SOAL I : RESUME PERJANJIAN KREDIT

Perjanjian kredit bank merupakan perjanjian pendahuluan (vooro-vereenkomst) dari

penyerahan uang yang bersifat konsensual riil dan merupakan perjanjian tidak bernama
(onbeniem de overeentskomst). Perjanjian kredit bank itu lahirnya karena adanya "persetujuan
atau kesepakatan pinjam-meminjam" antara bank dengan pihak lain yang merupakan dasar
hubungan hukum antara bank dan nasabah peminjarn dananya, dengan beberapa karakter
tertentu.

1. Bentuk dan Dasar Hukum Perjanjian Kredit Bank.

Bentuk Perjanjian Kredit Bank (stabiloinn ya kak)

Dalam praktek perbankan ada 2 (dua) bentuk perjanjian kredit yang sudah umum
dipergunakan, yaitu ;

1) Perjanjian kredit yang dibuat dibawah tangan dinamakan akta dibawah tangan artinya
perjanjian yang disiapkan dan dibuat sendiri oleh Bank kemudian ditawarkan kepada
Debitur untuk disepakati.
2) Perjanjian kredit yang dibuat oleh dan dihadapan Notaris yang dinamakan akta otentik
atau akta notariil. Perjanjian kredit yang dibuat dalam bentuk akta notariil atau akta
otentik biasanya untuk pemberian kredit dalam jumlah yang besar dengan jangka
waktu menengah atau panjang, seperti kredit investasi, kredit modal kerja, kredit
sindikasi.

Dasar Hukum Perjanjian Kredit Bank

Didalam Kitab Undang-Undang Hukum Perdata tidak ada ketentuan tentang bagaimana
seharusnya bentuk suatu perjanjian Kitab Undang-Undang Hukum Perdata hanya
menentukan pedoman umum bahwa perjanjian harus dibuat dengan kata sepakat kedua
belah pihak. Dalam praktik bank, bentuk perjanjian kredit dapat dibuat dengan akta di
bawah tangan dan akta autentik (akta notaris) yang mana perjanjian tersebut juga telah
menjadi dasar hukum tersendiri bagi perjanjian kredit bank.Selain itu dasar hukum
perjanjian kredit juga dapat dijumpai dalam:

1) Instruksi Presidium Kabinet Nomor 15/IN/10/66 tentang Pedoman Kebijakan

di Bidang Perkreditan tanggal 3 Oktober 1966 juncto Surat Edaran Bank Negara
 Indonesia Unit I10 Nomor 2/539/UPK/Pemb. Tanggal 8 Oktober 1966 Surat
Edaran Bank Negar Indonesia Unit I Nomor 2/649/UPK/Pemb. Tanggal 20
Oktober 1966 dan Instruksi Presidium Kabinet Nomor 10/EK/2/1967 tanggal 6
Februari 1967, yang menyatakan bahwa bank dilarang melakukan pemberian
kredit dalam berbagai bentuk tanpa adanya perjanjian kredit yang jelas antara
bank dan nasabah atau Bank Sentral dan bank- bank lainnya. Dan sini jelaslah
bahwa dalam memberikan kredit dalam berbagai bentuk wajib dibuatkan
perjanjian atau akad kreditnya.
2) Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia Nomor 27/162/KEP/DIR dan Surat
Edaran Bank Indonesia Nomor 27/7/UPPB tanggal 31 Maret 1995 tentang
Kewajiban Penyusunan dan Pelaksanaan Kebijakan Perkreditan Bank bagi Bank
Umum, yang menyatakan bahwa setiap kredit yang telah disetujui dan disepakati
pemohon kredit dituangkan dalam perjanjian kredit (akad kredit) secara tertulis
(Rachmadi Usman, 2001: 263-264).

2. Perjanjian Kredit Bank Sebagai Perjanjian Standar

Perjanjian baku (standar contract) adalah perjanjian yang ketentuan dan syarat-syarat
telah dipersiapkan dan ditetapkan terlebih dahulu secara sepihak oleh pemakainya dan
mengikat pihak lain. Perjanjian kredit bank merupakan merupakan perjanjian baku
(standard contract), dimana isi atau klausul-klausul perjanjian kredit bank tersebut telah
dibakukan dan dituangkan dalam bentuk formulir (blangko), tetapi tidak terikat kepada
suatu bentuk tertentu (vorn vrij). Kelemahan pokok dari perjanjian baku ini karena
kurangnya kesempatan bagi pihak lawan untuk menegosiasi atau mengubah klausul-
klausul dalam perjanjian

3. Perumusan Substansi Perjanjian Kredit Bank

Sebagaimana dikemukakan sebelumnya sesuai dengan Surat Keputusan Direksi Bank

Indonesia Nomor 27/162/KEP/DIR tanggal 31 Maret 1995, bahwa setiap pemberian
kredit harus dituangkan dalam perjanjian kredit secara tertulis. Bentuk dan formatnya
diserahkan kepada masing-masing bank untuk menetapkan, namun minimal harus
memperhatikan hal-hal sebagai berikut.
 1) Memenuhi keabsahan dan persyaratan hukum yang dapat melindungi
kepentingan bank.
2) Memuat jumlah, jangka waktu, tata cara pembayaran kembali kredit, serta
persyaratan-persyaratan kredit lainnya sebagaimana ditetapkan dalam
keputusan persetujuan kredit dimaksud.

Susunan sebuah perjanjian kredit bank pada umumnya meliputi:

1) Judul, udul di sini berfungsi sebagai nama dari perjanjian yang dibuat
tersebut, setidaknya kita akan mengetahui bahwa akta atau surat itu
merupakan perjanjian kredit bank.
2) Komparisi, menjelaskan sejelasnya tentang identitas, dasar hukum, dan
kedudukan subjek hukum perjanjian kredit bank.
3) Substantif, Sebuah perjanjian kredit bank berisikan sejumlah klausula yang
merupakan ketentuan dan syarat-syarat pemberian kredit, minimal harus
memuat hal-hal yang berkaitan dengan batas maksimum kredit, bunga dan
denda, jangka waktu kredit, cara pembayaran kembali kredit, agunan kredit,
opeinsbaar clause, dan pilihan hukum serta penyelesaian sengketa

SOAL II : PRINSIP-PRINSIP ATAU ASAS DALAM PERJANJIAN

1. Asas Kebebasan Berkontrak (freedom of contract)

Asas kebebasan berkontrak da- pat dianalisis dari ketentuan Pasal 1338 ayat (1) KUHPer,
yang berbunyi: “Se- mua perjanjian yang dibuat secara sah berlaku sebagai undang-undang
bagi mereka yang membuatnya.” Asas ini merupakan suatu asas yang memberikan
kebebasan kepada para pihak untuk: (1) membuat atau tidak membuat perjanjian; (2)
mengadakan perjanjian dengan siapa pun; (3) menen- tukan isi perjanjian, pelaksanaan, dan
persyaratannya, serta (4) menentukan bentuk perjanjiannya apakah tertulis atau lisan.

2. Asas konsensualisme

Dalam dalam Pasal 1320 ayat (1) KUHPer. ditentukan bahwa salah satu syarat sahnya
perjanjian adalah adanya kata kesepakatan antara kedua belah pihak.
3. Asas Kepastian Hukum (pacta sunt servanda)

Asas pacta sunt servanda dapat disim- pulkan dalam Pasal 1338 ayat (1) KUHPer. Asas
pacta sunt servanda merupakan asas bahwa hakim atau pihak ketiga harus menghor-
mati substansi kontrak yang dibuat oleh para pihak, sebagaimana layaknya sebu- ah
undang-undang. Mereka tidak boleh melakukan intervensi terhadap substansi kontrak
yang dibuat oleh para pihak.

4. Asas Itikad Baik (good faith)

Asas itikad baik tercantum dalam Pasal 1338 ayat (3) KUHPer yang berbunyi:
“Perjanjian harus dilaksanakan dengan itikad baik.” Asas ini merupakan asas bahwa
para pihak, yaitu pihak kreditur dan debitur harus melaksanakan substansi kontrak
berdasarkan keperca- yaan atau keyakinan yang teguh maupun kemauan baik dari para
pihak.

5. Asas Kepribadian (personality)

Asas kepribadian merupakan asas yang menentukan bahwa seseorang yang akan
melakukan dan/atau membuat kontrak hanya untuk kepentingan per- seorangan saja.
Hal ini dapat dilihat dalam Pasal 1315 dan Pasal 1340 KUHPer.