang direkomendasikan
dalam Anggaran Dasar, Kebijakan Tata Kelola, serta oleh Komite Nominasi. Dewan Komisaris wajib
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, memastikan bahwa komite-komite di atas
antara lain sebagai berikut: menjalankan tugasnya dengan efektif.
a. Dewan Komisaris tunduk pada etika kerja (code j. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa
of conduct), peraturan perundang-undangan Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan
yang berlaku, peraturan dan kebijakan internal rekomendasi dari satuan kerja audit internal
Danamon. Danamon, auditor eksternal, hasil pengawasan
b. Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas Otoritas Jasa Keuangan/Bank Indonesia dan/atau
dan tanggung jawabnya secara independen. hasil pengawasan otoritas lain.
Dalam menjalankan tugasnya, Dewan Komisaris k. Dewan Komisaris wajib membuat rekomendasi
wajib menyediakan waktu yang cukup untuk atas perbaikan atau saran yang disampaikan oleh
melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya Komite Audit dan menyampaikan rekomendasi
secara optimal. tersebut kepada Direksi.
c. Memastikan pelaksanaan tata kelola perusahaan l. Dewan Komisaris wajib menjaga kerahasiaan
yang baik dalam semua kegiatan usaha Danamon semua dokumen, data, dan informasi Danamon.
pada seluruh tingkatan organisasi. m. Dewan Komisaris wajib memberitahu Otoritas
d. Dalam melakukan pengawasan, Dewan Komisaris Jasa Keuangan selambat-lambatnya 7 (tujuh) hari
wajib mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi kerja sejak ditemukannya:
pelaksanaan kebijakan strategis Danamon. 1. Pelanggaran peraturan perundang-undangan
di bidang keuangan dan perbankan; dan
2. Keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat
membahayakan kelangsungan bisnis Danamon.

n. Dewan Komisaris wajib memonitor dan c. Melibatkan pihak independen di luar anggota
mengevaluasi rencana strategis teknologi Dewan Komisaris untuk membantu pelaksanaan
informasi, termasuk meninjau kebijakan dan tugasnya, jika diperlukan.
prosedur manajemen risiko penggunaan teknologi d. Menjalankan kewenangan lainnya yang diberikan
informasi oleh Danamon yang diusulkan oleh oleh Anggaran Dasar Danamon dan peraturan
Direksi. perundang-undangan yang berlaku.
o. Dewan Komisaris wajib menyiapkan pedoman
dan tata tertib kerja (piagam) Dewan Komisaris, Jumlah, Komposisi, Kriteria, Independensi dan
meninjau dan memperbarui pedoman dan tata Rangkap Jabatan Anggota Dewan Komisaris
tertib kerja secara berkala.
p. Anggota Dewan Komisaris wajib meningkatkan Jumlah Komposisi dan Kriteria Dewan Komisaris
kompetensi melalui pendidikan dan pelatihan Pada tahun 2017 terjadi perubahan pada komposisi
secara terus menerus. Dewan Komisaris. RUPS tahun 2017 telah menyetujui
untuk menerima pengunduran diri Emirsyah Satar
Tugas dan Tanggung Jawab Komisaris Utama sebagai Komisaris Independen dan menyetujui untuk
Melakukan fungsi koordinasi terhadap pelaksanaan mengangkat kembali anggota Dewan Komisaris
tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, antara Danamon dengan masa jabatan yang akan berakhir
lain: sampai dengan ditutupnya RUPS Tahunan Ke-3
a. Menerima laporan dari Komite di bawah Dewan setelah RUPS Tahun 2017. Susunan anggota Dewan
Komisaris. Komisaris adalah sebagai berikut:
b. Memimpin Dewan Komisaris dalam menjalankan 1. Komisaris Utama: Ng Kee Choe
tugas-tugas pengawasan dan assurance, 2. Wakil Komisaris Utama (Independen): J.B. Kristiadi
menentukan keadaan mendesak dalam undangan 3. Komisaris: Gan Chee Yen
rapat jika rapat Dewan Komisaris diselenggarakan 4. Komisaris (Independen): Manggi T. Habir
dalam waktu kurang dari 5 (lima) hari. 5. Komisaris: Ernest Wong Yuen Weng
c. Menerima kuasa dari RUPS untuk mendistribusikan 6. Komisaris (Independen): Made Sukada
tantiem kepada anggota Dewan Komisaris.
Jumlah anggota Dewan Komisaris Danamon
Wewenang Dewan Komisaris sebanyak 6 (enam) orang dimana jumlah tersebut
Wewenang Dewan Komisaris diatur dalam Anggaran tidak melebihi jumlah anggota Direksi yang berjumlah
Dasar, Kebijakan Tata Kelola, serta Pedoman dan Tata 7 (tujuh) orang. Separuh atau 50% dari anggota
Tertib Kerja Dewan Komisaris, antara lain sebagai Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen,
berikut: yaitu J.B. Kristiadi, Manggi T. Habir, Made Sukada.
a. Mengakses dokumen, data, dan informasi tentang Separuh anggota Dewan Komisaris berdomisili di
karyawan, dana, aset, dan sumber daya Danamon Indonesia. Jumlah dan komposisi Dewan Komisaris
yang dianggap perlu. telah sesuai dengan kebutuhan dan kompleksitas
b. Berkomunikasi secara langsung dengan Direksi, Danamon dengan tetap memperhatikan efektivitas
karyawan, dan pihak-pihak lain sehubungan dalam pengambilan keputusan, serta telah memenuhi
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. peraturan perundangan yang berlaku.

Tanggal efektif
Tanggal Jumlah periode
Nama Posisi (Persetujuan BI/ Pengangkatan Domisili
RUPS pengangkatan
OJK)
2006-2008
2008-2011
Komisaris
Ng Kee Choe 22 Mei 2006 24 Mei 2006 2011-2014 5x Singapura
Utama
2014-2017
2017-2020
2005-2008
Wakil Komisaris 2008-2011
5 Desember
J.B. Kristiadi Utama 9 Mei 2005 2011-2014 5x Indonesia
2005
(Independen) 2014-2017
2017-2020
2003-2005
2005-2008
2008-2011
Gan Chee Yen Komisaris 16 Juni 2003 21 Oktober 2003 6x Singapura
2011-2014
2014-2017
2017-2020
2005-2008
2008-2011
Manggi T. Komisaris
9 Mei 2005 22 Juli 2005 2011-2014 5x Indonesia
Habir (Independen)
2014-2017
2017-2020
2010-2011
Ernest Wong 14 September 2011-2014
Komisaris 29 April 2010 4x Singapura
Yuen Weng 2010 2014-2017
2017-2020
Komisaris 2014-2017
Made Sukada 7 Mei 2014 8 Agustus 2014 2x Indonesia
(Independen) 2017-2020
Persyaratan Komisaris Independen

Selain memenuhi persyaratan sebagai anggota Semua Komisaris Independen menandatangani
Dewan Komisaris, Komisaris Independen Danamon pernyataan independensi yang dibuat dan diperbarui
wajib pula memenuhi ketentuan sebagai berikut: secara berkala, termasuk pernyataan mengenai tidak
1. Tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, merangkap jabatan yang dilarang oleh Otoritas Jasa
kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga Keuangan.
dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris
lain dan/atau pemegang saham pengendali, Independensi Anggota Dewan Komisaris
atau hubungan dengan Danamon yang dapat Semua anggota Dewan Komisaris yang menjabat
mempengaruhi kemampuan yang bersangkutan saat ini tidak memiliki hubungan keluarga sampai
untuk bertindak independen. dengan derajat kedua dengan sesama anggota
2. Tidak memiliki saham baik langsung maupun tidak Dewan Komisaris, Direksi, maupun pemegang saham
langsung pada Danamon. pengendali. 50% anggota Dewan Komisaris tidak
3. Tidak memiliki hubungan usaha baik langsung memiliki hubungan keuangan dengan pemegang
maupun tidak langsung yang berkaitan dengan saham pengendali dan seluruh anggota Dewan
kegiatan usaha Danamon. Komisaris tidak memiliki hubungan keuangan dengan
4. Tidak pernah menjadi anggota Direksi, anggota sesama anggota Dewan Komisaris dan Direksi.
Dewan Komisaris, anggota Dewan Pengawas
Syariah, atau menduduki jabatan satu tingkat Hubungan Keluarga dan Keuangan Anggota Dewan
di bawah Direksi pada Bank yang sama atau Komisaris dengan sesama anggota Dewan Komisaris,
perusahaan lain yang memiliki hubungan afiliasi Anggota Direksi, dan Pemegang Saham Pengendali
dengan Bank dalam kurun waktu 1 (satu) tahun dapat terlihat dari tabel di bawah ini:
terakhir.

Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan Dengan

Anggota Pemegang Anggota Pemegang
Anggota Anggota
Dewan Komisaris Dewan Saham Dewan Saham
Direksi Direksi
Komisaris Pengendali Komisaris Pengendali
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Ng Kee Choe
- √ - √ - √ - √ - √ √ -
Komisaris Utama
J.B. Kristiadi
Wakil Komisaris
- √ - √ - √ - √ - √ - √
Utama
(Independen)
Gan Chee Yen
- √ - √ - √ - √ - √ √ -
Komisaris
Manggi T. Habir
Komisaris - √ - √ - √ - √ - √ - √
(Independen)
Ernest Wong Yuen
Weng - √ - √ - √ - √ - √ √ -
Komisaris
Made Sukada
Komisaris - √ - √ - √ - √ - √ - √
(Independen)
Rangkap Jabatan Anggota Dewan Komisaris

1. Anggota Dewan Komisaris hanya dapat menjabat sebagai:
a. Anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau pejabat eksekutif pada satu lembaga/perusahaan non-keuangan;
atau
b. Anggota Dewan Komisaris menjabat sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris atau Pejabat
Eksekutif yang melaksanakan fungsi pengawasan pada 1 (satu) perusahaan anak bukan bank yang
dikendalikan oleh Danamon;
Dengan pengecualian:
- Anggota Dewan Komisaris non independen yang melaksanakan tugas fungsional dari pemegang
saham Perusahaan yang berbentuk badan hukum pada kelompok usahanya, dan/atau
- Anggota Dewan Komisaris menjabat di organisasi atau lembaga nirlaba.
2. Anggota Dewan Komisaris hanya dapat menjadi anggota komite paling banyak pada 5 (lima) komite di mana
yang bersangkutan menjabat.

Semua Komisaris tidak ada yang merangkap jabatan yang dilarang oleh Otoritas Jasa Keuangan tentang
pelaksanaan tata kelola bagi bank umum, seperti yang tercermin dalam tabel di bawah ini:
Nama Jabatan di Danamon Jabatan di Perusahaan Lain

1. Director Fullerton Financial Holdings Pte Ltd
2. Chairman Capitaland Limited
3. Trustee Temasek Trust
Ng Kee Choe Komisaris Utama
4. Member International Advisory Council of China Development
Bank
5. Chairman Tanah Merah Country Club
1. Anggota Dewan Komisaris PT Citra Tubindo
J.B. Kristiadi 2. Anggota Tim Independen Reformasi Birokrasi Kementerian
(Independen)
Pendayagunaan Aparatur Negara dan Reformasi Birokrasi
1. Chairman Fullerton India Credit Co. Ltd
2. Chairman Fullerton Credit (Sichuan) Ltd.
3. Chairman Fullerton Credit (Hubei) Ltd.
4. Chairman Fullerton Credit (Chongqing) Ltd
5. Chairman Fullerton Credit (Yunan) Ltd
6. Board Member Dunia Finance LLC
Gan Chee Yen Komisaris 7. Board Member CEI Contract Manufacturing Ltd
8. Board Member ST Asset Management Ltd
9. Non-Executive Director ACR Capital Holdings Pte. Ltd
10. Board Member Clifford Capital Pte. Ltd
11. Vice Chairman Cambodia Post Bank PLC
12. Board Member Surbana Jurong Private Limited
13. Board Member Fullerton Financial Holdings Pte Ltd
1. Komisaris Utama PT Asuransi Adira Dinamika
2. Ketua Dewan Pengawas Yayasan Danamon Peduli/Chairman of
Manggi T. Habir Komisaris (Independen) Yayasan Danamon Peduli Board of Supervisors
3. Anggota Komite Risiko dan Komite Investasi PT Avrist Life
Insurance
1. Chairman Fullerton Financial Holdings Pte Ltd
2. Chairman A. Menarini Asia-Pacific Holdings Pte Ltd
Ernest Wong Yuen Weng Komisaris 3. Board Trustee Nanyang Technological University
4. Board Member Pavilion Capital Holding Pte Ltd.
5. Chairman Mediacorp Pte Ltd
Made Sukada Komisaris (Independen) 1. Anggota Dewan Pengawas Yayasan Danamon Peduli
Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris

Anggota Dewan Komisaris menyampaikan keterbukaan informasi mengenai transaksi Surat Berharga Danamon
dan Perusahaan Anak yang dilakukan kepada Sekretaris Perusahaan minimal 1 (satu) hari kerja sebelum transaksi
dan maksimal 1 (satu) hari kerja setelah transaksi terjadi sebagaimana diatur dalam Kebijakan Investasi Pribadi
Nomor Kep:DIR-CORP.SEC-014 tanggal 16 Desember 2013.

Kepemilikan saham yang dimiliki oleh anggota Dewan Komisaris baik langsung maupun tidak langsung pada
tahun 2017 adalah sebagai berikut:
Lembaga
Pemegang Saham Danamon Bank Lain Keuangan Perusahaan Lain Keterangan
Bukan Bank
Ng Kee Choe Jumlah Saham - - - Persentase Kepemilikan
Komisaris Utama yang Dimilki saham: 0,00%
94.275 Jenis saham: saham seri B
J.B. Kristiadi - - - - -
(Independen)
Gan Chee Yen - - - - -
Komisaris
Manggi T. Habir - - - PT Unilever, Tbk. Jumlah Persentase Kepemilikan
Komisaris (Independen) saham yang dimiliki 1.000 saham: 0,00000013%
PT HBK. Jumlah saham yang Persentase Kepemilikan
dimiliki 285 saham: 55,95%
Ernest Wong Yuen Weng - - - Ewong Pte Ltd. Jumlah Domisili Perusahaan:
Komisaris saham yang dimiliki 50.000 Singapura
Persentase Kepemilikan
saham: 100%
Tercatat atas nama: Ernest

Wong Yuen Weng & Paulina
Wong
Made Sukada - - - PT Ciputra Development. Persentase kepemilikan
Komisaris (Independen) Jumlah saham yang dimiliki saham PT Ciputra
38.582 Development 0,00026%
PT Waskita Karya. Jumlah Persentase kepemilikan
saham yang dimiliki100.000 saham PT Waskita Karya
0,001%
PT Sumarecon Agung. Persentase kepemilikan
Jumlah saham yang dimiliki saham PT Sumarecon
100.000 Agung 0,001%
PT Perusahaan Gas Negara Persentase kepemilikan
(Persero). Jumlah saham saham PT Perusahaan Gas
yang dimiliki jumlah saham Negara (Persero) 0,00008%
yang dimiliki 20.000
PT Alam Sutera Realty. Persentase kepemilikan
Jumlah saham yang dimiliki saham PT Alam Sutera
100.000 Realty 0,0005%
PT Agung Podomoro Land. Persentase kepemilikan
Jumlah saham yang dimiliki saham PT Agung Podomoro
150.000 Land 0,0007%
Kebijakan Keberagaman Komposisi Dewan

Komisaris
Dalam proses nominasi anggota Dewan Komisaris, Dalam hal ini, Danamon telah memiliki Kebijakan
selain memperhatikan persyaratan minimum, lingkup Keberagaman yang dijadikan sebagai salah satu
dan keseimbangan pengetahuan, keahlian dan acuan dalam proses nominasi calon anggota Dewan
pengalaman serta kebutuhan keberagaman juga Komisaris. Danamon menghargai dan menghormati
menjadi bahan pertimbangan untuk menentukan setiap perbedaan dalam sudut pandang,
komposisi Dewan Komisaris. Komposisi Dewan pengetahuan, kemampuan dan pengalaman masing-
Komisaris yang optimal akan meningkatkan masing individu, serta tidak membeda-bedakan ras,
efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab etnis, jenis kelamin, dan agama.
Dewan Komisaris.

Remunerasi Dewan Komisaris Struktur Remunerasi Dewan Komisaris

Paket remunerasi yang diterima oleh anggota Dewan
Indikator dan Prosedur Penetapan Remunerasi Komisaris dan pengelompokan tingkat remunerasi
Dewan Komisaris dan jumlah anggota Dewan Komisaris yang menerima
Jumlah remunerasi anggota Dewan Komisaris paket remunerasi dalam 1 (satu) tahun, diungkapkan
ditetapkan berdasarkan kinerja masing-masing pada bagian Kebijakan Remunerasi dalam laporan ini.
anggota dengan mempertimbangkan tugas dan
tanggung jawab Dewan Komisaris. Formulasi Rapat Dewan Komisaris
remunerasi mengacu kepada kebijakan internal
Danamon, peraturan eksternal yang berlaku, Kebijakan Rapat Dewan Komisaris
industry comparison serta mempertimbangkan a. Dewan Komisaris wajib mengadakan rapat paling
kinerja Danamon. Komite Remunerasi memberikan kurang 1 (satu) kali dalam 2 (bulan).
rekomendasi kepada Dewan Komisaris dan b. Dewan Komisaris wajib menyelenggarakan
disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang minimal 2 (dua) kali rapat Dewan Komisaris dalam
Saham untuk mendapatkan persetujuan. Pembagian setahun yang dihadiri oleh semua anggota secara
remunerasi dilakukan oleh Komisaris Utama. RUPS fisik.
menyetujui pemberian kuasa kepada Komisaris c. Rapat Dewan Komisaris dapat diselenggarakan
Utama Danamon untuk menetapkan besarnya bonus/ apabila dihadiri paling sedikit 75% anggota Dewan
tantieme selama tahun buku 2016 serta besarnya gaji Komisaris.
atau honorarium dan tunjangan untuk tahun buku d. Dewan Komisaris wajib menyelenggarakan rapat
2017 bagi masing-masing anggota Dewan Komisaris bersama Direksi paling kurang 1 (satu) kali dalam
berdasarkan rekomendasi Komite Remunerasi. 4 (empat) bulan.
e. Anggota Dewan Komisaris wajib menghadiri
Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris rapat Dewan Komisaris sekurang-kurangnya
75% dari total rapat Dewan Komisaris dalam
setahun. Anggota Dewan Komisaris yang tidak
Komite Remunerasi
dapat menghadiri rapat secara fisik dapat
Komite Remunerasi mengumpulkan informasi mengenai
berpartisipasi dalam rapat melalui teleconference
standar remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis di atau videoconference. Notulen rapat wajib
pasaran dengan memperhitungkan kinerja Danamon. Komite
membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris. ditandatangani oleh semua peserta yang
menghadiri rapat secara fisik maupun oleh peserta
yang berpartisipasi melalui teleconference atau
Dewan Komisaris videoconference yang didukung oleh bukti
rekaman.
Dewan Komisaris memperlajari rekomendasi dari Komite f. Rapat Dewan Komisaris dipimpin oleh Komisaris
Remunerasi dan mengusulkan remunerasi Dewan Komisaris
kepada RUPS. Utama. Apabila Komisaris Utama tidak hadir,
anggota Dewan Komisaris yang hadir dalam rapat
ditunjuk untuk memimpin rapat.
Rapat Umum
Pemegang Saham g. Dewan Komisaris harus menjadwalkan rapat-rapat
tahun berikutnya sebelum berakhirnya tahun
RUPS menetapkan remunerasi bagi anggota Dewan
Komisaris dan memberi kuasa kepada Komisaris Utama buku. Pada rapat-rapat yang telah dijadwalkan
untuk melaksanakan pembagiannya kepada masing-masing maka undangan rapat dan bahan/materi rapat
anggota Dewan Komisaris.
wajib disampaikan kepada peserta paling lambat 5
(lima) hari sebelum rapat diselenggarakan. Dalam
Remunerasi hal rapat tidak dijadwalkan, bahan atau materi
Anggota Komisaris
rapat disampaikan kepada peserta paling lambat
Pembagian remunerasi kepada anggota Dewan Komisaris sebelum rapat diselenggarakan.
sesuai dengan hasil keputusan RUPS.
h. Keputusan rapat Dewan Komisaris diambil dengan
musyawarah mufakat. Dalam hal musyawarah
mufakat tidak terjadi, keputusan ditentukan oleh

paling sedikit 2/3 (dua pertiga) anggota Dewan semua anggota Dewan Komisaris menyetujui
Komisaris yang hadir atau diwakili dalam rapat. keputusan secara tertulis.
Keputusan yang dibuat oleh 2/3 (dua pertiga) m. Dalam suatu rapat Dewan Komisaris, seorang
didasarkan pada prinsip satu orang satu suara. anggota Dewan Komisaris hanya dapat diwakili
i. Hasil rapat Dewan Komisaris termasuk rapat oleh anggota Dewan Komisaris lain dengan surat
gabungan Dewan Komisaris dan Direksi wajib kuasa.
dituangkan dalam risalah rapat, ditandatangani n. Setiap anggota Dewan Komisaris dengan cara
oleh seluruh anggota Dewan Komisaris yang hadir, apapun, baik secara langsung maupun tidak
dan disampaikan kepada seluruh anggota Dewan langsung, memiliki kepentingan pribadi atau
Komisaris serta didokumentasikan dengan baik. konflik dalam suatu transaksi, kontrak atau
j. Dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris suatu usulan kontrak dimana Danamon menjadi
yang tidak menandatangani hasil rapat-rapat salah satu pihaknya, maka wajib menyatakan
maka yang bersangkutan wajib menyebutkan sifat kepentingan tersebut dalam rapat Dewan
alasannya secara tertulis dalam surat tersendiri Komisaris dan tidak berhak berpartisipasi dalam
yang dilekatkan pada risalah rapat. pemungutan suara terkait dengan transaksi,
k. Semua keputusan Dewan Komisaris bersifat kontrak atau usulan kontrak tersebut di atas,
mengikat bagi seluruh anggota Dewan Komisaris. kecuali rapat Dewan Komisaris menentukan lain.
Perbedaan pendapat (dissenting opinions)
yang terjadi dalam rapat Dewan Komisaris wajib Frekuensi Rapat Dewan Komisaris
dinyatakan dengan jelas dalam notulen rapat Selama tahun 2017, Dewan Komisaris telah
beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. menyelenggarakan 10 (sepuluh) kali rapat yang
l. Dewan Komisaris dapat mengambil keputusan terdiri dari 6 (enam) kali rapat Dewan Komisaris dan 4
yang sah dan mengikat tanpa menyelenggarakan (empat) kali Rapat Dewan Komisaris Bersama Direksi.
rapat Dewan Komisaris, dengan syarat bahwa
Agenda Rapat Dewan Komisaris

No. Tanggal Rapat Agenda Rapat
1 24 Januari 2017 - Laporan Komite-komite dibawah Dewan Komisaris
2 10 Maret 2017 - Laporan Komite-komite dibawah Dewan Komisaris
- Kinerja Keuangan
3 11 April 2017 - Risk Appetite Statement
- Danamon Simpan Pinjam
- Kinerja Keuangan
4 14 Juni 2017
- Revisi Rencana Bisnis Bank
5 28 September 2017 Laporan Komite-komite dibawah Dewan Komisaris
Kinerja Keuangan Oktober 2017 & Outlook 2017
6 23-24 November 2017
Laporan Komite-komite dibawah Dewan Komisaris
Agenda Rapat Dewan Komisaris Bersama Direksi

No. Tanggal Rapat Agenda Rapat
- Kinerja Keuangan Januari 2017
1 10 Maret 2017
- Update Adira Quantum
2 24 August 2017 Kinerja Keuangan
3 6 November 2017 Proyek Strategis Bank
- Prioritas Strategis
- Rencana 2018 & Rencana 3 Tahun (2018-2020)
- Rencana Danamon Simpan Pinjam
- Digital Banking dan E-Channel
- Adira Finance
4 23-24 November 2017
- Enterprise Banking dan Financial Institution
- Consumer Banking, Small Medium enterprise dan Sales & Distribution
- Adira Asuransi
- Risiko Terintegrasi dan Kredit
- Sumber Daya Manusia

Tingkat Kehadiran dalam Rapat

Kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam rapat yang diselenggarakan selama tahun 2017 adalah sebagai
berikut:
Rapat Dewan Komisaris

Rapat Dewan Komisaris
Komisaris Bersama Direksi Kehadiran
(Total 6 kali)
(Total 4 kali)
Ng Kee Choe 6 4 100%
J.B. Kristiadi 6 3 90%
Gan Chee Yen 6 4 100%
Manggi T. Habir 6 4 100%
Ernest Wong Yuen Weng 6 4 100%
Made Sukada 6 4 100%
Seluruh rapat yang diselenggarakan selama tahun 2017 memenuhi persyaratan kuorum rapat dan dihadiri baik
secara fisik maupun melalui teknologi telekonferensi oleh para anggota Dewan Komisaris. Pengambilan keputusan
rapat dilakukan dengan musyawarah dan mufakat dan tidak terdapat dissenting opinion dalam keputusan rapat
yang diselanggarakan selama tahun 2017. Informasi tentang jadwal, agenda, bahan, hasil dan risalah rapat yang
diselenggarakan telah didistribusikan kepada para peserta rapat dan telah didokumentasikan dengan baik.
Jadwal Rencana Rapat Dewan Komisaris tahun 2018

Di akhir tahun 2017, Dewan Komisaris telah menyusun jadwal rencana rapat yang akan dilakukan pada tahun 2018
sebanyak 6 (enam) kali rapat Dewan Komisaris dan 3 (tiga) kali Rapat Dewan Komisaris Bersama Direksi. Jadwal
rencana rapat yang akan dilakukan pada tahun 2018 adalah sebagai berikut:
Jadwal Rapat Rapat Dewan Komisaris Rapat Dewan Komisaris Bersama Direksi
24 Januari 2018 √ √
19 Maret 2018 √
12 Juni 2018 √ √
19 Juli 2018 √
25 September 2018 √ √
29 & 30 November 2018 √
Pelaksanaan Tugas dan Rekomendasi Dewan

Komisaris Tahun 2017
Dalam pelaksanaan fungsi pengawasan, Dewan a. Melanjutkan perjalanan transformasi dan
Komisaris memberikan rekomendasi kepada Direksi melaksanakan inisiatif-inisiatif yang sejalan dengan
dengan memperhatikan masukan-masukan dari strategi jangka panjang yang telah dicanangkan
Komite yang membantu dan bertanggung jawab sebelumnya untuk memperkuat Danamon.
langsung kepada Dewan Komisaris. Rekomendasi b. Melakukan diversifikasi portofolio pinjaman
penting yang diberikan oleh Dewan Komisaris, antara dengan memperluas pinjaman pada segmen
lain: Usaha Kecil dan Menegah dan Consumer Banking
secara bijaksana.

c. Melaksanakan pengelolaan risiko yang baik dalam oleh masing-masing anggota Dewan Komisaris.
rangka mempertahankan kualitas kredit yang Hasil penilaian kinerja anggota Dewan Komisaris
tinggi serta menerapkan kebijakan biaya yang merupakan salah satu dasar pertimbangan bagi
efektif dan efisien. Komite Nominasi dalam memberikan rekomendasi
d. Memberikan pelayanan yang handal dan kepada Dewan Komisaris untuk mengangkat kembali
berkualitas serta produk yang kompetitif dengan anggota Dewan Komisaris serta sebagai bahan
didukung oleh pemanfaatan platform teknologi pertimbangan untuk menyusun struktur remunerasi
dan digital. Dewan Komisaris.
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Program Orientasi bagi Komisaris Baru

Danamon memiliki kebijakan penilaian kinerja yang Bagi Komisaris Baru, Danamon memiliki program
digunakan sebagai pedoman untuk menilai efektivitas pengenalan dengan tujuan memberikan pemahaman
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan tentang visi, misi dan Budaya Perusahaan Danamon,
Komisaris baik secara kolegial maupun individu. kode etik, struktur organisasi, line of businesses,
Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan dengan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris
mempertimbangkan beberapa komponen antara lain: serta peraturan-peraturan perbankan dan pasar
- Struktur dan komposisi Dewan Komisaris. modal. Program orientasi tersebut dilakukan melalui
- Efektivitas pelaksanaan program kerja komite- on-boarding pack dan pemaparan singkat baik oleh
komite di bawah Dewan Komisaris. manajemen maupun unit bisnis dan unit pendukung
- Pengawasan pelaksanaan strategi dan pengelolaan lainnya secara tatap muka. Selama tahun 2017 tidak
perusahaan. terdapat anggota Dewan Komisaris baru.
- Penerapan tata kelola perusahaan yang baik di
Danamon. Program Pelatihan Dewan Komisaris
- Penerapan manajemen risiko dan pengendalian Anggota Dewan Komisaris senantiasa diberikan
internal dalam menghadapi potensi risiko. kesempatan untuk meningkatkan kompetensi
melalui program pelatihan/seminar/workshop yang
Penilaian kinerja Dewan Komisaris secara individu diselenggarakan secara internal maupun eksternal.
dilakukan setiap tahun oleh Komisaris Utama Pada tahun 2017, keikutsertaan anggota Dewan
berdasarkan tolok ukur yang telah disepakati Komisaris dalam program-program pelatihan/
seminar/workshop adalah sebagai berikut:
Lokasi
Nama Program Pelatihan Penyelenggara Training Tanggal Pelatihan
Training
Ng Kee Choe Board Cyber Oversight Training Singtel Cyber Security Institute Singapura 25 Agustus 2017
J.B. Kristiadi Board Cyber Oversight Training Singtel Cyber Security Institute Singapura 25 Agustus 2017
Gan Chee Yen Board Cyber Oversight Training Singtel Cyber Security Institute Singapura 25 Agustus 2017
Manggi T. Habir Board Cyber Oversight Training Singtel Cyber Security Institute Singapura 25 Agustus 2017
Ernest Wong Yuen Weng Board Cyber Oversight Training Singtel Cyber Security Institute Singapura 25 Agustus 2017
Made Sukada Board Cyber Oversight Training Singtel Cyber Security Institute Singapura 25 Agustus 2017

KOMITE-KOMITE DI BAWAH DEWAN komite diangkat oleh Dewan Komisaris berdasarkan

KOMISARIS Keputusan Rapat Dewan Komisaris. Seluruh komite
Dalam menjalankan tugasnya, Dewan Komisaris diketuai oleh Komisaris Independen.
memiliki 6 (enam) komite untuk mendukung
efektivitas tugas dan tanggung jawabnya, yaitu: Penilaian Kinerja Komite Dewan Komisaris
- Komite Audit; Dewan Komisaris melakukan penilaian atas kinerja
- Komite Pemantau Risiko; komite-komite Dewan Komisaris berdasarkan
- Komite Nominasi; laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab
- Komite Remunerasi; yang disampaikan oleh masing-masing komite secara
- Komite Tata Kelola; berkala. Kinerja komite-komite Dewan Komisaris
- Komite Tata Kelola Terintegrasi. selama tahun 2017 dinilai baik oleh Dewan Komisaris
dan memberikan kontribusi dalam mendukung
Setiap komite wajib memiliki Pedoman dan Tata Tertib pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
Kerja Komite yang disusun dan ditinjau secara berkala Komisaris.
berdasarkan peraturan yang berlaku. Keanggotaan
Profil Anggota Komite

Kewarganegaraan & Kualifikasi/
Nama dan Usia Jabatan Periode Jabatan Keahlian
Domisili Riwayat Pendidikan
• Anggota Komite • April Sarjana Kimia

Ng Kee Choe Nominasi 2017-Sekarang dari Universitas
Singapura Keuangan
73 Tahun • Anggota Komite • April Singapura, tahun
Remunerasi 2017-Sekarang 1966
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi dan Periode Menjabat)
• Komisaris Utama, Danamon 2006-sekarang.
• Board of Directors, Fullerton Financial Holdings Pte Ltd., 2008-sekarang.
• Chairman, Tanah Merah Country Club, 2008-sekarang.
• Anggota, Temasek Advisory Panel Temasek Holdings (Private) Ltd., 2003 - 2014.
• Chairman, NTUC Income, 2005-2013.
• Vice chairman, DBS Group Holdings, 1970-2003.
• Director, Singapore Exchange Limited, 2003-2014.
• Anggota International Advisory Council China Development Bank.
PhD (Public
• Ketua Komite • April
Keuangan/ Administration),
J.B. Kristiadi Nominasi 2017-Sekarang
Indonesia Manajemen Sorbonne
71 Tahun • Ketua Komite • April
Risiko University, Perancis
Remunerasi 2017-Sekarang
tahun 1979
• Wakil Komisaris Utama, Danamon, 2005-sekarang.
• Anggota Dewan Komisaris, PT Citra Tubindo, 2009-sekarang.
• Anggota Tim Independen Reformasi Birokrasi Kementrian Pendayagunaan Aparatur Negara dan Reformasi Birokrasi
(Januari 2016).
• Anggota Tim Penataan Kelembagaan Nasional, Kementerian Pendayagunaan Aparatur Negara-Menpan, 2011-sekarang.
• Sekretaris, Tim Prakarsa Reformasi Pajak dan Bea Cukai, 2008 - 2011.
• Guru Besar, Universitas Negeri Padjadjaran Bandung, 2007-sekarang.
• Sekretaris Jenderal, Departemen Keuangan, 2005-2006.
• Staf Khusus Menteri Keuangan, 2008 - 2011.
• Sekretaris Jenderal, Kementerian Komunikasi dan Informasi, 2003-2005.
• Deputi, Menteri Pendayagunaan Aparatur Negara, 2001-2003.
• Asisten Menko, Pengawasan Pembangunan, 1999-2001.
• Ketua, Lembaga Administrasi (LAN) Negara RI, 1990-1998.
• Direktur, Pembinaan Anggaran Departemen Keuangan RI, 1987-1990.
• Komisaris, beberapa BUMN (PT Tambang Batu Bara Bukit Asam, 1980-1989; PT Bank Dagang Negara, 1982-1991; PT
Jakarta Industrial Estate Pulogadung (JIEP), 1986; PT Aneka Tambang, 1986; PT Perkayuan Marunda, 1987; PT Jakarta
Llyod, 1988; dan Bank BNI, 2005).
• Direktur, Pembinaan Kekayaan Negara Direktorat Jenderal Moneter, 1980-1987.


• Anggota Komite • April Sarjana jurusan

Keuangan/
Gan Chee Yen Pemantau Risiko 2017-Sekarang Akuntansi dari
Singapura Manajemen
58 tahun • Anggota Komite • April National University
Risiko
Remunerasi 2017-sekarang di Singapura
• Komisaris, Danamon, 2003 - sekarang
• Chairman Fullerton India Credit Co. Ltd.
• Chairman Fullerton Credit (Sichuan) Ltd.
• Chairman Fullerton Credit (Hubei) Ltd.
• Chairman Fullerton Credit (Chonqing) Ltd.
• Board Member Fullerton Financial Holdings Pte. Ltd.
• BoardMember Dunia Finance LLC
• BoardMember CEI Contract Manufacturing Ltd.
• BoardMember ST Asset Management Ltd.
• BoardMember ACR Capital Holdings Pte. Ltd.
• Chairman Fullerton Credit (Yunan) Ltd
• BoardMember Clifford Capital Pte. Ltd.
• ViceChairman Cambodia Post Bank PLC
• BoardMember Surbana Jurong Private Limited (Formerly known as TJ Holdings (II) Pte Ltd), 2015.
• ChiefExecutiveOfficer, Fullerton Financial Holdings (International) Pte. Ltd., a wholly-owned subsidiary of Temasek
Holdings (Pte.) Ltd., 2012.
• Co-Chief Investment Officer and Senior Managing Director, Special Project of Temasek International Pte. Ltd.,
2011-sekarang
• Co-Chief Investment Officer and Head of China, 2010
• Co-Chief Investment Officer, Temasek Internasional Pte. Ltd., 2007
• SeniorManagingDirector, Investment Temasek internasional Pte. Ltd., 2005
• ManagingDirector, Finance Temasek Internasional Pte. Ltd., 2003
• Senior Financal Manager sampai Direktur Keuangan Singapore Technologies Marine Ltd pada tahun 1988 selama 8
tahun
• Sebagai akuntan, Showa Leasing (S) Pte Ltd pada September 1986
• Auditor di Pricewaterhouse Coopers pada Mei 1984.
• BA Degree in
Economics Mc.
• Ketua Komite Gill University,
• April 2017
Pemantau Risiko 1977
-Sekarang
• Anggota Komite • Master in
• April 2017
Remunerasi Keuangan/ Business
Manggi T. Habir -Sekarang
Indonesia • Anggota Komite Manajemen Administratio,
64 Tahun • April 2017
Tata Kelola Risiko University of
-Sekarang
• Anggota Komite Michigan, 1979
• April 2017
Tata Kelola • Master in Public
-Sekarang
terintegrasi Administratio,
Harvard
University, 2002
• Komisaris Independen, Danamon, 2005-sekarang.
• Ketua Dewan Pengawas, Yayasan Danamon Peduli, 2006-sekarang.
• Komisaris Utama, PT Asuransi Adira Dinamika, 2013-sekarang.
• Direktur, Standard & Poorsís, Singapore, 2002-2005.
• Direktur Utama, PT Pefindo, 1998-2001.
• Direktur Riset, PT Bahana Securities, 1995-1998.
• Koresponden bisnis dan ekonomi, Far Eastern Economic Review, 1982-1985.
• Menjabat beberapa posisi utama,Citibank N.A. Jakarta, 1985-1991.


• Anggota Komite
• April First Class Honours
Nominasi
2017-Sekarang Degree in Chemical
Ernest Wong • Anggota Komite Keuangan/
• April Engineering, the
Yuen Weng Singapura Tata Kelola Manajemen
2017-Sekarang University of
72 Tahun • Anggota Komite Risiko
• April Surrey, United
Tata Kelola
2017-Sekarang Kingdom, 1967
terintegrasi
• Komisaris, Danamon 2010-sekarang
• Chairman, MediaCorp Juli 2016-sekarang
• BoardTrustee Nanyang Technologies University 2006-sekarang
• Anggota Dewan Pavilion Capital Holding Pte. Ltd.
• Chairman, A. Menarini Asia-Pacific Holdings Pte. Ltd. 2012-sekarang
• Chairman, Fullerton Financial Holdings. Pte. Ltd 2011-sekarang
• Anggota Dewan, Singapore Health Services Pte. Ltd (ìSingHealthî) 2006-2015
• Anggota Dewan, Pavilion Capital Holding Pte. Ltd. 2012-sekarang
• Anggota Dewan, Economic Development Board and The Ministry of Finance
• Group CEO, MediaCorp Pte. Ltd. 2000-2005
• Anggota Dewan, United Overseas Bank Group, 1990-2005
• Chairman, Association of Banks in Singapore, 1991-1993 dan 1999-2000.
• Board Member dan Group President, the United Overseas Bank (UOB) Group, 1990 - 2000
• Ketua Komite • Sarjana bidang
• April
Audit Akuntansi dari
2017-Sekarang
• Anggota Komite Universitas
• April
Pemantau Risiko Padjajaran,
2017-Sekarang
• Anggota Komite Keuangan/ Bandung pada
Made Sukada • April
Indonesia Nominasi Manajemen tahun 1977
65 Tahun 2017-Sekarang
• Ketua Komite Risiko • Master bidang
• April
Tata Kelola Ekonomi dari
2017-Sekarang
• Ketua Komite University of
• April
Tata Kelola Pittsburgh, USA,
2017-Sekarang
terintegrasi 1984
• Komisaris Independen Danamon, 2014 - sekarang
• Anggota Dewan Pengawas, Yayasan Danamon Peduli, 2014-sekarang
• Penasihat Dewan Gubernur, BI, 2010-2014.
• Anggota Komite Pemantau Risiko, PT Bank Permata Tbk, 2010-2014.
• Direktur Eksekutif Riset Ekonomi dan Kebijakan Moneter Bank Indonesia, 2006 - 2010
• Wakil Direktur Eksekutif Penugasan di IMF - Washington D.C., 2004 - 2006
• Posisi Direktur Bank Indonesia di berbagai Departemen, 1998-2010.
• Deputi Direktur pada Direktorat Pengelolaan Moneter, 1995
• Associate Representative pada Kantor Perwakilan Bank Indonesia New York, 1993 - 1995
• Analis Kredit Bank Indonesia, 1979


Master of
• Anggota Komite
• April Commerce in
Audit Audit Internal,
2017-Sekarang International
Angela • Anggota Komite Manajemen
• April Business dan
Simatupang Indonesia Pemantau Risiko Risiko dan
2017-Sekarang Management of
42 Tahun • Anggota Komite Tata Kelola
• April Technology, The
2017-Sekarang University of
Terintegrasi
Sydney, 2002
• Managing Partner, Governance Risk Control Practice di RSM AAJ, 2012-sekarang.
• Anggota RSM International Network Limited di Indonesia, organisasi RSM global, 2009-2012.
• Anggota RSM Asia Pacific Risk Advisory Sub Committee, International Contact Partner untuk Indonesia,
2008-sekarang.
• Governor, Institute Internal Auditors-Chapter Indonesi, 2014-2017.
• Pengajar mata kuliah audit internal dan manajemen risiko di program Magister Akuntansi dan Pendidikan Profesi
Akuntan, Universitas Indonesia, 2008-2010.
• Penulis berbagai artikel untuk mensosialisasikan dan mendorong kesadaran publik mengenai tata kelola yang baik,
2007-2011.
• Bekerja (Supervisor), RSM Bird Cameron Australia, 2005.
Sarjana Ekonomi
Pembiayaan
dari Universitas
Mikro dan
Sriwijaya, 1983
Korporasi,
• Anggota Komite • April Master of Business
Derivatif,
Yusuf Nawawi Audit 2017-Sekarang Administration
Indonesia Manajemen
62 Tahun • Anggota Komite • April dari Weatherhead
Kredit dan
Pemantau Risiko 2017-Sekarang School of
Investasi serta
Management, Case
Pelatihan dan
Western Reserve
Pengembangan
University, 1994
• Direktur Utama, Dana Pensiun BRI, 2010-2014.
• Kepala Divisi, Pendidikan dan Pelatihan BRI, 2006-2010.
• Kepala Divisi, Micro Banking BRI, 2004-2006.
• Direktur, International Visitors Program, 2001-2004.
• Staff, Direktorat Jendral Anggaran Departemen Keuangan RI, 1978-1984.
• Anggota Komite • September Magister
Seskia Aqil
Nominasi 2017-Sekarang Human Resource Manajemen - SDM
Balfas Indonesia
• Anggota Komite • September Management dr Universitas
46 Tahun
Remunerasi 2017-Sekarang Indonesia, 2014
• Talent Acquisition and Reward Head, PT Bank Danamon Indonesia, Februari 2017-sekarang.
• Director of HR and GA, Sampoerna Foundation, Dec 2011-Jan 2017.
• VP, Sr Business Partner, Bank DBS Indonesia, 2005-2011
• Training Assistant Manager, HSBC, 2000-2005
• Corporate Marketing, Eficorp Sekuritas, 1997-2000

Pihak Independen dalam Komite b. Memantau dan mengevaluasi kepatuhan

Pihak Independen merupakan pihak di luar laporan keuangan terhadap standar-standar
Danamon yang tidak memiliki hubungan keuangan, akuntansi yang berlaku.
kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau c. Mengkaji kecukupan pemeriksaan yang
hubungan keluarga dengan anggota Dewan dilakukan oleh akuntan publik untuk
Komisaris, Direksi dan/atau pemegang saham memastikan bahwa semua risiko yang signifikan
pengendali atau hubungan dengan Danamon telah dipertimbangkan.
yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk d. Memeriksa pengaduan yang berkaitan dengan
bertindak independen. Dewan Komisaris mengangkat proses akuntansi dan pelaporan keuangan
Pihak Independen (Angela Simatupang dan Yusuf Danamon.
Nawawi) sebagai anggota independen pada komite- 2. Audit Eksternal
komite Dewan Komisaris yaitu Komite Audit, Komite a. Merekomendasikan kepada Dewan Komisaris
Pemantau Risiko, dan Komite Tata Kelola Terintegrasi pengangkatan kembali, pemberhentian dan
berdasarkan rekomendasi dari Komite Nominasi. penggantian, persyaratan keterlibatan, dan
Pihak Independen yang diangkat wajib memenuhi remunerasi akuntan publik untuk diusulkan
persyaratan kompetensi dan independensi yang kepada Rapat Umum Pemegang Saham
diperlukan oleh komite. Tahunan (RUPST).
b. Mengkaji lingkup pekerjaan dan hasil kerja
KOMITE AUDIT akuntan publik, independensi dan objektivitas
Komite Audit dibentuk berdasarkan Keputusan akuntan publik setiap tahun, dan menyatakan
Dewan Komisaris Nomor KEP: Kom.Corp.Sec.070 di Laporan Tahunan.
tanggal 21 November 2001 tentang Pembentukan • Jumlah keseluruhan biaya yang dibayarkan
dan Penugasan Komite Audit. Komite Audit memiliki kepada akuntan publik untuk tahun buku
fungsi utama untuk memantau serta mengevaluasi dan
perencanaan dan pelaksanaan audit serta memantau • Rincian biaya yang dibayar secara total
tindak lanjut hasil audit dalam menilai kecukupan untuk jasa audit dan jasa non-audit atau
pengendalian internal, termasuk kecukupan proses negative statements yang tepat dan
pelaporan keuangan. apakah semua risiko yang signifikan telah
dipertimbangkan.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit c. Mengkaji audit laporan keuangan, temuan-
Komite Audit memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja temuan yang signifikan dan rekomendasi
Komite Audit yang mengatur hal-hal terkait dengan akuntan publik dan tanggapan Direksi.
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab, organisasi, d. Memantau dan mengevaluasi perencanaan
syarat keanggotaan, independensi, wewenang, dan pelaksanaan audit akuntan publik serta
pelaksanaan rapat, etika kerja, dan masa tugas Komite memonitor tindak lanjut hasil audit dalam
Audit. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit rangka menilai kecukupan pengendalian
ditinjau secara berkala. internal termasuk kecukupan proses laporan
keuangan.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit e. Memantau dan mengevaluasi kepatuhan
Komite Audit memiliki tugas dan tanggung jawab, akuntan publik dengan standar audit yang
antara lain sebagai berikut: berlaku.
1. Pelaporan keuangan 3. Audit Internal
a. Mengkaji informasi keuangan yang akan a. Mengkaji kecukupan dan efektivitas fungsi
diterbitkan ke publik dan/atau kepada pihak Satuan Kerja Audit Internal
otoritas, antara lain: laporan keuangan, b. Mengkaji independensi Kepala Satuan Kerja
proyeksi, dan laporan lain yang berkaitan Audit Internal dan memastikan bahwa Kepala
dengan informasi keuangan Danamon. Satuan Kerja Audit Internal memiliki akses
langsung dan tidak terbatas kepada Komite
Audit dan Direktur Utama.

c. Mengkaji lingkup pekerjaan dan rencana audit e. Memberikan pendapat independen dalam hal
dari Satuan Kerja Audit Internal, termasuk terdapat perbedaan pendapat antara Direksi
interaksi dengan Direksi dan hal-hal lain yang dan akuntan publik atas jasa yang diberikannya.
berkaitan dengan pelaksanaan audit. f. Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan
d. Mengkaji temuan-temuan yang signifikan dan informasi.
rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Internal g. Komite Audit mengkaji dan memberikan
serta tanggapan Direksi. pendapat kepada Dewan Komisaris terkait
e. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan dengan potensi kebenturan kepentingan.
tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan h. Anggota Komite Audit wajib meningkatkan
Satuan Kerja Audit Internal, akuntan publik, kompentensi melalui pendidikan dan pelatihan
dan temuan-temuan hasil audit dari Otoritas secara terus-menerus.
Jasa Keuangan dan/atau regulator lainnya.
4. Pengendalian Internal Wewenang Komite Audit
Mengkaji dan melaporkan kepada Dewan Komite Audit mempunyai wewenang, sebagai berikut:
Komisaris secara teratur, kecukupan dan efektivitas • Menyelidiki masalah apapun yang termasuk dalam
pengendalian internal yang ditetapkan oleh Direksi kerangka acuannya, memiliki akses dan kerja
mencakup keuangan, operasional, kepatuhan dan sama dengan Direksi serta keleluasaan untuk
pengendalian teknologi informasi. mengundang setiap direktur maupun pejabat
5. Kepatuhan eksekutif untuk menghadiri rapat-rapat Komite
a. Mengkaji kerangka kepatuhan, dan ruang Audit, serta untuk memiliki sumber daya yang
lingkup kerja serta rencana fungsi kepatuhan. wajar dalam rangka melaksanakan fungsinya
b. Mengkaji kepatuhan terhadap peraturan dengan baik.
perundang-undangan yang terkait dengan • Mengkaji transaksi afiliasi dan transaksi benturan
kegiatan usaha kepentingan berdasarkan laporan penilaian
c. Mengkaji masalah-masalah hukum yang Direktur Kepatuhan, untuk memastikan bahwa
mungkin memiliki dampak material terhadap transaksi-transaksi tersebut dilakukan dengan
laporan-laporan keuangan, kebijakan memperhatikan kepentingan Danamon dan
kepatuhan terkait, dan laporan-laporan yang pemegang saham minoritas serta dilakukan
diterima regulator. dengan wajar berdasarkan persyaratan komersial
6. Lain-lain normal.
a. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung • Melibatkan pihak independen untuk membantu
jawabnya, Komite Audit bertindak secara pelaksanaan tugasnya jika diperlukan.
independen. • Mengundang/menunjuk peninjau dan melakukan
b. Komite Audit memeriksa dugaan kesalahan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan
dalam keputusan rapat Direksi atau Komisaris.
penyimpangan dalam pelaksanaan keputusan-
keputusan rapat Direksi. Pemeriksaan dapat Susunan, Keahlian, Dasar Hukum Penunjukkan
dilakukan oleh Komite Aduit atau oleh pihak dan Independensi Komite Audit
independen yang ditunjuk oleh Komite Audit
atas biaya Danamon. Susunan dan Keahlian Anggota Komite
c. Komite Audit harus mempersiapkan, mengkaji, Komite Audit beranggotakan 3 (tiga) orang, terdiri
dan memperbaharui Piagam Komite Audit dari 1 (satu) orang Komisaris Independen (Made
secara berkala. Sukada) dan 2 (dua) orang Pihak Independen
d. Komite Audit wajib menyerahkan laporan hasil (Angela Simatupang dan Yusuf Nawawi). Komite
kajian kepada semua anggota Dewan Komisaris Audit diketuai oleh Komisaris Independen yaitu
setelah laporan hasil kajian selesai dilakukan Made Sukada. Setiap anggota Komite Audit telah
oleh Komite Audit. memenuhi ketentuan yang berlaku terkait dengan
persyaratan keahlian meliputi bidang keuangan dan/
atau akuntansi, manajemen risiko, perbankan dan/
atau hukum.

Dasar Hukum Penunjukan Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Komite Audit

Keanggotaan Komite Audit didasarkan pada
Keputusan Sirkuler Dewan Komisaris sebagai Kebijakan Rapat Komite Audit
Pengganti Keputusan yang diambil dalam Rapat - Rapat komite diselenggarakan minimal sekali
Dewan Komisaris Nomor KSR-Kom.Corp.Sec-005 dalam 3 (tiga) bulan sesuai dengan kebutuhan
tanggal 28 April 2017. Danamon.
- Rapat dapat diselenggarakan apabila dihadiri oleh
Independensi Anggota Komite Audit paling sedikit 51% (lima puluh satu persen) dari
Seluruh anggota Komite Audit Danamon adalah jumlah anggota.
independen (Komisaris Independen dan Pihak - Keputusan rapat diambil berdasarkan prinsip
Independen). Komisaris non independen dan Direksi musyawarah mufakat. Dalam hal musyawarah
tidak diperkenankan menjadi anggota Komite Audit. mufakat tidak terjadi, keputusan diambil
berdasarkan suara terbanyak. Keputusan yang
Masa Jabatan diambil berdasarkan suara terbanyak didasarkan
Masa jabatan anggota Komite Audit tidak boleh pada prinsip 1 (satu) orang 1 (satu) suara.
melebihi masa jabatan Dewan Komisaris sebagaimana - Setiap rapat dicatat dalam notulen,
diatur dalam Anggaran Dasar dan dapat dipilih didokumentasikan dengan baik, ditandatangani
kembali hanya untuk 1 (satu) periode berikutnya. oleh seluruh anggota yang hadir, dan disampaikan
kepada Dewan Komisaris.
- Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang
terjadi dalam rapat dan alasannya wajib dinyatakan
dengan jelas dalam notulen rapat.
Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat Komite Audit

Sepanjang tahun 2017, Komite Audit melaksanakan 7 (tujuh) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut:

Nama Kehadiran dalam Rapat Tingkat Kehadiran
Made Sukada 7 100%
Angela Simatupang 6 86%
Yusuf Nawawi 7 100%
Agenda Utama Rapat Komite Audit Tahun 2017

No Tanggal Agenda Utama
1 23 Januari 2017 - Laporan Akuntan Publik
- Laporan SKAI
2 27 Februari 2017 Laporan SKAI
3 11 April 2017 Laporan SKAI
4 31 Mei 2017 Laporan SKAI
5 25 Juli 2017 Laporan SKAI
6 28 September 2017 Laporan SKAI
7 21 November 2017 Laporan SKAI

Pelaksanaan Kegiatan Kerja Komite Audit Tahun 2017 KOMITE PEMANTAU RISIKO
1. Menerima laporan dari Auditor Eksternal terkait: Komite Pemantau Risiko dibentuk berdasarkan
• Kemajuan pelaksanaan audit eksternal Keputusan Sirkuler Dewan Komisaris Nomor
• Masukan atas sistem IT di Danamon KEP: Kom-Corp.Sec.026 tanggal 24 Mei 2006
tentang Pembentukan Komite Pemantau Risiko.
2. Menerima Laporan SKAI terkait: Komite Pemantau Risiko bertanggung jawab
• Tren temuan audit pada bisnis Wholesale, UKM dalam menjalankan fungsi pengawasan risiko dan
dan DSP memberikan rekomendasi atau pendapat profesional
• Laporan penggunaan Whistleblowing yang independen terkait dengan kerangka kerja dan
• Status kasus fraud kebijakan pengelolaan risiko yang konsisten dengan
• Hasil audit pada Danamon dan Perusahaan risk appetite Danamon.
Anak
• Perbaikan hasil peringkat audit Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite
• Pembahasan aplikasi terkait dengan investasi & Pemantau Risiko
bancassurance di Consumer Banking Komite Pemantau Risiko memiliki Pedoman dan Tata
• Perbaikan masalah Danamon Mobile Banking Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko yang mengatur
• Peningkatan keamanan pada sistem Oracle di hal-hal terkait dengan pelaksanaan tugas dan
sistem sumber daya manusia Adira Finance tanggung jawab, organisasi, keanggotaan dan etika
• Pencegahan fraud kerja, independensi, jangka waktu penugasan dan
• Penggunaan Balance Scorecard untuk pelaksanaan rapat. Pedoman dan Tata Tertib Kerja
perbaikan Peringkat Audit pada Danamon dan Komite Pemantau Risiko ditinjau ulang secara berkala.
Perusahaan Anak
• Perbaikan DSP dan S&D dalam penanganan Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau
temuan audit yang berulang Risiko
• Ringkasan dan status tindak lanjut temuan Komite Pemantau Risiko memiliki tugas dan tanggung
audit jawab sebagai berikut:
• Perbaikan sistem data karyawan DSP yang a. Memberikan pendapat profesional yang
telah mengundurkan diri independen kepada Dewan Komisaris sehubungan
• Perbaikan proses kredit DSP dengan penerapan manajemen risiko Danamon.
• Perbaikan otoritas kredit pada kepala cabang b. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko
• Perbaikan status audit 'unsatisfactory' pada Danamon dan mengevaluasi kesesuaian
Perusahaan Anak kebijakan manajemen risiko Danamon dengan
• Perbaikan keamanan sistem informasi di pelaksanaannya dalam rangka memberikan
Danamon dan Perusahaan Anak rekomendasi kepada Dewan Komisaris, setidaknya
• Inisiatif standarisasi peringkat audit internal sekali setahun.
• Perbaikan sistem monitoring 'tindak lanjut' atas c. Memantau dan mengevaluasi Satuan Kerja
temuan audit Manajemen Risiko dan pelaksanaan tugas-tugas
komite dalam rangka memberikan rekomendasi
Pernyataan Komite Audit atas Efektivitas kepada Dewan Komisaris.
Sistem Pengendalian Internal d. Melaporkan kepada Dewan Komisaris berbagai
Sistem pengendalian internal yang dilakukan oleh risiko yang dihadapi oleh Danamon dan penerapan
Danamon dinilai sudah berjalan efektif dan memadai manajemen risiko oleh Direksi.
tercermin dari efektivitas pelaksanaan fungsi-fungsi e. Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi
pengendalian internal, antara lain fungsi audit atas pelaksanaan kebijakan manajemen risiko
internal, manajemen risiko, kepatuhan, finansial dan setidaknya sekali dalam tiga bulan.
operasional kontrol. f. Mengatur atau memberikan wewenang
pelaksanaan penyelidikan dalam ruang lingkupnya.
Komite Audit menyampaikan laporan pelaksanaan g. Menyusun, mengkaji dan memperbaharui
kerjanya kepada Dewan Komisaris secara berkala. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite secara
berkala.

Wewenang Komite Pemantau Risiko Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko

Komite Pemantau Risiko mempunyai wewenang Mayoritas atau sebanyak 80% anggota Komite
sebagai berikut: merupakan Komisaris Independen dan Pihak
a. Mengakses dokumen, data dan informasi Danamon Independen sebagai upaya untuk menjaga
yang diperlukan. independensi dan objektivitas. Anggota Direksi tidak
b. Melakukan komunikasi secara langsung dengan diperkenankan menjadi anggota Komite Pemantau
karyawan, Direksi dan pihak-pihak lain terkait Risiko.
dengan tugas dan tanggung jawabnya.
c. Melibatkan pihak independen dalam rangka Masa Jabatan
membantu pelaksanaan tugasnya jika diperlukan. Masa jabatan anggota komite tidak boleh lebih lama
d. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh dari masa jabatan Dewan Komisaris sebagaimana
Dewan Komisaris. diatur dalam Anggaran Dasar.
Susunan, Keahlian dan Dasar Hukum Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Komite
Penunjukan Komite Pemantau Risiko Pemantau Risiko
Susunan dan Keahlian Kebijakan Rapat Komite Pemantau Risiko

Anggota Komite Pemantau Risiko berjumlah 5 (lima) • Rapat diselenggarakan minimal sekali dalam 3
orang yang terdiri dari 2 (dua) orang Komisaris (tiga) bulan sesuai dengan kebutuhan Danamon.
Independen (Manggi T. Habir dan Made Sukada), • Rapat dapat diselenggarakan jika dihadiri oleh
seorang Komisaris (Gan Chee Yen), seorang Pihak paling sedikit 51% (lima puluh satu persen) dari
Independen yang memiliki keahlian di bidang jumlah anggota termasuk Komisaris Independen
Akuntansi dan Manajemen Risiko, dan seorang Pihak dan Pihak Independen.
Independen yang memiliki keahlian di bidang Hukum/ • Keputusan rapat diambil berdasarkan prinsip
Keuangan (Angela Simatupang dan Yusuf Nawawi). musyawarah mufakat. Dalam hal musyawarah
Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris mufakat tidak terjadi, keputusan diambil
Independen yaitu Manggi T. Habir. Seluruh anggota berdasarkan suara terbanyak. Keputusan yang
Komite memenuhi persyaratan keahlian, integritas, diambil berdasarkan suara terbanyak didasarkan
akhlak dan moral yang dituangkan dalam surat pada prinsip 1 (satu) orang 1 (satu) suara.
pernyataan pribadi. • Setiap rapat dicatat dalam notulen,
didokumentasikan dengan baik, ditandatangani
Dasar Hukum Penunjukan oleh seluruh anggota Komite yang hadir, dan
Susunan keanggotaan Komite Pemantau Risiko disampaikan kepada Dewan Komisaris.
ditetapkan berdasarkan Keputusan Sirkuler Dewan • Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang
Komisaris sebagai Pengganti Keputusan yang diambil terjadi dalam rapat Komite dan alasannya wajib
dalam Rapat Dewan Komisaris PT Bank Danamon dinyatakan dengan jelas dalam notulen rapat.
Indonesia, Tbk. Nomor KSR-Kom.Corp.Sec-005
tanggal 28 April 2017. Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat Komite
Pemantau Risiko
Selama tahun 2017, Komite Pemantau Risiko telah
menyelenggarakan 9 (sembilan) kali rapat dengan
tingkat kehadiran sebagai berikut:

Manggi T. Habir 9 100%
Gan Chee Yen * 9 100%
Made Sukada 9 100%
Yusuf Nawawi 9 100%
* 3 kali melalui teleconference

Agenda Utama Rapat Komite Pemantau Risiko Tahun 2017

1 23 Januari 2017 - Risiko Pasar & Likuiditas
- Laporan Portofolio Nasional
- Kepatuhan, AML, Litigasi
2 27 Februari 2017 - Risiko Pasar & Likuiditas
- Update Portofolio Konsumer
3 11 April 2017 - Risiko Pasar & Likuiditas
4 31 Mei 2017 - Laporan Portofolio Nasional
- Risiko Pasar & Likuiditas
5 14 Juni 2017 - Update Manajemen Risiko
6 7 Agustus 2017 - Update Adira Quantum
- Pajak Pertambahan Nilai pada Tax Amnesty
7 28 September 2017 - Risiko Pasar & Likuiditas
8 31 Oktober 2017 - Risiko Pasar & Likuiditas
9 21 November 2017 - Laporan Portofolio Nasional
- Risiko Pasar & Likuiditas
Pelaksanaan Kegiatan Kerja Komite Pemantau Risiko KOMITE NOMINASI

Tahun 2017 Komite Nominasi dibentuk berdasarkan Surat
Kegiatan penting yang dilakukan oleh Komite Keputusan Nomor KEP.DIR.Corp.Sec-004 tanggal
Pemantau Risiko, antara lain: 5 Maret 2014. Komite Nominasi adalah komite
• Persetujuan atas FX Call Spread Option; yang membantu pelaksanaan fungsi dan tugas
• Persetujuan atas Perubahan Delegasi Otoritas Dewan Komisaris terkait nominasi anggota Direksi
Kredit; dan anggota Dewan Komisaris. Komite Nominasi
• Update kasus hukum; bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris.
• Update kegiatan Anti Money laundering, FATCA,
inisiatif pada sistem IT; Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite
• Perekonomian Indonesia dan kondisi perekonomian Nominasi
global; Komite Nominasi memiliki Pedoman dan Tata Tertib
• Analisa Risk Appetite Statement; Kerja Komite Nominasi yang mengatur hal-hal
• Persetujuan Product Program; terkait dengan tujuan, akuntabilitas, struktur dan
• Memberi masukan atas Kebijaksanaan Manajemen keanggotaan, masa jabatan, tugas dan tanggung
Kapital Integrasi; jawab, kewenangan, rapat dan pelaksanaan rapat,
• Persetujuan atas Kebijaksanaan Keamanan serta pelaporan. Pedoman dan Tata Tertib Kerja
Informasi Komite Nominasi ditinjau ulang secara berkala.
Komite Pemantau Risiko melaporkan kegiatan dan

rekomendasi kepada Dewan Komisaris secara berkala.

Tugas, Tanggung Jawab dan Wewenang yang dianggap tepat, antara lain, pengetahuan
Komite Nominasi perbankan dan keahlian Kandidat yang diusulkan,
kedalaman dan keluasan pengalaman professional
Tugas dan Tanggung Jawab atau karakteristik latar belakang lainnya,
Komite Nominasi memiliki tugas dan tanggung jawab, independensi mereka, dan kebutuhan Dewan
antara lain: Komisaris/Direksi.
a. Komite Nominasi memberikan rekomendasi i. Komite Nominasi mengusulkan seluruh kandidat
kepada Dewan Komisari mengenai: (baik yang diidentifikasikan secara internal
• Komposisi jabatan anggota Dewan Komisaris maupun oleh pemegang saham) yang lolos
dan/atau anggota Direksi evaluasi kepada Dewan Komisaris melalui surat
• Kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam edaran untuk dinominasikan sebagai anggota
proses Nominasi Dewan Komisaris/Direksi dalam Rapat Umum
• Kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota Dewan Pemegang Saham berikutnya.
Komisaris dan/atau anggota Direksi j. Komite Nominasi mengevaluasi dan
b. Komite Nominasi mengkaji, mengevaluasi dan merekomendasikan calon anggota Dewan
memberikan rekomendasi mengenai sistem Komisaris dan Direksi perusahaan anak yang
serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian memiliki dampak signifikan bagi Danamon, kepada
anggota Dewan Komisaris dan Direksi. Dewan Komisaris Danamon. Komite Nominasi
c. Komite mengidentifikasikan, mengkaji dan dapat memberikan (no objection) atas kandidat
merekomendasikan calon anggota Deawn anggota Direksi perusahaan anak.
Komisaris dan/atau Direksi termasuk Direktur k. Komite Nominasi membantu Dewan Komisaris
Utama kepada Dewan Komisaris untuk melakukan penilaian kinerja anggota Dewan
disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Komisaris dan/atau anggota Direksi berdasarkan
Saham guna mendapatkan persetujuan. tolok ukur yang telah disusun sebagai bahan
d. Komite Nominasi merekomendasikan kepada evaluasi.
Dewan Komisaris, atas pihak Independen yang l. Komite Nominasi memberikan rekomendasi
akan menjadi anggota komite-komite Dewan kepada Dewan Komisaris mengenai program
Komisaris. pengembangan kemampuan anggota Dewan
e. Atas biaya Danamon, Komite Nominasi Komisaris dan/atau anggota Direksi.
dari waktu ke waktu dapat menggunakan m. Komite Nominasi wajib menyiapkan, mengkaji
kewenangannya untuk menggunakan jasa satu dan mengkinikan Piagam Komite Nominasi secara
atau lebih perusahaan pencari (search firm) untuk berkala. Piagam Komite Nominasi tersedia di
mengidentifikasikan kandidat (termasuk untuk website Danamon.
menyetujui biaya maupun persyaratan perusahaan
pencari tersebut). Wewenang Komite Nominasi
f. Komite Nominasi dapat mengevaluasi seluruh Komite Nominasi berwenang untuk, antara lain:
anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi a. Mengakses dokumen, data, dan informasi yang
yang akan diangkat kembali pada Rapat Umum diperlukan dari Danamon.
Pemegang Saham. b. Melakukan komunikasi secara langsung dengan
g. Komite Nominasi mengkaji dan mengevaluasi karyawan, Direksi, dan pihak lain terkait dengan
Kandidat dengan cara yang sama, tanpa pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya.
memperhatikan jenis kelamin, ras, agama maupun c. Melibatkan pihak independen untuk membantu
sumber rekomendasi awal. pelaksanaan tugasnya jika diperlukan.
h. Komite Nominasi akan mengkaji ulang d. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh
dan mengevaluasi Kandidat berdasarkan Dewan Komisaris.
persyaratan minimal dan kriteria lainnya dengan
mempertimbangkan semua fakta dan keadaan

Susunan, Keahlian dan Dasar Hukum Penunjukan Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Komite
Komite Nominasi Nominasi
Susunan dan Keahlian Anggota Kebijakan Rapat Komite Nominasi

Keanggotaan Komite Nominasi berjumlah 5 a. Rapat Komite Nominasi diselenggarakan secara
(lima) orang, terdiri dari 2 (dua) orang Komisaris berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam 4 (empat)
Independen (J.B. Kristiadi dan Made Sukada), 2 (dua) bulan.
orang Komisaris (Ng Kee Choe dan Ernest Wong b. Rapat Komite Nominasi hanya dapat
Yuen Weng), dan 1 (satu) orang Pejabat Eksekutif diselenggarakan apabila dihadiri oleh mayoritas
Danamon yang membawahi Divisi Sumber Daya anggota Komite Nominasi dan dihadiri oleh Ketua
Manusia (Seskia Aqil Balfas). Komite Nominasi termasuk Pejabat Eksekutif yang
membidangi Sumber Daya Manusia.
Seluruh anggota Komite memenuhi ketentuan yang c. Keputusan rapat Nominasi diambil berdasarkan
berlaku terkait dengan persyaratan keahlian anggota prinsip musyawarah mufakat.
Komite, dengan memperhatikan masing-masing d. Dalam hal tidak terjadi mufakat, keputusan diambil
integritas, akhlak dan moral yang dituangkan dalam berdasarkan suara mayoritas. Keputusan yang
surat pernyataan pribadi. diambil berdasarkan pada prinsip 1 (satu) orang 1
(satu) suara.
Dasar Hukum Penunjukan e. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang
Anggota Komite Nominasi diangkat melalui Keputusan terjadi dalam rapat Komite Nominasi dan alasannya
Sirkuler Dewan Komisaris sebagai Pengganti Keputusan wajib dinyatakan dengan jelas dalan notulen rapat.
yang diambil dalam Rapat Dewan Komisaris PT Bank f. Setiap rapat Komite Nominasi dicatat dalam
Danamon Indonesia, Tbk. Nomor KSR-Kom.Corp.Sec- notulen, didokumentasikan dengan baik, dan
004 tanggal 20 April 2017. ditandatangani oleh seluruh anggota Komite
Nominasi yang hadir.
Independensi Komite Nominasi g. Risalah rapat Komite Nominasi wajib disampaikan
Komite Nominasi diketuai oleh Komisaris Independen secara tertulis kepada Dewan Komisaris.
yaitu J.B. Kristiadi. Untuk menjunjung independensi
dan obyektifitas. Anggota Direksi tidak diperkenankan Pelaksanaan Rapat Komite Nominasi
menjadi anggota Komite Nominasi. Komite Nominasi melaksanakan 3 (tiga) kali rapat
selama tahun 2017 dengan tingkat kehadiran masing-
Masa Jabatan masing anggota Komite sebagai berikut:
Masa jabatan anggota Komite Nominasi tidak boleh
lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris
sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar.

J.B. Kristiadi 3 100%
Ng Kee Choe 3 100%
Ernest Wong Yuen Weng 3 100%
Made Sukada 3 100%
Eric Gunawan Kosasih 1)
1 100%
Seskia Aqil Balfas2) 2 100%
1)
Eric Gunawan Kosasih mengundurkan diri pada tanggal 26 Juli 2017
2)
Seskia Aqil Balfas menggantikan posisi Eric Gunawan Kosasih berdasarkan hasil rapat Komite pada tanggal 28 September 2017

Agenda Utama Rapat Komite Nominasi tahun 2017

1 10 Maret 2017 Perubahan komposisi Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah
2 28 September 2017 - Pengunduran Diri Anggota Direksi Perusahaan Anak & Nominasi Kandidat
Pengganti
- Pengunduran Diri Anggota Direksi Danamon
- Penunjukan Anggota/Sekretaris Komite Nominasi
3 24 Oktober 2017 - Nominasi Anggota Direksi Danamon
- Nominasi Anggota Dewan Pengawas Syariah Danamon
- Nominasi Komisaris Independen untuk Perusahaan Anak
Pelaksanaan Kegiatan Kerja Komite Nominasi tahun Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi
2017
Kegiatan kerja penting Komite Nominasi, antara lain: Tugas dan Tanggung Jawab
• Melakukan kajian atas kandidat anggota Direksi, Komite Remunerasi memiliki tugas dan tanggung
Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah jawab, antara lain:
Danamon a. Menyusun kebijakan, mengevaluasi dan
• Melakukan kajian atas kandidat anggota Dewan memberikan rekomendasi kepada Dewan
Komisaris dan Direksi Perusahaan Anak Komisaris mengenai:
• Melakukan kajian atas penggantian anggota • Struktur dan besaran remunerasi bagi Dewan
Komite Nominasi Komisaris dan Direksi dan apabila perlu, untuk
Manajemen Senior.
Komite Nominasi melaporkan kegiatan dan • Remunerasi, termasuk gaji, tunjangan, bonus
rekomendasi kepada Dewan Komisaris secara berkala. dan insentif yang akan diberikan berdasarkan
pencapaian sasaran dan target yang telah
ditentukan untuk Direktur Utama dan anggota
KOMITE REMUNERASI Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris dan
Komite Remunerasi dibentuk berdasarkan Surat Dewan Pengawas Syariah.
Keputusan Nomor KEP.DIR.Corp.Sec-004 tanggal 05 • Remunerasi, termasuk gaji dan tunjangan Pihak
Maret 2014. Komite Remunerasi adalah komite yang Independen.
membantu pelaksanaan fungsi dan tugas Dewan b. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian
Komisaris terkait kebijakan remunerasi serta struktur kinerja dengan kesesuaian remunerasi yang
remunerasi Dewan Komisaris, Dewan Pengawas diterima oleh masing-masing anggota Dewan
Syariah, Pihak Independen, Direksi dan Manajemen Komisaris dan/atau anggota Direksi.
Senior tertentu. Komite Remunerasi bertanggung c. Memperhatikan hal-hal berikut ini dalam menyusun
jawab kepada Dewan Komisaris. struktur, kebijakan, dan besaran Remunerasi:
• Remunerasi yang berlaku pada industri sesuai
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite dengan kegiatan usaha dan skala usaha
Remunerasi Danamon dalam industrinya
Komite Remunerasi memiliki Pedoman dan Tata • Kewajaran remunerasi dibandingkan dengan
Tertib Kerja Komite Remunerasi yang mengatur hal- peer group
hal terkait dengan tujuan, akuntabilitas, struktur dan • Tugas, tanggung jawab, dan wewenang
keanggotaan, masa jabatan, tugas dan tanggung anggota Direksi dan/atau anggota Dewan
jawab, kewenangan, rapat dan pelaksanaan rapat, Komisaris dikaitkan dengan pencapaian tujuan
serta pelaporan. Pedoman dan Tata Tertib Kerja dan kinerja Danamon
Komite Remunerasi dikaji secara berkala.

• Target kinerja atau kinerja masing-masing Dasar Hukum Penunjukan

anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Anggota Komite Remunerasi diangkat melalui
Komisaris Keputusan Sirkuler Dewan Komisaris sebagai
• Keseimbangan tunjangan antara yang bersifat Pengganti Keputusan yang diambil dalam Rapat
tetap dan variabel Dewan Komisaris PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
• Kinerja keuangan Danamon dan kepatuhannya Nomor KSR-Kom.Corp.Sec-004 tanggal 20 April
terhadap peraturan yang berlaku 2017.
• Pertimbangan sasaran dan strategi jangka
panjang Danamon Independensi Komite Remunerasi
d. Mengevaluasi struktur, kebijakan, dan besaran Untuk menjunjung independensi dan obyektifitas,
remunerasi sebagaimana dimaksud diatas paling Komite Remunerasi diketuai oleh Komisaris
kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun. Independen yaitu J.B. Kristiadi. Anggota Direksi tidak
diperkenankan menjadi anggota Komite Remunerasi.
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya,
Komite Remunerasi wajib memperhatikan kinerja Masa Jabatan
keuangan Danamon, prestasi kerja individual, Masa jabatan anggota Komite Remunerasi tidak
kewajaran dengan peer group, dan pertimbangan boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris
sasaran strategi jangka panjang Danamon. sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar.
Wewenang Komite Remunerasi Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Komite

a. Mengakses dokumen, data, dan informasi tentang Remunerasi
karyawan, Manajemen Senior, Direksi dan atau
Dewan Komisaris. Kebijakan Rapat Komite Remunerasi
b. Melakukan komunikasi secara langsung dengan a. Rapat Komite Remunerasi diselenggarakan secara
karyawan, Direksi, dan pihak lain terkait dengan berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam 4 (empat)
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. bulan.
c. Melibatkan pihak independen untuk membantu b. Rapat Komite Remunerasi hanya dapat
pelaksanaan tugasnya jika diperlukan. diselenggarakan apabila oleh mayoritas anggota
d. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Komite Nominasi dan dihadiri oleh Ketua Komite
Dewan Komisaris. Nominasi termasuk Pejabat Eksekutif yang
membidangi Sumber Daya Manusia.
Susunan, Keahlian dan Dasar Hukum c. Keputusan rapat diambil berdasarkan prinsip
Penunjukan Komite Remunerasi musyawarah mufakat.
d. Dalam hal tidak terjadi mufakat, keputusan
Susunan dan Keahlian Anggota Komite ditentukan oleh suara mayoritas. Keputusan
Keanggotaan Komite Remunerasi berjumlah 5 yang diambil dengan suara mayoritas dilakukan
(lima) orang, terdiri dari 2 (dua) orang Komisaris berdasarkan prinsip 1 (satu) orang 1 (satu) suara.
Independen (J.B. Kristiadi dan Manggi T. Habir), 2 Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang
(dua) orang Komisaris (Ng Kee Choe dan Gan Chee terjadi dalam rapat dan alasan perbedaan wajib
Yen), dan 1 (satu) orang Pejabat Eksekutif Danamon dinyatakan dengan jelas dalam notulen rapat.
yang membidangi Sumber Daya Manusia (Seskia Aqil e. Setiap rapat dicatat dalam notulen,
Balfas). didokumentasikan dengan baik, ditandatangani
oleh seluruh anggota Komite Remunerasi yang
Seluruh anggota Komite memenuhi ketentuan yang hadir, dan disampaikan kepada Dewan Komisaris.
berlaku terkait dengan persyaratan keahlian anggota
Komite, dengan memperhatikan masing-masing
integritas, akhlak dan moral yang dituangkan dalam
surat pernyataan pribadi.

Pelaksanaan Rapat Komite Remunerasi

Komite Remunerasi melaksanakan 4 (empat) kali rapat selama tahun 2017 dengan tingkat kehadiran rapat
masing-masing anggota Komite sebagai berikut:

J.B. Kristiadi 4 100%
Ng Kee Choe 4 100%
Gan Chee Yen 4 100%
Eric Gunawan Kosasih 1)
2 100%
Seskia Aqil Balfas 2)
2 100%
1)
Eric Gunawan Kosasih mengundurkan diri pada tanggal 26 Juli 2017
2)
Seskia Aqil Balfas menggantikan posisi Eric Gunawan Kosasih berdasarkan hasil rapat Komite pada tanggal 28 September 2017
Agenda Utama Rapat Komite Remunerasi Tahun 2017

1 17 Februari 2017 Proposal Bonus dan Tantiem untuk Kinerja 2016
2 10 Maret 2017 - Proposal Kenaikan Gaji dan Distribusi Tantiem 2016
- Panduan Gaji Ekspatriat
3 28 September 2017 - Rencana Insentif Jangka Panjang
- Skala dan Struktur Gaji
4 24 Oktober 2017 Rencana Insentif Jangka Panjang dan Rencana Retensi
Pelaksanaan Kegiatan Kerja Komite Remunerasi KOMITE TATA KELOLA

tahun 2017 Komite Tata Kelola dibentuk berdasarkan keputusan
Kegiatan kerja Komite Remunerasi secara garis besar sirkuler resolusi Dewan Komisaris Nomor KEP: KOM-
dapat dirangkum sebagai berikut: Corp.Sec.021 tanggal 12 Agustus 2005 tentang
• Melakukan kajian atas panduan utama penetapan Pembentukan Komite Tata Kelola. Komite Tata Kelola
tantiem dan bonus membantu Dewan Komisaris dalam hal pengawasan
• Melakukan kajian atas paket kompensasi anggota terhadap efektivitas struktur, kebijakan dan sumber
Direksi dan Pejabat Eksekutif Senior daya tata kelola guna mendukung pelaksanaan
• Memberikan rekomendasi atas remunerasi Dewan prinsip-prinsip tata kelola yang baik.
Komisaris/Direksi/DewanPengawas Syariah
• Melakukan kajian atas prinsip panduan insentif Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Tata
Kelola
Kegiatan dan rekomendasi dari Komite Remunerasi Komite Tata Kelola memiliki Pedoman dan Tata Tertib
dilaporkan secara berkala kepada Dewan Komisaris. Kerja Komite yang mengatur hal-hal terkait dengan
tujuan, akuntabilitas, struktur dan keanggotaan, masa
jabatan, tugas dan tanggung jawab, kewenangan,
rapat dan pelaksanaannya, serta pelaporan. Pedoman
dan Tata Tertib Kerja Komite Tata Kelola ditinjau ulang
secara berkala.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Tata Kelola Masing-masing anggota memiliki keahlian yang
dibutuhkan untuk menjalankan fungsi Komite, dan
Tugas dan Tanggung Jawab masing-masing memiliki integritas, akhlak dan moral
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, luhur yang dituangkan dalam surat pernyataan
Komite Tata Kelola Perusahaan wajib bertindak secara pribadi.
independen. Tugas dan tanggung jawab Komite Tata
Kelola meliputi: Dasar Hukum Penunjukan
a. Mengevaluasi secara berkala struktur dan kerangka Anggota Komite Tata Kelola Danamon diangkat
tata kelola serta kesesuaian kebijakan tata kelola melalui Keputusan Sirkuler Dewan Komisaris sebagai
Danamon. Pengganti Keputusan yang diambil dalam Rapat
b. Mengkaji prinsip-prinsip tata kelola Danamon Dewan Komisaris, yaitu Nomor KSR-Kom.Corp.Sec-
dan bila diperlukan merekomendasikan usulan 005 tanggal 28 April 2017.
perbaikan kepada Dewan Komisaris.
c. Mengawasi pelaksanaan tata kelola dan Independensi Komite Tata Kelola
merekomendasikan tindakan-tindakan yang perlu Untuk menjunjung independensi dan obyektifitas,
diambil dalam rangka perbaikan. Komite Tata Kelola diketuai oleh Komisaris
d. Menelaah laporan tata kelola yang dipublikasikan Independen yaitu Made Sukada dan anggota Direksi
oleh Danamon untuk memastikan transparansi tidak diperkenankan menjadi anggota Komite Tata
dan akurasi laporan tersebut. Kelola.
e. Melaporkan kegiatan komite kepada Dewan
Komisaris. Masa Jabatan
Masa jabatan anggota Komite Tata Kelola tidak
Wewenang Komite Tata Kelola boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris
a. Mengakses dokumen, data, dan informasi sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar.
Danamon yang diperlukan.
b. Melakukan komunikasi langsung dengan karyawan, Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Komite Tata
Direksi dan pihak-pihak lain terkait dengan Kelola
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab.
c. Melibatkan pihak independen untuk membantu Kebijakan Rapat Komite Tata Kelola
pelaksanaan tugasnya jika diperlukan. a. Rapat diselenggarakan sesuai dengan kebutuhan
d. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Danamon paling kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu)
Dewan Komisaris. semester.
b. Kehadiran minimal rapat komite 51% (lima puluh
Susunan, Keahlian dan Dasar Hukum satu persen) dari anggota.
Penunjukan Komite Tata Kelola c. Keputusan rapat diambil berdasarkan prinsip
musyawarah mufakat.
Susunan dan Keahlian Anggota Komite d. Dalam hal tidak terjadi mufakat, keputusan
Keanggotaan Komite Tata Kelola berjumlah 3 (tiga) ditentukan oleh suara mayoritas. Keputusan
orang anggota yang terdiri dari 2 (dua) orang yang diambil dengan suara mayoritas dilakukan
Komisaris Independen yaitu Made Sukada dan berdasarkan prinsip 1 (satu) orang 1 (satu) suara.
Manggi T. Habir, serta seorang Komisaris yaitu Ernest e. Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang
Wong Yuen Weng. Susunan anggota Komite ini telah terjadi dalam rapat dan alasan perbedaan wajib
memenuhi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite dinyatakan dengan jelas dalam notulen rapat.
serta persyaratan independensi anggota Komite. f. Setiap rapat dicatat dalam notulen,
didokumentasikan dengan baik, ditandatangani
oleh seluruh anggota Komite Tata kelola yang
hadir, dan disampaikan kepada Dewan Komisaris.

Pelaksanaan Rapat Komite Tata Kelola

Komite Tata Kelola melaksanakan 4 (empat) kali rapat selama tahun 2017 dengan tingkat kehadiran sebagai
berikut:

Made Sukada 4 100%
Ernest Wong Yuen Weng 1)
4 100%
1)
1 kali menghadiri rapat komite melalui teleconference pada tanggal 25 Juli 2017
Agenda Utama Rapat Komite Tata Kelola Tahun 2017

1 23 Januari 2017 - Laporan Self Assessment Tata Kelola
- Timeline Rapat Umum Pemegang Saham 2017
- Kemajuan Kegiatan Tata Kelola Tahun 2016
2 10 Maret 2017 - Laporan Pelaksanaan Tata Kelola dalam Laporan Tahunan
- Update Kemajuan dan action plan untuk memperkuat Tata Kelola
3 25 Juli 2017 - Laporan Self Assessment Tata Kelola
- Update Kegiatan Tata Kelola
4 21 November 2017 - Update Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dan Tata Kelola Danamon
- Rencana Peningkatan Tata Kelola
- Update Regulasi Baru
Pelaksanaan Kegiatan Kerja Komite Tata Kelola KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI
tahun 2017 Komite Tata Kelola Terintegrasi dibentuk oleh
Kegiatan penting Komite Tata Kelola selama tahun Dewan Komisaris dan ditetapkan berdasarkan Surat
2017 meliputi: Keputusan Direksi SK Nomor KEP: DIR-Corp.Sec.009
a. Menerima dan mengkaji Laporan Manajemen tanggal 12 Agustus 2015 tentang Pembentukan
tentang: Komite Tata Kelola Terintegrasi. Komite Tata Kelola
- Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi Terintegrasi bertanggung jawab kepada Dewan
- Laporan Pelaksanaan tata kelola Danamon Komisaris Danamon yang merupakan entitas utama
- Pelaksanaan self assessment tata kelola dalam konglomerasi keuangan Danamon Grup.
Danamon Komite Tata Kelola Terintegrasi membantu melakukan
b. Mengkaji agenda dan materi RUPS Tahunan dan pengawasan atas penerapan tata kelola terintegrasi
RUPS Luar Biasa 2017. Danamon Grup (Danamon dan Perusahaan Anak).
Komite Tata Kelola melaporkan kegiatan dan

rekomendasi kepada Dewan Komisaris secara berkala.

Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Tata Susunan, Keahlian dan Dasar Hukum
Kelola Terintegrasi Penunjukan Komite Tata Kelola Terintegrasi
Komite Tata Kelola Terintegrasi memiliki Pedoman Keanggotaan Komite Tata Kelola Terintegrasi
dan Tata Tertib Kerja Komite yang mengatur hal-hal berjumlah 7 (tujuh) orang yang terdiri dari 2 (dua)
terkait dengan tujuan, akuntabilitas, struktur dan orang Komisaris Independen (Made Sukada dan
keanggotaan, masa jabatan, tugas dan tanggung Manggi T. Habir) dan 1 (orang) komisaris (Ernest
jawab, kewenangan, rapat dan pelaksanaannya, serta Wong Yuen Weng) yang berasal dari Danamon
pelaporan. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite (Entitas Utama), seorang Komisaris Independen
Tata Kelola Terintegrasi ditinjau ulang secara berkala. yang mewakili dan ditunjuk dari masing-masing
Perusahaan Anak berdasarkan keterwakilan sektor
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Tata jasa keuangan (perusahaan pembiayaan (Djoko
Kelola Terintegrasi Sudyatmiko) dan perusahaan asuransi (Yulian Noor),
Tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola, antara seorang pihak independen yang berasal dari Entitas
lain: Utama (Angela Simatupang), serta seorang anggota
a. Mengevaluasi pelaksanaan tata kelola terintegrasi Dewan Pengawas Syariah dari Entitas Utama (M.
melalui paling sedikit penilaian kecukupan Din Syamsuddin). Susunan anggota Komite ini telah
pengendalian intern dan pelaksanaan fungsi memenuhi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite
kepatuhan secara terintegrasi. serta persyaratan independensi anggota Komite.
b. Memberikan rekomendasi kepada Dewan
Komisaris Entitas Utama dalam hal penyempurnaan Sehubungan dengan diangkatnya seorang anggota
kebijakan tata kelola terintegrasi bila diperlukan. Komite Tata Kelola Terintegrasi (Yulian Noor) menjadi
c. Meningkatkan kompetensi para anggota melalui Direktur Utama pada Perusahaan Anak, maka jumlah
pendidikan dan pelatihan secara terus menerus. anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi menjadi 6
d. Memiliki, mengkaji dan mengkinikan Piagam orang.
Komite Tata Kelola Terintegrasi secara berkala.
e. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data dan Komite Tata Kelola Terintegrasi diketuai oleh
informasi Entitas Utama dan Perusahaan Anak. Komisaris Independen yaitu Made Sukada dan
melarang anggota Direksi menjadi anggota Komite
Wewenang Komite Tata Kelola Terintegrasi Tata Kelola Terintegrasi. Masing-masing anggota
a. Komite Tata Kelola Terintegrasi berwenang memiliki keahlian yang dibutuhkan untuk menjalankan
mengakses dokumen, data dan informasi yang fungsi Komite, dan masing-masing memiliki integritas,
diperlukan dari Entitas Utama dan Perusahaan akhlak dan moral luhur yang dituangkan dalam surat
Anak, dengan tetap mematuhi kebijakan internal pernyataan pribadi.
masing-masing entitas serta peraturan perundang-
undangan yang berlaku. Anggota Komite Tata Kelola Danamon diangkat
b. Komite Tata Kelola Terintegrasi berwenang melalui Keputusan Sirkuler Dewan Komisaris sebagai
berkomunikasi secara langsung dengan karyawan, Pengganti Keputusan yang diambil dalam Rapat
Direksi dan pihak-pihak lain dalam Entitas Utama Dewan Komisaris Danamon Nomor KSR-Kom.Corp.
dan Perusahaan Anak. Sec-005 tanggal 28 April 2017.
c. Komite Tata Kelola Terintegrasi berwenang
melibatkan pihak independen untuk membantu Masa Jabatan
pelaksanaan tugasnya, jika diperlukan. Masa jabatan anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi
d. Komite Tata Kelola Terintegrasi berwenang tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan
melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Komisaris sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar.
Dewan Komisaris Danamon/Entitas Utama.

Kebijakan dan Pelaksanaan Kerja Rapat Komite Tata d. Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang
Kelola Terintegrasi terjadi dalam rapat dan alasan perbedaan wajib
Kebijakan Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi dinyatakan dengan jelas dalam notulen rapat.
a. Rapat diselenggarakan sesuai dengan kebutuhan e. Setiap rapat dicatat dalam notulen,
Danamon paling kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu) didokumentasikan dengan baik, ditandatangani
semester. oleh seluruh anggota Komite Tata kelola yang
b. Kehadiran minimal rapat komite 51% (lima puluh hadir, dan disampaikan kepada Dewan Komisaris.
satu persen) dari anggota.
c. Keputusan rapat diambil berdasarkan prinsip Pelaksanaan Rapat Komite Tahun 2017
musyawarah mufakat. Dalam hal tidak terjadi Komite Tata Kelola Terintegrasi melaksanakan 3 (tiga)
mufakat, keputusan ditentukan oleh suara kali rapat selama tahun 2017 yaitu pada tanggal 23
mayoritas. Keputusan yang diambil dengan suara Januari 2017, 25 Juli 2017, dan 21 November 2017,
mayoritas dilakukan berdasarkan prinsip 1 (satu) dengan tingkat kehadiran sebagai berikut:
orang 1 (satu) suara.

Made Sukada 3 100%
3 100%
M. Din Syamsuddin 2 67%
Djoko Sudyatmiko 3 100%
Julian Noor2) 2 100%
Ernest Wong Yuen Weng melakukan satu kali teleconference pada rapat Komite tanggal 21 November 2017
1)
2)
Yulian Noor tidak mengikuti rapat Komite tanggal 21 November 2017 karena diangkat menjadi Direktur Utama pada PT AAD per Oktober 2017
Agenda Utama Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi tahun 2017

1 23 Januari 2017 - Laporan Self Assessment Tata Kelola Terintegrasi
- Update Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dan Tata Kelola Danamon
- Update dari Perusahaan Anak
2 25 Juli 2017 - Laporan Self Assessment Tata Kelola Terintegrasi
3 21 November 2017 - Update penerbitan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi
- Tindak Lanjut Komitmen terhadap Temuan OJK
- Keanggotaan Komite Tata Kelola Terintegrasi
Pelaksanaan Kegiatan Kerja Komite Tata Kelola Terintegrasi tahun 2017

Komite Tata Kelola Terintegrasi selama tahun 2017 telah mengkaji dan mengevaluasi:
• Hasil penilaian (self assessment) pelaksanaan tata kelola terintegrasi
• Pembaruan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi
• Pelaksanaan Tata Kelola pada Entitas Utama dan Perusahaan Anak.
Komite Tata Kelola Terintegrasi melaporkan kegiatan dan rekomendasi kepada Dewan Komisaris secara berkala.

DIREKSI b. Dilarang mengambil dan/atau menerima

Direksi merupakan organ perusahaan yang keuntungan pribadi dari Danamon selain
bertanggung jawab penuh secara kolektif atas remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan
pengelolaan perusahaan untuk kepentingan dan Rapat Umum Pemegang Saham.
tujuan perusahaan serta mewakili perusahaan baik di c. Dilarang merangkap jabatan sebagai anggota
dalam maupun di luar pengadilan sesuai Anggaran Dewan Komisaris, Direksi, atau pejabat eksekutif
Dasar. bank, perusahaan dan/atau lembaga lain. Tidak
termasuk rangkap jabatan apabila Direksi yang
Pengangkatan anggota Direksi dilakukan oleh bertanggung jawab terhadap pengawasan atas
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) setelah penyertaan pada Perusahaan Anak Danamon,
mempertimbangkan rekomendasi Komite Nominasi menjalankan tugas fungsional menjadi anggota
melalui Dewan Komisaris. Pengangkatan berlaku Dewan Komisaris pada Perusahaan Anak
sejak tanggal yang ditetapkan dalam RUPS dan bukan bank yang dikendalikan oleh Danamon,
berakhir pada saat ditutupnya RUPS ke-3 (tiga) sepanjang perangkapan jabatan tersebut tidak
setelah tanggal pengangkatan. Apabila terdapat mengakibatkan yang bersangkutan mengabaikan
penambahan/pengangkatan anggota Direksi, masa pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai
jabatan anggota Direksi tersebut dimulai sejak anggota Direksi.
tanggal yang ditentukan dalam RUPS dan berakhir d. Dilarang memiliki saham melebihi 25% (dua puluh
pada tanggal yang sama dengan masa jabatan lima perseratus) baik secara sendiri-sendiri atau
anggota Direksi lainnya. bersama-sama dari modal disetor Danamon dan/
atau pada suatu perusahaan lain.
Direksi mempertanggungjawabkan pelaksanaan e. Dilarang memberikan kuasa umum kepada pihak
tugasnya kepada RUPS. Dalam menjalankan tugas- lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan
tugasnya, Direksi diberi wewenang dan tanggung fungsi Direksi.
jawab yang jelas sesuai Anggaran Dasar yang f. Dilarang menggunakan penasihat perorangan
berpedoman pada peraturan dan perundang- dan/atau jasa profesional sebagai konsultan
undangan yang berlaku. Anggota Direksi yang masa kecuali memenuhi persayaratan 1) Proyek bersifat
kerjanya telah berakhir dapat dipilih kembali oleh khusus; 2) Didasari oleh kontrak yang jelas, yang
RUPS untuk 3 tahun berikutnya. sekurang-kurangnya mencakup lingkup kerja,
tanggung jawab dan jangka waktu pekerjaan serta
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi biaya; 3) Konsultan adalah pihak independen dan
Direksi memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja memiliki kualifikasi untuk mengerjakan proyek
yang disusun dan dikaji secara berkala berdasarkan yang bersifat khusus.
peraturan yang berlaku (Otoritas Jasa Keuangan/ g. Dilarang baik langsung maupun tidak langsung
Bank Indonesia), international best practices dan membuat pernyataan tidak benar mengenai fakta
praktik terbaik tata kelola. Pedoman dan tata tertib yang material atau tidak mengungkapkan fakta
kerja Direksi memuat dan mengatur hal-hal terkait yang material agar pernyataan yang dibuat tidak
dengan ketentuan umum, struktur keanggotaan, menyesatkan mengenai keadaan Danamon yang
tugas dan tanggung jawab, pembentukan komite, terjadi pada saat pernyataan dibuat
kewenangan, transparansi, etika kerja, rapat, masa h. Tunduk pada Kode Etik Danamon, peraturan
jabatan dan pelaporan. perundang-undangan yang berlaku, serta
kebijakan internal Danamon.
Etika Kerja Direksi
Anggota Direksi memiliki etika kerja, sebagai berikut: Keterbukaan Direksi
a.
Dilarang memanfaatkan Danamon untuk a.
Direksi mengungkapkan dalam Laporan
kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan, antara lain:
lain yang dapat merugikan atau mengurangi • Kepemilikan saham baik pada Danamon
keuntungan serta reputasi Danamon maupun maupun pada bank dan perusahaan lain, yang
Perusahaan Anak. berkedudukan di dalam dan di luar negeri;

• Hubungan keuangan dan hubungan keluarga • Menyediakan data dan informasi yang akurat,
dengan anggota Dewan Komisaris, anggota relevan dan tepat waktu kepada Dewan
Direksi lainnya dan/atau pemegang saham Komisaris.
pengendali Danamon; • Memastikan penerapan Tata Kelola Terintegrasi
• Remunerasi dan fasilitas yang diterima dari dalam Konglomerasi Keuangan sebagaimana
Danamon; ditetapkan dalam kebijakan Tata Kelola
• Jabatan di perusahaan lain. Terintegrasi.
b. Direksi wajib mengungkapkan kebijakan Danamon b. Wewenang Direksi
yang bersifat strategis di bidang kepegawaian • Mewakili Danamon di dalam maupun di luar
kepada pegawai. pengadilan tentang segala hal dan dalam
segala kejadian, mengikat Danamon dengan
Tugas, Tanggung Jawab dan Wewenang pihak lain dan pihak lain dengan Danamon
Direksi serta menjalankan segala tindakan, baik yang
a. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi, antara lain: mengenai kepengurusan maupun kepemilikan,
Bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan akan tetapi dengan pembatasan dan syarat
kepengurusan Danamon seperti yang tercantum dalam Anggaran Dasar
• Mengelola Danamon dengan kewenangan dan Danamon.
tanggung jawabnya sebagaimana diatur dalam • Melakukan kewenangan lain yang diberikan
Anggaran dasar Danamon dan peraturan oleh Anggaran Dasar Danamon serta peraturan
perundang-undangan yang berlaku. dan perundang-undangan yang berlaku.
• Melaksanakan prinsip-prinsip tata kelola dalam
setiap kegiatan usaha Danamon pada seluruh Kebijakan Keberagaman Komposisi Direksi
tingkatan atau jenjang organisasi. Danamon memiliki kebijakan keberagaman yang
• Bertanggung jawab penuh untuk menetapkan dijadikan sebagai salah satu acuan dalam proses
arah strategis jangka pendek dan jangka nominasi calon anggota Direksi. Danamon menghargai
panjang dan prioritas Danamon. dan menghormati setiap perbedaan dalam sudut
• Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi pandang, pengetahuan, kemampuan dan pengalaman
dari satuan kerja audit intern Danamon, auditor masing-masing individu, serta tidak membeda-
eksternal, hasil pengawasan Otoritas Jasa bedakan ras, etnis, jenis kelamin dan agama.
Keuangan, Bank Indonesia dan/atau hasil
pengawasan otoritas lain. Dalam proses nominasi selain memperhatikan
• Menjalankan program-program tanggung persyaratan minimum dan kriteria lainnya. Lingkup
jawab sosial Danamon. dan keseimbangan pengetahuan, keahlian dan
• Membentuk Satuan Kerja Audit Internal, pengalaman serta kebutuhan keberagaman menjadi
Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Satuan bahan pertimbangan Danamon untuk mendapatkan
Kerja Kepatuhan, dalam rangka melaksanakan komposisi Direksi yang optimal. Komposisi Direksi
prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang yang optimal dapat mengoptimalkan pengambilan
baik. keputusan dan pada akhirnya akan meningkatkan
• Memelihara hubungan yang sehat dan terbuka kinerja perusahaan.
dengan Dewan Komisaris dan mendukung
Dewan Komisaris dalam menjalankan perannya Kebijakan Suksesi Direksi
sebagai organ pengawas. Danamon memiliki kebijakan suksesi anggota Direksi
• Mempertanggungjawabkan pelaksanaan yang digunakan untuk menjaga kesinambungan
tugasnya kepada pemegang saham melalui kepemimpinan di masa mendatang. Pelaksanaan
Rapat Umum Pemegang Saham. suksesi dilakukan melalui identifikasi terhadap
• Mengungkapkan kepada pegawai mengenai pejabat-pejabat eksekutif yang memiliki potensi
kebijakan Sumber Daya Manusia yang bersifat melalui Talent Review Program. Masing-masing
strategis di bidang kepegawaian. anggota Direksi diwajibkan menyampaikan minimal 2

(dua) orang calon pengganti yang akan dievaluasi dan 4. Direktur: Michellina Laksmi Triwardhany
diidentifikasi kompetensi dan skill gap-nya. Calon- 5. Direktur: Satinder Pal Singh Ahluwalia
calon pengganti tersebut akan dikelompokkan dalam 6. Direktur: Adnan Qayum Khan
talent inventory untuk direkomendasikan kepada 7. Direktur: Heriyanto Agung Putra
Komite Nominasi. 8. Direktur (Independen): Rita Mirasari
Kebijakan Nominasi Direksi Vera Eve Lim yang menjabat sebagai Direktur
Kebijakan Nominasi disusun sebagai dasar dalam Keuangan mengundurkan diri dengan periode masa
melakukan proses identifikasi kandidat-kandidat kerja berakhir pada tanggal 19 Desember 2017,
anggota Direksi dengan kualifikasi terbaik yang sehingga susunan Direksi per Desember 2017 adalah
memenuhi persyaratan minimum sebagaimana yang sebagai berikut:
ditetapkan dalam peraturan perundang-undangan 1. Direktur Utama: Sng Seow Wah
dan kriteria lainnya. 2. Direktur: Herry Hykmanto
3. Direktur: Michellina Laksmi Triwardhany
Proses identifikasi kandidat Direksi dilakukan oleh 4. Direktur: Satinder Pal Singh Ahluwalia
Komite Nominasi, bilamana diperlukan Komite 5. Direktur: Adnan Qayum Khan
Nominasi dapat menggunakan jasa pihak ketiga 6. Direktur: Heriyanto Agung Putra
(search firm). Komite Nominasi melakukan identifikasi 7. Direktur (Independen): Rita Mirasari
kandidat yang memenuhi persyaratan, wawancara dan
seleksi kandidat (termasuk melakukan pengecekan Direksi Danamon beranggotakan 7 (tujuh) orang dan
latar belakang dan referensi). satu orang diantaranya diangkat sebagai Direktur
Independen. Mayoritas atau 4 dari 7 anggota Direksi
Komite Nominasi akan mempertimbangkan berkewarganegaraan Indonesia dan seluruhnya
pengetahuan, keahlian dan pengalaman professional, berdomisili di Indonesia. Direksi dipimpin oleh Direktur
serta keberagaman komposisi tanpa membeda- Utama yang berasal dari kalangan profesional,
bedakan ras, etnis, jenis kelamin dan agama dalam memiliki integritas dan kompetensi yang memadai.
mengidentifikasi kandidat. Komite Nominasi Direktur Utama merupakan pihak independen yang
mengusulkan kandidat yang terpilih kepada tidak memiliki keterkaitan kepengurusan, kepemilikan
Dewan Komisaris untuk mendapat persetujuan dan dan/atau hubungan keuangan serta hubungan
pengesahan dalam Rapat Umum Pemegang Saham. keluarga terhadap pemegang saham pengendali.
Komite Nominasi juga akan melakukan evaluasi
terhadap seluruh anggota Direksi yang akan diangkat Seluruh anggota Direksi pada saat diangkat telah
kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham. memenuhi persyaratan integritas, kompetensi dan
reputasi keuangan, antara lain mempunyai ahlak dan
Jumlah, Komposisi dan Kriteria Direksi moral yang baik, tidak pernah dinyatakan pailit, tidak
Pada tahun 2017 terjadi perubahan pada komposisi pernah dihukum karena melakukan tindak pidana,
Direksi. RUPST 2017 telah menyetujui untuk menerima serta memiliki pengetahuan, keahlian dan pengalaman
permintaan Muliadi Rahardja untuk tidak diangkat di bidang operasional sebagai pejabat eksekutif bank.
kembali sebagai anggota Direksi. RUPST 2017 Seluruh anggota Direksi telah dinyatakan lulus fit and
menyetujui untuk mengangkat kembali beberapa proper test sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa
anggota Direksi Danamon dengan masa jabatan Keuangan/BI.
yang akan berakhir sampai dengan ditutupnya RUPS
Tahunan Ke-3 setelah RUPS Tahun 2017 dengan
susunan anggota Direksi sebagai berikut:
1. Direktur Utama: Sng Seow Wah
2 Direktur: Vera Eve Lim
3. Direktur: Herry Hykmanto

Susunan Direksi Danamon sampai dengan 31 Desember 2017 adalah sebagai berikut:
Tanggal Efektif Jumlah
Tanggal
Nama Posisi (Persetujuan Pengangkatan Periode Domisili
RUPS
OJK/BI) Pengangkatan
Direktur 2015-2017
Sng Seow Wah 27 Februari 2015 20 November 2014 2x Indonesia
Utama 2017-2020
2008-2011
Herry 2011-2014
Direktur 3 April 2008 13 Mei 2008 4x Indonesia
Hykmanto 2014-2017
2017-2020
2010-2011
Michellina
2011-2014
Laksmi Direktur 29 April 2010 27 Mei 2010 4x Indonesia
2014-2017
Triwardhany
2017-2020
2010-2011
Satinder
2011-2014
Pal Singh Direktur 29 April 2010 24 Juni 2010 4x Indonesia
2014-2017
Ahluwalia
2017-2020
Adnan Qayum 2016-2017
Direktur 28 April 2016 8 Agustus 2016 2x Indonesia
Khan 2017-2020
Heriyanto 2016-2017
Direktur 28 April 2016 23 Desember 2016 2x Indonesia
Agung Putra 2017-2020
Direktur 2016-2017
Rita Mirasari 7 September 2016 14 September 2016 2x Indonesia
Independen 2017-2020
Direktur Independen
Danamon mengangkat kembali Rita Mirasari sebagai Direktur Independen melalui RUPS Tahunan tanggal 12
April 2017. Direktur Independen selain memenuhi kriteria sebagai anggota Direksi juga wajib memenuhi kriteria,
sebagai berikut:
a. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan pengendali Danamon paling kurang selama 6 (enam) bulan
sebelum penunjukan sebagai Direktur Independen;
b. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan Komisaris atau Direktur Danamon;
c. Tidak bekerja rangkap sebagai anggota Direksi pada perusahaan lain;
d. Tidak menjadi orang dalam pada lembaga atau profesi penunjang pasar modal yang jasanya digunakan oleh
Danamon selama 6 (enam) bulan sebelum penunjukan sebagai Direktur.
e. Ditunjuk oleh Dewan Komisaris.
Masa jabatan Direktur Independen paling banyak 2 (dua) periode berturut-turut dan dalam hal terjadi kekosongan
posisi Direktur Independen, maka posisi tersebut harus diisi paling lambat dalam RUPS berikutnya atau dalam
waktu 6 (enam) bulan sejak kekosongan tersebut terjadi.

Ruang Lingkup Pekerjaan dan Tanggung Jawab Masing-Masing Direksi

Masing-masing anggota Direksi memiliki bidang tugas dan wewenang yang diatur dengan berpedoman pada
Anggaran Dasar dan Keputusan Sirkuler Resolusi Direksi tentang Tugas dan Wewenang anggota Direksi Nomor
KSR-DIR.Corp.Sec.-002 yang efektif pada tanggal 1 November 2017, sebagai berikut:
Anggota Direksi Tugas dan Tanggung Jawab

Sebagai Direktur Utama, bertanggung jawab atas seluruh tugas dan wewenang
Sng Seow Wah Direksi serta secara langsung mengawasi bidang tugas Audit Internal; PT Adira
Direktur Utama Dinamika Multi Finance Tbk, PT Asuransi Adira Dinamika, Wholesale banking,
Transaction Banking, Treasury Capital Market, dan Teknologi Informasi.
Herry Hykmanto
Sebagai Direktur yang membawahi bidang tugas Syariah Banking dan Operational.
Direktur
Michellina Laksmi
Sebagai Direktur yang membawahi bidang-bidang tugas Branch Network (Sales &
Triwardhany
Distribution), Consumer Banking; Usaha Kecil & Menengah.
Direktur
Satinder Pal Singh Sebagai Direktur yang membawahi bidang tugas Danamon Simpan Pinjam,
Ahluwalia
Direktur Corporate Real Estate Management (CREM), dan Financial Planning and Control.
Adnan Qayum Khan

Sebagai Direktur yang membawahi Integrasi Risiko.
Direktur
Sebagai Direktur yang membawahi Sumber Daya Manusia.
Direktur
Rita Mirasari Sebagai Direktur Kepatuhan dan Legal yang membawahi bidang-bidang tugas
Direktur Independen Kepatuhan, AML/KYC, Hukum, Litigasi, dan Sekretaris Perusahaan.
Independensi Anggota Direksi

Seluruh anggota Direksi tidak memiliki hubungan keluarga dan hubungan keuangan yang dituangkan dalam
surat pernyataan dan ditandatangani oleh anggota Direksi serta diperbaharui setiap tahun. Anggota Direksi telah
memenuhi persyaratan independensi sesuai ketentuan Pelaksanaan Tata Kelola yang baik yang diakomodasi
dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi.
Hubungan Keluarga dan Hubungan Keuangan Anggota Direksi

Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan
Pemegang Pemegang
Dewan Dewan
Direksi Direksi Saham Direksi Saham
Komisaris Komisaris
Pengendali Pengendali
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Sng Seow Wah
- √ - √ - √ - √ - √ - √
Direktur Utama
Herry Hykmanto
- √ - √ - √ - √ - √ - √
Direktur
Michellina Laksmi
Triwardhany - √ - √ - √ - √ - √ - √
Direktur
Satinder Pal Singh
Ahluwalia - √ - √ - √ - √ - √ - √
Direktur
Adnan Qayum Khan
- √ - √ - √ - √ - √ - √
Direktur
Heriyanto Agung
Putra - √ - √ - √ - √ - √ - √
Direktur
Rita Mirasari
- √ - √ - √ - √ - √ - √
Direktur

Rangkap Jabatan Anggota Direksi

Direksi mengungkapkan jabatan atau posisi lainnya yang dituangkan dalam surat pernyataan dan ditandatangani
oleh anggota Direksi serta diperbarui setiap tahun. Tidak termasuk rangkap jabatan bagi Direksi yang memiliki
tanggung jawab pengawasan pada Perusahaan Anak, menjalankan tugas fungsional dan menjadi Dewan Komisaris
pada Perusahaan Anak. Seluruh anggota Direksi Danamon tidak memiliki jabatan rangkap yang dilarang sesuai
peraturan OJK tentang Pelaksanaan Tata Kelola bagi Bank Umum.
Jabatan Anggota Direksi Danamon di Perusahaan Anak

Nama Jabatan di Danamon Jabatan di Perusahaan Anak
Sng Seow Wah Direktur Utama Komisaris Utama PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Herry Hykmanto Direktur -
Michellina Laksmi
Direktur -
Triwardhany
Satinder Pal Singh
Direktur -
Ahluwalia
Adnan Qayum Khan Direktur -
Heriyanto Agung Putra Direktur -
Rita Mirasari Direktur Independen -
Kepemilikan Saham Anggota Direksi

Seluruh anggota Direksi tidak memiliki saham yang mencapai 25% dari modal disetor suatu perusahaan.
Kepemilikan saham langsung maupun tidak langsung masing-masing anggota Direksi pada Danamon, Bank Lain,
Lembaga Keuangan Bukan Bank dan Perusahaan lain, sebagai berikut:
Lembaga
Perusahaan
Direksi Danamon Bank Lain Keuangan Keterangan
Lain
bukan Bank
Sng Seow Wah Jumlah saham - - - - Persentase
Direktur Utama yang dimiliki kepemilikan
2.325.400 saham saham Danamon:
0,02%
- Jenis Saham:
Saham Seri B
Herry Hykmanto Jumlah saham - - - - Persentase
Direktur yang dimiliki kepemilikan:
131.856 saham 0,00%
- Jenis Saham:
saham seri B
Michellina Laksmi Jumlah saham - - - Persentase
Triwardhany yang dimiliki kepemilikan
Direktur 1.014.200 saham saham Danamon:
0,01%
- Jenis saham
Danamon: saham
seri B
- - PT. Sapta Persentase
Selera kepemilikan saham:
Kreasi 20%

Lembaga
Perusahaan
Direksi Danamon Bank Lain Keuangan Keterangan
Lain
bukan Bank
Satinder Pal Singh Jumlah saham - - - - Persentase
Ahluwalia yang dimiliki kepemilikan
Direktur 396.300 saham saham Danamon:
0,01%
- Jenis saham
Danamon: saham
seri B
Adnan Qayum - Royal Bank of - - Persentase
Khan Scotland kepemilikan saham:
Direktur Jumlah saham 0,0001%
yang dimiliki:
9.596
Heriyanto Agung PT. Garuda
Putra Indonesia
Persentase
Direktur Jumlah
- - - kepemilikan saham:
saham yang
0,002%
dimiliki:
207.804
Rita Mirasari
Direktur - - - - -
Independen
Remunerasi Direksi
Komite Remunerasi
Indikator Penetapan Remunerasi Direksi
Penetapan remunerasi Direksi direkomendasikan oleh Komite Remunerasi mengumpulkan informasi mengenai
standar remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis di
Komite Remunerasi dengan mengacu kepada prinsip- pasaran dengan memperhitungkan kinerja perusahaan.
Komite membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris.
prinsip remunerasi Danamon dan hasil penilaian atas
pencapaian target (goal setting), peraturan yang
berlaku, industry comparison, dan kinerja Danamon.
Dewan Komisaris
Rekomendasi Komite disampaikan kepada Dewan
Komisaris untuk mendapatkan persetujuan RUPS. Dewan Komisaris memperlajari rekomendasi dari Komite
Remunerasi dan mengusulkan remunerasi Direksi kepada
RUPS.
Prosedur Penetapan Remunerasi Direksi
Proses penetapan Remunerasi Direksi dapat
digambarkan sebagai berikut: Rapat Umum
Pemegang Saham
RUPS menetapkan remunerasi bagi anggota Direksi.
Remunerasi
Anggota Direksi
Pembagian remunerasi kepada anggota Direksi sesuai
dengan hasil keputusan RUPS.

Struktur Remunerasi Anggota Direksi k. Pengambilan keputusan rapat Direksi dilakukan

Paket remunerasi anggota Direksi dibayarkan secara berdasarkan musyawarah mufakat. Dalam hal
berkala dan pengelompokan tingkat remunerasi tidak terjadi musyawarah mufakat, pengambilan
dan jumlah anggota Direksi yang menerima paket keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak.
remunerasi dalam 1 (satu) tahun, diungkapkan pada Pengambilan keputusan yang dilakukan
bagian Kebijakan Remunerasi dalam laporan ini. berdasarkan suara terbanyak berdasarkan prinsip
1 (satu) orang 1 (satu) suara.
Rapat Direksi l. Setiap anggota Direksi yang secara pribadi
dengan cara apapun baik secara langsung maupun
Kebijakan Rapat Direksi secara tidak langsung mempunyai kepentingan
a. Direksi wajib mengadakan rapat Direksi secara dalam suatu transaksi, kontrak atau kontrak yang
berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam setiap diusulkan, dalam mana Danamon menjadi salah
bulan. satu pihaknya, harus menyatakan sifat kepentingan
b. Direksi wajib mengadakan Rapat Direksi bersama dalam Rapat Direksi dan tidak berhak untuk ikut
Dewan Komisaris secara berkala paling kurang 1 dalam pengambilan suara mengenai hal-hal yang
(satu) kali dalam 4 (empat) bulan. berhubungan dengan transaksi atau kontrak yang
c. Direksi harus menjadwalkan rapat Direksi maupun diusulkan tersebut, kecuali jika Direksi menentukan
rapat bersama Direksi dengan Dewan Komisaris lain.
untuk tahun berikutnya sebelum berakhir tahun m. Hasil rapat Direksi wajib dituangkan dalam risalah
buku. rapat, ditandatangani oleh seluruh anggota
d. Setiap kebijakan dan keputusan strategis Direksi yang hadir, dan disampaikan kepada
wajib diputuskan melalui rapat Direksi dengan seluruh anggota Direksi dan kepada Sekretaris
memperhatikan ketentuan-ketentuan Anggaran Perusahaan.
Dasar Danamon dan peraturan perundang- n. Hasil rapat Direksi bersama dengan Dewan
undangan lainnya. Komisaris wajib dituangkan dalam risalah rapat,
e. Pada rapat yang telah dijadwalkan, bahan rapat ditandatangani oleh seluruh anggota Direksi
disampaikan kepada peserta paling lambat 5 dan anggota Dewan Komisaris yang hadir, dan
(lima) hari sebelum rapat diselenggarakan. disampaikan kepada seluruh anggota Direksi dan
f. Dalam hal terdapat rapat yang diselenggarakan anggota Dewan Komisaris dan kepada Sekretaris
di luar jadwal yang telah disusun sebagaimana Perusahaan.
dimaksud diatas, bahan rapat disampaikan o. Dalam hal terdapat anggota Direksi dan/
kepada peserta rapat paling lambat sebelum rapat atau anggota Dewan Komisaris yang tidak
diselenggarakan. menandatangani hasil rapat-rapat diatas, yang
g. Undangan rapat disampaikan kepada peserta bersangkutan wajib menyebutkan alasannya
minimal 3 (tiga) hari sebelum rapat dilaksanakan. secara tertulis dalam surat tersendiri yang
h. Direktur Utama mengetuai rapat Direksi. Dalam dilekatkan pada risalah rapat.
hal jabatan Direktur Utama lowong atau Direktur p. Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang
Utama berhalangan untuk menghadiri rapat terjadi dalam rapat Direksi, wajib dicantumkan
Direksi maka salah seorang anggota Direksi yang secara jelas dalam risalah rapat beserta alasan
dipilih oleh anggota Direksi yang hadir dalam perbedaaan pendapat tersebut.
rapat tersebut untuk mengetuai rapat Direksi. q. Direksi dapat juga mengambil keputusan yang sah
i. Seorang anggota Direksi dapat diwakili dalam dan mengikat tanpa mengadakan rapat Direksi,
rapat Direksi hanya oleh anggota Direksi yang lain dengan syarat semua anggota Direksi menyetujui
berdasarkan surat kuasa. secara tertulis dengan menandatangani surat
j. Rapat Direksi dapat diselenggarakan apabila keputusan yang memuat usul yang bersangkutan.
dhadiri paling sedikit 75% anggota Direksi. Keputusan yang diambil dengan cara demikian
mempunyai kekuatan hukum yang sama dengan
keputusan yang diambil dengan sah dalam rapat
Direksi.

Frekuensi Pelaksanaan Rapat Direksi

Selama tahun 2017, Direksi telah menyelenggarakan rapat sebanyak 32 kali yang terdiri dari 28 kali Rapat Direksi
dan 4 kali Rapat Direksi Bersama Dewan Komisaris. Seluruh hasil keputusan rapat didokumentasikan dalam
notulen rapat. Pengambilan keputusan dalam seluruh rapat Direksi dilakukan dengan musyawarah dan mufakat
serta tidak terdapat dissenting opinion.
Tingkat Kehadiran anggota Direksi dalam Rapat Direksi dan Rapat Direksi bersama Dewan Komisaris
Rapat Direksi Bersama
Rapat Direksi
Direksi Dewan Komisaris Kehadiran
(Total 28 Kali)
(Total 4 Kali)
Sng Seow Wah 26 4 94%
Herry Hykmanto 24 4 88%
Michellina Laksmi
Triwardhany
24 4 88%
Satinder Pal Singh

26 4 94%
Ahluwalia
Adnan Qayum Khan 27 4 97%
Heriyanto Agung Putra 26 4 94%
Rita Mirasari 26 4 94%
Agenda Utama Rapat Direksi Tahun 2017

Bulan Rapat Direksi Agenda Utama Rapat
Januari • 11 Januari 2017 - Struktur Organisasi Kepatuhan, Hukum, Sekretaris Perusahaan,
• 16 Januari 2017 Hukum, Litigasi dan Unit Kerja Pengenalan Nasabah
• 30 Januari 2017 - Kinerja Keuangan 2016
- Hasil Audit 2016
- Rencana Audit Internal 2017
- Tindak Lanjut Temuan OJK
- Update Penyelesaian Laporan Tahun 2016
- Update Manajemen Risiko
- Self Assessment Tata Kelola dan Tingkat Kesehatan Bank
Februari • 13 Februari 2017 - Kinerja Keuangan Januari 2017
• 20 Februari 2017 - Regulasi Baru Bilyet Giro
• 27 Februari 2017 - Rencana 3 Tahun
- Survey Budaya Kerja
- Update Kredit Usaha Tani (KUT)
- Standar Operasi Procedure Corporate Real Estate Management
- Tata Kelola Transformasi
Maret • 6 Maret 2017 - Rencana 3 Tahun
• 10 Maret 2017 - Update Rencana 3 Tahun
• 13 Maret 2017 - Inisiatif Employee Engagement 2017
- Kinerja Keuangan Januari 2017
- Update Adira Quantum
April • 3 April 2017 - Proposal Rasio Pembayaran Dividen-Adira Finance dan Adira
• 17 April 2017 Asuransi
- Perubahan IT Steering Committee
- Real Estate Steering Committee
- Kinerja Keuangan Maret 2017
- Update Manajemen Risiko: Proyek IFRS 9, Rencana Bank
Recovery untuk bank sistemik, Update Risk Appetite Statement
(RAS) dan ORM-struktur baru QA/ICO
- Proyek Digitalisasi

Agenda Utama Rapat Direksi Tahun 2017

Bulan Rapat Direksi Agenda Utama Rapat
Mei • 3 Mei 2017 - Penyalahgunaan klaim asuransi kesehatan
• 16 Mei 2017 - Stress Test ICAAP 2016
• 29 Mei 2017 - Proposal Inisiatif Employee Engagement
- Kinerja Keuangan April 2017
- Perbandingan Bank Sekelas - Triwulan Pertama 2017
- Kebijaksanaan Keamanan Informasi
Juni • 12 Juni 2017 - Kampanye Korporasi Danamon dan Program Ulang Tahun ke-61
• 19 Juni 2017 - Proyek SLIK
- Komite Disiplin
- Kinerja Keuangan Mei 2017
- Forecast Tengah Tahun 2017-Asumsi Makroekonomi
Juli • 10 Juli 2017 - Revisi Rencana Bisnis Bank 2017 & Ringkasan Kinerja Keuangan
• 24 Juli 2017 Juni 2017
- Kinerja Keuangan Juni 2017 dan Forecast Tengah Tahun 2017
- Perubahan Peringkat Audit Internal
Agustus • 21 Agustus 2017 - Forecast Tengah Tahun 2017 dan Kinerja Keuangan Juli 2017
• 28 Agustus 2017 - Rencana Audit Eksternal 2017
- Timeline Kick Off Budget 2018-2020
September • 11 September 2017 - Perbandingan Bank Sekelas - Triwulan Dua 2017
• 18 September 2017 - Update Hukum dan Kepatuhan
- Kinerja Keuangan Agustus 2017
- Kode Etik
Oktober • 2 Oktober 2017 - Provisi untuk Kewajiban Hukum
• 23 Oktober 2017 - Revisi Rencana 2018
• 31 Oktober 2017 - Update Rencana Business Recovery
- Update SLIK
- Kajian Evaluasi AML dan CFT
- Kick Off Laporan Tahunan 2017
November • 16 November 2017 - Kinerja Keuangan Oktober 2017 & Rencana 3 tahun
• 27 November 2017 - Hasil Audit Internal 2017
- Program Kepemimpinan Eksekutif
Desember • 11 Desember 2017 - Update SLIK dan CDCM
- Kinerja Keuangan November 2017
- Panduan Penilaian Kinerja 2017 dan Sistem Manajemen Kinerja
Baru
Agenda Utama Rapat Bersama Direksi dengan Dewan Komisaris

1. 24 Januari 2017 - Kinerja Keuangan
- Rapat Umum Pemegang Saham
2. 20 Maret 2017 Dividen
3. 28 September 2017 Kinerja Keuangan
4 15 November 2017 Proyek Strategis Bank

Jadwal Rapat Tahun 2018 Penilaian Kinerja Direksi

Pada akhir tahun 2017, Direksi telah menyusun
jadwal rapat-rapat yang akan dilakukan pada tahun Proses Pelaksanaan Penilaian Kinerja
berikutnya sebanyak 24 rapat Direksi dan 3 kali rapat Penilaian kinerja Direksi dilakukan berdasarkan hasil
Direksi bersama dengan Dewan Komisaris. kerja kolegial dari seluruh anggota Direksi terhadap
pencapaian rencana kerja Danamon. Selain itu,
Kehadiran Anggota Direksi dalam RUPS Tahunan penilaian kinerja Direksi juga mempertimbangkan
Pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan tugas tugas dan tanggung jawab Direksi sesuai dengan
dan tanggung jawab disampaikan kepada pemegang peraturan perundang-undangan dan/atau Anggaran
saham melalui RUPS Tahunan 2017. Seluruh anggota Dasar Danamon.
Direksi hadir pada penyelenggaraan RUPS Tahunan
yang dilaksanakan pada tanggal 12 April 2017. Kriteria Penilaian Kinerja
Kriteria penilaian kinerja Direksi dilakukan berdasarkan
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab pencapaian secara keseluruhan mencakup aspek
Direksi tahun 2017 Financial, Franchise Building, Risk and Control, Human
Direksi menjalankan kegiatan usaha Danamon Capital maupun Danamon Core Values, sebagai
secara terarah dan terencana untuk memenuhi berikut:
kewajiban yang diembannya kepada para pemangku a. kinerja keuangan,
kepentingan. Direksi melaksanakan tugas dan b. tingkat kesehatan Bank,
tanggung jawabnya antara lain: c. permodalan,
• Menindaklanjuti pelaksanaan strategi jangka d. profil risiko,
panjang Danamon yang telah diformulasikan di e. kepatuhan terhadap peraturan,
tahun 2015 secara konsisten. f. signifikansi hasil audit,
• Melakukan diversifikasi atas mesin pertumbuhan g. sasaran dan strategi jangka panjang, serta
Danamon yang meliputi Usaha Kecil & Menengah, h. pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan.
Enterprise Banking, dan Consumer Banking.
• Mengkaji dan merombak bisnis Micro Banking Pelaksana Penilaian
melalui optimalisasi cabang, peningkatan kualitas Penilaian kinerja Direksi dilakukan oleh Dewan
sumber daya manusia dan otomatisasi proses Komisaris dan hasil penilaian kinerja Direksi menjadi
kredit yang luas. bahan pertimbangan dalam meningkatkan efektivitas
• Memperkuat kemampuan Sales and Distribution kinerja Direksi. Selain itu, penilaian kinerja Direksi
(S & D) dengan memperkenalkan budaya dan disampaikan dalam bentuk pertanggungjawaban
proses penjualan dan layanan yang dikenal dengan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab pada saat
“Danamon Way”. RUPS Tahunan.
• Memperkuat pengelolaan risiko kredit dengan
mengintegrasikan semua fungsi persetujuan Penilaian Kinerja Anggota Direksi
kredit yang sebelumnya dilaporkan ke masing- Seluruh anggota Direksi memiliki target kinerja
masing segmen bisnis menjadi di bawah Chief yang dituangkan dalam balance scorecard sesuai
Credit Officer untuk memastikan fungsi dan dengan tugas dan tanggung jawab masing-
proses persetujuan kredit yang lebih independen masing anggota Direksi termasuk pengelolaan
serta pemeliharaan kualitas portofolio. kepatuhan, pengendalian risiko dan sumber daya
• Melakukan investasi pada solusi teknologi manusia. Penilaian kinerja anggota Direksi dilakukan
digital untuk memberikan peningkatan layanan setiap 6 (enam) bulan oleh Direktur Utama.
pelanggan yang prima dan melakukan otomatisasi
proses operasional agar menjadi lebih efisien dan
efektif.

Opini Dewan Komisaris terhadap kinerja Direksi

Laba Bersih setelah Pajak meningkat 38% menjadi Rp3,7 triliun di tahun 2017. Return on Equity
meningkat menjadi 10,5% dibandingkan dengan 8,0% pada tahun sebelumnya.
Danamon terus menyusun kembali portofolio pinjamannya menjadi lebih beragam dan mengurangi
ketergantungan pada segmen mass market. Upaya untuk memperluas cakupan nasabah UKM
mendapat hasil yang baik sehingga pinjaman ke segmen ini tumbuh sebesar 11% menjadi Rp29,2
triliun sementara kredit ke segmen Konsumer tumbuh 20% mencapai Rp9,1 triliun.
Danamon terus menjaga prinsip kehati-hatian, dengan mempertajam fokus pada kualitas kredit
dan manajemen risiko dalam meningkatkan pinjamannya. Biaya Kredit membaik dari 3,5% menjadi
2,8%.
Sepanjang 2017, Danamon menerapkan pelatihan penjualan dan layanan yang komprehensif di
jaringan Sales and Distribution. Penerapan ‘Danamon Way’ di seluruh organisasi akan meningkatkan
budaya dan produktivitas penjualan secara keseluruhan serta customer centricity.
Danamon terus mempertahankan posisi permodalan yang kuat: Rasio Kecukupan Modal Bank
mencapai 23,2%, merupakan salah satu yang tertinggi di industri perbankan. Posisi ini memberi
Danamon kemampuan untuk tumbuh dan juga kekuatan untuk menghadapi perkembangan buruk
yang tak terduga.
Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi dan penghargaan kepada Direksi atas pencapaian
kinerja yang kuat.
Program Orientasi bagi Direksi Baru Program Pelatihan Direksi

Selama tahun 2017, tidak terdapat Direktur baru di Danamon memberi kesempatan kepada anggota
Danamon. Danamon memiliki program orientasi bagi Direksi untuk berpartisipasi dalam berbagai
anggota Direksi baru melalui pemberian On-Boarding pelatihan, sertifikasi, workshop dan konferensi dalam
Pack dan pemahaman singkat oleh unit-unit terkait mengembangkan kompetensi, profesionalisme dan
secara tatap muka untuk memberikan pemahaman wawasan secara berkesinambungan. Selama tahun
lebih mengenai organisasi, tugas dan tanggung 2017, anggota Direksi telah mengikuti pelatihan,
jawab, serta proses yang ada di Danamon. sertifikasi, workshop dan conference sebagaimana
berikut:

Nama Pelatihan/Konferensi/Seminar/
Penyelenggara Lokasi Tanggal
Direktur Lokakarya
Sng Seow 2017 Credit Suisse ASEAN Credit Suisse Singapura 12-13 Januari 2017
Wah Conference
Senior Leader Workshop Cohen Brown Jakarta 28 April 2017
Project
Manchester United Business
Aon Inggris 21-22 Mei 2017
Network 2017
Danamon Digital Workshop BDI Jakarta 30 Mei 2017
Danamon Leadership Assesstment Russell Yogyakarta 5-6 Oktober 2017
& Senior Management Team Reynolds
Performance Development Program Associates
Cyber Security Workshop Singtel Cyber Jakarta 20 Oktober 2017
Security
Institute
Barclays Asia Forum 2017 Barclays Singapura 2 November 2017
Executive Enrichment Program: PPM School Jakarta 13 Desember 2017
Understanding Shifting Behavior of Management
The Customer in The Current Market
Herry Executive Seminar on Enterprise Scrum Jakarta
Hykmanto Path to Agility Indonesia's 20 Maret 2017
Joshua Partogi
Refreshment Sertifikasi Manajemen The Risk Jakarta
29 Maret 2017
Risiko Level V Forum
Customer Journey Workshop Danamon & Jakarta
3 April 2017
BCG
ICC Banking Commission Annual ICC Indonesia Jakarta 3-7 April 2017
Meeting
ICC B20-G20 Policy Consultation ICC Indonesia Jakarta
4 April 2017
on Trade Finance
Innovations in Islamic Trade Finance ICC Indonesia Jakarta
at Annual Meeting ICC Banking 5 April 2017
Commission
Prakonvensi Nasional RSKKNI Bank Indonesia Surakarta
24-25 Agustus 2017
Bidang Sistem Pembayaran
Potensi Dispute Perbankan dan ICC Indonesia Jakarta 20 September 2017
Alternatif Penyelesaian Sengketa & LAPSPI
melalui DOCDEX (Documentary
Instruments Dispute Resolution
Expertise)
Bank Danamon Leadership Russell Yogyakarta 5-6 Oktober 2017
Assessment and Senior Reynolds
Management Team performance Associates
development program (RRA)
Cybersecurity Workshop with SingTel Jakarta
20 Oktober 2017
Management Readiness
Konvensi Nasional RSKKNI Bidang Bank Indonesia Jakarta
8-9 November 2017
Sistem Pembayaran
Narasumber Trade Finance dan Bank Indonesia Solo 18 November 2017
Mitigasi Risiko: Knowledge Sharing
dengan Stakeholder Bank Indonesia
Workshop Sosialisasi Rekening Badan Jakarta 28 Desember 2017
Virtual Pengelola
Keuangan Haji
(BPKH)

Direktur Lokakarya
Michellina Sales & Service Culture: TTT (Train- Cohen Brown Jakarta 8 Mei 2017
Laksmi the-Trainer) Program ESL
Triwardhany
E Sol Manulife Workshop Manulife Jakarta 5 Januari 2017
Cloudera Big Data Platform Cloudera Jakarta 21 Februari 2017
Customer Journey Workshop Boston Jakarta 3 April 2017
Consulting
Group
Sales & Service Culture Cohen Brown Jakarta 8 Mei 2017
Danamon Leadership Russel Yogyakarta 6 Oktober 2017
Reynolds
Cyber Security Workshop SingTel Jakarta 20 Oktober 2017
Senior Leaders Workshop PRB Cohen Brown Jakarta 20-21 November 2017
Satinder RAS Cascading Workshop Oliverwyman Jakarta 7 Maret 2017
Pal Singh Cyber Security Workshop BARa Jakarta 14 September 2017
Ahluwalia
Russell
Leadership Assessment & Senior
Reynolds Yogyakarta 5-6 Oktober 2017
Management Development Program
Associate
Cyber Security Workshop with
SingTel Jakarta 20 Oktober 2017
Management Readiness
Adnan Cloudera’s FSI Breakfast Cloudera Jakarta 21 Februari 2017
Qayum Roundtable
Khan UBS Indonesia Conference 2017 UBS Jakarta 7 Maret 2017
Recovery & Resolution Planning: Oliver Wyman Jakarta 26 April 2017
Challenges for Indonesia Banks
The Future of Finance, Indonesia The Asian Jakarta 27 Juli 2017
2017 & Heads of Risk Dialogue Banker
Cyber Security Workshop SingTel Jakarta 20 Oktober 2017
Digital Identity: Laying the Deloitte Jakarta 2 November 2017
Foundation for the Digital
Enterprises
Heriyanto Senior Leader Workshop Cohen Brown Jakarta 28 April 2017
Agung Putra Workshop HC Policy Internal Jakarta 7 Juli 2017
Cyber Security Training SingTel Jakarta 20 Oktober 2017
Service and Collaboration Elisa Jakarta 1 November 2017
Lumbantoruan
Compliance Internal Jakarta 4 September 2017
APU PPT Internal Jakarta 4 September 2017
Kode Etik Internal Jakarta 28 Desember 2017

Direktur Lokakarya
Rita Mirasari CEO Forum Perbanas “Ekspektasi Perbanas Jakarta 26 Januari 2017
& Antisipasi Kondisi Ekonomi 2017
dari Perspektif Bankers”
Transaction Derivatif Training Legal – ISDA Jakarta 27 Januari 2017
Inhousex
Speaker at Seminar Executive Asosiasi Jakarta 23 Mei 2017
Proficience Program Basic Finance Perusahaan
Certification &Asosiasi Perusahaan Pembiayaan
Pembiayaan Indonesia Indonesia
FKDKP Seminar, Arah Kebijakan dan FKDKP Jakarta 24 Mei 2017
Pengembangan Sistem Pembayaran
di Indonesia
Workshop Compliance 2017 Internal Bandung 15-16 September 2017
Workshop Financial Crime Internal Yogyakarta 6 Oktober 2017
Compliance 2017
Workshop Legal & Corporate Internal Yogyakarta 6-8 Oktober 2017
Secretary
Danamon Leadership Russel Yogyakarta 6 Oktober 2017
Reynolds
Cyber Security Training SingTel Jakarta 20 Oktober 2017
Workshop Sertifikasi Kepatuhan FKDKP Jakarta 12-13 Oktober 2017
Level 3 (Eksekutif)
KOMITE-KOMITE DI BAWAH DIREKSI Penilaian Kinerja Komite Direksi

Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan Selama tahun 2017, Komite-komite dibawah Direksi
tugas dan tanggung jawab Direksi, maka Direksi telah melakukan fungsinya dan memberikan
memiliki komite-komite di bawah Direksi yang kontribusi yang mendukung pelaksanaan tugas dan
bertugas membantu Direksi untuk memberikan saran tanggung jawab Direksi.
dan rekomendasi yang dapat dijadikan acuan dalam
pengambilan keputusan terkait pelaksanaan tugas
dan tanggung jawab Direksi. KOMITE MANAJEMEN RISIKO
Komite-komite di bawah Direksi adalah sebagai berikut: Struktur dan Keanggotaan Komite
• Komite Manajemen Risiko Ketua: Direktur Integrated Risk
• Komite Sumber Daya Manusia
Anggota: • Direktur Utama
• Komite Assets & Liabilities
• Direktur Legal & Compliance
• Komite Pengarah Teknologi Informasi
• Direktur Syariah & Operation
• Komite Manajemen Risiko Terintegrasi
• Direktur Finance & Micro Banking
• Direktur Consumer, SME & Branch
Pedoman dan Tata tertib Kerja Komite Network
Masing-masing komite di bawah Direksi memiliki
• Direktur SDM
pedoman dan tata tertib kerja sebagai acuan dan
mengikat setiap anggota komite. Pedoman dan Tata
Tertib Kerja Komite mengatur antara lain mengenai Jika diperlukan Komite Manajemen Risiko akan
keanggotaan, tugas dan tanggung jawab, pelaksanaan mengundang pihak-pihak lain untuk menghadiri
rapat dan pelaporan. Pedoman dan tata tertib kerja rapat.
komite senantiasa dikinikan sesuai perkembangan
Danamon dan peraturan.

Status Hak Suara dan Pengambilan Keputusan f. Memantau pengembangan kebijakan dan strategi
Setiap anggota komite memiliki hak suara yang sama. risiko dan merekomendasikan kepada Direksi
Keputusan komite diambil berdasarkan musyawarah untuk persetujuan atas keseluruhan strategi,
mufakat. Dalam hal tidak terjadi musyawarah mufakat kebijakan inti, proses dan sistem manajemen risiko.
maka pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan g. Mengkaji berbagai portofolio kredit, market and
suara terbanyak. liquidity, operasional dan risiko yang signifikan
serta melaporkannya kepada Direksi melalui profil
Tugas dan tanggung jawab Komite risiko dan eksposur risiko Danamon secara berkala.
a. Membantu Direksi dalam melakukan tanggung h. Mengevaluasi pelaksanaan proses manajemen
jawabnya terkait dengan manajemen risiko. risiko dan melaksanakan perbaikan-perbaikan
b. Menetapkan rencana, arahan, kebijakan dan strategi yang sejalan dengan perubahan-perubahan
manajemen risiko Danamon dan Perusahaan Anak. eksternal dan internal yang dapat mempengaruhi
c. Memastikan seluruh kegiatan Danamon sesuai tingkat kecukupan modal Danamon, tingkat modal
dengan aturan dan regulasi yang berlaku. Perusahaan Anak serta profil risikonya.
d. Menetapkan atas hal-hal yang terkait dengan i. Mengevaluasi struktur organisasi risiko di Danamon
keputusan-keputusan bisnis yang menyimpang dan Perusahaan Anak untuk memastikan bahwa
dari prosedur normal. proses-proses pengelolaan risiko sudah sesuai
e. Menentukan metodologi manajemen risiko yang dengan perkembangan organisasi.
paling sesuai untuk pengelolaan risiko, menentukan
pembentukan cadangan melalui kebijakan untuk Rapat Komite Manajemen Risiko
mengakomodasi potensi risiko yang inheren dan Selama tahun 2017, Komite menyelenggarakan 13
memastikan ketersediaan prosedur pemulihan kali rapat dan dihadiri oleh anggota Direksi sebagai
dari bencana. berikut:
Jumlah Kehadiran Anggota Direksi

Nama
dalam Rapat Komite Manajemen Risiko
Sng Seow Wah 11
Herry Hykmanto 8
Satinder Pal Singh Ahluwalia 11
Michellina Laksmi Triwardhany 9
Adnan Qayum Khan 11
Heriyanto Agung Putra 11
Rita Mirasari 9
Pelaksanaan Kerja Komite Manajemen Risiko 2017

Komite Manajemen Risiko telah menyelenggarakan rapat dengan materi pembahasan antara lain:
• Update Manajemen Risiko
• Profil Risiko
• Tata Kelola Otoritas Kredit
• Kepemilikan Aset (AYDA)
• Simulasi Penyesuaian IFRS9
• Survey Budaya Risiko
• Proposal Risk Appetite Statement Baru
• Kebijakan Kecukupan Modal Terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan
• Kajian ICAAP
• Rencana Pemulihan

• Update Risk Appetite Statement c. Melakukan evaluasi kondisi pasar dan pengaruhnya
• Struktur Baru ORM-QA/ICO terhadap kondisi likuiditas Danamon, NII, dan
• Kebijakan Keamanan Informasi permodalan serta menyetujui tindakan paling
• Peta Prioritas Risiko tepat.
• Kebijakan RAS d. Melakukan review dan menentukan struktur neraca
• Analisa LLL untuk meningkatkan profitabilitas.
• Update SLIK e. Melakukan evaluasi komposisi pendanaan dan
menyetujui setiap perubahan dalam strategi dan
alternatif pendanaan termasuk institusional/
KOMITE ASSETS & LIABILITIES (ALCO) struktural pendanaan baru.
f. Melakukan review tentang strategi likuiditas,
Struktur dan Keanggotaan Komite suku bunga dan permodalan yang diajukan oleh
Ketua: Direktur Utama Treasury Capital Market, sekaligus memonitor
implementasinya.
Ketua Direktur Finance & Micro Banking
g. Melakukan review atas hal-hal berikut:
Alternatif:
- Tinjauan Ekonomi dan Pasar
Anggota: • Direktur Integrated Risk
- Pergerakan terkini komponen kunci dari neraca,
• Direktur Consumer, SME & Branch
Yield/COF dan NIM
Network
- Funds Transfer Pricing (FTP)
- Suku bunga pembiayaan dan pinjaman
Status Hak Suara dan Pengambilan Keputusan - Profil risiko pasar dan likuiditas pada neraca,
Komite ALCO terdiri dari anggota-anggota yang portofolio AFS dan buku trading
memiliki hak suara yang sama, apabila terdapat - Monitor atas Kebijakan Pendanaan Darurat
anggota komite yang tidak dapat menghandiri rapat (CFP)
maka anggota komite tersebut dapat menunjuk - Pengelolaan modal dan hal lainnya yang
penggantinya dengan hak suara. Pendelegasian berkaitan dengan ALCO
hak suara tersebut sebelumnya harus mendapatkan h. Melakukan evaluasi secara berkala atas hal-hal
persetujuan ketua komite. Keputusan komite diambil berikut:
berdasarkan musyawarah mufakat. Dalam hal tidak - Kerangka limit risiko pasar dan likuiditas atas
terjadi musyawarah mufakat maka pengambilan neraca, portofolio AFS dan derivative untuk
keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak. funding
- Asumsi untuk stress test risiko likuiditas dan
Tugas dan Tanggung Jawab Komite suku bunga
Komite Assets & Liabilities memiliki tugas dan - Perhitungan core balance risiko likuiditas, risiko
tanggung jawab, antara lain: suku bunga dan perhitungan FTP
a. Menetapkan ruang lingkup kerja Komite, prosedur - Kebijakan dan metodology FTP
rapat, proses kerjanya dan membentuk sub-komite - Kebijakan Pendanaan Darurat
untuk mendukung komite. - Target Loan to Funding Ratio (LFR)
b. Menentukan kebijakan dan pedoman mengenai
risiko likuiditas, risiko suku bunga dan pengelolaan
modal Danamon dan perusahaan anak yang
merefleksikan kecukupan likuditas dan modal,
pendanaan yang stabil dan terdiversifikasi, serta
mematuhi seluruh peraturan yang berlaku.

Rapat Komite Assets & Liabilities

Selama tahun 2017, Komite menyelenggarakan 12 kali rapat dan dihadiri oleh anggota Direksi sebagai berikut:

Nama
dalam Rapat Komite Assets & Liabilities
Sng Seow Wah 11
Michellina Laksmi Triwardhany 10
Adnan Qayum Khan 12
Pelaksanaan Kerja Komite Assets & Liabilities Tahun Status Hak Suara dan Pengambilan Keputusan
2017 Masing-masing anggota komite memiliki hak suara
Komite Assets & Liabilities mengadakan pertemuan yang sama, kecuali Kepala SKAI yang merupakan
dengan materi pembahasan yang mencakup: anggota komite tanpa hak suara. Pengambilan
• Economic & Market Outlook keputusan dalam rapat komite dilakukan dengan
• Pengelolaan Neraca tujuan mencapai musyawarah mufakat. Dalam hal
• Pengelolaan Fund Transfer Pricing (FTP) Rate tidak terjadi musyawarah mufakat, pengambilan
• Kajian suku bunga pinjaman dan dana pihak ketiga keputusan dilakukan berdasarkan pemungutan suara
• Kajian risiko pasar dan likuiditas dengan suara setuju sebanyak lebih dari ½ (setengah)
• Pengelolaan Loan to Funding Ratio (LFR), dari total suara yang sah dalam Rapat.
Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable
Funding Ratio (NSFR) Tugas dan Tanggung Jawab
• Pengelolaan modal Komite memiliki tugas dan tanggung jawab, antara
• Pengelolaan Pendanaan Profesional lain:
• Pengelolaan portofolio Available For Sale (AFS). a. Secara berkala mengkaji dan merekomendasi
rencana strategi TI Danamon, dan memastikan
KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI INFORMASI agar proyek-proyek TI sejalan dengan rencana
strateginya.
Struktur dan Keanggotaan Komite b. Mengkaji dan merekomendasi kebijakan TI,
Ketua: Direktur Finance & Micro Banking termasuk Kebijakan Keamanan TI dan Kebijakan
Manajemen Risiko TI.
Anggota: • Direktur Consumer, SME & Branch
c. Mengkaji dan merekomendasi semua proyek TI
Network
yang sesuai dengan strategi Danamon atau yang
• Direktur Integrated Risk
memiliki nilai investasi Capex lebih dari IDR 10
• Direktur Syariah & Operation
miliar.
• Direktur SDM
d. Mengkaji perkembangan proyek-proyek dan
• Transaction Banking Head
menyesuaikan dengan strategi Danamon dalam
• Treasury & Capital Market
hal status proyek, waktu, biaya & manfaat dan
• Chief Transformation Officer
akan dipresentasikan oleh Tim Business Project
• Chief Information Officer
• Internal Audit Head (tidak memiliki
Manager terkait.
e. Mengkaji paska implementasi dari proyek strategis
hak suara)
& manfaat dari realisasinya setelah implementasi
Undangan lainnya tergantung kepada relevansi
dalam hal biaya dan manfaat.
area masing-masing
f. Mengkaji jumlah transaksi melalui channels dan
memberikan rekomendasi untuk meningkatkan
transaksi e-channel dalam rangka penyelarasan
dengan strategi digital banking.

g. Secara berkala mengkaji Manajemen Risiko TI yang mencakup topik berikut:

• Proyek penting/strategis yang sedang berjalan.
• Masalah keamanan TI dan keamanan Cyber & remediasinya.
• Temuan audit TI dan tindak lanjut perbaikannya.
h. Memastikan alokasi sumber daya TI yang tepat dan baik. Jika diperlukan untuk menggunakan pihak ketiga
untuk membantu pelaksanaan implementasi proyek. KPTI harus memastikan adanya kebijakan dan prosedur
untuk pelaksanaan proses memilih dan menunjuk pihak ketiga tersebut.
i. Mengkaji rekomendasi dari sub/komite kerja lain untuk hal-hal terkait dengan TI.
j. Memberikan rekomendasi menyelesaikan masalah terkait TI yang tidak dapat diselesaikan oleh satuan kerja
pengguna dan penyelenggara TI secara efektif, efisien dan tepat waktu.
k. Melakukan tugas dan tanggung jawab lainnya yang dilimpahkan oleh Direksi dari waktu ke waktu.
l. Menyusun laporan aktivitas komite setiap tahun.
Rapat Komite Pengarah Teknologi Informasi

Selama tahun 2017, Komite menyelenggarakan 3 (tiga) kali rapat yaitu pada tanggal 25 Januari 2017, 17 Februari
2017 dan 27 Juli 2017. Rapat dihadiri oleh anggota Direksi sebagai berikut:

Nama
dalam Rapat Komite Pengarah Teknologi Informasi
Sng Seow Wah * 1
Michelllina Laksmi Triwardhany 3
Herry Hykmanto 3
Adnan Qayum Khan 3
Keterangan:
* Sejak Juli sudah tidak menjadi anggota komite
Pelaksanaan Kerja Komite Pengarah Teknologi KOMITE SUMBER DAYA MANUSIA

Informasi 2017
Komite Pengarah Teknologi Informasi telah Struktur dan Keanggotaaan Komite
menyelenggarakan rapat dengan materi pembahasan Ketua: Direktur Utama
antara lain:
Ketua Direktur SDM
• Status Proyek IT
Alternatif,
• Sistem Manajemen HC Baru
Sekretaris:
• CRM
• Data & Analitik Danamon Anggota: • Direktur Syariah & Operation
• Pembahasan Status Proyek IT Semester Pertama • Direktur Consumer, SME & Branch
2017 Network
• Digitalisasi (on-boarding) & Proyek Omni Channel • Direktur Finance & Micro Banking
• Inisiatif Relokasi Data Center • Direktur Integrated Risk
• Direktur Legal & Compliance

Status Hak Suara dan Pengambilan Keputusan • Budaya dan nilai perusahaan serta Keterikatan
Masing-masing anggota Komite memiliki hak suara karyawan
yang sama. Keputusan komite diambil berdasarkan • Pengembangan hubungan karyawan dan
musyawarah mufakat. Dalam hal tidak terjadi industri
musyawarah mufakat maka pengambilan keputusan • Penyelarasan kebijaksanaan dengan anak
dilakukan berdasarkan suara terbanyak. perusahaan
• Perencanaan Tenaga Kerja
Tugas dan Tanggung Jawab Komite • Kesehatan dan Keselamatan Organisasi
1. Memberikan arahan strategi dan membuat 2. Melaksanakan tugas-tugas dan tanggung jawab
kebijakan umum di bidang Sumber Daya Manusia lain yang mungkin diberikan oleh Direksi kepada
termasuk perubahan-perubahannya, antara lain Komite SDM, dari waktu ke waktu.
(namun tidak terbatas) pada bidang-bidang 3. Komite SDM dapat membentuk sub Komite untuk
berikut: melakukan lingkup tugas dan tanggung jawab
• Strategi Sumber Daya Manusia Komite SDM.
• Kebijakan Umum tentang Ketenagakerjaan
• Kompensasi dan benefit karyawan Rapat Komite Sumber Daya Manusia
• Manajemen Penilaian Kinerja, termasuk promosi Selama tahun 2017, Komite menyelenggarakan 25
• Manajemen Talenta dan Perencanaan Suksesi kali rapat dan dihadiri oleh anggota Direksi sebagai
• Struktur Organisasi dan jenjang kepangkatan berikut:
• Pelatihan dan Pengembangan karyawan

Nama
dalam Rapat Komite SDM
Sng Seow Wah 24
Herry Hykmanto 22
Michelllina Laksmi Triwardhany 24
Adnan Qayum Khan 23
Heriyanto Agung Putra 24
Rita Mirasari 23
Pelaksanaan Kerja Komite Sumber Daya Manusia tahun 2017

Komite Sumber Daya Manusia telah menyelenggarakan rapat dengan materi pembahasan antara lain:
• Bonus Pool Proposal
• The Contractual
• Review Promotion Proposal
• Annual Leave Entitlement and Collective/Mass Leave
• Salary Scale and Structure
• FAQ regarding 2016 Tantieme
• Restructuring Cost
• Union Demands, Negotiation & Update
• Housing Loan Proposal
• Collective Leave
• Code of Conduct
• Approval of Selection Process Improvement
• Medical Inpatient Limit

• Leadership Assessment and Team Performance Hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan
Program Komisaris dan Pemegang Saham Pengendali telah
• Approval of Man Power Cost (MPC) Assumption diungkapkan dalam tabel hubungan keuangan dan
for 2018 Budget hubungan keluarga pada bagian Dewan Komisaris
• CLA update dan Direksi dalam laporan Tata Kelola ini.
• Nomination of CEO Adira Insurance
• Nomination of Commissioners Danamon Syariah Kebijakan Bertransaksi Dengan Pihak Terafiliasi
• Danamon Executive Education Program (DEEP) mensyaratkan anggota Dewan Komisaris dan Direksi
• Employee Engagement Survey 2017 mengungkapkan setiap rencana transaksi afiliasi baik
• HC Function Roles and Responsibilities yang dilakukan oleh diri sendiri maupun keluarganya
• Updates on CLA Negotiation kepada Sekretaris Perusahaan. Rencana transaksi
• Resignation Notice Period yang material akan dilakukan pengkajian oleh Direktur
• Early Retirement Package & Career Transition Kepatuhan dan selanjutnya dilaporkan kepada Komite
Program for SEMM Audit. Dalam hal terjadi Benturan Kepentingan,
anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris yang
KOMITE MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI bersangkutan harus abstain dari proses pengkajian
Pembahasan mengenai Komite Manajemen Risiko maupun persetujuan transaksi tersebut.
Terintegrasi diungkapkan pada bagian Laporan Tata
Kelola Terintegrasi. SEKRETARIS PERUSAHAAN
Fungsi Sekretaris Perusahaan adalah memastikan
HUBUNGAN DAN TRANSAKSI AFILIASI terselenggaranya penyampaian informasi material
ANGGOTA DIREKSI, DEWAN KOMISARIS DAN Danamon secara tepat waktu dan akurat kepada
PEMEGANG SAHAM UTAMA seluruh pemangku kepentingan. Sekretaris
Danamon memiliki Kebijakan Bertransaksi Dengan Perusahaan diangkat dan diberhentikan berdasarkan
Pihak Terafiliasi yang mengatur mengenai transaksi- keputusan Direksi. Sekretaris Perusahaan memiliki
transaksi dengan pihak-pihak terafiliasi. Kebijakan peranan penting dalam menciptakan komunikasi
ini mangatur agar proses transaksi afiliasi dilakukan yang baik antara Danamon dengan pemegang saham
berdasarkan persyaratan komersial yang normal dan dan pemangku kepentingan lainnya.
wajar serta tidak merugikan kepentingan Danamon
maupun pemegang saham minoritas. Struktur Organisasi Sekretaris Perusahaan
Hubungan afiliasi antara anggota Direksi Corporate Secretary

dengan anggota Direksi lainnya, anggota
Dewan Komisaris, Pemegang Saham Utama
dan/atau Pengendali Head of Legal Counsel
Seluruh anggota Direksi Danamon tidak memiliki and Corporate Secretary
hubungan afiliasi dengan anggota Direksi Lainnya,
anggota Dewan Komisaris dan dengan pemegang
saham utama dan/atau pengendali. Corporate Secretary
Lead
Hubungan afiliasi antara anggota Dewan

Komisaris dengan anggota Dewan Komisaris Corporate Secretary
lainnya dan Pemegang Saham Utama dan/atau Officers
Pengendali
Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki
hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris
lainnya. Terdapat 3 (tiga) Komisaris Non Independen
yang memiliki hubungan keuangan dengan pemegang
saham pengendali yaitu: Ng Kee Choe, Gan Chee Yen,
dan Ernest Wong Yuen Weng.

Profil Sekretaris Perusahaan

Rita Mirasari adalah Direktur Danamon yang menjabat sebagai Sekretaris Perusahaan Danamon sejak 24 Oktober
2016 berdasarkan keputusan No.KSR-DIR.Cor.Sec-003 tanggal 17 Oktober 2016 tentang Penunjukkan Sekretaris
Perusahaan.
Rita Mirasari, Warganegara perusahaan di berbagai bank

Indonesia, usia 48 tahun terkemuka di Indonesia. Jabatan
dan berdomisili di Indonesia. terakhir sebelum bergabung
Menyelesaikan pendidikan di Danamon adalah Direktur
Sarjana Hukum di Universitas Regulatory Compliance &
Indonesia. Memulai karirnya Financial Crime Compliance
di Perbankan sejak tahun 1991 HSBC, Indonesia, Saat ini
sebagai Legal Officer di bank merupakan Direktur Legal
lokal. Memiliki pengalaman yang Compliance merangkap Direktur
luas di bidang hukum, kepatuhan Independen Danamon.
Rita Mirasari serta menjadi sekretaris
Direktur (Independen)
Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris

Perusahaan c. Speaker at Seminar Executive Proficience Program
a. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan Basic Finance Certification & Asosiasi Perusahaan
Komisaris untuk mematuhi ketentuan perundang- Pembiayaan Indonesia
undangan di bidang pasar modal; d. FKDKP Seminar, Arah Kebijakan dan
b. Sebagai penghubung antara Danamon dengan Pengembangan Sistem Pembayaran di Indonesia
pemegang saham, Otoritas Jasa Keuangan dan e. Workshop Compliance 2017
pemangku kepentingan lainnya; f. Workshop Financial Crime Compliance 2017
c. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam g. Workshop Legal & Corporate Secretary
pelaksanaan tata kelola perusahaan yang meliputi: h. Cyber Security Training
- Keterbukaan informasi kepada masyarakat i. Workshop Sertifikasi Kepatuhan Level 3 (Eksekutif)
termasuk ketersediaan informasi pada situs
web Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perusahaan 2017
- Penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa a. Menghadiri Rapat Dewan Komisaris dan Direksi
Keuangan dan otoritas lainnya secara rutin dan menyusun notulen rapat.
- Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat b. Penyelenggaraan RUPS di bulan April 2017.
Umum Pemegang Saham c. Menyiapkan rekomendasi perubahan atas panduan
- Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat tata tertib kerja komite pada tingkat Dewan
Direksi dan/atau Dewan Komisaris Komisaris dan Direksi terkait dengan penerapan
- Pelaksanaan program orientasi terhadap tata kelola perusahaan.
perusahaan bagi Direksi dan/atau Dewan d. Mengikuti perkembangan pasar modal
Komisaris. khususnya terkait dengan regulasi pasar
modal dan menyampaikan informasi mengenai
Pengembangan Kompetensi Sekretaris perkembangan tersebut kepada Dewan Komisaris,
Perusahaan Direksi dan pemangku kepentingan Danamon.
Berbagai pelatihan yang dilakukan untuk
meningkatkan kompetensi Sekretaris Perusahaan:
a. CEO Forum Perbanas “Ekspektasi & Antisipasi
Kondisi Ekonomi 2017 dari Perspektif Bankers”
b. Transaction Derivatif Training Inhouse

e. Melakukan penyesuaian Anggaran Dasar sesuai dengan peraturan dan perundang-undangan yang baru
berlaku.
f. Melakukan keterbukaan informasi sesuai dengan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku.
Korespondensi Sekretaris Perusahaan

Sebagai salah satu bentuk keterbukaan informasi, Danamon telah menyampaikan informasi kepada masyarakat
melalui situs web Danamon yang tersedia dalam bahasa Indonesia maupun bahasa Inggris. Danamon juga
menyampaikan laporan secara berkala kepada Bursa Efek Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan, diantaranya
melalui situs e-reporting IDXNet dan SPE Otoritas Jasa Keuangan.
Pelaporan Reguler
Periodik Tujuan
No Laporan Regulasi
Laporan Pelaporan
1 Laporan Bulanan Registrasi Keputusan Direksi BEI No. Kep-306/ Bulanan OJK, Bursa, BI
Pemegang Efek BDMN BEJ/07- 2004
2 Laporan Hutang Valuta Asing Surat OJK No. S-30/PM.2/2013 Bulanan OJK
jo Surat Bapepam&LK No.S-
13264/B/2012 jo Surat Edaran
No.SE-02/BI/2009
3 Laporan Keuangan POJK No. 31/POJK.04/2015 dan Triwulanan OJK, Wali
Konsolidasian Perseroan dan Peraturan Bapepam No. X.K.2 tentang Amanat
Anak Perusahaan Kewajiban Penyampaian Laporan
Keuangan Berkala; Peraturan Bursa
No. I-E
4 Laporan Keuangan XBRL Peraturan Bursa No. I-E Triwulanan BEI
(Extensible Business Reporting
Language)
5 Laporan Keuangan Induk PBI No.3/22/PBI/2001 tentang Semester OJK, Wali
Perusahaan (Asia Financial Transparansi Kondisi Keuangan Bank Amanat, IFC
(Indonesia) Pte Ltd)
6 Laporan Tahunan dan Laporan Peraturan No. VIII.G.2 dan Peraturan Tahunan OJK, BEI
Berkelanjutan Bursa Butir III.2. No. Kep-306/BEJ/07-
2004 Peraturan Nomor I-E terkait
Kewajiban Penyampaian Informasi
7 Laporan Keuangan Tahunan Kepmenperindag No. 121/MPP/ Tahunan OJK, BEI
Perusahaan (LKTP) Kep/2/2002 Tahun 2002 tentang
Ketentuan Penyampaian Laporan
Keuangan Tahunan Perusahaan
8 Laporan Tertentu Pasal 22 Peraturan OJK No. 6/ Tahunan OJK
POJK.03/2015 tanggal 1 April 2015
tentang Transparansi dan Publikasi
Laporan Bank
9 Laporan Informasi Komposisi Pasal 22 PBI No. 11/1/PBI/2009 Bulanan LPS
Kepemilikan Saham tanggal 27 Januari 2009 tentang
Bank Umum
10 Laporan Suku Bunga Dasar POJK No. 06/POJK.03/15 tentang Triwulanan OJK
Kredit Transparansi dan Publikasi Laporan
Bank; (ii) Peraturan SEBl No. 15/1/
DPNP tanggal 15 Januari 2013 perihal
Transparansi lnformasi Suku Bunga
Dasar Kredit; dan (iii) Peraturan
Otoritas Jasa Keuangan No. 31/
POJK.4/2015 tentang Keterbukaan
Informasi atau Fakta Material oleh
Emiten atau Perusahaan Publik

Pelaporan Insidentil Laporan Keterbukaan Informasi

Sebagai wujud Keterbukaan Informasi, Bank menyampaikan Pelaporan Insidentil kepada Otoritas Jasa Keuangan,
Bursa Efek Indonesia dan Bank Indonesia. Pelaporan Insidentil dibuat dengan mengacu kepada:
1. POJK No. 31/POJK.04/2015-Keterbukaan atas Informasi atau Fakta Material oleh Emiten atau Perusahaan
Publik;
2. Peraturan Pencatatan Efek No. I-E Lampiran Keputusan Direksi PT Bursa Efek Jakarta No. Kep-306/BEJ/07-
2004 tentang Kewajiban Penyampaian Informasi;
3. POJK No. 60/POJK.04/2015 tentang Keterbukaan Informasi Pemegang Saham Tertentu.
Pelaporan Insidentil
No Laporan Tanggal
1 Penyampaian Bukti Iklan Suku Bunga Dasar Kredit PT Bank Danamon Indonesia 12 Januari 2017
Tbk
2 Keterbukaan informasi tentang susunan anggota Direksi PT Bank Danamon 16 Januari 2017
Indonesia Tbk
3 Pengunduran Diri Komisaris Independen PT Bank Danamon Indonesia Tbk 3 Februari 2017
4 Rencana Pelaksanaan Public Expose Tahunan PT Bank Danamon Indonesia Tbk 14 Februari 2017
5 Penyampaian Materi Public Expose PT Bank Danamon Indonesia Tbk 24 Februari 2017
6 Pengumuman/Pemberitahuan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 27 Februari 2017
dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) PT Bank Danamon
Indonesia Tbk
7 Perubahan Komposisi Komite Audit PT Bank Danamon Indonesia Tbk 1 Maret 2017
8 Penyampaian Hasil Public Expose PT Bank Danamon Indonesia Tbk 2 Maret 2017
9 Penyampaian Laporan Keuangan Tahunan (audited) per 31 Desember 2016 PT Bank 2 Maret 2017
Danamon Indonesia Tbk
10 Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Danamon 2 Maret 2016
Indonesia Tbk dan Anak Perusahaan untuk periode yang berakhir pada tanggal 31
Desember 2016
11 Penyampaian Laporan Tahunan 2016 PT Bank Danamon Indonesia Tbk 13 Maret 2017
12 Pemanggilan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Rapat Umum 14 Maret 2017
Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Danamon Indonesia Tbk
13 Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan Asia Financial (Indonesia) Pte. Ltd 31 Maret 2017
14 Keterbukaan Informasi Pembatalan Surat Tanda Terdaftar Wali Amanat PT Bank 7 April 2017
15 Penyampaian Ringkasan Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 12 April 2017
dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) PT Bank Danamon
Indonesia Tbk
16 Penyampaian Bukti Iklan Pengumuman Ringkasan Risalah Rapat Umum Pemegang 13 April 2017
Saham Tahunan (RUPST) dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa
(RUPSLB) PT Bank Danamon Indonesia Tbk
17 Pembagian Dividen Tunai Tahun Buku 2016 dan Penyampaian Bukti Iklan 13 April 2017
Pembagian Dividen Tunai Tahun Buku 2016 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
18 Penyampaian Ralat Bukti Iklan Pembagian Dividen Tunai Tahun Buku 2016 PT Bank 20 April 2017
19 Penyampaian Laporan Keuangan Interim Yang Tidak Diaudit per 31 Maret 2017 PT 27 April 2017
Bank Danamon Indonesia Tbk
20 Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Danamon 27 April 2017
Indonesia Tbk dan Anak Perusahaan yang berakhir pada tanggal 31 Maret 2017

Pelaporan Insidentil
No Laporan Tanggal
21 Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance PT Bank Danamon Indonesia 28 April 2017
Tbk
22 Penjelasan atas pemberitaan media massa PT Bank Danamon Indonesia Tbk 4 Mei 2017
23 Keterbukaan Informasi atas Penyampaian Akta Notaris tentang Berita Acara Rapat 9 Mei 2017
Umum Pemegang Saham Tahunan dan Luar Biasa PT Bank Danamon Indonesia Tbk
24 Perubahan Komposisi Komite Audit PT Bank Danamon Indonesia Tbk 13 Juli 2017
25 Penyampaian Hasil Evaluasi Komite Audit terhadap Pelaksanaan Pemberian Jasa 22 Juni 2017
Audit atas Informasi Keuangan Historis Tahunan PT Bank Danamon Indonesia Tbk
26 Laporan Penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik PT Bank Danamon 31 Juli 2017
Indonesia Tbk
27 Penyampaian Laporan Keuangan Interim Yang Tidak Diaudit per 30 Juni 2017 PT 26 Juli 2017
Bank Danamon Indonesia Tbk
28 Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Danamon 26 Juli 2017
Indonesia Tbk dan Anak Perusahaan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2017
29 Pengunduran Diri Anggota Direksi PT Bank Danamon Indonesia Tbk 10 Oktober 2017
30 Penyampaian Laporan Keuangan Interim Yang Tidak Diaudit per 30 September 31 Oktober 2017
2017 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
31 Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Danamon 31 Oktober 2017
Indonesia Tbk dan Anak Perusahaan yang berakhir pada tanggal 30 September
2017
32 Pemberitahuan Atas Pernyataan Minat Terhadap Saham PT Bank Danamon 9 November 2017
Indonesia Tbk
33 Penjelasan atas pemberitaan media massa PT Bank Danamon Indonesia Tbk 15 November 2017
34 Penjelasan atas pemberitaan media massa PT Bank Danamon Indonesia Tbk 8 Desember 2017
35 Penyampaian Fakta Material – Penandatanganan Perjanjian Jual Beli Saham 26 Desember 2017
Bersyarat antara MUFG dengan AFI dan Pihak Terafiliasi Lainnya.
36 Penyelesaian pembelian 19,9% saham PT Bank Danamon Indonesia Tbk oleh MUFG 29 Desember 2017
FUNGSI KEPATUHAN
Fungsi Kepatuhan merupakan salah satu aspek penting • Mengelola risiko kepatuhan yang dihadapi oleh
dalam organ tata kelola Danamon. Merujuk Peraturan bank.
Otoritas Jasa Keuangan No. 46/POJK.03/2017 tanggal • Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem, dan
12 Juli 2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh
Bank Umum, tugas utama Fungsi Kepatuhan adalah Bank telah sesuai dengan ketentuan Regulator
sebagai berikut: serta perundang-perundangan yang berlaku.
• Mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan • Memastikan kepatuhan bank terhadap komitmen
pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan yang dibuat oleh bank kepada Bank Indonesia,
usaha bank. Otoritas Jasa Keuangan, dan/atau otoritas
pengawas lain yang berwenang.

Struktur Organisasi Fungsi Kepatuhan

Struktur organisasi Fungsi Kepatuhan di Danamon adalah sebagai berikut.
Direktur Kepatuhan
Kepala Satuan Kerja

Kepatuhan
Senior
Compliance Senior Senior
Senior Compliance Senior Compliance
Business Compliance Compliance
Regulatory Wholesale, Compliance CG Monitoring &
Management S&D, Retail & SEMM,
Affairs Treasury & & Subsidiaries Testing Head
Unit Head SME Support, Ops
Syariah
Direktur Kepatuhan Tugas dan Tanggung Jawab Satuan Kerja Kepatuhan

Danamon memiliki Direktur yang membawahkan antara lain:
Fungsi Kepatuhan (Direktur Kepatuhan). Penunjukan a. Membuat langkah-langkah dalam rangka
Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan;
telah memenuhi persyaratan yang berlaku, yaitu b. Melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring,
independen dan tidak membawahi fungsi-fungsi yang dan pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan
tidak diperkenankan oleh ketentuan yang berlaku. dengan mengacu pada peraturan Otoritas Jasa
Danamon melalui RUPST tanggal 12 April 2017 telah Keuangan terkait penerapan manajemen risiko;
mengangkat kembali Rita Mirasari sebagai Direktur c. Melakukan Kajian Kepatuhan untuk menilai dan
Kepatuhan. Direktur Kepatuhan telah lulus fit and mengevaluasi kecukupan dan kesesuaian kebijakan
proper test dan pengangkatan Direktur Kepatuhan serta ketentuan lainnya;
telah melalui proses sebagaimana ketentuan Otoritas d. Melakukan Kajian Kepatuhan dan/atau
Jasa Keuangan. merekomendasikan pengkinian dan
penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem agar
Satuan Kerja Kepatuhan sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan/
Danamon memiliki Satuan Kerja Kepatuhan Bank Indonesia dan peraturan perundang-
(Regulatory Compliance) yang merupakan satuan undangan yang berlaku, termasuk peraturan yang
kerja yang independen dan bertanggung jawab terkait prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah;
langsung kepada Direktur Kepatuhan. Satuan Kerja e. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait
Kepatuhan bertanggung jawab atas pelaksanaan dengan Fungsi Kepatuhan, antara lain meliputi:
fungsi kepatuhan Danamon. Sebagai Entitas Utama - Memastikan pemenuhan regulasi dan/atau
dalam Konglomerasi Keuangan Danamon Grup, komitmen kepada Otoritas Jasa Keuangan/
Satuan Kerja Kepatuhan Danamon juga melaksanakan Bank Indonesia dan/atau otoritas pengawas
fungsi Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi (SKKT). lain yang berwenang.
Pada tahun 2017, Satuan Kerja Kepatuhan teah - Melakukan fungsi konsultatif.
memperbarui Kebijakan mengenai Fungsi Kepatuhan - Melakukan sosialisasi mengenai hal-hal yang
dan Satuan Kerja Kepatuhan melalui Surat Keputusan terkait dengan Fungsi Kepatuhan terutama
Direksi No. KEP: DIR-COMP-020 tanggal 28 mengenai ketentuan yang berlaku.
Desember 2017, yang mencakup budaya kepatuhan, - Bertindak sebagai contact person/liaison untuk
fungsi kepatuhan, pengelolaan risiko kepatuhan, dan permasalahan kepatuhan bagi pihak internal
pelaporan. dan eksternal.

f. Melaksanakan tugas Satuan Kerja Kepatuhan b. Compliance Review dan Monitoring

Terintegrasi, antara lain memantau dan Satuan Kerja Kepatuhan melaksanakan compliance
mengevaluasi pelaksanaan Fungsi Kepatuhan review untuk memastikan bahwa produk, aktivitas,
pada masing-masing Perusahaan Anak dalam dan kebijakan-kebijakan yang diterbitkan Danamon
Konglomerasi Keuangan Danamon Grup. dan produk program Perusahaan Anak tidak
bertentangan dengan ketentuan yang berlaku.
Pelaksanaan Kerja Fungsi Kepatuhan 2017 Selama tahun 2017 telah dilakukan compliance
Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab fungsi review sebanyak 241 review dan 28 review
kepatuhan selama tahun 2017, antara lain: kebijakan. Selain itu, Satuan Kerja Kepatuhan
a. Pelatihan dan Sosialisasi juga mengembangkan fungsi monitoring dan
Sebagai bagian dari upaya membangun budaya testing untuk melihat apakah diperlukan tindakan
kepatuhan, Satuan Kerja Kepatuhan telah perbaikan atau tidak terhadap beberapa proses
menyelenggarakan berbagai pelatihan dan terkait produk/aktivitas Danamon.
sosialiasi untuk seluruh karyawan Danamon.
Pelatihan dan sosialiasi dilakukan baik melalui c. Pemantauan Pemenuhan Ketentuan Kehati-Hatian
pertemuan secara langsung (classroom) maupun Satuan Kerja Kepatuhan secara berkala melakukan
melalui Compliance e-learning. pemantauan terhadap pemenuhan ketentuan
kehati-hatian Danamon dalam bentuk regulatory
Satuan Kerja Kepatuhan di tahun 2017 telah parameter utama yaitu rasio BMPK, GWM,
mengembangkan modul baru e-learning NPL, PDN, Penyertaan dan CAR. Selama tahun
Compliance bagi seluruh karyawan yang 2017, tidak terdapat pelanggaran berdasarkan
diharapkan dapat semakin menguatkan budaya regulatory parameter yang ditetapkan.
kepatuhan dan pemahaman mengenai kepatuhan
beserta risikonya. Tingkat partisipasi karyawan d. Pengelolaan Risiko Kepatuhan
Danamon yang mengikuti compliance e-learning Pengelolaan risiko kepatuhan dilakukan melalui
selama tahun 2017 cukup tinggi yaitu 98.15% dari proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan
seluruh karyawan Danamon. pengendalian risiko kepatuhan sesuai dengan
penerapan manajemen risiko. Strategi pengelolaan
Pada tahun 2017, Satuan Kerja Kepatuhan telah risiko kepatuhan diterapkan melalui skema 3 (tiga)
menyelenggarakan 30 pelatihan/sosialisasi kepada lini pertahanan. Satuan Kerja Kepatuhan melakukan
unit kerja. Satuan Kerja Kepatuhan juga melakukan analisa terhadap risiko kepatuhan baik risiko
refreshment compliance awareness di 9 kota, yaitu kepauhan Bank secara individual maupun secara
Jakarta, Bandung, Semarang, Surabaya, Denpasar, konsolidasi, serta risiko kepatuhan terintegrasi.
Medan, Palembang, Balikpapan, dan Makassar
sebagai upaya untuk me-refresh kesadaran e. Komitmen Terhadap OJK dan Pihak Regulator
karyawan terhadap risiko kepatuhan yang dapat Satuan Kerja Kepatuhan memantau dan
terjadi dalam aktivitas pekerjaan sehari-hari. memastikan pemenuhan atas komitmen tindak
lanjut terkait dengan hasil pemeriksaan yang
Selama tahun 2017, Satuan Kerja Kepatuhan telah dilakukan oleh pihak regulator secara berkala.
menyampaikan ketentuan atau peraturan baru Selama tahun 2017, semua komitmen hasil
kepada unit kerja terkait (baik Bank maupun pemeriksaan yang disampaikan oleh pihak
perusahaan anak). Satuan Kerja Kepatuhan regulator dapat dipenuhi dan tidak melewati
bekerja sama dengan unit kerja terkait membahas batas waktu yang telah disepakati. Satuan Kerja
pelaksanaan pemenuhan ketentuan, termasuk hal- Kepatuhan juga bertindak sebagai contact
hal yang wajib dipenuhi dan target pelaksanaannya. person/liaison terkait pelaksanaan kepatuhan bagi
pihak internal dan eksternal.

f. Pelaksanaan Fungsi Satuan Kerja Kepatuhan - Memberikan tanggapan atas permintaan

Terintegrasi saran dan masukan terkait kepatuhan aktivitas
Sebagai bagian dari pelaksanaan fungsi kepatuhan perusahaan anak, produk program, kebijakan
terintegrasi, Satuan Kerja Kepatuhan Bank dan prosedur kepatuhan dan kebijakan-
melaksanakan fungsi Satuan Kerja Kepatuhan kebijakan terkait pelaksanaan tata kelola
Terintegrasi, antara lain: perusahaan
- Pembentukan dan penyempurnaan fungsi
kepatuhan pada perusahaan anak agar sesuai Pengembangan Sumber Daya Manusia Satuan
peraturan perundang-undangan. Kerja Kepatuhan
- Pengkajian dan advisory penyusunan Per Desember 2017, Satuan Kerja Kepatuhan didukung
kebijakan-kebijakan tata kelola perusahaan oleh 19 orang staf (termasuk Kepala Satuan Kerja
anak agar sejalan dengan kebijakan tata kelola Kepatuhan) dengan mayoritas memiliki masa kerja di
terintegrasi. sektor perbankan di atas 5 tahun dengan kapasitas
- Memantau dan memastikan kepatuhan yang memadai. Danamon senantiasa memberikan
perusahaan anak melalui subsidiary regulatory kesempatan kepada staf Satuan Kerja Kepatuhan
parameter (monthly basis). untuk meningkatkan pengetahuan dan kompetensinya
- Memantau dan memastikan pelaksanaan fungsi guna menunjang pelaksanaan tugasnya. Beberapa
kepatuhan perusahaan anak melalui laporan materi training/pelatihan/seminar/workshop yang
pelaksanaan fungsi kepatuhan. telah diikuti staf Satuan Kerja Kepatuhan baik internal
- Menyampaikan secara berkala peraturan- maupun eksternal, antara lain:
peraturan baru yang berhubungan dengan
perusahaan anak.
Internal Eksternal
- Sertifikasi dan refreshment Manajemen RIsiko - Transaksi Derivatif & ISDA Master Agreement
- Workshop TB Initiatives 2017 - Workshop Alipay
- Leadership Greatness - Workshop Operation Risk, Fraud, Security e-Commerce
Bisnis dengan Tokopedia
- Compliance and AML for WU Transaction - Training Bancassurance Product Knowledge
- Workshop ORM LOB/Support Function - Workshop Pendalaman Syariah untuk WAPERD
- Training Mastering Operational Risk - Sharing Knowledge tentang Reksadana
- Market Liquidity for Non Treasury - Implementasi Outsourcing di Perusahaan
- Financial Technology - Visi Perbankan Nasional Menyongsong Digitalisasi
Lembaga Keuangan
- Finance for Legal - Pengembangan Manajemen Risiko Dalam Rangka
Menghadapi Era Digitalisasi
- Thought Leadership Café Sharing Session: - Peluang dan Tantangan Digitalisasi Sistem Perbankan
Woman in Leadership Nasional dan Perspektif Pelaku dan Regulator
- Training Product Knowledge Bancassurance - Ekosistem dalam Era Digitalisasi - Peluang Bisnis Untuk
UMKM
- Business Presentation: Creating a Powerful, - Managing Human Resources & Industrial Relations
Persuasive Message - Data Protection
- NPG: Penerapan Kebijakan Skema Harga
- APMK: Gestun, Surcharge, Double Swipe
- Sosialisasi Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa
(LAPS)
- Sosialisasi Gerbang Pembayaran Nasional (GPN)
- Kejahatan Korporasi (Corporate Crime)

Kepatuhan terhadap Regulasi Utama

Parameter Persyaratan Kepatuhan
Rasio Kecukupan Modal (KPMM) Min. 9% s/d <10% (BUKU 3) Comply
Giro Wajib Minimum (GWM) Primer Rp Min. 6,5% Comply
Primer USD Min. 8% Comply
Sekunder Min. 8% Comply
Kredit Bermasalah (NPL) NPL Net Maks. 5% Comply
Posisi Devisa Netto (PDN) Maks. 20% Comply
Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) Pihak Maks. 10% Comply
Terkait
Portofolio Penyertaan Maks. 25% Comply
PENERAPAN PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG (APU) DAN PENCEGAHAN PENDANAAN

TERORISM (PPT)
Organisasi
Dalam rangka mendukung pelaksanaan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme
(APU dan PPT), Direksi dan Komisaris secara berkesinambungan memberikan komitmen penuh agar Danamon
senantiasa memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan/Bank Indonesia serta peraturan perundang-undangan
lainnya yang berlaku terkait APU dan PPT.
Dewan Komisaris melakukan pengawasan secara aktif dalam mengawasi pelaksanaan tanggung jawab Direksi
terhadap penerapan Program APU dan PPT, termasuk komitmen yang dibuat oleh Danamon kepada Otoritas
Jasa Keuangan/Bank Indonesia serta pelaporan kepada regulator sesuai peraturan yang berlaku.
Penerapan Program APU dan PPT di Danamon dikoordinasikan oleh Unit Kerja Financial Crime Compliance
(FCC) yang melapor langsung kepada Direktur Kepatuhan serta memiliki struktur organisasi sebagai berikut:
Compliance Director
Financial Crime
Compliance Head
FCC Monitoring & Transaction Quality Assurance &

FCC Advisory Head
Testing Head Monitoring Head MIS Head

Danamon secara konsisten terus berupaya melakukan penyempurnaan atas ketentuan

meningkatkan kualitas penerapan Program APU dan internal APU dan PPT dengan penerbitan 22
PPT, baik melalui pengawasan aktif dari Manajemen, ketentuan internal.
penyempurnaan kebijakan, penyelenggaraan program
pelatihan, penyempurnaan sistem informasi maupun 2. Melakukan review atas 35 rancangan kebijakan
inisiatif-inisiatif lainnya. dan/atau produk baru maupun formulir aplikasi
dan mensosialisasikan 1 AML Forum untuk
Kerangka Kerja Penerapan Program Anti Pencucian memastikan kesesuaiannya dengan penerapan
Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Program APU dan PPT.
(PPT) digambarkan dalam konsep 3 lini pertahanan
(Three Lines of Defense) sebagai berikut: 3. Melaporkan secara berkala ke Manajemen
(Dewan Komisaris dan Direksi) terkait
1. Pertahanan Lini Pertama implementasi program APU dan PPT dalam
Pertahanan lini pertama merupakan lini bentuk presentasi di forum RMC dan Laporan
pertahanan terpenting dalam mencegah Tindak bulanan.
Pidana Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme,
mendeteksi kemungkinan terjadinya tindak pidana 4. Mempublikasi informasi terkait penerapan
dimaksud serta mengidentifikasi kelemahan Program APU dan PPT pada website
dan kerentanan dalam pengendalian penerapan Danamon yang antara lain menyediakan
APU dan PPT. Unit Bisnis/Operasional/Kontrol informasi terkait Kebijakan Umum Bank, US
yang melakukan aktivitas perusahaan sehari-hari Patriot Act, Wolfsberg AML Questionnaire,
sebagai garis depan Danamon. serta formulir terkait status Danamon dalam
mengimplementasikan Program FATCA.
2. Pertahanan Lini Kedua
Pertahanan lini kedua dilaksanakan oleh Unit Kerja b. Proses Pemantauan dan Evaluasi
FCC di Kantor Pusat yang memiliki tugas dan
tanggung jawab menyiapkan metode maupun 1. Branch Assessment
alat yang dapat digunakan oleh lini pertama Dalam rangka memastikan pelaksanaan
untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, program APU dan PPT di Kantor Cabang, FCC
menyiapkan kebijakan dan prosedur, sistem dan melakukan kunjungan Branch Assessment (BA)
pelatihan yang memadai serta memastikan bahwa untuk menilai efektivitas penerapan Program
pertahanan lapis pertama telah menjalankan APU dan PPT.
fungsinya dengan baik.
Selama tahun 2017 (Januari-Mei), FCC telah
3. Pertahanan Lini Ketiga melakukan penugasan BA ke 3 area yang
Fungsi ini dijalankan oleh auditor internal maupun meliputi 8 kota dengan 11 cabang BA dan 7
auditor eksternal untuk memastikan penerapan cabang pelatihan. Sejak Juni 2017, Danamon
Program APU dan PPT pada lini pertama dan melakukan perubahan atas metode Branch
tanggung jawab pertahanan lini kedua telah Assessment menjadi berdasarkan Risk Based
berjalan secara efektif. Approach (RBA).
Pelaksanaan Program APU dan PPT selama Berdasarkan hasil BA pada tahun 2017,
Tahun 2017 diperoleh hasil penilaian sebagai berikut:
a. Evaluasi Kebijakan dan Prosedur
1. Dalam rangka memenuhi ketentuan Otoritas

Jasa Keuangan maupun ketentuan lainnya
terkait penerapan APU dan PPT, Danamon telah

Kantor Penilaian Kantor

BA Jumlah
Cabang Cabang
2016 Sangat Perlu Peserta
Pelaksanaan Baik Cukup Baik Peserta
LOB Baik Perbaikan Pelatihan
BA Pelatihan
RB/SnD 8 - 5 3 - 6 116
SEMM 3 - - 2 1 1
Grand Total 11 0 5 5 1 7 116

Sejak Juli 2017 kegiatan Branch Assessment - c. Pelatihan dan Sosialisasi
Monitoring & Testing dilakukan secara off-site
terhadap 6 (enam) cabang, yaitu: Pemahaman karyawan terhadap APU dan PPT
• Bandung Merdeka, merupakan hal yang sangat penting. Danamon
• Denpasar Diponegoro, bersama-sama dengan Danamon Corporate
• Medan Iskandar Muda, University (DCU) mengkoordinasikan pemberian
• Medan Pemuda, pelatihan dan sosialisasi APU dan PPT kepada
• Semarang Pemuda para karyawan, antara lain melalui pelatihan
• Balikpapan Sudirman. induksi bagi karyawan baru dengan metode
classroom serta pelatihan melalui metode
2. AML Champion Officer e-learning baik bagi karyawan baru maupun
Sebagai bagian dari penerapan Program APU lama. Danamon mewajibkan pelatihan e-learning
dan PPT, Danamon menetapkan 12 kantor cabang sebagai mandatory, dimana karyawan dengan
yang tergolong memiliki kompleksitas usaha periode rekrutmen 1 Januari – 30 September 2017
tinggi dengan pendekatan berdasarkan risiko memiliki kewajiban untuk mengikuti dan lulus
(Risk Based Approach). Danamon menunjuk modul e-learning APU dan PPT tersebut.
petugas cabang sebagai AML Champion Officer
yang bertanggung jawab untuk memastikan Selama tahun 2017, sebanyak 18.424 karyawan
kebijakan, prosedur dan peraturan lainnya yang telah mendapatkan pelatihan di bidang APU dan
terkait dengan penerapan Program APU dan PPT, terdiri dari:
PPT telah dilaksanakan secara efektif pada • 845 karyawan mengikuti program pelatihan
kantor cabang yang bersangkutan. Kunjungan dengan metode classroom (meliputi DCU Ciawi
on-site terhadap 12 kantor cabang dengan dan DCU Wilayah, termasuk yang dilakukan
kompleksitas usaha tinggi telah dilakukan selama kegiatan Branch Assessment),
sebanyak 27 kali yang masing-masing dilakukan • 290 karyawan mengikuti pelatihan khusus
2 sampai 3 kali kunjungan per tahun. terkait pemahaman Laporan Transaksi
Keuangan Mencurigakan (LTKM) yang
3. Pemantauan atas Kelengkapan Data Nasabah dilaksanakan dalam di Jakarta (3 batch),
Pemantauan atas kualitas dan kelengkapan Makassar, Bali, Surabaya, Medan, Semarang,
data nasabah dilakukan secara terus menerus. Yogyakarta, Bandung dan Balikpapan.
Sebanyak 477.170 CIF telah memenuhi • 17.289 dari 17.527 karyawan (98,64%) mengikuti
kelengkapan data dari pembukaan CIF pelatihan melalui metode e-learning.
sebanyak 478.659. Selama tahun 2017 telah
dilakukan pengkinian data nasabah sebanyak
12.912 CIF (91,35%) dari target yang ditetapkan
yaitu sebanyak 14.135 CIF.


20.000 19.381 f. Audit

18.424

15.000 Pada tahun 2017 telah dilakukan pemeriksaan
10.993 implementasi APU dan PPT oleh Otoritas Jasa
10.000 16.905 17.289 Keuangan dan Internal Audit (SKAI). Terdapat
8.309 8.539
4.131
beberapa temuan Audit yang harus ditindaklanjuti
5.000 5.757 6.554 E-learning oleh Danamon namun diantara temuan tersebut
6.862
tidak terdapat temuan yang signifikan.
2.552 1.985 2.476 1.135 Classroom
0
2013 2014 2015 2016 2017
SATUAN KERJA AUDIT INTERN (SKAI)

d. Pelaporan
Struktur dan Kedudukan SKAI
Danamon telah melakukan kegiatan pelaporan Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) adalah fungsi
sesuai yang ditetapkan oleh Regulasi. Laporan independen yang bertanggung jawab langsung kepada
dilakukan terhadap Laporan Transaksi Keuangan Direktur Utama. Untuk menunjang independensi dan
Mencurigakan (LTKM), Laporan Transaksi pemantauan atas pelaksanaan program-program
Keuangan Tunai (LTKT), Laporan Transaksi audit intern, maka Kepala SKAI juga bertanggung
Keuangan dari dan ke Luar Negeri (LTKL/IFTI) jawab secara langsung kepada Dewan Komisaris
dan Laporan Sistem Informasi Pengguna Jasa melalui Komite Audit. SKAI bertujuan memberikan
Terpadu (SIPESAT). Selain pelaporan tersebut, pandangan yang independen dan objektif dalam
Danamon juga memberikan tanggapan/respon melakukan kegiatan assurance serta memberikan jasa
atas permintaan informasi dari Aparat Penegak konsultasi kepada Dewan Komisaris dan Direksi untuk
Hukum (APGAKUM). menjaga proses pengendalian dan manajemen risiko
yang berkesinambungan dalam perusahaan.
Berikut merupakan jumlah pelaporan dan
tanggapan atas permintaan informasi dari SKAI bertekad menjadi business partner yang
APGAKUM yang telah dilakukan selama 2017: memberikan nilai tambah dalam mendorong
budaya pengendalian yang kuat untuk mendukung
Total Pelaporan 2017 Danamon beserta Perusahaan Anak mencapai tujuan
LTKM LTKT IFTI SIPESAT Tanggapan jangka panjang dengan merujuk pada International
Standards for the Professional Practice of Internal
447.335
1.265 72.934 245.951 381 Audit (IPPF) dari The Institute of Internal Auditors
CIF
(IIA), Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank
(SPFAIB), dan Sistem Pengendalian dan Audit Intern
e. Sistem Informasi Manajemen atas Penyelenggaraan Teknologi Informasi dari Bank
Indonesia. SKAI membantu manajemen mencapai
Danamon secara terus menerus melakukan tujuannya dengan pendekatan yang sistematis dan
review dan perbaikan atas sistem yang digunakan disiplin untuk mengevaluasi kecukupan dan efektivitas
Danamon untuk pelaporan. Pada tahun 2017 dari manajemen risiko, pengendalian, dan proses tata
Danamon melakukan perbaikan yang dianggap kelola perusahaan.
perlu, diantaranya pengkajian atas aplikasi
AML sistem untuk memastikan bahwa segala Sesuai dengan Internal Audit Charter Terintegrasi
parameter telah sesuai dengan yang diharapkan, yang telah disetujui oleh Direktur Utama dan Dewan
peningkatan kontrol atas CTR Web dan SIPESAT Komisaris, SKAI memiliki akses atas seluruh aktivitas,
untuk meningkatkan kualitas pelaporan kepada fungsi, catatan, kekayaan, dan personil dari Danamon
regulator baik yang terkait dengan penerimaan dan perusahaan anak dengan tetap mematuhi
nasabah, pemantauan transaksi Nasabah maupun ketentuan rahasia bank dan/atau perusahaan
proses screening. sesuai dengan peraturan perundang-undangan

yang berlaku, rahasia jabatan, dan hak-hak pribadi Selain mematuhi Kode Etik Bank Danamon, SKAI juga
serta menjamin penerapan prinsip anti-tipping off berpedoman pada Kode Etik Auditor, yang memuat
dalam melakukan audit Anti Pencucian Uang dan standar profesi auditor sesuai yang ditetapkan di
Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU PPT). dalam International Professional Practices Framework
oleh The Institute of Internal Audit (meliputi prinsip
SKAI melaporkan kegiatan audit dan temuan-temuan integritas, objektivitas, kerahasiaan, dan kompetensi).
audit yang signifikan termasuk rekomendasi tindak
lanjut perbaikan yang telah disampaikan kepada unit
terkait kepada Komite Audit dan Direktur Utama.
Profil Kepala SKAI
Evi Damayanti memiliki (London) dengan posisi terakhir

gelar Sarjana Ekonomi dari di Citibank London sebagai
Universitas Indonesia dan juga Program Director untuk Internal
Chartered Financial Analyst/ Audit Private Bank. Lima tahun
CFA charterholder. Beliau yang lalu kembali ke Indonesia
memiliki pengalaman berkarir di untuk membentuk divisi In
industri jasa keuangan selama 20 Business Controls di Citibank
tahun. Beliau memulai karirnya Indonesia dan memegang
sebagai Associate di perusahaan jabatan In Business Controls
investasi Abacus Capital selama Head - Director. Memulai karir
Evi Damayanti 2 tahun, setelah itu pindah ke di Danamon sebagai Chief of
Kepala SKAI
Eropa untuk bergabung dengan Internal Auditor (CIA) pada
Citibank (London and Zurich) bulan Juni 2016.
dan Barclays Global Investors
Struktur Organisasi SKAI
President Director Audit Committee
Chief Internal Auditor

Evi Damayanti
Audit & Fraud Fraud Product Management IT, Treasury,&

Invest. Strategic Branches Audit Investigation Support & Information Ops. Audit Credit Audit
Development Group Head Group Head Insurance Audit System Group Head Group Head
Group Head Group Head Group Head

Pengangkatan, Pemberhentian, dan Dasar h. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu

Hukum Penunjukan Kepala SKAI kegiatan audit internal yang dilakukan;
Kepala SKAI diangkat dan diberhentikan oleh Direktur i. Tugas dan tanggung jawab fungsi Satuan Kerja
Utama dengan persetujuan Dewan Komisaris. Audit Intern Terintegrasi (SKAIT) diatur pada
Pengangkatan dan pemberhentian Kepala SKAI piagam (charter) audit internal Terintegrasi
dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan disertai dan disampaikan dalam Laporan Tata Kelola
dengan alasan pengangkatan/pemberhentian. Terintegrasi.
Sejak tangggal 1 Juni 2016 SKAI Terintegrasi Bank Wewenang SKAI Terintegrasi
Danamon dipimpin oleh Evi Damayanti, yang SKAIT memiliki kewenangan, antara lain:
berperan sebagai Chief Internal Auditor (Kepala a. Mengalokasikan sumber daya, menetapkan
SKAI) menggantikan Antony Kurniawan, sesuai surat frekuensi, memilih subjek, menentukan ruang
yang ditujukan ke OJK no. B. 140 – Corp. Sec. tanggal lingkup pekerjaan, dan menerapkan teknik yang
31 Mei 2016 perihal: Keterbukaan Informasi tentang dibutuhkan untuk mencapai tujuan audit, dan
Pembebasan Tugas Kepala Satuan Kerja Audit b. Mendapatkan bantuan yang diperlukan dari
Internal Sementara dan Pengangkatan Kepala Satuan personil unit-unit pada Danamon dan perusahaan
Kerja Audit Internal PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. anak dimana audit dilaksanakan, termasuk jasa
khusus lainnya dari dalam maupun luar Danamon
Tugas dan Tanggung Jawab SKAI Terintegrasi dan perusahaan anak.
SKAI Terintegrasi memiliki tugas dan tanggung jawab,
antara lain: Metodologi Audit Intern
a. Membuat rencana audit tahunan dengan metodologi Dalam pelaksanaan audit intern, SKAI telah
berbasis risiko dan mengimplementasikan rencana menerapkan Audit Intern berbasis Risiko (Risk
audit tahunan yang telah disetujui, termasuk based Internal Audit). Perencanaan program audit
tugas/proyek khusus; intern dilakukan secara komprehensif berdasarkan
b. Mereview dan memberikan rekomendasi terhadap prioritas atas entitas-entitas yang dianggap memiliki
rencana audit tahunan dari Internal Audit risiko tinggi atau sedang. SKAI memanfaatkan
perusahaan anak; teknologi informasi untuk melakukan penilaian
c. Meningkatkan pengetahuan, keahlian, pengalaman, risiko (risk assessment), baik secara makro maupun
dan sertifikasi profesional yang memadai; mikro (macro risk assessment dan micro risk
d. Memantau dan mereview pelaksanaan audit intern assessment). Berdasarkan macro risk assessment
dari Internal Audit perusahaan anak; yang dikombinasikan dengan audit framework, SKAI
e. Menyusun dan menyampaikan laporan ke menyusun rencana audit tahunan, dan menetapkan
Otoritas Jasa Keuangan (OJK), berupa: laporan entitas yang akan diaudit, jadwal pelaksanaan audit,
pelaksanaan dan pokok-pokok hasil audit intern, serta staf dan logistik yang dibutuhkan. Proses
laporan khusus mengenai setiap temuan audit micro risk assessment digunakan untuk menentukan
intern yang diperkirakan dapat mengganggu pengambilan sampel.
kelangsungan usaha bank, serta laporan hasil
kaji ulang pihak ekstern yang memuat pendapat Prioritas Audit Intern Tahun 2017
tentang hasil kerja SKAI; a. SKAIT melanjutkan fokus audit pada entitas-
f. Merekomendasikan rencana perbaikan atas entitas berisiko tinggi dan yang memiliki jaringan
temuan-temuan audit kepada unit terkait dan cabang yang luas.
memonitor serta memastikan bahwa tindakan b. SKAIT memberikan perhatian khusus terhadap
perbaikan telah dilakukan manajemen secara lini bisnis dan area-area yang sedang melakukan
efektif; transformasi.
g. Melakukan pertemuan rutin dengan Internal Audit c. SKAIT melanjutkan peningkatan kompetensi
perusahaan anak sekurang-kurangnya setiap auditor melalui pelatihan-pelatihan, baik mengenai
kuartal; pengetahuan produk dan prosedur, maupun
pelatihan pemahaman manajemen risiko dan
proses audit serta sertifikasi profesional.

d. SKAIT melanjutkan pengembangan fungsi analitik g. SKAI Danamon bersama-sama dengan tim Audit
dengan terus melakukan pengembangan atas Intern ADMF dan AAD secara rutin melakukan
cakupan data yang dianalisa. koordinasi, penyelarasan, dan saling berbagi
e. SKAIT melanjutkan proses quality assurance serta pengetahuan.
mempelajari praktik-praktik terbaik audit intern
di industri perbankan (SKAI Danamon), industri Rencana dan Realisasi Audit hingga 31
pembiayaan (Unit Audit Intern Adira Dinamika Desember 2017
Multi Finance), dan industri asuransi (Unit Selama tahun 2017, SKAI Terintegrasi (SKAIT)
Audit Intern Asuransi Adira Dinamika) sebagai Konglomerasi Keuangan Danamon telah melakukan
pembanding. kegiatan audit intern sebagai berikut:
f. SKAI Danamon bersama-sama dengan tim Audit
Intern ADMF dan AAD melakukan joint audit di
masing-masing entitas terkait.
a. SKAI Danamon telah memulai pelaksanaan audit atas 433 entitas di Danamon:
Rencana dan Realisasi Pelaksanaan Audit per 31 Desember 2017

Danamon Rencana Audit 2017 (revisi*) Realisasi Pelaksanaan Audit 2017
a. Audit Kantor Pusat 42 44
b. Audit Kantor Wilayah 24 24
c. Audit Cabang:
• Cabang Konvensional 172 174
• Self Employed Mass Market 181 191
Total Audit Cabang 353 365
Total Audit 419 433
* Revisi Rencana Audit menjadi 419 entities dilakukan pada bulan Juli 2017 dikarenakan adanya proyek-proyek baru yang diluncurkan bisnis,
penambahan/perubahan fokus pemeriksaan dan perubahan pendekatan audit cabang.
b. Pelaksanaan kegiatan audit intern di entitas-entitas Adira Dinamika Multi Finance (ADMF) dan Asuransi
Adira Dinamika (AAD) saat ini dilakukan baik secara individual oleh Unit Audit Intern dari masing-masing
perusahaan maupun secara joint audit bersama SKAI Danamon.

ADMF Rencana Audit 2017 Realisasi Pelaksanaan Audit 2017
c. Audit Cabang 137 128*
Total Audit 172 172
* Realisasi audit cabang di ADMF berbeda dengan rencana audit karena:
• Adanya 3 cabang ADMF yang menjadi objek pemeriksaan SKAI Danamon dan juga objek pemeriksaan Unit Audit Intern ADMF sehingga
ketiga cabang tersebut diperiksa secara joint audit.
• Adanya cabang yang sudah tutup atau bergabung dengan cabang lain sehingga diganti dengan pemeriksaan 6 Warehouse (kantor
wilayah).

AAD Rencana Audit 2017 Realisasi Pelaksanaan Audit 2017
b. Audit Cabang 1 1
Total Audit 12 12

Fungsi Konsultasi SKAI Untuk menjaga standarisasi kualitas sumber

Melakukan special review terhadap proses-proses daya manusia, SKAI bersama-sama dengan Divisi
bisnis maupun operasional atas permintaan Direktur Pengembangan Sumber Daya Manusia telah
Utama, Direksi ataupun Dewan Komisaris. menyusun competency matrix, yang merupakan peta
jalan (roadmap) bagi setiap auditor dan team leader
Pengembangan Sumber Daya Manusia dalam mengikuti pelatihan-pelatihan dan sertifikasi
Per Desember 2017, total personil SKAI Danamon yang diperlukan untuk memenuhi kompetensi yang
sebanyak 185 personil yang berkedudukan di kantor dibutuhkan pada setiap tingkatan.
pusat dan di kantor-kantor pemeriksaan wilayah (KPW)
yang tersebar di kota Jakarta, Bandung, Semarang, Pelatihan, pengembangan diri, dan sertifikasi yang
Surabaya, Medan, Makassar, dan Balikpapan yang telah diikuti oleh staf SKAI Terintegrasi sepanjang
dibentuk pada awal tahun 2017. Sedangkan Internal tahun 2017:
Audit Adira Dinamika Multi Finance memiliki 66
personil dan Internal Audit Asuransi Adira Dinamika
sebanyak 10 (sepuluh) personil.
Sertifikasi Internasional Jumlah Personil

Certified Internal Auditor (CIA) 2
Chartered Financial Analyst (CFA) 1
Certified Fraud Examiner (CFE) 2
Certified Ethical Hacking (CEH) 1
Certified Information System Auditor (CISA) 5
Certified Information System Security Professional (CISSP) 1
Certified Information System Manager (CISM) 1
Financial Risk Manager (FRM) 1
Sertifikasi Nasional Jumlah Personil

Qualified Internal Auditor (QIA) 65
Risk Management Certification (SMR), Level I 129
Risk Management Certification (SMR), Level II 35
Risk Management Certification (SMR), Level III 9
Risk Management Certification (SMR), Level IV 2
Sertifikasi Dasar Pembiayaan Managerial oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan 8
Indonesia (SPPI)
Ajun Ahli Asuransi Indonesia Kerugian (AAAIK) 3
Certified Risk Management Officer 1
Pelaksanaan Training dan Workshop Tahun 2017

Personil # Pelaksanaan Training dan
No. SKAI Terintegrasi Mandays
YTD Des 2017 Workshop
1. SKAI Danamon 185 orang 80 12 hari
Unit Audit Intern
2. 66 orang 33 12 hari
ADMF
Unit Audit Intern
3. 10 orang 17 7 hari
AAD

AKUNTAN PERSEROAN/EKSTERNAL AUDITOR rekomendasi, Komite Audit telah mempertimbangkan:

a. Independensi AP, KAP, dan orang dalam KAP;
Penunjukan Akuntan Perseroan b. Ruang lingkup audit;
Berdasarkan RUPST Danamon yang dilaksanakan pada c. Imbalan jasa audit;
tanggal 12 April 2017, menyetujui penunjukkan Drs. M. d. Keahlian dan pengalaman AP, KAP, dan Tim Audit
Jusuf Wibisana, M. Ec., CPA sebagai Akuntan Publik dari KAP;
(AP) dan Kantor Akuntan Publik (KAP) Tanudiredja, e. Metodologi, teknik, dan sarana audit yang
Wibisana, Rintis & Rekan (firma anggota dari jaringan digunakan KAP;
global PwC) sebagai KAP yang terdaftar di Institut f. Manfaat fresh eye perspectives yang diperoleh
Akuntan Publik Indonesia (IAPI) dan Otoritas Jasa melalui penggantian AP, KAP, dan Tim Audit dari
Keuangan untuk mengaudit laporan keuangan KAP;
konsolidasian Danamon untuk tahun buku 2017. Serta g. Potensi risiko atas penggunaan jasa audit oleh
menetapkan jumlah honorarium dan persyaratan KAP yang sama secara berturut-turut untuk kurun
lain sehubungan dengan penunjukan AP dan KAP waktu yang cukup panjang.
tersebut dengan memperhatikan rekomendasi dari
Komite Audit. Jasa Lain Selain Audit Keuangan
Kantor Akuntan Publik selama tahun 2017 memberikan
Penunjukan AP dan/atau KAP yang akan memberikan jasa lain selain jasa audit. Biaya jasa lain yang diberikan
jasa audit atas informasi keuangan historis tahunan tidak lebih besar dari biaya jasa audit.
telah diputuskan oleh Rapat Umum Pemegang Saham
dengan mempertimbangkan usulan Dewan Komisaris. Periode Audit dan Nilai Imbal Jasa Akuntan
Akuntan Publik/Kantor Akuntan Publik yang
Usulan penunjukan AP dan/atau KAP yang diajukan memberikan jasa audit keuangan dan nilai imbalan
oleh Dewan Komisaris telah memperhatikan jasa (honorarium) pelaksanaan audit, sebagai berikut:
rekomendasi Komite Audit. Dalam menyusun
Nama Akuntan Biaya Jasa

Tahun Kantor Akuntan Publik (KAP)
(Perorangan) Audit
2017 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (anggota PwC Drs. M. Jusuf Wibisana, Rp4,346 miliar
International Limited) M. Ec., CPA
2016 Purwantono, Sungkoro & Surja (anggota Ernst & Yasir Rp4,112 miliar
Young Global Limited)
2015 Purwantono, Sungkoro & Surja (anggota Ernst & Benyanto Suherman Rp4,112 miliar
2014 Purwantono, Suherman & Surja (anggota Ernst & Drs. Hari Purwantono Rp4,112 miliar
2013 Purwantono, Suherman & Surja (anggota Ernst & Drs. Hari Purwantono Rp3,880 miliar
2012 Purwantono, Suherman & Surja (anggota Ernst & Drs. Hari Purwantono USD400.000
Efektivitas Pelaksanaan Audit Eksternal

Komite Audit mengkaji efektivitas pelaksanaan audit, termasuk memastikan bahwa pelaksanaan audit telah
sesuai ketentuan dan standar profesional, perjanjian kerja dan ruang lingkup audit, serta independensi auditor
eksternal. Komite Audit secara berkala melakukan pertemuan dengan Akuntan Publik/Kantor Akuntan Publik
untuk membahas perkembangan dan proses pemeriksaaan yang dilakukan.

Pelaksanaan audit yang dilakukan oleh Akuntan MANAJEMEN RISIKO

Publik/Kantor Akuntan Publik terhadap laporan
keuangan Danamon telah dilakukan secara Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi
independen, professional dan objektif, antara lain: Pendekatan yang dilakukan dalam mendukung
a. Pemeriksaan telah dilakukan terhadap semua akun penerapan manajemen risiko secara efektif adalah
yang material berdasarkan Standard Profesional dengan melakukan pendekatan holistik untuk
Akuntan Publik yang berlaku dan kesesuaian mengelola risiko-risiko Danamon secara komprehensif.
terhadap Standar Akuntansi yang berlaku di Pengelolaan risiko dilakukan dengan memperhatikan
Indonesia. prinsip-prinsip manajemen risiko yang mencakup 4
b. Penyampaian laporan keuangan konsolidasian pilar, yaitu:
yang telah diaudit (audited) disertai dengan Surat a. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi
Rekomendasi kepada Manajemen (Management b. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan
Letter). limit
c. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran,
Evaluasi Komite Audit terhadap pelaksanaan pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem
pemberian jasa audit atas informasi keuangan historis informasi manajemen risiko
tahunan oleh AP dan/atau KAP di atas dilakukan d. Sistem pengendalian intern manajemen risiko.
melalui:
1. Kesesuaian pelaksanaan audit oleh AP dan/atau Sejalan dengan praktik di industri perbankan dan
KAP dengan standar audit yang berlaku; sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK),
2. Kecukupan waktu pekerjaan lapangan; Danamon memiliki fungsi Risiko Terintegrasi yang
3. Pengkajian cakupan jasa yang diberikan dan terpusat dan independen dari semua lini bisnis.
kecukupan uji petik; dan Fungsi Manajemen Risiko Terintegrasi mencakup
4. Rekomendasi perbaikan yang diberikan oleh AP pengelolaan risiko-risiko utama yang melekat dalam
dan/atau KAP. kegiatan Danamon dan Perusahaan Anak. Pelaksanaan
fungsi manajemen risiko terintegrasi dilakukan oleh
Hubungan Antara Bank, Akuntan Publik, dan Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi yang
Otoritas Jasa Keuangan bertanggung jawab kepada Direktur Integrated Risk.
Danamon sebagai pihak yang diaudit secara terbuka
memberikan data dan informasi yang diperlukan Danamon dan Perusahaan Anak baik secara individual
oleh Akuntan Publik/Kantor Akuntan Publik dalam maupun terintegrasi telah menerapkan Manajemen
rangka pemeriksaan. Auditor (Akuntan Publik/Kantor Risiko secara konsisten untuk mengelola eksposur
Akuntan Publik) secara independen melakukan risiko di dalam kegiatan usahanya.
pemeriksaan dan menyampaikan saran dan masukan
perbaikan kepada Manajemen Danamon untuk Pembahasan secara khusus mengenai penerapan
ditindaklanjuti. manajemen risiko diungkapkan pada Tinjauan
Operasional Manajemen Risiko dalam Laporan
Komunikasi dan kerja sama dengan auditor eksternal Tahunan Danamon.
senantiasa dilakukan terkait dengan isu-isu kebijakan
akuntansi dan penyajian laporan keuangan secara Jenis Risiko dan Pengelolaannya
wajar. Hasil audit telah dikomunikasikan oleh Akuntan Risiko-risiko yang melekat pada Danamon secara
Publik/Kantor Akuntan Publik baik kepada Manajemen, individual meliputi Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko
Komite Audit, dan Otoritas Jasa Keuangan. Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko
Reputasi, Risiko Stratejik, Risiko Kepatuhan, Risiko
Imbal Hasil dan Risiko Investasi. Sedangkan risiko-
risiko yang melekat dalam manajemen risiko secara
terintegrasi mencakup pula Risiko Transaksi Intra-
Grup dan Risiko Asuransi, sebagai berikut:

Risiko Kredit
Adalah risiko akibat kegagalan debitur dan/atau pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada bank. Risiko kredit dikelola
melalui penetapan kebijakan dan prosedur yang meliputi kriteria pemberian kredit, origination dan persetujuan kredit,
penetapan harga, pemantauan, pengelolaan kredit bermasalah dan manajemen portofolio.
Risiko Pasar Risiko Operasional

Adalah risiko pada posisi neraca dan Adalah risiko yang timbul dari ketidakcukupan dan/atau tidak
rekening administratif termasuk transaksi berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem atau
derivatif, akibat perubahan secara adanya kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional Danamon.
keseluruhan dari kondisi pasar termasuk Bank mengelola risiko operasional untuk meminimalisasi dampak
risiko perubahan harga option. Risiko pasar kegagalan/ketidakcukupan proses internal, faktor manusia, sistem
timbul akibat pergerakan faktor pasar atau kejadian-kejadian eksternal yang dapat menimbulkan kerugian
seperti suku bunga dan nilai tukar pada keuangan maupun merusak reputasi bank.
portofolio yang dimiliki Danamon baik dari
sisi Asset, maupun dari sisi Liabilities, pada
posisi trading book maupun posisi banking Risiko Kepatuhan Risiko Hukum
book, yang berpotensi menimbulkan Adalah risiko akibat bank Adalah risiko akibat tuntutan
kerugian bagi bank. tidak mematuhi dan/atau hukum dan/atau kelemahan
tidak melaksanakan peraturan aspek yuridis. Pengelolaan risiko
perundang-undangan dan hukum dilakukan melalui proses
Risiko Likuiditas ketentuan yang berlaku. identifikasi terhadap faktor-faktor
Adalah risiko yang diakibatkan oleh Risiko kepatuhan dikelola yang dapat menyebabkan risiko
ketidakmampuan bank dalam memenuhi oleh fungsi kepatuhan hukum pada lini bisnis, produk,
kewajiban yang telah jatuh tempo dari yang merupakan salah satu proses dan teknologi informasi
sumber pendanaan arus kas dan/atau komponen Integrated Risk yang berdampak pada posisi
aset likuid berkualitas tinggi yang dapat Management bank. keuangan maupun reputasi
diagunkan tanpa mengganggu aktivitas Danamon. Secara konsolidasi,
dan kondisi keuangan bank. Pengelolaan tim pengelola Risiko Hukum
risiko likuiditas untuk memastikan bahwa juga bekerja sama dengan
setiap kebutuhan dana di saat ini, maupun tim pengelola risiko hukum di
di masa datang baik untuk kondisi normal Perusahaan Anak.
maupun kondisi stress dapat dipenuhi.
Risiko Reputasi Risiko Stratejik

Adalah risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan Adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam
stakeholder yang bersumber dari persepsi negatif terhadap pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu
Bank. Pengelolaan Risiko Reputasi dilakukan secara keputusan stratejik serta kegagalan dalam
terintegrasi melalui pengelolaan keluhan nasabah, menjalankan mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis.
fungsi kehumasan, merespon pemberitaan negatif serta Pengelolaan risiko stratejik antara lain dilakukan
mengkomunikasikan informasi yang diperlukan kepada melalui analisis kesesuaian strategi bisnis dengan
stakeholder. Secara konsolidasi, tim pengelola Risiko Reputasi kondisi lingkungan bisnis. Risiko stratejik terkait
Bank bekerja sama dengan tim pengelola risiko di perusahaan dengan beberapa bidang: rencana bisnis, teknologi
anak. informasi, dan sumber daya manusia.
Risiko Imbal Hasil

Adalah risiko akibat perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan bank kepada nasabah, karena terjadi perubahan
tingkat imbal hasil yang diterima bank dari penyaluran dana, yang dapat mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak
ketiga. Risiko imbal hasil dikelola oleh unit bisnis Syariah, baik pada bank maupun perusahaan anak.
Risiko Investasi Risiko Transaksi Intra-Grup Risiko Asuransi

Adalah risiko akibat bank dan/ Adalah risiko akibat ketergantungan Adalah risiko akibat kegagalan
atau perusahaan anak ikut suatu entitas baik secara langsung perusahaan asuransi memenuhi
menanggung kerugian usaha maupun tidak langsung terhadap kewajiban kepada pemegang
nasabah yang dibiayai dalam entitas lainnya dalam satu Konglomerasi polis sebagai akibat dari
pembiayaan bagi hasil berbasis Keuangan dalam rangka pemenuhan ketidakcukupan proses seleksi
profit and loss sharing. Risiko kewajiban perjanjian tertulis maupun risiko (underwriting), penetapan
Investasi dikelola oleh unit perjanjian tidak tertulis baik yang diikuti premi (pricing), penggunaan
bisnis Syariah, baik pada bank perpindahan dana atau tidak. Pengelolaan reasuransi, dan/atau penanganan
maupun perusahaan anak. risiko transaksi intra-grup di atur dalam klaim. Pengelolaan Risiko Asuransi
Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi pada Konglomerasi Keuangan
yang dipantau secara berkala. secara terintegrasi telah dilakukan
oleh Anak Perusahaan Asuransi
dengan pengawasan dari
Danamon sebagai Entitas Utama.

Pembahasan secara khusus mengenai jenis-jenis dihadapi serta mencakup kebijakan secara rinci yang
risiko, upaya-upaya pengelolaan dan organisasi mengatur batasan prinsip kehati-hatian secara luas
pengelolaan risiko diungkapkan pada Tinjauan terhadap kegiatan Danamon.
Operasional Manajemen Risiko dalam Laporan
Tahunan Danamon. Evaluasi efektivitas manajemen risiko dilakukan
oleh unit kerja melalui self assessments dan
Pengawasan Dewan Komisaris dan Direksi evaluasi berkala dilakukan oleh Auditor Internal
Dewan Komisaris dan Direksi secara aktif melakukan terhadap metodologi penilaian risiko, kecukupan
pengawasan atas pelaksanaan pengelolaan risiko implementasi sistem, sistem informasi manajemen,
melalui komite-komite: serta ketepatan kebijakan, prosedur, dan limit. Selain
a. Komite Pemantau Risiko (Risk Monitoring itu, evaluasi terhadap penerapan manajemen risiko
Committee) juga dilakukan secara berkala oleh Auditor Eksternal
Dengan kewenangan tertinggi pada tingkat dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Pada tahun 2017,
Dewan Komisaris, komite ini berfungsi sebagai penilaian efektivitas manajemen risiko Danamon dan
dewan pengawas untuk memantau pelaksanaan Perusahaan Anak adalah satisfactory dengan tingkat
strategi dan kebijakan manajemen risiko serta risiko 2 (low to moderate).
mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi dalam
mengelola eksposur risiko. Pencapaian Integrated Risk tahun 2017
Manajemen Risiko Terintegrasi:
b. Komite Manajemen Risiko (Risk Management • Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi di
Committee) Danamon dan Perusahaan Anak dalam kelompok
Berada di tingkat Direksi dan bertanggung Konglomerasi Keuangan.
jawab untuk mengelola risiko keseluruhan baik • Pengelolaan risiko terintegrasi yang mencakup
di Danamon dan Perusahaan Anak dengan Risiko Transaksi Intra-Grup dan Risiko Asuransi.
melakukan pengawasan pelaksanaan strategi • Penyempurnaan laporan Profil Risiko sesuai
risiko, kebijakan dan mengevaluasi permasalahan ketentuan regulator.
risiko yang signifikan. • Memperbarui Risk Appetite Statement (RAS) serta
menerapkan kepada Lini Bisnis dan Perusahaan
Efektivitas Sistem Manajemen Risiko Anak.
Danamon menggunakan pendekatan Enterprise • Pembuatan Rencana Aksi (Recovery Plan) sesuai
Risk Management (ERM) sebagai pendekatan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 14/
untuk mengelola semua risiko secara terintegrasi, POJK.03/2017 bagi Bank Sistemik.
yang menghubungkan antara strategic planning, • Melaksanakan Risk Management School secara
risk appetite, business execution, risk assessment berkesinambungan sebagai sarana pembelajaran
dan performance evaluation, dalam upaya manajemen risiko bagi seluruh karyawan Bank
mengoptimalkan pertumbuhan bisnis serta melalui pelatihan tatap muka di dalam kelas.
memaksimalkan Stakeholder value. • Melaksanakan stress test secara bankwide sesuai
Basel II minimal sekali dalam 1 tahun.
Danamon telah menetapkan Risk Appetite Statement • Menjalankan kerangka ICAAP yang telah dimiliki
(RAS) yang menguraikan tingkat dan karakteristik bank secara berkelanjutan.
risiko yang mampu diterima oleh Danamon dalam • Membentuk divisi khusus, yaitu Divisi Information
menjalankan aktivitasnya untuk mencapai tujuan Risk Management, yang bertanggung jawab
yang telah ditetapkan oleh pemegang saham. menangani risiko terkait dengan penggunaan
Penerapan RAS ke Lini Bisnis dan Perusahaan Anak Teknologi Informasi, Keamanan Informasi dan
telah dilakukan di tahun 2017. Kelangsungan Bisnis.
Direksi dan manajemen senior bertanggung jawab

memastikan bahwa Risk Management Framework
efektif dan dapat memitigasi risiko yang akan

Manajemen Risiko Kredit: • Mengurangi penyaluran kredit pada segmen risiko

• Implementasi database daftar negatif secara tinggi seperti ABF, SEMM dan UPL.
bankwide untuk meningkatkan proses • Penerapan infrastruktur sistem kredit seperti
underwriting. Credit Processing System (CPS) pada lini bisnis
• Memperbaharui Internal Rating Model untuk lini SME dan penerapan Rules Based Engine pada lini
bisnis Korporasi, Komersial, Institusi Keuangan bisnis SME dan SEMM.
dan Perusahaan Pembiayaan yang mencakup • Secara rutin meninjau semua proses, kebijakan
review segmentasi dan logic Internal Model, Model (termasuk penyesuaian yang diperlukan oleh
Refinement dan Validasi berikut kalibrasi PD, LGD peraturan Regulator), pihak berwenang dan limit
dan EAD. yang relevan dan akan menyesuaikannya jika
• Pengembangan Model Deteksi Dini (Early diperlukan.
Warning Indicator) untuk lini bisnis Korporasi dan • Secara rutin meninjau product program yang
Komersial. dimiliki Danamon, baik dari sisi portofolio, kriteria,
• Pengembangan Model Risk Based Pricing untuk batasan dan ketentuan lainnya, serta melakukan
lini bisnis Korporasi dan Komersial. penyesuaian yang diperlukan.
• Pengembangan Scorecard dan Internal Rating • Secara berkala melakukan backtesting untuk
model pada lini bisnis Small Medium Enterprise menilai kecukupan pencadangan kredit. Apabila
(SME). diperlukan, maka akan dilakukan penambahan
• Pengembangan model scorecard untuk lini bisnis pencadangan kredit berdasarkan hasil dari
Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Multiguna backtesting tersebut.
(KMG). • Pada bisnis SEMM (Kredit Mikro) telah dilakukan
• Pengembangan Model Cross Selling Scorecard sejumlah inisiatif antara lain pemisahan unit kerja
untuk pembiayaan kartu kredit & Kredit Tanpa DSP SEMM menjadi 2 kelompok, yaitu Micro
Agunan (KTA) berdasarkan data arus kas Banking dan Special Asset.
tabungan nasabah. - Micro Banking adalah unit-unit yang
• Pengembangan Model PSAK 71 atau IFRS9 teridentifikasi memiliki potensi yang baik
untuk lini bisnis Korporasi, Komersial, Institusi dan akan menjadi unit kerja yang menopang
Keuangan, Perusahaan Pembiayaan, SME, KPR, pertumbuhan kredit SEMM. Proses Penagihan
KMG, Kartu Kredit, KTA, Kredit Mikro (SEMM), Kembali dan Inisiasi akan menjadi bagian
Kredit Kepemilikan Kendaraan, Kredit Konsumsi, dari ‘Single Captain’ yang akan diharapkan
Investasi, dan Asuransi, memberikan dorongan terhadap pertumbuhan
• Membentuk CCO (Chief Credit Officer) Office yang kredit yang lebih sehat.
memiliki fungsi independen dan fokus sebagai - Special Asset (SA) mencakup seluruh unit-unit
pemutus kredit dan remedial. yang difokuskan menangani proses penagihan
• Bank telah memiliki Kebijakan Risiko Kredit (Credit kembali meliputi pembayaran, pelunasan dan
Risk Policy) yang telah diterapkan di semua Lini penutupan fasilitas kredit. Fokus utama dari
Bisnis Danamon dan Perusahaan Anak. Danamon penagihan kembali dalam unit SA akan menjadi
juga telah membuat Enterprise Banking Credit langkah yang baik dalam memperbaiki kualitas
Guideline. kredit.
• Menetapkan dan mengklasifikasikan berbagai jenis
industri menjadi kelompok industri dengan tingkat Manajemen Risiko Operasional, Fraud dan QA:
risiko tinggi, sedang, dan rendah. Bank akan • Meningkatkan independensi fungsi dan peran
memfokuskan pertumbuhannya pada industri operational risk officer di lini bisnis, fungsi support
dengan tingkat risiko sedang dan rendah. dan perusahaan anak.
• Melanjutkan fokus pada akuisisi kredit baru pada • Menyempurnakan aplikasi Operational Risk
lini bisnis yang berisiko rendah seperti Mortgage Management System (ORMS) untuk meningkatkan
dan melakukan Cross Sell. efektivitas dalam mengelola risiko operasional
secara komprehensif di Danamon dan perusahaan
anak.

• Membangun kesadaran terhadap Manajemen • Mengembangkan template standard untuk

Risiko Operasional melalui E-Learning, modul risk melakukan penilaian risiko IT yang mencakup
management school, email blast, video kesadaran kebutuhan kontrol dalam lingkup Manajemen
anti fraud untuk meningkatkan kesadaran seluruh Risiko Informasi.
jajaran manajemen dan karyawan akan pentingnya • Melanjutkan dan mengembangkan penerapan
mengelola risiko operasional. program Business Continuity Management (BCM)
• Implementasi ORPA (Operational Risk Pre untuk menjaga keberlangsungan aktivitas bisnis
Assessment) untuk meninjau kembali risiko atas dan operasional dalam kondisi darurat secara
usulan inisiatif stratejik baru, beserta rekomendasi komprehensif. Penerapan ini mencakup Danamon
mitigasi risikonya. maupun perusahaan anak; baik didalam unit
• Kampanye Self Raise untuk memberikan sarana kritikal maupun non-kritikal, dengan melakukan
bagi pegawai dalam mengemukakan suatu isu koordinasi penyusunan dokumen Business
yang berpotensi menimbulkan risiko operasional. Continuity Plan (BCP), melakukan pengawasan
• Menerapkan mekanisme eskalasi atas potensi/ terhadap pengujian BCP, dan koordinasi dalam
kejadian risiko operasional. penanganan insiden yang terjadi.
• Implementasi Risk Acceptance untuk memastikan • Membangun kesadaran sehubungan Manajemen
bahwa action plan isu risiko operasional yang Risiko Informasi melalui berbagai media, misalnya:
masih belum selesai melebihi 12 bulan telah e-Learning, Risk Academy, email broadcasting
mendapatkan persetujuan manajemen. secara periodik, acara sharing session dalam LoB,
untuk meningkatkan kesadaran seluruh jajaran
Manajemen Risiko Informasi: manajemen dan karyawan akan pentingnya
• Mengembangkan Kebijakan Keamanan Informasi mengelola risiko operasional.
Danamon yang merupakan rambu-rambu dasar
dan sebagai panduan terhadap penerapan Management Risiko Pasar dan Likuiditas:
manajemen risiko dari aspek Keamanan Informasi • Pengkinian struktur limit dan kebijakan Risiko
dalam Danamon. Pasar dan Risiko Likuiditas Danamon.
• Mengadakan pelatihan kepada jajaran komisaris, • Implementasi ALM SunGard System pada
direksi dan anggota dari Incident Management Perusahaan Anak yang sejalan dengan Danamon
Team (IMT), untuk meningkatkan kesadaran sebagai Entitas Utama.
sehubungan manajemen resiko insiden keamanan • Penyempurnaan perhitungan LCR dan penyesuaian
siber, yang sejalan dengan strategi bisnis Bank pelaporan berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa
dalam era digitalisasi. Keuangan.
• Penerapan validasi terhadap metodologi
pengukuran risiko pasar dan likuiditas.
• Penyesuaian perhitungan NSFR sesuai Peraturan
Otoritas Jasa Keuangan untuk diterapkan pada
tahun 2018.
PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT DAN PENYEDIAAN DANA BESAR

Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Kredit Berskala Besar per 31 Desember 2017
No.
Penyediaan Dana Debitur Nominal (Rp Juta)
1. Pihak terkait Perusahaan Anak dan Manajemen Inti 2.495.874
2. Grup/Debitur terbesar 25 Group 14.497.960
Danamon membatasi konsentrasi pinjaman kepada individu, kelompok atau sektor industri dalam rangka
mengurangi Risiko Konsentrasi. Penyediaan dana kepada pihak terkait dan perusahaan anak dilakukan secara
arms length dan sesuai dengan persyaratan komersial normal serta wajib mendapatkan Hasil Uji Kepatuhan
(HUK) dari Satuan Kerja Kepatuhan dan persetujuan dari Dewan Komisaris.

Selama tahun 2017, tidak terjadi pelanggaran maupun pelampauan BMPK kepada Pihak Terkait maupun kepada
Pihak Tidak Terkait baik Individual maupun Kelompok Peminjam. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait Danamon
mengacu pada peraturan Bank Indonesia No. 7/3/PBI/2005 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank
Umum dan peraturan Bank Indonesia No. 8/13/PBI/2006 tentang Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia
No. 7/3/PBI/2005 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum.
SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL

Pengendalian Internal merupakan satu kesatuan metodologi, kebijakan, prosedur dan penyusunan organisasi
yang ditujukan untuk melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan, serta pengendalian risiko yang timbul dari
kegiatan Danamon dan Perusahaan Anak dengan pendekatan berbasis risiko. Pengendalian Internal di Danamon
dan Perusahaan Anak dilakukan dengan mencakup semua aspek bisnis baik dari sisi Asset dan Liabilities.
Kerangka kerja Pengelolaan Risiko dan Pengendalian Internal di Danamon mengadopsi prinsip pertahanan yang
berlapis yang disebut Three Lines of Defense yang tertera seperti diagram di bawah ini:
Danamon Three Lines of Defense
Pengawasan Dewan Komisaris
Pengawasan Direksi
Pertahanan Lapis Pertama Pertahanan Lapis Kedua Pertahanan Lapis Ketiga
• Lini Bisnis • Satuan Kerja Manajemen • Audit Internal

• Fungsi Pendukung Risiko Terintegrasi
• Kepatuhan
Kesesuaian Sistem Pengendalian Internal dengan COSO

Seluruh unit Quality Assurance (QA) sebagai pelaksana pengendalian internal di Danamon dan Perusahaan Anak
memiliki standar acuan kerja (SOP) yang didasarkan pada Kerangka Acuan Quality Assurance yang dimiliki
Danamon yang dibuat dengan mengadopsi teori COSO dan BIS Principles on Internal Control Practises
Danamon memiliki struktur organisasi yang dibuat dengan baik dan sesuai bagi pengelolaan quality assurance.
Hal ini didasarkan kepada bahwa semua fungsi bisnis wajib bertindak sebagai penanggung jawab utama dalam
pengelolaan quality assurance di masing-masing unit bisnis.
Filosofi di atas menjadi dasar penyusunan struktur kerangka kerja QA Danamon melalui penggabungan antara
pendekatan Tiga Tingkat Pertahanan dengan kerangka kerja Pengendalian Internal/ERM berdasarkan COSO
seperti gambar di bawah ini:

INTERNAL ENVIRONMENT
QA/Internal Control Philosophy-Risk Appetite-Integrity & Ethical Values-
Organization Structure-Assignment & Responsibilities
Governance
Corporate
OBJECTIVE SETTING
Strategic Objectives – Related Objectives – Selected Objectives –
Risk Appetite – Risk Tolerance
BOD & Risk BOD &

LOB Director & BOD
Monitoring Committee Audit Committee
1
QA UNITS
2
NATIONAL QA
3
SKAI
Recognize & Manage Risk
EVENT IDENTIFICATION
Events – Influencing Factors – Event Identification Techniques –
Event Interdependencies – Event Categories –
Distinguishing Risk & Opportunities
RISK ASSESSMENT
Inherent & Residual Risk – Establishing Likelihood & Impact –
Data Sources – Assessment Techniques – Event Relationships
RISK RESPONSE
Evaluating Possible Responses – Selected Responses – Portfolio View
CONTROL ACTIVITIES
Integration with Risk Response – Types of Control Activities-
Sufficient Policies & Procedures-Controls Over Information System –
Entity Specific Controls
INFORMATION & COMMUNICATION

Information-Communication
Monitor &
MONITORING
Report
On-going Monitoring Activities – Separate Evaluation – Reporting

Deficiencies
Pelaksanaan pengendalian internal yang dilakukan oleh unit Quality Assurance sampai dengan tahun 2017
sudah mencakup divisi-divisi, perusahaan anak dan fungsi pendukung. Divisi-divisi yang berhubungan langsung
dengan transaksi nasabah memiliki frekuensi pemeriksaan yang tinggi, sedangkan divisi-divisi kantor pusat,
review pengendalian internal secara formal hanya dilakukan satu kali setahun.

Program awareness mengenai pengendalian internal internal merupakan salah satu dasar manajemen
terhadap unit kerja juga rutin dilakukan oleh unit QA. untuk menetapkan efektivitas pelaksanaan sistem
Pada prinsipnya pengendalian internal bukan hanya pengendalian internal. Evaluasi terhadap tingkat
merupakan tugas unit Pengendalian Internal (Quality efektivitas sistem pengendalian internal digambarkan
Assurance), tetapi merupakan tugas dan tanggung melalui rating audit yang menjadi dasar dilakukannya
jawab seluruh unit kerja. perbaikan-perbaikan antara lain dalam bentuk
pengkinian kebijakan/prosedur/sistem.
Evaluasi Tingkat Efektivitas Sistem
Pengendalian Internal PERMASALAHAN HUKUM DAN PERKARA
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) yang menjadi PENTING YANG DIHADAPI PERUSAHAAN,
bagian dari Sistem Pengendalian Internal melakukan PERUSAHAAN ANAK, ANGGOTA DIREKSI
audit guna memastikan tingkat efektivitas DAN/ATAU ANGGOTA DEWAN KOMISARIS
pengendalian internal Danamon, melalui evaluasi Permasalahan Hukum merupakan perkara perdata
yang independen mengenai kecukupan dan dan pidana yang dihadapi Danamon dan Perusahaan
kepatuhan terhadap kebijakan, prosedur dan sistem. Anak selama periode tahun laporan dan telah diajukan
Hasil evaluasi pelaksanaan sistem pengendalian melalui proses peradilan.
Permasalahan Hukum yang Melibatkan Danamon

Jumlah Perkara Pengaruhnya Terhadap Kondisi
Perkara Yang Dihadapi Danamon
Perdata Pidana Danamon
Telah diselesaikan [telah mempunyai 146 6 Perkara tidak memiliki dampak finansial
kekuatan hukum yang tetap] terhadap Danamon.
Dalam proses penyelesaian 832 67 Proses Hukum belum berkekuatan
hukum tetap sehingga belum timbul
kewajiban terhadap Danamon
Catatan:
Perkara perdata dan pidana yang dihadapi Danamon selama periode tahun laporan dan telah diajukan melalui proses peradilan. Rekapitulasi total perkara selama
tahun 2017 sesuai data per Desember 2017.
Permasalahan Hukum yang Melibatkan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi

Permasalahan Hukum Yang Dihadapi Jumlah Perkara Pengaruhnya Terhadap Kondisi
Anggota Dewan Komisaris & Direksi Perdata Pidana Danamon
Telah diselesaikan [telah mempunyai - - Tidak ada
kekuatan hukum yang tetap]
Dalam proses penyelesaian 1 - Tidak ada
Permasalahan Hukum yang Melibatkan Perusahaan Anak

Perkara Hukum Melibatkan PT Adira Jumlah Perkara Pengaruhnya Terhadap Kondisi
Dinamika Multi Finance Perdata Pidana Entitas Anak
Telah diselesaikan [telah mempunyai - - Tidak ada
Dalam proses penyelesaian 19 - Perkara tidak ada pengaruh signifikan
terhadap Perusahaan Anak

Perkara Hukum Melibatkan Jumlah Perkara Pengaruhnya Terhadap Kondisi

PT Asuransi Adira Dinamika Perdata Pidana Entitas Anak
Telah diselesaikan [telah mempunyai 3 -
Tidak ada
Dalam proses penyelesaian 1 - Tidak ada
PT Adira Quantum Multifinance dalam proses likuidasi. dari PT Danamon International dengan menjurnal
balik aset lain-lain - modal pinjaman dan mengurangi
PERKARA PENTING YANG DIHADAPI tambahan modal disetor pada laporan keuangan
DANAMON konsolidasian. Sehubungan dengan kewajiban bunga
tersebut, Danamon melakukan koreksi dengan
Perkara Perdata PT Danamon Internasional melakukan penyajian kembali atas laporan keuangan
Pada bulan November 2011, PT Danamon International konsolidasian untuk tahun-tahun sebelumnya dengan
telah menggugat Danamon di Pengadilan Negeri mempertimbangkan bahwa kewajiban bunga tersebut
Jakarta Selatan. Pada tanggal 7 Agustus 2012, seharusnya diakui sejak modal pinjaman diberikan.
Pengadilan Negeri Jakarta Selatan telah membacakan
putusannya, dan Danamon telah menyatakan Pengadilan Negeri Jakarta Selatan telah menerbitkan
banding kepada Pengadilan Tinggi DKI Jakarta pada Penetapan No.03/Eks.Pdt/2015 Jo 593/Pdt.G/2011/
tanggal 10 Agustus 2012. Pada tanggal 23 Mei 2013, PN.Jkt.Sel tanggal 14 Maret 2017 yang mengabulkan
Pengadilan Tinggi DKI Jakarta telah memberikan permohonan eksekusi dari Pemohon, dan menyatakan
putusannya, dan Danamon mengajukan kasasi tidak berlaku lagi penangguhan/penundaan eksekusi.
kepada Mahkamah Agung pada tanggal 16 Agustus Sebagai tindaklanjut Pengadilan Negeri Jakarta
2013. Pada tanggal 12 Januari 2015, Danamon telah Selatan telah menerbitkan Surat panggilan Teguran
menerima salinan putusan Mahkamah Agung. Terkait (aanmaning) pada hari Jumat tanggal 24 Maret
dengan hal tersebut Danamon telah mengajukan 2017, dan tanggal 5 April 2017 keduanya tentang
upaya hukum Peninjauan Kembali kepada Mahkamah pelaksanaan Penetapan Eksekusi No. 03/Eks.Pdt/2015
Agung pada tanggal 10 Maret 2015. Dengan demikian Jo 593/Pdt.G/2011/PN.Jkt.Sel. Pada tanggal 20 Juli
upaya eksekusi atas putusan Kasasi yang telah 2017, telah ditandatangani Akta Perjanjian Perdamaian
berkekuatan hukum tetap, ditunda berdasarkan Pengadilan, Akta nomor 77 dibuat dihadapan Notaris
penetapan Pengadilan Negeri Jakarta Selatan Nomor Jose Dima Satria, S.H, M.Kn Notaris di Jakarta untuk
03/Eks.Pdt/2015 Jo Nomor 539/Pdt.G/2011/PN Jkt. mengakhiri dan menyelesaikan perkara secara damai.
Sel tanggal 31 Maret 2015. Sehubungan dengan perjanjian tersebut, Danamon
melakukan penyesuaian atas saldo laba untuk
Pada tanggal 5 Desember 2016, Pengadilan membalik akrual yang tidak diperlukan lagi yang
Negeri Jakarta Selatan telah menyampaikan Relas sebelumnya diambil dari saldo laba pada tahun 2015.
Pemberitahuan Putusan Peninjauan Kembali
Mahkamah Agung RI No. 395 PK/Pdt/2015 telah PENGUNGKAPAN SANKSI ADMINISTRATIF
diputus pada tanggal 31 Desember 2015, dengan amar OLEH OTORITAS JASA KEUANGAN
putusan menolak Peninjauan Kembali yang diajukan Sanksi administrasi yang dibebankan oleh regulator
Menteri Keuangan RI dan Danamon, dengan demikian kepada Danamon merupakan sanksi administratif
perkara ini telah memiliki kekuatan hukum yang pasti. yang terkait dengan pelaporan dan tidak terdapat
Berdasarkan amar putusan menolak Peninjauan sanksi administratif yang dikenakan kepada anggota
Kembali, Danamon diwajibkan membayar kepada Direksi maupun anggota Dewan Komisaris Danamon
PT Danamon International. Pada tahun 2015, Danamon selama tahun 2017.
membukukan kewajiban atas pokok dari klaim hukum

PENYIMPANGAN INTERNAL
Penyimpangan internal (internal fraud) merupakan fraud yang memiliki dampak finansial lebih dari Rp100.000.000
(seratus juta rupiah) yang dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap dan tidak tetap (honorer dan outsourcing)
terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional sebagai berikut:
Jumlah kasus yang melibatkan

Internal Fraud Manajemen Karyawan Tetap Karyawan Kontrak
2017 2016 2015 2017 2016 2015 2017 2016 2015
Total internal fraud - - - 15 121 92 - - -
Telah diselesaikan - - - 9 55 52 - - -
Dalam proses internal - - - 6 66 40 - - -
Proses pending - - - - - - - - -
Ditindaklanjuti melalui
- - - - - - - - -
tindakan hukum
TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK

Akses informasi dan data perusahaan berupa Kondisi keuangan dan non-keuangan diungkapkan secara berkala
melalui media massa, paparan publik dan melalui forum analyst briefing serta situs web. Laporan mengenai
kondisi keuangan maupun non keuangan disusun dan disampaikan kepada regulator dan instansi lain sesuai
dengan ketentuan yang berlaku. Laporan mengenai kondisi keuangan antara lain Laporan Publikasi Triwulanan,
Laporan Keuangan Publikasi, Laporan Tahunan sedangkan laporan non keuangan antara lain laporan Tata Kelola
Perusahaan, informasi mengenai Produk/Jasa, Jaringan Kantor, serta informasi non keuangan lainnya.
Berikut beberapa laporan dan informasi yang diungkapkan dan dapat diakses melalui situs web Danamon (www.
danamon.co.id):
Jenis Informasi Penerbitan Isi

Informasi Keuangan
1. Laporan Keuangan Kuartalan Laporan keuangan konsolidasian sesuai dengan Standar
Konsolidasian Akuntansi Keuangan di Indonesia.
2. Laporan Keuangan Publikasi Kuartalan Ringkasan kinerja keuangan sesuai persyaratan BI.
3. Presentasi Analis Kuartalan Informasi keuangan dan non keuangan utama.
4. Laporan Tahunan Tahunan Informasi keuangan dan non keuangan, segmen usaha,
informasi produk, profit.
Informasi Non Keuangan
1. Produk/Jasa - Informasi mengenai produk dan jasa yang dipasarkan
2. Jaringan Kantor - Informasi mengenai kantor cabang
3. Kepengurusan dan - Informasi mengenai manajemen dan struktur kepemilikan
Kepemilikan
4. Kebijakan-kebijakan terkait - Informasi mengenai kebijakan-kebijakan tata kelola
Tata Kelola Danamon
5. Laporan Tata Kelola Tahunan Informasi mengenai pelaksanaan tata kelola Danamon dan
hasil penilaian tata kelola

KEBIJAKAN REMUNERASI e. Untuk karyawan dengan gaji terendah harus

memperhatikan ketentuan upah minimum dari
Proses Penyusunan Kebijakan Remunerasi daerah yang bersangkutan dimana lokasi karyawan
Danamon memandang penting untuk menerapkan bekerja.
filosofi dan prinsip remunerasi yang baik untuk
menjaga tingkat remunerasi di Danamon agar selalu Berdasarkan pengukuran kinerja dan kontribusi
kompetitif di market, sehingga dapat memotivasi pada Danamon setiap tahunnya, karyawan yang
karyawan untuk memberikan kontribusi yang terbaik berhak akan mendapat imbalan berupa bonus kinerja
kepada Danamon serta mendukung kelangsungan tahunan.
bisnis dan misi Danamon untuk menjadi lembaga
keuangan terkemuka di Indonesia. Bonus kinerja ditujukan untuk memotivasi dan
mendorong karyawan untuk berkinerja dan
Kebijakan remunerasi bertujuan untuk mengatur berkontribusi lebih tinggi pada Danamon.
proses dan pendekatan untuk menentukan
remunerasi bagi seluruh Direksi, Dewan Komisaris, Panduan berikut digunakan untuk penentuan
dan karyawan berdasarkan pekerjaan, kontribusinya besarnya bonus kinerja pegawai:
kepada Danamon, dan kesetaraannya di market untuk a. Pool bonus untuk karyawan dan senior
posisi yang sama. management dibuat berdasarkan pencapaian
kinerja Danamon terhadap rencana kerja yang
Untuk memastikan remunerasi karyawan di unit telah ditetapkan:
kontrol bersifat independen, dipastikan masing- - Faktor utama adalah Net Profit After Tax
masing karyawan memiliki Key Performance Indicator (NPAT) sebelum biaya restrukturisasi.
(KPI) tersendiri sebagai ukuran kinerjanya yang tidak - Faktor kedua adalah kondisi ekonomi, peraturan
terkait dengan KPI di unit kerja yang diawasinya. pemerintah, market, restrukturisasi, dll
b. Besarnya pool bonus berdasarkan persentase
Pengukuran Kinerja dikaitkan dengan tertentu dari Net Profit After Tax (NPAT) sebelum
Remunerasi biaya restrukturisasi.
Untuk memberikan imbalan yang adil kepada setiap c. Kenaikan atau penurunan persentase pool bonus
karyawan, Danamon selalu memperhatikan dan terhadap NPAT harus mempertimbangkan
mempertimbangkan bobot pekerjaan dan keahlian pencapaian kinerja Danamon terhadap rencana
karyawan serta praktek di market untuk posisi yang yang telah ditetapkan diawal tahun. Distribusi
sesuai. bonus harus sejalan dengan kinerja unit dan kinerja
individu
Panduan berikut digunakan untuk penentuan
besarnya gaji karyawan: Penyesuaian Remunerasi dikaitkan dengan
a. Danamon menerapkan sistem ‘Clean Wage’ Kinerja dan Risiko
dimana hanya ada satu gaji tanpa tunjangan lain. Untuk Pejabat yang ditunjuk sebagai Material Risk
b. Danamon menggunakan struktur gaji sebagai Taker (MRT) karena wewenang yang dimiliki dalam
panduan besaran gaji minimum dan gaji maksimum pengambilan keputusan dapat berdampak signifikan
untuk suatu level. pada profil risiko Danamon maka sebagian dari bonus
c. Acuan Pembayaran suatu posisi di market kinerja tahunannya akan dilakukan ketentuan sebagai
didasarkan pada: berikut:
- Strategi bisnis perusahaan a. Sebagian dari bonus kinerja tahunan ditangguhkan
- Study banding di market untuk posisi yang paling sedikit untuk periode 3 tahun.
sesuai b. Porsi yang ditangguhkan dibagi menjadi dalam
d. Besarnya gaji karyawan berbeda berdasarkan: bentuk tunai dan dalam bentuk saham/instrument
- Kompetensi skill berbasis saham.
- Kinerja c. Jika Pejabat Danamon (Direksi/karyawan)
- Pengalaman diberhentikan oleh perusahaan bukan karena
- Kelangkaan posisi di market kesalahan, kelalaian atau fraud, porsi yang
ditangguhkan dapat dilanjutkan tetapi tidak dapat
dipercepat pembayarannya.
d. Besaran porsi yang ditangguhkan dibedakan Danamon menerapkan prinsip remunerasi dengan
berdasarkan tingkat jabatan. Semakin tinggi kehati-hatian terhadap risiko untuk pejabat yang
tingkat jabatan maka semakin besar porsi memiliki wewenang membuat keputusan yang dapat
yang ditangguhkan. Besarnya porsi dan jadwal berdampak signifikan terhadap profil risiko bank.
penangguhan ditentukan oleh Komite SDM. Untuk itu perusahaan telah menentukan pejabat
e. Jika Pejabat Danamon (Direksi/karyawan) berhenti Danamon yang dikategorikan sebagai Material risk
karena kemauan sendiri, porsi penangguhan yang Taker (MRT) untuk posisi jabatan sebagai berikut:
belum jatuh tempo akan dihapuskan. - Direksi
f. Jika Pejabat Danamon (Direksi/karyawan) telah - Chief Credit Officer
melakukan pelanggaran seperti kelalaian, fraud, - Treasury Head
dll pada tahun sebelumnya dan baru ditemukan - Wholesale Banking Head
tahun berikutnya dan telah menerima bonus - LOB Risk Head ( untuk unit Wholesale, SME, Retail,
kinerja, maka bonus kinerja tersebut dapat ditarik Remedial, Consumer, SEMM)
kembali (Claw back). - Markets & Liquidity Risk Head
Konsultan Terkait Remunerasi Remunerasi Komite Remunerasi

Danamon menggunakan konsultan Willis Towers Komite Remunerasi terdiri dari 4 anggota Dewan
Watson sebagai konsultan penyelenggara survey Komisaris dan 1 pejabat yang membawahi bagian
salary yang dilakukan setiap tahun. Hasil dari survey Sumber Daya Manusia.
salary digunakan sebagai acuan untuk menentukan
gaji pegawai. Danamon juga menggunakan konsultan Total remunerasi yang dibayarkan kepada seluruh
yang sama untuk membantu dalam mendesign anggota Komite Remunerasi selama tahun 2017
Program kompensasi jangka panjang/program Long adalah sebesar Rp.17,9 miliar.
Term Incentive (LTI)
Remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris
Jabatan dan Jumlah Pihak yang Menjadi Paket remunerasi dan fasilitas yang diterima oleh
Material Risk Taker Direksi dan Dewan Komisaris mencakup struktur
Dalam penerapan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan remunerasi dan rincian jumlah nominal, sebagaimana
No. 45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola dalam tabel di bawah ini:
Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum,
Jumlah Diterima dalam 1 (satu) Tahun

Jenis Remunerasi dan Direksi Dewan Komisaris
Fasilitas 2017 2016 2017 2016
Orang Juta Rp Orang Juta Rp Orang Juta Rp Orang Juta Rp
Gaji, bonus, tunjangan rutin, 9* 85.885 10 83.053 6 22.153 7 22.538
tantiem, dan fasilitas lainnya
dalam bentuk non natura
Fasilitas lain dalam bentuk
natura (perumahan,
asuransi kesehatan, dan
sebagainya) yang:
a. dapat dimiliki 9* 4.197 10 3.009 6 472 7 746
b. tidak dapat dimiliki 9* 6.484 10 5.889 6 1.694 7 1.861
Total 9* 96.566 10 91.951 6 24.319 7 25.145
Note:
* Dari 9 Direksi, 1 Direksi tidak bersedia untuk diangkat kembali dalam RUPST 12 April 2017, dan satu orang Direksi mengundurkan diri dengan
periode masa kerja berakhir 19 Desember 2017

Remunerasi Direksi Dan Dewan Komisaris Berdasarkan Tingkat Penghasilan

Paket remunerasi yang dikelompokkan dalam tingkat penghasilan yang diterima oleh Direksi dan anggota Dewan
Komisaris dalam 1 (satu) tahun, sebagaimana dalam tabel di bawah ini:
Jumlah Direksi Jumlah Komisaris

Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (satu) tahun **)
2017 2016 2017 2016
Diatas Rp 2 miliar 9* 8 6 3
Diatas Rp 1 miliar s/d Rp 2 miliar 2 4
Diatas Rp 500 juta s/d Rp 1 miliar - -
Rp 500 juta kebawah - -
Note:
* Dari 9 Direksi, 1 Direksi tidak bersedia untuk diangkat kembali dalam RUPST 12 April 2017, dan satu orang Direksi mengundurkan diri dengan
periode masa kerja berakhir 19 Desember 2017
** Yang diterima secara tunai
Remunerasi yang Bersifat Variabel

Selain remunerasi yang bersifat fixed atau tetap, Danamon juga memberikan remunerasi yang bersifat variable
kepada karyawan dalam bentuk bonus kinerja tahunan yang bertujuan untuk menghargai kinerja dan kontribusi
karyawan setiap tahunnya dan juga dalam bentuk program retensi ataupun program kompensasi jangka panjang
yang bertujuan untuk dapat menjaga agar karyawan kunci perusahaan dapat tetap bekerja di Danamon.
Bonus kinerja tahunan diberikan kepada Direksi, Dewan Komisaris dan Karyawan yang berhak.
Besarnya bonus kinerja setiap tahun nya berbeda yang akan ditentukan oleh kinerja Danamon secara keseluruhan,
kinerja Line of Business/Segment dan kinerja masing-masing karyawan.
Program kompensasi jangka panjang diberikan secara sangat selektif kepada Direksi dan karyawan Senior yang
memiliki kinerja sangat baik dan atau memegang jabatan kunci. Pemberian program kompensasi jangka panjang
merupakan hak prerogative Direktur Utama dan Dewan Komisaris.
Jumlah Direksi, Dewan Komisaris dan Karyawan yang menerima remunerasi yang bersifat variabel selama 1 (satu)
tahun dan total nominal, sebagaimana dalam tabel di bawah ini:
Jumlah yang diterima dalam 1 (satu) tahun
Remunerasi Direksi Dewan Komisaris Karyawan
yang bersifat 2017 2016 2017 2016 2017 2016
variabel
Juta Juta Juta Juta Juta Juta
Orang Orang Orang Orang Orang Orang
(Rp) (Rp) (Rp) (Rp) (Rp) (Rp)
Total: 7 42.900 7 19.548 6 9.624 7 5.764 7.934 187.138 7.990 118.236
Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Dijamin Tanpa Syarat

Danamon tidak memberikan remunerasi yang bersifat variabel yang dijamin tanpa syarat kepada calon Direksi,
Dewan Komisaris, dan/atau Karyawan selama 1 (satu) tahun pertama.
Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Ditangguhkan

Penerapan remunerasi yang bersifat variabel yang ditangguhkan yang terdiri dari tunai dan/atau saham atau
instrumen yang berbasis saham akan diterapkan mulai pada bonus kinerja tahunan 2017 yang akan dibayarkan
pada bulan Maret 2018.

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah

Gaji merupakan hak karyawan yang diterima dan dinyatakan dalam bentuk uang sebagai imbalan dari perusahaan
atau pemberi kerja kepada karyawan yang ditetapkan dan dibayarkan menurut suatu perjanjian kerja, kesepakatan
atau peraturan perundang-undangan, termasuk tunjangan bagi karyawan dan keluarganya atas suatu pekerjaan
dan/atau jasa yang telah dilakukan. Gaji yang diperbandingkan dalam rasio gaji adalah imbalan yang diterima
oleh Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan Karyawan.
Rasio Perbandingan Gaji 2017 2016

Pegawai tertinggi dan terendah 223,6 x 213,2 x
Direksi tertinggi dan terendah 5,0 x 5,2 x
Dewan Komisaris tertinggi dan terendah 1,3 x 1,5 x
Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi 2,7 x 2,8 x
Opsi Saham
Danamon tidak menerbitkan program share option untuk Direksi, Dewan Komisaris, maupun karyawan sepanjang
tahun 2017.
Pemutusan Hubungan Kerja dan Total Nominal Pesangon yang Dibayarkan

Karyawan yang terkena Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) mendapatkan pesangon. Total nominal pesangon
yang dibayarkan tercantum dalam tabel di bawah ini:
Jumlah Nominal Pesangon yang dibayarkan per Jumlah Pegawai

Orang dalam 1 (satu) Tahun 2017 2016
Diatas Rp 1 miliar 15 17
Diatas Rp 500 juta s/d Rp 1 miliar 1.347 34
Rp 500 juta kebawah 331 2.436
BUY BACK SAHAM DAN BUY BACK OBLIGASI BANK

Tidak terdapat kegiatan pembelian kembali baik saham maupun obligasi dalam tahun 2017.
TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN

Tidak terdapat laporan mengenai adanya transaksi benturan kepentingan selama tahun 2017.
Nama dan Jabatan yang Nama dan Jabatan Jenis Nilai Transaksi
No. Keterangan
memiliki Benturan Kepentingan Pengambil Keputusan Transaksi (Jutaan Rupiah)
Nihil
Transaksi Benturan Kepentingan diatur dalam kebijakan Transaksi dengan Pihak Terafiliasi, Pihak Terkait dan
Transaksi yang mengandung Benturan Kepentingan dalam No. KEP: DIR-Corp.Sec.-015 tanggal 30 Desember
2013. Apabila terjadi benturan kepentingan dalam suatu transaksi, anggota Direksi, Komisaris yang bersangkutan
harus abstain dari proses pengkajian maupun persetujuan transaksi tersebut.
RENCANA STRATEGIS BANK

Rencana strategis Danamon didasarkan pada visi: “Kami Peduli dan Membantu Jutaan Orang Mencapai
Kesejahteraan”, karena keberhasilan finansial yang berkelanjutan tidak mungkin tercapai tanpa melaksanakan
tanggung jawab kepada masyarakat luas. Misi Danamon adalah menjadi organisasi yang berorientasi ke
nasabah, yang melayani semua segmen dan menawarkan nilai tambah yang unik untuk masing-masing segmen,
berdasarkan keunggulan penjualan dan pelayanan, serta didukung oleh teknologi terkini.
Danamon merumuskan arah kebijakan utama untuk Contingency Convertible Bond/lainnya sesuai
mencapai pertumbuhan bisnis yang terdiversifikasi dengan kebutuhan pendanaan, kondisi pasar,
melalui peningkatan pembiayaan di sektor usaha dan peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)/
kecil dan menengah, sektor konsumer, dan sektor Bank Indonesia (BI) yang berlaku dengan tetap
enterprise (komersial dan korporasi), serta melalui memperhitungkan dan menjaga rasio Loan-to-
penjualan silang dan kolaborasi antar segmen, Funding Ratio (LFR) sesuai ketentuan regulator
pengelolaan likuiditas yang lebih optimal, peningkatan dan strategi bisnis Danamon.
produktifitas dan kemampuan sumber daya manusia,
investasi sarana teknologi, dan peningkatan c. Biaya Overhead
pengelolaan risiko dan tata kelola perusahaan yang Meningkatkan produktivitas dan efisiensi Danamon
baik. dan perusahaan anak melalui investasi sarana
teknologi untuk meningkatkan kemampuan digital
Rencana Jangka Pendek banking, data analytics, dan otomasi, pengelolaan
Dalam tahun 2018, Danamon telah menetapkan biaya secara efektif, peningkatan kemampuan
langkah-langkah strategis yang akan diambil. SDM dalam menjalankan tugas, khususnya sales,
collection dan frontliner, dan efisiensi operasional
a. Perkreditan melalui konsolidasi jaringan kantor (shared service
Mendorong pertumbuhan yang seimbang antar lini bisnis dan anak perusahaan) dan otomasi
antara bisnis mass market dan bisnis non-mass proses-proses manual.
market untuk mendapatkan portfolio kredit
yang terdiversifikasi. Danamon akan fokus d. Kualitas Aktiva
pada peningkatan pangsa pasar di segmen Mempertahankan prinsip kehati-hatian dalam
kecil dan menengah (UKM), segmen konsumer hal pemberian kredit melalui penyesuaian dan
melalui pengembangan dan pertumbuhan pada penetapan kriteria penyeleksian nasabah yang
lini bisnis mortgage, dan segmen enterprise semakin ditingkatkan dan sesuai dengan dinamika
(komersial dan korporasi) yang memberikan risk- bisnis, penilaian agunan yang tepat, peningkatan
adjusted return yang sesuai dengan target bank. risk awareness melalui pelatihan risiko kredit
Strategi pendapatan non-kredit adalah melalui kepada tim bisnis dan risk, peningkatan
peningkatan fee-based income yaitu dengan pengukuran pencegahan fraud, peningkatan
meningkatkan penjualan produk bancassurance, kapasitas penagihan dan recovery, otomasi
cash management, dan trade finance, serta proses kredit secara bertahap, serta penerapan
meningkatkan sinergi Danamon dengan anak Early Warning Signal pada lini bisnis enterprise
perusahaan melalui program penjualan silang (komersial dan korporasi) untuk mendeteksi sinyal-
(cross-sell) untuk produk pembiayaan otomotif sinyal pemburukan kualitas debitur berdasarkan
dan peningkatan layanan terpadu lainnya. behavior data/transaksi debitur.
b. Pendanaan e. Jaringan Kerja

Strategi-strategi untuk meningkatkan Meningkatkan efisiensi dan optimalisasi jaringan
penghimpunan dana masyarakat untuk distribusi dengan menyesuaikan proses dan
mendukung pertumbuhan kredit antara lain: organisasi termasuk infrastruktur dengan
mengoptimalkan jaringan kantor dan program melakukan konsolidasi jaringan kantor dan
akuisisi nasabah melalui pendekatan community penggabungan aktivitas yang sama menjadi satu
banking dan bersinergi dengan jaringan anak jaringan kerja serta merencanakan pengembangan
perusahaan Adira Finance dan Adira Insurance, jaringan kantor dengan layanan digital.
menawarkan produk-produk yang memberikan
nilai tambah, meningkatkan kualitas pelayanan f. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK)
kepada nasabah maupun calon nasabah. Strategi Dalam upaya mendukung program Bank Indonesia,
Danamon terkait pendanaan lainnya adalah Danamon berupaya menjaga tingkat suku bunga
menjajaki penerbitan obligasi/Medium Term Note yang wajar dengan meningkatkan produktivitas
(MTN)/Negotiable Certificate of Deposit (NCD)/ dan efisiensi, mempertahankan kualitas kredit

serta menyelaraskan biaya dana Danamon in the Banking Book (IRRBB) melalui sistem ALM
sesuai dengan perkembangan Suku Bunga Bank yang sejalan dengan Regulasi OJK dan Bank
Indonesia (BI Rate). Besarnya suku bunga kredit Indonesia, serta meningkatkan kualitas SDM dari
tidak dapat terlepas dengan suku bunga dana, tim bisnis, risk, dan support (operation) untuk
dimana Danamon turut mendukung program dapat memahami tantangan bisnis pada saat
Otoritas Jasa Keuangan dengan pemberian ini, unsur-unsur risiko yang terkait, dan mitigasi
maksimum suku bunga dana yang ditetapkan. risikonya.
Rencana Jangka Menengah dan Panjang (3-5 d. Operasional dan CREM

tahun) Menyediakan layanan yang sederhana, cepat
Langkah-langkah strategis yang akan diterapkan dan unik untuk meningkatkan pelayanan kepada
dalam 3 sampai dengan 5 tahun ke depan adalah: nasabah serta mendorong nasabah untuk
menggunakan jaringan alternatif selain cabang.
a. Kredit Terus melakukan proses sentralisasi untuk
Danamon akan terus melanjutkan pertumbuhan mencapai efisiensi serta menciptakan ruangan
kredit konsumer, kecil dan menengah, enterprise yang dinamis demi kenyamanan dan kepuasan
(komersial dan korporasi), pembiayaan nasabah maupun karyawan.
perdagangan (Trade Finance), serta pembiayaan
barang-barang kebutuhan rumah tangga dan e. Teknologi Informasi
pembiayaan kendaraan bermotor dengan tetap Terus meningkatkan penawaran layanan digital
mempertahankan prinsip kehati-hatian dalam kepada nasabah konsumen dan perusahaan,
pemberian kredit dan kriteria penyeleksian menambah kemampuan data analytics untuk
nasabah. membantu bank memenuhi kebutuhan nasabah
dengan lebih tepat, mendukung tim bisnis dengan
b. Pendanaan teknologi informasi yang memudahkan mereka
Memperkuat pendanaan dengan meningkatkan dalam menjalin hubungan dengan nasabah, serta
dana pihak ketiga, menerbitkan obligasi/MTN/ meningkatkan kemampuan IT dalam melakukan
NCD/Contingency Convertible Bond, serta proses operasional dan proses persetujuan
menjaga rasio LFR sesuai ketentuan yang berlaku. pinjaman secara lebih efisien.
c. Manajemen Risiko PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN

Langkah-langkah strategis yang akan dilakukan POLITIK
terkait dengan manajemen risiko adalah menjaga Danamon memiliki kebijakan yang melarang
pertumbuhan Danamon pada tingkat yang keterlibatan Danamon dalam kegiatan politik,
acceptable dengan tetap prudent, memelihara termasuk memberikan donasi dalam bentuk apapun
pelaksanaan aktivitas Danamon secara optimal untuk kepentingan politik. Selama tahun 2017, tidak
pada tingkat risiko likuiditas “anticipated”, dan terdapat pemberian dana untuk kegiatan politik.
meminimalkan risiko likuiditas “unanticipated”
dalam memperoleh sumber pendanaan arus kas, AKSES INFORMASI PERUSAHAAN
melanjutkan pengembangan dan implementasi Danamon menyediakan akses dan kemudahan
model scorecard/internal rating untuk risiko Informasi bagi para pemangku kepentingan mengenai
kredit di semua lini bisnis secara bertahap Danamon melalui media komunikasi seperti Siaran
untuk mendukung proses kredit, meningkatkan Pers dan Booklet Analyst Briefing. Selain itu, Danamon
pelaksanaan kerangka kerja dan strategi menyediakan informasi mengenai produk dan layanan,
manajemen risiko operasional serta kesadaran informasi investor, jaringan kantor, laporan keuangan,
risiko operasional di seluruh lini bisnis dan laporan tahunan, laporan dan pelaksanaan tata kelola
Perusahaan Anak, melakukan implementasi Pilar II dan kegiatan sosial, aksi korporasi dan lain-lainnya
Basel III – BIS Framework dalam hal pengukuran yang disajikan melalui website http://www.danamon.
Liquidity Regulatory Requirement (Net Stable co.id baik dalam bahasa Indonesia maupun bahasa
Funding Ratio – NSFR) serta Interest Rate Risk Inggris.

Dalam rangka peningkatan pelayanan dan perlindungan konsumen, pemenuhan kebutuhan informasi produk
dan layanan, serta penanganan pengaduan nasabah dan/atau calon nasabah, Danamon menyiapkan media
komunikasi melalui Hello Danamon. Hello Danamon dapat diakses 24 jam melalui nomor telpon 1-500-090,
telpon seluler 67777 dan melalui email: hellodanamon@danamon.co.id, twitter: @hellodanamon.
Selain itu, masyarakat juga dapat menghubungi:

Unit No. Telpon Email
- Corporate Secretary (021) 80645000 Ext. 8706; 8794 corpsec@danamon.co.id
- Investor Relations (021) 80645000 Ext. 8621; 8628 investor.relations@danamon.co.id
- Corporate Communication (021) 80645000 Ext.8361; 8328 corporate.communication@danamon.co.id
HUBUNGAN INVESTOR
Hubungan Investor bertanggung jawab langsung kepada Direktur Keuangan. Peran Hubungan Investor mencakup
aspek keuangan dan strategi sebagai berikut:
• Menyampaikan pembaruan kinerja keuangan, strategi bisnis, rencana kerja kepada investor/analis, pemangku
kepentingan lainnya (agensi pemeringkat, pemberi pinjaman, regulator) secara berkala dalam bentuk paparan
kinerja per kuartal, pertemuan, konferensi, dan lain-lain.
• Menyediakan informasi yang memadai, terpercaya dan tepat waktu mengenai aksi korporasi Danamon kepada
setiap pemangku kepentingan.
• Terlibat dalam proyek-proyek strategis Danamon, termasuk yang berhubungan dengan konsultan independen.
Dalam melakukan pelaksanaan tugasnya, Hubungan Investor bekerja sama dengan manajemen, pimpinan setiap
unit kerja bisnis, Corporate Communication, Integrated Risk, Corporate Secretary serta tim lain di bawah Direktur
Keuangan.
Informasi mengenai pembaruan kinerja dan strategi Danamon dapat diakses melalui website www.danamon.
co.id.
Penyediaan informasi bagi Investor selama tahun 2017

Forum Frekuensi Keterangan
Pertemuan 4 kali Paparan Publik bagi media, analis dan manajemen senior untuk
Analis/Paparan memberikan informasi terakhir mengenai kondisi keuangan dan non
Publik keuangan.
Laporan 4 kali Publikasi laporan keuangan kuartalan sesuai dengan persyaratan
Keuangan Bapepam-LK sebagai perusahaan publik
Laporan Tahunan 1 kali Laporan komprehensif untuk umum dan pemangku kepentingan atas
kinerja, bisnis dan aktivitas lain Danamon.
Roadshow dan 8 kali Partisipasi dalam berbagai deal dan non-deal roadshow yang
Konferensi diadakan oleh perusahaan sekuritas ternama untuk memberikan
informasi terkini akan kinerja dan strategi, tantangan dan peluang
Danamon kepada investor, analis dan pemangku kepentingan lainnya.
Pertemuan 121 pertemuan Pertemuan dengan analis/investor lokal/luar negeri untuk
tatap muka dan tatap muka dan memberikan informasi atas strategi dan kinerja Danamon.
conference call 16 conference call

Roadshow/Conference Selama Tahun 2017

Jumlah
Acara Penyelenggara Lokasi Tanggal
Perusahaan
Pulse of ASIA Conference DBS Vickers Singapura 11 Januari 2017 16
Securities
8th Annual Asean Conference Credit Suisse Singapura 12-13 Januari 2017 32
Mandiri Sekuritas Corporate Day Mandiri Sekuritas Jakarta 10 Februari 2017 22
Indonesia Conference UBS Jakarta 7 Maret 2017 17
Non Deal Roadshow Macquarie Hongkong 22-23 Maret 2017 18
Non-Deal Road Show Macquarie Tokyo 27-28 Maret 2017 8
Macquarie Asean Conference Macquarie Singapura 21 Agustus 2017 16
Non Deal Roadshow Credit Suisse Singapura – 4-7 September 2017 30
Hongkong
CORPORATE COMMUNICATIONS SERVICE QUALITY & CONTACT CENTER

Unit Corporate Communications bertanggung Semangat Service Quality & Contact Center untuk
jawab mengelola komunikasi antara Danamon terus bertransformasi dalam memberikan pelayanan
dan masyarakat luas, melalui sarana media massa. kepada Nasabah tidak pernah berhenti. Komitmen
Corporate Communications berperan membangun untuk terus berfokus pada Nasabah (customer centric)
komunikasi yang efektif, jelas, singkat dan terpercaya dalam memberikan service excellence di seluruh
dengan cakupan tugas dan tanggung jawab sebagai titik pelayanan, seperti cabang dan Contact Center
berikut: terus dijalankan. Hal ini bertujuan untuk mengenali
• Membangun dan mengelola citra Danamon di Nasabah lebih dekat dan mendapatkan kepercayaan
masyarakat melalui fungsi hubungan masyarakat. mereka untuk selalu menjadikan Danamon sebagai
• Melaksanakan fungsi komunikasi dari manajemen solusi untuk kebutuhan finansial.
Danamon masyarakat luas melalui media massa,
baik cetak maupun elektronik. Inisiatif yang dilakukan Service Quality dalam usaha
• Melaksanakan fungsi komunikasi eksternal, meningkatkan pelayanan kepada Nasabah mencakup:
meliputi perumusan pesan, penentuan bentuk • Service Program, Service Development
komunikasi serta penyampaian informasi kepada dan Service Reward & Recognition untuk
pihak luar. mengobarkan semangat service excellence bagi
• Menjadi pintu pertama komunikasi (gateway) seluruh frontliners yang berhadapan langsung
untuk masyarakat yang membutuhkan informasi dengan Nasabah, seperti team Cabang dan Hello
tentang Danamon. Danamon. Tidak hanya itu, Service Quality juga
berkolaborasi dengan seluruh karyawan Danamon
Media Sosial seperti support function di wilayah, Kantor Pusat
Pada tahun 2017, Danamon melakukan restrukturisasi Danamon & Adira untuk terus menularkan virus
akun resmi korporat Danamon menjadi: service excellence kepada seluruh karyawan
• Akun Twitter: @danamon, @HelloDanamon hingga service menjadi suatu budaya Danamon.
(layanan nasabah)
• Facebook: Bank Danamon • Process Improvement untuk meningkatkan kualitas
• Instagram: @myDanamon pelayanan dengan cara melakukan simplifikasi
• LinkedIn: Bank Danamon proses yang kritikal bagi nasabah, seperti
• YouTube: Bank Danamon Mortgage Initial Process Simplification, Customer
Relationship Management Implementation, dan

Single Scree. Simplifikasi proses tersebut membuat waktu pelayanan lebih cepat, proses menjadi nyaman dan
mudah, sehingga dapat memenuhi kebutuhan dan ekspektasi Nasabah.
Pada Tahun 2017, beberapa penghargaan yang telah diraih Danamon dalam bidang Service adalah sebagai
berikut:
No Nama Penyelenggara Nama Penghargaan Kategori Penghargaan Rank
1 Institute of Service Management Service Quality Overall Jakarta dan Bandung 1
Studies (ISMS) & Infobank 2016
2 Marketing Research Indonesia & Bank Service Excellence Best Overall Performance 3
Infobank Monitor (BSEM) Commercial Bank
2016/2017 Performa Terbaik Teller 1
Performa Terbaik Telephone 1
Cabang
Performa Terbaik Satpam 2
Performa Terbaik Customer Service 3
Best Unit Usaha Syariah Terbaik 2
3 MarkPlus Insight & Marketeers MarkPlus WOW Service Gold Champion of Banjarmasin 1
Excellence Award 2017 Gold Champion of Denpasar 1
(Danamon meraih
penghargaan di 14 Gold Champion of Jayapura 1
kota dari survey yang Gold Champion of Makassar 1
dilakukan di 18 kota)
Gold Champion of Pontianak 1
Gold Champion of Pekanbaru 1
Gold Champion of Surabaya 1
Silver Champion of Balikpapan 2
Silver Champion of Semarang 2
Bronze Champion of Banda Aceh 3
Bronze Champion of Bandung 3
Bronze Champion of Jabodetabek 3
Bronze Champion of Medan 3
Bronze Champion of Padang 3
UNIT LAYANAN NASABAH

“Siap Hadirkan Solusi Setiap Saat” merupakan Hello Danamon terus berupaya untuk mencapai
semangat Hello Danamon untuk selalu memberikan tujuan, yaitu peningkatan kualitas interaksi dengan
service excellence kepada Nasabah. Hello Danamon Nasabah dan pemberian solusi. Berbagai insiatif yang
siap melayani Nasabah 24 jam/7 hari untuk berbagai dilakukan untuk mencapai tujuan tersebut mencakup:
kebutuhan Nasabah seperti permintaan informasi,
permohonan, hingga penyelesaian atas keluhan • Proses otomasi terus-menerus dilakukan untuk
yang disampaikan melalui telepon 67777 (GSM) atau mempersingkat waktu layanan di Hello Danamon
1-500-090 maupun email: hello.danamon.co.id serta atau mengurangi keluhan nasabah yang
Twitter: @Danamon. disampaikan, baik melalui cabang maupun Hello
Danamon sebagai berikut:

• Proses verifikasi dengan mengirimkan OTP (one Hello Danamon juga secara terus menerus melakukan
time password) kepada Nasabah edukasi kepada Nasabah yang menghubungi Hello
• Proses pengiriman rekening koran Danamon supaya Nasabah dapat menikmati fasilitas
• Permohonan PIN kartu kredit, dimana Nasabah yang bermanfaat untuk mempermudah Nasabah,
cukup mengirimkan SMS ke 3435 atau melalui seperti edukasi D’Card yang dapat diakses 24 jam/7
menu IVR, kemudian PIN akan langsung diterima hari untuk mengetahui total tagihan, redeem D’Points,
dan dapat langsung digunakan. My Own Installment (MOI), memblokir kartu karena
• Otomasi Proses permohonan penutupan kartu kartu hilang, dan lainnya.
sehingga surat penutupan kartu otomatis akan
tercetak dan terkirim sesuai alamat rumah/email
Nasabah, dan lain-lain.
Penanganan Pengaduan Nasabah tahun 2017

Kategori Masalah
Jumlah
Jenis Produk Bunga/Bagi Biaya Kegagalan/
Denda Tagihan/ Lain-
Hasil/Margin Administrasi/ Keterlambatan Total
Penalti Saldo lain
Keuntungan Provisi/Transaksi Transaksi
Rekening
Penghimpunan Dana - - 137 44 17 984 1,182
Penyaluran Dana -
9 23 10 3 63 136 244
Kredit Pembiayaan
Sistem Pembayaran 23 282 107 10,557 2,302 13,271
Produk Kerjasama 6 13 19
Produk Lainnya - - - - - - -
BUDAYA PERUSAHAAN
Budaya perusahaan merupakan nilai-nilai yang menjadi panduan, tatanan dan kendali atas tingkah laku karyawan,
anggota Direksi dan Dewan Komisaris Danamon dalam menjalankan tugas dan kewajibannya untuk mencapai
tujuan sesuai dengan Visi dan Misi Danamon.
• Peduli
Memberikan perhatian yang tulus terhadap kebaikan dan kemajuan bersama akan mendorong kita untuk
selalu menjadi yang terbaik.
• Jujur
Senantiasa memegang kebenaran kepada diri sendiri dan orang lain tanpa ada yang disembunyikan.
• Mengupayakan Yang Terbaik
Senantiasa berani mencari cara yang lebih baik dalam bekerja untuk meraih hasil yang terbaik dengan
memperhitungkan risiko yang ada dan tanpa mengorbankan ketangguhan perusahaan.
• Kerjasama
Menjadikan kemajemukan di antara kita sebagai kekuatan sebuah tim untuk meraih tujuan bersama.
• Profesionalisme Yang Disiplin
Menjalankan tanggung jawab dengan menjunjung tinggi standar dan etika profesi melalui Insan yang disiplin,
pemikiran yang disiplin dan tindakan yang disiplin.
Dalam rangka menumbuhkan Budaya Perusahaan, Danamon menerapkan sistem penghargaan berdasarkan
kontribusi atau yang dikenal dengan SIPASTI. Dengan tujuan memberikan apresiasi kepada karyawan yang
berkontribusi lebih, serta melakukan pembinaan agar karyawan dapat berkinerja lebih baik lagi. Apresiasi yang
diberikan dapat berupa finansial ataupun non finansial, misalnya: pengembangan karyawan, pengembangan
karir, pengakuan atas hasil kerja/prestasi karyawan.

Untuk menanamkan nilai-nilai perusahaan, Danamon pengalaman positif bagi para karyawan baru.
melakukan berbagai macam kegiatan, diantaranya Diharapkan dengan adanya proses onboarding yang
mengembangkan modul Corporate Values berbasis efektif dapat meningkatkan produktivitas serta
E-Learning yang dapat diakses oleh setiap karyawan, memastikan karyawan baru memahami visi,misi serta
melaksanakan pelatihan Danamon Essential Leader nilai-nilai budaya Danamon. Selain itu, Danamon
(DEL) dan Danamon Essential People (DEP) untuk juga mulai membangun internal capability dalam
membangun leadership berdasarkan nilai-nilai mengukur employee engagement secara berkala
Danamon, mengadakan sesi dialog antara karyawan melalui teknologi digital.
dan perwakilan pimpinan di seluruh wilayah operasional
bank, manajemen yang difasilitasi oleh SDM secara KODE ETIK
konsisten sehingga komunikasi yang bersifat Pada tahun 2017, Danamon telah memperbaharui Kode
strategis maupun operasional dapat diturunkan Etik. Kode Etik Danamon merupakan nilai-nilai etika
dengan baik, disamping media lainnya seperti artikel yang mengacu kepada visi, misi dan nilai-nilai budaya
yang dikirimkan melalui email blast, newsletter perusahaan. Kode Etik menjadi pedoman dalam
dan lain-lain. Selain itu Danamon juga mengadakan berperilaku bagi seluruh manajemen (Direksi, Dewan
pelatihan wajib Kode Etik berbasis E-Learning untuk Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, termasuk dan
meningkatkan integritas dan komitmen bersama tidak terbatas pihak di luar Danamon yang menjadi
yang dapat meningkatkan kepercayaan dari nasabah, anggota Komite Audit atau Komite Manajemen Risiko)
shareholder dan stakeholders lainnya. dan karyawan dalam melaksanakan tugas sehari-
hari dan menjalin hubungan dengan nasabah, rekan
Danamon juga melakukan sejumlah inisiatif yang sekerja maupun pihak ketiga. Kode Etik diharapkan
berkaitan dengan Employee Engagement (EE), mampu menunjang kelangsungan usaha dan manjaga
dengan menerbitkan artikel Employee Engagement nama baik Danamon.
Insight secara berkala di beberapa media komunikasi
internal seperti majalah, portal, maupun email blast. Pernyataan Kode Etik Berlaku di Seluruh Level
Seperti yang telah dilakukan pada tahun sebelumnya, Organisasi Perusahaan
masing-masing Employee Engagement Champion Manajemen dan Karyawan tanpa pengecualian, wajib
dari tiap Line of Business (LOB) telah menjalankan mengetahui, memahami, mentaati, dan melaksanakan
program yang dapat meningkatkan Engagement Kode Etik Danamon. Kode Etik bersifat mengikat
karyawan, seperti sharing session baik dari internal dan oleh karenanya pelanggaran Kode Etik dapat
maupun mendatangkan narasumber dari eksternal, dikenakan sanksi baik yang sifatnya administratif,
coaching program dan award program untuk perdata maupun pidana sesuai ketentuan dan
karyawan. Selain itu, pada tahun ini juga dilakukan prosedur yang berlaku. Konsekuensi dari pelanggaran
kegiatan Shared Success untuk setiap Line of Business/ terhadap Kode Etik akan diberikan sanksi sampai
Direktorat dengan tujuan untuk meningkatkan dengan pemutusan hubungan kerja.
Employee Engagement, memberi motivasi serta
mendorong karyawan untuk memberikan kinerja Isi Kode Etik mencakup:
yang lebih baik bagi perusahaan. Kegiatan ini juga • Pendahuluan: berisi hal-hal yang melatarbelakangi
menumbuhkan semangat positif bagi karyawan dibuatnya Kode Etik, tujuan, visi, misi, dan nilai-
dalam memperkuat kolaborasi dan menerapkan nilai- nilai Danamon.
nilai budaya Danamon. • Benturan Kepentingan: mengatur segala hal
tentang terjadinya benturan kepentingan antara
Inisiatif lainnya yang dilakukan adalah membangun kepentingan Pribadi dengan kepentingan
framework On Boarding serta panduan bagi Pimpinan Danamon, aktivitas di luar Danamon, penggunaan
Unit Kerja sebagai upaya dalam memberikan aset Danamon dan investasi pribadi.

• Pengelolaan Informasi Danamon: mengatur segala Dalam upaya meningkatkan sistem pelaporan
hal tentang pengelolaan informasi Danamon, yaitu whistleblower yang lebih independen, transparan,
pengamanan informasi Danamon, keakuratan mudah, rahasia, terlindungi dan termonitor bagi
pelaporan dan pencatatan Danamon, identitas pelapor, Danamon bekerjasama dengan pihak ketiga
Danamon, penggunaan media sosial serta dalam pengelolaan menyediakan Danamon Whistle
pemberian informasi kepada pihak lain. Blowing Service (WBS).
• Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan
Terorisme: komitmen Danamon untuk memerangi WBS adalah saluran komunikasi untuk memfasilitasi
pencucian uang, pendanaan terorisme dan whistleblower (pelapor) yang akan melaporkan
kejahatan lainnya dalam bentuk apa pun. kejadian atau dugaan terkait dengan tindakan fraud,
• Etika Bisnis Danamon: mengatur segala hal pelanggar kebijakan, penyuapan/pinjam-meminjam
terkait etika dalam bekerja, yaitu etika pribadi di uang dengan customer, pelecehan seksual, pencurian/
lingkungan Danamon, etika dengan nasabah, etika penggelapan, penipuan laporan keuangan, aktifitas
dengan pihak ketiga, etika dengan regulator, etika ilegal dan pelanggaran kode etik lainnya yang
antara Manajemen dengan Karyawan, pemberian/ melibatkan karyawan Danamon dan/atau pihak-pihak
penerimaan hadiah dan perjamuan, perlindungan yang terkait dengan Danamon.
dan penggunaan fasilitas nasabah, relasi dan
rekanan, penyuapan dan korupsi, serta etika Setiap karyawan dapat melaporkan setiap
dengan pesaing. penyimpangan atau dugaan penyimpangan yang
• Penegakan Kode Etik: memerlukan peran dan terjadi secara terus terang, bertanggung jawab,
tanggung jawab Manajemen dan Karyawan, didasari dengan niat baik dan tanpa rasa takut atau
pernyataan tahunan, sistem pelaporan pelanggaran khawatir karena kerahasiaannya terjamin. Danamon
(whistle-blowing), pelanggaran terhadap Kode akan melindungi dan menjaga kerahasiaan identitas
Etik, dan pelaksanaan keberlakuan Kode Etik. pelapor.
Sanksi yang dikeluarkan selama tahun 2017 Laporan yang diterima beserta hasil investigasi akan
Jenis Sanksi Jumlah Karyawan diregistrasi setiap bulan untuk kemudian dilaporkan ke
manajemen dan Komite Audit secara berkala. Setiap
PHK 20
informasi yang masuk ke jalur whistleblower akan
Surat Peringatan I 2 di-review dan ditindaklanjuti oleh tim Whistleblower
Surat Peringatan II 1 yang ditunjuk oleh Danamon.
Surat Peringatan III 1
Surat Teguran 12 Kebijakan Whistleblower
Danamon memiliki kebijakan whistleblower yang
Jumlah 36
disosialisasikan kepada seluruh karyawan melalui
berbagai media seperti: email blast, Portal Danamon,
WHISTLEBLOWING SYSTEM dan situs web Danamon (www.danamon.co.id).
Whistleblower System adalah saluran komunikasi
yang memungkinkan karyawan, nasabah, vendor atau Cara Penyampaian Laporan Pelanggaran
pihak lainnya untuk melaporkan kejadian fraud atau Danamon menyediakan sarana pelaporan yang
pelanggaran lainnya tanpa takut. Sistem whistleblower mudah diakses melalui beberapa jalur komunikasi,
merupakan salah satu bentuk komitmen Danamon sebagai berikut:
dalam mendukung penerapan tata kelola perusahaan - E-mail address: danamon-wbs@tipoffs.info
yang baik dan praktek bisnis yang berintegritas. - Website: https://danamon-wbs.tipoffs.info/
- SMS: 085716715560
- Fax: (021) 23507060
- Postal Address: PO BOX 2666 JKP 10026


Pelanggaran oleh Anggota Dewan Komisaris Pihak ketiga pengelola WBS akan meneruskan
dan Direksi laporan yang diterima kepada tim WBS Danamon
Pelanggaran atau potensi pelanggaran oleh anggota untuk dievaluasi.
Dewan Komisaris atau Direksi dapat dilaporkan melalui
jalur komunikasi di atas dan/atau menyampaikan Tim WBS Danamon (Satuan Kerja Audit Intern,
laporan secara tertulis dan tertutup kepada Ketua SDM dan Satuan Kerja Kepatuhan) mengevaluasi
Komite Audit (Komisaris Independen). laporan yang diterima untuk menentukan apakah
akan diproses lebih lanjut ke tahap investigasi atau
Perlindungan Bagi Pelapor diteruskan kepada pihak yang tepat.
Danamon memberikan perlindungan kepada
pelapor untuk memberikan rasa aman bagi pelapor. Investigasi atas potensi pelanggaran dilakukan oleh
Perlindungan yang diberikan kepada pelapor, antara Tim Investigasi Internal yang independen, proses
lain: investigasi dilakukan dengan memegang asas praduga
a. Perlindungan Kerahasiaan identitas pelapor tak bersalah dan objektif. Laporan Hasil Investigasi
termasuk informasi yang dapat digunakan untuk disertai bukti pendukung dilaporkan kepada Direksi
menghubungi pelapor. dan Komite Audit secara berkala.
b. Perlindungan atas tindakan balasan dari terlapor
atau pihak lain yang mempunyai kepentingan. Hasil Investigasi menjadi dasar keputusan
c. Perlindungan dari tekanan, hak-hak sebagai pengambilan tindakan dan/atau pemberian sanksi
karyawan, gugatan hukum, harta benda hingga kepada para pihak atau pelaku yang terbukti
tindakan fisik. melakukan pelanggaran sesuai ketentuan dan
d. Perlindungan tidak hanya untuk pelapor tetapi peraturan perundangan yang berlaku dan/atau sesuai
dapat juga diperluas sampai kepada anggota peraturan internal Danamon.
keluarga pelapor.
Hasil Penanganan Pengaduan 2017
Danamon juga menyediakan perlindungan hukum Danamon telah menerima laporan pengaduan melalui
sejalan dengan ketentuan dan peraturan perundangan WBS sebanyak 71 laporan. Dari jumlah yang masuk
yang berlaku. Komitmen ini meliputi perlindungan dari melalui WBS Danamon tidak terdapat pengaduan
tuntutan pidana dan/atau perdata, serta perlindungan yang terkait dengan Perusahaan Anak. Sampai
atas keamanan pribadi dan/atau keluarga pelapor dengan 2017, investigasi telah selesai dilakukan
dari ancaman fisik dan/atau mental. terhadap 63 laporan dimana 19 laporan terbukti fraud
dan 44 laporan tidak terbukti fraud. Sedangkan 8
Penanganan Pengaduan, Pihak yang laporan masih dalam proses investigasi.
Mengelola Pengaduan, dan Pemberian Sanksi
Danamon menunjuk pihak ketiga yang independen
dalam pengelolaan WBS Danamon, termasuk
penanganan pengaduan dan administrasi pengaduan.

Hasil Penanganan Pengaduan 2017

Status Pengaduan
Jumlah
Unit Bisnis/ Telah Selesai
pengaduan Jumlah yang Dalam Proses
Perusahaan Anak Tidak Terbukti
yang masuk diselesaikan Terbukti Fraud Investigasi
Fraud
Danamon 71 63 19 44 8
Perusahaan Anak - - - - -
Jumlah 71 63 19 44 8
PENERAPAN PEDOMAN TATA KELOLA PERUSAHAAN TERBUKA

Danamon sebagai perusahaan terbuka telah memperhatikan dan menerapkan rekomendasi Otoritas Jasa
Keuangan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.21/POJK.04/2015 tentang Penerapan Pedoman
Tata Kelola Perusahaan Terbuka dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32/SEOJK.04/2015 tentang
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. Penerapan 5 (lima) aspek, 8 (delapan) prinsip tata kelola perusahaan
yang baik serta 25 (dua puluh lima) rekomendasi yang disampaikan oleh OJK disampaikan pada tabel “Penerapan
25 Rekomendasi Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka”.
PERNYATAAN PELAKSANAAN PRINSIP-PRINSIP TATA KELOLA YANG BAIK

Danamon telah menerapkan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik. Selama tahun 2017 tidak terdapat
pelanggaran yang material terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku.

PENERAPAN 25 REKOMENDASI
PEDOMAN TATA KELOLA PERUSAHAAN TERBUKA
No. Prinsip Rekomendasi Penjelasan

A. Hubungan Perusahaan Terbuka Dengan Pemegang Saham Dalam Menjamin Hak-Hak Pemegang Saham
1. Meningkatkan Nilai 1.1. Perusahaan Terbuka Danamon memiliki Tata Tertib RUPS yang mengatur
Penyelenggaraan memiliki cara atau prosedur mengenai pedoman umum penyelenggaraan RUPS,
Rapat Umum teknis pengumpulan mekanisme pengumpulan suara, pengambilan
Pemegang Saham suara (voting) baik secara keputusan dan tata cara perhitungan suara yang
(RUPS) terbuka maupun tertutup mengedepankan independensi dan kepentingan
yang mengedepankan pemegang saham. Seluruh prosedur dan tata tertib
independensi, dan RUPS tersedia dan dapat diakes melalui situs web
kepentingan pemegang Danamon (www.danamon.co.id).
saham. Status: Comply
1.2. Seluruh anggota Direksi dan RUPS tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 12
anggota Dewan Komisaris April 2017 dihadiri oleh seluruh anggota Direksi dan
Perusahaan Terbuka hadir anggota Dewan Komisaris Danamon. Selain itu, RUPS
dalam RUPS Tahunan. Tahunan juga dihadiri oleh Dewan Pengawas Syariah
dan Anggota Komite Audit
Status: Comply
1.3. Ringkasan risalah RUPS Danamon telah membuat ringkasan risalah RUPS
tersedia dalam Situs Web dalam Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris
Perusahaan Terbuka paling yang diumumkan 1 (satu) hari kerja setelah RUPS
sedikit selama 1 (satu) tahun. diselenggarakan dan tersedia pada Situs Web
Danamon selama lebih dari 1 (satu) tahun.
Status: Comply
2. Meningkatkan 2.1 Perusahaan Terbuka memiliki Danamon memiliki kebijakan komunikasi yang
Kualitas Komunikasi suatu kebijakan komunikasi mengatur proses pemberian informasi kepada para
Perusahaan Terbuka dengan pemegang saham pemegang saham dan komunitas investasi secara wajar
dengan Pemegang atau investor. dan tepat waktu mengenai Danamon sehingga dapat
Saham atau Investor melakukan penilaian atas strategi, perkembangan,
operasional dan kinerja keuangan Danamon, serta
memungkinkan pemegang saham dan komunitas
investasi terlibat secara aktif dengan Danamon
Status: Comply
2.2 Perusahaan Terbuka Kebijakan Komunikasi telah tersedia bagi publik
mengungkapkan kebijakan termasuk Pemegang Saham dan Investor dan dapat
komunikasi Perusahaan diakses melalui Situs Web Danamon.
Terbuka dengan pemegang Status: Comply
saham atau investor dalam
Situs Web.
B. Fungsi dan Peran Dewan Komisaris
3. Memperkuat 3.1 Penentuan jumlah Jumlah, komposisi dan struktur Dewan Komisaris
Keanggotaan dan anggota Dewan Komisaris telah memenuhi ketentuan dan sesuai dengan ukuran
Komposisi Dewan mempertimbangkan kondisi serta kompleksitas bisnis Danamon. Pada akhir tahun
Komisaris Perusahaan Terbuka. 2017, anggota Dewan Komisaris Danamon berjumlah
6 (enam) orang dan 50% dari jumlah anggota Dewan
Komisaris merupakan Komisaris Independen. Jumlah
anggota Dewan Komisaris tidak melebihi jumlah
anggota Direksi yang berjumlah 7 (tujuh) orang.
Status: Comply
3.2 Penentuan komposisi Danamon memiliki kebijakan keberagaman bagi
anggota Dewan anggota Dewan Komisaris. Komposisi dan struktur
Komisaris memperhatikan anggota Dewan Komisaris telah memperhatikan
keberagaman keahlian, pengetahuan, keahlian dan pengalaman yang
pengetahuan, dan dibutuhkan Danamon yang dapat mengoptimalkan
pengalaman yang pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan Komisaris.
dibutuhkan. Status: Comply


4. Meningkatkan 4.1 Dewan Komisaris Danamon memiliki Kebijakan Penilaian Kinerja
Kualitas Pelaksanaan mempunyai kebijakan terhadap Dewan Komisaris yang disusun sebagai
Tugas dan Tanggung penilaian sendiri (self pedoman untuk menilai kinerja dalam pelaksanaan
Jawab Dewan assessment) untuk menilai tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris.
Komisaris kinerja Dewan Komisaris. Status: Comply
4.2 Kebijakan penilaian sendiri Danamon memiiliki kebijakan penilaian kinerja Dewan
(self assessment) untuk Komisaris. Kebijakan penilaian diungkapkan dalam
menilai kinerja Dewan Laporan Tahunan dan tersedia dalam Situs Web
Komisaris, diungkapkan Danamon.
melalui Laporan Tahunan Status: Comply
Perusahaan Terbuka.
4.3 Dewan Komisaris Anggota Dewan Komisaris Danamon yang terlibat
mempunyai kebijakan terkait dalam kejahatan keuangan wajib mengundurkan diri
pengunduran diri anggota dari Dewan Komisaris. Kewajiban pengunduran diri ini
Dewan Komisaris apabila diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan
terlibat dalam kejahatan Komisaris.
keuangan. Status: Comply
4.4 Dewan Komisaris atau Dewan Komisaris Danamon memiliki Komite Nominasi
Komite yang menjalankan dan Komite Remunerasi yang membantu pelaksanaan
fungsi Nominasi dan tugas Dewan Komisaris terkait dengan fungsi
Remunerasi menyusun nominasi dan remunerasi anggota Dewan Komisaris
kebijakan suksesi dalam dan anggota Direksi Danamon. Danamon memiliki
proses Nominasi anggota Kebijakan Nominasi Anggota Dewan Komisaris dan
Direksi. Direksi.
Status: Comply
C. Fungsi dan Peran Direksi
5. Memperkuat 5.1 Penentuan jumlah anggota Pada akhir tahun 2017, anggota Direksi Danamon
Keanggotaan dan Direksi mempertimbangkan berjumlah 7 (tujuh) orang. Jumlah, komposisi dan
Komposisi Direksi kondisi Perusahaan Terbuka struktur Direksi telah memenuhi ketentuan dan sesuai
serta efektivitas dalam dengan ukuran serta kompleksitas bisnis Danamon.
pengambilan keputusan. Status: Comply
5.2 Penentuan komposisi Danamon memiliki kebijakan keberagaman bagi
anggota Direksi anggota Direksi. Komposisi dan struktur anggota
memperhatikan, Direksi telah memperhatikan pengetahuan, keahlian
keberagaman keahlian, dan pengalaman yang sesuai dengan kebutuhan
pengetahuan, dan perusahaan, sehingga dapat mengoptimalkan
pengalaman yang pengambilan keputusan dan meningkatkan kinerja
dibutuhkan. Perusahaan.
Status: Comply
5.3 Anggota Direksi yang Direktur Keuangan Danamon memiliki pengetahuan
membawahi bidang dan keahlian di bidang akuntansi.
akuntansi atau keuangan Status: Comply
memiliki keahlian dan/atau
pengetahuan di bidang
akuntansi.
6. Meningkatkan 6.1 Direksi mempunyai kebijakan Danamon memiliki Kebijakan Penilaian Kinerja
Kualitas Pelaksanaan penilaian sendiri (self terhadap Direksi sebagai pedoman untuk menilai
Tugas dan Tanggung assessment) untuk menilai efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab
Jawab Direksi kinerja Direksi. Direksi.
Status: Comply
6.2 Kebijakan penilaian sendiri Danamon memiiliki kebijakan penilaian kinerja Dewan
(self assessment) untuk Komisaris. Kebijakan penilaian diungkapkan dalam
menilai kinerja Direksi Laporan Tahunan dan tersedia dalam Situs Web
diungkapkan melalui Danamon.
laporan tahunan Perusahaan Status: Comply
Terbuka.
6.3 Direksi mempunyai kebijakan Direksi memiliki kebijakan bagi anggota Direksi
terkait pengunduran diri yang terlibat dalam kejahatan keuangan wajib
anggota Direksi apabila mengundurkan diri. Kewajiban pengunduran diri ini
terlibat dalam kejahatan diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi.
keuangan. Status: Comply


D. Partisipasi Pemangku Kepentingan
7. Meningkatkan 7.1 Perusahaan Terbuka memiliki Danamon memiliki Kebijakan Investasi Pribadi dalam
Aspek Tata Kelola kebijakan untuk mencegah upaya mencegah terjadinya Insider Trading. Kebijakan
Perusahaan terjadinya insider trading. ini tersedia dan dapat diakses melalui Situs Web
melalui Partisipasi Danamon.
Pemangku Status: Comply
Kepentingan 7.2 Perusahaan Terbuka memiliki Danamon memiliki Kode Etik yang mengatur larangan
kebijakan anti korupsi dan bagi Manajemen dan Pegawai melakukan penyuapan
anti fraud. dan korupsi dalam bentuk apapun. Selain itu, Danamon
juga memiliki Kebijakan Hadiah yang mengatur
larangan pemberian dan penerimaan hadiah bagi
manajemen dan karyawan.
Status: Comply
7.3 Perusahaan Terbuka Danamon memiliki kebijakan pengadaan yang
memiliki kebijakan tentang mengatur mengenai pembatasan dan etika dalam
seleksi dan peningkatan berhubungan dengan rekan bisnis atau vendor dalam
kemampuan pemasok atau kegiatan pengadaan barang dan jasa. Kebijakan ini
vendor. tersedia dan diungkapkan dalam Situs Web Danamon.
Status: Comply
7.4 Perusahaan Terbuka Pemenuhan hak-hak kreditur berupa para deposan
memiliki kebijakan tentang (nasabah yang menempatkan dananya pada
pemenuhan hak-hak kreditur. perusahaan) diatur melalui kebijakan perlindungan
nasabah yang mengatur:
- Hak untuk memperoleh penjelasan yang cukup
tentang
karateristik produk
- Hak untuk mengakses syarat dan ketentuan
produk dana
- Kemudahan untuk bertransaksi melalui cabang,
layanan e-banking atau sarana lainnya yang
ditetapkan Danamon
- Memperoleh keuntungan/bunga yang besarnya
sesuai ketentuan yang berlaku.
- Tata cara penanganan dan penyelesaian
pengaduan nasabah
Status: Comply
7.5 Perusahaan Terbuka Danamon memiliki sistem whistleblowing. Pengelolaan
memiliki kebijakan sistem sistem whistleblowing Danamon dikelola oleh
whistleblowing. pihak ketiga untuk menjamin independensi dalam
pelaksanaannya.
Status: Comply
7.6 Perusahaan Terbuka memiliki Danamon memiliki kebijakan Remunerasi.
kebijakan pemberian insentif Status: Comply
jangka panjang kepada
Direksi dan karyawan.


E. Keterbukaan Informasi
8. Meningkatkan 8.1 Perusahaan Terbuka Danamon terus menyempurnakan media-media
Pelaksanaan memanfaatkan penggunaan keterbukaan informasi termasuk pada situs web untuk
Keterbukaan teknologi informasi secara memberikan kesempaan bagi para pemegang saham
Informasi lebih luas selain Situs Web dan pemangku kepentingan lain untuk mengakses
sebagai media keterbukaan informasi mengenai Danamon dengan mudah.
informasi.
Media dan User Name:
Situs web: www.danamon.co.id
Twitter: @Danamon
Facebook: Bank Danamon
Instagram: @mydanamon
Status: Comply
8.2 Laporan Tahunan Laporan Tahunan mengungkapkan para pemegang
Perusahaan Terbuka saham utama dan pengendali serta profil kelompok
mengungkapkan pemilik pemagang saham di bawah 5% (lima persen).
manfaat akhir dalam Status: Comply
kepemilikan saham
Perusahaan Terbuka paling
sedikit 5% (lima persen),
selain pengungkapan
pemilik manfaat akhir
dalam kepemilikan saham
Perusahaan Terbuka melalui
pemegang saham utama
dan pengendali.



Terintegrasi
Daftar Isi
364 Penerapan dan Laporan Pelaksanaan
364 Prinsip-Prinsip Penerapan Tata Kelola
Terintegrasi Danamon Grup
365 Konglomerasi Keuangan Danamon Grup
365 Struktur Konglomerasi Keuangan Danamon
Grup
366 Struktur Kepemilikan Saham
367 Struktur Kepengurusan
369 Organ Tata Kelola Terintegrasi
370 Dewan Komisaris Entitas Utama
371 Direksi Entitas Utama
372 Komite Tata Kelola Terintegrasi
377 Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi (“SKKT”)
378 Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi
(“SKAIT”)
380 Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi
383 Kebijakan Transaksi Intra-Grup
383 Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola
Terintegrasi


Tata Kelola Perusahaan Terintegrasi
PENERAPAN DAN LAPORAN PELAKSANAAN Prinsip Akuntabilitas

Konglomerasi Keuangan Danamon Grup a. Entitas dalam Danamon Grup harus menetapkan
berkomitmen untuk menerapkan prinsip-prinsip tata tanggung jawab yang jelas dari masing-masing
kelola perusahaan yang baik secara konsisten dan organ perusahaan yang selaras dengan visi, misi,
berkelanjutan. Penerapan tata kelola terintegrasi sasaran usaha, dan strategi perusahaan, serta
yang baik diharapkan menjadikan Danamon Grup meyakini bahwa semua organ dalam Danamon
sebagai konglomerasi keuangan yang sehat secara Grup mempunyai kompetensi sesuai dengan
fundamental, tumbuh secara berkelanjutan, stabil, tanggung jawabnya dan memahami perannya
dan memiliki daya saing tinggi, sehingga mampu dalam pelaksanaan tata kelola perusahaan yang
berkontribusi secara positif terhadap perekonomian baik.
Indonesia. b. Entitas dalam Danamon Grup harus memastikan
terdapatnya check and balance system dalam
Otoritas Jasa Keuangan mengatur mengenai pengelolaan perusahaan. Semua level organisasi
konglomerasi keuangan dan penerapan tata kelola Danamon Grup memiliki ukuran kinerja
terintegrasi dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan ukuran-ukuran yang disepakati, serta
No. 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata konsisten dengan nilai perusahaan (corporate
Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan values), sasaran usaha, dan strategi perusahaan.
dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 15/
SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Prinsip Tanggung Jawab
Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan dengan a. Danamon Grup harus berpegang pada nilai-
tujuan untuk meningkatkan kualitas tata kelola yang nilai etika, prinsip kehati-hatian, dan peraturan
baik dalam suatu konglomerasi keuangan. perundangan dan kebijakan internal yang
telah ditetapkan dalam menjaga kelangsungan
Sebagai bentuk transparansi dalam penerapan usahanya.
tata kelola terintegrasi dan pemenuhan peraturan b. Entitas dalam Danamon Grup harus bertindak
regulator, Danamon sebagai Entitas Utama dalam sebagai good corporate citizen (perusahaan yang
Konglomerasi Keuangan Danamon Grup menyusun baik) termasuk peduli terhadap lingkungan dan
laporan pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi. melaksanakan tanggung jawab sosial.
PRINSIP-PRINSIP PENERAPAN TATA KELOLA Prinsip Independensi

TERINTEGRASI DANAMON GRUP a. Danamon Grup harus bebas dari benturan
Tata kelola terintegrasi di Danamon Grup kepentingan (conflict of interest), pengaruh atau
diimplementasikan berdasarkan prinsip-prinsip dasar tekanan dari pihak manapun yang tidak sesuai
tata kelola perusahaan yang baik, yaitu: dengan peraturan perundang-undangan, nilai-nilai
etika dan prinsip-prinsip penyelenggaraan usaha
Prinsip Keterbukaan yang sehat.
a. Entitas dalam Danamon Grup berkewajiban b. Dalam mengambil keputusan, Danamon Grup
mengungkapkan informasi yang material dan harus obyektif dan bebas dari segala tekanan
relevan secara jelas, akurat, dan tepat waktu, serta dari pihak manapun, serta berkomitmen
dapat diperbandingkan dan mudah diakses oleh menjalankan usahanya dengan mengedepankan
pemegang saham dan pemangku kepentingan. profesionalisme.
b. Prinsip keterbukaan yang dianut oleh Danamon
Grup tidak mengurangi kewajiban untuk memenuhi Prinsip Kewajaran
ketentuan rahasia bank dan/atau perusahaan a. Entitas dalam Danamon Grup harus senantiasa
sesuai dengan peraturan perundang-undangan memperhatikan kepentingan seluruh pemangku
yang berlaku, rahasia jabatan, dan hak-hak pribadi. kepentingan berdasarkan asas kesetaraan dan
kewajaran (equal treatment).

b. Entitas dalam Danamon Grup harus memberikan KONGLOMERASI KEUANGAN DANAMON

kesempatan kepada seluruh pemangku GRUP
kepentingan untuk memberikan masukan dan
menyampaikan pendapat bagi kepentingan Struktur Keanggotaan
perusahaan serta mempunyai akses yang sama Konglomerasi keuangan Danamon Grup telah dicatat
terhadap informasi sesuai dengan prinsip dan diadministrasikan oleh Otoritas Jasa Keuangan
keterbukaan. berdasarkan Surat No.SR-82/PB.32/2015 tanggal
29 April 2015. Keanggotaan konglomerasi keuangan
Danamon Grup adalah sebagai berikut:
1. Entitas Utama: PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
2. Entitas Anak/Anggota:
a. PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk.
b. PT Adira Quantum Multifinance (perusahaan
dalam proses likuidasi)
c. PT Asuransi Adira Dinamika
Struktur Konglomerasi Keuangan Danamon Grup
Entitas Utama
PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Entitas Anak/Anggota Entitas Anak/Anggota

Entitas Anak/Anggota
(Perusahaan Pembiayaan) (Perusahaan Pembiayaan)
(Perusahaan Asuransi)
PT Adira Dinamika Multi PT Adira Quantum Multi
PT Asuransi Adira Dinamika
Finance Tbk Finance (dalam proses likuidasi)
PT Adira Quantum Multi Finance (Adira Quantum) telah menghentikan kegiatan operasional dan dalam proses
likuidasi berdasarkan RUPS Luar Biasa Adira Quantum yang dituangkan dalam Akta Pernyataan Keputusan
Pemegang Saham No.126 tanggal 22 Agustus 2017 yang dibuat di hadapan Hasbullah Abdul Rasyid, S.H., M.Kn.,
Notaris di Jakarta. Berdasarkan permohonan yang diajukan Adira Quantum kepada OJK untuk mencabut izin
usaha Adira Quantum, OJK telah mengabulkan permohonan tersebut dengan mencabut izin usaha berdasarkan
surat keputusan Dewan Komisioner OJK tertanggal 21 Desember 2017 No.KEP-103/D.05/2017. Sampai dengan
laporan ini diterbitkan, Adira Quantum masih dalam proses penyelesaian likuidasi.

Struktur Kepemilikan Saham

Pemegang saham masing-masing anggota konglomerasi sampai dengan pemegang saham pengendali akhir
(ultimate shareholders) adalah sebagai berikut:
Struktur Kepemilikan Saham Entitas Utama
• PT Bank Danamon Indonesia Tbk
100%
100%
100%
52,93%
Public
6,20%
Investment Funds
Struktur Kepemilikan Saham Entitas Anak
• PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
92,07%
7,51% PT Adira Dinamika

0,42% PT Asuransi Adira
Public
Multi Finance Tbk Dinamika
• PT Asuransi Adira Dinamika
90%
PT Asuransi Adira
10%
Ir. Willy Suwandi Dharma
Dinamika

Struktur Kepengurusan
Seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris masing-masing entitas Danamon Grup memenuhi persyaratan
integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan. Berikut adalah struktur kepengurusan masing-masing Entitas
dalam konglomerasi keuangan Danamon Grup per Desember 2017:
Struktur Kepengurusan Entitas Utama
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk

Pada tahun 2017 terjadi perubahan komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Danamon. RUPS Tahunan 2017
diselenggarakan pada tanggal 12 April 2017 telah menyetujui untuk menerima pengunduran diri Emirsyah Satar
sebagai Komisaris Independen dan menyetujui untuk mengangkat kembali anggota Dewan Komisaris Danamon
dengan masa jabatan yang akan berakhir sampai dengan ditutupnya RUPS Tahunan Ke-3 setelah RUPS Tahun
2017. RUPS Tahunan 2017 menyetujui untuk menerima permintaan Muliadi Rahardja untuk tidak diangkat kembali
sebagai anggota Direksi dan menyetujui untuk mengangkat kembali beberapa anggota Direksi Danamon dengan
masa jabatan yang akan berakhir sampai dengan ditutupnya RUPS Tahunan Ke-3 setelah RUPS Tahun 2017. Vera
Eve Lim yang menjabat sebagai Direktur Keuangan mengundurkan diri dengan periode masa kerja berakhir pada
tanggal 19 Desember 2017.
Susunan anggota Dewan Komisaris dan Direksi entitas utama, per 31 Desember 2017 adalah sebagai berikut:
Dewan Komisaris Direksi

1. Ng Kee Choe (Komisaris Utama) 1. Sng Seow Wah (Direktur Utama)
2. J.B. Kristiadi (Wakil Komisaris Utama/Komisaris 2. Herry Hykmanto (Direktur)
Independen) 3. Michellina L. Triwardhanny (Direktur)
3. Gan Chee Yen (Komisaris) 4. Satinder Ahluwalia (Direktur)
4. Ernest Wong Yuen Weng (Komisaris) 5. Adnan Qayum Khan (Direktur)
5. Manggi T. Habir (Komisaris Independen) 6. Heriyanto Agung Putra (Direktur)
6. Made Sukada (Komisaris Independen) 7. Rita Mirasari (Direktur Independen)
Struktur Kepengurusan Entitas Anak
PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk

Pada RUPS Tahunan PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk tanggal 17 Mei 2017 terjadi perubahan komposisi
anggota Dewan Komisaris dan Direksi PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk, yaitu:
• Marwoto Soebiakno mengundurkan diri sebagai Wakil Direktur Utama.
• Vera Eve Lim dan Loh Niap Juan mengundurkan diri sebagai Komisaris.
• Willy Suwandi Dharma diberhentikan dengan hormat sebagai Direktur Utama dan diangkat sebagai Komisaris.
• Hafid Hadeli diberhentikan dengan hormat sebagai Direktur dan diangkat sebagai Direktur Utama.

Susunan anggota Dewan Komisaris dan Direksi PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk, per 31 Desember 2017
adalah sebagai berikut:
PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk. (Adira Finance)

1. Sng Seow Wah (Komisaris Utama) 1. Hafid Hadeli (Direktur)
2. Djoko Sudyatmiko (Komisaris/Komisaris Independen) 2. Ho Lioeng Min (Direktur)
3. Krisna Wijaya (Komisaris/Komisaris Independen) 3. I Dewa Made Susila (Direktur)
4. Eng Heng Nee Philip (Komisaris) 4. Cornel Hugroseno (Direktur)
5. Muliadi Rahardja (Komisaris) 5. Swandajani Gunadi (Direktur/Direktur Independen)
6. Willy Suwandi Dharma (Komisaris)

Pada RUPS Luar Biasa PT Asuransi Adira Dinamika tanggal 30 Oktober 2017, terjadi perubahan komposisi
anggota Dewan Komisaris dan Direksi PT Asuransi Adira Dinamika, yaitu:
• Suhandoko Tjondromuljo mengundurkan diri sebagai Komisaris Independen.
• Indra Baruna mengundurkan diri sebagai Direktur Utama.
• Yulian Noor (sebelumnya Komisaris Independen) ditunjuk sebagai Direktur Utama menggantikan Indra
Baruna dan efektif per tanggal 17 November 2017 setelah lulus uji kemampuan dan kepatutan.
• Pratomo ditunjuk sebagai Komisaris Independen dan akan efektif setelah lulus uji kemampuan dan kepatutan.
Susunan anggota Dewan Komisaris dan Direksi PT Asuransi Adira Dinamika per 31 Desember 2017 adalah sebagai
berikut:
PT Asuransi Adira Dinamika (Adira Asuransi)

1. Manggi T. Habir (Komisaris Utama) 1. Yulian Noor (Direktur Utama)
2. Willy Suwandi Dharma (Komisaris) 2. Donni Gandamana (Direktur)
3. Pratomo (Komisaris Independent)* 3. Dedi Nathan (Direktur)
4. Wayan Pariama (Direktur)
* Efektif setelah lulus uji kemampuan dan kepatutan.

ORGAN TATA KELOLA TERINTEGRASI

Untuk memastikan prinsip-prinsip tata kelola dilaksanakan dengan baik, Danamon Grup membangun organ tata
kelola terintegrasi. Organ tata kelola terintegrasi Danamon Grup adalah sebagai berikut:
Organ Tata Kelola Terintegrasi Danamon Grup
Entitas Utama Entitas Anak
Rapat Umum Rapat Umum

Pemegang Saham Pemegang Saham
Dewan Pengawas Dewan Komisaris

Dewan Komisaris
Syariah Entitas Anak
Komite Tata Kelola
Komite-Komite Terintegrasi Komite-Komite
Dewan Komisaris Dewan Komisaris
Komite Audit Komite Audit
Direksi Direksi Entitas Anak

Komite Manajemen
Komite-Komite Risiko Terintegrasi
Direksi Fungsi Pengelolaan Komite-Komite
SKMRT
Risiko Direksi
SKKT Fungsi Kepatuhan
SKAIT Fungsi Internal Audit
Fungsi-Fungsi Terkait Fungsi-Fungsi Terkait
Coordination and monitoring function

Catatan:
- SKMRT : Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi
- SKKT : Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi
- SKAIT : Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi
Pelaksanaan organ tata kelola di masing-masing Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi disusun oleh
perusahaan anak, termasuk Komite Dewan Komisaris Direksi dan diberikan arahan dan rekomendasi oleh
dan Komite Direksi diungkapkan pada laporan Komite Tata Kelola, Komite Tata Kelola Terintegrasi,
tahunan masing-masing perusahaan anak. dan Dewan Komisaris. Cakupan dari Kebijakan Tata
Kelola Terintegrasi Danamon Grup antara lain:
KEBIJAKAN TATA KELOLA TERINTEGRASI a) Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi:
Konglomerasi Keuangan Danamon Grup telah • Tujuan penerapan tata kelola terintegrasi
memiliki Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi Danamon • Prinsip-prinsip tata kelola terintegrasi
Grup melalui Surat Keputusan Direksi No. KEP: DIR- • Visi, misi, nilai-nilai, budaya perusahaan dan
COMP-020 tentang Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi etika bisnis
tanggal 26 November 2015. Kebijakan Tata Kelola • Pedoman penerapan tata kelola terintegrasi
Terintegrasi Danamon Grup diperbarui melalui Surat (termasuk struktur Konglomerasi Keuangan
Keputusan Direksi No. KEP: DIR-COMP-004 tentang dan tugas dan tanggung jawab Entitas dalam
Kebijakan Tata Kelola Bank Danamon dan Kerangka Konglomerasi Keuangan)
Acuan Pelaksanaan Tata Kelola Bagi Perusahaan Anak • Organ tata kelola perusahaan (termasuk
(Danamon Grup) tanggal 29 Agustus 2017. Kebijakan Dewan Komisaris Entitas Utama, Direksi Entitas
ini berlaku sebagai Kebijakan Tata Kelola Danamon Utama, Komite Tata Kelola Terintegrasi, Satuan
(Entitas Utama) sekaligus sebagai Kerangka Acuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi, Satuan Kerja
Pelaksanaan Tata Kelola Bagi Perusahaan Anak. Audit Intern Terintegrasi, Manajemen Risiko
Terintegrasi)

• laporan, penilaian, dan pengungkapan tata remunerasi, kepemilikan dan kerahasiaan

kelola terintegrasi informasi, sistem whistle-blowing, hubungan
b) Kebijakan Tata Kelola Danamon dan Kerangka dengan pemangku kepentingan, tanggung
Acuan Pelaksanaan Tata Kelola Bagi Perusahaan jawab sosial perusahaan)
Anak (Danamon Grup): • Penilaian sendiri dan laporan penerapan tata
• Prinsip dasar dan cakupan tata kelola kelola perusahaan
perusahaan
• Komitmen penerapan tata kelola perusahaan DEWAN KOMISARIS ENTITAS UTAMA
yang baik Dewan Komisaris Danamon sebagai Entitas Utama
• Visi, misi, dan nilai-nilai perusahaan selain telah memenuhi persyaratan sebagai anggota
• Etika bisnis dan pedoman perilaku Dewan Komisaris Bank, juga memiliki kewajiban
• Struktur/organ tata kelola perusahaan memiliki pemahaman terhadap kegiatan bisnis
(termasuk pemegang saham, Rapat Umum dan risiko utama dari entitas dalam Konglomerasi
Pemegang Saham, Dewan Komisaris, Direksi, Keuangan sebagai bagian dari peningkatan tugas dan
Dewan Pengawas Syariah, Komite-Komite tanggung jawab dalam pengelolaan Konglomerasi
Dewan Komisaris, Fungsi Kepatuhan, Fungsi Keuangan Danamon Grup. Anggota Dewan Komisaris
Manajemen Risiko, Fungsi Audit) per 31 Desember 2017 berjumlah 6 (enam) orang
• Pokok-pokok kebijakan terkait penerapan tata dan 3 (tiga) atau 50% di antaranya merupakan
kelola perusahaan (termasuk pengelolaan Komisaris Independen. Seluruh anggota Dewan
benturan kepentingan, kebijakan investasi Komisaris Entitas Utama telah lulus uji kemampuan
pribadi, transaksi pihak terkait dan pihak dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan/Bank
terafiliasi, kebijakan pengadaan, kebijakan Indonesia.
Dewan Komisaris Entitas Utama Tanggal Persetujuan RUPS Tanggal Persetujuan OJK/BI
Ng Kee Choe (Komisaris Utama) 22 Mei 2006 24 Mei 2006
J.B. Kristiadi (Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen) 9 Mei 2005 5 Desember 2005
Gan Chee Yen (Komisaris) 16 Juni 2003 21 Oktober 2003
Manggi T. Habir (Komisaris Independen) 9 Mei 2005 22 Juli 2005
Ernest Wong Yuen Weng (Komisaris) 29 April 2010 14 September 2010
Made Sukada (Komisaris Independen) 7 Mei 2014 8 Agustus 2014
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Entitas Utama

Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Entitas Utama dalam konglomerasi keuangan Danamon Grup diatur
dalam Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dan Pedoman dan Tata Tertib Kerja (Piagam) Dewan Komisaris. Tugas
dan tanggung jawab Dewan Komisaris Entitas Utama antara lain:
1) Melakukan pengawasan atas penerapan Tata Kelola Terintegrasi dengan tugas dan tanggung jawab paling
sedikit:
a) Mengawasi penerapan Tata Kelola pada masing-masing Entitas agar sesuai dengan Kebijakan Tata Kelola
Terintegrasi;
b) Mengawasi pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas Utama, serta memberikan arahan atau
nasihat kepada Direksi Entitas Utama atas pelaksanaan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi; dan
c) Mengevaluasi Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dan mengarahkan dalam rangka penyempurnaan
Kebijakan.
2) Membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugasnya.
3) Menyelenggarakan rapat secara berkala paling sedikit 1 (satu) kali setiap semester dengan ketentuan:
a) Rapat Dewan Komisaris Entitas Utama dapat dilaksanakan melalui video conference;
b) Hasil rapat Dewan Komisaris Entitas Utama dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan secara
baik.

c) Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang Konglomerasi Keuangan Danamon Grup. Pada tahun
terjadi dalam rapat Dewan Komisaris Entitas 2017, Dewan Komisaris telah menyetujui pembaruan
Utama dicantumkan secara jelas dalam risalah Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi yang mencakup
rapat beserta alasan perbedaan pendapat. Kebijakan Tata Kelola Danamon dan Kerangka Acuan
Pelaksanaan Tata Kelola Bagi Perusahaan Anak
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab (Danamon Grup).
Dewan Komisaris Entitas Utama Tahun 2017
Pelaksanaan tugas Dewan Komisaris Entitas Utama DIREKSI ENTITAS UTAMA
dalam melakukan pengawasan atas penerapan Direksi Danamon sebagai Entitas Utama selain telah
tata kelola terintegrasi dibantu oleh Komite Tata memenuhi persyaratan sebagai anggota Direksi
Kelola Terintegrasi. Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank, juga memiliki kewajiban memiliki pemahaman
mengevaluasi pelaksanaan tata kelola terintegrasi terhadap kegiatan bisnis utama dan risiko utama
dan melaporkan pelaksanaannya kepada Dewan dari entitas-entitas dalam Konglomerasi Keuangan
Komisaris. sebagai bagian dari peningkatan tugas dan tanggung
jawab dalam pengelolaan Konglomerasi Keuangan
Selama tahun 2017, terdapat 3 (tiga) kali rapat Dewan Danamon Grup. Anggota Direksi Danamon per 31
Komisaris yang agendanya membahas laporan Komite Desember 2017 berjumlah 7 (tujuh) orang. Mayoritas
Tata Kelola Terintegrasi terkait pelaksanaan tata anggota Direksi memiliki pengalaman lebih dari 5
kelola terintegrasi yang mencakup, antara lain hasil (lima) tahun sebagai pejabat eksekutif Bank. Seluruh
penilaian sendiri tata kelola terintegrasi, pembaruan anggota Direksi telah lulus uji kemampuan dan
kebijakan tata kelola terintegrasi tahun 2017, update kepatutan serta telah memperoleh persetujuan dari
pelaksanaan tata kelola Perusahaan Anak, dan action Otoritas Jasa Keuangan/Bank Indonesia.
plan untuk memperkuat tata kelola terintegrasi dalam
No Nama Jabatan Tanggal Persetujuan RUPS Tanggal Persetujuan OJK/BI

1 Sng Seow Wah Direktur Utama 27 Februari 2015 20 November 2014
2 Herry Hykmanto Direktur 03 April 2008 13 Mei 2008
3 Michellina L. Triwardhanny Direktur 29 April 2010 27 Mei 2010
4 Satinder Pal Singh Ahluwalia Direktur 29 April 2010 24 Juni 2010
5 Adnan Qayum Khan Direktur 28 April 2016 8 Agustus 2016
6 Heriyanto Agung Putra Direktur 28 April 2016 23 Desember 2016
7 Rita Mirasari Direktur 7 September 2016 14 September 2016
(Independen)
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Entitas Utama

Tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas Utama dalam konglomerasi keuangan Danamon Grup diatur dalam
Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dan Pedoman dan Tata Tertib Kerja (Piagam) Direksi. Tugas dan tanggung
jawab Direksi Danamon sebagai Entitas Utama adalah sebagai berikut:
1) Memastikan penerapan Tata Kelola Terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan dengan tugas dan tanggung
paling sedikit:
a) Menyusun Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi;
b) Mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi; dan
c) Menindaklanjuti arahan atau nasihat Dewan Komisaris Entitas Utama dalam rangka penyempurnaan
Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi.
2) Memastikan bahwa temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi, Auditor Eksternal,
hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau hasil pengawasan otoritas lain telah ditindaklanjuti oleh
Entitas dalam Konglomerasi Keuangan.
3) Bertanggung jawab untuk melakukan fungsi pengawasan terhadap Entitas dalam Konglomerasi Keuangan.

Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab

Direksi Entitas Utama Tahun 2017 Direksi melaksanakan fungsi pengawasan terhadap
Direksi Entitas Utama telah menyusun dan menetapkan entitas dalam konglomerasi keuangan melalui laporan
Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi Danamon Grup dan rapat-rapat yang diselenggarakan selama
melalui Surat Keputusan Direksi No. KEP: DIR- tahun 2017 dengan materi pembahasan mengenai
COMP-020 tentang Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi entitas anak, penerapan tata kelola terintegrasi dan/
tanggal 26 November 2015. Pada tahun 2017, Direksi atau manajemen risiko terintegrasi. Direksi melalui
Entitas Utama dengan masukan, rekomendasi, dan laporan dan rapat-rapat yang diselenggarakan juga
arahan dari Dewan Komisaris dan Komite Tata Kelola memastikan tindak lanjut dan perbaikan atas temuan
Terintegrasi telah memperbarui kebijakan tata kelola audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern
terintegrasi melalui Surat Keputusan Direksi dan Terintegrasi, Auditor Eksternal, hasil pengawasan
No. KEP: DIR-COMP-004 tanggal 29 Agustus 2017 Otoritas Jasa Keuangan dan/atau hasil pengawasan
tentang Kebijakan Tata Kelola Danamon dan Kerangka otoritas lain. Selama tahun 2017, tidak terdapat tindak
Acuan Pelaksanaan Tata Kelola Bagi Perusahaan lanjut pemenuhan hasil audit dari regulator yang
Anak (Danamon Grup). Direksi telah menyampaikan melewati batas waktu yang telah disepakati.
Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi berikut pembaruan
mengenai Kerangka Acuan Pelaksanaan Tata Kelola Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan
Bagi Perusahaan Anak (Danamon Grup) kepada tugas pengawasan, Direksi Entitas Utama juga
masing-masing Direksi Perusahaan Anak dalam menjadi anggota Dewan Komisaris pada perusahaan
Konglomerasi Keuangan untuk ditindaklanjuti. anak, yaitu sebagai berikut:
Posisi di Entitas Utama Posisi di Perusahaan Anak-Anggota Konglomerasi

No Nama
(Danamon) Keuangan
1. Sng Seow Wah Direktur Utama Komisaris Utama PT Adira Dinamika Multifinance, Tbk.
KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI

Danamon sebagai Entitas Utama telah membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi sesuai dengan Peraturan
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi
Keuangan. Komite Tata Kelola Terintegrasi dibentuk untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas Dewan
Komisaris Entitas Utama dan membantu Dewan Komisaris Entitas Utama dalam fungsi pengawasan terkait
penerapan tata kelola secara terintegrasi dalam Danamon Grup.
Komite Tata Kelola Terintegrasi dibentuk oleh Dewan Komisaris dan ditetapkan berdasarkan SK Direksi No. Kep:
DIR-Corp.Sec.-009 tanggal 12 Agustus 2015 tentang Pembentukan Komite Tata Kelola Terintegrasi.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Tata Kelola Terintegrasi

Komite Tata Kelola Terintegrasi Danamon memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite. Pedoman dan Tata
Tertib Kerja Komite mengatur hal-hal terkait dengan tujuan, akuntabilitas, struktur dan keanggotaan, masa
jabatan, tugas dan tanggung jawab, kewenangan, penyelenggaraan rapat, larangan, serta pengungkapan dan
pelaporan. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Tata Kelola Terintegrasi ditinjau secara berkala.
Struktur Keanggotaan Komite Tata Kelola Terintegrasi

1) Komite Tata Kelola Terintegrasi paling sedikit terdiri dari:
a) Seorang Komisaris Independen yang menjadi Ketua pada salah satu komite Danamon, sebagai ketua
merangkap anggota;
b) Komisaris Independen yang mewakili dan ditunjuk dari Entitas dalam Konglomerasi Keuangan, sebagai
anggota;
c) Seorang pihak independen, sebagai anggota; dan
d) Anggota Dewan Pengawas Syariah dari Entitas dalam Konglomerasi Keuangan, sebagai anggota.

2) Jumlah dan komposisi Komisaris Independen yang Komposisi Komite Tata Kelola Terintegrasi
menjadi anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Danamon Grup
disesuaikan dengan kebutuhan Konglomerasi Berdasarkan Keputusan Sirkuler Resolusi Dewan
Keuangan serta efisiensi dan efektivitas Komisaris No. KSR-KOM.Corp.Sec.005 tanggal 28
pelaksanaan tugas Komite Tata Kelola Terintegrasi April 2017, anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi
dengan memperhatikan paling sedikit keterwakilan berjumlah 7 (tujuh) orang yang terdiri dari 2 (dua)
masing-masing sektor jasa keuangan. orang Komisaris Independen (Made Sukada dan
3) Keanggotaan Komisaris Independen pada Komite Manggi T. Habir) dan 1 (satu) orang Komisaris (Ernest
Tata Kelola Terintegrasi dapat berupa keanggotaan Wong Yuen Weng) yang berasal dari Danamon
tetap atau tidak tetap, sesuai dengan kebutuhan (Entitas Utama), seorang Komisaris Independen
Konglomerasi Keuangan. yang mewakili dan ditunjuk dari masing-masing
4) Pihak independen dapat berasal dari pihak Perusahaan Anak berdasarkan keterwakilan sektor
independen anggota Komite Danamon. jasa keuangan yaitu perusahaan pembiayaan (Djoko
5) Keanggotaan Dewan Pengawas Syariah dalam Sudyatmiko) dan perusahaan asuransi (Yulian Noor),
Komite Tata Kelola Terintegrasi hanya apabila seorang pihak independen yang berasal dari Entitas
terdapat Entitas yang melaksanakan kegiatan Utama (Angela Simatupang), serta seorang anggota
usaha berdasar prinsip Syariah. Dewan Pengawas Syariah dari Entitas Utama (M. Din
6) Keanggotaan Komisaris Independen, pihak Syamsuddin).
independen, dan anggota Dewan Pengawas
Syariah pada Komite Tata Kelola Terintegrasi dalam Sehubungan dengan diangkatnya seorang anggota
Konglomerasi Keuangan tidak diperhitungkan Komite Tata Kelola Terintegrasi (Yulian Noor) menjadi
sebagai rangkap jabatan Direktur Utama pada Perusahaan Anak, maka jumlah
anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi menjadi 6
orang dengan susunan anggota Komite Tata Kelola
Terintegrasi per 31 Desember 2017 menjadi sebagai
berikut:
Komite Tata Kelola Terintegrasi

No. Nama Kedudukan Jabatan
1. Made Sukada Ketua Komisaris Independen Entitas Utama
2. Ernest Wong Yuen Weng Anggota Komisaris Entitas Utama
3. Manggi T. Habir Anggota Komisaris Independen Entitas Utama
4. Djoko Sudyatmiko Anggota Komisaris Independen yang mewakili dan ditunjuk oleh PT ADMF
5. Angela Simatupang Anggota Pihak Independen Entitas Utama
6. M. Din Syamsuddin Anggota Ketua merangkap anggota Dewan Pengawas Syariah Entitas Utama
Untuk menjaga independensi, anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Dewan Pengawas Syariah yang
menjadi Ketua atau anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi tidak diberikan penghasilan tambahan selain
penghasilan sebagai anggota Dewan Komisaris, Pihak Independen atau sebagai Dewan Pengawas Syariah.

Profil Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi

Nama dan Usia Domisili
Jabatan Periode Jabatan Keahlian
Riwayat Pendidikan
• Sarjana bidang
Akuntansi dari
Universitas
Padjajaran,
Ketua Komite/ Keuangan/ Bandung pada
Made Sukada
Indonesia Komisaris April 2017-Sekarang Manajemen tahun 1977
65 Tahun
Independen Risiko • Master bidang
Ekonomi dari
University of
Pittsburgh, USA,
1984
• Komisaris Independen Danamon, 2014-sekarang.
• Anggota Dewan Pengawas, Yayasan Danamon Peduli, 2014-sekarang.
• Penasihat Dewan Gubernur, BI, 2010-2014.
• Anggota Komite Pemantau Risiko, PT Bank Permata, Tbk, 2010-2014.
• Posisi Direktur Bank Indonesia di berbagai Departemen, 1998-2010.
First Class
Honours Degree
Ernest Wong Keuangan/
Anggota Komite/ Teknik Kimia dari
Yuen Weng Singapura April 2017-Sekarang Manajemen
Komisaris University of
72 Tahun Risiko
Surrey, Inggris pada
tahun 1967
• Komisaris, Danamon 2010-sekarang.
• Chairman, MediaCorp Juli 2016-sekarang.
• Board Trustee Nanyang Technologies University 2006-sekarang.
• Anggota Dewan Pavilion Capital Holding Pte. Ltd.
• Chairman, A. Menarini Asia-Pacific Holdings Pte. Ltd. 2012-sekarang.
• Chairman, Fullerton Financial Holdings. Pte. Ltd 2011-sekarang.
• Anggota Dewan, Singapore Health Services Pte. Ltd (ìSingHealthî) 2006-2015.
• Anggota Dewan, Pavilion Capital Holding Pte. Ltd. 2012-2015.
• Anggota Dewan, Economic Development Board and The Ministry of Finance, 1989-1993.
• Group CEO, MediaCorp Pte. Ltd. 2000-2005.
• Anggota Dewan, United Overseas Bank Group, 1990-2005.
• Chairman, Association of Banks in Singapore, 1991-1993 dan 1999-2000.
• Master in
Business
Administration,
Anggota Komite/ Keuangan/ University of
Manggi T. Habir
Indonesia Komisaris April 2017-Sekarang Manajemen Michigan, 1979
64 Tahun
Independen Risiko • Master in Public
Administration,
Harvard
University, 2002
• Komisaris Independen, Danamon, 2005-sekarang.
• Ketua Dewan Pengawas, Yayasan Danamon Peduli, 2006-sekarang.
• Penasehat PT Avrist Life Insurance (2014-sekarang).
• Komisaris Utama, PT Asuransi Adira Dinamika, 2013-sekarang.
• Direktur, Standard & Poorsís, Singapore, 2002-2005.
• Direktur Utama, PT Pefindo, 1998-2001.
• Direktur Riset, PT Bahana Securities, 1995-1998.
• Koresponden bisnis dan ekonomi, Far Eastern Economic Review, 1982-1985.
• Menjabat beberapa posisi utama,Citibank N.A. Jakarta, 1985-1991.

Profil Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi

Nama dan Usia Domisili
Jabatan Periode Jabatan Keahlian
Riwayat Pendidikan
Anggota Komite/ Sarjana muda di

Djoko Komisaris Ekonomi dan bidang Teknik
Sudyatmiko Indonesia Independen PT April 2017-Sekarang Tata Kelola Elektro dari Institut
72 Tahun Adira Dinamika Perusahaan Teknologi Bandung
Multi Finance, Tbk. pada tahun 1968
• Komisaris di ASCO Group, 2012-sekarang.
• Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan, 2011-sekarang.
• Komisaris Independen Perusahaan, 2004-2011.
• Komisaris di PT Pakoakuina-Automotive Wheel Rim Manufacturer, 2003-sekarang.
• Komisaris di PT Inkoasku-Automotive Wheel Rim Manufacturer, 2003-2010.
• Komisaris di PT Palingda-Automotive Wheel Rim Manufacturer, 2003-2010.
• Komisaris di PT Adira Sarana Armada, 2003-2009.
• Komisaris di PT Asuransi Adira Dinamika, 2003-2008.
• Komisaris Utama Perusahaan, 2002-2004.
• Komisaris di PT Kharaba Unggul/PT Makro Indonesia, 1990-2000.
• Komisaris di PT Dharma Sarana Perdana, 1989-1995.
• Komisaris di PT Astra Graphia Tbk, 1986-1989.
• Anggota Majelis Permusyawaratan Rakyat (MPR) RI, 1992-1997.
• Anggota Dewan Perwakilan Rakyat (DPR) dan Majelis Permusyawaratan Rakyat (MPR) RI, 1971-1992.
• (S1) Fakutas
Ushuluddin
UIN Syarif
Ilmu Hukum Hidayatullah
Islam Jakarta, 1980
M. Din Anggota Komite/ (syariah), Ilmu • (S2) University
Syamsuddin Indonesia Ketua Dewan April 2017-Sekarang Politik Islam, of California Los
59 Tahun Pengawas Syariah dan Komunikasi Angeles UCLA),
antar agama/ USA, 1988
budaya • (S3) University
of California Los
Angeles (UCLA),
USA, 1991
• Kepala Departemen Penelitian dan Pengembangan Partai Golkar (tahun 1993-1998).
• Deputi Sekretaris Jenderal Partai Golkar (tahun 1998-2000).
• Anggota MPR-RI (tahun 1998-1999).
• Dirjen Penempatan Tenaga Kerja Kementerian Ketenagakerjaan RI (tahun 1998-2000).
• Guru Besar Pemikiran Politik Islam UIN Jakarta (tahun 1982-sekarang).
• Dosen di berbagai universitas ( tahun 1982-2000).
Master of
Commerce in
Audit Internal,
International
Angela Manajemen
Anggota Komite/ Business dan
Simatupang Indonesia April 2017-Sekarang Risiko dan
Pihak Independen Management of
42 Tahun Tata Kelola
Technology, The
Perusahaan
University of
Sydney
• Managing Partner, Governance Risk Control Practice di RSM AAJ, 2012-sekarang.
• Anggota RSM International Network Limited di Indonesia, organisasi RSM global, 2009-2012.
• Anggota RSM Asia Pacific Risk Advisory Sub Committee, International Contact Partner untuk Indonesia,
2008-sekarang.
• Governor, Institute Internal Auditors-Chapter Indonesi, 2014-2017.
• Pengajar mata kuliah audit internal dan manajemen risiko di program Magister Akuntansi dan Pendidikan Profesi
Akuntan, Universitas Indonesia, 2008-2010.
• Penulis berbagai artikel untuk mensosialisasikan dan mendorong kesadaran publik mengenai tata kelola yang baik,
2007-2011.
• Bekerja (Supervisor), RSM Bird Cameron Australia, 2005.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Tata 3) Meningkatkan kompetensi para anggota melalui
Kelola Terintegrasi pendidikan dan pelatihan secara terus menerus.
Tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola 4) Memiliki, mengkaji, dan mengkinikan Piagam
Terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan Danamon Komite Tata Kelola Terintegrasi secara berkala.
Grup diatur dalam Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi 5) Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data, dan
dan Pedoman dan Tata Tertib Kerja (Piagam) Komite informasi Entitas Utama dan Perusahaan Anak.
Tata Kelola Terintegrasi. Tugas dan tanggung jawab
Komite Tata Kelola Terintegrasi antara lain: Pelaksanaan Rapat Komite Tata Kelola
1) Mengevaluasi pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Terintegrasi Tahun 2017
paling sedikit melalui penilaian kecukupan Komite Tata Kelola Terintegrasi melaksanakan 3 (tiga)
pengendalian intern dan pelaksanaan fungsi kali rapat selama tahun 2017 yaitu pada tanggal 23
kepatuhan secara terintegrasi. Januari 2017, 25 Juli 2017, dan 21 November 2017,
2) Memberikan rekomendasi kepada Dewan dengan tingkat kehadiran sebagai berikut:
Komisaris Entitas Utama untuk penyempurnaan
Tingkat kehadiran anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi dalam rapat

Nama Kehadiran Dalam Rapat Tingkat Kehadiran
Made Sukada 3 100%
3 100%
M. Din Syamsuddin 2 67%
Djoko Sudyatmiko 3 100%
Julian Noor2) 2 100%
Ernest Wong Yuen Weng melakukan satu kali teleconference pada rapat Komite tanggal 21 November 2017
1)
2)
Yulian Noor tidak mengikuti rapat Komite tanggal 21 November 2017 karena diangkat menjadi Direktur Utama pada PT AAD per Oktober 2017
Agenda Utama Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi tahun 2017

Tanggal Rapat Agenda Utama
23 Januari 2017 • Laporan Self Assessment Tata Kelola Terintegrasi
• Update Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dan Tata Kelola Danamon
• Update dari Perusahaan Anak
25 Juli 2017 • Laporan Self Assessment Tata Kelola Terintegrasi
21 November 2017 • Update penerbitan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi
• Tindak Lanjut Komitmen terhadap Temuan OJK
• Keanggotaan Komite Tata Kelola Terintegrasi
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Komite Tata Kelola Terintegrasi tahun 2017
Komite Tata Kelola Terintegrasi selama tahun 2017 telah mengkaji dan mengevaluasi:
1. Hasil penilaian sendiri (self assessment) pelaksanaan tata kelola terintegrasi yang mencakup:
• Direksi Entitas Utama
• Dewan Komisaris Entitas Utama
• Komite Tata Kelola Terintegrasi
• Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi

• Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi SATUAN KERJA KEPATUHAN TERINTEGRASI

• Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Pelaksanaan Fungsi Satuan Kerja Kepatuhan
• Pedoman Tata Kelola Terintegrasi Terintegrasi (SKKT) dilakukan oleh Satuan Kerja
2. Pembaruan kebijakan tata kelola terintegrasi Kepatuhan Danamon yang telah ada. Satuan
(kebijakan tata kelola Danamon dan kerangka Kerja Kepatuhan dibentuk secara independen dan
acuan pelaksanaan tata kelola perusahaan anak) bertanggung jawab langsung kepada Direktur
3. Pelaksanaan tata kelola terintegrasi Entitas Utama yang membawahkan Fungsi Kepatuhan (Direktur
dan Perusahaan Anak. Kepatuhan). Struktur dan infrastruktur telah
memadai sehingga dapat mendukung pelaksanaan
Komite Tata Kelola Terintegrasi memberikan arahan fungsi SKKT untuk melakukan koordinasi, memantau
kepada manajemen untuk melakukan penyempurnaan dan mengevaluasi fungsi kepatuhan pada seluruh
penerapan tata kelola terintegrasi Danamon Grup di entitas pada Konglomerasi Keuangan Danamon
tahun 2017. Komite Tata Kelola Terintegrasi secara Grup.
berkala menyampaikan laporan pelaksanaan terkait
penerapan tata kelola terintegrasi kepada Dewan
Komisaris dalam rapat Dewan Komisaris.
Struktur dan Kedudukan Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi
Direktur Kepatuhan
Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi

(Satuan Kerja Kepatuhan Danamon)
Fungsi Kepatuhan
Fungsi Kepatuhan
PT Adira Finance Multi
Finance Tbk.
Tugas dan Tanggung Jawab SKKT

Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi mempunyai tugas paling sedikit:
a. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan fungsi kepatuhan pada masing-masing Entitas dalam Konglomerasi
Keuangan.
b. Menyusun dan menyampaikan laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab kepada Direktur Kepatuhan
Entitas Utama atau Direktur yang ditunjuk untuk melakukan fungsi pengawasan terhadap Entitas dalam
Konglomerasi Keuangan.
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab SKKT tahun 2017

Selama tahun 2017, Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab, antara
lain:
• Memastikan bahwa fungsi kepatuhan pada masing-masing perusahaan anak dibentuk secara independen dan
didukung oleh kebijakan atau pedoman kepatuhan yang memadai.
• Melakukan koordinasi dan pemantauan terkait pelaksanaan fungsi kepatuhan perusahaan anak, termasuk
memberikan fungsi konsultatif atas penerapan kepatuhan.
• Memastikan kepatuhan perusahaan anak terhadap regulatory parameter secara berkala.
• Mengembangkan regulatory parameter monitoring limit untuk perusahaan anak.

• Mengkaji laporan pelaksanaan fungsi kepatuhan yang disampaikan perusahaan anak secara triwulanan.
• Melakukan uji kepatuhan terhadap 12 produk program yang diterbitkan Perusahaan Anak.
• Menyampaikan peraturan baru kepada perusahaan anak
• Memantau tindak lanjut/komitmen perbaikan atas hasil audit yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan.
• Melakukan penilaian risiko kepatuhan terintegrasi dan menyusun laporan profil risiko kepatuhan terintegrasi.
• Melakukan koordinasi penilaian dan penyusunan hasil penilaian sendiri (self-assessment) tata kelola
terintegrasi secara semesteran.
SATUAN KERJA AUDIT INTERN TERINTEGRASI
Struktur dan Kedudukan SKAI Terintegrasi
Direktur Utama Komite Audit Dewan Komisaris
SKAI Terintegrasi
(SKAI Danamon)
SKAI
SKAI
PT Adira Finance Multi
Finance Tbk.
Sejak tangggal 1 Juni 2016, SKAI Terintegrasi Danamon b. Mereview dan memberikan rekomendasi terhadap
dipimpin oleh Evi Damayanti, yang berperan sebagai rencana audit tahunan dari Internal Audit
Chief Internal Auditor (Kepala SKAI) menggantikan perusahaan anak;
Antony Kurniawan, sesuai surat yang ditujukan c. Meningkatkan pengetahuan, keahlian, pengalaman,
ke OJK no. B. 140 – Corp. Sec. tanggal 31 Mei 2016 dan sertifikasi profesional yang memadai;
perihal: Keterbukaan Informasi tentang Pembebasan d. Memantau dan mereview pelaksanaan audit intern
Tugas Kepala Satuan Kerja Audit Internal Sementara dari Internal Audit perusahaan anak;
dan Pengangkatan Kepala Satuan Kerja Audit Internal e. Menyusun dan menyampaikan laporan ke Otoritas
Danamon. Jasa Keuangan, berupa: laporan pelaksanaan dan
pokok-pokok hasil audit intern, laporan khusus
Tugas dan Tanggung Jawab SKAI Terintegrasi mengenai setiap temuan audit intern yang
SKAI Terintegrasi memiliki tugas dan tanggung jawab, diperkirakan dapat mengganggu kelangsungan
antara lain: usaha bank, serta laporan hasil kaji ulang pihak
a. Membuat rencana audit tahunan dengan ekstern yang memuat pendapat tentang hasil
metodologi berbasis risiko dan kerja SKAI;
mengimplementasikan rencana audit tahunan
yang telah disetujui, termasuk tugas/proyek
khusus;

f. Merekomendasikan rencana perbaikan atas menyusun rencana audit tahunan, dan menetapkan
temuan-temuan audit kepada unit terkait dan entitas yang akan diaudit, jadwal pelaksanaan audit,
memonitor serta memastikan bahwa tindakan serta staf dan logistik yang dibutuhkan. Proses
perbaikan telah dilakukan manajemen secara micro risk assessment digunakan untuk menentukan
efektif; pengambilan sampel.
g. Melakukan pertemuan rutin dengan Internal Audit
perusahaan anak sekurang-kurangnya setiap Prioritas Audit Intern Tahun 2017
kuartal; a. SKAIT melanjutkan fokus audit pada entitas-
h. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu entitas berisiko tinggi dan yang memiliki jaringan
kegiatan audit internal yang dilakukan; cabang yang luas, yaitu Danamon Simpan Pinjam-
i. Tugas dan tanggung jawab fungsi Satuan Kerja Self Employed Mass Market (DSP-SEMM), Retail
Audit Intern Terintegrasi (SKAIT) diatur pada Banking, Small Medium Enterprise (SME) serta
piagam (charter) audit internal Terintegrasi cabang-cabang perusahaan anak.
dan disampaikan dalam Laporan Tata Kelola b. SKAIT memberikan perhatian khusus terhadap
Terintegrasi. lini bisnis dan area-area yang sedang melakukan
transformasi.
Wewenang SKAI Terintegrasi c. SKAIT melanjutkan peningkatan kompetensi
SKAI Terintegrasi memiliki kewenangan, antara lain: auditor melalui pelatihan-pelatihan, baik mengenai
a. Mengalokasikan sumber daya, menetapkan pengetahuan produk dan prosedur, maupun
frekuensi, memilih subjek, menentukan ruang pelatihan pemahaman manajemen risiko dan
lingkup pekerjaan, dan menerapkan teknik yang proses audit serta sertifikasi profesional.
dibutuhkan untuk mencapai tujuan audit, dan d. SKAIT melanjutkan pengembangan fungsi analitik
b. Mendapatkan bantuan yang diperlukan dari dengan terus melakukan pengembangan atas
personil unit-unit pada Danamon dan perusahaan cakupan data yang dianalisa.
anak di mana audit dilaksanakan, termasuk jasa e. SKAIT melanjutkan proses quality assurance serta
khusus lainnya dari dalam maupun luar Danamon mempelajari praktik-praktik terbaik audit intern
dan perusahaan anak. di industri perbankan (SKAI Danamon), industri
pembiayaan (Unit Audit Intern Adira Dinamika
Metodologi Audit Intern Multi Finance/ADMF), dan industri asuransi (Unit
Dalam pelaksanaan audit intern, SKAI telah Audit Intern Asuransi Adira Dinamika/AAD)
menerapkan Audit Intern berbasis Risiko (Risk sebagai pembanding.
Based Internal Audit). Perencanaan program audit f. SKAI Danamon bersama-sama dengan tim Audit
intern dilakukan secara komprehensif berdasarkan Intern ADMF dan AAD melakukan joint audit di
prioritas atas entitas-entitas yang dianggap memiliki masing-masing entitas terkait.
risiko tinggi atau sedang. SKAI memanfaatkan g. SKAI Danamon bersama-sama dengan tim Audit
teknologi informasi untuk melakukan penilaian Intern ADMF dan AAD secara rutin melakukan
risiko (risk assessment), baik secara makro maupun koordinasi, penyelarasan, dan saling berbagi
mikro (macro risk assessment dan micro risk pengetahuan.
assessment). Berdasarkan macro risk assessment
yang dikombinasikan dengan audit framework, SKAI

Rencana dan Realisasi Audit hingga 31 Desember 2017

Selama tahun 2017, SKAI Terintegrasi (SKAIT) Konglomerasi Keuangan Danamon telah melakukan kegiatan audit
intern sebagai berikut:
a. SKAI Danamon telah melakukan pelaksanaan audit atas 433 entitas di Danamon.

Rencana Audit 2017
Danamon Realisasi Pelaksanaan Audit 2017
(revisi*)
c. Audit Cabang:
- Cabang Konvensional 172 174
- Self Employed Mass Market (SEMM) 181 191
Total Audit Cabang 353 365
Total Audit 419 433**
Revisi Rencana Audit menjadi 419 entitas dilakukan pada bulan Juli 2017 dikarenakan adanya proyek-proyek baru, penambahan/perubahan
fokus pemeriksaan dan perubahan pendekatan pemeriksaan audit cabang.
**Realisasi audit sebanyak 433 entitas mencakup tambahan 4 entitas audit yang ditambahkan ke audit plan di sepanjang tahun 2017.
b. Pelaksanaan kegiatan audit intern di entitas-entitas Adira Dinamika Multi Finance (ADMF) dan Asuransi
Adira Dinamika (AAD) saat ini dilakukan baik secara individual oleh Unit Audit Intern dari masing-masing
perusahaan maupun secara joint audit bersama SKAI Danamon.

ADMF Rencana Audit 2017 Realisasi Pelaksanaan Audit 2017
c. Audit Cabang 137 128
Total Audit 172 172*
* Realisasi audit sebanyak 172 entitas mencakup tambahan 1 entitas audit yang ditambahkan ke audit plan di sepanjang tahun 2017.

AAD Rencana Audit 2017 Realisasi Pelaksanaan Audit 2017
b. Audit Cabang 1 1
Total Audit 12 12
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI
Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi dan Pelaksanaannya

Danamon sebagai Entitas Utama memiliki Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi yang disusun berdasarkan
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, dan ketentuan lain yang berlaku. Kebijakan Manajemen Risiko
Terintegrasi mencakup kerangka kerja pengelolaan risiko dan menjadi panduan bagi penerapan manajemen
risiko bagi Danamon Grup yang di-review secara berkala.

Integrated Risk Danamon bertanggung jawab memberikan rekomendasi kepada Direksi

mengembangkan secara keseluruhan strategi Danamon terkait dengan penyusunan Kebijakan
manajemen risiko yang mencakup kebijakan, Manajemen Risiko Terintegrasi dan perbaikan
metodologi, framework, limit dan prosedur serta atau penyempurnaan Kebijakan Manajemen
kontrol untuk seluruh lini bisnis termasuk perusahaan Risiko Terintegrasi berdasarkan hasil evaluasi
anak. pelaksanaan.
Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi dilakukan 2) Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi
sebagai berikut: Danamon sebagai Entitas Utama telah
a. Pengawasan Direksi dan Dewan Komisaris Entitas membentuk Integrated Risk yang merupakan
Utama Satuan Kerja Manajemen Risiko yang memiliki
Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi peran dan tanggung jawab manajemen risiko
melibatkan pengawasan dan supervisi aktif dari pada Danamon secara individual, serta sebagai
Direksi dan Dewan Komisaris Danamon sebagai Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi
Entitas Utama. Direksi dan Dewan Komisaris dalam penerapan manajemen risiko secara
Entitas Utama memahami risiko, mengembangkan terintegrasi.
budaya risiko, dan memastikan penerapan
Manajemen Risiko pada Konglomerasi Keuangan Integrated Risk merupakan unit yang
untuk mendukung penerapan Manajemen Risiko independen dari risk taking unit dan melapor
Terintegrasi telah dilakukan secara efektif. kepada Direktur Integrated Risk, yang
Dalam pelaksanaannya, komite-komite dibentuk selanjutnya secara langsung melapor kepada
sebagaimana diperlukan, antara lain Komite Direktur Utama. Direktur Integrated Risk juga
Pemantau Risiko di tingkat Dewan Komisaris, merupakan Ketua Komite Manajemen Risiko
Komite Manajemen Risiko di tingkat Direksi, dan Danamon dan Ketua Komite Manajemen Risiko
Komite Manajemen Risiko Terintegrasi pada Terintegrasi.
Konglomerasi Keuangan.
Dalam menjalankan fungsi sebagai Satuan
b. Organisasi Manajemen Risiko Terintegrasi Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi, Integrated
Dalam rangka penerapan Manajemen Risiko Risk Danamon berkoordinasi dengan satuan
Terintegrasi yang komprehensif dan efektif, Entitas kerja Manajemen Risiko pada perusahaan anak
Utama membentuk Komite Manajemen Risiko dalam Konglomerasi Keuangan. Kewenangan
Terintegrasi dan Satuan Kerja Manajemen Risiko dan tanggung jawab Satuan Kerja Manajemen
Terintegrasi. Risiko Terintegrasi, antara lain:
1) Komite Manajemen Risiko Terintegrasi • Memberikan masukan kepada Direksi dan
Komite Manajemen Risiko Terintegrasi diketuai Komite Manajemen Risiko Terintegrasi
oleh Direktur Integrated Risk dengan anggota dalam penyusunan dan penyempurnaan
Direktur yang ditunjuk dari setiap perusahaan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi.
anak dan Kepala-kepala Divisi di Satuan Kerja • Memantau pelaksanaan Kebijakan
Manajemen Risiko Terintegrasi. Manajemen Risiko Terintegrasi termasuk
mengembangkan prosedur dan alat untuk
Rapat Komite Manajemen Risiko Terintegrasi identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan
diselenggarakan secara berkala. Setiap pengendalian risiko.
anggota sebagai individu atau grup dapat • Melakukan pemantauan risiko pada
meminta untuk diadakan rapat luar biasa untuk Konglomerasi Keuangan dengan memantau
membahas topik/masalah yang sangat penting. profil risiko setiap entitas pada Konglomerasi
Rapat Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Keuangan, baik secara individu maupun
dipimpin oleh Ketua Komite. terintegrasi.
• Melakukan koordinasi pelaksanaan stress
Tugas dan tanggung jawab dari Komite test terhadap Konglomerasi Keuangan.
Manajemen Risiko Terintegrasi adalah

• Me-review secara berkala metode penilaian Status Hak Suara dan Pengambilan Keputusan
risiko, kecukupan implementasi sistem Keputusan Rapat Komite diambil berdasarkan prinsip
informasi manajemen, dan ketepatan musyawarah mufakat. Dalam hal mufakat tidak terjadi,
kebijakan, prosedur, dan limit risiko secara keputusan diambil berdasarkan suara mayoritas.
terintegrasi. Keputusan yang diambil berdasarkan suara mayoritas
• Mengkaji usulan lini bisnis baru yang bersifat didasarkan pada prinsip 1 (satu) orang 1 (satu) suara.
strategis dan berpengaruh signifikan
terhadap eksposur risiko. Tugas dan tanggung jawab Komite Manajemen
• Memberikan informasi kepada Komite Risiko Terintegrasi
Manajemen Risiko Terintegrasi terhadap a. Memberikan rekomendasi kepada Direksi Entitas
hal-hal yang perlu ditindaklanjuti terkait Utama terkait dengan penyusunan kebijakan
evaluasi penerapan Manajemen Risiko Manajemen Risiko Terintegrasi; dan
Terintegrasi. b. Memberikan rekomendasi kepada Direksi Entitas
Utama terkait perbaikan atau penyempurnaan
Komite Manajemen Risiko Terintegrasi kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi
berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan.
Struktur dan Keanggotaan Komite
Ketua: Direktur Integrated Risk Entitas Utama Kehadiran Anggota Dalam Rapat Komite
(Danamon) Manajemen Risiko Terintegrasi
Anggota: • Direktur yang ditunjuk dari setiap Selama tahun 2017, Komite Manajemen Risiko
Perusahaan Anak Terintegrasi telah menyelenggarakan 2 kali rapat
• Kepala-Kepala Divisi di Satuan Kerja dengan kehadiran anggota komite sebagai berikut:
Manajemen Risiko Terintegrasi
Anggota Komite Kehadiran Anggota dalam Rapat Komite

Adnan Qayum Khan 1
Iwan Dharmawan 2
Eunice Kurniawan 1
Ho Liong Min 2
Meryati 2
Handy Widiya 1
Rapat dan Agenda Rapat Komite Manajemen Risiko Terintegrasi

Tanggal Rapat Agenda
24 Februari 2017 • Profil Risiko Terintegrasi Semester II-2016
• Profil Risiko Adira Insurance
• Profil Risiko Adira Finance
• Update on the risk framework project
• Kebijakan Kecukupan Modal Terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan

Rapat dan Agenda Rapat Komite Manajemen Risiko Terintegrasi

Tanggal Rapat Agenda
10 Agustus 2017 • Profil Risiko Terintegrasi Semester I-2017
• Group Risk Appetite Statement (RAS)
• Recovery Plan
• New Risk Acceptance and Escalation Matrix
• Adira Insurance Update
• Adira Finance Update
• Syariah Update
Pelaksanaan Kerja Komite Manajemen Risiko penerapan manajemen risiko transaksi intra-grup pada
Terintegrasi Tahun 2017 Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi yang dikaji
Kegiatan penting yang dilakukan oleh Komite secara berkala. Limit transaksi intra-grup ditetapkan
Manajemen Risiko Terintegrasi selama tahun 2017 melalui koordinasi antara Danamon sebagai Entitas
adalah: Utama dengan Perusahaan Anak sebagai Anggota
a. Persetujuan atas Profil Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan.
b. Update proyek Risk Framework
c. Update Perusahaan Anak Penerapan Manajemen Risiko Transaksi Intra-Grup
d. Update atas kebijakan Integrated Capital dilakukan melalui proses identifikasi, pengukuran,
Adequacy for Financial Conglomeration pemantauan dan pengendalian risiko serta Sistem
e. Diskusi tentang Group Risk Appetite Statement Informasi Manajemen. Risiko Transaksi Intra-Grup
f. Update Recovery Plan dapat timbul antara lain dari:
g. Diskusi tentang New Risk Acceptance dan • Kepemilikan silang antar entitas dalam
Escalation Matrix Konglomerasi Keuangan.
• Sentralisasi manajemen likuiditas jangka pendek.
KEBIJAKAN TRANSAKSI INTRA-GRUP • Jaminan, pinjaman, dan komitmen yang diberikan
Risiko Transaksi Intra-Grup adalah risiko akibat atau diperoleh suatu entitas dari entitas lain dalam
ketergantungan suatu entitas baik secara langsung Konglomerasi Keuangan.
maupun tidak langsung terhadap entitas lainnya • Eksposur kepada pemegang saham pengendali,
dalam satu Konglomerasi Keuangan dalam rangka termasuk eksposur pinjaman dan off balance
pemenuhan kewajiban perjanjian tertulis maupun sheet seperti jaminan dan komitmen.
perjanjian tidak tertulis baik yang diikuti perpindahan • Pembelian atau penjualan aset kepada entitas lain
dana atau tidak. dalam satu Konglomerasi Keuangan.
• Transfer risiko melalui reasuransi.
Penerapan Manajemen Risiko Transaksi Intra-Grup • Transaksi untuk mengalihkan eksposur risiko pihak
dilakukan dengan memperhatikan aktivitas transaksi ketiga antara entitas dalam satu Konglomerasi
antar entitas dalam Konglomerasi Keuangan. Keuangan.
Danamon sebagai Entitas Utama telah mengatur
PENILAIAN SENDIRI PELAKSANAAN TATA KELOLA TERINTEGRASI

Hasil Penilaian Sendiri
Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi
Posisi Juni dan Desember 2017
Peringkat Definisi Peringkat
Konglomerasi Keuangan dinilai telah melakukan penerapan Tata Kelola Terintegrasi yang
secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas penerapan
2 prinsip Tata Kelola Terintegrasi. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan Tata Kelola
Terintegrasi, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan
dengan tindakan normal oleh Entitas Utama dan/atau LJK.

Berdasarkan penilaian sendiri (self-assessment) yang dilakukan, Danamon telah memiliki struktur dan infrastruktur
tata kelola terintegrasi yang memadai sehingga prinsip-prinsip tata kelola terintegrasi dapat dijalankan dengan
efektif. Hal ini tercermin dari beberapa indikator sebagai berikut:
Indikator Ringkasan Penilaian Sendiri

Direksi Entitas Utama dan • Direksi Entitas Utama dan Dewan Komisaris Entitas Utama telah lulus fit and proper
Dewan Komisaris Entitas Utama test dan memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan.
• Direksi Entitas Utama dan Dewan Komisaris Entitas Utama telah memenuhi
persyaratan integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan dan telah memahami
kegiatan bisnis utama dan risiko utama dari Entitas dalam Konglomerasi Keuangan.
• Dewan Komisaris Entitas Utama mengevaluasi Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dan
Direksi Entitas Utama menindaklanjuti arahan atau nasihat Dewan Komisaris Entitas
Utama dalam rangka penyempurnaan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi.
• Direksi Entitas Utama telah memastikan bahwa temuan audit dan rekomendasi dari
Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi, auditor eksternal, dan hasil pengawasan OJK
dan/atau otoritas lainnya telah ditindaklanjuti oleh Entitas dalam Konglomerasi
Keuangan.
Komite Tata Kelola Terintegrasi • Komite Tata Kelola Terintegrasi mengadakan 3 kali rapat selama tahun 2017 yang
membahas penerapan tata kelola terintegrasi Danamon Grup dan update dari masing-
masing Perusahaan Anak.
• Komite Tata Kelola Terintegrasi secara berkala mengevaluasi pelaksanaan tata kelola
terintegrasi dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris menyempurnakan
Satuan Kerja Kepatuhan • Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi dan Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi
Terintegrasi dan Satuan Kerja dilaksanakan oleh Satuan Kerja Danamon yang telah ada dan telah dibentuk secara
Internal Audit Terintegrasi independen dengan jumlah dan kualitas sumber daya manusia yang memadai.
• Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi Danamon memantau pelaksanaan fungsi
kepatuhan Danamon dan perusahaan anak paling kurang berdasarkan regulatory
parameter yang telah disepakati dan laporan pelaksanaan fungsi kepatuhan
Perusahaan Anak. Pada tahun 2017, telah dilakukan penambahan cakupan regulatory
parameter dan pembaruan limit monitoring regulatory parameter pada setiap
perusahaan anak berdasarkan hasil diskusi Satuan Kerja Kepatuhan Danamon dan
fungsi Satuan Kerja Kepatuhan Perusahaan Anak.
• SKAI Terintegrasi memantau pelaksanaan audit intern pada SKAI Entitas anak
melalui pertemuan rutin dan laporan-laporan yang disampaikan oleh satuan kerja
audit internal perusahaan anak, serta melakukan Quality Assurance Review terhadap
aktivitas audit pada SKAI Perusahaan Anak.
Penerapan Manajemen Risiko • Danamon membentuk Satuan Kerja Manajemen Risiko, Komite Manajemen Risiko,
Terintegrasi Komite Pemantau Risiko, dan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi yang telah
berfungsi sesuai tugas dan tanggungjawabnya masing-masing,serta didukung dengan
Kebijakan Manajemen Risiko yang komprehensif.
• Danamon telah menyempurnakan Group Risk Appetite Statement (RAS) termasuk
RAS Cascading untuk Perusahaan Anak.
• Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Utama melakukan pengawasan secara aktif
terhadap pelaksanaan kebijakan dan strategi manajemen risiko terintegrasi.
Kebijakan Tata Kelola • Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi Danamon Grup diperbarui tahun 2017 dan berlaku
Terintegrasi sebagai Kebijakan Tata Kelola Danamon (Entitas Utama) sekaligus sebagai Kerangka
Acuan Pelaksanaan Tata Kelola Bagi Perusahaan Anak.
• Pelaksanaan proses Tata Kelola Terintegrasi dalam Danamon Grup mengacu pada



Syariah
Daftar Isi
388 Pendahuluan
388 Inisiatif UUS Danamon
392 Direktur UUS
392 Daftar Konsultan Dan Penasehat
Hukum
392 Penyimpangan Internal
392 Permasalahan Hukum
393 Aktivitas UUS Danamon
393 Pendapatan Non Halal Dan
Penggunaannya
393 Hasil Self Assessment GCG UUS Danamon
2017
395 Kesimpulan Umum


Tata Kelola Perusahaan Syariah
PENDAHULUAN INISIATIF UUS DANAMON

Penerapan Tata Kelola (Corporate Governance) Tahun 2017 merupakan tahun kedua, UUS Danamon
pada Unit Usaha Syariah Danamon (UUS Danamon) mengimplementasikan strategi pemasaran dengan
berlandaskan pada 5 (lima) prinsip dasar Good model leveraging, dimana seluruh produk syariah
Corporate Governance (GCG), sebagai berikut: dapat dijual di seluruh jaringan kantor bank induk
1. Keterbukaan (Transparancy) yaitu keterbukaan melalui jaringan sales and distribution bank induk
dalam mengemukakan informasi yang material (jaringan office chanelling). Adapun langkah strategi
dan relevan serta keterbukaan dalam proses yang dilakukan pada tahun 2017 adalah sebagai
pengambilan keputusan berikut:
2. Akuntabilitas (Accountability) yaitu kejelasan • Penguatan strategi penjualan dan distribusi (sales
fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban and distribusi strenghten) yang lebih berfokus
organ Danamon sehingga pengelolaannya berjalan kepada nasabah (customer centric) dan bukan
secara efektif hanya berfokus pada produk (product centric)
3. Tanggung jawab (Responsibility) yaitu kesesuaian • Peningkatan produktivitas Sumber Daya Manusia
pengelolaan Danamon dengan peraturan dan (SDM) yang diiringi dengan peningkatan
perundang-undangan yang berlaku dan prinsip- pengetahuan dan kemampuan terutama mengenai
prinsip pengelolaan bank yang sehat perbankan syariah serta sosialisasi produk-produk
4. Profesional (Professional) yaitu memiliki syariah yang intensif
kompetensi, mampu bertindak obyektif dan • Terus meningkatkan pengelolaan risiko dan tata
bebas dari pengaruh atau tekanan pihak manapun kelola perusahaan baik melalui penyempurnaan
serta memiliki komitmen yang tinggi untuk kebijakan maupun sistem pendukung lainnya
pengembangan usaha perbankan syariah • Penyempurnaan serta perbaikan dalam hal
5. Kewajaran (Fairness) yaitu keadilan dan infrastruktur dan teknologi yang lebih terintegrasi/
kesetaraan dalam memenuhi hak-hak stakeholders otomatisasi sehingga memperbaiki service
berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang- level kepada nasabah, hal ini dengan cara
undangan yang berlaku meminimalisir proses secara manual serta dengan
mengintegrasikan beberapa proses dengan sistem
Implementasi prinsip-prinsip GCG tersebut bank induk
merupakan komitmen seluruh organ perusahaan • Mengembangkan produk-produk unik syariah
guna mendukung peningkatan kinerja perusahaan dan berorentasi pada nasabah yang dapat
dan melindungi kepentingan pemangku kepentingan dikembangkan, dipasarkan melalui jaringan
(stakeholders) dengan tetap memperhatikan kantor bank induk dan bekerja sama dengan grup
pemenuhan prinsip syariah (sharia compliance) perusahaan (company group)
dalam menjalankan kegiatan usaha syariah.
Dalam rangka memberikan edukasi untuk
Sebagai bentuk konsistensi perusahaan dalam meningkatkan literasi keuangan syariah kepada
penerapan GCG tercermin pada kepatuhan terhadap konsumen dan masyarakat yang telah dicanangkan
peraturan perundang-undangan, penerapan oleh Otoritas Jasa Keuangan, telah dilakukan
manajemen risiko, peningkatan pengendalian internal beberapa program sebagai berikut:
pada seluruh unit kerja dan optimalisasi kinerja UUS.
Program Literasi Keuangan Syariah Tujuan

Edukasi mengenai perbankan syariah ”iB Vaganza Menumbuhkan awareness kepada masyarakat tentang
Program” bekerja sama dengan Otoritas Jasa perbankan syariah berikut produk-produknya.
Keuangan (Perbankan)
Syariah Keuangan Fair bekerja sama dengan Otoritas Sosialisasi kepada masyarakat tentang produk-
Jasa Keuangan (Perbankan, insurance, dan pasar produk keuangan syariah meliputi: asuransi syariah,
modal) perbankan syariah, dan pasar modal syariah

DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Jumlah dan Komposisi DPS

Tahun 2017 jumlah DPS UUS Danamon sebanyak 3 (tiga) orang sebagaimana tersebut dibawah ini namun
demikian pada tanggal 10 Juli 2017 salah satu anggota DPS meninggal dunia Drs H. Karnaen A. Perwataatmadja,
MPA, FIIS. Terkait hal tersebut UUS Danamon telah melaporkan ke Otoritas Jasa Keuangan melalui surat
No. B.408-DIR tertanggal 13 Juli 2017. Susunan DPS adalah sebagai berikut:
a. Prof. Dr. H.M. Din Syamsuddin (Ketua)
b. Dr. Hasanudin, M.Ag (Anggota)
c. Drs H. Karnaen A. Perwataatmadja, MPA, FIIS (meninggal pada tanggal 10 Juli 2017)
Rangkap Jabatan Anggota DPS Pada Lembaga Keuangan Syariah Lainnya

Seluruh anggota DPS telah memenuhi ketentuan rangkap jabatan sebagaimana yang diatur dalam peraturan
Bank Indonesia No.11/10/PBI/2009 tentang Unit Usaha Syariah. Rangkap jabatan DPS adalah sebagai berikut:
Nama Posisi di Perusahaan Lain Nama Perusahaan

Prof. Dr. H.M. Din Syamsuddin DPS
(Ketua)
Dr. Hasanudin, M.Ag DPS a. BNI Syariah
(Anggota) DPS b. Toyota Astra Finance Services Syariah
c. Trimegah
Drs H. Karnaen A. DPS a. Unit Syariah Asuransi Bintang
Perwataatmadja, MPA, FIIS (*) b. Unit Syariah Asuransi Manulife
(Anggota) c. BPRS Harta Insan Karimah
(*) pada tanggal 10 Juli 2017 Drs H. Karnaen A. Perwataatmadja, MPA, FIIS telah meninggal dunia, yang telah dilaporkan ke Otoritas Jasa
Keuangan melalui surat No. B.408-DIR tertanggal 13 Juli 2017 perihal pemberitahuan terkait anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank
Danamon Indonesia Tbk (“Perseroan”)
Program Kerja DPS 2017

DPS UUS Danamon pada tahun 2017 memiliki program d. Membuat Laporan Hasil Pengawasan DPS setiap
kerja sebagai berikut: 6 bulanan untuk diserahkan kepada OJK dengan
a. Rapat DPS minimal 12 (duabelas) kali dalam setahun salinan kepada DSN-MUI, Dewan Komisaris,
untuk pembahasan masalah prinsip syariah, Direktur UUS Danamon, Satuan Kerja Audit Intern
pengajuan produk baru maupun permintaan opini dan Satuan Kerja Kepatuhan
atas beberapa kondisi yang terjadi di lapangan e. Menambah informasi/pengetahuan tentang
b. Melakukan review secara berkala termasuk kesyariahan dan perbankan dengan terus menerus
pengawasan atas pemenuhan prinsip syariah mengoptimalkan potensi DPS melalui berbagai
terhadap mekanisme penghimpunan dana dan pelatihan dan workshop guna perkembangan dan
penyaluran dana serta pelayanan jasa UUS dengan kemajuan UUS Danamon;
cara uji petik (sampling) atas beberapa nasabah f. Memberikan nasihat dan rekomendasi kepada
baik nasabah pendanaan maupun pembiayaan Direktur UUS Danamon pada khususnya dan
c. Menjalin kerjasama yang baik dengan Unit Syariah manajemen Danamon pada umumnya dalam
Assurance - UUS Danamon dalam pelaksanaan rangka perbaikan, pemenuhan prinsip-prinsip
segala kegiatan DPS UUS Danamon (antara lain syariah serta pengembangan dan pertumbuhan
permintaan Opini DPS), memeriksa dan meminta UUS Danamon.
penjelasan dari pejabat UUS Danamon yang
berwenang mengenai hal-hal yang dianggap perlu

Realisasi Kerja DPS 2017

a. Rapat Rutin DPS perbulan telah dilakukan sebanyak 12 (dua belas) kali di tahun 2017. Rincian waktu, tempat,
agenda rapat dan kehadiran dapat dilihat pada Lampiran 1, Adapun tingkat kehadiran anggota DPS adalah
sebagai berikut:
Nama Total Kehadiran

Prof. Dr. H.M. Din Syamsuddin 7
Drs H. Karnaen A. Perwataatmadja,MPA, FIIS (*)
6
Dr. Hasanudin, M.Ag 9
(*) pada tanggal 10 Juli 2017 Drs H. Karnaen A. Perwataatmadja, MPA, FIIS meninggal dunia
Penyelenggaraan Rapat DPS selama tahun 2017 telah memenuhi peraturan Bank Indonesia atau Otoritas Jasa
Keuangan. Keputusan dalam rapat DPS dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. Hasil keputusan rapat
tersebut telah dicatat dalam Risalah Rapat, didokumentasikan secara lengkap serta disampaikan kepada
Direktur dan atau manajemen Danamon untuk diimplementasikan.
b. Dalam rangka mengevaluasi pemenuhan prinsip syariah secara berkala selama tahun 2017, dari data yang
disajikan sebanyak 200 nasabah, DPS telah melakukan uji petik (sampling) terhadap 55 nasabah, baik nasabah
pendanaan maupun pembiayaan. Adapun kriteria nasabahnya sebagai berikut:
Data Nasabah yang Disajikan Data Nasabah Sampling

40 Nasabah pendanaan; 40 Nasabah pendanaan;
2 Nasabah Koperasi Karyawan; 2 Nasabah Koperasi Karyawan;
13 Nasabah SMEC; 13 Nasabah SMEC;
c. Selama tahun 2017, DPS telah melakukan koordinasi dengan Unit Syariah Assurance – UUS Danamon guna
menunjang fungsinya sebagai DPS, antara lain dengan menerbitkan 7 (tujuh) Opini DPS, yang rinciannya
sebagai berikut:
No Permasalahan/Topik
1. Opini DPS tentang Pembiayaan Ulang (Refinancing) Syariah Skema Al-Ba'I wa al-isti'jar (studi kasus:
PT Galenium Pharmasia Laboratories/PT. GPL)
2. Opini DPS tentang Program Peningkatan CASA Syariah
3. Opini DPS tentang Simplifikasi Dokumen Perjanjian Al-Ijarah Al-Muntahiyah Bi Al-Tamlik (IMBT)
4. Opini DPS tentang Produk Musyarakah Mutanaqisah (MMQ)
5. Opini DPS tentang Akad Ijarah Maushufah Fi Dzimmah (IMFZ)
6. Opini DPS tentang Pembukaan Rekening Produk Pendanaan Melalui Kanal Digital
7. Opini DPS tentang Penggunaan Sementara Asuransi Konvensional Dalam Pembiayaan Syariah
d. Melaporkan hasil pengawasan DPS setiap 6 bulan sekali kepada Otoritas Jasa Keuangan dengan salinan
kepada DSN-MUI, Dewan Komisaris, Direktur UUS Danamon, Satuan Kerja Audit Intern dan Divisi Kepatuhan
Bank Danamon.
e. DPS UUS Danamon pada tahun 2017 telah mengikuti pelatihan/workshop guna mengembangkan/
mengoptimalkan potensinya sebagai DPS, sesuai tabel berikut ini:

No TRAINING/WORKSHOP
1 Pra Ijtima Sanawi (Annual Meeting Dewan Pengawas Syariah seluruh Indonesia), tanggal 3 Oktober 2017,
Aula Kantor DSN-MUI Lt. 2, Jakarta.
2 Ijtima Sanawi (Annual Meeting Dewan Pengawas Syariah seluruh Indonesia), tanggal 2-3 November 2017,
Hotel Millenium, Jl Fachrudin No.3, Kb. Kacang, Tanah Abang, Jakarta Pusat 10250.
f. Memberikan nasihat dan rekomendasi kepada Direktur UUS Danamon dilakukan pada saat rapat rutin DPS
setiap bulan ataupun pada kesempatan-kesempatan tertentu dalam rangka perbaikan, pemenuhan prinsip
syariah serta pengembangan dan pertumbuhan UUS Danamon.
Pengawasan DPS
Hasil pengawasan DPS dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan dengan salinan kepada Satuan Kerja
Kepatuhan, Satuan Kerja Audit Intern, Direksi dan Komisaris Danamon serta Dewan Syariah Nasional – Majelis
Ulama Indonesia (DSN-MUI) melalui Laporan Hasil Pengawasan DPS untuk 2 (dua) periode, yaitu Laporan Hasil
Pengawasan (LHP) Tengah Tahun dan Akhir Tahun 2017. LHP tersebut terdiri atas:
• Laporan keuangan, pengembangan jaringan cabang, produk, sumber daya insani, dan pertemuan rutin dengan
manajemen UUS Danamon pada periode pengawasan tersebut
• Laporan pelaksanaan tindak lanjut kesesuaian produk dan jasa bank dengan fatwa DSN-MUI
• Kertas kerja pengawasan kegiatan bank & pengembangan produk
• Opini DPS yang diterbitkan pada periode pengawasan tersebut.
Selain melakukan pengawasan, DPS juga memberikan rekomendasi, saran dan nasihat, baik kepada Direksi
Danamon maupun manajemen UUS Danamon dalam bentuk Opini – Opini DPS yang diterbitkan sesuai dengan
kebutuhan manajemen.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja DPS

DPS memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja DPS yang dikaji secara berkala. UUS Danamon senantiasa
menyelaraskan Pedoman dan Tata Tertib Kerja DPS tersebut sesuai dengan perkembangan peraturan dan
ketentuan yang berlaku.
Remunerasi DPS
Remunerasi dan fasilitas lainnya bagi anggota DPS UUS Danamon diusulkan oleh Komite Remunerasi Danamon
serta ditetapkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Danamon. Jumlah remunerasi dan fasilitas lainnya selama
tahun 2017 adalah sebagai berikut:
Jumlah Remunerasi dan Jumlah Diterima dalam 1 Tahun (gross)

Fasilitas lainnya Orang Rupiah
1. Remunerasi 3 (*)
671.088.020
2. Fasilitas Lainnya 3 Program Asuransi Kesehatan
(beserta keluarga)
Jumlah Remunerasi*) per orang dalam 1 tahun Jumlah DPS
Di atas 2 miliar Rupiah -
Di atas 1 miliar s/d 2 miliar Rupiah -
Di atas 500 juta rupiah s/d 1 miliar Rupiah -
Di bawah Rp 500 juta 3
(*) pada tanggal 10 Juli 2017 Drs H. Karnaen A. Perwataatmadja, MPA, FIIS telah meninggal dunia

DIREKTUR UUS DAFTAR KONSULTAN DAN PENASEHAT

Direktur UUS Danamon dalam rangka pelaksanaan HUKUM
GCG telah melakukan hal-hal sebagai berikut: Pada tahun 2017, UUS Danamon menggunakan
a) Berkoordinasi dengan seluruh jenjang organisasi Jasa Kantor Advokat M & Rekan untuk penanganan
di UUS Danamon guna menjalankan rekomendasi perkara No. 652/Pdt.G/2017/PA.PWK di Pengadilan
atau masukan dari DPS yang berasal dari hasil Agama Purwakarta terkait dengan penyelesaian
rapat rutin dan Laporan Hasil Pengawasan DPS dengan Debitur Lutpi Hidayat Nasir & Hj. Tien
b) Berkoordinasi dengan seluruh jenjang direktorat di Nazhatin, dimana perkara tersebut sudah mencapai
Bank Induk guna pengembangan dan peningkatan perdamaian (settlement).
bisnis UUS Danamon, termasuk koordinasi
operasional dan pemasaran produk-produk syariah PENYIMPANGAN INTERNAL
melalui Layanan Syariah pada cabang bank induk Pada tahun 2017 tidak terdapat kasus penyimpangan
c) Memastikan agar tingkat kesehatan UUS Danamon internal (internal fraud) di UUS Danamon.
sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan
d) Berkoordinasi dengan BI dan Otoritas Jasa
Keuangan
e) Merupakan anggota Komite Manajemen Risiko.
Jumlah kasus yang dilakukan oleh

Internal Fraud dalam
Direksi Karyawan Tetap Karyawan Kontrak
1 tahun
2016 2017 2016 2017 2016 2017
Total internal fraud Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
Telah diselesaikan Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
Dalam proses penyelesaian Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
di internal UUS
Belum diupayakan Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
penyelesaiannya
Telah ditindaklanjuti melalui Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
proses hukum
PERMASALAHAN HUKUM
Pada tahun 2017, berikut status permasalahan hukum di UUS Danamon:
Jumlah Total
Permasalahan Hukum
Perdata Pidana
Telah diselesaikan (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) 1 Nihil
Belum/Dalam proses penyelesaian Nihil Nihil
Total 1 Nihil

AKTIVITAS UUS DANAMON 1. Banking Service Excellence Award 2017, 3rd

Aktivitas UUS Danamon terdiri dari 2 (dua) aktivitas Best Overall Performance dari Majalah Infobank
yaitu penyaluran dana kebajikan untuk kegiatan sosial bekerjasama dengan Marketing Research
dan prestasi UUS Danamon di perbankan Indonesia. Indonesia (MRI) pada kategori:
Berikut penjelasannya. a. 1st Best Telepon Cabang Syariah
b. 2nd Best Unit Syariah.
Penyaluran Dana Kebajikan Untuk Kegiatan 2. 2nd Digital Brand, Unit Usaha Syariah kategori Bank
Sosial pada penghargaan Infobank Digital Brand 2017
Merujuk UU Nomor 21 tahun 2008 tentang Perbankan bekerjasama dengan Isentia Research.
Syariah Bab II tentang Asas, Tujuan dan Fungsi. Bank 3. 1st Rank The Most Efficient Karim Award 2017,
syariah juga menjalankan fungsi sosial sebagaimana kategori Unit Usaha Syariah dengan Asset ≥IDR
yang tercantum dalam Pasal 4 ayat 2 yang berbunyi: 1,5 Triliun berdasarkan penilaian KARIM Konsulting
“Bank Syariah dan UUS dapat menjalankan fungsi sosial Indonesia.
dalam bentuk lembaga baitul mal, yaitu menerima 4. Penghargaan Indonesia Sharia Finance Award
dana yang berasal dari zakat, infak, sedekah, hibah, 2017, Most Reliable Sharia Unit Bank oleh Warta
atau dana sosial lainnya dan menyalurkannya kepada Ekonomi.
organisasi pengelola zakat”. Terkait dengan fungsi
tersebut maka selama tahun 2017 UUS Danamon PENDAPATAN NON HALAL DAN
telah menyalurkan sebanyak 56 kali kepada lembaga, PENGGUNAANNYA
institusi, yayasan, masjid/mushola, perseorangan yang Untuk periode tahun 2017, tidak ada pendapatan non
berhak dengan total mencapai Rp. 1.061.280.000,-. halal pada UUS Danamon
Adapun rincian dari kegiatan tersebut dapat dilihat
pada tabel lampiran 2. HASIL SELF ASSESSMENT GCG UUS DANAMON
2017
Prestasi UUS Danamon Berdasarkan kertas kerja terkait dengan self
Berikut penghargaan yang diterima oleh UUS assessment terhadap pelaksanaan GCG UUS
Danamon di tahun 2017, yaitu: Danamon 2017, berikut ini kami sampaikan ringkasan
perhitungan nilai komposit 2017 dan hasil self
assessment GCG UUS Danamon 2017
Tabel Ringkasan Perhitungan Nilai Komposit 2017

Peringkat Bobot Nilai (a) x
No Faktor
(a) (b) (b)
1 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS 2 35,00% 0,70
2 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS 1 20,00% 0,20
3 Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan 2 10,00% 0,20
dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa
4 Penyaluran dana kepada nasabah pembiayaan inti dan 2 10,00% 0,20
penyimpanan dana oleh deposan inti
5 Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, laporan 1 25,00% 0,25
pelaksanaan GCG dan pelaporan internal
Nilai Komposit 100% 1,55
Predikat: Sangat Baik/Baik/Cukup Baik/Kurang Baik/Tidak Baik

Tabel Ringkasan Hasil Self Assessment GCG UUS Danamon 2017

Peringkat Bobot Nilai
No Faktor Predikat
(a) (b) (a) x (b)
1 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS 2 35 % 0,70 Sangat
• Direktur UUS Danamon lulus fit & proper test BI, Baik
independen, tidak memiliki benturan kepentingan &
penunjukannya telah dilaporkan ke BI.
• Direktur UUS Danamon bertanggung jawab dalam
pengelolaan UUS Danamon, menindaklanjuti rekomendasi
DPS & menyediakan data untuk pengawasan DPS.
2 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS 1 20% 0,20 Sangat
• Anggota DPS 3 orang, memiliki integritas, kompetensi Baik
dan reputasi keuangan yang memadai, diangkat melalui
RUPS berdasarkan rekomendasi Komite Nominasi serta
rekomendasi DSN-MUI dengan masa jabatan tidak
melebihi Direksi/Dewan Komisaris. Rangkap jabatan
anggota DPS telah sesuai ketentuan Bank Indonesia
• DPS telah menilai dan memastikan pemenuhan prinsip
syariah atas produk dan pedoman operasional UUS
Danamon serta menyampaikan laporan pengawasan
sesuai ketentuan BI
• DPS melakukan rapat 12 kali selama 2017. Keputusan rapat
berdasarkan musyawarah mufakat, didokumentasikan
dengan baik serta disampaikan sebagai rekomendasi
untuk ditindaklanjuti manajemen UUS Danamon
• Rangkap jabatan sebagai anggota DPS pada lembaga
keuangan syariah lain serta remunerasi/fasilitas lain
DPS telah dilaporkan pada Laporan Pelaksanaan GCG.
Anggota DPS tidak merangkap jabatan sebagai konsultan
di seluruh BUS/UUS Danamon. Sesuai Tata Tertib Kerja
DPS, anggota DPS tidak memanfaatkan UUS Danamon
untuk kepentingan pribadi
3 Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan 2 10% 0,20 Sangat
dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa. Baik
• Setiap produk yang akan dikeluarkan oleh UUS Danamon
direview oleh Unit Syariah Assurance, Satuan Kerja
Kepatuhan Danamon dan dimintakan opini DPS untuk
memastikan kesesuaian produk tersebut dengan Fatwa
DSN - MUI.
• UUS Danamon berupaya agar pelaksanaan produk
penghimpunan dana, penyaluran dana dan jasa sesuai
dengan Fatwa DSN–MUI dan ketentuan Otoritas Jasa
Keuangan/BI, antara lain dengan melakukan review
berkala atas kebijakan produk & melakukan proses audit
internal.
4 Penyaluran dana kepada nasabah pembiayaan inti dan 2 10% 0,20 Sangat
penyimpanan dana oleh deposan inti. Baik
• UUS Danamon telah menerapkan prinsip kehati-hatian
dalam memberikan penyediaan dana, khususnya kepada
Nasabah Inti dengan senantiasa mengacu pada ketentuan
Otoritas Jasa Keuangan/BI.
• UUS Danamon tidak memberikan perlakuan khusus bagi
Nasabah Pembiayaan Inti dan Deposan Inti sehingga
perlakuan kepada nasabah inti mengikuti kebijakan
umum UUS Danamon.
• Produk Program penyediaan dana UUS Danamon telah
dikaji ulang secara periodik sesuai ketentuan Bank.
• Daftar rincian Nasabah Pembiayaan Inti dan Nasabah
Deposan Inti telah disampaikan ke BI sesuai ketentuan
yang berlaku.

Peringkat Bobot Nilai

No Faktor Predikat
(a) (b) (a) x (b)
5 Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, laporan 1 25% 0,25 Sangat
pelaksanaan GCG dan pelaporan internal. Baik
• UUS Danamon telah menyusun Laporan Keuangan
Publikasi Triwulanan dan mengumumkannya pada surat
kabar nasional sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan/
BI.
• UUS Danamon telah menyampaikan sasaran, strategi dan
kebijakan pengembangan UUS Danamon dalam RBB
dan menyampaikan informasi perkembangan usaha UUS
dalam Laporan Realisasi RBB serta Laporan Tahunan
Bank.
• UUS Danamon telah melakukan Self Assessment GCG,
membuat Laporan Pelaksanaan GCG sesuai regulasi
Otoritas Jasa Keuangan/BI.
• UUS Danamon memiliki pelaporan internal yang baik
dan mampu menyajikan data/informasi dari core system
maupun supporting system. Sistem pelaporan didukung
oleh sumber daya manusia yang memiliki pelatihan dan
pengalaman serta IT security system yang memadai
sesuai prosedur IT Security Danamon
Nilai Komposit 100% 1,55 Baik
Predikat: Sangat Baik/Baik/Cukup Baik/Kurang Baik/Tidak Baik
KESIMPULAN UMUM
Berdasarkan hasil self assessment GCG posisi tahun 4. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan,
2017, UUS Danamon memperoleh nilai komposit 1,55 laporan pelaksanaan GCG dan pelaporan internal
atau dengan predikat “Baik”. dilakukan secara berkala dan transparan sesuai
ketentuan yang berlaku.
Pelaksanaan GCG di UUS Danamon pada tahun 2017 5. Direktur UUS Danamon telah memenuhi kriteria
telah memenuhi beberapa ketentuan yang mengatur yang dipersyaratkan, antara lain memiliki
tentang GCG yaitu sebagai berikut: kompetensi di bidang syariah dan berkomitmen
1. Senantiasa menjaga kepatuhan terhadap aturan- penuh dalam pengembangan UUS Danamon serta
aturan yang berlaku dan pelaksanaan prinsip- menindaklanjuti rekomendasi dari DPS dan selalu
prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan memberikan data terkait pertumbuhan dan kondisi
dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa UUS Danamon setiap bulannya melalui rapat rutin
unit syariah. DPS.
2. Peningkatan dana pihak ketiga dengan 6. DPS UUS Danamon sudah melaksanakan tugas
mengoptimalisasi fungsi jaringan kantor cabang dan tanggung jawabnya, antara lain seluruh
Syariah dan Layanan Syariah (office channeling) DPS memiliki reputasi dan kompetensi yang
melalui jaringan kantor bank induk dengan tetap baik, pelaksanaan rapat DPS secara rutin serta
menerapkan prinsip kehati-hatian dan peningkatan memberikan opini, rekomendasi serta review
pengetahuan sumber daya insani mengenai terhadap produk UUS Danamon serta membuat
prinsip-prinsip syariah. Laporan Hasil Pengawasan DPS tiap semester.
3. Kegiatan penyaluran dana kepada nasabah
pembiayaan dan penghimpunan dana pihak ketiga
tetap konsisten dengan menerapkan prinsip
kehati-hatian dan independensi yang berlandaskan
prinsip syariah.

UUS Danamon secara berkelanjutan (sustainable Upaya penyempurnaan tersebut di atas dilaksanakan
growth) akan terus melakukan penyempurnaan terkait dengan tetap mengedepankan prinsip-prinsip GCG
dengan peningkatan produktivitas sumber daya dan prinsip kehati-hatian serta optimalisasi kinerja
manusia yang lebih baik dengan diiringi peningkatan DPS dalam pelaksanaan Prinsip Syariah disertai
pengetahuan dan kemampuan mengenai perbankan dengan peningkatan efektifitas komunikasi antara
syariah, penyediaan sistem manajemen informasi DPS dengan Direktur UUS Danamon, peningkatan
yang lebih efektif, peningkatan proses dan prosedur fungsi kepatuhan, manajemen resiko dan audit
kerja serta optimalisasi seluruh potensi yang ada internal.
pada jaringan kantor bank induk (office chanelling)
demi tercapainya kinerja sesuai target yang telah Akhir kata, UUS Danamon dapat menjadi Most Reliable
ditetapkan sehingga memberikan manfaat kepada Sharia Unit Bank 2017 berkat adanya dukungan dari
seluruh pemangku kepentingan dan juga melindungi Bank Danamon yang memiliki infrastruktur yang kuat,
kepentingan stakeholders. jaringan layanan yang luas, brand awareness yang
baik, sehingga akan memberikan dampak positif bagi
UUS Danamon dengan tetap menjaga konsistensi
penerapan prinsip-prinsip syariah dalam kegiatan
perbankan.

Lampiran 1
Tabel Rincian waktu, tempat, agenda rapat DPS 2017

No Hari, Tanggal & Tempat Agenda Peserta
1 Selasa, 24 Januari 2017, 1. Update kinerja UUS Danamon dan 1. Prof.Dr.HM Din Syamsuddin
di Menara Bank Danamon komposisi Financing berdasarkan Akad 2. Dr. Hasanudin. M.Ag.
Lt.7 & Product. 3. Drs. Karnaen A
2. Update atas Permasalahan yang ada di Perwataatmadja MPA., FIIS
UUS, dan isu terkait kegiatan UUS dan
Bank Danamon
2 Jum’at, 17 Februari 2017, 1. Update kinerja UUS Bank Danamon & 1. Prof.Dr.HM Din Syamsuddin
di Menara Bank Danamon Komposisi Financing berdasarkan Akad 2. Drs. Karnaen A
Lt.7 & Produk Perwataatmadja MPA., FIIS
2. Update atas Permasalahan yang ada di
Bank Danamon
3 Kamis, 30 Maret 2017, 1. Update kinerja UUS Bank Danamon & 1. Prof.Dr.HM Din Syamsuddin
Lt.7 & Produk Perwataatmadja MPA, FIIS
2. Update atas Permasalahan yang ada di
Bank Danamon
4 Selasa, 25 April 2017, 1. Update Kinerja UUS Bank Danamon & 1. Dr. Hasanudin. M.Ag.
Lt.7 & Product Perwataatmadja MPA, FIIS
2. Update Permasalahan yang ada di UUS,
dan isu terkait Kegiatan UUS dan Bank
Danamon.
5 Senin, 15 Mei 2017, 1. Diskusi Opini DPS mengenai Simplifikasi Dr. Hasanudin. M.Ag.
di Kantor DSN MUI dan Finalisasi Dokumen IMBT
6 Rabu, 31 Mei 2017, di 1. Update Kinerja UUS Bank Danamon & 1. Prof.Dr.HM Din Syamsuddin
Menara Bank Danamon Komposisi Financing berdasarkan Akad 2. Dr. Hasanudin. M.Ag.
Lt.7 & Product 3. Drs. Karnaen A
2. Update Permasalahan yang ada di UUS, Perwataatmadja MPA., FIIS
Danamon.
7 Selasa, 06 Juni 2017, di 1. Danamon & Komposisi Financing Drs. Karnaen A Perwataatmadja
Menara Bank Danamon berdasarkan Akad & Product
Lt.7 2. Update Permasalahan yang ada di UUS,
Danamon
8 Selasa, 25 Juli 2017, di 1. Update Kinerja UUS Bank Danamon & 1. Prof.Dr.HM Din Syamsuddin
Menara Bank Danamon Komposisi Financing berdasarkan Akad 2. Dr. Hasanudin. M.Ag.
Lt.7 & Product
Danamon
9 Kamis, 24 Agustus 2017, 1. Update Kinerja UUS Bank Danamon & 1. Prof.Dr.HM Din Syamsuddin
di Menara Bank Danamon Komposisi Financing berdasarkan Akad 2. Dr. Hasanudin. M.Ag.
Lt.7 & Product
2. Update Permohonan Opini Dewan
Pengawas Syariah
Danamon

No Hari, Tanggal & Tempat Agenda Peserta

10 Rabu, 27 September 2017, 1. Update Kinerja UUS Bank Danamon & 1. Prof.Dr.HM Din Syamsuddin
di Menara Bank Danamon Komposisi Financing berdasarkan Akad 2. Dr. Hasanudin. M.Ag.
Lt.7 & Product
2. Update Permohonan Opini Dewan
Pengawas Syariah
Danamon
11 Selasa, 24 Oktober 2017, 1. Update Kinerja UUS Bank Danamon & Dr.Hasanudin M.Ag.
di Menara Bank Danamon Komposisi Financing berdasarkan Akad
Lt.7 & Product
Danamon
12 Kamis, 30 November 2017 1. Update Kinerja UUS Bank Danamon & Dr. Hasanudin M.Ag.
di Menara Bank Danamon Komposisi Financing berdasarkan Akad
Lt.7 & Product
Danamon
Lampiran 2
Tabel Penyaluran Dana Kebajikan UUS Danamon 2017

Nama Penerima Dana Nominal
No Tanggal Tujuan
Kebajikan (Rp)
1 31 Januari 2017 SMP Islam Al Azhar bantuan peralatan laboratorium 50.000.000
29-Semarang syariah ekonomi
2 3 Februari 2017 Musholla At Taubah Depok pembangunan musholla 50.000.000
3 3 Februari 2017 Pondok Pesantren Ustad pembangunan pondok pesantren 15.000.000
Hanan, Gadog, Ciawi
4 3 Februari 2017 Madrasah Ibtidaiyah Al Falah bantuan peralatan sekolah 20.000.000
Ujung Menteng, Cakung,
Jakarta Timur
5 8 Februari 2017 Muhammad Indra Saputra edukasi ekonomi syariah - sharia 6.000.000
economic days
6 22 Februari 2017 Lamijan bantuan pengadaan mobil 50.000.000
layanan masyarakat (ambulance)
7 27 Februari 2017 PT Mulia Bestari Media bantuan sosialisasi produk 5.000.000
perbankan syariah
8 16 Maret 1 Masjid Al Ikhlas Bandung pembangunan masjid 10.000.000
9 22 Maret 2017 Masjid Al hidayah Ds Nagrak renovasi 10.000.000
Bandung
10 13 April 2017 Wahida Rakhmat bantuan alat bantu dengar 10.000.000
11 13 April 2017 Palang Merah Indonesia (PMI) bantuan program kemanusiaan 10.000.000
12 13 April 2017 Masjid Hamud Ulya bantuan dana pembangunan 35.000.000
jendela dan pintu masjid & kelas
TPA


No Tanggal Tujuan
Kebajikan (Rp)
13 2 Mei 2017 Masjid Jannatul Firdaus renovasi & perluasan masjid 10.000.000
Taman Galaxy Indah - Bekasi
Selatan
14 5 Mei 2017 Masjid Al-Ubudiyah Babelan bantuan dana pembangunan 30.000.000
- Bekasi masjid
15 9 Mei 2017 Persatuan Muslim Danamon bantuan dana sunnatan masal 30.000.000
(PMD) Lapros anak yatim bulan ramadhan
16 9 Mei 2017 SMPIT Thariq bin Ziyad syiar enterpreneur muda & 8.000.000
ekonomi OSIS
17 29 Mei 2017 Yayasan Pusat Peradaban bantuan dana kemanusiaan/ 25.000.000
Islam Layanan Mustahiq
18 29 Mei 2017 Yayasan Pesantren Islam bantuan Pemberdayaan 25.000.000
(YPI) Al Azhar
19 29 Mei 2017 Yayasan Dompet Dhuafa bantuan dana kemanusiaan/ 100.000.000
Republika Layanan Mustahiq
20 31 Mei 2017 Majelis Ratib Alattas Ciawi/ bantuan dana Pembangunan 25.000.000
ustad Abdul Hanan
21 31 Mei 2017 Masjid Al Ridho PT Sanoh bantuan dana santunan anak 2.000.000
Indonesia yatim
22 12 Juni 2017 Keluarga Besar "KIBLAT" bantuan dana halal bihalal dan 1.000.000
Brebes sunatan masal
23 12 Juni 2017 Persatuan Muslim Danamon - bantuan kegiatan ramadhan 1438 18.000.000
Matraman H
24 12 Juni 2017 Persatuan Muslim - Rohis bantuan santunan anak yatim 20.000.000
Danamon Plaza Kuningan piatu
25 12 Juni 2017 Yayasan Ahlul Quran bantuan pembangunan Mesjid 20.000.000
Indonesia Baiturahman
26 13 Juni 2017 Yayasan Mahmudah/Tien acara santunan ramadhan 1438 H 3.000.000
Martina Soekarno
27 13 Juni 2017 Yayasan Nurul Huda Beringin program tarbiyah ramadhan 1438 9.000.000
Cirebon H
28 13 Juni 2017 Yayasan Al Kahfi Cabang bantuan anak yatim dan dhuafa 9.000.000
Bekasi
29 13 Juni 2017 Rohis Bank Danamon Syariah bantuan kegiatan Ramadhan 5.000.000
Ciracas 1438 H
30 15 Juni 2017 Yayasan Dana Bantuan bantuan pelayanan kesehatan 15.000.000
gratis lansia & dhuafa
31 20 Juni 2017 Masjid Cirebon bantuan bingkisan idul fitri 25.000.000
ustadz & Imam
32 21 Juni 2017 Masjid Nurul Huda Komplek bantuan dana renovasi masjid/ 20.000.000
Danamon Kemaslahatan
33 21 Juni 2017 Rohis Menara Bank Danamon bantuan dana pembelian karpet 8.870.000
Lantai 7
34 22 Juni 2017 Mushola At Taqwa bantuan renovasi musholla 5.000.000
35 7 Juli 2017 Anak Asuh Chairul bantuan dana kebutuhan sekolah 51.410.000
anak yatim piatu untuk semester
ganjil & genap tahun ajaran 2017-
2018


No Tanggal Tujuan
Kebajikan (Rp)
36 2 Agustus 2017 Masjid Al 'Awwabin bantuan perbaikan mesjid 48.000.000
37 22 Agustus 2017 Yahya Ependi bantuan beasiswa murid yatim 8.000.000
dhuafa
38 31 Agustus 2017 Masjid Al Awabin bantuan dana hewan qurban ke 27.000.000
anak yatim piatu & dhuafa
39 4 September 2017 TPQ Shiratal Mustaqim Depok bantuan dana pembangunan 25.000.000
40 6 September 2017 Koperasi Pegawai PT bantuan dana pendidikan 5.000.000
Pelabuhan Indonesia III (beasiswa)
41 13 September 2017 Pondok Pesantren/Masjid bantuan dana pembangunan 50.000.000
Nurul Hikmah Kertasari
42 26 September 2017 Persatuan Muslim Danamon - bantuan dana pembelian karpet 11.000.000
Matraman musholla Lt 11
43 11 Oktober 2017 STIKES Muhammadiyah bantuan beasiswa 9.000.000
Kudus
44 13 Oktober 2017 Rohis Menara Bank Danamon bantuan dana program tahsin 35.000.000
Lantai 7 school untuk karyawan danamon
45 24 Oktober 2017 Masjid Nurul Huda Komplek bantuan dana pembangunan 25.000.000
Danamon mesjid
46 6 November 2017 Musholla Al Ikhlas Depok bantuan dana pembangunan 15.000.000
musholla
47 6 November 2017 DKM Nurul Anwar Sukabumi bantuan dana renovasi masjid 20.000.000
48 15 November 2017 Pondok Pesantren bantuan dana Ops Pesantren 5.000.000
Sulaimaniyah untuk hafiz quran bulan Oktober-
Desember 2017
49 15 November 2017 Kementerian Ketenagakerjaan bantuan dana Sponsor Piala 3.000.000
Kementerian Ketenagakerjaan
"New Kansas BC"
50 24 November 2017 Zaini Muslim bantuan biaya pengobatan 10.000.000
Karyawan BDS
51 27 November 2017 Komplek DPR RI Kalibata khitanan massal dan santunan 5.000.000
yatim piatu/dhuafa
52 27 November 2017 Musholla Nurul Hasanah bantuan dana renovasi musholla 5.000.000
Cipinang Muara
53 29 November 2017 Putri Nina bantuan kesehatan anak tidak 2.000.000
mampu
54 7 Desember 2017 Masjid Jami Al Ma'mur Tebet peringatan Maulid Nabi 2.000.000
Muhammad SAW
55 16 Desember 2017 Ny Sulastri bantuan biaya Tindakan 5.000.000
Odontectomy (Operasi gigi
taring)
56 16 Desember 2017 Marhalah Cab Jakarta bantuan dana pelatihan Baca 10.000.000
Quran
Total 1.061.280.000


ASPIRING
Tanggung
Jawab Sosial
Perusahaan
Daftar Isi
400 Dasar Penerapan Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
401 Kebijakan Dan Strategi
402 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Dalam Bidang Lingkungan Hidup
Dalam Bidang Ketenagakerjaan,
Kesehatan Dan Keselamatan Kerja
Dalam Bidang Sosial Kemasyarakatan


Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
“PT Bank Danamon Indonesia

Tbk (Danamon) menyadari bahwa
pelaksanaan tanggung jawab sosial
perusahaan atau Corporate Social
Responsibility (CSR) merupakan sebuah
tanggung jawab moral kepada para
pemangku kepentingan (stakeholders).
Pelaksanaan CSR tidak hanya semata-
mata memenuhi kepentingan perusahaan
ataupun pemegang saham namun
sebagai komitmen perusahaan untuk
berperan aktif dalam mewujudkan tujuan
pembangunan nasional dan global.”
Dalam upaya menyediakan akses bagi masyarakat DASAR PENERAPAN TANGGUNG JAWAB
guna memenuhi standar kehidupan sosial, ekonomi SOSIAL PERUSAHAAN
dan kualitas kehidupan yang lebih baik, Danamon Penyelenggaraan kegiatan tanggung jawab sosial
beserta anak perusahaannya mendirikan Yayasan Danamon didasarkan pada peraturan dan kebijakan
Danamon Peduli (Danamon Peduli) yang bertanggung yang berlaku, antara lain:
jawab dalam melaksanakan program dan kegiatan • Undang - Undang Nomor 40 tahun 2007 tentang
CSR perusahaan. Perseroan Terbatas;
• Surat Edaran Otoritas Jasa keuangan Nomor 30/
Seluruh inisiatif CSR merupakan investasi sosial SEOJK.04/2016 tentang Bentuk dan isi Laporan
perusahaan dalam memberikan nilai tambah kepada Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik;
seluruh stakeholders dengan menyinergikan program • Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 51/
CSR dengan strategi perusahaan. POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan
Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan,
Emiten dan Perusahaan Publik;
• Danamon Sustainability Policy V. 2014; dan
• Anggaran Dasar dan Anggaran Rumah Tangga
Yayasan.

STRUKTUR PENGELOLA
Dewan Pembina
Dewan Pengawas
Dewan Pengurus
Ketua Umum Ketua I Ketua II Sekretaris Umum Sekretaris Bendahara Umum Bendahara
Manajer Program Manajer Komunikasi & KM Manajer Keuangan Manajer Operasional & HRD
Staf Program Staf Komunikasi Staf Keuangan Staf Administrasi
Koordinator Lapangan Tim Asisten
KEBIJAKAN DAN STRATEGI

Program investasi sosial Danamon dikoordinasikan dan dilaksanakan melalui Danamon Peduli yang berbadan
hukum resmi sejak tahun 2006. Danamon Peduli merupakan badan sosial yang mendukung tujuan pembangunan
nasional dan global yang berkelanjutan berlandaskan pada visi Danamon, yaitu “Kami peduli dan membantu
jutaan orang mencapai kesejahteraan.”
Strategi dan sasaran program investasi sosial Danamon ditargetkan untuk memberikan dampak positif berjangka
panjang dan menyentuh kebutuhan mendasar dari pemangku kepentingan. Untuk itu, sejak 2010 Danamon Peduli
mengambil peran strategis sebagai mitra pemerintah dalam upaya merevitalisasi pasar rakyat (pasar tradisional)
melalui Program Pasar Sejahtera (sehat, hijau, bersih, terawat).

Pasar rakyat merupakan rumah ekonomi, sosial dan Selain itu, Danamon melalui Danamon Peduli memiliki
budaya yang merupakan salah satu indikator utama komitmen yang kuat dalam mengatasi perubahan
dalam mengukur kesejahteraan dan pertumbuhan iklim. Tanpa diragukan lagi, pemanasan global
pembangunan satu daerah. Terlebih lagi, memastikan dan perubahan iklim juga berdampak buruk bagi
kesejahteraan masyarakat melalui pengembangan kelangsungan lingkungan dan kehidupan di dalamnya,
rakyat berarti turut mendukung kelangsungan termasuk pengaruhnya terhadap kelangsungan bisnis,
perkembangan bisnis perusahaan induk. komunitas para pelaku bisnis, para pelanggan, dan
bisnis Danamon sendiri. Untuk itu, Danamon terus
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN mengembangkan inisiatif lingkungan, di antaranya
DALAM BIDANG LINGKUNGAN HIDUP melalui bangunan kantor dengan pendekatan konsep
ramah lingkungan, penyediaan sarana prasarana bagi
Kebijakan Manajemen karyawan yang menggunakan transportasi sepeda,
Menyadari pentingnya memastikan kualitas penanaman pohon, kegiatan peduli lingkungan, dan
lingkungan hidup yang baik bagi generasi mendatang, pengembangan bank sampah untuk sampah non
Danamon memberikan perhatian khusus terhadap organik serta tempat pengolahan sampah terpadu
masalah lingkungan hidup termasuk, di antaranya untuk sampah organik.
pelestarian dan pemeliharaan lingkungan serta upaya
pengurangan pencemaran lingkungan. Kebijakan Program dan Kegiatan
Perseroan yang mendukung pemeliharaan dan Program investasi sosial Danamon untuk aspek
pelestarian lingkungan hidup dimulai dari ruang lingkungan merupakan program yang disusun
lingkup internal, yaitu melalui berbagai kebijakan dan dengan memperhatikan dampak jangka menengah
inisiatif lingkungan, di antaranya, pengelolaan sampah dan panjang. Pada tahun 2017, program kegiatan
dengan 3R (Reduce, Recycle, Reuse). Sampah kertas Danamon dalam bidang lingkungan hidup adalah
yang dihasilkan dari kegiatan operasional di Kantor sebagai berikut:
pusat Danamon diolah menjadi produk siap pakai
yang digunakan, di antaranya untuk kartu nama dan
bahan dasar kalendar perusahaan.

1. Program Pasar Sejahtera Pekalongan, Pasar Bunder Kabupaten Sragen

Perbaikan Fisik dan Pengadaan Sarana Prasarana Jawa Tengah dan Pasar Baru Probolinggo Jawa
Kebersihan Pasar Timur.
Mengacu pada Keputusan Menteri Kesehatan
No.519/2008 tentang Penyelenggaraan Pasar Selain itu, Danamon melakukan perbaikan fisik di 3
Sehat dan SNI 8152:2015 Pasar Rakyat, Danamon TPST, yaitu di Jepara dan Kendal di Jawa Tengah
Peduli mendukung intervensi fisik di pasar dan Pekanbaru Riau. Melalui pengelolaan sampah
rakyat terpilih berupa perbaikan lapak pedagang organik dan non organik di bank sampah dan TPST
khususnya pada los komoditas basah (daging, ini, Danamon mendukung pengurangan 143,4
ikan, sayur, buah) dengan mengganti lapak kayu miliar/gram karbondioksida (CO2) selama tahun
menjadi lapak keramik serta pengadaan bak cuci, 2017.
instalasi pembuangan air limbah (IPAL), perbaikan
kanopi/ventilasi serta pengadaan sarana prasarana Pos Kesehatan
kebersihan, seperti tempat sampah pilah, gerobak Danamon Peduli bekerja sama dengan Dinas
motor sampah, dan lain lain. Perdagangan dan Dinas Kesehatan setempat
untuk optimalisasi pos kesehatan yang ada di
Bank Sampah dan Tempat Pengolahan Sampah pasar, seperti peningkatan kapasitas pengelola
Terpadu (TPST) pos kesehatan, memfasilitasi pengadaan ruang
Menyadari bahwa pasar rakyat merupakan salah periksa dan alat kesehatan.
satu penghasil sampah terbesar di Indonesia, maka
Danamon Peduli mendukung pengembangan Kampanye Perilaku Hidup Bersih dan Sehat
bank sampah dan TPST. Kegiatan yang dilakukan (PHBS)
meliputi kegiatan pelatihan bagi pengelolanya dan Bekerja sama dengan Dinas Kesehatan, Danamon
pengadaan sarana dan prasarana fisik di Pasar Peduli memfasilitasi penyuluhan dan pelatihan
Ibuh Payakumbuh Sumatera Barat, Pasar Grogolan keselamatan kerja serta mendorong perubahan

perilaku komunitas pasar, khususnya kebiasaan TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN

membuang dan memilah sampah pada tempatnya, DALAM BIDANG KETENAGAKERJAAN,
mencuci tangan dan kegiatan gotong royong. KESEHATAN DAN KESELAMATAN KERJA
Untuk memperkuat pesan PHBS di pasar, Danamon
Peduli mendukung pembuatan materi kampanye Kebijakan Manajemen
dan komunikasi, informasi dan edukasi. Danamon menyadari bahwa dalam menjalankan
usahanya terdapat kegiatan yang berdampak
Kegiatan Peduli Lingkungan terhadap kesehatan dan keselamatan kerja, baik
Pelaksanaan kegiatan Peduli Lingkungan dilakukan secara langsung maupun tidak langsung.
oleh karyawan Danamon dan anak perusahaan di
seluruh Indonesia. Kegiatan ini berorientasi pada Untuk itu, Danamon secara konsisten menerapkan
peningkatan kualitas kesehatan lingkungan pasar sistem kesehatan dan keselamatan kerja secara
rakyat di seluruh area operasional perusahaan. baik. Dengan begitu, seluruh kebijakan kesehatan
Kegiatan Peduli Lingkungan mencakup dan keselamatan kerja dapat mengurangi atau
penghijauan, pembuatan lubang biopori, meminimalisasi dampak dari kegiatan usaha
penyediaan sarana air bersih, perbaikan fasilitas Perusahaan dan juga mendorong terciptanya
umum seperti kamar mandi, bak pembuangan lingkungan kerja yang aman, nyaman, dan bersih
sampah dll., serta pengadaan sarana dan prasarana sehingga lingkungan kerja terjaga dan kesehatan
kebersihan. serta keselamatan karyawan senantiasa terlindungi.
Mekanisme Pengaduan Masalah Lingkungan Program dan Kegiatan

Jenis kegiatan usaha Danamon tidak secara langsung
menimbulkan risiko negatif pada lingkungan hidup. Bidang Ketenagakerjaan
Oleh karena itu, pengadaan jalur pengaduan di bidang Hingga akhir tahun 2017, Danamon memiliki karyawan
lingkungan hidup saat ini belum diperlukan. berjumlah 36.410 yang tersebar di seluruh wilayah
operasional Perusahaan di Indonesia.
Sertifikat Terkait Tanggung Jawab Sosial
Perusahaan dalam bidang Lingkungan Danamon juga memberikan kesempatan yang
Meskipun Danamon belum memiliki sertifikasi sama bagi seluruh karyawan, termasuk hak untuk
di bidang lingkungan hidup namun pada setiap memperoleh promosi pengembangan karir,
pelaksanaan kegiatan operasional dilakukan secara pendidikan dan hak-hak karyawan lainnya yang
patuh pada aturan lingkungan hidup yang berlaku. tercantum dalam perjanjian kerja bersama dan
Salah satunya adalah, pembangunan gedung kantor peraturan perundang-undangan yang berlaku.
baru Danamon menggunakan pendekatan hemat
energi dan ramah lingkungan. Begitu pula dengan Begitu pun dengan remunerasi dan hak-hak karyawan.
pelaksanaan program dan kegiatan investasi sosial Danamon senantiasa memberikan imbal jasa yang
perusahaan yang berorientasi pada upaya perbaikan sesuai dengan atas hasil kerja seluruh karyawan yang
dan peningkatan kualitas kesehatan lingkungan hidup. sesuai dengan aturan dan standar yang berlaku.
Perusahaan dalam pemberian remunerasi tidak
membedakan gender, suku, agama, ras dan antar
golongan. Perbedaan hanya terjadi apabila terdapat
perbedaan atas kinerja kompetensi atau pengalaman
kerja.

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Di skala pasar dampingan Danamon Peduli

DALAM BIDANG SOSIAL KEMASYARAKATAN mendorong tiga kegiatan utama berbasis
komunitas, seperti diskusi kelompok, rapat lintas
Kebijakan Manajemen sektor untuk dinas yang memiliki tugas pokok
Danamon menyadari kesejahteraan masyarakat dan fungsi di pasar dan kegiatan gotong royong
menjadi sangat penting demi kelangsungan kegiatan membersihkan pasar yang melibatkan 8.792
operasional perusahaan, karena secara langsung relawan dan memberikan manfaat ke 114.542
atau tidak langsung membutuhkan keterlibatan orang di seluruh Indonesia.
masyarakat. Danamon meyakini bahwa masyarakat
yang sejahtera akan mendukung pertumbuhan bisnis Lokasi pasar dampingan Pasar Sejahtera terdapat
perusahaan secara berkelanjutan. di:
1. Pasar Ibuh, Payakumbuh Sumatera Barat
Untuk itu, kebijakan investasi sosial Danamon di 2. Pasar Grogolan, Pekalongan Jawa Tengah
bidang sosial kemasyarakatan bertujuan untuk 3. Pasar Bunder, Sragen Jawa Tengah
memberdayakan masyarakat dengan pendekatan 4. Pasar Karangwaru, DI Yogyakarta
yang berkelanjutan dengan memberi perhatian 5. Pasar Baru, Probolinggo Jawa Timur
khusus kepada peningkatan kapasitas masyarakat 6. Pasar Pandansari, Balikpapan Kalimantan Timur
dan sarana pendukungnya baik fisik maupun non 7. Pasar Lambocca, Bantaeng Sulawesi Selatan.
fisik. Kebijakan tersebut mewajibkan Danamon Peduli
untuk merancang program yang tepat sasaran, Literasi Keuangan
memberikan manfaat dan dampak maksimal sesuai Selaras dengan arahan Otoritas Jasa Keuangan
kebutuhan pemangku kepentingan dan masyarakat. (OJK) dan peraturan No.76/POJK.07/2016 mengenai
peningkatan literasi dan inklusi keuangan di sektor
Program dan Kegiatan jasa keuangan bagi konsumen dan/atau masyarakat,
Program dan kegiatan dalam bidang sosial dan Danamon melalui Danamon Peduli menyelenggarakan
kemasyarakatan dilakukan melalui Danamon Peduli. pelatihan Literasi Keuangan bagi pelaku usaha mikro
Secara rinci program dan kegiatan tersebut meliputi: kecil menengah (UMKM) agar mampu meningkatkan
• Pasar Sejahtera kemampuan pengelolaan keuangan usaha dan
Program Pasar Sejahtera merupakan program keluarga.
pendampingan pasar rakyat melalui peningkatan
kualitas lingkungan pasar, baik fisik maupun Hingga akhir tahun 2017, Danamon Peduli telah
non fisik serta pemberdayaan para pemangku menyelenggarakan pelatihan literasi keuangan
kepentingan pasar. sebanyak 12 kali di 7 kota yang berbeda diikuti oleh
410 pelaku UMKM dengan beberapa topik utama,
Pada tahun 2017, program pasar Sejahtera seperti pengenalan terhadap produk dan layanan
Danamon berhasil mendorong proses sertifikasi perbankan, perpajakan dan strategi pemasaran di era
SNI 8152:2015 di 4 pasar rakyat dampingan. digital.
Keempat pasar tersebut yaitu, Pasar Ibuh, Pasar
Bunder, Pasar Baru, dan Pasar Lambocca. Selain • Cepat Tanggap Bencana
itu, program Pasar Sejahtera juga berhasil Danamon Peduli melalui Program Cepat Tanggap
menyelenggarakan 6 kegiatan berskala nasional, Bencana secara aktif merespon bencana yang
yaitu Literasi Keuangan, Pelatihan Mitigasi terjadi di Indonesia, baik alam maupun non
Bencana dan Penanganan Kebakaran, Festival alam, melalui penyaluran bantuan sesuai yang
Pasar Rakyat, Anugerah Pancawara, Diskusi dibutuhkan korban bencana. Didukung lebih dari
Terbatas dan pelatihan lainnya. 1.900 kantor cabang dan unit di seluruh Indonesia,
karyawan Danamon dapat dengan cepat
menyalurkan bantuan ke lokasi tempat terjadinya
bencana.

Selama 2017, Danamon Peduli merespon 23 bencana daerah yang dinilai telah mampu mengelola pasar
alam dengan jumlah penerima manfaat 45.880 orang rakyatnya secara mandiri. Kegiatan literasi keuangan
di seluruh Indonesia. Selain itu, Danamon Peduli akan berkonsentrasi pada peningkatan kecakapan
mengadakan sembilan kali Pelatihan Mitigasi Bencana pelaku usaha kecil dan menengah dalam mengelola
dan Penanganan Kebakaran untuk komunitas pasar keuangan usaha.
rakyat.
Danamon Peduli juga akan lebih aktif memfasilitasi
Program Kerja dan Strategi 2018 karyawan Danamon dan anak perusahaan untuk
Di tahun 2018, Danamon Peduli terus memperkuat menjadi relawan dalam berbagai kegiatan sosial
pelaksanaan program investasi sosial yang selaras perusahaan. Salah satu nilai korporasi, yaitu
dengan bisnis utama perusahaan dan mendukung ‘peduli,’ tidak lagi diterjemahkan sebagai perhatian
program kerja pemerintah - Nawacita dan pada skala perusahaan dalam bentuk produk dan layanan yang
global - Sustainable Development Goals. mampu menjawab kebutuhan masyarakat namun
lebih dari itu, mendorong karyawan mengambil peran
Program kerja Danamon Peduli fokus pada tiga dalam memastikan keberlanjutan untuk kehidupan
area utama, yaitu: peningkatan kapasitas berbasis dan lingkungan yang lebih baik.
komunitas, sumber pembelajaran, dan literasi
keuangan serta pengembangan usaha. Program Di bidang manajemen pengetahuan dan komunikasi,
revitalisasi pasar rakyat - Pasar Sejahtera (sehat, Danamon Peduli akan memantapkan perannya
hijau, bersih, terawat) - Danamon Peduli mendorong sebagai sumber pembelajaran melalui platform
dan mendukung pemerintah daerah dalam proses knowledge management dan website yang lebih
sertifikasi SNI 8152:2015 Pasar Rakyat, bukan hanya informatif serta terus aktif di berbagai forum untuk
untuk kesejahteraan para pedagang, tetapi juga untuk berbagi praktik terbaik, mengadakan kerjasama
meningkatkan daya saing pasar rakyat. Di samping itu, dengan berbagai mitra dalam rangka menyebarkan
pada 2018 Danamon Peduli akan menambah lokasi pesan sosial dan hasil pembelajaran kepada banyak
pasar percontohan/pasar dampingan baru serta pihak.
mengakhiri beberapa kerja sama dengan pemerintah

Di sisi keuangan, di tahun 2018 Danamon akan tetap waktu. Danamon Peduli juga menargetkan untuk
fokus pada penyerapan 100% dana secara efektif, mendapatkan opini “wajar tanpa pengecualian”
pemantauan penggunaan anggaran, memberikan pada laporan audit kegiatan operasionalnya, bekerja
dukungan maksimal pada aktivitas-aktivitas program, sama dengan divisi pengadaan barang dan jasa, dan
dan menyajikan laporan yang menyeluruh dan tepat menerapkan sistem manajemen informasi.
Program Pasar Sejahtera 2017

Perbaikan Fisik
No Nama Pasar Lokasi Dukungan Fisik
1 Pasar Ibuh Payakumbuh, 1. Perbaikan los daging
Sumatera Barat 2. Perbaikan los ikan
3. Perbaikan kanopi
4. Pembuatan pos tera
2 Pasar Grogolan Pekalongan, 1. Perbaikan tempat pengolahan sampah terpadu
Jawa Tengah 2. Pengadaan mesin tempat pengolahan sampah terpadu
3. Pengadaan rambu zonasi
3 Pasar Bunder Sragen, Jawa 1. Perbaikan mandi cuci kakus (MCK)
Tengah 2. Perbaikan gerbang pasar, pengadaan pos tera dan pos
keamanan
3. Pengadaan alat pemadam api ringan (APAR)
4 Pasar Baru Probolinggo, -
(status bangunan Jawa Timur
pasar sedang
direvitalisasi total)
5 Pasar Pandansari Balikpapan, Perbaikan los ikan
Kalimantan
Timur
6 Pasar Lambocca Bantaeng, 1. Pembuatan jalur difabel
Sulawesi Selatan 2. Pengadaan papan zonasi
7 Pasar Karangwaru DI Yogyakarta 1. Pengadaan papan informasi harga
2. Pengadaan pengeras suara

Kegiatan Non-Fisik di 8 Pasar Dampingan

Edukasi | Pembangunan Kapasitas
No Jenis Aktivitas Frekuensi #Peserta
1 Diskusi kelompok komunitas pasar 220 2.674
2 Pelatihan – Literasi Keuangan 9 356
3 Pelatihan Koperasi 3 38
4 Pelatihan Radio Komunitas 1 10
Keterlibatan Publik | Mobilisasi Komunitas

No Jenis Aktivitas Frekuensi #Peserta
1 Lintas sektor – Satuan Kerja Perangkat Daerah 14 312
2 Gotong royong 39 1.756
Keterlibatan Publik | Mobilisasi Komunitas | Bank Sampah & Tempat Pengelolaan Sampah Terpadu (TPST)
Lokasi Pasar
No Jenis Aktivitas #Kg Reduksi CO2
Sejatera
1 Bank Sampah 1. Pasar Ibuh 17.021 847.555.520 gr
2. Pasar Grogolan
3. Pasar Bunder
4. Pasar Baru
2 TPST 1. Pasar Ibuh 535.189 200.695.875 gr
2. Pasar Bunder
3. Pasar Baru
Catatan:
1 Pohon dewasa menyerap 36gr CO2/hari
1.204.293.100grCO2 sama dengan 91.650 pohon/tahun
Keterlibatan Publik | Mobilisasi Komunitas | Festival Pasar Rakyat (“FPR”)

Dampingan/Non Kemitraan
No Nama Kegiatan #Peserta
Dampingan Pemda Swasta
1 Festival Pasar Rakyat Kota Pontianak Non dampingan √ √ ±3.580
2 Festival Pasar Rakyat Kota Mataram Non dampingan √ √ ±810
Manajemen Komunikasi & Pengetahuan | Hubungan Masyarakat

No Jenis Aktivitas Frekuensi
1 Penasehat (Narasumber/Suara) Diskusi Terbatas - Sustainable Development Goals, Tujuan ke-11
2 Kegiatan 1. Anugerah Pancawara 2017
2. Forum Pembelajaran Pasar Rakyat
3 PR Value Rp15,6 miliar
4 Billboard 1. Kota Payakumbuh, Sumatera Barat
2. Kota Pekalongan, Jawa Tengah
3. Kabupaten Sragen, Jawa Tengah
5 Videotron 1. Kabupaten Bantaeng, Sulawesi Selatan
2. Kabupaten Sragen, Jawa Tengah

Manajemen Komunikasi & Pengetahuan | Hubungan Masyarakat

No Jenis Aktivitas Frekuensi
6 Jalur Komunikasi Komunikasi Internal
1. Majalah Internal
2. Email Blast
Komunikasi Eksternal
1. Editorial
2. Advertorial
3. Media Gathering
4. Press Conference
5. Website
6. Danamon social media
Kegiatan Peduli Lingkungan

No Region Relawan Penerima Manfaat
1 SND 1-4 Jakarta, Lampung, Bekasi, Cilegon, 365 18.700
Bogor
2 SND 5 – Jawa Barat 412 5.170
3 SND 6 – Jawa Tengah, Yogyakarta 247 4.200
4 SND 7 – Jawa Timur 282 2.200
5 SND 8 – Bali, Nusa Tenggara 270 2.600
6 SND 9 – Aceh, Medan, Padang, Riau 94 6.300
7 SND 10- Pekanbaru, Jambi, Bengkulu, Palembang 149 4.700
8 SND 11- Kalimantan 278 7.390
9 SND 12- Sulawesi, Ambon, Papua 350 3.700
TOTAL 2.447 54.960
SND: Sales and Distribution
Program Cepat Tanggap Bencana – 2017

Distribusi Bantuan Bencana yang Disebabkan oleh Alam/Manusia
No Jumlah Bencana Relawan Penerima Bantuan
23 616 45.880
Pelatihan Mitigasi Bencana dan Simulasi Kebakaran (Non Assisted Markets)

Jumlah Peserta Jumlah Pemadam
No Nama Pasar Lokasi Jumlah Peserta
Pasar Kebakaran
1 Pasar Kota, Kendal Kendal 12 60 20
2 Pasar Bunder Sragen 3 30 0
3 Pasar Mangunrejo Probolinggo 5 80 0
4 Pasar Petisah Medan 33 115 66
5 Pasar Ciawitali Garut 16 95 65
6 Pasar Antasari Banjarmasin 13 72 110
7 Pasar Dasan Agung Mataram 16 55 50
8 Pasar Bengkong Batam 3 48 25
TOTAL 101 555 336

Data
Perusahaan
Daftar Isi
412 Produk dan Layanan
426 Pejabat Eksekutif Senior & Pejabat Eksekutif
428 Alamat Kantor
436 Referensi SEOJK
Nomor 30-SEOJK.04-2017: Laporan Tahunan
Perusahaan Publik


Produk
dan Layanan
CONSUMER BANKING SuperCombo
Tabungan yang memberikan dua manfaat: bunga
Danamon Lebih lebih tinggi dan fleksibilitas bertransaksi. Secara
Danamon LEBIH percaya bahwa setiap usaha, otomatis dana nasabah dapat berpindah dari rekening
setiap rupiah, atau setiap hal kecil apapun berarti. Transaksi ke rekening Simpanan yang memberikan
Oleh karena itu Danamon LEBIH berusaha untuk bunga lebih tinggi.
menghargai uang Anda, lebih dari siapapun. Nikmati
fitur dari Tabungan Danamon LEBIH: Deposito Berjangka
• Bebas Biaya Administrasi Produk penempatan dana dengan bunga menarik,
• Transfer Lebih Murah dan Bebas Tarik Tunai berbagai pilihan jangka waktu dan mata uang.
• Gratis Asuransi Jiwa Rp10 Juta untuk 6 Bulan
Pertama Primadolar
• Fitur Transaksi Terkini (Mobile banking, Internet Tabungan dengan 8 pilihan mata uang asing dengan
banking, ATM, SMS Banking, Hello Danamon dll) banyak kelebihan & kemudahan antara lain bebas
administrasi bulanan (khusus untuk Primadolar USD),
FlexiMAX bunga harian sebesar 0,25% p.a. untuk mulai saldo >
Tabungan premium yang memberikan 9 keuntungan 0, penarikan bank notes hingga USD 5.000 per hari
bernilai lebih dari Rp10 juta per tahun: dan tanpa batasan nominal penyetoran bank notes.
1. Bebas biaya transfer RTGS/SKN/Kliring
2. Bebas biaya administrasi Danamon Western Union
3. Bebas biaya tarik tunai ATM di luar negeri (dengan Dengan Western Union, Danamon telah menjalin
jaringan Maestro) kerjasama sejak 2008 dalam melayani pengiriman
4. Bunga menarik uang dan penerimaan uang dengan cakupan antar
5. Bebas akses ke Executive airport lounge negara baik di luar negeri maupun semua daerah
6. Bebas laporan harian melalui fax (Hello Danamon- di Indonesia. Pada awalnya kerjasama pelayanan ini
IVR) dilakukan hanya di cabang Danamon konvensional
7. Bebas antri di cabang namun berkembang kemudian ke cabang Danamon
8. Business Card dengan fitur menarik Simpan Pinjam dan Danamon Syariah sehingga
9. Fitur transaksi terkini dapat lebih terjangkau oleh pengguna layanan WU
diseluruh Indonesia. Layanan Western Union di
Tabungan CITA2KU Danamon memberikan kenyamanan, kemudahan,
Tabungan berjangka dengan bunga menarik. lebih cepat, aman dan terpercaya, profesional dengan
Penempatan dana mulai dari Rp500 ribu per bulan, memberikan pelayanan terbaik bagi nasabah.
dengan pilihan jangka waktu 1-15 tahun.
INVESTMENTS & RETAIL TREASURY SERVICES
Tabungan MU
Tabungan dengan kartu debit/ATM berdesain Investment Gallery
eksklusif. Satu-satunya kartu debit/ATM dengan Layanan Terpadu beragam pilihan produk investasi,
logo Manchester United di Indonesia untuk transaksi Reksa Dana Terbuka, Surat Utang Negara RI dalam
sehari-hari. denominasi IDR & USD dan Obligasi & Sukuk Ritel
Pemerintah Republik Indonesia dengan dukungan
Dengan tabungan ini nasabah berkesempatan mitra bisnis Manajer Investasi yang berpengalaman
untuk menonton pertandingan Manchester United dan mempunyai kinerja terbaik di Industrinya
langsung di Old Trafford (Red Match), mendapatkan (PT.Schroder Investment Management Indonesia,
merchandise asli Manchester United, voucher belanja, PT. BNP Paribas Investment Partners, PT. Manulife
atau hadiah lainnya melalui pengumpulan poin (Red Aset Manajemen Indonesia, PT. Danareksa Investment
Rewards) serta menikmati berbagai penawaran Management, PT.Batavia Prosperindo Aset Manajemen
menarik di outlet pilihan (Red Hot Deals) dan PT. Bahana TCW Investment Management).

Retail Treasury Services ponsel. Selain itu, terdapat pembukaan rekening

Layanan transaksi valuta asing dalam berbagai mata tambahan seperti Danamon Lebih, Fleximax,
uang utama dunia yang ditujukan bagi pemenuhan Tabungan MU dan penempatan deposito juga dapat
kebutuhan financial nasabah ritel, didukung dengan dilakukan langsung melalui aplikasi ini. Aplikasi dapat
jaringan distribusi yang luas serta kualitas pelayanan didownload di App Store dan Play Store.
yang prima.
DCard Mobile
Layanan ATM Aplikasi smartphone untuk pemegang Kartu Kredit
Layanan Perbankan elektronik 24 jam online dengan Danamon yang memberikan kemudahan untuk
fasilitas tarik tunai, cek saldo, overbooking, transfer mengendalikan Kartu Kredit yang dimilikinya, kapan
antar bank, pembelian dan pembayaran. Nasabah dan dimana saja. Aplikasi DCard Mobile memiliki
bisa mengakses di lebih dari 1.300 ATM Danamon beragam fitur bagi pemegang Kartu Kredit Danamon
yang tersebar di seluruh Indonesia. untuk melakukan akses transaksi penggunaan kartu
kredit secara real time, blokir kartu sementara,
Layanan CDM pendaftaran pembayaran tagihan rutin, transfer dana
Layanan Perbankan elektronik 24 jam online untuk limit kartu kredit, perubahan transaksi belanja menjadi
melakukan setor tunai (baik ke rekening pribadi cicilan, dan melakukan pengajuan penambahan limit
maupun rekening Danamon lainnya) dan cek saldo. kartu kredit (limit maintenance), penukaran poin
Layanan ini tersedia pada 68 CDM (Cash Deposit reward bahkan pengajuan Kartu Kredit baru.
Machine) yang tersebar di seluruh Indonesia.
Layanan SMS Banking - USSD
Hello Danamon Layanan Perbankan online melalui SMS dengan akses
Sebagai bagian dari komitmen Danamon untuk *141*12#, Praktis, Mudah dan Aman. Beragam Layanan
mengedepankan layanan terhadap nasabah, Hello informasi dan transaksi dapat diakses melalui semua
Danamon melayani kebutuhan nasabah antara lain jenis ponsel, tanpa tergantung dengan jaringan
mendapatkan informasi dan transaksi, serta sarana internet. Setiap transaksi akan mendapatkan notifikasi
penyampaian keluhan seputar produk Perbankan dan lewat SMS sehingga keamanan bertransaksi terjamin.
Kartu Kredit. Hello Danamon dapat diakses 24 jam
setiap hari. KARTU DANAMON
ELECTRONIC BANKING CHANNEL Kartu Kredit Danamon

Kartu kredit istimewa yang memberikan kenyamanan
Danamon Online Banking dalam berbelanja dan memenuhi gaya hidup modern
Layanan internet banking untuk aneka transaksi Anda. Selain itu, kartu ini juga menawarkan berbagai
perbankan seperti informasi saldo, transfer dana program menarik dan beragam sepanjang tahun.
domestik (Rp) maupun luar negeri (valuta asing),
penempatan deposito-online, pembayaran, pembelian Kartu Kredit Danamon Manchester United
dan rekening koran online. Layanan ini dilengkapi Kartu kredit resmi dari klub sepak bola favorit,
pilihan SMS Token atau Perangkat Token, dengan Manchester United, yang diperuntukkan bagi
Notifikasi SMS dan Email. penggemarnya di Indonesia. Kartu ini memberikan
manfaat eksklusif bagi pemegang kartu, yaitu
Danamon Mobile Banking (D-Mobile) kesempatan menonton pertandingan Manchester
Aplikasi smartphone yang akan mempermudah aneka United langsung di Old Trafford (Red Match),
transaksi perbankan seperti transfer, pembayaran mendapatkan merchandise asli Manchester United,
dan pembelian. Dilengkapi dengan fitur unik “Ponsel voucher belanja melalui pengumpulan poin (D-Points)
D-Cash” yang memungkinkan pemberian dana ke dan berbagai penawaran menarik di outlet pilihan
teman-teman hanya dengan menggunakan nomor (Red Hot Deals).

Kartu Kredit Danamon World The Platinum Card®

Salah satu kartu premium dalam jaringan MasterCard Kartu Danamon American Express® Platinum secara
bagi Anda yang bergaya hidup eksklusif dan sering eksklusif dipersembahkan bagi individu terpilih.
bepergian. Fitur-fiturnya memberikan kemudahan The Platinum Card® menghadirkan keistimewaan
bertransaksi bagi pemegang kartu, antara lain kelas dunia yang difokuskan di 3 (tiga) pilar utama
pengumpulan poin lebih cepat untuk program rewards yaitu travel, lifestyle, dan service, seperti program
yaitu setiap transaksi Rp2500 akan mendapatkan 3 Membership Rewards® yang dapat ditukarkan
D-Points, akses gratis ke Airport Lounge di kota besar dengan reward yang diinginkan Nasabah, pelayanan
di Indonesia, penawaran khusus di berbagai hotel dan Concierge Service, kenyamanan dalam bepergian
restoran. dengan berbagai penawaran dari airline terbaik serta
akses ke lebih dari 800 airport lounges di seluruh
Kartu Kredit Danamon World Elite dunia dengan Priority Pass, fasilitas tambahan di
Kartu kredit prestigious yang ada di Indonesia saat hotel dan resort di seluruh dunia, akses eksklusif ke
ini, dipersembahkan secara eksklusif bagi kalangan lapangan golf ternama di Indonesia dan luar negeri,
berkelas dan premium yang ingin menjadikan setiap manfaat travel insurance yang komprehensif, hingga
pengalaman hidupnya berkesan. Keunggulannya akses eksklusif ke acara-acara bergengsi kelas dunia.
adalah memberikan reward yang lebih baik dibanding
kartu kredit lainnya, yaitu setiap transaksi Rp2500 Kartu Business Danamon American Express®
akan mendapatkan 12 D-Points (di luar negeri) dan 8 Gold
D-Points (di dalam negeri), Priority Pass yang dapat Kartu Business Gold ditujukan khusus untuk para
digunakan di 700 airport lounge yang tersebar di nasabah personal dengan segmen usaha kecil hingga
seluruh dunia, serta World Elite Golf Access untuk menengah yang membutuhkan kartu sebagai alat
lifestyle Anda, hingga travel Insurance dan premium pembayaran untuk menunjang bisnisnya. Produk
protection yang memberikan kenyamanan dalam kartu ini akan menawarkan fleksibilitas pembayaran
perjalanan dan pembelanjaan Anda. dengan fitur Early Pay Discount (berupa cashback
jika nasabah melakukan pembayaran secara penuh)
Kartu Danamon American Express® Corporate atau Defer Pay Options dengan bunga bertingkat
Kartu yang menawarkan efisiensi dan solusi tergantung atas sisa pembayaran (tiered interest
penghematan bagi perusahaan berskala sedang rate).
maupun multinasional untuk mengatur keperluan
biaya bisnis sehari-hari. BANCASSURANCE
Kartu Kredit Danamon American Express® Gold Primajaga

Bagi Anda yang ingin menikmati keleluasaan dalam Produk asuransi berjangka dengan perlindungan
pembayaran serta penghematan finansial, Kartu ini atas risiko meninggal dan cacat berupa manfaat
memberikan program Membership Rewards® kelas bulanan sebagai pengganti penghasilan keluarga.
dunia dan kemudahan pembayaran tagihan rutin Pengembalian premi 50% bila tidak terjadi klaim
bulanan, serta akses ke program American Express selama masa pertanggungan.
Selects.
Primajaga 100
Kartu Danamon American Express® Gold Produk asuransi berjangka dengan perlindungan
Keanggotaan Kartu yang prestisius dan merupakan atas risiko meninggal dan cacat berupa manfaat
simbol dari sebuah kesuksesan hidup. Pemegang bulanan sebagai pengganti penghasilan keluarga.
Kartu dapat menikmati kemudahan dalam berbelanja Pengembalian premi 100% bila tidak terjadi klaim
dengan batas pembelanjaan yang tidak ditetapkan selama masa pertanggungan.
di muka, program Membership Rewards® kelas dunia
dan akses ke airport lounge di Indonesia. Kartu ini Tabungan Pendidikan Danamon+
juga menghadirkan serangkaian penawaran istimewa Produk tabungan pendidikan dengan manfaat
untuk bersantap, menginap dan berbelanja di asuransi hingga 200 kali setoran tabungan bulanan
berbagai penjuru dunia melalui program American untuk masa depan pendidikan anak.
Express Selects.

Proteksi Prima Maxima Asuransi Demam Berdarah

Produk asuransi dengan manfaat investasi dengan Produk asuransi kesehatan yang khusus melindungi
pembayaran premi tunggal yang menawarkan hasil nasabah yang sakit demam berdarah dengan manfaat
investasi lebih optimal. Bebas biaya awal. Pilihan perawatan harian Rp500.000 per hari hingga 10 hari,
instrumen investasi yang beragam disesuaikan pembayaran premi sangat murah hanya Rp50.000
dengan profil risiko nasabah. Perlindungan atas risiko per tahun.
meninggal 150% dari premi dan penyakit kritis.
Proteksi Prima Emas
Proteksi Prima Rencana Absolut Produk asuransi jiwa yang dirancang sebagai program
Merupakan kombinasi dari produk asuransi jiwa perencanaan keuangan dalam menghadapi masa
seumur hidup dan produk investasi (unit link) purna kerja dan hari tua yang sekaligus memberikan
dengan pembayaran premi secara berkala. Produk perlindungan jiwa terhadap kecelakaan serta pilihan
ini memberikan keleluasaan kepada Pemegang asuransi tambahan lainnya. Produk ini memberikan 5
Polis untuk menentukan Uang Pertanggungan (UP) pilihan target umur (40, 45, 50, 55 dan 60) dengan 4
dan jadwal untuk Penambahan Premi Berkala sejak cara pembayaran premi yaitu: 5, 10, 15 atau 20 tahun.
awal Polis. Produk ini juga memberikan kesempatan
kepada Pemegang Polis untuk memaksimalkan DANA PENSIUN LEMBAGA KEUANGAN (DPLK)
pilihan proteksi yang sesuai dengan kemampuan dan MANULIFE INDONESIA
kebutuhan nasabah. Program dana pensiun iuran pasti yang dirancang
untuk mempersiapkan jaminan keuangan karyawan/
Proteksi Prima Rencana Optima Peserta pada saat mereka mencapai usia pensiun.
Proteksi Prima Rencana Optima merupakan kombinasi DPLK atau Program Dana Pensiun dapat diikuti oleh
dari Asuransi Dwi Guna dan Unit Link. Proteksi Prima karyawan, baik di dalam perusahaan maupun secara
Rencana Optima memberikan berbagai manfaat individu. Melalui program pensiun di DPLK, keinginan
investasi, seperti Manfaat Meninggal Dunia, Manfaat karyawan untuk sejahtera pada saat pensiun menjadi
Cacat Tetap Total, Bonus Loyalitas dan Manfaat Jatuh lebih mudah. Progam tersebut juga dapat membantu
Tempo, dengan jangka waktu perlindungan sampai perusahaan/pengusaha untuk sukses di bisnisnya
dengan Tertanggung berusia 70 tahun. dikarenakan program ini dapat meningkatkan loyalitas
dan produktivitas karyawan di tempat kerja.
Proteksi Prima Medika
Proteksi Prima Medika adalah produk asuransi Group Life and Health
dengan Manfaat Perawatan di Rumah Sakit dengan Program Perlindungan yang ditujukan kepada
pengembalian premi di akhir kontrak (tahun ke-5). Perusahaan untuk memberikan rasa aman bagi
karyawan jika sesuatu resiko yang tak terduga terjadi,
Proteksi Prima Dinamis misalnya terhadap kesehatan baik rawat jalan maupun
Manfaat asuransi kecelakaan yang memberi rawat inap dan jiwa.
perlindungan kepada nasabah yang mengalami
kecelakaan. Manfaat tersebut dapat digunakan untuk MANULIFE PROGRAM PESANGON PLUS
perawatan nasabah atas ketidakmampuan fisiknya Program “Pooled Fund” yang merupakan asuransi
akibat kecelakaan. kumpulan unit link yang berorientasi pada
investasi. Program ini dirancang untuk membantu
Proteksi Prima Sehat perusahaan, dalam bentuk Pooled Fund atas nama
Produk asuransi kesehatan dengan manfaat perusahaan, dengan tujuan pembayaran tunjangan
pembayaran tunai disesuaikan dengan kebutuhan untuk pesangon karyawan tersebut jika mengalami
nasabah tersedia dengan fitur pengembalian premi di pemutusan hubungan kerja, meninggal, pension
akhir tahun ke-5. dan mengundurkan diri. Pemegang Polis adalah
Perusahaan.

Manulife Karyawan Sejahtera Plus KREDIT KEPEMILIKAN RUMAH

Suatu pengalokasian dana yang merupakan program
asuransi kumpulan unit link yang berorientasi pada Kredit Pemilikan Rumah
program investasi. Program ini dirancang untuk Pinjaman yang diberikan untuk pembelian Rumah,
membantu perusahaan, dalam bentuk penyediaan Apartemen, Ruko, Rukan, Rumah Usaha, Asrama,
rekening atas nama karyawan, dengan tujuan Soho, Condotel, Kios, Villa, Tanah, baik ready stock
pembayaran tunjangan untuk pesangon karyawan maupun inden.
tersebut jika mengalami pemutusan hubungan
kerja, kematian, pensiun dan mengundurkan diri. Hal Kredit Pembangunan Perbaikan Rumah (KPPR)
ini untuk membantu karyawan secara pribadi tapi Pinjaman yang diberikan untuk membangun atau
Pemegang Polis adalah Perusahaan. merenovasi Rumah, Ruko, Rukan dan Apartemen.
Proteksi Prima Sejahtera Kredit Multiguna

Produk asuransi jiwa berjangka dengan premi yang Pinjaman yang diberikan untuk mendapatkan dana
terjangkau dimana memberikan perlindungan jiwa tunai, dengan jaminan berupa rumah, ruko, rukan,
optimal selama jangka waktu tertentu. atau apartemen yang telah dimiliki oleh debitur.
KSB (Kavling Siap Bangun)
Asuransi Tipus Pinjaman yang diberikan untuk pembelian kavling,
Produk asuransi kesehatan yang khusus melindungi tanah di lokasi developer dengan kategori Top Tier.
nasabah yang sakit Tipus dengan manfaat perawatan
harian Rp500.000 per hari hingga 10 hari dan KREDIT TANPA AGUNAN
perlindungan dari kerampokan ketika dirawat Rumah
Sakit. Dengan premi sangat murah hanya Rp50.000 Dana Instant
per tahun nasabah mendapat perlindungan yang Dana Instant merupakan fasilitas pinjaman tunai
optimal. tanpa agunan untuk memenuhi segala kebutuhan
Nasabah dengan jangka waktu hingga 3 tahun dan
Asuransi Proteku limit pinjaman hingga Rp200 juta rupiah.
Produk asuransi yang memberikan perlindungan
komprehensif bagi Nasabah dan Pasangan jika terjadi DANAMON PRIVILEGE
kecelakaan diri, Santunan kebakaran dan kerampokan Layanan khusus bagi nasabah perorangan, individu
tempat tinggal, juga Santunan Kehilangan Kendaraan. (single account) atau gabungan (joint account)
dengan saldo rata-rata minimum dari Total Asset
Asuransi Dental Under Management (AUM) ≥ IDR 500 juta (lima
Inovasi dari produk asuransi yang memberikan ratus juta rupiah) atau ekuivalen, yang terdiri dari
perlindungan menyeluruh terhadap kesehatan gigi saldo rata-rata Tabungan dan Giro (CASA), Deposito
anda. Dengan premi yang sangat terjangkau, anda dan produk investasi (termasuk Bancassurance
mendapatkan berbagai macam manfaat untuk yang mempunyai unsur investasi). Untuk rekening
perawatan gigi anda. gabungan (joint account)”and” atau ”or, maka yang
berhak mendapatkan fasilitas dari Danamon Privilege
Crime Guard Plus (termasuk terkait dengan penerbitan kartu) adalah
Inovasi dari produk asuransi dengan memberikan nasabah yang namanya tercatat pada Bank sebagai
perlindungan menyeluruh dan santunan atas primary account (nama pertama yang tercantum di
kecelakaan diri, penjambretan, dan perampokan. title rekening. Keuntungan yang diberikan kepada
nasabah Privilege sebagai berikut:
• Penarikan ”Bank Notes” sampai dengan USD
10,000/hari/account tanpa biaya komisi.
• Penyewaan Safe Deposit Box (SDB) dengan harga
khusus.

• Undangan menghadiri berbagai event dan seminar Deposito DSP

eksklusif dengan pakar ekonomi ternama, ahli Produk simpanan berjangka bagi nasabah DSP,
keuangan serta pakar kesehatan. dengan setoran awal yang ringan dan hanya dapat
• Layanan VIP di Executive Airport Lounge di ditarik berdasarkan jangka waktu tertentu.
beberapa tempat di Indonesia untuk pemegang
kartu Debit Danamon Privilege. TabunganKU
• Layanan Bebas Antri di seluruh cabang Danamon Tabungan murah berbiaya rendah, tanpa biaya
bagi pemegang kartu Debit Danamon Privilege. administrasi bulanan dengan setoran pembukaan
• Bebas iuran tahunan bagi nasabah Danamon yang rendah dan mudah diakses oleh masyarakat.
Privilege pemegang Kartu Kredit Danamon
Platinum Visa-Mastercard, Kartu Kredit Danamon DP500
World, ataupun Kartu American Express Gold® Fasilitas kredit (dengan agunan) untuk pengusaha
dari Bank Danamon. kecil dan mikro (UKM), pedagang dan individu,
• Pilihan Nomor Rekening Cantik untuk Rekening dengan proses persetujuan kredit cepat sejak
Koran dan Tabungan (CASA) dokumen lengkap diterima. Maksimum pembiayaan
• Fasilitas Business Center di beberapa Danamon yang diberikan Rp1,5 miliar.
Privilege Center dilengkapi dengan Privilege
Customer Service Officer. USAHA KECIL DAN MENENGAH
• Layanan Phone Banking 24 jam melalui Danamon
Premium Service. Kredit Rekening Koran (KRK)
• Hadiah ulang tahun dan perayaan keagamaan bagi Fasilitas pinjaman yang diberikan untuk keperluan
Nasabah Danamon Privilege. modal kerja. Fasilitas Kredit Rekening Koran (KRK)
ini merupakan pinjaman jangka pendek dan dapat
DANAMON SIMPAN PINJAM dilakukan perpanjangan jangka waktu.
Dana Pinter 50 (DP50) Produk ini menawarkan fleksibilitas dimana

Fasilitas pembiayaan (dengan agunan) untuk penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
pengusaha kecil dan mikro (UKM), pedagang dan menggunakan warkat (cek/bilyet giro) selama jangka
individu, dengan proses persetujuan kredit cepat sejak waktu kreditnya
dokumen lengkap diterima. Maksimum pembiayaan
yang diberikan Rp100 Juta. Kredit Berjangka (KB)
Fasilitas pinjaman untuk keperluan modal kerja.
Dana Pinter 200 (DP200) Merupakan pinjaman jangka pendek dan dapat
Fasilitas kredit (dengan agunan) untuk pengusaha dilakukan perpanjangan jangka waktu. Penarikan
kecil dan mikro (UKM), pedagang dan individu, dana pinjaman dengan menggunakan Promissory
dengan proses persetujuan kredit cepat sejak Note (Promes) dengan jangka waktu tertentu
dokumen lengkap diterima. Maksimum pembiayaan maksimum sampai dengan jatuh tempo fasilitas
yang diberikan Rp500 juta. kredit. Maksimum Promes 180 hari dan tidak melewati
jangka waktu Surat Perjanjian Kreditnya (SPK).
Tabungan Si Pinter
Produk tabungan dengan setoran awal ringan. Bagi Kredit Berjangka Hari Raya (KB Hari Raya)
nasabah dengan kriteria tertentu akan mendapat Kredit Berjangka (KB) Hari Raya merupakan
keunggulan-keunggulan diantaranya manfaat tambahan modal kerja yang diberikan bagi Debitur
perlindungan asuransi dan gratis biaya premi, fasilitas existing menjelang Hari Raya.
ATM dan transfer, gratis fasilitas pembayaran tagihan
listrik dan telpon dan Layanan Jemput Setoran.

Kredit Angsuran Berjangka (KAB) Tabungan BISA QURBAN iB

Fasilitas pinjaman untuk keperluan investasi guna Produk Tabungan rencana mengunakan prinsip
menunjang kegiatan usaha nasabah. Syariah bagi hasil (Mudharabah) dalam mata uang
Jenis investasi yang dapat dibiayai adalah Asset Rupiah yang disediakan khusus untuk mewujudkan
Produktif bagi nasabah, contohnya: tanah dan keinginan niat suci Anda dalam mempersiapkan
bangunan, peralatan dan mesin industry dll. dana ibadah Qurban. Dana akan didebet setiap Bulan
melalui proses auto debet dari rekening sumber
Kredit Kepemilikan Tempat Usaha Ruko (KTU (source account) ke rekening Tabungan BISA Qurban
Ruko) iB dengan jumlah setoran dan jangka waktu sesuai
Kredit Tempat Usaha Ruko (KTU Ruko) merupakan pilihan Anda.
pembiayaan untuk membeli tempat usaha seperti
Ruko atau Rukan dengan skema angsuran yang Tabungan BISA UMROH iB
ringan untuk jangka waktu pinjaman yang lebih Produk Tabungan rencana menggunakan prinsip
panjang. Salah satu fitur yang menjadi kelebihan KTU Syariah bagi hasil (Mudharabah) dalam mata unag
Ruko adalah angsuran lebih ringan karena sebagian Rupiah yang disediakan khusus untuk mewujudkan
angsuran pokok dapat dilunasi pada saat jatuh tempo keinginan niat suci Anda dalam menunaikan ibdah
pinjaman. Umrah. Dana akan didebet setiap Bulan melalui proses
auto debet dari rekening sumber (source account) ke
Kredit Angsuran Berjangka BISA (KAB BISA) rekening Tabungan BISA Umrah iB dengan jumlah
KAB BISA merupakan pembiayaan untuk keperluan setoran dan jangka waktu sesuai pilihan Anda.
investasi tempat usaha seperti Gudang, Kios, Pabrik,
Ruko dalam menunjang kegiatan usaha Nasabah. Tabungan Haji iB
KAB BISA wajib di-bundle dengan produk CASA dan Produk Tabungan rencana dengan akad Bagi Hasil
layanan e-channel. Berlaku juga untuk take over dan (Mudharabah) yang disediakan untuk memenuhi
re-financing. kebutuhan Nasabah dalam menunaikan ibadah haji.
Kredit Angsuran Berjangka - Reinstate Giro BISA iB

Fasilitas kredit untuk debitur existing yang fasilitas Produk Giro bisnis dengan akad Mudharabah
KAB-nya sudah berjalan minimal 12 bulan, dengan yang memberikan kebebasan bertransaksi, dan
mengembalikan pinjaman ke plafond semula memberikan keuntungan lebih untuk Nasabah, seperti
berdasarkan pembayaran dan rekam jejak yang baik. Kemudahan transaksi mengunakan Internet Banking
(DOB dan DConnect), Layanan Informasi Rekening
DANAMON SYARIAH dan Transaksi 24 Jam melalui Hello Danamon,
Memudahkan Nasabah dalam mengelola cash flow.
Tabungan BISA iB
Produk Tabungan dengan prinsip Syariah Bagi Cash Management iB
Hasil (Mudharabah) dengan berbagai kebebasan Solusi layanan sesuai dengan prinsip Syariah untuk
dan kemudahan bertransaksi. Seperti: Gratis biaya membantu perusahaan Anda dalam mengelola
administrasi bulanan Tabungan, Gratis biaya tarik perputaran arus kas serta likuiditas secara efektif dan
tunai di ATM Danamon, Bersama dan ALTO, Gratis efisien sehingga menghasilkan profitabilitas yang
biaya cek saldo di ATM Danamon, Bersama dan ALTO, optimal.
Gratis biaya transfer di ATM Danamon, Bersama dan
ALTO, Gratis transfer LLG, RTGS, Online ATM melalui Deposito iB
Danamon Online Banking. Produk investasi dengan prinsip Syariah dalam bentuk
akad Mudharabah (bagi hasil) dengan pilihan jangka
waktu 1, 3, 6 atau 12 bulan atau on call (harian) dengan
pilihan jangka waktu 7, 14 dan 21 hari.

Proteksi Prima Amanah iB Pembiayaan Trade Finance iB

Program perlindungan keuangan keluarga apabila Solusi Trade Finance yang komprehensif yang sesuai
terjadi risiko Meninggal Dunia atau Ketidakmampuan dengan prinsip Syariah untuk memenuhi kebutuhan
Total Tetap serta memberikan Manfaat Akhir Masa modal kerja dan investasi bisnis segmen Commercial
Kepersertaan jika tidak terjadi risiko. dan Corporate.
Pembiayaan Kepemilikan Rumah iB Pembiayaan Rekening Koran Syariah (PRKS) iB

Solusi pembiayaan kepemilikan rumah dengan dp Pembiayaan untuk keperluan modal kerja bagi
rendah dan angsuran sampai dengan tenor 20 tahun pengusaha kecil dan mikro (UKM) dan Komersial,
berdasarkan skema Leasing Syariah (Ijarah Muntahiya dengan jangka waktu 1 tahun dan dapat diperpanjang.
Bit Tamlik).
TRADE FINANCE
Pembiayaan Koperasi Karyawan iB
Pembiayaan dengan skema Mudharabah (bagi Letter of Credit
hasil) kepada Koperasi Karyawan yang selanjutnya Dengan fasilitas Letter of Credit (L/C), Bank akan
disalurkan kepada anggota Koperasi Karyawan guna memberikan jaminan pembayaran kepada penjual
kebutuhan anggota dengan jaminan piutang anggota. (eksportir) sedangkan di sisi lain memberikan jaminan
kepada pembeli (importir) bahwa pembayaran hanya
Pembiayaan BPRS iB akan dilakukan setelah pengiriman barang seperti
Pembiayaan modal kerja dengan skema Mudharabah yang telah ditentukan L/C dan presentasi dokumen
(bagi hasil) kepada BPRS (Bank Perkreditan Rakyat yang sesuai dengan syarat-syarat dan kondisi-kondisi
Syariah) yang selanjutnya disalurkan kepada nasabah dalam L/C.
BPRS guna memenuhi kebutuhan modal kerja,
investasi dan multi guna. Incoming Collection Services
Layanan yang diberikan oleh Danamon untuk
Pembiayaan Modal Kerja iB menangani dokumen dari documentary collection
Merupakan produk pembiayaan modal kerja dan yang dikirim oleh Remitting Bank kepada Danamon
trade finance sesuai dengan prinsip Syariah untuk yang berfungsi sebagai Collecting Bank atau
kelas Usaha Kecil dan Menengah serta Komersial. Presenting Bank.
Pembiayaan Investasi iB Incoming Collection Avalization

Merupakan produk pembiayaan investasi dengan Fasilitas yang diberikan kepada nasabah berupa
tujuan investasi tempat usaha, barang modal, atau tambahan jaminan dari Bank untuk pembayaran
sarana produksi lainnya sesuai dengan prinsip Syariah. transaksi Incoming Collection Services berdasarkan
penerimaan oleh drawee.
Pembiayaan Leasing iB
Merupakan produk pembiayaan investasi dalam Shipping Guarantee
bentuk leasing/sewa beli melalui skema Ijarah Shipping Guarantee memberikan fasilitas kepada
Mutahiya Bit Tamlik (IMBT) untuk nasabah UKM dan importir (atas L/C yang dibuka di Danamon) untuk
Komersial. mendapatkan kuasa atas barang dari perusahaan
pelayaran bilamana asli Bill of Lading belum diterima
Pembiayaan Alat Berat iB oleh Bank atau nasabah sementara barang sudah
Solusi pembiayaan yang diberikan kepada pelaku sampai di pelabuhan tujuan.
usaha yang memiliki bisnis investasi alat berat,
kendaraan truk komersial, general asset finance dan
tug boat & barge melalui skema Jual Beli (Murabahah)
dan Ijarah Muntahiya Bit Tamlik (sewa beli).

Clean L/C Negotiation pihak pembeli ketika barang yang dibiayai sudah
Fasilitas untuk nasabah (beneficiary) dalam bentuk terkirim (self-liquidating). Barang yang dibiayai/
pengambilalihan (negosiasi) dokumen yang sesuai dokumen hak milik/piutang dijadikan agunan bank di
dengan syarat dan ketentuan yang ditetapkan dalam bawah Fiduciary Transfer of Ownership (FTO).
L/C/Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN)
(clean documents/complied with). Import L/C Financing
Ada dua jenis produk Import LC Financing (ILF) yang
Discrepant L/C Negotiation dimiliki Danamon: (1) Import LC Financing Sight dan
Fasilitas untuk nasabah (beneficiary) dalam bentuk (2) Import LC Financing Usance.
pengambilalihan (negosiasi) dokumen yang tidak
sesuai dengan syarat dan ketentuan yang ditetapkan Import L/C Financing Sight
dalam L/C/SKBDN (discrepant documents/tidak Fasilitas yang diberikan kepada nasabah dalam bentuk
complied with). kombinasi antara L/C Impor Sight sekaligus dengan
pemberian pembiayaan. Pembiayaan secara otomatis
Outgoing Collection Services diberikan pada saat jatuh tempo pembayaran L/C
Layanan yang diberikan Danamon untuk menangani Sight.
dokumen dari documentary collection yang mana
Danamon berfungsi sebagai Remitting Bank yang Import L/C Financing Usance
akan mengirimkan dokumen dari drawer (eksportir) Fasilitas yang diberikan kepada nasabah dalam
kepada banknya drawee (importir). bentuk kombinasi antara L/C Impor Usance dengan
klausa payable at sight sekaligus dengan pemberian
Transferable L/C pembiayaan. Pembiayaan secara otomatis diberikan
Digunakan untuk memfasilitasi trader yang bertindak secara at sight oleh Financing Bank.
sebagai perantara (penerima pertama/first
beneficiary dari L/C) untuk mendapatkan keuntungan Financing Against TR
melalui penukaran invoice atas dasar transferable Pembiayaan jangka pendek bagi nasabah importer
L/C. Transferable L/C dapat dialihkan dari penerima untuk pemenuhan kebutuhan modal kerja dan
pertama kepada satu atau lebih penerima kedua penyelesaian atas kewajiban kepada supplier
(second beneficiary). yang jatuh tempo atas dasar L/C atau Collection.
Pembiayaan akan diberikan atas penyerahan Trust
Trade Finance Risk Participation Receipt dan Surat Sanggup sebagai dokumen legal.
Produk ini adalah transaksi pengalihan sebagian
atau keseluruhan counterparty risk dari transaksi Pre-shipment Financing under L/C/PO
underlying trade finance dalam bentuk incoming Pembiayaan perdagangan jangka pendek yang
atau outgoing risk; funded atau unfunded; silent disediakan bagi eksportir untuk pemenuhan
atau disclosed; dengan atau tanpa recourse; kebutuhan modal kerja (pembelian bahan baku,
dengan penandatanganan offer letter antara seller aktivitas produksi dan lain-lain) sebelum pengapalan
bank dengan buyer bank, yang didahului dengan terkait dengan jadwal ekspor dan dapat diberikan
penandatanganan Master Risk Participation baik atas dasar L/C atau Purchase Order.
Agreement.
Outgoing Collection Financing
Trade Commodity Financing (TCF) Pembiayaan yang diberikan oleh Danamon atas dasar
TCF adalah kombinasi antara skema Trade Financing piutang yang dimiliki oleh penjual (nasabah) yang
dan Commodity Financing (skema hibrida). TCF ditagihkan melalui Danamon atas dasar transaksi
dirancang sebagai skema pembiayaan khusus dimana Outgoing Collection Services.
strukturnya disesuaikan dengan jenis usaha klien
dan komoditasnya. TCF adalah pembiayaan dimana
pembayaran diperoleh dari dana yang masuk dari

Trade Supplier Financing Cash Pick Up juga dapat dilakukan dengan Cash
Layanan pembiayaan yang diberikan kepada penjual Collection Machine yang dipasang di lokasi nasabah,
atas dasar Invoice dan wesel tagih yang disetujui untuk waktu penyetoran uang tunai yang lebih
pihak pembeli dengan berdasar pada risiko pembeli fleksibel.
(Buyer’s Credit).
Virtual Account
Open Account Financing Solusi Cash Management yang disediakan oleh
Pembiayaan yang diberikan kepada pembeli/importer Bank Danamon untuk memberikan kemudahan
atau penjual/eksportir atas transaksi underlying dalam mengidentifikasi pengirim dana dan proses
Open Account yang bersifat domestik maupun rekonsiliasi. Opsi pembayaran Virtual Account dan
internasional. koneksi data pembayaran dapat dimodifikasi sesuai
kebutuhan nasabah.
Bank-on-Bank Banker’s Acceptances Financing
(BoBBAF) e-Tax
Produk trade yang memungkinkan Danamon untuk Layanan pembayaran pajak secara real time on-
memperoleh dana jangka pendek dari lembaga line melalui Danamon Cash Connect dan bukti
keuangan lain. Pendanaan tersebut berdasarkan pembayarannya dapat dicetak langsung.
akseptasi dari Bank Pembuka atas transaksi trade
ekspor atau impor yang belum didanai sebelumnya Liquidity Management
dan memiliki sisa tenor antara 30 sampai dengan 180 Layanan Pengelolaan Likuiditas untuk rekening
hari. operasional nasabah sehingga memaksimalkan fungsi
kontrol dan memaksimalkan jasa giro yang didapat,
Bank Guarantee/SBLC produk Pengelolaan Likuiditas antara lain: Cash
Jaminan tertulis yang diberikan oleh Danamon Pooling, Cash Distribution dan Range Balance.
untuk kepentingan nasabah kepada pihak Principal
berdasarkan kontrak tertentu. Pembayaran dilakukan Notional Pooling
atas klaim yang diajukan pihak Principal yang Melakukan link terhadap rekening bank dalam mata
disebabkan pihak yang dijamin (nasabah) tidak dapat uang yang sama untuk keperluan perhitungan bunga
memenuhi kewajibannya (wanprestasi). dan managemen likuiditas.
CASH MANAGEMENT ERP (Enterprise Resource Planning) Direct

Payment
Danamon Cash Connect Layanan yang dapat digunakan oleh nasabah
Layanan internet banking untuk mempermudah Danamon Cash Connect untuk mengunggah (upload)
pengelolaan keuangan bisnis, dimana nasabah dapat data transaksi finansial (antara lain: transfer, auto
melakukan berbagai transaksi perbankan secara kredit, payroll), non-finansial dan transaksi lainnya,
langsung, cepat dan efisien, dari tempat nasabah secara langsung melalui sistem ERP nasabah.
melalui jaringan internet yang dilengkapi dengan
sistem keamanan terenkripsi. Adanya Mobile Token Financial Supply Chain – Program Pembiayaan
dan versi Mobile App membuat proses transaksi lebih Distributor
mudah dan praktis. Merupakan solusi serta pembiayaan kepada komunitas
rantai bisnis dari Prinsipal, yaitu Distributor. Dengan
Cash Pick Up & Delivery Services adanya jaminan bahwa pembayaran akan diterima
Layanan yang diberikan kepada nasabah untuk dengan tepat waktu, Prinsipal dapat lebih fokus
pengambilan dan pengiriman uang tunai dan/atau pada kegiatan bisnis inti. Solusi ini juga memberikan
warkat. Layanan ini telah dilengkapi asuransi, dan manfaat bagi Distributor sehingga dapat menikmati
dana akan dikreditkan ke rekening nasabah pada hari perpanjangan jangka waktu pembayaran, kemudahan
yang sama ataupun hari kerja selanjutnya. Metode bertransaksi dan jaminan yang kompetitif.
dan frekuensi layanan dapat disesuaikan dengan
kebutuhan nasabah.

EDC Mobile Payment ADIRA INSURANCE

Layanan EDC mobile yang dapat digunakan untuk
memfasilitasi proses penagihan secara cashless Kelompok Produk Kelas Asuransi yang Utama
antara Distributor dan Retailer.
Asuransi Kendaraan Bermotor
TREASURY Melindungi pemilik kendaraan bermotor dari kerugian
atau kerusakan akibat tabrakan, kecelakaan satu
Plain Vanilla FX Tod/Tom/Spot pihak, kebakaran, dan pencurian. Perlindungan dapat
Perdagangan mata uang asing dengan penyelesaian diperluas termasuk tanggung jawab hukum kepada
transaksi pada hari yang sama (Tod), satu hari (Tom) pihak ketiga, kecelakaan diri, biaya pengobatan akibat
atau dua hari (Spot) kerja setelah tanggal transaksi. kecelakaan, kerusuhan, terorisme dan sabotase, banjir,
dan gempa bumi.
FX Forward
Perdagangan mata uang asing dengan penyelesaian Asuransi Kecelakaan Diri
transaksi lebih dari dua hari kerja setelah tanggal Menyediakan perlindungan apabila pihak tertanggung
transaksi. meninggal atau cacat tetap akibat sebuah kecelakaan.
FX Swap Asuransi Kesehatan

Transaksi dimana satu pihak sepakat membeli (atau Memberikan jaminan pelayanan kesehatan berupa
menjual) antara satu mata uang terhadap mata rawat inap serta rawat jalan sebagai manfaat dasar.
uang lainnya dan secara bersamaan menjual (atau Jaminan juga termasuk atas biaya-biaya medis seperti
membeli) kembali pada harga dan jangka waktu yang persalinan, perawatan gigi, kaca mata, dan medical
disepakati di masa depan. check up sebagai manfaat tambahan.
Interest Rate Swap Asuransi Properti

Perjanjian diantara dua pihak untuk mempertukarkan Melindungi bangunan, mesin, perabotan isi dari
asset atau kewajiban yang memiliki suku bunga bangunan dan barang atau bahan persediaan dari
mengambang dengan asset atau kewajiban yang risiko akibat kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan
memiliki suku bunga tetap atau sebaliknya dengan pesawat, dan kerusakan akibat asap. Perlindungan
kondisi dan waktu yang telah disepakati. Nasabah dapat diperluas terhadap risiko kerusuhan,
dapat menggunakannya sebagai instrumen lindung pemogokan kerja, gempa bumi, letusan gunung
nilai risiko suku bunga. berapi, badai, banjir, dan kerusakan akibat air lainnya.
Asuransi ini juga menyediakan pelindungan properti
Cross Currency Swap yang menyeluruh yang biasa disebut Property All
Perjanjian diantara dua pihak untuk menukarkan pokok Risk.
nominal dan pembayaran suku bunga dalam mata
uang yang berbeda, berdasarkan kondisi dan waktu Asuransi Alat Berat
yang disepakati. Nasabah dapat menggunakannya Menyediakan perlindungan komprehensif atau
sebagai instrumen lindung nilai risiko suku bunga dan kerugian total akibat kerusakan saat beroperasi untuk
risiko valuta asing. alat berat seperti traktor, bulldozers, excavators,
mesin penggali crane, dan alat berat lainnya.
Asuransi Kerangka Kapal

Menyediakan perlindungan terhadap kerugian atau
kerusakan pada kerangka kapal dan mesinmesinnya
dengan perlindungan komprehensif atau kerugian
total sesuai kebutuhan.

Asuransi Rekayasa Medicillin

Menyediakan perlindungan komprehensif terhadap Produk asuransi kesehatan dari Perusahaan khusus
risiko pekerjaan konstruksi termasuk instalasi mesin, institusi yang memberikan jaminan pelayanan
instalasi pabrik beserta perlengkapannya pada saat kesehatan berupa rawat inap, rawat jalan, perawatan
pengerjaan berlangsung, uji coba, maupun masa gigi, dan mata. Medicillin memiliki lebih dari 1080
pengawasan sebelum proyekdiserahkan. Sebagai rekanan rumah sakit dan klinik di seluruh Indonesia
tambahan, perlindungan juga dapat diberikan untuk dengan layanan Call Centre 24 Jam Adira Care 1500-
risiko kerusakaan mesin atas operasional industri 456.
beserta peralatannya.
Arthacillin
Asuransi Pengangkutan Produk asuransi properti yang memberikan
Melindungi barang pada saat pengiriman; baik darat, perlindungan terhadap tempat usaha terhadap risiko-
laut atau udara; dari kerugian akibat kecelakaan. risiko yang terjadi secara tidak terduga. Tidak hanya
Perlindungan komprehensif maupun yang terbatas tempat usahanya saja yang dilindungi, tertanggung
dapat dipilih sesuai kebutuhan. dan karyawan beserta isi bangunannya pun dilindungi.
Selain itu, tertanggung dan karyawan beserta isi
Produk-Produk Ritel Utama bangunannya pun dilindungi.
Autocillin Asuransi Demam Berdarah

Merupakan brand produk asuransi kendaraan Produk asuransi ini memberikan manfaat berupa
bermotor yang dipasarkan lewat agen dan retailer santunan rawat inap di rumah sakit atau klinik
lainnya yang melindungi pemilik kendaraan bermotor pengobatan karena sakit demam berdarah.
roda empat terhadap kerusakan akibat tabrakan,
kecelakaan tunggal, kebakaran, dan pencurian. Asuransi Tipus
Kelebihan lainnya yaitu gratis biaya jasa atas Produk asuransi ini memberikan manfaat berupa
pengurusan STNK dan biaya rental mobil apabila santunan rawat inap di rumah sakit atau klinik
mengalami kerusakan kendaraan total. pengobatan karena sakit tipus.
Perlindungan dapat diperluas dengan tanggung Travellin

jawab hukum kepada pihak ketiga, kecelakaan diri, Merupakan produk asuransi perjalanan di dalam dan
biaya pengobatan akibat kecelakaan, kerusuhan, luar negeri. Perlindungan yang diberikan termasuk
terorisme dan sabotase, banjir, serta gempa bumi. kecelakaan diri, perawatan medis selama perjalanan,
penundaan maupun pembatalan perjalanan,
Motopro kehilangan bagasi, kehilangan dokumen perjalanan,
Asuransi kendaraan roda dua dengan perlindungan dan kerugian lainnya. Sebagai tambahan, produk ini
Total Loss Only, kecelakaan diri untuk pengemudi juga memberikan layanan medis di luar negeri atas
dan penumpangnya, biaya pengobatan karena kerja sama Perusahaan dengan global strategic
kecelakaan. Jika dibutuhkan, perlindungan dapat partner.
diperluas dengan perlindungan banjir.
Asuransi Barang Elektronik
Home Insurance Menyediakan perlindungan untuk barang-barang
Asuransi khusus untuk rumah tinggal yang elektronik jika terjadi kerusakan yang disebabkan oleh
menyediakan perlindungan komprehensif termasuk kebongkaran, kebakaran, petir, kerusuhan, gempa
kerusakan maupun kerugian akibat perampokan, bumi, banjir, letusan gunung berapi, kerusakan akibat
tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga, dan air, kerusakan akibat arus listrik, dan sebagainya.
kecelakaan diri penghuninya.

Asuransi Syariah Autocillin Rescue

Menyediakan perlindungan berbasis syariah termasuk Fasilitas darurat 24 jam bagi Pelanggan yang
perlindungan kendaraan bermotor (Autocillin Ikhlas), mengalami kerusakan kendaraan atau kecelakaan,
properti (Sharia Home Insurance), kecelakaan diri dengan fasilitas mobil derek dan pelayanan darurat
(Aqila), perjalanan umroh dan haji serta halal tour di jalan.
(Travellin Syariah). Selain perlindungan asuransi,
produk-produk syariah ini juga memberikan bagi hasil Autocillin Anchor Garage
untuk para pemegang polisnya. Pelayanan bengkel rekanan dengan garansi 6 bulan
dan pemakaian suku cadang asli. Tidak hanya itu,
Pelayanan Adira Insurance juga sudah melakukan standarisasi
terhadap bengkel rekanan yang tersebar di seluruh
Website Perusahaan Indonesia. Untuk tahun ini, bengkel yang sudah
Pusat informasi Adira Insurance yang dapat di akses terstandarisasi sebanyak 6 bengkel.
secara langsung 24 jam melalui www.asuransiadira.
com. Autocillin Claim Spot
Fasilitas dari Autocillin yang memberikan kemudahan
Website Produk Travellin bagi Pelanggan dalam melakukan klaim, membeli
Pusat informasi dan pembelian produk asuransi produk, atau mengetahui informasi lainnya di dalam
perjalanan dari Perusahaan yang dapat di akses sebuah mobil van yang akan tersebar di berbagai
melalui www.travellin.co.id. public area.
Website Produk Medicillin Autocillin Mobile Claim Application

Pusat informasi produk asurasi kesehatan dari Aplikasi di dalam sebuah smartphone dari Autocillin
Perusahaan yang dapat di akses melalui www. yang dapat mempermudah Pelanggan dalam
medicillin.com. memperoleh informasi produk, tarif premi, bengkel
rekanan, dan melakukan klaim melalui smartphone
Adira Care yang dimiliknya.
Pusat layanan 24 jam bagi para Pelanggan yang
menyediakan pelayanan melalui telepon dengan Medicillin Mobile Application
nomor 1500-456, SMS 0812-111-3456, dan alamat Aplikasi di dalam sebuah smartphone dari Medicillin
email adiracare@asuransi.adira.co.id. yang dapat mempermudah Pelanggan dalam
memperoleh informasi produk, limit pertanggungan,
status klaim yang masih berlangsung, daftar rumah
sakit rekanan, dan dapat menghitung body mass
index secara mandiri pada aplikasi ini.


Pejabat Eksekutif Senior &

Pejabat Eksekutif
EVI DAMAYANTI NELDIE N.M. KAMBEY RAHMAT FADILLAH POHAN
Chief Internal Auditor, SKAI, Warga Internal Control & Fraud Management Payment Operation Head, OPERATIONS,
Negara Indonesia, 43 tahun, Bergabung Head, SEMM, Warga Negara Indonesia, Warga Negara Indonesia, 51 tahun,
dengan Danamon sejak 1 Juni 2016, S1 53 tahun, Bergabung dengan Danamon Bergabung dengan Danamon sejak 1
Akuntansi Universitas Indonesia. sejak 10 November 2008, S1 Pertanian Juli 1990, S1 Akuntansi Universitas Nusa
Universitas Sam Ratulangi. Bangsa.
HERMAN
Treasury & Capital Market Head, DJOEMINGIN BUDIONO FANNY GOSAL
TREASURY, Warga Negara Indonesia, Product & Marketing Head, SEMM, Regional Operation Head, OPERATIONS,
48 tahun, Bergabung dengan Danamon Warga Negara Indonesia, 47 tahun, Warga Negara Indonesia, 47 tahun,
sejak 2 Desember 2013, S1 Teknik Elektro Bergabung dengan Danamon sejak 1 Mei Bergabung dengan Danamon sejak 1
Universitas Trisakti. 2004, S2 Marketing State University Of Juni 1992, S1 Management Universitas
New York. Tarumanagara.
YEN YEN SETIAWAN
Enterprise Banking, FI & TB Head, CAHYANTO C. GRAHANA ARI PRIYATNA
ENTERPRISE BANKING, FI & TB, Warga Head Of Litigation, LEGAL Market Liquidity Risk Head,
Negara Indonesia, 45 tahun, Bergabung COMPLIANCE, Warga Negara Indonesia, INTEGRATED RISK, Warga Negara
dengan Danamon sejak 28 Juli 2015, S2 49 tahun, Bergabung dengan Danamon Indonesia, 48 tahun, Bergabung dengan
Loyola Marymount University. sejak 21 April 2003, S2 Hukum Bisnis Danamon sejak 1 September 2014, S1
Universitas Trisakti. Matematika Institut Teknologi Bandung.
VIVIAN WIDJAJA
Chief Transformation Officer, SATYO HARYO WIBISONO EUNICE KURNIAWAN
TRANSFORMATION, Warga Negara Head Of General Legal Counsel & Corp ORM Fraud & QA Head, INTEGRATED
Indonesia, 46 tahun, Bergabung dengan Sec, LEGAL COMPLIANCE, Warga RISK, 42 tahun, Bergabung dengan
Danamon sejak 3 November 2016, S2 Negara Indonesia, 44 tahun, Bergabung Danamon sejak 11 Oktober 2010, S2
Akuntansi University of Texas. dengan Danamon sejak 1 Desember Finance University of London.
2016, S1 Ilmu Hukum Universitas Gadjah
DADI BUDIANA Mada. IWAN DHARMAWAN
Chief Credit Officer, CREDIT Credit & Enterprise Risk Management
PROCESSING, Warga Negara Indonesia, HADI PRATOMO SYA’RONI Head, INTEGRATED RISK, Warga
52 tahun, Bergabung dengan Danamon Central Operation Head, OPERATIONS, Negara Indonesia, 45 tahun, Bergabung
sejak 18 April 2017, S1 Ekonomi University Warga Negara Indonesia, 55 tahun, dengan Danamon sejak 3 Maret 2014,
Center at Binghamton. Bergabung dengan Danamon sejak 4 S2 Business Administration University of
Juni 2017, S1 Manajemen Perusahaan Arkansas.
MARY BERNADETTE JAMES Universitas Jayabaya.
Chief Information, INFORMATION DWI SUSIYANTO
TECHNOLOGY, Malaysian citizen, 58 REZA PELY RUSLY Risk Modelling & Quant. Techniques
tahun, Bergabung dengan Danamon Sales and Distribution Head, SEMM, Head, INTEGRATED RISK, Warga
sejak 1 Maret 2016, S1 Business Warga Negara Indonesia, 49 tahun, Negara Indonesia, 45 tahun, Bergabung
Administration University Of Texas. Bergabung dengan Danamon dengan Danamon sejak 3 Agustus 2016,
sejak 1 January 2016, S2 Business S1 TEKNIK ELEKTRO Institut Sains
YULIAN HADROMI Administration Universite Grenoble 2 - Teknologi Akprind.
Head Of Regulatory Compliance, LEGAL Pierre Mendes France.
COMPLIANCE, Warga Negara Indonesia, RONY ISKANDAR KUSTENDRO
47 tahun, Bergabung dengan Danamon ANDI JOEFFEN Information Risk Management Head,
sejak 20 February 2017, S2 Manajemen Special Asset Head, SEMM, Warga INTEGRATED RISK, Warga Negara
Universitas Indonesia. Negara Indonesia, 43 tahun, Bergabung Indonesia, 43 tahun, Bergabung dengan
dengan Danamon sejak 13 April 1998, S1 Danamon sejak 15 February 2017, S2
HENDRO BASUKI NURJANTO Agribisnis Institut Pertanian Bogor. Sistem Informasi Universitas Bina
Head Of Financial Crime Compliance, Nusantara.
LEGAL COMPLIANCE, Warga Negara LINDA SURYANY WONOSASMITO
Indonesia, 51 tahun, Bergabung dengan Branch Services & Projects Head, SEMM, SUSAN TEDJADINATA
Danamon sejak 8 Mei 2017. Warga Negara Indonesia, 50 tahun, BPS Head Consumer, SME and S&D
Bergabung dengan Danamon sejak 18 Network, FINANCE & CREM, Warga
ARIETA ARYANTI PERMATA LESTARI Agustus 2008, S2 Perbankan Maastricht Negara Indonesia, 44 tahun, Bergabung
Innovation & Development Head, School Of Management. dengan Danamon sejak 16 January 2017,
OPERATIONS, Warga Negara Indonesia, S2 at St John’s University.
46 tahun, Bergabung dengan Danamon REFITA RULLI ARIEF
sejak 18 Oktober 2004, S2 EKONOMI Syariah Product & Performance REZA ISKANDAR
Universitas Indonesia. Management Head, SYARIAH, Warga Investor Relations Head, FINANCE &
Negara Indonesia, 38 tahun, Bergabung CREM, Warga Negara Indonesia, 43
FILIPUS SUWANDI KUSUMA dengan Danamon sejak 30 November tahun, Bergabung dengan Danamon
Operation Risk & Control Head, 2001, S1 Accounting & Finance sejak 25 Mei 2015, S2 Bisnis University of
OPERATIONS, Warga Negara Indonesia, Universitas Trisakti. California.
47 tahun, Bergabung dengan Danamon
sejak 8 Maret 1996, S1 Manajemen BUDHI HERNANDI
Universitas Atmajaya Jakarta. Syariah Product Sales & Assurance Head,
SYARIAH, Warga Negara Indonesia, 52
tahun, Bergabung dengan Danamon
sejak 19 Oktober 1990, S1 Administrasi
Niaga Universitas Katolik Parahyangan.

TAUFAN ARIJANTONO ADJI ANGGONO IMMANUEL LUMBANTOBING

Tax Planning & Strategy Head, FINANCE Branch Network & Sales Strategy Head, Learning, Engagement & CU Head,
& CREM, Warga Negara Indonesia, 51 SALES & DISTRIBUTION, Warga Negara HUMAN CAPITAL, Warga Negara
tahun, Bergabung dengan Danamon Indonesia, 51 tahun, Bergabung dengan Indonesia, 39 tahun, Bergabung dengan
sejak 25 November 1996, D3 Perpajakan Danamon sejak 9 January 2017, S2 Danamon sejak 1 November 2015, D3 at
Universitas Airlangga. Manajemen Universitas Gadjah Mada. Alexander College.
THERESIA ADRIANA WIDJAJA TONI DARUSMAN ABDUL HADI

Fin. Accounting Regulatory & Prod.Ctrl. Chief Marketing Officer, CONSUMER & Industrial Relations Head, HUMAN
Head, FINANCE & CREM, Warga Negara SME, Warga Negara Indonesia, 42 tahun, CAPITAL, Warga Negara Indonesia, 41
Indonesia, 42 tahun, Bergabung dengan Bergabung dengan Danamon sejak 29 tahun, Bergabung dengan Danamon
Danamon sejak 1 Juli 2004, S1 Akuntansi Maret 2016, S2 Teknik Mesin University sejak 5 Juni 2017, S1 Ilmu Hukum
Universitas Tarumanagara. of Liverpool. Universitas Islam Bandung.
EVI LANIYANTI GUNAWAN TE MAIZA DEWI YANTI

Chief Procurement Officer, FINANCE SME Business Head, CONSUMER & Organization Dev & Talent Management
& CREM, Warga Negara Indonesia, 53 SME, Warga Negara Indonesia, 46 tahun, Head, HUMAN CAPITAL, Warga Negara
tahun, Bergabung dengan Danamon Bergabung dengan Danamon sejak Indonesia, 46 tahun, Bergabung dengan
sejak 1 November 2007, S1 Akuntansi 1 Juni 1997, S1 Ekonomi Manajemen Danamon sejak 21 November 2016, S1
Universitas Atmajaya Jakarta. Universitas Negeri Surabaya. Psikologi Universitas Indonesia.
WIBOWO EDI SANTOSO DJAMIN EDISON NAINGGOLAN NESLIE CAROLANI WAROUW

Corporate Real Estate Management Consumer Lending Head, CONSUMER HCBP Head (EB, TB, TCM, Ops, Syariah),
Head, FINANCE & CREM, Warga Negara & SME, Warga Negara Indonesia, 54 HUMAN CAPITAL, Warga Negara
Indonesia, 51 tahun, Bergabung dengan tahun, Bergabung dengan Danamon Indonesia, 46 tahun, Bergabung dengan
Danamon sejak 15 Agustus 2016, S1 sejak 2 Agustus 2010, S2 Business Danamon sejak 12 February 1996, S2
Teknik Arsitektur Universitas Katolik Administration University of Arkansas. Manajemen LPPM.
Parahyangan.
ALEXANDER CONSTANTYN SETJADI YOSE RIZAL LEANDER
SURYA WIJAYA Specialized Product Management HC Policy, QA & Compliance Head,
Corporate Planning & Strategy Head, Head, CONSUMER & SME, Warga HUMAN CAPITAL, Warga Negara
FINANCE & CREM, Warga Negara Negara Indonesia, 45 tahun, Bergabung Indonesia, 44 tahun, Bergabung dengan
Indonesia, 38 tahun, Bergabung dengan dengan Danamon sejak 1 Maret 2006, S1 Danamon sejak 5 February 1996, S1
Danamon sejak 14 Desember 2015, S2 at Akuntansi Universitas Atmajaya Jakarta. Manajemen Informatika Universitas
Carnegie Mellon University. Gunadarma.
SONNY WAHYUBRATA
DANTES MORRIS PAKPAHAN Retail Banking Head, CONSUMER & RONNY ISWARA
BPS TB & Enterprise Banking Head, SME, Warga Negara Indonesia, 50 tahun, HC Chief Operating Officer, HUMAN
FINANCE & CREM, Warga Negara Bergabung dengan Danamon sejak 1 CAPITAL, Warga Negara Indonesia, 41
Indonesia, 45 tahun, Bergabung dengan Maret 2001, S1 Management California tahun, Bergabung dengan Danamon
Danamon sejak 2 January 1996, S1 State University. sejak 22 September 2017, S2 Psikologi
Akuntansi ABFI Perbanas. Universitas Indonesia.
PAULUS BUDIHARDJA
ANTONIUS HARTANDYO DANANG Bancassurance Business Head, DEVINA SUPARDI
SAPUTRO CONSUMER & SME, Warga Negara HC Shared Services Head, HUMAN
Buss. Plan & Strategy Head (Mass Indonesia, 50 tahun, Bergabung dengan CAPITAL, Warga Negara Indonesia, 51
Market), FINANCE & CREM, Warga Danamon sejak 4 November 2008, S2 tahun, Bergabung dengan Danamon
Negara Indonesia, 35 tahun, Bergabung Business Administration The Garvin sejak 11 January 2017, S1 Psikologi
dengan Danamon sejak 2 Oktober School Of International Management. Universitas Padjadjaran.
2006, S1 Teknik Sipil Institut Teknologi
Bandung. FERHAT WIDERU HANDRI YUSTANTO
HCBP Head (S&D, Consumer, SME), HC Digitalization Head, HUMAN
SRI SETYANINGSIH HUMAN CAPITAL, Warga Negara CAPITAL, Warga Negara Indonesia, 42
Service Quality & Contact Center Head, Indonesia, 48 tahun, Bergabung dengan tahun, Bergabung dengan Danamon
CONSUMER & SME, Warga Negara Danamon sejak 28 Agustus 2006, S2 sejak 30 Juni 2008, S1 Teknik Elektro
Indonesia, 52 tahun, Bergabung dengan Manajemen Institut Pertanian Bogor. Institut Sains Dan Teknologi Nasional.
Danamon sejak 20 Desember 2010, S1
Sastra Inggris Universitas Kristen Satya PRISKA M.CAHYA SESKIA
Wacana. HCBP Head (SEMM), HUMAN CAPITAL, Talent Acquisition & Rewards Head,
Warga Negara Indonesia, 50 tahun, HUMAN CAPITAL, Warga Negara
BILLIE SETIAWAN Bergabung dengan Danamon sejak 16 Indonesia, 46 tahun, Bergabung dengan
Decision Management Head, Juli 1990, S1 Perikanan Institut Pertanian Danamon sejak 20 February 2017,
CONSUMER & SME, Warga Negara Bogor. S2 Ekonomi Manajemen Universitas
Indonesia, 36 tahun, Bergabung dengan Indonesia.
Danamon sejak 11 February 2016, LOUNA CAROLINA TICOALU
S1 Sistem Komputer University of HCBP Head (CFO, SKAI, IT, Compliance, SRI WAHYUNI HADI P
Greenwich. IR, CR, TM), HUMAN CAPITAL, Warga CBE & CCCO Head, CONSUMER & SME,
Negara Indonesia, 50 tahun, Bergabung Warga Negara Indonesia, 55 tahun,
dengan Danamon sejak 7 September Bergabung dengan Danamon sejak 23
1992, S2 Finance Universitas Gadjah Maret 2017, S1 Akuntansi Universitas
Mada. Trisakti.

Alamat
Kantor
Kantor Pusat* JAKARTA-TAMAN SARI* JAKARTA-CYBER 2 JAKARTA CENTRAL PARK*
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Jl. Tamansari Raya No. 53 A, Cyber 2 Tower Central Park Shop Unit L 220/
Jl. HR. Rasuna Said, Blok C No. 10 Jakarta Barat, 11150 Level Ground Floor Unit B 2, Lowerground Floor Jl. S. Parman Kav
Karet Setiabudi, Tel. 021-6120254 Ext.16-Bsm;14- Jl. HR. Rasuna Said Blok X-5 no. 13, 28 Kel.tj Duren Selatam, Kec Grogol,
Jakarta 12920, Indonesia Cs;19-H.tlr/6006095/6006093 Kuningan Jakarta Selatan 12950 Petamburan Jakbar
Tel. (+62 21) 8064 5000 Fax. 021-6294983 Tel. 021-22958988 Tel. (021) 29200252, 29200250
Fax. (+62 21) 8064 5030 Fax. 021-29079609 Fax. (021) 29200255
www.danamon.co.id JAKARTA-GLODOK PLAZA I*
Jl. Pinang Sia Raya Komplek Ruko JAKARTA-HASYIM ASHARI* JAKARTA- SURYOPRANOTO 2*
Glodok Plaza Blok A No. 26-28 Jakarta Jl. Kh. Hasyim Ashari No. 15 A, Jl. Suryopranoto No.75, Jakarta Pusat
Tel. (021) 2601312; Dirc.6255915 Jakarta Pusat 10130 Tel. (021) 36033752; (021) 34704422;
WILAYAH 1 Fax. 021-6255914 Tel. 6304343 Ext.100/101 D-6304242 (021) 34704440
Fax. 6304244 Fax. (021)34834649
JAKARTA-MENARA BANK
JAKARTA-KEBON SIRIH* DANAMON* JAKARTA-TN.ABG FACHRUDIN* JAKARTA-LIPPO MALL PURI*
Jl. Kebon Sirih No. 15, (D/A Jakarta-Rasuna Said) Jl. Fachrudin 36, Blok A No. 56-57, Lippo Mall Puri, Jl. Puri Indah Raya
Jakarta Pusat 10340 Jl. Hr Rasuna Said Blok C No. 10, Tanah Abang, Jakarta Pusat 10250 Blok Ug R-05, Puri Indah Cbd
Tel. 021-2300605; D-2301025(Bsm) Kelurahan Karet, Kecamatan Setiabudi, Tel. 021-3156665, 3166670, 2310421 Tel. (021) 29111332 S/D 336
Fax. 021-2300730 Jakarta Selatan Fax. 021-3156669 Fax. (021) 90210 29 111 333
Tel. 021-80621900/1999
JAKARTA-AGUS SALIM* Fax. 021-80645161 JAKARTA-TOMANG RAYA* JAKARTA-TELEPON KOTA I*
Jl. H. Agus Salim No. 59 A, Jl. Tomang Raya No. 51 C-D, Blok Mm Jl. Telepon Kota No. 7, Jakarta Barat
Jakarta Pusat 10310 JAKARTA-WARUNG BUNCIT* Kav. 557, Jakarta Barat 11440 11230
Tel. 021-31935076/83 Jl. Warung Buncit Raya No. 107, Tel. 021-5607303 - 04, 5664011 Tel. 021-6904060/67, 6923135-38
Fax. 0212300932 Jakarta Selatan 12760 Fax. 021-5607309 Fax. 6923137
Tel. 021-7982067
JAKARTA-CIKINI* Fax. 021-7982041 JAKARTA-KB.JRK INTERKOM* JAKARTA-PLUIT KENCANA*
Jl. Cikini Raya No. 71, Jl. Raya Meruya Ilir, Komplek Intercon Jl. Pluit Kencana Raya 45-47, Jakarta
Jakarta Pusat 10330 JAKARTA-SUPOMO* Plaza Blok A 1-2, Kebon Jeruk, 14450
Tel. Direct:021-3107239 Jl. Prof. Dr. Supomo No. 55, Tebet, Jakarta 11630 Tel. 021-6612006-10
Hunting 3904907 Jakarta Selatan 12810 Tel. 021-5845474 Fax. 021-6627920
Fax. 021 - 3904909 Tel. 021-8350387, 8350389 Fax. 021-5846035
Fax. 021-8353110 JAKARTA-MUARA KARANG*
JAKARTA-PRAPATAN* JAKARTA-PURI INDAH* Jl. Muara Karang Raya No. 72 Blok Z-3
Jl. Prapatan No. 50, Gambir, JAKARTA-KALIBATA* Jl. Puri Indah Raya Blok I No. 41, Selatan, Jakarta
Jakarta Pusat Kalibata Tengah Blok I F-G, Jakarta Pesanggrahan, Jakarta Barat 11610 Tel. 021-6682336, 6682338, 6683309,
Tel. 021-2312488, D-2311410 Selatan 12740 Tel. 021-5821601 - 04 6683310
Fax. 021-3842023 Tel. 021-7989239/37 Fax. 021-5821605 Fax. 021-6682335
Fax. 021-7982171
JAKARTA-SENEN* JAKARTA-CIDENG TIMUR* JAKARTA-PANTAI INDAH KAPUK*
Pusat Grosir Senen Jaya BDI JAKARTA-THE EAST TOWER Jl. Cideng Timur No. 70 D, Galeria Niaga Mediterania Blok.x-3
Lt.3 Rtu L3/C9 -9, MEGA KUNINGAN* Jakarta 10160 Kav.no.a-8M& A-8N, Pantai Indah
Jl. Senen Raya, Kel. Senen, The East Tower Lt. Dasar - 1.07-A, Tel. 021-3523538 - 40 Kapuk, Jakarta Utara
Kec. Senen, DKI Jakarta Jl. Lingkar Mega Kuningan Blok E3.2, Fax. 021-3506457 Tel. 021-5884511/5882177/78
Tel. 021-29939241, 29939242, Kav. 1, Jakarta Selatan Fax. 021-5884510
29939246 Tel. 021-57938543/44/45 JAKARTA-DURI KOSAMBI*
Fax. 021-29939240 Fax. 021-57938552 Jl.komplek Ruko Taman Semanan JAKARTA-KAPUK TELUK GONG*
Indah Blok C - 26 Duri Kosambi Jl. Teluk Gong Raya Komp. TPI II Blok
JAKARTA-PASAR BARU* JAKARTA-BEJ* Jakarta Barat 11750 M No. 34 Kampung Gusti, Jakarta
Jl. Pasar Baru Selatan No. 16, Gd. Bej Tower 2 Lt.1, Jl. Jend. Sudirman Tel. 021-54394498-54394397/98 Utara 14450
Jakarta Pusat 10710 Kav.52+53, Jakarta Fax. 021-54394696 Tel. 021-6611383, 6670803
Tel. 021-3804441, 3857677 Tel. 021-5153251-52 Fax. 021-6600742
Fax. 021-3440971 Fax. 021-5153254 JAKARTA-TAMAN ANGGREK*
Mall Taman Anggrek Ground Floor JAKARTA-JELAMBAR*
JAKARTA-WIRYOPRANOTO* JAKARTA-ABDUL MUIS* G-42, Jl. S. Parman Kav.21, Jakarta Jl. Jelambar Selatan I No. 1B, Jelambar
Jl. Sukarjo Wiryopranoto No. 63, Jl Abdul Muis No 60 Jakarta Pusat Barat 11450 Baru, Grogol, Petamburan, Jakarta
Jakarta Barat 11160 10160 Tel. 021-5639473-75 Barat
Tel. 021-2601521-22 Tel. 021-3842613,3844693 Fax. 021-5639053 Tel. 021-5608981/5632430
Fax. 021-2601516 Fax. 021-3854851 Fax. 021-5608982
JAKARTA-BIDAKARA*
JAKARTA - RUKO ATRIUM SENEN* JAKARTA-BENHIL* Komplek Bidakara Lt. Lobby, Jl. Jend. JAKARTA-MANGGA BESAR*
Ruko Atrium Senen, Jl. Pasar Senen Jl. Bendungan Hilir Raya No. 21, Gatot Subroto Kav. 71-73, Jl. Mangga Besar Raya No. 42 A-B,
Blok E, No. 14, Kel. Senen, Kec. Senen, Jakarta Pusat 10210 Jakarta 12870 Jakarta 11150
Jakarta Pusat Tel. 021-5707844, 5727172 Tel. 021-83793427 - 28 Tel. 021-6240518/6593337
Tel. 021-3512386/2351/2386/2387 Fax. 021-5707843 Fax. 021-83793426 Fax. 021-6240515
/3512407
Fax. 021-3512389 JAKARTA-WISMA BNI* JAKARTA-ROXY MAS* JAKARTA-MANGGA 2 RAYA*
Wisma 46 Kota Bni Lt. Dasar, Jl. Jend. Jl. K.h Hasyim Ashari Blok C 2 No. 6 & Jl. Mangga Dua Raya, Ruko Tekstil Blok
JAKARTA-GAJAH MADA* Sudirman Kav. 1, Jakarta Pusat 10220 7 Jakarta E4 No. 6, Jakarta 14430
Jl. Gajah Mada No. 90 A, Jakarta Barat Tel. 021-5727484-86 Tel. 021-6327376, 6330158, 6327357, Tel. 021-6011503-04, 6009874(D
11140 Fax. 021-5727483 6333738 Bsm) 6258449 (D Bm), 6011505
Tel. 021-6341550 Ext.17 - H.tlr;12,13,15 Fax. 021-63862041 (Bm)
& 20- Bo;19 - Bsm; 6341555, JAKARTA-PALMERAH* Fax. 021-6009875
6341560 Jl. Palmerah Barat No. 38 A, Blok 5-6, JAKARTA - TANAH ABANG BLOK A*
Fax. 021-6344135 Grogol Utara, Jakarta 12210 Pasar Regional Tanah Abang Blok A, JAKARTA-ITC MANGGA DUA*
Tel. 021-5304949 Basement 2 No. 67 A-B, Los F, Jakarta Gedung Itc Mangga Dua Lt.1 Blok D1
JAKARTA-JEMBATAN LIMA* Fax. 021-5329248 Pusat No.47 Jl.mangga Dua Jakarta Utara
Jl. KHM. Mansyur No. 255, Jembatan Tel. 021-23572037/23571604 Tel. 021-6016169-70
Lima, Jakarta Barat 11255 JAKARTA-SUDIRMAN PLAZA* Fax. 021 - 23571844 Fax. 021-6016168
Tel. 021-6339837, D-6339077 Sudirman Plz, Indofood Tower.jl Jend
Fax. 021-6339762 Sudirman Kav 76-78 JAKARTA - PURI KENCANA* JAKARTA-BANDENGAN*
Tel. 021-57954510 Ruko Puri Niaga 3 Blok M8 - 1A,Puri Jl. Bandengan Selatan Komp.ruko Puri
JAKARTA-PECENONGAN* 021-57954509 Kencana, Jakarta Barat. Delta Mas Blok A No 20-21 Jak Bar.
Jl. Pecenongan Raya No. 5 B-C, Tel. 021-58350446 - 450 Tel. 021-66674179, 66674180
Jakarta Pusat 10210 Fax. 021-58303381 Fax. 021-66674701
Tel. 021-2311244/652, D-2312722
Fax. 021-2311475
* Termasuk Office Channeling Syariah

JAKARTA-TAMAN DUTA MAS* JAKARTA-KEMANG* JAKARTA - ITC CEMPAKA MAS* JAKARTA-CITRA GARDEN II*
Rukan Taman Duta Mas D9a No.8 Jl. Kemang Raya 4 Jakarta Selatan Graha Rukan Itc Cempaka Mas Blok B Komplek Citra Garden Ii Blok I-I
Jelambar, Jakarta Barat Tel. 021-7198730/7198602 No. 7 10640 No. 12A, Jakarta Barat 11830
Tel. 021-5646775 Fax. 021-7198728 Tel. 021-42884588 Tel. 021-5417705,5417720,
Fax. 021- 5663959 Fax. 021-42883963 5458253,5458254
JAKARTA-AMPERA RAYA* Fax. 021-5403021
JAKARTA - CBD PLUIT* Jl. Ampera Raya No.11 Ground JAKARTA - ARTHA GADING*
Jl.pluit Selatan Raya,Komp.cbd Pluit Floor,Ragunan Ps Minggu Rukan Artha Gading Blok C No. 18 JAKARTA-DAAN MOGOT*
Blok A 18 Tel. 021-7810137,7806056,7810172 Jl. Boulevard Artha Gading Kelapa Ruko Daan Mogot Km. 6, Komplek
Tel. 66675264 Ext.3013 Bsm;3011 Fax. 021-7810137 Gading Jakarta Utara 14240 Indo Ruko Blok 6 C-D, Jakarta 11460
Cs, 66675274 Tel. 021-45850613 Tel. 021-5655370-72
Fax. 021-66675358 JAKARTA-KELAPA GADING I* Fax. 021-45850615 Fax. 5654783
Jl. Bulevar Barat Blok Xb No. 8, Kelapa
JAKARTA - PERNIAGAAN TIMUR* Gading - Jakarta Utara 14240 JAKARTA-KELAPA GADING JAKARTA-GREEN GARDEN*
Jl Perniagaan Timur No.55 Tel. 021-4534003-4026; Drc. SQUARE* Ruko Green Garden Blok I/9 No. 18,
Tel. 021-6916916,6917422,6917419, 4534023 Bo- 4534024 Bsm, Komp Ruko Kelapa Gading Square Jakarta Barat 11520
6917418,6917279,6917412 Fax. 021-4534025 Jl. Boulevard Barat Raya Blok D No. 28, Tel. 021-5815328/5331/7420
Fax. 021- 6916781 Kel. Kelapa Gading Barat, Kec. Kelapa Fax. 021-5812285
JAKARTA-KELAPA GADING II* Gading, Jakarta Uttara
JAKARTA - ORION MANGGA DUA* Jl. Boulevard Raya Blok Fy No. 1/9-12, Tel. 021-45876516 -7 JAKARTA-GREEN VILLE*
Ruko Komp.orion Mangga Dua, Jakarta Utara 14240 Fax. 021-45869860 Komplek Green Ville Blok Ay No. 20,
Jl. Raya Mangga Dua, Komp.rukan Tel. 021-4532788-89 Jakarta Barat 11510
Orion Mangga Dua No.3 Jakarta Utara Fax. 021-4532791 BEKASI-JUANDA* Tel. 021-5658160-64, 5658121-7849-
Tel. 021-62302348/47 Jl. Ir. H. Juanda No. 159, Bekasi 17112 7216
Fax. 021-62302351 JAKARTA-PULOGADUNG* Tel. Dir.-021-8801990 - 8812260 Fax. 021-5656030
Gedung Enseval Iii, Lantai Dasar Fax. 021-8808537
JAKARTA - PANTAI INDAH KAPUK 2* Jl.pulo Lentut No.12, Kawasan Industri JAKARTA-GROGOL MUWARDI*
Rukan Cordoba B 12 Dan B 15, Pantai Pulo Gadung, Jakarta Timur 13920 BEKASI-METROP.MALL* Jl. Muwardi Raya No. 7, Grogol, Jakarta
Indah Kapuk, Jakarta Utara Tel. 021-4604111/2 Metropolitan Mall Lt. Dasar No. 25, Barat 11450
Tel. 021-56983774/784/794 Fax. 021-4604114 Jl. Raya Kalimalang Ujung, Bekasi Tel. 5667010,5640121, 5602540-0794-
Fax. (021) 56983784 17148 4518/5604518
JAKARTA-PEGAMBIRAN* Tel. 021-8848550 Fax. 021-5640122
JAKARTA-PANGLIMA POLIM* Jl. Peggambiran No. 33-D, Fax. 021-8848030
Jl. Panglima Polim Raya No. 47, Rawamangun, Jakarta Timur 13220 SERANG-A. YANI*
Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12160 Tel. 021-4707443-46, D-4707438 BEKASI-HARAPAN INDAH* Jl.a.yani No.141, Serang Banten
Tel. 7205403-6218-6942-6948- Fax. 021-4703104 Komp Ruko Sentra Niaga Boulevard Tel. 0254 - 8241291, 8241292, 217023,
7393655, D-7393014 Hijau,Perumahan Harapan Indah Blok 217048,217036,217027
Fax. 021.7393316 JAKARTA-CEMPAKA PUTIH I* Sn 2 No 16 -17 Medan Satria - Bekasi Fax. 0254-8241293
Jl. Cempaka Putih Raya No. 11, Jakarta 17132
JAKARTA-PERMATA HIJAU* Pusat 10510 Tel. 021-88866052 TANGERANG-GADING SERPONG*
Jl. Nikel Blok D No. 23-24 Permata Tel. 021-4210854,65,D-4210865 Fax. 021-88866053 Jl. Blv Gading Serpong Alexandrite
Hijau, Jakarta Selatan Fax. 021-42801151 3/9
Tel. 021-5357382 BEKASI - TAMAN GALAXY RAYA* Tel. 021-54213197, 54213198,
Fax. 021-5357384 JAKARTA-ENGGANO* Jl. Taman Galaxy Raya No. 12 Ad 54213201-04
Jl Enggano Raya No 36 Tanjung Priok Bekasi Selatan Fax. 021-54213199
JAKARTA-CILEDUG RAYA* Jakarta Utara 14310 Tel. 021-82417306/82418017
Jl. Ciledug Raya No. 5, Cipulir, Tel. 021-4305101-04 Fax. (021) 82417386 JAKARTA - TAMAN PALEM LESTARI*
Kebayoran Lama, Jakarta 12230 Fax. 021-4358949 Rukan Taman Palem Lestari Blok A II
Tel. 021-2700080-81 BEKASI - LIPPO CIKARANG* No. 33 Jl. Kamal Raya Outer Ring Road
Fax. 021-7251020 JAKARTA-GUNUNG SAHARI * Ruko Plaza Menteng Blok A No. Cengkareng Jakarta Barat -11730
Jl. Gunung Sahari Raya No. 49 Jakarta 25, Rt 03/Rw.09, Desa Cibatu, Kec. Tel. 021-55961897/55962458
JAKARTA-PONDOK INDAH* Pusat 10610 Lemahabang, (Cikarang Selatan), Kab Fax. 55961897/55962458
Komplek Pertokoan Pondok Indah Tel. 021-4227844, 4227845 Bekasi Jabar
Blok Ua No. 1, Jl. Metro Duta, Pondok Fax. 021-4222508 Tel. 021-89906282 TANGERANG - CIKUPA*
Indah, Jakarta Selatan Fax. (021) 71297725 Perumahan Citra Raya Blok L1 Cikupa,
Tel. 021-75914888 JAKARTA-PLAZA KENARI MAS Tangerang
Fax. 021-75914840 Plaza Kenari Mas TANGERANG-DAAN MOGOT* Tel. 02159401434/1377/1000/0215940
Lantai 4 (P1) No.Unit K 001 Jl. Daan Mogot No. 48, Tangerang, 0988/02134664419
JAKARTA-PD.INDAH MALL* Jl. Kramat Raya No.101 Kode Pos 15111 Fax. (021) 59401434
Pondok Indah Mall 2, Lt.dasar No.g 34 Jakarta Pusat 10440 Tel. 021-5520781-0782-5570
B, Pondok Indah, Jakarta Selatan 12310 Tel. 021-29922531 Fax. 5525516/5586019 TANGERANG -ALAM SUTERA 2*
Tel. 021-7506904/5,7512361 Fax. 021-3914419 Jl. Jalur Sutera 29 D No. 21, Pakualam,
Fax. 021-7506885 TANGERANG-ALAM SUTRA* Kec. Serpong Utara, Tangerang
JAKARTA-DANAU SUNTER* Jl. Sutera Niaga I/17, Komplek Alam Selatan, Banten
JAKARTA-FATMAWATI* Jl. Danau Sunter Utara Blok B.I.B No. Sutera, Serpong, Tangerang 15326 Tel. 021-36033752
Jl. Rs. Fatmawati No. 24, Cipete Utara, 15-16 Sunter Podomoro, Jakarta 14350 Tel. 021-5398327/28
Jakarta Selatan 12430 Tel. 021-64715835/,6517386- Fax. 021-5398331 TANGERANG- PAMULANG RAYA*
Tel. 021-7500522, 7692214-6116 7,6411622-3, Lt Dasar Unit 3A, Gedung Pamulang
Fax. 021-7500830 Fax. 021-6411621/64714956 TANGERANG-BSD* Terrace, Jl. Pamulang Raya Blok Sh/14,
Jl. Raya Serpong Bsd Commercial I Kel. Pamulang Barat, Kec. Pamulang,
JAKARTA-CINERE* JAKARTA-GRIYA UTAMA SUNTER* Blok 201 Bsd Sektor Vi, Tangerang Kab. Tangerang Selatan Banten
Jl. Cinere Raya Kav. 48-49 A, Cinere, Griya Utama Blok A Kav No 43 Sunter 15310 Tel. (021) 36033752; (021) 34704422;
Depok 16514 Jak Ut Sunter Agung - Jak Ut 14350 Tel. 021-5379033-6966-9036 (021) 34704440
Tel. 021-7545756-5065-5759-5760 Tel. 021-65837804 - 05 Fax. 021-5376967 Fax. (021) 7416098
Fax. 021-7545066 Fax. 021-65831246
TANGERANG-BINTARO III TANGERANG - BSD SQUARE*
JAKARTA-DEPOK MARGONDA* JAKARTA-MITRA SUNTER* Komp. Rukan Bintaro Jaya Sektor III Sunburst Cbd Lot I.1 Jl. Kapten
Ruko Graha 99 Jl Margonda Raya Rt Jl. Yos Sudarso, Komplek Mitra Sunter A, Blok A No. 8-10, Bintaro, Tangerang Soebianto Djojohadikusumo Bsd City,
008/03 No.99 Kemiri Muka Depok Bulevard Blok B No.7, Sunter, Jakarta 15224 Nomor Unit A5a Tangerang Indonesia
16423 14350 Tel. 021-7375160-64 15322
Tel. 021-77201222-1666, 77202332, Tel. 021-6520125, 6520061, 6509216 Fax. 021-7375158 Tel. 021-5374504
Drc 77202552 Fax. 021-6520924 Fax. (021) 71297698
Fax. 021-77202662 JAKARTA-TANJUNG DUREN*
JAKARTA-PS.PADEMANGAN* Jl. Tanjung Duren Raya No. 62, Jakarta TANGERANG-SUPERMALL
JAKARTA-RADIO DALAM* Ps. Pademangan Timur Lt.dasar Blok Barat 11470 KARAWACI*
Jl.radio Dalam Raya No. 10A Rt/Rw. Bks 137, Jakarta 14410 Tel. 021-5664188 Unit Ff59a Supermall Karawaci
001/002 Kel. Gandaria Utara, Kec. Tel. 021-6415378-80, 6410783-84 Fax. 021-5635336 Jl. Bulevar Diponegoro Lippo Karawaci
Kebayoran Baru, Jakarta Selatan Fax. 021-6410785 Tangerang 15811
Tel. 021- 7248541 Tel. 021-5462269-70; 5462421-22
Fax. 021-7396168 Fax. 021-5462271

TANGERANG-TAMAN CIBODAS* JAKARTA-CIBUBUR TIMES SQUARE* BANDUNG–JUANDA* S U B A N G–OTISTA*

Komp. Taman Cibodas, Jl. Gatot Jl.transyogi Km.3, Komp.rukan Cibubur Jl. Ir, Juanda No.64, Bandung Jl. Otista No. 65 Subang
Subroto, Ruko Blok A No.16, Curug, Times Square Blok B1 No.10, Cibubur Tel. (022) 4204462 (Hunt) 022- Tel. (0260) 411398 (Hunting 3 Line)
Tangerang Jakarta Timur 4211945 (D) Fax. (0260) 411035
Tel. 021-5528430-8435 Tel. 021-84305460, 84305458, Fax. (022) 4211947
Fax. 021-5527429 84305459 PAMANUKAN-ION *
Fax. 021-84305461 SUKABUMI–A.YANI* Jl. Ion Martasasmita No. 14 Pamanukan
CILEGON-S. A. TIRTAYASA* Jl. Jend. Ahmad Yani No. 30 Sukabumi Tel. 0260-551444, 0260-551608
Jl. Sultan Agung Tirtayasa No. 145, JAKARTA-PONDOK BAMBU* Tel. (0266) 221188 Fax. 0260-551593
Cilegon 42414 Jl. Pahlawan Revolusi No. 125 B, Fax. 0266 215802
Tel. (0254) 391769, 380270-271 Pondok Bambu, Jakarta Timur 13430 PURWAKARTA–MARTADINATA*
Fax. 0254-392155 Tel. 021-8612527, 8612844 CIANJUR-COKROAMINOTO* Jl. Re Martadinata No. 7 Purwakarta
Fax. 021-8615171 Jl.hos.cokroaminoto No.36 Cianjur Tel. (0264) 202-491, 492, 493, 494,
CILEGON-SERANG* Tel. (0263) 264030,264060,264070,2 201-963
Jl. Maulana Hasanuddin, Serang Plaza JAKARTA - BUARAN RAYA* 64090,264107 Fax. (0264) 202495
Blok I No. 5-6-7, Serang 42112 Jl.buaran Raya Blok A No.93-94 Fax. (0263)264055
Tel. (0254) 203140 - 43 Jakarta Timur TASIKMALAYA–YUDA NEGARA*
Fax. 0254-203144 Tel. 021-86601759/86613155 BANDUNG–SETRASARI MALL Jl.yudanegara No.40 Tasikmalaya
Fax. 021-86603338 Komp. Ruko Setrasari Mall B.2 No 21 Tel. (0265)332151, (0265)327977
BOGOR-JUANDA* Bandung Fax. (0265) 331498
Jl. Ir. H. Juanda No. 46, Bogor 16000 TELUK BETUNG-PATTIMURA* (Tel. 022) 2016002,2016004,05
Tel. (0251) 8329055 Ext 110/D- Jl. Pattimura No.2-4, Telukbetung (Hunting) Direct 2016003 CIREBON-YOS SUDARSO*
8356548 35221 Fax. (022) 2016001 Jl. Yos Sudarso No. 33 Cirebon
Fax. 0251-8322454 Tel. 0721-487226 Tel. (0231) 242278 (H)
Fax. 0721 487250 BANDUNG–JAMIKA* Fax. (0231) 208145/208146
BOGOR-TAJUR* Jl.jamika No. 11 A, Kel. Jamika,Kec.
Jl. Raya Tajur No. 49-B, Bogor 16720 TELUK BETUNG-IKAN HIU Bojongloa Kaler, Bandung Jabar KUNINGAN–SILIWANGI*
Tel. (0251) 8393413,414,415 Jl. Ikan Hiu Blok B 2-4 Teluk Betung Tel. (022) 6010850, 6022463, Jl. Siliwangi Ruko No. 35-36 Kuningan
Fax. 0251-8390637 35223 6022456 Tel. (0232) 872426 (Hunting)
Tel. 0721-487334 Fax. (022)6022445 Fax. (0232) 872425
BOGOR-WARUNG JAMBU* Fax. 0721-487336
Jl. Raya Pajajaran Komplek Ruko BANDUNG–PASIR KALIKI* MAJALENGKA- ABDUL HALIM*
Warung Jambu, Bogor 16153 PRINGSEWU-A.YANI Jl. Pasir Kaliki No. 154, Bandung Jl. Kh. Abdul Halim No. 228,
Tel. (0251) 8322224, 8323843 Jl. Ahmad Yani No.65, Pringsewu Tel. (022) 4208675, 4211172, 4211175 Majalengka
Fax. 0251-8323822/8323046 35373. Fax. (022) 4211173 Tel. 0233-3406228
Tel. 0729-21326/21327
BOGOR - GRAHA CIBINONG* Fax. 0729-21426 BANDUNG–GARDUJATI*
Ruko Graha Cibinong Blok D3, Jl. Gardujati No. 38 Bandung
Komplek Graha Cibinong, Jl. Raya TANJUNG KARANG-KARTINI Tel. 022-4213566, 4213676 WILAYAH 3
Jakarta Bogor Km.43, Kel. Cirimekar, Jl. Kartini No.182, Tanjung Karang 35111 Fax. 022-4213564
Kec. Cibinong, Kab. Bogor Tel. 0721-262026
Tel. 021-87918721/87913717/87913652 Fax. 0721-262502 BANDUNG–SUMBERSARI* SURABAYA–GUBERNUR SURYO*
Fax. 021-87918721/87913717/87913652 Ruko Sumber Sari Jl. Soekarno Hatta Jl. Gubernur Suryo No.12, Surabaya
TANJUNG KARANG-WAY HALIM 130 Bdg Tel. (031) 5346690 D,5312126 H Ext
KARAWANG-TUPAREV* Jl. Kiai Maja Ruko Way Halim No. 14-15 Tel. (022) 6120790,6120755 1116
Jl. Tuparev Komplek Karawang Plaza Kedaton Bandar Lampung 35141 Fax. (022) 6037836 Fax. (031) 5340783
Ruko No. 5-6, Karawang 41312 Tel. 0721-704110
Tel. (0267) 405533-566-588-239, Fax. 0721783613 BANDUNG - TAMAN KOPO INDAH II* SURABAYA–JEMUR ANDAYANI*
D-404494 Taman Kopo Indah Ii 1B No.26 Jl. Jemur Andayani 46 B-C, Surabaya
Fax. 0267-408241 KOTA BUMI-SUDIRMAN Bandung Tel. (031) D 8411511, 8432344
Jl. Jend. Sudirman No.7, Kotabumi Tel. (022) 5405699 Fax. (031) 8411512
BEKASI-CIKARANG* 34516 Fax. (022) 5421430
Gedung Eks Tamara, Tel. 0724-21076;21990 GRESIK–KARTINI*
Jl. Re Martadinata No. 9, Cikarang, Fax. 0724-21458 BANDUNG–OTISTA* Jl. R.a. Kartini No. 236/5 Gresik 61122
Bekasi 17530 Jl. Oto Iskandardinata No. 22 Bdg Tel. (031) 3985638 - 39
Tel. 021-8904341/8901445 METRO LAMPUNG-SUDIRMAN* Tel. (022)4241580 (Ext.:3101) Fax. (031) 3985640
Fax. 021-8904343 Jl. Jend. Sudirman No.1-3/B, Lampung Fax. (022) 4213428
34111 SURABAYA–DARMO*
CIKAMPEK-A.YANI* Tel. 0725-41404 CIMAHI-CIBABAT* Jl. Raya Darmo No. 59, Surabaya
Jl. Jend. A. Yani No.37A Cikampek Fax. 0725-43631 Jl. Raya Cibabat No.349 Cigugur Tel. (031) 5671035 - 42, 5674806-D
Karawang Tengah Cimahi Fax. (031) 5618716
Tel. (0264) 318496/318396 Tel. (022) 6657132, 6644110,6657133
Fax. (0264),315425 Fax. (022) 6657134 SURABAYA–DIPONEGORO*
WILAYAH 2 Jl. Diponegoro No. 160, Surabaya
JAKARTA-MATRAMAN* BANDUNG–ASIA AFRIKA* Tel. (031) 5682605, 5682604,
Jl. Matraman Raya No. 52, Jakarta Jl. Asia Afrika No. 180 Bandung 5685340
Timur 13150 BANDUNG–MERDEKA Tel. (022) 4201505 Fax. (031) 5682613
Tel. Hunt.021-2800544,2800477, Jl. Merdeka No. 40 Bandung Fax. (022) 4201508
2800466,2800455,D-2800536 Tel. (022)4223344 Ext 5600 SURABAYA–HR MUHAMMAD*
D-2800985 Fax. 022-4200717 BANDUNG-TAMAN KOPO* Jl. Hr Muhammad 86 C-D, Surabaya
Fax. 021-2800510 Komp. Taman Kopo Indah, Ruko 2 & Tel. (031)7341182-83 Ext 12,
BANDUNG - RIAU* 3 Bdg 7343810-D
JAKARTA-JATINEGARA* Jl. Re. Martadinata No. 136 (Jl. Riau No. Tel. (022) 5407163 - 5407167 Fax. (031) 7341181
Jl. Jatinegara Barat No. 135 Jakarta 136), Bandung Fax. (022) 5407166
Timur Tel. (022) 7106222 SURABAYA–KEDUNGDORO*
Tel. 021-85901177 Fax. (022) 7231422 BANDUNG–KOPO* Jl. Kedungdoro No. 97 Surabaya
Fax. 021-85901332 Jl. Kopo No.26 Bandung Tel. (031) 5320962 - 63
BANDUNG-A. YANI* Tel. (022) 6033153 S/D 6033156 Fax. (031) 5327750
JAKARTA-KALIMALANG TARUM* Jl. Ahmad Yani No. 638 Bdg Fax. 022-6079915
Jl. Tarum Barat Hi No. 1, Kalimalang, Tel. (022) 7200010 (H), 7216924(D) SURABAYA–KERTAJAYA*
Jakarta Timur 13450 Fax. (022) 7201194,7208493 BANDUNG–SETIA BUDI* Jl. Kertajaya No. 141, Surabaya
Tel. 021-8656662 Jl. Dr. Setiabudi 62 Bandung Tel. (031) 5031411, 5031412
Fax. 021-8642058 BANDUNG–BUAH BATU* Tel. (022) 2033662 H Fax. (031) 5033611
Jl. Buah Batu No. 166 Bdg Fax. (022) 2035478
JAKARTA-PONDOK GEDE* Tel. (022)-7300217, 7305731, 7311901, SURABAYA–KLAMPIS*
Rukan Pondok Gede Plaza Blok D 7311936 GARUT–CILEDUG* Jl. Klampis Jaya No.136 Surabaya
No 1 S/D 2 P.gede Bekasi Rt 04/01 Fax. (022) 7312988/7311654 Jl.ciledug No.36 Garut Klampis
Jatiwaringin Bekasi 17426 Tel. (0262) 238088,238089 Tel. (031) 5928570/65/69, 5991834
Tel. D. 021 - 8474625. H. 021 - 8474529 BANDUNG–PUNGKUR* Fax. (0262) 238090 Fax. (031) 5994861
- 09 - 03 Jl. Pungkur No. 118 Bandung
Fax. 021 - 8474477 Tel. (022)- 5210719 - 22 (Hunting)
Fax. (022) 5208352

SURABAYA–MANYAR INDAH* JOMBANG–KH.WAHID HASYIM* JEMBER–GAJAH MADA* PALOPO-RAMBUTAN*

Komp. Pertokoan Manyar Indah Plaza Jl. Kh Wahid Hasyim 121, Jombang Jl. Gajah Mada No. 84 Jember Ruko Terminal Blok E No.1-2
Kav. A-3, Jl. Ngagel Jaya Selatan’- Tel. (0321) 862124 - 25 Tel. (0331)486165 Jl. Rambutan Kotamadya Palopo
Surabaya Fax. (0321) 861245 Fax. (0331) 485303; Tel. (0471) 21900. 22349
Tel. (031) 5044111/5044375/5044376 Fax. (0471) 23540
Fax. (031) 5044374 TUBAN–LUKMAN HAKIM* BANYUWANGI–A.YANI*
Jl. Lukman Hakim No. 62, Tuban Jl. Jend A. Yani No.41, Banyuwangi PARE-PARE–HASANUDIN*
SIDOARJO–A.YANI* Tel. (0356)324095/94,323644 Tel. (0333) 425212 - 13, 411362 Jl.st.hasanudin No.50, Pare-Pare
Jl. A. Yani No.7, Sidoarjo Fax. (0356) 324094 Fax. (0333) 421859 Tel. (0421) 22322, 22234
Tel. (031) 8961031-2, 8957365-D Fax. (0421) 22111
Fax. (031) 8921573 BOJONEGORO–SUROPATI*
Jl. Untung Suropati No. 26, Bojonegoro PINRANG–A.MAKASAU*
MOJOKERTO–MOJOPAHIT* Tel. (0353) 881979 WILAYAH 4 Jl.andi Makasau No.34, Pinrang
Jl. Mojopahit No. 282 Kel. Mentikan Fax. (0353) 881556 Tel. (0421) 922171,922708
Kec. Prajurit Kulon Kab. Mojokerto Fax. (0421) 922172
Tel. (0321) 324295 PAMEKASAN-TRUNOJOYO* MAKASSAR–A.YANI
Fax. (0321) 395733-34 Jl. Trunojoyo No. 63, Pamekasan Jl.a.yani No.11- 13, Makassar RANTEPAO–DIPONEGORO*
Madura Tel. (0411) 3612745, 3627859 Jl. Diponegoro No.33, Rantepao, Tana
SURABAYA–COKLAT* Tel. (0324) 326995 - 96 (0411) 312776 Toraja, Sulawesi Selatan
Jl. Coklat No. 8, Surabaya Fax. (0324) 323989 Tel. (0423) 21141, 21143, 21150, 23750
(031)3524091-3 H -, 3557843 - D MAKASSAR-SLAMET RIYADI* Fax. (0423) 21144, 23725
Fax. (031) 3551352 PGB SURABAYA - PANGLIMA Jl. Slamet Riyadi No. 1, Makassar
SUDIRMAN Tel. (0411) 334177,317121 MAKASSAR-PANNAMPU
SURABAYA–KAPAS KRAMPUNG* Jl. Panglima Sudriman 11-17 Surabaya Fax. (0411) 327082,323983 Jl. Tinumbu No. 321, Kelurahan
Jl. Kapas Krampung No. 106, Surabaya Tel. 031-547 4613, 534 6885 Pannampu, Kecamatan Tallo,
Tel. (031) 5032201 - 02 Fax. 031-547 4613 MAKASSAR–LATIMOJONG* Kota Makassar,
Fax. (031) 5032206 Jl.g.latimojong No.22, Makasar Provinsi Sulawesi Selatan 90213
MALANG–KAWI* Tel. (0411) 314471. 314482 Tel. (0411) 421717
SURABAYA–PASAR TURI* Jl. Kawi No. 15, Malang Fax. (0411) 314474 Fax. (0411) 421745
Komp. Sinar Galaxy B-70 Surabaya Tel. (0341) 367766
Tel. (031) 3532473-3532474, 3559274 Fax. (0341) 369314 SUNGGUMINASA–W.HASYIM* KENDARI–SAM RATULANGI*
Fax. (031) 3559275 Ruko Plaza Balla Lompoa Blok C1, Jl. Sam Ratulangi No 183 - 185,
PASURUAN–SOEKARNO HATTA* Jl. Kh. Wahid Hasyim, Sungguminasa Mandonga, Kendari
SURABAYA–MULYOSARI* Jl. Raya Pasuruan Pertokoan Ps. Besar Tel. (0411) 8220471 - 472 Tel. (0401) 3131721
Jl. Raya Mulyosari 134, Pb 14 Surabaya A 28-29, Pasuruan Fax. (0411) 8220467 Fax. (0401) 3131729
Tel. (031) 5932932-33 (0343) 427301- 03, 428823
Fax. (031) 5932712 (0343) 427304 MAKASSAR-SULAWESI* BAU-BAU–YOS SUDARSO*
Komp. Pasar Butung Ruko Blok S No. Jl. Yos Sudarso No. 17, Bau-Bau
SURABAYA–RAJAWALI* PASURUAN-PANDAAN* 10-11. Jl. Sulawesi Tel. (0402) 2823108, 2823109
Jl. Rajawali 51-B Surabaya Jl.raya Jogonalan 32, Pasuruan- Tel. (0411) 3625397,3625398,3625045 (0402) 2825956 - Direct
Tel. (031) 3535028, 3574358/9 Pandaan Fax. (0411) 325425 Fax. (0402) 2823113
Fax. (031) 3535029 Tel. (0343) 632897, 632641
Fax. (0343) 632751 MAKASSAR–PANAKUKANG* AMBON–DIPONEGORO*
SIDOARJO-SEPANJANG* Jl.boulevard Ruko Jasper II/24-25, Jl.diponegoro No.34, Ambon
Jl. Raya Bebekan 24 Sepanjang Jatim MALANG - SUTAN SYAHRIR* Makassar Tel. (0911) 354063 - 66 (Hunting)
Tel. 031) 7870356 - 58 Jl. Sutan Syahrir No.15 Malang Tel. (0411) 422505, 422515 (0911) 354384 (Direct)
Fax. (031) 7870360 Tel. (0341) 351500 (0411) 422510 - Direct Fax. (0911) 354062
Fax. (0341) 351499 Fax. (0411) 422509
SURABAYA-BUKIT DARMO JAYAPURA–A.YANI*
BOULEVARD* KEDIRI–BRAWIJAYA* MAKASSAR–CENDRAWASIH* Jl.a.yani No.9,Jayapura
Bukit Darmo Golf Boulevard Blok B1- Jl. Brawijaya No.33 Kediri Jawa Timur Jl.cendrawasih No.240, Makasar Tel. (0967) 531714/5
25 Surabaya Tel. (0354) 684608-H, 690330-D Tel. (0411) 853931,853935 Fax. (0967) 531711
Tel. (031) 7346895 Fax. (0354) 684844 Fax. (0411) 871661
Fax. (031) 7320131 ABEPURA-RAYA ABEPURA*
KEDIRI - PARE* MAKASSAR-VETERAN SELATAN* Ruko Abepura, Jl. Raya Abepura,
SURABAYA-KUSUMA BANGSA* Jl. Mastrip No. 44, Pare Kediri Jl. Veteran Selatan No. 455C - 455 D, Kotaraja
Jl. Kusuma Bangsa No 90, Surabaya Tel. ((0354) 394346, 391690 Makassar Tel. (0967) 584580, 584367 - 68
Tel. (031) 5323968 Fax. (0354) 394346 Tel. (0411) 831132 (Direct), 831450 Fax. (0967) 584366
Fax. (031) 5479791 (Hunting)
BLITAR–MERDEKA* MERAUKE–MANDALA*
SURABAYA - MAYJEN SUNGKONO* Jl. Merdeka 28 Kav.4-5, Blitar MAKALE–MERDEKA* Jl.raya Mandala No.71, Merauke
Jl.mayjen Sungkono No.75 Surabaya Tel. (0342) 807684, 803003, 801500 Jl.merdeka No.30, Makale Tel. (0971) 323261 - 64
Tel. (031) 5681889 Fax. (0342) 803004 Tel. (0423) 24222-24310 Fax. (0971) 324343
Fax. (031) 5681869 Fax. (0423) 24220
MADIUN–COKROAMINOTO* NABIRE–YOS SUDARSO*
SURABAYA - MARGOREJO INDAH* Jl. Hos Cokroaminoto 124-126 Madiun BONE–AGUS SALIM* Jl.yos Sudarso No.12, Nabire Irian Jaya
Jl.margorejo Indah No.90 Surabaya Tel. (0351) 457930 - 32 Jl.agus Salim No.1, Bone Tel. (0984) 23166 - 68
Tel. (031) 8414644 Fax. (0351) 455940 Tel. (0481) 22213. 22073, 21666 Fax. (0984) 23169
Fax. (031) 8414766 Fax. (0481) 21923
NGAWI–J.A. SUPRAPTO* SENTANI-KEMIRI*
SURABAYA - PUCANG ANOM* Jl. Jaksa Agung Suprapto No. 19, BULUKUMBA–SAM RATULANGI* Jl. Raya Kemiri No.541, Sentani,
Jl.pucang Anom Timur No.5 B Ngawi Jl. Sam Ratulangi Kel Caile Kec. Ujung Jayapura
Surabaya Tel. (0351) 746562-63-H, 745912-D Bulu Kab, Bulukumba, Sulawesi Selatan Tel. (0967) 593995, 593962, 593963
Tel. (031) 5018558 Fax. (0351) 746564 Tel. (0413) 82068 Fax. (0967) 593995
Fax. (031) 5018884 Fax. (0413) 82069
MAGETAN–A.YANI* TIMIKA–YOS SUDARSO*
SURABAYA - KEMBANG JEPUN* Jl. Jend. A. Yani No. 75, Magetan MAROS–SUDIRMAN* Jl. Yos Sudarso No. 12, Timika, Papua
Jl.kembang Jepun No.43 Surabaya Tel. (0351) 892481, 894467 Jl. Jend. Sudirman Ruko Anjali No.3-4, Tel. (0901) 322766, 322244
Tel. (031) 3577743 Fax. (0351) 894466 Maros, Sulawesi-Selatan Fax. (0901) 321462
Fax. (031) 3556676 Tel. (0411) 372216
PONOROGO–GAJAH MADA* Fax. (0411) 372217 MANOKWARI–YOS SUDARSO*
SURABAYA - DHARMAHUSADA* Komplek Pertokoan Gajah Mada Jl. Yos Sudarso No.41 E/F, Manokwari
Jl.dhramahusada No.168 Surabaya Kav,42-45 Ponorogo SIDRAP–SUDIRMAN* Papua
Tel. (031) 5929484 Tel. (0352) 482576,482577,482578 Jl.jend Sudirman No. 48, Sidrap Tel. (0986) 213782 - 84
Fax. (031) 5929485 Fax. (0352) 486809 Tel. (0421) 91848 Fax. (0986) 213785
Fax. (0421) 91849
SURABAYA- MARGOMULYO* TULUNGAGUNG–KASIHIN SORONG–A.YANI*
Jl. Raya Margomulyo No. 9 Blok Aa No. Jl. Kapten Kasihin No. 157, WAJO–RA. KARTINI* Jl. Jendral Ahmad Yani, Kel Remu
10, Kel. Balongsri, Kec. Tandes, Kota Tulungagung Jl.ra.kartini No.124 - 126, Wajo Utara, Kec. Sorong, Papua Barat
Surabaya Jatim Tel. (0355) 322096 - 97,322098-D Tel. (0485) 22277. 21276 Tel. (0951) 324817
Tel. 03188404848 Fax. (0355) 322095 Fax. (0485) 21900 Fax. (0951) 324817
Fax. (031)88404850

BIAK–IMAM BONJOL* BJM – BRIGJEN H. HASAN BASRI* BALIKPAPAN-PANDANSARI* MELAWI - JUANG*

Jl.imam Bonjol No.34, Biak Jl. Brigjen H. Hasan Basri No. 47 D Rt Jl. Pandan Sari No. 7 Balikpapan Jl. Juang Blok H No. 3 Dan 4, Nanga
Tel. (0981) 24023 - 25 17, Banjarmasin Tel. (0542)-413294, 413293, 441182 Pinoh, Kab. Melawi
Fax. (0981) 24026 Tel. (0511) 3304653 (Direct Bsm) Tel. 0568- 22785
Fax. (0526) 2030137 Fax. (0542) 440716
MANADO–SUT0MO* KETAPANG-MERDEKA*
Jl.dr.sutomo No.62, Manado - KOTABARU - PUTRI CIPTASARI* TANAH GROGOT-RA. KARTINI* Jl. Merdeka No. 181, Ketapang,
Sulawesi Utara Jl. Putri Ciptasari 8-10 Kota Baru Jl. R.a Kartini No. 42 Tanah Grogot Kalimantan Barat
Tel. (0431) 868122 Tel. (0518) 22256-7, 22257 Tel. (0543) 22745, 21043, 22734 Tel. (0534) 33297, 33576
Fax. (0431) 860772 Fax. (0518) 21254, 21905 Fax. (0543) 22747 Fax. (0534) 33577
MANADO-TOAR* KOTABARU-BATU LICIN* BALIKPAPAN - A. YANI*

Jl. Toar No. 17, Manado - Sulawesi Utara Jl. Raya Batu Licin No. 2-3 Batu Licin, Jl. Jend. A. Yani No.8 Rt.002 Karang
Tel. (0431) 860523, 860524 Dan 525 Kotabaru Jati, Balikpapan WILAYAH 6
Fax. (0431) 860526 Tel. (0518) 70777, 70779 Tel. (0542)-7209977-79(H), 7209975
Fax. (0518) 70778 (Bsm)
MINAHASA-TOMOHON* Fax. (0542) 7209980 MEDAN-PUTRI HIJAU*
Jl.raya Tomohon No.40A, Tomohon, SAMARINDA-SUDIRMAN* Jl. Putri Hijau No. 2, Medan - Sumatera
Minahasa - Sulawesi Utara Jl. Jend. Sudirman No. 31 Samarinda PALANGKARAYA-A. YANI* Utara 20111
Tel. (0431) 351970, 351971 Tel. (0541) 732832 - 5, 732837, Jl. A. Yani No. 82, Palangkaraya Tel. 061 - 4152655
Fax. (0431) 351972 205449 (Direct Bsm) Tel. (0536) 3222131-2, 32222642 061-4576606
Fax. (0541) 732831, 205448 Fax. (0536) 3221197, 3224482
KOTAMOBAGU-KARTINI* MEDAN-TANJUNG PURA*
Jl.kartini No.203, Kotamobagu - SAMARINDA-CITRA NIAGA* SAMPIT-MAYJEN SUTOYO* Jl. Pemuda No. 30, Tanjungpura -
Sulawesi Utara Jl. Mulawarman No. 27 Rt 28, Kel. Jl. Mayjend. Sutoyo No 86, Sampit Sumatera Utara (20853).
Tel. (0434) 22007, 21023 Pelabuhan, Kec. Samarinda Ilir, Tel. (0531) 23040 Tel. 061 - 8960433
Fax. (0434) 22340 Kotamadya Samarina, Provinsi Kaltim Fax. (0531) 24833 Fax. 061 - 8960801
Tel. (0541) 741802, 202021
GORONTALO–A.YANI* Fax. (0541) 741803 PANGKALAN BUN - ANTASARI* STABAT-ZAINAL ARIFIN*
Jl.a.yani No.58, Gorontalo Jl. P. Antasari No. 5 Pangkalan Bun Jl. Zainal Arifin 774, Stabat Kab.
Tel. (0435) 824137, 823961, 822569 SAMARINDA-PAHLAWAN* Tel. (0532) 23165, 23433 Langkat
Fax. (0435) 824138 Jl. Pahlawan Rt.032, Kel. Dadi Mulya Fax. (0532) 24843, 23164 Tel. 061 - 8912160
Kec. Samarinda Ulu Samarinda Fax. 061 - 8912156
PALU - HASANUDIN* Tel. (0541) 768531 PONTIANAK-TANJUNG PURA*
Jl.st.hasanudin No.27, Palu - Sulawesi Fax. (0541) 768533 Jl. Tanjung Pura No. 102, Pontianak MEDAN-PUSAT PASAR*
Tengah Tel. (0561) 730898 Jl. Pusat Pasar No.p 187, Medan -
Tel. (0451) 423452, 423903 TARAKAN-SUDIRMAN* Fax. (0561) 736264 Sumatera Utara
Fax. (0451) 423813, 853136 Jl. Jend Sudirman No 7-8 Tarakan Tel. 061 - 4156006
Tel. (0551) 24445,24446 PONTIANAK-ST. MUHAMMAD* Fax. 061-4159782
PALU - GAJAH MADA* Fax. (0551) 36147 Jl. St. Muhammad No. 173, Pontianak
Jl. Gajah Mada No. 136, Palu - Sulawesi Tel. (0561) 731156 MEDAN-RAHMADSYAH*
Tengah TANJUNG SELOR-SKIP II* Fax. (0561) 734462 Jl. Rahmadsyah No. 22, Medan -
Tel. (0451) 454911 Jl. Skip II Kavling 20 Tj. Selor Sumatera Utara
Fax. (0451) 454912 Tel. (0552) 22266, 22555 (Direct SIANTAN-KHATULISTIWA* Tel. 061 - 7351436
Bsm) Jl. Khatulistiwa No. H- 99, Siantan Fax. 061-7351460
LUWUK-BANGGAI* Fax. (0552) 22239 Tel. (0561) 883033, 881761, 881762
Jl.a. Yani No.104, Luwuk Banggai - Fax. (0561) 882402 MEDAN-ASIA MEGA MAS*
Sulawesi Tengah BONTANG-MT. HARYONO* Ruko Medan Asia Jl.asia Indah Blok C
Tel. (0461) 22960, 22957, 22931 Jl. Mt. Haryono No. 3 Bontang PONTIANAK-SEIPINYUH* No.10-11 Kel. Sukaramai Ii, Kec. Medan
Fax. (0461) 22959 Tel. (0548) 5107990, 5116199 Jl. Jurusan Pontianak, Sungai Pinyuh Area, Medan
Fax. (0548) 25295 (Depan Spbu Sei Pinyuh), Pontianak Tel. 061-7321503
TOLI-TOLI – USMAN BINOL* Tel. (0561) 652868, 652869 Fax. 061-7321613
Jl.usman Binol No.43, Toli-Toli - SANGATTA - YOS SUDARSO Fax. (0561) 652870
Sulawesi Tengah Jl. Yas Sudarso II RT 014. Sangatta MEDAN-SETIABUDI*
Tel. (0453) 23100. 23200. 23201 Utara Kec.Sangatta, Kab. Kutal Tirnur. SINGKAWANG-NIAGA* Jl.setiabudi No.4 Medan
Fax. (0453) 23202 Provinsi Kalirnantan Timur 75611 Jl. Niaga No. 5-7, Singkawang Tel. 061-8216100
Tel. (0549) 23315 Tel. (0562) 634275, Fax. 061-8225747
TERNATE* Fax. (0549) 24722 Fax. (0562) 634276
Jl. Boulevard Ruko Jatiland Kel. MEDAN-KATAMSO*
Gamalama, Kec. Kota, Ternate Tengah TARAKAN-YOS SUDARSO* PEMANGKAT-M.HAMBAL* Ruko Kampung Baru Katamso,
Tel. (0921) 3122082, 3123626, 3123250 Jl. Yos Sudarso No. 30 Tarakan Jl. Muh. Hambal No. 48, Pemangkat Jl.katamso No.731 A Medan
Fax. (0921) 3123626 Tel. (0551) 24648, 50, 25947 (Direct Tel. (0562) 242222,242288 Tel. 061-7870997 (H)
Bsm) Fax. (0562) 2422123 Fax. 061-7870897
Fax. (0511) 225315
PONTIANAK-KH. WAHID HASYIM* MEDAN-ASIA*
WILAYAH 5 NUNUKAN -PATTIMURA* Jl. Kh Wahid Hasyim No. 24 - 26, Jl. Asia 184C, Medan
Jl. Pattimura Rt.02, Kel. Nunukan Pontianak Kalimantan Barat Tel. 061 - 7349644
Timur, Kec. Nunukan, Kalimantan Timur Tel. (0561) 768599, 765411 Fax. 061 - 7354422
BANJARMASIN-LAMBUNG Tel. 0556-62025700 Fax. (0561)766203
MANGKURAT* Fax. (0556) 2025684 MEDAN-A. YANI*
Jl. Lambung Mangkurat No. 50, PONTIANAK-GAJAH MADA* Jl. Ahmad Yani No. 74, Medan -
Banjarmasin TANJUNG REDEP-AKB SANIPA* Jl. Gajah Mada No.132 Pontianak Sumatera Utara 20111
Tel. (0511) 4366824 - 25, 4366836 Jl. Akb Sanipa No. 669 Tj. Redeb Kal-Bar Tel. 061 - 4519339
Fax. (0511) 4366847, 4366847 Tel. (0554) 22970 Tel. (0561) 763078 Fax. 061- 4158935
Fax. (0554) 22095 Fax. (0561) 763766
BANJARMASIN-A. YANI* MEDAN-CITRA GARDEN*
Jl. A.yani Km. 2.5 No. 81, Banjarmasin KH. AHMAD MUKHSIN (D/H PONTIANAK - SUNGAI RAYA DALAM* Jl. Citra Garden Blok B1-20, Medan
Tel. (0511)3266278-80 (H) TENGGARONG-MADUNINGRAT)* Jl. Sungai Raya Dalam No. C. Kel. Tel. 061-77164292
(0511)3257422 (D) Jl. Kh. Ahmad Mukhsin No. 19 Rt Iv Kel. Bangka Belitung Darat, Kec. Pontianak Fax. (061) 8214460
Fax. (0511)3266282 Timbau, Kec. Tenggarong Kab. Kutai Tenggara, Kota Pontianak Kal Bar
Katanegara, Provinsi Kalimantan Timur Tel. 0561-75944446 MEDAN-YOS SUDARSO*
BANJARMASIN-PASAR BARU* Tel. (0541) 662633, 200116 Fax. (0561) 6715076 Jl Yos Sudarso 152D, Medan
Jl. Pasar Baru Indah Blok 4A, Fax. (0541) 662124 Tel. 061 - 6621450
Banjarmasin SINTANG-MT HARYONO* Fax. 061 - 6620955
Tel. (0511) 3358601,3358895 BALIKPAPAN-SUDIRMAN* Jl Mt. Haryono No. 5, Sintang
Fax. (0511) 3356801 Jl. Jend.sudirman No. 54 Balikpapan Tel. (0565) 22302, 22318 MEDAN-KRAKATAU*
Tel. (0542) 733134-8, 730016, 736887 Fax. (0565) 22316 Jl.krakatau No.127 - 127A, Medan
BANJAR BARU - A. YANI* (Direct Bsm) Tel. 061-6617797 (H)
Jl. A. Yani Km 34, No 31 Banjarbaru Fax. (0542) 736401 SANGGAU-A.YANI* Fax. 061-6636812
Tel. (0511) 4780023-24, 4780405 Jl. Ahmad Yani No. 99 Kabupaten
Fax. (0511) 4780028, 4782850 Sanggau Kalimantan Barat
Tel. (0564) 22553

MEDAN-BINJAI* TANJUNG BALAI-COKROAMINOTO* KUDUS – A. YANI*

Jl. Jend. Sudirman No.60, Binjai - Jl. Cokroaminoto 48 A, Tj. Balai WILAYAH 7 Jl. A. Yani No. 77 Kudus
Sumatera Utara Kode Pos 20711 Asahan - Sumatera Utara 21312 Tel. (0291) 436531-33,D-431700
Tel. 061 - 8821059 Tel. 0623 - 93370 Fax. (0291) 432990/660
Fax. 061-8829039 Fax. 0623 - 95158 SOLO–SUDIRMAN*
Jl. Sudirman No.5, Solo PATI–PEMUDA*
MEDAN-DIPONEGORO BD.ACEH-SAFIATUDDIN* Tel. (0271) 661996-H, 663326, 663319- Jl. Pemuda No. 239 C, Pati
Jl. P. Diponegoro No. 35, Medan - Jl. Sri Ratu Safiatuddin No.54, D Tel. (0295)384204-05, 384365
Sumatera Utara 20152 Nanggroe Aceh Darussalam, 23122 Fax. (0271) 663359 Fax. (0295) 384203
Tel. 061 - 4552000 Tel. 0651 - 31178
Fax. 061-4526485 Fax. 0651 - 32802 SOLO-RAJIMAN* PATI–TAYU*
Jl Dr Rajiman No 18 Solo Jl. Kartini No.14 Tayu, Pati
MEDAN-PEMUDA* MEULABOH - NASIONAL* Tel. (0271) 656896 Tel. (0295) 452334
Jl. Pemuda No. 5 A-D, Medan - Jl. Nasional No. 4, Meulaboh, Aceh Fax. (0271) 644428 Fax. (0295) 452685
Sumatera Utara 20151 Barat
Tel. 061 - 4154611 Tel. (0655) 7552626 KLATEN–PEMUDA* JUWANA-SILUGONGGO*
Fax. 061-4566358 Fax. (0655) 7552627 Jl. Pemuda Utara No.135 Klaten Jl. Silugonggong No. 12, Juwana
Tel. (0272) 322911, 44, 55 Tel. (0295) 472167
MEDAN-PANDU* LHOKSEUMAWE-PERDAGANGAN* Fax. (0272) 322811 Fax. (0295) 472168
Jl. Pandu 41/70, Medan - Sumatera Jl. Perdagangan No. 47-49,
Utara 20212 Lhokseumawe - Aceh Utara SRAGEN-SUKOWATI* JEPARA–PATIMURA*
Tel. 061 - 4576222 Tel. 0645 - 40104 Jl. Raya Sukowati No. 243, Sragen Jl. Patimura Ruko Blok A2 Jepara
Fax. 061-4565241 Fax. 0645-43640 Tel. (0271) 892500, (0271) 892600 Tel. (0291) 593766-67
Fax. (0271) 892400 Fax. (0291) 592340
MEDAN-ISKANDAR MUDA* LANGSA-TEUKU UMAR*
Jl. Iskandar Muda No.226-230, Medan - Jl. Teuku Umar No.114, Langsa - Aceh SOLO-SLAMET RIYADI* PURWODADI-R. SUPRAPTO*
Sumatera Utara -20112 Timur Jl. Slamet Riyadi No. 472, Kel. Jl. R Soeprapto 66 Purwodadi
Tel. 061 - 4155090 Tel. 0641 - 21888, 23900 Purwosari, Kec. Laweyan, Solo Tel. (0292)422242; 422464
Fax. 061-4536269 Fax. 0641 22732 Tel. (0271) 711773, 717841, 733186, Fax. (0292) 421427
733265, 733308, 737779
MEDAN-THAMRIN* BIREUEN-KOL. HUSEIN YUSUF* Fax. (0271) 716344 BLORA–ALUN-ALUN SELATAN*
Jl.thamrin No.93-95, Medan - Sumatera Jl. Kolonel Husein Yusuf No. 1, Bireun Jl. Alun-Alun Selatan No. 5, Blora
Utara 20214 Tel. 0644 - 323081 SEMARANG–PEMUDA* Tel. (0296) 533219 - 20
Tel. 061 - 7366811 Fax. 0644 - 323086 Jl. Pemuda No. 175, Semarang Fax. (0296) 533221
Fax. 061-7342616 Tel. (024) 3549401,3580330
PAYAKUMBUH-SOEKARNO HATTA* Fax. (024)3563031 WONOSOBO–SUMBING*
MEDAN-TOMANG ELOK* Jl. Soekarno-Hatta No. 80 Jl. Sumbing 22 Wonosobo
Komp.tomang Elok Blok Bb Payakumbuh Kode Pos.26222 SEMARANG-MT. HARYONO* Tel. (0286) 323587 - 88
No.98,Seikambing,Medan Tel. (0752) 95771/95772/95770 Jl. Mt Haryono Komp. Bubakan Bl.a/5- Fax. (0286) 323589
Tel. 061-8466150 Fax. (0752) 95764 6, Semarang
Fax. 061-8466130 Tel. (024) 3558423 - 4 TEGAL–SUDIRMAN*
INDRAGIRI HULU-SULTAN* Fax. (024) 3558427 Jl. Jend Sudirman No.11A, Tegal
DELI SERDANG-SUTOMO* Jl. Sultan Rt/Rw.18/06, Kel. Kampung Tel. (0283) 358961, 324265
Jl. Sutomo No. 85, Lunuk Pakam, Kab. Besar Kota, Kec. Rengat, Kab. Indragiri SEMARANG–BANGKONG* Fax. (0283) 353252
Deli Serdang Hulu Jl. Mt Haryono Bangkong Plaza C-2,
Tel. 061-7955780 Tel. 0768 - 23906, 23908 Semarang PEKALONGAN–H. WURUK*
Fax. (061) 7955780 Fax. 0 Tel. (024) 8311680 Jl.hayam Wuruk No.11A, Pekalongan
Fax. (024) 311684 Tel. (0285) 428000,424260
SIBOLGA-IMAM BONJOL* BATAM-RADEN PATAH* Fax. (0285) 421634
Jl. Imam Bonjol No.63, Sibolga- Jl. Raden Patah No. 15 A, Lubuk Baja - SEMARANG-GANG TENGAH*
Sumatera Utara, 22522 Batam. Kode Pos 29444 Gang Tengah No. 77, Semarang MAGELANG–PEMUDA*
Tel. 0631 - 23826 Tel. (0778) Tel. (024) 3544062, 3521351 Jl. Pemuda No. 149, Magelang
Fax. 0631-24326 451018/451013/451017/451015 Fax. (024) 3542847 Tel. (0293) 366234 - 38
Fax. 0778-451012 Fax. (0293) 366239
GUNUNG SITOLI-DIPONEGORO* SEMARANG-PURI ANJASMORO*
Jl.diponegoro No.143 Kel. Ilir Kec. BATAM-GEDUNG NAGOYA* Jl. Puri Anjasmoro G 1 No. 36, Kel. PURWOREJO–VETERAN*
gunungsitoli Kab Nias Kode Pos 22815 Bank Duta Building Nagoya Tawangsari, Kec. Semarang Barat, Purworejo Plz. Ruko No. 18-19,
Tel. 0639-22921 Jl.imam Bonjol Nagoya Batam Kode Jawa Tengah Jl.veteran 60, Purworejo
Fax. 0639-22923 Pos 29444 Tel. 024) 7613347 Tel. (0275) 322962, 322963
Tel. (0778) 456560/458400/ Fax. 024- 7613365 Fax. (0275) 323804
P.SIANTAR-SUTOMO* Fax. 0778-458668
Jl. Sutomo No. 5 D/E, Pematang SEMARANG–MAJAPAHIT* KEBUMEN–KUSUMA*
Siantar 21117 TJ.PINANG-JL.POS* Jl. Majapahit Ruko Gayamsari Blok A3, Jl. Kusuma No.1, Kebumen
Tel. 0622 - 29481 Jl. Ketapang No.49 Tanjung Pinang - Semarang Tel. (0287) 382121
Fax. 0622-29482 Kep.riau Tel. (024) 6724185 - 87 Fax. (0287) 383265
Tel. (0771) 27588/24001/24987 Fax. (024) 6719777
TEBING TINGGI-SUDIRMAN* Fax. 0771-24234 GOMBONG-YOS SUDARSO*
Jl. Jend. Sudirman No. 218 -220, Tebing SEMARANG–SUARI* Jl. Yos Sudarso No. 428, Gombong
Tinggi - Sumatera Utara - 20615 KARIMUN-PRAMUKA* Jl. Suari No.17A Semarang Tel. (0287) 472187, 472188
Tel. 0621 - 24226 Jl. Pramuka No. 69, Tanjung Balai Tel. (024) 3551853, 3544235, Fax. (0287) 471282
Fax. 0621-24175 Karimun 3547989, 3551854
Tel. 0777-7018271-76 Fax. (024) 3547987 KENDAL–RAYA*
PADANG SIDEMPUAN-MERDEKA* Fax. (0777) 326117 Jl. Raya No. 283, Kendal
Jl. Merdeka No.22, Padang Sidempuan SEMARANG–CITRALAND* Tel. (0294) 383014, 383015
- Sumatera Utara - 22718 BATAM PALM SPRING* Komp. Citraland. Jl. Anggrek Raya Kav Fax. (0294) 382791
Tel. 0634 - 22977 Komplek Palm Spring Batam Center 23-25, Semarang
Fax. 0634 - 22979 Blok D1 No. 8 Dan 9 Tel. (024) 8318885 REMBANG–KARTINI*
Fax. (024) 8411212 Jl. Kartini No. 23. Rembang
KISARAN-IMAM BONJOL* PANGKAL PINANG - MESJID JAMIK Tel. (0295) 692888, 692900
Jl. Imam Bonjol 178, Kisaran - Sumatera Jl. Masjid Jamik No. 27, Pangkal Pinang SEMARANG–SULTAN AGUNG* Fax. (0295) 692777
Utara 21215 33132 Jl. Sultan Agung No. 104-106 B Ruko
Tel. 0623 - 44079 Tel. 0717-422255, 424672 No.3, Semarang SEMARANG - SETIABUDI*
Fax. 0623-44059 Fax. 0717-422006 Tel. (024) 8312525, 8310745 Jl. Setiabudi No 119 Semarang
Fax. (024) 8310736 Tel. (024) 7475429/30
RANTAU PRAPAT-A.DAHLAN* Fax. (024) 7475434
Jl. Kh Ahmad Dahlan No.94, Rantau SALATIGA–SUDIRMAN*
Prapat - Sumatara Utara 21413 Jl. Jend. Sudirman No.170, Salatiga PURWOKERTO–SUDIRMAN*
Tel. 0624 - 24159,24160 Tel. (0298) 325950 Jl. Jend. Sudirman No. 183, Purwokerto
Fax. 0624-21068 Fax. (0298) 325951 Tel. (0281) 631200-1
Fax. (0281) 636724

WANGON-RAYA UTARA* NEGARA-NGURAH RAI* MUARA BUNGO-LINTAS SUMATRA

Jln. Raya Utara Kompleks Ruko No. 5 Jl. Ngurah Rai No. 101, Negara WILAYAH 9 Jl. Lintas Sumatera Km 1 No. 26 Muara
Wangon 53176 Tel. (0365) 40498, 42361- 63 Bungo Jambi 37212
Tel. (0281) 513030 Fax. (0365) 42361;42364 Tel. (0747) 322106
Fax. (0281) 513020 PADANG-SUDIRMAN* Fax. 0747-21148
SINGARAJA-A. YANI* Jl. Jend. Sudirman No. 40,
PURBALINGGA-SUDIRMAN* Jl. A. Yani No. 46, Singaraja Padang 25128 JAMBI-KUALA TUNGKAL
Jl. Jend Sudirman No.111, Purbalingga Tel. (0362) 25726 - 29 Tel. (0751) 32226 Jl. Nelayan No. 5 Kuala Tungkal 36512
Tel. (0281) 891421 Fax. (0362) 21891 Fax. 0751-30605/34062 Tel. (0742) 22449/22450
Fax. (0281) 891467 0742-22448
DENPASAR - UBUD* PADANG-BUNDO KANDUNG*
BANJARNEGARA-VETERAN* Jl. Ida Bagus Manik, Banjar Ambengan, Jl. Bundo Kandung No. 23, Kode Pos JAMBI- HAYAM WURUK
Jl. Veteran No. 82, Banjarnegara Peliatan Ubud, Denpasar 25118 Jalan Hayam Wuruk No. 03, Talang
Tel. (0286) 592454, 592455 Tel. (0361) 975405 Tel. (0751) 33159/31585 Jauh, Jeluntung, Jambi
Fax. (0286) 592456 Fax. (0361) 975247 Fax. 0751 22782 Tel. 0741 7072568
(0741) 34181
CILACAP–SUDIRMAN* BADUNG - KEROBOKAN* BUKITTINGGI–A.YANI*
Jl. Jend Sudirman No.21, Cilacap Jl. Raya Kerobokan, Desa Kerobokan Jl. A. Yani No.116F, Bukit Tinggi, BENGKULU-S. PARMAN
Tel. (0282) 535941 (H) 532100 (D) Kelurahan Badung, Kec. Kuta Utara, Sumbar Jl. S. Parman No. 35, Bengkulu 38223
Fax. (0282) 535155 Bali Tel. (0752) 35350 Tel. 0736-20650
Tel. (0361)730084, 731718 Fax. 0752-35351 Fax. (0736) 343259
YOGYAKARTA–DIPONEGORO* Fax. (0361) 731189
Jl. Diponegoro No. 97, Yogyakarta PEKANBARU-WAHID HASYIM* PALEMBANG-SUDIRMAN
Tel. (0274) 565053 BADUNG -GATOT SUBROTO BARAT* Jl. W Hasyim No. 2 Pekanbaru 28111 Jl. Jend. Sudirman No. 440,
Fax. (0274) 520109; 565033 Jl. Gatot Subroto Barat 354, Badung Tel. (0761) 32626 Palembang 30125
Tel. 0361-7803630 Fax. 0761-32602 Tel. 0711-312606
YOGYAKARTA–URIP S.* Fax. Fax. 0711 310116
Jl. Urip Sumohardjo 123, Yogyakarta PEKANBARU-SIMPANG PASAR
Tel. (0274) 560447 - 48 GIANYAR-DHARMA GIRI* BAWAH* PALEMBANG-MESJID LAMA
Fax. (0274) 544038 Jl. Dharma Giri No. 21, Gianyar-Bali Jl. M. Yatim No. 65 Rt/Rw 003/001 Jl. Mesjid Lama No. 170 Palembang.
Tel. 0361 - 8958328 Kel. Kampung Dalam, Kec. Senapelan, 30125
YOGYAKARTA–KATAMSO* Fax. 0361-8958332 Pekanbaru, Prov Riau Tel. 0711 - 310390
Jl. Brigjen Katamso No.190 Tel. (0761) 45859/40310 Fax. 0711-312822
Gondomanan, Yogyakarta MATARAM–PEJANGGIK* Fax. 0761 40320
Tel. (0274)380141, 373298, 387683, Jl. Pejanggik 117, Mataram Ntb LUBUK LINGGAU-YOS SUDARSO
387736,379106 Tel. (0370) 635649, 631322 - 23 PEKANBARU-PROF. YAMIN* Jl. Yos Sudarso No.103, RT.001,
Fax. (0274) 387737 Fax. (0370) 633068 Jl. Prof. M. Yamin No. 19 B-C Pekanbaru Kel. Cereme Taba, Kec. Lubuklinggau
28113 Timur II,
JOGJAKARTA-KALIURANG* MATARAM-SWETA* Tel. (0761) 25385/25386 Dirct 859316 Provinsi Sumatera Selatan 31626
Jl. Kaliurang Km 8 No. 62 Yogyakarta Jl. Sandubaya No 35. Bertais Sweta Fax. 0761-25382 Tel. 0733-322098
Tel. (0274) 889904; 889906; 889907; Mataram Fax. 0733-322990
889908; 889909; 889910 Tel. (0370) 671260 DUMAI-SUKAJADI*
Fax. (0274) 889905 Fax. (0370) 671095 Jl. Diponegoro No. 81 A-B Dumai, BATU RAJA-AKMAL
28812 Jl. Akmal No.75, Batu Raja Sumsel
AMPENAN-KOPERASI* Tel. (0765) 35665/35852 32116
Jl. Koperasi No. 1, Ampenan Ntb Fax. 0765-35682 Tel. 0735-320084
WILAYAH 8 Tel. (0370) 637188 - 89 Fax. (0735) 320657
Fax. (0370) 635772 DURI-SUDIRMAN*
Jl. Sudirman No. 151-152 Duri 28884 PRABUMULIH-SUDIRMAN
DENPASAR-GUNUNG AGUNG SUMBAWA-DIPONEGORO* Tel. (0765) 596868 -67 Jl. Jend Sudirman No.167-168,
Jl. Gunung Agung No. 1 A, Denpasar Jl. Diponegoro No. 26 Kel. Bugis, Kec. Fax. (0765) 596875 Prabumulih 31121
Tel. (0361) 436490 Sumbawa, Kab. Sumbawa Prop. Ntb Tel. 0713-322555
Fax. (0361) 436494 Tel. (0371) 23302, 23347,24107 PEKANBARU - RIAU* Fax. 0713-322333
Fax. (0371) 23302 Jl. Griya, Ruko No. 1 & 2, Pekanbaru,
DENPASAR–DIPONEGORO* Tampan LAHAT-PAGAR ALAM
Jl. Diponegoro No. 137 Denpasar BIMA - SOEKARNO HATTA* Tel. 0761-860804/860805/860810 Jl. Lettu Hamid No.88 Pagar Alam,
Tel. (0361) 262860, 237084 Jl. Soekarno Hatta 83, Bima Fax. 0761-860867 Lahat, Sumsel
Fax. (0361) 262859 Tel. 0374-646077 Tel. 0730-623325
Fax. PEKANBARU - TUANKU TAMBUSAI* 0Fax. 730-621738
DENPASAR-HAYAM WURUK* Jl.tuanku Tambusai No.12 A,Pekanbaru
Jl. Hayam Wuruk No. 246, Denpasar KUPANG-SUMATERA* Tel. 0761-62749/62883 PALEMBANG-BASUKI RAHMAT
Tel. (0361) 224312 (H) Jl. Sumatera No. 43, Kupang, Ntt Fax. 0761-62428 Jl. Basuki Rahmat No.897 C-D
Fax. (0361) 224307 Tel. (0380) 832972, 831700 (H) Palembang
825753 (D) BAGAN BATU - SUDIRMAN* Tel. 0711-317497, 317597,373499
DENPASAR–NUSA DUA* Fax. (0380) 831702 Jl.jend Sudirman No.761 Bagan Batu Fax. 0711-355419
Jl. By Pass Ngurah Rai, Depan Tel. (0765) 7040660 - 65,61
Komplek Pertokoan Tragia - Nusa MAUMERE-RAYA CENTIS* Fax. 0765-552300
Dua, Bali Jl. Raya Centis No. 15 Maumere
Tel. (0361) 774156-59 Tel. (0382) 22021-24, 22294-95 PEKANBARU-HR SUBRANTAS*
Fax. (0361) 771535 Fax. (0382) 22021 Jl.hr Subrantas, Komp.metropolitan
City Blok A-6 Panam, Pekanbaru
DENPASAR–TEUKU UMAR* ATAMBUA-SUDIRMAN* Tel. 0761 - 5899826/589984
Jl. Teuku Umar 121 C, Denpasar Jl. Jend. Sudirman No. 26, Atambua Fax. 0761-589987
Tel. (0361) 243919 - 21 NTT
Fax. (0361) 224967 Tel. (0389) 21534 INDRAGIRI HILIR-M.BOYA*
Fax. (0389) 54123;21543 Jl.m.boya Rt/Rw.01/11,Kel. Tembilahan
DENPASAR-GATOT SUBROTO* Kab. Indragiri Hilir
Jl. Gatot Subroto No.79, Denpasar ENDE-SOEKARNO* Tel. 0769 7006357, 0769 - 7006358,
Tel. (0361) 429003 - 422086 Jl. Soekarno No. 77, Ende Ntt 0769 7006359
Fax. (0361) 427829 Tel. (0381) 22408, 22410, 22603 Fax. (0768) 23911
Fax. (0381) 22409
KUTA-LEGIAN* JAMBI-SUTOMO
Jl. Raya Legian No. 87 Kuta MANGGARAI-ADI SUCIPTO* Jl. Dr. Sutomo No. 40, Jambi 36113
Tel. (0361) 754479 - 751908 Jl. Adi Sucipto 88A, Ruteng, Ntt Tel. (0741) 34061/31626
Fax. (0361) 753746 Tel. 0385-2709281 Fax. 0741-26900/20526
TABANAN-GAJAH MADA* KUPANG - SUDIRMAN* JAMBI-KOTA INDAH

Jl. Gajah Mada No. 81, Tabanan Jl. Jend. Sudirman No. 88 C- D Kel. Jl. Gatot Subroto Komp. Kota Indah
Tel. (0361) 813457 - 58, 814450 Kuanini, Kec. Kota Raja, Kota Kupang Blok A-B No.1 Jambi, Kode Pos 36134
Fax. (0361) 813459 NTT Tel. (0741) 31312/20912
Tel. 0380-8081563 Fax. 0741-7551933

DANAMON SYARIAH WILAYAH 6 Medan

Jl. Diponegoro No.35 Lt. 3, Medan
20152
MEDAN - DIPONEGORO (d/h KCS Tel. (061) 45575555 Ext. 3213/3214
MEDAN - SETIABUDI) (SES) Fax. (061) 4526936
WILAYAH 1 Jl.P.Diponegoro No.35, Kelurahan
Madras Hulu, Kecamatan Medan Surabaya
Polonia, Kabupaten Medan, Sumatera Jl. Panglima Sudirman No.11-17,
JAKARTA-CIRACAS (UUS) Utara 20152 Surabaya 60271
Jl Raya Bogor No. 2 KM.22, Kel. Tel. (061)4557555 Tel. (031) 5346885
Rambutan, Kec. Ciracas, Jakarta Timur Fax. (061) 4526485 Fax. (031) 5477102
13830
Tel. (021)87794753 BANDA ACEH (UUS) Makassar*
Fax. (021)87794363 Jl. Tengku Cik Ditiro No.9, Peuniti, Jl. Slamet Riyadi No. 1, Lt. 2, Makassar
Banda Aceh 23241 90174
Lapangan Ros (UUS) Tel. (0651)22980 Tel. (0411) 3654589-91
Jl. KH Abdullah Syafei No. 127 A,Tebet, Fax. (0651)26521 Fax. (0411) 3618125
Jakarta Selatan 12840
Tel. (021)8282030 BUKIT TINGGI (UUS) Balikpapan
Fax. (021)8306992 Jl. By Pass No.1-2 Aur Kuning, Jl. Jend. Sudirman No. 54, Balikpapan
Bukittinggi, Sumatera Barat 26117 76113
Kelapa Gading 1 (d/a: Bekasi-Galaxy) Telp. (0752)627394 - 95 Tel. (0542) 419500
Jl.Boulevard Barat Blok XB NO.8, Fax. (0752)624444 Ext. 3210, (0542) 732915
Kelapa Gading, Jakarta Utara, 14240 Fax. (0542) 730905
Tel. 021 - 29265700
Fax. 021 - 4534025 Semarang*
WILAYAH 7 Jl. Pemuda No 175, Lt. 2, Semarang
KCS BINTARO III (D/H KCS 501322
SERPONG) Tel. (024) 3517403, 3549401
KOMP RUKAN BINTARO JAYA SEK SOLO - BETENG (UUS) Ext 800
IIIA BLOK A/8-10 Jl. Kapten Tendean RT.003/02, Kel. Fax. (024) 3517159
Tel. 021-7375160-64 Nusukan, Kec. Banjarsari, Kota
Fax. (021) 7375158 Tel. 0271 - 653855
Fax. -
WILAYAH 2
WILAYAH 8
BANDUNG (UUS)
Jl. Merdeka No. 40 Bandung Jawa DENPASAR GAJAH MADA (SES)
Barat 40117 Jl. Gajah Mada No.22, Kel. Dauhpuri
Tel. (022)4241188 EXT 349 Kaja, Kec. Denpasar Barat, Kota
Fax. (022)4200717 Denpasar, Prop. Bali
Tel. 0361-7803630
Fax. 0361 234 925
WILAYAH 3
SURABAYA (UUS) DANAMON PRIVILEGE

Jl. Diponegoro No. 31, Surabaya, Jawa
Timur 60241
Tel. 031-81510739
Fax. - Jakarta-Pondok Indah
Jl. Metro Duta Blok Ua No.5 Plaza I Lt
MALANG-PASAR BESAR (SES) 2., Pondok Indah Jakarta Selatan, 12310
Jl. Pasar Besar No.143, Kel. Sukoharjo, Tel. (021) 75914888
Kec. Klojen, Kota Malang, Jawa-Timur Fax. (021) 75914840
Tel. 0341-7099234
Fax. 0341-364355 Jakarta-Kelapa Gading
Jl. Boulevard Barat Blok Xb No.8, Lt. 3,
Kelapa Gading, Jakarta 14240
Tel. (021) 29265799
WILAYAH 4 Fax. (021) 29265788
Jakarta-Pantai Indah Kapuk

MAKASSAR - A. YANI (d/h KCS Rukan Galeri Mediterania 1,
MAKASSAR-VETERAN) (UUS) Jl. Mediterania Blok X3 No.a8 M-N Lt.
JL. A.Yani No. 11 - 13, Kelurahan 2, Pantai Indah Kapuk, Jakarta 14450
Pattunuang, Kecamatan Wajo, Tel. (021) 5884511
Kabupaten Makassar, Sulawesi Selatan Fax. (021) 5883771
Tel. (0411) 312745
Fax. (0411) 312776 Jakarta-Menara Danamon
Menara Bank Danamon, Ground Floor,
Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. E 4 No.6, Mega
Kuningan, Jakarta 12950
WILAYAH 5 Tel. (021) 57991001-3 Ext. 8031,
(021) 25541999 Ext. 3110
Fax. (021) 57991424
MARTAPURA (UUS)
Jl. Ahmad Yani Km. 40 No. 6,
Bandung
Martapura, Kalsel
Jl. Ir. H. Juanda No.64 Lt. 2, Bandung
Tel. (0511)4720517, 4720518
40116
Fax. (0511)4721075
Tel. (022) 4207808
Fax. (022) 4211946

Referensi Silang
Kriteria Annual Report Award
Kriteria dan Penjelasan Halaman

I. Umum
1. Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan √
juga dalam bahasa Inggris
2. Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang √
mudah dibaca
3. Laporan tahunan mencantumkan identitas perusahaan dengan jelas √
Nama perusahaan dan tahun annual report ditampilkan di:
1. Sampul muka; √
2. Samping; √
3. Sampul belakang; dan √
4. Setiap halaman. √
4. Laporan tahunan ditampilkan di website perusahaan √
Mencakup laporan tahunan terkini dan paling kurang 4 tahun terakhir.

II. Ikhtisar Data Keuangan Penting
1. Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak 8
memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3
(tiga) tahun
Informasi memuat antara lain:

1. Penjualan/pendapatan usaha; √
2. Laba (rugi):
a. Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; dan √
b. Diatribusikan kepada kepentingan nonpengendali; √
3. Penghasilan komprehensif periode berjalan :
a. Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; dan √
b. Diatribusikan kepada kepentingan nonpengendali; dan √
4. Laba (rugi) per saham. √
Catatan: Apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, perusahaan menyajikan laba (rugi) dan
penghasilan komprehensif periode berjalan secara total.
2. Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau 8
sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari
3 (tiga) tahun

1. Jumlah investasi pada entitas asosiasi; √
2. Jumlah aset; √
3. Jumlah liabilitas; dan √
4. Jumlah ekuitas. √
3. Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai
usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun 9-10
Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan relevan dengan industri perusahaan.
4 Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik 14-15
1. Jumlah saham yang beredar; √
2. Informasi dalam bentuk tabel yang memuat:
a. Kapitalisasi pasar berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; √
b. Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat √
saham dicatatkan; dan
c. Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. √
3. Informasi dalam bentuk grafik yang memuat paling kurang:
a. Harga penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; dan √
b. Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. √
Untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kapitalisasi pasar, informasi harga saham, dan volume
perdagangan saham, agar diungkapkan.


5. Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun 16-23
buku terakhir
Informasi memuat:
1. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar (outstanding); √
2. Tingkat bunga/imbalan; √
3. Tanggal jatuh tempo; dan √
4. Peringkat obligasi/sukuk tahun 2015 dan 2016. √
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki obligasi/sukuk/obligasi konversi, agar diungkapkan.

III. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi
1. Laporan Dewan Komisaris 28-31
Memuat hal-hal sebagai berikut:

1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan perusahaan dan dasar penilaiannya; 28-30
2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh Direksi dan dasar pertimbangannya; 31
3. Pandangan atas penerapan/pengelolaan whistleblowing system (WBS) di perusahaan dan peran 30-31
Dewan Komisaris dalam WBS tersebut; dan
4. Perubahan komposisi Dewan Komisaris (jika ada) dan alasan perubahannya. 31
2. Laporan Direksi 34-41

1. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup antara lain:
a. kebijakan strategis; 36-38
b. perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan; dan √
c. kendala-kendala yang dihadapi perusahaan dan langkah-langkah penyelesaiannya; √
2. Analisis tentang prospek usaha; 40-41
3. Perkembangan penerapan tata kelola perusahaan pada tahun buku; dan 38-39
4. Perubahan komposisi anggota Direksi (jika ada) dan alasan perubahannya. 40
3 Tanda tangan anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi 50-51

1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri; √
2. Pernyataan bahwa Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi √
laporan tahunan;
3. Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dengan menyebutkan √
nama dan jabatannya; dan
4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota √
Dewan Komisaris atau anggota Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau
penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat
penjelasan tertulis dari yang bersangkutan.
IV. Profil Perusahaan
1. Nama dan alamat lengkap perusahaan 53
Informasi memuat antara lain: nama dan alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website.
2. Riwayat singkat perusahaan 52, 54-55
Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama, perubahan nama perusahaan (jika ada), dan
tanggal efektif perubahan nama perusahaan.
Catatan: apabila perusahaan tidak pernah melakukan perubahan nama, agar diungkapkan
3. Bidang usaha 52; 418-430
Uraian mengenai antara lain:

1. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar terakhir; √
2. Kegiatan usaha yang dijalankan; dan √
3. Produk dan/atau jasa yang dihasilkan. √
4 Struktur Organisasi 56-59
Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur satu tingkat
di bawah Direksi.


5. Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan 58-57
Mencakup:
1. Visi perusahaan; √
2. Misi perusahaan; √
3. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah direviu dan disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris √
pada tahun buku; dan
4. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture) yang dimiliki perusahaan. √
6. Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris 61-64

1. Nama; √
2. Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain); √
3. Umur; √
4. Domisili; √
5. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan); √
6. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat); dan √
7. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Dewan Komisaris di Perusahaan √
sejak pertama kali ditunjuk.
7. Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi 65-68
1. Nama; √
2. Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain); √
3. Umur; √
4. Domisili; √
5. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan); √
6. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat); dan √
7. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Direksi di Perusahaan sejak pertama √
kali ditunjuk.
8. Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan data pengembangan kompetensi karyawan yang 74-75;
mencerminkan adanya kesempatan untuk masing-masing level organisasi 234-243

1. Jumlah karyawan untuk masing-masing level organisasi; √
2. Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat pendidikan; √
3. Jumlah karyawan berdasarkan status kepegawaian; √
4. Data pengembangan kompetensi karyawan yang telah dilakukan pada tahun buku yang terdiri dari √
pihak (level jabatan) yang mengikuti pelatihan, jenis pelatihan, dan tujuan pelatihan; dan
5. Biaya pengembangan kompetensi karyawan yang telah dikeluarkan pada tahun buku. √
9. Komposisi Pemegang saham 76-78
Mencakup antara lain:

1. Rincian nama pemegang saham yang meliputi 20 pemegang saham terbesar dan persentase √
kepemilikannya;
2. Rincian pemegang saham dan persentase kepemilikannya meliputi: √
a. Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih saham; dan √
b. Kelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan saham masing-masing kurang dari √
5%.
3. Nama Direktur dan Komisaris serta persentase kepemilikan sahamnya secara langsung dan tidak √
langsung.
Catatan: apabila Direktur dan Komisaris tidak memiliki saham langsung dan tidak langsung, agar
diungkapkan.
10. Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi 83-84
Dalam bentuk tabel memuat informasi antara lain:

1. Nama entitas anak dan/atau asosiasi; √
2. Persentase kepemilikan saham; √
3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi; dan √
4. Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum √
beroperasi).
11. Struktur grup perusahaan 82
Struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang menggambarkan entitas induk, entitas anak,
entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV).


12. Kronologi penerbitan saham (termasuk private placement) dan/atau pencatatan saham dari awal 79-80
penerbitan sampai dengan akhir tahun buku

1. Tahun penerbitan saham, jumlah saham, nilai nominal saham, dan harga penawaran saham untuk √
masing-masing tindakan korporasi (corporate action);
2. Jumlah saham tercatat setelah masing-masing tindakan korporasi (corporate action); dan √
3. Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan. √
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi pencatatan saham, agar diungkapkan.
13. Kronologi penerbitan dan/atau pencatatan efek lainnya dari awal penerbitan sampai dengan akhir 81
tahun buku

1. Nama efek lainnya, tahun penerbitan efek lainnya, tingkat bunga/imbalan efek lainnya, dan tanggal √
jatuh tempo efek lainnya;
2. Nilai penawaran efek lainnya; √
3. Nama bursa dimana efek lainnya dicatatkan; dan √
4. Peringkat efek. √
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi penerbitan dan pencatatan efek lainnya, agar
diungkapkan
14. Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang 85-86

1. Nama dan alamat BAE/pihak yang mengadministrasikan saham perusahaan; √
2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik; dan √
3. Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek. √
15. Penghargaan yang diterima dalam tahun buku terakhir dan/atau sertifikasi yang masih berlaku dalam 87
tahun buku terakhir baik yang berskala nasional maupun internasional

1. Nama penghargaan dan/atau sertifikasi; √
2. Tahun perolehan penghargaan dan/atau sertifikasi; √
3. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikasi; dan √
4. Masa berlaku (untuk sertifikasi). √
16. Nama dan alamat entitas anak dan/atau kantor cabang atau kantor perwakilan (jika ada) 432-439
Memuat informasi antara lain:

1. Nama dan alamat entitas anak; dan √
2. Nama dan alamat kantor cabang/perwakilan. √
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, kantor cabang, dan kantor perwakilan, agar
diungkapkan
17. Informasi pada Website Perusahaan 53, 350
Meliputi paling kurang:

1. Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik akhir individu; √
2. Isi Kode Etik; √
3. Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) paling kurang meliputi bahan mata acara √
yang dibahas dalam RUPS, ringkasan risalah RUPS, dan informasi tanggal penting yaitu tanggal
pengumuman RUPS, tanggal pemanggilan RUPS, tanggal RUPS, tanggal ringkasan risalah RUPS
diumumkan;
4. Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun terakhir); √
5. Profil Dewan Komisaris dan Direksi; dan √
6. Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, dan Unit Audit Internal. √


18. Pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, Sekretaris Perusahaan, dan
Unit Audit Internal
Meliputi paling kurang informasi (jenis dan pihak yang relevan dalam mengikuti):
1. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Dewan Komisaris; 277
2. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Direksi; 308-311
3. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Audit; 285
4. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Nominasi dan Remunerasi; 290; 292
5. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Lainnya; 287
6. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Sekretaris Perusahaan; dan 318
7. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Unit Audit Internal. 332
yang diikuti pada tahun buku.
Catatan: apabila tidak terdapat pendidikan dan/atau pelatihan pada tahun buku, agar diungkapkan
V. Analisa dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan
1. Tinjauan operasi per segmen usaha 95-123
Memuat uraian mengenai:

1. Penjelasan masing-masing segmen usaha. √
2. Kinerja per segmen usaha, antara lain:
a. Produksi; √
b. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; √
c. Penjualan/pendapatan usaha; dan √
d. Profitabilitas. √
2. Uraian atas kinerja keuangan perusahaan 124-135
Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang
bersangkutan dengan tahun sebelumnya dan penyebab kenaikan/penurunan suatu akun (dalam
bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai:
1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset; 125-130
2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total liabilitas; 130-132
3. Ekuitas; 132
4. Penjualan/pendapatan usaha, beban, laba (rugi), penghasilan komprehensif lain, dan penghasilan 132-134
komprehensif periode berjalan; dan
5. Arus kas. 134-135
3. Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar utang dan tingkat kolektibilitas piutang 136
perusahaan, dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan sesuai dengan jenis industri
perusahaan
Penjelasan tentang:
1. Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek maupun jangka panjang; dan √
2. Tingkat kolektibilitas piutang. √
4. Bahasan tentang struktur modal (capital structure) dan kebijakan manajemen atas struktur modal 136-138
(capital structure policy)
Penjelasan atas:
1. Rincian struktur modal (capital structure) yang terdiri dari utang berbasis bunga/sukuk dan √
ekuitas; dan
2. Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policies); dan √
3. Dasar pemilihan kebijakan manajemen atas struktur modal. √
5. Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal (bukan ikatan pendanaan) 138
pada tahun buku terakhir
Penjelasan tentang:
1. Nama pihak yang melakukan ikatan; √
2. Tujuan dari ikatan tersebut; √
3. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan tersebut; √
4. Mata uang yang menjadi denominasi; dan √
5. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang √
asing yang terkait.
Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal pada tahun buku
terakhir agar diungkapkan.


6. Bahasan mengenai investasi barang modal yang direalisasikan pada tahun buku terakhir 138
Penjelasan tentang:
1. Jenis investasi barang modal; √
2. Tujuan investasi barang modal; dan √
3. Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun buku terakhir. √
Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang modal, agar diungkapkan.
7. Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), dan 139
target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, dan
lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan.

1. Perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi); dan √
2. Target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam 1 (satu) tahun mendatang. √
8. Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan
Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan
risiko usaha di masa mendatang. 139
Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan.
9. Uraian tentang prospek usaha perusahaan
49
Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan industri dan ekonomi secara umum disertai
data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya.
10. Uraian tentang aspek pemasaran
106-109
Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau jasa perusahaan, antara lain strategi
pemasaran dan pangsa pasar.
11. Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas per saham dan jumlah dividen per tahun
yang diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir

1. Kebijakan pembagian dividen;
2. Total dividen yang dibagikan; 140
3. Jumlah dividen kas per saham;
4. Payout ratio; dan
5. Tanggal pengumuman dan pembayaran dividen kas. untuk masing-masing tahun.
Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar diungkapkan alasannya.

12. Program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen yang dilaksanakan perusahaan
(ESOP/MSOP) yang masih ada sampai tahun buku

1. Jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya;
140
2. Jangka waktu;
3. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan
4. Harga exercise.
Catatan: apabila tidak memiliki program dimaksud, agar diungkapkan.

13. Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan
menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana)

1. Total perolehan dana;
2. Rencana penggunaan dana;
140
3. Rincian penggunaan dana;
4. Saldo dana; dan
5. Tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas perubahan penggunaan dana (jika ada).
Catatan: apabila tidak memiliki informasi realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum, agar
diungkapkan.


14. Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan
pihak afiliasi

1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi;
2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi;
140-141
3. Alasan dilakukannya transaksi;
4. Realisasi transaksi pada periode tahun buku terakhir;
5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi; dan
6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait.
Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan.

15. Uraian mengenai perubahan peraturan perundang-undangan terhadap perusahaan pada tahun buku
terakhir
Uraian memuat antara lain:

1. Nama peraturan perundang-undangan yang mengalami perubahan; dan
142-144
2. Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) terhadap perusahaan (jika signifikan) atau pernyataan
bahwa dampaknya tidak signifikan.
Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan pada tahun buku terakhir,
agar diungkapkan.
16. Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi yang diterapkan perusahaan pada tahun buku
terakhir

1. Perubahan kebijakan akuntansi;
144
2. Alasan perubahan kebijakan akuntansi; dan
3. Dampaknya secara kuantitatif terhadap laporan keuangan.
Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi pada tahun buku terakhir, agar
diungkapkan.
17. Informasi kelangsungan usaha
Pengungkapan informasi mengenai:
1. Hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada
tahun buku terakhir;
2. Assessment manajemen atas hal-hal pada angka 1; dan
3. Asumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan assessment. 48-49
Catatan: apabila tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap
kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan asumsi yang mendasari
manajemen dalam meyakini bahwa tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan
terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir.
VI. Good Corporate Governance
1. Uraian Dewan Komisaris 267-277

1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris; 268-269
2. Penilaian atas kinerja masing-masing komite yang berada di bawah Dewan Komisaris dan dasar 278
penilaiannya; dan
3. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris). 267-268
2. Komisaris Independen (jumlahnya minimal 30% dari total Dewan Komisaris) 269-272
Meliputi antara lain:

1. Kriteria penentuan Komisaris Independen; dan √
2. Pernyataan tentang independensi masing-masing Komisaris Independen. √
3. Uraian Direksi 297-311

1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi; 301
2. Penilaian atas kinerja komite-komite yang berada di bawah Direksi (jika ada); dan 311
3. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Direksi). 297-298


4. Penilaian Penerapan GCG untuk tahun buku 2015 yang meliputi paling kurang aspek Dewan Komisaris 259-261;
dan Direksi 277; 307

1. Kriteria yang digunakan dalam penilaian; √
2. Pihak yang melakukan penilaian; √
3. Skor penilaian masing-masing kriteria; √
4. Rekomendasi hasil penilaian; dan √
5. Alasan belum/tidak diterapkannya rekomendasi. √
Catatan: apabila tidak ada penilaian penerapan GCG untuk tahun buku 2015, agar diungkapkan.
5. Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi 274; 303-
304
1. Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Dewan Komisaris; √
2. Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Direksi; √
3. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen √
untuk setiap anggota Dewan Komisaris;
4. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen √
untuk setiap anggota Direksi;
5. Pengungkapan indikator untuk penetapan remunerasi Direksi; dan √
6. Pengungkapan bonus kinerja, bonus non kinerja, dan/atau opsi saham yang diterima setiap √
anggota Dewan Komisaris dan Direksi (jika ada).
Catatan: apabila tidak terdapat bonus kinerja, bonus non kinerja, dan opsi saham yang diterima setiap
anggota Dewan Komisaris dan Direksi, agar diungkapkan.
6. Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat yang dihadiri mayoritas anggota pada rapat Dewan Komisaris 274-276;
(minimal 1 kali dalam 2 bulan), Rapat Direksi (minimal 1 kali dalam 1 bulan), dan Rapat Gabungan 304-307
Dewan Komisaris dengan Direksi (minimal 1 kali dalam 4 bulan)

1. Tanggal Rapat; √
2. Peserta Rapat; dan √
3. Agenda Rapat. √
untuk masing-masing rapat Dewan Komisaris, Direksi, dan rapat gabungan.
7. Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali, baik langsung maupun tidak langsung,
sampai kepada pemilik individu
Dalam bentuk skema atau diagram yang memisahkan pemegang saham utama dengan pemegang
saham pengendali.
78
Catatan: yang dimaksud pemegang saham utama adalah pihak yang, baik secara langsung maupun
tidak langsung, memiliki sekurang-kurangnya 20% (dua puluh perseratus) hak suara dari seluruh
saham yang mempunyai hak suara yang dikeluarkan oleh suatu Perseroan, tetapi bukan pemegang
saham pengendali.
8. Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham
Utama dan/atau pengendali

1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota Direksi lainnya;
2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris;
317
3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali;
4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Komisaris lainnya; dan
5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/atau
Pengendali.
Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud, agar diungkapkan.


9 Komite Audit 278-285

1. Nama, jabatan, dan periode jabatan anggota komite audit; √
2. Riwayat pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan) dan pengalaman kerja (Jabatan, √
Instansi, dan Periode Menjabat) anggota komite audit;
3. Independensi anggota komite audit; √
4. Uraian tugas dan tanggung jawab; √
5. Uraian pelaksanaan kegiatan komite audit pada tahun buku; dan √
6. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite audit. √
10. Komite Nominasi dan/atau Remunerasi 278-281;
287-292
1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite nominasi dan/atau remunerasi; √
2. Independensi komite nominasi dan/atau remunerasi; √
4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi dan/atau remunerasi pada tahun buku; √
5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite nominasi dan/atau remunerasi; √
6. Pernyataan adanya pedoman komite nominasi dan/atau remunerasi; dan √
7. Kebijakan mengenai suksesi Direksi. √
11. Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki oleh perusahaan 278-281;
285-287;
Mencakup antara lain: 292-296
1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite lain; √
2. Independensi komite lain; √
4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain pada tahun buku; dan √
5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain. √
12. Uraian tugas dan Fungsi Sekretaris Perusahaan 317-321

1. Nama, dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan; √
2. Domisili; √
3. Uraian tugas dan tanggung jawab; dan √
4. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan pada tahun buku. √
13 Uraian mengenai unit audit internal 328-332

1. Nama ketua unit audit internal; √
2. Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit audit internal; √
3. Sertifikasi sebagai profesi audit internal; √
4. Kedudukan unit audit internal dalam struktur perusahaan; √
5. Uraian pelaksanaan kegiatan unit audit internal pada tahun buku; dan √
6. Pihak yang mengangkat dan memberhentikan ketua unit audit internal. √
14. Akuntan Publik 333-334

1. Nama dan tahun akuntan publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun √
terakhir;
2. Nama dan tahun Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 √
tahun terakhir;
3. Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang diberikan oleh Kantor Akuntan Publik pada √
tahun buku terakhir; dan
4. Jasa lain yang diberikan Kantor Akuntan Publik dan akuntan publik selain jasa audit laporan √
keuangan tahunan pada tahun buku terakhir.
Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkapkan.

15. Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan 148-233;
334-338
1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko yang diterapkan perusahaan; √
2. Penjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan atas sistem manajemen risiko pada tahun buku; √
3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan; dan √
4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut. √


16. Uraian mengenai sistem pengendalian intern 339-341

1. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian intern, antara lain mencakup pengendalian √
keuangan dan operasional;
2. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara √
internasional (COSO – internal control framework); dan
3. Penjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan atas pelaksanaan sistem pengendalian intern pada √
tahun buku.
17. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup 406-408
Mencakup antara lain informasi tentang:

1. Target/rencana kegiatan pada tahun 2016 yang ditetapkan manajemen; √
2. Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut; dan terkait program √
lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan, seperti
penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem
pengolahan limbah perusahaan, mekanisme pengaduan masalah lingkungan, pertimbangan aspek
lingkungan dalam pemberian kredit kepada nasabah, dan lain-lain.
3. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki. n/a
18. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan, dan 408
keselamatan kerja

1. Target/rencana kegiatan pada tahun 2016 yang ditetapkan manajemen; dan √
2. Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut terkait praktik √
ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan
kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja,
remunerasi, mekanisme pengaduan masalah ketenagakerjaan, dan lain-lain.
19. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan 409-413
kemasyarakatan

1. Target/rencana kegiatan pada tahun 2016 yang ditetapkan manajemen; √
2. Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut; dan √
3. Biaya yang dikeluarkan terkait pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan √
tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana
sosial, bentuk donasi lainnya, komunikasi mengenai kebijakan dan prosedur anti korupsi, pelatihan
mengenai anti korupsi, dan lain-lain.
20. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tanggung jawab kepada 351-353
konsumen

1. Target/rencana kegiatan yang pada tahun 2016 ditetapkan manajemen; dan √
2. Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut terkait tanggung jawab √
produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan
penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain.
21. Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, serta anggota Dewan Komisaris 341-342
dan anggota Direksi yang menjabat pada periode laporan tahunan

1. Pokok perkara/gugatan; √
2. Status penyelesaian perkara/gugatan; √
3. Risiko yang dihadapi perusahaan dan nilai nominal tuntutan/gugatan; dan √
4. Sanksi administrasi yang dikenakan kepada perusahaan, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, √
oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat
pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi).
Catatan: dalam hal perusahaan, entitas anak, anggota Dewan Komisaris, dan anggota Direksi tidak
memiliki perkara penting, agar diungkapkan.
22. Akses informasi dan data perusahaan 349-353
Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada publik, misalnya melalui
website (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, pertemuan
dengan analis, dan sebagainya.


23. Bahasan mengenai kode etik 354-355
Memuat uraian antara lain:

1. Pokok-pokok kode etik; √
2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi; √
3. Penyebarluasan kode etik; √
4. Sanksi untuk masing-masing jenis pelanggaran yang diatur dalam kode etik (normatif); dan √
5. Jumlah pelanggaran kode etik beserta sanksi yang diberikan pada tahun buku terakhir. √
Catatan: apabila tidak terdapat pelanggaran kode etik pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan.
24. Pengungkapan mengenai whistleblowing system 355-356
Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara lain:

1. Penyampaian laporan pelanggaran; √
2. Perlindungan bagi whistleblower; √
3. Penanganan pengaduan; √
4. Pihak yang mengelola pengaduan; dan √
5. Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses pada tahun buku terakhir; dan √
6. Sanksi/tindak lanjut atas pengaduan yang telah selesai diproses pada tahun buku. √
Catatan: apabila tidak terdapat pengaduan yang masuk dan telah selesai diproses pada tahun buku
terakhir, agar diungkapkan.
25. Kebijakan mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi 273; 298
Uraian kebijakan tertulis Perusahaan mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi
dalam pendidikan (bidang studi), pengalaman kerja, usia, dan jenis kelamin.
Catatan: apabila tidak ada kebijakan dimaksud, agar diungkapkan alasan dan pertimbangannya.
VII. Informasi Keuangan
1. Surat Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan 466-467
Keuangan
Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan.
2. Opini auditor independen atas laporan keuangan 468-469
3. Deskripsi Auditor Independen di Opini 469
Deskripsi memuat tentang:

1. Nama dan tanda tangan; √
2. Tanggal Laporan Audit; dan √
3. Nomor ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik. √
4. Laporan keuangan yang lengkap
Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan:

1. Laporan posisi keuangan; 470-473
2. Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain; 474-475
3. Laporan perubahan ekuitas; 476-477
4. Laporan arus kas; 478-479
5. Catatan atas laporan keuangan; 480-684
6. Informasi komparatif mengenai periode sebelumnya; dan √
7. Laporan posisi keuangan pada awal periode sebelumnya ketika entitas menerapkan suatu √
kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan
keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya (jika relevan).
5. Perbandingan tingkat profitabilitas 474-475
Perbandingan kinerja/laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun sebelumnya

6. Laporan Arus Kas 478-479
Memenuhi ketentuan sebagai berikut:

1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi, investasi, dan pendanaan; √
2. Penggunaan metode langsung (direct method) untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi; √
3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada √
aktivitas operasi, investasi dan pendanaan; dan
4. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan. √


7. Ikhtisar Kebijakan Akuntansi 495-536
Meliputi sekurang-kurangnya:
1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK; √
2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan; √
3. Pajak penghasilan; √
4. Imbalan kerja; dan √
5. Instrumen Keuangan. √
8. Pengungkapan transaksi pihak berelasi 627-631
Hal-hal yang diungkapkan antara lain:

1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak berelasi; √
2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total pendapatan dan beban terkait; dan √
3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset atau liabilitas terkait. √
9. Pengungkapan yang berhubungan dengan perpajakan 596-604
Hal-hal yang harus diungkapkan:

1. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini; √
2. Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak dan laba akuntansi; √
3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT √
Tahunan PPh Badan tahun 2016;
4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap √
periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan
laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan
yang diakui pada laporan posisi keuangan; dan
5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak. √
10. Pengungkapan yang berhubungan dengan aset tetap 575-576

1. Metode penyusutan yang digunakan; √
2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara model revaluasi dan model biaya; √
3. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap (untuk √
model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar aset tetap (untuk model biaya); dan
4. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap pada awal dan akhir √
periode dengan menunjukkan: penambahan, pengurangan dan reklasifikasi.
11 Pengungkapan yang berhubungan dengan segmen operasi 632-633

1. Informasi umum yang meliputi faktor-faktor yang digunakan untuk mengidentifikasi segmen yang √
dilaporkan;
2. Informasi tentang laba rugi, aset, dan liabilitas segmen yang dilaporkan; √
3. Rekonsiliasi dari total pendapatan segmen, laba rugi segmen yang dilaporkan, aset segmen, √
liabilitas segmen, dan unsur material segmen lainnya terhadap jumlah terkait dalam entitas; dan
4. Pengungkapan pada level entitas, yang meliputi informasi tentang produk dan/atau jasa, wilayah √
geografis dan pelanggan utama.
12. Pengungkapan yang berhubungan dengan Instrumen Keuangan 633-673

1. Rincian instrumen keuangan yang dimiliki berdasarkan klasifikasinya; √
2. Nilai wajar dan hirarkinya untuk setiap kelompok instrumen keuangan; √
3. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko √
likuiditas;
4. Kebijakan manajemen risiko; dan √
5. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuantitatif. √
13. Penerbitan laporan keuangan 494
Hal-hal yang diungkapkan antara lain:

1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan √
2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan. √

Referensi SEOJK
Nomor 30-SEOJK.04
2017: Laporan Tahunan Perusahaan Publik
Keterangan Halaman
I. Ketentuan Umum
1. Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik merupakan sumber informasi penting bagi investor √
atau pemegang saham sebagai salah satu dasar pertimbangan dalam pengambilan keputusan investasi
dan sarana pengawasan terhadap Emiten atau Perusahaan Publik.
2. Seiring dengan perkembangan Pasar Modal dan meningkatnya kebutuhan investor atau pemegang √
saham atas keterbukaan informasi, Direksi dan Dewan Komisaris dituntut untuk meningkatkan kualitas
keterbukaan informasi melalui Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik.
3. Laporan Tahunan yang disusun secara teratur dan informatif dapat memberikan kemudahan bagi √
investor atau pemegang saham dalam memperoleh informasi yang dibutuhkan.
4. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini merupakan pedoman bagi Emiten atau Perusahaan Publik √
yang wajib diterapkan dalam menyusun Laporan Tahunan.
II. Bentuk Laporan Tahunan
1. Laporan Tahunan disajikan dalam bentuk dokumen cetak dan salinan dokumen elektronik. √
2. Laporan Tahunan yang disajikan dalam bentuk dokumen cetak, dicetak pada kertas yang berwarna √
terang, berkualitas baik, berukuran A4, dijilid, dan dapat diperbanyak dengan kualitas yang baik.
3. Laporan Tahunan yang disajikan dalam bentuk salinan dokumen elektronik merupakan Laporan √
Tahunan yang dikonversi dalam format pdf.
III. ISI LAPORAN TAHUNAN
1. Ketentuan Umum
a. Laporan Tahunan paling sedikit memuat informasi mengenai:
1) ikhtisar data keuangan penting; 6-13
2) informasi saham (jika ada); 14-15
3) laporan Direksi; 34-41
4) laporan Dewan Komisaris; 28-31
5) profil Emiten atau Perusahaan Publik; 52-87
6) analisis dan pembahasan manajemen; 88-145
7) tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik; 252-401
8) tanggung jawab sosial dan lingkungan Emiten atau Perusahaan Publik; 402-413
9) laporan keuangan tahunan yang telah diaudit; dan 466-684
10) surat pernyataan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris tentang tanggung jawab atas 50-51
Laporan Tahunan;
b. Laporan Tahunan dapat menyajikan informasi berupa gambar, grafik, tabel, dan/atau diagram √
dengan mencantumkan judul dan/atau keterangan yang jelas, sehingga mudah dibaca dan
dipahami;
2. Uraian Isi Laporan Tahunan
a. Ikhtisar Data Keuangan Penting 8-10
Ikhtisar Data Keuangan Penting memuat informasi keuangan yang disajikan dalam bentuk
perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika Emiten atau Perusahaan
Publik tersebut menjalankan kegiatan usahanya kurang dari 3 (tiga) tahun, paling sedikit memuat:
1) pendapatan/penjualan;
2) laba bruto;
3) laba (rugi); 8
4) jumlah laba (rugi) yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dan kepentingan non
pengendali;
5) total laba (rugi) komprehensif;

Keterangan Halaman
6) jumlah laba (rugi) komprehensif yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dan
kepentingan non pengendali;
7) laba (rugi) per saham;
8
8) jumlah aset;
9) jumlah liabilitas;
10) jumlah ekuitas;
11) rasio laba (rugi) terhadap jumlah aset;
12) rasio laba (rugi) terhadap ekuitas;
13) rasio laba (rugi) terhadap pendapatan/penjualan;
14) rasio lancar;
10
15) rasio liabilitas terhadap ekuitas;
16) rasio liabilitas terhadap jumlah aset; dan
17) informasi dan rasio keuangan lainnya yang relevan dengan Emiten atau Perusahaan Publik dan
jenis industrinya;
b. Informasi Saham
Informasi Saham (jika ada) paling sedikit memuat:
1) saham yang telah diterbitkan untuk setiap masa triwulan (jika ada) yang disajikan dalam bentuk
perbandingan selama 2 (dua) tahun buku terakhir, paling sedikit meliputi:
a) jumlah saham yang beredar;
b) kapitalisasi pasar berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan;
14-15
c) harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat
saham dicatatkan; dan
d) volume perdagangan pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan;
Informasi pada huruf a) diungkap oleh Emiten yang merupakan Perusahaan Terbuka yang
sahamnya tercatat maupun tidak tercatat di Bursa Efek;
Informasi pada huruf b), c), dan huruf d) hanya diungkapkan jika Emiten merupakan Perusahaan
Terbuka dan sahamnya tercatat di Bursa Efek;
2) dalam hal terjadi aksi korporasi, seperti pemecahan saham (stock split), penggabungan saham
(reverse stock), dividen saham, saham bonus, dan perubahan nilai nominal saham, informasi
saham sebagaimana dimaksud pada angka 1) ditambahkan penjelasan paling sedikit mengenai:
a) tanggal pelaksanaan aksi korporasi;
79-80
b) rasio pemecahan saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock), dividen saham,
saham bonus, dan perubahan nilai nominal saham;
c) jumlah saham beredar sebelum dan sesudah aksi korporasi; dan
d) harga saham sebelum dan sesudah aksi korporasi;
3) dalam hal terjadi penghentian sementara perdagangan saham (suspension), dan/atau
penghapusan pencatatan saham (delisting) dalam tahun buku, Emiten atau Perusahaan Publik
n/a
menjelaskan alasan penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/atau
penghapusan pencatatan saham (delisting) tersebut; dan
4) dalam hal penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/atau penghapusan
pencatatan saham (delisting) sebagaimana dimaksud pada angka 3) masih berlangsung hingga
akhir periode Laporan Tahunan, Emiten atau Perusahaan Publik menjelaskan tindakan yang n/a
dilakukan untuk menyelesaikan penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/
atau penghapusan pencatatan saham (delisting) tersebut;
c. Laporan Direksi 34-41
Laporan Direksi paling sedikit memuat:
1) uraian singkat mengenai kinerja Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit meliputi:
a) strategi dan kebijakan strategis Emiten atau Perusahaan Publik;
36-38
b) perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan; dan
c) kendala yang dihadapi Emiten atau Perusahaan Publik;

Keterangan Halaman
2) gambaran tentang prospek usaha;
3) penerapan tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik; dan 36-38
4) perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan perubahannya (jika ada);
d. Laporan Dewan Komisaris
Laporan Dewan Komisaris paling sedikit memuat:
1) penilaian terhadap kinerja Direksi mengenai pengelolaan Emiten atau Perusahaan Publik;
2) pengawasan terhadap implementasi strategi Emiten atau Perusahaan Publik;
3) pandangan atas prospek usaha Emiten atau Perusahaan Publik yang disusun oleh Direksi; 28-31
4) pandangan atas penerapan tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik;
5) perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris dan alasan perubahannya (jika ada); dan
6) frekuensi dan cara pemberian nasihat kepada anggota Direksi;
e. Profil Emiten atau Perusahaan Publik 52-86
Profil Emiten atau Perusahaan Publik paling sedikit memuat:
1) nama Emiten atau Perusahaan Publik termasuk apabila terdapat perubahan nama, alasan
52
perubahan, dan tanggal efektif perubahan nama pada tahun buku;
2) akses terhadap Emiten atau Perusahaan Publik termasuk kantor cabang atau kantor perwakilan
yang memungkinkan masyarakat dapat memperoleh informasi mengenai Emiten atau 53
Perusahaan Publik, meliputi:
a) alamat; √
b) nomor telepon; √
c) nomor faksimile; √
d) alamat surat elektronik; dan √
e) alamat Situs Web; √
3) riwayat singkat Emiten atau Perusahaan Publik; 52; 54-55
4) visi dan misi Emiten atau Perusahaan Publik; 58-59
5) kegiatan usaha menurut anggaran dasar terakhir, kegiatan usaha yang dijalankan pada tahun
52-53
buku, serta jenis barang dan/atau jasa yang dihasilkan;
6) struktur organisasi Emiten atau Perusahaan Publik dalam bentuk bagan, paling sedikit sampai
56-57
dengan struktur 1 (satu) tingkat di bawah Direksi, disertai dengan nama dan jabatan;
7) profil Direksi, paling sedikit memuat:
a) nama dan jabatan yang sesuai dengan tugas dan tanggung jawab;
b) foto terbaru;
c) usia;
d) kewarganegaraan;
e) riwayat pendidikan;
65-68
f) riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) dasar hukum penunjukan sebagai anggota Direksi pada Emiten atau Perusahaan Publik
yang bersangkutan;
(2) rangkap jabatan, baik sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan/atau
anggota komite serta jabatan lainnya (jika ada); dan
(3) pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau
Perusahaan Publik;
g) pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti anggota Direksi dalam meningkatkan 308-311
kompetensi dalam tahun buku (jika ada); dan
h) hubungan Afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris, dan pemegang 317
saham utama (jika ada) meliputi nama pihak yang terafiliasi;

Keterangan Halaman
8) profil Dewan Komisaris, paling sedikit memuat:
a) nama;
b) foto terbaru;
c) usia;
d) kewarganegaraan;
e) riwayat pendidikan;
f) riwayat jabatan, meliputi informasi:
61-64
(1) dasar hukum penunjukan sebagai anggota Dewan Komisaris yang bukan merupakan
Komisaris Independen pada Emiten atau Perusahaan Publik yang bersangkutan;
(2) dasar hukum penunjukan pertama kali sebagai anggota Dewan Komisaris yang merupakan
Komisaris Independen pada Emiten atau Perusahaan Publik yang bersangkutan;
(3) rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan/atau
Perusahaan Publik;
g) pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti anggota Dewan Komisaris dalam
277
meningkatkan kompetensi dalam tahun buku (jika ada);
h) hubungan Afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan pemegang saham utama
317
(jika ada) meliputi nama pihak yang terafiliasi; dan
i) pernyataan independensi Komisaris Independen dalam hal Komisaris Independen telah
270-271
menjabat lebih dari 2 (dua) periode (jika ada);
9) dalam hal terdapat perubahan susunan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris
yang terjadi setelah tahun buku berakhir sampai dengan batas waktu penyampaian Laporan
√
Tahunan, susunan yang dicantumkan dalam Laporan Tahunan adalah susunan anggota Direksi
dan/atau anggota Dewan Komisaris yang terakhir dan sebelumnya;
10) jumlah karyawan dan deskripsi sebaran tingkat pendidikan dan usia karyawan dalam tahun 74-75;
buku; 234-243
11) nama pemegang saham dan persentase kepemilikan pada akhir tahun buku, yang terdiri dari: 76-78
a) pemegang saham yang memiliki 5% (lima persen) atau lebih saham Emiten atau Perusahaan
√
Publik;
b) anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris yang memiliki saham Emiten atau Perusahaan
√
Publik; dan
c) kelompok pemegang saham masyarakat, yaitu kelompok pemegang saham yang masing-
√
masing memiliki kurang dari 5% (lima persen) saham Emiten atau Perusahaan Publik;
12) jumlah pemegang saham dan persentase kepemilikan per akhir tahun buku berdasarkan
77
klasifikasi:
a) kepemilikan institusi lokal; √
b) kepemilikan institusi asing; √
c) kepemilikan individu lokal; dan √
d) kepemilikan individu asing; √
13) informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali Emiten atau Perusahaan Publik,
baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu, yang disajikan dalam 78
bentuk skema atau bagan;
14) nama entitas anak, perusahaan asosiasi, perusahaan ventura bersama dimana Emiten atau
Perusahaan Publik memiliki pengendalian bersama entitas, beserta persentase kepemilikan
83-84
saham, bidang usaha, total aset, dan status operasi Emiten atau Perusahaan Publik tersebut
(jika ada);
Untuk entitas anak, ditambahkan informasi mengenai alamat entitas anak tersebut;
15) kronologi pencatatan saham, jumlah saham, nilai nominal, dan harga penawaran dari awal
pencatatan hingga akhir tahun buku serta nama Bursa Efek dimana saham Emiten atau 79-80
Perusahaan Publik dicatatkan (jika ada);

Keterangan Halaman
16) kronologi pencatatan Efek lainnya selain Efek sebagaimana dimaksud pada angka 15), yang
paling sedikit memuat nama Efek, tahun penerbitan, tanggal jatuh tempo, nilai penawaran, dan 81
peringkat Efek (jika ada);
17) nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang pasar modal;
18) dalam hal terdapat profesi penunjang pasar modal yang memberikan jasa secara berkala 85-86
kepada Emiten atau Perusahaan Publik, diungkapkan informasi mengenai jasa yang diberikan,
komisi (fee), dan periode penugasan; dan
19) penghargaan dan/atau sertifikasi yang diterima Emiten atau Perusahaan Publik baik yang
berskala nasional maupun internasional dalam tahun buku terakhir (jika ada), yang memuat:
a) nama penghargaan dan/atau sertifikasi; 87
b) badan atau lembaga yang memberikan; dan
c) masa berlaku penghargaan dan/atau sertifikasi (kalau ada);
f. Analisis dan Pembahasan Manajemen 88-145
Analisis dan pembahasan manajemen memuat analisis dan pembahasan mengenai laporan
keuangan dan informasi penting lainnya dengan penekanan pada perubahan material yang terjadi
dalam tahun buku, yaitu paling sedikit memuat:
1) tinjauan operasi per segmen operasi sesuai dengan jenis industri Emiten atau Perusahaan
95-123
Publik, paling sedikit mengenai:
a) produksi, yang meliputi proses, kapasitas, dan perkembangannya; √
b) pendapatan/penjualan; dan √
c) profitabilitas; √
2) kinerja keuangan komprehensif yang mencakup perbandingan kinerja keuangan dalam 2 (dua)
tahun buku terakhir, penjelasan tentang penyebab adanya perubahan dan dampak perubahan 124-135
tersebut, paling sedikit mengenai:
a) aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset; 125-130
b) liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang, dan total liabilitas; 130-132
c) ekuitas; 132
d) pendapatan/penjualan, beban, laba (rugi), penghasilan komprehensif lain, dan total laba
132-134
(rugi) komprehensif; dan
e) arus kas; 134-135
3) kemampuan membayar utang dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan; 136
4) tingkat kolektibilitas piutang Emiten atau Perusahaan Publik dengan menyajikan perhitungan
136
rasio yang relevan;
5) struktur modal (capital structure) dan kebijakan manajemen atas struktur modal (capital
136-138
structure) tersebut disertai dasar penentuan kebijakan dimaksud;
6) bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal dengan penjelasan paling
sedikit meliputi:
a) tujuan dari ikatan tersebut;
b) sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan tersebut; 138
c) mata uang yang menjadi denominasi; dan
d) langkah yang direncanakan Emiten atau Perusahaan Publik untuk melindungi risiko dari
posisi mata uang asing yang terkait;
7) bahasan mengenai investasi barang modal yang direalisasikan dalam tahun buku terakhir, paling
sedikit meliputi:
a) jenis investasi barang modal; 138
b) tujuan investasi barang modal; dan
c) nilai investasi barang modal yang dikeluarkan;
8) informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan (jika ada); 139

Keterangan Halaman
9) prospek usaha dari Emiten atau Perusahaan Publik dikaitkan dengan kondisi industri, ekonomi
secara umum dan pasar internasional disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data
yang layak dipercaya;
10) perbandingan antara target/proyeksi pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), 139
mengenai:
a) pendapatan/penjualan;
b) laba (rugi);
c) struktur modal (capital structure); atau
d) hal lainnya yang dianggap penting bagi Emiten atau Perusahaan Publik;
11) target/proyeksi yang ingin dicapai Emiten atau Perusahaan Publik untuk 1 (satu) tahun
mendatang, mengenai:
a) pendapatan/penjualan;
b) laba (rugi); 49
c) struktur modal (capital structure);
d) kebijakan dividen; atau
e) hal lainnya yang dianggap penting bagi Emiten atau Perusahaan Publik;
12) aspek pemasaran atas barang dan/atau jasa Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit
106-109
mengenai strategi pemasaran dan pangsa pasar;
13) uraian mengenai dividen selama 2 (dua) tahun buku terakhir (jika ada), paling sedikit:
a) kebijakan dividen;
b) tanggal pembayaran dividen kas dan/atau tanggal distribusi dividen non kas; 140
c) jumlah dividen per saham (kas dan/atau non kas); dan
d) jumlah dividen per tahun yang dibayar;
14) realisasi penggunaan dana hasil Penawaran Umum, dengan ketentuan:
a) dalam hal selama tahun buku, Emiten memiliki kewajiban menyampaikan laporan realisasi
penggunaan dana, maka diungkapkan realisasi penggunaan dana hasil Penawaran Umum
secara kumulatif sampai dengan akhir tahun buku; dan 140
b) dalam hal terdapat perubahan penggunaan dana sebagaimana diatur dalam Peraturan
Otoritas Jasa Keuangan tentang Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran
Umum, maka Emiten menjelaskan perubahan tersebut;
15) informasi material (jika ada), antara lain mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/
peleburan usaha, akuisisi, restrukturisasi utang/modal, transaksi Afiliasi, dan transaksi yang
mengandung benturan kepentingan, yang terjadi pada tahun buku, antara lain memuat:
a) tanggal, nilai, dan objek transaksi;
b) nama pihak yang melakukan transaksi; 140-141
c) sifat hubungan Afiliasi (jika ada);

d) penjelasan mengenai kewajaran transaksi; dan
e) pemenuhan ketentuan terkait;
16) perubahan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap
142-144
Emiten atau Perusahaan Publik dan dampaknya terhadap laporan keuangan (jika ada); dan
17) perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuangan (jika ada); 144
g. Tata Kelola Emiten atau Perusahaan Publik 252-401
Tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik paling sedikit memuat uraian singkat mengenai:
1) Direksi, mencakup antara lain: 297-311
a) tugas dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi; √
b) pernyataan bahwa Direksi memiliki pedoman atau piagam (charter) Direksi; √
c) prosedur, dasar penetapan, struktur, dan besarnya remunerasi masing-masing anggota
√
Direksi, serta hubungan antara remunerasi dengan kinerja Emiten atau Perusahaan Publik;

Keterangan Halaman
d) kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat Direksi, termasuk rapat bersama Dewan
√
Komisaris, dan tingkat kehadiran anggota Direksi dalam rapat tersebut;
e) informasi mengenai keputusan RUPS 1 (satu) tahun sebelumnya, meliputi:
(1) keputusan RUPS yang direalisasikan pada tahun buku; dan
(2) alasan dalam hal terdapat keputusan yang belum direalisasikan;
261-267
f) informasi mengenai keputusan RUPS pada tahun buku, meliputi:
(1) keputusan RUPS yang direalisasikan pada tahun buku; dan
(2) alasan dalam hal terdapat keputusan yang belum direalisasikan; dan
g) penilaian terhadap kinerja komite yang mendukung pelaksanaan tugas Direksi; 311
2) Dewan Komisaris, mencakup antara lain: 267-277
a) tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris; √
b) pernyataan bahwa Dewan Komisaris memiliki pedoman atau piagam (charter) Dewan
√
Komisaris;
c) prosedur, dasar penetapan, struktur, dan besarnya remunerasi masing-masing anggota
√
Dewan Komisaris;
d) kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat Dewan Komisaris, termasuk rapat
√
bersama Direksi, dan tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam rapat tersebut;
e) kebijakan Emiten atau Perusahaan Publik tentang penilaian terhadap kinerja anggota Direksi
dan anggota Dewan Komisaris dan pelaksanaannya, paling sedikit meliputi:
(1) prosedur pelaksanaan penilaian kinerja; 259-261;
277; 307
(2) kriteria yang digunakan; dan
(3) pihak yang melakukan penilaian;
f) penilaian terhadap kinerja komite yang mendukung pelaksanaan tugas Dewan Komisaris;
278
dan
g) dalam hal Dewan Komisaris tidak membentuk Komite Nominasi dan Remunerasi, dimuat
informasi paling sedikit mengenai:
n/a
(1) alasan tidak dibentuknya komite; dan
(2) prosedur nominasi dan remunerasi yang dilakukan dalam tahun buku;
3) Dewan Pengawas Syariah, bagi Emiten atau Perusahaan Publik yang menjalankan kegiatan
usaha berdasarkan prinsip syariah sebagaimana tertuang dalam anggaran dasar, paling sedikit
memuat:
a) nama; 46-47;
72-73
b) tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah; dan
c) frekuensi dan cara pemberian nasihat dan saran serta pengawasan pemenuhan Prinsip
Syariah di Pasar Modal terhadap Emiten atau Perusahaan Publik;
4) Komite Audit, mencakup antara lain:
a) nama dan jabatannya dalam keanggotaan komite;
b) usia;
c) kewarganegaraan;
d) riwayat pendidikan;
e) riwayat jabatan, meliputi informasi: 278-285
(1) dasar hukum penunjukan sebagai anggota komite;
(2) rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan/atau
Perusahaan Publik;
f) periode dan masa jabatan anggota Komite Audit; √
g) pernyataan independensi Komite Audit; √

Keterangan Halaman
h) kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat Komite Audit dan tingkat kehadiran
√
anggota Komite Audit dalam rapat tersebut;
i) pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti dalam tahun buku (jika ada); dan √
j) pelaksanaan kegiatan Komite Audit pada tahun buku sesuai dengan yang dicantumkan
√
dalam pedoman atau piagam (charter) Komite Audit;
5) komite lain yang dimiliki Emiten atau Perusahaan Publik dalam rangka mendukung fungsi dan
tugas Direksi dan/atau Dewan Komisaris, seperti Komite Nominasi dan Remunerasi, mencakup
antara lain:
a) nama dan jabatannya dalam keanggotaan komite;
b) usia;
c) kewarganegaraan;
e) riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) dasar hukum penunjukan sebagai anggota komite;
(2) rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan/atau 278-281;
anggota komite serta jabatan lainnya (jika ada); dan 287-292;
285-287;
(3) pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau 292-296
Perusahaan Publik;
f) periode dan masa jabatan anggota komite;
g) uraian tugas dan tanggung jawab;
h) pernyataan bahwa telah memiliki pedoman atau piagam (charter) komite;
i) pernyataan independensi komite;
j) kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat komite dan tingkat kehadiran anggota
komite dalam rapat tersebut;
k) pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti dalam tahun buku (jika ada); dan
l) uraian singkat pelaksanaan kegiatan komite pada tahun buku;
6) Sekretaris Perusahaan, mencakup antara lain:
a) nama;
b) domisili;
c) riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) dasar hukum penunjukan sebagai Sekretaris Perusahaan; dan
317-321
Perusahaan Publik;
e) pendidikan dan/atau pelatihan yang diikuti dalam tahun buku; dan
f) uraian singkat pelaksanaan tugas Sekretaris Perusahaan pada tahun buku;
7) Unit Audit Internal, mencakup antara lain:
a) nama kepala Unit Audit Internal;
b) riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) dasar hukum penunjukan sebagai kepala Unit Audit Internal; dan
Perusahaan Publik;
328-332
c) kualifikasi atau sertifikasi sebagai profesi audit internal (jika ada);
d) pendidikan dan/atau pelatihan yang diikuti dalam tahun buku;
e) struktur dan kedudukan Unit Audit Internal;
f) uraian tugas dan tanggung jawab;
g) pernyataan bahwa telah memiliki pedoman atau piagam (charter) Unit Audit Internal; dan
h) uraian singkat pelaksanaan tugas Unit Audit Internal pada tahun buku;

Keterangan Halaman
8) uraian mengenai sistem pengendalian internal (internal control) yang diterapkan oleh Emiten
atau Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai:
a) pengendalian keuangan dan operasional, serta kepatuhan terhadap peraturan perundang- 339-341
undangan lainnya; dan
b) tinjauan atas efektivitas sistem pengendalian internal;
9) sistem manajemen risiko yang diterapkan oleh Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit
mengenai:
a) gambaran umum mengenai sistem manajemen risiko Emiten atau Perusahaan Publik; 148-233;
334-338
b) jenis risiko dan cara pengelolaannya; dan
c) tinjauan atas efektivitas sistem manajemen risiko Emiten atau Perusahaan Publik;
10) perkara penting yang dihadapi oleh Emiten atau Perusahaan Publik, entitas anak, anggota
Direksi dan anggota Dewan Komisaris (jika ada), antara lain meliputi:
a) pokok perkara/gugatan; 341-342
b) status penyelesaian perkara/gugatan; dan
c) pengaruhnya terhadap kondisi Emiten atau Perusahaan Publik;
11) informasi tentang sanksi administratif yang dikenakan kepada Emiten atau Perusahaan Publik,
anggota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas Pasar Modal dan otoritas lainnya pada 342
tahun buku (jika ada);
12) informasi mengenai kode etik Emiten atau Perusahaan Publik meliputi:
a) pokok-pokok kode etik;
b) bentuk sosialisasi kode etik dan upaya penegakannya; dan 354-355
c) pernyataan bahwa kode etik berlaku bagi anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan
karyawan Emiten atau Perusahaan Publik;
13) informasi mengenai budaya perusahaan (corporate culture) atau nilai-nilai perusahaan (jika
59; 353
ada);
14) uraian mengenai program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen yang
dilaksanakan Emiten atau Perusahaan Publik (jika ada), antara lain mengenai:
a) jumlah saham dan/atau opsi;
140
b) jangka waktu pelaksanaan;
c) persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan
d) harga pelaksanaan;
15) uraian mengenai sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system) di Emiten atau
Perusahaan Publik (jika ada), antara lain meliputi:
a) cara penyampaian laporan pelanggaran;
b) perlindungan bagi pelapor;
c) penanganan pengaduan; 355-356
d) pihak yang mengelola pengaduan; dan
e) hasil dari penanganan pengaduan, paling sedikit meliputi:
(1) jumlah pengaduan yang masuk dan diproses dalam tahun buku; dan
(2) tindak lanjut pengaduan;
16) penerapan atas Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka bagi Emiten yang menerbitkan Efek
Bersifat Ekuitas atau Perusahaan Publik, meliputi:
a) pernyataan mengenai rekomendasi yang telah dilaksanakan; dan/atau 357-367
b) penjelasan atas rekomendasi yang belum dilaksanakan, disertai alasan dan alternatif
pelaksanaannya (jika ada);

Keterangan Halaman
h. Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Emiten atau Perusahaan Publik
1) Informasi mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan Emiten atau Perusahaan Publik
402-413
meliputi kebijakan, jenis program, dan biaya yang dikeluarkan, antara lain terkait aspek:
a) lingkungan hidup, antara lain:
(1) penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang;
(2) sistem pengolahan limbah Emiten atau Perusahaan Publik; 406-408
(3) mekanisme pengaduan masalah lingkungan; dan
(4) sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki;
b) praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, antara lain:
(1) kesetaraan gender dan kesempatan kerja;
(2) sarana dan keselamatan kerja;
(3) tingkat perpindahan (turnover) karyawan;
408
(4) tingkat kecelakaan kerja;
(5) pendidikan dan/atau pelatihan;
(6) remunerasi; dan
(7) mekanisme pengaduan masalah ketenagakerjaan;
c) pengembangan sosial dan kemasyarakatan, antara lain:
(1) penggunaan tenaga kerja lokal;
(2) pemberdayaan masyarakat sekitar Emiten atau Perusahaan Publik antara lain melalui
penggunaan bahan baku yang dihasilkan oleh masyarakat atau pemberian edukasi;
409-413
(3) perbaikan sarana dan prasarana sosial;
(4) bentuk donasi lainnya; dan
(5) komunikasi mengenai kebijakan dan prosedur anti korupsi di Emiten atau Perusahaan
Publik, serta pelatihan mengenai anti korupsi (jika ada);
d) tanggung jawab barang dan/atau jasa, antara lain:
(1) kesehatan dan keselamatan konsumen;
351-353
(2) informasi barang dan/atau jasa; dan
(3) sarana, jumlah, dan penanggulangan atas pengaduan konsumen.
2) Dalam hal Emiten atau Perusahaan Publik menyajikan informasi mengenai tanggung jawab
sosial dan lingkungan sebagaimana dimaksud pada angka 1) pada laporan tersendiri seperti
laporan tanggung jawab sosial dan lingkungan atau laporan keberlanjutan (sustainability √
report), Emiten atau Perusahaan Publik dikecualikan untuk mengungkapkan informasi mengenai
tanggung jawab sosial dan lingkungan dalam Laporan Tahunan; dan
3) Laporan sebagaimana dimaksud pada angka 2) disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan
√
bersamaan dengan penyampaian Laporan Tahunan;
i. Laporan Keuangan Tahunan yang Telah Diaudit
Laporan keuangan tahunan yang dimuat dalam Laporan Tahunan disusun sesuai dengan Standar
Akuntansi Keuangan di Indonesia dan telah diaudit oleh Akuntan. Laporan keuangan dimaksud
memuat pernyataan mengenai pertanggungjawaban atas laporan keuangan sebagaimana diatur
dalam peraturan perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai tanggung 462-691
jawab Direksi atas laporan keuangan atau peraturan perundang-undangan di sektor Pasar
Modal yang mengatur mengenai laporan berkala Perusahaan Efek dalam hal Emiten merupakan
Perusahaan Efek; dan
j. Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas
Laporan Tahunan
Surat pernyataan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris tentang tanggung jawab atas
Laporan Tahunan disusun sesuai dengan format Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota
50-51
Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan sebagaimana tercantum dalam
Lampiran yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini.

Laporan Keuangan
Konsolidasian
dan Entitas Anak
Laporan keuangan konsolidasian

tanggal 31 Desember 2017
dan untuk tahun yang berakhir
pada tanggal tersebut
beserta laporan auditor independen






The original consolidated financial statements included herein are in the

Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARIES
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
pada Tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 As of 31 December 2017 and 2016
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2017 2016*)
ASET ASSETS
Kas 2b,2f,4 2.546.414 2.265.049 Cash
2b,2f,2h, Current accounts with Bank
Giro pada Bank Indonesia 2i,5 7.555.916 7.352.383 Indonesia
Giro pada bank lain, Current accounts with other banks,
setelah dikurangi cadangan net of allowance
kerugian penurunan nilai sebesar for impairment losses of
Rp833 pada tanggal 2b,2f,2i, Rp833 as of 31 December 2017
31 Desember 2017 (2016: Rp1.060) 2p,6 (2016: Rp1,060) 0
- Pihak berelasi 2al,45 221.082 200.882 Related parties -
- Pihak ketiga 1.810.940 1.567.514 Third parties -
Penempatan pada bank lain dan Bank Placements with other banks and
Indonesia, Bank Indonesia,
Rp2.507 pada tanggal 2b,2f,2j, Rp2,507 as of 31 December 2017
31 Desember 2017 (2016: Rp2.666) 2p,7 5.198.885 5.936.962 (2016: Rp2,666)
Efek-efek, Marketable securities,
setelah dikurangi cadangan net of allowance for
kerugian penurunan nilai sebesar impairment losses of Rp41,792 as
Rp41.792 pada tanggal 2b,2f,2k, of 31 December 2017
31 Desember 2017 (2016: Rp37.665) 2p,8 (2016: Rp37,665)
Obligasi Pemerintah 2f,2k,15 10.974.343 9.563.332 Government Bonds
Efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
dijual kembali 2b,2f,2l,9 296.028 - resale agreements
Tagihan derivatif 2b,2f,2m Derivative receivables
- Pihak berelasi 10,2al,45 413 - Related parties -
- Pihak ketiga 103.493 259.124 Third parties -
Pinjaman yang diberikan, Loans,
setelah dikurangi cadangan net of allowance for impairment
kerugian penurunan nilai sebesar losses of Rp2,923,236 as of
Rp2.923.236 pada tanggal 2f,2n,2p, 31 December 2017
31 Desember 2017 (2016: Rp3.326.631) 11 (2016: Rp3,326,631)
Piutang pembiayaan konsumen,
setelah dikurangi cadangan Consumer financing receivables,
kerugian penurunan nilai sebesar net of allowance for impairment
Rp1.333.042 pada tanggal losses of Rp1,333,042 as of
31 Desember 2017 2f,2p,2r, 31 December 2017
(2016: Rp1.210.614) 12 26.080.060 25.061.766 (2016: Rp1,210,614)
Piutang sewa pembiayaan, Finance lease receivables,
kerugian penurunan nilai sebesar losses of Rp14,813 as of
Rp14.813 pada tanggal 2f,2p,2s, 31 December 2017
31 Desember 2017 (2016: Rp30.540) 13 369.488 867.011 (2016: Rp30,540) 0
Piutang premi 2f,2t Premium receivables
Dipindahkan 165.515.197 162.603.546 Carried Forward
*) Diklasifikasikan kembali (Catatan 56) *) As reclassified (Note 56)
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang The accompanying notes to the consolidated financial statements form an
tidak terpisahkan dari laporan keangan konsolidasian secara keseluruhan. integral part of these consolidated financial statements taken as a whole.
LAMPIRAN – 1/3 – SCHEDULE

dan Entitas Anak/and Subsidiaries
Laporan keuangan konsolidasian
Tanggal 31 Desember 2017
dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut
beserta laporan auditor independen/
Consolidated financial statements
As of 31 December 2017
and for the year then ended
with independent auditors’ report
Catatan/
Notes 2017 2016*)
ASET ASSETS
Kas 2b,2f,4 2.546.414 2.265.049 Cash
2b,2f,2h, Current accounts with Bank
Giro pada Bank Indonesia 2i,5 7.555.916 7.352.383 Indonesia
Rp833 pada tanggal 2b,2f,2i, Rp833 as of 31 December 2017
31 Desember 2017 (2016: Rp1.060) 2p,6 (2016: Rp1,060) 0
Penempatan pada bank lain dan Bank Placements with other banks and
Indonesia, Bank Indonesia,
Rp2.507 pada tanggal 2b,2f,2j, Rp2,507 as of 31 December 2017
31 Desember 2017 (2016: Rp2.666) 2p,7 5.198.885 5.936.962 (2016: Rp2,666)
setelah dikurangi cadangan net of allowance for
kerugian penurunan nilai sebesar impairment losses of Rp41,792 as
Rp41.792 pada tanggal 2b,2f,2k, of 31 December 2017
31 Desember 2017 (2016: Rp37.665) 2p,8 (2016: Rp37,665)
Obligasi Pemerintah 2f,2k,15 10.974.343 9.563.332 Government Bonds
dijual kembali 2b,2f,2l,9 296.028 - resale agreements
Tagihan derivatif 2b,2f,2m Derivative receivables
- Pihak berelasi 10,2al,45 413 - Related parties -
Pinjaman yang diberikan, Loans,
kerugian penurunan nilai sebesar losses of Rp2,923,236 as of
Rp2.923.236 pada tanggal 2f,2n,2p, 31 December 2017
31 Desember 2017 (2016: Rp3.326.631) 11 (2016: Rp3,326,631)
Piutang pembiayaan konsumen,
setelah dikurangi cadangan Consumer financing receivables,
kerugian penurunan nilai sebesar net of allowance for impairment
Rp1.333.042 pada tanggal losses of Rp1,333,042 as of
31 Desember 2017 2f,2p,2r, 31 December 2017
(2016: Rp1.210.614) 12 26.080.060 25.061.766 (2016: Rp1,210,614)
Piutang sewa pembiayaan, Finance lease receivables,
Rp14.813 pada tanggal 2f,2p,2s, 31 December 2017
31 Desember 2017 (2016: Rp30.540) 13 369.488 867.011 (2016: Rp30,540) 0
Piutang premi 2f,2t Premium receivables
Dipindahkan 165.515.197 162.603.546 Carried Forward

Catatan/
Notes 2017 2016*)
Pindahan 165.515.197 162.603.546 Carried Forward

Aset reasuransi, Reinsurance assets
Rp38.923 pada tanggal 31 December 2017
31 Desember 2017 (2016: Rp32.949) 2f,2p,2aa 697.170 724.479 (2016: Rp32,949)
Biaya akuisisi asuransi tangguhan 2aa 416.350 366.193 Deferred insurance acquisition cost
Tagihan akseptasi Acceptances receivable
kerugian penurunan nilai sebesar losses of Rp111 as of
Rp111 pada tanggal 31 December 2017
31 Desember 2017 (2016: Rp52) 2f,2p,2x,14 (2016: Rp52)
Pajak dibayar dimuka 2ag,25a 51.150 112.700 Prepaid taxes
Investasi dalam saham 2f,2o,16 122.669 164.560 Investments in shares
Aset takberwujud, Intangible assets,
setelah dikurangi akumulasi net of accumulated
amortisasi sebesar Rp2.002.472 amortization of Rp2,002,472 as of
pada tanggal 31 Desember 2017 31 December 2017
(2016: Rp1.882.945) 2q,2u,17 1.569.385 1.470.417 (2016: Rp1,882,945)
Aset tetap, Fixed assets,
setelah dikurangi akumulasi net of accumulated depreciation
penyusutan sebesar Rp3.045.686 of Rp3,045,686 as of
pada tanggal 31 Desember 2017 31 December 2017
(2016: Rp2.900.350) 2q,2v,18, 2.287.700 2.505.583 (2016: Rp2,900,350)
Aset pajak tangguhan - neto 2ag,25d 2.412.117 2.162.250 Deferred tax assets - net
Beban dibayar dimuka dan
aset lain-lain, setelah Prepayments and other assets,
dikurangi cadangan kerugian net of allowance for impairment
penurunan nilai sebesar Rp28.791 losses of Rp28,791 as of
pada tanggal 31 Desember 2017 2f,2p,2q, 31 December 2017
(2016: Rp22.670) 2w,19 (2016: Rp22,670)
JUMLAH ASET 178.257.092 174.436.521 TOTAL ASSETS

Catatan/
Notes 2017 2016*)
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan nasabah 2f,2y,20 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 2f,2y,21 4.634.513 2.872.937 Deposits from other banks
Efek yang dijual dengan janji Securities sold under
dibeli kembali 2f,2l 10.434 - repurchase agreements
Pendapatan premi tangguhan 2aa 1.839.333 1.673.296 Deferred premium income
Premi yang belum merupakan
pendapatan 2aa 1.004.460 967.864 Unearned premium reserve
Utang akseptasi 2f,2x,22 Acceptances payable
2f,2ae,
Efek yang diterbitkan 2af,23 Securities issued
Pinjaman yang diterima 2f,24 Borrowings
- Pihak berelasi 2al,45 3.047.182 - Related parties -
Utang pajak 2ag,25b 116.526 117.100 Taxes payable
Liabilitas derivatif 2f,2m,10 Derivative liabilities
- Pihak berelasi 2al,45 1.046 - Related parties -
2f,2aa,2ad,
Beban yang masih harus 2ah,2aj,
dibayar dan liabilitas lain-lain 26 Accruals and other liabilities
JUMLAH LIABILITAS 139.084.940 138.058.549 TOTAL LIABILITIES
EKUITAS EQUITY
Ekuitas yang dapat diatribusikan Equity attributable to equity
kepada pemilik entitas induk holders of the parent entity
Modal saham - nilai nominal sebesar Share capital - par value per share
Rp50.000 (nilai penuh) per saham of Rp50,000 (full amount) for
untuk seri A A series shares
dan Rp500 (nilai penuh) per saham and Rp500 (full amount) for
untuk seri B B series shares
Modal dasar - 22.400.000 saham Authorized - 22,400,000 A series
seri A dan 17.760.000.000 shares and 17,760,000,000
saham seri B B series shares
Modal ditempatkan dan disetor Issued and fully paid -
penuh - 22.400.000 saham seri A 22,400,000 A series shares and
dan 9.562.243.365 saham seri B 28 5.901.122 5.901.122 9,562,243,365 B series shares

Catatan/
Notes 2017 2016*)
EKUITAS (lanjutan) EQUITY (continued)
Equity attributable to equity
Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada holders of the parent entity
pemilik entitas induk (lanjutan) (continued)
Tambahan modal disetor 2aj,2ak,29 7.256.324 7.250.109 Additional paid-up capital

Modal disetor lainnya 189 189 Other paid-up capital
Komponen ekuitas lainnya 2d,2e,2k,2m 121.073 75.620 Other equity components

Saldo laba Retained earnings
- Sudah ditentukan penggunaannya 31 353.246 326.551 Appropriated -
- Belum ditentukan penggunaannya 2ah 25.028.324 22.389.451 Unappropriated -
Jumlah saldo laba 25.381.570 22.716.002 Total retained earnings
38.660.278 35.943.042
Kepentingan non-pengendali 2d,46 511.874 434.930 Non-controlling interests
JUMLAH EKUITAS 39.172.152 36.377.972 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS DAN TOTAL LIABILITIES AND

EKUITAS 178.257.092 174.436.521 EQUITY

PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN AND SUBSIDIARIES
KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENT OF PROFIT OR LOSS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 For the Years Ended 31 December 2017 and 2016
Catatan/
Notes 2017 2016
PENDAPATAN DAN BEBAN
OPERASIONAL OPERATING INCOME AND EXPENSES
Pendapatan bunga 2z,2al,32,45 20.052.217 20.654.674 Interest income
Beban bunga 2z,2al,33,45 (5.903.149) (6.875.653) Interest expense
Pendapatan bunga neto 14.149.068 13.779.021 Net interest income
Pendapatan premi asuransi 2aa,2ad,2al,45 1.784.906 1.828.757 Insurance premium income

Beban underwriting asuransi 2aa,2ad,2al,45 (1.169.555) (1.207.651) Insurance underwriting expenses
Pendapatan underwriting asuransi neto 615.351 621.106 Net insurance underwriting income
Pendapatan bunga dan Net interest and

underwriting neto 14.764.419 14.400.127 underwriting income
PENDAPATAN OPERASIONAL
LAINNYA OTHER OPERATING INCOME
Pendapatan provisi dan komisi 2ab 1.516.181 1.595.457 Fees and commission income
Imbalan jasa lain 35 1.911.462 2.048.930 Other fees
Keuntungan/(kerugian) dari perubahan Gains/(losses) from changes
nilai wajar atas instrumen keuangan in fair value of financial
yang diukur pada nilai wajar 2k,2m,2ac, instruments at fair value
melalui laba rugi - neto 10,15a,36 9.158 (14.963) through profit or loss - net
(Kerugian)/keuntungan yang telah Realized (losses)/gains from
direalisasi atas instrumen derivatif - neto (55.354) 176.281 derivative instruments - net
Keuntungan atas transaksi Gains from foreign
dalam mata uang asing - neto 168.150 79.428 exchange transactions - net
Pendapatan dividen 2ak 2.068 2.116 Dividend income
Keuntungan penjualan efek-efek dan Gains on sale of marketable securities
Obligasi Pemerintah - neto 2k,8a,15a 203.367 184.220 and Government Bonds - net
3.755.032 4.071.469
BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES

Beban provisi dan komisi lain 2ab (347.170) (364.076) Other fees and commissions expenses
Beban umum dan administrasi 2u,2v,37 (2.988.469) (3.019.722) General and administrative expenses
2ah,2al,38,
Beban tenaga kerja dan tunjangan 45 (5.022.557) (4.878.839) Salaries and employee benefits
2p,6,7,8,11,
Cadangan kerugian penurunan nilai 12,13,14,19 (3.512.956) (4.441.216) Allowance for impairment losses
Lain-lain (1.062.785) (833.531) Others
(12.933.937) (13.537.384)
PENDAPATAN OPERASIONAL NETO 5.585.514 4.934.212 NET OPERATING INCOME
PENDAPATAN DAN BEBAN NON-OPERATING

BUKAN OPERASIONAL INCOME AND EXPENSES
Pendapatan bukan operasional 39 103.679 87.658 Non-operating income

Beban bukan operasional 40 (322.073) (628.833) Non-operating expenses
PENDAPATAN BUKAN NON-OPERATING

OPERASIONAL - NETO (218.394) (541.175) INCOME - NET

PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk

PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk AND SUBSIDIARIES
DAN ENTITAS ANAK CONSOLIDATED STATEMENT OF PROFIT OR LOSS
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN (lanjutan) (continued)
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 For the Years Ended 31 December 2017 and 2016
Catatan/
Notes 2017 2016
LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 5.367.120 4.393.037 INCOME BEFORE INCOME TAX
BEBAN PAJAK PENGHASILAN 2ag,25c (1.539.023) (1.600.315) INCOME TAX EXPENSE
LABA BERSIH 3.828.097 2.792.722 NET INCOME
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Pos-pos yang tidak akan Items that will not be

direklasifikasi ke laba-rugi reclassified to profit or loss
Pengukuran kembali atas liabilitas Remeasurement of post-employment
imbalan pasca kerja 2ah,41 (225.415)(( 46.934 Benefit obligation
Pajak penghasilan terkait dengan Income tax related to
pendapatan komperhensif lain 25d 56.354 (11.734) other comprehensive income
Pos-pos yang akan Items that will be reclassified to
direklasifikasi ke laba-rugi profit or loss
Aset keuangan tersedia untuk dijual: Available-for-sale financial assets:
Realisasi keuntungan tahun berjalan 209.841 336 Realized gains in current year
Jumlah yang ditransfer ke laba rugi Amount transferred to
sehubungan dengan perubahan profit or loss in respect of
nilai wajar 2d,2k,8e,15d (108.657) 52.364 fair value changes
Perubahan nilai wajar pada Changes in value of
lindung nilai arus kas 2d,2m,10 (43.561) (38.021) cashflow hedge
penghasilan komprehensif lain 25d (7.709) (8.520) other comprehensive income
Penghasilan komprehensif lain, Other comprehensive
setelah pajak (119.147) 41.359 income, net of tax
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF 3.708.950 2.834.081 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
Laba bersih yang dapat diatribusikan

kepada: Net income attributable to:
Pemilik entitas induk 3.681.551 2.669.480 Equity holders of the parent entity
Kepentingan non-pengendali 46 146.546 123.242 Non-controlling interests
3.828.097 2.792.722
Laba komprehensif yang dapat Comprehensive income

diatribusikan kepada: attributable to:
Pemilik entitas induk 3.573.101 2.715.440 Equity holders of the parent entity
Kepentingan non-pengendali 2d,46 135.849 118.641 Non-controlling interests
3.708.950 2.834.081
LABA BERSIH PER BASIC EARNINGS
SAHAM DASAR YANG DAPAT PER SHARE ATTRIBUTABLE
DIATRIBUSIKAN KEPADA TO EQUITY HOLDERS OF
PEMILIK ENTITAS INDUK THE PARENT ENTITY
(NILAI PENUH) 2ai,43 384,11 278,52 (FULL AMOUNT)

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended 31 December 2017 and 2016
Tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
Atribusi kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity
Komponen ekuitas lainnya/Other equity components
Keuntungan
yang belum direalisasi atas Saldo laba/
efek-efek, Retained earnings
Obligasi Pemerintah, dan (Kerugian)/
investasi dalam saham keuntungan Jumlah
dalam kelompok tersedia penyesuaian nilai sebelum
Tambahan untuk dijual- neto/Unrealized wajar - lindung nilai Belum kepentingan
modal Modal gains on available-for-sale arus kas/ Sudah ditentukan non- Kepentingan
disetor/ disetor marketable securities, (Losses)/gains on ditentukan penggunaan- pengendali/ non-
Modal Additional lainnya/ Government fair value penggunaan nya/ Total before pengendali/ Jumlah
Catatan/ saham/ paid-up Other paid- Bonds, and adjustments of nya/ Unappro- non-controlling Non-controlling ekuitas/
Notes Share capital capital up capital investments in shares-net cashflow hedge Appropriated priated*) interests interests Total equity
Saldo pada tanggal 1 Januari 2017 5.901.122 7.250.109 189 83.776 (8.156) 326.551 22.389.451 35.943.042 434.930 36.377.972 Balance as of 1January 2017
Penyesuaian salo laba 27 - - - - - - 72.231 72.231 - 72.231 Adjustment on retained earnings
Penyesuaian tambahan modal disetor 46 - 6.215 - - - - - 6.215 535 6.750 Adjustment on additional paid-up capital
Jumlah laba tahun berjalan Total income for the year
Laba bersih tahun berjalan 46 - - - - - - 3.681.551 3.681.551 146.546 3.828.097 Net income for the year
setelah pajak income, net of tax
(Kerugian)/keuntungan penyesuaian (Losses)/gains on fair value adjustments
nilai wajar - lindung nilai arus kas 2d,2m,46 - - - - (30.081) - - (30.081) (2.590) (32.671) of cashflow hedge
Pengukuran kembali liabilitas Remeasurement of obligation
imbalan pasca kerja 2ah,46 - - - - - - (153.903) (153.903) (15.158) (169.061) for post-employment benefits
Keuntungan yang belum direalisasi Unrealized gains on available-
atas efek-efek, Obligasi for-sale marketable
Pemerintah, dan investasi securities, Government
dalam saham dalam kelompok 2d,2k, Bonds, and investment
tersedia untuk dijual - neto 46 - - - 75.534 - - - 75.534 7.051 82.585 in shares - net
Jumlah penghasilan komprehensif lain - - - 75.534 (30.081) - (153.903) (108.450) (10.697) (119.147) Total other comprehensive income
Jumlah laba komprehensif Total comprehensive income
tahun berjalan - - - 75.534 (30.081) - 3.527.648 3.573.101 135.849 3.708.950 for the year
Pembentukan cadangan umum Appropriation for general

dan wajib 30,31,46 - - - - - 26.695 (26.695) - - - and legal reserve
Pembagian dividen tunai 30,46 - - - - - - (934.311) (934.311) (59.440) (993.751) Distribution of cash dividends
Saldo pada tanggal 31 Desember 2017 5.901.122 7.256.324 189 159.310 (38.237) 353.246 25.028.324 38.660.278 511.874 39.172.152 Balance as of 31 December 2017
*) Saldo laba yang tidak ditentukan penggunaannya termasuk pengukuran kembali atas program imbalan pasti *) Unappropriated retained earnings include remeasurement on defined benefit plans
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral
dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. part of these consolidated financial statements taken as a whole.

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN (lanjutan) CONSOLIDATED STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY (continued)
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended 31 December 2017 and 2016
Tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
Komponen ekuitas lainnya/Other equity components
Keuntungan/
(kerugian)
yang belum direalisasi atas
Saldo laba/
efek-efek,
Obligasi Pemerintah, dan Retained earnings
investasi dalam saham dalam Jumlah
kelompok tersedia untuk (Kerugian)/ sebelum
dijual- neto/Unrealized keuntungan kepentingan
Tambahan gains/(losses) on available- penyesuaian nilai Belum non- Kepentingan
modal Modal for-sale marketable securities, wajar – lindung nilai ditentukan pengendali/ non-
disetor/ disetor Government arus kas/ Sudah penggunaan- Total before pengendali/
Modal Additional lainnya/ Bonds, and (Losses)/gains on fair ditentukan nya/ non- Non- Jumlah
Catatan/ saham/ paid-up Other paid- investments in value adjustments of penggunaannya/ Unappro- controlling controlling ekuitas/
Notes Share capital capital up capital shares-net cashflow hedge Appropriated priated*) interests interests Total equity
Saldo pada tanggal 1 Januari 2016 5.901.122 7.236.756 189 46.501 18.359 302.618 20.426.594 33.932.139 282.710 34.214.849 Balance as of 1 January 2016
Adjustment on additional paid-up
Penyesuaian tambahan modal disetor - 13.353 - - - - - 13.353 - 13.353 Capital
Jumlah laba tahun berjalan Total income for the year
Laba bersih tahun berjalan 30,46 - - - - - - 2.669.480 2.669.480 123.242 2.792.722 Net income for the year
setelah pajak income, net of tax
(Kerugian)/keuntungan penyesuaian 2d,2m, (Losses)/gains on fair value
nilai wajar – lindung nilai arus kas 10,46 - - - - (26.515) - - (26.515) (2.001) (28.516) adjustments of cashflow hedge
imbalan pasca kerja 2ah - - - - - - 35.200 35.200 - 35.200 for post-employment benefits
Keuntungan yang belum direalisasi atas efek- Unrealized gains on available-for-sale
efek, Obligasi Pemerintah, dan 2d,2k,46 marketable securities,
investasi dalam saham dalam Government Bonds, and
kelompok tersedia untuk dijual - neto - - - 37.275 - - - 37.275 (2.600) 34.675 investment in shares - net
Jumlah penghasilan komprehensif lain - - - 37.275 (26.515) - 35.200 45.960 (4.601) 41.359Total other comprehensive income
Jumlah laba komprehensif Total comprehensive income
tahun berjalan - - - 37.275 (26.515) - 2.704.680 2.715.440 118.641 2.834.081 for the year
Appropriation for general and legal
Pembentukan cadangan umum dan wajib 30,31,46 - - - - - 23.933 (23.933) - - - reserve
Pembagian dividen tunai 30,46 - - - - - - (717.890) (717.890) (42.012) (759.902) Distribution of cash dividends
Divestasi entitas anak 46 - - - - - - - - 75.591 75.591 Divestment in subsidiary
Saldo pada tanggal 31 Desember 2016 5.901.122 7.250.109 189 83.776 (8.156) 326.551 22.389.451 35.943.042 434.930 36.377.972 Balance as of 31 December 2016
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral
dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. part of these consolidated financial statements taken as a whole.


LAPORAN ARUS KAS CONSOLIDATED STATEMENT OF
KONSOLIDASIAN (lanjutan) CASH FLOWS (continued)
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended
Tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 31 December 2017 and 2016
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah,unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2017 2016
Arus kas dari kegiatan operasi: Cash flows from operating activities:
Pendapatan bunga, provisi, dan komisi 11.757.800 10.456.769 Interest income, fees, and commissions
Penerimaan dari transaksi pembiayaan Receipts from consumer financing
konsumen 41.151.477 42.312.288 transactions
Pengeluaran untuk transaksi pembiayaan Payments for new consumer
konsumen baru (32.620.166) (32.797.376) financing transactions
Payments of interest, fees, and
Pembayaran bunga, provisi, dan komisi (5.368.810) (6.320.496) commissions
Payments of interests
Pembayaran bunga dari efek yang diterbitkan (916.683) (989.892) on securities issued
Penerimaan dalam rangka Proceeds in relation to
pembiayaan bersama 12.565.495 12.726.390 joint financing
Pengeluaran dalam rangka Repayment in relation to
pembiayaan bersama (13.430.458) (14.360.116) joint financing
Penerimaan dari kegiatan asuransi 774.913 753.626 Receipts from insurance operation
Pendapatan operasional lainnya 979.116 1.275.110 Other operating income
Kerugian atas transaksi mata Losses from foreign
uang asing - neto (122.088) (148.010) exchange transactions - net
Beban operasional lainnya (8.020.291) (7.594.873) Other operating expenses
Beban bukan operasional - neto (222.047) (543.059) Non-operating expenses - net
Arus kas sebelum perubahan Cash flows before changes in

dalam aset dan liabilitas operasi 6.528.258 4.770.361 operating assets and liabilities
Perubahan dalam aset dan liabilitas Changes in operating assets

operasi: and liabilities:
Penurunan/(kenaikan) aset Decrease/(increase) in operating
operasi: assets:
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks
Bank Indonesia - jatuh tempo and Bank Indonesia -
lebih dari 3 bulan sejak maturing more than 3 months
tanggal perolehan 2.052.695 (297.198) from the date of acquisition
Efek-efek dan Obligasi Pemerintah - Marketable securities and
diperdagangkan 319.798 (323.427) Government Bonds - trading
dijual kembali (296.028) - resale agreements
Pinjaman yang diberikan (3.001.104) 5.682.115 Loans
aset lain-lain (461.214) (279.254) Prepayments and other assets
Kenaikan/(penurunan) liabilitas Increase/(decrease) in
operasi: operating liabilities:
Simpanan nasabah: Deposits from customers:
- Giro (298.094) (855.425) Current accounts -
- Tabungan 1.601.623 (226.999) Savings -
- Deposito berjangka (2.972.444) (9.777.123) Time deposits -
Simpanan dari bank lain 1.761.781 1.047.316 Deposits from other banks
Beban yang masih harus dibayar
dan liabilitas lain-lain 256.295 (75.521) Accruals and other liabilities
Pembayaran pajak penghasilan Income tax paid during
selama tahun berjalan (1.742.941) (1.629.724) the year
Kas neto diperoleh dari/(digunakan untuk) Net cash provided by/(used in)
kegiatan operasi 3.748.625 (1.964.879) operating activities


LAPORAN ARUS KAS CONSOLIDATED STATEMENT OF
KONSOLIDASIAN (lanjutan) CASH FLOWS (continued)
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah,unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2017 2016
Arus kas dari kegiatan investasi: Cash flows from investing activities:
Penerimaan dari efek-efek dan Obligasi Proceeds from sales of and matured
Pemerintah yang dijual dan telah marketable securities and Government
jatuh tempo - dimiliki hingga Bonds - held-to-maturity and
jatuh tempo dan tersedia untuk dijual 26.141.484 21.992.986 available-for-sale
Pembelian efek-efek dan Obligasi Acquisition of marketable securities
Pemerintah - dimiliki hingga jatuh tempo and Government Bonds - held-to-
dan tersedia untuk dijual (27.806.254) (34.683.210) maturity and available-for-sale
Perolehan aset tetap dan aset Acquisition of fixed assets and
takberwujud 17,18,55 (487.422) (651.020) intangible assets
Hasil penjualan aset tetap 18 55.548 76.758 Proceeds from sale of fixed assets
Penerimaan hasil investasi 287.442 326.147 Receipt from investment
(Penempatan)/pencairan deposito (1.382.044) 278.055 (Placement)/withdrawal of time deposits
Penerimaan dividen kas 2.068 2.116 Receipt of cash dividends
Kas neto digunakan untuk
kegiatan investasi (3.189.178) (12.658.168) Net cash used in investing activities
Arus kas dari kegiatan pendanaan: Cash flows from financing activities:
Kenaikan efek yang dijual Increase in securities sold
dengan janji dibeli kembali 10.434 - under repurchase agreements
Pembayaran pokok obligasi (2.827.000) (4.185.000) Payments of principal on bonds issued
Penerimaan dari penerbitan obligasi 4.588.767 2.858.511 Proceeds from bonds issuance
Pembayaran dividen tunai (993.629) (762.415) Payments of cash dividends
Divestasi entitas anak - 75.591 Divestment in subsidiary
Penerimaan pinjaman 27.736.404 19.469.372 Proceeds from borrowings
Pembayaran pinjaman (28.491.897) (19.507.090) Repayments of borrowings
Kas neto diperoleh dari/(digunakan untuk) Net cash provided by/(used in)
kegiatan pendanaan 23.079 (2.051.031) financing activities
Net increase/(decrease) in cash

Kenaikan/(penurunan) kas dan setara kas - neto 582.526 (16.674.078) and cash equivalents
Dampak neto perubahan nilai tukar Net effect on changes in exchange rates
atas kas dan setara kas 98.186 (115.047) on cash and cash equivalents
Kas dan setara kas pada Cash and cash equivalents at

Awal tahun 15.153.530 31.942.655 beginning of the year

akhir tahun 15.834.242 15.153.530 end of the year
Kas dan setara kas terdiri dari: 2b Cash and cash equivalents consist of:
Kas 4 2.546.414 2.265.049 Cash
Giro pada Bank Indonesia 5 7.555.916 7.352.383 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 6 2.032.855 1.769.456 Current accounts with other banks
Penempatan pada bank lain dan Bank Placements with other banks and Bank
Indonesia - jatuh tempo sampai dengan Indonesia - maturing within 3 months
3 bulan sejak tanggal perolehan 3.699.057 3.766.642 from the date of acquisition
Jumlah kas dan setara kas 15.834.242 15.153.530 Total cash and cash equivalents


CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
pada Tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 31 December 2017 and 2016
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. UMUM 1. GENERAL
a. Pendirian dan informasi umum Bank a. Establishment and general information of the
Bank
PT Bank Danamon Indonesia Tbk (“Bank”), PT Bank Danamon Indonesia Tbk (the “Bank”),
berkedudukan di Jakarta, didirikan pada tanggal domiciled in Jakarta, was established on 16 July
16Juli 1956 berdasarkan akta notaris Meester 1956 based on the notarial deed No. 134 of
Raden Soedja, S.H. No. 134. Akta pendirian ini Meester Raden Soedja, S.H. The deed of
disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik establishment was ratified by the Minister of
Indonesia dengan Surat Keputusan No. J.A.5/40/8 Justice of the Republic of Indonesia in its decision
tanggal 24 April 1957 dan telah diumumkan dalam letter No. J.A.5/40/8 dated 24 April 1957 and was
Tambahan No. 664, pada Berita Negara Republik published in Supplement No. 664 to the State
Indonesia No. 46 tanggal 7 Juni 1957. Gazette of the Republic of Indonesia No. 46 dated
7June 1957.
Bank memperoleh izin usaha sebagai bank umum, The Bank obtained a license as a commercial
bank devisa, dan bank yang melakukan kegiatan bank, a foreign exchange bank, and a bank
berdasarkan prinsip Syariah masing-masing engaged in activities based on Sharia principles
berdasarkan surat keputusan Menteri Keuangan based on the decision letter No. 161259/U.M.II of
No. 161259/U.M.II tanggal 30 September 1958, the Minister of Finance dated 30 September 1958,
surat keputusan Direksi Bank Indonesia (“BI”) the decision letter No. 21/10/Dir/UPPS of the
No. 21/10/Dir/UPPS tanggal 5 November 1988 dan Board of Directors of Bank Indonesia (“BI”) dated
Surat Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan 5November 1988 and the letter of the Directorate
No. 3/744/DPIP/Prz tanggal 31Desember 2001. of Licensing and Banking Information
No. 3/744/DPIP/Prz dated 31 December 2001,
respectively.
Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa The Bank’s Articles of Association has been
kali perubahan, perubahan terakhir dilakukan amended several times, the latest amendment
sehubungan dengan perubahan beberapa pasal was made in relation to the changes on several
dalam Anggaran Dasar Bank dan menyatakan articles in the Articles of Association of the Bank
kembali seluruh pasal-pasal Anggaran Dasar Bank and restatement of all the articles on the Articles
dan ayat-ayat Anggaran Dasar Bank yang tidak of Association of the Bank and of all the
diubah, yang dituangkan dalam Akta No. 08 tanggal paragraphs on the Articles of Association of the
12 April 2017, yang dibuat di hadapan P. Sutrisno Bank which are not changed, as stated in notarial
A. Tampubolon, S.H., M.Kn, Notaris di Jakarta, deed No. 08 dated 12 April 2017, made before
dimana penerimaan pemberitahuan perubahan P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H., M.Kn, Notary in
Anggaran Dasar telah diterima serta dicatat dalam Jakarta, whereby the receipt of notification of
Database Sistem Administrasi Badan Hukum amendments to the Articles of Association had
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia been received and registered in the Legal Entity
Republik Indonesia No. AHU-AH.01.03-0131909 Administrative System Database of the Ministry of
tanggal 28 April 2017. Law and Human Rights of the Republic of
Indonesia No. AHU-AH.01.03-0131909 dated
28 April 2017.
Sesuai dengan pasal 3 Anggaran Dasar Bank, ruang According to article 3 of the Bank’s Articles of
lingkup kegiatan Bank adalah menjalankan kegiatan Association, the Bank’s scope of activities is to
usaha di bidang perbankan sesuai dengan undang- engage in general banking services in accordance
undang dan peraturan yang berlaku, dan melakukan with prevailing laws and regulations, and to engage
kegiatan perbankan lainnya berdasarkan prinsip in other banking activities based on Sharia principles.
Syariah. Bank mulai melakukan kegiatan berdasarkan The Bank started its activities based on the Sharia
prinsip Syariah tersebut sejak tahun 2002. principles since 2002.
Sejak Maret 2004, Bank mulai melakukan kegiatan Since March 2004, the Bank has started to engage in
usaha mikro dengan nama Danamon Simpan Pinjam. micro business under the name Danamon Simpan
Pinjam.


1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
a. Pendirian dan informasi umum Bank (lanjutan) a. Establishment and general information of the
Bank (continued)
Kantor pusat Bank berlokasi di Menara Bank The Bank’s head office address is at Menara
Danamon, Jalan HR. Rasuna Said Block C No. 10, Bank Danamon, Jalan HR. Rasuna Said Block C
Kelurahan Karet, Kecamatan Setiabudi, Jakarta No. 10, Kelurahan Karet, Kecamatan Setiabudi,
Selatan. Jakarta Selatan.
Pada tanggal 31 Desember 2017, Bank mempunyai As of 31 December 2017, the Bank had the
cabang-cabang dan kantor-kantor pembantu following branches and representative offices:
sebagai berikut:
Jumlah/Total*
Kantor cabang utama konvensional 42 Conventional main branches

Kantor cabang pembantu konvensional dan Conventional sub-branches and
Danamon Simpan Pinjam 940 Danamon Simpan Pinjam
Kantor cabang utama dan kantor cabang
pembantu Syariah 10 Sharia branches and sub-branches
*sesuai ijin Bank Indonesia (BI) * as approved by Bank Indonesia (BI)
Seluruh kantor cabang, kantor cabang pembantu, The conventional and Sharia branches and sub-
dan kantor cabang Syariah berlokasi di berbagai branches are located in various major business
pusat bisnis yang tersebar di seluruh Indonesia. centres throughout Indonesia.
b. Penawaran umum saham Bank b. Public offering of the Bank’s shares
Pada tanggal 8 Desember 1989, berdasarkan Izin On 8 December 1989, based on the license from
Menteri Keuangan No. SI-066/SHM/MK.10/1989 the Minister of Finance No. SI-
tertanggal 24 Oktober 1989, Bank melakukan 066/SHM/MK.10/1989 dated 24 October 1989,
Penawaran Umum Perdana atas 12.000.000 the Bank undertook an Initial Public Offering (IPO)
saham dengan nilai nominal Rp1.000 per saham of 12,000,000 shares with par value of Rp1,000
(nilai penuh). Pada tanggal 8 Desember 1989, per share (full amount). On 8 December 1989,
seluruh saham ini telah dicatatkan di Bursa Efek these shares were listed at the Jakarta Stock
Jakarta (sekarang bernama Bursa Efek Indonesia Exchange (known as Indonesia Stock Exchange,
setelah digabungkan dengan Bursa Efek after being merged with the Surabaya Stock
Surabaya). Exchange).
Setelah itu, Bank melakukan penambahan jumlah Subsequently, the Bank increased its listed
saham-saham terdaftar melalui saham bonus, shares through bonus shares, Limited Public
Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Offerings with Pre-emptive Rights (Rights Issue) I,
Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) I, II, III, IV, dan II, III, IV, and V and through
V dan dalam rangka Program Kompensasi Employee/Management Stock Option Program
Karyawan/Manajemen Berbasis Saham (“E/MSOP”).
(“E/MSOP”).
Bank menerima Surat Pemberitahuan Efektif The Bank received Effective Letter
No. S-2196/PM/1993 dari Badan Pengawasan No.S-2196/PM/1993 from Capital Market and
Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (“Bapepam Financial Institution Supervisory Board
dan LK”), dahulu bernama Badan Pengawas Pasar (“Bapepam and LK”), previously Capital Market
Modal (“Bapepam”), sehubungan dengan Supervisory Board (“Bapepam”), in conjunction
Penawaran Umum Terbatas I dengan Hak with Limited Public Offering I with Pre-emptive
Memesan Efek Terlebih Dahulu pada tanggal Rights on 24 December 1993.
24 Desember 1993.


b. Penawaran umum saham Bank (lanjutan) b. Public offering of the Bank’s shares
(continued)
No. S-608/PM/1996 dari Bapepam dan LK, dahulu No. S-608/PM/1996 from Bapepam and LK,
bernama Bapepam, sehubungan dengan previously Bapepam, in conjunction with Limited
Penawaran Umum Terbatas II dengan Hak Public Offering II with Pre-emptive Rights on
Memesan Efek Terlebih Dahulu pada tanggal 29 April 1996.
29 April 1996.
No. S-429/PM/1999 dari Bapepam dan LK, dahulu No. S-429/PM/1999 from Bapepam and LK,
bernama Bapepam, sehubungan dengan previously Bapepam, in conjunction with Limited
Penawaran Umum Terbatas III dengan Hak Public Offering III with Pre-emptive Rights on
Memesan Efek Terlebih Dahulu pada tanggal 29 March 1999.
29 Maret 1999.
No. S-2093/BL/2009 dari Bapepam dan LK No. S-2093/BL/2009 from Bapepam and LK in
sehubungan dengan Penawaran Umum Terbatas conjunction with Limited Public Offering IV with
IV dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Pre-emptive Rights on 20 March 2009.
pada tanggal 20 Maret 2009.
No. S-9534/BL/2011 dari Bapepam dan LK No. S-9534/BL/2011 from Bapepam and LK in
sehubungan dengan Penawaran Umum Terbatas V conjunction with Limited Public Offering V with
dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu pada Pre-emptive Rights on 24 August 2011.
tanggal 24 Agustus 2011.
Sesuai dengan akta notaris No. 55 tanggal In accordance with notarial deed No. 55 dated
24 Agustus 2011 yang dibuat di hadapan Fathiah 24 August 2011 of Fathiah Helmi, S.H., Notary in
Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, para pemegang Jakarta, the Bank’s shareholders through the
saham Bank melalui Rapat Umum Pemegang Extraordinary General Meeting of Shareholders
Saham Luar Biasa (“RUPSLB”) pada tanggal (“EGMS”) dated 24 August 2011 approved the
24 Agustus 2011 telah menyetujui rencana untuk Bank’s plan to conduct the Limited Public Offering
melakukan Penawaran Umum Terbatas dengan with pre-emptive rights (Rights Issue) V, with the
Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) approved maximum new shares issued by the
V, dengan jumlah saham baru yang akan Bank of 1,162,285,399 B series shares.
dikeluarkan oleh Bank sebanyak-banyaknya In accordance with the Shareholders Register
1.162.285.399 saham seri B. Sesuai dengan Daftar dated 26 September 2011, an allotment date of
Pemegang Saham pada tanggal 26 September the above Rights Issue, the total new shares
2011 yang merupakan tanggal penjatahan Rights issued in conjunction with Rights Issue V were
Issue tersebut di atas, jumlah saham baru yang 1,162,285,399 B series shares.
dikeluarkan dalam rangka Rights Issue V adalah
sebanyak 1.162.285.399 saham seri B.


(continued)
Berikut adalah kronologis pencatatan saham Bank The chronological overview of the Bank’s issued
pada bursa efek di Indonesia sejak Penawaran shares on the stock exchanges in Indonesia since
Umum Perdana: the Initial Public Offering is as follows:
Saham Seri A/
A Series Shares
Saham yang berasal dari Penawaran
Umum Perdana pada tahun 1989 12.000.000 Shares from Initial Public Offering in 1989
Saham pendiri 22.400.000 Founders’ shares
Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi Bonus shares from capitalization
tambahan modal disetor - agio saham of additional paid-up capital - capital
pada tahun 1992 34.400.000 paid in excess of par value in 1992
Umum Terbatas dengan Hak Memesan Shares from Limited Public Offering with
Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) I Pre-emptive Rights (Rights Issue)
pada tahun 1993 224.000.000 I in 1993
Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi Bonus shares from capitalization
tambahan modal disetor - agio saham of additional paid-up capital - capital
pada tahun 1995 112.000.000 paid in excess of par value in 1995
Umum Terbatas dengan Hak Memesan Shares from Limited Public Offering with
Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) II Pre-emptive Rights (Rights Issue)
pada tahun 1996 560.000.000 II in 1996
Saham pendiri pada tahun 1996 155.200.000 Founders’ shares in 1996
Saham yang berasal dari perubahan nilai
nominal saham pada tahun 1997 1.120.000.000 Shares resulting from stock split in 1997
2.240.000.000
Peningkatan nilai nominal saham menjadi : 20 Increase in par value to
Rp10.000 (nilai penuh) per saham Rp10,000 (full amount) per share
melalui pengurangan jumlah saham Through reduction in total number
(reverse stock split) pada tahun 2001 112.000.000 of shares (reverse stock split) in 2001
Peningkatan nilai nominal saham menjadi :5 Increase in par value to
Rp50.000 (nilai penuh) per saham Rp50,000 (full amount) per share
melalui pengurangan jumlah saham through reduction in total number
(reverse stock split) pada tahun 2003 22.400.000 of shares (reverse stock split) in 2003
Jumlah saham seri A pada tanggal Total A series shares
31 Desember 2017 dan 2016 as of 31 December 2017 and 2016
(Catatan 28) 22.400.000 (Note 28)


(continued)
Saham Seri B/
B Series Shares
Saham yang berasal dari Penawaran Umum Shares from Limited Public Offering with
Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Pre-emptive Rights (Rights Issue)
Dahulu (Rights Issue) III pada tahun 1999 215.040.000.000 III in 1999
Saham yang diterbitkan dalam rangka Shares issued in connection with
penggabungan usaha dengan PDFCI pada the Bank’s merger with
tahun 1999 45.375.000.000 the former PDFCI in 1999
penggabungan usaha dengan Bank Tiara the Bank’s merger with
pada tahun 2000 35.557.200.000 Bank Tiara in 2000
penggabungan usaha dengan 7 BTO* (Taken- the Bank’s merger with
Over Banks) lainnya pada tahun 2000 192.480.000.000 7 Taken-Over Banks* (BTOs) in 2000
488.452.200.000
Peningkatan nilai nominal saham menjadi : 20 Increase in par value to
Rp100 (nilai penuh) per saham melalui Rp100 (full amount) per share
pengurangan jumlah saham (reverse stock through reduction in total number of
split) pada tahun 2001 24.422.610.000 shares (reverse stock split) in 2001
Peningkatan nilai nominal saham menjadi :5 Increase in par value to
Rp500 (nilai penuh) per saham melalui Rp500 (full amount) per share
pengurangan jumlah saham (reverse stock through reduction in total number of
split) pada tahun 2003 4.884.522.000 shares (reverse stock split) in 2003
Terbatas dengan Hak Memesan EfekTerlebih Pre-emptive Rights (Rights Issue)
Dahulu (Rights Issue) IV pada tahun 2009 3.314.893.116 IV in 2009
Terbatas dengan Hak Memesan EfekTerlebih Pre-emptive Rights (Rights Issue)
Dahulu (Rights Issue) V pada tahun 2011 1.162.285.399 V in 2011
Program Kompensasi Karyawan/Manajemen Employee/Management Stock Option
Berbasis Saham (tahap I-III) Program (tranche I-III)
- 2005 13.972.000 2005 -
- 2006 24.863.000 2006 -
- 2007 87.315.900 2007 -
- 2008 13.057.800 2008 -
- 2009 29.359.300 2009 -
- 2010 26.742.350 2010 -
- 2011 5.232.500 2011 -
Jumlah saham seri B pada tanggal Total B series shares as of

31 Desember 2017 dan 2016 (Catatan 28) 9.562.243.365 31 December 2017 and 2016 (Note 28)
* 7 BTO terdiri dari PT Bank Duta Tbk, PT Bank * 7 BTOs consist of PT Bank Duta Tbk, PT Bank
Rama Tbk, PT Bank Tamara Tbk, PT Bank Rama Tbk, PT Bank Tamara Tbk, PT Bank
Nusa Nasional Tbk, PT Bank Pos Nusantara, Nusa Nasional Tbk, PT Bank Pos Nusantara,
PT Jayabank International, dan PT Bank Risjad PT Jayabank International, and PT Bank
Salim Internasional. Risjad Salim Internasional.


c. Entitas Anak c. Subsidiaries
Bank mempunyai kepemilikan langsung pada The Bank has a direct ownership interest in the
Entitas Anak sebagai berikut: following Subsidiaries:
Persentase kepemilikan/ Tahun

Percentage of beroperasi
ownership komersial/ Jumlah aset/Total assets
Nama entitas Year
anak/ commercial
Name of Kegiatan usaha/ Domisili/ operations
subsidiary Business activity Domicile 2017 2016 commenced 2017 2016
PT Adira Dinamika Pembiayaan/ Jakarta,
Multi Finance Tbk Financing Indonesia 92,07% 92,07% 1990 29.492.933 27.643.104
PT Asuransi Adira Asuransi/ Jakarta,
Dinamika Insurance Indonesia 90,00% 90,00% 1997 5.682.492 4.949.760
PT Adira Quantum
Multifinance
(dalam likuidasi/in Pembiayaan/ Jakarta,
liquidation) Financing Indonesia 99,00% 99,00% 2003 134.970 144.648
Adira Dinamika Multi Finance (ADMF) Adira Dinamika Multi Finance (ADMF)
Pada tanggal 26 Januari 2004, Bank telah On 26 January 2004, the Bank signed a
menandatangani Perjanjian Jual Beli Bersyarat Conditional Sale and Purchase Agreement
(“PJBB”) untuk mengakuisisi 75% dari jumlah (“CSPA”) to acquire 75% of the issued shares of
saham yang dikeluarkan PT Adira Dinamika Multi PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (“ADMF”)
Finance Tbk (“ADMF”) dengan harga perolehan with a purchase price of Rp850,000. The closing
Rp850.000. Akuisisi ini diselesaikan pada tanggal date of this acquisition was on 7 April 2004.
7 April 2004. Sesuai dengan PJBB ini, Bank berhak Based on the CSPA, the Bank is entitled to 75%
atas 75% dari laba bersih ADMF sejak tanggal of ADMF’s net income starting from 1 January
1 Januari 2004. 2004.
Rincian aset neto yang diakuisisi dan goodwill pada Details of net assets acquired and goodwill as of
tanggal akuisisi adalah sebagai berikut: the acquisition date are as follows:
Jumlah aset 1.572.026 Total assets

Jumlah liabilitas (1.241.411) Total liabilities
Aset neto 330.615 Net assets
Penyesuaian atas nilai wajar aset neto Adjustment to fair value of net assets due
karena pembayaran dividen (125.000) to dividend distribution
Nilai wajar aset neto (100%) 205.615 Fair value of net assets (100%)
Harga perolehan 850.000 Purchase price
Nilai wajar aset neto yang diakuisisi (75%) (154.211) Fair value of net assets acquired (75%)
Goodwill (Recognized in accordance with

Goodwill (Dicatat sesuai dengan standar the accounting standard at the time of the
akuntansi pada waktu transaksi terjadi) 695.789 transaction occured)
Berdasarkan PJBB, Bank juga memperoleh 90% Based on the CSPA, the Bank is also entitled to
hak kepemilikan atas perusahaan terafiliasi ADMF, 90% ownership of the affiliated companies of
PT Asuransi Adira Dinamika (“AI”), dan PT Adira ADMF, PT Asuransi Adira Dinamika (“AI”), and
Quantum Multifinance (“AQ”). PT Adira Quantum Multifinance (“AQ”).


c. Entitas Anak (lanjutan) c. Subsidiaries (continued)
Adira Dinamika Multi Finance (ADMF) (lanjutan) Adira Dinamika Multi Finance (ADMF)
(continued)
Pada tanggal 26 Januari 2004, Bank juga telah On 26 January 2004, the Bank also signed a Call
menandatangani Perjanjian Call Option, yang Option Agreement, which was then amended by
terakhir diubah dengan “Fourth Amendment to the the “Fourth Amendment to the Amended and
Amended and Restated Call Option Agreement” Restated Call Option Agreement” dated
tertanggal 22 Desember 2006. Berdasarkan 22 December 2006. Based on the Call Option
Perjanjian Call Option tersebut, Bank berhak untuk Agreement, the Bank has a right to purchase up
membeli sampai dengan 20%, dari jumlah saham to 20%, of the remaining total issued shares of
yang dikeluarkan oleh ADMF pada harga tertentu ADMF at an approved pre-determined strike price.
yang telah disetujui. Call option ini jatuh tempo This call option expired on 30 April 2009. On
pada tanggal 30 April 2009. Pada tanggal 8 April 8 April 2009, the Bank signed “Extension to the
2009, Bank telah menandatangani “Extensions to Amended and Restated Call Option Agreement”
the Amended and Restated Call Option Agreement” which extended the Call Option expiry date to
yang memperpanjang jatuh tempo Call Option 31 July 2009. On the Call Option issuance date,
menjadi tanggal 31 Juli 2009. Pada tanggal the Bank paid a premium of Rp186,875 for this
penerbitan Call Option, Bank membayar premi call option.
sebesar Rp186.875 atas call option ini.
Pada tanggal 22 November 2005, BI memberikan On 22 November 2005, BI gave a formal approval
persetujuan formal atas penyertaan modal pada on the 95% ownership investment in ADMF.
ADMF dengan porsi kepemilikan saham sebesar
95%.
Pada tanggal 9 Juli 2009, Bank telah mengeksekusi On 9 July 2009, the Bank had executed its call
call option-nya untuk membeli 20% saham ADMF option to buy 20% of ADMF’s shares with
dengan nilai akuisisi sebesar Rp1.628.812, dimana acquisition cost of Rp1,628,812, which amount
jumlah ini termasuk premi yang telah dibayar untuk included the payment for call option of
call option sebesar Rp186.875. Dengan demikian, Rp186,875. Therefore, since 9 July 2009, the
sejak tanggal 9 Juli 2009, Bank telah memiliki 95% Bank had owned 95% of ADMF’s shares and had
saham ADMF dan berhak atas tambahan 20% dari been entitled additionally to 20% of ADMF’s net
laba bersih ADMF sejak tanggal 1 Januari 2009. profit since 1 January 2009. The Company‟s
Anggaran Dasar Perseroan telah mengalami Articles of Association has been amended several
beberapa kali perubahan, perubahan terakhir times with the latest amendment effected by
dilakukan dengan Akta Notaris Pahala Sutrisno Notarial Deed of Pahala Sutrisno Amijoyo
Amijoyo Tampubolon, S.H., No. 19 tanggal 21 Mei Tampubolon, S.H., No. 19 dated 21 May 2015.
2015. Perubahan ini disahkan oleh Menteri Hukum This amendment was legalized by the Ministry of
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam Laws and Human Rights of the Republic of
Surat Keputusan No. AHU-0935663.AH.01.02 Indonesia in its Decision Letter No. AHU-
Tahun 2015 tanggal 22 Mei 2015. 0935663.AH.01.02 Year 2015 dated 22 May
2015.


Adira Dinamika Multi Finance (ADMF) (lanjutan) Adira Dinamika Multi Finance (ADMF)
(continued)
Rincian aset neto yang diakuisisi dan goodwill pada Details of net assets acquired and goodwill as of
tanggal eksekusi adalah sebagai berikut: the exercise date are as follows:
Jumlah liabilitas (1.642.021) Total liabilities
Nilai wajar aset neto (100%) 1.950.003 Fair value of net assets (100%)
Harga perolehan 1.628.812 Purchase price
Nilai wajar aset neto yang diakuisisi (20%) (390.000) Fair value of net assets acquired (20%)
Goodwill (Recognized in accordance with

Goodwill (Dicatat sesuai dengan standar the accounting standard at the time
akuntansi pada waktu transaksi terjadi) 1.238.812 of the transaction occured)
Konsolidasi AI dan AQ pada bulan April 2006 Consolidation of AI and AQ in April 2006 caused a
menyebabkan perubahan nilai penyertaan modal change in the investment amount in ADMF and
pada ADMF dan perubahan nilai buku goodwill change in net book value of goodwill as calculated
seperti berikut ini: below:
Perhitungan Sesudah konsolidasi dengan AI dan AQ/

awal/Initial After consolidating AI and AQ
calculation
ADMF
saja/only ADMF AI AQ Total
Harga perolehan 850.000 822.083 19.020 8.897 850.000 Purchase price

Nilai wajar aset neto Fair value of net
yang diakuisisi (154.211) (154.211) (19.020) (8.897) (182.128) assets acquired
Goodwill (Catatan 2u) 695.789 667.872 - - 667.872 Goodwill (Note 2u)
Pada tanggal 25 Januari 2016, Bank telah On 25 January 2016, the Bank divested 2.93%
melakukan divestasi sebesar 2,93% atas ownership in the shares of ADMF to meet
kepemilikan saham di ADMF untuk memenuhi minimum percentage of shares not owned by
persentase saham minimum sebesar 7,5% saham controlling and main shareholder of 7.5% based
yang tidak dimiliki oleh pemegang saham on regulatory decision of the Board of Directors of
pengendali dan pemegang saham utama the Indonesia Stock Exchange No. Kep-
berdasarkan peraturan Keputusan Direksi Bursa 00001/BEI/01-2014. Consequently, the Bank’s
Efek Indonesia No. Kep-00001/BEI/01-2014. ownership in ADMF is become 92.07%.
Sehingga, kepemilikan Bank di ADMF menjadi
sebesar 92,07%.
Konsolidasi atas AI dan AQ telah dilakukan sejak Consolidation with AI and AQ had been
April 2006 setelah diperolehnya surat persetujuan performed starting April 2006 upon receiving a
atas penyertaan modal dari BI. written approval for the capital investment from BI.


Adira Quantum (AQ) Adira Quantum (AQ)
Pada tanggal 12 Desember 2007, penegasan On 12 December 2007, the confirmation of sales
perjanjian jual beli saham AQ sudahditandatangani. and purchase of shares agreement for AQ had
Penegasan dan persetujuan atas transaksi tersebut been signed. Confirmation and approval for such
telah diperoleh dalam Rapat Umum Pemegang transaction had been obtained from the Annual
Saham Tahunan (“RUPST”) AQ seperti termuat General Meeting of Shareholders (“AGMS”) of AQ
dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 15 as stipulated on Deed No. 15 dated 13 September
tanggal 13 September 2008 yang dibuat di hadapan 2008 of Catherina Situmorang, S.H., Notary in
Catherina Situmorang, S.H., Notaris di Jakarta dan Jakarta and its amendment had been approved
telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi by the Ministry of Law and Human Rights of the
Manusia Republik Indonesia dengan Surat Republic of Indonesia in a Decree Letter
Keputusan No. AHU-AH.01.10-18248 tanggal No. AHU-AH.01.10-18248 dated 18 July 2008.
18 Juli 2008.
BI dalam suratnya tertanggal 31 Desember 2008 BI in its letter dated 31 December 2008 had
telah menyetujui rencana Bank untuk meningkatkan approved the Bank’s plan to increase its
porsi kepemilikan atas AQ dari 90% menjadi 99% ownership in AQ from 90% to 99% and increase
dan melakukan penambahan modal disetor AQ AQ’s share capital to become Rp100,000.
menjadi Rp100.000. Lebih lanjut, pada tanggal Further, on 23 April 2009, the Bank and ADMF
23 April 2009, Bank dan ADMF telah entered into a sale and purchase of shares
menandatangani perjanjian jual beli saham dengan agreement with minority shareholders of AQ
pemegang saham minoritas AQ dimana pemegang whereby minority shareholders agreed to sell,
saham minoritas setuju untuk menjual, transfer, and assign 900 shares and 100 shares
mengalihkan, dan memindahkan 900 lembar dan constituting 9% and 1% of the total issued shares
100 lembar saham setara dengan 9% dan 1% dari of AQ to the Bank and ADMF which had been
keseluruhan saham AQ kepada Bank dan ADMF executed in May 2009. As a result, the Bank and
yang telah dilaksanakan pada bulan Mei 2009. ADMF increased their ownership in AQ by 10%.
Dengan demikian, kepemilikan Bank dan ADMF Confirmation and approval for such transfer
atas AQ meningkat sebesar 10%. Penegasan dan transaction had been obtained from AGMS of AQ
persetujuan atas transaksi pengalihan dari RUPS stipulated on Deed No.12 dated 15 May 2009 by
AQ telah dimuat dalam Akta Pernyataan Keputusan P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H.,M.Kn., Notary in
Pemegang Saham No. 12 tanggal 15 Mei 2009 Jakarta, which was received and registered in
dibuat oleh P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H., Legal Entity Administrative System Database of
M.Kn., Notaris di Jakarta, yang telah diterima serta the Ministry of Law and Human Rights of the
dicatat dalam Database Sistem Administrasi Badan Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.10-10739
Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi dated 17 July 2009.
Manusia Republik Indonesia No. AHU-AH.01.10-
10739 tanggal 17 Juli 2009.
Penambahan modal disetor AQ menjadi Rp100.000 The increase in AQ’s share capital to reach
telah dimuat dalam Akta Penyataan Keputusan Rp100,000 was stipulated on Deed No. 29 dated
Pemegang Saham No. 29 tanggal 23 Juli 2009 23 July 2009 by P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H.,
dibuat oleh P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H., M.Kn., Notary in Jakarta, and its amendment had
M.Kn., Notaris di Jakarta, dan telah disetujui been approved by the Minister of Law and Human
perubahannya oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Rights of the Republic of Indonesia in a Decree
Manusia Republik Indonesia dengan Surat Letter No. AHU-39039.AH.01.02 dated 13 August
Keputusan No. AHU-39039.AH.01.02 tanggal 2009 and was published in Supplement No. 9659
13 Agustus 2009 dan telah diumumkan dalam to the State Gazette of the Republic of Indonesia
Tambahan No. 9659 pada Berita Negara Republik No. 65 dated 13 August 2010.
Indonesia No. 65 tanggal 13 Agustus 2010.


Adira Quantum (AQ) (lanjutan) Adira Quantum (AQ) (continued)

Anggaran Dasar AQ telah mengalami beberapa kali AQ’s Articles of Association has been amended
perubahan dan yang terakhir berdasarkan Akta several times, the latest by Notarial Deed No. 5
Notaris P. Sutrisno A. Tampubolon S.H., M.Kn., dated 16 November 2015 of P. Sutrisno A.
No. 5 tanggal 16 November 2015 tentang Tampubolon S.H., M.Kn., concerning the purpose
perubahan maksud dan tujuan serta kegiatan and objectives as well as the business activities of
usaha perusahaan. Perubahan ini telah diterima the company. The amendment was received and
dan dicatat oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi recorded by Ministry of Laws and Human Rights
Manusia Republik Indonesia dengan Surat Republic of Indonesia in its Letter No. AHU-
Pemberitahuan No. AHU-0946012.AH.01.02 0946012.AH.01.02 dated 16 November 2015.
tanggal 16 November 2015.
AQ telah menghentikan kegiatan operasional dan AQ has terminated its operation and in the
dalam proses likuidasi, berdasarkan RUPSLB AQ liquidation process, based on the EGMS of AQ as
yang dituangkan dalam Akta Pernyataan stipulated in Deed of Shareholders Resolution
Keputusan Pemegang Saham No.126 tanggal 22 No.126 dated 22 August 2017 by Hasbullah Abdul
Agustus 2017 yang dibuat di hadapan Hasbullah Rasyid, S.H., M.Kn., Notary in Jakarta. Based on
Abdul Rasyid, S.H., M.Kn., Notaris di Jakarta. AQ’s request to OJK to cancel AQ’s business
Berdasarkan permintaan AQ kepada OJK untuk license, the permission has been granted by OJK
mencabut izin usaha AQ, OJK telah mengabulkan on the Decision Letter of the Board of
permintaan tersebut dengan mencabut izin usaha Commissoners of OJK dated 21 December 2017
berdasarkan surat keputusan Dewan Komisioner No.KEP-103/D.05/2017. As of the issuance date
OJK tertanggal 21 Desember 2017 No.KEP- of the consolidated financial statements, AQ is still
103/D.05/2017. Sampai dengan tanggal laporan in the process of liquidation settlement.
keuangan konsolidasian ini diterbitkan, AQ masih
sedang dalam proses penyelesaian likuidasi.
Adira Insurance (AI) Adira Insurance (AI)
Menteri Keuangan dalam suratnya tertanggal The Ministry of Finance in its letter dated
30 September 2009 telah menyetujui pengalihan 30 September 2009 approved the transfer of
kepemilikan saham AI dari PT Adira Dinamika ownership of AI’s shares from PT Adira Dinamika
Investindo kepada Bank. Pada tanggal 9 Juli 2009, Investindo to the Bank. On 9 July 2009, PT Adira
PT Adira Dinamika Investindo telah Dinamika Investindo signed a transfer agreement
menandatangani perjanjian pengalihan 90% saham for 90% of AI’s shares to the Bank. Therefore,
AI kepada Bank. Sehingga saat ini Bank telah currently the Bank owns 90% of AI’s shares.
memiliki 90% saham AI. Penegasan dan Confirmation and approval for such transfer
persetujuan atas transaksi pengalihan telah transaction was obtained from EGMS of AI as
diperoleh dalam RUPSLB AI seperti termuat dalam stipulated in Deed No. 8 dated 9 July 2009 by
Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H., M.Kn., Notary in
Luar Biasa No. 8 tanggal 9 Juli 2009 yang dibuat Jakarta, which was received and registered in the
oleh P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H., M.Kn., Legal Entity Administrative System Database of
Notaris di Jakarta, yang telah diterima serta dicatat the Ministry of Law and Human Rights of the
dalam Database Sistem Administrasi Badan Hukum Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.10-12574
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia dated 7 August 2009. AI’s Articles of Association
Republik Indonesia No. AHU-AH.01.10-12574 has been amended several times, the latest
tanggal 7 Agustus 2009. Anggaran Dasar AI telah amendment by notarial deed No. 20 of P. Sutrisno
mengalami beberapa kali perubahan, perubahan A. Tampubolon, S.H., M.Kn., dated 19 December
terakhir dengan akta notaris P. Sutrisno A. 2017 regarding composition of the AI’s Board of
Tampubolon, S.H., M.Kn., No. 20 tanggal Directors, Board of Commissioners and Board of
19 Desember 2017 mengenai susunan Direksi, Sharia Supervisory. This notification was received
Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah by the Ministry of Law and Human Rights of the
AI. Pemberitahuan ini telah diterima oleh Republic of Indonesia in its Letter of Receipt of
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia the Announcement of Changes in Data of the AI
Republik Indonesia dalam Surat Penerimaan No. AHU-AH.01.03-0202561 dated 19 December
Pemberitahuan Perubahan Data AI 2017.
No. AHU-AH.01.03-0202561 tanggal 19 Desember
2017.

Adira Insurance (AI) (lanjutan) Adira Insurance (AI) (continued)
BI dalam suratnya tertanggal 14 Desember 2010 BI in its letter dated 14 December 2010 had
telah menyetujui rencana Bank untuk meningkatkan approved the Bank’s plan to increase its
penyertaan modal AI dan melakukan penambahan ownership in AI and increase AI’s share capital
modal disetor AI dari Rp15.000 menjadi Rp100.000. from Rp15,000 to Rp100,000. The increase in AI’s
Penambahan modal disetor AI menjadi Rp100.000 share capital to reach Rp100,000 was stipulated
telah dimuat dalam Akta Pernyataan Keputusan on Deed No. 26 dated 21 December 2010 by
Pemegang Saham No. 26 tanggal 21 Desember Charlon Situmeang, S.H., replacement of P.
2010 yang dibuat oleh Charlon Situmeang, S.H., Sutrisno A. Tampubolon, S.H., M.Kn., Notary in
pengganti dari P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H., Jakarta. This change was accepted by the
M.Kn., Notaris di Jakarta. Perubahan ini telah Ministry of Law and Human Rights of the Republic
diterima oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi of Indonesia in its Letter of Acceptance of the
Manusia Republik Indonesia dalam Surat Announcement of Changes in the Company’s
Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Data Data No. AHU-AH.01.10-33415 dated
Perseroan No. AHU-AH.01.10-33415 tanggal 28 December 2010.
28 Desember 2010.
d. Dewan Komisaris dan Direksi d. Boards of Commissioners and Directors
Pada tanggal 31 Desember 2017 dan As of 31 December 2017 and 2016, the composition
2016, susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank of the Bank’s Boards of Commissioners and
adalah sebagai berikut: Directors are as follows:
2017 2016
Komisaris Utama Bpk./Mr. Ng Kee Choe Bpk./Mr. Ng Kee Choe President Commissioner
Wakil Komisaris Utama Bpk./Mr. Johanes Berchmans Kristiadi Bpk./Mr. Johanes Berchmans Kristiadi Independent Vice President
Independen Pudjosukanto Pudjosukanto Commissioner
Komisaris Bpk./Mr. Gan Chee Yen Bpk./Mr. Gan Chee Yen Commissioner
Komisaris Independen Bpk./Mr. Manggi Taruna Habir Bpk./Mr. Manggi Taruna Habir Independent Commissioner
Komisaris Bpk./Mr. Ernest Wong Yuen Weng Bpk./Mr. Ernest Wong Yuen Weng Commissioner
Komisaris Independen Bpk./Mr. Made Sukada Bpk./Mr. Made Sukada Independent Commissioner
Komisaris Independen - Bpk./Mr. Emirsyah Satar 1) Independent Commissioner
Direktur Utama Bpk./Mr. Sng Seow Wah Bpk./Mr. Sng Seow Wah President Director
Wakil Direktur Utama 3) - Bpk./Mr. Muliadi Rahardja 2) Vice President Director 3)
Direktur Bpk./Mr. Herry Hykmanto Bpk./Mr. Herry Hykmanto Director
Direktur - Ibu/Ms. Vera Eve Lim 4) Director
Direktur Bpk./Mr. Satinder Pal Singh Ahluwalia Bpk./Mr. Satinder Pal Singh Ahluwalia Director
Direktur Ibu/Mrs. Michellina Laksmi Triwardhany Ibu/Mrs. Michellina Laksmi Triwardhany Director
Direktur Bpk./Mr. Adnan Qayum Khan Bpk./Mr. Adnan Qayum Khan Director
Direktur Bpk./Mr. Heriyanto Agung Putra Bpk./Mr. Heriyanto Agung Putra Director
Direktur (Independen) Ibu/Mrs. Rita Mirasari Ibu/Mrs. Rita Mirasari Director (Independent)
1) 1)
Pengunduran diri Emirsyah Satar telah efektif sejak tanggal Emirsyah Satar’s resignation was effective since 12 April
12 April 2017 berdasarkan persetujuan dari Rapat Umum 2017 based on the approval from the Annual General
Pemegang Saham. Meeting of Shareholders.
2) 2)
Muliadi Rahardja tidak diangkat kembali dari jabatannya selaku Muliadi Rahardja was not reappointed from his position as
Wakil Direktur Utama pada Rapat Umum Pemegang Saham Vice President Director in the Annual General Meeting of
Tahunan tanggal 12 April 2017. Shareholders on 12 April 2017.
3) 3)
Belum ada pengangkatan baru untuk Jabatan Wakil Direktur The Vice President Director position is vacant until the new
Utama. appointment.
4) 4)
Pengunduran diri Vera Eve Lim telah efektif sejak tanggal Vera Eve Lim’s resignation was effective since 19 December
19 Desember 2017. 2017.
Pada tanggal 31 Desember 2017, Bank dan Entitas As of 31 December 2017, the Bank and
Anak mempunyai 29.628 karyawan tetap dan 6.782 Subsidiaries had 29,628 permanent employees
karyawan tidak tetap (2016: 31.950 karyawan tetap and 6,782 non-permanent employees (2016:
dan 12.069 karyawan tidak tetap). 31,950 permanent employees and 12,069 non-
permanent employees).

e. Dewan Pengawas Syariah e. Sharia Supervisory Board
Dewan Pengawas Syariah dibentuk pertama kali The Sharia Supervisory Board was first
pada tanggal 1 Februari 2002, dengan masa established on 1 February 2002 with the same
jabatan mengikuti masa jabatan Dewan Komisaris term of office as the incumbent Board of
yang berjalan pada saat itu. Melalui RUPS Tahunan Commissioners. Through the Annual GMS held
tanggal 12 April 2017, Pemegang saham Bank on 12 April 2017, the Bank’s Shareholders agreed
telah menyetujui perpanjangan masa jabatan to extend the term of office of the members of the
anggota Dewan Pengawas Syariah yang akan Sharia Supervisory Board which will expire at the
berakhir pada saat pelaksanaan RUPS Tahunan Annual GMS for the year 2020.
pada tahun 2020.
Dengan demikian, susunan Dewan Pengawas Therefore, the composition of the Sharia
Syariah pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 Supervisory Board as of 31 December 2017 and
adalah sebagai berikut: 2016 are as follows:
Ketua Bpk./Mr. Prof. Dr. KH. Muhammad Sirajuddin Syamsuddin, MA. Chairman
Anggota Bpk./Mr. Drs Hasanuddin, M.Ag. Member
Anggota Bpk./Mr. Drs.H.Karnaen A. Perwataatmadja, MPA.FIIS. 1) Member
1) 1)
Telah meninggal dunia pada tanggal 10 Juli 2017. Passed away on 10 July 2017.
f. Komite Audit f. Audit Committee

Komite Audit dibentuk berdasarkan Peraturan The Audit Committee was established based on
Bapepam dan LK No. IX.1.5 dan Peraturan BI Bapepam and LK Regulation No. IX.1.5 and BI
No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 dan Regulation No. 8/4/PBI/2006 dated 30 January
No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang 2006 and No. 8/14/PBI/2006 dated 5 October
pelaksanaan Good Corporate Governance bagi 2006 regarding Good Corporate Governance for
Bank Umum. Commercial Bank.
Sesuai dengan Keputusan Sirkuler Dewan In accordance with Circular Resolution of the
Komisaris sebagai Pengganti Keputusan yang Board of Commissioners in lieu of the Resolutions
diambil dalam Rapat Dewan Komisaris PT Bank adopted at the Board of Commissioners meeting
Danamon Indonesia Tbk No. KSR-Kom.Corp.Sec- of PT Bank Danamon Indonesia Tbk No. KSR-
001 yang berlaku efektif sejak tanggal 23 Februari Kom.Corp.Sec-001 which became effective on
2016, susunan anggota Komite Audit pada tanggal 23 February 2016, the composition of the Audit
31 Desember 2016. Committee as of 31 December 2016.
Bank telah menerima pengunduran diri Emirsyah Bank has accepted resignation of Emirsyah Satar
Satar pada tanggal 1 Februari 2017 dan telah as of February 1, 2017 and has been effective
efektif sejak tanggal 12 April 2017 berdasarkan since 12 April 2017 based on approval from the
persetujuan dari Rapat Umum Pemegang Saham. General Meeting of Shareholders. His position as
Jabatan yang bersangkutan sebagai Ketua Komite a Chairman of Audit Committee has been
Audit digantikan oleh Made Sukada (Komisaris replaced by Made Sukada (Independent
Independen) dan jabatan dalam keanggotaan Commissioner) and his position in the
komite lainnya menjadi tidak aktif, susunan anggota membership of others committees be inactive, the
Komite Audit pada tanggal 31 Desember 2017 dan composition of the Audit Committee as of
2016 adalah sebagai berikut: 31 December 2017 and 2016 are as follows:
2017 2016
Ketua Bpk./Mr. Made Sukada Bpk./Mr. Emirsyah Satar1) Chairman

Bpk./Mr. Johanes Berchmans
Anggota - Kristiadi Pudjosukanto Member
Anggota - Bpk./Mr. Manggi Taruna Habir Member
Anggota (Pihak Independen) Ibu/Ms. Angela Simatupang Ibu/Ms. Angela Simatupang Member (Independent Party)
Anggota (Pihak Independen) Bpk./Mr. Yusuf Nawawi Bpk./Mr. Yusuf Nawawi Member (Independent Party)
1) 1)
Pengunduran diri Emirsyah Satar telah efektif sejak tanggal Emirsyah Satar’s resignation was effective since 12 April 2017 based
12 April 2017 berdasarkan persetujuan dari Rapat Umum on the approval from the Annual General Meeting of Shareholders.
Pemegang Saham.


g. Komite Pemantau Risiko g. Risk Monitoring Committee
Komite Pemantau Risiko dibentuk berdasarkan The Risk Monitoring Committee was established
Peraturan BI No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei based on BI Regulation No. 5/8/PBI/2003 dated
2003, No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006, 19 May 2003, No. 8/4/PBI/2006 dated 30 January
No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 dan 2006, No. 8/14/PBI/2006 dated 5 October 2006
Surat Edaran Bank Indonesia No. 5/21/DPNP and Bank Indonesia Circular Letter No.
tanggal 29 September 2003. 5/21/DPNP dated 29 September 2003.
005 yang berlaku efektif sejak tanggal 28 April 2017 Kom.Corp.Sec-005 which became effective on 28
dan No. KSR-Kom.Corp.Sec-001 yang berlaku April 2017 and No. KSR-Kom.Corp.Sec-001 which
efektif sejak tanggal 23 Februari 2016, susunan became effective on 23 February 2016, the
anggota Komite Pemantau Risiko pada tanggal composition of the Risk Monitoring Committee as
31 Desember 2017 dan 2016 adalah sebagai of 31 December 2017 and 2016 are as follows:
berikut:
2017 2016
Bpk./Mr. Manggi Taruna Bpk./Mr. Manggi Taruna

Ketua Habir Habir Chairman
Anggota Bpk./Mr. Gan Chee Yen Bpk./Mr. Gan Chee Yen Member
Anggota Bpk./Mr. Made Sukada Bpk./Mr. Made Sukada Member
Anggota - Bpk./Mr. Emirsyah Satar1) Member
Anggota (Pihak Independen) Ibu/Ms. Angela Simatupang Ibu/Ms. Angela Simatupang Member (Independent Party)
Anggota (Pihak Independen) Bpk./Mr. Yusuf Nawawi Bpk./Mr. Yusuf Nawawi Member (Independent Party)
1) 1)
Pengunduran diri Emirsyah Satar telah efektif sejak tanggal Emirsyah Satar’s resignation was effective since 12 April 2017
12 April 2017 berdasarkan persetujuan dari Rapat Umum based on the approval from the Annual General Meeting of
Pemegang Saham. Shareholders.
h. Komite Nominasi h. Nomination Committee

Komite Nominasi dibentuk berdasarkan Peraturan BI The Nomination Committee was established
No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 dan based on BI Regulation No. 8/4/PBI/2006 dated
No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006. 30 January 2006 and No. 8/14/PBI/2006 dated
5 October 2006.
004 yang berlaku efektif sejak tanggal 20 April 2017 Kom.Corp.Sec-004 which became effective on
dan No. KSR-Kom.Corp.Sec-001 yang berlaku 20 April 2017 and No. KSR-Kom.Corp.Sec-001
efektif sejak tanggal 23 Februari 2016, susunan which became effective on 23 February 2016, the
anggota Komite Nominasi pada tanggal composition of the Nomination Committee as of
31 Desember 2017 dan 2016 adalah sebagai 31 December 2017 and 2016 are as follows:
berikut:
2017 2016
Bpk./Mr. Johanes Berchmans Bpk./Mr. Johanes Berchmans

Ketua Kristiadi Pudjosukanto Kristiadi Pudjosukanto Chairman
Anggota Bpk./Mr. Ng Kee Choe Bpk./Mr. Ng Kee Choe Member
Anggota Bpk./Mr. Ernest Wong Yuen Weng Bpk./Mr. Ernest Wong Yuen Weng Member
Anggota Bpk./Mr. Made Sukada Bpk./Mr. Made Sukada Member
Anggota - Bpk./Mr. Emirsyah Satar Member
Anggota (Eksekutif) - Bpk./Mr. Eric Gunawan Kosasih1) Member (Executive)
1) 1)
Pengunduran diri Eric Gunawan Kosasih telah efektif sejak Eric Gunawan Kosasih’s resignation was effective since 26 July
tanggal 26 Juli 2017. 2017.


ae
i. Komite Remunerasi i. Remuneration Committee
Komite Remunerasi dibentuk berdasarkan The Remuneration Committee was established

Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari based on BI Regulation No. 8/4/PBI/2006 dated
2006 dan No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 30 January 2006 and No. 8/14/PBI/2006 dated
2006. 5 October 2006.
efektif sejak tanggal 23 Februari 2016, susunan which became effective on
anggota Komite Remunerasi pada tanggal 23 February 2016, the composition of the
31 Desember 2017 dan 2016 adalah sebagai Remuneration Committee on 31 December 2017
berikut: and 2016 are as follows:
2017 2016
Bpk./Mr. Johanes Berchmans Bpk./Mr. Johanes Berchmans

Ketua Kristiadi Pudjosukanto Kristiadi Pudjosukanto Chairman
Anggota Bpk./Mr. Ng Kee Choe Bpk./Mr. Ng Kee Choe Member
Anggota Bpk./Mr. Gan Chee Yen Bpk./Mr. Gan Chee Yen Member
Anggota Bpk./Mr. Manggi Taruna Habir Bpk./Mr. Manggi Taruna Habir Member
Anggota - Bpk./Mr. Emirsyah Satar1) Member
Anggota (Eksekutif) - Bpk/Mr. Eric Gunawan Kosasih2) Member (Executive)
2) 2)
Pengunduran diri Emirsyah Satar telah efektif sejak tanggal Emirsyah Satar’s resignation was effective since 12 April 2017
12 April 2017 berdasarkan persetujuan dari Rapat Umum based on the approval from the Annual General Meeting of
Pemegang Saham. Shareholders.
3) 3)
Pengunduran diri Eric Gunawan Kosasih telah efektif sejak Eric Gunawan Kosasih’s resignation was effective since 26 July
tanggal 26 Juli 2017. 2017.
j. Komite Corporate Governance j. Corporate Governance Committee
Komite Corporate Governance dibentuk pada tahun The Corporate Governance Committee was
2006 sebagai bentuk komitmen Bank dalam established in 2006 as one of the Bank’s
melaksanakan Corporate Governance di seluruh commitments on Corporate Governance
tingkat organisasi. implementation at all levels of the organization.
efektif sejak tanggal 23 Februari 2016, susunan which became effective on 23 February 2016, the
anggota Komite Corporate Governance pada composition of the Corporate Governance
tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 adalah Committee as of 31 December 2017 and 2016 are
sebagai berikut: as follows:
Ketua Bpk./Mr. Made Sukada Chairman

Anggota Bpk./Mr. Ernest Wong Yuen Weng Member
Anggota Bpk./Mr. Manggi Taruna Habir Member


k. Komite Tata Kelola Terintegrasi k. Integrated Corporate Governance Committee
Komite Tata Kelola Terintegrasi dibentuk The Integrated Corporate Governance Committee
berdasarkan Pasal 14 (1) dan (2) Peraturan Otoritas was established based on Article 14 (1) and (2) of
Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2014 tentang the Indonesia Financial Services Authority
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi regulation No. 18/POJK.03/2014 concerning the
Konglomerasi Keuangan. Implementation of Integrated Corporate
Governance for Financial Conglomerations.
Sesuai dengan Keputusan Sirkuler Dewan In accordance with the Circular Resolution of the
Danamon Indonesia Tbk No. KSR-Kom.Corp.Sec- No. KSR-Kom.Corp.Sec-005 which became
005 yang berlaku efektif sejak tanggal 28 April 2017 effective on 28 April 2017 and No. KSR-
dan No. KSR-Kom.Corp.Sec-001 yang berlaku Kom.Corp.Sec-001 which became effective on
efektif sejak tanggal 23 Februari 2016, susunan 23 February 2016, the composition of the
anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi pada Integrated Corporate Governance Committee as
tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 adalah of 31 December 2017 and 2016 are as follows:
sebagai berikut:
Ketua Bpk./Mr. Made Sukada Chairman

Anggota Bpk./Mr. Ernest Wong Yuen Weng Member
Anggota Bpk./Mr. Manggi Taruna Habir Member
Anggota Bpk./Mr. Djoko Sudyatmiko Member
Anggota Ibu/Ms. Angela Simatupang Member
Anggota Bpk./Mr. Prof. DR. KH. Muhammad Member
Sirajuddin Syamsuddin, MA.
l. Sekretaris Perusahaan l. Corporate Secretary
Berdasarkan Keputusan Sirkuler Direksi sebagai Based on Circular Resolution of the Board of
Pengganti Keputusan yang diambil dalam Rapat Directors in lieu of the Resolutions adopted at the
Direksi PT Bank Danamon Indonesia Tbk No. KSR- Board of Directors’ meeting of PT Bank Danamon
DIR.CORP.SEC.-003 tanggal 17 Oktober 2016, Indonesia Tbk No. KSR-DIR.CORP.SEC.-003
Sekretaris Perusahaan Bank pada tanggal dated 17 October 2016, the Corporate Secretary
31 Desember 2017 dan 2016 adalah Rita Mirasari. of the Bank as of 31 December 2017 and 2016
was Rita Mirasari.
m. Satuan Kerja Audit Intern m. Internal Audit Task Force
Berdasarkan Surat Keputusan Direktur Utama No. Based on Decree of President Director No. KEP:
KEP: DIR-CORP-SEC-003 tanggal 24 Mei 2016, DIR-CORP-SEC-003 dated 24 May 2016, the
Kepala Satuan Kerja Audit Intern (Kepala SKAI) Internal Audit Task Force Head (Chief of IATF) as
pada tanggal 31 Desember 2017 dan of 31 December 2017 and 2016 is Evi Damayanti.
2016 adalah Evi Damayanti.
n. Tanggal diotorisasi Laporan Keuangan n. Authorization date of The Consolidated

Konsolidasian Financial Statements
Laporan keuangan konsolidasian Bank dan Entitas The consolidated financial statements of the Bank
Anak diotorisasi untuk terbit oleh Direksi pada and Subsidiaries were authorized for issue by the
tanggal 26 Januari 2018. Board of Directors on 26 January 2018.


2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING
SIGNIFIKAN POLICIES
Kebijakan akuntansi signifikan, yang diterapkan secara The significant accounting policies, applied consistently
konsisten dalam penyusunan laporan keuangan in the preparation of the consolidated financial
konsolidasian Bank dan Entitas Anak pada tanggal dan statements of the Bank and Subsidiaries as of and for
untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal the years ended 31 December 2017 and 2016 are as
31 Desember 2017 dan 2016 adalah sebagai berikut: follows:
a. Pernyataan kepatuhan a. Statement of compliance
Laporan keuangan konsolidasian telah disusun dan The consolidated financial statements have been
disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi prepared and presented in accordance with
Keuangan di Indonesia yang mencakup Pernyataan Indonesian Financial Accounting Standards which
dan Interprestasi yang dikeluarkan oleh Dewan comprise the Statements and Interpretations
Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan issued by the Board of Financial Accounting
Indonesia. Standards of the Indonesian Institute of
Accountants.
Laporan keuangan konsolidasian juga disusun dan The consolidated financial statements have also
disajikan sesuai dengan peraturan Badan been prepared and presented in accordance with
Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan Capital Market and Financial Institutions
(”BAPEPAM-LK”, yang fungsinya dialihkan kepada Supervisory Agency (”BAPEPAM-LK”, whose
Otoritas Jasa Keuangan (”OJK”) sejak tanggal function has been transferred to the Financial
1 Januari 2013) No. VIII.G.7 yang merupakan Services Authority (”OJK”) starting 1 January
Lampiran Keputusan Ketua BAPEPAM-LK 2013), rule No. VIII.G.7, Appendix of the Decree of
No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 September 2012 the Chairman of the BAPEPAM-LK No. KEP-
tentang ”Penyajian dan Pengungkapan Laporan 347/BL/2012 dated 25 September 2012 regarding
Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”. ”Financial Statements Presentation and Disclosure
of the Issuer or Public Company”.
Laporan keuangan unit usaha syariah disajikan The sharia business unit’s financial statements
sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan have been presented in accordance with Sharia
Syariah dan Standar Akuntansi Keuangan lainnya Financial Accounting Standards and other
yang diterbitkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia. Financial Accounting Standards as issued by the
Indonesian Institute of Accountants.
b. Dasar penyusunan laporan keuangan b. Basis for preparation of the consolidated

konsolidasian financial statements
Laporan keuangan konsolidasian disusun The consolidated financial statements were

berdasarkan konsep nilai historis dan atas dasar prepared on the accrual basis and under the
akrual, kecuali dinyatakan khusus. historical cost concept, unless otherwise specified.
Laporan arus kas konsolidasian disusun dengan The consolidated statements of cash flows are
menggunakan metode langsung dengan prepared based on direct method by classifying
mengelompokkan arus kas ke dalam kegiatan cash flows on the basis of operating, investing,
operasi, investasi, dan pendanaan. Untuk tujuan and financing activities. For the purpose of
laporan arus kas konsolidasian, kas dan setara kas consolidated statements of cash flows, cash and
mencakup kas, giro pada Bank Indonesia, giro cash equivalents include cash, current accounts
pada bank lain, penempatan pada bank lain dan with Bank Indonesia, current accounts with other
Bank Indonesia, dan Sertifikat Bank Indonesia yang banks, placements with other banks and Bank
jatuh tempo dalam waktu tiga bulan sejak tanggal Indonesia, and Certificates of Bank Indonesia that
perolehan, sepanjang tidak digunakan sebagai mature within three months from the date of
jaminan atas pinjaman yang diterima serta tidak acquisition, as long as they are not being pledged
dibatasi penggunaannya. as collateral for borrowings nor restricted.


SIGNIFIKAN (lanjutan) POLICIES (continued)
b. Dasar penyusunan laporan keuangan b. Basis for preparation of the consolidated

konsolidasian (lanjutan) financial statements (continued)
Dalam penyusunan laporan keuangan The preparation of consolidated financial

konsolidasian sesuai dengan Standar Akuntansi statements in conformity with Indonesian
Keuangan di Indonesia, dibutuhkan pertimbangan, Financial Accounting Standards requires the use
estimasi, dan asumsi yang mempengaruhi: of judgements, estimates, and assumptions that
affect:
 penerapan kebijakan akuntansi;  the application of accounting policies;
 jumlah aset dan liabilitas yang dilaporkan, dan  the reported amounts of assets and liabilities
pengungkapan atas aset dan liabilitas kontinjensi and disclosure of contingent assets and liabilities
pada tanggal laporan keuangan konsolidasian; at the date of the consolidated financial
 jumlah pendapatan dan beban yang dilaporkan statements;
selama tahun pelaporan.  the reported amounts of income and expenses
during the reporting year.
Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan Although these estimates are based on
pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan management’s best knowledge of current events
tindakan saat ini, hasil aktual mungkin berbeda and activities, actual results may differ from those
dengan jumlah yang diestimasi semula. estimates.
Estimasi dan asumsi yang digunakan ditelaah Estimates and underlying assumptions are
secara berkesinambungan. Revisi atas estimasi reviewed on an ongoing basis. Revisions to
akuntansi diakui pada tahun dimana estimasi accounting estimates are recognized in the year
tersebut direvisi dan tahun yang akan datang yang in which the estimate is revised and in any future
dipengaruhi oleh revisi estimasi tersebut. year affected.
Secara khusus, informasi mengenai hal-hal penting In particular, information about significant areas of
yang terkait dengan ketidakpastian estimasi dan estimation uncertainty and critical judgements in
pertimbangan penting dalam penerapan kebijakan applying accounting policies that have significant
akuntansi yang memiliki dampak yang signifikan effect on the amounts recognized in the
terhadap jumlah yang diakui dalam laporan consolidated financial statements are described in
keuangan konsolidasian dijelaskan dalam Note 3.
Catatan 3.
Seluruh angka dalam laporan keuangan Figures in these consolidated financial statements
konsolidasian ini dibulatkan menjadi jutaan Rupiah are rounded to and stated in millions of Rupiah,
yang terdekat, kecuali dinyatakan secara khusus. unless otherwise stated.
c. Perubahan kebijakan akuntansi c. Changes in accounting policies
Berikut ini adalah standar, perubahan dan The following standards, amendments and
interpretasi yang berlaku efektif sejak tanggal interpretations became effective since 1 January
1 Januari 2017 dan relevan bagi Bank dan Entitas 2017 and are relevant to the Bank and
Anak: Subsidiaries:
Efektif berlaku pada atau setelah tanggal 1 Januari Effective on or after 1 January 2017:
2017:
 PSAK No. 1 (Amandemen), “Penyajian Laporan  SFAS No. 1 (Amendment), “Presentation of

Keuangan” tentang Prakarsa Pengungkapan. Financial Statements.”
 PSAK No. 3 (Amandemen), “Laporan  SFAS No. 3 (Amendment), “Interim Reports”.
Keuangan Interim”.
 PSAK No. 24 (Penyesuaian 2016), ” Imbalan  SFAS No. 24 (Annual Improvement 2016),
Kerja. “Employee Benefits”.
 PSAK No. 58 (Penyesuaian 2016), “Aset Tidak  SFAS No. 58 (Annual Improvements 2016),
Lancar yang Dimiliki untuk Dijual dan Operasi “Impairment of Assets”.
yang Dihentikan.”


c. Perubahan kebijakan akuntansi (lanjutan) c. Changes in accounting policies (continued)
Efektif berlaku pada atau setelah tanggal 1 Januari Effective on or after 1 January 2017 (continued):
2017 (lanjutan):
 PSAK No. 60 (Penyesuaian 2016), “Instrumen  SFAS No. 60 (Annual Improvement 2016),
Keuangan: Pengungkapan”. “Financial Instruments: Disclosures”.
 PSAK No. 102 (Amandemen), “Akuntansi  SFAS No. 102 (Amendment), “Murabahah
Murabahah”. Accounting”.
 PSAK No. 103 (Amandemen), “Akuntansi  SFAS No. 103 (Amendment), “Salam
Salam”. Accounting”.
 PSAK No. 104 (Amandemen), “Akuntansi  SFAS No. 104 (Amendment), “Istishna
Istishna”. Accounting”.
 PSAK No. 107 (Amandemen), “Akuntansi  SFAS No. 107 (Amendment), “Ijarah
Ijarah”. Accounting”.
 PSAK No. 108 (Amandemen), “Akuntansi  SFAS No. 108 (Amendment), “Sharia
Transaksi Asuransi Syariah”. Insurance Transactions Accounting”.
 ISAK No. 32, “Definisi dan Hierarki Standar  ISFAS No.32, “Interpretation on Definition
Akuntansi Keuangan”. and Hierarchy of Financial Accounting
Standard”.
Implementasi dari standar-standar tersebut tidak The implementation of the above standards did
menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dan not result in changes to accounting policies and
tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap had no significant impact to the consolidated
laporan keuangan konsolidasi di periode berjalan finance statements for current or prior financial
atau tahun sebelumnya. years.
d. Prinsip Konsolidasian d. Consolidation Principles
Bank mengendalikan entitas anak ketika Bank The Bank controls a subsidiary when the Bank is
terekspos atau memiliki hak atas imbal hasil exposed to, or has rights to, variable returns from
variabel dari keterlibatannya dengan entitas anak its involvement with the subsidiary and has the
dan memiliki kemampuan untuk mempengaruhi ability to affect those returns through its power
imbal hasil tersebut melalui kekuasaannya atas over the subsidiary.
entitas anak.
Entitas Anak dikonsolidasikan sejak tanggal kendali Subsidiaries are consolidated from the date on
atas Entitas Anak tersebut beralih kepada Bank dan which control is transferred to the Bank and as
sesuai dengan persetujuan penyertaan modal dari approved by BI for the capital investment and are
BI dan tidak lagi dikonsolidasikan sejak tanggal no longer consolidated from the date that control
kendali tidak lagi dimiliki oleh Bank. Laporan ceases. The financial statements of Subsidiaries
keuangan Entitas Anak telah disusun dengan have been prepared using uniform accounting
menggunakan kebijakan akuntansi yang sama policies for similar transactions and other events
dengan kebijakan akuntansi yang diterapkan oleh in similar circumstances.
Bank untuk transaksi yang serupa dan kejadian lain
dalam keadaan yang serupa.
Akuisisi Entitas Anak dicatat dengan menggunakan Acquisitions of Subsidiaries are accounted for using
metode akuntansi pembelian. Biaya akuisisi diukur the purchase method of accounting. The cost of an
sebesar nilai wajar aset yang diserahkan dan saham acquisition is measured at the fair value of the
yang diterbitkan atau liabilitas yang diambil alih pada assets given up and shares issued or liabilities
tanggal akuisisi. Kelebihan biaya akuisisi atas nilai assumed at the date of acquisition. The excess of
wajar aset neto Entitas Anak dicatat sebagai goodwill the acquisition cost over the fair value of the net
(Catatan 2u). assets of the Subsidiaries acquired is recorded as
goodwill (Note 2u).
Transaksi signifikan antar Bank dan Entitas Anak, Significant intercompany transactions, balances
saldo dan keuntungan signifikan yang belum and unrealized gains on transactions between the
direalisasi dari transaksi, dieliminasi. Kerugian yang Bank and Subsidiaries are eliminated. Unrealized
belum direalisasi juga dieliminasi, kecuali apabila losses are also eliminated unless cost cannot be
harga perolehan tidak dapat diperoleh kembali. recovered.


d. Prinsip Konsolidasian (lanjutan) d. Consolidation Principles (continued)
Bank mengukur kepentingan non-pengendali atas The Bank measures non-controlling interests at
basis proporsional pada jumlah yang diakui atas its proportionate share of the recognized amount
aset neto yang diidentifikasi pada tanggal akuisisi. of the identifiable net assets at acquisition date.
Kepentingan non-pengendali disajikan di ekuitas Non-controlling interests are presented within
dalam laporan posisi keuangan konsolidasian, equity in the consolidated statement of financial
terpisah dari pemilik entitas induk. Laba atau rugi position, separately from the equity holders of the
dari setiap komponen penghasilan komprehensif parent entity. Profit or loss and each component
lain dialokasikan kepada pemilik entitas induk dan of other comprehensive income are allocated to
kepentingan non-pengendali. the equity holders of the parent entity and non-
controlling interests.
e. Penjabaran mata uang asing e. Foreign currency translation
e.1. Mata uang pelaporan e.1. Reporting currency
Laporan keuangan konsolidasian dinyatakan The consolidated financial statements are

dalam Rupiah, yang merupakan mata uang presented in Rupiah, which is the functional
fungsional Bank dan Entitas Anak. currency of the Bank and Subsidiaries.
e.2. Transaksi dan saldo e.2. Transactions and balances
Transaksi dalam mata uang asing dijabarkan ke Transactions denominated in foreign currencies
dalam Rupiah dengan menggunakan kurs yang are translated into Rupiah at the exchange rates
berlaku pada tanggal transaksi. Pada tanggal prevailing at the transaction date. At the reporting
pelaporan, aset dan liabilitas moneter dalam mata date, monetary assets and liabilities
uang asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan denominated in foreign currencies are translated
kurs yang berlaku pada tanggal tersebut. into Rupiah using the exchange rates prevailing
at that date.
Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul Exchange gains and losses arising from
dari transaksi dalam mata uang asing dan dari transactions in foreign currencies and from the
penjabaran aset dan liabilitas moneter dalam mata translation of foreign currency monetary assets
uang asing, diakui pada laba rugi tahun berjalan. and liabilities are recognized to the current year
profit or loss.
Berikut ini adalah kurs mata uang asing utama yang Below are the major exchange rates used as of
digunakan pada tanggal-tanggal 31 Desember 2017 31 December 2017 and 2016 using the Reuters’
dan 2016 yang menggunakan kurs tengah Reuters middle rates at 16:00 Western Indonesian Time (full
pukul 16:00 Waktu Indonesia Barat (nilai penuh): amount):
2017 2016
Dolar Amerika Serikat 13.568 13.473 United States Dollar
Dolar Australia 10.594 9.723 Australian Dollar
Dolar Singapura 10.155 9.312 Singapore Dollar
Euro Eropa 16.236 14.176 European Euro
Yen Jepang 121 115 Japanese Yen
Poundsterling Inggris 18.326 16.555 Great Britain Poundsterling
Dolar Hong Kong 1.736 1.737 Hong Kong Dollar
Franc Swiss 13.901 13.209 Swiss Franc
Baht Thailand 416 376 Thailand Baht
Dolar Selandia Baru 9.651 9.363 New Zealand Dollar
Dolar Canada 10.822 9.986 Canadian Dollar
Yuan China (CNY) 2.084 1.939 China Yuan (CNY)
Yuan China (CNH) 2.081 1.932 China Yuan (CNH)


f. Aset dan liabilitas keuangan f. Financial assets and liabilities
f.1. Pengakuan f.1. Recognition
Bank dan Entitas Anak pada awalnya The Bank and Subsidiaries initially recognize
mengakui transaksi keuangan pada tanggal financial instrument transactions on the date
dimana Bank/Entitas Anak menjadi suatu at which the Bank/Subsidiaries become a
pihak dalam perjanjian kontraktual instrumen party to the contractual agreement of the
tersebut. Pembelian dan penjualan aset instrument. Regular way purchases and sales
keuangan yang lazim (regular) diakui pada of financial assets are recognized on the
tanggal perdagangan. trade date.
Pada saat pengakuan awal, aset keuangan A financial asset or financial liability is initially
atau liabilitas keuangan diukur pada nilai measured at fair value plus (for an item not
wajar ditambah (untuk item yang tidak diukur subsequently measured at fair value through
pada nilai wajar melalui laba rugi setelah profit or loss) transaction costs that are
pengakuan awal) biaya transaksi yang dapat directly attributable to its acquisition or issue.
diatribusikan secara langsung atas perolehan The subsequent measurement of financial
aset keuangan atau penerbitan liabilitas assets and financial liabilities depends on
keuangan. Pengukuran aset keuangan dan their classification.
liabilitas keuangan setelah pengakuan awal
tergantung pada klasifikasi aset keuangan dan
liabilitas keuangan tersebut.
Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya Transaction costs include only those costs
yang dapat diatribusikan secara langsung that are directly attributable to the acquisition
untuk perolehan suatu aset keuangan atau of a financial asset or issue of a financial
penerbitan suatu liabilitas keuangan dan liability and are incremental costs that would
merupakan biaya tambahan yang tidak akan not have been incurred if the instrument had
terjadi apabila instrumen keuangan tersebut not been acquired or issued.
tidak diperoleh atau diterbitkan.
Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar Financial assets carried at fair value through
melalui laporan laba rugi pada awalnya dicatat profit or loss are initially recognized at fair
sebesar nilai wajar dan biaya transaksinya value, and transaction costs are expensed in
dibebankan pada laporan laba rugi. Aset the profit or loss. Available-for-sale financial
keuangan tersedia untuk dijual dan aset assets and financial assets at fair value
keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui through profit or loss are subsequently
laporan laba rugi selanjutnya dicatat sebagai carried at fair value. Loans and receivables
nilai wajar. Pinjaman yang diberikan dan and financial asset held to maturity are
piutang dan aset keuangan dimiliki hingga carried at amortised cost using the effective
jatuh tempo dicatat sebesar biaya perolehan interest method.
diamortisasi dengan menggunakan metode
suku bunga efektif.
Untuk liabilitas keuangan, biaya transaksi For financial liabilities, transaction costs are
dikurangkan dari jumlah utang yang diakui deducted from the amount of debt initially
pada pengakuan awal liabilitas. Biaya recognized. Such transactions costs are
transaksi tersebut diamortisasi selama umur amortized over the terms of the instruments
instrumen berdasarkan metode suku bunga based on the effective interest method and
efektif dan dicatat sebagai bagian dari beban are recorded as part of interest expense.
bunga.


f. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) f. Financial assets and liabilities (continued)
f.2. Penghentian pengakuan f.2. Derecognition
Bank dan Entitas Anak menghentikan The Bank and Subsidiaries derecognize a
pengakuan aset keuangan pada saat hak financial asset when the contractual rights to
kontraktual atas arus kas yang berasal dari the cash flows from the asset expire, or
aset keuangan tersebut berakhir, atau pada when the Bank and Subsidiaries transfer the
saat Bank dan Entitas Anak mentransfer rights to receive the contractual cash flows
seluruh hak untuk menerima arus kas on the financial asset in a transaction in
kontraktual dari aset keuangan dalam which substantially all the risks and rewards
transaksi dimana Bank dan Entitas Anak of ownership of the financial asset are
secara substansial telah mentransfer seluruh transferred. Any interest in transferred
risiko dan manfaat atas kepemilikan aset financial asset that is created or retained by
keuangan yang ditransfer. Setiap hak atau the Bank and Subsidiaries is recognized as
liabilitas atas aset keuangan yang ditransfer a separate asset or liability.
yang timbul atau yang masih dimiliki oleh
Bank dan Entitas Anak diakui sebagai aset
atau liabilitas secara terpisah.
Bank dan Entitas Anak menghentikan The Bank and Subsidiaries derecognize a
pengakuan liabilitas keuangan pada saat financial liability when its contractual
kewajiban yang ditetapkan dalam kontrak obligations are discharged or cancelled or
dilepaskan atau dibatalkan atau kadaluwarsa. expired.
Bank dan Entitas Anak melakukan transaksi The Bank and Subsidiaries enter into
dimana Bank mentransfer aset yang diakui transactions whereby they transfer assets
pada laporan posisi keuangan konsolidasian, recognized on their consolidated statements
tetapi masih memiliki semua risiko dan of financial position, but retain all risks and
manfaat atas aset yang ditransfer atau bagian rewards of the transferred assets or a
darinya. Jika seluruh atau secara substansial portion of them. If all or substantially all risks
seluruh risiko dan manfaat masih dimiliki, and rewards are retained, then the
maka aset yang ditransfer tidak dihentikan transferred assets are not derecognized
pengakuannya dari laporan posisi keuangan from the consolidated statements of financial
konsolidasian. position.
Dalam transaksi dimana Bank dan Entitas In transactions in which the Bank and
Anak secara substansial tidak memiliki atau Subsidiaries neither retain nor transfer
tidak mentransfer seluruh risiko dan manfaat substantially all the risks and rewards of
dari kepemilikan aset keuangan, Bank dan ownership of a financial asset, the Bank and
Entitas Anak menghentikan pengakuan aset Subsidiaries derecognize the asset if they do
tersebut jika Bank dan Entitas Anak tidak lagi not retain control over the assets. The rights
memiliki pengendalian atas aset tersebut. Hak and obligations retained in the transfer are
dan kewajiban yang masih dimiliki dalam recognized separately as assets and
transfer tersebut diakui secara terpisah liabilities as appropriate. In transfers in
sebagai aset atau liabilitas. Dalam transfer which control over the asset is retained, the
dimana pengendalian atas aset masih dimiliki, Bank and Subsidiaries continue to recognize
Bank dan Entitas Anak mengakui aset yang the asset to the extent of their continuing
ditransfer tersebut sebesar keterlibatan involvement, determined by the extent to
berkelanjutan, dimana tingkat keberlanjutan which they are exposed to changes in the
Bank dan Entitas Anak dalam aset yang value of the transferred asset.
ditransfer adalah sebesar perubahan nilai aset
yang ditransfer.


f.2. Penghentian pengakuan (lanjutan) f.2. Derecognition (continued)
Dalam beberapa transaksi, Bank dan Entitas In certain transactions, the Bank and
Anak masih memiliki hak untuk mengelola Subsidiaries retain rights to service
aset keuangan yang ditransfer dengan transferred financial assets for certain fees.
imbalan tertentu. Aset yang ditransfer The transferred assets are derecognized
dihentikan pengakuannya secara keseluruhan entirely if they meet the derecognition
ketika memenuhi kriteria penghentian criteria. An asset or liability is recognized for
pengakuan. Suatu aset atau liabilitas diakui the servicing rights, depending on whether
untuk hak pengelolaan atas aset tersebut, the servicing fee is more than adequate to
tergantung apakah imbalan yang akan cover servicing expenses (asset) or is less
diterima diperkirakan lebih dari cukup untuk than adequate for performing the servicing
mengkompensasi beban penyediaan jasa (liability).
yang diberikan (aset) atau imbalan tersebut
tidak cukup untuk menyediakan jasa
pengelolaan (liabilitas).
f.3. Saling hapus f.3. Offsetting
Aset dan liabilitas keuangan dapat saling Financial assets and liabilities are set off and
hapus dan nilai netonya disajikan dalam the net amount is presented in the
laporan posisi keuangan konsolidasian jika, consolidated statements of financial position
dan hanya jika, Bank dan Entitas Anak when, and only when, the Bank and
memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk Subsidiaries have a legal right to set off the
melakukan saling hapus atas jumlah yang amounts and intend either to settle on a net
telah diakui tersebut dan berniat untuk basis or realize the asset and settle the
menyelesaikan secara neto atau untuk liability simultaneously. The legally
merealisasikan aset dan menyelesaikan enforceable right must not be contingent on
liabilitasnya secara simultan. Hak yang future events and must be enforceable in the
berkekuatan hukum bukan bersifat kontinjen normal course of business and in the event
untuk suatu peristiwa dimasa depan dan of default, insolvency or bankruptcy of the
harus dapat dipaksakan secara hukum baik Bank or the counterparty.
dalam situasi bisnis yang normal, atau dalam
peristiwa gagal bayar, atau peristiwa
kepailitan atau kebangkrutan, dari Bank atau
pihak lawan.
Pendapatan dan beban disajikan dalam Income and expense are presented on a net
jumlah neto hanya jika diperkenankan oleh basis only when permitted by accounting
standar akuntansi. standards.
Jumlah yang tidak di saling hapus dalam Amounts not offset in the statement of
laporan posisi keuangan konsolidasian adalah consolidated financial position are related to:
sehubungan dengan:
i. Jumlah yang dapat di saling hapus dari i. The counterparties’ offsetting exposures
transaksi pihak lawan dengan Bank with the Bank where the right to set-off is
dimana hak saling hapus hanya only enforceable in the event of default,
berkekuatan hukum pada peristiwa gagal insolvency or bankruptcy of the
bayar, atau peristiwa kepailitan atau counterparties; and
kebangkrutan dari pihak lawan; dan
ii. Kas dan surat berharga yang diterima dari ii. Cash and securities that are received
atau dijaminkan oleh pihak lawan. from or pledged with counterparties.


f.4. Pengukuran biaya perolehan diamortisasi f.4. Amortized cost measurement

Biaya perolehan diamortisasi dari aset The amortized cost of a financial asset or
keuangan atau liabilitas keuangan adalah financial liability is the amount at which the
jumlah aset atau liabilitas keuangan yang financial asset or liability is measured at
diukur pada saat pengakuan awal dikurangi initial recognition, minus principal
pembayaran pokok, ditambah atau dikurangi repayments, plus or minus the cumulative
dengan amortisasi kumulatif dengan amortization using the effective interest
menggunakan metode suku bunga efektif method of any difference between the initial
yang dihitung dari selisih antara nilai awal dan amount recognized and the maturity amount,
nilai jatuh temponya, dan dikurangi cadangan minus allowance for impairment losses.
kerugian penurunan nilai.
f.5. Pengukuran nilai wajar f.5. Fair value measurement
Nilai wajar adalah harga yang akan diterima Fair value is the price that would be received
untuk menjual suatu aset atau harga yang to sell an asset or paid to transfer a liability
akan dibayar untuk mengalihkan suatu in an orderly transaction between market
liabilitas dalam transaksi teratur diantara participants in the principal (or most
pelaku pasar di pasar utama (atau pasar yang advantageous) market at the measurement
paling menguntungkan) pada tanggal date under current market conditions (exit
pengukuran dalam kondisi pasar saat ini price).
(harga keluaran).
Entitas mengukur nilai wajar suatu aset atau An entity shall measure the fair value of an
liabilitas menggunakan asumsi yang akan asset or a liability using the assumptions that
digunakan pelaku pasar ketika menentukan market participants would use when pricing
harga aset atau liabilitas tersebut, dengan the asset or liability, assuming that market
asumsi bahwa pelaku pasar bertindak dalam participants act in their economic best
kepentingan ekonomik terbaiknya. interest.
Jika pasar untuk suatu instrumen keuangan If a market for a financial instrument is not
tidak aktif, Bank dan Entitas Anak active, the Bank and Subsidiaries establish
menentukan nilai wajar dengan menggunakan fair value using a valuation technique.
teknik penilaian. Teknik penilaian mencakup Valuation techniques include using recent
penggunaan transaksi pasar terkini yang arm’s length transactions between
dilakukan secara wajar oleh pihak-pihak yang knowledgeable, willing parties and if
memahami, berkeinginan, dan jika tersedia, available, reference to the current fair value
referensi atas nilai wajar terkini dari instrumen of other instruments that are substantially
lain yang secara substansial sama, the same, discounted cash flows analysis,
penggunaan analisa arus kas yang didiskonto, and option pricing models. The chosen
dan penggunaan model penetapan harga opsi valuation technique makes maximum use of
(option pricing model). Teknik penilaian yang market inputs, relies as little as possible on
dipilih memaksimalkan penggunaan input estimates specific to the Bank and
pasar, dan meminimalkan penggunaan Subsidiaries, incorporates all factors that
estimasi yang bersifat spesifik dari Bank dan market participants would consider in setting
Entitas Anak, memasukkan semua faktor yang a price, and is consistent with accepted
akan dipertimbangkan oleh para pelaku pasar economic methodologies for pricing financial
dalammenetapkansuatu harga dan instruments.
konsisten dengan metodologi ekonomi yang
diterima dalam penetapan harga instrumen
keuangan.


f.5. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) f.5. Fair value measurement (continued)
Input yang digunakan dalam teknik penilaian Inputs to valuation techniques reasonably
secara memadaimencerminkan ekspektasi represent market expectations and
pasar dan ukuran atas faktor risiko dan measures of the risk-return factors inherent
pengembalian (risk-return) yang melekat pada in the financial instrument. The Bank and
instrumen keuangan. Bank dan Entitas Anak Subsidiaries calibrate valuation techniques
mengkalibrasi teknik penilaian dan menguji and test them for validity using prices from
validitasnya dengan menggunakan harga- observable current market transactions in
harga dari transaksi pasar terkini yang dapat the same instrument or based on other
diobservasi untuk instrumen yang sama atau available observable market data.
atas dasar data pasar lainnya yang tersedia
yang dapat diobservasi.
Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen The best evidence of the fair value of a
keuangan pada saat pengakuan awal adalah financial instrument at initial recognition is
harga transaksi, yaitu nilai wajar dari the transaction price, i.e., the fair value of
pembayaran yang diberikan atau diterima, the consideration given or received, unless
kecuali jika nilai wajar dari instrumen the fair value of that instrument is evidenced
keuangan tersebut ditentukan dengan by comparison with other observable current
perbandingan terhadap transaksi pasar terkini market transactions in the same instrument
yang dapat diobservasi dari suatu instrumen (i.e., without modification or repackaging) or
yang sama (yaitu tanpa modifikasi atau based on a valuation technique whose
pengemasan ulang) atau berdasarkan suatu variables include only data from observable
teknik penilaian yang variabelnya hanya markets. When transaction price provides
menggunakan data dari pasar yang dapat the best evidence of fair value at initial
diobservasi. Jika harga transaksi memberikan recognition, the financial instrument is
bukti terbaik atas nilai wajar pada saat initially measured at the transaction price
pengakuan awal, maka instrumen keuangan and any difference between this price and
pada awalnya diukur pada harga transaksi the value initially obtained from a valuation
dan selisih antara harga transaksi dan nilai model is subsequently recognized profit or
yang sebelumnya diperoleh dari model loss depending on the individual facts and
penilaian diakui dalam laba rugi setelah circumstances of the transaction but not
pengakuan awal tergantung pada masing- later than when the valuation is supported
masing fakta dan keadaan dari transaksi wholly by observable market data or the
tersebut namun tidak lebih lambat dari saat transaction is closed out.
penilaian tersebut didukung sepenuhnya oleh
data dari pasar yang dapat diobservasi atau
saat transaksi ditutup.
Nilai wajar mencerminkan risiko kredit atas Fair values reflect the credit risk of the
instrumen keuangan dan termasuk instrument and include adjustments to take
penyesuaian yang dilakukan untuk into account the credit risk of the
memasukkan risiko kredit Bank/Entitas Anak Bank/Subsidiaries and counterparty where
dan pihak lawan, mana yang lebih sesuai. appropriate. Estimated fair values obtained
Estimasi nilai wajar yang diperoleh dari model from models are adjusted for any other
penilaian akan disesuaikan untuk factors, such as liquidity risk or model
mempertimbangkan faktor-faktor lainnya, uncertainties, to the extent that the Bank and
seperti risiko likuiditas atau ketidakpastian Subsidiaries believe a third-party market
model penilaian, sepanjang Bank dan Entitas participation would take them into account in
Anak yakin bahwa pelaku pasar pihak ketiga pricing a transaction.
akan mempertimbangkan faktor-faktor
tersebut dalam penetapan harga suatu
transaksi.


f.5. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) f.5. Fair value measurement (continued)
Aset keuangan dan posisi long diukur Financial assets and long positions are
menggunakan harga penawaran, liabilitas measured at a bid price, financial liabilities
keuangan dan posisi short diukur and short positions are measured at an ask
menggunakan harga permintaan. Jika Bank price. Where the Bank and Subsidiaries
dan Entitas Anak memiliki posisi aset dan have positions with offsetting risk, mid-
liabilitas dimana risiko pasarnya saling hapus, market prices are used to measure the
maka Bank dan Entitas Anak dapat offsetting risk positions and a bid or asking
menggunakan nilai tengah dari harga pasar price adjustment is applied only to the net
sebagai dasar untuk menentukan nilai wajar open position as appropriate.
posisi risiko yang saling hapus tersebut dan
menerapkan penyesuaian terhadap harga
penawaran atau harga permintaan terhadap
posisi terbuka neto (net open position), mana
yang lebih sesuai.
 Bank dan Entitas Anak mengklasifikasikan  The Bank and Subsidiaries classify fair
pengukuran nilai wajar dengan value measurements using a fair value
menggunakan hirarki nilai wajar yang hierarchy that reflects the significance of
mencerminkan signifikansi input yang the inputs used in making the
digunakan dalam melakukan pengukuran. measurements. The fair value hierarchy
Hirarki nilai wajar memiliki tingkat sebagai shall have the followings levels:
berikut:
i. Harga kuotasian (tidak disesuaikan) i. Quoted prices (unadjusted) in active
dalam pasar aktif untuk aset dan markets for identical assets or liabilities
liabilitas yang identik (Tingkat 1); (Level 1);
ii. Input selain harga kuotasian yang ii. Inputs other than quoted prices included
termasuk dalam Tingkat 1 yang dapat within Level 1 that are observable for the
diobservasi untuk aset dan liabilitas baik asset or liability either directly (example,
secara langsung (misalnya harga) atau price) or indirectly (example, derived
secara tidak langsung (misalnya derivasi from prices) (Level 2); and
dari harga) (Tingkat 2); dan
iii. Input untuk aset dan liabilitas yang iii. Inputs for the asset and liability that are
bukan berdasarkan data pasar yang not based on observable market data
dapat diobservasi (input yang tidak (unobservable inputs) (Level 3).
dapat diobservasi) (Tingkat 3).
g. Klasifikasi dan reklasifikasi instrumen g. Classification and reclassification of financial
keuangan instruments
Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan Classification of financial assets and liabilities
Bank dan Entitas Anak mengklasifikasikan The Bank and Subsidiaries classify the financial
instrumen keuangan ke dalam klasifikasi tertentu instruments into classes that reflect the nature of
yang mencerminkan sifat dari informasi dan information and take into account the
mempertimbangkan karakteristik dari instrumen characteristics of those financial instruments. The
keuangan tersebut. Klasifikasi ini dapat dilihat pada classification can be seen in the table below:
tabel berikut:


g. Klasifikasi dan reklasifikasi instrumen keuangan g. Classification and reclassification of financial

(lanjutan) instruments (continued)
Golongan (ditentukan oleh Bank
dan Entitas Anak)/Class (as
Kategori instrumen keuangan/ determined by the Bank and
Category of financial instrument Subsidiaries) Subgolongan/Subclasses
Aset keuangan yang Aset keuangan dalam kelompok Obligasi Pemerintah/Government Bonds
diukur pada nilai wajar diperdagangkan/Financial assets Tagihan derivatif - Tidak terkait lindung
melalui laba rugi/ held for trading nilai/Derivative receivables - Non
Financial assets at fair hedging related
value through profit or
loss
Kas/Cash
Giro pada Bank Indonesia/Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain/Current accounts with other banks
Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia/Placements with other banks
and Bank Indonesia
Pinjaman yang diberikan/Loans
Konsumsi/Consumer
Modal kerja/Working capital
Pinjaman yang diberikan Investasi/Investment
dan piutang/Loans and Piutang murabahah/Murabahah receivables
Aset receivables Efek-efek/Marketable securities
keuangan/ Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/Securities purchased under
Financial resale agreements
assets Piutang pembiayaan konsumen/Consumer financing receivables
Piutang sewa pembiayaan/Finance lease receivables
Aset reasuransi/Reinsurance assets
Piutang premi/Premium receivables
Tagihan akseptasi/Acceptances receivable
Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain/Prepayments and other assets
Aset keuangan dimiliki Efek-efek/Marketable securities
hingga jatuh
tempo/Held-to-maturity
investments
Aset keuangan tersedia Efek-efek/Marketable securities
untuk dijual/Available-for- Obligasi Pemerintah/Government Bonds
sale financial assets Investasi dalam saham/Investments in shares
Lindung nilai atas arus kas/Hedging Tagihan derivatif - Terkait lindung nilai
Derivatif lindung instruments in cash flow hedges atas arus kas/Derivative receivables
nilai/Hedging derivatives – Hedging instruments in cash flow
hedges related
Liabilitas keuangan yang Liabilitas keuangan dalam kelompok Liabilitas derivatif - Bukan lindung
diukur pada nilai wajar diperdagangkan/Financial liabilities nilai/Derivatives liabilities - Non
melalui laba rugi/ held for trading hedging
Financial liabilities at fair Liabilitas derivatif - terkait lindung nilai
value through profit or atas arus kas/Derivative liabilities -
loss Hedging instruments in cash flow
Liabilitas hedges related
keuangan/ Liabilitas keuangan yang Simpanan nasabah/Deposits from customers
Financial diukur dengan biaya Simpanan dari bank lain/Deposits from other banks
liabilities perolehan Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali/Securities sold under repurchase
diamortisasi/Financial agreements
liabilities at amortized Utang akseptasi/Acceptances payable
cost Efek yang diterbitkan/Securities issued
Pinjaman yang diterima/Borrowings
Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain/Accrued expenses and
other liabilities



keuangan (lanjutan) instruments (continued)
Reklasifikasi aset keuangan Reclassification of financial assets
Bank dan Entitas Anak diperkenankan untuk The Bank and Subsidiaries shall reclassify any
mereklasifikasi instrumen keuangan dari kategori financial instrument out of the fair value through
instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar profit or loss category while it is held or issued, if it
melalui laba rugi selama instrumen keuangan could meet the requirements. Financial assets at
tersebut dimiliki atau diterbitkan, jika memenuhi fair value through profit or loss are reclassified as
ketentuan tertentu. Aset keuangan yang diukur loans and receivables if they meet the
pada nilai wajar melalui laba rugi dapat requirements as loans and receivables and there
diklasifikasikan ke pinjaman yang diberikan dan is intention and ability to hold until the foreseeable
piutang jika memenuhi ketentuan sebagai pinjaman future or maturity date.
yang diberikan dan piutang dan terdapat intensi dan
kemampuan untuk memiliki aset keuangan untuk
masa yang akan datang yang dapat diperkirakan
atau sampai jatuh tempo.
Bank dan Entitas Anak tidak boleh The Bank and Subsidiaries shall not classify any
mengklasifikasikan aset keuangan sebagai financial assets as held-to-maturity if the entity
investasi dimiliki hingga jatuh tempo, jika dalam has, during the current financial year or during the
tahun berjalan atau dalam kurun waktu dua tahun two preceding financial years, sold or reclassified
sebelumnya, telah menjual atau mereklasifikasi more than an insignificant amount of held-to-
investasi dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah maturity investments before maturity (more than
yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan insignificant in relation to the total amount of held-
sebelum jatuh tempo (lebih dari jumlah yang tidak to-maturity investments) other than sales or
signifikan dibandingkan dengan jumlah nilai reclassifications that:
investasi dimiliki hingga jatuh tempo), kecuali
penjualan atau reklasifikasi tersebut:
(i) dilakukan ketika aset keuangan sudah (i) are so close to maturity of the financial asset’s
mendekati jatuh tempo atau tanggal pembelian call date that changes in the market rate of
kembali dimana perubahan suku bunga tidak interest would not have a significant effect on
akan berpengaruh secara signifikan terhadap the financial asset’s fair value;
nilai wajar aset keuangan tersebut;
(ii) terjadi setelah Bank dan Entitas Anak telah (ii) occur after the Bank and Subsidiaries have
memperoleh secara substansial seluruh jumlah collected substantially all of the financial
pokok aset keuangan tersebut sesuai jadwal asset’s original principal through scheduled
pembayaran atau Bank dan Entitas Anak telah payments or prepayments; or
memperoleh pelunasan dipercepat; atau
(iii) terkait dengan kejadian tertentu yang berada (iii) are attributable to an isolated event that is
diluar kendali Bank dan Entitas Anak, yang tidak beyond the Bank and Subsidiaries’ control, is
berulang, dan tidak dapat diantisipasi secara non-recurring and could not have been
wajar oleh Bank dan Entitas Anak. reasonably anticipated by the Bank and
Subsidiaries.
Aset keuangan yang diklasifikasikan sebagai Financial assets classified as available-for-sale

tersedia untuk dijual dapat direklasifikasi ke could be reclassified as loans and receivables if
pinjaman yang diberikan dan piutang jika memiliki there is intention and ability to hold until the
intensi dan kemampuan memiliki aset keuangan foreseeable future or maturity date.
untuk masa mendatang yang dapat diperkirakan
atau hingga jatuh tempo.



keuangan (lanjutan) instruments (continued)
Reklasifikasi aset keuangan (lanjutan) Reclassification of financial assets (continued)
Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok dimiliki Reclassification of financial assets from held-to-
hingga jatuh tempo ke kelompok tersedia untuk maturity classification to available-for-sale is
dijual dicatat sebesar nilai wajarnya. Keuntungan recorded at fair value. The unrealized gains or
atau kerugian yang belum direalisasi tetap losses are recorded in the equity section and shall
dilaporkan dalam komponen ekuitas sampai aset be recognized directly in equity section until the
keuangan tersebut dihentikan pengakuannya, dan financial assets are derecognized, at which time
pada saat itu, keuntungan atau kerugian kumulatif the cumulative gain or loss previously recognized
yang sebelumnya diakui dalam ekuitas harus diakui in equity shall be recognized to the current year
pada laba rugi tahun berjalan. profit or loss.
Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok tersedia Reclassification of financial assets from available-
untuk dijual ke kelompok dimiliki hingga jatuh tempo for-sale to held-to-maturity classification is
dicatat pada nilai tercatat. Keuntungan atau recorded at carrying amount. The unrealized
kerugian yang belum direalisasi diamortisasi gains or losses are amortized by using effective
menggunakan metode suku bunga efektif sampai interest rate method up to the maturity date of that
dengan tanggal jatuh tempo instrumen tersebut. instrument.
h. Giro Wajib Minimum h. Statutory Reserves Requirement
Sesuai dengan Peraturan BI mengenai Giro Wajib In accordance with prevailing BI Regulation
Minimum Bank Umum dalam Rupiah dan Mata concerning Commercial Banks’ Statutory
Uang Asing, Bank diwajibkan untuk menempatkan Reserves Requirement in Rupiah and Foreign
sejumlah persentase tertentu atas simpanan Currency, the Bank is required to place certain
nasabah pada BI. percentage of deposits from customers with BI.
i. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain i. Current accounts with Bank Indonesia and
other banks
Giro pada Bank Indonesia dan giro pada bank lain Subsequent to initial recognition, current accounts
setelah pengakuan awal dicatat pada biaya at Bank Indonesia and other banks were carried
perolehan diamortisasi dengan menggunakan at amortized cost using effective interest method
metode suku bunga efektif pada laporan posisi in the consolidated statements of financial
keuangan konsolidasian. position.
j. Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia j. Placements with other banks and Bank
Indonesia
Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia Placements with other banks and Bank Indonesia
pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah are initially measured at fair value plus
biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara incremental direct transaction costs, and
langsung dan merupakan biaya tambahan untuk subsequently measured at their amortized cost
memperoleh aset keuangan tersebut, dan setelah using the effective interest method.
pengakuan awal diukur pada biaya perolehan
diamortisasi dengan menggunakan metode suku
bunga efektif.


k. Efek-efek dan Obligasi Pemerintah k. Marketable securities and Government Bonds
Efek-efek terdiri dari Sertifikat BI (“SBI”), wesel Marketable securities consist of BI Certificates
ekspor, obligasi (termasuk obligasi korporasi yang (“SBI”), trading export bills, bonds (including
diperdagangkan di bursa efek, obligasi syariah corporate bonds traded on the stock exchange,
ijarah, dan obligasi syariah mudharabah), fixed rate ijarah sharia bonds, and mudharabah sharia
notes, promissory notes, dan efek utang lainnya. bonds), fixed rate notes, promissory notes, and
other debt securities.
Efek-efek dan Obligasi Pemerintah diklasifikasikan Marketable securities and Government Bonds are
sebagai aset keuangan dalam kelompok classified as financial assets for trading, available-
diperdagangkan, tersedia untuk dijual, dan dimiliki for-sale, and held-to-maturity.
hingga jatuh tempo.
k.1. Diperdagangkan k.1. Trading
Efek-efek dan Obligasi Pemerintah yang Marketable securities and Government

diklasifikasikan ke dalam kelompok Bonds classified as trading are initially
diperdagangkan diakui dan diukur pada nilai recognized and subsequently measured at
wajar di laporan posisi keuangan fair value in the consolidated statements of
konsolidasian pada saat pengakuan awal dan financial position with transaction costs
setelah pengakuan awal, dengan biaya taken directly to the current year profit or
transaksi yang terjadi diakui langsung di loss and other comprehensive income for
dalam laba rugi tahun berjalan. Keuntungan the year. Unrealized gains or losses from
atau kerugian yang belum direalisasi akibat changes in fair value of marketable
perubahan nilai wajar efek-efek dan Obligasi securities and Government Bonds are
Pemerintah yang diperdagangkan diakui recognized as part of gain or loss from
sebagai bagian dari keuntungan atau kerugian changes in fair value of financial instruments
dari perubahan nilai wajar instrumen to the current year profit or loss.
keuangan dalam laba rugi tahun berjalan.
k.2. Tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh k.2. Available-for-sale and held-to-maturity
tempo
Efek-efek dan Obligasi Pemerintah dalam Marketable securities and Government

kelompok tersedia untuk dijual dan dimiliki Bonds classified as available-for-sale and
hingga jatuh tempo pada awalnya diukur pada held-to-maturity are initially measured at fair
nilai wajar ditambah biaya transaksi dan value plus transaction costs and
setelah pengakuan awal dicatat sesuai subsequently accounted for in accordance
dengan klasifikasi masing-masing sebagai with their classification either as available-
tersedia untuk dijual atau dimiliki hingga jatuh for-sale or held-to-maturity.
tempo.
Setelah pengakuan awal, efek-efek dan After initial recognition, marketable securities
Obligasi Pemerintah yang diklasifikasikan and Government Bonds classified as
dalam kelompok tersedia untuk dijual available-for-sale are carried at their fair
dinyatakan pada nilai wajarnya. value.


k. Efek-efek dan Obligasi Pemerintah (lanjutan) k. Marketable securities and Government Bonds
(continued)
tempo (lanjutan) (continued)
Pendapatan bunga diakui dalam laba rugi Interest income is recognized to profit or loss
dengan menggunakan metode suku bunga and other comprehensive income using the
efektif. Laba atau rugi selisih kurs atas efek- effective interest method. Foreign exchange
efek utang dan Obligasi Pemerintah yang gains or losses on available-for-sale debt
tersedia untuk dijual diakui laba rugi. securities and Government Bonds are
recognized in profit or loss.
Perubahan nilai wajar lainnya diakui secara Other fair value changes are recognized
langsung sebagai penghasilan komprehensif directly as other comprehensive income until
lain sampai investasi tersebut dijual atau the investment is sold or impaired, where
mengalami penurunan nilai, saat dimana upon the cumulative gains and losses
keuntungan dan kerugian kumulatif yang previously recognized in other
sebelumnya diakui sebagai penghasilan comprehensive income are reclassified to
komprehensif lain direklasifikasi ke laba rugi profit or loss as a reclassification
sebagai penyesuaian reklasifikasi. adjustment.
Setelah pengakuan awal, efek-efek dan After initial recognition, marketable securities
Obligasi Pemerintah yang diklasifikasikan and Government Bonds classified as held-
dimiliki hingga jatuh tempo dicatat pada biaya to-maturity are carried at amortized cost
perolehan diamortisasi menggunakan metode using effective interest method. Any sale or
suku bunga efektif. Bila terjadi penjualan atau reclassification of more than an insignificant
reklasifikasi dalam jumlah yang lebih dari amount of held-to-maturity marketable
jumlah yang tidak signifikan dari efek-efek dan securities and Government Bonds not close
Obligasi Pemerintah dalam kelompok dimiliki to their maturity would result in the
hingga jatuh tempo yang belum mendekati reclassification of all held-to-maturity
tanggal jatuh tempo, maka hal ini akan marketable securities and Government
menyebabkan reklasifikasi atas semua efek- Bonds as available-for-sale and prevent the
efek dan Obligasi Pemerintah yang dimiliki Bank/Subsidiaries from classifying
hingga jatuh tempo ke dalam kelompok marketable securities and Government
tersedia untuk dijual, dan Bank/Entitas Anak Bonds as held-to-maturity for the current
tidak diperkenankan untuk mengklasifikasikan year and the following two financial years.
efek-efek dan Obligasi Pemerintah sebagai
dimiliki hingga jatuh tempo untuk tahun
berjalan dan untuk kurun waktu dua tahun
mendatang.
Nilai wajar ditentukan berdasarkan harga Fair values are determined on the basis of
kuotasi pasar yang berlaku. Manajemen akan quoted market prices. Management will
menentukan nilai wajar efek-efek dan Obligasi determine the fair value of marketable
Pemerintah berdasarkan model yang securities and Government Bonds based
dikembangkan secara internal dan estimasi upon internal models and best estimates, if a
terbaik jika harga pasar yang dapat reliable market value is not available.
diandalkan tidak tersedia.


(continued)
tempo (lanjutan) (continued)
Efek-efek dan Obligasi Pemerintah yang Marketable securities and Government

diklasifikasikan ke dalam kelompok dimiliki Bonds classified as held-to-maturity are
hingga jatuh tempo disajikan pada laporan presented in the consolidated statements of
posisi keuangan konsolidasian berdasarkan financial position at acquisition cost, after
harga perolehan, setelah amortisasi premi amortization of premiums or discounts and
atau diskonto, dan khusus untuk efek-efek specifically for marketable securities,
disajikan neto setelah dikurangi cadangan presented net of allowance for impairment
kerugian penurunan nilai. losses.
Amortisasi premi/diskonto untuk efek-efek dan Amortization of premium/discount for

Obligasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual available-for-sale and held-to-maturity
dan dimiliki hingga jatuh tempo dilakukan marketable securities and Government
sejak tanggal perolehan sampai dengan Bonds is calculated from the acquisition date
tanggal jatuh tempo berdasarkan metode suku until the maturity date using the effective
bunga efektif. interest method.
Penurunan nilai wajar di bawah harga The decline in fair value below the
perolehan (termasuk amortisasi premi dan acquisition cost (including amortization of
diskonto) yang tidak bersifat sementara premium and discount), which is determined
dicatat sebagai penurunan permanen nilai to be other than temporary, is recorded as a
investasi dan dibebankan dalam laba rugi permanent decline in the value of investment
tahun berjalan. and charged to the current year profit or
loss.
Keuntungan dan kerugian yang direalisasi dari Realized gains and losses from selling of
penjualan efek-efek dan Obligasi Pemerintah marketable securities and Government
dihitung berdasarkan metode rata-rata Bonds are calculated based on weighted
tertimbang harga pembelian untuk efek-efek average method of purchase price for
dan Obligasi Pemerintah dalam kelompok marketable securities and Government
untuk diperdagangkan dan tersedia untuk Bonds classified as trading and available-
dijual. for-sale.
k.3. Pinjaman yang diberikan dan piutang k.3. Loan and receivables
Efek-efek yang diklasifikasikan sebagai Marketable securities classified as loan and

pinjaman yang diberikan dan piutang receivables are debt securities which have
merupakan efek-efek utang yang tidak no quoted price in active market, and are not
memiliki kuotasi di pasar aktif dan yang tidak held for sale.
dimiliki untuk dijual.
Setelah pengakuan awal, efek-efek yang After initial recognition, marketable securities
diklasifikasikan sebagai pinjaman yang classified as loan and receivables are
diberikan dan piutang diukur pada biaya measured at amortized cost using the
perolehan diamortisasi dengan menggunakan effective interest method.
metode suku bunga efektif.
Keuntungan dan kerugian yang direalisasi dari Realized gains and losses from selling of
penjualan efek-efek dan Obligasi Pemerintah marketable securities and Government Bonds are
dihitung berdasarkan metode rata-rata tertimbang calculated based on weighted average method of
harga pembelian untuk efek-efek dan Obligasi purchase price for marketable securities and
Pemerintah dalam kelompok untuk diperdagangkan Government Bonds classified as trading and
dan tersedia untuk dijual. available-for-sale.

(continued)
Sejak 1 Januari 2016, Bank dan Entitas Anak Effective 1 January 2016, the Bank and
menentukan klasifikasi investasi pada sukuk Subsidiaries determine the classification of their
berdasarkan model usaha dengan mengacu pada investment in sukuk based on business model in
PSAK No. 110 (Revisi 2015), “Akuntansi Sukuk” accordance with SFAS No. 110 (Revised 2015),
sebagai berikut: “Accounting for Sukuk” as follows:
- Diukur pada biaya perolehan - Acquisition cost

Apabila investasi tersebut dimiliki dalam suatu If the investment is held within a business
model usaha yang bertujuan utama untuk entity that aims to acquire assets in order
memperoleh arus kas kontraktual dan terdapat contractual to collect cash flows and there is a
persyaratan kontraktual dalam menentukan contractual requirement to determine the
tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau specific date of principal payments and/or the
hasilnya. result.
Pada saat pengukuran awal, investasi dicatat At the initial measurement, the investment is
sebesar biaya perolehan dan biaya perolehan recorded at acquisition cost which includes the
ini termasuk biaya transaksi. Setelah transaction cost. After the initial recognition,
pengakuan awal, investasi pada sukuk ini the investment in sukuk is measured at
diukur pada nilai perolehan yang diamortisasi. amortized cost. The difference between
Selisih antara biaya perolehan dan nilai nominal acquisition cost and nominal value is
diamortisasi secara garis lurus selama jangka amortized using straight- line method during
waktu instrumen sukuk. the period of the sukuk instrument.
- Nilai wajar melalui laba rugi - Fair value through profit or loss
Pada saat pengakuan awal, investasi pada At the initial recognition, the investment in
sukuk dalam klasifikasi ini dicatat sebesar sukuk is presented at acquisition cost which
harga perolehan, namun harga perolehan does not include transaction cost.
tersebut tidak termasuk biaya transaksi.
Setelah pengakuan awal, investasi pada sukuk After initial recognition, the investment in
diakui pada nilai wajar. Selisih antara nilai wajar sukuk is recognized at-fair-value. The
dan jumlah tercatat diakui dalam laba rugi. difference between fair value and recorded
amount is recognized in profit or loss.
- Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif - Fair value through other comprehensive
lain income
Pada saat pengakuan awal, investasi pada At the initial recognition, the investment in
sukuk dalam klasifikasi ini dicatat sebesar sukuk is presented at acquisition cost which
harga perolehan dan biaya perolehan ini includes transaction cost.
termasuk biaya transaksi.
Setelah pengakuan awal, investasi pada sukuk After initial recognition, the investment in
diakui pada nilai wajar. Selisih antara nilai wajar sukuk is recognized at-fair-value. The
dan jumlah tercatat diakui dalam penghasilan difference between fair value and recorded
komprehensif lain. Selisih antara biaya amount is recognized in other comprehensive
perolehan dan nilai nominal diamortisasi secara income. The difference between acquisition
garis lurus selama jangka waktu instrumen cost and nominal value is amortized using
sukuk dan diakui dalam laba rugi. straight- line method during the period of the
sukuk instrument and recognized in profit or
loss.


l. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali l. Securities sold under repurchase agreements
dan efek-efek yang dibeli dengan janji dijual and securities purchased under resale
kembali agreements
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under repurchase agreements
(repo) disajikan sebagai liabilitas sebesar harga (repo) are presented as liabilities and stated at the
pembelian kembali yang disepakati dikurangi selisih agreed repurchase price less the difference
antara harga jual dan harga pembelian kembali between the selling price and agreed repurchase
yang disepakati. Selisih antara harga jual dan price. The difference between the selling price
harga pembelian kembali yang disepakati tersebut and agreed repurchase price is amortized using
diamortisasi dengan menggunakan metode suku effective interest method as interest expense over
bunga efektif sebagai beban bunga selama jangka the period commencing from the selling date to
waktu sejak efek-efek tersebut dijual hingga saat the repurchase date.
dibeli kembali.
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements
(reverse repo) disajikan sebagai tagihan sebesar (reverse repo) are presented as receivables and
harga jual kembali efek-efek yang disepakati stated at the agreed resale price less the
dikurangi selisih antara harga beli dan harga jual difference between the purchase price and the
kembali yang disepakati. Selisih antara harga beli agreed resale price. The difference between the
dan harga jual kembali yang disepakati tersebut purchase price and the agreed resale price is
diamortisasi dengan metode suku bunga efektif amortized using the effective interest method as
sebagai pendapatan bunga selama jangka waktu interest income over the period commencing from
sejak efek-efek tersebut dibeli hingga dijual the acquisition date to the resale date.
kembali.
m. Instrumen keuangan derivatif m. Derivative financial instruments
Dalam melakukan usaha bisnisnya, Bank In the normal course of business, the Bank enters
melakukan transaksi instrumen keuangan derivatif into transactions involving derivative financial
seperti kontrak tunai dan berjangka mata uang instruments such as foreign currency spot and
asing, swaps mata uang asing, cross currency forward contracts, foreign currency swaps, cross
swaps, swap suku bunga, dan kontrak future. currency swaps, interest rate swaps, and future
Instrumen derivatif yang dilakukan Bank adalah contracts. The derivative instruments entered by
untuk diperdagangkan dan untuk tujuan lindung the Bank were for trading as well as for hedging
nilai terhadap risiko Bank atas net open position, the Bank’s exposures to net open position,
risiko interest rate gap, risiko maturity gap dan interest rate gap risk, maturity gap risk, and other
risiko lainnya dalam kegiatan operasional Bank. risks in the Bank’s daily operations. Derivative
Instrumen derivatif diakui dalam laporan keuangan instruments are recognized in the consolidated
konsolidasian pada nilai wajar. Untuk memenuhi financial statements at fair value. To qualify for
persyaratan akuntansi lindung nilai, beberapa hedge accounting, certain criteria are to be met,
kriteria tertentu harus dipenuhi, termasuk adanya including formal documentation to be in place at
dokumentasi formal pada awal lindung nilai. the inception of the hedge.


m. Instrumen keuangan derivatif (lanjutan) m. Derivative financial instruments (continued)
Akuntansi lindung nilai Hedge accounting
Entitas Anak menerapkan akuntansi lindung nilai Subsidiary applied cash flow hedge accounting.
arus kas. Pada penetapan awal lindung nilai, Bank On initial designation of the hedge, the Bank and
dan Entitas Anak secara formal Subsidiary formally document the relationship
mendokumentasikan hubungan antara instrumen between the hedging instruments and hedged
lindung nilai dengan item yang dilindung nilai, items, including the risk management objective
termasuk tujuan manajemen risiko dan strategi and strategy in undertaking the hedge transaction,
dalam melakukan transaksi lindung nilai, together with the method that will be used to
bersamaan dengan metode yang akan digunakan assess the effectiveness of the hedging
untuk menilai efektifitas dari hubungan lindung nilai relationship. Subsidiary make an assessment,
tersebut. Entitas Anak melakukan penilaian, baik both at the inception of the hedge relationship as
pada awal hubungan lindung nilai maupun secara well as on an ongoing basis, whether the hedging
berkelanjutan, untuk menentukan apakah instrumen instruments are expected to be “highly effective”
lindung nilai tersebut dapat secara efektif menutupi in offsetting the changes in the cash flows of the
perubahan arus kas dari item yang dilindung nilai respective hedged items during the year for which
terkait selama tahun dimana lindung nilai tersebut the hedge is designated and whether the actual
ditetapkan dan apakah efektifitas setiap lindung results of each hedge are within a range of 80-
nilai berada dalam kisaran 80-125 persen. 125 percent.
Perubahan nilai wajar instrumen derivatif yang tidak Changes in fair value of derivative instruments
memenuhi kriteria lindung nilai dicatat dalam laba that do not qualify for hedge accounting are
rugi tahun berjalan. Jika instrumen derivatif recognized to the current year profit or loss. If
dirancang dan memenuhi syarat akuntansi lindung derivative instruments are designated and qualify
nilai, perubahan nilai wajar yang berkaitan dengan for hedge accounting, changes in fair value of
lindung nilai diakui sebagai penyesuaian terhadap derivative instruments are recorded as
item yang dilindungi nilainya dalam penghasilan adjustments to the items being hedged in the
komprehensif lain tahun berjalan atau disajikan current year other comprehensive income or in
dalam ekuitas, tergantung pada jenis transaksi dan the equity, depending on the type of hedge
efektifitas dari lindung nilai tersebut. transaction represented and the effectiveness of
the hedge.
Pada saat derivatif dirancang sebagai instrumen When a derivative is designated as the hedging
lindung nilai untuk melindungi perubahan arus kas instrument in a hedge of the variability in cash
yang dapat diatribusikan pada risiko tertentu dari flows attributable to a particular risk associated
aset atau liabilitas yang diakui atau suatu prakiraan with a recognized asset or liability or a highly
transaksi yang dapat mempengaruhi laba rugi, probable forecast transaction that could affect
maka bagian efektif dari perubahan nilai wajar dari profit or loss, the effective portion of changes in
derivatif diakui sebagai penghasilan komprehensif the fair value of the derivative is recognized in
lainnya. Jumlah yang diakui dalam penghasilan other comprehensive income. The amount
komprehensif lainnya direklasifikasi ke laporan laba recognized in other comprehensive income is
rugi sebagai penyesuaian reklasifikasi pada tahun reclassified to the profit or loss as a
yang sama dimana arus kas yang dilindung nilai reclassification adjustment in the same year as
tersebut mempengaruhi laba rugi, dan pada baris the hedged cash flows affect profit or loss, and in
item yang sama pada laporan laba rugi the same line item in the consolidated statement
konsolidasian. Setiap bagian yang tidak efektif of profit or loss. Any ineffective portion of changes
dalam perubahan nilai wajar derivatif diakui in the fair value of the derivative is recognized
langsung pada laporan laba rugi dan penghasilan immediately in the consolidated statement of profit
komprehensif lain konsolidasian. or loss and other comprehensive income.


m. Instrumen keuangan derivatif (lanjutan) m. Derivative financial instruments (continued)

Akuntansi lindung nilai (lanjutan) Hedge accounting (continued)
Jika derivatif lindung nilai kadaluarsa atau dijual, If the hedging derivative expires or is sold,
dihentikan atau dilaksanakan, atau pada saat terminated, or exercised, or the hedge no longer
lindung nilai tidak lagi memenuhi kriteria akuntansi meets the criteria for cash flow hedge accounting,
lindung nilai arus kas atau pada saat transaksi or the hedge designation is cancelled, then hedge
lindung nilai dibatalkan maka secara prospektif accounting is discontinued prospectively. In a
akuntansi lindung nilai dihentikan. Pada saat discontinued hedge of a forecast transaction, the
lindung nilai atas suatu prakiraan transaksi cumulative amount recognized in other
dihentikan, maka jumlah kumulatif yang diakui pada comprehensive income from the year when the
penghasilan komprehensif lainnya sejak tahun hedge was effective, is reclassified from other
dimana lindung nilai tersebut efektif, direklasifikasi comprehensive income to profit or loss as a
dari penghasilan komprehensif lainnya ke laba rugi reclassification adjustment when the forecast
sebagai penyesuaian reklasifikasi pada saat transaction occurs and affects profit or loss. If the
prakiraan transaksi tersebut terjadi dan forecast transaction is no longer expected to
mempengaruhi laba rugi. Jika prakiraan transaksi occur, then the balance in other comprehensive
tidak lagi diharapkan akan terjadi, maka saldo di income is reclassified immediately to profit or loss
penghasilan komprehensif lainnya langsung as a reclassification adjustment.
direklasifikasi ke laba rugi sebagai penyesuaian
reklasifikasi.
n. Pinjaman yang diberikan n. Loans
Pinjaman yang diberikan pada awalnya diukur pada Loans are initially measured at fair value plus
nilai wajar ditambah biaya transaksi yang dapat incremental direct transaction cost and
diatribusikan secara langsung dan merupakan subsequently measured at their amortized cost
biaya tambahan untuk memperoleh aset keuangan using the effective interest method.
tersebut, dan setelah pengakuan awal diukur pada
biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan
Kredit dalam rangka pembiayaan bersama (kredit Syndicated loans are stated at amortized cost in
sindikasi) dinyatakan sebesar biaya perolehan accordance with the risk borne by the Bank.
diamortisasi sesuai dengan porsi risiko yang
ditanggung oleh Bank.


n. Pinjaman yang diberikan (lanjutan) n. Loans (continued)
Termasuk dalam pinjaman yang diberikan adalah Included in the loans is Sharia financing which
pembiayaan Syariah yang terdiri dari piutang consists of murabahah receivables, Ijarah
murabahah, Ijarah Muntahiyah Bittamlik, Muntahiyah Bittamlik, musyarakah financing, and
pembiayaan musyarakah, dan pembiayaan mudharabah financing. Murabahah is an
mudharabah. Murabahah adalah akad jual beli agreement for the sale and purchase of goods
barang dengan menyatakan harga perolehan dan between the buyer and the seller at the agreed
keuntungan (marjin) yang disepakati oleh penjual cost and margin, and only can be done based on
dan pembeli, dan hanya dapat dilakukan agreed order. Musyarakah is an agreement
berdasarkan pesanan yang bersifat mengikat. between investors (musyarakah partners) to join
Musyarakah adalah akad kerjasama yang terjadi the capital in a partnership, at an agreed
diantara para pemilik modal (mitra musyarakah) predefined term of nisbah. Mudharabah is an
untuk menggabungkan modal dan melakukan agreement between the Bank as an investor
usaha secara bersama dalam suatu kemitraan, (shahibul maal) and customer as a fund manager
dengan pembagian keuntungan berdasarkan (mudharib) to run a business with pre-defined
nisbah yang telah disepakati sebelumnya. terms of nisbah (gain or loss). Ijarah Muntahiyah
Mudharabah adalah akad kerjasama usaha antara Bittamlik is an agreement to obtain profit on the
Bank sebagai pemilik dana (shahibul maal) dan leased object being leased with an option to
nasabah sebagai pengelola dana (mudharib) untuk transfer ownership of the leased object at certain
melakukan kegiatan usaha dengan nisbah time.
pembagian hasil (keuntungan atau kerugian)
menurut kesepakatan dimuka. Ijarah Muntahiyah
Bittamlik adalah akad pemindahan hak guna
(manfaat) atas suatu aset dalam waktu tertentu
dengan pembayaran sewa yang diikuti dengan janji
perpindahan kepemilikan aset yang diijarahkan
pada saat tertentu.
Pinjaman yang diberikan dihapusbukukan ketika Loans are written off when there are no realistic
tidak terdapat prospek yang realistis mengenai prospects of future recovery and all collateral
pengembalian dimasa datang dan semua jaminan have been realized or have been foreclosed.
telah direalisasi atau sudah diambil alih. Pinjaman When loans are deemed uncollectible, they are
yang tidak dapat dilunasi dihapusbukukan dengan written off against the related allowance for
mendebit cadangan kerugian penurunan nilai. impairment losses. Subsequent recoveries of
Pelunasan kemudian atas pinjaman yang telah loans written off are credited to the allowance for
dihapusbukukan sebelumnya, dikreditkan ke impairment losses in the consolidated statements
cadangan kerugian penurunan nilai di laporan of financial position.
posisi keuangan konsolidasian.
Restrukturisasi kredit meliputi modifikasi Loan restructuring may involve a modification of

persyaratan kredit, konversi kredit menjadi saham the terms of the loans, conversion of loans into
atau instrumen keuangan lainnya dan/atau equity or other financial instruments and/or a
kombinasi dari keduanya. combination of both.


n. Pinjaman yang diberikan (lanjutan) n. Loans (continued)
Kredit yang direstrukturisasi disajikan sebesar nilai Restructured loans are stated at the lower of
yang lebih rendah antara nilai tercatat kredit pada carrying value of the loan at the time of
tanggal restrukturisasi atau nilai tunai penerimaan restructuring or net present value of the total
kas masa depan setelah restrukturisasi. Kerugian future cash receipts after restructuring. Losses
akibat selisih antara nilai tercatat kredit pada arising from any excess of the carrying value of
tanggal restrukturisasi dengan nilai tunai the loan at the time of restructuring over the net
penerimaan kas masa depan setelah restrukturisasi present value of the total future cash receipts after
diakui dalam laba rugi. Setelah restrukturisasi, restructuring are recognized to profit or loss.
semua penerimaan kas masa depan yang Thereafter, all cash receipts under the new terms
ditetapkan dalam persyaratan baru dicatat sebagai shall be accounted for as the recovery of principal
pengembalian pokok kredit yang diberikan dan and interest income, in accordance with the
pendapatan bunga sesuai dengan syarat-syarat restructuring scheme.
restrukturisasi.
o. Investasi dalam saham o. Investments in shares
Investasi dalam saham yang diklasifikasikan Investments in shares classified as available-for-

sebagai aset keuangan tersedia untuk dijual dicatat sale financial asset is carried at cost after its initial
sebesar biaya perolehan setelah pengakuan recognition as it consists of unquoted equity
awalnya karena terdiri dari efek ekuitas tanpa harga securities whose fair value cannot be reliably
kuotasi yang nilai wajarnya tidak dapat diukur measured, except for certain investment in shares
secara andal, kecuali untuk investasi dalam saham that has quoted price which accounted for at fair
tertentu yang memiliki harga kuotasi dicatat value after initial recognition.
sebesar nilai wajar setelah pengakuan awalnya.
Dividen kas yang diterima atas investasi dalam Cash dividend received from investment in shares
saham diakui sebagai pendapatan. is recognized as income.
p. Cadangan kerugian penurunan nilai aset p. Allowance for impairment losses of financial
keuangan assets
Pada setiap tanggal pelaporan, Bank dan Entitas At each reporting date, the Bank and Subsidiaries
Anak mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif assess whether there is objective evidence that
bahwa aset keuangan yang tidak dicatat pada nilai financial assets not carried at fair value through
wajar melalui laba rugi telah mengalami penurunan profit or loss are impaired. Financial assets are
nilai. Aset keuangan mengalami penurunan nilai impaired when objective evidence demonstrates
jika bukti obyektif menunjukkan bahwa peristiwa that a loss event has occurred after the initial
yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan recognition of the assets and the loss event has
awal aset keuangan, dan peristiwa tersebut an impact on the future cash flows on the assets
berdampak pada arus kas masa datang atas aset that can be estimated reliably.
keuangan yang dapat diestimasi secara andal.


keuangan (lanjutan) assets (continued)
Bukti obyektif bahwa aset keuangan mengalami Objective evidence that financial assets are
penurunan nilai meliputi wanprestasi atau impaired can include default or delinquency by a
tunggakan pembayaran oleh debitur, restrukturisasi borrower, restructuring of a loan by the Bank and
kredit atau dengan persyaratan yang diberikan oleh Subsidiaries on terms that the Bank and
Bank dan Entitas Anak yang tidak mungkin Subsidiaries would not otherwise consider,
diberikan jika debitur tidak mengalami kesulitan indications that a borrower or issuer will enter into
keuangan, indikasi bahwa debitur atau penerbit bankruptcy, the disappearance of an active
akan dinyatakan pailit, hilangnya pasar aktif dari market for a security due to financial difficulties, or
aset keuangan akibat kesulitan keuangan, atau other observable data relating to a group of
data yang dapat diobservasi lainnya yang terkait assets such as adverse changes in the payment
dengan kelompok aset keuangan seperti status of borrowers or issuers in the group, or
memburuknya status pembayaran debitur atau economic conditions that correlate with defaults in
penerbit dalam kelompok tersebut, atau kondisi the group.
ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi atas
aset dalam kelompok tersebut.
Bank dan Entitas Anak menentukan bukti The Bank and Subsidiaries consider evidence of
penurunan nilai atas aset keuangan secara impairment for financial assets at both specific
individual dan kolektif. Evaluasi penurunan nilai and collective level. All individually significant
terhadap aset keuangan yang signifikan dilakukan financial assets are assessed for specific
secara individual. impairment.
Semua aset keuangan yang signifikan secara All individually significant financial assets not to
individual yang tidak mengalami penurunan nilai be specifically impaired are then collectively
secara individual dievaluasi secara kolektif untuk assessed for any impairment that has been
menentukan penurunan nilai yang sudah terjadi incurred but not yet identified. Financial assets
namun belum diidentifikasi. Aset keuangan yang that are not individually significant are collectively
tidak signifikan secara individual akan dievaluasi assessed for impairment by grouping together
secara kolektif untuk menentukan penurunan such financial assets with similar risk
nilainya dengan mengelompokkan aset keuangan characteristics.
tersebut berdasarkan karakteristik risiko yang
serupa.
Dalam menentukan penurunan nilai secara kolektif, In assessing collective impairment, the Bank and
Bank dan Entitas Anak menggunakan model Subsidiaries use statistical modelling of historical
statistik dari data historis atas probability of default, trends of the probability of default, timing of
saat pemulihan dan jumlah kerugian yang terjadi, recoveries and the amount of loss incurred,
yang disesuaikan dengan pertimbangan adjusted for management’s judgement as to
manajemen mengenai apakah kondisi ekonomi dan whether current economic and credit conditions
kredit saat ini mungkin menyebabkan kerugian are such that the actual losses are likely to be
aktual lebih besar atau lebih kecil daripada yang greater or less than suggested by historical
dihasilkan oleh model statistik. Tingkat wanprestasi, modelling. Default rates, loss rates and the
tingkat kerugian pada saat pemulihan yang expected timing of future recoveries are regularly
diharapkan di masa datang secara berkala benchmarked against actual outcomes to ensure
dibandingkan dengan hasil aktual yang diperoleh that they remain appropriate.
untuk memastikan bahwa model statistik yang
digunakan masih memadai.


Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang Impairment losses on financial assets carried at
dicatat pada biaya perolehan diamortisasi diukur amortized cost are measured as the difference
sebesar selisih antara nilai tercatat aset keuangan between the carrying amount of the financial
dengan nilai kini estimasi arus kas masa datang assets and the present value of estimated future
yang didiskonto menggunakan suku bunga efektif cash flows discounted at the financial assets’
awal dari aset keuangan tersebut. Kerugian yang original effective interest. Losses are recognized
terjadi diakui pada laba rugi dan dicatat pada akun to profit or loss and reflected in the allowance
cadangan kerugian penurunan nilai atas aset account against financial assets carried at
keuangan yang dicatat pada biaya perolehan amortized cost. Interest on the impaired financial
diamortisasi. Pendapatan bunga atas aset asset continued to be recognized using the rate of
keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap interest used to discount the future cash flows for
diakui atas dasar suku bunga yang digunakan the purpose of measuring the impairment loss.
untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam When a subsequent event causes the amount of
pengukuran kerugian penurunan nilai. Ketika impairment loss to decrease, the impairment loss
peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai is reversed through profit or loss.
menyebabkan jumlah kerugian penurunan nilai
berkurang, kerugian penurunan nilai yang
sebelumnya diakui harus dipulihkan dan pemulihan
tersebut diakui pada laba rugi.
Kerugian penurunan nilai atas efek-efek yang Impairment losses on available-for-sale

tersedia untuk dijual diakui dengan mengeluarkan marketable securities are recognized by
kerugian kumulatif yang telah diakui secara transferring the cumulative losses that have been
langsung sebagai penghasilan komprehensif lain ke recognized directly as other comprehensive
laba rugi sebagai penyesuaian reklasifikasi. Jumlah income to profit or loss as a reclassification
kerugian kumulatif yang direklasifikasi dari adjustment. The cumulative losses that are
penghasilan komprehensif lain ke laba rugi reclassified from other comprehensive income to
merupakan selisih antara biaya perolehan, setelah profit or loss are the difference between the
dikurangi pelunasan pokok dan amortisasi, dengan acquisition cost, net of any principal repayment
nilai wajar kini, dikurangi kerugian penurunan nilai and amortization, and the current fair value, less
aset keuangan yang sebelumnya telah diakui pada any impairment loss previously recognized to
laba rugi. Perubahan pada cadangan kerugian profit or loss. Changes in impairment provisions
penurunan nilai yang berasal dari nilai waktu attributable to time value are reflected as a
dinyatakan sebagai komponen dari pendapatan component of interest income.
bunga.
Jika, pada tahun berikutnya, nilai wajar efek utang If, in a subsequent year, the fair value of an
yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia impaired available-for-sale debt security increases
untuk dijual yang mengalami penurunan nilai and the increase can be objectively related to an
meningkat dan peningkatan tersebut dapat secara event occurring after the impairment loss was
obyektif dihubungkan dengan peristiwa yang terjadi recognized in profit or loss, the impairment loss is
setelah pengakuan kerugian penurunan nilai pada reversed, with the amount of reversal recognized
laba rugi, maka kerugian penurunan nilai tersebut in profit or loss.
harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui
pada laba rugi.


Jika persyaratan kredit, piutang atau efek yang If the terms of a loan, receivable or held-to-
dimiliki hingga jatuh tempo dinegosiasi ulang atau maturity securities are renegotiated or otherwise
dimodifikasi karena debitur atau penerbit modified because of financial difficulties of the
mengalami kesulitan keuangan, maka penurunan borrower or issuer, impairment is measured using
nilai diukur dengan suku bunga efektif awal yang the original effective interest before the
digunakan sebelum persyaratan diubah. modification of terms.
Penyesuaian atas cadangan kerugian penurunan Adjustments to the allowance for impairment
nilai dari aset dicatat dalam tahun dimana losses from assets are reported in the year such
penyesuaian tersebut diketahui atau dapat ditaksir adjustments become known or can be reasonably
secara wajar. Penyesuaian ini termasuk estimated. These adjustments include additional
penambahan cadangan kerugian penurunan nilai, allowance for impairment losses, as well as
maupun pemulihan aset yang telah recoveries of previously written off assets.
dihapusbukukan.
Usaha syariah Sharia business
Aset produktif perbankan syariah terdiri dari giro Productive assets of sharia banking include
pada Bank Indonesia, Sertifikat Bank Indonesia, current accounts with Bank Indonesia, Certificates
efek-efek, piutang Islamic Banking (“iB”), piutang iB of Bank Indonesia, marketable securities, Islamic
lainnya, pembiayaan iB dan transaksi rekening Banking (“iB”) receivables, other iB receivables, iB
administratif yang mempunyai risiko kredit. financing and off-balance sheet transactions
which contain credit risk.
Sesuai dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan In accordance with the Financial Services
(OJK) yang baru No. 16/POJK.03/2014 tanggal Authority (OJK) new regulation
18 November 2014 dan Surat Edaran OJK No. No.16/POJK.03/2014 dated 18 November 2014
8/SEOJK.03/2015 tanggal 10 Maret 2015 tentang and OJK Circular Letter No.8/SEOJK.03/2015
Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan dated 10 March 2015 concerning Asset Quality
Unit Usaha Syariah, yang berlaku sejak 1 Januari Assessment on Sharia Bank and Sharia Business
2015, Bank wajib membentuk cadangan kerugian Unit, which is applied starting 1 January 2015, the
sesuai dengan standar akuntansi keuangan yang Bank is required to provide an allowance for
berlaku. Khusus untuk piutang dengan akad impairment lossess in accordance with prevailing
murabahah yang merupakan pembiayaan dimana accounting standards. Specifically for murabahah
identifikasi dan pengukuran kerugian penurunan receivables that represents financing for
nilainya dievaluasi secara individual, dilakukan identification and measurement of the impairment
sesuai dengan PSAK No. 102 (Amandemen 2016) losses is evaluated individually, the allowance for
yang mengacu pada PSAK No. 55 (Revisi 2014) impairment losses is provided based on SFAS
yang secara prospektif diterapkan sejak tanggal No. 102 (Amendment 2016) which refers to
1 Januari 2014, sedangkan cadangan SFAS No. 55 (Revised 2014) and which has been
penghapusan aset produktif yang dibentuk untuk adopted prospectively since 1 January 2014,
akad lainnya mengacu sebagai berikut: whereas the allowance for impairment losses on
productive assets for other agreement is
calculated using the following guidelines:


i. Cadangan umum sekurang-kurangnya 1% dari i. General allowance at a minimum of 1% of

aset produktif dan transaksi rekening administratif productive assets and off-balance sheet
yang digolongkan lancar. transactions that are classified as current.
ii. Cadangan khusus untuk aset produktif dan ii. Specific allowance for productive assets and off-
transaksi rekening administratif: balance sheet transactions:
Persentase minimum cadangan/

Klasifikasi Minimum percentage of allowance Classification
Dalam perhatian khusus 5% Special mention

Kurang lancar 15% Substandard
Diragukan 50% Doubtful
Macet 100% Loss
Cadangan khusus untuk aset produktif dan Specific allowance for productive assets and off-
transaksi rekening administratif yang mempunyai balance sheet transactions with credit risk
risiko kredit yang digolongkan sebagai dalam classified as special mention, substandard,
perhatian khusus, kurang lancar, diragukan, dan doubtful, and loss is calculated on total loan
macet dihitung atas jumlah pokok pinjaman yang principal after deducting the value of allowable
diberikan setelah dikurangi dengan nilai agunan collateral. No allowance is provided for any
yang diperkenankan. Pencadangan tidak dibentuk portion of facility backed by cash collateral.
untuk porsi fasilitas yang dijamin dengan agunan
tunai.
Bank dan Entitas Anak menghapusbukukan saldo The Bank and Subsidiaries write off financial
aset keuangan beserta cadangan kerugian assets and any related allowance for impairment
penurunan nilai terkait pada saat Bank dan Entitas losses when the Bank and Subsidiaries determine
Anak menentukan bahwa pinjaman yang diberikan, that those loans, consumer financing receivables,
piutang pembiayaan konsumen, piutang sewa finance lease receivables or debt securities are
pembiayaan atau efek-efek utang tersebut tidak uncollectible. This determination is reached after
dapat lagi ditagih. Keputusan ini diambil setelah considering information such as the occurrence of
mempertimbangkan informasi terkait seperti telah significant changes in the borrower’s/issuer’s
terjadinya perubahan signifikan atas posisi financial position such that the borrower/issuer
keuangan debitur/penerbit yang mengakibatkan can no longer pay the obligation, or that proceeds
debitur/penerbit tidak lagi dapat melunasi from collateral will not be sufficient to pay back
liabilitasnya, atau hasil penjualan agunan tidak the entire exposure.
akan cukup untuk melunasi seluruh eksposurnya.
q. Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset q. Allowance for impairment losses on non-
yang bukan aset keuangan financial assets
Nilai tercatat dari aset yang bukan aset keuangan The carrying amounts of the Bank and
milik Bank dan Entitas Anak, kecuali aset pajak Subsidiaries’ non-financial assets, other than
tangguhan, ditelaah setiap tanggal pelaporan untuk deferred tax assets, are reviewed at each
menentukan apakah terdapat indikasi penurunan reporting date to determine whether there is any
nilai. Jika indikasi tersebut ada, maka nilai yang indication of impairment. If any such indication
dapat dipulihkan dari aset tersebut akan diestimasi. exists then the asset’s recoverable amount is
Untuk goodwill dan aset takberwujud yang memiliki estimated. For goodwill and intangible assets that
masa manfaat yang tidak dapat ditentukan atau have indefinite useful lives or that are not yet
tidak tersedia untuk digunakan, maka nilai yang available for use, the recoverable amount is
dapat dipulihkan harus diestimasi setiap tahunnya estimated each year at the same time.
pada saat yang sama.


q. Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset q. Allowance for impairment losses on non-
yang bukan aset keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Nilai yang dapat diperoleh kembali dari suatu aset The recoverable amount of an asset or cash-
atau unit penghasil kas adalah sebesar jumlah yang generating unit is the greater of its value in use
lebih tinggi antara nilai pakainya dan nilai wajar and its fair value less costs to sell. In assessing
aset atau unit penghasil kas dikurangi biaya untuk value in use, the estimated future cash flows are
menjual. Dalam menilai nilai pakai, estimasi arus discounted to their present value using a pre-tax
kas masa depan didiskontokan ke nilai sekarang discount rate that reflects current market
dengan menggunakan tingkat diskonto sebelum assessments of the time value of money and the
pajak yang mencerminkan penilaian pasar saat ini risks specific to the asset.
terhadap nilai kas kini dan risiko spesifik terhadap
aset tersebut.
Untuk tujuan pengujian penurunan nilai, aset yang For the purpose of impairment testing, assets that
tidak dapat diuji secara individual akan cannot be tested individually are grouped together
digabungkan dalam kelompok yang paling kecil into the smallest group of assets that generates
yang memberikan arus kas masuk dari penggunaan cash inflows from continuing use that are largely
berkelanjutan yang sebagian besar independen independent of the cash inflows of other assets or
terhadap arus kas masuk atas aset atau kelompok groups of assets (the “cash generating unit” or
aset lainnya (“unit penghasil kas” atau “UPK”). “CGU”). For the purposes of goodwill impairment
Untuk tujuan penilaian penurunan nilai dari testing, CGUs to which goodwill has been
goodwill, UPK yang memperoleh alokasi goodwill allocated are aggregated so that the level at
akan dijumlahkan sehingga tingkat dimana which impairment is tested reflects the lowest
penurunan nilai diuji menunjukkan tingkat terendah level at which goodwill is monitored for internal
dimana goodwill tersebut dipantau untuk tujuan reporting purposes. Goodwill acquired in a
pelaporan internal. Goodwill yang diperoleh dari business combination is allocated to groups of
kombinasi bisnis akan dialokasikan ke kelompok CGUs that are expected to benefit from the
UPK yang diharapkan untuk mendapatkan manfaat synergies of the combination.
dari sinergi atas kombinasi tersebut.
Cadangan penurunan nilai diakui jika nilai tercatat An impairment loss is recognized if the carrying
dari suatu aset atau UPK melebihi nilai yang dapat amount of an asset or a CGU exceeds its
diperoleh kembali. Cadangan penurunan nilai diakui recoverable amount. Impairment losses of
pada laba rugi tahun berjalan. Cadangan goodwill are recognized in the current year profit
penurunan nilai goodwill yang diakui sehubungan or loss. Impairment losses recognized in respect
dengan UPK akan dialokasikan pertama kali untuk of CGUs are allocated first to reduce the carrying
mengurangi nilai tercatat dari goodwill yang amount of any goodwill allocated to the CGU and
dialokasikan ke UPK dan kemudian mengurangi then to reduce the carrying amount of the other
nilai tercatat dari aset lainnya di dalam unit tersebut assets in the unit (group of units) on a pro rata
(kelompok unit) secara pro rata. basis.
Cadangan penurunan nilai sehubungan dengan An impairment loss in respect of goodwill is not
goodwill tidak dapat dipulihkan. Sehubungan reversed. In respect of other assets, impairment
dengan aset lainnya, cadangan penurunan nilai losses recognized in prior year are assessed at
yang diakui pada tahun sebelumnya dinilai pada each reporting date for any indications that the
setiap tanggal pelaporan untuk melihat adanya loss has decreased or no longer exists. An
indikasi bahwa kerugian telah menurun atau tidak impairment loss is reversed if there has been a
ada lagi. Kerugian penurunan nilai dipulihkan jika change in the estimates used to determine the
terdapat perubahan estimasi yang digunakan dalam recoverable amount.
menentukan nilai yang dapat dipulihkan.
Cadangan kerugian penurunan nilai, kecuali An impairment loss, except goodwill, is reversed
goodwill, dijurnal balik hanya hingga nilai tercatat only to the extent that the asset’s carrying amount
aset tidak melebihi nilai tercatat yang telah does not exceed the carrying amount that would
ditentukan, dikurangi dengan depresiasi atau have been determined, net of depreciation or
amortisasi, jika cadangan penurunan nilai tidak amortization, if no impairment loss had been
pernah diakui. recognized.

r. Piutang pembiayaan konsumen r. Consumer financing receivables
Piutang pembiayaan konsumen merupakan jumlah Consumer financing receivables are stated at net
piutang setelah dikurangi dengan bagian of joint financing, unearned consumer financing
pembiayaan bersama, pendapatan pembiayaan income and allowance for impairment losses.
konsumen yang belum diakui dan cadangan
kerugian penurunan nilai.
Piutang pembiayaan konsumen diklasifikasikan Consumer financing receivables are classified as

sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang, dan loans and receivables, and subsequent to initial
setelah pengakuan awal, dicatat pada biaya recognition, are carried at amortized cost using the
perolehan diamortisasi dengan menggunakan effective interest method (Note 2.f.4).
metode suku bunga efektif (Catatan 2.f.4).
Pendapatan pembiayaan konsumen yang belum Unearned consumer financing income represents
diakui merupakan selisih antara jumlah keseluruhan the difference between total installments to be
pembayaran angsuran yang akan diterima dari received from the consumer and the principal
konsumen dan jumlah pokok pembiayaan, yang amount financed, which is recognized as income
diakui sebagai pendapatan selama jangka waktu over the term of the contract based on effective
kontrak berdasarkan tingkat suku bunga efektif dari interest rate of the related consumer financing
piutang pembiayaan konsumen. receivable.
Termasuk dalam piutang pembiayaan konsumen Included in consumer financing receivables are
adalah piutang pembiayaan murabahah. murabahah financing receivables. Murabahah is
Murabahah adalah akad jual beli barang dengan goods sell-buy contract with a sold price
harga jual sebesar biaya perolehan ditambah amounting to acquisition cost plus agreed margin
keuntungan yang disepakati dan Entitas Anak and the Subsidiary must disclose the acquisition
harus mengungkapkan biaya perolehan barang cost to consumer. When the murabahah contract
tersebut kepada konsumen. Pada saat akad is signed, murabahah financing receivables are
murabahah, piutang pembiayaan murabahah diakui recognized at acquisition cost plus agreed margin.
sebesar biaya perolehan ditambah keuntungan Murabahah margin is recognized over the period
(marjin). Keuntungan murabahah diakui selama of the contract based on margin of the murabahah
periode akad berdasarkan pengakuan marjin dari financing receivables.
piutang pembiayaan murabahah.
Akad murabahah secara substansi merupakan Substantially, murabahah contract is a financing,

suatu pembiayaan, sehingga pengakuan marjin so that margin recognition is based on standards
dilakukan berdasarkan standar yang mengatur which regulate financing, as mentioned in
pembiayaan, seperti yang disebutkan di kebijakan consumer financing policy.
pembiayaan konsumen.
Penyelesaian kontrak sebelum masa pembiayaan Early termination of a contract is treated as

konsumen berakhir diperlakukan sebagai a cancellation of an existing contract and the
pembatalan kontrak pembiayaan konsumen dan resulting gain is recognized in the current year
keuntungan yang timbul diakui dalam laba rugi profit or loss.
tahun berjalan.
Piutang pembiayaan konsumen akan Consumer financing receivables will be written off
dihapusbukukan setelah menunggak lebih dari 210 when they are overdue for more than 210 days.
hari. Penerimaan dari piutang yang telah Recoveries from written off receivables are
dihapusbukukan diakui sebagai pendapatan lain- recognized as other income upon receipt.
lain pada saat diterima.


r. Piutang pembiayaan konsumen (lanjutan) r. Consumer financing receivables (continued)
Pembiayaan bersama Joint financing
Seluruh kontrak pembiayaan bersama yang All joint financing contracts entered by the
dilakukan oleh Entitas Anak merupakan Subsidiaries represent joint financing without
pembiayaan bersama tanpa tanggung renteng recourse in which only the Subsidiaries’ financing
(without recourse) dimana hanya porsi jumlah portion of the total installments is recorded as
angsuran piutang yang dibiayai Entitas Anak yang consumer financing receivables in the
dicatat sebagai piutang pembiayaan konsumen di consolidated statements of financial position (net
laporan posisi keuangan konsolidasian (pendekatan approach). Consumer financing income and
neto). Pendapatan dan beban pembiayaan expense and Murabahah margin income and
konsumen serta pendapatan marjin dan beban margin expense are presented in profit or loss
marjin Murabahah disajikan pada laba rugi setelah after deducting the portions belonging to other
dikurangi dengan bagian yang merupakan hak parties who participated to these joint financing
pihak-pihak lain yang berpatisipasi pada transaksi transactions.
pembiayaan bersama.
s. Sewa pembiayaan s. Finance leases
Penentuan apakah suatu perjanjian merupakan The determination of whether an arrangement is,
perjanjian sewa atau perjanjian yang mengandung or contains a lease is based on the substance of
sewa didasarkan atas substansi perjanjian pada the arrangement at inception date and whether
tanggal awal sewa dan apakah pemenuhan the fulfillment of the arrangement is dependent on
perjanjian tergantung pada penggunaan suatu aset the use of a specific asset and the arrangement
dan perjanjian tersebut memberikan suatu hak conveys a right to use the asset. Leases are
untuk menggunakan aset tersebut. Suatu sewa classified as finance leases if the leases transfer
diklasifikasikan sebagai sewa pembiayaan jika substantially all the risks and rewards incidental to
sewa tersebut mengalihkan secara substansial ownership of the leased assets. Leases are
seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan classified as operating leases if the leases do not
kepemilikan aset. Suatu sewa diklasifikasikan transfer substantially all the risks and rewards
sebagai sewa operasi jika sewa tidak mengalihkan incidental to ownership of the leased assets.
secara substansial seluruh risiko dan manfaat yang
terkait dengan kepemilikan aset.
Entitas Anak mengakui aset berupa piutang sewa The Subsidiary recognized assets held under a
pembiayaan di laporan posisi keuangan sebesar finance lease receivables in its statement of
jumlah yang sama dengan investasi sewa neto. financial position and presented them as a
Penerimaan piutang sewa diperlakukan sebagai receivable at an amount equal to the net
pembayaran pokok dan penghasilan sewa investment in the lease. Payment of the lease
pembiayaan. Pengakuan penghasilan sewa receivable is treated as repayment of principal
pembiayaan didasarkan pada suatu pola yang and financing lease income. The recognition of
mencerminkan suatu tingkat pengembalian periodik financing lease income is based on a pattern
yang konstan atas investasi neto. Entitas Anak reflecting a constant periodic rate of return on the
bertindak sebagai lessor dalam sewa pembiayaan. Subsidiary’s net investment in the financing lease.
The Subsidiary acts as a lessor in finance leases.
Bila terjadi wanprestasi, piutang sewa pembiayaan In the events of default, finance lease receivables
dapat diselesaikan dengan menjual kendaraan could be settled by selling the motor vehicle that
yang dibiayai oleh Entitas Anak. financed by the Subsidiary.


t. Piutang premi t. Premium receivables
Setelah pengakuan awal, piutang premi Entitas Anak Subsequent to initial recognition, premium
diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi, dengan receivables of the Subsidiary are measured at
menggunakan metode suku bunga efektif. Nilai amortized cost, using the effective interest
tercatat dari piutang premi ditelaah untuk penurunan method. The carrying value of premium
nilai jika terdapat peristiwa atau situasi yang receivables is reviewed for impairment whenever
mengindikasikan bahwa nilai tercatat mungkin tidak events or circumstances indicate that the carrying
dapat diperoleh kembali, dengan kerugian penurunan amount may not be recoverable, with the
nilai yang terjadi dicatat pada laba rugi. impairment loss recorded in profit or loss.
u. Aset takberwujud u. Intangible assets
Aset takberwujud terdiri dari goodwill dan perangkat Intangible assets consist of goodwill and software
lunak yang dibeli Bank dan Entitas Anak. acquired by the Bank and Subsidiaries.
u.1. Goodwill u.1. Goodwill
Goodwill merupakan selisih lebih antara harga Goodwill represents the excess of the
perolehan investasi dan bagian Bank atas nilai acquisition cost over the Bank’s share of fair
wajar aset neto Entitas Anak yang diakuisisi value of the acquired Subsidiaries’ net
pada tanggal akuisisi. Kepentingan assets at the date of acquisition. Non-
nonpengendali diukur pada proporsi controlling interest are measured at their
kepemilikan kepentingan nonpengendali atas proportionate share of the net identifiable
aset neto teridentifikasi pada tanggal akuisisi. assets at the acquisition date.
Goodwill untuk selanjutnya disajikan sebesar Goodwill is subsequently measured at cost

harga perolehan dikurangi dengan akumulasi less accumulated impairment losses.
penurunan nilai.
Goodwill diuji penurunan nilai setiap tahun Goodwill is tested for impairment annually
dan ketika terdapat indikasi penurunan nilai. and whenever there is indication of
Goodwill dialokasikan padas setiap unit impairment. Goodwill is allocated to cash-
penghasil kas atau kelompok unit penghasil generating units or groups of cash-
kas untuk tujuan uji penurunan nilai. generating units for the purpose of
impairment testing.
u.2. Perangkat lunak u.2. Software
Perangkat lunak yang dibeli oleh Bank dan Software acquired by the Bank and
Entitas Anak dicatat sebesar biaya perolehan Subsidiaries is stated at cost less accumulated
dikurangi akumulasi amortisasi dan akumulasi amortization and accumulated impairment
kerugian penurunan nilai. losses.
Pengeluaran untuk modifikasi perangkat lunak Expenditure on internal modification
secara internal diakui sebagai aset ketika software is recognized as an asset when the
Bank dan Entitas Anak dapat Bank and Subsidiaries are able to
mendemonstrasikan maksud dan demonstrate their intention and ability to
kemampuannya untuk menyelesaikan complete the development and use of the
pengembangan dan memakai perangkat lunak software in a manner that will generate
tersebut dalam menghasilkan keuntungan future economic benefits, and can reliably
ekonomis dimasa mendatang, dan dapat measure the costs to complete the
secara andal mengukur biaya untuk development. The capitalized costs of
menyelesaikan pengembangan. Biaya yang internally developed software include all
dikapitalisasi dari pengembangan perangkat costs directly attributable to develop the
lunak secara internal mencakup semua biaya software, and are amortized over its useful
yang dapat diatribusikan langsung yang life. Internally developed software is stated
dinyatakan pada biaya yang dikapitalisasi at capitalized cost less accumulated
dikurangi akumulasi amortisasi dan amortization and impairment losses.
penurunan nilai.

u. Aset takberwujud (lanjutan) u. Intangible assets (continued)
Pengeluaran selanjutnya untuk perangkat Subsequent expenditure on software is

lunak akan dikapitalisasi hanya jika capitalized only when it increases the future
pengeluaran tersebut menambah manfaat economic benefits embodied in the specific
ekonomis aset yang bersangkutan di masa asset to which it relates. All other
mendatang. Semua pengeluaran lainnya expenditures are expensed as incurred.
dibebankan pada saat terjadinya.
Amortisasi diakui dalam laba rugi dengan Amortization is recognized in profit or loss
menggunakan metode garis lurus sepanjang on a straight-line basis over the estimated
masa manfaat dari perangkat lunak tersebut, useful life of the software, from the date it is
dari tanggal perangkat lunak tersebut tersedia available for use. The estimated useful life of
untuk dipakai. Estimasi masa manfaat dari software is five years.
perangkat lunak adalah lima tahun.
Metode amortisasi, estimasi masa manfaat, Amortization method, useful lives, and
dan nilai residual ditelaah pada setiap akhir residual values are reviewed at each
tahun pelaporan dan disesuaikan jika financial year-end and adjusted if
dianggap tepat. appropriate.
v. Aset tetap dan penyusutan v. Fixed assets and depreciation
Aset tetap pada awalnya dinyatakan sebesar harga Fixed assets are initially recognized at acquisition
perolehan. Setelah pengukuran awal, aset tetap cost. After initial measurement, fixed assets are
diukur dengan model biaya, dicatat pada harga measured using the cost model, carried at their
perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan cost less any accumulated depreciation and
akumulasi penurunan nilai. accumulated impairment losses.
Harga perolehan mencakup harga pembelian dan Acquisition cost includes purchase price and any
semua beban yang terkait secara langsung untuk costs directly attributable to bring the assets to the
membawa aset tersebut ke lokasi dan kondisi yang location and condition necessary for it to be
diperlukan untuk memungkinkan aset tersebut capable of operating in the manner intended by
beroperasi sebagaimana ditentukan oleh management.
manajemen.
Tanah dinyatakan sebesar harga perolehan dan Land is stated at cost and not depreciated.
tidak disusutkan.
Penyusutan aset tetap selain tanah dihitung dengan Depreciation of fixed assets other than land is
menggunakan metode garis lurus untuk calculated on the straight-line method to allocate
mengalokasikan harga perolehan hingga mencapai their cost until they reach their residual values
nilai sisa yang diestimasikan sebesar nihil, which is expected to be nil, over their estimated
sepanjang estimasi masa manfaatnya sebagai useful lives as follows:
berikut:
Tahun/Years
Bangunan 20 Buildings
Perlengkapan kantor 4-5 Office equipment
Kendaraan bermotor 3-5 Motor vehicles


v. Aset tetap dan penyusutan (lanjutan) v. Fixed assets and depreciation (continued)
Apabila aset tetap tidak digunakan lagi atau dijual, When fixed assets are retired or otherwise
maka nilai tercatat dan akumulasi penyusutannya disposed of, their carrying values and the related
dikeluarkan dari laporan posisi keuangan accumulated depreciation are removed from the
konsolidasian, dan keuntungan atau kerugian yang consolidated statements of financial position, and
terjadi diakui dalam laba rugi. the resulting gains or losses are recognized in
profit or loss.
Akumulasi biaya pengembangan aset tetap The accumulated costs of the construction of fixed
dikapitalisasi sebagai aset dalam penyelesaian. assets are capitalized as construction in progress.
Beban tersebut direklasifikasi ke aset tetap pada These costs are reclassified to fixed assets when
saat proses konstruksi selesai. Penyusutan mulai the construction is completed. Depreciation is
dibebankan pada bulan yang sama. charged from such month.
Beban perbaikan dan pemeliharaan dibebankan ke Repair and maintenance costs are charged to
dalam laporan laba rugi tahun berjalan. Beban profit or loss. Significant cost of renovation and
renovasi dan penambahan yang jumlahnya betterments is included in the carrying amount of
signifikan dicatat sebagai bagian dari nilai tercatat the assets when it is probable that future
aset yang bersangkutan apabila kemungkinan economic benefits in excess of the originally
besar Bank dan Entitas Anak akan mendapatkan assessed standard of performance of the existing
manfaat ekonomi masa depan dari aset tersebut assets will flow to the Bank and Subsidiaries.
yang melebihi standar kinerja yang diperkirakan
sebelumnya.
Estimasi umur ekonomis, metode penyusutan, dan Estimation of economic life, depreciation method,
nilai residu telah ditelaah pada setiap akhir tahun and residual value are reviewed at each financial
pelaporan dan disesuaikan jika dianggap tepat. year-end and adjusted if appropriate.
w. Agunan yang diambil alih w. Foreclosed assets
Agunan yang diambil alih sehubungan dengan Foreclosed assets acquired in conjunction with
penyelesaian kredit dinyatakan berdasarkan nilai settlement of loans are stated at the lower of
terendah antara nilai tercatat pinjaman yang related loans’ carrying value or net realizable
diberikan terkait atau nilai realisasi neto dari value of the foreclosed assets. Net realizable
agunan yang diambil alih. Nilai realisasi neto adalah value is the fair value of the foreclosed assets
nilai wajar agunan yang diambil alih setelah after deducting the estimated cost of disposal.
dikurangi beban pelepasan. Selisih lebih antara The excess between the carrying value and the
nilai tercatat dan nilai realisasi neto dicatat sebagai net realizable value is recorded as allowance for
cadangan penurunan nilai atas agunan yang decline in value of foreclosed assets and is
diambil alih dan dibebankan pada laba rugi tahun charged to the current year profit or loss. In
berjalan. Secara umum, Bank tidak menggunakan general, the Bank does not utilize foreclosed
aset yang diambil alih untuk kepentingan bisnis. assets for business use.
Beban-beban sehubungan dengan perolehan dan Expenses in relation with the acquisition and
pemeliharaan agunan yang diambil alih tersebut maintenance of those foreclosed assets are
dibebankan pada saat terjadinya. charged to expense as incurred.
x. Tagihan dan utang akseptasi x. Acceptances receivable and payable
Tagihan dan utang akseptasi setelah pengakuan Acceptances receivable and payable after initial
awal dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. recognition are carried at amortized cost.


y. Simpanan nasabah dan simpanan dari bank lain y. Deposits from customers and deposits from
other banks
Simpanan nasabah dan simpanan dari bank lain Deposits from customers and deposits from other
pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah banks are initially measured at fair value plus
biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara directly attributable transaction costs and
langsung dan setelah pengakuan awal diukur pada subsequently measured at their amortized cost
biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan using the effective interest method.
z. Pendapatan dan beban bunga z. Interest income and expenses
Pendapatan dan beban bunga diakui dalam laporan Interest income and expenses are recognized in
laba rugi dengan menggunakan metode suku profit or loss using the effective interest method.
bunga efektif. Suku bunga efektif adalah tingkat The effective interest is the rate that exactly
suku bunga yang secara tepat mendiskontokan discounts the estimated future cash payments
estimasi pembayaran dan penerimaan kas di masa and receipts through the expected life of the
datang selama perkiraan umur dari aset keuangan financial asset or financial liability (or, where
atau liabilitas keuangan (atau, jika lebih tepat, appropriate, a shorter year) to the carrying
digunakan tahun yang lebih singkat) untuk amount of the financial asset or financial liability.
memperoleh nilai tercatat dari aset keuangan atau When calculating the effective interest, the Bank
liabilitas keuangan. Pada saat menghitung suku and Subsidiaries estimate future cash flows
bunga efektif, Bank dan Entitas Anak mengestimasi considering all contractual terms of the financial
arus kas di masa datang dengan instrument but not future credit losses.
mempertimbangkan seluruh persyaratan
kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut,
tetapi tidak mempertimbangkan kerugian kredit di
masa mendatang.
Pendapatan dan beban bunga yang disajikan di Interest income and expenses presented in profit
dalam laba rugi meliputi: or loss include:
 Bunga atas aset keuangan dan liabilitas  Interest on financial assets and financial
keuangan yang dicatat pada biaya perolehan liabilities at amortized cost calculated on the
diamortisasi yang dihitung dengan effective interest method;
menggunakan metode suku bunga efektif;
 Bunga atas aset keuangan untuk tujuan  Interest on available-for-sale financial assets
investasi yang tersedia untuk dijual yang calculated on the effective interest method;
dihitung dengan menggunakan metode suku
bunga efektif;
 Bunga atas semua aset yang diklasifikasikan  Interest on all trading assets. Interest income
dalam kelompok diperdagangkan. Pendapatan on all trading financial assets are considered
bunga dari semua aset keuangan yang to be incidental to the Bank’s trading
diperdagangkan dipandang tidak signifikan operations.
terhadap kegiatan perdagangan Bank.
Pendapatan bunga atas aset keuangan yang Interest on the impaired financial asset is
mengalami penurunan nilai diakui menggunakan suku recognized using the interest rate used to
bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas discount the future cash flows for the purpose of
masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan measuring the impairment loss.
nilai.


aa. Pendapatan dan beban asuransi aa. Insurance income and expenses
Berdasarkan syarat dan ketentuan, kontrak yang Based on the terms and conditions, the contracts
diterbitkan oleh Entitas Anak merupakan kontrak issued by the Subsidiary are short term insurance
asuransi jangka pendek. Pendapatan premi bruto contracts. Gross premium income of these
atas kontrak tersebut diakui secara tahunan sejak contracts is recognized on a yearly basis at the
tanggal berlakunya kontrak. inception date of the contracts.
Pendapatan premi bruto asuransi yang berjangka Gross premium income with a term of more than
waktu lebih dari satu tahun diakui sebagai one year is recognized as deferred premium
pendapatan premi tangguhan pada saat diterima income when received and is recognized as
dan diakui sebagai pendapatan secara tahunan income on a yearly basis at each policy
pada setiap tanggal ulang tahun polis selama anniversary date over the period of the insurance
periode berlakunya kontrak asuransi. contract.
Premi bruto mencakup premi koasuransi sebesar Gross premiums include the Subsidiary’s share of
bagian pertanggungan Entitas Anak. Premi jenis ini coinsurance policy premiums. This type of
dikelompokkan sebagai premi tidak langsung. premium is classified as indirect premium.
Pendapatan underwriting neto ditentukan setelah Net underwriting income is determined net after
memperhitungkan cadangan untuk premi yang making provisions for unearned premium
belum merupakan pendapatan, beban klaim, beban reserves, claim expense, acquisition expense,
akuisisi, dan tes kecukupan liabilitas. Metode yang and liability adequacy test. The methods used to
digunakan untuk menentukan cadangan tersebut determine these provisions are as follows:
i) Premi yang belum merupakan pendapatan i) Unearned premium reserve
Cadangan premi atas kontrak asuransi jangka Premium reserves of short-term insurance
pendek dihitung dengan menggunakan premium contract are calculated using unearned
yang belum merupakan pendapatan. premium reserves.
Premi yang belum merupakan pendapatan Unearned premium reserve is calculated

dihitung dengan menggunakan metode based on the daily individual method. Under
individual harian. Dengan metode ini, premi yang this method, the unearned premium reserve is
belum merupakan pendapatan dihitung secara calculated proportionally in accordance with
proporsional sesuai dengan jumlah proteksi the amount of protection given during the
yang diberikan selama periode kontrak atau period of contract or risk for each individual
risiko untuk setiap kontrak. contract.
Aset reasuransi atas premi yang belum Reinsurance assets of unearned premium
merupakan pendapatan disajikan secara reserve are separately presented as
terpisah sebagai aset reasuransi. reinsurance assets.
Perubahan premi yang belum merupakan Changes in unearned premium reserve and
pendapatan dan aset reasuransi dari premi yang reinsurance assets of unearned premium
belum merupakan pendapatan diakui dalam laba reserve are recognized in profit or loss in the
rugi pada tahun terjadinya perubahan. year when the changes occur.


aa. Pendapatan dan beban asuransi (lanjutan) aa. Insurance income and expenses (continued)
ii) Beban klaim ii) Claim expense
Beban klaim dicatat pada saat terjadinya Claim expenses are recognized when an
kerugian. Beban klaim meliputi klaim yang insured loss is incurred. Claim expenses
telah disetujui, estimasi klaim yang masih include claims approved, estimated for claim
dalam proses dan estimasi klaim yang terjadi reported but not yet approved and estimated
namun belum dilaporkan (“IBNR”). Dalam of incurred-but-not-reported (“IBNR”) claims.
laporan posisi keuangan konsolidasian, In the consolidated statements of financial
estimasi klaim yang masih dalam proses dan position, the estimated claims reported but
IBNR disajikan dalam akun estimasi klaim. not yet approved and IBNR are presented
under estimated claim account.
Estimasi pemulihan klaim dari reasuransi Estimated reinsurance claim recoveries are
disajikan secara terpisah dalam akun aset presented separately as reinsurance assets
reasuransi. Selanjutnya, pengakuan estimasi account. Further, the recognition of
klaim juga memasukkan komponen estimasi estimated claims also included an estimate
biaya penanganan klaim dan marjin atas of claims handling expense and margin for
kesalahan pengukuran. Pengakuan adverse deviation. The recognition of those
komponen tersebut mencerminkan components reflects more relevant and
pengukuran yang lebih relevan dan andal. reliable measurement.
Perubahan jumlah estimasi klaim, sebagai Changes in the amount of estimated claim
akibat proses penelaahan Iebih lanjut dan as a result of further review and differences
perbedaan antara jumlah estimasi klaim between estimated claim and claims paid,
dengan klaim yang dibayarkan, diakui dalam are recognized in profit or loss in the year
laba rugi pada tahun terjadinya perubahan. when the changes occur.
Penerimaan dari hak subrogasi dan Recoveries under subrogation rights and
pendapatan residu dicatat sebagai pengurang salvage are recorded as a reduction of
beban klaim pada saat jumlahnya telah claims expense when the amount is known.
diketahui dengan pasti.
iii) Beban akuisisi iii) Acquisition expense
Beban akuisisi polis asuransi, seperti komisi, Insurance policy acquisition costs, such as
ditangguhkan dan diamortisasi dengan commissions are deferred and amortized
menggunakan metode yang konsisten dengan using an amortization method which is
metode yang digunakan untuk amortisasi consistent with the method used to amortize
premi yang belum merupakan pendapatan. the unearned premium reserve.
Biaya akuisisi ditangguhkan atas polis Deferred acquisition cost of short-term

asuransi jangka pendek disajikan sebagai insurance policy is presented as deferred
aset biaya akuisisi asuransi tangguhan di insurance acquisition cost in the
laporan posisi keuangan konsolidasian. consolidated statement of financial position.
iv) Tes kecukupan liabilitas iv) Liability adequacy test
Pada setiap akhir tahun pelaporan, Entitas At end of each reporting year, the Subsidiary
Anak menilai apakah premi yang belum evaluates whether the unearned premium
merupakan pendapatan dan estimasi klaim reserves and estimated claim as recognized
yang diakui dalam laporan posisi keuangan in the consolidated statements of financial
konsolidasian telah mencukupi, dengan position have been adequately recognized
membandingkan jumlah tercatat tersebut by comparing the carrying amount with the
dengan estimasi arus kas masa depan sesuai estimated future cash outflows in
dengan kontrak asuransi. accordance with the insurance contracts.


aa. Pendapatan dan beban asuransi (lanjutan) aa. Insurance income and expenses (continued)
iv) Tes kecukupan liabilitas (lanjutan) iv) Liability adequacy test (continued)
Jika perbandingan tersebut menunjukkan If the valuation indicates that the carrying
bahwa nilai tercatat atas liabilitas asuransi value of insurance liabilities (net off deferred
(dikurangi dengan biaya akuisisi tangguhan acquisition costs and relevant intangible
dan aset takberwujud terkait) lebih rendah assets) is lower compared to the estimated
dibandingkan dengan estimasi nilai kini atas present value of future cash outflows, then
arus kas masa depan, maka kekurangan such deficiency is recognized in the
tersebut diakui dalam laba rugi. consolidated statement of profit or loss.
ab. Pendapatan dan beban provisi dan komisi ab. Fees and commission income and expense
Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang Fees and commission income and expenses that
merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga are integral to the effective interest of a financial
efektif atas aset keuangan atau liabilitas keuangan asset or financial liability are included in the
dimasukkan ke dalam perhitungan suku bunga calculation of effective interest rate.
efektif.
Pendapatan provisi dan komisi lainnya termasuk Other fees and commission income, including
provisi yang terkait dengan kegiatan perkreditan, credit related fees, export-import related fees,
kegiatan ekspor-impor, provisi sebagai pengatur syndication lead arranger fees, and service fees
sindikasi dan provisi atas jasa diakui pada saat jasa are recognized as the related services are
tersebut dilakukan. performed.
Beban provisi dan komisi lainnya sehubungan Other fees and commission expense related
dengan transaksi antar bank diakui sebagai beban interbank transactions are expensed as the
pada saat jasa tersebut diterima. services are received.
Apabila pinjaman diselesaikan sebelum jatuh The outstanding balances of unamortized fees
tempo, maka saldo pendapatan provisi dan komisi and commissions on loans terminated or settled
yang belum diamortisasi diakui pada saat pinjaman prior to maturity are recognized as income upon
diselesaikan. settlement.
ac. Keuntungan atau kerugian dari perubahan nilai ac. Gain or loss from changes in fair value of
wajar atas instrumen keuangan financial instruments
Keuntungan atau kerugian dari perubahan nilai Gain or loss from changes in fair value of financial
wajar instrumen keuangan merupakan perubahan instruments represents changes in fair value of
nilai wajar efek-efek dan Obligasi Pemerintah yang trading marketable securities and Government
diperdagangkan dan instrumen derivatif. Bonds and derivative instruments.
ad. Reasuransi ad. Reinsurance
Entitas Anak mempunyai kontrak reasuransi treaty The Subsidiary has proportional and non-
proporsional dan non-proporsional, dan facultative proportional treaty reinsurance, as well as
dengan perusahaan asuransi dan reasuransi di facultative reinsurance contracts with local and
dalam maupun di luar negeri. Tujuan reasuransi ini foreign insurance and reinsurance companies.
adalah untuk membagi risiko yang melebihi The objective of the reinsurance is to cede the
kapasitas retensi Entitas Anak. Penerimaan risks exceeding the Subsidiary’s retention
pemulihan yang diharapkan dari reasuradur dicatat capacity. Expected reinsurance recoveries are
sebagai klaim reasuransi. recorded as reinsurance claims.
Beban premi reasuransi dicatat sebagai pengurang Reinsurance premium cost is recorded as a
dari pendapatan premi bruto. Apabila reasuradur reduction of gross premium income. The
gagal memenuhi kewajibannya, maka Entitas Anak Subsidiary remains liable to the policy holders for
tetap memiliki kewajiban kepada pemegang polis reinsured losses in the event the reinsurers are
atas kerugian yang telah direasuransikan. unable to meet their obligations.

ad. Reasuransi (lanjutan) ad. Reinsurance (continued)
PSAK No. 62 tidak mengijinkan saling hapus SFAS No. 62 does not allow offsetting between:
antara:
i. aset reasuransi dengan liabilitas asuransi i. reinsurance assets and the related insurance
terkait; atau liabilities; or
ii. pendapatan atau beban dari kontrak reasuransi ii. income or expense from reinsurance contract
dan beban atau pendapatan dari kontrak and expense or income from the related
asuransi terkait. insurance contract.
Aset reasuransi terdiri dari piutang reasuransi dan Reinsurance assets consist of reinsurance
porsi reasuransi dari premi yang belum merupakan receivables and reinsurance portion from
pendapatan dan estimasi klaim. unearned premiums and estimated claim.
Aset reasuransi ditelaah untuk penurunan nilai Reinsurance assets are reviewed for impairment
pada setiap tanggal pelaporan, atau lebih sering, at each reporting date, or more frequently, when
ketika sebuah indikasi penurunan nilai timbul an indication of impairment arises during the
selama tahun pelaporan. Penurunan nilai terjadi reporting year. Impairment occurs when there is
ketika terdapat bukti obyektif sebagai akibat dari objective evidence as a result of an event that
suatu peristiwa yang terjadi setelah pengakuan occurred after initial recognition of the reinsurance
awal aset reasuransi bahwa Entitas Anak tidak asset that the Subsidiary may not receive all
dapat menerima seluruh jumlah terutang karena outstanding amounts due under the terms of the
berdasarkan ketentuan kontrak dan peristiwa contract and the event has a reliably measurable
tersebut memiliki dampak yang dapat diukur impact on the amounts that the Subsidiary will
dengan andal yang akan mempengaruhi jumlah receive from the reinsurer. The impairment loss is
yang akan diterima oleh Entitas Anak dari recorded in profit or loss.
reasuradur. Kerugian penurunan nilai dicatat dalam
laba rugi.
ae. Efek yang diterbitkan ae. Securities issued
Efek yang diterbitkan dicatat sebesar nilai nominal Securities issued are presented at nominal value,
dikurangi saldo diskonto yang belum diamortisasi. net of unamortized discounts. Bond issuance
Beban emisi obligasi sehubungan dengan costs in connection with the issuance of bonds
penerbitan obligasi diakui sebagai diskonto dan are recognized as discounts and directly deducted
dikurangkan langsung dari hasil emisi obligasi. from the proceeds of securities issued. The
Diskonto diamortisasi selama jangka waktu obligasi discounts are amortized over the period of the
tersebut dengan menggunakan metode suku bunga bonds using the effective interest method.
efektif.
af. Sukuk mudharabah af. Mudharabah bonds
Entitas Anak pada awalnya mengakui sukuk The Subsidiary initially recognizes mudharabah
mudharabah pada saat sukuk mudharabah bonds on the date of issuance of mudharabah
diterbitkan sebesar nominalnya. bonds at nominal value.
Setelah pengakuan awal, sukuk mudharabah Subsequent to initial recognition, mudharabah
dicatat pada biaya perolehan. bonds are measured at cost.
Biaya transaksi sehubungan dengan penerbitan Transaction costs related to the issuance of
sukuk mudharabah diakui secara terpisah dari mudharabah bonds are recognized separately
sukuk mudharabah. Biaya transaksi diamortisasi from mudharabah bonds. Transaction costs are
menggunakan metode garis lurus selama jangka amortized using straight-line method over the
waktu sukuk mudharabah dan dicatat sebagai term of mudharabah bonds and are recorded as
bagian dari beban keuangan. part of financing charges.
Sukuk mudharabah disajikan sebagai bagian dari Mudharabah bonds are presented as a part of
liabilitas dan biaya transaksi sehubungan liabilities and the transaction costs related to the
penerbitan sukuk mudharabah disajikan dalam aset issuance of mudharabah bonds are presented in
sebagai biaya dibayar dimuka. assets as a part of prepaid expenses.

ag. Perpajakan ag. Taxation
Beban pajak terdiri dari beban pajak kini dan beban Income tax expense comprises of current and
pajak tangguhan. Beban pajak diakui pada laba rugi deferred tax. Income tax expense is recognized in
kecuali untuk akun yang langsung diakui di profit or loss except to the extent it relates to
komponen ekuitas lainnya, dimana beban pajak accounts recognized directly in other equity
yang terkait dengan akun tersebut diakui di components, in which case it is recognized in
penghasilan komprehensif lain. other comprehensive income.
Beban pajak kini adalah utang pajak yang Current tax is the expected tax payable on the
ditentukan berdasarkan laba kena pajak untuk taxable income for the year, using tax rates
tahun yang bersangkutan yang dihitung enacted or substantively enacted at the reporting
berdasarkan tarif pajak yang berlaku atau yang date.
secara substansial telah berlaku pada tanggal
pelaporan.
Bank dan Entitas Anak menerapkan metode aset The Bank and Subsidiaries adopt the asset and
dan liabilitas dalam menghitung beban pajaknya. liability method in determining their income tax
Dengan metode ini, aset dan liabilitas pajak expense. Under this method, deferred tax assets
tangguhan diakui pada setiap tanggal pelaporan and liabilities are recognized at each reporting
sebesar perbedaan temporer aset dan liabilitas date for temporary differences between the
untuk tujuan akuntansi dan tujuan pajak. Metode ini financial and tax bases of assets and liabilities.
juga mengharuskan pengakuan manfaat pajak di This method also requires the recognition of
masa akan datang, jika kemungkinan realisasi future tax benefits, to the extent that realization of
manfaat tersebut di masa mendatang cukup besar such benefits is probable. Currently enacted or
(probable). Tarif pajak yang berlaku atau yang substantively enacted tax rates are used in the
secara substansial telah berlaku digunakan dalam determination of deferred income tax.
menentukan pajak penghasilan tangguhan.
Aset pajak tangguhan diakui apabila terdapat Deferred tax assets are recognized to the extent
kemungkinan besar bahwa jumlah laba fiskal pada that it is probable that future taxable profit will be
masa datang akan memadai untuk available to compensate the temporary
mengkompensasi perbedaan temporer yang differences which result in such deferred tax
menimbulkan aset pajak tangguhan tersebut. assets.
Aset dan liabilitas pajak penghasilan tangguhan Deferred income tax assets and liabilities are
dapat saling hapus apabila terdapat hak yang offset when there is a legally enforceable right to
berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus offset current tax assets against current tax
antara aset pajak kini dengan liabilitas pajak kini liabilities and when the deferred income tax
dan apabila aset dan liabilitas tangguhan terkait assets and liabilities relate to income taxes levied
pajak penghasilan yang dikenakan oleh otoritas by the same taxation authority on either the same
perpajakan yang sama, baik atas entitas kena pajak taxable entity or different taxable entities where
yang sama ataupun berbeda dan adanya niat untuk there is an intention to settle the balances on a
melakukan penyelesaian saldo-saldo tersebut net basis.
secara neto.
Perubahan terhadap kewajiban perpajakan dicatat Amendments to taxation obligations are recorded
pada saat diterimanya surat ketetapan, atau apabila when an assessment is received or, if appeal is
dilakukan banding, ketika hasil banding diterima. applied, when the results of the appeal are
received.


ah. Imbalan kerja ah. Employee benefits
Imbalan kerja jangka pendek Short-term employees’ benefits
Imbalan kerja jangka pendek diakui pada saat Short-term employees’ benefits are recognised
terutang kepada karyawan berdasarkan metode when they are owed to the employees based on
akrual. an accrual method.
Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan Long-term and post-employment benefits
pasca-kerja
Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan Long-term and post-employment benefits, such as
pasca-kerja, seperti pensiun, uang pesangon, uang pension, severance pay, service pay and other
penghargaan dan imbalan lainnya, dihitung benefits, are calculated in accordance with
berdasarkan “Peraturan Perseroan” yang telah “Company Regulation” which is in line with Labour
sesuai dengan Undang-undang Ketenagakerjaan Law No. 13/2003 (“Law 13/2003”).
No. 13/2003 (“UU 13/2003”).
Perseroan menerapkan PSAK No. 24 (2013): The Company applies SFAS No. 24 (2013),
Imbalan Kerja. Employee Benefits.
Kewajiban imbalan pasca-kerja yang diakui di The obligation for post-employment benefits
laporan posisi keuangan dihitung berdasarkan nilai recognised in the statement of financial position is
kini dari estimasi kewajiban imbalan pasca-kerja di calculated at present value of estimated future
masa depan yang timbul dari jasa yang telah benefits that the employees have earned in return
diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa for their services in the current and prior years,
lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset neto dana deducted by any plan assets. The calculation is
pensiun. Perhitungan dilakukan oleh aktuaris performed by an independent actuary using the
independen dengan metode projected-unit-credit. projected-unit-credit method.
Ketika imbalan pasca-kerja berubah, porsi kenaikan When the post-employment benefits change, the
atau penurunan imbalan sehubungan dengan jasa portion of the increased or decreased benefits
yang telah diberikan oleh karyawan pada masa lalu relating to past services by employees is charged
dibebankan atau dikreditkan ke dalam laporan laba or credited to the statement of profit or loss. To
rugi. Imbalan pasca-kerja yang telah dan belum the extent that the benefits vest and not yet vest
menjadi hak karyawan diakui segera sebagai beban immediately, the expense is recognised
dalam laporan laba rugi. immediately in the statement of profit or loss.
Keuntungan atau kerugian aktuarial yang timbul Actuarial gains or losses arising from experience
dari penyesuaian dan perubahan dalam asumsi- adjustments and changes in actuarial
asumsi aktuarial langsung diakui seluruhnya assumptions are directly fully recognised to other
melalui penghasilan atau beban komprehensif comprehensive income or expense in the year
lainnya pada tahun dimana keuntungan/(kerugian) when such actuarial gains/(losses) occur.
aktuarial terjadi.
Perseroan telah memiliki program pensiun iuran The Company also has a defined contribution
pasti yang mana Perseroan membayar iuran ke pension program where the Company pays
dana pensiun lembaga keuangan yang dihitung contributions to a financial institution pension
berdasarkan persentase tertentu dari penghasilan plan which is calculated at a certain percentage
tetap yang diterima karyawan yang sudah of fixed income of employees who meet the
memenuhi kriteria yang ditetapkan Perseroan. Iuran Company’s criteria. The contributions are
dibebankan ke dalam laporan laba rugi pada saat charged to the statement of profit or loss as they
terhutang. become payable.


ah. Imbalan kerja (lanjutan) ah. Employee benefits (continued)
Imbalan kerja jangka panjang lainnya Other long-term employment benefits
Entitas Anak memberikan imbalan kerja jangka Subsidiaries provides other long-term
panjang lainnya berupa tunjangan cuti besar yang employment benefits in the form of long service
ditentukan sesuai dengan Peraturan Entitas Anak. leave award which is determined in compliance
Perkiraan beban imbalan ini dihitung dan diakui with the Subsidiaries’ Regulation. The expected
sepanjang masa kerja karyawan dengan costs of these benefits are calculated and
menggunakan metode yang diterapkan dalam recognised over the year of employment, using a
menghitung kewajiban imbalan pasca-kerja. method which is applied in calculating obligation
Kewajiban ini dihitung minimum satu tahun sekali for post-employment benefits. These obligations
oleh aktuaris independen. Imbalan kerja jangka are calculated minimum once a year by an
panjang lainnya yang telah menjadi hak karyawan independent actuary. Other long term
diakui segera sebagai beban dalam laporan laba rugi. employment benefits that are vested, are
recognised as expense immediately in the
statement of profit or loss.
Pesangon Termination benefits
Pesangon terutang ketika karyawan dihentikan kontrak Termination benefits are payable whenever an
kerjanya sebelum usia pensiun normal. Bank dan employee’s employment is terminated before the
Entitas Anak mengakui kewajiban pesangon ketika normal retirement age. The Bank and Subsidiaries
Bank dan Entitas Anak menunjukkan komitmennya recognize termination benefits liability when it is
untuk memutuskan kontrak kerja dengan karyawan demonstrably committed to terminate the
berdasarkan suatu rencana formal terperinci yang kecil employment of current employees according to a
kemungkinannya untuk dibatalkan. Pesangon yang detailed formal plan and the possibility to withdraw
akan dibayarkan dalam waktu lebih dari 12 bulan the plan is remote. Benefits falling due more than 12
setelah tanggal pelaporan didiskontokan untuk months after the reporting date are discounted at
mencerminkan nilai kini. present value.
Program kompensasi jangka panjang Long-term compensation program
Bank dan Entitas Anak memberikan program The Bank and Subsidiaries provide long-term
kompensasi jangka panjang kepada Direksi dan compensation program to the Bank’s and
karyawan Bank dan Entitas Anak yang memenuhi Subsidiaries’ Board of Directors and eligible
persyaratan. Program ini diberikan berdasarkan employees. The program is granted based on
pencapaian target tertentu perusahaan dan peringkat achievement of certain corporate measurements and
kerja perorangan. Beban kompensasi dihitung individual performance rating. The compensation
berdasarkan nilai uang yang dikeluarkan Bank dan expense is calculated based on the amount of
Entitas Anak untuk membeli saham dan diamortisasi money paid by the Bank and Subsidiary to buy the
selama masa tunggu. share and is amortised during the holding period.
ai. Laba bersih per saham ai. Earnings per share
Laba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi Basic earnings per share are computed by dividing
laba bersih yang diatribusikan kepada pemilik entitas net income attributable to equity holders of parent
induk dengan rata-rata tertimbang jumlah saham yang entity with the weighted average number of shares
beredar pada tahun berjalan. outstanding during the year.
aj. Beban emisi saham aj. Shares issuance cost
Beban yang terjadi sehubungan dengan Penawaran Cost incurred in relation with Limited Public Offering
Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih with Pre-emptive Rights (Rights Issue) is recorded as
Dahulu (Rights Issue), dicatat sebagai pengurang deduction from the additional paid-up capital which
tambahan modal disetor, yang merupakan selisih antara represents the excess of funds received from the
nilai yang diterima dari pemegang saham dengan nilai shareholders over the par value of shares.
nominal saham.

ak. Dividen ak. Dividends
Pembagian dividen kepada para pemegang saham Dividend distribution to the Bank’s shareholders is
Bank diakui sebagai sebuah liabilitas dalam laporan recognized as a liability in the Bank and Subsidiaries’
keuangan konsolidasian Bank dan Entitas Anak pada consolidated financial statements in the period in
tahun ketika dividen tersebut disetujui oleh para which the dividends are approved by the Bank’s and
pemegang saham Bank dan Entitas Anak. Subsidiaries’ shareholders.
al. Transaksi dengan pihak yang berelasi al. Transactions with related parties
Bank dan Entitas Anak melakukan transaksi dengan The Bank and Subsidiaries enter into transactions
pihak yang berelasi. Dalam laporan keuangan with related parties. In these consolidated financial
konsolidasian ini, istilah pihak yang berelasi mengacu statements, the term related parties are used as
pada ketentuan PSAK No. 7 (Revisi 2010), defined in the PSAK No. 7 (Revised 2010), “Related
“Pengungkapan Pihak-Pihak yang Berelasi”. Party Disclosures”.
Jenis transaksi dan saldo dengan pihak-pihak The nature of transactions and balances of accounts
berelasi, yang dilakukan berdasarkan persyaratan with related parties, which are made based on
usaha pada umumnya, yang disetujui oleh kedua commercial terms agreed by the parties, whereby
belah pihak, dimana persyaratan tersebut mungkin such terms may not be the same as those of the
tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan transactions between unrelated parties, are disclosed
dengan pihak-pihak yang tidak berelasi, diungkapkan in the notes to the consolidated financial statements.
dalam catatan atas laporan keuangan konsolidasian.
Pengungkapan ini merupakan tambahan atas These disclosures supplement the commentary on
pembahasan tentang manajemen risiko keuangan financial risk management (Note 48).
(Catatan 48).
am.Transaksi asuransi syariah am. Sharia insurance transactions
AI menerapkan PSAK No. 108, “Akuntansi Transaksi AI implemented SFAS No. 108, “Accounting for
Asuransi Syariah”, untuk seluruh transaksi asuransi Sharia Insurance Transactions” for all insurance
syariah. sharia transactions.
Dana peserta merupakan seluruh dana yang meliputi Participants’ funds represent all funds that consist
dana investasi dan dana tabarru. of investment funds and tabarru fund.
Dana tabarru merupakan cadangan yang dibentuk Tabarru fund represents reserves held from
dari donasi, hasil investasi, akumulasi cadangan donation, investment income and accumulated
surplus underwriting dana tabarru yang underwriting surplus tabarru fund that were
didistribusikan kembali ke dana tabarru. Seluruh redistributed to tabarru fund. All investment
hasil investasi dari dana tabarru didistribusikan income from tabarru fund are redistributed as
kembali sebagai penambah dana tabarru atau additions to tabarru fund or part of investment
sebagian hasil investasi didistribusikan menjadi income is redistributed to tabarru fund and the
dana tabarru dan sisanya didistribusikan untuk remaining is distributed to participants and/or to
peserta dan/atau AI sesuai dengan akad yang AI based on the agreement (“akad”).
disepakati.
Kontribusi dari peserta diakui sebagai bagian dari Contributions from participants are recognized
dana tabarru dalam dana peserta. as part of tabarru fund in the participants’ funds.
Cadangan dana tabarru disajikan pada laporan Tabarru fund reserve is presented in the
perubahan dana tabarru. statement of changes in tabarru fund.


am. Transaksi asuransi syariah (lanjutan) am. Sharia insurance transactions (continued)
Bagian surplus underwriting dana tabarru yang Part of underwriting surplus tabarru fund which is
didistribusikan kepada peserta dan AI diakui distributed to participants and AI is recognized as
sebagai pengurang surplus dalam laporan deduction from the surplus in the statement of
perubahan dana tabarru. changes in tabarru fund.
Surplus underwriting dana tabarru yang diterima Underwriting surplus tabarru fund received by AI
oleh AI diakui sebagai pendapatan dalam laporan is recognized as income in the statement of profit
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dan or loss and other comprehensive income and
surplus underwriting dana tabarru yang akan underwriting surplus tabarru fund which will be
didistribusikan kepada peserta diakui sebagai distributed to participants is recognized as
liabilitas dalam laporan posisi keuangan. liabilities in the statement of financial position.
Penyisihan kontribusi yang belum menjadi hak Unearned contribution provision represents technical
merupakan penyisihan teknis yang merupakan reserve which provided for such risks arise in the
jumlah penyisihan untuk memenuhi risiko yang future periods and recognized as liabilities. Unearned
timbul pada periode mendatang dan diakui sebagai contribution provision is calculated using individual
liabilitas. Penyisihan kontribusi yang belum menjadi daily method.
hak dihitung dengan metode individual harian.
Sedangkan, kontribusi yang belum menjadi hak adalah Meanwhile, unearned contribution is part of
bagian kontribusi yang diterima oleh entitas pengelola contribution received by the insurance entity in the
pada periode berjalan, tetapi periode asuransinya current period, but the period of insurance cover one
meliputi satu atau lebih periode mendatang. Oleh or more future periods. Accordingly, part of the
karena itu, bagian kontribusi tersebut tidak diakui pada contribution is not recognized in the current period.
periode berjalan.
Klaim masih dalam proses termasuk klaim yang terjadi Claim in process includes incurred-but-not-yet-
namun belum dilaporkan dicatat setelah reported recognized after considering claim handling
memperhitungkan beban penanganan klaim dan expenses and reinsurance liabilities of claim
liabilitas reasuransi atas beban klaim. expense.


3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF ESTIMATES AND JUDGEMENTS
a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi a. Key sources of estimation uncertainty
a.1. Cadangan kerugian penurunan nilai aset a.1. Allowances for impairment losses of financial
keuangan assets
Evaluasi atas kerugian penurunan nilai aset Financial assets accounted for at amortized
keuangan yang dicatat pada biaya perolehan cost and debt securities classified as available-
diamortisasi dan efek utang yang for-sale are evaluated for impairment on a
diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual basis described in Note 2p.
dijelaskan di Catatan 2p.
Cadangan kerugian penurunan nilai terkait The specific counterparty component of the
dengan pihak lawan spesifik dalam seluruh total Allowances for impairment applies to
cadangan kerugian penurunan nilai dibentuk claims evaluated individually for impairment
atas tagihan yang penurunan nilainya and is based upon management’s best
dievaluasi secara individual berdasarkan estimate of the present value of the cash flows
estimasi terbaik manajemen atas nilai tunai that are expected to be received. In calculating
arus kas yang diharapkan akan diterima. Allowance for impairment losses, management
Dalam menghitung cadangan kerugian makes judgements about the counterparty’s
penurunan nilai, manajemen membuat financial situation and the net realizable value
pertimbangan mengenai kondisi keuangan of any underlying collateral. Each impaired
dari pihak lawan dan nilai neto yang dapat asset is assessed on its merits, and the
direalisasi dari agunan yang diterima. Setiap workout strategy and estimated cash flows
aset yang mengalami penurunan nilai considered recoverable are independently
dievaluasi, dan strategi penyelesaiannya serta approved by the credit risk unit.
estimasi arus kas yang dinilai dapat diperoleh
kembali disetujui secara independen oleh
bagian risiko kredit.
Evaluasi cadangan kerugian penurunan nilai Collectively assessed impairment

secara kolektif meliputi kerugian kredit yang allowances cover credit losses inherent in
melekat pada portofolio tagihan dengan portfolios of receivables with similar
karakteristik ekonomi yang serupa ketika economic characteristics when there is
terdapat bukti obyektif bahwa telah terjadi objective evidence to suggest that they
penurunan nilai tagihan dalam portofolio contain impaired receivables, but the
tersebut, namun penurunan nilai secara individual impaired items cannot yet be
individu belum dapat diidentifikasi. Dalam identified. In assessing the need for
menentukan perlunya untuk membentuk collective allowances, management
cadangan kerugian penurunan nilai secara considers factors such as credit quality,
kolektif, manajemen mempertimbangkan portfolio size, credit concentrations, and
faktor-faktor seperti kualitas kredit, besarnya economic factors.
portofolio, konsentrasi kredit, dan faktor-faktor
ekonomi.


(lanjutan) (continued)

Dalam mengestimasi cadangan yang dibutuhkan, In order to estimate the required allowance,
asumsi-asumsi dibuat untuk menentukan model assumptions are made to define the way
kerugian bawaan dan untuk menentukan parameter inherent losses are modeled and to determine
input yang diperlukan, berdasarkan pengalaman the required input parameters, based on
historis dan kondisi ekonomi saat ini. historical experience and current economic
conditions.
Ketepatan dari cadangan ini bergantung pada The accuracy of the allowances depends on
seberapa tepat estimasi arus kas masa depan untuk how well these future cash flows are estimated
menentukan cadangan individual serta asumsi model for specific counterparty allowances and the
dan parameter yang digunakan dalam penentuan model assumptions and parameters used in
cadangan kolektif. determining collective allowances.
a.2. Cadangan kerugian penurunan nilai aset yang a.2. Allowances for impairment losses of non-
bukan aset keuangan financial assets
Evaluasi atas kerugian penurunan nilai aset Non-financial assets are evaluated for
yang bukan aset keuangan dijelaskan di impairment on a basis described in Note
Catatan 2q. 2q.
Penurunan nilai muncul saat nilai tercatat aset An impairment exists when the carrying
atau Unit Penghasil Kas ("UPK") melebihi nilai value of an asset or Cash Generating Unit
terpulihnya, yaitu yang lebih besar antara nilai ("CGU") exceeds its recoverable amount,
wajar dikurangi biaya untuk menjual dan nilai which is the higher of its fair value less
pakainya. Nilai wajar dikurangi biaya untuk costs to sell and its value in use. The fair
menjual didasarkan pada ketersediaan data dari value less costs to sell calculation is based
perjanjian penjualan yang mengikat yang dibuat on available data from binding sales
dalam transaksi normal atas aset serupa atau transactions in an arm's length transaction
harga pasar yang dapat diamati dikurangi of similar assets or observable market
dengan biaya tambahan yang dapat prices less incremental costs for disposing
diatribusikan dengan pelepasan aset. the asset.
a.3. Penentuan nilai wajar a.3. Determining fair values
Dalam menentukan nilai wajar atas aset In determining the fair value of financial
keuangan dan liabilitas keuangan dimana tidak assets and financial liabilities for which
terdapat harga pasar yang dapat diobservasi, there is no observable market price, the
Bank dan Entitas Anak menggunakan teknik Bank and Subsidiaries use the valuation
penilaian seperti dijelaskan pada Catatan 2f.5. techniques as described in Note 2f.5. For
Untuk instrumen keuangan yang jarang financial instruments that are traded
diperdagangkan dan tidak memiliki harga yang infrequently and have little price
transparan, nilai wajarnya menjadi kurang transparency, fair value is less objective,
obyektif dan karenanya, membutuhkan tingkat and requires varying degrees of judgement
pertimbangan yang beragam, tergantung pada depending on liquidity, concentration,
likuiditas, konsentrasi, ketidakpastian faktor uncertainty of market factors, pricing
pasar, asumsi penentuan harga, dan risiko assumptions, and other risks affecting the
lainnya yang mempengaruhi instrumen tertentu. specific instrument.
a.4. Aset pajak tangguhan a.4. Deferred tax assets
Aset pajak tangguhan diakui atas jumlah pajak Deferred tax assets are recognized for the
penghasilan terpulihkan (recoverable) pada future recoverable taxable income arising
periode mendatang sebagai akibat perbedaan from temporary difference.
temporer yang boleh dikurangkan.



a.4. Aset pajak tangguhan (lanjutan) a.4. Deferred tax assets (continued)
Justifikasi manajemen diperlukan untuk Management judgement is required to

menentukan jumlah aset pajak tangguhan determine the amount of deferred tax assets
yang dapat diakui, sesuai dengan waktu yang that can be recognized, based upon the
tepat dan tingkat laba fiskal di masa likely timing on level of future taxable profits,
mendatang sejalan dengan strategi rencana together with future tax planning strategies.
perpajakan ke depan.
a.5. Pensiun a.5. Pension
Program-program pensiun ditentukan Pension programs are determined based on

berdasarkan perhitungan aktuarial. actuarial valuation. The actuarial valuation
Perhitungan aktuarial menggunakan asumsi- involves assumptions such as discount rate,
asumsi seperti tingkat diskonto, tingkat expected rate of returns on plan assets,
pengembalian aset, tingkat kenaikan salary increase rate, mortality rate,
penghasilan, tingkat kematian, tingkat resignation rate, and others.
pengunduran diri, dan lain-lain.
a.6. Penilaian klaim a.6. Valuation of claims
Estimasi harus digunakan untuk menentukan Estimates have to be made both for the
ekspektasi jumlah seluruh beban klaim yang expected ultimate cost of claims reported at
dilaporkan pada tanggal pelaporan dan the reporting date and for the expected
ekspektasi jumlah seluruh beban klaim yang ultimate cost of claims incurred but not yet
telah terjadi namun belum dilaporkan pada reported at the reporting date (“IBNR”). It
tanggal pelaporan (“IBNR”). Diperlukan jangka can take a significant period of time before
waktu yang signifikan sebelum seluruh beban the ultimate claims cost can be determined
klaim dapat ditetapkan dengan pasti. Untuk with certainty. For some type of contracts,
beberapa jenis kontrak, klaim IBNR mewakili IBNR claims form the majority of the
bagian signifikan dari jumlah liabilitas asuransi insurance liability in the consolidated
dalam laporan posisi keuangan konsolidasian. statements of financial position.
Jumlah seluruh beban klaim yang masih The ultimate cost of outstanding claims in
dalam proses diestimasi dengan process is estimated by using several
menggunakan beberapa metode, yang terdiri methods, which include: Chain ladder
dari: Chain ladder method on paid claims method on paid claims (PCD) and incurred
(PCD) and incurred claims (ICD), Bornhuetter- claims (ICD), Bornhuetter-Ferguson method
Ferguson method on paid claims (PBF) and on paid claims (PBF) and incurred claims
incurred claims (IBF), and Expected loss ratio (IBF), and Expected loss ratio method
method (ELR). Metode yang dipilih adalah (ELR). The method selected is the method
metode dengan perhitungan yang terbaik dan with the best calculation and also can be
juga bisa dikombinasi. combined.
Asumsi utama yang mendasari metode ini The main assumption underlying this
adalah pengalaman pengembangan klaim method is that the Subsidiary's past claims
masa lalu Entitas Anak dapat digunakan untuk development experience can be used to
memproyeksikan pengembangan klaim di project future claims development and
masa depan dan oleh karenanya, juga dapat hence, ultimate claims costs.
memproyeksikan beban klaim secara
keseluruhan.



a.6. Penilaian klaim (lanjutan) a.6. Valuation of claims (continued)
Dengan demikian, metode ini mengekstrapolasi Accordingly, this method extrapolates the
pengembangan klaim yang dibayar, klaim yang development of claim paid, outstanding and
masih dalam proses dan klaim yang telah terjadi incurred claim losses based on the
berdasarkan pengembangan klaim yang observed development of earlier years and
diobservasi pada tahun-tahun sebelumnya dan expected loss ratios. Historical claims
ekspektasi rasio kerugian. Pengembangan klaim development is mainly analyzed by
historis umumnya dianalisa berdasarkan tahun accident years, as well as by significant
terjadinya kecelakaan/kerugian, juga berdasarkan business lines and claim types.
lini bisnis yang signifikan dan jenis klaim.
Asumsi-asumsi yang digunakan adalah yang The assumptions used are those implicit in
secara implisit melekat dalam data the historical claims development data on
pengembangan klaim historis yang mendasari which the projections are based. Additional
proyeksi yang dibentuk. Tambahan qualitative judgment is used to assess the
pertimbangan kualitatif juga digunakan untuk extent to which past trends may not apply in
menilai sejauh mana tren masa Ialu tidak dapat the future (for example to reflect one-off
diterapkan di masa depan (sebagai contoh occurrences and claims handling
untuk mencerminkan kejadian yang bersifat procedures) in order to arrive at the
tidak rutin dan prosedur penanganan klaim) estimated ultimate cost of claims that
untuk memperoleh estimasi seluruh beban present the likely outcome from the range
klaim yang menyajikan hasil yang paling of possible outcomes, taking into account
memungkinkan dari kisaran beban klaim yang all the uncertainties involved.
mungkin terjadi, dengan mempertimbangkan
semua ketidakpastian yang terlibat didalamnya.
a.7.Tes kecukupan liabilitas a.7. Liability adequacy test
Sebagaimana diungkapkan dalam Catatan As disclosed in Note 2.aa.iv, the Subsidiary

2.aa.iv, Entitas Anak melakukan tes kecukupan assesses the adequacy of its insurance
liabilitas asuransi dengan mengestimasi nilai liabilities by estimating present value of
kini estimasi klaim yang akan dibayarkan di estimated claims to be paid in the future
masa depan ditambah dengan nilai kini beban plus present value of estimated expenses
yang akan dikeluarkan di masa depan. that will be incurred in the future.
Beberapa asumsi harus digunakan dalam Several assumptions must be used to

menentukan nilai kini tersebut. Asumsi-asumsi determine the present value amounts.
tersebut antara lain estimasi tingkat diskonto, Those assumptions are estimated discount
estimasi klaim yang akan terjadi, estimasi rate, estimated future claims, best
terbaik, dan marjin atas kesalahan estimates, and margin for adverse
pengukuran. deviation.


b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam b. Critical accounting judgements in applying the
menerapkan kebijakan akuntansi Bank dan Entitas Bank and Subsidiaries’ accounting policies
Anak
Pertimbangan akuntansi yang penting dalam Critical accounting judgements made in applying the
menerapkan kebijakan akuntansi Bank dan Entitas Bank and Subsidiaries’ accounting policies include:
Anak meliputi:
b. Penilaian instrumen keuangan b. Valuation of financial instruments
Kebijakan akuntansi Bank dan Entitas Anak The Bank and Subsidiaries’ accounting policy
untuk pengukuran nilai wajar diungkapkan di on fair value measurements is disclosed in
Catatan 2f.5. Note 2f.5.
Bank dan Entitas Anak mengukur nilai wajar The Bank and Subsidiaries measure fair
dengan menggunakan hirarki dari metode values using the following hierarchy of
berikut: methods:
 Harga kuotasi di pasar aktif untuk  Quoted market price in an active market for
instrumen keuangan yang identik. an identical instrument.
 Teknik penilaian berdasarkan input yang  Valuation techniques based on observable

dapat diobservasi. Termasuk dalam inputs. This category includes instruments
kategori ini adalah instrumen keuangan valued using quoted market prices in active
yang dinilai dengan menggunakan harga markets for similar instruments; quoted
kuotasi di pasar aktif untuk instrumen yang prices for similar instruments in markets
sejenis; harga kuotasi untuk instrumen that are considered less than active; or
keuangan yang sejenis di pasar yang other valuation techniques where all
kurang aktif; atau teknik penilaian lainnya significant inputs are directly or indirectly
dimana seluruh input signifikan yang observable from market data.
digunakan dapat diobservasi secara
langsung ataupun tidak langsung dari data
yang tersedia di pasar.
Nilai wajar dari aset keuangan dan liabilitas Fair values of financial assets and financial
keuangan yang diperdagangkan di pasar aktif liabilities that are traded in active markets
didasarkan pada kuotasi harga pasar atau are based on quoted market prices or dealer
kuotasi dari harga dealer. Untuk seluruh price quotations. For all other financial
instrumen keuangan lainnya, Bank dan Entitas instruments, the Bank and Subsidiaries
Anak menentukan nilai wajar dengan determine fair values using valuation
menggunakan teknik penilaian. Teknik penilaian techniques. Valuation techniques include net
termasuk model nilai tunai dan arus kas yang present value and discounted cash flow
didiskontokan, dan perbandingan dengan models, and comparison to similar
instrumen yang sejenis dimana terdapat harga instruments for which market observable
pasar yang dapat diobservasi. Asumsi dan input prices exist. Assumptions and inputs used in
yang digunakan dalam teknik penilaian termasuk valuation techniques include risk-free and
suku bunga bebas risiko (risk-free) dan suku benchmark interest rates, credit spreads and
bunga acuan, credit spread dan variabel lainnya other variable used in estimating discount
yang digunakan dalam mengestimasi tingkat rates, bond prices, foreign currency
diskonto, harga obligasi, kurs mata uang asing, exchange rates, and expected price
serta tingkat kerentanan dan korelasi harga yang volatilities and correlations.
diharapkan.
Tujuan dari teknik penilaian adalah penentuan The objective of valuation techniques is to
nilai wajar yang mencerminkan harga dari arrive at a fair value determination that
instrumen keuangan pada tanggal pelaporan reflects the price of the financial instrument
yang akan ditentukan oleh para pelaku di pasar at the reporting date that would have been
dalam suatu transaksi yang wajar. determined by market participants acting at
arm’s length.

4. KAS 4. CASH
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan Information in respect of maturities is disclosed in Note 48d.
48d.
2017 2016
Rupiah 2.350.622 2.087.565 Rupiah

Mata uang asing 195.792 177.484 Foreign currencies
Total 2.546.414 2.265.049
Saldo dalam mata uang Rupiah termasuk uang pada The Rupiah balance includes cash in ATMs (Automated
mesin ATM (Anjungan Tunai Mandiri) sejumlah Rp301.009 Teller Machines) amounting to Rp301,009 as of
ada tanggal 31 Desember 2017 (2016: Rp317.066). 31 December 2017 (2016: Rp317,066).
Kas dalam mata uang asing terdiri dari Dolar Amerika Serikat, Cash in foreign currencies is denominated in United States
Dolar Singapura, Dolar Australia, Euro Eropa, Poundsterling Dollar, Singapore Dollar, Australian Dollar, European Euro,
Inggris dan Yen Jepang (Catatan 53). Great Britain Poundsterling and Japanese Yen (Note 53).
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar Information with regard to the classification and fair value of
kas diungkapkan pada Catatan 49. cash is disclosed in Note 49.
5. GIRO PADA BANK INDONESIA 5. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan Information in respect of maturities is disclosed in Note
48d. 48d.
2017 2016
Rupiah 5.846.785 5.518.973 Rupiah

Dolar Amerika Serikat 1.709.131 1.833.410 United States Dollar
Total 7.555.916 7.352.383
Sesuai No.15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 In line with BI regulation No. 15/15/PBI/2013 dated
tentang “Giro Wajib Minimum (GWM) Bank Umum dalam 24 December 2013 regarding “Giro Wajib Minimum
Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional” (GWM) of Commercial Banks in Rupiah and Foreign
dan perubahannya sesuai PBI No.19/6/PBI/2017 tanggal Currency For Conventional Bank” and its amandments BI
17 April 2017, GWM Primer dalam mata uang Rupiah Regulation No.19/6/PBI/2017 dated 17 April 2017, Primary
ditetapkan sebesar 6,5% dari dana pihak ketiga dalam GWM for Rupiah Currency is set at 6.5% from total third
Rupiah dan GWM Sekunder sebesar 4% dari dana pihak party funds in Rupiah and Secondary GWM is set at 4%
ketiga dalam Rupiah. GWM dalam valuta asing ditetapkan from total third party funds in Rupiah. GWM in foreign
sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam valuta asing. currency is set at 8% from total third party funds in foreign
currency.
Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, GWM Bank As of 31 December 2017 and 2016, GWM of the Bank
masing-masing sebesar 19,36% dan 16,61% untuk mata were 19.36% and 16.61% for Rupiah currency, and
uang Rupiah serta sebesar 8,08% dan 8,11% untuk mata 8.08% and 8.11% for foreign currency, respectively.
uang asing.
GWM Bank dalam Rupiah pada tanggal The GWM of the Bank in Rupiah as of 31 December 2017
31 Desember 2017 dan 2016 sebesar 19,36% dan 16,61% and 2016 was 19.36% and 16.61% which consists of
terdiri dari GWM Primer sebesar 6,54% dan 6,59% dan Primary GWM of 6.54% and 6.59% and Secondary GWM
GWM Sekunder masing-masing sebesar 12,82% dan of 12.82% and 10.02%.
10,02%.
Bank telah memenuhi ketentuan BI yang berlaku tentang The Bank has fulfilled BI’s regulation regarding Statutory
Giro Wajib Minimum Bank Umum. Reserve Requirement on Commercial Banks.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar giro pada Bank Information with regard to the classification and fair value of
Indonesia diungkapkan pada Catatan 49. current accounts with Bank Indonesia is disclosed in Note
49.


6. GIRO PADA BANK LAIN 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
Giro pada bank lain yang merupakan pihak berelasi Current accounts with other banks which are related parties
diungkapkan pada Catatan 45. Informasi mengenai jatuh are disclosed in Note 45. Information in respect of maturities
tempo diungkapkan pada Catatan 48d. is disclosed in Note 48d.
a. Berdasarkan mata uang a. By currency
2017 2016
Rupiah 350.010 235.752 Rupiah

Mata uang asing 1.682.845 1.533.704 Foreign currencies
Total 2.032.855 1.769.456
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (833) (1.060) impairment losses
2.032.022 1.768.396
Terdiri dari - neto: Consist of - net:
- Pihak berelasi 221.082 200.882 Related parties -
2.032.022 1.768.396
Suku bunga efektif rata-rata tertimbang per tahun The weighted average effective interest rate per
untuk tahun yang berakhir pada tanggal annum for the year ended 31 December 2017 was
31 Desember 2017 adalah 0,19% untuk Rupiah dan 0.19% for Rupiah and 0.53% for foreign currencies
0,53% untuk mata uang asing (2016: 0,30% dan (2016: 0.30% and 0.40%).
0,40%).
Giro pada bank lain dalam mata uang asing Current accounts with other banks in foreign
terutama terdiri dari Dolar Amerika Serikat, Euro currencies are mainly denominated in United States
Eropa, Yen Jepang, Dolar Australia, Dolar Dollar, European Euro, Japanese Yen, Australian
Singapura, Poundsterling Inggris, Dolar Hongkong, Dollar, Singapore Dollar, Great Britain Poundsterling,
Dolar Canada, dan Lain-lain (Catatan 53). HongKong Dollar, Canadian Dollar, and Others (Note
53).
b. Berdasarkan kolektibilitas BI b. By BI collectibility
Berdasarkan ketentuan BI yang berlaku, semua Based on the prevailing BI regulation, all current
giro pada bank lain pada tanggal accounts with other banks as of 31 December 2017
31 Desember 2017 dan 2016 digolongkan lancar. and 2016 were classified as current.
c. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai c. Movements of Allowance for impairment

losses
2017 2016
Saldo awal 1.060 2.125 Beginning balance
Pengurangan selama
tahun berjalan (275) (1.015) Reversal during the year
Selisih kurs 48 (50) Exchange rate difference
Saldo akhir 833 1.060 Ending balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan Management believes that the Allowance for
kerugian penurunan nilai atas giro pada bank lain impairment losses on current accounts with other
telah memadai. banks is adequate.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar giro Information with regard to the classification and fair
pada bank lain diungkapkan pada Catatan 49. value of current accounts with other banks is
disclosed in Note 49.


7. PENEMPATAN PADA BANK LAIN DAN BANK 7. PLACEMENTS WITH OTHER BANKS AND BANK
INDONESIA INDONESIA
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Information in respect of maturities is disclosed in Note
Catatan 48d. 48d.
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2017 2016
Rupiah Rupiah
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
Fasilitas simpanan Bank Indonesia Sharia Deposit facility of Bank Indonesia
(FASBI) Syariah 932.000 412.000 (FASBI)
Fasilitas simpanan Bank Indonesia Deposit facility of Bank Indonesia
(FASBI) 594.922 369.918 (FASBI)
Setifikat Bank Indonesia Syariah 250.000 5.000 Certificate of Bank Indonesia Sharia
1.776.922 786.918
Penempatan pada Bank Lain Placements with Other Banks
Call money Call money
PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia 130.000 50.000 PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia
PT Bank KEB Hana Indonesia 80.000 - PT Bank KEB Hana Indonesia
PT Bank Pembangunan Daerah Riau - 100.000 PT Bank Pembangunan Daerah Riau
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk - 20.000 PT Bank Mandiri (Persero)Tbk
210.000 170.000
Sertifikat deposito Certificates of deposits
PT Bank Woori Saudara PT Bank Woori Saudara
Indonesia 1906 Tbk 290.126 181.209 Indonesia 1906 Tbk
PT Bank CIMB Niaga Tbk 212.138 196.972 PT Bank CIMB Niaga Tbk
PT Bank Mizuho Indonesia 194.844 53.443 PT Bank Mizuho Indonesia
PT Bank KEB Hana Indonesia 190.895 189.327 PT Bank KEB Hana Indonesia
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 147.614 137.249 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
The Bank of Tokyo-Mitsubishi The Bank of Tokyo-Mitsubishi
UFJ, Ltd. Cabang Jakarta 145.851 114.506 UFJ, Ltd. Jakarta Branch
PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia 67.869 199.834 PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 99.115 191.134 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
PT Bank Commonwealth - 273.698 PT Bank Commonwealth
PT Bank Tabungan Pensiunan PT Bank Tabungan Pensiunan
Nasional Tbk - 168.964 Nasional Tbk
1.348.452 1.706.336


INDONESIA (lanjutan) INDONESIA (continued)
a. Berdasarkan jenis dan mata uang (lanjutan) a. By type and currency (continued)
2017 2016
Rupiah (lanjutan) Rupiah (continued)
Deposito berjangka Time deposits
PT Bank Tabungan Pensiunan PT Bank Tabungan
Nasional Tbk 238.800 136.800 Pensiunan Nasional Tbk
PT Bank Tabungan Negara (Persero)Tbk 174.000 125.000 PT Bank Tabungan Negara (Persero)Tbk
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 135.000 163.000 PT Bank Maybank Indonesia Tbk
PT Bank Pembagunan Daerah PT Bank Pembagunan Daerah
Jawa Barat dan Banten Tbk 80.000 150.000 Jawa Barat dan Banten Tbk
PT Bank BTPN syariah 50.000 49.000 PT Bank BTPN syariah
PT Bank Mega Tbk 50.000 - PT Bank Mega Tbk
PT Bank BCA Syariah 50.000 35.000 PT Bank BCA Syariah
PT Panin Dubai Syariah Tbk 49.750 49.750 PT Panin Dubai Syariah Tbk
PT Bank CIMB Niaga Tbk 47.000 51.500 PT Bank CIMB Niaga Tbk
PT Bank Syariah Mandiri 23.650 16.650 PT Bank Syariah Mandiri
PT Bank Mayapada Internasional Tbk 20.000 20.000 PT Bank Mayapada International Tbk
PT Bank Bukopin Syariah 18.550 18.550 PT Bank Bukopin Syariah
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 13.750 14.250 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank UOB Indonesia 11.300 12.300 PT Bank UOB Indonesia
PT Bank Bukopin Tbk 5.600 38.500 PT Bank Bukopin Tbk
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 5.000 5.000 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
PT Bank OCBC NISP Tbk 5.000 5.000 PT Bank OCBC NISP Tbk
PT Bank Sahabat Sampoerna 3.000 3.000 PT Bank Sahabat Sampoerna
PT Bank QNB Indonesia Tbk 2.000 20.000 PT Bank QNB Indonesia Tbk
PT Bank Negara Indonesia Syariah 2.000 2.000 PT Bank Negara Indonesia Syariah
PT Bank Capital Indonesia Tbk 2.000 - PT Bank Capital Indonesia Tbk
PT Bank BRI Syariah 1.625 7.125 PT Bank BRI Syariah
PT Bank Central Asia Tbk 1.000 2.000 PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank Ekonomi Raharja Tbk 1.000 - PT Bank Ekonomi Raharja Tbk
PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk 1.000 1.000 PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk
PT BPR Eka Bumi Artha 100 100 PT BPR Eka Bumi Artha
PT Bank HSBC Indonesia - 1.000 PT Bank HSBC Indonesia
PT Bank BJB Syariah - 124.500 PT Bank BJB Syariah
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk - 34.000 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
PT Bank KEB Hana Indonesia - 20.000 PT Bank KEB Hana Indonesia
PT Bank J Trust Indonesia Tbk - 5.000 PT Bank J Trust Indonesia Tbk
991.125 1.110.025
4.326.499 3.773.279
Mata uang asing Foreign currencies

Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
Fasilitas simpanan Bank Indonesia Deposit facility of Bank Indonesia
(FASBI) - 2.155.600 (FASBI)
Penempatan pada Bank Lain Placements with Other Banks

Call money Call money
Bank Indonesia 678.375 - Bank Indonesia
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 101.545 - PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
PT Bank Pan Indonesia Tbk 94.973 - PT Bank Pan Indonesia Tbk
874.893 -
Deposito berjangka Time deposits
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk - 10.749 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
874.893 2.166.349
5.201.392 5.939.628
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (2.507) (2.666) Allowance for impairment losses
5.198.885 5.936.962


INDONESIA (lanjutan) INDONESIA (continued)
untuk tahun yang berakhir pada tanggal annum for the year ended 31 December 2017 was
31 Desember 2017 adalah 6,05% untuk Rupiah dan 6.05% for Rupiah and 1.04% for foreign currencies
1,04% untuk mata uang asing (2016: 7,00% dan (2016: 7.00% and 0.53%,).
0,53%).
Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia Placements with other banks and Bank Indonesia in
dalam mata uang asing terdiri dari Dolar Amerika foreign currencies are denominated in United States
Serikat dan Dolar Singapura (Catatan 53). Dollar and Singapore Dollar (Note 53).
Berdasarkan ketentuan BI yang berlaku, seluruh Based on the prevailing BI Regulation, all
penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia pada placements with other banks and Bank Indonesia as
tanggal-tanggal 31 Desember 2017 dan of 31 December 2017 and 2016 were classified as
2016 digolongkan sebagai lancar. current.
c. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai c. Movements of allowance for impairment losses
2017 2016
Pengurangan
selama tahun berjalan (172) (3.731) Reversal during the year
Selisih kurs 13 (58) Exchange rate difference
Saldo akhir 2.507 2.666 Ending balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai atas penempatan pada bank impairment losses on placements with other banks
lain telah memadai. is adequate.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar Information with regard to the classification and fair
penempatan pada bank lain dan Bank value of placements with other banks and Bank
Indonesia diungkapkan pada Catatan 49. Indonesia is disclosed in Note 49.


8. EFEK-EFEK 8. MARKETABLE SECURITIES
Efek-efek dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 45. Marketable securities from related parties are disclosed in
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan Note 45. Information in respect of maturities is disclosed in
48d. Note 48d.

2017 2016
Nilai nominal/ Nilai tercatat/ Nilai nominal/ Nilai tercatat/
Nominal value Carrying value Nominal value Carrying value
Dimiliki hingga jatuh tempo
(harga perolehan, setelah Held-to-maturity
premi/diskonto yang belum (cost, net of unamortized
diamortisasi): premium/discount):
Rupiah Rupiah
- Obligasi korporasi 10.000 10.000 10.000 10.000 Corporate bonds -
- Obligasi korporasi - Syariah - - 30.000 30.000 Corporate bonds - Sharia -
- Surat berharga lainnya 43.552 43.552 3.610.610 3.610.610 Other marketable securities -
53.552 53.552 3.650.610 3.650.610

- Wesel ekspor 10.237 10.237 - - Export Bills -
- Surat berharga lainnya 63.487 63.487 1.309.290 1.309.290 Other marketable securities -
73.724 73.724 1.309.290 1.309.290
Jumlah dimiliki hingga jatuh tempo 127.276 127.276 4.959.900 4.959.900 Total held-to-maturity
Pinjaman dan piutang: Loans and Receivables:

Rupiah Rupiah
- Surat berharga lainnya 3.840.240 3.840.240 - - Other marketable securities -

- Surat berharga lainnya 937.148 937.148 - - Other marketable securities -
Jumlah Pinjaman dan Piutang 4.777.388 4.777.388 - - Total Loans and Receivables
Tersedia untuk dijual (nilai wajar): Available-for-sale (fair value):

Rupiah Rupiah
- Sertifikat Bank Indonesia,
setelah dikurangi diskonto Certificates of Bank Indonesia -
yang belum diamortisasi net of unamortized
sebesar RpNihil pada discount of RpNil as of
tanggal 31 Desember 2017 31 December 2017
(2016: Rp56.486) - - 2.000.000 1.934.138 (2016: Rp56,486)
- Obligasi korporasi 3.994.050 4.081.257 3.604.500 3.624.115 Corporate bonds -
- Efek utang lainnya 440.000 443.486 400.000 407.376 Other debt securities -
- Unit penyertaan reksadana 310.000 318.221 500.000 478.430 Mutual fund unit -
- Sertifikat deposito
Bank Indonesia, setelah Certificate of deposit -
dikurangi diskonto yang Bank Indonesia, net of
belum diamortisasi sebesar unamortized discount of
Rp46.808 pada tanggal Rp46,808 as of
31 Desember 2017 31 December 2017
(2016: Rp2.747) 3.858.081 3.811.306 650.000 647.281 (2016: Rp2,747)
8.602.131 8.654.270 7.154.500 7.091.340

- Obligasi korporasi 484.156 497.472 555.593 558.596 Corporate bonds -
- Sertifikat
Bank Indonesia, setelah Certificate of -
dikurangi diskonto yang Bank Indonesia, net of
belum diamortisasi sebesar unamortized discount of
Rp5.714 pada tanggal Rp5,714 as of
(2016: Rp29.097) 2.051.650 2.045.048 4.863.573 4.836.092 (2016: Rp29,097)
2.535.806 2.542.520 5.419.166 5.394.688
Jumlah tersedia untuk dijual 11.137.937 11.196.790 12.573.666 12.486.028 Total available-for-sale
Jumlah efek-efek 16.042.601 16.101.454 17.533.566 17.445.928 Total marketable securities
Dikurangi: Less:
Jumlah efek-efek-neto 16.059.662 17.408.263 Total marketable securities-net


8. EFEK-EFEK (lanjutan) 8. MARKETABLE SECURITIES (continued)
2017 2016
16.059.662 17.408.263
Efek-efek dalam mata uang asing terdiri dari Dolar Marketable securities in foreign currencies are
Amerika Serikat dan Euro Eropa (Catatan 53). denominated in United States Dollar and European
Euro (Note 53).
Wesel ekspor tidak terdaftar di bursa efek. The trading export bills are not listed at a stock
exchange.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar efek- Information with regard to the classification and fair
efek diungkapkan pada Catatan 49. value of marketable securities is disclosed in
Note 49.
Bank dan Entitas Anak mengakui keuntungan neto The Bank and a Subsidiaries recognized net gains
atas penjualan efek-efek sejumlah Rp56.872 untuk from the sale of marketable securities amounting to
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember Rp56,872 for the year ended 31 December 2017
2017 (2016: keuntungan neto sejumlah Rp54.892). (2016: net gains amounting to Rp54,892).
b. Berdasarkan penerbit b. By issuer
2017 2016
Bank Indonesia 5.856.354 7.417.511 Bank Indonesia
Bank-bank 2.527.547 2.279.227 Banks
Korporasi 7.717.553 7.749.190 Corporates
16.101.454 17.445.928
Dikurangi: Less:
16.059.662 17.408.263
c. Berdasarkan kolektibilitas BI c. By BI collectability
Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang Based on prevailing Bank Indonesia regulation, all
berlaku, seluruh efek-efek pada tanggal marketable securities as of 31 December 2017 and
31 Desember 2017 dan 2016 digolongkan sebagai 2016 were classified as current. Other marketable
lancar. Seluruh surat berharga lainnya memiliki securities have maturity of maximum 240 days
jatuh tempo paling lama 240 hari (jangka pendek). (short term).


d. Berdasarkan peringkat d. By rating
Peringkat/Rating Nilai tercatat/Nilai wajar/

Carrying value/Fair value
Pemeringkat/
Rated by 2017 2016 2017 2016
Dimiliki hingga jatuh tempo/Held-to-maturity
Rupiah/Rupiah
Obligasi - Berkelanjutan I Antam I
Tahun 2011 Seri A Pefindo idBBB+ idBBB+ 10.000 10.000
Obligasi Syariah Ijarah PLN II Pefindo - idAAA(sy) - 30.000
Tidak Tidak
Diperingkat/ Diperingkat/
Wesel SKBDN/SKBDN Bills N/A Not rated Not rated 43.552 22.387
Tidak
- Diperingkat/
Wesel lainnya/Other Bills N/A Not rated - 3.588.223
53.552 3.650.610
Mata uang asing/Foreign currencies
Tidak Tidak
Wesel Ekspor/Export Bills N/A Not rated Not rated 10.237 74.629
Tidak Tidak
Wesel lainnya/Other Bills N/A Not rated Not rated 63.487 1.234.661
73.724 1.309.290
Jumlah dimiliki hingga jatuh tempo/

Total-held-to maturityaturity 127.276 4.959.900
Pinjaman dan piutang/Loans and receivables

Rupiah/Rupiah
Tidak
Diperingkat/
Wesel lainnya/Other Bills N/A Not rated - 3.840.240 -
Mata uang asing/Foreign currencies

Tidak
Diperingkat/
Wesel Ekspor/Export Bills N/A Not rated - 937.148 -
Jumlah Pinjaman dan piutang/

Total loans and receivables 4.777.388 -


d. Berdasarkan peringkat (lanjutan) d. By rating (continued)
Nilai tercatat/Nilai wajar/
Peringkat/Rating Carrying value/Fair value
Pemeringkat/
Rated by 2017 2016 2017 2016
Tersedia untuk dijual/Available-for-sale:

Obligasi Berkelanjutan II Astra Sedaya Finance Tahap V
Tahun 2015 Seri B Fitch AAA(idn) AAA(idn) 69.110 68.308
Obligasi Berkelanjutan III Astra Sedaya Finance Tahap III
Tahun 2017 Seri B Pefindo idAAA - 62.015 -
Obligasi Berkelanjutan III Astra Sedaya Finance Tahap I
Obligasi Berkelanjutan II BFI Finance Tahap III Tahun 2016 Seri B Fitch AA-(idn) AA-(idn) 20.124 20.100
Obligasi Berkelanjutan III BFI Finance Indonesia Tahap II
Tahun 2017 Seri B Fitch AA-(idn) - 56.476 -
Obligasi Berkelanjutan II BFI Finance Indonesia Tahap II
Tahun 2015 Seri C Fitch AA-(idn) AA-(idn) 20.200 20.237
Obligasi Berkelanjutan III BFI Finance Indonesia Tahap I
Tahun 2016 Seri B Fitch AA-(idn) AA-(idn) 5.095 4.790
Obligasi Berkelanjutan I Bank Rakyat Indonesia Tahap II
Tahun 2016 Seri B Pefindo idAAA idAAA 111.778 81.481
Obligasi Berkelanjutan I Bank Rakyat Indonesia Tahap II
Tahun 2016 Seri C Pefindo idAAA idAAA 2.144 2.032
Obligasi Berkelanjutan II Bank Rakyat Indonesia Tahap II
Obligasi Berkelanjutan I Bank Rakyat Indonesia Tahap III
Obligasi Berkelanjutan II Bank Tabungan Negara Tahap I
Tahun 2015 Seri A Pefindo idAA+ idAA+ 3.046 3.024
Obligasi Berkelanjutan III Bank BTPN Tahap II Tahun 2017 Seri B Fitch AAA(idn) - 14.109 -
Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap I Tahun 2013 Seri B Fitch AAA(idn) AAA(idn) 1.010 992
Obligasi I Bussan Auto Finance Tahun 2017 Seri B Pefindo idAA - 50.111 -
Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap II
Tahun 2017 Seri A Pefindo idAAA - 50.040 -
Obligasi Berkelanjutan II Indonesia Exim Bank Tahap VII
Obligasi Berkelanjutan III Indonesia Exim Bank Tahap I Tahun 2016 Seri C Pefindo idAAA idAAA 48.634 130.773
Obligasi Berkelanjutan Indonesia Exim Bank Tahap I Tahun 2011 Seri C Pefindo idAAA idAAA 5.087 4.958
Obligasi Berkelanjutan III Indonesia Exim Bank Tahap VI Tahun 2015 Pefindo idAAA - 6.828 -
Obligasi Berkelanjutan II Indonesia Exim Bank Tahap V
Tahun 2015 Seri C Pefindo idAAA idAAA 20.976 20.153
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I XL Axiata Tahap II Tahun 2017 Seri B Fitch AAA(idn) - 92.734 -
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I XL Axiata Tahap II Tahun 2017 Seri A Fitch AAA(idn) - 3.010 -
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I XL Axiata Tahap I Tahun 2015 Seri C Fitch AAA(idn) - 5.408 -
Obligasi Berkelanjutan II Federal International Finance
Tahap I Tahun 2015 Seri B Pefindo idAAA idAAA 57.576 128.588
Obligasi Berkelanjutan III Federal International Finance
Tahap II Tahun 2017 Seri B Pefindo idAAA - 135.514 -
Obligasi Berkelanjutan II FIF Tahap III Tahun 2016 Seri B Pefindo idAAA idAAA 233.004 193.743
Obligasi Berkelanjutan I Indosat Tahap II Tahun 2015 Seri C Pefindo idAAA - 10.592 -
Obligasi Berkelanjutan I Indosat Tahap IV Tahun 2016 Seri B Pefindo idAAA - 13.207 -
Obligasi Berkelanjutan I Indosat Tahap I Tahun 2014 Seri B Pefindo idAAA - 5.279 -
Obligasi VIII Indosat Tahun 2012 Seri A Pefindo idAAA - 92.717 -
Obligasi Berkelanjutan I Indosat Tahap II Tahun 2015 Seri C Pefindo idAAA - 31.765 -
Obligasi VIII Indosat Tahun 2012 Seri A Pefindo idAAA - 2.047 -
Obligasi I Indonesia Infrastructure Finance Tahun 2016 Seri A Pefindo idAAA - 5.103
Obligasi Berkelanjutan III Indomobil Finance Tahap I Tahun 2017 Seri B Pefindo idA - 9.396 -
Obligasi Berkelanjutan II JAPFA Tahap II Tahun 2017 Pefindo idA - 26.219 -
Obligasi Berkelanjutan II JAPFA Tahap I Tahun 2016 Seri A Fitch AA-(idn) - 1.024 -
Obligasi Berkelanjutan I Jasa Marga Tahap I Tahun 2013 Seri C Pefindo idAA - 20.289 -
Obligasi Berkelanjutan II Mandala Multi Finance Tahap I
Tahun 2015 Seri C Pefindo idA idA 45.631 40.737
Obligasi Berkelanjutan I Mandiri Tunas Finance Tahap II
Obligasi Berkelanjutan III Mandiri Tunas Finance Tahap I
Tahun 2016 Seri A Pefindo idAA+ - 7.109 -
Obligasi Berkelanjutan II Mandiri Tunas Finance Tahap I
Obligasi Berkelanjutan II Mandiri Tunas Finance Tahap II
Obligasi Mayora Indah IV Tahun 2012 Pefindo idAA idAA- 78.062 48.456
MTN VI Bank Resona Perdania Tahun 2016 Pefindo idAA- idAA- 51.572 50.910
MTN II Clipan Finance Indonesia Tahun 2015 Pefindo idA+ idA+ 151.416 153.804
MTN Kimia Farma Tahap I Tahun 2017 Pefindo idAA- - 39.968 -



Pemeringkat/
Rated by 2017 2016 2017 2016
Tersedia untuk dijual (lanjutan)/Available-for-sale
(continued):
Obligasi Berkelanjutan III Pegadaian Tahap I Tahun 2017 Seri A Pefindo idAAA - 42.017 -
Obligasi Berkelanjutan III Pegadaian Tahap I Tahun 2017 Seri B Pefindo idAAA - 57.094 -
Obligasi Berkelanjutan I Pupuk Indonesia Tahap I 2017 Seri A Fitch AAA(idn) - 134.651 -
Obligasi Berkelanjutan I Pupuk Indonesia Tahap II Tahun 2017 Seri A Fitch AAA(idn) - 30.053 -
Obligasi Perusahaan Listrik Negara XI Tahun 2010 Seri B Pefindo idAAA idAAA 17.624 9.865
Obligasi Berkelanjutan I Protelindo Tahap I Tahun 2016 Seri A Fitch AAA(idn) - 10.141 -
Obligasi Berkelanjutan II SAN Finance Tahap I Tahun 2016 Seri B Pefindo idAA- idAA- 61.342 59.263
Obligasi Berkelanjutan II SAN Finance Tahap II Tahun 2017 Seri A Pefindo idAA- - 78.345 -
Obligasi Berkelanjutan II Sumber Alfaria Trijaya Tahap I Tahun 2017 Fitch AA-(idn) - 85.160 -
Obligasi Berkelanjutan Sumber Alfaria Trijaya Tahap II Tahun 2015 Seri B Fitch AA-(idn) - 17.820 -
Obligasi Berkelanjutan II Toyota Astra Financial Services Tahap II
Tahun 2017 Seri B Fitch AAA(idn) - 5.120 -
Obligasi II Telkom Tahun 2010 Seri B Pefindo idAAA - 8.570 -
Obligasi Berkelanjutan I Timah Tahap I Tahun 2017 Seri A Pefindo idA+ - 31.249 -
Obligasi Berkelanjutan I Bank UOB Indonesia Tahap I Tahun 2016 Seri B Fitch AAA(idn) AAA(idn) 38.796 50.572
Obligasi Berkelanjutan I Bank BNI Tbk Tahap I Tahun 2017 Pefindo idAAA - 10.449 -
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2016 Seri B Pefindo idAAA idAAA 10.255 10.179
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap II Tahun 2016 Seri C Pefindo idAAA idAAA 32.165 30.446
Obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap III Tahun 2016 Seri C Pefindo idAAA idAAA 1.051 980
Obligasi Berkelanjutan I Maybank Finance Tahap III Tahun 2016 Seri A Fitch AA+(idn) - 14.182 -
Obligasi Berkelanjutan I Maybank Finance Tahap IV Tahun 2017 Seri A Fitch AA+(idn) - 6.029 -
Obligasi Berkelanjutan I Mayora Indah Tahap I Tahun 2017 Pefindo idAAA - 12.459 -
Obligasi Berkelanjutan I OCBC NISP Tahap II Tahun 2015 Seri C Fitch AAA(idn) - 7.031 -
Obligasi Berkelanjutan I Protelindo Tahap I Tahun 2016 Seri B Fitch AAA(idn) AAA(idn) 10.240 10.060
Obligasi Berkelanjutan I Pupuk Indonesia Tahap I Tahun 2017 Seri A Fitch AAA(idn) - 10.201 -
Obligasi Berkelanjutan I Pupuk Indonesia Tahap ll Tahun 2017 seri A Fitch AAA(idn) - 10.018 -
Obligasi Berkelanjutan I ROTI Tahap I Tahun 2013 Pefindo idAA- idAA- 7.042 6.883
Obligasi Berkelanjutan I ROTI Tahap II Tahun 2015 Pefindo idAA- 13.575
Obligasi Berkelanjutan I Sarana Multi Infrastruktur Tahap II
Tahun 2017 Seri B Fitch AA+(idn) - 20.081 -
Obligasi Berkelanjutan I Sumber Alfaria Trijaya Tahap II
Tahun 2015 Seri A Pefindo idAAA AA-(idn) 7.078 7.044
Obligasi Berkelanjutan I Summarecon Agung Tahap I Tahun 2013 Pefindo idA+ idA+ 15.376 15.266
Obligasi Berkelanjutan I Summarecon Agung Tahap II Tahun 2014 Pefindo idA+ idA+ 5.242 5.148
Obligasi Berkelanjutan I Tahap I BII Finance Tahun 2015 Seri A Fitch AA+(idn) AA+(idn) 20.593 20.364
Obligasi Berkelanjutan I Tahap I BII Finance Tahun 2015 Seri B Fitch AA+(idn) AA+(idn) 21.562 20.958
Obligasi Berkelanjutan I Telkom Tahap I Tahun 2015 Seri A Pefindo idAAA idAAA 29.432 27.548
Obligasi Berkelanjutan I Toyota Astra Financial Services Tahap III
Obligasi Berkelanjutan I Toyota Astra Financial Services Tahap II
Obligasi Berkelanjutan I WOM Finance Tahap III Tahun 2015 Seri B Fitch AA(idn) AA(idn) 2.020 2.035
Obligasi Berkelanjutan I WOM Finance Tahap IV Tahun 2015 Seri B Fitch AA(idn) AA(idn) 3.101 3.132
Obligasi Berkelanjutan II Federal International Finance Tahap II
Tahun 2015 Seri B Fitch AA(idn) - 45.735 -
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap II Tahun 2017 Seri A Pefindo idAAA - 10.033 -
Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap III Tahun 2017 Seri A Pefindo idAAA - 20.377 -
Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap III Tahun 2017 Seri B Pefindo idAAA - 70.780 -
Obligasi Berkelanjutan II BCA Finance Tahap I Tahun 2015 Seri C Fitch AAA(idn) - 5.034 -
Obligasi Berkelanjutan II Federal International Finance Tahap III
Tahun 2016 Pefindo idAAA idAAA 10.395 10.084
Obligasi Berkelanjutan II Indomobil Finance Tahap I Tahun 2015 Seri B Pefindo idA idA 10.080 10.000
Obligasi Berkelanjutan II Indonesia Exim Bank Tahap VI 2015 Seri B Pefindo idAAA idAAA 10.191 10.054
Obligasi Berkelanjutan II Indonesia Exim Bank Tahap VII 2016 Seri B Pefindo idAAA idAAA 10.273 10.111



Pemeringkat/ Peringkat/Rating Carrying value/Fair value
Rated by 2017 2016 2017 2016
(continued):
Obligasi Berkelanjutan II Indonesia Exim Bank Tahap VII 2016 Seri C Pefindo idAAA idAAA 21.218 20.254
Obligasi Berkelanjutan II Indonesia Exim Bank Tahap VI 2015 Seri C Pefindo idAAA idAAA 26.322 25.324
Obligasi Berkelanjutan II Mandiri Tunas Finance Tahap I Tahun 2015
Seri A Pefindo idAA+ idAA 13.430 13.496
Obligasi Berkelanjutan II Mandiri Tunas Finance Tahap I Tahun 2015
Seri B Pefindo idAA+ idAA 16.224 15.680
Obligasi Berkelanjutan II OCBC NISP Tahap III Tahun 2017 Seri B Fitch AAA(idn) - 10.021 -
Obligasi Berkelanjutan II OCBC NISP Tahap III Tahun 2017 Seri C Fitch AAA(idn) - 10.061 -
Obligasi Berkelanjutan II Perum Pegadaian Tahap III Tahun 2015 Seri B Pefindo idAAA - 35.388 -
Obligasi Berkelanjutan II PLN Tahap I Tahun 2017 Seri A Fitch AA+(idn) - 10.033 -
Obligasi Berkelanjutan II SAN Finance Tahap II Tahun 2017 Seri B Pefindo idAAA - 10.250 -
Obligasi Berkelanjutan II Summarecon Agung Tahap II Tahun 2017 Pefindo idA+ - 9.999 -
Obligasi Berkelanjutan III Astra Sedaya Finance Tahap IV
Obligasi Berkelanjutan III Astra Sedaya Finance Tahap III
Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri A Pefindo idAA- - 20.513 -
Obligasi Berkelanjutan III Federal International Finance Tahap I
Obligasi Berkelanjutan III Federal International Finance Tahap I
Obligasi Berkelanjutan III Indomobil Finance Tahap I Tahun 2017 Seri A Pefindo idA - 9.995 -
Obligasi Berkelanjutan III Indomobil Finance Tahap I Tahun 2017 Seri B Fitch AA(idn) - 10.440 -
Obligasi Berkelanjutan IV Mayora Indah Tahun 2012 Pefindo idAA- - 33.674 -
Obligasi Berkelanjutan IV PT Sarana Multigriya Finansial Tahap II
Obligasi Berkelanjutan IV PT Sarana Multigriya Finansial Tahap I
Obligasi Berkelanjutan IV PT Sarana Multigriya Finansial Tahap I
Obligasi Berkelanjutan Indonesia Exim Bank III Tahap IV
Obligasi Berkelanjutan Indonesia Exim Bank III Tahap IV
Tahun 2017 Seri C Pefindo idAAA - 15.682 -
Obligasi I Bank UOB Indonesia Tahun 2015 Seri B Fitch AAA(idn) AAA(idn) 5.043 5.065
Obligasi I Bank UOB Tahun 2015 Seri C Fitch AAA(idn) AAA(idn) 5.244 5.088
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank BII Tahap I Tahun 2014 Pefindo idAA idAA+ 11.011 10.552
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Pefindo idAA+ idAA+ 4.085 3.972
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Pefindo idAA+ idAA+ 5.159 5.026
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2011 Pefindo idAA+ idAA+ 5.112 5.103
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank BII Tahap II Tahun 2012 Pefindo idAA+ idAA+ 14.303 14.016
Sukuk Mudharabah Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2017 Pefindo idAAA - 10.106 -
Sukuk Mudharabah Bank Maybank Indonesia Tahap I
Tahun 2017 Pefindo idAAA - 10.106 -
Obligasi I AKR Corporindo Tahun 2012 Seri A Pefindo - idAA- - 49.733
Obligasi Berkelanjutan III Astra Sedaya Finance Tahap I
Tahun 2016 Seri A Fitch - AAA(idn) - 34.995
Obligasi Berkelanjutan II Astra Sedaya Finance Tahap IV
Tahun 2014 Seri B Fitch - AAA(idn) - 68.321
Obligasi berkelanjutan BCA Finance Tahap III Tahun 2014 Seri B Pefindo - idAAA - 10.053
Obligasi Berkelanjutan II BFI Finance Indonesia Tahap II
Tahun 2015 Seri B Fitch - AA-(idn) - 55.224
Obligasi Berkelanjutan I Bank Maybank Indonesia Tahap II
Tahun 2012 Seri B Pefindo - idAAA - 29.992
Obligasi Berkelanjutan I Bank Rakyat Indonesia Tahap I
Obligasi Berkelanjutan I Bank Rakyat Indonesia Tahap III
Tahun 2016 Seri C Pefindo - idAAA - 37.291
Obligasi Berkelanjutan I BTPN Tahap II Tahun 2012 Seri B Fitch - AAA(idn) - 10.011
Obligasi Indofood Sukses Makmur VI Tahun 2012 Pefindo - idAA+ - 22.981
Obligasi Indofood Sukses Makmur VII Tahun 2014 Pefindo - idAA+ - 51.068
Obligasi Berkelanjutan II Indomobil Finance Tahap I Tahun 2015 Seri B Pefindo - idA - 12.999
Obligasi Berkelanjutan II Indomobil Finance Tahun 2016 Tahap III Seri A Pefindo - idA - 3.001
Obligasi Berkelanjutan II Indomobil Finance Tahun 2016 Tahap III Seri C Pefindo - idA - 42.859
Obligasi Berkelanjutan I Indomobil Finance Tahap IV Tahun 2014 Seri B Pefindo - idA - 30.211
Obligasi Berkelanjutan I Mandala Multi Finance Tahap II
Tahun 2014 Seri B Pefindo - idA - 60.718
Obligasi Berkelanjutan IV Mayora Indah Tahun 2012 Pefindo - idAA- - 31.958
Obligasi Berkelanjutan I SAN Finance Tahap II Tahun 2014 Pefindo - idAA- - 20.235
Obligasi Berkelanjutan I Perum Pegadaian Tahap II Tahun 2012 Seri C Pefindo - idAA+ - 6.998


Pemeringkat/
Rated by 2017 2016 2017 2016

(continued):
Obligasi Berkelanjutan II Perum Pegadaian Tahap III Tahun 2015 Seri B Pefindo - idAA+ - 35.169
Obligasi Berkelanjutan I Astra Sedaya Finance Tahap I
Tahun 2012 Seri C Pefindo - idAAA - 7.009
MTN Bank Sumitomo Mitsui I Tahun 2015 Pefindo idAAA idAAA 200.530 202.662
Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap II Tahun 2017 Seri B Pefindo idAAA - 50.455 -
Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap III Tahun 2017 Seri B Pefindo idAAA - 36.401 -
Obligasi Berkelanjutan I ROTI Tahap II Tahun 2015 Pefindo idAA- idAA- 5.221 13.058
Obligasi Berkelanjutan II Bank OCBC NISP Tahap I Tahun 2016 Seri C Pefindo idAAA - 45.805 -
Obligasi Berkelanjutan II OCBC NISP Tahap II Tahun 2017 Seri B Pefindo idAAA - 100.891 -
Obligasi Berkelanjutan II Bank Panin Tahap I Tahun 2016 Pefindo idAA - 5.172 -
Obligasi XIII Perum Pegadaian Indonesia Tahun 2009 Seri C Pefindo idAAA idAA+ 5.421 5.434
Obligasi Berkelanjutan II Pegadaian Indonesia Tahap III
Tahun 2015 Seri B Pefindo idAA+ idAA+ 50.554 50.242
Obligasi Berkelanjutan I Bank CIMB Niaga Tahun 2011 Seri B Pefindo - idAAA - 9.968
Obligasi Berkelanjutan I OCBC NISP Tahap II Tahun 2015 Seri C Pefindo - idAAA - 81.366
Obligasi Berkelanjutan I Bank Panin Tahap I Tahun 2012 Pefindo - idAA - 95.086
Obligasi XII Perum Pegadaian Indonesia Tahun 2007 Seri A Pefindo - idAA+ - 1.009
Obligasi Berkelanjutan II Pegadaian Indonesia Tahap II Tahun 2014 Seri B Pefindo - idAA+ - 60.352
Obligasi I Pupuk Indonesia Tahun 2014 Seri A Fitch - AAA(idn) - 50.394
Obligasi Protelindo I Tahun 2014 Moody's - Baa3 - 60.268
Obligasi Berkelanjutan I Surya Artha Nusantara Finance Tahap II
Tahun 2014 Pefindo - idAA- - 56.656
Obligasi Berkelanjutan I Toyota Astra Finance Service Tahap II
Obligasi I Bank UOB Indonesia Tahun 2015 Seri 1B Fitch - AAA(idn) - 122.568
Obligasi Berkelanjutan I Bank CIMB Niaga Tahap I Tahun 2012 Seri B Pefindo - idAAA - 19.935
Obligasi Berkelanjutan I Indomobil Finance Tahap IV Tahun 2014 Seri B Pefindo - idA - 15.105
Obligasi Berkelanjutan I Mandiri Tunas Finance Tahap II
Tahun 2014 Seri A Pefindo - idAA+ - 10.102
Obligasi Berkelanjutan I Mitra Adiperkasa Tahap II Tahun 2014 Seri A Pefindo - idAA- - 10.038
Obligasi Berkelanjutan I Mitra Adiperkasa Tahap III Tahun 2014 Seri A Pefindo - idAA- - 5.053
Obligasi Berkelanjutan I Sumber Alfaria Trijaya Tahap I Tahun 2014 Fitch - AA-(idn) - 3.025
Obligasi Berkelanjutan I WOM Finance Tahap I Tahun 2014 Seri B Fitch - AA(idn) - 15.185
Obligasi I AKR Corporindo Tahun 2012 Seri A Pefindo - idAA- - 19.893
Obligasi I OCBC NISP Tahap II Tahun 2015 Seri C Pefindo - idAAA - 7.120
Obligasi Indofood Sukses Makmur VI Tahun 2012 Pefindo - idAA+ - 9.992
Obligasi Subordinasi I Bank CIMB Niaga Tahun 2010 Fitch - AA(idn) - 20.208
Obligasi Berkelanjutan I Federal International Finance Tahap III Tahun
2014 Seri B Pefindo - idAAA - 15.084
Obligasi Berkelanjutan II Astra Sedaya Finance Tahap IV
Obligasi Berkelanjutan II Federal International Finance Tahap II
Obligasi Berkelanjutan II Federal International Finance Tahap I
Obligasi Subordinasi III OCBC NISP Tahun 2010 Fitch - AA(idn) - 9.126
Obligasi Berkelanjutan II BCA Finance Tahap I Tahun 2015 Seri C Pefindo - idAAA - 5.001
Unit Penyertaan Reksadana - - - 318.221 478.430
Sertifikat Deposito Bank Indonesia - - - 3.811.306 647.281
Sertifikat Bank Indonesia - - - - 1.934.138
8.654.270 7.091.340



Carrying value/Fair value
Peringkat/ Rating
Pemeringkat/
Rated by 2017 2016 2017 2016
Mata Uang Asing/Foreign Currencies

Sertifikat Bank Indonesia/Certificates of Bank Indonesia N/A - - 2.045.048 4.836.092
Obligasi Bank Rakyat Indonesia Tahun 2018 Moody's Baa3 Baa3 328.339 67.276
Obligasi PLN20 (Majapahit Holding BV) Moody's Baa3 Baa3 127.528 -
Obligasi PLN19 (Majapahit Holding BV) Moody's Baa3 Baa3 41.605 -
Obligasi Bank Negara Indonesia Tahun 2017 Moody's Baa3 Baa3 - 280.485
Obligasi Bank Exim Tahun 2017 Moody's Baa3 Baa3 - 135.036
Obligasi PLN17 (Majapahit Holding BV) Moody's - Baa3 - 75.799
2.542.520 5.394.688
Jumlah-tersedia untuk dijual/Total-available-for-sale 11.196.790 12.486.028
Jumlah efek-efek/Total marketable securities 16.101.454 17.445.928
Dikurangi/Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai/Allowance for
impairment losses (41.792) (37.665)
Jumlah efek-efek-neto/Total marketable securities-net 16.059.662 17.408.263
e. Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum e. Movements of unrealized gains/(losses)

direalisasi
Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum Movements of unrealized gains(losses) for available-
direalisasi atas efek-efek dalam kelompok tersedia for-sale marketable securities are as follows:
untuk dijual adalah sebagai berikut:
2017 2016
Saldo awal - sebelum Beginning balance -
pajak penghasilan tangguhan (29.487) (72.381) before deferred income tax
Penambahan keuntungan/
(kerugian) yang belum
direalisasi selama tahun Additional unrealized gain/
berjalan - neto 138.812 (24.548) (losses) during the year - net
(Kerugian)/keuntungan yang
direalisasi atas penjualan Realized (losses)/gains from
efek-efek selama tahun sale of marketable securities
berjalan - neto (72.211) 67.442 during the year - net
Jumlah sebelum pajak Total before deferred
penghasilan tangguhan 37.114 (29.487) income tax
Pajak penghasilan tangguhan (13.927) (5.278) Deferred income tax
Saldo akhir - neto 23.187 (34.765) Ending balance - net


f. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai f. Movements of allowance for impairment

losses
2017 2016
Saldo awal 37.665 500 Beginning balance
Penambahan selama tahun
berjalan 4.072 37.035 Addition during the year
Selisih kurs 55 130 Exchange rate difference
kerugian penurunan nilai atas efek-efek telah impairment losses on marketable securities is
memadai. adequate.
g. Suku bunga/marjin efektif rata-rata tertimbang g. The weighted average effective

per tahun untuk tahun yang berakhir pada interest/margin rate per annum for the years
tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 ended 31 December 2017 and 2016
2017 2016
Sertifikat Bank Indonesia 5,14% 6,33% Certificates of Bank Indonesia
Obligasi korporasi - Rupiah 9,16% 9,60% Corporate bonds - Rupiah
Obligasi korporasi - Corporate bonds - foreign
mata uang asing 2,40% 2,55% currency
Obligasi syariah 13,72% 11,17% Sharia bonds
Sertifikat Deposito Bank Certificates of Deposit - Bank
Indonesia 5,73% 6,33% Indonesia
Sertifikat Bank Indonesia - Certificates of Bank Indonesia -
mata uang asing 1,58% 1,05% foreign currency
9. EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL 9. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE
KEMBALI AGREEMENTS
Catatan 48d. 48d.
2017
Tingkat
Jenis Nilai nominal/ suku Nilai tercatat/
Pihak penjual/ efek/Type Nominal bunga/ Tanggal dimulai/ Tanggal jatuh Carrying
Counterparty of securities amount Interest rate Commencement date tempo/Maturity date value
Bank Indonesia 13 Oktober/ 12 Januari/
Jakarta FR61 75.000 4,85% October 2017 January 2018 75.600
Bank Indonesia 13 Oktober/ 12 Januari/
Jakarta FR31 75.000 4,83% October 2017 January 2018 84.734
Bank Indonesia 9 Februari/
Jakarta SPN183 133.923 4,83% 10 November 2017 February 2018 121.022
Bank Indonesia 9 Februari/
Jakarta SPN177 16.077 4,83% 10 November 2017 February 2018 14.672
300.000 296.028
Klasifikasi kolektibilitas efek yang dibeli dengan janji Collectibility classification of securities purchased under
dijual kembali tersebut adalah lancar. resale agreements was current.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar efek yang Information with regard to the classification and fair
dibeli dengan janji dijual kembali diungkapkan pada value of securities purchased under resale agreements
Catatan 49. is disclosed in Note 49.


10. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF 10. DERIVATIVE RECEIVABLES AND LIABILITIES
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan Information in respect of maturities is disclosed in Note 48d.
48d.
2017
Nilai kontrak/nosional Nilai wajar/Fair values
(setara dengan Dolar
Amerika Serikat)/
Contract/notional amount
(equivalent to United States Tagihan derivatif/ Liabilitas derivatif/
Dollar) Derivative receivables Derivative liabilities
Bank Bank Bank
Counterparty/ Counterparty/ Counterparty/
Counterparty Nasabah/ Counterparty Nasabah/ Counterparty Nasabah/
Instrumen Bank Customer Bank Customer Bank Customer Instruments
Diperdagangkan: Trading:
Kontrak tunai mata uang asing 101.869.394 204.439 1.380 1 1.394 4 Foreign currency spot
Kontrak berjangka mata uang asing - 77.948.940 - 695 - 667 Foreign currency forward
Swap mata uang asing 711.131.582 28.536.897 12.224 1.660 7.842 54 Foreign currency swaps
Cross currency swaps 16.666.667 36.996.167 2.237 13 - 5.771 Cross currency swaps
Swap suku bunga - 1.000.000 - 15 - - Interest rate swaps
15.841 2.384 9.236 6.496
Lindung nilai: Hedging:
Cross currency swaps 370.833.333 - 85.681 - 7.207 - Cross currency swaps
Total 101.522 2.384 16.443 6.496
2016
Nilai kontrak/nosional Nilai wajar/Fair values
(setara dengan Dolar
Amerika Serikat)/
Contract/notional amount
(equivalent to United States Tagihan derivatif/ Liabilitas derivatif/
Dollar) Derivative receivables Derivative liabilities
Bank Bank Bank
Counterparty/ Counterparty/ Counterparty/
Counterparty Nasabah/ Counterparty Nasabah/ Counterparty Nasabah/
Instrumen Bank Customer Bank Customer Bank Customer Instruments
Diperdagangkan: Trading:
Kontrak tunai mata uang asing 21.508.168 109.115 336 1 225 - Foreign currency spot
Kontrak berjangka mata uang asing 40.998.135 47.008.393 1.617 8.155 1.508 362 Foreign currency forward
Swap mata uang asing 358.626.985 - 10.468 - 24.535 - Foreign currency swaps
Cross currency swaps 10.000.000 39.130.000 18.792 - - 22.838 Cross currency swaps
Swap suku bunga - 2.033.333 - 156 - - Interest rate swaps
31.213 8.312 26.268 23.200
Lindung nilai: Hedging:
Cross currency swaps 302.500.000 - 219.599 - - - Cross currency swaps
250.812 8.312 26.268 23.200
Tagihan dan liabilitas derivatif dalam mata uang asing Derivative receivables and liabilities in foreign currencies
terdiri dari Dolar Amerika Serikat, Yen Jepang, Franc are denominated in United States Dollar, , Japanese Yen,
Swiss, dan Dolar Singapura (Catatan 53). Swiss Franc, and Singapore Dollar (Note 53).


10. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 10. DERIVATIVE RECEIVABLES AND LIABILITIES
(continued)
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017, For the year ended 31 December 2017, the gains from
keuntungan atas perubahan nilai wajar instrumen derivatif changes in fair value of derivative instruments which was
yang diakui dalam laba rugi sebesar Rp12.565 recorded in the profit or loss amounted to Rp12,565
(2016: kerugian sebesar Rp17.734). (2016: losses of Rp17,734).
Jumlah nosional adalah suatu jumlah dalam unit mata uang A notional amount is a number of the currency units
yang disebutkan dalam perjanjian. Jumlah dalam daftar di specified in the contract. The amount in the above table
atas disajikan secara bruto (penjumlahan posisi beli dan is presented at gross basis (a sum of buy and sell
jual secara absolut). Tagihan/liabilitas derivatif merupakan position in absolute amount). Derivative
nilai penyelesaian transaksi derivatif pada tanggal receivables/liabilities represent the settlement value of
pelaporan. derivative instruments as of the reporting date.
Jangka waktu kontrak swap suku bunga Bank berkisar The Bank’s contract period of interest rate swaps
5 tahun. Pada tanggal 31 Desember 2017, sisa jangka averaged 5 years. As of 31 December 2017, the Bank’s
waktu kontrak dari swap suku bunga Bank dibawah 10 remaining contract period of interest rate swaps ranged
bulan. within 10 months.
Suku bunga efektif rata-rata per tahun untuk tahun yang The average effective interest rates per annum for the
berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan years ended 31 December 2017 and 2016 for interest
2016 untuk transaksi swap suku bunga adalah sebagai rate swap deals are as follows:
berikut:
2017 2016
IDR IDR
Yang akan dibayar To be paid
Suku bunga tetap 7,25% 8,27% Fixed interest rate
USD USD
Yang akan dibayar To be paid
Suku bunga mengambang 7,50% 7,18% Floating interest rate
Yang akan diterima To be received
Suku bunga mengambang 2,72% 2,63% Floating interest rate
Suku bunga tetap 7,75% 7,75% Fixed interest rate
Pertukaran tingkat suku bunga dilakukan setiap bulanan The interest rate exchanges are exercised monthly and
dan kuartalan. quarterly.
Lindung nilai arus kas atas risiko tingkat suku bunga Cash flow hedge of interest rate and foreign currency
dan mata uang asing risks
ADMF menggunakan cross currency swaps untuk ADMF use cross currency swaps to hedge the interest
melakukan lindung nilai atas risiko tingkat suku bunga dan rate and foreign currency risks arising from certain
mata uang asing yang timbul atas pinjaman dengan suku floating rate borrowings denominated in foreign
bunga mengambang yang didenominasi dalam mata uang currencies.
asing.
Pada tanggal 31 Desember 2017, ADMF mempunyai As at 31 December 2017, ADMF has several outstanding
beberapa kontrak cross currency swap dengan pihak ketiga cross currency swap contracts with third parties which are
yang belum jatuh tempo dengan PT Bank BNP Paribas PT Bank BNP Paribas Indonesia, PT Bank OCBC NISP
Indonesia, PT Bank OCBC NISP Tbk, PT Bank ANZ Tbk, PT Bank ANZ Indonesia, PT Bank CIMB Niaga Tbk,
Indonesia, PT Bank CIMB Niaga Tbk, Deutsche Bank AG, Deutsche Bank AG, Cabang Jakarta and The Bank of
Cabang Jakarta dan The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd. These contracts have various
Ltd. Kontrak-kontrak ini memiliki jatuh tempo bervariasi maturity dates up to April 2019.
hingga April 2019.


10. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 10. DERIVATIVE RECEIVABLES AND LIABILITIES
(continued)
Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi: Movements of unrealized gains/(losses):
2017 2016
Saldo awal (12.198) 25.823 Beginning balance
Kerugian penyesuaian nilai wajar Gains on fair value adjustments of
lindung nilai arus kas (43.561) (38.021) cashflow hedge
Jumlah sebelum pajak Total before deferred
penghasilan tangguhan (55.759) (12.198) income tax
Pajak penghasilan tangguhan 13.939 3.049 Deferred income tax
Saldo akhir - neto (41.820) (9.149) Ending balance - net
Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, jumlah yang As of 31 December 2017 and 2016, the total amount
telah direklasifikasi dari ekuitas ke laporan laba rugi had been reclassified from equity to the current year
tahun berjalan adalah sebagai berikut: profit/(loss) are as follow:
2017 2016
Jumlah yang telah direklasifikasi dari The amount had been reclassified from
ekuitas ke laba/(rugi) selisih kurs- equity to profit/(loss) on foreign
bersih 43.154 (76.775) exchange
Jumlah yang telah direklasifikasi dari The amount had been reclassified from
ekuitas ke beban bunga dan equity to interest expense and
keuangan (237.031) (241.767) financing charges
(193.877) (318.542)
Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku, Based on prevailing Bank Indonesia regulation, all
seluruh tagihan derivatif digolongkan sebagai lancar. derivatives receivables were classified as current.
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN 11. LOANS

Pinjaman yang diberikan kepada pihak berelasi Loans to related parties are disclosed in Note 45.
diungkapkan pada Catatan 45. Informasi mengenai jatuh Information in respect of maturities is disclosed in Note
tempo diungkapkan pada Catatan 48d. 48d.
2017 2016
Rupiah Rupiah
Konsumsi 21.354.275 19.602.732 Consumer
Modal kerja 48.511.730 46.154.903 Working capital
Investasi 19.544.730 21.550.900 Investment
Ekspor 910.778 578.434 Export
90.321.513 87.886.969
Konsumsi - 18 Consumer
Ekspor 648.433 1.218.586 Export
6.647.229 7.328.178
Jumlah 96.968.742 95.215.147 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (2.923.236) (3.326.631) losses
Jumlah - neto 94.045.506 91.888.516 Total - net
94.045.506 91.888.516
Pinjaman yang diberikan dalam mata uang asing Loans in foreign currencies are denominated in
terdiri dari Dolar Amerika Serikat, Dolar Singapura, United States Dollar, Singapore Dollar, and
dan Euro Eropa (Catatan 53). European Euro (Note 53).

11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
b. Berdasarkan sektor ekonomi b. By economic sector
2017
Cadangan
Kerugian
Dalam Nilai/
Perhatian Kurang Allowance
Khusus/ Lancar/ for
Lancar/ Special Sub- Diragukan Macet/ Impairment
Current Mention standard /Doubtful Loss Losses Neto/Net
Rupiah Rupiah
Pertanian, perburuan, Agriculture, hunting,
dan kehutanan 1.872.912 191.092 13.371 11.040 16.932 (47.813) 2.057.534 and forestry
Perikanan 87.069 21.797 518 1.992 1.889 (4.428) 108.837 Fisheries
Pertambangan dan
penggalian 239.620 24.418 548 197 259 (3.765) 261.277 Mining and excavation
Industri pengolahan 14.365.628 426.940 16.606 354.323 162.175 (304.952) 15.020.720 Manufacturing
Listrik, gas, dan air 58.827 7.898 131 295 130 (1.449) 65.832 Electricity, gas, and water
Konstruksi 1.857.634 115.590 825 2.561 12.059 (24.918) 1.963.751 Construction
Perdagangan besar Wholesale
dan eceran 32.510.324 1.585.767 160.870 330.802 796.934 (956.381) 34.428.316 and retail
Penyediaan akomodasi Accommodation
dan penyediaan and food
makan minum 1.583.603 88.112 8.138 16.566 28.257 (44.353) 1.680.323 and beverages
Transportasi, Transportation,
pergudangan, warehousing, and
dan komunikasi 3.262.600 350.897 53.327 29.635 53.250 (102.237) 3.647.472 communications
Perantara keuangan 4.797.925 7.943 235 5.783 - (54.209) 4.757.677 Financial intermediary
Real estate, usaha Real estate,
persewaan, dan leasing services, and
Perusahaan jasa 2.152.728 155.236 5.383 20.436 34.602 (67.340) 2.301.045 servicing companies
Administrasi Government administration,
pemerintahan, defense,
pertahanan, dan and mandatory
jaminan sosial wajib 804 93 - - - (22) 875 social security
Jasa pendidikan 27.453 2.085 106 358 25 (528) 29.499 Educational services
Jasa kesehatan dan Health and
kegiatan sosial 117.705 7.067 1.536 1.308 3.288 (4.642) 126.262 social services
Jasa kemasyarakatan, Services in social,
sosial budaya, art, culture,
hiburan, dan recreation, and other
perorangan lainnya 746.362 59.789 7.853 15.177 31.658 (38.436) 822.403 individual services
Jasa perorangan yang
melayani rumah Individual services
tangga 1.635 401 - 122 116 (182) 2.092 to households
Rumah tangga 17.662.757 3.255.574 127.280 178.477 125.473 (651.792) 20.697.769 Households
Lain-lain 31.803 9.987 53 91 448 (1.270) 41.112 Others
81.377.389 6.310.686 396.780 969.163 1.267.495 (2.308.717) 88.012.796


b. Berdasarkan sektor ekonomi (lanjutan) b. By economic sector (continued)
2017
Cadangan
Kerugian
Dalam Nilai/
Khusus/ Lancar/ for
Lancar/ Special Sub- Diragukan/ Macet/ Impairment
Current Mention standard Doubtful Loss Losses Neto/Net
dan kehutanan 1.088.547 - - - - (9.713) 1.078.834 and forestry
Pertambangan dan Mining and
penggalian 60.543 500.746 - - 3.102 (358.774) 205.617 excavation
Industri pengolahan 2.857.459 1.039 - 412 5.427 (22.070) 2.842.267 Manufacturing
Listrik, gas dan air 13.108 - - - - (76) 13.032 Electricity, gas, and water
Konstruksi 37.741 - - - - (217) 37.524 Construction
Perdagangan besar Wholesale
dan eceran 792.101 - - - 47.069 (31.915) 807.255 and retail
Penyediaan akomodasi Accommodation
dan penyediaan and food
makan minum 35.308 - - - - (171) 35.137 and beverages
pergudangan, warehousing,
dan komunikasi 468.373 273.681 21.816 - 129.297 (188.696) 704.471 and communications
Perantara keuangan 135.675 - - - - (1.022) 134.653 Financial intermediary
Real estate, usaha Real estate,
persewaan, dan leasing services, and
Perusahaan jasa 174.541 - - 623 - (1.861) 173.303 servicing companies
sosial budaya, art, culture,
hiburan, dan recreation, and other
perorangan lainnya 604 - - - - (4) 600 individual services
Rumah tangga 15 - - - 2 - 17 Households
5.664.015 775.466 21.816 1.035 184.897 (614.519) 6.032.710
Jumlah - neto 87.041.404 7.086.152 418.596 970.198 1.452.392 (2.923.236) 94.045.506 Total - net


2016
Cadangan
Kerugian
Penurunan
Dalam Nilai/
Khusus/ Lancar/ for
Lancar/ Special Sub- Diragukan/ Macet/ Impairment Neto/
Current Mention standard Doubtful Loss Losses Net
Rupiah Rupiah
dan kehutanan 2.239.204 158.319 13.609 27.738 55.253 (87.653) 2.406.470 and forestry
Perikanan 85.674 12.160 909 2.054 2.892 (5.374) 98.315 Fisheries
Pertambangan dan
penggalian 237.823 16.516 301 1.184 13.414 (11.362) 257.876 Mining and excavation
Industri pengolahan 12.635.239 335.528 37.436 36.347 173.951 (209.754) 13.008.747 Manufacturing
Listrik, gas, dan air 139.570 3.151 - - - (1.483) 141.238 Electricity, gas, and water
Konstruksi 1.487.118 46.858 2.692 4.531 22.720 (20.853) 1.543.066 Construction
Perdagangan besar dan
eceran 32.820.072 1.739.263 160.637 282.774 953.730 (1.035.247) 34.921.229 Wholesale and retail
Penyediaan akomodasi Accommodation and
dan penyediaan food and
makan minum 1.695.821 88.403 13.288 26.502 35.229 (63.678) 1.795.565 beverages
pergudangan, dan warehousing, and
komunikasi 3.025.895 334.681 78.277 19.257 128.383 (137.430) 3.449.063 communications
Perantara keuangan 5.127.991 7.072 3.670 10.250 13.055 (69.807) 5.092.231 Financial intermediary
Real estate, usaha Real estate,leasing
persewaan, dan services, and
perusahaan jasa 2.130.859 181.919 36.950 20.824 43.537 (72.247) 2.341.842 servicing companies
Administrasi Government
pemerintahan, administration, defense,
pertahanan, dan and mandatory
jaminan sosial wajib 1.145 77 53 - - (31) 1.244 social security
Jasa pendidikan 25.291 2.017 61 152 592 (928) 27.185 Educational services
Jasa kesehatan dan Health and
kegiatan sosial 150.443 10.898 1.547 1.696 4.931 (6.893) 162.622 social services
sosial budaya, hiburan, art, culture,
dan perorangan recreation, and other
lainnya 1.081.282 96.160 14.020 21.646 40.848 (59.480) 1.194.476 individual services
Jasa perorangan yang
melayani rumah Individual services
tangga 1.780 786 56 193 - (223) 2.592 to households
Rumah tangga 16.272.596 2.805.691 111.073 173.142 145.807 (689.690) 18.818.619 Households
Lain-lain 138.013 12.111 - 609 1.723 (67.398) 85.058 Others
79.295.816 5.851.610 474.579 628.899 1.636.065 (2.539.531) 85.347.438


2016
Cadangan
Kerugian
Penurunan
Dalam Nilai/
Khusus/ Lancar/ for
Lancar/ Special Sub- Diragukan/ Macet/ Impairment Neto/
Current Mention standard Doubtful Loss Losses Net
dan kehutanan 440.680 - - - 14.672 (13.289) 442.063 and forestry
Pertambangan dan
penggalian 71.228 542.833 - - 404.267 (604.993) 413.335 Mining and excavation
Industri pengolahan 3.604.605 - 12.647 - 58.872 (43.225) 3.632.899 Manufacturing
Listrik, gas dan air 12.171 - - - - (71) 12.100 Electricity, gas, and water
Konstruksi 14.421 - - - - (12) 14.409 Construction
Perdagangan besar dan
eceran 746.793 - - - 49.202 (18.546) 777.449 Wholesale and retail
Penyediaan akomodasi Accommodation and
dan penyediaan food and
makan minum 53.377 - - - - (194) 53.183 beverages
pergudangan, dan warehousing, and
komunikasi 900.330 7.358 - - - (46.365) 861.323 communications
Real estate, usaha Real estate, leasing
persewaan, dan services, and
perusahaan jasa 240.640 129.304 23.899 - - (60.400) 333.443 servicing companies
sosial budaya, hiburan, art, culture,
dan perorangan recreation, and other
lainnya 861 - - - - (5) 856 individual services
Rumah tangga 15 - - - 3 - 18 Households
6.085.121 679.495 36.546 - 527.016 (787.100) 6.541.078
Jumlah - neto 85.380.937 6.531.105 511.125 628.899 2.163.081 (3.326.631) 91.888.516 Total - net
c. Berdasarkan wilayah geografis c. By geographic region
2017 2016
Jakarta, Bogor, Tangerang, Jakarta, Bogor, Tangerang,
Karawang, Bekasi, dan Karawang, Bekasi, and
Lampung 47.260.137 44.475.171 Lampung
Sumatra Utara 10.386.677 9.617.960 North Sumatra
Jawa Timur 9.633.117 9.679.000 East Java
Sulawesi, Maluku, dan Papua 7.182.117 7.444.022 Sulawesi, Maluku, and Papua
Jawa Tengah dan Yogyakarta 5.973.985 6.538.466 Central Java and Yogyakarta
Jawa Barat 5.857.478 6.116.820 West Java
Kalimantan 5.492.110 5.499.370 Kalimantan
Bali, NTT, dan NTB 2.067.541 1.957.259 Bali, NTT, and NTB
Sumatra Selatan 3.115.580 3.887.079 South Sumatra
Jumlah 96.968.742 95.215.147 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (2.923.236) (3.326.631) losses


d. Pinjaman yang direstrukturisasi d. Restructured loans
Pinjaman yang direstrukturisasi meliputi antara lain Restructured loans consist of loans with rescheduled
penjadwalan ulang pembayaran pokok pinjaman principal and interest payments, adjusted interest
dan bunga, penyesuaian tingkat suku bunga, dan rates, and reduced overdue interest.
pengurangan tunggakan bunga.
2017 2016
Pinjaman yang direstrukturisasi 2.938.796 3.150.170 Restructured loans
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan
nilai (874.718) (624.392) Allowance for impairment losses
2.064.078 2.525.778
e. Pinjaman sindikasi e. Syndicated loans
Pinjaman sindikasi merupakan pinjaman yang Syndicated loans represent loans provided to
diberikan kepada debitur berdasarkan perjanjian debtors under syndication agreements with other
pembiayaan bersama (sindikasi) dengan bank-bank banks. Total syndicated loans as of 31 December
lain. Jumlah pinjaman sindikasi pada tanggal 2017 amounted to Rp239,984 (2016: Rp284,654).
31 Desember 2017 adalah sebesar Rp239.984 The percentage of participation of the Bank as a
(2016: Rp284.654). Persentase keikutsertaan Bank member of syndications as of 31 December 2017
dalam pinjaman sindikasi sebagai anggota pada and 2016 ranges 0.19% - 9.57% and 5.11% -
tanggal-tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 10.84% of each syndicated loan facility.
adalah sebesar 0,19% - 9,57% dan 5,11% - 10,84%
dari masing-masing fasilitas pinjaman sindikasi.

losses
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai Movements of allowance for impairment losses are
adalah sebagai berikut: as follows:
2017
Kolektif/ Individual/ Jumlah/
Collective Individually Total
Saldo awal 2.418.685 907.946 3.326.631 Beginning balance

Kerugian penurunan nilai Impairment losses during
selama tahun berjalan 1.005.557 938.332 1.943.889 the year
Penerimaan kembali pinjaman Recoveries from loans
yang telah dihapusbukukan 701.378 180.131 881.509 written off
Penghapusbukuan selama
tahun berjalan (2.122.029) (1.066.616) (3.188.645) Write offs during the year
Selisih kurs (5.763) (34.385) (40.148) Exchange rate difference
Saldo akhir 1.997.828 925.408 2.923.236 Ending balance



(lanjutan) losses (continued)
2016
Kolektif/ Individual/ Jumlah/
Collective Individually Total
Saldo awal 2.574.229 785.704 3.359.933 Beginning balance
Kerugian penurunan nilai Impairment losses during
selama tahun berjalan 2.171.359 759.224 2.930.583 the year
Penerimaan kembali pinjaman Recoveries from loans
yang telah dihapusbukukan 691.023 144.032 835.055 written off
Penghapusbukuan selama
tahun berjalan (2.878.942) (633.830) (3.512.772) Write offs during the year
Selisih kurs (138.984) (147.184) (286.168) Exchange rate difference
Saldo akhir 2.418.685 907.946 3.326.631 Ending balance
kerugian penurunan nilai atas pinjaman yang impairment losses on loans is adequate.
diberikan telah memadai.
g. Pembiayaan bersama g. Joint financing
Bank mengadakan perjanjian pemberian fasilitas The Bank has entered into joint financing
pembiayaan bersama dengan beberapa lembaga agreements with several multi-finance companies
pembiayaan untuk membiayai kepemilikan for financing retail purchases of vehicles and
kendaraan bermotor dan barang-barang konsumtif. consumer durable products. The outstanding
Jumlah saldo fasilitas pembiayaan bersama dengan balance of joint financing agreements with and
dan tanpa tanggung renteng pada tanggal without recourse as of 31 Desember 2017 was
31 Desember 2017 adalah sebesar Rp21.039.925 Rp21,039,925 (2016: Rp20,584,327).
(2016: Rp20.584.327).


h. Kredit kelolaan h. Channelling loans
Kredit kelolaan adalah kredit yang diterima oleh Bank Channelling loans are loans received by the Bank
dari BI untuk diteruskan membiayai proyek-proyek from BI which have been channelled to finance
pertanian di Indonesia. Bank tidak menanggung risiko agricultural projects in Indonesia. The Bank bears no
atas kredit kelolaan yang diteruskan ini sehingga credit risk on these loans; therefore, these
kredit ini tidak dicatat sebagai pinjaman dalam laporan channelling loans were not recorded as loans in the
keuangan konsolidasian. consolidated financial statements.
Pada tanggal 31 Desember 2017, saldo kredit As of 31 December 2017, the balance of channelling
kelolaan adalah Rp350.623 (2016: Rp350.623). loans amounted to Rp350,623 (2016: Rp350,623).
i. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan i. Other significant information relating to loans
pinjaman yang diberikan
Pada tanggal 31 Desember 2017, rasio Non- As of 31 December 2017, the percentage of Non-
performing Loan (NPL)-gross dan rasio NPL-net performing Loan (NPL)-gross and NPL-net were
adalah masing-masing sebesar 2,92% dan 1,88% 2.92% and 1.88% (2016: 3.47% and 1.96%),
(2016: 3,47% dan 1,96%) yang dihitung respectively, which was calculated based on Circular
berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia Letter of Bank Indonesia No. 13/30/DPNP dated
No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011. 16 December 2011.
Pinjaman yang diberikan pada umumnya dijamin Loans are generally secured by time deposits
dengan deposito berjangka (Catatan 20c) atau (Note 20c) or by registered mortgages or by powers
harta tak bergerak yang diaktakan dengan akta or by other guarantees acceptable to the Bank.
pemberian hak tanggungan atau jaminan lain yang
umumnya diterima oleh Bank.
Jumlah pinjaman yang diberikan yang dijamin Total loans with cash collaterals as of 31 December
dengan agunan tunai pada tanggal 31 Desember 2017 was Rp1,819,742 (2016: Rp1,940,831).
2017 adalah sebesar Rp1.819.742
(2016: Rp1.940.831).
Termasuk dalam pinjaman yang diberikan pada Included in loans as of 31 December 2017 is sharia
tanggal 31 Desember 2017 adalah pembiayaan financing at gross amount of Rp3,571,590
syariah, bruto sebesar Rp3.571.590 (2016: Rp3,318,983) (Note 54).
(2016: Rp3.318.983) (Catatan 54).
Rasio kredit usaha mikro kecil menengah terhadap Ratio of micro, small and medium business loans to
jumlah pinjaman yang diberikan pada tanggal total loans as of 31 December 2017 was 30.32%
31 Desember 2017 adalah sebesar 30,32% (2016: 33.79%).
(2016: 33,79%).
untuk tahun yang berakhir pada tanggal annum for the year ended
31 Desember 2017 adalah 12,15% untuk Rupiah 31 December 2017 was 12.15% for Rupiah and
dan 4,19% untuk mata uang asing 4.19% for foreign currencies (2016: 13.59% and
(2016: 13,59% dan 4,69%). 4.69%).
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar Information with regard to the classification and fair
pinjaman diberikan diungkapkan pada Catatan 49. value of loans is disclosed in Note 49.


12. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN 12. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES
48d. 48d.
Piutang pembiayaan konsumen Entitas Anak adalah The Subsidiaries’ consumer financing receivables are as
sebagai berikut: follows:
2017 2016
Piutang pembiayaan konsumen - Consumer financing receivables -
pihak ketiga third parties
- pembiayaan bersama 7.368.336 6.666.970 joint financing -
- pembiayaan sendiri 32.075.107 31.086.049 self financing -
Pendapatan pembiayaan
konsumen yang belum Unrecognized consumer
diakui -pihak ketiga (12.030.341) (11.480.639) financing income - third parties
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan Allowance for impairment losses -
nilai - pihak ketiga (1.333.042) (1.210.614) third parties
\\
Pada tanggal 31 Desember 2017 dan As of 31 December 2017 and 2016, the gross consumer
2016, biaya transaksi yang terkait langsung dengan perolehan financing receivables include transaction costs directly
nasabah baru disajikan sebagai bagian dari piutang attributed to the origination of consumer financing accounts
pembiayaan konsumen masing-masing sebesar Rp409.961 amounting to Rp409,961 and Rp1,131,713 respectively.
dan Rp1.131.713.
Rata-rata suku bunga kontraktual per tahun untuk Average contractual interest rates per annum for
pembiayaan konsumen adalah sebagai berikut: consumer financing are as follows:
Produk 2017 2016 Products
Mobil 18,12% 18,89% Automobiles

Motor 33,94% 37,23% Motorcycles
Barang konsumtif 51,73% 53,75% Durable goods
Lainnya 36,41% 36,69% Others
Suku bunga efektif rata-rata tertimbang per tahun untuk The weighted average effective interest rates per annum
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 for the year ended 31 December 2017 were 19.00% for
adalah 19,00% untuk mobil, 32,53% untuk motor, dan automobiles, 32.53% for motorcycles, and 46.28% for
46,28% untuk produk barang konsumtif, dan 37,79% untuk consumer durable products, and 37.79% for others (2016:
lainnya (2016: 18,74% untuk mobil, 28,38% untuk motor, 18.74% for automobiles, 28.38% for motorcycles, and
52,47% untuk produk barang konsumtif dan 36,23% untuk 52.47% for consumer durable products and 36.23% for
lainnya). others).
Untuk memastikan kelancaran penyelesaian piutang To ensure settlement of consumer financing receivable,
pembiayaan konsumen yang diberikan, konsumen Entitas the customers of Subsidiaries give the Certificates of
Anak memberikan Bukti Pemilikan Kendaraan Bermotor Ownership (BPKB) of the motor vehicles financed.
(BPKB) atas kendaraan bermotor yang dibiayai. Tidak ada Consumer financing receivables for consumer durable
jaminan atas piutang pembiayaan konsumen untuk produk products are unsecured.
barang konsumtif.


12. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN (lanjutan) 12. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES (continued)
Piutang pembiayaan konsumen pada tanggal Consumer financing receivables as of 31 December

31 Desember 2017 sebesar Rp5.014.340 (2016: 2017 amounting to Rp5,014,340 (2016: Rp5,450,018)
Rp5.450.018) digunakan sebagai jaminan atas pinjaman were used as collateral to borrowings (Note 24),
yang diterima (Catatan 24), sebesar Rp4.654.500 (2016: amounting to Rp4,654,500 (2016: Rp4,224,000) were
Rp4.224.000) digunakan sebagai jaminan efek utang used as collateral to debt securities issued (Note 23),
yang diterbitkan (Catatan 23), dan sebesar Rp300.500 and amounting to Rp300,500 (2016: Rp95,000) were
(2016: Rp95.000) digunakan sebagai jaminan sukuk used as collateral to sukuk mudharabah (Note 23).
mudharabah (Catatan 23).
Dalam pembiayaan bersama antara Bank dan Entitas In joint financing arrangements between the Bank and
Anak, Entitas Anak berhak menentukan tingkat bunga Subsidiaries, the Subsidiaries have the right to set
yang lebih tinggi kepada konsumen dibandingkan tingkat higher interest rates to the consumers than the interest
bunga yang ditetapkan dalam perjanjian pembiayaan rates stated in the joint financing agreement with the
bersama dengan Bank. Bank.
Dalam pembiayaan bersama Murabahah antara Bank In Murabahah joint financing arrangement between the
dan Entitas Anak, Entitas Anak berhak menentukan Bank and Subsidiaries, the Subsidiaries have the right
tingkat marjin yang lebih tinggi kepada konsumen to set higher margin rates to the consumers than the
dibandingkan tingkat marjin yang ditetapkan dalam interest rates stated in the joint financing agreement
perjanjian pembiayaan bersama dengan Bank. with the Bank.
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai Movements of allowance for impairment losses
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah Movements of allowance for impairment losses are as
2017 2016
Saldo awal 1.210.614 1.080.784 Beginning balance

Kerugian penurunan nilai selama
tahun berjalan 1.642.195 1.592.650 Impairment loss during the year
Penghapusan piutang (1.519.767) (1.462.820) Receivables write off
Saldo akhir 1.333.042 1.210.614 Ending balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian Management believes that the allowance for impairment
penurunan nilai atas piutang pembiayaan konsumen telah losses on consumer financing receivables is adequate.
memadai.
Piutang pembiayaan konsumen yang telah direstrukturisasi The restructured consumer financing receivables as of
pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 masing-masing 31 December 2017 and 2016 were Rp212,250 and
sebesar Rp212.250 dan Rp301.058. Rp301,058 respectively.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar piutang Information with regard to the classification and fair value
pembiayaan konsumen diungkapkan pada Catatan 49. of consumer financing receivables is disclosed in Note 49.


13. PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN 13. FINANCE LEASE RECEIVABLES
48d. 48d.
2017 2016
Piutang sewa pembiayaan - bruto 443.509 1.066.155 Finance lease receivables - gross
Nilai residu yang terjamin 204.966 395.806 Guaranteed residual value
Pendapatan sewa pembiayaan
yang belum diakui (59.208) (168.604) Unearned financing lease income
Simpanan jaminan (204.966) (395.806) Security deposits
384.301 897.551
Dikurangi: Less:
369.488 867.011
Pada tanggal 31 Desember 2017, piutang sewa As of 31 December 2017, the gross finance lease
pembiayaan bruto termasuk biaya transaksi yang terkait receivables include transaction costs directly attributable to
langsung dengan pemberian pembiayaan sewa masing- the origination of finance lease accounts amounting to
masing sebesar Rp877 (2016: Rp6.510). Rp877 (31 December 2016: Rp6,510).
Angsuran piutang sewa pembiayaan - bruto yang akan The installments of finance lease receivables - gross,
diterima dari konsumen sesuai dengan tanggal jatuh which will be collected from consumers in accordance with
temponya adalah sebagai berikut: the due dates are as follows:
2017 2016
- < 1 tahun 294.372 658.433 < 1 year -
- 1 - 2 tahun 104.415 292.153 1 - 2 years -
- > 2 tahun 44.722 115.569 > 2 years -
Jumlah piutang sewa pembiayaan - Total finance lease receivables -
bruto 443.509 1.066.155 gross
Rata-rata suku bunga kontraktual setahun untuk piutang Average contractual interest rates per annum for finance
sewa pembiayaan adalah sebagai berikut: lease receivables are as follows:
2017 2016
Mobil 12,78% 16,20% Cars
Motor 34,91% 17,34% Motorcycles
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per tahun The weighted average effective interest rates per annum
untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 for the year ended 31 December 2017 were 14.03% for
masing-masing sebesar 14,03% untuk mobil (2016: cars (2016: 16.55%) and 34.44% for motorcycles,
16,55%) dan 34,44% untuk sepeda motor (2016: 18,45%). respectively (2016: 18.45%).


13. PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN (lanjutan) 13. FINANCE LEASE RECEIVABLES (continued)
Pengelompokan piutang sewa pembiayaan - bruto menurut Classification of finance lease receivables - gross based
jumlah hari tunggakan adalah sebagai berikut: on days overdue is as follows:
2017 2016
- Tidak ada tunggakan 286.434 761.692 No past due -

- 1 - 90 hari 142.567 286.579 1 - 90 days -
- 91 - 120 hari 4.335 4.397 91 - 120 days -
- 121 - 180 hari 7.439 8.843 121 - 180 days -
- > 180 hari 2.734 4.644 > 180 days -
Piutang sewa pembiayaan - bruto 443.509 1.066.155 Finance lease receivables - gross
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah The movements of allowance for impairment losses are as
2017 2016

Kerugian penurunan nilai Impairment loss during
selama tahun berjalan 13.732 56.240 the year
Penghapusan piutang (29.459) (60.708) Receivables written off
penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutup losses is adequate to cover possible losses arising from
kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya uncollectible finance lease receivables.
piutang sewa pembiayaan.
Pada saat perjanjian sewa pembiayaan dimulai, lessee At the time of execution of the finance leases contracts,
memberikan simpanan jaminan. Simpanan jaminan ini akan the lessee pays the security deposits. The security
digunakan sebagai pembayaran pada akhir masa sewa deposits are used as the final installment at the end of the
pembiayaan, bila hak opsi dilaksanakan lessee. Apabila finance lease period, if the lessee exercises the option to
lessee tidak melaksanakan hak opsinya untuk membeli aset purchase the leased asset. If the lessee does not exercise
sewa pembiayaan tersebut maka simpanan jaminan the purchase option, the security deposit will be returned
dikembalikan kepada lessee sepanjang memenuhi to the lessee as long as it meets the conditions in the
ketentuan dalam perjanjian sewa pembiayaan dengan hak finance lease agreement with option right.
opsi.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar piutang sewa Information with respect to the classification and fair value
pembiayaan diungkapkan pada Catatan 49. of finance lease receivables is disclosed in Note 49.


14. TAGIHAN AKSEPTASI 14. ACCEPTANCES RECEIVABLE
Tagihan akseptasi yang merupakan pihak berelasi Acceptances receivable from related parties are disclosed
diungkapkan pada Catatan 45. Informasi mengenai jatuh in Note 45. Information in respect of maturities is
tempo diungkapkan pada Catatan 48d. disclosed in Note 48d.
a. Berdasarkan pihak dan mata uang a. By party and currency
2017 2016
Rupiah Rupiah
- Bank lain 15.865 28.654 Other banks -
- Debitur 302.245 290.188 Debtors -
318.110 318.842
- Bank lain 3.091 136 Other banks -
- Debitur 1.164.850 1.616.956 Debtors -
1.167.941 1.617.092
Jumlah 1.486.051 1.935.934 Total
Dikurangi: Less:
penurunan nilai (111) (52) impairment losses
1.485.940 1.935.882
1.485.940 1.935.882
b. Berdasarkan jatuh tempo b. By maturity
2017 2016
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 bulan 127.183 85.522 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 143.658 175.475 1 - 3 months -
- > 3 - 6 bulan 47.269 57.845 > 3 - 6 months -
318.110 318.842
Kurang dari 1 bulan 284.750 585.499 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 531.922 821.200 1 - 3 months -
- > 3 - 6 bulan 223.604 192.143 > 3 - 6 months -
- > 6 - 12 bulan 96.299 18.250 > 6 - 12 months -
- Lebih dari 12 bulan 31.366 - More than 12 months -
1.167.941 1.617.092
Jumlah 1.486.051 1.935.934 Total
Dikurangi: Less:
penurunan nilai (111) (52) impairment losses
1.485.940 1.935.882


14. TAGIHAN AKSEPTASI (lanjutan) 14. ACCEPTANCES RECEIVABLE (continued)
c. Berdasarkan kolektibilitas BI c. By BI collectibility

Berdasarkan peraturan BI yang berlaku, seluruh Based on the prevailing BI regulation, all
tagihan akseptasi pada tanggal 31 Desember 2017 acceptances receivable as of 31 December 2017
dan 2016 digolongkan sebagai lancar. and 2016 are classified as current.
kerugian penurunan nilai tagihan akseptasi telah impairment losses on acceptances receivable is
memadai. adequate.
Tagihan akseptasi dalam mata uang asing terdiri dari Dolar Acceptances receivable in foreign currencies are
Amerika Serikat, Yuan China, Yen Jepang, Euro Eropa dan denominated in United States Dollar, China Yuan,
Franc Swiss (Catatan 53). Japanese Yen, European Euro and Swiss Franc
(Note 53).
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar tagihan Information with regard to the classification and fair value
akseptasi diungkapkan pada Catatan 49. of acceptances receivable is disclosed in Note 49.
.
15. OBLIGASI PEMERINTAH 15. GOVERNMENT BONDS

Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan Information in respect of maturities is disclosed in
48d. Note 48d.
a. Berdasarkan jenis a. By type
2017 2016
Nilai tercatat/ Nilai tercatat/
Nilai nominal/ Carrying Nilai nominal/ Carrying
Nominal value value Nominal value value
Tersedia untuk dijual Available-for-sale
(nilai wajar) (fair value)
- Suku bunga tetap 9.071.484 9.337.793 7.708.446 7.851.500 Fixed interest rate -
- Suku bunga mengambang 10.000 9.939 10.000 9.827 Floating interest rate -
9.081.484 9.347.732 7.718.446 7.861.327
Diperdagangkan
(nilai wajar) Trading (fair value)
- Suku bunga tetap 1.621.895 1.626.611 1.722.910 1.702.005 Fixed interest rate -
Jumlah 10.703.379 10.974.343 9.441.356 9.563.332 Total
atas Obligasi Pemerintah dalam Rupiah dan mata annum for the year ended 31 December 2017 for
uang asing untuk tahun yang berakhir pada tanggal Government Bonds in Rupiah and foreign
31 Desember 2017 adalah masing-masing 6,45% currencies was 6.45% and 2.49%, respectively
dan 2,49% (2016: 6,67% dan 2,27%). (2016: 6.67% and 2.27%).
Obligasi Pemerintah dengan nilai nominal setara Government Bonds with total nominal value
dengan Rp88.151.929 telah dijual selama tahun equivalent to Rp88,151,929 were sold during the
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 year ended 31 December 2017 (2016:
(2016: Rp75.626.349) pada harga yang berkisar Rp75,626,349) at prices ranging from 85.00% -
antara 85,00% - 150,13% dari nilai nominal (2016: 150.13% of nominal value (2016: 80.91% -
80,91% - 143,20%). Sementara itu, Obligasi 143.20%). Meanwhile, Government Bonds with total
Pemerintah dengan nilai nominal setara dengan nominal value equivalent to Rp100,801,573 were
Rp100.801.573 telah dibeli selama tahun yang purchased during the year ended 31 December
berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 (2016: 2017 (2016: Rp81,039,223) at prices ranging from
Rp81.039.223) pada harga yang berkisar antara 85.01% - 150.00% of nominal value (2016: 80.90%
85,01% - 150,00% dari nilai nominal (2016: 80,90% - - 142.75%).
142,75%).


15. OBLIGASI PEMERINTAH (lanjutan) 15. GOVERNMENT BONDS (continued)
a. Berdasarkan jenis (lanjutan) a. By type (continued)
Selama tahun yang berakhir pada tanggal During the year ended 31 December 2017,
31 Desember 2017, kerugian neto yang belum unrealized net losses arising from changes in fair
direalisasi atas perubahan nilai wajar Obligasi value of Government Bonds classified as trading
Pemerintah dalam klasifikasi diperdagangkan diakui securities are recorded in profit or loss amounting to
pada laporan laba rugi sebesar Rp3.407 Rp3,407 ( 2016: net gains amounting to Rp2,771).
(2016: keuntungan neto sebesar Rp2.771).
Bank dan Entitas Anak mengakui keuntungan neto The Bank and Subsidiaries recognized net gains
atas penjualan Obligasi Pemerintah sejumlah from the sale of Government Bonds amounting to
Rp146.495 selama tahun yang berakhir pada tanggal Rp146,495 during the year ended 31 December
31 Desember 2017 (2016: keuntungan neto sebesar 2017 (2016: net gains amounting to Rp129,328).
Rp129.328).
b. Berdasarkan mata uang b. By currency
2017 2016
Rupiah 6.502.891 6.054.247 Rupiah
10.974.343 9.563.332
c. Berdasarkan jatuh tempo c. By maturity
2017 2016
Rupiah Rupiah
Kurang dari 1 tahun 2.893.856 2.507.870 Less than 1 year
1 - 5 tahun 3.243.226 2.754.929 1 - 5 years
5 - 10 tahun 302.688 603.764 5 - 10 years
Lebih dari 10 tahun 63.121 187.684 More than 10 years
6.502.891 6.054.247
Kurang dari 1 tahun 1.777.868 2.065.734 Less than 1 year
1 - 5 tahun 2.450.822 1.433.054 1 - 5 years
5 - 10 tahun 75.373 938 5 - 10 years
Lebih dari 10 tahun 167.389 9.359 More than 10 years
4.471.452 3.509.085
Jumlah 10.974.343 9.563.332 Total
d. Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum d. Movements of unrealized gains/(losses)

direalisasi
Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum Movements of unrealized gains/(losses) for
direalisasi atas Obligasi Pemerintah dalam available-for-sale Government Bonds are as follows:
kelompok tersedia dijual adalah sebagai berikut:
2017 2016
Saldo awal - sebelum Beginning balance - before

pajak penghasilan tangguhan (36.996) (42.421) deferred income tax
Penambahan keuntungan yang Additional unrealized
belum direalisasi selama gains during
tahun berjalan - neto 105.870 20.503 the year - net
Kerugian yang direalisasi
atas penjualan Obligasi Realized losses from
Pemerintah selama sale of Government Bonds
tahun berjalan - neto (36.446) (15.078) during the year - net
Jumlah sebelum pajak
penghasilan tangguhan 32.428 (36.996) Total before deferred income tax
Pajak penghasilan tangguhan (6.798) 3.152 Deferred income tax
Saldo akhir - neto 25.630 (33.844) Ending balance - net
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar Obligasi Information with regard to the classification and fair value
Pemerintah diungkapkan pada Catatan 49. of Government Bonds is disclosed in Note 49.

16. INVESTASI DALAM SAHAM 16. INVESTMENTS IN SHARES
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan Information in respect of maturities is disclosed in
48d. Note 48d.
Investasi dalam saham pada tanggal The investments in shares as of 31 December 2017
31 Desember 2017 dan 2016 mencakup: and 2016 included:
2017 2016
Persentase Nilai Persentase Nilai
kepemilikan/ tercatat/ kepemilikan/ tercatat/
Nama perusahaan/ Kegiatan usaha/ Percentage of Carrying Percentage of Carrying
Company name Business activity ownership value ownership value
PT Bank Woori Saudara
Indonesia 1906 Tbk (d/h PT
Bank Woori Indonesia) Bank/Banking 2,12% 118.694 2,75% 160.585
PT Bank Chinatrust Indonesia Bank/Banking 1,00% 1.500 1,00% 1.500
Usaha Patungan,
Telekomunikasi/Joint
Lain-lain/Other Venture,Telecommunication 0,24% - 4,21% 2.475 0,24% - 4,21% 2.475
122.669 164.560
Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku, Based on prevailing Bank Indonesia regulation,
investasi dalam saham pada tanggal 31 Desember 2017 investments in shares as of 31 December 2017 and
dan 2016 digolongkan sebagai lancar. 2016 are classified as current.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar investasi Information with regard to the classification and fair value
dalam saham diungkapkan pada Catatan 49. of investments in shares is disclosed in Note 49.
Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum Movements of unrealized gains/(losses)

direalisasi
Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi Movements of unrealized gains/(losses) for available-for-
atas investasi dalam saham dalam kelompok tersedia sale investments in shares are as follows:
dijual adalah sebagai berikut:
2017 2016
Saldo awal - sebelum Beginning balance - before
pajak penghasilan tangguhan 152.385 145.404 deferred income tax
(Kerugian)/keuntungan yang belum Additional unrealized (losses)/gains
direalisasi selama tahun berjalan - neto (41.892) 6.981 during the year - net
Saldo akhir - neto 110.493 152.385 Ending balance - net


17. ASET TAKBERWUJUD 17. INTANGIBLE ASSETS
2017
1 Januari/ Penambahan/ Pengurangan/ 31 Desember/
January Additions Deduction December
Harga perolehan Cost
Perangkat lunak 1.446.678 231.454 (12.959) 1.665.173 Software
Goodwill 1.906.684 - - 1.906.684 Goodwill
3.353.362 231.454 (12.959) 3.571.857
Akumulasi Accumulated
amortisasi amortization
Perangkat lunak (1.050.794) (132.473) 12.946 (1.170.321) Software
Goodwill (832.151) - - (832.151) Goodwill
(1.882.945) (132.473) 12.946 (2.002.472)
Nilai buku neto 1.470.417 1.569.385 Net book value
2016
1 Januari/ Penambahan/ Pengurangan/ 31 Desember/
January Additions Deduction December
Perangkat lunak 1.286.262 160.455 (39) 1.446.678 Software
Goodwill 1.906.684 - - 1.906.684 Goodwill
3.192.946 160.455 (39) 3.353.362
Akumulasi Accumulated
amortisasi amortization
Perangkat lunak (933.796) (117.037) 39 (1.050.794) Software
Goodwill (832.151) - - (832.151) Goodwill
(1.765.947) (117.037) 39 (1.882.945)
Pada tanggal 31 Desember 2017, Bank dan Entitas Anak As of 31 December 2017, the Bank and Subsidiaries had
memiliki aset tak berwujud dengan jumlah biaya perolehan fully amortized intangible assets but still being used with
sebesar Rp871.295 yang telah diamortisasi secara penuh cost amounting to Rp871,295 (2016: Rp807,145).
tetapi masih digunakan (2016: Rp807.145).
Nilai tercatat goodwill seluruhnya dialokasikan ke unit bisnis The carrying amount of goodwill was all allocated to the
retail. Tidak ada kerugian penurunan nilai goodwill yang retail business unit. No impairment losses on goodwill were
diakui selama tahun yang berakhir pada tanggal recognized for the year ended 31 December 2017.
31 Desember 2017.


18. ASET TETAP 18. FIXED ASSETS
2017
1 Januari/ Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ 31 Desember/
January Additions Deductions Reclassifications December
Tanah 764.735 - (66) - 764.669 Land
Bangunan 1.442.308 32.880 (7.181) 1.124 1.469.131 Buildings
Perlengkapan kantor 2.555.500 206.358 (121.728) 222 2.640.352 Office equipment
Kendaraan bermotor 642.953 12.531 (209.219) 12.738 459.003 Motor vehicles
5.405.496 251.769 (338.194) 14.084 5.333.155
Construction in
Aset dalam penyelesaian 437 13.878 - (14.084) 231 progress
5.405.933 265.647 (338.194) - 5.333.386
Accumulated
Akumulasi penyusutan
depreciation
Bangunan (500.846) (88.811) 427 - (589.230) Buildings
Perlengkapan kantor (2.052.345) (236.500) 119.275 - (2.169.570) Office equipment
Kendaraan bermotor (347.159) (106.403) 166.676 - (286.886) Motor vehicles
(2.900.350) (431.714) 286.378 - (3.045.686)
2016
1 Januari/ Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ 31 Desember/
January Additions Deductions Reclassifications December
Tanah 762.653 2.082 - - 764.735 Land
Bangunan 828.010 23.019 (4) 591.283 1.442.308 Buildings
Perlengkapan kantor 2.383.181 228.213 (90.457) 34.563 2.555.500 Office equipment
Kendaraan bermotor 804.524 42.559 (212.980) 8.850 642.953 Motor vehicles
4.778.368 295.873 (303.441) 634.696 5.405.496
Construction in
Aset dalam penyelesaian 440.611 194.522 - (634.696) 437 progress
5.218.979 490.395 (303.441) - 5.405.933
Accumulated
Akumulasi penyusutan
depreciation
Bangunan (435.574) (65.276) 4 - (500.846) Buildings
Perlengkapan kantor (1.866.377) (262.772) 76.804 - (2.052.345) Office equipment
Kendaraan bermotor (357.884) (141.034) 151.759 - (347.159) Motor vehicles
(2.659.835) (469.082*) 228.567 - (2.900.350)
 Terdapat bagian yang dibukukan sebagai biaya transformasi  Includes portion recorded as part of business transformation
bisnis yang dilakukan pada tahun 2016. expense in 2016.
Manajemen berpendapat bahwa tidak terdapat indikasi Management believes that there is no indication of
terjadinya penurunan nilai permanen aset tetap. permanent impairment in the value of fixed assets.
Termasuk dalam pengurangan aset tetap merupakan Fixed assets disposal includes sales of assets with details
penjualan aset dengan rincian sebagai berikut: as follows:
2017 2016
Hasil penjualan 55.548 76.758 Proceeds from sale
Nilai buku (51.554) (74.608) Net book value
Keuntungan penjualan Gain on sale
(Catatan 39 dan 40) 3.994 2.150 (Notes 39 and 40)
Pada tanggal 31 Desember 2017, aset tetap, kecuali tanah, As of 31 December 2017, fixed assets, except for land,
telah diasuransikan terhadap risiko kerugian kebakaran, are insured against losses arising from fire, flood, and
kebanjiran, dan risiko lainnya kepada PT Asuransi Adira other risks to PT Asuransi Adira Dinamika with a total
Dinamika dengan nilai pertanggungan sejumlah insurance coverage amounting to Rp4,162,919
Rp4.162.919 (2016: Rp3.554.104). Manajemen (2016: Rp3,554,104). Management believes that the
berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut sudah insurance coverage is adequate.
memadai.


18. ASET TETAP (lanjutan) 18. FIXED ASSETS (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, semua aset As of 31 December 2017 and 2016, all fixed assets are
tetap dimiliki secara langsung. directly owned.
Pada tanggal 31 Desember 2017, Bank dan Entitas Anak As of 31 December 2017, the Bank and Subsidiaries had
memiliki aset tetap dengan jumlah biaya perolehan sebesar fully depreciated fixed assets but still being used with cost
Rp1.826.008 yang telah disusutkan secara penuh tetapi amounting to Rp1,826,008 (2016: Rp1,625,312).
masih digunakan (2016: Rp1.625.312).
Estimasi nilai wajar aset tetap Bank dan Entitas Anak (tanah The estimated fair value of the Bank and Subsidiaries
dan bangunan dinilai berdasarkan nilai jual objek pajak) fixed assets (land and building based on tax object sale
adalah sebesar Rp2.765.669 pada tanggal 31 Desember value) amounting to Rp2,765,669 as of 31 December
2017 (2016: Rp2.381.312) (level 3). 2017 (2016: Rp2,381,312) (level 3).
19. BEBAN DIBAYAR DIMUKA DAN ASET LAIN-LAIN 19. PREPAYMENTS AND OTHER ASSETS
Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain atas pihak berelasi Prepayments and other assets with related parties are
diungkapkan pada Catatan 45. Informasi mengenai jatuh disclosed in Note 45. Information in respect of maturity is
2017 2016*)
Piutang bunga 834.382 838.005 Interest receivables

Receivables from sales of
Piutang atas penjualan efek-efek 906.308 71.950 marketable securities
Setoran jaminan dan beban dibayar Security deposits and
dimuka 615.583 671.619 prepaid expenses
Agunan yang diambil alih 526.338 136.928 Foreclosed assets
Uang muka lain-lain 270.146 288.408 Other advances
Beban tangguhan - neto 50.527 65.242 Deferred expenses - net
Aset tetap yang tidak digunakan 17.745 17.111 Idle properties
Receivables from credit
Tagihan transaksi kartu kredit 1.678 14.760 card transactions
Dana setoran kliring Bank Deposits for clearing transactions
Indonesia 9 138 with Bank Indonesia
Lain-lain 505.489 309.420 Others
3.728.205 2.413.581
Dikurangi: Less:
Penyisihan kerugian penurunan nilai (28.791) (22.670) Allowance for impairment losses
3.699.414 2.390.911
3.699.414 2.390.911
*) Direklasifikasikan kembali (Catatan 56) *) As eclassified (Note 56)
Saldo di atas terdiri dari beban dibayar dimuka dan aset lain- The above balance consists of prepayments and other
lain dalam Rupiah dan mata uang asing masing-masing assets in Rupiah and foreign currencies of
sebesar Rp3.525.701 dan Rp202.504 (2016: Rp2.302.946 Rp3,525,701 and Rp202,504 (2016: Rp2,302,945 and
dan Rp110.636). Rp110,636), respectively.
Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain dalam mata uang Prepayments and other assets in foreign currencies are
asing terutama terdiri dari Dolar Amerika Serikat, Dolar mainly denominated in United States Dollar, Singapore
Singapura, dan Euro Eropa (Catatan 53). Dollar, and European Euro (Note 53).
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar aset lain-lain Information with regard to the classification and fair value
yang merupakan aset keuangan diungkapkan pada Catatan of other assets which are financial assets is disclosed in
49. Note 49.

19. BEBAN DIBAYAR DIMUKA DAN ASET LAIN-LAIN 19. PREPAYMENTS AND OTHER ASSETS (continued)
(lanjutan)
Piutang bunga Interest receivables
Termasuk dalam piutang bunga adalah piutang bunga Included in interest receivables is interest receivable from
Obligasi Pemerintah sebesar Rp46.677 untuk mata uang Government Bonds of Rp46,677 for Rupiah and
Rupiah dan Rp97.185 untuk mata uang asing Rp97,185 for foreign currency (2016: Rp45,294 for
(2016: Rp45.294 untuk mata uang Rupiah dan Rp64.902 Rupiah and Rp64,902 for foreign currency).
untuk mata uang asing).
Piutang atas penjualan efek-efek Receivables from sales of marketable securities
Piutang atas penjualan efek-efek merupakan transaksi The receivables from sales of marketable securities
penjualan efek-efek yang dilakukan pada tanggal transaksi represent the sale of marketable securities at transaction
di Desember 2017 dan pembayarannya diselesaikan pada date in December 2017 but payment settled in January
Januari 2018. 2018.
Setoran jaminan dan beban dibayar dimuka Security deposits and prepaid expenses
Termasuk dalam akun ini adalah setoran jaminan sebesar Included in these accounts are pledged security deposits
Rp38.859 (2016: Rp46.259) dan beban sewa dan of Rp38,859 (2016: Rp46,259) and prepaid rent and
pemeliharaan dibayar dimuka sebesar Rp421.756 (2016: maintenance of Rp421,756 (2016: Rp504,487).
Rp504.487).
Agunan yang diambil alih Foreclosed assets
Agunan yang diambil alih terutama terdiri dari tanah dan Foreclosed assets mainly consist of land and buildings.
bangunan.
Lain-lain Others
Termasuk dalam lain-lain adalah piutang agen Included in others is payment channel receivable
pembayaran sebesar Rp199.372 (2016: Rp91.685). Rp199,372 (2016: Rp91,685).
Cadangan kerugian penurunan nilai aset lain-lain Allowance for impairment losses of other assets
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai aset lain- Movements of allowance for impairment losses of other
lain: assets:
2017 2016
Penambahan/(pengurangan)
Selama tahun berjalan 6.064 (7.405) Addition/(reversal) during the year
Selisih kurs 57 (9) Foreign exchange differences
penurunan nilai atas aset lain-lain telah memadai. losses on other assets is adequate.


20. SIMPANAN NASABAH 20. DEPOSITS FROM CUSTOMERS
Simpanan dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan Deposits from related parties are disclosed in Note 45.
45. Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Information in respect of maturities is disclosed in
Catatan 48d. Note 48d.
2017 2016
Rupiah Rupiah
- Giro 11.520.049 11.810.895 Current accounts -
- Tabungan 29.518.368 27.562.597 Savings -
- Deposito berjangka 40.913.600 42.046.079 Time deposits -
81.952.017 81.419.571
- Giro 3.125.558 3.163.408 Current accounts -
- Tabungan 4.555.210 4.935.696 Savings -
19.944.801 22.319.945
101.896.818 103.739.516
Terdiri dari: Consist of:
101.896.818 103.739.516
Sesuai dengan Peraturan Pemerintah No. 66 Tahun Based on Government Regulation No. 66 year 2008
2008 tanggal 13 Oktober 2008 tentang “Besaran Nilai dated 13 October 2008 regarding “The Savings
Simpanan yang Dijamin Lembaga Penjamin Simpanan” Amount Guaranteed by the Deposit Insurance Agency”
maka nilai simpanan setiap nasabah pada satu bank the savings amount for each customer in a bank which
yang dijamin oleh Pemerintah maksimum sebesar is guaranteed by the Government up to Rp2 billion.
Rp2 miliar.
Simpanan nasabah dalam mata uang asing terutama terdiri Deposits from customers in foreign currencies are
dari Dolar Amerika Serikat, Dolar Australia, Dolar mainly denominated in United States Dollar, Australian
Singapura, Euro Eropa, Poundsterling Inggris, Yen Jepang, Dollar, Singapore Dollar, European Euro, Great Britain
dan lain-lain (Catatan 53). Poundsterling, Japanese Yen, and others (Note 53).
b. Suku bunga efektif rata-rata tertimbang per b. The weighted average effective interest rates
tahun untuk tahun yang berakhir pada tanggal per annum for the year ended
31 Desember 2017 dan 2016 31 December 2017 and 2016
2017 2016
Rupiah Rupiah
- Giro 2,57% 2,63% Current accounts -
- Tabungan 2,50% 2,70% Savings -
- Deposito berjangka 6,21% 7,27% Time deposits -
Mata uang asing Foreign Currency

- Deposito berjangka 1,23% 1,19% Time deposits -


20. SIMPANAN NASABAH (lanjutan) 20. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (continued)
c. Simpanan yang diblokir dan dijadikan jaminan c. Amounts blocked and pledged as loan
atas pinjaman yang diberikan collaterals
2017 2016
Simpanan nasabah 2.626.871 2.768.725 Deposits from customers
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar simpanan Information with regard to the classification and fair
nasabah diungkapkan pada Catatan 49. value of deposits from customers is disclosed in Note
49.
21. SIMPANAN DARI BANK LAIN 21. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Information in respect of maturities is disclosed in
Catatan 48d. Note 48d.
2017 2016
Rupiah Rupiah
- Giro 1.636.744 888.431 Current accounts -
- Deposito dan deposits on call 967.817 689.443 Deposits and deposits on call -
- Call money 1.885.000 1.120.000 Call money -
- Tabungan 125.444 156.750 Savings -
4.615.005 2.854.624
Mata uang asing Foreign currency

- Giro 19.508 18.313 Current accounts -
4.634.513 2.872.937
Simpanan dari bank lain dalam mata uang asing terdiri Deposits from other banks in foreign currency are
dari Dolar Amerika Serikat (Catatan 53). denominated in United States Dollar (Note 53).
b. Suku bunga efektif rata-rata tertimbang per b. The weighted average effective interest rates
tahun untuk tahun yang berakhir pada tanggal per annum for the year ended 31 December
31 Desember 2017 dan 2016 2017 and 2016
2017 2016
Rupiah Rupiah
- Deposito dan deposits on call 6,21% 7,27% Deposits and deposits on call -
- Call money 4,63% 5,30% Call money -
Mata uang asing Foreign Currency

- Deposito dan deposits on call 1,23% 1,19% Deposits and deposits on call -
- Call money 1,02% 1,99% Call money -
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar simpanan Information with regard to the classification and fair
dari bank lain diungkapkan pada Catatan 49. value of deposits from other banks is disclosed in
Note 49.


22. UTANG AKSEPTASI 22. ACCEPTANCES PAYABLE
Utang akseptasi yang merupakan pihak berelasi Acceptances payable to related parties are disclosed in
diungkapkan pada Catatan 45. Informasi mengenai jatuh Note 45. Information in respect of maturities is
a. Berdasarkan pihak dan mata uang a. By party and currency
2017 2016
Rupiah Rupiah
- Bank lain 254.614 277.109 Other banks -
- Debitur 63.496 41.733 Debtors -
318.110 318.842
- Bank lain 1.164.850 1.616.956 Other banks -
- Debitur 3.091 136 Debtors -
1.167.941 1.617.092
Jumlah 1.486.051 1.935.934 Total
1.486.051 1.935.934
b. Berdasarkan jatuh tempo b. By maturity
2017 2016
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 bulan 127.183 85.522 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 143.658 175.475 1 - 3 months -
- 3 - 6 bulan 47.269 57.845 3 - 6 months -
318.110 318.842
Kurang dari 1 bulan 284.750 585.499 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 531.922 821.200 1 - 3 months -
- 3 - 6 bulan 223.604 192.143 3 - 6 months -
- 6 - 12 bulan 96.299 18.250 6 - 12 months -
- Lebih dari 12 bulan 31.366 - More than 12 months -
1.486
1.167.941 1.617.092
Jumlah 1.486.051 1.935.934 Total
Utang akseptasi dalam mata uang asing terdiri dari Dolar Acceptances payable in foreign currencies are
Amerika Serikat, Yuan China, Yen Jepang, Euro Eropa, denominated in United States Dollar, China Yuan,
dan Franc Swiss (Catatan 53). Japanese Yen, European Euro, and Swiss Franc
(Note 53).
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar utang Information with regard to the classification and fair
akseptasi diungkapkan pada Catatan 49. value of acceptances payable is disclosed in Note 49.


23. EFEK YANG DITERBITKAN 23. SECURITIES ISSUED
Catatan 48d. 48d.
2017 2016
Entitas Anak 10.171.165 8.397.979 Subsidiary
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar efek yang Information with regard to the classification and fair value
diterbitkan diungkapkan pada Catatan 49. of securities issued is disclosed in Note 49.
Utang Obligasi Bonds Payable
Entitas Anak Subsidiary
a. Utang Obligasi ADMF a. ADMF’s Bond Payable
2017 2016
Rupiah Rupiah
Nilai nominal 9.779.000 8.448.000 Nominal value
Dikurangi: Less:
Beban emisi obligasi yang
belum diamortisasi (17.835) (15.021) Unamortized bond issuance cost
Eliminasi untuk keperluan Elimination for consolidation
konsolidasian (251.000) (225.000) purpose
Beban amortisasi yang Amortization costs charged to the

dibebankan ke laporan laba rugi 11.419 10.334 profit or loss
Sesuai dengan perjanjian perwaliamanatan obligasi, According to the trustee bonds agreement, the
ADMF memberikan jaminan fidusia berupa piutang ADMF provides collateral with fiduciary transfer of
pembiayaan konsumen (Catatan 12) dan rasio jumlah consumer financing receivables (Note 12) and debt
pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi ketentuan, to equity ratio does not to exceed the provision, is
yaitu maksimal 10:1. Selain itu, selama pokok obligasi maximum 10:1. Moreover, during the time that the
belum dilunasi, ADMF tidak diperkenankan, antara lain bonds principals are still outstanding, the ADMF is
melakukan penggabungan usaha kecuali dilakukan not allowed to, among others, merged unless
pada bidang usaha yang sama serta menjual atau performed on the same business and to sell or
mengalihkan lebih dari 40% aset ADMF yang bukan assign more than 40% of the ADMF’s non-consumer
piutang pembiayaan konsumen. financing receivables assets.
Pada tanggal 31 Desember 2017, ADMF telah As of 31 December 2017, the ADMF had paid the
melakukan pembayaran bunga obligasi sesuai dengan bonds interest on schedule as stated in the trustee
jatuh tempo yang telah ditetapkan dalam perjanjian agreement and complied with all the requirements
perwaliamanatan dan telah memenuhi seluruh mentioned in the trustee agreement. Total principal
persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian of bonds have been paid in accordance with the
perwaliamanatan. Jumlah pokok utang obligasi telah respective bonds’ maturity date.
dibayarkan sesuai dengan tanggal jatuh tempo
obligasi yang bersangkutan.
Pada tanggal 31 Desember 2017, seluruh obligasi As of 31 December 2017, all of the ADMF’s bonds
ADMF mendapat peringkat idAAA dari are rated idAAA by PT Pemeringkat Efek Indonesia
PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). (Pefindo).


23. EFEK YANG DITERBITKAN (lanjutan)
\ 23. SECURITIES ISSUED (continued)
Utang Obligasi (lanjutan) Bonds Payable (continued)
Entitas Anak (lanjutan) Subsidiary (continued)
a. Utang Obligasi ADMF (lanjutan) a. ADMF’s Bond Payable (continued)
Beban bunga atas utang obligasi untuk tahun yang The interest expenses of bonds payable for the year
berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 ended 31 December 2017 and 2016 amounted to
masing-masing sebesar Rp898.031 dan Rp962.870. Rp898,031 and Rp962,870, respectively.
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per The weighted average effective interest rate per
tahun atas utang obligasi pada tanggal annum on bonds payable as of 31 December 2017
31 Desember 2017 dan 2016 masing-masing sebesar and 2016 was 8.91% dan 9.58%.
8,91% dan 9,58%.
b. Sukuk Mudharabah ADMF b. ADMF’s Sukuk Mudharabah
2017 2016
Nilai nominal: Nominal value:
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Continuing Mudharabah Bonds I
Tahap II - 45.000 Phase II
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Continuing Mudharabah Bonds II
Tahap I 59.000 59.000 Phase I
Tahap II 56.000 86.000 Phase II
Tahap III 386.000 - Phase III
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Continuing Mudharabah Bonds III
Tahap I 200.000 - Phase I
Eliminasi untuk keperluan Elimination for consolidation
konsolidasian (40.000) - purpose
Jumlah - neto 661.000 190.000 Total - net
Dikurangi: Less:
Bagian yang jatuh tempo dalam
waktu satu tahun (423.000) (75.000) Current portion
Bagian yang jatuh tempo lebih

dari satu tahun 238.000 115.000 Non-current portion
Sesuai dengan perjanjian perwaliamanatan sukuk According to the trustee sukuk mudharabah agreement,
mudharabah, ADMF memberikan jaminan fidusia ADMF provides collateral with fiduciary transfer of
berupa piutang pembiayaan konsumen (Catatan 12) consumer financing receivables (Note 12) and debt to
dan rasio jumlah pinjaman terhadap ekuitas tidak equity ratio does not exceed the covenant, which is
melebihi ketentuan, yaitu maksimal 10:1. Selain itu, maximum of 10:1. Moreover, during the time that the
selama pokok sukuk mudharabah belum dilunasi, mudharabah bonds principals are still outstanding, ADMF
ADMF tidak diperkenankan, antara lain melakukan is not allowed to, among others, merged unless performed
penggabungan usaha kecuali dilakukan pada bidang on the same business and to sell or assign more than
usaha yang sama serta menjual atau mengalihkan 40% of ADMF’s non-consumer financing receivables
lebih dari 40% aset ADMF yang bukan piutang assets.
pembiayaan konsumen.
Pendapatan bagi hasil Sukuk Mudharabah dihitung Sharing revenue of Mudharabah Bonds is calculated by
berdasarkan perkalian antara nisbah bagi hasil dengan multiplication of sharing revenue ratio and margin that the
margin yang diperoleh ADMF dari hasil pembiayaan ADMF earned from Mudharabah financing.
Mudharabah.


23. EFEK YANG DITERBITKAN (lanjutan)
\ 23. SECURITIES ISSUED (continued)
b. Sukuk Mudharabah ADMF (lanjutan) b. ADMF’s Sukuk Mudharabah (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2017, ADMF telah As of 31 December 2017, ADMF had paid the
melakukan pembayaran bagi hasil sesuai dengan jatuh revenue sharing on schedule as stated in the trustee
tempo yang telah ditetapkan dalam perjanjian agreement and complied with all the requirements
perwaliamanatan dan telah memenuhi seluruh mentioned in the trustee agreement. Total principal
persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian of Mudharabah Bonds has been paid in accordance
perwaliamanatan. Jumlah pokok Sukuk Mudharabah with the respective Sukuk Mudharabah’s maturity
telah dibayarkan sesuai dengan tanggal jatuh tempo date.
Sukuk Mudharabah yang bersangkutan.
Pada tanggal 31 Desember 2017, seluruh Sukuk As of 31 December 2017, all of ADMF’s Mudharabah
Mudharabah ADMF mendapat peringkat idAAA(sy) Bonds are rated idAAA(sy) by PT Pemeringkat Efek
dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). Indonesia (Pefindo).
Bagi hasil atas Sukuk Mudharabah untuk tahun yang The revenue sharing of Mudharabah Bonds for the
berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 year ended 31December 2017 and 2016 amounted
masing-masing sebesar Rp40.321 dan Rp37.356. to Rp40,321 and Rp37,356, respectively.
c. Penawaran umum efek utang ADMF c. Public offering of the ADMF’s debt securities
Pada tanggal 31 Desember 2017, obligasi yang telah As of 31 December 2017, the ADMF’s bonds issued
diterbitkan oleh ADMF adalah sebagai berikut: are as follow:
Tanggal Skedul
pernyataan pembayaran
efektif/ bunga/
Effective Interest
Efek utang/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ Payment
Debt securities date Letter number Amount The trustee schedule
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I Tahun

2013/Adira Finance Continuing Bonds II Phase I
Year 2013 (Obligasi Berkelanjutan II Tahap 21 Februari/ PT Bank Negara Triwulan/
I/Continuing Bonds II Phase I) February 2013 No. S-37/D.04/2013 2.000.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap II Tahun

2013/Adira Finance Continuing Bonds II Phase II
Year 2013 (Obligasi Berkelanjutan II Tahap 21 Februari/ PT Bank Negara Triwulan/
II/Continuing Bonds II Phase II) February 2013 No. S-37/D.04/2013 2.092.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap III

Tahun 2014/Adira Finance Continuing Bonds II
Phase III Year 2014 (Obligasi Berkelanjutan II Tahap 21 Februari/ PT Bank Negara Triwulan/
III/Continuing Bonds II Phase III) February 2013 No. S-37/D.04/2013 1.500.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap IV

Tahun 2014/Adira Finance Continuing Bonds II
Phase IV Year 2014 (Obligasi Berkelanjutan II 21 Februari/ PT Bank Negara Triwulan/
Tahap IV/Continuing Bonds II Phase IV) February 2013 No. S-37/D.04/2013 1.503.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap I Tahun

2015/Adira Finance Continuing Bonds III Phase I
Year 2015 (Obligasi Berkelanjutan III 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Tahap I/Continuing Bonds III Phase I) June 2015 No. S-279/D.04/2015 979.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly


23. EFEK YANG DITERBITKAN (lanjutan) 23. SECURITIES ISSUED (continued)
c. Penawaran umum efek utang ADMF (lanjutan) c. Public offering of the ADMF’s debt securities
(continued)
Pada tanggal 31 Desember 2017, obligasi yang As of 31 December 2017, the ADMF’s bonds issued
telah diterbitkan oleh ADMF adalah sebagai berikut are as follows (continued):
(lanjutan):
Tanggal Skedul
pernyataan pembayaran
efektif/ bunga/
Effective Interest
Efek utang/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ payment
Debt securities date Letter number Amount The trustee schedule
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap II Tahun

2015/Adira Finance Continuing Bonds III Phase II
Year 2015 (Obligasi Berkelanjutan III 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Tahap II/Continuing Bonds III Phase II) June 2015 No. S-279/D.04/2015 1.437.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III Tahun

2016/Adira Finance Continuing Bonds III Phase III
Year 2016 (Obligasi Berkelanjutan III Tahap 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
III/Continuing Bonds III Phase III) June 2015 No. S-279/D.04/2015 1.101.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun

2016/Adira Finance Continuing Bonds III Phase IV
IV/Continuing Bonds III Phase IV) June 2015 No. S-279/D.04/2015 1.700.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap V Tahun

2017/Adira Finance Continuing Bonds III Phase V
V/Continuing Bonds III Phase V) June 2015 No. S-279/D.04/2015 2.014.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap VI Tahun

2017/Adira Finance Continuing Bonds III Phase VI
VI/Continuing Bonds III Phase VI) June 2015 No. S-279/D.04/2015 769.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap I Tahun

2017/Adira Finance Continuing Bonds IV Phase I Year 4 Desember/
2017 (Obligasi Berkelanjutan IV Tahap I/Continuing December PT Bank Negara Triwulan/
Bonds IV Phase I) 2017 No. S-458/D.04/2017 1.300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly


(continued)
Pada tanggal 31 Desember 2017, Sukuk Mudharabah As of 31 December 2017, the ADMF’s Mudharabah
yang telah diterbitkan oleh ADMF adalah sebagai Bonds issued are as follow:
berikut:
Skedul
Tanggal pembayaran
pernyataan bagi hasil/
efektif/ Revenue
Effective sharing
Sukuk mudharabah/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ payment
Mudharabah bonds date Letter number Amount The trustee schedule
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance

Tahap I Tahun 2015/Adira Finance Continuing Sukuk
Mudharabah II Phase I Year 2015 (Sukuk
Mudharabah Berkelanjutan II Tahap I/Continuing 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Sukuk Mudharabah II Phase I) June 2015 No. S-279/D.04/2015 500.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly

Tahap II Tahun 2016/Adira Finance Continuing Sukuk
Mudharabah II Phase II Year 2016 (Sukuk
Mudharabah Berkelanjutan II Tahap II/Continuing 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Sukuk Mudharabah II Phase II) June 2015 No. S-279/D.04/2015 86.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly

Tahap III Tahun 2017/Adira Finance Continuing Sukuk
Mudharabah II Phase III Year 2017 (Sukuk
Mudharabah Berkelanjutan II Tahap III/Continuing 25 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Sukuk Mudharabah II Phase III) June 2015 No. S-279/D.04/2015 386.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance

Tahap I Tahun 2017/Adira Finance Continuing Sukuk
Mudharabah III Phase I Year 2017 (Sukuk 4 Desember/
Mudharabah Berkelanjutan III Tahap I/Continuing December PT Bank Negara Triwulan/
Sukuk Mudharabah III Phase I) 2017 No. S-458/D.04/2017 200.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Rincian tingkat bunga dan jatuh tempo masing-masing Details of interest rate and maturity date of each serial
seri efek utang yang diterbitkan: of debt securities issued:
Tahun Tingkat
penerbitan/ bunga tetap/
Efek utang/ Year of Nilai nominal/ Fixed interest Jatuh tempo/ Cicilan pokok efek utang/
Debt securities issuance Nominal value rate Due date Debt securities installment
Obligasi Berkelanjutan II Tahap

I/Continuing Bonds II Phase I
1 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri D/Serial D 2013 851.000 8,90% March 2018 tempo/Bullet payment on due date

II/Continuing Bonds II Phase II
24 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2013 490.000 11,00% October 2018 tempo/Bullet payment on due date


(continued)
seri efek utang yang diterbitkan (lanjutan): of debt securities issued (continued):
Tahun Tingkat
penerbitan/ bunga tetap/
Efek utang/ Year of Nilai nominal/ Fixed interest Jatuh tempo/ Cicilan pokok efek utang/
Debt securities issuance Nominal value rate Due date Debt securities installment

III/Continuing Bonds II Phase III
Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2014 450.000 10,75% 14 Mei/May 2019 tempo/Bullet payment on due date

IV/Continuing Bonds II Phase IV
12 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2014 88.000 10,75% November 2019 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan III Tahap

I/Continuing Bonds III Phase I
Seri A/Serial A 2015 741.000 9,50% 30 Juni/June 2018 tempo/Bullet payment on due date
Seri B/Serial B 2015 238.000 10,25% 30 Juni/June 2020 tempo/Bullet payment on due date

II/Continuing Bonds III Phase II
25 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2015 668.000 9,50% August 2018 tempo/Bullet payment on due date
25 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2015 277.000 10,25% August 2020 tempo/Bullet payment on due date

III/Continuing Bonds III Phase III
Seri B/Serial B 2016 330.500 9,50% March 2019 tempo/Bullet payment on due date
Seri C/Serial C 2016 697.500 10,25% March 2021 tempo/Bullet payment on due date

IV/Continuing Bonds III Phase IV
Seri B/Serial B 2016 434.000 8,75% 26 Juli/July 2019 tempo/Bullet payment on due date
Seri C/Serial C 2016 431.000 9,25% 26 Juli/July 2021 tempo/Bullet payment on due date

V/Continuing Bonds III Phase V
Seri A/Serial A 2017 913.000 7,50% 2 April/April 2018 tempo/Bullet payment on due date
Seri B/Serial B 2017 860.000 8,60% March 2020 tempo/Bullet payment on due date
Seri C/Serial C 2017 241.000 8,90% March 2022 tempo/Bullet payment on due date


(continued)
seri efek utang yang diterbitkan (lanjutan): of debt securities issued (continued):
Tahun Tingkat
penerbitan/ bunga
Efek utang/ Year of Nilai nominal/ tetap/Fixed Jatuh tempo/ Cicilan pokok efek utang/
Debt securities issuance Nominal value interest rate Due date Debt securities installment

VI/Continuing Bonds III Phase VI
Seri A/Serial A 2017 251.000 7,10% 24 Juli/July 2018 tempo/Bullet payment on due date
Seri B/Serial B 2017 450.000 8,10% 14 Juli/July 2020 tempo/Bullet payment on due date
Seri C/Serial C 2017 68.000 8,40% 14 Juli/July 2022 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap

I/Continuing Bonds IV Phase I
22 Desember/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2017 316.000 6,15% December 2018 tempo/Bullet payment on due date
Seri B/Serial B 2017 893.000 7,45% December 2020 tempo/Bullet payment on due date
Seri C/Serial C 2017 91.000 7,55% December 2022 tempo/Bullet payment on due date
yang telah diterbitkan oleh ADMF adalah sebagai Bonds issued are as follow:
berikut:
Tahun Nisbah bagi
penerbitan/ hasil/ Cicilan pokok sukuk
Sukuk mudharabah/ Year of Nilai nominal/ Revenue sharing Jatuh tempo/ mudharabah/
Mudharabah bonds issuance Nominal value ratio Due date Mudharabah bonds installment
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II

Tahap I/
Continuing Mudharabah Bonds II
Phase I
79,17% (setara
dengan 9,50%
pertahun/
equivalent to 30 Juni/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2015 59.000 9.50% per year) June 2018 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II

Tahap II/Continuing Mudharabah
Bonds II Phase II
72,95% (setara
dengan 8,75%
pertahun/
equivalent to Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2016 42.000 8.75% per year) 26 Juli/July 2019 tempo/Bullet payment on due date
77,08% (setara
dengan 9,25%
pertahun/
equivalent to Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2016 14.000 9.25% per year) 26 Juli/July 2021 tempo/Bullet payment on due date


(continued)
yang telah diterbitkan oleh ADMF adalah sebagai berikut Bonds issued are as follow (continued):
(lanjutan):
Tahun
penerbitan/ Nisbah bagi hasil/
Sukuk mudharabah/ Year of Nilai nominal/ Revenue sharing Jatuh tempo/ Cicilan pokok sukuk mudharabah/
Mudharabah bonds issuance Nominal value ratio Due date Mudharabah bonds installment
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Tahap

III/Continuing Mudharabah Bonds II
Phase III
62,50% (setara
dengan 7,50%
pertahun/
equivalent to 2 April/April Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2017 274.000 7.50% per year) 2018 tempo/Bullet payment on due date
71,67% (setara
dengan 8,60%
pertahun/
equivalent to 22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2017 105.000 8.60% per year) March 2020 tempo/Bullet payment on due date
74,17% (setara
dengan 8,90%
pertahun/
equivalent to 22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2017 7.000 8.90% per year) March 2022 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III

Tahap I/Continuing Mudharabah Bonds
III Phase I
51,25% (setara
dengan 6,15%
pertahun/ 22 Desember/
equivalent to December Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2017 90.000 6.15% per year) 2018 tempo/Bullet payment on due date
62,08% (setara
dengan 7,45%
Seri B/Serial B 2017 55.000 7.45% per year) 2020 tempo/Bullet payment on due date
62,92% (setara
dengan 7,55%
Seri C/Serial C 2017 55.000 7.55% per year) 2022 tempo/Bullet payment on due date
ADMF menerbitkan Obligasi dan Sukuk Mudharabah ADMF issued Bonds and Mudharabah Bonds for the
dengan tujuan untuk membiayai kegiatan utama ADMF purpose of funding the ADMF’s main activity which is
yaitu pembiayaan konsumen. consumer financing.
ADMF dapat melakukan pembelian kembali (buy back) ADMF can buy back part or all the bonds issued under
untuk sebagian atau seluruh obligasi yang diterbitkan a condition that such action can only be conducted after
dengan ketentuan bahwa hal tersebut hanya dapat the first anniversary since the issuance date.
dilaksanakan setelah ulang tahun pertama sejak
tanggal emisi.


24. PINJAMAN YANG DITERIMA 24. BORROWINGS
Pinjaman yang diterima dari pihak berelasi diungkapkan Borrowings from related parties are disclosed in Note 45.
pada Catatan 45. Informasi mengenai jatuh tempo Information in respect of maturities is disclosed in Note
diungkapkan pada Catatan 48d. 48d.
Berdasarkan jenis dan mata uang By type and currency
2017 2016
Rupiah Rupiah
- PT Bank Pan Indonesia Tbk 2.300.000 3.000.000 PT Bank Pan Indonesia Tbk -
- PT Bank Central Asia Tbk 932.377 1.440.125 PT Bank Central Asia Tbk -
- PT Bank Mega Tbk 699.211 249.383 PT Bank Mega Tbk -
- PT Bank DKI 400.000 200.000 PT Bank DKI -
- PT Bank Pembangunan Daerah Jawa PT Bank Pembangunan Daerah Jawa -
Barat dan Banten Tbk (Bank BJB) 100.000 - Barat dan Banten Tbk (Bank BJB)
- PT Bank Nationalnobu Tbk 99.955 149.900 PT Bank Nationalnobu Tbk -
- PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 91.667 - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk-
- PT Bank Panin Dubai SyariahTbk 83.333 46.667 PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk -
- PT Bank BCA Syariah 37.500 182.500 PT Bank BCA Syariah -
- PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia - 500.000 PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia-
- PT Bank Victoria International Tbk - 400.000 PT Bank Victoria International Tbk -
- The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. - 350.000 The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. -
- Citibank NA, Cabang Indonesia - 250.000 Citibank NA, Indonesia Branch -
- PT Bank KEB Hana Indonesia - 99.875 PT Bank KEB Hana Indonesia -
- Pinjaman dari bank/lembaga Placements by other banks -
keuangan lain 50.000 50.000 Financial institutions
4.794.043 6.918.450
Mata uang asing Foreign currency
- PT Bank DBS Indonesia 3.047.182 - PT Bank DBS Indonesia -
- Bank BNP Paribas (Singapura) 1.953.061 4.051.075 Bank BNP Paribas (Singapore) -
- International Finance Corporation (IFC) - 445.217 International Finance Corporation (IFC) -
5.000.243 4.496.292
9.794.286 11.414.742

- pihak berelasi 3.047.182 - Related parties -
- pihak ketiga 6.747.104 11.414.742 Third parties -
9.794.286 11.414.742
Suku bunga efektif rata-rata tertimbang untuk tahun yang The weighted average effective interest rate per annum
berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 adalah 8,82% for the year ended 31 December 2017 was 8.82% for
untuk Rupiah dan 4,88% untuk mata uang asing (2016: Rupiah and 4.88% for foreign currencies
9,70% untuk Rupiah dan 3,07% untuk mata uang asing). (2016: 9.70% for Rupiah and 3.07% for foreign
currencies).
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar pinjaman Information with regard to the classification and fair value
yang diterima diungkapkan pada Catatan 49. of borrowings is disclosed in Note 49.


24. PINJAMAN YANG DITERIMA 24. BORROWINGS
Berikut ini adalah tabel rincian dari pinjaman yang diterima The following table detail of borrowings in Rupiah:
dalam Rupiah:
Batas
maksimum Perjanjian terakhir/ Suku bunga kontraktual/
kredit/ Lastest agreement Contractual interest rate
Nama Bank/ Fasilitas/ Maximum Cicilan pokok/
Bank Name Facility credit limit Awal/Start Akhir/End 2017 2016 Principal installment
Pembayaran penuh pada

24 Maret/ 24 Juni/ saat jatuh tempo/Bullet
PT Bank Panin Tbk IV 1.500.000 March 2015 June 2018 - 10,50% - 10,70% payment on maturity date
23 Maret/ 23 September/ saat jatuh tempo/Bullet
V 3.000.000 March 2016 September 2019 9,25% - 9,95% 9,25% - 9,95% payment on maturity date
23 Maret/ 23 September/ saat jatuh tempo/Bullet
VI 3.000.000 March 2017 September 2020 8,70% - 8,80% - payment on maturity date

PT Bank Central Asia 16 Juni/ 14 Maret/ saat jatuh tempo/Bullet
Tbk II 800.000 June 2017 March 2018 5,30% - 8,00% 7,85% - 8,60% payment on maturity date
27 Mei/ 31 Desember/ Setiap satu bulan sekali/

IV 1.000.000 May 2015 December 2018 - 10,50% Monthly basis
10 Juni/ 25 Oktober/ Setiap satu bulan sekali/
V 1.500.000 June 2016 October 2017 8,75% - 9,50% 8,75% - 9,50% Monthly basis
16 Juni/ 31 Desember/ Setiap satu bulan sekali/
VI 2.000.000 June 2017 December 2020 8,25% - 8,50% - Monthly basis

21 Desember/ 21 Desember/ saat jatuh tempo/Bullet
PT Bank Mega Tbk I 250.000 December 2016 December 2017 - 8,75% payment on maturity date
26 Januari/ 26 Januari/ saat jatuh tempo/Bullet
II 1.100.000 January 2017 January 2018 8,50% - 8,75% - payment on maturity date

15 Juni/ 15 September/ saat jatuh tempo/Bullet
PT Bank DKI I 200.000 June 2017 September 2018 8,60 - 8,70% - payment on maturity date
21 Desember/ 21 Maret/ Setiap tiga bulan sekali/
II 200.000 December 2016 March 2018 8,80% 8,80% Quaterly basis
21 Agustus/ 21 Februari/ saat jatuh tempo/Bullet
III 200.000 August 2017 February 2019 8,60% - payment on maturity date
21 Agustus/ 21 Agustus/ saat jatuh tempo/Bullet
V 200.000 August 2017 August 2018 6,05% - 6,20% - payment on maturity date

PT Bank Sumitomo 16 Maret/ 28 Februari/ saat jatuh tempo/Bullet
Mitsui Indonesia I 500.000 March 2012 February 2019 7,10% - 8,20% 6,90% - 8,70% payment on maturity date
PT Bank Panin Dubai 16 Desember/ 16 Juni/ Setiap satu bulan sekali/

Syariah Tbk I 190.000 December 2015 June 2019 9,50% 9,50% - 10,50% Monthly basis
10 Mei/ 10 November/ Setiap satu bulan sekali/
II 200.000 May 2017 November 2020 8,80% - Monthly basis

PT Bank of Tokyo- 15 Maret/ 15 September/ saat jatuh tempo/Bullet
Mitsubishi UFJ, Ltd. I 350.000 March 2016 September 2017 8,20% 6,90% - 8,60% payment on maturity date


24. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) 24. BORROWINGS (continued)
Berikut ini adalah tabel rincian dari pinjaman yang diterima The following table detail of borrowings in Rupiah
dalam Rupiah (lanjutan): (continued):
Batas
maksimum Perjanjian terakhir/ Suku bunga kontraktual/
kredit/ Lastest agreement Contractual interest rate

PT Bank KEB Hana 2 April/ 2 April/ saat jatuh tempo/Bullet
Indonesia I 300.000 April 2017 April 2018 - 9,25% - 9,50% payment on maturity date
17 Juni/ 20 Juni/ Setiap satu bulan sekali/
II 200.000 June 2016 June 2017 9,15% 9,15% - 9,25% Monthly basis
PT Bank Pembangunan Pembayaran penuh pada

Daerah Jawa Barat dan 10 Desember/ 17 Desember/ saat jatuh tempo/Bullet
Banten Tbk I 200.000 December 2015 December 2016 - 10,40% payment on maturity date
11 September/ 11 Januari/ saat jatuh tempo/Bullet
II 250.000 September 2017 January 2019 8,69% - payment on maturity date
The Hongkong and Pembayaran penuh pada

Shanghai Banking 16 September/ 15 Juni/ saat jatuh tempo/Bullet
Cooperation, Ltd. I 400.000 September 2014 June 2018 6,20% 10,50% payment on maturity date

PT Bank Victoria 15 Desember/ 15 Desember/ saat jatuh tempo/Bullet
International Tbk I 400.000 December 2016 December 2017 6,80% - 8,15% 8,00% - 9,40% payment on maturity date

Citibank, N.A., 4 April/ 9 Februari/ saat jatuh tempo/Bullet
Indonesia I 600.000 April 2016 February 2018 7,40% - 8,00% 8,00% - 9,40% payment on maturity date
14 September/ 14 September/ Setiap satu bulan sekali/

PT Bank BCA Syariah I 200.000 September 2017 September 2020 8,60% - 9,25% 9,25% - 10,00% Monthly basis

PT Bank Nationalnobu 21 November/ 24 November/ saat jatuh tempo/Bullet
Tbk I 100.000 November 2017 November 2018 8,20% - 8,80% 8,80% - 10,50% payment on maturity date
25 November/ 8 Desember/ saat jatuh tempo/Bullet
II 50.000 November 2016 December 2017 8,80% 8,80% - 10,50% payment on maturity date
PT Bank Mandiri 20 September/ 20 Juni/ Setiap satu bulan sekali/

(Persero) Tbk I 100.000 September 2017 June 2019 8,10% - Monthly basis
BNP Paribas
(Singapore) - USD 25 November/ 25 Februari/ Setiap tiga bulan sekali/
Sindikasi/Syndicated I 200.000.000 November 2013 February 2017 2,68% 2,13% - 2,68% Quaterly basis
USD 28 April/ 28 Agustus/ Setiap tiga bulan sekali/
II 300.000.000 April 2014 August 2017 2,63% - 2,93% 2,08% - 2,71% Quaterly basis
USD 17 November/ 17 Februari/ Setiap tiga bulan sekali/
III 100.000.000 November 2014 February 2018 2,69% - 3,07% 2,16% - 2,69% Quaterly basis
USD 4 September/ 4 September/ saat jatuh tempo/Bullet
IV 250.000.000 September 2017 September 2019 2,22% - 2,57% - payment on maturity date


Berikut ini adalah tabel rincian dari pinjaman yang diterima The following table detail of borrowings in Rupiah
dalam Rupiah (lanjutan): (continued):
Batas
maksimum Perjanjian terakhir/ Perjanjian terakhir/
kredit/ Lastest agreement Lastest agreement

PT Bank DBS Indonesia 20 Juli/ 20 Juli/ saat jatuh tempo/Bullet
– Sindikasi/Syndicated I USD 225.000.000 July 2016 July 2018 2,12% - 2,52% 2,02% - 2,19% payment on maturity date
15 September/ Pembayaran penuh pada

The Bank of Tokyo- 29 Mei/ September saat jatuh tempo/Bullet
Mitsubishi UFJ, Ltd. I USD 75.000.000 May 2017 2018 2,11% - 2,46% - payment on maturity date

JP Morgan Chase Bank, 24 Oktober/ 18 Oktober/ saat jatuh tempo/Bullet
N.A. I USD 20.000.000 October 2016 October 2017 6,15% - 6,86% - payment on maturity date
Untuk pinjaman BNP Paribas (Singapore) sindikasi fasilitas For BNP Paribas (Singapore) syndicated borrowing
I, BNP Paribas (Singapore) bertindak sebagai mandated facility I, BNP Paribas (Singapore) acted as mandated
lead arranger, BNP Paribas cabang Singapore sebagai lead arranger, BNP Paribas, Singapore branch acted as
agent dan PT Bank BNP Paribas Indonesia bertindak agent and PT Bank BNP Paribas Indonesia acted as
sebagai security agent. BNP Paribas (Singapore), The security agent. BNP Paribas (Singapore), The Korea
Korea Development Bank (Singapore), BDO Unibank, Inc., Development Bank (Singapore), BDO Unibank, Inc., BDO
BDO Private Bank, Inc., First Abu Dhabi Bank PJSC Private Bank, Inc., First Abu Dhabi Bank PJSC
(Singapore), Qatar National Bank S.A.Q (Singapore), Mega (Singapore), Qatar National Bank S.A.Q (Singapore),
International Commercial Bank Co., Ltd., Aozora Bank, Mega International Commercial Bank Co., Ltd., Aozora
Ltd., The Bank of East Asia, Ltd. (Singapore), Chang Hwa Bank, Ltd., The Bank of East Asia, Ltd. (Singapore),
Commercial Bank, Ltd. (Singapore), Hua Nan Commercial Chang Hwa Commercial Bank, Ltd. (Singapore), Hua Nan
Bank, Ltd. (Singapore) dan Land Bank of Taiwan Commercial Bank, Ltd. (Singapore) and Land Bank of
(Singapore) bertindak sebagai original lenders. Taiwan (Singapore) acted as original lenders.
Untuk pinjaman BNP Paribas (Singapore) sindikasi fasilitas For BNP Paribas (Singapore) syndicated borrowing facility
II, BNP Paribas (Singapore), The Bank of Tokyo-Mitsubishi II, BNP Paribas, The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd.,
UFJ, Ltd., Deutsche Bank AG (Singapore) dan Citigroup Deutsche Bank AG (Singapore) and Citigroup Global
Global Markets Singapore PTE., Ltd. bertindak sebagai Markets Singapore PTE., Ltd. acted as mandated lead
mandated lead arrangers, BNP Paribas cabang Singapore arrangers, BNP Paribas, Singapore branch acted as
sebagai agent dan PT Bank BNP Paribas Indonesia agent t and PT Bank BNP Paribas Indonesia acted as
bertindak sebagai security agent. BNP Paribas security agent. BNP Paribas (Singapore), Deutsche Bank
(Singapore), Deutsche Bank AG (Singapore), The Bank of AG (Singapore), The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd.
Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd. (Jakarta), Citibank N.A. (Jakarta), Citibank N.A. (Singapore), CTBC Bank Co., Ltd.
(Singapore), CTBC Bank Co., Ltd. (Singapore), Mega (Singapore), Mega International Commercial Bank Co.,
International Commercial Bank Co., Ltd., State Bank of Ltd., State Bank of India, Singapore Co., Aozora Bank,
India, Singapore Co., Aozora Bank, Ltd., Chang Hwa Ltd., Chang Hwa Commercial Bank, Ltd. (Singapore), First
Commercial Bank, Ltd. (Singapore), First Commercial Commercial Bank, The Gunma Bank, Ltd., JA Mitsui
Bank, The Gunma Bank, Ltd., JA Mitsui Leasing, Ltd., Land Leasing, Ltd., Land Bank of Taiwan (Singapore), The
Bank of Taiwan (Singapore), The Chugoku Bank, Ltd. dan Chugoku Bank, Ltd. and E.SUN Commercial Bank, Ltd.
E.SUN Commercial Bank, Ltd. (Singapore) bertindak (Singapore) acted as original lenders.
sebagai original lenders.
III, BNP Paribas (Singapore) bertindak sebagai mandated III, BNP Paribas (Singapore) acted as mandated lead
lead arrangers, BNP Paribas cabang Singapore sebagai arrangers, BNP Paribas, Singapore branch acted as
agent dan PT Bank BNP Paribas Indonesia bertindak agent and PT Bank BNP Paribas Indonesia acted as
sebagai security agent. BNP Paribas (Singapore) dan The security agent. BNP Paribas (Singapore) and The Korea
Korea Development Bank (Singapore) bertindak sebagai Development Bank (Singapore) acted as original lenders.
original lenders.

IV, Barclays Bank PLC, The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, IV, Barclays Bank PLC, The Bank of Tokyo-Mitsubishi
Ltd., BNP Paribas (Singapore) dan DBS Bank Ltd. bertindak UFJ, Ltd., BNP Paribas (Singapore) dan DBS Bank Ltd.
sebagai mandated lead arrangers, BNP Paribas acted as mandated lead arrangers, BNP Paribas
(Singapore) sebagai agent dan PT Bank BNP Paribas (Singapore), acted as agent and PT Bank BNP Paribas
Indonesia bertindak sebagai security agent. BNP Paribas Indonesia acted as security agent. The Bank of Tokyo-
(Singapore). The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd., Mitsubishi UFJ, Ltd., cabang Jakarta, Barclays Bank PLC,
cabang Jakarta, Barclays Bank PLC, BNP Paribas, DBS BNP Paribas, DBS Bank Ltd, State Bank of India
Bank Ltd, State Bank of India (Singapore), PT Bank SBI (Singapore), PT Bank SBI Indonesia, Bank of Taiwan,
Indonesia, Bank of Taiwan, (Singapore), The Korea Singapore branch, The Korea Development Bank, The
Development Bank, The Korea Development Bank Korea Development Bank (Singapore), National Bank of
(Singapore), National Bank of Abu Dhabi P.J.S.C. Abu Dhabi P.J.S.C. (Singapore), Bank of Baroda
(Singapore), Bank of Baroda (Singapore), Cathay United (Singapore), Cathay United Bank, Far Eastern
Bank, Far Eastern International Bank, Ltd., The Gunma International Bank, Ltd., The Gunma Bank, Ltd., Land
Bank, Ltd., Land Bank of Taiwan (Singapore), Mega Bank of Taiwan (Singapore), Mega International
International Commercial Bank Co., Ltd., cabang Offshore Commercial Bank Co., Ltd., Offshore Banking branch,
Banking, Taipei Fubon Commercial Bank Co., Ltd. Taipei Fubon Commercial Bank Co., Ltd. (Singapore),
(Singapore), The Chugoku Bank, Ltd. (Hong Kong), E. SUN The Chugoku Bank, Ltd. (Hong Kong), E. SUN
Commecial Bank, Ltd. (Singapore), The Export-Import Bank Commecial Bank, Ltd. (Singapore), The Export-Import
of the Republic of China, First Commercial Bank, Ltd. Bank of the Republic of China, First Commercial Bank,
(Singapore), Hua Nan Commecial Bank, Ltd., cabang Ltd. (Singapore), Hua Nan Commecial Bank, Ltd.,
Offshore Banking, Hua Nan Commercial Bank, Ltd. Offshore Banking branch, Hua Nan Commercial Bank,
(Singapore), Jih Sun International Bank, Ltd., PT Bank Ltd. (Singapore), Jih Sun International Bank, Ltd.,
Shinhan Indonesia, Shinsei Bank, Limited, Taiwan Shin PT Bank Shinhan Indonesia, Shinsei Bank, Limited,
Kong Commercial Bank, The Shanghai Commercial & Taiwan Shin Kong Commercial Bank, The Shanghai
Savings Bank, Ltd., cabang Offshore Banking, Sunny Bank, Commercial & Savings Bank, Ltd., Offshore Banking
Ltd. bertindak sebagai original lenders. branch, Sunny Bank, Ltd. acted as original lenders.
Untuk pinjaman PT Bank DBS Indonesia sindikasi fasilitas I, For PT Bank DBS Indonesia syndicated borrowing facility
BNP Paribas (Singapore) dan DBS Bank, Ltd., bertindak I, BNP Paribas (Singapore) and DBS Bank, Ltd., acted as
sebagai mandated lead arrangers, PT Bank DBS Indonesia mandated lead arrangers, PT Bank DBS Indonesia acted
sebagai agent dan PT Bank DBS Indonesia bertindak as agent and PT Bank DBS Indonesia acted as security
sebagai security agent. BNP Paribas (Singapore), DBS agent. BNP Paribas (Singapore), DBS Bank, Ltd., Bank of
Bank, Ltd., Bank of America N.A., (Jakarta), The Korea America N.A., (Jakarta), The Korea Development Bank,
Development Bank, The Korea Development Bank The Korea Development Bank (Singapore), PT Bank
(Singapore), PT Bank UOB Indonesia, Bank of Taiwan UOB Indonesia, Bank of Taiwan (Singapore), First
(Singapore), First Commercial Bank, Hua Nan Commercial Commercial Bank, Hua Nan Commercial Bank, Ltd.
Bank, Ltd. (Singapore), Hua Nan Commercial Bank, Ltd. (Singapore), Hua Nan Commercial Bank, Ltd. (Offshore),
(Offshore), Land Bank of Taiwan (Singapore), Land Bank of Land Bank of Taiwan (Singapore), Land Bank of Taiwan
Taiwan (Offshore), State Bank of India, Singapore Co., (Offshore), State Bank of India, Singapore Co., Sumitomo
Sumitomo Mitsui Trust Bank, Ltd. (Singapore), CTBC Bank Mitsui Trust Bank, Ltd. (Singapore), CTBC Bank Co., Ltd.
Co., Ltd. (Singapore), Far Eastern International Bank, (Singapore), Far Eastern International Bank, PT Bank
PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia, Taiwan Business Sumitomo Mitsui Indonesia, Taiwan Business Bank
Bank (Offshore), Taiwan Shin Kong Commercial Bank Co., (Offshore), Taiwan Shin Kong Commercial Bank Co., Ltd.,
Ltd., Bank Sinopac, Offshore, Chang Hwa Commercial Bank Sinopac, Offshore, Chang Hwa Commercial Bank
Bank Ltd., (Singapore), E.SUN Commercial Bank, Ltd. Ltd. (Singapore), E.SUN Commercial Bank, Ltd.,
(Singapore), The Export – Import Bank of the Republic of (Singapore), The Export – Import Bank of the Republic of
China, Jih Sun International Bank, Ltd., Mega International China, Jih Sun International Bank, Ltd., Mega International
Commercial Bank Co., Ltd. (Offshore), Sunny Bank, Ltd., Commercial Bank Co., Ltd (Offshore), Sunny Bank, Ltd.,
Taipei Fubon Commercial Bank Co., Ltd. (Singapore), Taipei Fubon Commercial Bank Co., Ltd. (Singapore),
Taiwan Cooperative Bank Co., (Offshore), Bank of Panhsin Taiwan Cooperative Bank Co., (Offshore), Bank of
dan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (New York Panhsin dan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
Agency) bertindak sebagai original lenders. (New York Agency) acted as original lenders.


Pinjaman yang diterima dari PT Bank Panin Tbk (fasilitas The borrowings from PT Bank Panin Tbk (facility III),
III), PT Bank Central Asia Tbk (fasilitas I, II dan III), Citibank, PT Bank Central Asia Tbk (facility I, II dan III), Citibank,
N.A., Indonesia, The Hongkong and Shanghai Banking N.A., Indonesia, The Hongkong and Shanghai Banking
Corporation, Ltd., PT Bank Victoria International Tbk, Corporation, Ltd., PT Bank Victoria International Tbk,
PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia, PT Bank Nationalnobu PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia, PT Bank
Tbk (fasilitas I dan II), PT Bank BCA Syariah, JP Morgan Nationalnobu Tbk (facility I dan II), PT Bank BCA Syariah,
Chase & Co. (Cabang Jakarta), PT Bank KEB Hana JP Morgan Chase & Co. (Jakarta Branch), PT Bank KEB
Indonesia, PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan The Bank Hana Indonesia, PT Bank Danamon Indonesia Tbk and
of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd., merupakan fasilitas pinjaman The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd., are revolving
modal kerja berulang. working capital facilities.
Seluruh pinjaman yang diterima oleh ADMF digunakan untuk All of the ADMF borrowings are used for working capital
modal kerja. Selama pinjaman belum dilunasi, ADMF tidak purposes. During the period that the loan is still outstanding,
diperkenankan antara lain, menjual, memindahkan dan the ADMF is not allowed to, among others, sell, transfer
mengalihkan jaminan, melakukan investasi, melakukan and assign the collateral, make an investment, enter into a
penggabungan usaha atau mengikat diri sebagai penjamin, merger or act as a guarantor, except with notification
kecuali dengan pemberitahuan/persetujuan tertulis terlebih to/prior written consent from creditor. The ADMF is also
dahulu dari kreditur. ADMF juga diharuskan untuk required to maintain certain financial ratios.
mempertahankan rasio-rasio keuangan tertentu.
Pada tanggal 31 Desember 2017, saldo pinjaman yang As of 31 December 2017, the outstanding balance of the
diterima dalam mata uang Dolar Amerika Serikat masing- borrowings denominated in United States Dollar amounted
masing sebesar USD370.833.333 (2016: USD302.500.000), to USD370,833,333 (2016: USD302,500,000), respectively
termasuk bunganya telah dilindung nilai dengan kontrak including the interest which was hedged by cross currency
cross currency swap (Catatan 10). swap (Note 10).
Pada tahun 2017 dan 2016, amortisasi beban provisi atas In 2017 and 2016, amortisation of provision expenses on
pinjaman yang diterima yang dibebankan ke laporan laba borrowings was charged to the statement of profit or loss
rugi diungkapkan pada Catatan 34. are disclosed in Note 34.
Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, seluruh fasilitas As of 31 December 2017 and 2016, all of the loan
pinjaman, kecuali fasilitas pinjaman dari Citibank, N.A, facilities, except loan facilities from Citibank, N.A,
Indonesia dan PT Bank DKI, dijamin dengan piutang Indonesia and PT Bank DKI, are secured by consumer
pembiayaan konsumen dan piutang pembiayaan financing receivables and murabahah financing
murabahah (Catatan 12). receivables (Note 12).
Pembayaran bunga dan pokok pinjaman telah dibayarkan Interest and principal loan payments have been paid by
oleh ADMF sesuai dengan jadwal. the ADMF on schedule.
Pada tanggal 31 Desember 2017, ADMF telah memenuhi As of 31 December 2017, the ADMF has complied with
seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian all the requirements mentioned in the loan facility
fasilitas-fasilitas pinjaman ini. agreements.
Bank The Bank
Pinjaman dari Bank/Lembaga Keuangan Lain Placements by Other Banks/Financial Institutions
Bank memiliki fasilitas kredit sehubungan dengan The Bank has credit facilities in relation to the Bank’s
penggabungan usaha eks 8 BTO dengan Bank yang merger with 8 BTOs obtained from BCA where the
diperoleh dari BCA dimana penyelesaian pinjaman ini harus settlement of this borrowing is subject to Indonesian
mendapatkan persetujuan dari Badan Penyehatan Banking Restructuring Agency (IBRA) approval.
Perbankan Nasional (BPPN).


Bank (lanjutan) The Bank (continued)
International Finance Corporation (“IFC”) International Finance Corporation (“IFC”)
Bank memperoleh fasilitas kredit dari IFC dengan jumlah The Bank obtained credit facility from IFC with total facility
setara dengan USD75.000.000 dan akan jatuh tempo pada equivalent to USD75,000,000 and will mature on 15
tanggal 15 November 2018. Tingkat suku bunga November 2018. Contractual interest rate is at 6 month
kontraktual adalah LIBOR 6 bulan + 1,87% per tahun. LIBOR + 1.87% per annum. The outstanding balance of
Saldo pinjaman pada tanggal 31 Desember 2016 adalah the borrowing as of 31 December 2016 amounted to
sebesar USD33.333.334 atau setara dengan Rp449.083. USD33,333,334 or equivalent to Rp449,083.
Perjanjian pinjaman ini mencakup adanya pembatasan- This loan agreement includes certain covenants which
pembatasan tertentu yang umumnya diharuskan dalam are normally required for such credit facilities, among
pemberian fasilitas kredit, antara lain, pembatasan untuk others, limitations to initiate merger or consolidation with
melakukan penggabungan usaha atau konsolidasi dengan other parties, enter into any transaction except in the
pihak lain, mengadakan transaksi dengan pihak lain selain ordinary course of business on ordinary commercial
yang timbul dalam kegiatan usaha yang normal dengan terms and on the basis of arm’s-length arrangement,
persyaratan komersial yang normal dan merupakan change the Articles of Association in any manner which
transaksi yang wajar, melakukan perubahan atas would be inconsistent with the provisions of this
Anggaran Dasar yang menyebabkan ketidak konsistenan agreement, or change the fiscal year; sell, transfer, lease
dengan perjanjian ini, atau melakukan perubahan tahun or otherwise dispose of all or a substantial part of the
fiskal; menjual, memindahkan, menyewakan atau assets whether in a single transaction or in a series of
sebaliknya menjual semua atau sebagian besar aset yang transactions (excluding assets for securitization) without
dimiliki baik dalam satu transaksi maupun beberapa prior written notification to IFC; maintenance of certain
transaksi (di luar aset untuk sekuritisasi) tanpa agreed financial ratios such as Capital Adequacy Ratio,
pemberitahuan secara tertulis sebelumnya kepada IFC; Net Open Position, Legal Lending Limit for Commercial
mempertahankan rasio-rasio keuangan tertentu seperti Bank, Open Credit Exposure Ratio, Interest Rate Gap
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum, Posisi Devisa Ratio and Actuarial Maturity Gap Ratio, and limitation on
Neto, Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum, distributing dividend.
Open Credit Exposure Ratio, Interest Rate Gap Ratio, dan
Actuarial Maturity Gap Ratio yang disepakati, dan
pembatasan pemberian dividen.
Pembatasan pemberian dividen yang dimaksud adalah Limitation on distributing dividend means that unless IFC
kecuali jika disetujui oleh IFC, Bank dilarang untuk otherwise agrees, the Bank shall not declare or pay any
mengumumkan atau membayar dividen ataupun dividend or make any distribution on its share capital
mendistribusikan sahamnya (selain dividen atau distribusi (other than dividends or distributions payable in shares of
terutang dalam bentuk saham Bank), atau melakukan the Bank), or purchase, redeem, or otherwise acquire any
pembelian, menarik kembali, atau memperoleh saham shares of the Bank or grant option over them if an Event
Bank atau memberikan opsi terhadap saham Bank jika of Default or Potential Event of Default has occurred and
Wanprestasi atau Potensi Wanprestasi telah terjadi dan is then continuing, or the Bank does not comply with
masih berlangsung, atau Bank tidak memenuhi financial covenants, or the Bank incurred a loss in the
pembatasan keuangan (financial covenants), atau Bank fiscal year for which the dividend is considered.
mengalami kerugian pada tahun buku dimana dividen
dipertimbangkan.
Bank telah melunasi seluruh pinjaman dengan IFC pada The Bank has fully paid the outstanding loan with IFC
tanggal 31 Juli 2017. on 31 July 2017.


.
25. PERPAJAKAN 25. TAXATION
a. Pajak dibayar dimuka a. Prepaid tax
2017 2016
Bank Bank
Surat Ketetapan Pajak (SKP) 25.771 87.321 Tax Assessment Letter
Entitas Anak Subsidiaries

Pajak Penghasilan Badan 25.379 25.379 Corporate Income Tax
51.150 112.700
b. Utang pajak b. Taxes payable
2017 2016
Bank Bank
Pajak Penghasilan: Income Tax:
- Pasal 21 37.013 34.573 Article 21 -
- Pasal 23/26 5.619 6.596 Article 23/26 -
Pajak Pertambahan Nilai 4.470 3.606 Value Added Tax
54.387 70.792
Pajak Penghasilan Lainnya 38.904 39.650 Other Income Taxes
62.139 46.308
116.526 117.100
c. Beban pajak penghasilan c. Income tax expense
2017 2016
Bank Bank
Kini 979.713 765.677 Current
Per Surat Ketetapan Pajak (SKP) - 473.615 Per Tax Assesment Letters
Tangguhan (200.152) (414.727) Deferred
779.561 824.565
Kini 793.273 762.212 Current
759.462 775.750
Konsolidasian Consolidated
Kini 1.772.986 1.527.889 Current
Total 1.539.023 1.600.315


25. PERPAJAKAN (lanjutan) 25. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak The reconciliation between income before income
penghasilan, seperti yang disajikan dalam laporan tax, as shown in the consolidated statements of
laba rugi konsolidasian, dan penghasilan kena profit or loss of the Bank, and taxable income for the
pajak Bank untuk tahun yang berakhir pada tanggal year ended 31 December 2017 and 2016 is as
31 Desember 2017 dan 2016 adalah sebagai follows:
berikut:
2017 2016
Laba konsolidasian Consolidated income
sebelum pajak penghasilan 5.367.120 4.393.037 before income tax
Laba sebelum pajak - Entitas Anak (906.007) (898.992) Income before tax - Subsidiaries
Laba sebelum pajak - Bank 4.461.113 3.494.045 Income before tax - Bank
Bagian atas laba Entitas Anak (1.603.574) (1.293.603) Equity in net income of Subsidiaries
Laba akuntansi sebelum pajak Accounting income before tax
(Bank saja) 2.857.539 2.200.442 (Bank only)
Perbedaan temporer: Temporary differences:

- Kerugian penurunan nilai
atas aset dan Impairment losses on assets -
penghapusbukuan pinjaman 829.703 171.812 and loans written off
- (Kerugian)/keuntungan yang belum Unrealized (losses)/gains from -
direalisasi atas perubahan nilai changes in fair value
wajar efek-efek dan Obligasi of marketable securities
Pemerintah - neto 3.407 (2.771) and Government Bonds - net
- Penyusutan aset tetap (25.146) 11.871 Depreciation of fixed assets -
- Pengurangan imbalan kerja karyawan (29.140) 401.037 Deduction of employee benefits -
- Lain-lain 21.783 30.452 Others -
800.607 612.401
Perbedaan permanen: Permanent differences:

- Kerugian penurunan nilai
atas aset dan Impairment losses on assets -
penghapusbukuan pinjaman 174.463 146.194 and loans written off
- Penyusutan aset tetap 26.454 45.933 Depreciation of fixed assets -
- Lain-lain 59.790 57.739 Others -
260.707 249.866
Penghasilan kena pajak 3.918.853 3.062.709 Taxable income

Beban pajak penghasilan badan 979.713 765.677 Corporate income tax expense
Dikurangi: Less:
Pajak dibayar dimuka pasal 25 (972.428) (739.660) Prepaid tax article 25
Utang pajak penghasilan badan 7.285 26.017 Corporate income tax payable
Jumlah laba kena pajak Bank untuk tahun yang The Bank’s taxable income for the year ended
berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 menjadi 31 December 2017 is the basis for preparing annual
dasar dalam pengisian SPT tahunan 2017. tax return for 2017.
Laba kena pajak hasil rekonsiliasi untuk tahun 2016 Taxable income which resulted from reconciliation
sesuai dengan SPT Tahunan PPh Badan Bank. for the year 2016 conforms with the Bank‟s Annual
Corporate Income Tax Return.


Rekonsiliasi atas beban pajak penghasilan Bank The reconciliation between the Bank and
dan Entitas Anak dengan perkalian laba akuntansi Subsidiaries income tax expense and the Bank and
Bank dan Entitas Anak sebelum pajak penghasilan Subsidiaries accounting profit before tax multiplied
dan tarif pajak yang berlaku adalah sebagai berikut: by the prevailing tax rate is as follows:
2017 2016
Laba konsolidasian Consolidated income
sebelum pajak penghasilan 5.367.120 4.393.037 before income tax
Pendapatan yang dikenakan pajak final (268.268) (328.524) Income subject to final tax
5.098.852 4.064.513
Pajak dihitung pada tarif pajak Tax calculated at statutory tax rate
1.274.713 1.016.128
Beban yang tidak dapat dikurangkan
65.176 62.467 Non deductible expenses
Koreksi lainnya sehubungan dengan Other correction related to corporate

pemeriksaan PPh Badan tahun 2011 - 211.988 income tax assessment 2011
Perbedaan permanen dengan tarif Permanent differences at 25% tax

pajak 25% - Anak 187.191 52.790 rate - subsidiaries
Surat ketetapan pajak - Anak - 228.336 Tax assessment letter - subsidiaries
Lain-lain dan eliminasi 11.943 28.606 Others and elimination
Beban pajak penghasilan 1.539.023 1.600.315 Income tax expense
Bank Bank
Pemeriksaan pajak tahun 2008 Tax audit for the fiscal year 2008
Pada bulan Februari 2012, Bank menerima Surat In February 2012, the Bank received tax
Ketetapan Pajak (SKP) untuk tahun fiskal 2008. assessment letters for the fiscal year 2008. Based
Berdasarkan SKP tersebut, Kantor Pajak on the assessment letters, the Tax Office
menetapkan kurang bayar atas pajak penghasilan confirmed the underpayment of employee income
karyawan, pajak penghasilan pasal 23/26, pajak tax, withholding tax articles 23/26, final tax article
final pasal 4(2), Pajak Pertambahan Nilai (“PPN”), 4(2), Value Added Tax (“VAT”), and corporate
dan pajak penghasilan badan dengan jumlah income tax aggregating Rp106,607. The result of
keseluruhan Rp106.607. Hasil pemeriksaan the audit was agreed by the Bank’s Management,
tersebut telah disetujui oleh Manajemen Bank, except for the assessment on the underpayment
kecuali ketetapan kurang bayar pajak penghasilan of corporate income tax and withholding tax article
badan dan pajak penghasilan pasal 26 masing- 26 of Rp30,621 and Rp61,861, respectively. On
masing sebesar Rp30.621 dan Rp61.861. Pada 3 May 2012, the Bank submitted objection letter
tanggal 3 Mei 2012, Bank telah mengajukan surat on the above tax assessments.
keberatan atas penetapan pajak tersebut.
Hasil pemeriksaan yang telah disetujui Manajemen The tax assessment which was agreed by the
Bank masing-masing sebesar Rp13.463 dan Rp662 Bank’s Management of Rp13,463 and Rp662 was
telah dibebankan ke laporan laba rugi konsolidasian charged to the 2011 and 2012 profit or loss,
tahun 2011 dan 2012. respectively.

Bank (lanjutan) Bank (continued)
Pemeriksaan pajak tahun 2008 (lanjutan) Tax audit for the fiscal year 2008 (continued)
Pada bulan April 2013, Kantor Pelayanan Pajak In April 2013, the Tax Office issued a rejection
telah menerbitkan surat keputusan penolakan letter to the objection letter on withholding tax
permohonan keberatan pajak penghasilan pasal 26 article 26 and only agreed to the objection on the
dan hanya menyetujui permohonan keberatan corporate income tax of Rp6. In July 2013, the
pajak penghasilan badan sebesar Rp6. Pada bulan Bank submitted an appeal to the Tax Court on
Juli 2013, Bank telah mengajukan permohonan withholding tax article 26 and the corporate
banding ke Pengadilan Pajak atas pajak income tax of Rp61,861 and Rp30,615,
penghasilan pasal 26 dan pajak penghasilan badan respectively, which was rejected by the Tax Court.
masing-masing sebesar Rp61.861 dan Rp30.615 The Bank filed a request for tax reconsideration
dan ditolak oleh Pengadilan Pajak. Atas penolakan on the Tax Court decision with the Supreme Court
ini Bank telah mengajukan permohonan peninjauan on 26 November 2014.
kembali atas putusan Pengadilan Pajak ke
Mahkamah Agung pada tanggal 26 November
2014.
Jumlah yang telah dibayarkan sebesar Rp92.476 The amount paid of Rp92,476 is recorded as
dicatat sebagai pajak dibayar dimuka. prepaid tax.
Di tahun 2016, atas permohonan peninjauan In 2016, regarding the request for judicial review
kembali pajak penghasilan badan dan pajak of corporate income tax and withholding tax article
penghasilan pasal 26, Mahkamah Agung telah 26, the Supreme Court has issued decision which
menerbitkan keputusan resmi yang mengabulkan accepts the request for judicial review of
semua permohonan peninjauan kembali untuk corporate income tax and withholding tax article
pajak penghasilan badan dan pajak penghasilan 26 in the amount of Rp30,615 and Rp61,861,
pasal 26 sebesar masing-masing Rp30.615 dan respectively.
Rp61.861.
Sampai dengan Desember 2017, Bank telah Up to December 2017, the Bank received the
menerima sejumlah Rp66.705 dari Kantor amount of Rp66,705 from the Tax Office as part
Pelayanan Pajak sebagai pengembalian dari pajak of the amount of refund of the prepaid tax of
dibayar dimuka yang nilainya Rp92.476. Rp92,476.
Bank berkeyakinan dapat memperoleh pajak The Bank believes that the prepaid tax is fully
dibayar dimuka secara penuh, sehingga tidak ada collectible, hence no provision was recorded as of
cadangan yang dicatat pada tanggal 31 December 2017.
31 Desember 2017.
Pada tahun 2016, ADMF mengajukan keberatan In 2016, ADMF has submitted the objection on
atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar PPh Tax Underpayment Assessment Letter for Income
Nomor 00017/206/10/091/15 (“SKPKB”) tanggal Tax No. 00017/206/10/091/15 (“SKPKB”) dated
23 November 2015, nilai keberatan yang diajukan 23 November 2015, with the objection amounting
sebesar Rp260.808. Pada tahun 2017, Direktur to Rp260,808. In 2017, the Directorate General of
Jenderal Pajak (“DJP”) telah menetapkan hasil Taxation (“DJP”) has determined the result of the
keberatan dengan menerbitkan Keputusan Direktur objection by issuing the Directorate General of
Jenderal Pajak Nomor KEP- Taxation (“DJP”) Decision Letter No. KEP-
00071/KEB/WPJ.19/2017 tentang Keberatan Wajib 00071/KEB/WPJ.19/2017 regarding the objection
Pajak Atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar form taxpayer on the Tax Underpayment
Pajak Penghasilan dengan keputusan Assessment Letter for Income Tax with the
mengabulkan sebagian dari nilai yang diajukan decision to grant the objection amounting to
sebesar Rp32.472. Atas keputusan DJP tersebut, Rp32,472. On the DJP’s decision, ADMF did not
ADMF tidak mengajukan banding. submit an appeal.


d. Aset pajak tangguhan d. Deferred tax assets
Bank Bank
2017
Dikreditkan/
(dibebankan)
ke penghasilan
Dikreditkan/ komprehensif
Penyesuaian (dibebankan) lain/
ke saldo ke laba rugi/ Credited/
laba/ Credited/ (charged)
Adjustment (charged) to other 31
1 Januari/ to retained to profit or comprehensive Desember/
January earnings loss income December
Aset/(liabilitas) pajak Deferred tax assets/
tangguhan: (liabilities):
- Cadangan kerugian
penurunan nilai atas aset Allowance for impairment -
dan penghapusbukuan losses on assets and
pinjaman 1.245.745 - 207.426 - 1.453.171 loans written off
- Kerugian/(keuntungan) yang Unrealized (losses)/gains -

belum direalisasi atas from changes in fair value
perubahan nilai wajar efek- of marketable securities
efek dan Obligasi and Government Bonds-
Pemerintah - neto 2.277 - 855 (17.960) (14.828) net
- Imbalan kerja karyawan yang
masih harus dibayar 442.453 - (7.285) 22.165 457.333 Accrued employee benefits -
- Penyusutan aset tetap 28.567 - (6.287) - 22.280 Depreciation of fixed assets -
- Lain-lain 55.904 (32.741) 5.443 - 28.606 Others -
Jumlah aset pajak tangguhan - Total deferred tax assets -
bersih 1.774.946 (32.741) 200.152 4.205 1.946.562 net


d. Aset pajak tangguhan (lanjutan) d. Deferred tax assets (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
2016
Dikreditkan/
(dibebankan)
ke penghasilan
(dibebankan) lain/
Dampak atas ke laba rugi/ Credited/
ketetapan Credited/ (charged)
pajak/ (charged) to other 31
1 Januari/ Impact of tax to profit or comprehensive Desember/
January assessment loss income December
- Cadangan kerugian
penurunan nilai atas aset Allowance for impairment -
dan penghapusbukuan losses on assets
pinjaman 941.165 261.627 42.953 - 1.245.745 and loans written off
- (Kerugian)/keuntungan Unrealized (losses)/gains -
yang belum direalisasi from changes in fair
atas perubahan nilai wajar value of marketable
efek-efek dan Obligasi securities and
Pemerintah - neto 20.867 - (693) (17.897) 2.277 Government Bonds - net
- Imbalan kerja karyawan Accrued employee -
yang masih harus dibayar 365.036 - 100.259 (22.842) 442.453 benefits
- Penyusutan aset tetap 25.599 - 2.968 - 28.567 Depreciation of fixed assets -
- Bagian efektif atas perubahan Effective portion on -
nilai wajar instrumen fair value changes of
derivatif untuk lindung derivative instruments
nilai arus kas 268 - - (268) - for cash flow hedge
- Lain-lain 48.291 - 7.613 - 55.904 Others -
Jumlah aset pajak Total deferred tax
tangguhan - neto 1.401.226 261.627 153.100 (41.007) 1.774.946 assets - net


2017
Dikreditkan/
(dibebankan)
ke penghasilan
(dibebankan) lain/
ke laba rugi/ Credited/
Credited/ (charged)
(charged) to other 31
1 Januari/ to profit or comprehensive Desember/
January loss income December
- Cadangan untuk Incurred But Allowance for Incurred But -
Not Yet Reported Not Yet Reported
(IBNR) Claim 10.021 (978) - 9.043 (IBNR) Claims
- Unearned Premium Reserve Unearned Premium -
(UPR) 37.383 7.595 - 44.978 Reserve (UPR)
Allowance for other-
- Cadangan piutang lain-lain 172.666 (103.459) - 69.207 receivables
- Penyusutan aset tetap (12.629) 1.173 - (11.456) Depreciation of fixed assets -
yang masih harus dibayar 191.764 46.629 34.189 272.582 benefits
- Biaya transaksi terkait Transaction cost related to -
perolehan piutang acquisition of consumer
pembiayaan konsumen (97.766) 84.293 - (13.473) financing receivables
- Promosi 84.160 (2.467) - 81.693 Promotion -
- Bagian efektif atas perubahan Effective portion on
derivatif untuk lindung derivative instruments for
nilai arus kas 3.049 - 10.890 13.939 cash flow hedge
- Kerugian yang belum Unrealized losses from -
direalisasi atas perubahan changes in fair value
nilai wajar efek-efek dan of marketable securities
Obligasi Pemerintah - neto (368) - (639) (1.007) and Government Bonds-net
- Lain-lain (976) 1.025 - 49 Others -
Jumlah aset pajak tangguhan - Total deferred tax assets -
neto 387.304 33.811 44.440 465.555 net


Entitas Anak (lanjutan) Subsidiaries (continued)
2016
Dikreditkan/
(dibebankan)
Dikreditkan/ ke penghasilan
(dibebankan) komprehensif lain/
ke laba rugi/ Credited/
Credited/ (charged)
(charged) to other 31
1 Januari/ to profit or comprehensive Desember/
January loss income December
- Cadangan untuk Incurred But Allowance for Incurred But Not -
Not Yet Reported (IBNR) Claim 11.561 (1.540) - 10.021 Yet Reported (IBNR) Claims
- Unearned Premium Reserve Unearned Premium -
(UPR) 48.507 (11.124) - 37.383 Reserve (UPR)
- Cadangan piutang Allowance for other -
lain-lain 411.784 (239.118) - 172.666 receivables
- Penyusutan aset tetap (16.720) 4.091 - (12.629) Depreciation of fixed assets -
yang masih harus dibayar 127.852 52.804 11.108 191.764 benefits
- Biaya transaksi terkait Transaction cost related to -
perolehan piutang acquisition of consumer
pembiayaan konsumen (474.741) 376.975 - (97.766) financing receivables
- Promosi 57.477 26.683 - 84.160 Promotion -
- Bagian efektif atas perubahan Effective portion on -
derivatif untuk lindung derivative instruments for
nilai arus kas (6.724) - 9.773 3.049 cash flow hedge
Unrealized losses -
- Kerugian yang belum direalisasi from changes in fair value
atas perubahan nilai wajar of marketable securities
efek-efek dan Obligasi and Government
Pemerintah - neto (239) (1) (128) (368) Bonds - net
- Lain-lain (7.004) 6.028 - (976) Others -
Jumlah aset pajak tangguhan - Total deferred tax
neto 151.753 214.798 20.753 387.304 assets - net
e. Administrasi e. Administration
Sesuai dengan peraturan perpajakan di Indonesia, Under the taxation laws in Indonesia, the Bank
Bank dan Entitas Anak melaporkan/menyetorkan and Subsidiaries submit/pay individual corporate
pajak untuk setiap perusahaan sebagai suatu tax returns (income tax reporting on consolidated
badan hukum yang terpisah (pelaporan pajak basis is not allowed) on the basis of self-
penghasilan konsolidasi tidak diperbolehkan) assessment. The tax authorities may assess or
berdasarkan prinsip self assessment. Fiskus dapat amend taxes within the statute of limitation, under
menetapkan/mengubah pajak-pajak tersebut dalam prevailing regulations.
jangka waktu tertentu sesuai peraturan yang
berlaku.


26. BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR DAN 26. ACCRUALS AND OTHER LIABILITIES
LIABILITAS LAIN-LAIN
Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain Accruals and other liabilities due to related parties are
atas pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 45. disclosed in Note 45. Information in respect of
Informasi mengenai jatuh tempo beban yang masih maturities of accruals and other liabilities is disclosed in
harus dibayar dan liabilitas lain-lain diungkapkan pada Note 48d.
Catatan 48d.
2017 2016
Beban yang masih harus dibayar 1.994.754 2.147.503 Accrued expenses

Cadangan imbalan kerja karyawan Provision for employee benefits
(Catatan 41) 1.838.455 1.415.801 (Note 41)
Estimasi klaim 727.955 796.805 Estimated claims
Utang kepada dealer 691.874 670.105 Payable to dealers
Utang bunga 385.415 432.008 Interest payables
Dana setoran 289.467 157.734 Temporary fund
Liabilitas lain-lain - modal pinjaman Other liabilities - loan capital
(Catatan 27) 65.000 155.000 (Note 27)
Pendapatan diterima dimuka 138.925 124.514 Unearned income
Utang reasuransi 82.902 83.718 Reinsurance payable
Pajak final 61.410 65.449 Final tax
Pembelian efek-efek yang Accrued purchase of
masih harus dibayar 555.661 35.633 marketable securities
Setoran jaminan 14.456 20.863 Security deposits
Kompensasi beban penggabungan Compensation for merger costs
usaha 8 BTO 16.119 16.119 8 BTOs
Utang kepada merchant 7.730 9.628 Payable to merchants
Cadangan biaya lainnya 9.103 4.136 Other provisions
Utang dividen 637 515 Dividend payable
Lain-lain 1.228.552 754.182 Others
8.108.415 6.889.713

Pihak berelasi 64.724 4.132 Related parties
Pihak ketiga 8.043.691 6.885.581 Third parties
8.108.415 6.889.713
Saldo di atas pada tanggal 31 Desember 2017 terdiri atas The above balance as of 31 December 2017 consists of
beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain accruals and other liabilities in Rupiah of Rp7.821.108
dalam Rupiah sebesar Rp7.821.108 dan mata uang asing and in foreign currencies of Rp287,307 (2016:
sebesar Rp287.307 (2016: Rp6.734.218 dan Rp155.496). Rp6,734,218 and Rp155,496).
Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain Accruals and other liabilities in foreign currencies are
dalam mata uang asing terutama terdiri dari Yen Jepang, mainly denominated in Japanese Yen, United States
Dolar Amerika Serikat, Yuan China, Dolar Singapura, Dollar Dollar, China Yuan, Singapore Dollar, Australian Dollar,
Australia, Euro Eropa, dan lain-lain (Catatan 53). European Euro, and Others (Note 53).


26. BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR DAN 26. ACCRUALS AND OTHER LIABILITIES (continued)
LIABILITAS LAIN-LAIN (lanjutan)
Beban yang masih harus dibayar Accrued expenses
Akun ini termasuk akrual untuk kesejahteraan karyawan This account includes an accrual for employees’ welfare
sebesar Rp700.614 (2016: Rp587.767), sebagian akrual of Rp700,614 (2016: Rp587,767), part of accrual for
atas program transformasi bisnis sebesar Rp433.368 (2016: business transformation program of Rp433,368 (2016:
Rp613.574), dan sisanya merupakan akrual untuk beban Rp613,574), and the remainder represents accruals in
operasional Bank dan Entitas Anak. relation to operational costs of the Bank and Subsidiaries.
Pembelian efek-efek yang masih harus dibayar Accrued purchase of marketable securities
Utang atas penjualan efek-efek merupakan transaksi The payables from sales of marketable securities
penjualan efek-efek yang dilakukan pada tanggal transaksi represent the sale of marketable securities at transaction
di Desember 2017 dan diselesaikan pada Januari 2018. date in December 2017 and carried out in January 2018.
Utang kepada dealer Payable to dealers
Utang kepada dealer merupakan liabilitas Entitas Anak Payable to dealers represents the Subsidiary’s liabilities to
kepada dealer atas nasabah-nasabah yang telah dealers for the approved consumer financing contracts,
memperoleh persetujuan kredit dan pihak dealer telah where the dealers have delivered the vehicles to the
menyerahkan kendaraan yang dibiayai kepada nasabah customers.
tersebut.
Kompensasi beban penggabungan usaha dengan Compensation for merger costs with 8 Banks Taken
8 Bank Taken Over (BTO) Over (BTOs)
Kompensasi beban penggabungan usaha merupakan Compensation for merger costs is a provision for
cadangan beban sehubungan dengan penggabungan expenditures incurred in relation to the Bank’s merger with
usaha eks 8 BTO dengan Bank, yang antara lain terdiri dari 8 BTOs, consisting of, among others, termination of
beban pemutusan hubungan kerja, beban legal, dan beban employees, legal costs, and hedging costs to cover the
lindung nilai untuk menutupi risiko kerugian mata uang foreign currency exposures.
asing.
Bank telah mendapatkan persetujuan dari BPPN pada The Bank obtained approval from IBRA on 30 January
tanggal 30 Januari 2003 atas pertanggungjawaban 2003 regarding the utilization of this provision up to
penggunaan cadangan kompensasi beban ini sampai 30November 2002. IBRA also gave the authority to the
dengan tanggal 30 November 2002. BPPN juga Bank to utilize the remaining balance of this provision.
memberikan wewenang kepada Bank atas penggunaan
sisa kompensasi merger.
Utang kepada merchant Payable to merchants
Akun ini merupakan utang kepada merchant dalam rangka This account represents payable to merchants in relation
transaksi kartu kredit. to credit card transactions.
Lain-lain Others
Termasuk dalam lain-lain adalah kliring nasabah yang Included in others is customers’ clearing transaction which
telah diselesaikan pada bulan Januari 2018 sebesar has been settled in January 2018 amounted to
Rp401.078 (2016: Rp2.022). Rp401,078 (2016: Rp2,022).
Informasi mengenai klasifikasi nilai wajar atas beban yang Information with regard to the classification and fair value
masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain diungkapkan of accruals and other liabilities is disclosed in Note 49.
pada Catatan 49.


27. MODAL PINJAMAN 27. LOAN CAPITAL
Bank menerima modal pinjaman sebesar Rp155.000 pada The Bank received a loan capital of Rp155,000 in 1997
tahun 1997 dari PT Danamon International, eks pemegang from PT Danamon International, a former controlling
saham pengendali Bank. Modal pinjaman ini telah shareholder of the Bank. This loan capital has been
dibukukan sebagai liabilitas di laporan keuangan Bank sejak recorded as a liability in the Bank’s financial statements
tahun 1997, dengan nama “Modal Pinjaman“. Pada tanggal since 1997, as a “Loan Capital”. As of 31December 2007,
31 Desember 2007, modal pinjaman ini telah dipindahkan this loan capital was reclassified other liabilities (Note 26).
ke liabilitas lain-lain (Catatan 26).
Alasan dari reklasifikasi tersebut adalah sebagai berikut: The reasons for the reclassification are as follows:
a. Sehubungan dengan modal pinjaman ini, Bank telah a. In connection with this loan capital, the Bank has
menerima, antara lain surat dari Menteri Keuangan received, inter alia, a letter from the Ministry of
Republik Indonesia (“MenKeu”) tanggal 23 April 2007. Finance of the Republic of Indonesia (“MoF”)
Dalam surat tersebut, MenKeu telah meminta Bank dated 23 April 2007. In that letter, MoF has
untuk membayar kepada Negara/Pemerintah requested the Bank to pay to the
Republik Indonesia sejumlah uang yang jumlahnya State/Government of the Republic of Indonesia an
sama dengan jumlah modal pinjaman ini sebagai amount equivalent to the amount of the loan
kelebihan rekapitalisasi oleh Pemerintah. Surat capital as excess of recapitalization by the
tersebut juga menyebutkan bahwa modal pinjaman ini Government. The letter also stated that this loan
merupakan bagian dari modal pelengkap yang capital constituted part of supplemental capital
seharusnya diperhitungkan dalam kerugian Bank that should have been set off against the losses of
tahun 1998, sebelum terjadinya rekapitalisasi Bank the Bank in 1998, prior to the recapitalization of
oleh Pemerintah. Bank telah menerima beberapa the Bank by the Government. The Bank has
surat lainnya dari MenKeu sehubungan dengan received other letters from MoF in relation to this
modal pinjaman ini, termasuk surat tertanggal loan capital, including a letter dated 23 October
23 Oktober 2007, dimana MenKeu mengulangi 2007, in which the MoF repeated its request that
permintaannya agar Bank membayar sejumlah uang the Bank pay an amount equal to the amount of
yang jumlahnya sama dengan modal pinjaman this loan capital to the State/Government.
kepada Negara/Pemerintah.
b. Dengan mempertimbangkan permintaan yang b. In view of the repeated requests from the MoF, on
berulang dari MenKeu, pada tanggal 13Desember 13December 2007, the Bank paid an amount
2007, Bank telah membayar sejumlah uang yang equal to the amount of this loan capital to the
jumlahnya sama dengan jumlah modal pinjaman ini State/Government which recorded as other assets
kepada Negara/Pemerintah yang dibukukan sebagai - loan capital, on the understanding that such
aset lain-lain - modal pinjaman, dengan pengertian payment constitutes payment of this loan capital.
bahwa pembayaran tersebut merupakan pembayaran
atas modal pinjaman ini.


27. MODAL PINJAMAN (lanjutan) 27. LOAN CAPITAL (continued)
Alasan dari reklasifikasi tersebut adalah sebagai berikut The reasons for the reclassification are as follows
(lanjutan): (continued):
c. Sehubungan dengan pembayaran tersebut di atas, c. In view of the above payment, this loan capital
maka modal pinjaman ini telah dipindahkan ke akun was reclassified as other liabilities and the
liabilitas lain-lain dan pembayaran kepada payment to the State/Government as mentioned in
Negara/Pemerintah sebagaimana disebutkan pada point b above had been recorded as other assets,
item b di atas telah dicatat sebagai aset lain-lain, unless there is a final binding decision of the
kecuali terdapat keputusan final dari pengadilan yang competent court in respect of this loan capital.
berwenang sehubungan dengan modal pinjaman ini.
d. Pada bulan November 2011, PT Danamon d. In November 2011, PT Danamon International has
International telah menggugat Bank di Pengadilan filed a legal case against the Bank through the
Negeri Jakarta Selatan, yang pemberitahuannya South Jakarta District Court, the notification of
secara resmi diterima Bank pada tanggal which was officially received by the Bank on
1 Desember 2011. Dalam gugatannya, 1 December 2011. In its claims, PT Danamon
PT Danamon International menyatakan Bank telah International stated that the Bank has defaulted on
melakukan wanprestasi atas Perjanjian Modal its obligation under the Loan Capital Agreement
Pinjaman dan menuntut Bank untuk memenuhi and asked the Bank to fulfill its obligation based
kewajibannya berdasarkan perjanjian tersebut. Bank on the agreement. The Bank has appointed
telah menunjuk Radjiman, Billitea & Partners untuk Radjiman, Billitea & Partners to represent the
mewakili Bank menangani kasus ini. Bank in handling this case.
e. Pada tanggal 21 Maret 2012, Menkeu telah e. On 21 March 2012, the MoF filed an Intervention
mengajukan Gugatan Intervensi untuk dapat Suit to request to be included as a party in this
diikutsertakan sebagai pihak dalam perkara ini case on the basis that the object of the case which
dengan dasar bahwa objek perkara yang telah had been transferred to Bendahara Umum Negara
dialihkan ke rekening Bendahara Umum Negara di account at Bank Indonesia is legally owned by the
Bank Indonesia adalah sah milik Pemerintah Republik Government of the Republic of Indonesia as this
Indonesia karena merupakan kelebihan rekapitalisasi loan capital was considered as excess
oleh Pemerintah. Pada tanggal 11 April 2012, recapitalization by the Government. On 11 April
Pengadilan Negeri Jakarta Selatan telah 2012, the South Jakarta District Court issued an
mengeluarkan Putusan Sela yang isinya menerima interlocutory decision to accept the Intervention
Gugatan Intervensi Menkeu dan menyatakan Menkeu Suit of the MoF and stated that MoF is a party to
sebagai Pihak dalam perkara. this case.
f. Pada tanggal 7 Agustus 2012, Pengadilan Negeri f. On 7 August 2012, the South Jakarta District
Jakarta Selatan telah membacakan putusannya, Court read its decision whereby the Bank
dimana isi keputusannya adalah Bank wajib shall pay PT Danamon International the amount
membayar kewajiban kepada PT Danamon of Rp285,900 consisting of principal of Rp155,000
International sebesar Rp285.900 dengan perincian and interest of Rp130,900. As a result of the
pokok Rp155.000 dan bunga Rp130.900. Atas South Jakarta District Court’s decision, on
putusan Pengadilan Negeri Jakarta Selatan tersebut, 10 August 2012, the Bank filed an appeal. On
Bank telah menyatakan banding pada tanggal 23 May 2013, the DKI Jakarta High Court issued
10 Agustus 2012. Pada tanggal 23 Mei 2013, its decision essentially accepting partially the
Pengadilan Tinggi DKI Jakarta telah memberikan Bank’s appeal and revoking the South Jakarta
putusannya yang intinya yaitu menerima sebagian District Court decision, and also declaring
permohonan banding Bank dan membatalkan PT Danamon International lawsuit as
putusan Pengadilan Negeri Jakarta Selatan, serta unacceptable. Due to the High Court decision
menyatakan gugatan PT Danamon International tidak above, each party filed a cassation application to
dapat diterima. Atas keputusan Pengadilan Tinggi the Supreme Court on 16 August 2013. On
tersebut, masing-masing mengajukan kasasi kepada 12 January 2015, the Bank has received a copy of
Mahkamah Agung pada tanggal 16 Agustus 2013. the Supreme Court decision instructing the Bank
Pada tanggal 12 Januari 2015, Bank telah menerima to pay PT Danamon International Rp285,900.
salinan putusan Mahkamah Agung yang pada intinya
memutuskan pihak Bank wajib membayar kepada
PT Danamon International sebesar Rp285.900.


27. MODAL PINJAMAN (lanjutan) 27. LOAN CAPITAL (continued)
Alasan dari reklasifikasi tersebut adalah sebagai berikut The reasons for the reclassification are as follows
(lanjutan): (continued):
g. Terkait dengan hal tersebut, Bank telah mengajukan g. In this connection, on 10 March 2015, the bank
upaya hukum Peninjauan Kembali kepada Mahkamah has filed a Judicial Review application to the
Agung RI pada tanggal 10 Maret 2015. Dengan Supreme Court, thus the execution of the
demikian upaya eksekusi atas putusan Kasasi yang Cassation Decision based on South Jakarta
telah berkekuatan hukum tetap, ditunda berdasarkan District Court Decree No. 03/Eks.Pdt.2015 jo No.
Penetapan Pengadilan Negeri Jakarta Selatan No. 539/Pdt.G/2011/PN.Jkt.Sel dated 31 March 2015
03/Eks.Pdt/2015 jo Nomor 539/Pdt.G/2011/PN.Jkt.Sel was deferred. On 5 December 2016, South
tanggal 31 Maret 2015. Pada tanggal 5 Desember Jakarta District Court had issued Official
2016, Pengadilan Negeri Jakarta Selatan telah Notification Regarding Supreme Court Judicial
menyampaikan Relas Pemberitahuan Putusan Review Verdict Number 395 PK/Pdt/2015 on
Peninjauan Kembali Mahkamah Agung RI No. 395 31 December 2015, rejecting the judicial review
PK/Pdt/2015 telah diputus pada tanggal 31 Desember application filed by the Minister of Finance of the
2015, dengan amar putusan menolak Peninjauan Republic of Indonesia and the Bank, therefore this
Kembali yang diajukan Menteri Keuangan RI dan case possesse legally binding verdict.
Bank, dengan demikian perkara ini telah memiliki
kekuatan hukum yang pasti.
h. Berdasarkan amar putusan menolak Peninjauan h. Based on the decision that rejected the Judicial
Kembali, bank diwajibkan membayar kepada Review, the Bank is obliged to pay to
PT Danamon International sebesar Rp285.900, PT Danamon International Rp285,900 whereby
dimana sebesar Rp130.900 merupakan kewajiban Rp130,900 represents interest payable on loan
bunga atas modal pinjaman yang terutang sejak modal capital liability since the granting of loan capital on
pinjaman diberikan hingga 30 September 2011 30 September 2011 while Rp155,000 is the
sedangkan Rp155.000 merupakan pokok dari modal principal of the loan capital liability, in which its
pinjaman, yang merupakan jumlah yang sama dengan amount is equal to the amount paid to the
pembayaran kepada Negara/pemerintah atas State/Government on the over capitalization. In
kelebihan rekapitalisasi. Pada tahun 2015, Bank 2015, the Bank recorded liability for the principal
membukukan kewajiban atas pokok dari klaim hukum amount of legal claim from PT Danamon
dari PT Danamon International dengan menjurnal balik International by reversing the other assets - loan
aset lain-lain - modal pinjaman dan mengurangi capital and deducting the additional paid-up
tambahan modal disetor pada laporan keuangan capital in the consolidated financial statements.
konsolidasian. Sehubungan dengan kewajiban bunga With regard to the interest payable, the Bank
tersebut, Bank melakukan koreksi dengan melakukan made a correction by restating the prior years
penyajian kembali atas laporan keuangan consolidated financial statements with
konsolidasian untuk tahun - tahun sebelumnya dengan consideration that the interest payable should
mempertimbangkan bahwa kewajiban bunga tersebut have been recognized since the granting of loan
seharusnya diakui sejak modal pinjaman diberikan. capital.
i. Pengadilan Negeri Jakarta Selatan telah menerbitkan i. Jakarta Selatan District Court has issued Execution
Surat panggilan Teguran (aanmaning) pada hari Jumat Warrant (aanmaning) in Friday, 24 March 2017,
tanggal 24 Maret 2017, tentang Penetapan Eksekusi regarding Court Decision No. 03/Eks.Pdt/2015 Jo.
No. 03/Eks.Pdt/2015 Jo 593/Pdt.G/2011/PN.Jkt.Sel 593/Pdt.G/2011/PN.Jkt.Sel dated 14 March 2017.
tanggal 14 Maret 2017.
j. Pada tanggal 20 Juli 2017, Bank dan DI telah j. On 20 July 2017, the Bank and DI have signed a
menandatangani Perjanjian Penyelesaian sebagai Settlement Agreement as full and final settlement,
penyelesaian penuh dan tuntas dengan nilai kewajiban with the obligations as stated in the Settlement
yang dinyatakan dalam Perjanjian Perdamaian Agreement. In relation to the agreement, the Bank
tersebut. Sehubungan dengan perjanjian tersebut, has adjusted the retained earnings to reverse the
Bank telah melakukan penyesuaian atas saldo laba accruals which are no longer required and were
untuk membalik akrual yang tidak diperlukan lagi yang previously taken from retained earnings in 2015.
sebelumnya diambil dari saldo laba pada tahun 2015.


28. MODAL SAHAM 28. SHARE CAPITAL
2017
Jumlah saham
ditempatkan dan
disetor penuh/ Persentase
Number of shares kepemilikan/ Jumlah
issued and Percentage nominal/
Pemegang saham fully paid of ownership Nominal value Shareholders
Saham Seri A (nilai nominal A Series shares (par value

Rp50.000 (nilai penuh) of Rp50.000 (full amount)
per saham) per share)
Masyarakat (kepemilikan masing- Public (ownership interest
masing dibawah 5%) 22.400.000 0,23% 1.120.000 below 5% each)
Saham Seri B (nilai nominal B Series shares (par value

Rp500 (nilai penuh) of Rp500 (full amount)
Asia Financial (Indonesia) Pte.Ltd. 5.073.451.580 52,93% 2.536.726 Asia Financial (Indonesia) Pte.Ltd.
The Bank of Tokyo - Mitsubishi The Bank of Tokyo - Mitsubishi
UF.Ltd. 1.907.344.030 19,90% 953.672 UF.Ltd.
JPMCB - Franklin Templeton JPMCB - Franklin Templeton
Investment Funds 594.274.323 6,20% 297.137 Investment Funds
Masyarakat (kepemilikan Public (ownership interest
masing-masing dibawah 5%) 1.983.211.401 20,70% 991.606 below 5% each)
Komisaris dan Direksi: Commissioners and Directors:
- Ng Kee Choe 94.275 0,00% 47 Ng Kee Choe -
- Sng Seow Wah 2.325.400 0,02% 1.163 Sng Seow Wah -
- Herry Hykmanto 131.856 0,00% 66 Herry Hykmanto -
- Satinder Pal Singh Ahluwalia 396.300 0,01% 198 Satinder Pal Singh Ahluwalia -
- Michellina Laksmi Triwardhany 1.014.200 0,01% 507 Michellina Laksmi Triwardhany -
9.562.243.365 99,77% 4.781.122
9.584.643.365 100,00% 5.901.122


28. MODAL SAHAM (lanjutan) 28. SHARE CAPITAL (continued)
2016
Jumlah saham
ditempatkan dan
disetor penuh/ Persentase
Number of shares kepemilikan/
issued and Percentage Jumlah nominal/
Pemegang saham fully paid of ownership Nominal value Shareholders
Saham Seri A (nilai nominal A Series shares (par value

Rp50.000 (nilai penuh) of Rp50.000 (full amount)
Masyarakat (kepemilikan masing- Public (ownership interest
masing dibawah 5%) 22.400.000 0,23% 1.120.000 below 5% each)
Saham Seri B (nilai nominal B Series shares (par value

Rp500 (nilai penuh) of Rp500 (full amount)
Asia Financial (Indonesia) Pte.Ltd. 6.457.558.472 67,37% 3.228.779 Asia Financial (Indonesia) Pte.Ltd.
JPMCB - Franklin Templeton JPMCB - Franklin Templeton
Investment Funds 630.219.323 6,58% 315.109 Investment Funds
Masyarakat (kepemilikan Public (ownership interest
masing-masing dibawah 5%) 2.459.129.124 25,66% 1.229.565 below 5% each)
Komisaris dan Direksi: Commissioners and Directors:
- Ng Kee Choe 94.275 0,00% 47 Ng Kee Choe -
- Sng Seow Wah 1.896.100 0,01% 948 Sng Seow Wah -
- Muliadi Rahardja1) 6.405.515 0,07% 3.203 Muliadi Rahardja1) -
- Herry Hykmanto 131.856 0,00% 66 Herry Hykmanto -
- Vera Eve Lim 5.411.200 0,06% 2.706 Vera Eve Lim -
- Satinder Pal Singh Ahluwalia 389.800 0,01% 195 Satinder Pal Singh Ahluwalia -
- Michellina Laksmi Triwardhany 1.007.700 0,01% 504 Michellina Laksmi Triwardhany -
9.562.243.365 99,77% 4.781.122
9.584.643.365 100,00% 5.901.122
1) Muliadi Rahardja tidak diangkat kembali dari jabatan selaku Wakil Direktur Utama 1) Muliadi Rahardja was not reappointed from his position as Vice President Director
pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 12 April 2017. in the Annual General Meeting of Shareholders on 12 April 2017.
2) Pengunduran diri Vera Eve Lim telah efektif sejak tanggal 19 Desember 2017. 2) Vera Eve Lim’s resignation was effective since 19 December 2017.
Pada tanggal 29 Desember 2017, The Bank of Tokyo- On 29 December 2017, The Bank of Tokyo-Mitsubishi
Mitsubishi UFJ, Ltd. (“MUFG”) membeli saham sejumlah UFJ, Ltd. (“MUFG”), acquired shares in the amount of
19,9% dari total saham yang sudah diterbitkan Perseroan 19.9% of the total issued shares of Danamon from Asia
dari Asia Financial (Indonesia) Pte. Ltd. (“AFI”) dan pihak Financial (Indonesia) Pte. Ltd. (“AFI”) and its affiliated
terafiliasinya. entities.
Asia Financial (Indonesia) Pte. Ltd. secara keseluruhan Asia Financial (Indonesia) Pte. Ltd. is wholly-owned by
dimiliki oleh Fullerton Financial Holdings Pte. Ltd., yang Fullerton Financial Holdings Pte. Ltd., which is an indirect
secara tidak langsung merupakan anak perusahaan yang and wholly-owned subsidiary of Temasek Holdings Pte.
sepenuhnya dimiliki oleh Temasek Holdings Pte.Ltd. Ltd.
Temasek Holdings Pte. Ltd. adalah sebuah perusahaan Temasek Holdings Pte. Ltd. is an investment holding
investasi yang berkedudukan di Singapura dan dimiliki oleh company based in Singapore and owned by the Ministry
Kementrian Keuangan Singapura. of Finance of Singapore.
Tidak ada perubahan jumlah saham yang ditempatkan dan As of 31 Desember 2017 and 2016, there have been no
disetor penuh pada tanggal-tanggal 31 Desember 2017 dan changes in the number of shares issued and fully paid.
2016.


28. MODAL SAHAM (lanjutan) 28. SHARE CAPITAL (continued)
Dalam rangka implementasi Peraturan Pemerintah (PP) No. In compliance with Government Regulation No. 29 Year
29 tahun 1999 Tentang Pembelian Saham Bank Umum 1999 regarding Purchase of Shares of Commercial Banks
yang antara lain menetapkan bahwa saham bank hanya which, among others, provides that shares of banks can
boleh tercatat di Bursa Efek sebanyak-banyaknya 99%, be allowed to be listed in the stock exchange at the
maka saham Bank yang tercatat di Bursa Efek Indonesia maximum of 99%, all of the Bank’s shares are listed at the
seluruhnya berjumlah 9.488.796.931 saham, sedangkan Indonesia Stock Exchange consisting of 9,488,796,931
total saham Bank yang tidak dicatatkan adalah 95.846.434 shares, whilst the number of shares which are not listed is
saham atas nama PT Guna Dharma. 95,846,434 shares, under the name PT Guna Dharma.
29. TAMBAHAN MODAL DISETOR 29. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL
Tambahan modal disetor terdiri dari: Additional paid-in capital consists of:
2017 2016
Agio saham 7.546.140 7.546.140 Additional paid-in capital
Biaya emisi efek ekuitas (154.384) (154.384) Share issuance costs
Penyesuaian agio saham (135.432) (141.647) Adjustment on additional paid-up capital
Total 7.256.324 7.250.109
30. PENGGUNAAN LABA BERSIH 30. APPROPRIATION OF NET INCOME
Penggunaan laba bersih untuk dua tahun buku terakhir The appropriation of net income for the last two
adalah sebagai berikut: financial years is as follows:
Laba bersih untuk tahun buku/

Net income for financial year
2016 2015
Pembagian dividen tunai 934.311 717.890 Distribution of cash dividend
Pembentukan cadangan umum Appropriation for general
dan wajib 26.695 23.933 and legal reserve
Saldo laba 1.708.474 1.651.482 Retained earnings
2.669.480 2.393.305
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (“RUPS The Annual General Meeting of Shareholders (Annual
Tahunan”) yang diadakan pada tanggal 12 April 2017, GMS) which was held on 12 April 2017, approved the
memutuskan pembagian dividen tunai untuk tahun buku cash dividend distribution for the 2016 financial year of
2016 sebesar 35% dari laba bersih atau sejumlah kurang 35% of the net profit or in the amount of approximately
lebih Rp934.318 atau Rp97,48 (nilai penuh) per saham seri Rp934,318 or Rp97.48 (full amount) per share for series A
A dan seri B dan pembentukan cadangan umum dan wajib and series B shares and the allocation for general and
sebesar Rp26.695. legal reserve in the amount of Rp26,695.
Berdasarkan Daftar Pemegang Saham tanggal 27 April Based on the Shareholders Registry as of 27 April 2017
2017 yang merupakan tanggal pencatatan daftar pemegang whereby shareholders registered as of that date are
saham yang berhak atas dividen, jumlah saham yang entitled to the dividends, the total number of issued shares
beredar pada tanggal 27 April 2017 adalah 9.584.643.365 as of 27 April 2017 was 9,584,643,365 shares, therefore,
saham, sehingga dividen per saham yang dibagikan pada the dividends distributed on 12 Mei 2017 amounted to
tanggal 12 Mei 2017 adalah sebesar Rp97,48 (nilai penuh) Rp97.48 (full amount) per share for series A and series B
per saham seri A dan seri B atau jumlah dividen tunai shares or total cash dividends of Rp934,311.
adalah Rp934.311.
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (“RUPS The Annual General Meeting of Shareholders (Annual
Tahunan”) yang diadakan pada tanggal 28 April 2016, GMS) which was held on 28 April 2016, approved the
memutuskan pembagian dividen tunai untuk tahun buku cash dividend distribution for the 2015 financial year of
2015 sebesar 30% dari laba bersih atau sejumlah kurang 30% of the net profit or in the amount of approximately
lebih Rp717.991 atau Rp74,90 (nilai penuh) per saham seri Rp717,991 or Rp74.90 (full amount) per share for series A
A dan seri B dan pembentukan cadangan umum dan wajib and series B shares and the allocation for general and
sebesar Rp23.933. legal reserve in the amount of Rp23,933.


30. PENGGUNAAN LABA BERSIH (lanjutan) 30. APPROPRIATION OF NET INCOME (continued)
Berdasarkan Daftar Pemegang Saham tanggal 5 April 2016 Based on the Shareholders Registry as of 5 April 2016
yang merupakan tanggal pencatatan daftar pemegang whereby shareholders registered as of that date are
saham yang berhak atas dividen, jumlah saham yang entitled to the dividends, the total number of issued shares
beredar pada tanggal 5 April 2016 adalah 9.584.643.365 as of 5 April 2016 was 9,584,643,365 shares, therefore,
saham, sehingga dividen per saham yang dibagikan pada the dividends distributed on 27 Mei 2016 amounted to
tanggal 27 Mei 2016 adalah sebesar Rp74,90 (nilai penuh) Rp74.90 (full amount) per share for series A and series B
per saham seri A dan seri B atau jumlah dividen tunai shares or total cash dividends of Rp717,890.
adalah Rp717.890.
31. CADANGAN UMUM DAN WAJIB 31. GENERAL AND LEGAL RESERVES
Pada tanggal 31 Desember 2017, Bank telah membentuk As of 31 December 2017, the Bank had general and legal
cadangan umum dan wajib sebesar Rp353.246 reserves of Rp353,246 (2016: Rp326,551). This general
(2016: Rp326.551). Cadangan umum dan wajib ini dibentuk and legal reserve was provided in relation with regarding
sehubungan dengan mengenai Perseroan Terbatas, yang the Limited Liability Company which requires companies
mengharuskan perusahaan-perusahaan untuk membuat to set up a general reserve amounting to at least 20% of
penyisihan cadangan umum sebesar sekurang-kurangnya the issued and fully paid share capital. There is no
20% dari jumlah modal yang ditempatkan dan disetor timeline over which this amount should be provided.
penuh. Undang-undang tersebut tidak mengatur jangka
waktu untuk membentuk cadangan tersebut.
32. PENDAPATAN BUNGA 32. INTEREST INCOME
Pendapatan bunga dari pihak-pihak berelasi Interest income from related parties is disclosed in
diungkapkan pada Catatan 45. Note 45.
2017 2016
Pinjaman yang diberikan 10.787.096 12.570.786 Loans
Pendapatan pembiayaan konsumen 7.326.524 6.344.194 Consumer financing income
Marketable securities and
Efek-efek dan tagihan lainnya 1.276.584 1.140.130 other bills receivable
Obligasi Pemerintah 389.877 374.105 Government Bonds
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
dan BI 272.136 225.459 and BI
Total 20.052.217 20.654.674
Pendapatan bunga berdasarkan klasifikasi aset keuangan Interest income based on the classification of financial
adalah sebagai berikut: assets is as follows:
2017 2016
Diukur pada nilai wajar melalui
laporan laba rugi 40.389 66.936 Fair value through profit or loss
Dimiliki hingga jatuh tempo 549.076 280.040 Held-to-maturity
Tersedia untuk dijual 1.044.467 975.650 Available-for-sale
Pinjaman yang diberikan dan piutang 18.418.285 19.332.048 Loans and receivables
20.052.217 20.654.674


32. PENDAPATAN BUNGA (lanjutan) 32. INTEREST INCOME (continued)
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember For the year ended 31 December 2017, the
2017, amortisasi dari beban yang terkait langsung dari amortization of costs directly incurred in acquiring
perolehan nasabah (“biaya transaksi”) sebesar Rp973.332 customers (“transaction cost”) amounting to Rp973,332
disajikan sebagai pengurang dari pendapatan bunga (2016: was recorded as a deduction from interest income
Rp1.766.765). (2016: Rp1,766,765).
Termasuk pendapatan bunga untuk tahun yang berakhir Included under interest income for the year ended
pada tanggal 31 Desember 2017 sebesar Rp114.729 31 December 2017 is the amount of Rp114,729 (2016:
(2016: Rp170.054) adalah akrual bunga dari aset keuangan Rp170,054) representing accrued interest on impaired
yang mengalami penurunan nilai. financial assets.
33. BEBAN BUNGA 33. INTEREST EXPENSE
Beban bunga kepada pihak-pihak berelasi diungkapkan Interest expense to related parties is disclosed in Note 45.
pada Catatan 45.
2017 2016
Simpanan nasabah Deposits from customers
- Giro 297.118 318.009 Current accounts -
- Tabungan 681.503 724.426 Savings -
Pinjaman yang diterima dan Borrowings and deposits
simpanan dari bank lain 1.030.169 1.108.629 from other banks
Efek yang diterbitkan 928.102 985.695 Securities issued
Beban asuransi penjaminan Deposit insurance guarantee
simpanan 205.048 216.710 expense
Total 5.903.149 6.875.653
34. PENDAPATAN DAN BEBAN PROVISI DAN KOMISI 34. FEES AND COMMISSION INCOME AND EXPENSE
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember For the year ended 31 December 2017, included in fees
2017, termasuk di dalam pendapatan provisi dan komisi and commission income are credit related fees income
adalah pendapatan provisi terkait dengan kegiatan amounting to Rp231,912 (2016: Rp220,323) and service
perkreditan sebesar Rp231.912 (2016: Rp220.323) dan commissions amounting to Rp957,559 (2016:
komisi atas jasa yang dilakukan sebesar Rp957.559 (2016: Rp993,832).
Rp993.832).
Termasuk didalam beban provisi dan komisi untuk tahun Included in provision and commissions expense for the
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 adalah year ended 31 December 2017 is credit related provision
beban provisi terkait dengan kegiatan perkreditan sebesar expense amounting to Rp164,277 (2016: Rp190,308).
Rp164.277 (2016: Rp190.308).


35. IMBALAN JASA LAIN 35. OTHER FEES
2017 2016
Imbalan administrasi 1.415.545 1.435.896 Administration fees
Transaksi kartu kredit 91.972 106.876 Credit card transactions
Total 1.911.462 2.048.930
36. KEUNTUNGAN/(KERUGIAN) DARI PERUBAHAN 36. GAINS/(LOSSES) FROM CHANGES IN FAIR VALUE
NILAI WAJAR ATAS INSTRUMEN KEUANGAN YANG OF FINANCIAL INSTRUMENTS AT FAIR VALUE
DIUKUR PADA NILAI WAJAR MELALUI LABA RUGI - THROUGH PROFIT OR LOSS - NET
NETO
2017 2016
Obligasi Pemerintah yang
yang diperdagangkan Trading Government
(Catatan 15a) (3.407) 2.771 Bonds (Note 15a)
Instrumen derivatif (Catatan 10) 12.565 (17.734) Derivative instruments (Note 10)
9.158 (14.963)
37. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 37. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
2017 2016
Beban kantor 1.428.865 1.469.566 Office expenses
Sewa 487.244 524.822 Rental
Penyusutan aset tetap Depreciation of fixed assets
(Catatan 18) 431.714 463.549 (Note 18)
Komunikasi 265.079 257.263 Communications
Iklan dan promosi 201.257 148.628 Advertising and promotion
Amortisasi perangkat lunak Amortization of software
(Catatan 17) 132.473 117.037 (Note 17)
Total 2.988.469 3.019.722
38. BEBAN TENAGA KERJA DAN TUNJANGAN 38. SALARIES AND EMPLOYEE BENEFITS
Beban tenaga kerja dan tunjangan kepada pihak-pihak Salaries and employee benefits to related parties are
berelasi diungkapkan pada Catatan 45. disclosed in Note 45.
2017 2016
Gaji 2.523.892 2.489.108 Salaries
Tunjangan dan fasilitas lainnya 2.189.134 2.023.050 Other allowance and benefits
Pendidikan dan pelatihan 141.386 150.450 Education and training
Total 5.022.557 4.878.839


38. BEBAN TENAGA KERJA DAN TUNJANGAN (lanjutan) 38. SALARIES AND EMPLOYEE BENEFITS (continued)
Remunerasi Direksi, Dewan Komisaris, dan Komite Audit Remuneration for the Board of Directors, Board of
Bank adalah sebagai berikut: Commissioners, and Audit Committee of the Bank is as
follows:
2017
Tunjangan dan
Jumlah Gaji, bruto/ fasilitas lainnya, bruto/
orang/ Salaries, Other allowance and
Headcount gross benefits, gross Jumlah/Total
Direksi 9 33.312 63.345 96.657 Board of Directors
Dewan Komisaris 7 8.176 16.149 24.325 Board of Commissioners
Komite Audit 2 1.195 325 1.520 Audit Committee
18 42.683 79.819 122.502
2016
Tunjangan dan
Jumlah Gaji, bruto/ fasilitas lainnya, bruto/
orang/ Salaries, Other allowance and
19 41.774 83.576 125.350
Remunerasi Direksi, Dewan Komisaris, dan Komite Audit Remuneration for Board of Directors, Board of
Bank dan Entitas Anak adalah sebagai berikut: Commissioners, and Audit Committee of the Bank and
Subsidiaries is as follows:
2017
Tunjangan dan
Jumlah Gaji, bruto/ fasilitas lainnya,
orang/ Salaries, bruto/Other allowance
Headcount gross and benefits, gross Jumlah/Total
43 52.166 123.281 175.447


38. BEBAN TENAGA KERJA DAN TUNJANGAN (lanjutan) 38. SALARIES AND EMPLOYEE BENEFITS (continued)
Remunerasi Direksi, Dewan Komisaris, dan Komite Audit Remuneration for Board of Directors, Board of
Bank dan Entitas Anak adalah sebagai berikut (lanjutan): Commissioners, and Audit Committee of the Bank and
Subsidiaries is as follows (continued):
2016
Tunjangan dan
fasilitas lainnya,
Jumlah Gaji, bruto/ bruto/Other
orang/ Salaries, allowance and
42 67.250 117.439 184.689
39. PENDAPATAN BUKAN OPERASIONAL 39. NON-OPERATING INCOME
2017 2016
Penerimaan dari asuransi atas Insurance recoveries of loans
pinjaman yang telah dihapusbukukan 24.669 27.025 written off
Keuntungan penjualan aset tetap Gain on sale of fixed assets
(Catatan 18) 4.215 3.305 (Note 18)
Total 103.679 87.658
40. BEBAN BUKAN OPERASIONAL 40. NON-OPERATING EXPENSES
2017 2016
Biaya transformasi bisnis 274.071 528.675 Business transformation expense
Kerugian atas penjualan aset Loss on disposal of foreclosed
yang diambil alih 8.825 4.017 assets
Kerugian penjualan aset tetap Loss on disposal of fixed assets
(Catatan 18) 221 1.155 (Note 18)
Kerugian penghapusan aset tetap 262 266 Loss on write-off fixed assets
322.073 628.833


41. DANA PENSIUN DAN IMBALAN KERJA LAINNYA 41. PENSION PLAN AND OTHER EMPLOYEE BENEFITS
a. Program pensiun iuran pasti a. Defined contribution pension plan
Bank Bank
Bank menyelenggarakan program pensiun iuran pasti untuk The Bank has a defined contribution pension plan
karyawan tetap yang memenuhi syarat yang dikelola dan covering its qualified permanent employees, which is
diadministrasikan oleh PT Asuransi Jiwa Manulife managed and administered by PT Asuransi Jiwa Manulife
Indonesia. Indonesia.
Pada tanggal 31 Desember 2017, iuran yang dibayarkan As of 31 December 2017, the employees’ and the Bank’s
oleh karyawan dan Bank masing-masing adalah sebesar contributions were 3.75% (2016: 3.75%) and 2.00%
3,75% (2016: 3,75%) dan 2,00% (2016: 2,00%) dari (2016: 2.00%), respectively, of the employees’ basic
penghasilan dasar karyawan. salaries.
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 For the year ended 31 December 2017 and 2016, the
dan 2016, iuran pasti Bank yang diakui sebagai “beban Bank’s defined contributions are recognized as “salaries
tenaga kerja dan tunjangan” masing-masing sebesar and employee benefits” amounting to Rp9,480 and
Rp9.480 dan Rp11.387. Rp11,387, respectively.
Bank mengikut-sertakan seluruh karyawan kedalam Bank registers all employees into the government
program pemerintah BPJS Kesehatan yang dimulai pada program BPJS Medical starting June 2015 with the
bulan Juni 2015 dengan besar iuran yang dibayarkan oleh employee and the Bank’s contribution at 1% and 4%,
karyawan dan Bank masing-masing adalah sebesar 1% respectively of the employee wages. Employee
dan 4% dari upah karyawan. Besarnya iuran karyawan contribution became 1% starting July 2015.
berubah menjadi 1% mulai bulan Juli 2015.
Bank juga mengikut-sertakan seluruh karyawan kedalam Bank also register all employee into the government
program pemerintah BPJS Ketenagakerjaan yang dimulai program BPJS Pension starting July 2015 with the
pada bulan Juli 2015 dengan besar iuran yang dibayarkan employee and the Bank’s contribution at 1% and 2%,
oleh karyawan dan Bank masing-masing adalah sebesar respectively, of the employee wages.
1% dan 2% dari upah karyawan.
Sejak tanggal 16 Mei 2007 dan 1 September 2007, ADMF Since 16 May 2007 and 1 September 2007, ADMF and AI
dan AI menyelenggarakan program pensiun iuran pasti have a defined contribution pension plan covering their
untuk karyawan tetap yang memenuhi kriteria yang qualified permanent employees who meet the criteria,
ditetapkan, dimana program pensiun iuran pasti ini dikelola where the defined contribution pension plan is managed
dan diadministrasikan oleh PT Asuransi Jiwa Manulife and administered by PT Asuransi Jiwa Manulife
Indonesia. Indonesia.
Pada tanggal 31 Desember 2017 dan As of 31 December 2017 and 2016, ADMF dan AI paid
2016, ADMF dan AI membayar iuran pensiun sebesar 3% pension costs at 3% from the employees’ basic salaries.
dari penghasilan dasar karyawan.
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember For the year ended 31 December 2017 and 2016, the
2017 dan 2016, iuran pasti ADMF dan AI yang diakui defined contributions for ADMF and AI recognized as
sebagai “beban tenaga kerja dan tunjangan” masing- “salaries and employee benefits” amounted to Rp16,428
masing sebesar Rp16.428 dan Rp9.423. and Rp9,423 ,respectively.


41. DANA PENSIUN DAN IMBALAN KERJA LAINNYA 41. PENSION PLAN AND OTHER EMPLOYEE
(lanjutan) BENEFITS (continued)
b. Program pensiun manfaat pasti b. Define benefit pension plan
Bank Bank
Liabilitas atas program pensiun manfaat pasti dan imbalan The liability for define benefit pension plan and post-
pasca-kerja dihitung oleh perusahaan konsultan aktuaria employment benefits was calculated by a licensed
PT Mercer Indonesia dengan menggunakan metode actuarial consulting firm, PT Mercer Indonesia, using the
Projected-Unit-Credit. Projected-Unit-Credit method.
Nilai yang diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan Amounts recognized in statement of profit or loss and
komprehensif lain atas program pensiun imbalan pasti other comprehensive income in respects of the defined
adalah sebagai berikut: benefit plan are as follows:
2017 2016
Diakui pada Laba Rugi Recognized in Profit or Loss
Beban jasa kini 209.585 106.932 Current service cost
Keuntungan kurtailmen (79.054) (181.558) Curtailment gain
Beban bunga atas kewajiban 74.362 90.890 Interest on obligation
204.893 16.264
Diakui pada penghasilan Recognized in other

komprehensif Comprehensive Income
Efek perubahan asumsi 87.109 (34.704) Effect of assumption changes
Efek penyesuaian pengalaman 1.552 (56.664) Effect of experience adjustment
88.661 (91.368)
Jumlah yang diakui di laporan laba Total recognized in statement of

rugi dan penghasilan profit or loss and other
komprehensif lain 293.554 (75.104) comprehensive income
Perubahan nilai kini kewajiban imbalan pasca kerja adalah The movements of the present value of obligation for
sebagai berikut: post employment benefits are as follows:
2017 2016
Saldo pada awal tahun 925.085 1.058.534 Balance at beginning year
Keuntungan kurtailmen (79.054) (181.558) Curtailment gain
Beban bunga 74.362 90.890 Interest expense
Imbalan yang dibayar (66.059) (58.345) Benefits paid
Pengukuran kembali: Remeasurement:
Perubahan dalam asumsi keuangan 87.109 (34.704) Change in financial assumptions
Penyesuaian pengalaman kewajiban 1.552 (56.664) Experience adjustment on obligation
Saldo pada akhir tahun 1.152.580 925.085 Balance at end of year


b. Program pensiun manfaat pasti (lanjutan): b. Define benefit pensiun plan (continued):
Bank (lanjutan): Bank (continued):

Asumsi-asumsi utama yang digunakan dalam Key assumptions used in the above calculation:
perhitungan di atas:
31 Desember/December
2017 2016
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
- Tingkat diskonto per tahun 7,00% 8,25% Annual discount rate -
- Tingkat kenaikan penghasilan
dasar per tahun 6,00% 6,00% Annual basic salary growth rate -
Asumsi demografi: Economic assumptions:

- Tingkat kematian TMI 2011 TMI 2011 Mortality rate -
- Tingkat kecacatan 10% of TMI 2011 10% of TMI 2011 Disability rate -
Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan The following table demonstrates the sensitivity to a
perubahan tingkat suku bunga pasar, dengan variabel lain reasonably possible change in market interest rates, with
dianggap tetap, terhadap kewajiban imbalan pasca-kerja all other variables held constant, of the obligation for post-
dan beban jasa kini pada tanggal 31 Desember 2017 dan employment and current service cost as of 31 December
2016: 2017 and 2016:
2017
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/ asumsi/ asumsi/
Change Increase in Decrease in
inassumption assumption assumption
Tingkat diskonto per tahun 100 basis point (71.278) 79.388 Annual discount rate
Tingkat kenaikan
penghasilan dasar 100 basis point 80.236 (73.360) Annual salary growth rate
2016
Tingkat kenaikan
Liabilitas imbalan kerja Bank pada tanggal The Bank’s employee benefits liabilities as of
31 Desember 2017 dan 2016 telah sesuai dengan laporan 31 December 2017 and 2016 are in accordance with the
aktuaris independen masing-masing tertanggal 11 Januari independent actuarial report dated 11 January 2018 and
2018 dan 10 Januari 2017. 10 January 2017, respectively.


Liabilitas atas imbalan kerja jangka panjang dan imbalan The liability for long-term and post-employment employee
pasca-kerja dihitung setiap tahun oleh perusahaan benefits were calculated annually by a licensed actuarial
konsultan aktuaria, PT Willis Towers Watson Purbajaga consulting firm, PT Willis Towers Watson Purbajaga for
untuk ADMF,dan PT Mercer Indonesia untuk AI dengan ADMF and PT Mercer Indonesia for AI using the
menggunakan metode Projected-Unit-Credit. Projected-Unit-Credit method.
Nilai yang diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan Amounts recognized in statement of profit or loss and
komprehensif lain atas program pensiun imbalan pasti other comprehensive income in respects of the defined
adalah sebagai berikut: benefit plan are as follows:
2017 2016
Keuntungan kurtailment (28.674) - Curtailment gain
69.748 68.158
Diakui pada penghasilan Recognized in other

komprehensif Comprehensive Income
Efek perubahan asumsi 156.345 41.220 Effect of assumption changes
Efek penyesuaian pengalaman (19.591) 3.214 Effect of experience adjustment
136.754 44.434
Jumlah yang diakui di laporan laba Total recognized in statement of
rugi dan penghasilan profit or loss and other
komprehensif lain 206.502 112.592 comprehensive income
Perubahan nilai kini kewajiban imbalan pasca kerja adalah The movements of the present value of obligation for
sebagai berikut: post employment benefits are as follows:
2017 2016
Saldo pada awal tahun 457.781 348.378 Balance at beginning year
Pengukuran kembali: Remeasurement:
Perubahan dalam asumsi keuangan 156.345 41.220 Change in financial assumptions
Penyesuaian pengalaman kewajiban (19.591) 3.214 Experience adjustment on obligation
Saldo pada akhir tahun 648.107 457.781 Balance at end of year


z
Asumsi-asumsi utama yang digunakan dalam Key assumptions used in the above calculation:
perhitungan di atas:
31 Desember/December
2017 2016
- Tingkat diskonto per tahun 7,25-7,50% 8,50% Annual discount rate -
- Tingkat kenaikan penghasilan
dasar per tahun 6,00-11,00% 10,00% Annual basic salary growth rate -
Asumsi demografi: Economic assumptions:

- Tingkat kematian TMI 2011 TMI 2011 Mortality rate -
- Tingkat kecacatan 10% of TMI 2011 10% of TMI 2011 Disability rate -
dianggap tetap, terhadap liabilitas imbalan pasca-kerja dan all other variables held constant, of the obligation for post-
beban jasa kini Entitas anak pada tanggal employment and current service cost of Subsidiaries as of
31 Desember 2017 dan 2016: 31 December 2017 and 2016:
2017
Kenaikan Penurunan
Perubahan asumsi/ asumsi/ asumsi/
Change in Increase in Decrease in
assumption assumption assumption
Tingkat diskonto per tahun 50-100 basis point (43.312) 122.940 Annual discount rate
Tingkat kenaikan
penghasilan dasar 50-100 basis point 129.073 (50.113) Annual salary growth rate
2016
Kenaikan Penurunan
Change in Increase in Decrease in
assumption assumption assumption
Tingkat diskonto per tahun 50-100 basis point (16.466) 103.720 Annual discount rate
Tingkat kenaikan
penghasilan dasar 50-100 basis point 110.155 (22.928) Annual salary growth rate
Liabilitas imbalan kerja ADMF pada tanggal 31 Desember The ADMF’s employee benefits liability as of
2017 dan 2016 telah sesuai dengan laporan aktuaris 31 December 2017 and 2016 was in accordance with the
independen masing-masing tertanggal 19 Januari 2018 dan independent actuarial report dated 19 January 2018 and
6 Januari 2017. 6 January 2017, respectively.
Liabilitas imbalan kerja AI pada tanggal 31 Desember 2017 The AI’s employee benefits liability as of 31 December
dan 2016 telah sesuai dengan laporan aktuaris independen 2017 and 2016 was in accordance with the independent
masing-masing tertanggal 17 Januari 2018 dan 11 Januari actuarial report dated 17 January 2018 and
2017. 11 January 2017, respectively.


c. Imbalan kerja jangka panjang lainnya c. Other long-term employment benefits
Entitas Anak (ADMF) Subsidiary (ADMF)
Nilai yang diakui dalam laporan laba rugi atas imbalan kerja Amounts recognized in statement of profit or loss in
jangka panjang lainnya adalah sebagai berikut: respects of the other long-term employment benefits are
as follows:
2017 2016
Efek perubahan asumsi 4.925 1.353 Effect of assumption changes
Efek penyesuaian pengalaman (1.473) 3.807 Effect of experience adjustment
Jumlah yang diakui di laporan Total recognized in statement of
laba rugi 9.440 11.859 profit or loss
Perubahan nilai kini kewajiban imbalan kerja jangka The movements of the present value of obligation for
panjang lainnya adalah sebagai berikut: post-employment benefits are as follows:
2017 2016
Saldo pada awal tahun 32.936 27.792 Balance at beginning year
Pengukuran kembali atas imbalan
pasca kerja: Remeasurement:
Perubahan dalam asumsi
keuangan 4.925 1.353 Change in financial assumptions
Penyesuaian pengalaman Experience adjustment on
kewajiban (1.473) 3.807 obligation
Saldo pada akhir tahun 37.768 32.936 Balance at end of year
dianggap tetap, terhadap imbalan kerja jangka panjang all other variables held constant, of other long-term
lainnya dan beban jasa kini Entitas anak pada tanggal employment benefits and current service cost of
31 Desember 2017 dan 2016: Subsidiaries as of 31 December 2017 and 2016.
2017
Kenaikan Penurunan
Tingkat kenaikan


c. Imbalan kerja jangka panjang lainnya (lanjutan) c. Other long-term employment benefits (continued)
2016
Tingkat kenaikan
Bank dan Entitas Anak Bank and Subsidiaries
Tabel berikut ini adalah perubahan liabilitas imbalan pasca The following table shows the movements of the post
kerja Bank dan Entitas Anak untuk tahun yang berakhir employment benefits liability of the Bank and Subsidiaries
pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016: for the year ended 31 December 2017 and 2016:
2017 2016
Saldo awal 1.415.801 1.434.704 Beginning balance
Beban tahun berjalan - neto 284.081 96.280 Current year expenses - net
Penghasilan komprehensif lain Other comprehensive income
selama tahun berjalan 225.415 (46.934) during the year
Pembayaran kepada karyawan (86.842) (68.249) Payment to employees
Liabilitas yang diakui di laporan Liability recognized in consolidated
posisi keuangan konsolidasian 1.838.455 1.415.801 statement of financial position
Rata-rata durasi dari liabilitas imbalan pasca-kerja adalah The average of duration of the obligation for post-
7,73 tahun - 14,46 tahun (2016: 7,34 tahun - 14,28 tahun). employment benefits is 7.73 years - 14.46 years
(2016: 7.34 years - 14.28 years).
42. PROGRAM KOMPENSASI JANGKA PANJANG 42. LONG-TERM COMPENSATION PROGRAM
Bank telah meluncurkan Program Kompensasi Jangka The Bank has launched the new Long-Term
Panjang (“LTCP”) berupa program saham yang diberikan Compensation Program (“LTCP”) in the form of stock
kepada Senior Executive secara selektif dan telah diberikan Grant program which was awarded to the Senior
pada tanggal 10 September 2015, dengan masa tunggu Executives selectively and has been granted on
tiga tahun dan disimpan oleh kustodian independen. 10 September 2015, with three years holding period and it
is put under an independent custodian.
Untuk tahun berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 For the year ended 31 December 2017 the amount
jumlah yang telah dicatat ke laba rugi tahun berjalan adalah recorded in the current year’s profit and loss amounted
sebesar Rp 15.309 (2016:Rp19.528). to Rp15,309 (2016:Rp19,528) respectively.


43. LABA BERSIH PER SAHAM DASAR YANG 43. BASIC EARNINGS PER SHARE ATTRIBUTABLE TO
DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK EQUITY HOLDERS OF THE PARENT ENTITY
Laba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi Basic earnings per share is calculated by dividing net
laba bersih dengan rata-rata tertimbang jumlah saham income by the weighted average number of ordinary
biasa yang beredar pada tahun bersangkutan. shares outstanding during the year.
2017 2016
Laba bersih yang diatribusikan Net income attributable to equity
kepada pemilik entitas induk 3.681.551 2.669.480 holders of the parent entity
Rata-rata tertimbang jumlah Weighted average number of
saham biasa yang beredar 9.584.643.365 9.584.643.365 ordinary shares outstanding
Laba bersih per saham dasar
yang diatribusikan Basic earnings per share
kepada pemilik entitas induk attributable to equity holders
(nilai penuh) 384,11 278,52 of the parent entity (full amount)
Laba bersih per saham dasar dan dilusian adalah sama, Basic and diluted earnings per share are the same,
karena Bank tidak memiliki potensi dilutif atas saham yang because the Bank does not have dilutive effect of issued
telah dikeluarkan. share.
44. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 44. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
2017 2016
Liabilitas komitmen Commitment payables
- Fasilitas kredit kepada debitur Unused loan facilities to -
yang belum digunakan 258.583 329.332 debtors
- Irrevocable letters of credit Outstanding irrevocable -
yang masih berjalan 1.894.236 1.731.421 letters of credit
Jumlah liabilitas komitmen 2.152.819 2.060.753 Total commitment payables
Tagihan kontinjensi Contingent receivables

- Garansi dari bank lain 28.816 69.867 Guarantee from other banks -
- Pendapatan bunga dalam Interest receivable on -
penyelesaian 458.745 578.303 non-performing assets
Jumlah tagihan kontinjensi 487.561 648.170 Total contingent receivables
Liabilitas kontinjensi Contingent payables

- Garansi yang diterbitkan dalam Guarantees issued in the -
bentuk: form of:
- Garansi bank 3.468.351 3.730.760 Bank guarantees -
- Standby letters of credit 165.276 91.462 Standby letters of credit -
Jumlah liabilitas kontinjensi 3.633.627 3.822.222 Total contingent payables
Liabilitas kontinjensi - neto 3.146.066 3.174.052 Contingent payables - net
Liabilitas komitmen dan Commitment payables and

kontinjensi - neto 5.298.885 5.234.805 contingent payables - net


44. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (lanjutan) 44. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (continued)
Liabilitas komitmen Commitment payables
2017 2016
Rupiah Rupiah
Irrevocable letters of credit Outstanding irrevocable
yang masih berjalan: letters of credit:
- L/C dalam negeri 231.331 221.106 Domestic L/C -
- L/C luar negeri - 142 Foreign L/C -
Fasilitas kredit kepada debitur Unused loan facilities
yang belum digunakan 258.529 296.215 to debtors
489.860 517.463
Irrevocable letters of credit Outstanding irrevocable
yang masih berjalan: letters of credit:
- L/C dalam negeri 18.862 7.387 Domestic L/C -
- L/C luar negeri 1.644.042 1.502.785 Foreign L/C -
Fasilitas kredit kepada debitur Unused loan facilities
yang belum digunakan 55 33.118 to debtors
1.662.959 1.543.290
Jumlah 2.152.819 2.060.753 Total
b. Berdasarkan kolektibilitas BI b. By BI collectability
2017 2016
Lancar 2.151.403 2.060.594 Current
Dalam perhatian khusus 1.416 159 Special mention
Jumlah 2.152.819 2.060.753 Total


44. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (lanjutan) 44. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (continued)
Liabilitas kontinjensi Contingent payables
2017 2016
Rupiah Rupiah
Garansi yang diterbitkan dalam Guarantees issued in the
bentuk: form of:
- Garansi bank 3.326.569 3.388.839 Bank guarantees -
3.433.457 3.418.549
Garansi yang diterbitkan dalam Guarantees issued in the
bentuk: form of:
- Garansi bank 141.782 341.920 Bank guarantees -
200.170 403.673
Jumlah 3.633.627 3.822.222 Total
2017 2016
Lancar 3.632.792 3.821.522 Current
Dalam perhatian khusus 835 700 Special mention
Jumlah 3.633.627 3.822.222 Total
Bank menghadapi berbagai kasus hukum yang belum The Bank is a party to various unresolved legal actions,
terselesaikan, tuntutan administrasi, dan gugatan administrative proceedings, and claims in the ordinary
sehubungan dengan kegiatan usaha Bank. Tidak course of its business. It is not possible to predict with
memungkinkan bagi Bank untuk memperkirakan dengan certainty whether or not the Bank will ultimately be
pasti apakah Bank akan berhasil dalam setiap kasus successful in any of these legal matters or, if not, what the
hukum tersebut, atau jika tidak, dampak yang mungkin impact might be.
timbul.


45. INFORMASI MENGENAI PIHAK BERELASI 45. RELATED PARTIES INFORMATION
Pihak berelasi/ Sifat dari hubungan/ Sifat dari transaksi/

Related parties*) Nature of relationship Nature of transaction
Komisaris, direksi, dan personil Pengawas, pengurus dan karyawan Penempatan dana, remunerasi, dan penerimaan
manajemen kunci/Commissioners, kunci/Oversight team,management, dana dari nasabah/Fund placements,
directors, and key management and key management personnel remuneration, and fund received from customer
personnel
Development Bank of Singapore Dimiliki oleh pemegang saham akhir Penempatan dana dan penerimaan dana/Fund
(DBS), Ltd. yang sama/Owned by the same placements and fund received
ultimate shareholder
PT Bank DBS Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham akhir Penempatan dana, penerimaan dana dan
yang sama/Owned by the same perjanjian asuransi/Fund placements, fund
ultimate shareholder received and insurance agreement
DBS Bank (Singapore), Ltd. Dimiliki oleh pemegang saham akhir Pinjaman sindikasi dan pembelian
yang sama/Owned by the same obligasi/Syndicated borrowing and purchase of
ultimate shareholder bonds.
PT Bank DBS Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham akhir Pinjaman sindikasi, penempatan dana giro dan
yang sama/Owned by the same pembelian obligasi/Syndicated borrowing,
ultimate shareholder placement in current accounts and purchase of
bonds
Standard Chartered Bank PLC Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang Penempatan dana/Fund placements
sama/Owned by the same
Standard Chartered Bank, Dimiliki oleh pemegang saham akhir Penempatan dana/Fund placements
Cabang Jakarta/Jakarta Branch yang sama/Owned by the same
PT Bank Permata Tbk Dimiliki oleh pemegang saham akhir Penempatan dana dan perjanjian asuransi/Fund
yang sama/Owned by the same placements and insurance agreement
PT Matahari Putra Prima Tbk Dimiliki oleh pemegang saham akhir Penerimaan dana dari nasabah/Fund received
yang sama/Owned by the same from customer
*) Berdasarkan PSAK 7/Peraturan Bank Indonesia *) According to PSAK 7/Bank Indonesia’s Regulation
2017 2016
Aset Assets
Giro pada bank lain - neto Current accounts with other banks - net
Standard Chartered Bank PLC 193.129 183.660 Standard Chartered Bank PLC
PT Bank Permata Tbk 15.758 7.235 PT Bank Permata Tbk
Development Bank of Singapore Development Bank of Singapore
(DBS), Ltd. 10.541 9.595 (DBS), Ltd.
PT Bank DBS Indonesia 1.654 392 PT Bank DBS Indonesia
221.082 200.882
Persentase terhadap jumlah aset 0,12% 0,12% Percentage to total assets
Efek-efek - neto Marketable securities - net
Standard Chartered Bank, Standard Chartered Bank,
Singapura - 4.124 Singapore
19.949 18.350


45. INFORMASI MENGENAI PIHAK BERELASI 45. RELATED PARTIES INFORMATION
2017 2016
Aset (lanjutan) Assets (continued)
Pinjaman yang diberikan - neto Loans - net

Commissioners and key
Komisaris dan karyawan kunci 27.187 20.930 management
PT Matahari Putra Prima Tbk 44.596 257.668 PT Matahari Putra Prima Tbk
71.783 278.598
Tagihan derivatif Derivative receivable

Singapura 413 - Jakarta Branch
Persentase terhadap jumlah aset 0,00% - Percentage to total assets
Piutang premi Premium receivables

PT Bank DBS Indonesia 1.465 1.635 PT Bank DBS Indonesia

PT Bank DBS Indonesia 115 759 PT Bank DBS Indonesia
2.468 2.561
Beban dibayar dimuka dan aset lain-

lain Prepayments and other assets
Cabang Jakarta 3.348 10.712 Jakarta Branch
PT Bank Permata Tbk 27 27 PT Bank Permata Tbk
3.375 10.739


45. INFORMASI MENGENAI PIHAK BERELASI (lanjutan) 45. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
2017 2016
Liabilitas Liabilities
Giro - 14.276 Current accounts
Tabungan 65.420 62.315 Savings
Deposito berjangka 64.551 53.856 Time deposits
129.971 130.447
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0,09% 0,09% Percentage to total liabilities
Utang akseptasi Acceptances payable

Mumbai, India 73.793 14.325 Mumbai, India
Singapura 7.034 30.382 Singapore
Standard Chartered Bank, China 3.658 1.154 Standard Chartered Bank, China
Standard Chartered Bank, Dubai 568 - Standard Chartered Bank, Dubai
Development Bank of Singapore Development Bank of
(DBS), Ltd. 450 4.765 Singapore(DBS), Ltd.
Standard Chartered Bank,
Standard Chartered Bank, Malaysia - 6.546 Malaysia
PT Bank DBS Indonesia - 5.522 PT Bank DBS Indonesia
85.503 62.694
Efek yang diterbitkan Securities issued

Development Bank of Development Bank of Singapore
Singapore (DBS), Ltd. 119.000 45.600 (DBS), Ltd.
214.100 96.600
Pinjaman yang diterima Borrowings

PT Bank DBS Indonesia 3.047.182 - PT Bank DBS Indonesia
Liabilitas derivatif Derivative payables

Indonesia 1.046 - Indonesia
Beban yang masih harus dibayar dan

liabilitas lain-lain Accruals and other liabilities
Indonesia 26.803 2.726 Indonesia
(DBS), Ltd. 473 457 (DBS), Ltd.
64.724 4.132


2017 2016
Pendapatan dan beban Income and expenses
Pendapatan bunga Interest income

PT Matahari Putra Prima Tbk 465 36.223 PT Matahari Putra Prima Tbk
Komisaris, direksi, dan Commissioners, directors, and key
personil manajemen kunci 174 1.586 management personnel
PT Bank DBS Indonesia 1 3 PT Bank DBS Indonesia
3.055 40.184
Persentase terhadap jumlah
pendapatan bunga 0,02% 0,19% Percentage to total interest income
Beban bunga Interest expense

(DBS), Ltd. 9.529 6.631 (DBS), Ltd.
Komisaris, direksi, dan personil Commissioners, directors, and key
manajemen kunci 356 3.836 management personnel
PT Matahari Putra Prima Tbk - 27 PT Matahari Putra Prima Tbk
275.981 24.956
Persentase terhadap jumlah beban
bunga 4,68% 0,36% Percentage to total interest expense
Pendapatan premi asuransi Insurance premium income

Persentase terhadap jumlah
pendapatan premi 0,48% 0,43% Percentage to total premium income
Beban underwriting asuransi Insurance underwriting expense

Persentase terhadap jumlah Percentage to total
beban underwriting 0,14% 0,15% underwriting expenses
Beban tenaga kerja dan tunjangan Salaries and employee benefits

atas Komisaris, direksi, dan of the Bank’s and Subsidiaries’
personil manajemen kunci Bank Commissioners, directors, and
dan Entitas Anak: key management personnel:
Imbalan kerja jangka pendek 413.292 376.807 Short-term employee benefits

Imbalan pasca-kerja 19.909 40.895 Post -employment benefits
Program kompensasi jangka
panjang 15.309 19.528 Long-term compensation program
Pesangon pemutusan kontrak kerja 4.137 1.215 Working termination benefit
Imbalan kerja jangka panjang Other long-term employee
lainnya 3.090 788 benefits
455.737 439.233
Persentase terhadap jumlah beban 9,07% 9,00% Percentage to total salaries


Selama tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember During the year ended 31 December 2017 and 2016,
2017 dan 2016, tidak terdapat kerugian penurunan nilai no impairment losses have been recorded on
atas saldo transaksi dengan personil manajemen kunci, outstanding balances due from key management
dan pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 tidak ada personnel, and as of 31 December 2017 and 2016,
penyisihan khusus yang dibuat untuk kerugian there was no specific allowance made for impairment
penurunan nilai atas transaksi dengan personil losses on balances with key management personnel
manajemen kunci dan kerabat dekat mereka. and their immediate relatives.
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan Transactions with related parties are conducted with
kebijakan harga dan syarat normal, sebagaimana normal pricing policy and conditions similar with those
dilakukan dengan pihak yang tidak berelasi, kecuali of third parties, except for loans to the Bank’s
pinjaman yang diberikan kepada karyawan Bank. employees.
46. KEPENTINGAN NON-PENGENDALI 46. NON-CONTROLLING INTERESTS
Kepentingan non-pengendali atas aset neto Entitas Anak The movements of the non-controlling interests’ share in
adalah sebagai berikut: the net assets of the Subsidiaries are as follows:
2017 2016
Kepentingan non-pengendali Non-controlling interests at
pada awal tahun 434.930 282.710 the beginning of year
Bagian kepentingan non-pengendali Net income for the year attributable
atas laba bersih tahun berjalan 146.546 123.242 to non-controlling interests
Bagian kepentingan non-pengendali Additional paid-up capital attributable
atas agio saham 535 - to non-controlling interests
Bagian kepentingan non-pengendali
atas keuntungan yang belum direalisasi Unrealized gains on available-for-sale
atas efek-efek dan Obligasi Pemerintah marketable securities and Government
dalam kelompok yang tersedia Bonds attributable to non-controlling
untuk dijual, setelah pajak 7.051 (2.600) interests, net of tax
Bagian kepentingan non-pengendali Losses from effective portion
atas kerugian dari on derivative instruments for
bagian efektif atas instrument derivatif cash flow hedges attributable
untuk lindung nilai arus kas (2.590) (2.001) to non-controlling interests
Bagian kepentingan non-pengendali Remeasurement of obligation for
atas pengukuran kembali liabilitas Post-employemnt benefits to
imbalan pasca kerja (15.158) 75.591 non-controlling interest
Pembagian dividen (59.440) (42.012) Dividend distribution
Kepentingan non-pengendali Non-controlling interests at
pada akhir tahun 511.874 434.930 the end of year


47. INFORMASI SEGMEN OPERASI 47. OPERATING SEGMENT INFORMATION
Informasi yang berkaitan dengan segmen usaha utama Information concerning the main business segments as a
secara konsolidasian disajikan dalam tabel di bawah ini: consolidated entity is set out in the table below:
2017
Retail 1) Mid-Size 2) Wholesale 3) Jumlah/Total
Hasil Segmen Segment Results

Pendapatan bunga neto 10.070.666 2.789.432 1.288.970 14.149.068 Net interest income
Pendapatan selain bunga 2.847.345 381.075 281.619 3.510.039 Non-interest income
Jumlah pendapatan
operasional 12.918.011 3.170.507 1.570.589 17.659.107 Total operating income
Beban operasional (6.997.554) (1.069.615) (304.308) (8.371.477) Operating expenses
Beban atas kredit (2.478.425) (619.296) (368.267) (3.465.988) Cost of credit
Pendapatan dan beban bukan Non-operating incomeand
operasional - neto 22.563 (4.362) (198.652) (180.451) expenses - net
Biaya transformasi bisnis yang Unallocate business
tidak dialokasikan - - - (274.071) transformation expense
Laba sebelum pajak 3.464.595 1.477.234 699.362 5.367.120
penghasilan Income before income tax
Baban pajak penghasilan (974.622) (388.808) (175.594) (1.607.594) Income tax expense
Unallocated income tax expense
Beban pajak penghasilan untuk for business transformation
biaya Transformasi bisnis - - - 68.571 expense
Laba bersih 2.489.973 1.088.426 523.768 3.828.097 Net income
Aset Segmen: Segment Assets:

Pinjaman yang diberikan, Loans, consumer financing
piutang pembiayaan konsumen, receivables, and investment in
piutang sewa pembiayaan finance leases excluding
tidak termasuk piutang bunga 60.531.972 44.523.253 19.198.322 124.253.547 interest receivables
Aset tresuri - - 34.606.106 34.606.106 Treasury assets
60.531.972 44.523.253 53.804.428 158.859.653
Aset yang tidak dapat dialokasi 19.397.439 Unallocated assets

Liabilitas Segmen: Segment Liabilities:
Pendanaan 63.663.232 19.329.116 21.652.469 104.644.817 Funding
Liabilitas tresuri - - 21.860.627 21.860.627 Treasury liabilities
63.663.232 19.329.116 43.513.096 126.505.444
Liabilitas yang tidak dapat dialokasi 12.579.496 Unallocated liabilities
Jumlah liabilitas 139.084.940 Total liabilities
2016
Hasil Segmen Segment Results
Pendapatan bunga neto 9.910.949 2.705.603 1.162.469 13.779.021 Net interest income
Pendapatan selain bunga 3.269.873 378.115 280.404 3.928.392 Non-interest income
Jumlah pendapatan
operasional 13.180.822 3.083.718 1.442.873 17.707.413 Total operating income
Beban operasional (7.254.355) (1.074.713) (121.271) (8.450.339) Operating expenses

Beban atas kredit (3.600.612) (444.806) (312.682) (4.358.100) Cost of credit
Pendapatan dan beban bukan Non-operating income and
operasional - neto 104.563 (785) (81.040) 22.738 Expenses - net
Biaya transformasi bisnis yang tidak Unallocate business
dialokasikan - - - (528.675) transformation expense
Laba sebelum pajak

penghasilan 2.430.418 1.563.414 927.880 4.393.037 Income before income tax
Beban pajak penghasilan (821.433) (411.491) (499.560) (1.732.484) Income tax expense
Unallocated income tax expense
Beban pajak penghasilan untuk for business transformation
biaya Transformasi bisnis - - - 132.169 expense
Laba bersih 1.608.985 1.151.923 428.320 2.792.722 Net income


47. INFORMASI SEGMEN OPERASI (lanjutan) 47. OPERATING SEGMENT INFORMATION (continued)
2016
Aset Segmen: Segment Assets:
Pinjaman yang diberikan, Loans, consumer financing
piutang pembiayaan piutang receivables, and investment in
pembiayaan sewa pembiayaan finance leases excluding
tidak termasuk piutang bunga 64.534.318 39.484.398 17.891.632 121.910.348 interest receivables
Aset tresuri - - 34.796.216 34.796.216 Treasury assets
64.534.318 39.484.398 52.687.848 156.706.564
Aset yang tidak dapat dialokasi 17.729.957 Unallocated assets

Liabilitas Segmen: Segment Liabilities:

Pendanaan 65.604.467 18.763.937 21.121.848 105.490.252 Funding
Liabilitas tresuri - - 21.022.967 21.022.967 Treasury liabilities
65.604.467 18.763.937 42.144.815 126.513.219
Liabilitas yang tidak dapat

dialokasi 11.545.330 Unallocated liabilities
Jumlah liabilitas 138.058.549 Total liabilities
1) 1)
Retail terdiri dari bisnis mikro, kartu kredit, syariah, bisnis Retail consists of micro business, credit card, sharia,
asuransi, pembiayaan konsumen, pegadaian, dan insurance business, consumer financing, pawn broking,
perbankan retail. and retail banking.
2) 2)
Mid size terdiri dari usaha kecil dan menengah dan Mid-size consists of small, medium enterprise, and
komersial. commercial.
3) 3)
Wholesale terdiri dari perbankan korporasi, institusi Wholesale consists of corporate banking, financial
keuangan, dan tresuri. institution, and treasury.
48. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN 48. FINANCIAL RISK MANAGEMENT
Bank memiliki eksposur terhadap risiko di bawah ini: The Bank has exposures to the following risks:
- Risiko kredit - Credit risk
- Risiko pasar - Market risk
- Risiko likuiditas - Liquidity risk
- Risiko operasional - Operational risk
Catatan di bawah ini menyajikan informasi mengenai The following notes present information about the Bank’s
eksposur Bank terhadap setiap risiko di atas, tujuan, exposure to each of the above risks, the Bank’s
kebijakan dan proses yang dilakukan oleh Bank dalam objectives, policies and process which are undertaken by
mengukur dan mengelola risiko. the Bank in measuring and managing risk.


48. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 48. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Kerangka manajemen risiko a. Risk management framework
Organisasi manajemen risiko Bank melibatkan The organization of the Bank’s risk management
pengawasan dari Dewan Komisaris, Direksi, dan involves oversight from the Board of
Komite Pemantauan Risiko. Komite Pemantauan Commissioners, the Board of Directors, and the Risk
Risiko merupakan komite risiko tertinggi di tingkat Monitoring Committee. The Risk Monitoring
Dewan Komisaris. Komite ini berfungsi sebagai dewan Committee is a highest risk committee at the Board
pengawas untuk memantau pelaksanaan strategi dan of Commissioners’ level. This committee functions
kebijakan manajemen risiko serta mengevaluasi as a supervisory board to monitor the
pertanggungjawaban Direksi dalam mengelola implementation of risk management strategies and
eksposur risiko pada seluruh bisnis Bank dan juga policies and evaluate the Board of Directors'
Entitas Anak. Komite Pemantauan Risiko tersebut accountability in managing the risk exposure across
mengadakan pertemuan setiap bulannya untuk businesses both in the Bank and its Subsidiaries.
menganalisis kinerja dari portofolio kredit dan The Risk Monitoring Committee meets every month
mendiskusikan hal lainnya terkait dengan to analyze the performance of the loan portfolio and
permasalahan risiko, mekanisme mitigasi serta potensi discuss other matters related to risk issues,
kerugiannya. Dewan Komisaris mendelegasikan mitigation mechanisms and potential losses. The
wewenang kepada Direktur Utama dan Direksi untuk Board of Commissioners delegate authority to the
mengimplementasikan strategi manajemen risiko. President Director and Board of Directors to
Komite Manajemen Risiko dibentuk pada tingkat implement the risk management strategy. The Risk
Direksi dan bertanggungjawab untuk mengawasi Management Committee is established at the Board
pengembangan strategi dan kebijakan manajemen of Directors level and is responsible to oversee the
risiko mengelola risiko secara keseluruhan baik di risk management strategy and policy development,
Bank maupun Entitas Anak, serta mengawasi manage overall risk both in the Bank and
pelaksanaan strategi, kebijakan dan mengevaluasi Subsidiaries, and oversee the implementation of
permasalahan risiko yang signifikan. Komite strategies, policies and evaluate significant risk
Manajemen Risiko diketuai oleh Direktur Risiko issues. The Risk Management Committee is chaired
Terintegrasi. Selain itu, sejalan dengan ketentuan by the Integrated Risk Director. In addition, in line
Otoritas Jasa Keuangan perihal Manajemen Risiko with the Financial Services Authority (OJK)
Terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan, Bank juga Regulation on Integrated Risk Management of
telah membentuk Komite Manajemen Risiko Financial Conglomeration, the Bank established an
Terintegrasi yang diketuai oleh Direktur Risiko Integrated Risk Management Committee which is
Terintegrasi dan anggotanya terdiri dari Direksi Bank, chaired by the Integrated Risk Director and the
Direksi yang mewakili Entitas Anak serta Pejabat members consist of Bank’s Board of Directors,
Eksekutif terkait yang ditunjuk. Fungsi utama Komite Director who represents Subsidiaries and other
Manajemen Risiko Terintegrasi adalah memberikan related Executive Officer as nominated. The main
rekomendasi kepada Direksi Bank terkait dengan function of Integrated Risk Management Committee
penyusunan, perbaikan atau penyempurnaan is to provide recommendation to the Bank’s Board of
Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi Directors in relation to the preparation, improvement
berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan. or enhancement of the Integrated Risk Management
Policy based on the evaluation of the
implementation.
Sejalan dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan In line with the Financial Services Authority
dan praktek di industri perbankan, Bank telah Regulation and industry best practices, the Bank has
membentuk fungsi Risiko Terintegrasi. Risiko established an Integrated Risk function. Integrated
Terintegrasi merupakan suatu fungsi manajemen Risk is an integrated risk management function by
risiko terintegrasi yang menggabungkan risiko kredit, combining credit, market, liquidity, and operational
pasar, likuiditas, dan operasional, dibawah satu risks under one umbrella. This function is chaired by
payung. Fungsi ini dipimpin oleh Direktur Risiko the Integrated Risk Director and fully staffed with
Terintegrasi dan didukung penuh oleh para manajer experienced risk managers. It is a centralized and
risiko yang berpengalaman. Ini merupakan fungsi independent function, clearly separated with no
yang terpusat dan independen yang secara jelas reporting line or responsibility to business.
terlepas dari semua bisnis dan tidak memiliki tanggung
jawab terhadap bisnis.


a. Kerangka manajemen risiko (lanjutan) a. Risk management framework (continued)
Pada bulan Februari 2017, Bank dan Entitas Anak In February 2017, under the Integrated Risk function,
telah membentuk divisi khusus, Divisi Manajemen The Bank and its Subsidiaries have established a
Risiko Informasi dalam fungsi Risiko Terintegrasi, special division, Information Risk Management
untuk membuat Kebijakan, Prosedur, Perangkat dan Division, to establish the Policy, Procedures, Tools
Kerangka Ketentuan untuk membantu menangani and Governance Frameworks to help manage
risiko operasional terkait dengan Teknologi Informasi, operational risks related to Information Technology,
Keamanan Informasi dan Manajemen Information & Data Security and Business Continuity
Keberlangsungan Bisnis; yang terdiri atas tiga unit, Management, which It consists of three units as
yaitu: follows:
 Unit IT Risk Management, bertanggungjawab  IT Risk Management Unit, responsible to
mengelola risiko sehubungan penggunaan manage the risk related to the extensive use of
sistem teknologi informasi yang luas dalam Bank information technology systems within the Bank
dan Entitas Anak. Termasuk memberikan opini and its Subsidiaries. It includes providing risk
atas risiko dan rekomendasi dari perspektif review and recommendation, from the
manajemen risiko terhadap produk-produk atau perspective of risk management, to any new
layanan-layanan baru yang memanfaatkan products and services that are supported by
sistem teknologi informasi. Information Technology systems.
 Unit Information Security Management,  Information Security Management Unit,
bertanggungjawab mengelola risiko terkait responsible to manage the risk related to
dengan keamanan informasi dan data dalam information & data security within the Bank and
Bank dan Entitas Anak, dengan menyediakan its Subsidiaries, by providing relevant policy,
kebijakan, kerangka kerja dan panduan dari framework and guidelines from a risk
perspektif manajemen risiko. management perspective.
 Unit Business Continuity Management,  Business Continuity Management Unit,
bertanggungjawab mengelola risiko terkait responsible to manage the risk related to the
potensi pengaruh atas kelangsungan bisnis potential impact on business operations of the
Bank dan Entitas Anak sebagai hasil dari Bank and its Subsidiaries as a result of any
kecelakaan darurat dan/atau kejadian emergency incident and / or security event. The
keamanan. Tujuan unit ini adalah memberikan aim of the Unit is to provide the necessary
prosedur kontijensi yang diperlukan untuk contingency procedures and guidelines to help
membantu unit bisnis memelihara efektifitas the business units maintain effective operational
aktivitas operasional dan tetap menyediakan activities and provide customers with un-
layanan nasabah tanpa gangguan pada saat interrupted services while safeguarding the
penyelamatan keamanan karyawan dan fisik security of our staff and our physical assets in
aset yang dilakukan pada saat kondisi darurat. the event of an emergency.
Ketiga unit tersebut diatas melakukan seluruh The three units above perform all activities
aktivitas terkait dengan identifikasi kerentanan dan related to the identification of potential
ancaman yang dapat membahayakan Bank dan vulnerabilities and threats that may harm the Bank
Entitas Anak dalam melangsungkan aktivitas bisnis and its Subsidiaries from continuing their normal
normal, keamanan data yang bersifat pribadi dan business activities, safe guarding private and
rahasia dan menyelamatkan infrastruktur teknologi. confidential data and securing the technology
Unit-unit tersebut bertanggung jawab untuk infrastructure. The units are responsible for
menyediakan kebijakan, prosedur dan perangkat providing policy, procedures and tools that will
yang akan membantu untuk mengurangi risiko help to mitigate against the identified potential risk
potensial yang teridentifikasi dan melindungi and protect the reputation of the Bank and
reputasi Bank dan Entitas Anak. Subsidiaries.


Prinsip pengelolaan risiko oleh Bank dilakukan secara The Bank principles of risk management are
proaktif untuk mendukung tercapainya pertumbuhan implemented proactively to support the achievement
yang sehat. Oleh karenanya kebijakan pengelolaan of sustainable growth. Therefore the Bank's risk
risiko Bank bertujuan untuk menciptakan dan management policy has been designed to create
mengimplementasikan pendekatan komprehensif and implement a comprehensive approach to
untuk mengidentifikasi, mengukur, mengelola, dan identify, measure, manage, and monitor the risks
memantau risiko yang dihadapi Bank. Kebijakan that the Bank faces in doing its business. The Bank’s
manajemen risiko disusun untuk mengidentifikasi dan risk management policies are established to identify
menganalisa risiko yang dihadapi Bank, untuk and analyse the risks faced by the Bank, to set
menetapkan limit risiko dan pengendalian yang sesuai appropriate risk limits and controls, and to monitor
dan untuk memonitor risiko yang melekat pada limit. risks and adherence to limits. Risk management
Kebijakan dan sistem pengelolaaan risiko ditelaah policies and systems are reviewed regularly to
secara berkala untuk mencerminkan perubahan dalam reflect changes in market conditions, products and
kondisi pasar, produk, dan jasa yang ditawarkan. services offered.
Melalui pelatihan serta standar dan prosedur The Bank, through its training and management
pengelolaan, Bank berusaha untuk mengembangkan standards and procedures, aims to develop a
lingkungan pengendalian yang taat dan konstruktif, disciplined and constructive control environment, in
dimana semua karyawan memahami tugas, tanggung which all employees understand their roles,
jawab, dan kewajiban mereka. responsibilities, and obligations.
Integrated Risk Management Policy telah ditinjau Integrated Risk Management Policy has been
ulang dan disetujui sesuai dengan Peraturan Bank reviewed and approved in line with Bank Indonesia
Indonesia perihal penerapan manajemen risiko bagi regulation regarding Risk Management
bank umum dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan implementation for commercial Banks and Financial
tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Service Authority regulation regarding Integrated
Bagi Konglomerasi Keuangan. Kebijakan ini Risk Management Implementation for Financial
digunakan sebagai pedoman dalam pelaksanaan Conglomeration. This policy is used as a guideline in
pengelolaan risiko di Bank. Integrated Risk the implementation of risk management at the Bank.
Management Policy ditinjau ulang secara periodik. The Integrated Risk Management Policy is reviewed
periodically.
Dalam rangka memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Bank has developed Recovery Plan to comply
Keuangan (OJK) No. 14/POJK.03/2017, Bank telah with Financial Service Authority (FSA) Regulation
membuat Rencana Aksi (“Recovery Plan”) yang telah No. 14/POJK/2017 and it has been submitted to
disampaikan ke OJK pada bulan Desember 2017. FSA in December 2017. The Recovery plan is
Rencana Aksi dibuat untuk memastikan bahwa Bank established to ensure that Banks has established
membuat Opsi Pemulihan (Recovery Options) yang credible and feasible recovery options to survive a
kredibel dan layak untuk mempertahankan Bank range of severe but plausible stress scenarios.
dalam serangkaian skenario stres. Bank telah Bank has assessed the contribution of each
melakukan penilaian atas kontribusi setiap lini bisnis business line and subsidiary from both
dan Perusahaan Anak dari perspektif kuantitatif yaitu quantitative i.e. profit, funding and loan book and
kontribusi terhadap laba, pendanaan dan pinjaman qualitative perspectives in order to identify the
yang diberikan; dan perspektif kualitatif untuk material business lines and subsidiaries, including
mengidentifikasi materialitas dari setiap lini bisnis dan office network.
Perusahaan Anak, termasuk jaringan kantor.
Selain itu, telah dilakukan analisis skenario secara In addition, range of scenario analysis has been
luas untuk menilai ketahanan dan potensi kerentanan developed in order to assess the resilience and
Bank terhadap beberapa indikator yang ditentukan potential vulnerabilities of the Bank to several
oleh OJK meliputi permodalan, likuiditas, kualitas aset indicators that are specified by OJK i.e. capital,
dan rentabilitas. Hasil analisis skenario menunjukkan liquidity, asset quality and earnings. The scenario
bahwa Bank tetap tangguh termasuk pada kondisi analysis outcome indicates that Bank remains
stres parah. resilient even under severe stress conditions.


Bank akan menerapkan sistem lampu lalu lintas untuk Bank will implement a traffic light system for the
pelaksanaan Rencana Aksi dengan ambang batas implementation of the Recovery Plan with clearly
yang terdefinisi dengan jelas sebagai trigger untuk established thresholds as triggers for three
ketiga fase pemulihan, yaitu "Pencegahan", phases of recovery plan, namely “Preventive”,
"Pemulihan" dan "Perbaikan". Terdapat berbagai Opsi “Recovery” and “Corrective”. There are various
Pemulihan yang telah dinilai dalam hal kelayakan, recovery options that are assessed in terms of
kredibilitas, kerangka waktu implementasi dan feasibility, credibility, implementation timeframe
efektivitas. and effectiveness.
Untuk meningkatkan kesadaran risiko di kalangan To improve risk awareness among employee and
karyawan dan mendukung pertumbuhan Bank, support the Bank’s growth, Integrated Risk
Manajemen Risiko Terintegrasi bekerja sama dengan Management in collaboration with Danamon
Danamon Corporate University telah mengembangkan Corporate University has established Risk
Akademi Manajemen Risiko yang meliputi manajemen Management Academy covering Credit, Market,
risiko untuk kredit, pasar, likuiditas dan operasional. Liquidity and Operational Risk Management. The
Akademi Manajemen Risiko yang ditujukan bagi Risk Management Academy covers all employees.
seluruh karyawan. Silabusnya terdiri dari pelatihan The syllabus consists of Basic, Intermediate, and
mengenai Risiko Dasar, Menengah, dan Mahir. Advanced Risk trainings. All training material has
Seluruh pembuatan materi pelatihan telah selesai dan been completed and training has been carried out
pelatihan telah dilaksanakan setiap tahun. every year.
Untuk pengukuran kecukupan modal pada Pilar 1 Under Capital Adequacy Basel II Pillar 1, the Bank
Basel II, Bank telah mengadopsi metode Pendekatan has adopted the Standardized Approach for credit
Standar untuk risiko kredit dan risiko pasar, sementara risk and market risk, and the Basic Indicator
untuk risiko operasional menggunakan Pendekatan Approach for operational risk.
Indikator Dasar.
Untuk pengukuran kecukupan modal pada Pilar 2 For Capital Adequacy Basel II Pillar 2, the Bank has
Basel II, Bank telah menerapkan mekanisme Internal implemented Internal Capital Adequacy Assessment
Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP). Process (ICAAP) mechanism.
Internal Capital Adequacy Assessment Process Internal Capital Adequacy Assessment Process
(ICAAP) adalah proses penilaian sendiri oleh Bank (ICAAP) is a self-assessment process by Bank
dimana tidak hanya meliputi kecukupan modal dari where it does not only cover capital adequacy from
risiko-risiko dasar dalam Pilar 1 (Risiko Kredit, Pasar, basic risks under Pillar 1 (Credit, Market &
dan Operasional) tetapi juga mempertimbangkan Operational Risks) but also take into consideration
kecukupan modal untuk risiko-risiko lainnya, seperti capital adequacy of other risks, as specified in Pillar
disebutkan dalam Pilar 2 Basel dan Peraturan OJK. 2 Basel & Otoritas Jasa Keuangan (OJK) regulation.
Selain perhitungan tambahan modal berdasarkan In addition to capital adequacy calculation based on
Rating Profil Risiko sebagaimana diatur oleh OJK, Risk Profile Rating as mandated by OJK, the Bank
Bank juga melakukan kalkulasi internal berdasarkan also uses internal ICAAP Framework to derive each
framework ICAAP untuk menghitung risiko dari : of the risk components:
 Risiko Konsentrasi Kredit  Credit Concentration Risk

 Risiko Suku Bunga Buku Bank  Banking Book Interest Risk
 Risiko Likuiditas  Liquidity Risk
 Impact dari Stress Test  Stress Test Impact
Setiap tahun Internal Audit Bank melakukan kaji ulang The Bank’s Internal Audit annually reviews the
terhadap proses ICAAP secara independen. ICAAP process independently.
Sebagai bagian dari Pilar 3 Basel II, Keterbukaan dan As part of Basel II Pillar 3, Disclosure and Market
Disiplin Pasar juga diterapkan oleh Bank mulai dari Discipline is also implemented by the Bank starting
tahun 2012 melalui publikasi Laporan Tahunan sesuai 2012 through its Annual Report publication as per
ketentuan OJK. OJK.
Bank secara aktif terlibat dalam persiapan penerapan The Bank is actively involved in the preparation of
Basel II/III sesuai dengan panduan OJK. Basel II/III implementation in accordance with the
OJK guidelines.


b. Risiko kredit b. Credit risk
Risiko kredit adalah potensi kerugian finansial yang Credit risk is the potential financial loss which
diakibatkan oleh kegagalan dari peminjam atau caused by the failure of the borrower or counterparty
counterparty dalam memenuhi kewajibannya sesuai in fulfilling its obligations in accordance with the
dengan kesepakatan. Eksposur risiko kredit pada agreement. Credit risk exposure at the Bank
Bank terutama muncul dari kegiatan perkreditan primarily arises from lending activities as well as
maupun aktivitas fungsional lainnya seperti other functional activities such as trade finance,
pembiayaan perdagangan (trade finance), treasury treasury and investment. Credit risk exposure can
dan investasi. Eksposur risiko kredit juga dapat also increase due to the concentration of credit on
meningkat karena adanya konsentrasi kredit pada certain debtor, geographic region, products, type of
debitur, wilayah geografis, produk, jenis pembiayaan financing or business field. The objective of credit
atau lapangan usaha tertentu. Tujuan dari pengelolaan risk management is to control and manage credit
risiko kredit adalah untuk mengendalikan dan risk exposures within acceptable limits in
mengelola eksposur risiko kredit dalam batasan yang accordance to risk appetite, while optimizing the risk
dapat diterima, sekaligus memaksimalkan risk adjusted returns.
adjusted return.
Risiko kredit dikelola melalui penetapan kebijakan - Credit risk is managed through established policies
kebijakan dan proses-proses yang meliputi kriteria and processes covering credit acceptance criteria,
pemberian kredit, origination, dan persetujuan kredit, credit origination, and approval, pricing, monitoring,
penetapan pricing, pemantauan, pengelolaan kredit problem loan management and portfolio
bermasalah dan manajemen portofolio. management.
Untuk memastikan bahwa fungsi Manajemen Risiko To ensure the risk management function has
telah beroperasi secara independen, mulai April 2017, operated independently, starting April 2017, the
Bank telah membentuk unit kerja Chief Credit Officer Bank has established Chief Credit Officer (CCO) unit
(CCO) yang bertugas secara mandiri untuk mengelola that is independently responsible for managing credit
risiko kredit secara efektif. Unit ini terpisah dari unit risk effectively. This unit is separated from Integrated
Manajemen Risiko Terintegrasi. Management Risk unit.
Bank memiliki Kebijakan Risiko Kredit yang The Bank has a Credit Risk Policy which is the core
merupakan kebijakan inti dan kerangka acuan utama policy and main reference framework for the
dalam penerapan pengelolaan risiko kredit di Bank implementation of credit risk management in Bank
dan Entitas Anak. Kebijakan ini, bersama dengan and Subsidiaries. This policy, together with credit
panduan risiko kredit di tingkat lini bisnis dan Entitas risk guidelines at the business and Subsidiary levels,
Anak, mengatur proses pengelolaan risiko secara regulate a comprehensive risk management process
komprehensif mulai dari identifikasi, pengukuran, from identification, measurement, monitoring up to
pemantauan hingga pengendalian risiko. Seluruh risk control. All credit risk policies and guidelines in
kebijakan dan panduan risiko kredit di Bank ditinjau the Bank are reviewed periodically to comply with
secara berkala untuk memenuhi peraturan yang applicable regulations and adjust to the level of risk
berlaku serta menyesuaikan dengan tingkat selera appetite of the Bank.
risiko Bank.
Bank juga memantau perkembangan portofolio kredit The Bank also closely monitors the performance of
termasuk portfolio Entitas Anak yang memungkinkan its loan portfolios, including its Subsidiaries that
Bank dan Entitas Anak untuk melakukan tindakan enable the Bank and its Subsidiaries to initiate
pencegahan secara tepat waktu apabila terjadi preventive actions in a timely manner when
penurunan kualitas kredit. Untuk deteksi dini kredit deterioration is observed in credit quality. To detect
bermasalah yang akan muncul, Bank juga memiliki possible problem loans, the Bank also has a Watch
daftar Watch List untuk nasabah segmen SME dan List for SME and Enterprise Banking segment
Enterprise Banking. customers.


b. Risiko kredit (lanjutan) b. Credit risk (continued)
Bank terus melanjutkan untuk mengelola dan The Bank continues to actively manage and monitor
mengawasi secara aktif kualitas portofolio pinjaman the loan portfolio quality by improving credit risk
yang diberikan dengan cara menyempurnakan policies effectively, improving procedures, and
Kebijakan Risiko Kredit secara efektif, penyempurnaan systems development in an effort to monitor the
prosedur, dan pengembangan sistem dalam upaya negative impact caused by non-performing loans
menjaga dampak negatif yang diakibatkan oleh kredit (NPL). The Bank also reviews all relevant process
bermasalah. Bank juga terus melakukan tinjauan and policies on an ongoing basis, including any
secara terus menerus dari semua proses dan adjustment required due to changes in Bank
kebijakan yang relevan, termasuk penyesuaian yang Indonesia and Financial Services Authority regulation
diperlukan dikarenakan perubahan peraturan Bank and developments in the external economic factors
Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan dan juga on regular basis.
terhadap perkembangan faktor makro ekonomi secara
regular.
Program produk dan pedoman kredit telah Product programs and credit guideline have been
dikembangkan oleh masing-masing bisnis unit dengan developed by each business unit by referring to the
mengacu pada Kebijakan Risiko Kredit dan ditinjau established Credit Risk Policy and are reviewed
secara berkala oleh unit kerja terkait. regularly by related units.
Sistem Informasi Manajemen telah tersedia dan Management Information Systems (MIS) are in place
mencakup tingkat yang signifikan untuk mendeteksi and cover a significant level of details to detect any
setiap perkembangan yang kurang baik sedini adverse development at an early stage, thus allowing
mungkin sehingga memungkinkan dilakukannya for timely actions on the deterioration in credit quality
tindakan secara tepat waktu atas penurunan kualitas or to minimize credit losses.
kredit atau untuk meminimalisasi kerugian kredit.
Kelayakan setiap nasabah dievaluasi untuk The creditworthiness of individual counterparty is

menetapkan batasan kredit yang sesuai. Batas kredit evaluated and appropriate credit limits are
ditetapkan sesuai dengan maksimum eksposur Bank established. Credit limits set forth maximum credit
untuk jangka waktu tertentu. Batas kredit juga exposures the Bank is willing to assume over
ditetapkan untuk industri, negara, dan produk untuk specified period. Credit limits are also established for
memastikan diversifikasi risiko kredit yang luas dan industries, countries, and products to ensure broad
menghindari terjadinya ketidakseimbangan diversification of credit risk and to avoid undue
konsentrasi. concentration.


Bank telah membuat Internal Rating untuk debitur. The Bank has established an Internal Rating for its
Rating dan Probability of Default dibuat secara internal borrowers. The ratings and Probability of Default
dengan dibantu oleh konsultan eksternal. Probability of were developed internally in consultation with an
Default ini kemudian dipetakan ke dalam Danamon external consultant. This probability of default is
Rating Scale untuk diaplikasikan di semua lini bisnis. mapped to Danamon’s Rating Scale to be applied in
the line of businesses.
Agunan Collateral
Bank menerapkan kebijakan untuk memitigasi risiko The Bank employs policies to mitigate credit risk, by
kredit, antara lain dengan meminta agunan sebagai asking collateral to secure the repayment of loan if
jaminan pelunasan kredit jika jaminan berupa sumber the main source of debtor’s payment is based on its
pembayaran utama debitur berdasarkan arus kas tidak cash flow were not fulfilled. Collateral types that can
terpenuhi. Jenis agunan yang dapat diterima untuk be used for working capital and investment loans to
kredit modal kerja dan investasi dalam rangka mitigate the risk are such as: cash (including
memitigasi risiko kredit antara lain adalah uang tunai deposits from customers), land and/or building,
(termasuk simpanan dari nasabah), tanah dan/atau Standby LC/Bank Guarantee received by the Bank,
bangunan, Standby LC/Bank Garansi yang diterima machinery, vehicle, trade receivable, inventory,
Bank, mesin, kendaraan bermotor, piutang dagang, shares or other marketable securities. Estimates of
bahan baku/barang dagangan (persediaan), saham fair value of collateral held by the Bank is based on
atau surat berharga lainnya. Perkiraan nilai wajar dari the value of collateral assessed by internal or
agunan yang digunakan oleh Bank didasarkan pada external appraisers.
nilai agunan yang dinilai oleh penilai internal atau
eksternal.
Agunan yang dimiliki sebagai jaminan atas aset Collateral held as security for financial assets other
keuangan selain untuk pinjaman yang diberikan than loans depends on the nature of the instrument.
ditentukan berdasarkan sifat dari instrumennya. Efek Debt securities, treasury, and other eligible bills are
utang, treasuri, dan tagihan kepada nasabah bank generally unsecured, except for asset-backed
yang memenuhi syarat lainnya pada umumnya securities and similar instruments, which are
bersifat unsecured kecuali untuk asset-backed secured by portfolios of financial instruments.
securities dan instrumen sejenis, yang dijaminkan Particularly for corporate customers, the required
dengan portofolio instrumen keuangan. Khususnya collateral can be in the form of margin collateral.
untuk nasabah korporasi, jaminan yang disyaratkan
antara lain dapat berupa margin collateral.
i. Eksposur maksimum terhadap risiko kredit i. Maximum exposure to credit risk
Untuk aset keuangan yang diakui di laporan For financial assets recognized on the
posisi keuangan konsolidasian, eksposur consolidated statement of financial position,
maksimum terhadap risiko kredit sama dengan the maximum exposure to credit risk equals
nilai tercatatnya. Untuk liabilitas kontinjensi, their carrying amount. For contingent liabilities,
eksposur maksimum terhadap risiko kredit the maximum exposure to credit risk is the
adalah nilai maksimum yang harus Bank maximum amount that the Bank would have to
bayarkan dalam hal timbul kewajiban atas pay if the obligations of the instruments issued
instrumen yang diterbitkan. are called upon.
Untuk komitmen kredit, eksposur maksimum For credit commitments, the maximum
terhadap risiko kredit adalah sebesar jumlah exposure to credit risk is the full amount of the
fasilitas yang belum ditarik dari nilai penuh un-drawn committed credit facilities granted to
fasilitas kredit yang telah disepakati (committed) customers.
kepada nasabah.


i. Eksposur maksimum terhadap risiko kredit i. Maximum exposure to credit risk (continued)
(lanjutan)
Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum The following table presents the Bank’s
terhadap risiko kredit Bank atas instrumen maximum exposure to credit risk on financial
keuangan pada laporan posisi keuangan instruments in its consolidated statements of
konsolidasian dan komitmen dan kontinjensi financial position and commitments and
(rekening administratif), tanpa memperhitungkan contingencies (administrative accounts), without
agunan yang dimiliki atau jaminan kredit lainnya. taking into account any collateral held or other
credit enhancement.
2017 2016
Laporan Posisi Keuangan Consolidated Statements of
Konsolidasian: Financial Position:
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 7.555.916 7.352.383 Bank Indonesia - net
Giro pada bank lain - neto 2.032.022 1.768.396 other banks - net
dan Bank Indonesia - neto 5.198.885 5.936.962 and Bank Indonesia - net
Efek-efek - neto Marketable securities - net
Tersedia untuk dijual 11.196.790 12.486.028 Available-for-sale
Dimiliki hingga jatuh tempo 127.276 4.922.235 Held-to-maturity
Pinjaman dan Piutang 4.735.596 - Loan and receivables - net
dijual kembali 296.028 - resale agreements
Obligasi Pemerintah Government bonds
Diperdagangkan 1.626.611 1.702.005 Trading
Tersedia untuk dijual 9.347.732 7.861.327 Available-for-sale
Tagihan derivatif 103.906 259.124 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan - neto Loans - net
Konsumsi 20.702.340 18.847.665 Consumer
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - neto 26.080.060 25.061.766 receivables - net
Piutang sewa pembiayaan - neto 369.488 867.011 Finance lease receivables - net
Piutang premi 252.967 232.744 Premium receivables
Aset reasuransi - neto 697.170 724.479 Reinsurance assets - net
Tagihan akseptasi - neto 1.485.940 1.935.882 Acceptances receivable - net
Investasi dalam saham 122.669 164.560 Investments in shares
Aset lain-lain - neto 1.729.556 904.864 Other assets - net
Total 167.004.118 164.068.282 Total
Komitmen dan Kontinjensi: Commitments and Contingencies:
Fasilitas kredit kepada debitur
yang belum digunakan 258.583 329.332 Unused loan facilities
Garansi yang diterbitkan 3.633.627 3.822.223 Guarantees issued
Irrevocable Letters of Credit Outstanding irrevocable
yang masih berjalan 1.894.236 1.731.420 Letters of Credit
5.786.446 5.882.975
Jumlah 172.790.564 169.951.257 Total


i. Eksposur maksimum terhadap risiko kredit i. Maximum exposure to credit risk (continued)
(lanjutan)
Nilai wajar agunan Fair value of collateral
Bank memiliki agunan terhadap pinjaman yang Bank holds collaterals against loans in the form
diberikan dalam bentuk agunan tunai, aset tetap, of cash collaterals, fixed assets and others.
dan lain-lain.
Estimasi nilai terendah dari nilai wajar agunan dan An estimate of the lower of fair value of
jumlah tercatat dari aset keuangan pada tanggal collateral and carrying amounts of the financial
pelaporan ditampilkan seperti di bawah ini. assets as at the reporting date is shown below.
Agunan terhadap pinjaman yang diberikan Collateral of loans
2017 2016
Agunan Tunai 1.418.001 1.448.158 Cash Collateral
Aset Tetap 42.508.787 41.404.094 Fixed Assets
Lain-lain 10.120.133 9.682.170 Others
Jumlah 54.046.921 52.534.422 Total
ii. Analisis risiko konsentrasi kredit ii. Concentration of credit risk analysis
Risiko konsentrasi kredit timbul ketika sejumlah Concentrations of credit risk arise when a
nasabah bergerak dalam aktivitas usaha yang number of customers are engaged in similar
sejenis atau memiliki kegiatan usaha dalam business activities or activities within the same
wilayah geografis yang sama, atau memiliki geographic region, or when they have similar
karakteristik yang sejenis yang dapat characteristics that would cause their ability to
menyebabkan kemampuan nasabah untuk meet contractual obligations to be similarly
memenuhi kewajiban kontraktualnya sama-sama affected by changes in economic or other
dipengaruhi oleh perubahan kondisi ekonomi conditions.
ataupun kondisi lainnya.
Bank mendorong adanya diversifikasi dari The Bank encourages the diversification of its
portofolio kreditnya pada berbagai wilayah credit portfolio among a variety of geographic
geografis, sektor industri, produk kredit, individual areas, industries, credit products, individual
obligor, mencerminkan profil risiko yang seimbang obligors, reflecting a well-balanced and healthy
dan sehat, dan untuk fokus pada upaya risk profile, and to focus marketing efforts
pemasaran terhadap industri dan nasabah yang toward potential industries and customers in
potensial untuk meminimalisir risiko kredit. Bank order to minimize the credit risk. The Bank has
telah menetapkan limit konsentrasi industri yang set its industry concentration limit based on
ditentukan berdasarkan tingkat risiko sektor industry risk level and availability of capital.
industri, proyeksi pertumbuhan kredit dan juga
ketersediaan modal.
Diversifikasi portofolio kredit didasarkan rencana The extent of diversification is based on the
strategi ank, sektor target, kondisi ekonomi saat ini, Bank’s strategic plan, target sectors, current
kebijakan pemerintah, sumber pendanaan, dan economic conditions, government policy,
proyeksi pertumbuhan. Konsentrasi pinjaman yang funding sources and growth projections.
diberikan berdasarkan jenis kredit, mata uang, Concentration of credit risk of loans receivable
sektor ekonomi, dan wilayah geografis by type of loans, currency, economic sector,
diungkapkan pada Catatan 11. and geographic region is disclosed in Note 11.


iii. Stress testing iii. Stress testing
Stress Test adalah metode pengukuran risiko Stress Testing is a method of risk
dengan memperkirakan potensi kerugian measurement which estimates the potential
ekonomi Bank berdasarkan kondisi pasar economic loss to the Bank under abnormal
abnormal untuk memastikan sensitivitas kinerja market conditions in order to ascertain the
Bank terhadap perubahan faktor risiko dan sensitivity of the Bank’s performance to
mengidentifikasi faktor yang mempengaruhi dan changes in risk factors and to identify
berdampak kepada pendapatan dan modal Bank influencing factors that significantly impact the
secara signifikan. Stress test secara menyeluruh Bank’s revenue and capital. Bank wide stress
harus dilakukan setidaknya setiap tahun atau test must be conducted at least annually or
ketika timbul kejadian peristiwa atau kejadian when there is an occurrence of event or events
yang memiliki dampak negatif yang signifikan that have a significant negative impact to the
terhadap pendapatan portofolio Bank. Semua lini Bank’s portfolio earnings. All lines of business
bisnis dan Entitas Anak bertanggung jawab and Subsidiaries are responsible to conduct
untuk melakukan stress test secara bank wide. bank wide stress tests. Scenarios for annual
Skenario untuk stress test tahunan secara bank wide stress test are defined into three
bankwide didefinisikan menjadi tiga kategori: categories: Mild, Moderate, and Severe based
Mild, Moderate dan Severe, berdasarkan on the severity of macroeconomic factors used
severity faktor-faktor ekonomi makro yang in the scenarios (e.g. GDP, inflation, IDR/USD,
digunakan dalam skenario (contoh: GDP, inflasi, etc). In addition to scenarios built around
IDR/USD, dll). Selain skenario yang dibuat historically observed events, hypothetical
berdasarkan kejadian historis yang diamati, Bank adverse events and their impact are also
juga mempertimbangkan kejadian yang considered. This is done in collaboration with
berdampak buruk secara hipotetis dan the Bank’s economist team together each Line
dampaknya. Hal ini dilaksanakan melalui kerja of Business, and Chief Credit Officer/ Senior
sama dengan tim ekonomi bersama dengan Credit Officers based on their view of possible
setiap Lini Bisnis, dan juga Chief Credit Officer/ macroeconomic developments.
Senior Credit Officer berdasarkan pandangan
mereka tentang kemungkinan perkembangan
makro ekonomi.
Selain stress test yang dilakukan tahunan, stress In addition to the yearly stress test conducted,
test tambahan dilakukan sepanjang tahun additional stress test are conducted throughout
tergantung pada terjadinya peristiwa ekonomi the year depending upon the occurrence of
atau industri tertentu. Jenis stress test biasanya economic or industry specific events. These
dilakukan per industri (contoh batubara, kelapa types of stress test are typically done per
sawit, dll) karena beberapa peristiwa dalam industry (e.g. coal, palm oil, etc.) due to some
industri yang mungkin mempengaruhi events in the industry that might influence the
kemampuan debitur untuk membayar. Dalam customer’s ability to pay. In this exercise, the
stress test ini, kondisi pasar dinilai berkaitan market conditions assessed are pertaining to
dengan peristiwa yang terjadi saat ini di industri the current events that happen in the industry
(contoh penurunan harga batubara, peraturan (e.g. drop in coal price, new regulation from
baru dari pemerintah yang mungkin government that might result in high inflation,
mengakibatkan inflasi tinggi, dll). etc).


iv. Konsentrasi berdasarkan jenis debitur iv. Concentration by type of debtors
Tabel berikut menyajikan konsentrasi aset The following table presents the concentration
keuangan dan komitmen dan kontinjensi of financial assets and commitments and
(rekening administratif) berdasarkan jenis contingencies (administrative accounts) by
debitur: type of debtors:
2017
Pemerintah
dan Bank
Indonesia/
Government Bank-
Korporasi/ and Bank bank/ Retail/ Jumlah/
Corporate Indonesia Banks Retail Total
Giro pada BI - neto - 7.555.916 - - 7.555.916 Current accounts with BI - net
Current accounts with other
Giro pada bank lain - neto - - 2.032.022 - 2.032.022 Banks - net
Penempatan pada bank Placements with other
lain dan BI - neto - 2.455.297 2.743.588 - 5.198.885 banks and BI - net
Efek-efek - neto 7.697.204 5.856.354 2.506.104 - 16.059.662 Marketable securities - net
Efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali - 296.028 - - 296.028 resale agreements
Obligasi Pemerintah - 10.974.343 - - 10.974.343 Government Bonds
Tagihan derivatif 2.384 - 101.522 - 103.906 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan - neto 57.278.434 48.218 612.907 36.105.947 94.045.506 Loans - net
konsumen - neto 564.315 - - 25.515.745 26.080.060 Receivables - net
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - neto 89.913 - - 279.575 369.488 receivables - net
Aset reasuransi - neto 697.170 - - - 697.170 Reinsurance assets - net
Tagihan akseptasi - neto 1.326.876 - 18.956 140.108 1.485.940 Acceptances receivable - net
Investasi dalam saham 2.475 - 120.194 - 122.669 Investments in shares
Piutang premi 156.882 - 67.696 28.389 252.967 Premium receivables
Aset lain-lain - neto 473.953 906.420 50.319 298.864 1.729.556 Other assets - net
Commitments and
Komitmen dan kontinjensi 4.724.589 1.512 11.784 1.048.561 5.786.446 contingencies
Jumlah 73.014.195 28.094.088 8.265.092 63.417.189 172.790.564 Total
% 42% 16% 5% 37% 100% %


iv. Konsentrasi berdasarkan jenis debitur (lanjutan) iv. Concentration by type of debtors (continued)
2016
Pemerintah
dan Bank
Indonesia/
Government
Korporasi/ and Bank Bank- bank/ Jumlah/
Corporate Indonesia Banks Retail/Retail Total
Current accounts
Giro pada BI - neto - 7.352.383 - - 7.352.383 with BI - net
Giro pada bank lain - neto - - 1.768.396 - 1.768.396 other banks - net
lain dan BI - neto - 2.942.518 2.994.444 - 5.936.962 banks and BI - net
Efek-efek - neto 7.726.227 7.417.511 2.264.525 - 17.408.263 Marketable securities - net
Obligasi Pemerintah - 9.563.332 - - 9.563.332 Government Bonds
Tagihan derivatif 8.312 3.034 247.778 - 259.124 Derivative receivables
Pinjaman yang
diberikan - neto 53.782.425 37.478 762.235 37.306.378 91.888.516 Loans - net
konsumen - neto 576.002 - - 24.485.764 25.061.766 Receivables - net
pembiayaan - neto 136.719 - - 730.292 867.011 receivables - net
Aset reasuransi - neto 724.479 - - - 724.479 Reinsurance assets - net
Acceptances
Tagihan akseptasi - neto 1.786.229 - 28.790 120.863 1.935.882 receivable - net
Investasi dalam saham 2.475 - 162.085 - 164.560 Investments in shares
Piutang premi 155.203 - 63.532 14.009 232.744 Premium receivables
Aset lain-lain - neto 402.414 71.991 73.405 357.054 904.864 Other assets - net
Commitments and
Komitmen dan kontinjensi 4.707.617 151.562 10.254 1.013.542 5.882.975 contingencies
Jumlah 70.008.102 27.539.809 8.375.444 64.027.902 169.951.257 Total
% 41% 16% 5% 38% 100% %


v. Kualitas kredit dari aset keuangan v. Credit quality of financial assets
Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, As of 31 December 2017 and 2016, credit risk
eksposur risiko kredit atas aset keuangan exposure relating to financial assets is
diklasifikasikan sebagai berikut: classified as follows:
2017
Belum jatuh Telah jatuh
tempo atau tidak tempo tetapi
mengalami tidak mengalami
penurunan penurunan nilai/ Mengalami
nilai/Neither past Past due but not penurunan nilai/
due nor impaired impaired Impaired Jumlah/Total
ASET ASSETS
Giro pada Bank Indonesia 7.555.916 - - 7.555.916 Bank Indonesia
Giro pada bank lain 2.032.855 - - 2.032.855 other banks
Penempatan pada bank Placements with other banks
lain dan Bank Indonesia 5.201.392 - - 5.201.392 and Bank Indonesia
Efek-efek Marketable securities
Diperdagangkan - - - - Trading
Tersedia untuk dijual 11.196.790 - - 11.196.790 Available-for-sale
Dimiliki hingga jatuh tempo 127.276 - - 127.276 Held-to-maturity
Pinjaman dan piutang 4.777.388 - - 4.777.388 Loan and Receivable
janji dijual kembali 296.028 - - 296.028 resale agreements
Obligasi Pemerintah Government Bonds
Diperdagangkan 1.626.611 - - 1.626.611 Trading
Tagihan derivatif 103.906 - - 103.906 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan 90.301.930 2.155.978 4.510.834 96.968.742 Loans
konsumen 20.987.739 5.744.727 680.636 27.413.102 receivables
Piutang sewa pembiayaan 241.716 119.254 23.331 384.301 Finance lease receivables
Piutang premi 252.967 - - 252.967 Premium receivables
Aset reasuransi 736.093 - - 736.093 Reinsurance assets
Tagihan akseptasi 1.486.051 - - 1.486.051 Acceptances receivable
Investasi dalam saham 122.669 - - 122.669 Investments in shares
Aset lain-lain 1.742.368 - - 1.742.368 Other assets
Jumlah 158.137.427 8.019.959 5.214.801 171.372.187 Total
Dikurangi: Less:
penurunan nilai (4.368.069) impairment losses
167.004.118


v. Kualitas kredit dari aset keuangan (lanjutan) v. Credit quality of financial assets (continued)
2016
Belum jatuh Telah jatuh
tempo atau tidak tempo tetapi
mengalami tidak mengalami
penurunan penurunan nilai/ Mengalami
nilai/Neither past Past due but not penurunan
due nor impaired impaired nilai/ Impaired Jumlah/Total
ASET ASSETS
Giro pada Bank Indonesia 7.352.383 - - 7.352.383 Bank Indonesia
Giro pada bank lain 1.769.456 - - 1.769.456 other banks
Penempatan pada bank Placements with other banks
lain dan Bank Indonesia 5.939.628 - - 5.939.628 and Bank Indonesia
Dimiliki hingga jatuh tempo 4.959.900 - - 4.959.900 Held-to-maturity
Diperdagangkan 1.702.005 - - 1.702.005 Trading
Tagihan derivatif 259.124 - - 259.124 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan 86.747.060 2.302.828 6.165.259 95.215.147 Loans
konsumen 20.758.111 4.823.266 691.003 26.272.380 receivables
Piutang sewa pembiayaan 621.436 234.310 41.805 897.551 Finance lease receivables
Piutang premi 232.744 - - 232.744 Premium receivables
Aset reasuransi 757.428 - - 757.428 Reinsurance assets
Tagihan akseptasi 1.935.934 - - 1.935.934 Acceptances receivable
Investasi dalam saham 164.560 - - 164.560 Investments in shares
Aset lain-lain 924.715 - - 924.715 Other assets
Jumlah 154.471.839 7.360.404 6.898.067 168.730.310 Total
Dikurangi: Less:
penurunan nilai (4.662.028) impairment losses
164.068.282


v. Kualitas kredit dari aset keuangan (lanjutan) v. Credit quality of financial assets (continued)
Analisa umur pinjaman yang diberikan, piutang An aging analysis of loans, consumer financing
pembiayaan konsumen, dan piutang sewa receivables, and finance lease receivables that
pembiayaan yang telah jatuh tempo tetapi tidak are “past due but not impaired” as of
mengalami penurunan nilai pada tanggal 31 December 2017 and 2016 is set out below:
31 Desember 2017 dan 2016 adalah:
2017
Modal
kerja/Working Investasi/ Konsumsi/
capital Investment Consumer Jumlah/Total
1 - 30 hari 317.346 883.580 4.801.391 6.002.317 1 - 30 days
31 - 60 hari 130.997 124.449 387.834 643.280 31 - 60 days
61 - 90 hari 993.472 149.579 231.311 1.374.362 61 - 90 days
1.441.815 1.157.608 5.420.536 8.019.959
2016
Modal
kerja/Working Investasi/ Konsumsi/
capital Investment Consumer Jumlah/Total
1 - 30 hari 298.940 990.040 4.039.706 5.328.686 1 - 30 days
31 - 60 hari 177.716 196.010 331.482 705.208 31 - 60 days
61 - 90 hari 850.729 260.937 214.844 1.326.510 61 - 90 days
1.327.385 1.446.987 4.586.032 7.360.404


vi. Saling hapus atas aset keuangan dan liabilitas vi. Offsetting of financial assets and financial
keuangan liabilities
Aset keuangan dan liabilitas keuangan yang Financial assets and financial liabilities subject
dapat saling hapus sesuai dengan perjanjian to offsetting under enforceable master netting
induk untuk penyelesaian secara neto (master arrangements and similar agreements as of
netting agreements) atau perjanjian serupa pada 31 December 2017 and 2016 are as follows:
tanggal-tanggal 31 Desember 2017 dan 2016
2017
Jumlah Jumlah Jumlah yang tidak di saling hapus
bruto aset/ bruto diakui Jumlah neto pada laporan posisi keuangan/
liabilitas saling hapus disajikan Amount not offset in the statement
keuangan dalam dalam of financial position
yang laporan laporan
diakui/ posisi posisi Jaminan
Gross keuangan/ keuangan/ keuangan yang
amount of Gross Amount di terima/
recognize amount presented in dijaminkan/
d financial offset in the the Instrumen Financial
assets/ statement of statement of keuangan/ collateral Jumlah
financial financial financial Financial received/ neto/
liabilities position position instruments pledged Net amount
Aset Keuangan Financial Assets
Tagihan derivatif 103.906 - 103.906 (11.960) - 91.946 Derivative assets
Liabilitas Financial
Keuangan Liabilities
Liabilitas
derivatif 22.939 - 22.939 (11.960) - 10.979 Derivative liabilities
2016
Jumlah Jumlah Jumlah yang tidak di saling hapus
bruto aset/ bruto diakui Jumlah neto pada laporan posisi keuangan/
liabilitas saling hapus disajikan Amount not offset in the statement
keuangan dalam dalam of financial position
yang laporan laporan
diakui/ posisi posisi Jaminan
Gross keuangan/ keuangan/ keuangan yang
amount of Gross Amount di terima/
recognize amount presented in dijaminkan/
d financial offset in the the Instrumen Financial
assets/ statement of statement of keuangan/ collateral Jumlah
financial financial financial Financial received/ neto/
liabilities position position instruments pledged Net amount
Tagihan derivatif 259.124 - 259.124 (15.228) - 243.896 Derivative assets
Liabilitas Financial
Keuangan Liabilities
Liabilitas
derivatif 49.468 - 49.468 (15.228) - 34.240 Derivative liabilities


c. Risiko pasar c. Market risk
Risiko pasar merupakan risiko yang timbul karena Market risk is the risk of loss arising from adverse
adanya pergerakan faktor pasar seperti suku bunga movement in market variables in portfolios held by
dan nilai tukar pada portofolio yang dimiliki oleh Bank the Bank which are defined as interest rates and
yang dapat menyebabkan kerugian bagi bank exchange rates.
(adverse movement).
Risiko pasar terdapat pada aktivitas fungsional Bank Market risk exists at a bank wide level, as well as
termasuk level kegiatan tresuri. Aktivitas ini mencakup treasury business level. These include exposure in
posisi dalam bentuk surat berharga dan pasar uang, securities and money market, equity participation in
penyertaan pada lembaga keuangan lainnya, other financial institutions, provisions of funds (loans
penyediaan dana (pinjaman dan bentuk sejenis and other similar forms), funding and issuance of
lainnya), kegiatan pendanaan dan penerbitan surat debt instruments, and trade financing activities.
utang, dan kegiatan trade finance.
Tujuan dari manajemen risiko pasar adalah untuk The objective of market risk management is to
melakukan identifikasi, pengukuran, pengendalian, identify, measure, control, and manage market risk
dan pengelolaan eksposur risiko pasar dalam exposures within acceptable parameters, while
parameter yang dapat diterima, serta memaksimalkan optimizing the returns. This is done through a
tingkat pengembalian. Hal ini dilakukan melalui comprehensive policy and limit framework to identify,
kebijakan yang komprehensif dan kerangka limit untuk measure, and monitor the amount of risk based on
mengidentifikasi, mengukur, dan memonitor nilai risiko risk appetite of the Bank. Market risk limits are
berdasarkan tingkat risiko yang akan diambil (risk allocated at bank wide level and are reported and
appetite) oleh Bank. Limit dari risiko pasar ditetapkan monitored by Market and Liquidity Risk Division on a
pada tingkat bankwide dan dilaporkan serta dipantau daily basis.
oleh Divisi Market and Liquidity Risks secara harian.
Divisi Market and Liquidity Risks bertanggungjawab Market and Liquidity Risks Division is responsible for
untuk melakukan identifikasi, pengukuran, identifying, measuring, monitoring, and controlling
pemantauan, dan pengendalian risiko pasar di Bank market risk in the Bank, based on framework
berdasarkan kerangka yang disetujui oleh Komite Aset approved by the Assets and Liability Committee
dan Liabilitas (ALCO). ALCO berperan sebagai Komite (ALCO). ALCO acts as the apex senior
manajemen senior tertinggi untuk mengambil management Committee that in charge of making all
keputusan atas kebijakan yang berkaitan dengan policy decisions regarding market and liquidity risk
manajemen risiko pasar dan likuiditas. Disamping itu, management. On the other hand, the Risk
Komite Pengelolaan Risiko mengkonfirmasikan dan Management Committee (RMC) confirms and
menyetujui keputusan ALCO. endorses ALCO decision.
Pemantauan dan pengendalian risiko pasar Market risk monitoring and controlling is
diterapkan melalui kerangka limit yang secara periodik implemented through a limit framework which is
direview untuk mendapatkan struktur limit yang lebih periodically reviewed in order to accomplish a more
sensitif. Limit risiko pasar ditetapkan untuk Trading sensitive limit structure. The limits are set for Trading
dan Interest Rate Risk in the Banking Book (termasuk and Interest Rate Risk in the Banking Book
AFS Portfolio dan Derivative for Funding & Hedging). (including AFS Portfolio and derivative for Funding &
Hedging).
Secara keseluruhan, risiko pasar dibagi menjadi dua On the overall, market risk is divided into two
bagian sebagai berikut: following risks:
i. Risiko mata uang asing i. Foreign currency risk
Risiko mata uang asing timbul dari adanya posisi Foreign exchange risks arise from on and off-
neraca dan komitmen dan kontinjensi (off- balance sheet positions both on the asset and
balance sheet) baik di sisi aset maupun liabilitas liability sides through transactions in foreign
yang timbul melalui transaksi mata uang asing. currencies.


c. Risiko pasar (lanjutan) c. Market risk (continued)
i. Risiko mata uang asing (lanjutan) i. Foreign currency risk (continued)
Bank mengukur risiko nilai tukar untuk melihat The Bank measures the foreign exchange risk
dampak perubahan nilai tukar pada pendapatan to understand the impact of the exchange rate
dan modal Bank. Untuk mengelola dan movement on the Bank’s revenue and capital.
memitigasi risiko nilai tukar, pembatasan posisi In order to manage and mitigate the foreign
secara internal telah ditetapkan di bawah limit exchange risk, predefined limits are set on top
regulator sebesar 20%. Untuk posisi devisa neto, of the 20% regulatory limit. For net open
Bank memperkenalkan pengukuran yang lebih position (NOP), the Bank is introducing a more
sensitif terhadap risiko, seperti VaR (Value at risk sensitive measurement, such as VaR
Risk) untuk keperluan analisis internal sebagai (Value at Risk) for internal analysis purpose as
indikator. VaR akan diperhitungkan secara indicator. VaR is to be incorporated in stages in
bertahap di dalam kerangka limit risiko pasar. market risk limit framework.
2017
Posisi Devisa
Liabilitas/ Neto/Net Open
Mata Uang Aset/Assets Liabilities Position Currencies
Keseluruhan Aggregate (Statement
(Laporan posisi keuangan of financial position
dan Rekening Administratif) and Off-Balance Sheet)
Dolar Amerika Serikat 25.926.851 26.144.509 217.658 United States Dollar

Euro Eropa 660.235 658.579 1.656 European Euro
Dolar Singapura 419.569 424.353 4.784 Singapore Dollar
Dolar Hong Kong 2.843 216 2.627 Hong Kong Dollar
Yen Jepang 543.029 540.492 2.537 Japanese Yen
Poundsterling Inggris 95.715 94.761 954 Great Britain Poundsterling
Dolar Australia 597.411 596.324 1.087 Australian Dollar
Lain-lain 63.583 64.809 5.564 *) Other currencies
Jumlah 236.867 Total
Jumlah Modal Tier I dan II 29.348.790 Total Tier I and II Capital
Rasio PDN (Keseluruhan) 0,81% NOP Ratio (Aggregate)
2016
Posisi Devisa
Liabilitas/ Neto/Net Open
Mata Uang Aset/Assets Liabilities Position Currencies
Keseluruhan Aggregate (Statement
(Laporan posisi keuangan of financial position
dan Rekening Administratif) and Off-Balance Sheet)
Dolar Amerika Serikat 26.748.348 26.904.822 156.474 United States Dollar

Euro Eropa 282.400 281.975 425 European Euro
Dolar Singapura 500.964 498.430 2.534 Singapore Dollar
Dolar Hong Kong 3.623 1 3.622 Hong Kong Dollar
Yen Jepang 107.860 105.524 2.336 Japanese Yen
Poundsterling Inggris 69.095 68.589 506 Great Britain Poundsterling
Dolar Australia 612.989 612.480 509 Australian Dollar
Lain-lain 52.653 50.116 20.100 *) Other currencies
Jumlah 186.506 Total
Jumlah Modal Tier I dan II 28.132.966 Total Tier I and II Capital
Rasio PDN (Keseluruhan) 0,66% NOP Ratio (Aggregate)
*) Merupakan penjumlahan dari nilai absolut atas selisih aset dan *) The sum of the absolute values of the difference between
liabilitas di Laporan posisi keuangan untuk setiap mata uang asing assets and liabilities at the Statement of financial position
ditambah dengan selisih tagihan dan liabilitas dalam bentuk for each foreign currency and added with the difference
komitmen dan kontinjensi. between receivables and liabilities in the form of
commitments and contingencies.


i. Risiko mata uang asing (lanjutan) i. Foreign currency risk (continued)
Analisa Sensitivitas Sensitivity Analysis
Selain melakukan pemantauan terhadap rasio In addition to the NOP ratio monitoring, the
PDN, Bank juga melakukan pemantauan Bank also monitors the foreign exchange
sensitivitas nilai tukar mata uang asing. Bank sensitivity. The Bank performs simulations to
melakukan simulasi untuk menggambarkan illustrate the exposure if there are movements
besarnya eksposur jika terjadi pergerakan nilai in the foreign exchange. Factor sensitivity for
tukar mata uang asing. Faktor sensitivitas untuk foreign exchange is defined as the total
nilai tukar didefinisikan sebagai jumlah total amount of exposure for each foreign exchange
eksposur untuk setiap perubahan nilai tukar given unit changes by 1%.
mata uang asing sebesar 1%.
Peningkatan 1%/ Penurunan 1%/

1% increase 1% decrease
(IDR) (IDR)
Potensi keuntungan/(kerugian) Potential gains/(losses) on
perubahan nilai tukar (2.148) 2.148 exchange rate change

Potensi keuntungan/(kerugian) Potential gains/(losses) on
perubahan nilai tukar (1.440) 1.440 exchange rate change
ii. Risiko tingkat suku bunga ii. Interest rate risk
Risiko suku bunga adalah potensi kerugian yang Interest rate risk is the probability loss that may
timbul akibat pergerakan suku bunga di pasar occur from adverse movement in market
yang berlawanan dengan posisi atau transaksi interest rates vis-à-vis the Bank position or
Bank yang mengandung risiko suku bunga. transaction.
Tabel di bawah merangkum tingkat suku bunga The table below summarizes the effective
efektif per tahun untuk Rupiah dan mata uang interest rate per annum for Rupiah and foreign
asing pada tanggal 31 Desember 2017 dan currencies as of 31 December 2017 and
2016: 2016:


ii. Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) ii. Interest rate risk (continued)
2017 2016
Mata Uang
Mata Uang
Rupiah/ Asing/ Rupiah/
Asing/Foreign
Rupiah Foreign Rupiah
Currencies
Currencies
% % % %
ASET ASSETS
Giro pada bank lain 0,19 0,53 0,30 0,40 Current accounts with other banks
dan Bank Indonesia 4,15 1,10 5,94 0,60 and Bank Indonesia
Efek-efek 7,76 4,51 8,03 4,31 Marketable securities
Obligasi Pemerintah 6,53 6,65 5,72 5,96 Government Bonds
Pinjaman yang diberikan 12,15 4,19 13,59 4,69 Loans
Piutang pembiayaan
konsumen 25,76 - 26,33 - Consumer financing receivables
Piutang sewa pembiayaan 24,24 - 17,50 - Finance lease receivables
- Giro 2,51 0,21 2,53 0,35 Current accounts -
- Tabungan 2,44 0,32 2,70 0,32 Savings -
- Deposito berjangka 5,63 1,62 6,70 1,24 Time deposits -
Simpanan dari bank lain 3,84 0,73 4,65 1,06 Deposits from other banks
Efek yang diterbitkan 9,72 - 9,54 - Securities issued
Pinjaman yang diterima 8,82 4,88 9,70 3,38 Borrowings
Bank mengelola risiko suku bunga dengan menggunakan The Bank manages its interest rate risk using re-pricing
analisa re-pricing gap dan metode Earning-at-Risk (EAR). gap analysis and Earning-at-Risk (EAR). EAR measures
EAR mengukur dampak perubahan suku bunga terhadap the impact of interest rate changes to Bank’s net income in
pendapatan bersih Bank pada jangka waktu sampai dengan a period of up to 1 year. To enhance the Bank’s
1 tahun. Untuk meningkatkan pengelolaan risiko tingkat management of interest rate risk, the Bank has
suku bunga, Bank juga menggunakan metode Economic implemented Economic Value of Equity (EVE). EVE will
Value of Equity (EVE). EVE memberikan pengukuran provide measurement of interest rate risk in a longer
terhadap risiko suku bunga pada jangka waktu yang lebih period as well as to provide estimation of the effect of
panjang serta memberikan estimasi dari dampak perubahan interest rate changes to the value of the Bank’s capital.
suku bunga terhadap modal Bank.
Buku trading tetap harus dikelola melalui pengukuran Trading book remains to be managed through position
terhadap posisi dan juga melalui pengukuran yang lebih and more interest rate risk sensitive measurements such
sensitif terhadap risiko suku bunga seperti DV01 (per tenor as DV01 (per bucket tenor and per currency) and Stop
bucket dan mata uang) dan Stop Loss Limit. Limit risiko Loss Limit. Market risk limits are established using these
pasar ditetapkan dengan menggunakan pengukuran ini measures to manage interest rate exposures.
untuk mengelola eksposur terhadap suku bunga.


Tabel di bawah ini menyajikan portofolio Bank The table below summarizes the Bank’s non-
(tidak termasuk portofolio yang diperdagangkan) trading portfolios at carrying amounts,
pada nilai tercatatnya, yang dikelompokkan categorized by the earlier of contractual re-
menurut mana yang lebih awal antara tanggal pricing or contractual maturity dates:
re-pricing atau tanggal jatuh tempo kontraktual:
2017
Suku bunga
mengambang/Floating
interest rate Suku bunga tetap/Fixed interest rate
Kurang
Kurang dari/ dari/Less Lebih dari/
Nilai tercatat/ Less than 3 than 3 12 - 24 More than
Carrying bulan/ 3 - 12 bulan/ bulan/ 3 - 12 bulan/ bulan/ 24 bulan/
amount months months months months months months
ASET ASSETS
Giro pada Bank Current accounts with Bank
Indonesia - neto 7.555.916 - - 7.555.916 - - - Indonesia - net
Giro pada bank lain - neto 2.032.022 - - 2.032.022 - - - Banks - net
dan Bank Indonesia - neto 5.198.885 - - 4.054.151 1.144.734 - - and Bank Indonesia - net
Efek-efek - neto 16.059.662 - - 11.027.447 947.343 333.198 3.751.674 Marketable securities - net
Obligasi Pemerintah 9.347.732 9.939 - 2.413.458 1.145.076 3.875.472 1.903.787 Government Bonds
dijual kembali 296.028 - - 296.028 - - - resale agreements
Pinjaman yang
diberikan - neto 94.045.506 51.588.153 4.303.096 11.418.352 11.140.431 7.929.192 7.666.282 Loans - net
Konsumen - neto 26.080.060 - - 6.039.156 8.809.090 7.178.233 4.053.581 Receivables - net
pembiayaan - neto 369.488 - - 97.119 145.455 87.728 39.186 recievables - net
Aset lain-lain - neto 1.729.556 - - 1.729.556 - - - Other assets - net
Jumlah 162.714.855 51.598.092 4.303.096 46.663.205 23.332.129 19.403.823 17.414.510 Total
Simpanan nasabah (101.896.818) (16.638.608) (32.080.579) (46.731.791) (6.445.840) - - Deposits from customers
Simpanan dari bank lain (4.634.513) - - (3.132.793) (1.182.647) (319.073) - Deposits from other banks
Efek yang dijual dengan janji Securities sold under
dibeli kembali (10.434) - - (10.434) - - - repurchase agreement
Efek yang diterbitkan (10.171.165) - - (850.865) (3.725.101) (1.324.738) (4.270.461) Securities issued
Pinjaman yang diterima (9.794.286) (1.174.718) (3.825.525) (1.587.458) (3.156.585) - (50.000) Borrowings
Jumlah (126.507.216) (17.813.326) (35.906.104) (52.313.341) (14.510.173) (1.643.811) (4.320.461) Total
Pengaruh dari derivatif Effect of derivatives held

untuk manajemen risiko - (5.049.437) - 1.102.836 2.085.340 1.861.261 - for risk management
Selisih 36.207.639 28.735.329 (31.603.008) (4.547.300) 10.907.296 19.621.273 13.094.049 Difference


2016
Suku bunga
mengambang/ Floating Suku bunga tetap/Fixed interest rate
interest rate
Nilai Kurang dari/ Kurang dari/ Lebih dari/
tercatat/ Less than 3 Less than 3 12 - 24 More than
Carrying bulan/ 3 - 12 bulan/ bulan/ 3 - 12 bulan/ bulan/ 24 bulan/
amount months months months months months months
ASET ASSETS
Giro pada Bank Current accounts with Bank
Indonesia - neto 7.352.383 - - 7.352.383 - - - Indonesia - net
Giro pada bank lain - neto 1.768.396 - - 1.768.396 - - - Banks - net
dan Bank Indonesia - neto 5.936.962 - - 4.607.282 1.011.222 318.458 - and Bank Indonesia - net
Efek-efek - neto 17.408.263 - - 12.952.910 1.347.975 1.409.456 1.697.922 Marketable securities - net
Obligasi Pemerintah 7.861.327 9.827 - 1.182.301 2.100.968 1.966.744 2.601.487 Government Bonds
Pinjaman yang
diberikan - neto 91.888.516 47.476.217 2.538.912 12.303.480 13.417.929 8.856.978 7.295.000 Loans - net
Konsumen - neto 25.061.766 - - 5.810.604 8.620.582 6.788.882 3.841.698 Receivables - net
pembiayaan - neto 867.011 - - 184.515 325.266 - 357.230 recievables - net
Aset lain-lain - neto 904.864 - - 904.864 - - - Other assets - net
Jumlah 159.049.488 47.486.044 2.538.912 47.066.735 26.823.942 19.340.518 15.793.337 Total
Simpanan nasabah (103.739.516) (12.045.794) (35.426.803) (49.369.613) (6.894.754) (2.552) - Deposits from customers
Simpanan dari bank lain (2.872.937) - - (2.079.151) (692.870) (100.916) - Deposits from other banks
Efek yang diterbitkan (8.397.979) - - (72.953) (2.678.254) (2.729.334) (2.917.438) Securities issued
Pinjaman yang diterima (11.414.742) (579.123) (3.917.168) (2.661.544) (4.206.907) - (50.000) Borrowings
Jumlah (126.425.174) (12.624.917) (39.343.971) (54.183.261) (14.472.785) (2.832.802) (2.967.438) Total
Pengaruh dari derivatif Effect of derivatives held

untuk manajemen risiko - 4.192.043 - (599.967) (950.655) (2.641.421) - for risk management
Selisih 32.624.314 39.053.170 (36.805.059) (7.716.493) 11.400.502 13.866.295 12.825.899 Difference
Analisis sensitivitas Sensitivity analysis
Pengelolaan risiko tingkat suku bunga dilengkapi The interest rate risk management is
dengan analisa sensitivitas secara periodik untuk supplemented by regularly conducting
mengukur dampak dari perubahan suku bunga. sensitivity analyses on scenarios to see the
Analisis sensitivitas terhadap kenaikan atau impact of changes in interest rate. An analysis
penurunan suku bunga pasar, dengan asumsi of the Bank’s sensitivity to an increase or
perubahan yang simetris pada kurva imbal hasil. decrease in market interest rates, assuming no
asymmetrical movement in yield curves.
Metode yang digunakan adalah EAR dan EVE. Methods that are being used are EAR and
Pada kedua metode tersebut, analisis EVE. Under both of these methods, sensitivity
sensitivitas dilakukan dengan menaikkan dan analysis is conducted by increasing and
menurunkan suku bunga sebesar 100 bps. decreasing interest rate by 100 bps.


EAR dan EVE mengukur dampak dari volatilitas EAR and EVE incorporate the potential impact
suku bunga dan tidak terbatas pada perubahan of interest rate volatility and are not limited to
paralel sebesar 1 bps, sehingga memberikan 1 bps parallel movement, which provides a
perkiraan yang lebih baik. better estimation of potential losses.
100 bps kenaikan 100 bps penurunan

paralel/ paralel/
parallel increase parallel decrease
Dampak Dampak
terhadap Dampak terhadap Dampak
laba rugi/ terhadap laba rugi/ terhadap
Effect on ekuitas/ Effect on ekuitas/
profit or Effect on profit or Effect on
loss equity loss equity
Sensitivitas terhadap risiko Sensitivity to interest

suku bunga rate risk
Pada tanggal 31 Desember 20171) As of 31 December 20171)

Mata uang asing 30.454 (64.514) (26.950) 65.835 Foreign currencies
Rupiah 137.681 (584.106) (136.878) 604.914 Rupiah
Pada tanggal 31 Desember 20161) As of 31 December 20161)

Mata uang asing 16.366 (38.340) (6.015) 39.440 Foreign currencies
Rupiah 126.418 (556.515) (125.659) 574.312 Rupiah
1) Menggunakan metode EAR dan EVE (dalam jutaan Rupiah) 1) Using EAR and EVE method (in million Rupiah)
d. Risiko likuiditas d. Liquidity risk
Risiko likuiditas adalah risiko yang disebabkan oleh Liquidity risk is the risk caused by the inability of the
ketidakmampuan Bank dalam memenuhi kewajiban Bank to meet its obligations at due date and unwind
yang telah jatuh tempo dan menutup posisi di pasar. position created from market. Liquidity risk is an
Risiko likuiditas merupakan risiko yang terpenting important risk for commercial bank and as such
pada bank umum dan perlu dikelola secara needs to be managed on an on-going basis.
berkesinambungan.
Tujuan dari manajemen risiko likuiditas adalah untuk The objective of liquidity risk management is to
memastikan bahwa setiap kebutuhan dana di saat ini, ensure that current and future fund requirements can
maupun di masa datang baik untuk kondisi normal be met both in normal or stress condition.
maupun kondisi stres dapat dipenuhi.


d. Risiko likuiditas (lanjutan) d. Liquidity risk (continued)
Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) berperan sebagai The Asset and Liability Committee (ALCO) acts as
Komite manajemen senior tertinggi untuk memonitor the apex Committee entrusted to monitor liquidity
situasi likuiditas Bank. ALCO bertanggung jawab untuk situation of the Bank. ALCO is in charge of
menentukan kebijakan dan strategi yang berkaitan determining the policy and strategy of the Bank’s
dengan aset dan liabilitas Bank sejalan dengan prinsip asset and liabilities in line with the principles of
kehati-hatian manajemen risiko dan peraturan yang prudent risk management and applicable regulatory
berlaku. ALCO menyetujui kerangka limit, requirements. ALCO approves the limit framework,
mempertimbangkan posisi struktural neraca jangka deliberates on the long-term structural balance sheet
panjang Bank, serta asumsi yang digunakan untuk positioning of the Bank, as well as assumptions used
pengukuran risiko. Hal ini juga akan ditinjau dan in the risk measurement. These are subject to the
didukung oleh Komite Manajemen Risiko (RMC). Risk Management Committee (RMC) review and
endorsement.
Bank mengelola risiko likuiditas melalui analisis The Bank manages liquidity risk through liquidity gap
perbedaan jatuh tempo likuiditas dan rasio-rasio analysis and liquidity ratios. Liquidity risk is
likuiditas. Risiko likuiditas diukur dan dipantau secara measured and monitored on a daily basis based on
harian berdasarkan kerangka kerja limit risiko liquidity risk limit framework. Liquidity gap analysis
likuiditas. Analisis kesenjangan likuiditas memberikan provides insight as to the mismatch of expected cash
pandangan terhadap ketidaksesuaian arus kas masuk inflows vis-à-vis outflows on any given day. This is
dengan arus kas keluar pada waktu tertentu. Kondisi centrally managed within Treasury which has direct
ini dikelola secara terpusat oleh Tresuri yang and authorized access to interbank, wholesale, and
mempunyai akses dan otorisasi secara langsung ke other professional markets, to supplement core
interbank market, nasabah besar (institusional) dan banking activities such as lending and deposit taking.
professional market yang lainnya, dalam upaya
membantu aktivitas utama bisnis Bank seperti
pengumpulan dana dan pemberian kredit.
Pemantauan dan pengendalian risiko likuiditas Liquidity risk monitoring and controlling is
diterapkan melalui kerangka limit yang secara periodik implemented through a limit framework which is
direview untuk mendapatkan struktur limit yang lebih periodically reviewed in order to accomplish a more
sensitif. Struktur limit risiko likuiditas terkini mencakup sensitive limit structure. The coverage of
pengukuran limit dan indikator Maximum Cumulative current liquidity risk limit structure includes
Outflow (MCO), Loan to Funding Ratio (LFR), measurement of limit and indicator such as
Liquidity Coverage Ratio, dan risiko konsentrasi Maximum Cumulative Outflow (MCO), Loan to
pendanaan. Funding Ratio (LFR), Liquidity Coverage Ratio, and
funding concentration risk.
Eksposur terhadap risiko likuiditas Exposure to liquidity risk
Untuk melengkapi kerangka kerja, risiko likuiditas To complete the framework, liquidity risk is
diukur dan dikelola pada kondisi normal (business-as- measured and controlled under both normal and
usual) dan kejadian kondisi stress. Sehingga, stress scenarios. Thus, the Maximum Cumulative
Maximum Cummulative Outflow (MCO) juga diukur Outflow (MCO) is estimated also under abnormal
untuk situasi tidak normal, untuk itu rencana market condition, such that the Contingency Funding
pendanaan darurat likuiditas (CFP) telah disusun Plan (CFP) is in place in case of liquidity crisis.
untuk mempersiapkan Bank jika terjadi krisis likuiditas.


Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) Exposure to liquidity risk (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, rasio dari As of 31 December 2017 and 2016, the ratio of net
aset likuid neto terhadap simpanan nasabah adalah liquid assets to deposits from customers are as
2017 2016
Kas dan setara kas 15.834.242 15.153.530 Cash and cash equivalents
Efek-efek dan Obligasi Pemerintah Trading marketable securities and
diperdagangkan, tidak termasuk SBI Government Bonds, excluding
yang sudah diklasifikasikan sebagai Certificates of Bank Indonesia classified
kas dan setara kas 1.626.611 1.702.005 as cash and cash equivalents
Efek-efek dan Obligasi Pemerintah tersedia Available-for-sale marketable securities
untuk dijual, tidak termasuk SBI and Government Bonds, excluding
yang sudah diklasifikasikan sebagai Certificates of Bank Indonesia
kas dan setara kas 20.544.522 20.347.355 classified as cash and cash equivalents
Simpanan dari bank lain (4.634.513) (2.872.937) Deposits from other banks
Jumlah aset likuid neto 33.370.862 34.329.953 Total net liquid assets
Simpanan dari nasabah 101.896.818 103.739.516 Deposits from customers

Rasio aset likuid neto terhadap Ratio of net liquid assets to
simpanan dari nasabah 33% 33% deposits from customers
Sisa jatuh tempo kontraktual dari liabilitas Residual contractual maturities of liabilities
Tabel di bawah ini menyajikan ekspektasi arus kas The table below shows the expected cash flows on
dari liabilitas keuangan Bank berdasarkan tahun jatuh the Bank’s financial liabilities on the basis of their
tempo kontraktual yang terdekat dan asumsi perilaku earliest possible contractual maturity and behavioral
(behavioral assumptions) pada tanggal laporan posisi assumptions as of the statement of financial position
keuangan. date.
Nilai nominal arus masuk/arus keluar yang disajikan The nominal inflow/outflow disclosed in the following
pada tabel di bawah ini merupakan arus kas table represent the contractual undiscounted cash
kontraktual yang tidak didiskontokan terkait dengan flows relating to the principal and interest on the
pokok dan bunga atas liabilitas keuangan. financial liability. The disclosure for derivatives
Pengungkapan instrumen derivatif menunjukkan nilai shows a net amount for derivatives that are net
neto derivatif yang dapat diselesaikan secara neto, settled, and a gross inflow and outflow amount for
juga arus masuk dan arus keluar bruto untuk derivatif derivatives that have simultaneous gross settlement
yang diselesaikan bruto secara bersamaan (misalnya (e.g. currency forward).
kontrak berjangka valuta asing).



Sisa jatuh tempo kontraktual dari liabilitas Residual contractual maturities of financial
keuangan (lanjutan) liabilities (continued)
2017
Kurang dari
1 bulan/ 1 - 3 bulan/ 3 - 12 bulan/ >1 tahun/ Jumlah/
Less than 1
month months months years Total
Liabilitas non derivatif: Non-derivative liabilities:

Simpanan dari nasabah 102.135.155 - - - 102.135.155 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 4.634.513 - - - 4.634.513 Deposits from other banks
Efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali 10.434 - - - 10.434 repurchase agreements
Utang akseptasi 411.932 675.581 367.172 31.366 1.486.051 Acceptances payable
Efek yang diterbitkan 49.173 1.011.099 4.340.609 6.706.095 12.106.976 Securities issued
Pinjaman yang diterima 1.417.247 2.268.040 5.294.712 1.841.876 10.821.875 Borrowings
Liabilitas lain-lain 4.044.227 - - - 4.044.227 Other liabilities
112.702.681 3.954.720 10.002.493 8.579.337 135.239.231
Derivatif: Derivatives:
Arus keluar (10.244.467) (2.189.987) (3.336.405) (2.842.601) (18.613.460) Outflow
Arus masuk 10.246.789 2.200.340 3.326.728 2.813.068 18.586.925 Inflow
2.322 10.353 (9.677) (29.533) (26.535)
112.705.003 3.965.073 9.992.816 8.549.804 135.212.696
2016
Kurang dari
1 bulan/ 1 - 3 bulan/ 3 - 12 bulan/ >1 tahun/ Jumlah/
Less than 1
month months months years Total
Liabilitas non derivatif: Non-derivative liabilities:

Simpanan dari nasabah 104.009.428 - - - 104.009.428 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 2.872.937 - - - 2.872.937 Deposits from other banks
Utang akseptasi 671.021 996.675 268.238 - 1.935.934 Acceptances payable
Efek yang diterbitkan 51.262 228.594 3.318.626 6.698.828 10.297.310 Securities issued
Pinjaman yang diterima 702.647 3.468.465 5.201.311 3.226.817 12.599.240 Borrowings
Liabilitas lain-lain 4.256.348 - - - 4.256.348 Other liabilities
112.563.643 4.693.734 8.788.175 9.925.645 135.971.197
Derivatif: Derivatives:
Arus keluar (4.870.779) (1.579.015) (2.008.576) (2.770.660) (11.229.030) Outflow
Arus masuk 4.861.540 1.591.731 1.985.141 2.795.790 11.234.202 Inflow
(9.239) 12.716 (23.435) 25.130 5.172
112.554.404 4.706.450 8.764.740 9.950.775 135.976.369
Fasilitas kredit kepada debitur yang belum digunakan, Unused loan facilities, outstanding irrevocable letter
irrevocable letter of credit yang masih berjalan dan of credit and guarantee issued (see note 44) can be
garansi yang diterbitkan (lihat catatan 44), dapat disbursed on customer demand.
dibayarkan sesuai permintaan nasabah.
Analisis perbedaan jatuh tempo aset dan liabilitas Maturity gap analysis of assets and liabilities
Tabel dibawah ini menyajikan analisa jatuh tempo aset The table below shows the analysis of maturities of
dan liabilitas Bank dan Entitas Anak pada tanggal assets and liabilities of the Bank and Subsidiaries as
31 Desember 2017 dan 2016, berdasarkan jangka of 31 December 2017 and 2016, based on remaining
waktu yang tersisa sampai tanggal jatuh tempo terms to contractual maturity date and behavioral
kontrak dan asumsi perilaku (behavioral assumptions): assumptions:


2017
Tidak
mempunyai
tanggal jatuh
tempo Lebih
Nilai kontraktual/ dari/More
tercatat/ No Kurang dari/ 3- 6 6 - 12 than 12
Carrying contractual Less than 1 1 - 3 bulan/ bulan/ bulan/ bulan/
amount maturity bulan/month months months months months
ASET ASSETS
Kas 2.546.414 - 2.546.414 - - - - Cash
Current accounts with Bank
Giro pada Bank Indonesia 7.555.916 - 7.555.916 - - - - Indonesia
Giro pada bank lain 2.032.855 - 2.032.855 - - - - Banks
dan Bank Indonesia 5.201.392 - 2.966.541 732.516 539.224 963.111 - and Bank Indonesia
Efek-efek: Marketable securitie:
Tersedia untuk dijual 11.196.790 318.222 2.612.114 2.537.404 1.039.772 1.252.591 3.436.687 Available-for-sale
Dimiliki hingga jatuh tempo 127.276 - 68.708 35.288 3.043 10.000 10.237 Held-to-maturity
Pinjaman dan piutang 4.777.388 - 965.707 2.270.666 1.535.455 5.560 - Loand and receivable
dijual kembali 296.028 - 160.334 135.694 - - - resale agreements
Tagihan derivatif 103.906 - 14.801 26.864 38.000 36 24.205 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan 96.968.742 - 14.258.742 13.913.563 15.188.540 20.154.863 33.453.034 Loans
konsumen 27.413.102 - 2.751.250 3.586.947 3.483.017 5.787.106 11.804.782 receivables
Piutang sewa pembiayaan 384.301 - 31.754 69.689 61.825 89.168 131.865 Finance lease receivables
Piutang premi 252.967 - 70.546 130.797 36.549 11.884 3.191 Premium receivables
Aset reasuransi 736.093 566.202 169.891 - - - - Reinsurance assets
Tagihan akseptasi 1.486.051 - 411.933 675.580 270.873 96.299 31.366 Acceptances receivable
Obligasi Pemerintah: Government Bonds:
Diperdagangkan 1.626.611 - 565.487 362.960 112.866 61.939 523.359 Trading
Tersedia untuk dijual 9.347.732 - 1.560.152 853.306 50.027 1.104.987 5.779.260 Available-for-sale
Investasi dalam saham 122.669 122.669 - - - - - Investments in shares
Beban dibayar dimuka dan - - - - - Prepayments and
aset lain-lain 3.728.205 412.418 263.207 50.024 10.484 9.953 2.982.119 other assets
Jumlah 175.904.438 1.419.511 39.006.352 25.381.298 22.369.675 29.547.497 58.180.105 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan
nilai (4.384.048) (4.384.048) - - - - - Allowance for impairment losses
171.520.390 (2.964.537) 39.006.352 25.381.298 22.369.675 29.547.497 58.180.105
Simpanan nasabah 101.896.818 - 32.613.180 16.854.321 8.264.554 9.039.234 35.125.529 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 4.634.513 - 2.745.591 387.199 362.234 820.416 319.073 Deposits from other banks
Efek yang dijual dengan janji Securities purchased under
dibeli kembali 10.434 - 10.434 - - - - resale agreements
Utang akseptasi 1.486.051 - 411.933 675.580 270.873 96.299 31.366 Acceptances payable
Efek yang diterbitkan 10.171.165 - - 850.865 1.985.629 1.812.472 5.522.199 Securities issued
Pinjaman yang diterima 9.794.286 - 1.419.590 1.392.580 3.448.573 1.727.308 1.806.235 Borrowings
Liabilitas derivatif 22.939 - 8.687 3.113 1.797 5.285 4.057 Derivative liabilities
dan kewajiban lain-lain 8.108.415 1.381.666 1.672.245 611.086 179.123 338.709 3.925.586 Accruals and other liabilities
136.124.621 1.381.666 38.881.660 20.774.744 14.512.783 13.839.723 46.734.045
Selisih Difference
35.395.769 (4.346.203) 124.692 4.606.554 7.856.892 15.707.774 11.446.060



2016
Tidak
mempunyai
tanggal jatuh Lebih
Nilai tempo dari/More
tercatat/ kontraktual/ No Kurang dari/ than 12
Carrying contractual Less than 1 1 - 3 bulan/ 3- 6 bulan/ 6 - 12 bulan/ bulan/
amount maturity bulan/month months months months months
ASET
Kas 2.265.049 - 2.265.049 - - - - Cash
Current accounts with Bank
Giro pada Bank Indonesia 7.352.383 - 7.352.383 - - - - Indonesia
Giro pada bank lain 1.769.456 - 1.769.456 - - - - banks
dan Bank Indonesia 5.939.628 - 3.754.025 855.922 65.593 945.629 318.459 and Bank Indonesia
Efek-efek: Marketable securities:
Tersedia untuk dijual 12.486.028 478.429 1.333.005 661.673 3.817.112 3.088.123 3.107.686 Available-for-sale
Dimiliki hingga jatuh tempo 4.959.900 - 1.401.224 1.657.857 1.821.192 30.688 48.939 Held-to-maturity
Obligasi Pemerintah: Government Bonds:
Diperdagangkan 1.702.005 - 656.556 470.851 254.352 197.637 122.609 Trading
Tersedia untuk dijual 7.861.327 - - 1.182.301 1.136.402 964.567 4.578.057 Available-for-sale
Tagihan derivatif 259.124 - 31.393 44.002 70.042 31.552 82.135 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan 95.215.147 - 13.169.557 14.947.428 16.287.884 19.654.891 31.155.387 Loans
Piutang pembiayaan konsumen 26.272.380 - 2.610.649 3.503.844 3.429.255 5.587.210 11.141.422 Consumer financing receivables
Piutang sewa pembiayaan 897.551 - 58.063 133.949 127.870 208.459 369.210 Finance lease receivables
Piutang premi 232.744 - 65.897 106.682 46.085 14.080 - Premium receivables
Aset reasuransi 757.428 635.485 121.943 - - - - Reinsurance assets
Tagihan akseptasi 1.935.934 - 671.021 996.675 249.988 18.250 - Acceptances receivable
Investasi dalam saham 164.560 164.560 - - - - - Investments in shares
aset lain-lain 2.429.983 354.320 443.437 39.920 16.851 10.775 1.564.680 Prepayments and other assets
Jumlah 172.500.627 1.632.794 35.703.658 24.601.104 27.322.626 30.751.861 52.488.584 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan Allowance for impairment
nilai (4.664.847) (4.664.847) - - - - - losses
167.835.780 (3.032.053) 35.703.658 24.601.104 27.322.626 30.751.861 52.488.584
Simpanan nasabah 103.739.516 - 39.193.224 13.715.015 7.364.488 6.384.094 37.082.695 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 2.872.937 - 1.926.074 153.077 239.541 453.329 100.916 Deposits from other banks
Utang akseptasi 1.935.934 - 671.021 996.675 249.988 18.250 - Acceptances payable
Efek yang diterbitkan 8.397.979 - - 72.953 362.842 2.388.412 5.573.772 Securities issued
Pinjaman yang diterima 11.414.742 - 689.787 2.604.746 3.435.711 1.621.129 3.063.369 Borrowings
Liabilitas derivatif 49.468 - 18.654 4.693 12.808 198 13.115 Derivative liabilities
dan liabilitas lain-lain 6.889.713 1.314.718 1.361.880 615.346 112.641 345.213 3.139.915 Accruals and other liabilities
135.300.289 1.314.718 43.860.640 18.162.505 11.778.019 11.210.625 48.973.782
Selisih 32.535.491 (4.346.771) (8.156.982) 6.438.599 15.544.607 19.541.236 3.514.802 Difference


e. Risiko operasional e. Operational risk
Risiko Operasional adalah risiko yang timbul dari Operational risk is defined as the risk resulting from
ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya proses inadequate or failed internal processes, people and
internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem atau system or from external events, which impact the
adanya problem eksternal yang berdampak kepada operations in the Bank and/or Subsidiaries.
kegiatan operasional Bank dan/atau Entitas Anak.
Bank memiliki kebijakan manajemen risiko operasional The Operational Risk Management Framework
yang dalam penyusunannya mengacu pada POJK No. refers to POJK No. 18/POJK.03/2016.
18/POJK.03/2016.
Kebijakan Manajemen Risiko Operasional secara Bank wide Operational Risk Management Policy is
bankwide digunakan sebagai acuan utama bagi used as a main reference for all line of businesses,
semua Lini Bisnis, Fungsi Pendukung dan Entitas support functions and subsidiaries in managing their
Anak dalam mengelola risiko operasional. operational risk.
Tujuan Bank dalam mengelola risiko operasional The Bank’s objective in managing operational risk is
adalah untuk mencegah atau meminimalisasi dampak to prevent or minimize the impact of the failure or
kegagalan/ketidakcukupan proses internal, manusia, inadequate internal process, people, systems or
sistem atau kejadian-kejadian eksternal yang dapat from external events, which could impact the
mengakibatkan dampak kerugian keuangan dan financial losses, and damage the Bank’s reputation.
merusak reputasi Bank.
Pendekatan Bank terhadap manajemen risiko The Bank’s approach to Operational Risk
operasional adalah dengan menentukan strategi management is to define the best mitigation strategy
mitigasi guna memperoleh keseimbangan yang to get optimum balance between operational risk
optimal antara paparan risiko operasional, efektifitas exposure, effectiveness of control mechanism, and
mekanisme kontrol, dan pembuatan risk appetite creating risk appetite as a Bank strategy by a
sebagai salah satu strategi bank dengan melakukan consistent implementation of a comprehensive
implementasi yang konsisten atas kerangka kerja Operational Risk Management (“ORM”).
Manajemen Risiko Operasional (“ORM”).
Komponen utama dari Kerangka Kerja Pengelolaan Major components of Operational Risk Management
Risiko Operasional yang dijalankan secara Framework which are being consistently applied are:
berkesinambungan antara lain:
1. Tiga lini pertahanan 1. Three lines of defense
Semua pihak di Bank dan Entitas Anak All parties in the Bank and its Subsidiaries have
menjalankan penugasan terkait dengan perannya their respective roles in the management of
masing-masing dalam pengelolaan risiko operational risk.
operasional.


e. Risiko operasional (lanjutan) e. Operational risk (continued)
1. Tiga lini pertahanan (lanjutan) 1. Three lines of defense (continued)
Dalam pelaksanaan kerangka kerja ORM, In implementing ORM framework, “Three Lines
diterapkan konsep “Tiga Lini Pertahanan” dengan of Defense” concept has been implemented as
penjelasan sebagai berikut: follows:
Unit bisnis dan fungsi pendukung sebagai pemilik Business and supporting units as the owner of
dari proses pengelolaan risiko, ORM di Lini Bisnis/ risk management process, ORM at Line of
Fungsi Pendukung, dan fungsi Pengendalian Business/Support Function, and Internal Control
Internal yang ada pada setiap Risk Taking Unit functions in each Risk Taking Units act as the
(RTU) berperan sebagai lini pertahanan lapis first line of defense in day-to-day execution/
pertama dalam penegakan pengelolaan risiko implementation of operational risk management.
operasional sehari-hari. Mereka bertanggungjawab They are responsible to identify, manage,
dalam mengidentifikasi, mengelola, memitigasi, mitigate, and report on Operational Risk.
dan melaporkan Risiko Operasional.
Divisi ORM bersama-sama dengan Divisi ORM Division together with Compliance and
Compliance dan Legal berperan sebagai Legal Division act as the second line of defense
pertahanan lapis kedua yang bertanggungjawab which responsible for overseeing operational risk
dalam pengawasan pengelolaan risiko operasional management in the Bank.
di Bank.
Sedangkan Auditor Internal (SKAI) secara Meanwhile, the Internal Auditors (SKAI) are
independen berperan sebagai pertahanan lapis independently performing the role as the third
ketiga yang bertanggungjawab untuk line of defense to identify any weaknesses that
mengidentifikasi kelemahan yang ditemukan have been found in operational risk management
dalam pengelolaan risiko operasional dan menilai and assess the implementation of operational
pelaksanaan kerangka manajemen risiko risk management in line with governance.
operasional telah berjalan sesuai dengan
ketentuan.
Direksi seperti halnya Dewan Komisaris The Board of Directors of the Bank as well as the
bertanggung-jawab untuk mengawasi efektivitas Board of Commissioners are responsible to
pelaksanaan dari kerangka-kerja pengelolaan oversee the effectiveness of the overall
risiko operasional secara menyeluruh serta operational risk management framework as well
pelaksanaannya. as its execution.
Bank telah membentuk ORM di lini bisnis/Fungsi The Bank has established ORM at line of
Pendukung untuk membantu Divisi ORM dalam business/Support Function to help ORM Division
memastikan penerapan kerangka kerja in ensuring that operational risk management
manajemen risiko operasional di setiap unit kerja framework has been well implemented in every
telah berjalan dengan baik. Divisi ORM berfungsi working unit. ORM Division is responsible to
dalam perancangan, pendefinisian, design, interpret, develop, maintain and improve
pengembangan,dan pemeliharaan kerangka kerja the overall operational risk management
risiko operasional secara keseluruhan, memantau framework, monitor the RTU’s adherence to the
penerapan kerangka kerja oleh RTU, memastikan framework, ensure the control adequacy of
kecukupan kontrol atas kebijakan dan prosedur, policies and procedures, and act as the
serta berperan sebagai koordinator/fasilitator atas coordinator/facilitator of the overall operational
aktivitas pengelolaan risiko operasional yang risk management activities to ensure its
efektif. effectiveness.
Bank juga melakukan penerapan yang ketat atas Bank also performs strict implementation of four
prinsip “empat mata” (pemisahan tugas dan dual eyes principle (segregation of duties and dual
control/dual custody) untuk semua proses control /dual custody) for all processes especially
terutama proses yang kritikal. for critical processes.


2. Proses pengelolaan risiko operasional 2. Operational risk management process
Pelaksanaan kerangka kerja ORM di Bank dan Practices of ORM Framework in the Bank and
Entitas Anak dilakukan dalam proses ORM yang Subsidiaries are being conducted through an
terpadu dan terdiri dari proses identifikasi, integrated ORM process which consists of
penilaian/pengukuran, pemantauan serta risk identification, assessment/measurement,
pengendalian /mitigasi risiko. monitoring and controlling/mitigation.
Proses ini mencakup: The process involves:
(1) Identifikasi risiko yang digunakan untuk (1) Risk identification is used to identify and
mengidentifikasi dan menganalisa risiko analyze inherent risk in new and/ or changes
melekat pada produk, jasa, sistem dan proses in product, service and processes. The risk
baru maupun perubahannya. Serta identification also ensures the preventive
memastikan adanya kecukupan kontrol control adequacy over all the processes.
preventif atas seluruh proses yang dijalankan.
(2) Pengukuran risiko di tingkat unit operasional (2) Risk measurement at operating unit level
didukung dengan perangkat Risk/Loss Event supported by Risk/Loss Event Database
Database (R/LED), Risk Control Self- (R/LED), Risk Control Self-Assessment
Assessment (RCSA), dan Key Risk Indicator (RCSA), and Key Risk Indicator (KRI) to
(KRI), untuk mengetahui profil risiko bank measure the Bank’s risk profile quantitatively,
secara kuantitatif sehingga dapat digunakan so that it can be used to identify the
untuk mengetahui efektifitas penerapan effectiveness of operational risk
manajemen risiko operasional. management.
(3) Pemantauan risiko operasional melalui (3) Operational risk monitoring through regular
penyusunan laporan secara berkala ke reports to management to identify issues
manajemen untuk mengidentifikasi masalah related to weakness or failure of controls
yang muncul terkait dengan adanya functions.
kelemahan atau kegagalan didalam
penerapan fungsi kontrol.
(4) Pengendalian risiko dilakukan diantaranya (4) Risk controlling is conducted amongst others
dengan memastikan ketersediaan kebijakan through ensuring the availability of
operasional dan kecukupan kontrol pada operational policy and control adequacy in all
seluruh prosedur operasional untuk memitigasi operational procedures to mitigate the
risiko operasional. operational risk.


2. Proses pengelolaan risiko operasional (lanjutan) 2. Operational risk management process

(continued)
Penerapan Manajemen Asuransi dilakukan Insurance Management implementation is

sebagai salah satu mitigasi risiko operasional yang conducted as one of major operational risk
penting dan penerapannya dilakukan secara mitigations and its implementation is conducted
terkoordinasi untuk memastikan keseimbangan in a well-coordinated manner to ensure optimum
optimal antara paparan risiko operasional, balance between operational risk exposures,
efektifitas mekanisme kontrol, cakupan asuransi, effectiveness of control mechanism imposed,
biaya premi dan risk appetite Bank dan/atau insurance coverage, premium expenses and
Entitas Anak. Polis asuransi aset dan finansial Bank’s and/or its Subsidiaries’ risk appetites. The
Bank dan/atau Entitas Anak secara komprehensif Bank’s and/or Subsidiaries’ comprehensive
terdiri dari Money Insurance, Property All Risk, financial & assets insurance coverage are
Bankers Blanket Bonds/Electronic Computer ranging from Money Insurance, Property All Risk,
Crime (khusus bank), Directors & Officers, dan Bankers Blanket Bonds/Electronic Computer
Electronic Equipment Insurance. Crime (bank only), Directors & Officers, and
Electronic Equipment Insurance.
3. Sarana pendukung 3. Supporting infrastructure
Implementasi dari proses pengelolaan risiko The implementation of the comprehensive

operasional secara menyeluruh didukung dengan ORM process is supported by ORMS
alat bantu online real time yaitu ORMS (Operational Risk Management System), an
(Operational Risk Management System). ORMS internally designed online-real time tool. The
memiliki fungsi sebagai berikut : ORMS have the following functions:
 Pencatatan Risk Loss Event;  Risk Loss Event recording;
 Memonitor Key Risk Indicator;  Key Risk Indicator monitoring;
 Risk Control Self-Assessment; dan  Risk Control Self-Assessment, and
 Reporting.  Reporting.
ORMS memperkuat pencatatan, analisis dan ORMS strengthen the capture, analysis and
pelaporan dari data risiko operasional dengan reporting of operational risk data by enabling
kemampuan melakukan identifikasi risiko, risk identification, assessment/measurement,
penilaian/pengukuran, pemantauan dan monitoring and controlling/mitigating to be
pengendalian/mitigasi yang dilaksanakan secara conducted in an integrated manner, thereby
terintegrasi. Dengan demikian meningkatkan enhance the effectiveness of operational risk
efektivitas dari penerapan manajemen risiko management implementation in Bank and its
operasional pada Bank dan Entitas Anak. Subsidiaries.
ORM juga mempunyai sarana pendukung yang ORM also has a supporting infrastructure that
telah dikembangkan untuk meningkatkan has been developed to increase awareness on
kesadaran akan pentingnya risiko operasional, the importance of operational risk, that is
yaitu E-Learning. E-Learning ini telah dan sedang E-Learning. The E-learning has been and is
dilaksanakan di seluruh jajaran manajemen dan implemented for all employees and
karyawan Bank serta Entitas Anak. management of Bank and Subsidiaries.
4. Perhitungan Beban Modal Risiko Operasional 4. Operational Risk Capital Charges Calculation
Bank telah melakukan perhitungan beban modal The Bank has performed the capital charges
untuk risiko operasional dengan menggunakan calculation for operational risk by using Basic
Pendekatan Indikator Dasar sejak Januari 2010 Indicator Approach since January 2010 as
sesuai dengan jangka waktu dari Bank Indonesia. per Bank Indonesia timeline.


5. Business Continuity Management 5. Business Continuity Management
Sebagai bagian dari kerangka kerja ORM As an integral part of Danamon’s ORM
Danamon, maka BCM disusun untuk framework, BCM was created to improve the
meningkatkan kemampuan beradaptasi Bank Bank’s resilience and establish preventive
dan membuat langkah pencegahan dalam measures to respond to all incidents that may
menghadapi seluruh insiden terburuk yang befall the Bank and its Subsidiaries
menimpa Bank dan Entitas Anak tanpa regardless of the causes, including risks
mempertimbangkan penyebabnya, termasuk classified as low probability-high impact in
risiko yang diklasifikasikan memiliki dampak order to safeguard the stakeholders’ interests,
rendah-tinggi guna menjaga kepentingan reputation, brand and valuable business
stakeholders, reputasi, brand dan aktivitas usaha activities. Management and implementation of
yang bernilai dan untuk meningkatkan ketahanan BCM in the Bank and its Subsidiaries is not
Bank dan Entitas Anak. Pengelolaan dan only focused on handling disturbance like a
implementasi BCM di Bank dan Entitas Anak tidak natural disaster, but also focuses and covers
hanya fokus terhadap penanganan gangguan the disorders that might threaten the strategic
seperti bencana alam, tetapi juga fokus dan plan of the Bank and its Subsidiaries’
meliputi penyimpangan yang dapat merintangi operations.
rencana strategis operasional Bank dan Entitas
Anak.
Sesuai dengan tujuan tersebut di atas, maka In accordance to the above reasons, the Bank
Bank telah: has:
 Meningkatkan cakupan BCM (kerangka kerja  Expanded the scope of BCM (framework and
dan penerapannya) ke semua lini bisnis the implementation) as well as the
Bank dan Entitas Anak dengan development plan to all lines of business of
meningkatkan kesadaran dan pengetahuan the Bank and its Subsidiaries by improving
akan BCM dari semua staff dengan BCM awareness and knowledge of all staff
memberikan pelatihan internal, sosialisasi ke through internal training, socialization to
regional, loka karya dan email blast. regions, workshops and email blasts.
 Memastikan kapasitas dari rencana BCM  Ensured that the BCM plan is up to date and
diperbaharui dan efektif dengan secara effective by periodically exercising, testing,
periodik melakukan pelatihan, pengujian, maintaining and reviewing the policies and
pemeliharaan dan peninjauan atas procedures in line with the strategy of the
kebijakan dan prosedur sejalan dengan Bank and its subsidiaries.
strategi Bank dan Entitas Anak.
Selain itu juga Bank akan: The Bank also will:
 Melakukan peningkatan kompetensi dari  Improving the competence of employees

karyawan yang mengelola BCM secara who are managing national BCM (BCM at
nasional (BCM di Kantor Pusat) dengan Headquarters) with several trainings related
beberapa pelatihan terkait dengan risiko to Operational Risk and BCM.
operasional dan BCM.


5. Business Continuity Management (lanjutan) 5. Business Continuity Management (continued)
Program dan kerangka kerja BCM disusun agar BCM’s framework and programs are prepared
dapat diterapkan secara efektif, dengan tujuan with the following objectives:
sebagai berikut:
a. Bank dan Entitas Anak dapat memastikan a. The Bank and its Subsidiaries can in a
pemulihan dan kelanjutan proses timely manner recover and continue the
operasional dan aktivitas bisnis secara tepat operation processes and business
waktu dari seluruh fungsi/unit saat terjadi activities from all functions / units in the
krisis atau bencana. event of crisis or disaster.
b. Bank dan Entitas Anak memiliki sumber b. The Bank and its Subsidiaries have
daya yang memadai yang mungkin adequate resources that may be required
diperlukan untuk mendukung proses to support the recovery process under a
pemulihan dalam situasi krisis. crisis situation
c. Mengurangi dampak terhadap Bank dan c. Minimize the impact to the Bank and
Entitas Anak dalam situasi krisis sehingga Subsidiaries under a crisis situation so
layanan dapat terus tersedia untuk nasabah. services can continue to be provided to
our customers.
d. Mengurangi risiko reputasi. d. Minimize the reputation risk.
e. Meningkatkan kepercayaan publik dan e. Improve the trust of the public and macro
sistem keuangan makro terhadap Bank dan financial system to the Bank and its
Entitas Anak. Subsidiaries.
f. Meningkatkan ketahanan dan kemampuan f. Improve the Bank and its Subsidiaries
pemulihan Bank dan Entitas Anak resiliency and recovery capacity.
g. Memastikan eksistensi Bank dan Entitas g. Ensure the existence of the Bank and
Anak dalam situasi krisis. Subsidiaries under a crisis situation.
6. Fokus terhadap Fraud dan Quality Assurance 6. Focus on Fraud and Quality Assurance
Pengelolaan Fraud Fraud Management
Dengan tujuan untuk mengantisipasi risiko With the objective to anticipate operational
operasional yang mungkin terjadi akibat risks which might arise caused by fraudulent
tindakan Fraud yang dilakukan baik oleh activities committed by internal employee or
karyawan internal bank ataupun oleh pihak external parties, Bank issued internal policy of
eksternal, Bank telah membuat kerangka kerja the Bank with title “Fraud Management
strategi anti-Fraud yang tertuang dalam “Fraud Policy& Framework” that is applied nationally.
Management Policy & Framework” yang sudah This framework and strategy in line with Bank
diberlakukan secara nasional. Kerangka kerja Indonesia Circular Letter No.13/28/DPNP on
dan strategi ini sejalan dengan Surat Edaran the Implementation of Anti-Fraud Strategy for
Bank Indonesia No.13/28/DPNP mengenai Commercial Banks.
Penerapan Strategi Anti-Fraud Bagi Bank
Umum.
Dalam mengimplementasikan Kebijakan In implementing the policy, the Bank conducts
tersebut, Bank melakukan berbagai upaya many efforts continually to increase the
secara terus menerus untuk melakukan effectiveness of internal control, as an effort to
peningkatan efektifitas pengendalian internal, minimize the risks of fraud by implementing
sebagai upaya meminimalkan risiko Fraud the Bank's management responsibilities by
dengan melakukan pengawasan aktif active monitoring, culture development and
manajemen, pengembangan budaya dan awareness of anti-fraud for the whole level in
kepedulian Anti Fraud kepada seluruh jenjang the Bank’s organization.
organisasi di Bank.


Implementasi strategi Anti-Fraud yang dilakukan Implementation of anti-fraud strategy

Bank dalam bentuk sistem pengendalian Fraud undertaken in the form of the Bank fraud
dijabarkan melalui 4 (empat) pilar strategi control system is described into 4 (four) pillars
pengendalian Fraud yang saling berkaitan yaitu: of correlated fraud control strategies which
(i) pencegahan; (ii) deteksi; (iii) investigasi, are: (i) prevention; (ii) detection; (iii)
pelaporan, dan sanksi; (iv) serta monitoring, investigation, reporting, and sanctions; (iv)
evaluasi, dan tindak lanjut. and monitoring, evaluation, and follow up
actions.
Penerapan dari strategi tersebut telah dilakukan Implementation of these strategies has been
oleh Bank dengan melakukan berbagai tindakan conducted by the Bank by performing various
untuk mencegah, mendeteksi, dan mengelola actions to prevent, detect, and manage fraud
risiko fraud, termasuk diantaranya: risks, including:
- Pengembangan prosedur kontrol internal di - the development of internal control
unit-unit dalam mengelola risiko fraud; process and procedures in the units in
- Sosialisasi kampanye anti-fraud dan managing fraud risk;
pelatihan tentang kesadaran anti fraud; - continuous socialization of anti-fraud
- Melakukan strategi identifikasi risiko fraud campaign and anti-fraud awareness
dan mitigasi kontrol yang harus dilakukan; training;
- Penggunaan sistem untuk mendeteksi - pursuing a strategy of fraud risk
aplikasi Fraud di area consumer banking identification and fraud detection, also
dan akan diteruskan ke area-area lain dan mitigation controls that must be done;
berbagai strategi yang akan diterapkan - implemented Fraud Detection system for
dalam mencegah dan mendeteksi kejadian applications in consumer Banking area
fraud di unit-unit kerja; and will be continued to other areas;
- Bergabung dengan Forum Anti-Fraud untuk - joined the Anti-Fraud Forum to share
sharing best practices dan trend fraud antar best practices and fraud trends across
industri. industry.
dan berbagai strategi akan diterapkan untuk and a variety of strategies to be implemented
mencegah dan mendeteksi kejadian fraud di unit to prevent and detect fraud incident of unit of
kerja. Penerapan Strategi Anti-Fraud di Bank telah works. The implementation of Anti-Fraud
dilaporkan ke Otoritas Jasa Keuangan sebagai Strategy has been reported to Otoritas Jasa
pengawas perbankan setiap semester. Keuangan (“OJK”) as Danamon’s supervisor
semesterly.
Pengelolaan QA QA Management
Bank memberikan pula penekanan kepada The Bank is also re-emphasizing the
pentingnya kontrol preventif dan mekanisme importance of preventative control and early
pendeteksian dini atas pemaparan risiko detection mechanisms over operational risk
operasional melalui pembentukan fungsi exposures through setting up a National
National Quality Assurance. Fungsi ini berperan Quality Assurance function. The function
aktif dalam meng-koordinasikan usaha-usaha undertakes a bank wide coordination role in
untuk memperkuat sistem pengendalian internal the efforts to strengthen internal control
dari setiap Lini Bisnis dan Fungsi Pendukung. systems in each Line of Business and
Support Function.


Kerangka kerja Quality Assurance menggunakan The Quality Assurance framework includes
penggabungan methodologi, kebijakan, prosedur unified methodology, policies, procedures, and
dan persiapan organisasi yang dkhususkan untuk organisation preparation, which is devoted to
secara sistematis untuk menjalankan program systematically run a monitoring program and
monitoring dan evaluasi dalam melakukan evaluation in the identification, measurement,
identifikasi, pengukuran, pengawasan dan kontrol monitoring, and control risks that arise from
terhadap risiko yang timbul dari operasional Bank. Bank’s operation.
Pelaksanaan QA di setiap unit di Bank mengikuti The implementation of QA in every Risk Taking
kerangka kerja COSO (Committee of Sponsoring Unit at the bank follows the Committee of
Organization of the Treadway Commision), yang Sponsoring Organizations of the Treadway
mencakup: Commission (COSO) framework.
Implementation of the COSO framework
includes:
1) Menguji efektifitas kontrol 1) Testing the effectiveness of controls.
2) Validasi silang dari temuan QA dan 2) Cross validation of findings between QA
Internal Audit and Internal Audit.
Tahun ini dan selanjutnya, QA focus untuk QA focus in this year and the coming years is to
membangun system yang terintegrasi, terukur dan build integrated, effective, measureable and
informatif yang akan digunakan oleh QA unit di informative QA system applications which will
Bank dan Entitas anak. be used by all existing QA units in the Bank and
its subsidiaries.
49. ASET KEUANGAN DAN LIABILITAS KEUANGAN 49. FINANCIAL ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES
Nilai wajar instrumen keuangan Fair value of financial instruments
Sebagian besar instrumen keuangan pada laporan posisi A significant number of financial instruments are carried at
keuangan konsolidasian disajikan menggunakan nilai wajar. fair value in the consolidated statements of financial
Berikut ini adalah perbandingan antara nilai tercatat, seperti position. Below is the comparison of the carrying amounts,
yang dilaporkan pada laporan posisi keuangan as reported on the consolidated statements of financial
konsolidasian dan nilai wajarnya. position, and their fair values.
Pada tabel berikut ini, instrumen keuangan telah In the following table, financial instruments have been
dialokasikan berdasarkan klasifikasinya. Kebijakan categorized based on their classification. The significant
akuntansi penting pada Catatan 2f menjelaskan bagaimana accounting policies in Note 2f describe how the categories
setiap kategori aset keuangan dan liabilitas keuangan of the financial assets and financial liabilities are
diukur dan bagaimana pendapatan dan beban, termasuk measured and how income and expenses, including fair
keuntungan dan kerugian atas nilai wajar (perubahan nilai value gains and losses (changes in fair value of financial
wajar instrumen keuangan) diakui. instruments), are recognized.
Pengelompokan aset keuangan telah diklasifikasikan Financial assets have been classified into fair value
menjadi aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui through profit or loss; held-to- maturity; loans and
laba rugi; aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo; receivables and available-for-sale financial assets.
pinjaman yang diberikan dan piutang; dan aset keuangan Similarly, each class of financial liability has been
tersedia untuk dijual. Sama halnya dengan setiap liabilitas classified into trading and other amortized cost.
keuangan yang juga telah diklasifikasikan menjadi yang
diperdagangkan dan biaya perolehan diamortisasi.
Nilai wajar pada tanggal laporan posisi keuangan The fair values are based on relevant information
konsolidasian adalah berdasarkan informasi yang tersedia available as at the consolidated statement of financial
dan belum diperbaharui untuk merefleksikan perubahaan position date and have not been updated to reflect
keadaan pasar setelah tanggal laporan posisi keuangan. changes in market condition after the statement of
financial position date.


Tabel berikut ini merupakan nilai tercatat dan nilai wajar dari The table below sets out the carrying amounts and fair
aset keuangan dan liabilitas keuangan pada tanggal values of the financial assets and liabilities as of
31 Desember 2017 dan 2016. 31 December 2017 and 2016.
2017
Nilai tercatat/Carrying amount
Diukur pada
nilai wajar Dimiliki Biaya
melalui laba hingga Tersedia perolehan
rugi/Fair jatuh Pinjaman yang untuk diamortisasi Jumlah nilai
value tempo/ diberikan dan dijual/ lainnya/Other tercatat/Total
through Held-to- piutang/Loans Available- Amortized carrying Nilai wajar/
profit or loss maturity and receivables for-sale cost amount Fair value
Kas - - 2.546.414 - - 2.546.414 2.546.414 Cash
- Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia - neto - 7.555.916 - - 7.555.916 7.555.916 Bank Indonesia - net
- Current accounts with
Giro pada bank lain - neto - 2.032.022 - - 2.032.022 2.032.022 other banks - net
dan Bank Indonesia - neto - - 5.198.885 - - 5.198.885 5.198.885 and Bank Indonesia - net
Efek-efek - neto - 127.276 4.735.596 11.196.790 - 16.059.662 16.059.662 Marketable securities - net
Obligasi Pemerintah 1.626.611 - - 9.347.732 - 10.974.343 10.974.343 Government Bonds
janji dijual kembali - - 296.028 - - 296.028 296.028 resale agreements
Tagihan derivatif Derivative receivables
Diperdagangkan 18.225 - - - - 18.225 18.225 Trading
Dimiliki untuk manajemen risiko 85.681 - - - - 85.681 85.681 Held for risk management
Pinjaman yang diberikan - neto - - 94.045.506 - - 94.045.506 95.674.768 Loans - net
Piutang pembiayaan - Consumer financing
konsumen - neto - 26.080.060 - - 26.080.060 26.561.899 receivable - net
- Finance lease
Piutang sewa pembiayaan - neto - 369.488 - - 369.488 388.721 receivables - net
Piutang premi - - 252.967 - - 252.967 252.967 Premium receivables
Aset reasuransi - neto - - 697.170 - - 697.170 697.170 Reinsurances assets - net
Tagihan akseptasi - neto - - 1.485.940 - - 1.485.940 1.485.940 Acceptances receivable - net
Investasi dalam saham - - - 122.669 - 122.669 122.669 Investments in shares
Aset lain-lain - neto - - 1.729.556 - - 1.729.556 1.729.556 Other assets - net
Liabilitas Keuangan Financial Liabilities
Simpanan nasabah - - - - 101.896.818 101.896.818 101.896.818 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain - - - - 4.634.513 4.634.513 4.634.513 Deposits from other banks
janji dijual kembali - - - - 10.343 10.434 10.434 resale agreements
Utang akseptasi - - - - 1.486.051 1.486.051 1.486.051 Acceptances payable
Efek yang diterbitkan - - - - 10.171.165 10.171.165 10.526.385 Securities issued
Pinjaman yang diterima - - - - 9.794.286 9.794.286 9.794.286 Borrowings
Liabilitas derivatif Derivative liabilities
Dimiliki untuk manajemen risiko 7.207 - - - - 7.207 7.207 Held for risk management
Liabilitas lain-lain - - - - 4.282.564 4.282.564 4.282.564 Other liabilities


2016
Nilai tercatat/Carrying amount
Pinjaman Biaya
Diukur pada nilai yang Tersedia perolehan
wajar melalui Dimiliki hingga diberikan dan untuk diamortisasi Jumlah nilai
laba rugi/Fair jatuh piutang/Loans dijual/ lainnya/Other tercatat/Total
value through tempo/Held-to- And Available- Amortized carrying Nilai wajar/
profit or loss maturity receivables for-sale cost amount Fair value
Kas - - 2.265.049 - - 2.265.049 2.265.049 Cash
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia - neto - - 7.352.383 - - 7.352.383 7.352.383 Bank Indonesia - net
Giro pada bank lain - neto - - 1.768.396 - - 1.768.396 1.768.396 other banks - net
lain dan Bank banks and Bank
Indonesia - neto - - 5.936.962 - - 5.936.962 5.936.962 Indonesia - net
Efek-efek - neto - 4.922.235 - 12.486.028 - 17.408.263 17.408.144 Marketable securities - net
Obligasi Pemerintah 1.702.005 - - 7.861.327 - 9.563.332 9.563.332 Government Bonds
Dimiliki untuk Held for risk
manajemen risiko 219.599 - - - - 219.599 219.599 management
Pinjaman yang
diberikan - neto - - 91.888.516 - - 91.888.516 90.936.486 Loans - net
konsumen - neto - - 25.061.766 - - 25.061.766 25.253.016 receivable - net
pembiayaan - neto - - 867.011 - - 867.011 878.165 receivables - net
Piutang premi - - 232.744 - - 232.744 232.744 Premium receivables
Aset reasuransi - neto - - 724.479 - - 724.479 724.479 Reinsurances assets - net
Acceptances
Tagihan akseptasi - neto - - 1.935.882 - - 1.935.882 1.935.882 receivable - net
Investasi dalam saham - - - 164.560 - 164.560 164.560 Investments in shares
Aset lain-lain - neto - - 904.864 - - 904.864 904.864 Other assets - net
Liabilitas Keuangan Financial Liabilities

Simpanan nasabah - - - - 103.739.516 103.739.516 103.739.516 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain - - - - 2.872.937 2.872.937 2.872.937 Deposits from other banks
Utang akseptasi - - - - 1.935.934 1.935.934 1.935.934 Acceptances payable
Efek yang diterbitkan - - - - 8.397.979 8.397.979 8.615.231 Securities issued
Pinjaman yang diterima - - - - 11.414.742 11.414.742 11.414.742 Borrowings
Liabilitas lain-lain - - - - 4.526.364 4.526.364 4.526.364 Other liabilities
Metode dan asumsi yang digunakan untuk estimasi nilai The following methods and assumptions are used to
wajar adalah sebagai berikut: estimate the fair values:
Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan, kecuali The fair values of financial assets and liabilities, except for
efek-efek dimiliki hingga jatuh tempo, pinjaman yang held-to-maturity marketable securities, loans with fair
diberikan yang mempunyai risiko nilai wajar, piutang value risk, consumer financing receivables, finance lease
pembiayaan konsumen, piutang sewa pembiayaan, efek receivables, securities issued, and borrowings,
yang diterbitkan, dan pinjaman yang diterima, mendekati approximated the carrying amounts largely due to the
nilai tercatatnya karena mempunyai jangka waktu tempo short-term maturities of these instruments and/or repricing
yang singkat atas instrumen keuangan tersebut dan/atau of interest rate frequently.
suku bunganya sering ditinjau ulang.


Nilai wajar efek-efek dimiliki hingga jatuh tempo dan efek The fair values of held-to-maturity marketable securities
yang diterbitkan ditentukan berdasarkan harga kuotasi and securities issued were determined on the basis of
pasar yang berlaku pada tanggal 31 Desember 2017 dan quoted market price as of 31 December 2017 and
2016. 2016.
Nilai wajar pinjaman yang diberikan yang mempunyai risiko The fair values of loans with fair value risk, consumer
nilai wajar, piutang pembiayaan konsumen, piutang sewa financing receivables, finance lease receivables, and
pembiayaan, dan pinjaman yang diterima dinilai borrowings are determined by discounting cash flows
menggunakan diskonto arus kas berdasarkan tingkat suku using market interest rate as of 31 December 2017 and
bunga pasar pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016. 2016.
Nilai wajar investasi dalam saham dinilai sebesar biaya The fair value of investments in shares is the same as the
perolehannya karena nilai wajarnya tidak dapat diukur cost since fair value cannot be reliably measured, except
secara andal, kecuali untuk investasi dalam saham tertentu for certain investment in shares that has quoted price was
yang memiliki harga kuotasi dicatat sebesar harga kuotasi determined on the basis of quoted market price.
pasar yang berlaku.
Hirarki nilai wajar instrumen keuangan Fair value hierarchy of financial instruments
Tabel berikut ini merupakan hirarki nilai wajar dari aset The table below sets out the fair values hierarchy of the
keuangan dan liabilitas keuangan pada tanggal financial assets and liabilities as of 31 December 2017
31 Desember 2017 dan 2016. and 2016.
a. Aset keuangan a. Financial assets
Pengukuran nilai wajar pada tanggal pelaporan menggunakan/

Fair value measurement as at reporting date using:
Tingkat/ Tingkat/ Tingkat/
2017 Level 1 Level 2 Level 3
Aset keuangan yang Financial asset measured
diukur pada nilai wajar - neto at fair value - net
Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi: Fair value through profit or loss:
Tagihan Derivatif 103.906 - 103.906 - Derivative receivables
Obligasi Pemerintah 1.626.611 1.626.611 - - Government Bonds
Tersedia untuk dijual Available-for-sale
Efek-efek 11.196.790 6.447.879 4.748.911 - Marketable securities
Investasi dalam saham 122.669 118.694 - 3.975 Investments in Shares
Aset keuangan yang Financial asset of which the

nilai wajarnya diungkapkan - neto fair value is disclosed - net
Dimiliki hingga jatuh tempo: Held-to-maturity:
Efek-efek 127.276 - 127.276 - Marketable securities
Pinjaman yang diberikan dan piutang: Loans and receivables:
Pinjaman yang diberikan 95.674.768 - 91.226.898 4.447.870 Loans
Efek-efek 4.735.596 - 4.735.596 - Marketable securities
Piutang pembiayaan konsumen 26.561.899 - 26.561.899 - Consumer financing receivables
Piutang sewa pembiayaan 388.721 - 388.721 - Finance lease receivables


Hirarki nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) Fair value hierarchy of financial instruments
(continued)
a. Aset keuangan (lanjutan) a. Financial assets (continued)

Aset keuangan yang Financial asset measured
diukur pada nilai wajar - neto at fair value - net
Tagihan Derivatif 259.124 - 259.124 - Derivative receivables
Tersedia untuk dijual: Available-for-sale financial assets:
Efek-efek 12.486.028 7.895.941 4.590.087 - Marketable securities
Investasi dalam saham 164.560 160.585 - 3.975 Investments in shares
Aset keuangan yang Financial asset of which the

nilai wajarnya diungkapkan - neto fair value is disclosed - net
Dimiliki hingga jatuh tempo: Held-to-maturity:
Efek-efek 4.922.116 - 4.922.116 - Marketable securities
Pinjaman yang diberikan dan piutang: Loans and receivables:
Pinjaman yang diberikan 90.936.486 - 88.410.563 2.525.923 Loans
Piutang pembiayaan konsumen 25.253.016 - 25.253.016 - Consumer financing receivables
Piutang sewa pembiayaan 878.165 - 878.165 - Finance lease receivables
b. Liabilitas keuangan b. Financial liabilities

Liabilitas keuangan yang Financial liability measured
diukur pada nilai wajar at fair value
Liabilitas derivatif 22.939 - 22.939 - Derivative liabilities
Liabilitas keuangan yang Financial liability which
nilai wajarnya diungkapkan: fair value is disclosed:
Diukur dengan biaya perolehan
diamortisasi: At amortized cost:
Efek yang diterbitkan 10.526.385 - 10.526.385 - Securities issued
Pinjaman yang diterima 9.794.286 - 9.794.286 - Borrowings

Liabilitas keuangan yang Financial liability measured
diukur pada nilai wajar at fair value
Liabilitas derivatif 49.468 - 49.468 - Derivative liabilities
Liabilitas keuangan yang Financial liability which
nilai wajarnya diungkapkan: fair value is disclosed:
Diukur dengan biaya perolehan
diamortisasi: At amortized cost:
Efek yang diterbitkan 8.615.231 - 8.615.231 - Securities issued
Pinjaman yang diterima 11.414.742 - 11.414.742 - Borrowings
Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, tidak ada aset As of 31 December 2017 and 2016, there are no financial
keuangan atau liabilitas keuangan yang ditransfer dari atau assets and financial liabilities transfer out of or into level 2
ke tingkat 2 dan/atau tingkat 3. and/or level 3.


50. AKTIVITAS FIDUCIARY 50. FIDUCIARY ACTIVITIES
Bank menyediakan jasa kustodian, agen sekuritas, trustee, The Bank provides custodial, securities agency, trustee,
pengelolaan investasi discretionary, dan reksadana kepada investment management discretionary, and mutual fund
pihak ketiga. Aset yang terdapat dalam aktivitas fiduciary services to third parties. Assets that are held in fiduciary
tidak termasuk dalam laporan keuangan konsolidasian ini. activities are not included in these consolidated financial
Jumlah komisi yang diterima dari pemberian jasa ini untuk statements. Total fees received from these services for
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 the year ended 31 December 2017 was Rp23,831 (2016:
adalah Rp23.831 (2016: Rp18.849). Rp18,849).
51. BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT BANK 51. LEGAL LENDING LIMIT FOR COMMERCIAL BANKS
UMUM (“BMPK”) (“LLL”)
Pada tanggal 31 Desember 2017 dan As of 31 December 2017 and 2016, there was no excess
2016, tidak terdapat pelampauan BMPK kepada pihak of LLL to both related parties and non-related parties.
terkait maupun pihak tidak terkait.
Mulai tanggal 31 Desember 2007, Bank telah menerapkan Starting 31 December 2007, the Bank has implemented
peraturan BI No. 8/6/PBI/2006 tentang penerapan BI regulation No. 8/6/PBI/2006 regarding the
manajemen risiko secara konsolidasi bagi Bank yang implementation of consolidated risk management to the
melakukan pengendalian terhadap Entitas Anak dalam Subsidiaries which are controlled by the Bank in the
perhitungan BMPK Bank. Bank’s LLL calculation.
Sesuai dengan peraturan BI No. 8/13/PBI/2006 tentang Based on BI regulation No. 8/13/PBI/2006 regarding
Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia changes on BI regulation No. 7/3/PBI/2005 and BI
No. 7/3/PBI/2005 Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank regulation No. 7/3/PBI/2005 regarding Legal Lending Limit
Umum dan peraturan BI No. 7/3/PBI/2005 tentang Batas for Commercial Bank, the maximum lending limit to
Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum, batas related parties, one non-related party debtor, and one
maksimum penyediaan dana kepada pihak terkait, satu non-related party group of debtors shall not exceed 10%,
peminjam yang bukan pihak terkait, dan satu kelompok 20%, and 25% of the Bank’s capital, respectively.
peminjam yang bukan pihak terkait masing-masing tidak
melebihi 10%, 20%, dan 25% dari modal Bank.
52. MANAJEMEN PERMODALAN 52. CAPITAL MANAGEMENT
Penerapan Bank atas risiko pasar, risiko kredit, dan risiko The Bank implementation on market risk, credit risk,
operasional dalam permodalan adalah sebagai berikut: and operational risk in capital is as follows:
a. Risiko pasar a. Market risk
Bank telah menerapkan pendekatan standar untuk The Bank has adopted standardized approach for
mengelola risiko pasar sesuai Peraturan Bank market risk management in accordance with Bank
Indonesia No. 9/33/DPNP tanggal 18 Desember 2007 Indonesia Circular Letter No. 9/33/DPNP dated
yang kemudian dicabut dan digantikan dengan Surat 18 December 2007 which has been revoked and
Edaran OJK No. 38/SEOJK.03/2016 tanggal replaced with OJK Circular Letter
8 September 2016. No. 38/SEOJK.03/2016 dated 8 September 2016.
b. Risiko kredit b. Credit risk
Sesuai dengan Surat Edaran BI No. 13/6/DPNP In accordance with BI Circular Letter
tanggal 18 Februari 2011 yang kemudian dicabut dan No. 13/6/DPNP dated 18 February 2011,which has
digantikan dengan Surat Edaran OJK been revoked and replaced with OJK Circular Letter
No.42/SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016, No.42/SEOJK.03/2016 dated 28 September 2016,
Bank sudah menerapkan pendekatan standar untuk the Bank has adopted the standardized approach
mengelola resiko kredit mulai 1 Januari 2012. for credit risk management starting 1 January 2012.


52. MANAJEMEN PERMODALAN (lanjutan) 52. CAPITAL MANAGEMENT (continued)
c. Risiko operasional c. Operational risk
Untuk pengelolaan risiko operasional Bank Operational risk management still uses basic
menerapkan pendekatan indikator dasar sesuai indicator approach as per BI Circular Letter
dengan Surat Edaran BI No. 11/3/DPNP tanggal No. 11/3/DPNP dated 27 January 2009 which has
27 Januari 2009 yang kemudian dicabut dan been revoked and replaced with OJK Circular
digantikan dengan Surat Edaran OJK No. Letter No.24/SEOJK.03/2016 dated 14 July 2016.
24/SEOJK.03/2016 tanggal 14 Juli 2016. Berdasarkan Based on this regulation, the capital charge for
regulasi ini, beban modal untuk risiko operasional operational risk is at 15% of average gross
sebesar 15% dari rata-rata pendapatan kotor selama income for the last three years, which became
tiga tahun terakhir, efektif tanggal 1 Januari 2011. effective on 1 January 2011.
Adapun struktur permodalan Bank saat ini terdiri dari: The current Bank capital structure consists of:
i. Modal inti (tier 1) terdiri dari komponen-komponen i. Core capital (tier 1) consists of components which
yang seluruhnya termasuk dalam modal inti utama are included in main core capital (common equity
(common equity tier 1). tier 1).
Modal inti (tier 1) tersebut terdiri dari modal disetor dan The Core capital (tier 1) comprises of paid-up
cadangan tambahan modal dikurangi dengan capital and disclosed reserves less deductions for
perhitungan pajak tangguhan, aset tidak berwujud dan deferred tax, intangible assets and investment in
penyertaan di entitas anak. subsidiaries.
Cadangan tambahan modal terdiri dari agio saham, Disclosed reserve consists of additional paid up
cadangan umum, laba tahun-tahun lalu, laba tahun capital, general reserves, prior year profit, current
berjalan, penghasilan komprehensif lainnya, dikurangi year profit, other comprehensive income less
selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian shortage in regulatory provision on allowance for
penurunan nilai atas aset produktif, dan PPA atas aset impairment loss for productive assets and non-
non produktif yang wajib dihitung. productive assets.
ii. Modal pelengkap (tier 2) terdiri dari cadangan umum ii. Supplementary capital (tier 2) comprises the
PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk regulatory provision general reserve on
(maksimum 1,25% dari ATMR untuk risiko kredit). productive assets (maximum 1.25% from RWA for
credit risk).
Sesuai dengan peraturan BI di atas, guna memperkuat According to BI regulation above, with the aim to
daya tahan industri perbankan dalam menghadapi berbagai strengthen the banking industry in overcoming various
tantangan ekonomi, bank diwajibkan untuk meningkatkan economic challenges, banks are required to increase the
rasio minimum modal inti (Tier 1) dari 5% menjadi 6%, minimum Tier 1 Capital from 5% to 6%, effective from
efektif dari tanggal 1 Januari 2014 dan membentuk 1 January 2014, and provide additional capital buffers
tambahan modal sebagai penyangga (buffer) yang berlaku which are imposed in stages from 1 January 2016 to
secara bertahap mulai 1 Januari 2016 sampai 1 Januari 1 January 2019. Buffer requirement is further regulated in
2019. Ketentuan mengenai pemenuhan buffer ini diatur BI Regulation No. 17/22/PBI/2015 dated 23 December
lebih lanjut dalam PBI Nomor 17/22/PBI/2015 tanggal 2015 about Countercyclical Buffer Requirement and OJK
23 Desember 2015 tentang Kewajiban Pembentukan regulation No. 46/POJK.03/2015 dated 23 December
Countercyclical Buffer dan POJK No. 46/POJK.03/2015 2015 about Stipulation of Systemically Important Bank
tanggal 23 Desember 2015 tentang Penetapan and Capital Surcharge.
Systemically Important Bank dan Capital Surcharge.


52. MANAJEMEN PERMODALAN (lanjutan) 52. CAPITAL MANAGEMENT (continued)
Persentase buffer (dari ATMR) yang wajib dipenuhi Bank Buffer percentage (from RWA) that the Bank should meet
pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 masing-masing at 31 December 2017 and 2016 respectively as follows:
sebagai berikut:
 Capital Conservation Buffer 1,250% dan 0,625%,  Capital Conservation Buffer 1.250% and 0.625%,
 Countercyclical Buffer 0,000% dan 0,000%,  Countercyclical Buffer 0.000% and 0.000%,
 Capital Surcharge untuk D-SIB 0,500% dan 0,250%.  Capital Surcharge for D-SIB 0.500% and 0.250%.
Hasil penilaian menunjukkan bahwa Bank mampu The assessment result shows that the Bank has met the
memenuhi ketentuan KPMM minimum sesuai dengan profil minimum CAR in accordance to its risk profile, and met
risiko, dan mampu memenuhi ketentuan tambahan modal additional capital buffers requirement, both on standalone
(buffer), baik untuk Bank maupun konsolidasi. and consolidated basis.
Bank mendukung kebijakan yang telah dikeluarkan oleh BI The Bank supports this BI and OJK initiative and is
dan OJK dan berupaya mempersiapkan diri agar dapat committed to take appropriate actions to meet the
memenuhi berbagai ketentuan yang dikeluarkan sehingga requirements in order to generate sustainable growth.
mampu mencapai pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. The Bank believes in meeting the capital requirements to
Bank optimis mampu memenuhi ketentuan terkait support the desired business growth.
permodalan untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang
diharapkan.
Berikut adalah posisi modal berdasarkan peraturan BI dan The following is the Bank’s capital position based on BI
OJK pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016: and OJK regulation as of 31 December 2017 and 2016:
2017 2016
Bank Bank
Dengan memperhitungkan risiko
kredit, With credit risk, market risk
risiko pasar dan risiko operasional and operational risk
- Aset Tertimbang Menurut Risiko 126.334.355 123.952.278 Risk Weighted Assets -
- Jumlah modal 29.356.326 27.645.640 Total capital -
- Rasio Kewajiban Penyediaan
Modal Minimum 23,24% 22,30% Capital Adequacy Ratio -
Bank dan Entitas Anak Bank and Subsidiaries

Dengan memperhitungkan risiko
With credit risk, market risk
kredit,
risiko pasar dan risiko operasional and operational risk
- Aset Tertimbang Menurut Risiko 157.002.381 154.089.908 Risk Weighted Assets -
- Jumlah modal 34.618.850 32.247.623 Total capital -
- Rasio Kewajiban Penyediaan 22,05% 20,93%
Modal Minimum Capital Adequacy Ratio -
Manajemen menggunakan rasio permodalan dengan tujuan Management uses regulatory capital ratios in order to
untuk memonitor jumlah modal dan rasio modal tersebut monitor capital base, and these capital ratios follow the
mengikuti standar industri untuk mengukur kecukupan industry standards for measuring capital adequacy. BI’s
modal. Pendekatan BI dan OJK atas pengukuran tersebut and OJK’s approach to such measurement is primarily
terutama berdasarkan pengawasan atas hubungan based on monitoring the relationship of the capital
kebutuhan sumber modal terhadap ketersediaan sumber resources requirement to available capital resources.
modal.
Bank telah memenuhi ketentuan BI dan OJK yang berlaku The Bank has fulfilled the BI’s and OJK’s regulation
tentang KPMM dan Perhitungan ATMR. regarding CAR and Calculation of RWA.


53. ASET DAN LIABILITAS DALAM MATA UANG ASING 53. ASSETS AND LIABILITIES IN FOREIGN
CURRENCIES
Saldo aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing The balances of monetary assets and liabilities in foreign
adalah sebagai berikut: currencies are as follows:
2017
Mata uang asing
(dalam ribuan)/ Ekuivalen Rupiah
Foreign (dalam jutaan)/
currency Rupiah equivalent
(in thousand) (in million)
ASET ASSETS
Kas Cash
Euro Eropa 454 7.370 European Euro
Poundsterling Inggris 74 1.364 Great Britain Poundsterling
Yen Jepang 1.394 168 Japanese Yen
195.792
Giro pada Bank Indonesia Bank Indonesia
Dolar Amerika Serikat 125.972 1.709.131 United States Dollar
Giro pada bank lain other banks
Yen Jepang 2.563.830 308.980 Japanese Yen
Poundsterling Inggris 2.241 41.062 Great Britain Poundsterling
Dolar Hongkong 1.639 2.845 Hongkong Dollar
Dolar Canada 533 1.929 Canadian Dollar
1.682.845
lain dan Bank Indonesia banks and Bank Indonesia
874.893

3.553.392
Dolar Amerika Serikat 471 6.397 United States Dollar
Franc Swiss 18 66 Swiss Franc
6.551


(lanjutan) CURRENCIES (continued)
2017
Mata uang asing
(dalam ribuan)/ Ekuivalen Rupiah
Foreign (dalam jutaan)/
ASET (lanjutan) ASSETS (continued)
Pinjaman yang diberikan Loans
6.647.229
Piutang premi Premium receivables

Dolar Singapura 235 2.377 Singapore Dollar
Euro Eropa 10 158 European Euro
Lain-lain 4 27 Others
94.264
Yuan China 6.644 13.844 China Yuan
Yen Jepang 132.340 15.949 Japanese Yen
Franc Swiss 460 6.400 Swiss Franc
1.167.941
Beban dibayar dimuka dan Prepayments and

aset lain-lain other assets
Dolar Singapura 65 665 Singapore Dollar
202.504
Poundsterling Inggris 2.245 41.146 Great Britain poundsterling
19.944.801
Simpanan dari Bank lain Deposits from Other Banks



(lanjutan) CURRENCIES (continued)
2017
Mata uang
asing (dalam Ekuivalen Rupiah
ribuan)/Foreign (dalam jutaan)/
Liabilitas (lanjutan) Liabilities (continued)
Yuan China 6.644 13.844 China Yuan
Franc Swiss 460 6.400 Swiss Franc
1.167.941
Pinjaman yang diterima Borrowings

Dolar Amerika Serikat 872 11.835 United States Dollar
11.941
Beban yang masih harus
dibayar dan liabilitas lain Accruals and other liabilities
Yuan China 735 1.531 China Yuan
Dolar Singapura 459 4.663 Singapore Dollar
Dolar Australia 106 1.123 Australian Dollar
Lain-lain 148 638 Others
287.307
Jumlah liabilitas 26.431.741 Total liablilities
Posisi Liabilitas - neto (5.825.747) Liabilities position - net
Dalam melakukan transaksi dalam mata uang asing, Bank In conducting foreign currency transactions, the Bank has a
memiliki kebijakan untuk memelihara posisi devisa neto policy of maintaining net open position as required by BI
sesuai dengan peraturan BI yakni setinggi-tingginya regulation at the maximum 20% of the total Tier I and Tier II
sebesar 20% dari jumlah modal Tier I dan Tier II. capital. Based on this policy, the Bank will hedge or square
Berdasarkan kebijakan ini, Bank akan melakukan lindung its open position, if necessary, within the limit as per BI
nilai atau melakukan square atas posisi yang dimiliki jika regulation.
diperlukan untuk menjaga agar posisi devisa neto masih
dalam limit sesuai peraturan BI.


54. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN UNIT SYARIAH 54. SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
SHARIA UNIT
Informasi keuangan Unit Usaha Syariah disajikan sesuai Financial information of Sharia Business Unit is presented
dengan Salinan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. in accordance with a Copy of the Circular Letter of
10/SEOJK.03/2017 tanggal 24 Februari 2017 tentang Otoritas Jasa Keuangan No. 10/SEOJK.03/2017 dated
Transparansi dan Publikasi Bank Umum Syariah dan Unit 24 February 2017 regarding Transparency and
Usaha Syariah. Publication of Sharia Bank and Sharia Business Unit.
2017 2016
ASET ASSETS
Kas 4.794 4.256 Cash
Penempatan pada Bank Indonesia 1.391.276 600.356 Placements with Bank Indonesia
Surat berharga dimiliki - 30.000 Marketable securities
Pembiayaan berbasis piutang*) 356.781 190.930 Financing receivables*)
Pembiayaan bagi hasil 2.675.985 2.924.173 Profit sharing financing
Pembiayaan sewa 538.824 203.880 Lease financing
Aset produktif lainnya 11.133 5.206 Other earning assets
Cadangan kerugian penurunan Allowance for impairment
nilai aset produktif losses on other assets
a. Individual - (11.747) a. Individual
b. Kolektif (56.804) (63.106) b. Collective
Aset tetap dan inventaris 6.792 7.059 Fixed assets and equipment
Aset non produktif 10.509 - Non earning assets
Aset lainnya 39.670 30.206 Other assets
Dana simpanan wadiah 292.508 234.166 Wadiah saving
Dana investasi non profit sharing 3.203.763 2.754.759 Non profit sharing investment funds
Liabilitas kepada bank lain 1.010.162 704.967 Liabilities to other banks
Liabilitas lainnya 56.284 16.476 Other liabilities
Dana usaha 306.369 120.286 Working fund
Saldo laba 109.874 90.559 Accumulated gain
*) Pada tanggal 31 Desember 2017 dan *) As of 31 December 2017 and 2016, the total iB receivable
2016, jumlah piutang iB tidak termasuk marjin yang excludes margin to be received of Rp68,299 and
belum diterima masing-masing sebesar Rp68.299 dan Rp41,468, respectively.
Rp41.468.


54. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN UNIT SYARIAH 54. SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
(lanjutan) SHARIA UNIT (continued)
2017 2016
PENDAPATAN DAN BEBAN
OPERATING INCOME AND EXPENSES
OPERASIONAL
Pendapatan dan beban operasional Operating Income and expenses
dari penyaluran dana from fund distribution
Pendapatan penyaluran dana Income from distribution of fund
a. Pendapatan dari piutang 16.681 20.083 a. Income from receivables
b. Pendapatan dari bagi hasil 336.137 362.393 b. Income from profit sharing
c. Lainnya 62.433 22.160 c. Others
Margin distribution to owners of
Bagi hasil untuk pemilik dana investasi investment funds
a. Non profit sharing (171.877) (176.212) a. Non profit sharing
Pendapatan setelah distribusi bagi hasil 243.374 228.424 Income after margin distribution
Pendapatan dan beban operasional Other operating income and
selain penyaluran dana expenses except fund distribution
Pendapatan operasional lainnya Other operating income
a. Commission/provision/fee
a. Komisi/provisi/fee dan administrasi 2.852 799 and administrative
b. Pendapatan lainnya 53.145 19.016 b. Other income
Beban operasional lainnya Other operating expense
a. Beban bonus wadiah (1.897) (1.489) a. Wadiah bonus expenses
b. Kerugian penurunan nilai aset b. Impairment losses on financial
keuangan (impairment) (62.760) (27.257) assets
c. Kerugian terkait risiko operasional (37) (2) c. Losses on operational risk
d. Commission/provision/fee
d. Komisi/provisi/fee dan administrasi (1.954) (1.665) and administrative
e. Beban tenaga kerja (49.255) (60.250) e. Salaries and employee benefits
f. Beban lainnya (22.229) (24.281) f. Other expense
Beban operasional lainnya (82.135) (95.129) Other operating expenses
LABA OPERASIONAL 161.239 133.295 OPERATING PROFIT
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERATING INCOME
NON OPERASIONAL AND EXPENSES
Kerugian penjualan aset Losses from sale of premises
tetap dan inventaris (1) - and equipment
Keuntungan/(kerugian) penjabaran Gains/(losses) on foreign
transaksi valuta asing (282) (391) currency translation
Beban non operasional lainnya (6.095) (7.407) Expenses non operating expenses
RUGI NON OPERASIONAL (6.378) (7.798) NON OPERATING LOSS
LABA TAHUN BERJALAN INCOME FOR THE YEAR
SEBELUM PAJAK 154.861 125.497 ENDED BEFORE TAX
Pajak penghasilan 44.987 34.938 Income tax
LABA TAHUN BERJALAN INCOME FOR THE
SETELAH PAJAK BERSIH 109.874 90.559 YEAR ENDED NET OF TAX


55. AKTIVITAS INVESTASI NON-KAS 55. NON-CASH INVESTING ACTIVITY
2017 2016
Aktivitas investasi non-kas: Non-cash investing activities:
Pembelian aset tetap yang masih terutang 10.290 611 Acquisition of fixed assets still unpaid
Kerugian penghapusan aset tetap Loss on write off of fixed assets
dan perangkat lunak 262 266 and software
56. REKLASIFIKASI AKUN 56. ACCOUNTS RECLASSIFICATION
Akun tertentu dalam laporan posisi keuangan konsolidasian Certain accounts in the consolidated statement of
untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember financial position for the year ended 31 December
2016, telah direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian 2016, have been reclassified to conform with the
laporan posisi keuangan konsolidasian untuk tahun yang presentation of the consolidated statement of financial
berakhir pada tanggal 31 Desember 2017. position for the year ended 31 December 2017.
31 Desember/December 2016
Sebelum Setelah
reklasifikasi/ reklasifikasi/
Before Reklasifikasi/ After
Reclassifications Reclassifications reclassifications
LAPORAN POSISI STATEMENT OF FINANCIAL
KEUANGAN POSITION
Aset Assets
Biaya akuisisi asuransi Deferred insurance
tangguhan - 366.193 366.193 acquisition cost
aset lain-lain 2.407.313 (16.401) 2.390.912 Prepayments and other assets
Pendapatan premi tangguhan 1.307.103 366.193 1.673.296 Deferred premium income
dibayar dan liabilitas Accruals and other
lain-lain 6.906.115 (16.401) 6.889.714 liabilities


57. STANDAR AKUNTANSI YANG TELAH DI SAHKAN 57. ACCOUNTING STANDARDS ISSUED BUT NOT YET
NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF EFFECTIVE
Berikut ini ikhtisar Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan The following summarizes the Statements of Financial
(PSAK) yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Accounting Standards (PSAK) that are issued by the
Keuangan (DSAK) di Indonesia, yang relevan bagi Bank Indonesian Accounting Standards Board (DSAK) which
dan Entitas Anak tetapi belum berlaku efektif untuk laporan are relevant to the Bank and its Subsidiaries, but not
keuangan konsolidasian untuk tahun yang terakhir pada yert effective for the consolidated financial statements
tanggal 31 Desember 2017: for the year ended 31 December 2017:
Efektif berlaku pada atau setelah tanggal 1 Januari 2018: Effective on or after 1 January 2018:
a. Amandemen PSAK No. 2: Laporan Arus Kas a. Amandments to PSAK No. 2: Statement of Cash
tentang Prakarsa Pengungkapan, amandemen ini Flows on the Disclosures Initiative, this
mensyaratkan entitas untuk menyediakan amendement requires entities to provide
pengungkapan yang memungkinkan penguna disclosures that enable the financial statements
laporan keuangan untuk mengevaluasi perubahan users to evaluate the changes in liabilities arising
pada liabilitas yang timbul dari aktivitas pendanaan, from financing activities, including changes from
termasuk perubahan yang timbul dari arus kas cash flow and non-cash.
maupun perubahan non-kas.
b. Amandemen PSAK No. 46: Pajak Penghasilan b. Amendments to PSAK No. 46: Incomes Taxes on
tentang Pengakuan Aset Pajak Tangguhan untuk the Recognition of Deferred Tax assets for
Rugi yang Belum Direalisasi, amandemen ini Unrealized Losses, this amendements clarifies
mengklarifikasi bahwa untuk menentukan apakah that to determine whether the taxable income will
laba kena pajak akan tersedia sehingga perbedaan be available so that the deductible temporary
temporer yang dapat dikurangkan dapat differences can be utilized; estimates fo the most
dimanfaatkan; estimasi atas kemungkinan besar likely future taxable income can include recovery
laba kena pakak masa depan dapat mencakup of certain assets of the entity exceeds its carrying
pemulihan beberapa aset entitas melebihi jumlah amount.
tercatatnya.
c. Amendemen PSAK 13: Properti Investasi tentang c. Amendments to PSAK 13 'Investment Property'
Pengalihan Properti Investasi. Amendemen ini regarding Transfers of Investment Property. The
menjelaskan mengenai pengalihan ke atau dari amendment clarifies the requirements on
properti investasi. transfers to, or from, investment property.
d. Amendemen PSAK 53: Pembayaran Berbasis d. Amendments to PSAK 53 'Share-based Payment'

Saham tentang Klasifikasi dan Pengukuran Transaksi regarding Classification and Measurement of
Pembayaran Berbasis Saham. Amendemen ini Share-based Payment Transactions. The
menjelaskan bahwa perlakuan akuntansi terkait amendment clarifies the accounting treatment
klasifikasi dan pengukuran untuk pembayaran related to classification and measurement for
berbasis saham. share based transactions.


57. STANDAR AKUNTANSI YANG TELAH DI SAHKAN 57. ACCOUNTING STANDARDS ISSUED BUT NOT YET
NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF (lanjutan) EFFECTIVE (continued)
a. ISAK 33: Transaksi Valuta Asing dan Imbalan di a. ISAK 33: Foreign Currency Transactions and
Muka. ISAK 33 didasarkan pada IFRIC 22 Transaksi Advance Consideration. ISAK 33 is an adoption of
Mata Uang Asing dan Imbalan di Muka. ISAK ini IFRIC 22 Foreign Currency Transactions and
menjelaskan penggunaan tanggal transaksi dalam Advance Consideration. It clarifies the use of the
menentukan kurs yang digunakan dalam pengakuan date of the transaction in determining the
awal suatu asset, beban, atau pendapatan ketika exchange rate to be used for initial recognition of
entitas menerima atau membayar imbalan dimuka
asset, expense or income when the entity receives
dalam mata uang asing.
or pays advance consideration in foreign currency.
a. PSAK 71 “Instrumen Keuangan”. PSAK 71 membahas a. SFAS 71 “Financial instrument”. SFAF 71
klasifikasi, pengukuran dan penghentian pengakuan addresses the classification, measurement and
dari asset dan liabilitas keuangan, memperkenalkan derecognition of financial assets and financial
aturan baru untuk akuntansi lindung nilai dan model liabilities, introduces new rules for hedge
penurunan nilai baru untuk asset accounting and a new impairment model for
financial assets.
b. PSAK 72 “Pendapatan dari Kontrak dengan b. SFAS 72 “Revenue from Contract with Customer”.
Pelanggan”. Sebuah standar untuk pengakuan A new standard for the recognition of revenue has
penghasilan telah diterbitkan. Standar ini akan been issued. This will replace SFAS 23 which
menggantikan PSAK 23 yang mengatur kontrak untuk covers contracts for goods and services and SFAS
barang dan jasa dan PSAK 34 yang mengatur kontrak 34 which covers construction contracts. The new
konstruksi. Standar baru ini didasarkan oleh prinsip standard is based on the principle that revenue is
bahwa penghasilan diakui ketika kontrol atas barang
recognised when control of a good or service
atau jasa dialihkan ke pelanggan.
transfers to a customer.
c. PSAK 73 “Sewa”. PSAK 73 disahkan di September c. SFAS 73 “Leases”. SFAS 73 was issued in
2017. Hal ini akan berdampak pada hamper seluruh September 2017. It will result in almost all leases
sewa yang diakui di laporan posisi keuangan, karena being recognised on the statement of financial
perbedaan antara sewa operasi dan pembiayaan position, as the distinction between operating and
dihapuskan. Dalam standar yang baru, sebuah aset finance leases is removed. Under the new
(hak guna atas barang yang disewakan) dan liabilitas standard, an asset (the right to use the leased
keuangan untuk membayar sewa diakui. Pengecualian
item) and a financial liability to pay rentals are
hanya terdapat pada sewa jangka pendek dan yang
recognised. The only exceptions are shortterm and
bernilai rendah.
low-value leases.
d. Amendemen PSAK 15: Investasi pada Entitas d. Amendments to PSAK 15 'Investments in

Asosiasi dan Ventura Bersama tentang Kepentingan Associates and Joint Ventures' regarding Long-
Jangka Panjang pada Entitas Asosiasi dan Ventura term Interests in Associates and Joint Ventures.
Bersama. Amendemen atas PSAK 15 ini The amendment to PSAK 15 clarifies that
menjelaskan entitas memperhitungkan kepentingan companies account for long-term interests in an
jangka panjang pada perusahaan asosiasi atau associate or joint venture, to which the equity
ventura bersama, dimana akuntansi ekuitas method is not applied, using PSAK 71 Financial
digunakan, menggunakan PSAK 71 Instrumen Instruments
Keuangan.
Bank dan entitas anak sedang mengevaluasi dan belum The Bank and Subsidiaries are presently evaluating
menentukan dampak dari standar akuntansi tersebut and have not yet determined the effect of these
terhadap laporan keuangan konsolidasian. accounting standards on the cosolidated financial
statements.

The original supplementary financial information included herein is in the
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION

____________________________________________________________________________________________

ENTITAS INDUK PARENT COMPANY
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
31 Desember 2017 dan 2016 As of 31 December 2017 and 2016
Laporan keuangan Entitas Induk berikut ini, dimana tidak The following Parent Company-only financial statements,
termasuk saldo dari Entitas Anak, telah disajikan sesuai which exclude the balances of the Bank’s Subsidiaries, have
dengan kebijakan akuntansi yang konsisten dengan yang been prepared using the accounting policies that are
digunakan pada laporan keuangan konsolidasian Bank, consistent with those applied to the Bank’s consolidated
kecuali untuk investasi pada entitas anak yang disajikan financial statements, except for investments in subsidiaries,
berdasarkan metode ekuitas. Dampak perubahan which have been presented using equity method. The impact
pencatatan investasi pada Entitas Anak dari metode harga of changes in accounting policy for investments in shares of
perolehan ke metode ekuitas dibukukan sebagai bagian dari Subsidiaries from cost method to equity method was booked
saldo laba secara retrospektif. Informasi mengenai Entitas as part of retained earnings retrospectively. Information
Anak diungkapkan pada Catatan 1c atas laporan keuangan pertaining to Subsidiaries is disclosed in Note 1c to the Bank’s
konsolidasian Bank. consolidated financial statements.
2017 2016
ASET ASSETS
Kas 2.325.800 2.072.613 Cash
Giro pada Bank Indonesia 7.555.916 7.352.383 Current accounts with Bank Indonesia
kerugian penurunan nilai sebesar losses of Rp833 as of
Rp833 pada tanggal 31 Desember 2017 31 December 2017
(2016: Rp1.060) (2016: Rp1,060)
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks and
Bank Indonesia, Bank Indonesia,
Rp2.507 pada tanggal 31 Desember 2017 31 December 2017
(2016: Rp2.666) 4.207.760 4.816.189 (2016: Rp2,666)
Rp41.792 pada tanggal 31 Desember 2017 31 December 2017
(2016: Rp37.665) (2016: Rp37,665)
Obligasi Pemerintah 10.242.020 8.837.907 Government Bonds
Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 296.028 - Securities purchased under resale agreements
- Pihak berelasi 413 - Related parties -
Pinjaman yang diberikan, setelah dikurangi Loans,
cadangan kerugian penurunan nilai net of allowance for impairment
sebesar Rp2.923.236 pada tanggal losses of Rp2,923,236
31 Desember 2017 as of 31 December 2017
(2016: Rp3.326.631) (2016: 3,326,631)
Dipindahkan 135.902.765 133.461.312 Carried forward


____________________________________________________________________________________________

LAPORAN POSISI KEUANGAN (lanjutan) STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (continued)
31 Desember 2017 dan 2016 As at 31 December 2017 and 2016
2017 2016
Pindahan 135.902.765 133.461.312 Carried forward

Setelah dikurangi cadangan kerugian net of allowance for
Penurunan nilai sebesar Rp111 pada impairment losses of Rp 111
Tanggal 31 Desember 2017 as of 31 December 2017
(2016: Rp52) (2016: Rp52)
Pajak dibayar dimuka 25.771 87.321 Prepaid tax
Investasi dalam saham 8.559.321 7.705.929 Investments in shares
Aset tak berwujud,
setelah dikurangi akumulasi amortisasi Intangible assets,
sebesar Rp991.309 pada tanggal net of accumulated amortization of
31 Desember 2017 Rp991,309 as of 31 December 2017
(2016: Rp885.832) 371.823 301.426 (2016: Rp885,832)
Aset tetap,
setelah dikurangi akumulasi Fixed assets,
penyusutan sebesar Rp2.396.768 net of accumulated depreciation of
pada tanggal 31 Desember 2017 Rp2,396,768 as of 31 December 2017
(2016: Rp2.300.619) 1.903.851 2.091.281 (2016: Rp2,300,619)
Aset pajak tangguhan - neto 1.946.562 1.774.946 Deferred tax asset - net
Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain, Prepayments and other assets,
kerugian penurunan nilai sebesar Rp28.791 pada losses of Rp28,791 as of
tanggal 31 Desember 2017 31 December 2017
(2016: Rp22.536) (2016: Rp22,536)


____________________________________________________________________________________________

LAPORAN POSISI KEUANGAN (lanjutan) STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (continued)
31 Desember 2017 dan 2016 As at 31 December 2017 and 2016
2017 2016
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
- Pihak berelasi 2.368.450 947.224 Related parties -
Efek yang dijual dengan Securitires sold under
janji dibeli kembali 10.434 - repurchase agreement
Pinjaman yang diterima 50.000 495.217 Borrowings
Utang pajak 54.387 70.792 Taxes payable
- Pihak berelasi 337 - Related parties -
dibayar dan liabilitas lain-lain Accruals and other liabilities
EKUITAS EQUITY
Modal saham - nilai nominal sebesar Share capital - par value per share
Rp50.000 (nilai penuh) per saham of Rp50,000 (full amount)
untuk seri A for A series shares
dan Rp500 (nilai penuh) per saham and Rp500 (full amount)
untuk seri B for B series shares
Modal dasar - 22.400.000 saham seri A Authorized - 22,400,000 A series
dan 17.760.000.000 shares and 17,760,000,000
saham seri B B series shares
Modal ditempatkan dan disetor penuh - Issued and fully paid -
22.400.000 saham seri A dan 22,400,000 A series shares and
9.562.243.365 saham seri B 5.901.122 5.901.122 9,562,243,365 B series shares
Tambahan modal disetor 7.256.324 7.250.109 Additional paid-up capital
Modal disetor lainnya 189 189 Other paid-up capital
Komponen ekuitas lainnya 121.073 75.620 Other equity components

Saldo laba Retained earnings
- Sudah ditentukan penggunaannya 353.246 326.551 Appropriated -
- Belum ditentukan penggunaannya 25.028.324 22.389.451 Unappropriated -
Jumlah saldo laba 25.381.570 22.716.002 Total retained earnings
JUMLAH EKUITAS 38.660.278 35.943.042 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 153.442.082 149.434.968 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY


____________________________________________________________________________________________

LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER
KOMPREHENSIF LAIN COMPREHENSIVE INCOME
Untuk Tahun-tahun yang berkahir pada For the Years Ended
2017 2016
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERATING INCOME AND
OPERASIONAL EXPENSES
Pendapatan bunga 12.786.976 14.213.512 Interest income
Beban bunga (4.116.619) (4.947.038) Interest expense
Pendapatan bunga neto 8.670.357 9.266.474 Net interest income
PENDAPATAN OPERASIONAL
LAINNYA OTHER OPERATING INCOME
Pendapatan provisi dan komisi 803.486 855.565 Fees and commission income
Imbalan jasa lain 1.109.928 1.102.408 Other fees
Keuntungan/(kerugian) dari perubahan Gains/(losses) from changes in fair
nilai wajar atas instrumen keuangan value of financial instruments at
yang diukur pada nilai wajar fair value through profit or
melalui laba rugi - neto 9.158 (14.963) loss - net
Perubahan nilai wajar pada Changes in value of
lindung nilai arus kas (55.354) 176.281 cashflow hedge
Keuntungan atas transaksi Gains from foreign
dalam mata uang asing - neto 168.150 79.428 exchange transactions - net
Keuntungan penjualan Gains on sale of
efek-efek dan Obligasi marketable securities and
Pemerintah - neto 136.317 97.467 Government Bonds - net
Pendapatan dividen 2.037 2.085 Dividend income
Bagian laba bersih Entitas Anak 1.601.706 1.292.205 Share in net income of Subsidiaries
3.775.428 3.590.476
BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES

Beban provisi dan komisi lain (328.407) (358.382) Fees and commissions expenses
Beban umum dan administrasi (2.175.096) (2.185.518) General and administrative expenses
Beban tenaga kerja dan tunjangan (3.126.598) (3.146.364) Salaries and employee benefits
Cadangan kerugian penurunan nilai (2.006.375) (2.955.467) Allowance for impairment losses
Lain-lain (165.022) (144.136) Others
(7.801.498) (8.789.867)
PENDAPATAN OPERASIONAL NETO 4.644.287 4.067.083 NET OPERATING INCOME
PENDAPATAN DAN BEBAN NON-OPERATING

BUKAN OPERASIONAL INCOME AND EXPENSES
Pendapatan bukan operasional 52.903 37.060 Non-operating income

Beban bukan operasional (236.078) (610.098) Non-operating expenses
PENDAPATAN BUKAN NON-OPERATING

OPERASIONAL - NETO (183.175) (573.038) INCOME - NET
LABA SEBELUM PAJAK

PENGHASILAN 4.461.112 3.494.045 INCOME BEFORE INCOME TAX
BEBAN PAJAK PENGHASILAN (779.561) (824.565) INCOME TAX EXPENSE
LABA BERSIH 3.681.551 2.669.480 NET INCOME


____________________________________________________________________________________________

LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER
KOMPREHENSIF LAIN (lanjutan) COMPREHENSIVE INCOME (continued)
2017 2016
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi Items that will not be reclassified to
ke laba-rugi profit or loss
(Kerugian)/keuntungan aktuarial Actuarial (losses)/gains on post-
program imbalan pasti (176.069) 58.041 employment benefit
Pajak penghasilan terkait dengan Income tax relating to
penghasilan komprehensif lain 22.165 (22.841) other comprehensive income
Pos-pos yang akan Items that will be reclassified to

direklasifikasi ke laba-rugi profit or loss
Aset keuangan tersedia untuk dijual: Available-for-sale financial assets:
Keuntungan tahun berjalan 131.844 95.378 Gains in current year
Jumlah yang ditransfer ke laba rugi Amount transferred to
sehubungan dengan perubahan profit or loss in respect of
nilai wajar (38.349) (40.204) fair value changes
Arus kas lindung nilai: Cash flow hedge:

Bagian efektif atas perubahan Effective portion on fair value
nilai wajar instrumen derivatif changes of derivative instruments
untuk lindung nilai arus kas (30.081) (26.248) for cash flow hedge
penghasilan komprehensif lain (17.960) (18.166) other comprehensive income
Penghasilan komprehensif lain, Other comprehensive income,
setelah pajak (108.450) 45.960 net of tax
TOTAL COMPREHENSIVE
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF 3.573.101 2.715.440 INCOME
LABA BERSIH PER SAHAM DASAR BASIC EARNINGS PER SHARE

(NILAI PENUH) 384,11 278,52 (FULL AMOUNT)

The original supplementary financial information included herein is in the Indonesian language.

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY
Komponen ekuitas lainnya/Other equity
components
Keuntungan/(kerugian)
yang belum direalisasi
atas efek-efek,
Obligasi Pemerintah, dan
investasi dalam saham Saldo laba/
dalam kelompok tersedia (Kerugian)/ Retained earnings
untuk dijual- keuntungan
neto/Unrealized penyesuaian nilai
Tambahan Modal gains/(losses) on wajar - lindung nilai
modal disetor available-for-sale arus kas/
disetor/ lainnya/ marketable securities, (Losses)/gains on
Additional Other Government fair value Sudah ditentukan Belum ditentukan
Modal saham/ paid-up paid-up Bonds, and adjustments of penggunaannya/ penggunaan- Jumlah ekuitas/
Share capital capital capital investments in shares-net cashflow hedge Appro-priated nya/Unappro-priated Total equity
Saldo pada tanggal Balance as of

1 Januari 2017 5.901.122 7.250.109 189 83.776 (8.156) 326.551 22.389.451 35.943.042 1 January 2017
Penyesuaian tambahan modal disetor - 6.215 - - - - - 6.215 Adjustment on additional paid-up capital
Penyesuaian saldo laba - - - - - - 72.231 72.231 Adjustment on retained earnings
Jumlah laba komprehensif tahun berjalan Total comprehensive income for the year
Laba bersih tahun berjalan - - - - - - 3.681.551 3.681.551 Net income for the year
Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak Other comprehensive income, net of tax
(Kerugian)/keuntungan penyesuaian nilai wajar - (Loss)/Gains on fair value adjustments
lindung nilai arus kas - - - - (30.081) - - (30.081) of cashflow hedge
imbalan pasca kerja (153.903) (153.903) for post-employment benefits
Keuntungan yang belum direalisasi Unrealized gains on available-
dalam saham dalam kelompok Bonds, and investment
tersedia untuk dijual - neto - - - 75.534 - - - 75.534 in shares - net
Jumlah penghasilan komprehensif lain 75.534 (30.081) - (153.903) (108.450) Total other comprehensive income
Jumlah laba komprehensif tahun berjalan 75.534 (30.081) - 3.527.648 3.573.101 Total comprehensive income for the year
Pembentukan cadangan umum dan wajib - - - - - 26.695 (26.695) - Appropriation for general and legal reserve
Pembagian dividen tunai - - - - - - (934.311) (934.311) Distribution of cash dividends
Saldo pada tanggal 31 Desember 2017 5.901.122 7.256.324 189 159.310 (38.237) 353.246 25.028.324 38.660.278 Balance as of 31 December 2017

The original supplementary financial information included herein is in the Indonesian language.

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS (lanjutan) STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY (continued)
Komponen ekuitas lainnya/Other equity
components
Keuntungan/(kerugian)
yang belum direalisasi atas
efek-efek,
Obligasi Pemerintah, dan Saldo laba/
investasi dalam saham (Kerugian)/ Retained earnings
dalam kelompok tersedia keuntungan
untuk dijual- penyesuaian nilai
Tambahan Modal neto/Unrealized wajar - lindung nilai
modal disetor gains/(losses) on available- arus kas/
Modal disetor/ lainnya/ for-sale marketable (Losses)/gains on
saham/ Additional Other securities, Government fair value Sudah ditentukan Belum ditentukan
Share paid-up paid-up Bonds, and adjustments of penggunaannya/ penggunaan- Jumlah ekuitas/
capital capital capital investments in shares-net cashflow hedge Appro-priated nya/Unappro-priated*) Total equity
Saldo pada tanggal 1 Januari 2016 5.901.122 7.236.756 189 46.501 18.359 302.618 20.426.594 33.932.139 Balance as of 1 January 2016
Penyesuaian tambahan modal disetor - 13.353 - - - - - 13.353 Adjustment additional paid-up capital)
Jumlah laba komprehensif tahun berjalan Total comprehensive income for the year
Laba bersih tahun berjalan - - - - - - 2.669.480 2.669.480 Net income for the year
Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak Other comprehensiveincome, net of tax

- -
(Kerugian)/keuntungan penyesuaian nilai wajar - (Loss)/Gains on fair value adjustments

lindung nilai arus kas - - - - (26.515) - (26.515) of cashflow hedge
Pengukuran kembali liabilitas imbalan pasca kerja - - - - - - 35.200 35.200 Remeasurement of obligation for post-employment benefits
Kerugian yang belum direalisasi Unrealized losess on available-
dalam saham dalam kelompok Bonds, and investment
tersedia untuk dijual - neto - - - 37.275 - - - 37.275 in shares - net
Jumlah penghasilan komprehensif lain - - - 37.275 (26.515) - 35.200 45.960 Total other comprehensive income
Jumlah laba komprehensif tahun berjalan - - - 37.275 (26.515) - 2.704.680 2.715.440 Total comprehensive income for the year
Pembentukan cadangan umum dan wajib - - - - - 23.933 (23.933) - Appropriation for general and legal reserve
Pembagian dividen tunai - - - - - - (717.890) (717.890) Distribution of cash dividends
Saldo pada tanggal 31 Desember 2016 5.901.122 7.250.109 189 83.776 (8.156) 326.551 22.389.451 35.943.042 Balance as of 31 December 2016

____________________________________________________________________________________________

LAPORAN ARUS KAS STATEMENT OF CASH FLOWS
2017 2016
Arus kas dari kegiatan operasi: Cash flows from operating activities:
Pendapatan bunga, provisi, dan komisi 15.098.430 15.012.285 Interest income, fees, and commissions
Pembayaran bunga, provisi, dan Payments of interest, fees, and
komisi (4.478.436) (5.374.094) commissions
Pendapatan operasional lainnya 912.055 1.188.218 Other operating income
Kerugian atas transaksi mata uang Losses from foreign
asing - neto (249.557) (574.748) exchange transactions - net
Beban operasional lainnya (4.869.899) (4.749.587) Other operating expenses
Beban bukan operasional - neto (186.271) (580.670) Non-operating expenses - net
Arus kas sebelum perubahan dalam Cash flows before changes in
aset dan liabilitas operasi 6.226.322 4.921.404 operating assets and liabilities
Perubahan dalam aset dan liabilitas Changes in operating assets and

operasi: liabilities:
Penurunan/(kenaikan) asset operasi: Decrease/(increase) in operating assets:
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks
Bank Indonesia - jatuh tempo and Bank Indonesia -
lebih dari 3 bulan sejak maturing more than 3 months
tanggal perolehan 611.751 (698.643) from the date of acquisition
Efek-efek dan Obligasi Pemerintah - Marketable securities and
Diperdagangkan 319.798 (323.427) Government Bonds - trading
dijual kembali (296.028) - resale agreements
Pinjaman yang diberikan (4.222.695) 4.073.726 Loans
aset lain-lain (443.664) (278.878) Prepayments and other assets
Increase/(decrease) in operating
(Penurunan)/kenaikan liabilitas operasi: liabilities:
Simpanan nasabah: Deposits from customers:
- Giro 988.473 (872.902) Current accounts -
- Tabungan 1.601.623 (226.999) Savings -
- Deposito berjangka (2.837.309) (9.834.876) Time deposits -
dan liabilitas lain-lain 186.594 124.586 Accruals and other liabilities
Pembayaran pajak penghasilan
selama tahun berjalan (962.892) (840.986) Income tax paid during the year
Kas neto diperoleh dari/ Net cash provided by/(used in)
(digunakan untuk) kegiatan operasi 2.933.754 (2.909.679) operating activities
Arus kas dari kegiatan investasi: Cash flows from investing activities:
Pembelian efek-efek dan Obligasi Acquisition of marketable securities
Pemerintah - dimiliki hingga jatuh tempo and Government Bonds - held-to-
dan tersedia untuk dijual 21.833.646 (29.460.363) maturity and available-for-sale
Penerimaan dari efek-efek dan Obligasi Proceeds from sales of marketable
Pemerintah - dimiliki hingga jatuh tempo securities and Government Bonds -
dan tersedia untuk dijual (23.282.674) 17.660.053 held-to-maturity and available-for-sale
Pembelian aset tetap (370.242) (531.606) Acquisition of fixed assets
Hasil penjualan aset tetap 47.750 76.263 Proceeds from sale of fixed assets
Penerimaan hasil investasi 705.352 467.975 Receipt from investmnet
Penerimaan dividen kas 2.037 2.085 Receipt of cash dividends
Kas neto digunakan untuk Net cash used in

kegiatan investasi (1.064.131) (11.785.593) investing activities

____________________________________________________________________________________________

LAPORAN ARUS KAS (lanjutan) STATEMENT OF CASH FLOWS (continued)
2017 2016
Arus kas dari kegiatan pendanaan: Cash flows from financing activities:
Penurunan pinjaman yang diterima (445.217) (1.202.537) Decrease in borrowings
Kenaikan efek yang dijual Increase in securities sold
dengan janji dibeli kembali 10.434 - under repurchase agreements
Pembayaran deviden kas (934.189) (720.403) Payments of cash dividend
Divestasi Entitas Anak - 75.591 Divestment in Subsidiary
Kas neto digunakan untuk

kegiatan pendanaan (1.368.972) (1.847.349) Net cash used in financing activities
Net decrease in cash and

Penurunan kas dan setara kas - neto 500.651 (16.542.621) cash equivalents
Dampak neto perubahan nilai tukar Net effect on changes in exchange

atas kas dan setara kas 98.059 (114.570) rates on cash and cash equivalent
Cash and cash equivalents at

Kas dan setara kas pada awal tahun 14.053.018 30.710.209 beginning of the year

akhir tahun 14.651.728 14.053.018 end of the year
Kas dan setara kas terdiri dari: Cash and cash equivalents consist of:
Kas 2.325.800 2.072.613 Cash
Giro pada Bank Indonesia 7.555.916 7.352.383 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 1.699.330 1.560.504 Current accounts with other banks
Penempatan pada bank lain dan Bank
Indonesia - jatuh tempo sampai Placements with other banks and Bank
dengan 3 bulan sejak tanggal Indonesia - maturing within 3 months
perolehan 3.070.682 3.067.518 from the date of acquisition
Jumlah kas dan setara kas 14.651.728 14.053.018 Total cash and cash equivalents

BDMN Annual

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

BDMN Annual

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Laporan Tahunan

Tel. (+62 21) 8064 5000

Danamon terus berupaya mewujudkan

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017 1

1 Penjelasan Tema 56 Struktur Organisasi

2 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017

102 Perbankan Usaha Kecil Menengah 132 Ekuitas

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017 3

138 Ikatan Material Terkait Investasi

4 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017 5

Laba Bersih Naik

6 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017

Pertumbuhan Kredit Membaik

5,0% 10,1% 35,8%

Kualitas Kredit Terjaga

(Dalam Miliar Rupiah kecuali Data Saham) 2017 2016*) 2015*)

8 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017

(Dalam Miliar Rupiah kecuali Data Saham) 2017 2016*) 2015*)

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017 9

(Dalam Miliar Rupiah kecuali Data Saham) 2017 2016*) 2015*)

10 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017

LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT

SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDH

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017 11

Distribusi Bagi Hasil

12 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017

317.875 3.332 - - - 285.118 2.979 - - -

27.657 235 10,0 24 1,0 13.492 115 10,0 11 1,0

24.989 212 13,0 28 1,3 19.686 168 13,0 22 1,3

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017 13

Volume dan Harga Saham

Harga Saham Kapitalisasi

Volume Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata

Triwulan I 6.486.700 330.200 4.341.300 2.529.960 7.689.800 478.300 3.345.300 2.076.836

Triwulan II 10.227.700 973.800 1.683.000 3.203.512 8.558.800 367.700 3.426.200 2.123.762

Triwulan IV 30.379.700 168.200 7.881.200 4.478.023 5.283.000 108.500 2.824.500 1.523.551

14 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017

Danamon di Bursa Efek Indonesia (BDMN) 2016

Volume dan Harga Saham

Harga Saham Kapitalisasi

Volume Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata

Triwulan I 7.689.800 478.300 3.345.300 2.076.836 20.257.100 533.100 3.573.300 3.067.934

Triwulan II 8.558.800 367.700 3.426.200 2.123.762 6.464.300 527.900 2.319.600 1.982.241

Triwulan IV 5.283.000 108.500 2.824.500 1.523.551 34.707.900 438.000 2.796.900 3.010.800

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017 15

Kinerja Saham 2017 2016 2015

Modal Disetor dan Ditempatkan

Modal dalam Simpanan

16 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017 17

Obligasi A 251 7,10%/14 Oktober 24 Juli 2018 24 Juli 2018

18 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017

Konsultan Hukum: Thamrin &

Joint Lead Underwriter:

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017 19

Obligasi 4 Desember A 316 6,15%/12 Maret 22 Desember 22 Desember 2018

20 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017

Hasil digunakan penuh

Konsultan Hukum: Thamrin &

Joint Lead Underwriter:

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017 21

22 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2017

(Dalam Miliar Rupiah kecuali Data Saham) 2017 2016) 2015)

(Dalam Miliar Rupiah kecuali Data Saham) 2017 2016) 2015)

(Dalam Miliar Rupiah kecuali Data Saham) 2017 2016) 2015)