CARA KIRA KELAYAKAN PINJAMAN PERUMAHAN

KIRA KELAYAKAN PINJAMAN PERUMAHAN ANDA

Sekiranya anda sedang bercadang untuk membeli rumah baik untuk sebagai tempat kediaman mahupun
sebagai pelaburan, anda dinasihatkan untuk semak dan kira kelayakan terlebih dahulu. Langkah ini dapat
menjimatkan masa dan tenaga anda dengan hanya mencari rumah dalam lingkungan harga yang sepatutnya.
Langkah pertama yang harus dilakukan adalah semak rekod CCRIS (Central Credit Reference Information
System) dan rekod CTOS anda. CCRIS adalah rekod bayaran pinjaman anda dengan institusi perbankan di
Malaysia. Ia merangkumi pinjaman rumah, kereta, pinjaman peribadi, kad kredit dan sebagainya. CCRIS ini
adalah dibawah penyeliaan Bank Negara Malaysia. Manakala rekod CTOS pula adalah merangkumi aspek
yang lebih meluas. Tetapi untuk memudahkan pemahaman tentangnya, ia boleh dianggap sebagai rekod
senarai hitam (blacklist). Rekod CTOS ini melibatkan dengan pihak selain daripada bank.
Setelah melakukan semakan status CCRIS dan CTOS, langkah berikutnya anda harus kira kadar Debt Service
Ratio (DSR). Secara ringkasnya DSR ini adalah jumlah komitmen dibahagikan dengan jumlah pendapatan
bersih bulanan anda. Pihak bank menggunakan kadar DSR ini untuk menentukan sama ada berapakah jumlah
pinjaman yang anda layak (Margin of financing) atau tidak layak. Kadar DSR dikira menggunakan cara
dibawah:
Bayaran bulanan rumah yang hendak dibeli + komitmen sedia ada dengan bank / Gaji bersih x 100%
Ini contoh pengiraan DSR:
Sila gunakan kalkulator dibawah untuk mengetahui jumlah bayaran bulanan pinjaman perumahan yang
dipohon.

Contoh 1
Pendapatan bersih bulanan – RM3700
Pembiayaan kereta – RM460
pembiayaan peribadi – RM400
Bercadang untuk membeli sebuah teres 1 tingkat yang berharga RM310,000. Bayaran bulanan untuk rumah
tersebut ialah RM1303 sebulan.
Jadi, kadar DSR adalah:
RM1303 + RM460 + RM400 / RM3700 x 100% = 58.4%
Contoh 2
Pendapatan bersih bulanan – RM8800
Pembiayaan kereta – RM1750
Pembiayaan rumah pertama – RM1870
Bercadang untuk membeli sebuah teres corner lot 2 tingkat yang berharga RM650,000. Bayaran bulanan untuk
rumah tersebut ialah RM2730 sebulan.
Jadi, kadar DSR adalah:
RM2730 + RM1750 + RM1870 / RM8800 x 100% = 72.1%
Kadar had DSR bagi setiap bank adalah berbeza namun ianya tidaklah jauh berbeza. Bagi mereka yang
berpendapatan kurang dari RM3000/bulan, kadar DSR maksimum adalah 60%. Manakala bagi mereka yang
berpendapatan lebih dari RM3000/bulan, kadar DSR maksimum adalah 70%. Berdasarkan 2 contoh diatas,
didapati contoh pertama dijangka akan tiada masalah untuk mendapatkan pinjaman. Manakala contoh kedua
agak sukar untuk pihak bank meluluskan permohonannya. Tetapi, pemohon boleh sertakan dokumen sokongan
seperti:
1. Penyata akaun simpanan bank (yang lain)
2. Penyata akaun simpanan Tabung Haji
3. Buku simpanan ASB
4. Penyata akaun simpanan unit amanat (unit trust)
5. Tenancy Agreement (rumah sewa)
6. atau sebarang bukti pendapatan sampingan
Dengan adanya dokumen-dokumen sokongan seperti diatas, ia dapat menguatkan lagi keyakinan pihak bank
untuk meluluskan pinjaman rumah anda. Sampai disini sahaja untuk perkongsian kali ini. Diharapkan dengan
sedikit maklumat yang dikongsi ini dapat memberikan gambaran kepada anda tentang bagaimana cara kira
kelayakan pinjaman perumahan anda. Sekiranya anda ada sebarang pertanyaan, sila hubungi saya di talian
019-3344195 (Talha Ara) atau tinggalkan pesanan dibawah.