Penjelasan Tema
Accelerating Innovation
for Stronger Performance
Tahun-tahun terakhir merupakan tahun yang penuh dengan proses transformasi dan
memberikan banyak peluang dan tantangan bagi Bank Eka. Kami bangga dengan hasil
dari transformasi ini karena berbagai indikator menunjukkan ke arah keberhasilan. Kami
sadar bahwa kerja belumlah usai dan kami bertekad untuk terus melanjutkan upaya
dalam meningkatkan kemampuan dan mendorong inovasi demi memperkokoh posisi
serta lebih mempercepat kemajuan demi mencapai visi Bank dalam usaha memberikan
pelayanan terbaik terutama bagi usaha mikro dan kecil.
Sepanjang tahun 2018, Bank Eka terus melanjutkan strateginya untuk menjadi Bank
terbaik dan membanggakan dengan terus meningkatkan kepercayaan masyarakat dengan
beranjak menjadi Bank Digital (Becoming a Digital Bank). Untuk meraih tujuan ini, Bank
Eka mengoptimalkan pemanfaatan teknologi terkini dalam mendukung pertumbuhan
bisnisnya, diantaranya melalui pembangunan dan pengembangan infrastruktur teknologi
informasi serta peluncuran beberapa inisiatif dan fitur digital sesuai dengan konsep
branchless banking. Dengan kemampuan sistem IT yang semakin modern, Bank Eka
akan mampu memberikan layanan perbankan yang inovatif, aman, mudah, dan tanpa
batas kepada para nasabah.
ii
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Kesinambungan Tema
2018 2017
Sepanjang tahun 2018, Bank Eka terus Tahun 2017 menguatkan komitmen
melanjutkan strateginya untuk menjadi Bank Bank Eka untuk terus mengembangkan
terbaik dan membanggakan dengan terus aktifitas usaha sehingga berhasil
meningkatkan kepercayaan masyarakat meningkatkan pertumbuhan kinerja di
dengan beranjak menjadi Bank Digital tengah situasi perekonomian yang penuh
(Becoming a Digital Bank). Untuk meraih dengan tantangan. Keseluruhan aktifitas
tujuan ini, Bank Eka mengoptimalkan dan program yang dilaksanakan telah
pemanfaatan teknologi terkini dalam menghantarkan Bank Eka menjadi lembaga
mendukung pertumbuhan bisnisnya, keuangan terpercaya dengan struktur
diantaranya melalui pembangunan dan keuangan yang kokoh, sehat, dan efisien
pengembangan infrastruktur teknologi serta mempertahankan posisi sebagai
informasi serta peluncuran beberapa inisiatif BPR terbesar di Indonesia, terutama
dan fitur digital sesuai dengan konsep dalam volume usaha, permodalan, dan
branchless banking. Dengan kemampuan kemampuan menghasilkan laba.
sistem IT yang semakin modern, Bank
Eka akan mampu memberikan layanan
perbankan yang inovatif, aman, mudah, dan
tanpa batas kepada para nasabah.
01
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Daftar Isi
02
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Tata Kelola
Perusahaan 120
Tata Kelola Bank Eka 122
Transparansi Penerapan Tata Kelola
126
(Good Corporate Governance)
Penerapan Fungsi Kepatuhan,
150
Audit Intern dan Audit Ekstern
Penerapan Fungsi Manajemen Risiko 156
Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait
168
dan Kepada Debitur Besar
Batas Maksimum Pemberian Kredit 168
Rencana Bisnis 170
Transparansi Kondisi Keuangan
175
dan Non Keuangan
Kesimpulan Umum Penilaian Sendiri
176
(Self Assessment)
TanggUng jawaB
SoSIaL PERUSahaan 178
Laporan Tanggung Jawab Sosial Bank Eka 196
Uraian Mengenai Corporate Social
197
Responsibility Yang Terkait dengan
Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan
Laporan
Keuangan 200
03
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Kinerja 2018
Aset
Laba Bersih
Pada tahun 2018, laba bersih
NPL Netto
Dana Pihak
Ketiga Pada tahun 2018,
peningkatan dpk sebesar
8,84% 8,84% dari Rp3,10 triliun
menjadi Rp3,38 triliun.
04
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Penyaluran
Kredit Pada tahun 2018, penyaluran
6,85%
kredit tumbuh sebesar 6,85%,
menjadi sebesar Rp6,50 triliun.
1 4
2 3
5
05
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Neraca Pertumbuhan
(dalam ribuan 2018 2017 2016 2015 2014 2014- 2017-
rupiah) 2018 2018
ASET
06
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Neraca Pertumbuhan
(dalam ribuan 2018 2017 2016 2015 2014 2014- 2017-
rupiah) 2018 2018
KEWAJIBAN
EKUITAS
Modal
07
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
PENDAPATAN Pertumbuhan
DAN BEBAN
OPERASIONAL 2018 2017 2016 2015 2014 2014- 2017-
(Dalam ribuan 2018 2018
rupiah)
Pendapatan Bunga
Bunga Kontraktual 1.105.666.452 1.060.887.459 926.362.925 837.622.837 722.985.802 52,93 4,22
Provisi dan
729.449 1.035.860 1.545.374 2.670.328 6.143.426 (88,13) (29,58)
Administrasi
Biaya Transaksi -/- - - - (25.339) (115.195) (100,00) -
Total 1.106.395.902 1.061.923.319 927.908.299 840.267.827 729.014.033 51,77 4,19
Beban Bunga -/- (647.488.171) (627.299.066) (570.185.529) (549.876.602) (450.889.846) 43,60 3,22
Pendapatan Bunga
458.907.731 434.624.253 357.722.770 290.391.225 278.124.186 65,00 5,59
Neto
Pendapatan
Operasional 19.034.906 17.175.741 14.086.867 10.515.580 12.310.317 54,63 10,82
Lainnya
Jumlah Pendapatan
477.942.637 451.799.994 371.809.637 300.906.805 290.434.503 64,56 5,79
Operasional
Beban Penyisihan
Kerugian :
Beban Penyisihan
170.638 158.335 70.863 164.175 108.855 56,76 7,77
Kerugian Tab/Dep
Beban Penyisihan
8.172.397 15.415.135 8.341.741 6.567.999 6.755.836 20,97 (46,98)
Kerugian Kredit
Beban Penyusutan 8.362.444 6.432.750 5.754.948 3.842.431 3.600.680 132,25 30,00
Beban Pemasaran 64.843.894 63.695.527 63.893.118 59.600.498 53.788.433 20,55 1,80
Beban Administrasi
89.503.767 88.281.445 73.776.989 53.082.182 47.115.331 89,97 1,38
dan Umum
Beban Operasional
4.329.277 4.874.628 3.946.444 3.379.413 41.067 10.441,98 (11,19)
Lainnya
Jumlah Beban
175.382.415 178.857.819 155.784.103 126.636.698 111.410.202 57,42 (1,94)
Operasional
Laba Rugi
302.560.222 272.942.174 216.025.534 174.270.107 179.024.301 69,01 10,85
Operasional
PENDAPATAN
DAN BEBAN NON
OPERASIONAL
Pendapatan Non
132.118 97.979 105.876 588.319 354.641 (62,75) 34,84
Operasional
Beban Non
(604.222) (56.522) (234.722) (173.029) (177.118) 241,14 969,01
operasional
Laba Rugi Non
(472.104) 41.458 (128.846) 415.290 177.523 (365,94) (1.238,76)
Operasional
Laba Rugi Sebelum
302.088.118 272.983.632 215.896.688 174.685.397 179.201.824 68,57 10,66
Pajak
Taksiran Pajak
75.723.593 68.441.215 54.149.757 43.671.349 44.800.456 69,02 10,64
Penghasilan
Laba Rugi Setelah
226.364.524 204.542.417 161.746.931 131.014.048 134.401.368 68,42 10,67
Pajak
08
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Deviasi (%)
RASIO KEUANGAN 2018 2017 2016 2015 2014 2014- 2017-
2018 2018
Rasio Kecukupan Modal/CAR 16,78 17,76 19,2 21,78 23,32 -28,04 -5,52
Rasio Kredit Bermasalah (NPL)-Gross 0,20 0,33 0,32 0,36 0,19 5,26 -39,39
Rasio Kredit Bermasalah (NPL)-Net 0,15 0,19 0,24 0,31 0,18 -16.67 -21,05
Net Interest Margin (NIM) 6,30 6,54 6,21 5,63 6,36 -0,94 -3,67
09
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Laporan Manajemen
Laporan
Manajemen
10
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Laporan Manajemen
11
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
12
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Laporan Manajemen
Pencapaian laba
sebelum pajak sebesar
Rp302.09 Miliar
meningkat sebesar
10,66% dibandingkan
tahun sebelumnya.
Dewan Komisaris menyadari keberhasilan Perseroan 2018 tercatat sebesar Rp6,50 triliun atau meningkat
di tahun 2018 adalah adanya peran dan fungsi 6,85% dibandingkan tahun sebelumnya.
dan kepengurusan Perseroan yang dijalankan oleh Dana pihak ketiga (DPK) yang dihimpun Perseroan
13
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Pengelolaan Perseroan
Kinerja operasional dan keuangan Perseroan
Dewan Komisaris menyampaikan penghargaan
menjadi dasar utama Dewan Komisaris dalam
yang setinggi-tingginya atas kinerja Direksi dalam
melakukan penilaian kinerja Direksi. Direksi telah
mengelola Perseroan. Menurut pandangan Dewan
menetapkan strategi yang fokus pada bidang
Komisaris, Perseroan telah dikelola dengan sangat
perkreditan yang berkualitas baik pada segmen yang
baik selama tahun 2018. Penilaian Dewan Komisaris
menjadi kekuatan (Pegawai Negeri Sipil) maupun
atas kinerja Direksi berdasarkan atas pertimbangan-
pengembangan sektor UMKM. Kredit yang diberikan
pertimbangan sebagai berikut :
tercatat sebesar Rp6,50 triliun meningkat sebesar
Kinerja Perseroan tidak bisa terlepas dari pengaruh sedangkan penyaluran kredit perbankan Provinsi
kondisi makro ekonomi pada umumnya dan Lampung sebesar Rp78,61 triliun sehingga pangsa
kondisi industri perbankan pada khususnya. Dalam pasar Bank Eka sebesar 8,27%, hal ini menunjukkan
melakukan penilaian kinerja Direksi, kondisi makro kemampuan bersaing yang kuat. Kemampuan
ekonomi menjadi salah satu pertimbangan Dewan bersaing juga didukung kemampuan menjaga
Komisaris dalam melakukan penilaian atas kinerja kualitas kredit yang diberikan (NPL) sebesar 0,20%
Amerika Serikat berdampak ketidakpastian pasar Dana pihak ketiga (DPK) yang dapat dihimpun dalam
uang dunia. Hal ini tentu mempengaruhi kenaikan bentuk tabungan dan deposito sebesar Rp3,38
suku bunga The Fed Amerika Serikat. triliun meningkat sebesar 8,84% dibandingkan tahun
Imbas kenaikan Suku Bunga The Fed, tentu meningkat sebesar 18,43% dan deposito sebesar
mempengaruhi Kebijakan Moneter Bank Indonesia. Rp2,7 triliun meningkat sebesar 6,90%, di samping
Selama tahun 2018 Bank Indonesia beberapa kali itu, dana antarbank pasiva sebesar Rp3,90 triliun
menaikan Bank Indonesia 7 day Repo Rate (BI7DRR) meningkat sebesar 7,99%. Komposisi sumber dana
hingga mencapai sebesar 1,75% kemudian diikuti tersebut menciptakan Cost of Fund (COF) sebesar
sebesar 1,00%.
Laba sebelum pajak pada tahun 2018 sebesar
Dewan Komisaris menilai bahwa Direksi telah Rp302,09 miliar meningkat sebesar 8,84%
mampu menghadapi pengaruh kebijakan moneter dibandingkan tahun lalu. Pencapaian laba tersebut
yang diambil oleh Bank Indonesia, hal ini terlihat dari didominasi dari pendapatan bunga kredit dan
pencapaian kinerja Perseroan yang sangat baik di didukung efisiensi biaya pemasaran.
tahun 2018.
14
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Pencapaian Rencana Bisnis Bank 4. Melaporkan evaluasi dan penilaian RBB setiap
Laporan Manajemen
Keberhasilan Perseroan tercermin dari pencapaian semesteran.
Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2018, total aset 5. Monitoring atas kualitas aset produktif secara
sebesar Rp8.41 triliun atau 101,17% dari RBB, kredit bulanan dan minimal 3 (tiga) bulan sekali.
yang diberikan sebesar Rp6,50 triliun atau 95,27%
dari RBB, dana pihak ketiga sebesar Rp3,38 triliun Pengawasan tersebut dilakukan dengan
atau 89,94% dari RBB, dana antarbank pasiva menyelenggarakan Rapat Dewan Komisaris, Rapat
sebesar Rp3,90 triliun atau 117,04% dari RBB dan Dewan Komisaris mengundang Direksi serta
laba sebelum pajak sebesar Rp302,09 miliar atau melakukan on site ke Satuan Kerja antara lain Satuan
108,84% dari RBB. Kerja Audit Internal (SKAI), Satuan Kerja Kepatuhan,
15
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Produk dari penerapan tata kelola adalah dalam Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) merupakan
bentuk laporan, Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) komponen penting dalam membantu kepatuhan
telah membuat laporan hasil-hasil pengawasan, Bank Eka dalam menjalankan kegiatan
dan Direktur yang membawahi kepatuhan telah operasionalnya. Pengendalian Internal yang
membuat laporan penerapan Tata Kelola dan dilakukan Bank Eka dapat membantu Direksi dan
Self Assessment, dengan nilai “sangat baik”. Dewan Komisaris dalam menyusun langkah-langkah
Atas dasar hal tersebut di atas, Dewan Komisaris penyimpangan dan pelanggaran aspek kehati-
dari kecukupan struktur organisasi didukung SDM Pada tahun 2018 SKAI telah melakukan pemeriksaan
yang cukup dengan kompetensi yang memadai, umum pada Kantor Pusat Operasional dan 10 kantor
Sistem Pengendalian Internal, Penerapan Whistle cabang serta pemeriksaan khusus divisi sumber
Blowing System dan penerapan Corporate Social daya. Berdasarkan hasil pemeriksaan SKAI tidak
risiko per Desember 2018 secara keseluruhan Risiko Keyakinan tersebut mengingat memperhatikan
Inhern peringkat 2 (dua) rendah dan Risiko Kualitas mulai rendahnya peningkatan suku bunga The Fed
Penerapan Manajemen Risiko (KPMR) peringkat 1 Reserve dan BI7DRR serta suku bunga penjaminan
(satu) sangat rendah, sehingga peringkat manajemen LPS. Diharapkan dimasa mendatang harga komoditi
risiko 1 (satu) sangat rendah. pertanian Lampung dapat meningkat sehingga daya
16
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
perseroan. Dewan Komisaris akan senantiasa bekerja secara profesional dan independen dalam menjalankan
Laporan Manajemen
fungsi pengawasan dan pemberian nasihat agar kinerja Perseroan dapat selalu meningkat dimasa yang akan
datang.
Akhirnya atas nama Dewan Komisaris kami mengucapkan terima kasih dan penghargaan atas dukungan
Pemegang Saham, Direksi dan Karyawan/ti dengan budaya dan semangat Satria Bank Eka sehingga sasaran
dan harapan dalam tahun 2018 terlaksana dengan baik dan dimasa mendatang akan semakin berkembang
dan berkelanjutan.
Awet Abadi
Komisaris Utama
17
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Awet Abadi
Komisaris Utama
Warga Negara Indonesia, berdomisili di Metro • Komisaris Utama PT BPR Eka Bumi Artha
Jabatan dan Periode Jabatan • Merupakan salah seorang pendiri PT BPR Eka
Menjabat sebagai Komisaris Utama PT BPR Bumi Artha pada tahun 1972;
Eka Bumi Artha sejak 1 Juli 2017 berdasarkan • Anggota DPRD Lampung Tengah, Anggota
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham DPRD Propinsi Lampung dan Anggota MPR
23 Mei 2017 yang dituangkan dalam “Akta • Ketua Umum Perbarindo periode 1998
Artha“ tertanggal 14 Juni 2017. Telah mendapat • Anggota Dewan Penasehat Perbarindo
persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan Nomor serta Dewan Penasehat IBI (Institute Bankir
18
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Laporan Manajemen
Muji
Komisaris
Independen
Lahir di Sungai Pinang Sumatera Selatan Pernyataan Keputusan Rapat PT BPR Eka Bumi
Menjabat sebagai Komisaris Independen PT BPR • Berkarir di Bank Indonesia (BI) (1981-2012)
Eka Bumi Artha sejak 1 Juli 2017 berdasarkan dengan jabatan terakhir sebagai Asisten
19
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Johansyah
Abu Bakar
Komisaris
Independen
20
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Laporan Manajemen
Awet Abadi
1.
Komisaris Utama
3 1 2
Muji
2.
Komisaris Independen
21
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Laporan Direksi
Laporan Manajemen
22
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Laporan Manajemen
Bank Eka pada akhir
tahun 2018 total aset
mampu tumbuh cukup
memadai, yaitu 8,87%
sehingga menjadi
Rp8,40 triliun
Alhamdulillahi robbil ‘aalamiin, kita panjatkan puji Pada bank umum, aset masih dapat tumbuh sebesar
syukur kehadirat Allah SWT. atas limpahan rakhmat, 3,94%, dan dana pihak ketiga juga dapat tumbuh
nikmat, dan karunia kepada kita semua sehingga yaitu sebesar 3,82%. Sedangkan penyaluran kredit
kita dapat menyelesaikan pelaksanaan Rencana bank umum hanya dapat tumbuh 1,41%.
tantangan persaingan terus semakin ketat. Untuk BPR, pertumbuhan total aset mencapai
Kinerja perbankan di Propinsi Lampung selama 12 triliun. Sedangkan penghimpunan dana pihak
bulan terakhir (Okt 2017-Okt 2018) berdasarkan ketiga mampu tumbuh cukup memadai yaitu 9,94%
Statistik Bank Indonesia, menunjukkan pertumbuhan dengan volume yang mencapai Rp5,9 triliun dengan
yang cukup lamban dibandingkan tahun-tahun komposisi simpanan terbesar adalah jenis deposito
lalu. Hal ini tampak dari indikator perkembangan berjangka. Sedangkan penyaluran kredit BPR
aset yang hanya tumbuh 4,33%, dana pihak ketiga menunjukkan peningkatan sebesar 6,74% menjadi
tumbuh 4,56%, bahkan panyaluran kredit hanya Rp8,8 triliun, dengan porsi terbesar adalah untuk
23
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Pada kurun yang sama (Okt 2017-Okt 2018) Bank Eka tumbuh secara aset 6,08%, dana pihak ketiga 6,96%
Laporan Manajemen
dan kredit 6,29%, dapat disimpulkan bahwa daya saing Bank Eka mengalami peningkatan dan berada diatas
Bank Eka pada akhir tahun 2018 total aset mampu tumbuh cukup memadai, yaitu 8,87% sehingga menjadi
Rp8,40 triliun (Rp8.413.694.986 ribu). Sedangkan untuk penghimpunan dana pihak ketiga dapat tumbuh
Sedangkan dalam bidang penyaluran kredit juga tumbuh sebesar 6,85% dengan outstanding mencapai Rp6,50
Pada tahun 2018 tingkat suku bunga mengalami kenaikan yang signifikan dimana BI Repo yang pada akhir
2017 berada pada 4,25% naik hingga mencapai 6,00% pada akhir 2018, sehingga kenaikan tersebut telah
berpengaruh terhadap kenaikan tingkat suku bunga simpanan perbankan yang membawa dampak kenaikan
cost of fund.
Selain itu, dalam rangka pengembangan usaha, Bank Eka juga terus menjalin kerjasama dengan bank-bank
umum dalam bentuk fasilitas pinjaman yang jumlahnya sangat besar. Namun demikian, kenaikan bunga BI
Repo tersebut belum signifikan pengaruhnya terhadap kenaikan bunga pinjaman antarbank.
Selanjutnya kami laporkan beberapa hasil terpenting dari pelaksanaan program kerja Bank Eka sampai dengan
Pertumbuhan yang cukup menggembirakan tersebut mengindikasikan bahwa produk dan layanan
2018 Mutasi
No Jenis Dana Target 2017
Realisasi Proyeksi Nominal %
(%)
1. Tabungan 618.689.232 657.166.858 94,14 522.409.340 96.279.892 18,43
Deposito
2. 2.758.726.765 3.098.072.332 89,05 2.580.637.803 178.088.962 6,90
Berjangka
Jumlah 3.377.415.997 3.755.239.190 89,94 3.103.047.143 274.368.854 8,84
24
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Laporan Manajemen
Untuk mendukung perkembangan penyaluran kredit, pada tahun 2018 masih sangat dibutuhkan pinjaman
dari 9 (sembilan) bank umum yang mencapai Rp3.899.427.547 ribu, meningkat sebesar Rp288.565.998
Hal ini menunjukkan bahwa kepercayaan mitra kerja bank umum kepada Bank Eka sangat baik.
2018 Mutasi
No Jenis Dana Target 2017
Realisasi Proyeksi Nominal %
(%)
Pinjaman
1. 3.899.427.547 3.333.678.372 116,97 3.610.861.548 288.565.998 7,99
Antarbank
Jumlah 3.899.427.547 3.333.678.372 116,97 3.610.861.548 288.565.998 7,99
Posisi kredit yang diberikan tahun 2018 mencapai Rp6.504.818.298 ribu, mengalami peningkatan sebesar
Perkembangan yang masih cukup memadai tersebut menjadi pertanda baik bahwa produk kredit Bank
Eka sangat kompetitif dengan layanan prima & cepat sehingga loyalitas nasabah tetap tinggi untuk terus
Demikian pula untuk kredit produktif sudah mengalami sedikit peningkatan dibanding tahun lalu seiring
dengan penataan organisasi dengan dilakukannya pemisahan antara kredit mikro-kecil dengan kredit
menengah, meskipun ditengah situasi perekonomian yang masih lesu dan efek dari KUR.
2018 Mutasi
No Jenis Dana Target 2017
Realisasi Proyeksi Nominal %
(%)
1. Kredit Pegawai 5.824.345.756 6.144.936.856 94,78 5.584.842.468 239.503.288 4,29
Kredit Umum/
2. 97.786.627 170.692.690 57,29 91.543.910 6.242.717 6,82
usaha
3. Kredit Pensiunan 582.685.915 512.078.071 113,79 411.136.689 171.549.226 41,73
Jumlah 6.504.818.298 6.827.707.618 95,27 6.087.523.067 417.295.231 6,85
Kolektibilitas kredit pada 2018 menunjukkan kondisi kredit lancar 99,80% dan kredit non lancar (NPL)
0,20%. Jika dibanding tahun 2017 dimana kredit lancar 99,67% dan kredit non lancar 0,33%, maka kualitas
25
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
ribu, menurun sebesar Rp(6.902.121) ribu jika Berdasarkan keputusan RUPS tanggal
dibandingkan tahun 2017 yang berjumlah 20 Januari 2018 telah memberi persetujuan
Rp19.913.031 ribu. Hal ini menandakan untuk dilakukan hapus tagih terhadap
penanganan terhadap kredit NPL dapat dilakukan 2 (dua) debitur pegawai dan pensiunan yang
Upaya penanganan dan penyelesaian kredit pada tahun 2017, namun berdasarkan
terus dilakukan dengan berbagai upaya untuk ketentuan internal hapus tagih baru dapat
menekan NPL diantaranya melalui lelang, dan dilakukan setelah 2 tahun dari pelaksanaan
penagihan yang intensif dengan hasil yang hapus buku, maka pada tahun 2018 belum
Komite Resolusi NPL yang bertugas melakukan Dalam tahun 2018 telah dihapusbukukan
solusi penyelesaian kredit bermasalah untuk sembilan ratus sembilan puluh lima juta lima
dilaksanakan oleh pejabat kredit terkait dan ratus tiga puluh enam ribu enam ratus tujuh
terdiri dari:
4.2. Mitigasi risiko Payroll system gaji PNS 1). Nasabah kredit pegawai dan UMK-M
Dalam rangka mitigasi penerapan payroll system sebanyak 115 nasabah kredit yang
gaji PNS telah dilakukan penandatanganan Nota tergolong macet dengan outstanding
yang sudah ditindaklanjuti dengan finalisasi draft 2). Nasabah kredit pensiunan yang meninggal
naskah Perjanjian Kerjasama dari Bank Lampung dunia yang tidak di-cover asuransi dan
sebagai bank pembayar Gaji sehingga tinggal yang klaim asuransinya ditolak sebanyak
Namun demikian, hingga akhir tahun 4.4 Hasil penagihan kredit hapus buku & debitur
ditandatangani dan pola pembayaran angsuran Dalam tahun 2018 jumlah penerimaan yang
debitur masih berjalan sebagaimana biasanya bersumber dari hasil penagihan kredit yang
yaitu melalui para bendaharawan masing- telah dihapus buku mencapai Rp924.727 ribu.
masing dinas/instansi.
26
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Sedangkan hasil penagihan dari debitur c. Penambahan Mesin ATM dan EDC
Laporan Manajemen
bermasalah (NPL) mencapai Rp1.858.733 ribu, 1). Pengadaan Mesin ATM melalui sewa dari
selain itu juga terdapat setoran dari kredit yang Artajasa belum dapat dioperasionalkan
telah dihapus tagih sebesar Rp21.640 ribu. karena kerjasama dengan ATM Bersama
Dalam rangka mengalihkan risiko kredit mesin EDC berbasis android yang
pegawai dan pensiunan yang meninggal dilengkapi dengan Reader (alat pembaca)
dunia maupun PHK dijalin kerjasama dengan KTP Elektronik untuk meningkatkan
2 (dua) perusahaan yaitu Asuransi Jiwasraya & kemudahan layanan dan mitigasi risiko
Sedangkan untuk asuransi jiwa debitur kredit Jenderal Dukcapil bagi lembaga yang
UMKM Bank Eka bekerja-sama dengan diberi hak mengakses data Dukcapil.
Asuransi Sinarmas.
Sumatera Selatan telah efektif dilakukan Sehingga jumlah harga perolehan aktiva
mulai tanggal 17 September 2018, berlokasi di tetap sebesar Rp151.075.266 ribu. Jika
Jl. Letnan Muchtar Saleh No. 9-E, Kayuagung. dibandingkan dengan anggaran pengadaan
b. Pembukaan Kantor Kas Antasari, Bandar tahun 2018 mencapai 92,26% atau masih
Lampung.
27
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Laporan Manajemen
2018 Mutasi
No Jenis Dana Target 2017
Realisasi Proyeksi Nominal %
(%)
1. Tanah 36.777.264 38.977.264 94,36 36.777.264 0 0
2. Bangunan 69.976.280 70.270.690 99,58 68.583.266 1.392.915 2,03
3. Kendaraan 12.581.267 13.603.382 92,49 12.542.557 38.710 0
Komputer dan
4 11.498.935 12.093.205 95,09 10.738.644 760.291 7,08
Peralatan
5 Investaris lainya 20.241.520 28.805.460 70,27 19.719.833 521.686 2,65
Jumlah 151.075.266 163.750.000 92,26 148.361.664 2.713.602 1,83
Pada tahun 2018 telah dilaksanakan penghapusbukuan aktiva tetap dan inventaris (peralatan kantor dan
komputer) sebanyak 1.437 item barang yang sudah rusak dan tidak dapat digunakan (pengadaan tahun
1990 s.d. 2014) dengan harga perolehan sebesar Rp4.434.383.675,00 (empat miliar empat ratus tiga puluh
empat juta tiga ratus delapan puluh tiga ribu enam ratus tujuh puluh lima rupiah) dan nilai buku sebesar
Permohonan persetujuan penghapusan ini sudah disetujui RUPS tanggal 20 Januari 2018.
Pengembangan Teknologi Informasi pada tahun 2018 dilakukan untuk mendukung operasional bank,
sebagai berikut:
a. Pengembangan Mobile Banking telah selesai dan telah mendapat ijin dari OJK, proses selanjutnya
b. Pengadaan dan pengembangan EDC berbasis Android yang dilengkapi dengan Reader (pembaca) KTP
Elektronik sudah pada tahap akhir dan direncanakan sudah dapat digunakan pada Semester I - 2019;
c. Pencetakan Kartu ATM Chip dan proses Perso telah selesai, seluruh kartu ATM Magnetic Stripse akan
d. Pembangunan Disaster Recovery Center pada salah satu gedung kantor cabang Bank Eka telah selesai
e. Penambahan dan peremajaan perangkat komputer operasional dan data center, serta jaringan
komunikasi data;
28
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
3. Pengembangan fasilitas Kredit Progana 2). Proses Penyusunan Risk Appetite, Risk
Laporan Manajemen
Plus dengan 2 (dua) jenis angsuran (saat Tolerance, Risk Limit;
5. Pengembangan aplikasi host to host 5). Melakukan uji kepatuhan atas penerapan
biaya transaksi ATM secara langsung; Dalam rangka penerapan fungsi kepatuhan,
5.4 Pelaksanaan Satuan Kerja dibawah direksi BMPK, KAP dan PPAP;
Telah dilaksanakan pemeriksaan (audit) umum Bank Eka terhadap seluruh ketentuan
yang meliputi seluruh aktivitas operasional dan komitmen kepada Otoritas Jasa
pada seluruh kantor cabang dan audit khusus, Keuangan, Bank Indonesia, Kantor Pajak,
1). Audit umum pada 10 (sepuluh) kantor 3) Memastikan bahwa seluruh unit kerja
2.2. Audit khusus Sumberdaya; dan eksternal bagi seluruh pejabat dan staf
2.3. Audit khusus tingkat suku bunga kredit Bank Eka baik secara langsung maupun
aktivitas bank ;
29
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
dan komitmen Bank Eka kepada Otoritas f. Jumlah seluruh karyawan adalah 474 orang
Jasa Keuangan (OJK) atau otoritas terdiri dari; 270 orang karyawan tetap, 19 orang
8) Membuat ketentuan internal berkenaan kontrak (calon staf), 35 orang karyawan kontrak
system (WBS); g.
Menggunakan biaya pendidikan untuk
Telah dilakukan pelaporan APU&PPT: dari Biaya Tenaga Kerja tahun 2017.
Kegiatan pengembangan SDM dalam tahun Social Responsibility tahun 2018 sebesar
jenjang pendidikan S-1 di Universitas Terbuka a. Sunatan Massal, 285 orang pada 5 kantor
b.
Menugaskan karyawan dalam Program c. Aksi tanam pohon;
Analisis Kredit melalui kerjasama dengan e. Santunan anak yatim karyawan yang
c.
Menyelenggarakan berbagai program f. Santunan kaum dhuafa / anak yatim/piatu di
30
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
h. Donasi korban Tsunami di Kalianda, Lampung Dari sisi aktiva komponen terbesar adalah
Laporan Manajemen
Selatan, yang disalurkan kepada nasabah antarbank aktiva sebesar Rp1.742.740.394
dan masyarakat yang terdampak langsung ribu dan kredit yang diberikan sebesar
Tsunami Selat Sunda melalui Forum Rp6.504.818.298 ribu, sedangkan dari sisi pasiva
Komunikasi Industri Jasa Keuangan Lampung adalah simpanan sebesar Rp3.377.415.997 ribu,
dan Posko Bencana Alam Kab. Lampung pinjaman dari bank lain sebesar Rp3.899.427.547
ribu.
bantuan secara langsung kepada masyarakat Total pendapatan sampai dengan akhir tahun
korban Tsunami di Kalianda dalam bentuk 2018 mencapai Rp1.125.562.926 ribu dengan
paket kebutuhan pokok dengan nilai sebesar total biaya sebesar Rp823.474.808 ribu,
Rp302.088.118 ribu.
Pada tahun 2018 telah dilakukan penambahan Setelah dikurangi taksiran pajak sebesar
modal disetor sebesar Rp75 miliar, sehingga Rp(75.723.593) ribu yang telah memperhitungkan
modal disetor perseroan menjadi Rp625 miliar. koreksi fiskal, maka diperoleh laba setelah
Sedangkan rencana penambahan modal yang peningkatan sebesar Rp21.822.107 atau 10,67%
bersumber dari Surplus revaluasi aktiva tetap dari tahun lalu yang sebesar Rp204.542.417 ribu.
tidak memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Jika dibandingkan dengan proyeksi tahun 2018
Volume Asset pada akhir 2018 mencapai 9. Audit Kantor Akuntan Publik
Rp8.413.694.986 ribu, mengalami peningkatan Laporan Tahunan ini telah diaudit oleh Kantor
sebesar Rp685.209.307 ribu atau 8,87%, dari Akuntan Publik Henry Susanto dan Sugeng,
31
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Penutup
Ijinkan kami mengakhiri laporan ini dengan mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada para
nasabah serta jajaran manajemen dan seluruh karyawan yang telah bekerja keras dengan penuh komitmen.
Kami juga menyampaikan terima kasih dan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada Pemegang Saham,
Dewan Komisaris dan seluruh stakeholder yang telah memberikan dukungan kepada kelancaran usaha Bank
Eka. Kinerja di tahun 2018 akan menjadi pendorong untuk terus meraih pencapaian yang lebih baik lagi di
Eko Budiyono
Direktur Utama
32
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Direksi
Laporan Manajemen
Eko Budiyono
Direktur Utama
Lahir di Juwana, Pati Jawa Tengah 7 Desember Pernyataan Keputusan Rapat PT BPR Eka Bumi
33
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Direksi
Laporan Manajemen
30 Juni 2022.
Dari Lukito Sari
Direktur Kepatuhan
Perjalanan Karir
(2017-sekarang);
Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Jurusan PT BPR Eka Bumi Artha (2012-2014);
Manajemen dari Universitas Satya Wacana • Kepala Bagian Operasional, PT BPR Eka Bumi
34
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Laporan Manajemen
Nugroho Fuad Rifai
Direktur
Operasional
Lahir di Magelang, Jawa Tengah 30 September persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan Nomor
35
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Laporan Manajemen
Eko Budiyono
1.
Direktur Utama
36
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Laporan Manajemen
Kami yang bertandatangan dibawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT BPR
EKA BUMI ARTHA Tahun 2018 telah dimuat secara lengkap dan bertanggungjawab penuh atas kebenaran
Awet Abadi
Komisaris Utama
PERNYATAAN Direksi
Eko Budiyono
Direktur Utama
37
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
Profil
Perusahaan
Company Profile
38
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
39
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Identitas Perusahaan
Profil Perusahaan
40
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
41
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
RIWAYAT PERUSAHAAN
Profil Perusahaan
PT Bank Perkreditan
Rakyat Eka Bumi Artha
(selanjutnya disebut
“Bank Eka”) pada awalnya
merupakan sebuah Bank
Pasar Kosgoro yang
didirikan pada awal
tahun 1967
Sejalan dengan diundangkannya Undang-undang Selanjutnya pada tanggal 21 Januari 1971 Bank
Perbankan Nomor 14 Tahun 1967, maka pada Indonesia mengeluarkan Surat Edaran Bank
tanggal 6 Agustus 1970 Menteri Keuangan mengirim Indonesia Nomor 3/829/UPPB/PpB yang berisi
surat kepada Direksi Bank Indonesia Nomor B.331/ pedoman-pedoman sementara mengenai usaha
tersebut, dikeluarkan pula Surat Edaran kepada Berdasarkan surat kedua dari kedua pejabat otoritas
seluruh lembaga perbankan yang telah ada yang moneter tersebut, para pendiri Bank Pasar Kosgoro
intinya bahwa pendirian bank desa maupun bank sepakat untuk melanjutkan usaha bank pasar
pasar terlebih dulu harus memperoleh ijin dari yang sesuai dengan ketentuan pemerintah yang
42
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
untuk mengubah Bank Pasar Kosgoro menjadi bank Dari jumlah tersebut, Modal Yang Ditempatkan pada
Profil Perusahaan
yang sesuai dengan aturan tersebut dengan nama saat pendirian adalah sebanyak 60 (enam puluh)
Pada hari Senin tanggal 28 Agustus 1972 dihadapan Soekarno Gondoatmojo, dan masing-masing 5
Notaris Halim Kurniawan, di Teluk Betung, Awet Abadi (lima) Saham Utama atas nama Bedjo Setiadarma,
dan Anwar Jacub, bersama-sama bertindak sebagai Raden Supena, Raden Sabikun dan Raden Sudarsono,
kuasa dari Sukemi, Soekarno Gondoatmodjo, Bedjo sehingga Modal Ditempatkan seluruhnya sebesar
Setiadarma, Raden Supena, Raden Sabikoen dan Rp600.000,- (enam ratus ribu rupiah) dan telah
Raden Soedarsono. Bersepakat untuk mendirikan disetorkan tunai sebanyak 10% (sepuluh persen) atau
perseroan dengan nama ‘PT Bank Pasar Eka Karya’, Rp60.000,- (enam puluh ribu rupiah).
tertuang dalam Akta Notaris Nomor 49. Akta tersebut Susunan pengurus untuk pertama kali adalah :
149/DJM/III.3/3/1973 tentang melanjutkan usaha Akta Pendirian PT Bank Pasar Eka Karya tersebut
sebagai Bank Pasar. Dengan demikian kedudukan dimintakan persetujuan dari departemen Kehakiman
dan keberadaan Bank Pasar Eka Karya sebagai Republik Indonesia. Permohonan persetujuan PT
lembaga keuangan secara hukum telah diakui oleh Bank Pasar Eka Karya ditolak oleh Departemen
pemerintah dan dilindungi oleh undang-undang. Kehakiman karena adanya kesamaan nama
Pada saat pendirian tersebut, Modal Dasar perseroan melalui Akta Nomor 5 tanggal 8 September 1976
adalah sebesar Rp3.000.000,- (tiga juta rupiah), yang yang dibuat dihadapan Notaris Halim Kurniawan,
a. 200 (dua ratus) Saham Utama @Rp10.000,- atau Bank Pasar “Eka Karya” menjadi Perseroan Terbatas
sebesar Rp2.000.000,- (dua juta rupiah), dan Bank Pasar “Eka Bumi Artha”. Perubahan nama
b. 100 (seratus) Saham Biasa @Rp10.000,- atau perseroan tersebut akhirnya dapat diterima oleh
sebesar Rp1.000.000,- (satu juta rupiah). Departemen Kehakiman Republik Indonesia melalui
43
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Saham, tanggal 4 Maret 1978 yang diselenggaran di Rapat Umum Pemegang Saham, tanggal 7 Januari
Kediaman Sukemi , Jl. Pendidikan Metro, sebagaimana 1990 yang diselenggarakan di Kantor Bank Pasar
tertuang dalam Akta No. 1 tanggal 1 April 1978 yang Eka Bumi Artha, Jl. Ahmad Yani No. 70 Metro,
dibuat dihadapan Ny. Erny Tjandrasasmita, SH., sebagaimana tertuang dalam Akta No. 231 Tanggal
Notaris di Tanjung Karang, dan telah mendapat 29 Januari 1990 yang dibuat dihadapan Jenmerdin,
pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik SH,. Notaris di Teluk Betung, Rapat Umum Pemegang
Indonesia No. Y.A.5/331/7 tanggal 27 November Saham memutuskan perubahan susunan pengurus,
untuk meningkatkan Modal Dasar perseroan dari Direktur Utama : Awet Abadi
Rp30.000.000,- (tiga puluh juta rupiah) yang terdiri Ketua Komisaris : Zakaria
dari Saham Utama sebesar Rp2.000.000,- (dua juta Wakil Ketua Komisaris : Adang Sukarna
(dua puluh delapan juta rupiah). Dari jumlah saham Komisaris : Mochtar Midi
juta rupiah) dan Saham Biasa sebesar Rp4.850.000,- Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 25 Maret
(empat juta delapan ratus lima puluh ribu rupiah). 1990 yang diselenggarakan di Kantor PT Bank
Rapat Umum Pemegang Saham, tanggal 10 Januari sebagaimana tertuang dalam Akta No. 96 tanggal
1988 yang diselenggarakan di Kantor Bank Pasar 14 mei 1990 yang dibuat dihadapan Jenmerdin, SH,.
Eka Bumi Artha, Jl. Ahmad Yani No.70 Metro, Notaris di Teluk Betung. Rapat Umum Pemegang
sebagaimana tertuang dalam Akta No. 7 tanggal 3 Saham memutuskan untuk meningkatkan Modal
Februari 1988 yang dibuat dihadapan Jenmerdin, Dasar Perseroan dari semula sebesar Rp30.000.000,-
SH,. Notaris di Teluk Betung. Rapat Umum Pemegang (tiga puluh juta rupiah) menjadi Rp300.000.000,-
Saham memutuskan perubahan susunan pengurus (tiga ratus juta rupiah) yang terdiri dari Saham Utama
Direktur Utama : Awet Abadi sebesar Rp298.000.000,- (dua ratus sembilan puluh
44
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 26 Mei Saham memutuskan mengubah Anggaran Dasar
1996 yang diselenggarakan di Kantor PT Bank Perseroan menyesuaikan dengan Undang Undang
Pasar Eka Bumi Artha, Jl. Ahmad Yani No. 70 No. 1 Tahun 1995 tentang Perseroan Terbatas. Nama
Metro, sebagaimana tertuang dalam Akta No. 9 perseroan berubah dari yang semula “PT Bank Pasar
tanggal 9 Agustus 1996 yang dibuat dihadapan Eka Bumi Artha” menjadi “PT BPR Eka Bumi Artha”.
Umum Pemegang Saham memutuskan untuk Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 23 Januari
meningkatkan Modal Dasar Perseroan dari semula 2000 yang diselenggarakan di Kantor PT BPR
sebesar Rp300.000.000,- (tiga ratus juta) menjadi Eka Bumi Artha, Jl. Ahmad Yani No. 70 Metro,
Rp5.000.000.000,- (lima miliar rupiah). sebagaimana tertuang dalam Akta No. 21 tanggal 28
Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 18 Januari Notaris di Teluk Betung. Rapat Umum Pemegang
Pasar Eka Bumi Artha, Jl. Ahmad Yani No. 70 Metro, Modal Dasar Perseroan dari semula sebesar
sebagaimana tertuang dalam Akta No. 16 tanggal 14 Rp5.000.000.000,- (lima miliar rupiah) menjadi
April 1998 yang dibuat dihadapan Jenmerdin, SH,. Rp25.000.000.000,- (dua puluh lima miliar rupiah).
45
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Para pemegang saham PT BPR Eka Bumi Artha, PT Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal
BPR Intidaya Masyarakat dan PT BPR Artha Masyarakat 9 Juni 2007 yang diselenggarakan di Kantor PT
Profil Perusahaan
setelah melalui perundingan-perundingan BPR Eka Bumi Artha, Jl. Ahmad Yani No. 70 Metro,
bersepakat untuk melakukan penggabungan sebagaimana tertuang dalam Akta No. 23 tanggal 18
(merger) menjadi PT BPR Eka Bumi Artha, maka Juni 2007 yang dibuat dihadapan Jenmerdin, SH,.
melalui Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Notaris di Teluk Betung. Rapat Umum Pemegang
PT BPR Eka Bumi Artha tanggal 13 Januari 2002 Saham menyetujui pengangkatan pengurus periode
yang diselenggarakan di Kantor PT BPR Eka Bumi 1 Juli 2007 - 30 Juni 2012, sebagai berikut :
Artha, Jl. Ahmad Yani No. 70 Metro, sebagaimana Direktur Utama : Awet Abadi
tertuang dalam Akta No. 7 tanggal 7 Mei 2002 Direktur : Eko Budiyono
yang dibuat dihadapan Jenmerdin, SH,. Notaris di Komisaris Utama : Darmawan Setiabudi
disetor setelah penggabungan adalah sebesar Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal
Rp16.650.000.000,- (enam belas miliar enam ratus 19 Januari 2008 yang diselenggarakan di Kantor PT
lima puluh juta rupiah). Susunan pengurus setelah BPR Eka Bumi Artha, Jl. Ahmad Yani No. 70 Metro,
penggabungan adalah sebagai berikut : sebagaimana tertuang dalam Akta No. 31 tanggal 22
Direktur Utama : Awet Abadi Mei 2008 yang dibuat dihadapan Jenmerdin, SH,.
Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 12 Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal
April 2003 yang diselenggarakan di Kantor PT 12 Oktober 2009 yang diselenggarakan di Kantor
BPR Eka Bumi Artha, Jl. Ahmad Yani No. 70 PT BPR Eka Bumi Artha, Jl. Ahmad Yani No. 70
Metro, sebagaimana tertuang dalam Akta No. 42 Metro, sebagaimana tertuang dalam Akta No. 11
tanggal 24 April 2003 yang dibuat dihadapan tanggal 14 Oktober 2009 yang dibuat dihadapan
Jenmerdin, SH,. Notaris di Teluk Betung. Rapat Jenmerdin, SH,. Notaris di Teluk Betung. Rapat
Umum Pemegang Saham memutuskan untuk Umum Pemegang Saham memutuskan untuk
meningkatkan Modal Dasar Perseroan dari semula meningkatkan Modal Dasar Perseroan dari semula
sebesar Rp25.000.000.000,- (dua puluh lima miliar sebesar Rp100.000.000.000,- (seratus miliar rupiah)
rupiah) menjadi Rp100.000.000.000,- (seratus miliar menjadi Rp500.000.000.000,- (lima ratus miliar
rupiah). rupiah).
46
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 1 Juli 2012 - 30 Juni 2017, sebagai berikut :
BPR Eka Bumi Artha, Jl. Ahmad Yani No. 70 Metro, Direktur : Nugroho Fuad Rifai
Profil Perusahaan
sebagaimana tertuang dalam Akta No. 9 tanggal 30 Direktur : Dari Lukito Sari
April 2012 yang dibuat dihadapan Jenmerdin, SH,. Komisaris Utama : Awet Abadi
Direktur : Nugroho Fuad Rifai BPR Eka Bumi Artha, Jl. Ahmad Yani No. 70 Metro,
Komisaris Utama : Awet Abadi sebagaimana tertuang dalam Akta No. 2 tanggal
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal Rapat Umum Pemegang Saham memutuskan untuk
14 Desember 2013 yang diselenggarakan di Kantor meningkatkan Modal Dasar Perseroan dari semula
PT BPR Eka Bumi Artha, Jl. Ahmad Yani No. 70 Metro, sebesar Rp500.000.000.000,- (lima ratus miliar
sebagaimana tertuang dalam Akta No. 1 tanggal 7 rupiah) menjadi Rp1.000.000.000.000,- (satu triliun
Saham menyetujui pengangkatan pengurus periode Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal
1 Juli 2012 - 30 Juni 2017, sebagai berikut : 23 Mei 2017 yang diselenggarakan di Kantor PT
Direktur Utama : Eko Budiyono BPR Eka Bumi Artha, Jl. Ahmad Yani No. 70 Metro,
Direktur : Nugroho Fuad Rifai sebagaimana tertuang dalam Akta No. 1 tanggal 14
Komisaris Utama : Awet Abadi Juni 2017 yang dibuat dihadapan Ichsan Kurniawan,
BPR Eka Bumi Artha, Jl. Ahmad Yani No. 70 Metro, Direktur : Nugroho Fuad Rifai
sebagaimana tertuang dalam Akta No. 2 tanggal 11 Direktur : Dari Lukito Sari
Mei 2015 yang dibuat dihadapan Jenmerdin, SH,. Komisaris Utama : Awet Abadi
47
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Bidang usaha
Profil Perusahaan
PENYALURAN KREDIT
“Progana” Bank Eka atau Program Gaji Berdaya “Progana Plus” adalah fasilitas kredit yang diberikan
Guna, merupakan produk kredit unggulan Bank Eka bagi para Pegawai Negeri Sipil aktif hingga berlanjut
untuk para Pegawai Negeri Sipil dan anggota TNI pada saat masa pensiun.
48
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
KREDIT UMKM
Profil Perusahaan
Kredit Umum Bulanan
Produk Kredit Modal Kerja dan Investasi yang khusus untuk membiayai Usaha Mikro Kecil Menengah
dalam rangka berpartisipasi meningkatkan pendapatan dan kesejahteraan masyarakat melalui terwujudnya
pengusaha-pengusaha yang tangguh, dan tersedianya lapangan kerja yang lebih luas.
Sektor-sektor yang dibiayai untuk modal usaha antara lain perdagangan, rumah makan, penginapan,
mandiri.
49
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
PENGHIMPUNAN DANA
Profil Perusahaan
Tabungan Ekasave
Indonesia.
Tabunganku
Simpanan Pelajar
50
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
melalui Sistem Arisan yang pelaksanaan seleksi
Deposito berjangka
penjaminan LPS.
diundi.
SMS Banking
51
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Milestone
Profil Perusahaan
Peningkatan Modal
1990 Dasar menjadi Berubah nama menjadi PT BPR
1998
Rp300 juta Eka Bumi Artha
Pembukaan Kantor
Cabang Kalianda,
Beroperasi sebagai Bank Lampung Selatan
1967 Kosgoro dan belum
berbadan hukum
52
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
Pembukaan Kantor
2007 Cabang Baradatu, Way
Pembukaan Kantor
2006 Kanan
Cabang Unit 2, Tulang
Bawang
Penerapan Teknologi
2004 Informasi secara Online 2012 Peluncuran SMS
Realtime Banking
Pembukaan Kantor
Kas Antasari, Bandar
Lampung
Pembukaan Kantor
Cabang Kayuagung
Ogan Komering Ilir,
2018 Sumatera Selatan
Pemasangan mesin ATM
di Bandara Radin Inten II,
Lampung
53
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Struktur Organisasi
RUPS
Profil Perusahaan
Dewan Komisaris
Direktur Utama
Direktur
Kepatuhan
Komite
Komite
Pemantau
Audit
Risiko
KPO &
Cabang-Cabang
54
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
Direktur
Operasional
Komite-komite:
1. Kredit
2. ALCO
3. GECO
4. Pengarah TI
5. APU-PPT
6. Pelaporan Keuangan
7. Manajemen Risiko
8. Resolusi NPL
Satuan Kerja
Audit Intern
Bagian
Satuan Kerja Bagian
Pengendalian
Kepatuhan Sumberdaya
Keuangan
Seksi Seksi
Tim Seksi Akuntansi & Seksi Layanan
Pengembangan Teknologi Sistem
Kepatuhan Treasury SDM
SDM Informasi
Tim Seksi
Pengembangan Seksi Hukum Unit Akuntansi Rumah Tangga Unit
SOP Pengembangan
Sistem Informasi
Unit Perpajakan Seksi
Pengelolaan
Unit Treasury Aktiva Tetap Unit Call Center
& Inv
Tim Pemeliharaan
& Sistem
Komunikasi
Jaringan
55
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Menjadi bank
terbaik dan
membanggakan
dalam pembiayaan Visi
mikro, kecil, dan
menengah.
56
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
Budi
Utama
Bank Eka
Dalam rangka membentuk insan Bank
Eka yang memiliki integritas, profesional,
dan memiliki nilai-nilai luhur yang
menjadi ciri dan spirit insan Bank Eka,
dengan Agenda kegiatan spirit Morning
yaitu:
57
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
58
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
Pemegang Saham dan Komposisi
59
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
1. Awet Abadi Pemegang Saham Daru Puspito Sari Pemegang Saham Anak
1. Awet Abadi Komisaris Utama Dari Lukito Sari Direktur Kepatuhan Anak
Antar Direksi
Antar Direksi
Antar Komisaris
Antar Komisaris
60
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
Komisaris Dengan Direksi
1. Awet Abadi Komisaris Utama Dari Lukito Sari Direktur Kepatuhan Anak
1. Awet Abadi Pemegang Saham Dari Lukito Sari Direktur Kepatuhan Anak
1. Daru Puspito Sari Pemegang Saham Awet Abadi Komisaris Utama Orang tua
2. Dari Lukito Sari Pemegang Saham Awet Abadi Komisaris Utama Orang tua
3. Dewi Gupito Sari Pemegang Saham Awet Abadi Komisaris Utama Orang tua
4. Dewanto Husodo Pemegang Saham Awet Abadi Komisaris Utama Orang tua
5. Diah Emilia Sari Pemegang Saham Awet Abadi Komisaris Utama Orang tua
61
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
No Jabatan Nama
62
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
Profil Pejabat Eksekutif
Subroto MS
Kepala Satuan Kerja Audit Internal
Heru Subiyanto
Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko dan
Penanggungjawab Penerapan APU & PPT
63
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Rajianto
Profil Perusahaan
Samijo
Kepala Bagian Sumberdaya
64
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Sujarwoto
Kepala Bagian Kredit Mikro dan Kecil
Profil Perusahaan
Lahir di Lampung Timur, pada tanggal 2 November 1973.
Memperoleh gelar Sarjana Pertanian dari Universitas
Lampung tahun 2006.
Teguh Winarto
Kepala Bagian Kredit Menengah
Iim Imanhaz
Kepala Bagian Pendanaan
65
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Hadiyanto
Profil Perusahaan
Endrizal
Kepala Kantor Pusat Operasional
66
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Sri Hidayati
Kepala Cabang Bandarjaya
Profil Perusahaan
Lahir di Tanjung Karang, pada tanggal 2 Desember 1967.
Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Manajemen
dari Universitas Terbuka tahun 2002.
Wing Wejoseno
Kepala Cabang Way Jepara
M. Apriyansyah
Kepala Cabang Kotabumi
67
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Harto Susilo
Profil Perusahaan
Anhari
Kepala Cabang Pringsewu
Wibowo
Kepala Cabang Liwa
68
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Purwoto
Kepala Cabang Unit 2
Profil Perusahaan
Lahir di Untoro, Lampung Tengah, pada tanggal
12 Maret 1980. Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi
Jurusan Manajemen dari Universitas Terbuka tahun 2008.
69
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Hendi Hidayat
Kepala Seksi Hukum
70
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
Lahir di Metro, Lampung pada tanggal 22 Februari 1985.
Memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas
Lampung tahun 2007.
71
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Sumatera Selatan 11
10
Bengkulu Lampung
8 3
5
1
7 4
2
6
Jakarta
Banten
Jawa Barat
Kantor Pusat
Kantor Pusat
1
Jl. Ahmad Yani No. 70
Kantor Cabang
72
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
Kantor Cabang
Kalianda Pringsewu
6 7
Jl. Raden Intan-Way Urang Jl. Ahmad Yani No. 31
Liwa Unit II
8 9
Jl. Raden Inten No. 31 A Jl. Lintas Timur
Baradatu Kayuagung
10 11
Jl. Lintas Sumatera No. 12 Jl. Letnan Muchtar Saleh No. 9 E
Kantor Kas
Komplek Pertokoan Metro Mega Mall Jl. Lintas Timur Jl. Pangeran Antasari No. 125 E
Metro - Lampung 34111 Sukadana - Lampung Timur 34194 Bandar Lampung 35131
73
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Untuk menerapkan prinsip keterbukaan dalam Bank Eka selalu berupaya menyempurnakan
pengelolaan Bank, Bank Eka mengadopsi peraturan- corporate website secara berkala agar menjadi
peraturan terkait yang ada. Salah satu peraturan yang semakin informatif dan mudah untuk diakses.
diadopsi terkait keterbukaan dalam penyampaian Website Bank Eka secara garis besar memberikan
Bank Eka memiliki website www.bank-eka.co.id Tata Kelola Perusahaan yang baik serta
untuk mempromosikan produk dan layanan Bank Tanggung Jawab Sosial Perusahaan;
Eka, baik dana maupun kredit. Website Bank Eka 2. Laporan Keuangan dan Laporan Tahunan;
senantiasa dilakukan pengkinian informasi seperti 3. Informasi tentang Layanan Jasa Bank;
update produk dan layanan, ketentuan menggunakan 4. Informasi penanganan pengaduan nasabah;
74
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
perusahaan Asuransi
Bank Eka menjalin kerjasama strategis dengan
4. Adira
Bank umum mitra strategis Bank Eka dan plafond
PT Bank Maybank
6 3.441.777 1.897.994
Indonesia Tbk. Kerjasama dengan
PT Bank Tabungan
7 Pensiunan 40.000 1.925 Perusahaan Telekomunikasi
Nasoinal Tbk.
PT Bank Jtrust
8 150.000 97.128 Dalam rangka menunjang operasional, Bank Eka
Indonesia Tbk.
bekerjasama dengan perusahaan telekomunikasi
PT Bank
Pembangunan dalam rangka penyediaan sarana komunikasi data
9 Daerah Jawa 300.000 149.622
Barat & Banten Virtual Private Network, yaitu:
Tbk.
1. PT Telkom
Total 7.854.314 3.899.428
2. PT Lintas Arta
3. PT Indosat
4. PT Icon Plus
75
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
76
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
Bank Eka yaitu:
Kami
2
Memegang
Kejujuran
Bertanggung
Satria Jawab Sepenuh
Bervisi
Teguh
Bank Eka
Mulia
Jiwa dan Raga
3
1
5 7
Menjunjung
Waktu dan
Peraturan
Tinggi
4
77
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Penghargaan
Profil Perusahaan
78
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
The Finance Top 100 BPR
Sebagai BPR berpredikat
“SANGAT BAIK”
Katagori Aset Rp100 miliar ke
atas yang tumbuh pesat selama
3 tahun
79
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Peristiwa Penting
Corporate
Profil Perusahaan
20 Januari 2018
Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)
Tahunan
Penghargaan
29 Juni 2018
Penerimaan penghargaan dari The Finance, sebagai
3 tahun
15 Agustus 2018
Penerimaan penghargaan Golden Awards dari
15 Agustus 2018
Penerimaan penghargaan BPR Awards dari Infobank
80
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Penghargaan
Profil Perusahaan
19 November 2018
Penerimaan penghargaan dari Economic Review
19 November 2018
Penerimaan penghargaan dari Economic Review
Bank Eka.
8 Juni 2018
Kegiatan aksi donor darah di Kantor Pusat
Lampung
28 Juni 2018
Kegiatan buka puasa bersama antara Bank Eka
81
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
27 Agustus 2018
Pemberian santunan CSR kepada kaum dhuafa
Cabang
29 Agustus 2018
Kegiatan khitanan massal di Kantor Pusat Operasional
30 Agustus 2018
Pelatihan Kewirausahaan bagi nasabah UMKM Bank
Eka di Kantor Pusat Metro
31 Agustus 2018
Pemberian bantuan CSR beasiswa kepada putra/
82
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Profil Perusahaan
19 Oktober 2018
Bantuan bencana gempa dan tsunami di Palu dan
2 Desember 2018
Pemberian bantuan CSR berupa kegiatan penanaman
30 Desember 2018
Pemberian bantuan CSR Bank Eka Peduli Korban
Customer Gathering
19 November 2018
Gatherting Bank Eka dengan Asuransi Jiwasraya,
83
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
4 Agustus 2018
Pertandinngan bulututangkis antar karyawan Bank
11 Agustus 2018
Pertandingan Futsal antar Karyawan seluruh kantor
Bank Eka
18 Agustus 2018
Pertandingan tenis meja antar karyawan Bank Eka
dalam rangka HUT Bank Eka Ke-46
26 Agustus 2018
Fun Walk dalam rangka HUT Bank Eka Ke-46 dengan
Bank Eka
84
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Jaringan Kantor
Profil Perusahaan
5 Februari 2018
Pembukaan Kantor Kas Antasari Bandar Lampung
17 September 2018
Pembukaan Kantor Cabang Kayuagung Kabupaten
Kegiatan Lainnya
21 Mei 2018
Peringatan Hari BPR/BPRS Nasional di Bank Eka
8 Juli 2018
Fun walk dalam rangka Perayaaan Hari BPR/BPRS
85
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Sumber Daya Manusia
Sumber daya
manusia
86
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
87
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Bank Eka memandang bahwa Sumber Daya Manusia (SDM) merupakan komponen
yang sangat penting dalam rangka mempertahankan keunggulan kompetitif dan
mendukung strategi bisnis Bank. Bank Eka terus berupaya untuk meningkatkan
kualitas SDM karena Bank Eka meyakini kualitas SDM sangat berperan dalam
meningkatkan daya saing Perusahaan. Upaya tersebut salah satunya dilakukan
melalui pelatihan profesional yang berkelanjutan maupun dengan merekrut
SDM yang berkualitas.
Rekrutmen dan pengembangan kompetensi karyawan serta program pengembangan karir secara berjenjang
dilakukan Bank Eka secara terstruktur dalam rangka menyiapkan karyawan yang nantinya akan menempati
posisi senior dan strategis di masa yang akan datang. Bank Eka senantiasa mendorong setiap karyawan untuk
dapat berkembang dan mencapai potensi terbaiknya. Hal ini dilakukan melalui penyelenggaraan berbagai
kebijakan dan program yang bertujuan untuk mengembangkan potensi, bakat, minat, serta karakter seluruh
individu.
88
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
KOMPOSISI KARYAWAN
Komposisi karyawan Bank Eka berdasarkan jenis kelamin, status kepegawaian, tempat penugasan, tingkat
89
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
berikut :
Bank Eka telah menetapkan kebijakan pengelolaan
1) Seleksi berkas administrasi
SDM dalam rangka mendukung strategi pengelolaan
Berdasarkan lamaran yang telah masuk,
SDM. Kebijakan tersebut mengatur berbagai
dilakukan seleksi sesuai dengan kualifikasi SDM
aspek terkait manajemen SDM diantaranya
yang dibutuhkan perusahaan.
mengenai strategi pengelolaan SDM, evaluasi
yang bersumber dari para pelamar dengan berbagai Tes wawancara bertujuan untuk memastikan
90
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Berfungsi untuk melihat kondisi kesehatan pelamar, sehingga diharapkan dapat diperoleh SDM yang sehat
dengan kualifikasi tingkat pendidikan SMA/SMK 44 (empat puluh empat) orang dan tingkat pendidikan D-III &
S1 8 (delapan) orang.
Keterikatan Karyawan
Untuk mewujudkan visi dan misi Bank Eka, keterikatan (engagement) karyawan menjadi salah satu kunci
keberhasilan Bank Eka. Rasa terikat dengan Bank Eka membuat karyawan peduli dan mudah menjalin kerjasama
dalam setiap aktivitas Bank Eka yang membutuhkan dukungan lintas unit kerja. Indikasi terciptanya keterikatan
karyawan dengan Bank Eka ditandai dengan tingkat kedisiplinan yang tinggi, tingkat produktivitas yang terus
meningkat serta pencapaian kinerja yang maksimal. Dalam lingkup Bank Eka, nilai-nilai yang tertuang dalam
budaya kerja Bank Eka mendorong tumbuh kembangnya keterikatan karyawan terhadap Bank.
menggunakan jalur karir jabatan (berdasarkan struktur organisasi dan syarat jabatan) dan pengembangan karir
individu dilakukan dengan mengedarkan angket jenjang karir individu sesuai minat, bakat tenaga kerja dan
individu, dimana KPI tersebut merupakan cascade (turunan) dari KPI Bank Eka. Dengan demikian, tuntutan dan
ekspektasi Bank Eka terhadap karyawan dapat diterjemahkan secara jelas (kuantitatif dan terukur), sehingga
Sedangkan mekanisme remunerasi, Bank Eka mendasarkan sistem remunerasi atas hasil penilaian kompetensi
Divisi SDM secara berkala melakukan kajian atau evaluasi sistem remunerasi yang berlaku, agar tetap sesuai
dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan tetap memotivasi karyawan untuk berkinerja tinggi.
91
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
(ARA)
Peningkatan kompetensi karyawan di Bank Eka f. Pelatihan Aspek Hukum Perkreditan
dilaksanakan dalam beberapa kategori, yaitu g. Pelatihan Mitigasi Risiko Payroll Gaji Pensiun
Diklat inhouse, Diklat eksternal serta program PNS dengan Layanan Prima
pendidikan karyawan. Kegiatan pelatihan didasarkan h. Pelatihan Manajemen Risiko Operasional
atas Training Need Analysis (TNA), Performance i. Pelatihan WEB Admin dan UAT Development
Need Analysis dan Bussiness Need Analysis yang SMS, USSD, dan Mobile Banking
merupakan kebutuhan peningkatan kompetensi j. Final Tes Core Banking berbasis WEB
masing-masing karyawan di unit kerja. k. Pelatihan Etos Kerja Unggul
92
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
m. Pelatihan Manajemen Risiko Bank di Era a. Pembinaan SDM & Orientasi Calon Karyawan
VUCA dengan RBBR Baru Bank Eka dengan tingkat pendidikan D3/
o. Studi Banding dan Pelatihan Strategi b. Pembinaan SDM & Orientasi Calon Karyawan
SMA/SMK
b. Workshop Update Data Nasabah Berdasarkan 4. Pembekalan dan Tutorial perkuliahan karyawan
c. Workshop & Sosialisasi Analisa Kredit Progana a. Perkuliahan & Tutorial Tatap Muka (TTM) UT
Pengurusan Berkas Pensiun Bagi Nasabah b. Registrasi Mahasiswa UT Baru Periode 2019.1
e. Workshop & Sosialisasi APU-PPT Khusus 5. Kursus Bahasa Inggris untuk karyawan
Data dan Angka Tahap I, II, III, IV c. Pelatihan Surveilan Sertifikasi Kompetensi
i. Workshop Penerapan Manajemen Risiko bagi Kerja Direktur dan Komisaris BPR Wilayah
BPR Lampung
j. Workshop Penerapan Internal Audit terhadap d. Pelatihan Dasar Kepemimpinan Bersama DPD
k. Training dan Workshop Aplikasi TMS dan e. Pelatihan High Level Management Meeting
Nasional”
93
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Communication for Future Leaders Jiwasraya dengan PT BPR Eka Bumi Artha
g. Pelatihan UAT Development USSD dan SMS k. Workshop Teknik Analisa Kredit Mikro
k. Pelatihan User Training Front Office dan Inklusi Keuangan Serta Layanan
l. Pelatihan dan Sosialisasi Layanan Pendaftaran c. Sosialisasi Struktur Data Aplikasi Laporan
m. Pelatihan Refreshment Core Banking System Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK)
dengan SAK-ETAP dan Labul XML a. PBJJ Manajemen BPR Angkatan 59 di Tahun
c.
Seminar HSM User Forum 2018 2018
e. Workshop Aspek Legal Pengikatan Kredit, tahun 2018, Bank Eka telah merealisasikan biaya
Teknik Appraisal Agunan dan Analisa Kredit sebesar Rp2.094.596.000,- (dua miliar sembilan
f. Seminar Nasional dengan Tema “Menggenjot puluh empat juta lima ratus sembilan puluh enam
94
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
yang disusun berdasarkan visi, misi dan tujuan jangka Untuk itu, Bank Eka telah menandatangani Perjanjian
panjang Bank Eka serta KPI Bank. Penilaian Kinerja Kerja Bersama (PKB) dengan Serikat Karyawan
masing-masing individu Karyawan dilaksanakan Bank Eka yang mengatur mengenai hak dan
secara objektif, berjenjang, periodik, dan transparan. kewajiban karyawan serta tata tertib perusahaan.
95
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
untuk meningkatkan kemampuan infrastruktur Bank Core banking system dilengkapi dengan berbagai
Eka untuk dapat mendukung pertumbuhan bisnis perangkat pengamanan fisik maupun logik.
yang semakin meningkat serta untuk memberikan Data center dikelola sesuai standar operasional
kenyamanan nasabah dalam bertransaksi. prosedur dan akses terbatas.
Bank Eka menggunakan Core Banking System setiap user dibatasi sesuai dengan tugas dan
PT Teradata Megah Corporation. Sistem ini Kebijakan dan penerapan security awareness
digunakan oleh Bank Eka sejak tahun 2004 dan dilakukan pengkinian dan disosialisasikan secara
banking ini yang terdiri dari pelayanan nasabah c. Penyedia Jasa Teknologi Informasi
di customer service, teller, pengelolaan kredit, Data center Bank Eka dikelola secara inhouse,
tabungan, deposito, akuntansi dan pelaporan- dalam mendukung operasional data center
pelaporan ke Bank Indonesia/Otoritas Jasa Bank Eka bekerjasama dengan berbagai vendor
96
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
1. Implementasi NSICCS
6. Implementasi aplikasi web Customer Self Inquiry
a. Menyiapkan produksi kartu ATM chips yang
(CSI)
sudah memiliki applet NSICCS
a. Pembuatan SOP dan ketentuan aplikasi CSI
b. Upgrade semua terminal ATM eksisting dapat
b. Pengembangan registrasi aplikasi CSI dalam
menerima kartu chip NSICCS
rangka mitigasi risiko
c. Menyiapkan Card Management System/Core
97
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
PT e-Mobile
10. Pengembangan aplikasi absensi (Spirit Morning h. Pengadaan link internet dedicated DRC
dan Jadwal Piket Malam Satpam) i. Upgrade bandwidth link Metronet Icon +
Bagian Rumah Tangga dan keluar masuk barang) 3. Implementasi Koneksi Switching Artajasa dan
ATM Bersama
12. Pengembangan Sistem Call Center a. Setup jaringan production
b. Regresi
13. Pengembangan sistem e-KTP Reader c. Migrasi ATM Bersama
98
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
web
e.
Pembuatan SOP Penggunaan Data
Warehouse
7. Pengembangan IT Helpdesk
Helpdesk
8. Implementasi Webcore
Web
99
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Analisa & Pembahasan Manajemen
Analisa dan
pembahasan
manajemen
100
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
101
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
PRODUK SIMPANAN
Dana masyarakat yang berhasil dihimpun pada tahun 2018 mencapai Rp3,38 triliun, tumbuh sebesar
Rp274,37 miliar atau 8,84% dari Rp3,10 triliun pada tahun 2017. Pertumbuhan tersebut mengindikasikan bahwa
produk dan layanan penghimpunan dana Bank Eka memiliki daya saing yang tinggi. Namun, jika dibandingkan
Analisa & Pembahasan Manajemen
dengan proyeksi tahun 2018, terjadi deviasi sebesar Rp377.82 miliar atau 10,06%.
Deposito
2,758,726,765 3,098,072,332 (339,345,567) -10.95% 2,580,637,803 178,088,962 6.90%
berjangka
JUMLAH 3,377,415,997 3,755,239,190 (377,823,193) -10.06% 3,103,047,143 274,368,854 8.84%
Bank Eka memiliki sejumlah produk dana tabungan yang dikembangkan sesuai dengan kebutuhan nasabah.
Produk tabungan yang dikembangkan Bank Eka antara lain Ekasave, Arisan, dan lainnya.
Tabungan Bank Eka pada tahun 2018 terealisasi sebesar Rp618,69 miliar, tumbuh sebesar Rp96,28 miliar atau
18,43% dibanding dengan tahun 2017 sebesar Rp522,41 miliar. Pertumbuhan tersebut seiring dengan pertumbuhan
produk-produk tabungan Bank Eka terutama Tabungan Ekasave tumbuh sebesar Rp37,85 miliar atau 8,81%
dari Rp429,85 miliar pada tahun 2017 menjadi Rp467,70 miliar pada tahun 2018. Selanjutnya, diikuti oleh
pertumbuhan Tabungan Arisan sebesar Rp58,18 miliar atau 68,43% dari sebesar Rp85,02 miliar pada
tahun 2017 menjadi Rp143,20 miliar pada tahun 2018 dan tabungan lainnya yang tumbuh sebesar
Rp248,67 juta atau 3,30% menjadi Rp7,79 miliar pada tahun 2018.
102
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Deposito berjangka memberikan kontribusi terbesar terhadap jumlah simpanan Bank Eka, yaitu
81,68% dengan pertumbuhan sebesar Rp178,09 miliar atau 6,90% dibandingkan tahun 2017
PRODUK KREDIT
miliar atau 6,85%. dari Rp6,09 triliun pada tahun 2017. Disisi lain, jika dibandingkan dengan proyeksi tahun
Peningkatan kredit pegawai menempati urutan pertama dengan peningkatan yang sangat signifikan yaitu
sebesar Rp239,50 miliar atau 4,29% dari Rp5,58 triliun pada tahun 2017 menjadi Rp5,82 triliun pada tahun
2018, dan diikuti oleh kredit pensiunan sebesar Rp171,55 miliar atau 41,73% dari sebesar Rp411,14 miliar pada
tahun 2017 menjadi Rp582,69 miliar pada tahun 2018. Perkembangan yang cukup memadai tersebut menjadi
pertanda baik bahwa produk kredit Bank Eka sangat kompetitif dengan layanan prima dan cepat sehingga
loyalitas nasabah tetap tinggi untuk terus memanfaatkan fasilitas kredit dari Bank Eka. Sedangkan untuk kredit
umum/usaha hanya meningkat Rp6,24 juta atau 6,82% dari sebesar Rp91,54 miliar pada tahun 2017 menjadi
Rp97,79 miliar pada tahun 2018. Hal ini masih dipengaruhi faktor perekonomian yang masih lesu dan efek dari
103
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Kinerja Keuangan
Aset
Aset Bank Eka di posisi akhir tahun 2018 meningkat Rp685,21 miliar atau 8,87% menjadi Rp8,41 triliun
dibandingkan tahun sebelumnya Rp7,73 triliun. Peningkatan aset ini terutama disebabkan oleh peningkatan
aset lancar sebesar Rp685,61 miliar atau 9,03% dari Rp7,59 triliun di tahun 2017 menjadi Rp8,28 triliun di tahun
2018 dan aset tidak lancar yang menurun Rp400,98 juta atau 0,30% dari Rp135,87 miliar di tahun 2017 menjadi
104
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
8,41 135,87
135,47
8,28
7,73
7,59
Aset Lancar
Aset lancar Bank Eka per 31 Desember 2018 mencapai Rp8,28 triliun, meningkat Rp685,61 miliar atau 9,03%
dari Rp7,59 triliun per 31 Desember 2017. Peningkatan tersebut khususnya berasal dari peningkatan kredit yang
diberikan sebesar Rp420,19 miliar atau 6,95% dari Rp6,05 triliun di tahun 2017 menjadi Rp6,47 triliun di tahun
2018 dan penempatan pada bank lain yang meningkat Rp258,57 miliar atau 17,43% dari Rp1,48 triliun di tahun
menjadi Rp135,47 miliar per 31 Desember 2018. Penurunan ini didominasi oleh penurunan aset tetap dan
inventaris sebesar Rp828,85 juta atau 0,70% dari Rp118,39 miliar di tahun 2017 menjadi Rp117,56 miliar di
tahun 2018.
Kewajiban
Liabilitas Bank Eka pada akhir tahun 2018 sebesar Rp7,47 triliun, mengalami peningkatan Rp582,89 miliar atau
8,46% dari tahun sebelumnya Rp6,89 triliun. Peningkatan ini terutama disebabkan oleh peningkatan kewajiban
lancar yang meningkat sebesar Rp581,73 miliar atau 8,45% dari Rp6,88 triliun di tahun 2017 menjadi Rp7,47
triliun di tahun 2018. Disisi lain, kewajiban tidak lancar juga meningkat Rp1,16 miliar atau 57,94% dari Rp2 miliar
105
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
7,47
3,17
6,88
2
106
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Kewajiban Lancar
Kewajiban lancar Bank Eka meningkat Rp581,73 miliar atau 8,45% dari Rp6,88 triliun per 31 Desember 2017
menjadi Rp7,47 triliun per 31 Desember 2018. Peningkatan ini dikontribusi oleh peningkatan simpanan yang
meningkat sebesar Rp274,37 miliar atau 8,84% dari Rp3,10 triliun di tahun 2017 menjadi Rp3,38 triliun di tahun
2018 dan pinjaman diterima yang meningkat Rp288,57 miliar atau 7,99% dari Rp3,61 triliun di tahun 2017
Per 31 Desember 2018, kewajiban tidak lancar Bank Eka meningkat Rp1,16 miliar atau 57,94% dari Rp2 miliar
per 31 Desember 2017 menjadi Rp3,17 miliar per 31 Desember 2018. Peningkatan tersebut berasal dari
Ekuitas
Pada tahun 2018, jumlah ekuitas tercatat sebesar Rp944,41 miliar, meningkat Rp102,31 miliar atau 12,15%
dibandingkan tahun 2017 yang tercatat sebesar Rp842,10 miliar. Peningkatan jumlah ekuitas terjadi karena
adanya peningkatan modal disetor sebesar Rp75 miliar atau 13,64% dari Rp550 miliar di tahun 2017 menjadi
Rp625 miliar di tahun 2018 dan saldo laba yang meningkat Rp27,31 miliar atau 11,32% dari Rp241,21 miliar di
107
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Ekuitas
944,41
Analisa & Pembahasan Manajemen
842,10
2017 2018
108
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
TABEL LAPORAN LABA RUGI TAHUN 2018 DAN 2017 (dalam ribuan rupiah)
2018 2017 MUTASI
LAPORAN LABA RUGI
Rp Rp Rp %
Jumlah Beban Operasional 175,382,415 178,857,819 (3,475,404) -1.94%
Laba/(Rugi) Operasional 302,560,222 272,942,174 29,618,048 10.85%
Pendapatan dan Beban Non Operasional
477,94
178,38
175,38
451,80
Pendapatan operasional Bank Eka pada tahun 2018 Beban operasional lainnya-neto menurun
mencapai Rp477,94 miliar, meningkat Rp26,14 miliar Rp3,48 miliar atau 1,94% dari Rp178,86 miliar
atau 5,79% dibanding pada tahun 2017 yang mencapai di tahun 2017 menjadi Rp175,38 miliar di tahun
Rp451,80 miliar. Peningkatan tersebut terutama 2018. Hal ini terutama disebabkan oleh penurunan
berasal dari peningkatan pendapatan bunga sebesar beban penyisihan kerugian kredit Rp7,24 miliar
Rp44,47 miliar atau 4,19% dari Rp1,06 triliun pada atau 46,98% dari Rp15,42 miliar pada tahun 2017
tahun 2017 menjadi Rp1,11 triliun di tahun 2018. menjadi sebesar Rp8,17 miliar pada tahun 2018.
109
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Pendapatan non operasional terealisasi sebesar Rp132,12 juta di tahun 2018, meningkat Rp34,14 juta atau
Beban non operasional mengalami peningkatan sebesar Rp547,70 juta atau 969,01% dari Rp56,52 juta pada
Analisa & Pembahasan Manajemen
Taksiran pajak penghasilan pada akhir tahun 2018 mencapai Rp75,72 miliar, meningkat Rp7,28 miliar atau
10,64% dari Rp68,44 miliar pada akhir tahun 2017. Hal ini sejalan dengan peningkatan laba sebelum pajak
Laba Neto
Laba (rugi) neto Bank Eka mengalami peningkatan Rp21,82 miliar atau 10,67% dari Rp204,54 miliar pada akhir
tahun 2017 menjadi Rp226,36 miliar pada akhir tahun 2018. Peningkatan ini sejalan dengan peningkatan laba
Arus Kas
Pada tahun 2018, saldo kas mengalami peningkatan dibandingkan tahun 2017 dari Rp14,77 miliar menjadi
Rp19,98 miliar, yang terdiri dari arus kas dari aktivitas operasi sebesar Rp131,98 miliar, arus kas dari aktivitas
investasi sebesar (Rp2,71) miliar, dan arus kas dari aktivitas pendanaan sebesar (Rp124,05) miliar.
110
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
111
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
netto, deposito berjangka serta pinjaman yang diterima yang masing-masing sebesar Rp226,36 miliar,
Rp178,09 miliar dan pinjaman yang diterima sebesar Rp288,57 miliar. Jika dibandingkan dengan tahun 2017
pembangunan gedung, pembelian komputer dan peralatan dan inventaris lainnya yang masing-masing
sebesar (Rp1,39) miliar, (Rp760,29) juta dan (Rp521,69) juta. Jika dibandingkan dengan tahun 2017 sebesar
penambahan modal disetor, pembayaran dividen dan tantiem yang masing-masing sebesar Rp75,00 miliar,
(Rp173,25) miliar dan (Rp25,80) miliar. Jika dibandingkan dengan tahun 2017 sebesar (Rp99,29) miliar, lebih
112
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
pendek, diukur melalui beberapa rasio, antara lain rasio likuiditas, rasio solvabilitas, dan rasio rentabilitas.
kredit Bank Eka terhadap dana pihak ketiga sebesar 80,73%, mengalami sedikit penurunan dari tahun 2017
sebesar 82,23%.
Rasio Solvabilitas
Bank Eka mengukur solvabilitas melalui rasio permodalan bank. Bank Eka memastikan kecukupan modal
Bank untuk dapat memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional yang tercermin dari Rasio
Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio (CAR)). Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio (CAR))
adalah rasio modal terhadap aset tertimbang menurut risiko (Risk-Weighted Assets (RWA)). Pada tahun 2018,
Rasio Kecukupan Modal Bank Eka mencapai 16,78%, mengalami penurunan jika dibandingkan dengan Rasio
Kecukupan Modal tahun 2017 sebesar 17,76%. Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia, Rasio Kecukupan
Dengan rasio kecukupan Bank berada pada tingkat 16,78%, struktur permodalan Bank Eka memiliki kapabilitas
untuk mengimbangi risiko pasar, risiko kredit dan risiko operasional dimana rasio tersebut lebih tinggi dari
rasio kecukupan minimum yang ditetapkan oleh Bank Indonsia dan struktur modal Bank Eka sudah memenuhi
Peraturan Bank Indonesia. Hal ini berarti bahwa Bank Eka telah mengelola dengan baik modal Bank dan
Rasio Rentabilitas
Pada Tahun 2018, Bank Eka mencatatkan Return on Asset sebesar 3,79%, meningkat dibandingkan tahun
2017 sebesar 3,72%. Nilai Return on Equity Perseroan tahun 2018 sebesar 26,19%, meningkat dibandingkan
tahun 2017 sebesar 24,29%. Sedangkan Net Interest Margin mengalami penurunan menjadi 6,30% pada tahun
2018 dari 6,54% pada tahun 2017. Pada level NIM tersebut maka Bank Eka merupakan Bank dengan tingkat
profitabilitas yang baik. Selain itu, Rasio BOPO mengalami penurunan menjadi sebesar 73,12% pada tahun
Dari rasio-rasio yang telah diuraikan sebelumnya, Bank Eka telah memiliki kemampuan untuk menghasilkan
laba dan tingkat efektifitas yang baik dalam menjalankan kegiatan operasional perusahaannya.
113
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
tahun 2018 tetap terkendali dengan baik dikisaran 0,20%. Secara nominal, pada tahun 2018, jumlah kredit NPL
sebesar Rp13,31 miliar, menurun Rp6,60 miliar atau 33,16% dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp19,91 miliar.
Analisa & Pembahasan Manajemen
Upaya penanganan dan penyelesaian kredit terus dilakukan dengan berbagai upaya untuk menekan NPL
diantaranya melalui lelang, dan penagihan yang intensif dengan hasil yang cukup signifikan.
Struktur Modal
Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia, modal Bank Eka terdiri dari:
- Modal Inti
Modal Inti merupakan modal bank yang terdiri dari Modal Inti Utama (Common Equity Tier – CET 1) dan
Modal Inti Tambahan (Additional Tier 1). Modal inti utama mencakup modal disetor dan cadangan tambahan
modal (disclose reserve). Cadangan tambahan modal terdiri atas faktor penambah (agio, cadangan umum,
laba tahun lalu, laba tahun berjalan, dan opsi saham) dan faktor pengurang (kerugian komprehensif lainnya
dari transaksi aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual, selisih kurang
Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset produktif dengan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai, dan
Modal pelengkap meliputi cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dihitung dengan jumlah
114
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Pada tahun 2018, Bank Eka memiliki jumlah modal inti dan modal pelengkap sebesar Rp864,39 miliar, jumlah
tersebut lebih tinggi dibandingkan modal inti dan modal pelengkap tahun 2017 sebesar Rp770,70 miliar.
2. Modal Pelengkap
2.1. Cadangan revaluasi aset tetap 50,891,959 50,891,959
2.2. PPAP umum ( maks 1,25% dari ATMR ) 33,159,128 30,860,205
2.3. Modal kuasi/Modal pinjaman - -
2.4. Pinjaman subordinasi ( maks. 50% dari Modal Inti ) - -
Jumlah Modal Pelengkap 84,051,087 81,752,164
Jumlah Modal Pelengkap yang diperhitungkan
2.5. - -
(maks. 100% dari modal inti)
115
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
modal yang kuat dan menciptakan struktur permodalan yang kuat untuk mendukung strategi pengembangan
ekspansi usaha saat ini dan mempertahankan kelangsungan pengembangan di masa mendatang. Selain itu,
Analisa & Pembahasan Manajemen
kebijakan permodalan ditetapkan untuk memenuhi ketentuan kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh
116
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
KREDIT
Dividen
117
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Nama dan Jabatan Pihak Nama dan Jabatan Jenis Nilai Transaksi
No Keterangan
Yang Memiliki Benturan Pengambilan Keputusan Transaksi / Setara (Rp)
1 Nihil - - - -
Dalam tahun buku 2018, tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh
Dalam tahun buku terakhir tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi yang diterapkan oleh perusahaan.
Dalam menjaga kelangsungan usaha, Bank Eka senantiasa mencermati aktivitas ekonomi maupun dinamika
industri perbankan untuk meraih peluang usaha, memitigasi risiko serta mengembangkan kapabilitas jangka
panjang. Posisi likuiditas dan permodalan yang kokoh serta kualitas kredit yang sehat menjadi prioritas bagi
Bank Eka. Melalui upaya tersebut, Bank Eka dapat mempertahankan kinerja keuangan yang positif.
Bank Eka berupaya memanfaatkan peluang penyaluran kredit disetiap siklus peningkatan permintaan kredit,
menyelenggarakan berbagai event promosi dan program menarik, serta menawarkan suku bunga kredit yang
kompetitif.
Dengan demikian, Bank Eka dapat meraih peluang penyediaan kredit. Selain itu, Bank senantiasa menerapkan
prinsip kehati-hatian dalam penyaluran kredit dengan fokus pada nasabah yang memiliki rekam jejak (track
record) yang solid. Melalui penerapan prinsip prudent, Bank Eka dapat menjaga kualitas kredit yang sehat
118
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
119
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Tata kelola Perusahaan
tata kelola
perusahaan
120
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
121
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Kepatuhan (Compliance) Bank merupakan ketaatan menerapkan tata kelola. Bahwa eksistensi perusahaan
Bank terhadap Peraturan Otoritas Jasa Keuangan, tidak hanya diukur dari performa keuangan berupa
yang berlaku di bidang perbankan. Dengan semakin juga melalui performa internal perusahaan yaitu
meluasnya pelayanan yang disertai peningkatan nilai-nilai dan etika yang berlaku serta diterapkannya
volume usaha, maka semakin meningkat pula tata kelola atau Good Corporate Governance.
Kondisi demikian dibutuhkan penerapan tata kelola Melalui penerapan prinsip-prinsip tata kelola secara
Dalam rangka meningkatkan kinerja, melindungi stakeholders baik internal maupun eksternal. Hal
pemangku kepentingan (stakeholders) dan ini dilakukan agar mampu bersaing dan menjaga
meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan kelangsungan usaha dalam jangka panjang sehingga
perundang-undangan, serta nilai-nilai etika dapat tumbuh dan berkembang serta bermanfaat
122
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Bank Eka mengemban tugas yang luhur yaitu • Kewajaran (Fairness) yaitu keadilan dan
memajukan dan mengembangkan ekonomi kesetaraan dalam memenuhi hak-hak
kerakyatan guna mendorong laju pertumbuhan pemangku kepentingan (stakeholders) yang
ekonomi daerah di Provinsi Lampung dan sekitarnya, timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan
melalui pemberian kredit mikro, kecil, dan menengah perundang-undangan yang berlaku.
yang berkelanjutan. Dalam menjalankan usahanya,
Direksi;
Prinsip-Prinsip Tata Kelola 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab
Dewan Komisaris;
Pelaksanaan tata kelola yang baik harus senantiasa 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite;
memperhatikan 5 (lima) prinsip dasar, sebagai 4. Penerapan benturan kepentingan;
berikut: 5. Penerapan fungsi kepatuhan;
• Keterbukaan (Transparancy) yaitu keterbukaan 6. Penerapan fungsi audit intern;
dalam mengemukakan informasi yang material 7. Penerapan fungsi audit ekstern;
dan relevan serta keterbukaan dalam proses 8. Penerapan manajemen risiko termasuk
pengambilan keputusan; sistem pengendalian intern;
• Akuntabilitas (Accountability) yaitu kejelasan 9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related
fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban party) dan penyediaan dana besar (large
organ BPR sehingga pengelolaannya berjalan exposures);
secara efektif; 10. Rencana Bisnis; dan
• Pertanggungjawaban (Responsibility) yaitu 11.
Transparansi kondisi keuangan dan non
kesesuaian pengelolaan BPR dengan peraturan keuangan.
perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-
prinsip pengelolaan BPR yang sehat; b. Kepemilikan saham anggota Direksi serta
• Independensi (Independency) yaitu pengelolaan hubungan keuangan dan/atau hubungan
BPR secara profesional tanpa pengaruh atau keluarga anggota Direksi dengan anggota
tekanan dari pihak manapun;
123
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
g. Jumlah penyimpangan intern yang terjadi dan 7 (tujuh) Budi Utama Bank Eka
upaya penyelesaian;
h. Jumlah permasalahan hukum dan upaya Dalam rangka membentuk insan Bank Eka yang
penyelesaian; memiliki integritas, profesional, dan memiliki nilai-
i. Transaksi yang mengandung benturan nilai luhur yang menjadi ciri dan spirit insan Bank
kepentingan; Eka, sebagai berikut:
j. Pemberian dana untuk kegiatan sosial dan
kegiatan politik, baik nominal maupun penerima 1. Kami Satria Bank Eka, Memegang Teguh
dana. Kejujuran;
- Visi Peraturan;
Menjadi bank terbaik dan membanggakan dalam 5. Kami Satria Bank Eka, Bekerjasama dalam
- Misi Keadilan;
1. Melayani pembiayaan mikro, kecil, dan 7. Kami Satria Bank Eka, Peduli kepada Sesama.
kemandirian masyarakat;
124
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Struktur Tata Kelola Bank Eka Dalam menjalankan usaha, Direksi telah menjalankan
125
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Notaris No. 1 tanggal 14 Juni 2017, menetapkan susunan Direksi sebagai berikut:
Jumlah anggota Direksi telah memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 4/POJK.03/2015 tanggal
31 Maret 2015 yaitu memiliki paling sedikit 3 (tiga) orang anggota Direksi.
2. Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan.
3. Pencatatan dalam administrasi Otoritas Jasa Keuangan No. S-163/KO.0741/2017 tanggal 13 Juli 2017.
Independensi Direksi
1. Mayoritas anggota Direksi, tidak memiliki hubungan kepemilikan, hubungan keluarga atau semenda sampai
Namun Direktur Kepatuhan, Sdri. Dari Lukito Sari mempunyai hubungan keluarga dengan Komisaris Utama,
2. Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri maupun bersama-sama tidak memiliki saham sebesar 25%
(dua puluh lima perseratus) atau lebih dari modal disetor pada Bank Eka dan/atau menjadi pemegang
126
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
3. Anggota Direksi telah melakukan pengembangan dan peningkatan kemampuan melalui berbagai kegiatan
seminar, pelatihan, workshop dan/atau kegiatan serupa lainnya tentang perbankan untuk mendukung
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. Pada tahun 2018 kegiatan-kegiatan yang telah diikuti,
127
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Tugas, Tangung Jawab, dan 3. Direksi wajib menerapkan tata kelola pada setiap
1. Direksi bertanggung jawab penuh atas atau jenjang organisasi di Bank Eka;
2. Direksi wajib mengelola Bank Eka sesuai dengan mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung
kewenangan dan tanggung jawab sebagaimana jawabnya, anggota Direksi wajib mengikuti
diatur dalam Anggaran Dasar Bank Eka, Pedoman pendidikan dan/atau pelatihan sesuai dengan
dan Tata Tertib Kerja Direksi serta peraturan kebutuhan Bank Eka;
perundang-undangan yang berlaku yang 5. Direksi wajib menindaklanjuti temuan audit dan
diantaranya termasuk namun tidak terbatas pada rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Internal
Undang-undang tentang Perseroan Terbatas, atau pejabat yang bertanggung jawab terhadap
Undang-undang tentang Perbankan, Peraturan pelaksanaan audit intern Bank Eka, auditor
Otoritas Jasa Keuangan dan Peraturan Bank eksternal, hasil pengawasan Dewan Komisaris,
128
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
6. Dalam rangka melaksanakan tata kelola pada sesuai dengan pedoman dan tata tertib kerja
setiap kegiatan usaha Bank Eka di seluruh atau anggaran dasar, mengikat dan menjadi
tingkatan atau jenjang organisasi, Direksi wajib tanggung jawab Direksi bersangkutan dan/atau
b. Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Komite 13. Pembagian tugas dan wewenang setiap anggota
7. Penerapan fungsi Manajemen Risiko termasuk Dewan Komisaris. Dalam hal RUPS tidak
pembentukan satuan kerja manajemen risiko menetapkan, maka pembagian tugas dan
dan komite Manajemen Risiko mengacu pada wewenang setiap anggota Direksi ditetapkan
Manajemen Risiko BPR; 14. Dalam rangka penerapan tata kelola, anggota
kelola, Direksi wajib memastikan terpenuhinya a. Kepemilikan saham pada Bank Eka dan
a. Pemisahan tugas dan tanggung jawab antara keluarga dengan anggota Dewan Komisaris,
satuan atau unit kerja yang menangani anggota Direksi lain dan/atau pemegang
b. Penunjukan pejabat yang bertanggung jawab dan fasilitas dalam laporan penerapan tata kelola;
terhadap pelaksanaan audit intern, dan 16. Tugas, tanggung jawab dan wewenang Direksi
9.
Direksi wajib mempertanggungjawabkan Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 tentang
pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham Perseroan Terbatas, Anggaran Dasar Bank Eka,
dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Bank
10. Direksi wajib mengungkapkan kebijakan Bank Eka undangan lainnya mengenai BPR.
yang akurat, relevan, dan tepat waktu kepada perorangan dan/atau penyedia jasa profesional
129
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
a. Untuk proyek bersifat khusus yang dari sisi karakteristik proyeknya membutuhkan adanya konsultan;
b. Didasari perjanjian yang jelas, yang paling sedikit mencakup ruang lingkup pekerjaan, tanggung jawab,
c. Perorangan dan/atau penyedia jasa profesional adalah pihak independen dan memiliki kualifikasi untuk
mengerjakan proyek yang bersifat khusus sebagaimana dimaksud pada huruf a).
2. Anggota Direksi dilarang menggunakan Bank Eka untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain
3. Anggota Direksi dilarang menggambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank Eka, selain
remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham
Yang dimaksud keuntungan pribadi antara lain pendapatan sewa aset yang tidak wajar dan komisi atau
imbalan dalam rangka penghimpunan dan/atau penyaluran dana. Tidak termasuk dalam pengertian
keuntungan pribadi antara lain dalam hal anggota Direksi sebagai nasabah Bank Eka menerima imbal hasil/
bunga secara wajar. Sedangkan yang dimaksud dengan memperhatikan kewajaran dan/atau kesesuaian
dengan peraturan perundang-undangan adalah untuk menghindari RUPS menetapkan hal yang
bertentangan dengan menaikkan biaya remunerasi dan fasilitas bagi Direksi saat bank dalam pengawasan
khusus.
Rapat Direksi
Pelaksanaan Rapat
Tingkat Kehadiran
No Nama Jabatan Frekuensi Frekuensi %
Rapat Kehadiran
1 Eko Budiyono Direktur Utama 63 63 100
2 Nugroho Fuad Rifai Direktur Operasional 63 63 100
3 Dari Lukito Sari Direktur Kepatuhan 63 63 100
Selain Rapat Direksi, Direksi setiap bulan melakukan rapat koordinasi dengan pemimpin cabang dan pejabat
eksekutif serta pejabat lainnya. Rapat dimaksud bertujuan untuk membahas rencana bisnis, realisasi rencana
bisnis, situasi perekonomian, situasi pasar, situasi persaingan, evaluasi dan monitoring perkembangan
perkreditan, pendanaan, manajemen risiko, hasil pengawasan internal, pengembangan sumberdaya manusia,
pengembangan teknologi sistem informasi, pengawasan dan penyelamatan kredit bermasalah, dan hal-hal
lain yang dapat berpengaruh kepada kinerja saat ini maupun di masa mendatang.
130
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
(Ribuan)
Kepemilikan saham
Bank Eka Perusahaan lain
2. Hubungan keuangan dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lain
Notaris No. 1 tanggal 14 Juni 2017, menetapkan susunan Dewan Komisaris sebagai berikut:
131
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Komposisi anggota Dewan Komisaris Independen adalah 67 % (enam puluh tujuh persen) dari jumlah anggota
Dewan Komisaris dan jumlah seluruh anggota Dewan Komisaris tidak melampaui jumlah anggota Direksi.
2. Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan;
3. Pencatatan dalam administrasi Otoritas Jasa Keuangan No. S-163/KO.0741/2017 tanggal 13 Juli 2017.
b. Anggota Direksi.
Anggota Komisaris tidak merangkap jabatan sebagai Komisaris pada BPR/S lain maupun sebagai Direksi dan
Hubungan keluarga Sdr. Awet Abadi selaku Komisaris Utama, dengan 1 (satu) anggota Direksi yaitu Direktur
132
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
1. Dewan Komisaris mempunyai tugas dan Bank Eka dan peraturan perundang-undangan
Indonesia, termasuk namun tidak terbatas pada Dewan Komisaris termasuk, namun tidak terbatas
Otoritas Jasa Keuangan dan Peraturan Bank dalam melaksanakan tugas dan tanggung
2. Dewan Komisaris wajib melakukan tugas dan Namun demikian, dalam melaksanakan
3. Dewan Komisaris setiap waktu dalam jam Komisaris dilarang terlibat dalam proses
bangunan dan halaman atau tempat lain yang kegiatan operasional Bank Eka, kecuali
alat bukti lainnya, memeriksa dan mencocokkan dana kepada pihak-pihak yang terkait
keadaan uang kas Bank Eka, dokumen- sebagaimana diatur dalam ketentuan
dijalankan oleh Direksi. Dewan Komisaris berhak ditetapkan dalam anggaran dasar atau
hal yang berkaitan dengan Bank Eka; Pengambilan keputusan oleh Dewan
4. Pada setiap waktu Dewan Komisaris berdasarkan Komisaris sebagaimana disebutkan dalam
suatu keputusan Rapat Dewan Komisaris dapat butir 1) di atas merupakan bagian dari tugas
seorang anggota Direksi atau lebih dari jabatannya sehingga tidak meniadakan tanggung
dan/atau peraturan perundangan yang berlaku. Perkreditan Bank (PKPB) dan mengawasi
133
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Direksi dalam menjalankan PKPB yaitu pada ketentuan yang berlaku, termasuk
mengenai Debitur Inti, Debitur terkait, dan ketentuan yang mengatur tentang
temuan audit dan rekomendasi dari 3) Segala usulan perubahan pedoman dan
satuan kerja internal audit, eksternal audit, tata tertib kerja hanya berlaku setelah
hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan disetujui oleh Dewan Komisaris. Segala
Tata kelola Perusahaan
Keuangan paling lambat 7 (tujuh) hari kerja dalam pedoman dan tata tertib kerja,
1)
Memastikan terselenggaranya pelak b) Penyesuaian dengan laporan kinerja
sanaan tata kelola perusahaan yang baik keuangan sesuai dengan pedoman
pada setiap kegiatan usaha Bank Eka pada akuntansi yang berlaku;
2) Dalam rangka mendukung efektifitas temuan audit dari audit intern, akuntan
dengan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Risiko, dalam kaitannya dengan :
134
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Komisaris dengan mengundang Direksi saham, kecuali ada hal-hal yang tidak
8) Melakukan review dan menyetujui rencana strategis serta meninjau kinerja dan efektivitas
9) Melakukan review dan menyetujui laporan sasaran dan tujuan serta memantau Laporan
tahunan; Kinerja.
10)
Memberikan laporan dan mendapatkan 6. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung
laporan pengawasan Dewan Komisaris; disediakan oleh Direksi data serta informasi
11)
Mereview dan menyetujui rencana yang akurat, relevan, dan tepat waktu, termasuk
12)
Pengawasan aktif terhadap fungsi a. Rencana bisnis;
yang terkait dan berkelanjutan serta c. Laporan khusus segera setelah diketahui,
dan ketentuan perundangan serta standar undangan, fraud dan penyimpangan, serta
Komisaris dan rapat komite terkait; 7. Dewan Komisaris harus memiliki sumber
135
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Pembiayaan Rakyat Syariah lain atau menjabat komisaris di lebih dari 3 (tiga) BPR dan/atau BPRS;
2. Merangkap jabatan sebagai anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif pada BPR, Bank Pembiayaan Rakyat
3. Ikut serta dalam pengambilan keputusan mengenai kegiatan operasional, kecuali terkait dengan:
a) Penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana ketentuan yang mengatur mengenai batas
Tata kelola Perusahaan
Yang dimaksud dengan kegiatan operasional adalah kegiatan pemberian kredit, penghimpunan dana,
Termasuk yang dikecualikan yaitu dalam hal Dewan Komisaris melakukan review atas suatu transaksi
dalam rangka pelaksanaan pengawasan. Hasil review dituangkan dalam bentuk rekomendasi dan
didokumentasikan dengan baik serta merupakan bagian dari dokumen pengambilan keputusan.
Tugas pengawasan oleh Dewan Komisaris tersebut merupakan upaya pengawasan dini. Pengambilan
keputusan oleh Dewan Komisaris dalam kegiatan operasional tersebut merupakan bagian dari tugas
pengawasan sehingga keputusan operasional tetap menjadi tanggung jawab Direksi atas pelaksanaan
4. Menggunakan Bank Eka untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang dapat merugikan
5. Mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank Eka selain remunerasi dan fasilitas lainnya
yang ditetapkan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) dengan memperhatikan kewajaran dan/atau
(Ribuan)
Kepemilikan saham
Bank Eka Perusahaan lain
No Nama
PSP Non PSP PSP Non PSP
Nominal % Nominal % Nominal % Nominal %
1 Awet Abadi 199,135,000 31.86 - - - - 31,047,000 -
2 Muji - - - - - - - -
3 Johansyah Abu Bakar - - - - - - - -
136
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
2. Hubungan keuangan dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lain, anggota Direksi,
kali dalam 3 (tiga) bulan dan dihadiri seluruh anggota Dewan Komisaris;
3. Dewan Komisaris telah menyelenggarakan rapat untuk menetapkan rencana bisnis Bank Eka dalam setahun
sebanyak 1 (satu) kali dengan anggota Direksi dan 1 (satu) kali rapat Dewan Komisaris untuk memberikan
4. Hasil rapat Dewan Komisaris dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik serta
g) Lain-lain.
137
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
a. Bersama-sama membahas dan menandatangani dokumen perusahaan, yaitu rencana bisnis dan rencana
kerja tahunan;
b. Menyampaikan laporan bulanan keuangan atas inisiatif Direksi maupun atas permintaan Dewan Komisaris;
Tata kelola Perusahaan
c. Menyampaikan laporan pelaksanaan penerapan tata kelola dan penerapan manajemen risiko;
d. Menyampaikan materi RUPS/RUPSLB untuk menjadi bahan keputusan bersama dan mendapat persetujuan
e. Direksi memberikan izin kepada para anggota Dewan Komisaris baik bersama-sama maupun sendiri-
sendiri setiap waktu jam kerja, berhak memasuki bangunan dan halaman;
f. Hal-hal lain apabila dianggap penting bagi Direksi maupun Dewan Komisaris.
System;
138
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Ketua Komite
Anggota Anggota
Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit berdasarkan SK Direksi No. 059/EBA/VI/2018 tentang
Perubahan Kedua atas SK Direksi No. 026/EBA/III/2017 tentang Pembentukan Komite Audit PT BPR Eka Bumi
Kualifikasi pendidikan, keahlian dan pengalaman anggota Komite Audit sebagaimana dalam tabel berikut:
139
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Anggota Komite Audit, tidak memiliki hubungan keuangan, kepemilikan dan keluarga atau semenda sampai
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit pemantauan dan evaluasi terhadap:
Komite Audit dibentuk oleh Dewan Komisaris 1. Pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Internal
Dewan Komisaris menjalankan tugas dan tanggung (a) Mengevaluasi kecukupan rencana kerja
pemberian nasihat kepada Direksi, terkait dengan (b) Mengevaluasi kecukupan rencana kerja
intern dan ekstern, kecukupan pengendalian (c) Memantau bahwa dalam melaksanakan
intern, termasuk proses pelaporan keuangan serta tugasnya, SKAI tidak mendapat larangan
penerapan tata kelola yang baik. atau pembatasan dari pihak manapun,
Tugas dan tanggung jawab Komite Audit adalah baik internal maupun eksternal;
a) Komite Audit memberikan rekomendasi kepada dan hasil audit termasuk kertas kerja audit
b) Komite Audit melakukan pemantauan dan (e) Memonitor realisasi rencana kerja audit
serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit; (f) Memantau bahwa SKAI telah menjalankan
c) Komite Audit melaksanakan tugas pemantauan fungsi audit dengan objektif, independen
dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan dan memenuhi standar profesional yang
140
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
kali dalam masa jabatannya, serta Standar Akuntansi yang Berlaku Umum di
(h) Mengevaluasi bahwa SKAI memiliki Bank Eka disajikan secara wajar, didasarkan
sumberdaya yang memadai untuk pada materialitas dan risiko yang signifikan,
memenuhi pedoman audit intern dan serta bebas dari salah saji material;
Akuntan Publik dengan standar audit, yaitu: (e) Memberikan pendapat independen dalam
(a) Mengevaluasi kriteria Akuntan Publik dan hal terjadi perbedaan pendapat antara
Kantor Akuntan Publik (KAP) yang akan Manajemen dan Akuntan Publik dan/atau
lain terkait dengan perencanaan audit intern melalui hasil pemeriksaan SKAI
(c)
Mengevaluasi kesesuaian pelaksanaan bahwa Bank telah memiliki rancangan
audit oleh Akuntan Publik dan Kantor pengendalian yang efektif serta kecukupan
Akuntan Publik dengan standar audit yang pengendalian intern dalam memitigasi
(d) Memastikan Akuntan Publik dan Kantor tercapainya tujuan organisasi melalui
Akuntan Publik menyampaikan hasil audit kegiatan yang efektif dan efisien, keandalan
dan management letter kepada Bank Eka pelaporan keuangan, pengamanan aset
diajukan Bank Eka atau Akuntan Publik (g) Meyakini bahwa Direksi telah menyusun
akuntansi yang berlaku bagi BPR, yaitu: tersebut untuk disesuaikan terhadap
(a) Menelaah informasi keuangan yang akan Standar Akuntansi yang Berlaku Umum di
(b)
Menelaah laporan keuangan untuk utama yang digunakan dalam penyusunan
141
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
(i) Memberikan saran kepada Dewan Komisaris bila terdapat potensi benturan kepentingan dalam
4. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan Satuan Kerja Audit Internal, akuntan publik, dan
hasil pengawasan Dewan Komisaris, Otoritas Jasa Keuangan, dan/atau otoritas lain.
d) Komite Audit memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik
kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham;
e) Menyusun dan/atau mengkinikan pedoman dan tata tertib kerja Komite Audit dan melakukan review jika
Tata kelola Perusahaan
dipandang perlu;
f) Melaksanakan tugas dan tanggung jawab lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris.
a) Rapat Komite Audit dilaksanakan apabila dihadiri oleh mayoritas anggota Komite termasuk seorang
b) Rapat Komite Audit diselenggarakan paling sedikit 1(satu) kali dalam 3 (tiga) bulan;
c) Rapat dipimpin oleh Ketua Komite Audit atau anggota yang ditunjuk secara tertulis, apabila Ketua Komite
d) Pengambilan keputusan rapat Komite Audit dilakukan dengan cara musyawarah untuk mencapai mufakat;
e) Dalam hal mufakat tidak tercapai, pengambilan keputusan rapat dilakukan berdasarkan suara terbanyak;
f) Perbedaan pendapat yang terjadi dalam rapat Komite Audit, wajib dicantumkan secara jelas dalam risalah
g) Komite Audit dapat meminta rapat koordinasi dengan Dewan Komisaris sesuai kebutuhan jika diperlukan;
h) Hasil rapat Komite Audit wajib dituangkan dalam risalah rapat dan ditandatangani oleh seluruh peserta
i) Hasil risalah rapat Komite Audit didistribusikan kepada seluruh peserta rapat;
j) Data kehadiran rapat Komite Audit selama tahun 2018 sebagai berikut:
Sampai dengan akhir tahun 2018, pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Komite Audit sebagai berikut:
a) Melakukan pemantauan dan evaluasi Laporan Hasil Pemeriksaan (LHP) SKAI dan Laporan Hasil Audit (LHA)
142
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
b) Melakukan evaluasi terhadap hasil audit oleh Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik atas laporan
c) Melakukan pemantauan pelaksanaan tindak lanjut Direksi atas temuan internal dan eksternal;
d) Membuat rekomendasi penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk pemeriksaan keuangan tahun buku 2018.
Ketua Komite
Anggota Anggota
Dewan Komisaris telah membentuk Komite Pemantau Risiko berdasarkan SK Direksi No. 060/EBA/VI/2018
tentang Perubahan Pertama atas SK Direksi No. 027/EBA/III/2017 tentang Pembentukan Komite Pemantau
Risiko PT BPR Eka Bumi Artha tanggal 26 Juni 2018 dengan komposisi sebagai berikut:
Kualifikasi pendidikan, keahlian dan pengalaman anggota Komite Audit sebagaimana dalam tabel berikut:
143
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Anggota Komite Pemantau Risiko, tidak memiliki hubungan keuangan, kepemilikan dan keluarga atau semenda
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen
Komisaris PT BPR Eka Bumi Artha dalam rangka d) Melakukan review penerapan manajemen risiko
pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi 2. Laporan tingkat kesehatan bank;
dan untuk memperoleh keyakinan agar penerapan 3. Laporan lainnya terkait dengan pengelolaan
manajemen risiko Bank Eka sesuai dengan prosedur 6 (enam) jenis risiko yaitu risiko kredit, risiko
yang ditetapkan, sehingga kegiatan usaha Bank operasional, risiko kepatuhan, risiko likuiditas,
Eka dapat berjalan dengan baik, terkendali dan risiko reputasi, dan risiko stratejik.
Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko pengukuran, pemantauan, pengendalian dan
a)
Komite Pemantau Risiko memberikan f) Melakukan evaluasi kepatuhan Bank Eka
rekomendasi kepada Dewan Komisaris; terhadap peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan
b)
Komite Pemantau Risiko memberikan peraturan perundang-undangan lainnya yang
tentang kesesuaian antara kebijakan Manajemen g) Menyusun dan/atau mengkinikan Pedoman dan
Risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut; Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko dan
c)
Komite Pemantau Risiko memberikan melakukan review jika dipandang perlu.
rekomendasi dengan melakukan pemantauan h) Melaksanakan tugas dan tanggung jawab lain
dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite yang diberikan oleh Dewan Komisaris.
144
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
a) Rapat Komite Pemantau Risiko dilaksanakan apabila dihadiri oleh mayoritas anggota komite termasuk
b) Rapat Komite Pemantau Risiko diselenggarakan paling sedikit 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) bulan;
c) Rapat dipimpin oleh Ketua Komite Pemantau Risiko atau anggota yang ditunjuk secara tertulis, apabila
d) Pengambilan keputusan rapat Komite Pemantau Risiko dilakukan dengan cara musyawarah untuk
e) Dalam hal mufakat tidak tercapai, pengambilan keputusan rapat dilakukan berdasarkan suara terbanyak;
f) Perbedaan pendapat yang terjadi dalam rapat Komite Pemantau Risiko, wajib dicantumkan secara jelas
g) Komite Pemantau Risiko dapat meminta rapat koordinasi dengan Dewan Komisaris sesuai kebutuhan, jika
diperlukan;
h) Hasil rapat Komite Pemantau Risiko wajib dituangkan dalam risalah rapat dan ditandatangani oleh seluruh
i) Hasil risalah rapat Komite Pemantau Risiko didistribusikan kepada seluruh peserta rapat;
j) Data kehadiran rapat Komite Pemantau Risiko selama tahun 2018 adalah sebagai berikut:
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Komite d) Melakukan pemantauan dan evaluasi Laporan
Pemantau Risiko
Hasil Pemeriksaan (LHP) SKAI dan Laporan Hasil
Sampai dengan akhir tahun 2018, pelaksanaan tugas
Audit (LHA) SKAI tahun 2018;
dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko antara
e) Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap
lain:
penerapan Manajemen Risiko dan Komite
a) Melakukan penelitian terhadap perkembangan
Manajemen risiko.
pos-pos neraca dan laba rugi;
145
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
(Ribuan)
Jumlah diterima dalam 1 tahun
No Jenis Remunerasi & Fasilitas Lain Direksi Komisaris
Orang Jumlah (rupiah) Orang Jumlah (rupiah)
1 Remunerasi (Gaji/honor, THR, Tantiem) 3 21,653,447 3 14,358,784
2 Fasilitas lainnya 3 72,391 3 1,187,898
Total 21,725,838 15,546,682
Tata kelola Perusahaan
Rasio
Keterangan
Tertinggi Terendah
Rasio gaji Pegawai tertinggi dan terendah 11.0 1
Rasio gaji Direksi tertinggi dan terendah 1.3 1
Rasio gaji Komisaris tertinggi dan terendah 1.7 1
Rasio gaji Direksi tertinggi dan Komisaris tertinggi 1.3 1
Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi 4.2 1
Jumlah penyimpangan internal atau kecurangan sebagaimana tercermin dalam daftar tabel sebagai berikut:
(Satuan)
Jumlah Kasus yang dilakukan oleh
Internal Fraud
Direksi Dewan Komisaris Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap
Tahun Tahun Tahun Tahun
Tahun Tahun Tahun Tahun
Dalam 1 Tahun Sebelum Sebelum Sebelum Sebelum
Laporan Laporan Laporan Laporan
nya nya nya nya
Total Fraud - - - - - - - -
Telah diselesaikan - - - - 1 - - -
Dalam proses
penyelesaian di - - - - - - - -
intenal BPR
Belum
diupayakan - - - - - - - -
penyelesaiannya
Telah di-
tindaklanjuti
- - - - - - - -
melalui proses
hukum
146
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Permasalahan Hukum
Selama tahun 2018, permasalahan hukum perdata maupun pidana sebagai berikut:
(Satuan)
Jumlah
Permasalahan Hukum
Perdata Pidana
Telah Selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) 1 -
Dalam proses penyelesaian - -
Nama dan Jabatan pihak yang Nama dan Jabatan Jenis Nilai Transaksi/
No Keterangan *)
memiliki benturan kepentingan Pengambil Keputusan Transaksi setara (Rp)
1 -NIHIL-
a. Anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan pihak tertentu di luar prosedur dan ketentuan
Pejabat Eksekutif dilarang mengambil tindakan yang berlaku termasuk dalam kategori benturan
yang dapat merugikan atau mengurangi kepentingan yang menimbulkan kerugian atau
keuntungan Bank Eka dan wajib mengungkapkan mengurangi keuntungan Bank Eka, antara lain
benturan kepentingan dimaksud dalam setiap pemberian suku bunga yang tidak sesuai dengan
dan Pejabat Eksekutif menghindarkan diri dari setiap keputusan paling sedikit mencakup
pengambilan suatu keputusan dalam situasi dan nama dan jabatan pihak yang memiliki benturan
c. Apabila keputusan tetap harus diambil maka keputusan transaksi yang mengandung benturan
pihak-pihak dimaksud harus mengutamakan kepentingan, jenis transaksi, nilai transaksi, dan
tersebut dalam setiap keputusan; keuntungan, Bank Eka telah memiliki dan
147
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
menerapkan kebijakan intern, sistem, dan kemanusiaan yang diikuti oleh seluruh
kepentingan yang mengikat setiap anggota massal yang diperuntukkan bagi kaum
Direksi, Dewan Komisaris, Komite dan Karyawan. dhuafa (anak yatim piatu) dan anak dari
dengan harapan agar kegiatan belajar Dalam tahun 2018 pemberian dana untuk
terus berjalan dan dapat diselesaikan kegiatan sosial sebagaimana dalam tabel berikut:
dengan baik.
2. Bidang Kesehatan
148
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Dalam tahun 2018 tidak ada pemberian dana untuk kegiatan politik.
149
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Berdasarkan keputusan pemegang saham tanggal seluruh peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan
23 Mei 2017 telah menyetujui pengangkatan Sdri. Dari peraturan perundang-undangan lain dalam
Tata kelola Perusahaan
Lukito Sari, sebagai Direktur yang membawahkan rangka pelaksanaan prinsip kehati-hatian
fungsi kepatuhan, dan telah dilaporkan kepada termasuk memberikan pendapat yang berbeda
Otoritas Jasa Keuangan serta telah ditatausahakan (dissenting opinion) apabila terdapat kebijakan
dalam administrasi pengawasan Otoritas Jasa dan/atau keputusan yang menyimpang dari
Keuangan berdasarkan surat Nomor: S - 163/KO. peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau
Otoritas Lain;
Fungsi kepatuhan merupakan serangkaian tindakan d. Memastikan terlaksananya sosialisasi dan
atau langkah-langkah yang bersifat pencegahan untuk pelatihan berkelanjutan kepada seluruh unit
memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem, dan kerja terkait mengenai peraturan Otoritas Jasa
prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Keuangan terkini dan peraturan perundang-
Bank Eka telah sesuai dengan Peraturan Otoritas undangan lain yang relevan;
Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan e. Melaporkan kepada anggota Direksi lainnya
lainnya, serta memastikan kepatuhan Bank Eka dan Dewan Komisaris secara tertulis terkait
terhadap komitmen yang dibuat kepada Otoritas Jasa pelanggaran kepatuhan yang dilakukan oleh
Keuangan dan/atau otoritas lain seperti Bank Indonesia, pegawai;
Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan f. Melaporkan kepada Dewan Komisaris secara
(PPATK), Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), Undang- tertulis terkait pelanggaran kepatuhan yang
undang Ketenagakerjaan dan/atau Perpajakan. dilakukan oleh Direksi.
Tugas dan Tanggung Jawab Direktur yang Berkaitan dengan pelaksanaan penerapan fungsi
membawahkan kepatuhan: kepatuhan, telah dijalankan hal-hal sebagai berikut:
150
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
a. Memastikan bahwa seluruh unit kerja memiliki j. Memantau, monitoring dan menindaklanjuti
pedoman kerja/job description yang sesuai komitmen Bank Eka atas temuan dalam
dengan struktur organisasi bank; pemeriksaan yang dilakukan oleh Otoritas Jasa
BMPK, SLIK, APMK, Laporan Bulanan Bank, Fungsi Satuan Kerja Audit Internal
setoran OJK, pemrosesan transaksi pembayaran, Pengangkatan Kepala Satuan Kerja Audit Internal
Laporan PPATK, laporan LPS, dan/atau laporan dilakukan berdasarkan Surat Keputusan Direksi
lainnya sehingga sesuai dengan ketentuan yang No. 089/EBA/XII/2015 tanggal 28 Desember 2015
g. Membuat rangkuman Peraturan Otoritas Jasa SKAI sejak tanggal 28 Desember 2015, untuk
Keuangan, Peraturan Bank Indonesia serta membantu Direksi dalam rangka memastikan
h. Membuat laporan pokok pelaksanaan fungsi melaksanakan kegiatan usaha atau operasional.
i. Monitoring tindak lanjut yang berkenaan dengan Pengalaman Kepala SKAI dimulai dari staf Marketing,
Laporan Hasil Pemeriksaan SKAI; Kapala Seksi Kredit, Kepala Bagian Kredit, Kepala
151
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Bagian Pendanaan, Kepala Cabang, Kepala Cabang Divisi Audit Intern didukung dengan total pegawai
Utama, Kepala Bidang Pemasaran Kantor Pusat, sebanyak 20 orang (posisi per 31 Desember 2018),
Kepala Divisi Pemasaran Kantor Pusat, dan mulai dengan rincian sebagai berikut :
diberhentikan oleh Direktur Utama Bank Eka dengan Staf SKAI (Auditor) 3
persetujuan Dewan Komisaris dan bertanggung Control Unit & Pengelola Arsip 15
Total 20
jawab langsung kepada Direktur Utama serta
dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan. Fungsi Audit Internal Bank Eka merupakan fungsi
dihasilkannya memiliki manfaat yang optimal bagi Oleh karena itu manajemen Bank Eka harus
terselenggara dan terjaminnya kepentingan Bank bertanggung jawab untuk mengarahkan agar
Eka dan masyarakat. Fungsi Audit Internal dapat berjalan dengan efektif.
Divisi Audit Intern terus berupaya untuk memenuhi 7. Program pengembangan dan pendidikan profesi;
dan integritas sesuai dengan kebutuhan dan tingkat Satuan Kerja Audit Internal telah memiliki sertifikasi
risiko baik di Kantor Pusat maupun di Kantor Cabang. sebagai profesi perbankan yaitu sebagai berikut :
152
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Internal Audit Charter Bank Eka 5. Satuan Kerja Audit Internal yang bertanggung
Satuan Kerja Audit Internal memiliki Internal Audit jawab terhadap pelaksanaan fungsi audit intern
Charter yang ditetapkan pada tanggal 27 September secara langsung kepada Direktur Utama;
2013. Internal Audit Charter dibuat untuk memberikan 6. Kepala Satuan Kerja Audit Internal yang
gambaran/pedoman terkait Visi dan Misi, Kedudukan bertanggung jawab terhadap pelaksanaan fungsi
dan Ruang Lingkup, tugas, wewenang dan tanggung audit intern diangkat dan diberhentikan oleh
jawab Divisi Audit Intern dalam melaksanakan Fungsi Direktur Utama dengan mempertimbangkan
Komisaris dalam melakukan pengawasan Audit Internal yang bertanggung jawab terhadap
operasional yang mencakup perencanaan, pelaksanaan fungsi audit intern wajib menyampaikan
pelaksanaan maupun pemantauan hasil audit; laporan kepada Direktur Utama dan Dewan
2. Membuat analisis dan penilaian di bidang Komisaris dengan tembusan kepada anggota Direksi
langsung dan analisis dokumen; Laporan SKAI terdiri dari laporan audit bulanan
3. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk dan laporan audit umum, laporan tersebut berupa
memperbaiki dan meningkatkan efisiensi hasil audit terhadap kantor pusat operasional dan
penggunaan sumberdaya dan dana; seluruh kantor cabang terkait pelaksanaan kegiatan
4. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang usaha Bank Eka antara lain perkreditan, pendanaan,
obyektif tentang kegiatan yang diperiksa pada manajemen, keuangan dan pelaksanaan APU&PPT
153
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
SKAI juga telah membuat dan melaporkan Laporan Pokok-pokok Penerapan Audit Intern kepada Otoritas Jasa
Keuangan.
Pelaksanaan audit umum oleh SKAI selama tahun 2018 sebagai berikut:
Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik yang akan melakukan audit terhadap laporan keuangan historis tahun
2018.
Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik yang ditunjuk tersebut telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan
yaitu:
1. Akuntan Publik
154
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Agustus 2018, terhadap hasil temuan pemeriksaan dan rekomendasi dari OJK secara bertahap telah dipenuhi
155
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
oleh SKMR;
156
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
157
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
kebijakan Manajemen Risiko berdasarkan ditetapkan otoritas dan/atau praktik perbankan yang
laporan pelaksanaan kebijakan Manajemen sehat.
Risiko yang disampaikan oleh Direksi kepada
Dewan Komisaris setiap 6 (enam) bulan sekali. Selain itu, penerapan kebijakan dan prosedur
Hasil evaluasi dari Dewan Komisaris menjadi Manajemen Risiko yang dimiliki Bank Eka didukung
masukan bagi Direksi dalam meningkatkan oleh kecukupan permodalan dan kualitas SDM.
kualitas penerapan Manajemen Risiko. Dalam rangka pengendalian risiko secara efektif,
Tata kelola Perusahaan
4. Mengevaluasi dan memutuskan permohonan kebijakan dan prosedur yang dimiliki Bank Eka
Direksi yang berkaitan dengan transaksi yang didasarkan pada strategi Manajemen Risiko yang
memerlukan persetujuan Dewan Komisaris dilengkapi dengan toleransi risiko dan limit risiko.
Dewan Komisaris mengevaluasi dan Penetapan toleransi risiko dan limit risiko dilakukan
memutuskan permohonan Direksi atas transaksi dengan memerhatikan tingkat risiko yang akan
yang memerlukan evaluasi dan persetujuan diambil dan strategi Bank Eka secara keseluruhan.
Dewan Komisaris antara lain:
158
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
komprehensif dapat mengendalikan dan melibatkan satuan kerja atau pegawai yang
mengelola risiko Bank Eka; dan melaksanakan fungsi operasional dan SKMR
c) Mencapai kecukupan permodalan disertai serta Komite Manajemen Risiko;
alokasi sumber daya yang memadai. 4. Penetapan kebijakan Manajemen Risiko
4. Strategi Manajemen Risiko disusun dengan mempertimbangkan karakteristik bisnis,
mempertimbangkan faktor berikut: kompleksitas kegiatan usaha, profil risiko, tingkat
a) Perkembangan ekonomi dan industri serta risiko yang akan diambil, toleransi risiko, limit
159
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
1) Melibatkan berbagai satuan kerja terkait; Tingkat risiko yang akan diambil tercermin dalam
2) Bersifat fleksibel untuk dapat merespon strategi dan sasaran bisnis Bank Eka;
berbagai skenario gangguan yang bersifat 3. Toleransi risiko merupakan tingkat dan jenis
tidak terduga dan spesifik, yaitu gambaran risiko yang secara maksimum ditetapkan oleh
kondisi tertentu dan tindakan yang Bank Eka. Toleransi risiko merupakan penjabaran
3)
Pengujian dan evaluasi rencana 4. Dalam menetapkan toleransi risiko, Bank Eka
Tata kelola Perusahaan
kelangsungan usaha secara berkala; dan mempertimbangkan strategi dan tujuan bisnis
4) Direksi menguji dan mengkinikan rencana serta kemampuan dalam mengambil risiko (risk
kelangsungan usaha yang telah disusun. termasuk dalam penetapan limit, Bank Eka
f) Penetapan sistem pengendalian intern dalam memerhatikan tingkat risiko yang akan diambil
160
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
8. Limit risiko dipahami oleh setiap pihak yang proses penerapan Manajemen Risiko. Identifikasi risiko
terkait dan dikomunikasikan dengan baik bersifat proaktif, mencakup seluruh aktivitas bisnis
termasuk apabila terjadi perubahan; dan dilakukan dalam rangka menganalisis sumber
9. Besaran limit risiko diusulkan oleh satuan risiko dan kemungkinan dampak yang muncul.
kerja atau pegawai yang menangani fungsi
harus memperoleh persetujuan berdasarkan seluruh jenis risiko yang melekat pada setiap
mekanisme dan tata cara yang diatur dalam aktivitas fungsional yang berpotensi merugikan.
12. SKMR melalui koordinasi dengan satuan kerja pada masa lalu terkait dengan transaksi yang
atau pegawai yang menangani fungsi operasional menyebabkan kerugian, menurunkan keuntungan,
dalam menyusun dan menetapkan limit risiko; Proses identifikasi risiko dilakukan secara berkala.
13. Penetapan limit risiko meliputi: Pelaksanaan proses identifikasi risiko dilakukan
b) Limit per jenis risiko; yang paling sedikit dilakukan terhadap risiko dari
c) Limit per aktivitas fungsional tertentu yang produk dan aktivitas serta memastikan bahwa risiko
memiliki eksposur risiko. dari produk dan aktivitas baru telah melalui proses
161
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
2. Penyesuaian terhadap proses pengukuran Bank Eka memiliki sistem pengendalian risiko yang
risiko apabila terdapat perubahan yang bersifat memadai dengan mengacu pada kebijakan dan
material pada kegiatan pelayanan BPR, produk, prosedur yang telah ditetapkan. Proses pengendalian
satuan kerja atau pejabat independen yang tidak memadai adalah sistem informasi manajemen
terkait dengan penyusunan dan/atau penetapan yang mampu menyediakan data dan informasi
eksposur risiko dengan cara pemantauan dan yang lengkap, akurat, kini, dan utuh untuk
pelaporan risiko yang signifikan atau yang pengambilan keputusan oleh Direksi;
berdampak terhadap kondisi permodalan, yang 2. Sistem informasi Manajemen Risiko dimiliki
antara lain dilakukan dengan menggunakan dan dikembangkan sesuai dengan kebutuhan
2. Penyesuaian proses pelaporan apabila terdapat yang efektif. Sistem informasi Manajemen Risiko
perubahan yang bersifat material pada kegiatan digunakan untuk mendukung pelaksanaan
usaha, produk, faktor risiko, teknologi informasi, proses identifikasi, pengukuran, pemantauan,
162
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
dan kompleksitas kegiatan usaha serta dapat pelaporan kepada Otoritas Jasa Keuangan;
5. Sistem informasi Manajemen Risiko paling sedikit Risiko, laporan profil risiko disusun secara berkala
Laporan atau informasi eksposur risiko Direksi terkait dan Komite Manajemen Risiko,
mencakup eksposur risiko yang bersifat ditingkatkan sesuai kebutuhan terutama dalam
keseluruhan, rincian per jenis risiko, dan per 9. Dalam mengembangkan sistem informasi dan
Risiko antara lain untuk mengawasi risiko 10. Bank Eka menatausahakan dan mengkinikan
dan kepatuhan terhadap batasan dan dokumentasi sistem yang memuat perangkat
pengendalian risiko yang telah ditetapkan; keras, perangkat lunak, pangkalan data
Risiko dan penetapan limit risiko, termasuk yang digunakan, sumber data, dan keluaran yang
d)
Realisasi penerapan Manajemen Risiko Sistem Pengendalian Intern
dibandingkan dengan target yang ditetapkan, Sistem pengendalian intern merupakan suatu
untuk memastikan informasi tentang hasil mekanisme pengawasan yang ditetapkan oleh
atau realisasi penerapan Manajemen Risiko pengurus Bank Eka secara berkesinambungan. Bank
dibandingkan dengan target yang ditetapkan Eka melaksanakan sistem pengendalian intern yang
sesuai dengan kebijakan dan strategi menyeluruh secara efektif terhadap pelaksanaan
penerapan Manajemen Risiko. kegiatan usaha dan operasional pada seluruh
6. Laporan atau informasi yang dihasilkan dari jenjang organisasi. Pelaksanaan sistem pengendalian
sistem informasi Manajemen Risiko disampaikan intern yang menyeluruh paling sedikit harus mampu
secara berkala oleh SKMR kepada Direksi mendeteksi kelemahan dan penyimpangan yang
atau lebih sering apabila terdapat perubahan terjadi secara tepat waktu. Bank Eka memerhatikan
operasional, penerbitan produk baru, dan/atau beberapa faktor dalam pelaksanaan sistem
pelaksanaan aktivitas baru. Sistem informasi pengendalian intern antara lain total aset, jenis
Manajemen Risiko mendukung pelaksanaan produk dan jasa, kompleksitas operasional, jaringan
163
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
kantor, profil risiko dari setiap kegiatan usaha, dan Sistem pengendalian intern yang
ketentuan peraturan perundang-undangan. andal dan efektif menjadi tanggung
jawab semua pihak yang terlibat
Tujuan sistem pengendalian dalam organisasi Bank Eka, antara
intern yang menyeluruh untuk lain:
memastikan: 1. Dewan Komisaris
1. Kepatuhan terhadap peraturan perundang- Dewan Komisaris bertanggung jawab dalam
undangan, kebijakan, dan ketentuan intern melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan
Tata kelola Perusahaan
Hal ini dimaksudkan untuk menjamin bahwa sistem pengendalian intern secara umum
semua kegiatan usaha BPR telah dilaksanakan termasuk kebijakan Direksi yang menetapkan
sesuai dengan peraturan perundang-undangan, pengendalian intern tersebut;
kebijakan, dan ketentuan intern; 2. Direksi
2. Tersedianya informasi keuangan dan manajemen Direksi bertanggung jawab dalam sistem
yang lengkap, akurat, kini, dan utuh pengendalian intern antara lain:
Hal ini dimaksudkan untuk memastikan a)
Menciptakan dan memelihara sistem
ketersediaan informasi guna mendukung pengendalian intern yang efektif;
penyusunan laporan yang lengkap, akurat, b)
Menetapkan struktur organisasi yang
kini, dan utuh yang diperlukan dalam rangka efektif dan efisien yang mendukung sistem
pengambilan keputusan oleh Direksi yang tepat pengendalian intern;
dan dapat dipertanggungjawabkan; c) Memastikan seluruh unit kerja di BPR
3. Efektivitas dan efisiensi dalam kegiatan mengetahui adanya sistem pengendalian
operasional intern sebagai salah satu budaya BPR,
Hal ini dimaksudkan untuk meningkatkan sehingga setiap unit kerja dapat bersikap
efektivitas dan efisiensi dalam menggunakan aset kooperatif dalam mendukung pelaksanaan
dan sumber daya lain dalam rangka melindungi sistem pengendalian intern;
Bank Eka dari kerugian; d) Memastikan terlaksananya tugas dan tanggung
4. Efektivitas budaya risiko pada organisasi secara jawab SKAI dalam pelaksanaan pengendalian
menyeluruh intern; dan
Hal ini dimaksudkan untuk mengidentifikasi e) Memastikan independensi dan kompetensi
kelemahan dan menilai penyimpangan secara yang memadai dari SKAI.
dini dan menilai kembali kewajaran kebijakan 3. Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR)
dan prosedur Manajemen Risiko yang ada secara Dalam rangka menjalankan wewenang
berkesinambungan. dan tanggung jawab, SKMR terlibat dalam
164
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
SKAI mengevaluasi dan berperan aktif 3. Penetapan wewenang dan tanggung jawab
dalam meningkatkan efektivitas sistem untuk pemantauan kepatuhan prosedur
pengendalian intern. Evaluasi dilaksanakan Manajemen Risiko dan penetapan limit risiko;
secara berkesinambungan berkaitan dengan 4. Penetapan jalur pelaporan dan pemisahan fungsi
pelaksanaan operasional yang berpotensi yang jelas
menimbulkan kerugian dalam pencapaian Penetapan jalur pelaporan dan pemisahan fungsi
sasaran yang telah ditetapkan oleh Direksi dan yang jelas adalah:
Manajemen Risiko;
165
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Bank Eka melakukan penilaian pada seluruh aktivitas karakteristik dan kompleksitas usaha Bank.
risiko penentuan peringkat profl risiko didasarkan
pada hasil penilaian atas 6 (enam) jenis risiko yang Penerapan Manajemen Risiko oleh PT BPR Eka Bumi
wajib dinilai oleh Bank Eka yaitu Risiko Kredit, Risiko Artha telah berjalan dengan efektif. Berdasarkan
Operasional, Risiko Kepatuhan, Risiko Likuiditas, penilaian profil risiko, peringkat komposit profil
Risiko Reputasi dan Risiko Stratejik. risiko PT BPR Eka Bumi Artha per 31 Desember 2018
komprehensif dan terstruktur terhadap: Pada peringkat komposit profil risiko “Sangat
1. Risiko yang melekat pada kegiatan bisnis bank Rendah” berarti bahwa:
(inherent risk); dan 1. Dengan mempertimbangkan aktivitas bisnis
2. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (KPMR), yang dilakukan Bank Eka, kemungkinan kerugian
yang mencerminkan penilaian kecukupan sistem yang dihadapi Bank Eka dari risiko inheren
pengendalian risiko. komposit tergolong “rendah” selama periode
Risiko inheren merupakan risiko yang melekat pada waktu tertentu pada masa datang;
kegiatan bisnis bank, baik yang dapat dikuantifikasikan 2. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko secara
maupun yang tidak, yang berpotensi memengaruhi komposit “sangat memadai”. Dalam hal terdapat
posisi keuangan bank. Karakteristik risiko inheren kelemahan minor, kelemahan tersebut dapat
bank ditentukan oleh faktor internal maupun diperbaiki.
eksternal, antara lain strategi bisnis, karakteristik
166
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
167
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Bank Eka telah menerapkan prinsip kehati-hatian Penyediaan Dana Kepada Pihak
dalam penyediaan dana kepada pihak terkait, Terkait
penyediaan dana besar dan Batas Maksimum Pada posisi akhir Desember 2018, tidak terdapat
Pemberian Kredit (BMPK). penyediaan dana kepada pihak terkait.
Tata kelola Perusahaan
Dalam tahun 2018, tidak ada pelanggaran dan pelampauan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) baik
168
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
169
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
RENCANA BISNIS
maka arah kebijakan strategi utama yang diterapkan meningkatkan skill dan aktivitas personal selling,
adalah tetap fokus pada segmen dan pangsa pasar sales promotion pada event-event tertentu, dan
yang telah dikuasai dengan mengandalkan loyalitas publikasi positif pada kegiatan-kegiatan yang
nasabah yang tergolong sangat tinggi, sambil terus menarik, serta update website www.bank-eka.
menerus meningkatkan kualitas pelayanan dan co.id.
menyediakan produk kredit yang tetap kompetitif
Sebagai alternatif pengembangan pasar kredit, maka kepada sasaran untuk menjaga dan meningkatkan
terus diarahkan untuk perluasan pasar baru untuk kualitas aktiva produktif perkreditan.
pemberian kredit-kredit kecil termasuk kredit untuk Adanya rencana perubahan payroll system gaji
Usaha Mikro, Kecil dan Menengah dalam rangka PNS, maka akan memiliki risiko yang cukup besar,
membantu meningkatkan aktivitas perekonomian sehingga penting untuk terus melakukan langkah-
masyarakat perkotaan maupun pedesaan. langkah antisipatif terhadap risiko kredit bermasalah
Strategi Penghimpunan Dana system gaji PNS, termasuk melanjutkan dan merintis
1. Segera mewujudkan koneksi dengan ATM kerjasama dengan bank-bank pembayar, sehingga
Bersama Artajasa, sebagai langkah awal dapat terhindar dari risiko kredit bermasalah.
Eka dan fasilitas Kartu ATM Bank Eka dan Strategi Pemberian Kredit
memperluas SMS Banking Bank Eka yang multi 1. Dalam rangka mitigasi risiko payroll gaji PNS,
provider untuk meningkatkan reputasi bisnis; maka untuk terus melajutkan dan merintis
3. Menerapkan kebijakan bunga deposito yang kerjasama dengan bank-bank pembayar gaji
kompetitif sesuai trend; PNS;
170
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
171
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
sehingga diperoleh pasar kredit baru yang 3. Mengelola corporate image positif menjadi
menguntungkan di luar kredit kepada PNS yang ekuitas perusahaan (brand equity), sehingga
telah menjadi captive market; mampu menarik minat pemilik dana besar/
5. Menggunakan citra positif perusahaan, corporate;
khususnya reputasi customer satisfaction untuk 4. Melakukan re-segmentation, re-targeting dan
memperluas working area segmen pasar kredit re-positioning yang tegas tentang keberadaan
mikro, kecil, dan menengah sebagai alternatif bank dalam menggarap pasar dana masyarakat;
mengatasi kejenuhan pasar kredit; 5. Melakukan penyesuaian secara proaktif terhadap
6. Melakukan penyempurnaan business process unsur-unsur marketing mix produk dan jasa
pemberian kredit kepada usaha mikro, kecil, dan di bidang pendanaan dalam rangka menjaga
menengah; keunggulan kompetitif;
7. Melakukan penyesuaian secara proaktif 6. Melakukan inovasi terus menerus terhadap
terhadap marketing mix (bauran pemasaran) unsur-unsur marketing mix produk dan jasa di
produk perkreditan untuk menjaga keunggulan bidang pendanaan dengan differentiation yang
kompetitif; jelas serta memiliki features & benefit yang
8. Melakukan inovasi terus menerus terhadap lebih menguntungkan bagi customer maupun
marketing mix produk perkreditan dengan corporate demi kesinambungan keunggulan
penuh kehati-hatian untuk menjaga keunggulan kompetitif;
kompetitif berkesinambungan; 7. Meningkatkan kualitas pelayanan di segala
9. Meningkatkan kualitas aktiva perkreditan dengan lini sesuai dengan kebutuhan, keinginan, dan
mengendalikan risiko kredit bermasalah. harapan nasabah serta masyarakat.
reputable menjadi sarana public relation untuk terus menambah modal disetor, terutama yang
meningkatkan volume dan pangsa pasar dengan 2. Menjaga komitmen para pemegang saham untuk
cost of fund yang lebih efisien, sehingga mampu rutin memperbesar cadangan umum perusahaan
172
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
3. Meningkatkan nilai saham perusahaan melalui core banking untuk menjamin keamanan
optimalisasi pendapatan dan efisiensi biaya, information system (MIS) untuk mempercepat
termasuk yang terkait dengan kualitas aktiva pengambilan keputusan strategis dan
perusahaan. operasional;
173
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
4. Melakukan monitoring terhadap kebijakan dan pergerakan pesaing sehingga mampu tetap eksis dan
Target laba tahun 2018 dapat dicapai dengan baik, hal ini tercermin dari dapat terlampauinya proyeksi yang
ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank tahun 2018 sebagimana tergambar dalam tabel berikut:
Tata kelola Perusahaan
Dalam ribuan
Uraian Rencana Realisasi %
Pendapatan operasional 488,328,632 477,942,637 97.87
Beban Operasional 210,447,595 175,382,415 83.34
Laba (rugi) sebelum pajak 277,881,037 302,560,222 108.88
Jumlah pendapatan (beban) Non Operasional (333,000) (472,104) 0.00
Taksiran pajak penghasilan 69,387,009 75,723,593 109.13
Laba (rugi) Neto 208,161,028 226,364,525 108.74
174
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Informasi kondisi keuangan dan non keuangan langsung dari petugas terkait, banner, brosur atau
telah dituangkan secara jelas dan transparan dalam bentuk tertulis lainnya di seluruh kantor.
kerja dan anggaran perusahaan, tata kelola Nasabah yang menyampaikan pengaduan tertulis
perusahaan serta laporan pengawasan Dewan maupun jalur komunikasi lain seluruhnya telah
175
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
a. Aspek positif struktur dan infrastruktur tata kelola adalah telah terdapat struktur tata kelola Bank
(Komisaris, Direksi, Komite, dan Satuan Kerja) sesuai dengan ketentuan perundang-undangan yang
berlaku dan telah tersedia kebijakan serta prosedur bagi kegiatan usaha Bank.
b. Aspek negatif struktur dan infrastruktur tata kelola, belum seluruhnya SOP tersusun dan saat ini
masih melakukan pengkinian SOP.
a. Aspek positif dari proses tata kelola adalah telah berupaya melaksanakan seluruh kegiatan usaha
di setiap jenjang organisasi agar sesuai dengan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku.
2) Terdapat temuan dalam pemeriksaan OJK, audit SKAI yang sifatnya berulang.
Untuk itu Bank Eka berkewajiban memastikan dan memantau setiap kegiatan usaha agar sesuai
dengan ketentuan dan melaksanakan komitmen kepada regulator.
176
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Analisis
a. Aspek positif dari hasil tata kelola adalah Anggota Direksi dan Dewan Komisaris telah menjalankan
fungsi, tugas dan tanggung jawabnya dengan baik, penyusunan sistem prosedur kegiatan usaha,
b. Aspek negatif dari hasil tata kelola adalah masih terdapat kekurangan SDM untuk menopang vol-
ume usaha yang terus berkembang yang berdampak pada sangat tingginya rasio aset yang dikelola
oleh setiap karyawan, sehingga perlu dilakukan penambahan karyawan dalam jumlah yang cukup
memadai.
Berdasarkan hasil penilaian sendiri (self assessment) penerapan tata kelola tahun 2018 diperoleh nilai
komposit 1,291 dengan peringkat komposit adalah ‘Sangat Baik’.
177
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Tanggung
jawab sosial
perusahaan
178
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
179
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Bank Eka menyadari bahwa pelaksanaan corporate Berkenaan dengan hal tersebut, Dalam melaksanakan
social responsibility (CSR) merupakan sebuah CSR, Bank Eka berpedoman pada ISO 26000:
tanggung jawab moral kepada para pemangku Guidance Standardon Social Responsibility. Dalam
kepentingan (stakeholders). Bank Eka berkomitmen ISO 26000, CSR meliputi 7 (tujuh) isu pokok yaitu:
bahwa dengan atau tanpa aturan hukum, Bank 1) Organizational Governance, 2) Hak Asasi Manusia,
Sehingga, parameter keberhasilan adalah dengan Kegiatan Institusi yang Adil, 6) Isu Konsumen,
mengedepankan prinsip moral dan etis, yakni dan 7) Pelibatan dan Pengembangan Masyarakat.
menggapai hasil terbaik tanpa merugikan kelompok Dalam bagian ini akan dipaparkan implementasi
masyarakat lainnya. Bank Eka menganut prinsip CSR dengan berpedoman pada ISO 26000: 2010
bahwa yang mengajarkan agar suatu pihak yang meliputi CSR yang terkait dengan lingkungan
memperlakukan pihak lain sama seperti apa yang hidup, CSR yang terkait dengan ketenagakerjaan,
mereka ingin diperlakukan. Dengan demikian, Bank kesehatan dan keselamatan kerja, CSR terkait
Eka berkeyakinan bahwa perusahaan yang bekerja dengan pengembangan sosial kemasyarakatan, dan
dengan mengedepankan prinsip moral dan etis akan CSR yang terkait dengan tanggung jawab kepada
180
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
181
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
dan mengidentifikasi potensi dan kebutuhan masyarakat. Hasil pemetaan akan dirumuskan untuk kemudian
dirancang program yang benar-benar dibutuhkan masyarakat. Selanjutnya, program yang telah disusun,
ditetapkan, disosialisasikan dan dilaksanakan dengan melibatkan masyarakat secara aktif dengan mekanisme
bottom up dan melakukan kemitraan dengan pemangku kepentingan lainnya. Dengan demikian program
CSR diharapkan menghasilkan output yang ditetapkan dan berkelanjutan baik dari sisi outcome maupun dari
sisi program. Bank Eka melakukan pemetaan dan menyajikan aspek-aspek yang penting bagi keberlanjutan
bertahap dalam mengidentifikasi proses skoring atau penilaian terhadap keberlanjutan perusahaan,
dampak operasional Perusahaan. guna mengukur tingkat maka Bank Eka membuat program
Proses ini melibatkan setiap Divisi signifikansi dampak terhadap pelaksanaan CSR dan anggaran
operasional Perusahaan. biaya.
Bank Eka menyadari bahwa pemangku kepentingan memiliki peran strategis dalam menjaga pertumbuhan
perusahaan dalam jangka panjang. Sebaliknya, kinerja perusahaan juga turut mempengaruhi para pemangku
kepentingan dalam aspek bisnis, keuangan, operasional, lingkungan dan sosial. Oleh sebab itu, Perusahaan
terus berupaya meningkatkan hubungan yang harmonis dengan pemangku kepentingan melalui berbagai
pertemuan langsung.
Tabel berikut menjelaskan hubungan dan interaksi Bank Eka dengan pemangku kepentingan selama tahun
2018:
182
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Pelatihan keterampilan,
Komunitas dan/ atau penilaian keutuhan, pemetaan
6. Kedekatan Sesuai kebutuhan
masyarakat sosial, kegiatan evaluasi dan
monitoring
Para pemangku kepentingan juga berkontribusi dalam menentukan topik-topik penting yang harus diperhatikan
oleh perusahaan berkaitan dengan kontribusi serta dampak dari kegiatan perusahaan terhadap pembangunan
berkelanjutan. Kontribusi dari para pemangku kepentingan dan terlihat pada penentuan materiality untuk
kontribusi organisasi dan kepentingan para pemangku kepentingan melalui Focus Group Discussion.
183
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
berpartisipasi pada upaya pemberantasan tindak Organ Utama (Dewan Komisaris, Direksi), Organ
kejahatan korupsi dan penyalahgunaan wewenang Pendukung (Komite Dewan Komisaris, Sekretaris
(fraud) sebagai bagian dari komitmen terhadap Dewan Komisaris, SKAI) dan seluruh karyawan telah
GCG terbaik. Bagi Bank Eka, setiap tindakan yang kebijakan dan prosedur anti-korupsi yang dibuktikan
menyangkut integritas, etika dan perilaku tidak dengan penandatanganan Pakta Integritas.
pantas, terutama fraud dan korupsi merupakan Sedangkan mitra bisnis Bank Eka telah mendapatkan
pelanggaran berat yang harus ditindak dengan tegas informasi mengenai kebijakan dan prosedur anti
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
dan dicegah peluang terjadinya, melalui pemahaman korupsi Bank Eka melalui website Bank dan sosialisasi
Bank Eka memiliki kebijakan anti korupsi seperti Pada tahun pelaporan tidak ada insiden korupsi dan
yang dinyatakan dalam Pedoman Perilaku dan tindakan yang diambil di Bank Eka.
Untuk memastikan implementasi kebijakan anti Pendekatan Bank Eka dalam Praktik operasional
korupsi dan penyalahgunaan wewenang, Bank Eka yang jujur dan adil meliputi : dukungan dan tindakan
menjalankan dua inisiatif utama, yakni implementasi pencegahan korupsi (Anti-Corruption), penghindaran
kebijakan pengawasan dan pengendalian internal, terhadap perilaku pelanggaran hukum, terutama
serta implementasi kebijakan penindakan. Kebijakan penggunaan pengaruh politik (Responsible political
pengawasan dan pengendalian internal, dilaksanakan involvement), berkompetisi dengan pesaing secara
oleh Satuan Kerja Audit Internal (SKAI). Sementara jujur dan adil (Fair Competition), mempromosikan
melalui Sistem Whistleblowing yang pada dasarnya yang terkena dampak aktivitas operasi perusahaan
184
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
185
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
etnik, agama atau afiliasi politik. Hal ini tercermin pada lingkungan kerja sehari-hari maupun pelaksanaan
Kesempatan yang sama diberikan bagi semua orang, baik pria dan wanita, tanpa memandang perbedaan
etnik, agama, ras, kelas, gender, ataupun kondisi fisik untuk mengikuti program rekrutmen pekerja Bank Eka.
Pengangkatan calon pekerja didasarkan atas hasil seleksi, hasil evaluasi pada masa percobaan dan orientasi
pekerja.
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Kesempatan yang sama diberikan bagi semua pekerja untuk mengikuti program Pelatihan dan Pendidikan,
baik dari tingkat pelaksana sampai dengan manajemen puncak. Bank Eka mematuhi kebijakan untuk tidak
mempekerjakan anak-anak dibawah umur dan sampai laporan ini dibuat, pekerja termuda di Bank Eka tercatat
berusia 18 tahun. Syarat usia minimal calon pekerja di Perusahaan adalah 18 tahun. Hal ini sesuai dengan
Selama periode pelaporan, Bank Eka telah melaksanakan beberapa inisiatif dan kebijakan untuk menangkal
terjadinya pelanggaran terhadap Hak Asasi Manusia, khususnya pada praktik ketenagakerjaan. Upaya ini
membuahkan catatan yang cukup positif bagi keberlanjutan Bank Eka, sebagai hasil dari penjagaan praktik
bisnis yang sehat dan terjamin. Secara keseluruhan, selama periode pelaporan tidak ada laporan ataupun kasus
186
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
CAPAIAN TERHADAP
INFORMASI ISU HAM YANG PEMBANGUNAN
RELEVAN DENGAN BISNIS BERKELANJUTAN DALAM ISU
Dengan melibatkan pemangku kepentingan lebih Isu-isu HAM juga berdampak pada aspek ekonomi,
awal dalam penanganan isu HAM, Perusahaan sosial dan lingkungan, sehingga penerapan dalam
dapat mengidentifikasi isu HAM yang berkaitan kegiatan usaha dapat menghindarkan dunia usaha
dengan operasional Perusahaan, yaitu upah pekerja, dari kendala penurunan produktivitas perusahaan
perlakuan terhadap pekerja perempuan, keberadaan yang dapat mengakibatkan dampak negatif pada
serikat pekerja. lingkungan dan masyarakat.
187
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Dalam rangka turut melaksanakan tanggung jawab Rencana kegiatan CSR yang terkait dengan
sosial perusahaan, Bank Eka turut berpartipasi dalam lingkungan hidup melekat pada kegiatan operasional
menjaga lingkungan hidup dengan melaksanakan terkait maupun direncanakan secara khusus dalam
penghijauan, penghematan energi dan penghematan kegiatan sosial kemasyarakatan. Kegiatan CSR yang
sumber daya alam dalam kegiatan operasional Bank. melekat pada kegiatan operasional seperti konsumsi
kepedulian Bank terhadap kepentingan masyarakat Elektrikal (ME) dan lainnya ditetapkan melalui
188
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
terus diupayakan oleh Bank Eka yaitu dengan Pada tahun 2018, anggaran untuk biaya listrik, air
melalui dukungan Teknologi Informasi sehingga dan gas tercatat sebesar Rp 1.520.387 ribu, atau
transaksi yang berbasis kertas diganti dengan naik 7,89% dibanding tahun 2017 yang sebesar Rp
2. Pengaturan penggunaan kendaraan operasional diakibatkan oleh perluasan bisnis Bank yang cukup
secara efisien dan kontrol yang ketat pada signifikan pada tahun 2018, yang dapat dilihat dari
penggunaan bahan bakar minyak kendaraan kenaikan total aset Bank. Peningkatan total aset
operasional kantor serta pelaksanaan Bank per 31 Desember 2018 mencapai Rp 8,41 triliun
pemeliharaan kendaraan operasional secara atau tumbuh sebesar 8,87%. Dengan demikian, jika
teratur sehingga membantu mengurangi dibandingkan antara peningkatan biaya listrik, air,
pencemaran lingkungan dan penghematan dan gas di tahun 2018 yang sebesar 7,89% dengan
3. Pemeliharaan Mekanikal Elektrikal (ME) disimpulkan bahwa Bank telah berhasil melakukan
secara berkala sehingga dapat membantu penghematan biaya listrik, air, dan gas.
lingkungan dampak dari limbah peralatan ME. sertifikasi terkait dengan lingkungan hidup.
189
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Bank Eka berupaya untuk menjadi perusahaan yang Bank (RBB) 2018.
berkelanjutan.
190
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Selain itu untuk menjamin hak dan kewajiban dari (3) Tunjangan Tidak Tetap.
pegawai maupun Bank dapat dilaksanakan dengan • Tunjangan Khusus;
baik, maka dalam setiap penerimaan pegawai baru • Tunjangan Pajak;
dilaksanakan penandatanganan Kontrak Kerja/Surat • Tunjangan Sosial Tenaga Kerja, meliputi
Perjanjian Kerja. BPJS Ketenagakerjaan & BPJS Kesehatan;
• Tunjangan Lainnya.
(5) Insentif.
dan wanita. Remunerasi pegawai dipengaruhi oleh (2) Hari Cuti Pegawai.
posisi jabatan dan kinerja pegawai. Berikut paket (3) Fasilitas Jabatan.
• Fasilitas Utilities;
• Tunjangan Keluarga; intrinsic reward yang dibahas dalam hal ini adalah
• Tunjangan Transportasi.
191
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
b) Work Environment
(3) Bantuan dana bagi pegawai yang meninggal dunia atau pegawai yang berhenti bekerja karena
mengalami cacat.
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Turnover Pegawai
Seiring dengan perkembangan kinerja Bank Eka dan peningkatan profesionalisme pengelolaan human capital,
maka tingkat turnover pegawai juga semakin menurun setiap tahunya. Berikut ini disampaikan data turnover
2017 2018
No Keterangan
Masuk Keluar Masuk Keluar
1. Jumlah Karyawan 444 474
2. Perubahan 65 35 64 34
. a Karyawan Baru 31 - 53 -
b Perpanjangan Kontrak Antar Waktu 24 21 11 15
c Pensiun - 2 - 4
d Mengundurkan Diri - 9 - 13
e Meninggal Dunia - 1 - 1
f PHK - 1 - -
g Outsourching 10 1 - 1
DAMPAK KUANTITATIF
Pelaksanaan kebijakan CSR terkait dengan ketenagakerjaan di tahun 2018 sudah cukup efektif sesuai dengan
tujuannya dalam rangka memenuhi kepentingan para karyawan, sehingga tercipta keselarasan tujuan karyawan
dengan tujuan Bank. Dengan adanya keselarasan tujuan, maka engagement karyawan akan meningkat dan
akan menurunkan tingkat turnover karyawan. Tingkat turnover pegawai ini mengalami penurunan dari tahun
ke tahun, hal ini menunjukkan bahwa tingkat kepuasan pegawai yang semakin meningkat.
192
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Kebijakan Bank.
utama dari tercapainya kinerja karyawan secara Fasilitas kesehatan diberikan kepada:
individu dan perusahaan secara keseluruhan. Pegawai Bank Eka yang tercatat dalam administrasi
Oleh karenanya, upaya menjaga kesehatan Bank dan memiliki Nomor Induk Karyawan (NIK),
memfasilitasi karyawan dengan beberapa kegiatan - Pegawai Bank dengan status Pegawai Tetap dan
masing. Untuk memberikan ketenangan dalam sebagai berikut satu orang suami/isteri sah
bekerja, maka Bank Eka memberikan fasilitas jaminan beserta anak pegawai yang sah dengan maksimal
kesehatan kepada para pegawainya baik pegawai tiga orang anak yang terdaftar pada administrasi
tetap maupun tidak tetap. Bank dan diakui menjadi tanggungan Bank.
pengelolaan kesehatan pada tahun 2018 adalah karyawan telah memberikan dampak peningkatan
melaksanakan pemberian fasilitas kesehatan bagi kesehatan dan kinerja pegawai yang cukup signifikan.
pegawai dan keluarganya dengan menggunakan Hal ini ditunjukkan dengan adanya peningkatan
fasilitas BPJS dengan level jabatan tertentu. Dengan contribution margin per employee sebesar 3,66%
memberikan fasilitas kesehatan yang memadai, dari Rp 460.681 ribu per pegawai pada tahun 2017
diharapkan produktivitas karyawan akan terus terjaga menjadi Rp 477.562 ribu per pegawai pada tahun
Keselamatan Kerja
Kegiatan
menjaga kesehatannya dengan melaksanakan pola pegawai yang merupakan aset perusahaan dalam
hidup sehat sedini mungkin. Terkait dengan hal melaksanakan kegiatan operasional pekerjaannya.
tersebut Bank Eka turut memperhatikan kesehatan Hal ini dilakukan dalam menjaga lingkungan kerja
pegawai, dengan memberikan fasilitas kesehatan untuk menghindari kecelakaan kerja secara fisik.
193
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
pengelolaan keselamatan kerja pada tahun 2018 5. Pemeliharaan Mechanical Electrical (ME),
adalah melakukan sosialisasi dan pelatihan bagi Hydrant, Alarm tanda bahaya kebakaran dan
karyawan terkait penanggulangan bahaya maupun jaringan instalasi listrik, instalasi telepon,
rencana pemeliharaan terhadap alat-alat yang dan Grounded (Penangkal Petir) dilakukan
digunakan. Kegiatan tersebut ditujukan untuk pemeliharaan secara rutin dan berkala.
Kegiatan
keselamatan kerja yang didukung dengan kegiatan
Dalam hal menjaga dan meningkatkan keselamatan
sosialisasi dan berbagai pelatihan, telah memberikan
kerja secara fisik, Bank Eka melaksanakan kegiatan-
dampak yang cukup efektif. Selama tahun 2018,
kegiatan sebagai berikut:
tidak terjadi kecelakaan kerja pada pegawai (zero
1.
Melaksanakan sosialisasi kepada pegawai
accident).
tentang prosedur menangani bahaya kebakaran;
bahaya kebakaran;
194
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Dalam implementasi tanggung jawab sosial terhadap Keuangan tentang Perlindungan Konsumen
produk dan nasabah, Bank Eka berkomitmen Sektor Jasa Keuangan, Pelaku Usaha Jasa
terhadap hal-hal sebagai berikut: Keuangan (PUJK) wajib memiliki unit kerja dan/
Edukasi Nasabah
- Program edukasi dilakukan dalam satu tahun
Jasa Keuangan;
195
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
196
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
197
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Bidang Kesehatan
a. Menyelenggarakan aksi donor darah sebagai bentuk kepedulian Bank Eka bagi kemanusiaan yang diikuti
b. Menyelenggarakan kegiatan khitanan massal yang diperuntukkan bagi kaum dhuafa (anak yatim piatu) dan
anak dari warga masyarakat kurang mampu di sekitar wilayah operasional Bank Eka.
UMKM Bank Eka untuk menambah pengetahuan dan wawasan nasabah dalam mengelola usahanya serta
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
di Kelurahan Banjarsari Kecamatan Metro Utara dalam rangka penghijauan dan pengelolaan lingkungan hidup.
Bidang Kemanusiaan
Memberikan bantuan bagi para korban bencana alam gempa bumi dan tsunami di Palu Donggala, Provinsi
Sulawesi Tengah serta bantuan korban bencana alam tsunami Selat Sunda di Provinsi Lampung;
Dalam tahun 2018 pemberian dana untuk kegiatan sosial sebagaimana dalam tabel berikut:
198
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
199
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
Laporan
keuangan
200
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
201
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
202
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
203
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
204
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
205
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
206
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
207
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
208
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
209
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
210
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
211
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
212
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
213
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
214
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
215
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
216
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
217
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
218
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
219
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
220
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
221
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
222
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
223
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
224
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
225
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
226
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
227
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
228
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
229
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
230
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
231
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
232
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
233
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
234
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
235
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
236
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
237
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
238
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
239
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
240
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
241
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
242
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
243
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
244
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
245
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
246
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
247
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
248
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
249
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
250
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
251
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
252
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
253
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
254
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
255
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
256
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
257
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
258
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
259
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
260
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
261
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
262
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
263
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
264
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
265
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
266
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
267
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
268
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
269
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
270
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
271
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
272
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
273
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
274
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
275
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
276
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
277
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
278
Laporan Tahunan 2018 Annual Report PT BPR EKA BUMI ARTHA
279