Pengenalan Profesi Aktuaris

Aktuaris memberikan Kontribusi Besar melalui Matematika

 Pemateri
Tabah Wisnu Viaztri, S.Si, FSAI

01 02 03 04
Instansi : TTL : No. HP : Email :
PT. Asuransi Banjarnegara, 0815 2381 9410 viaztri666
Kresna Mitra Tbk 2 Juli 1992 @gmail.com

Riwayat Pendidikan & Pengalaman Kerja

• (2007 – 2010) SMA Negeri 1 Banjarnegara
• (2010 – 2015) Universitas Gadjah Mada (UGM), Program Studi Statistika

• (2016 – sekarang) Aktuaris, PT Asuransi Kresna Mitra Tbk

• (2018 – sekarang) Tutor Ujian PAI subyek F Investasi dan Manajemen Aset, KIS Aktuaria
Agenda
Apa itu Aktuaris?
1 Mengetahui apa sebenernya profesi Aktuaris

Peran Aktuaris di Perusahaan

2 Mengapa Aktuaris penting dalam perusahaan

Lingkup Pekerjaan Aktuaris

3 Bagaimana Aktuaris mengaplikasikan ilmu matematika

Karir Aktuaris di Indonesia

4 Prospek karir profesi Aktuaris di Indonesia
 Apa itu Ilmu
Matematika
Aktuaria
Ilmu Aktuaria adalah …
Statistika Ilmu tentang pengelolaan risiko
keuangan di masa yang akan datang.

Kombinasi antara ilmu peluang,

matematika, statistika, keuangan, dan
Keuangan pemrograman komputer.

Orang yang menekuni ilmu aktuaria

disebut Aktuaris.

Pemrograman
 Apa itu Aktuaris
Mengapa hanya ada sedikit Aktuaris?

Ujian profesinya sulit

Orang tidak tahu
profesi Aktuaris ada

1 2
Pekerjaannya sendiri sulit Program studi aktuaria
3 4 masih jarang di Universitas
 Apa itu Aktuaris
Super hero? Peramal? Konsultan?

Apa itu Aktuaris?

Seorang ahli yang dapat Desainer Peramal Pengelola Konsultan
mengaplikasikan ilmu Risiko
keuangan dan teori Merancang cara Mengevaluasi Menurunkan Memberi saran
statistika untuk untuk mengurangi kemungkinan dampak dari kepada
menyelesaikan kemungkinan kejadian di masa kejadian yang perusahaan untuk
persoalan-persoalan kejadian yang depan – tidak diinginkan pengambilan
bisnis. tidak diinginkan. menggunakan yang memang keputusan.
angka. terjadi.
Persoalan umumnya
menyangkut analisis
kejadian masa depan
yang berdampak pada
segi finansial.
 Apa itu Aktuaris
Sejarah Profesi Aktuaris di Indonesia

Aktuaris Pertama IAA Gelar FSAI

Matematikawan PAI telah menjadi Pemegang gelar
Nathaniel anggota dari FSAI sebanyak
Bowditch adalah International 274 orang
salah satu aktuaris 1964 Actuarial 2014
asuransi pertama Association (IAA)
di Amerika.

Persatuan
Aktuaris 1000 Aktuaris
1762 Indonesia
PAI didirikan pada
2007 Otoritas Jasa 2018
Keuangan (OJK),
19 Oktober 1964 menargetkan 1000
dengan 25 aktuaris pada
anggota pada saat 2018
itu
 Peran Aktuaris di Perusahaan
Dimana seorang Aktuaris bekerja?

Industri Asuransi Consultant Bank dan Lembaga

Keuangan
Pemerintah
Pricing, Valuasi, Konsultan
Analis Regulator
Investasi Eksternal
 Lingkup Pekerjaan Aktuaris
Pengetahuan yang diperlukan oleh aktuaris

Matematika Komunikasi
Kalkulus, Statistika, Probabilitas Bekerja sama dengan Departemen
terkait

Analisis dan Manajemen Proyek Komputasi

Kemampuan pemecahan masalah Spreadsheets, Program Statistik,
Manipulasi Database, Pemrograman

Sense of Business Regulasi Peraturan

Finance, Accounting, Economics Di Indonesia konstitusi keuangan diatur
oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
 Lingkup Pekerjaan Aktuaris
Apa yang dikerjakan Aktuaris?

01 02 03 04

Analisa Data Komputasi Statistik Menyiapkan Komunikasi Temuan

Statistik untuk menentukan Presentasi dan kepada Klien,
Potensi Risiko Laporan Manajemen, dan
Pemegang Saham
Pengenalan Matematika Keuangan
Mempelajari Teori Matematika Keuangan Dasar

A10
• Nilai akumulasi (AV)
• Nilai sekarang (PV)
• Anuitas
Nilai Akumulasi (Accumulated Value)
Sari berhutang sebesar Rp.1,000,000 pada Budi. Apabila suku bunga pinjaman adalah sebesar
6% per tahun. Berapa akumulasi hutang Sari pada akhir tahun ke-1? Pada akhir tahun ke-2?
Pada akhir tahun ke-𝑛?
Hutang : 1,000,000

Tahun : 0 1 2 … … 𝑛
Akumulasi : 𝑨𝑽𝟏 𝑨𝑽𝟐 𝑨𝑽𝒏

𝑨𝑽𝟏 = 1,000,000 + 1,000,000 ∙ 6% = 1,000,000 ∙ 1 + 6% = 1,060,000

𝑨𝑽𝟐 = 1,060,000 + 1,060,000 ∙ 6% = 1,060,000 ∙ 1 + 6%

= 1,000,000 ∙ 1 + 6% ∙ 1 + 6%
= 1,000,000 ∙ 1 + 6% 2

𝒏
𝑨𝑽𝒏 = 𝟏, 𝟎𝟎𝟎, 𝟎𝟎𝟎 ∙ 𝟏 + 𝟔%
Nilai Akumulasi (Accumulated Value)
Sari berhutang sebesar Rp.1,000,000 pada Budi. Sari akan membayar utang tersebut pada
akhir tahun ke-5.
Apabila suku bunga pinjaman adalah sebesar 6% per tahun. Berapa uang yang harus Sari
bayar nanti?

Hutang : 1,000,000

Tahun : 0 1 2 3 4 5
𝑨𝑽 : 𝑿
Nilai Akumulasi (Accumulated Value)
Sari berhutang sebesar Rp.1,000,000 pada Budi. Sari akan membayar utang tersebut pada
akhir tahun ke-5.
Apabila suku bunga pinjaman adalah sebesar 6% per tahun. Berapa uang yang harus Sari
bayar nanti?

Hutang : 1,000,000

Tahun : 0 1 2 3 4 5
𝑨𝑽 : 𝑿

5
𝑿 = 1,000,000 ∙ 1 + 6%
= Rp. 1,338,226
Nilai Sekarang (Present Value)
Sari saat ini mempunyai tabungan sebesar Rp.1,000,000 di Bank. Apabila suku bunga
tabungan adalah sebesar 6% per tahun. Berapa nilai tabungan Sari pada 1 tahun yang lalu?
Pada 2 tahun yang lalu? Pada 𝑛 tahun yang lalu?

Tabungan : 1,000,000

Tahun : −𝒏 … … −𝟐 −𝟏 0
Nilai sekarang : 𝑷𝑽𝒏 𝑷𝑽𝟐 𝑷𝑽𝟏

−1
𝑷𝑽𝟏 = 1,000,000 ∙ 1 + 6% = 943,396

𝑷𝑽𝟐 = 943,396 ∙ 1 + 6% −1 = 1,000,000 ∙ 1 + 6% −1

∙ 1 + 6% −1

= 1,000,000 ∙ 1 + 6% −2

−𝒏
𝑷𝑽𝒏 = 𝟏, 𝟎𝟎𝟎, 𝟎𝟎𝟎 ∙ 𝟏 + 𝟔%
Nilai Sekarang (Present Value)
Sari saat ini mempunyai tabungan sebesar Rp.1,338,226 di Bank. Apabila suku bunga
tabungan adalah sebesar 6% per tahun. Berapa nilai tabungan Sari pada 5 tahun yang lalu?

Tabungan : 1,338,226

Tahun : −5 −4 −3 −2 −1 0
𝑷𝑽 : 𝑿
Nilai Sekarang (Present Value)
Sari saat ini mempunyai tabungan sebesar Rp.1,338,226 di Bank. Apabila suku bunga
tabungan adalah sebesar 6% per tahun. Berapa nilai tabungan Sari pada 5 tahun yang lalu?

Tabungan : 1,338,226

Tahun : −5 −4 −3 −2 −1 0
𝑷𝑽 : 𝑿

−5
𝑿 = 1,338,226 ∙ 1 + 6%
= Rp. 1,000,000
Kasus Pembayaran Anuitas
Sari berhutang sebesar Rp.1,000,000 pada Budi. Apabila hutang akan dilunasi selama 5 tahun
dan dibayarkan disetiap akhir tahun. Sementara suku bunga pinjaman adalah sebesar 6% per
tahun. Berapa uang harus yang harus dibayar oleh Sari di setiap akhir tahunnya?
Hutang : 1,000,000

Tahun : 0 1 2 𝟑 𝟒 5
Cicilan : 𝑿 𝑿 𝑿 𝑿 𝑿
Kasus Pembayaran Anuitas
Sari berhutang sebesar Rp.1,000,000 pada Budi. Apabila hutang akan dilunasi selama 5 tahun
dan dibayarkan disetiap akhir tahun. Sementara suku bunga pinjaman adalah sebesar 6% per
tahun. Berapa uang harus yang harus dibayar oleh Sari di setiap akhir tahunnya?
Hutang : 1,000,000

Tahun : 0 1 2 𝟑 𝟒 5
Cicilan : 𝑿 𝑿 𝑿 𝑿 𝑿

−1 −2 −5
1,000,000 = 𝑋 ∙ 1 + 6% + 𝑋 ∙ 1 + 6% + ⋯ + 𝑋 ∙ 1 + 6%
−5
−1
1 − 1 + 6%
⇔ 1,000,000 = 𝑋 ∙ 1 + 6% ∙ −1
1 − 1 + 6%
⇔ 1,000,000 = 𝑋 ∙ 4,21236
1,000,000
⇔ 𝑋 = = Rp. 237,396
4,21236
Pengenalan Probabilitas
Mempelajari Teori Probabilitas dan Statistika Dasar

A20
• Tabel Mortalita
Nilai Probabilitas
Pada suatu wilayah, diketahui informasi berikut :
• Populasi sebanyak 98735 orang berusia 30 tahun diamati
• 53 orang meninggal dunia di 1 tahun pertama pengamatan
• 110 orang meninggal dunia di 2 tahun pertama pengamatan
• 168 orang meninggal dunia di 3 tahun pertama pengamatan

Tentukan peluang seseorang berusia 30 tahun akan meninggal pada usia :

a) 31 tahun
b) 32 tahun
Nilai Probabilitas
Pada suatu wilayah, diketahui informasi berikut :
• Populasi sebanyak 98735 orang berusia 30 tahun diamati
• 53 orang meninggal dunia di 1 tahun pertama pengamatan
• 110 orang meninggal dunia di 2 tahun pertama pengamatan
• 168 orang meninggal dunia di 3 tahun pertama pengamatan

Tentukan peluang seseorang berusia 30 tahun akan meninggal pada usia :

a) 31 tahun
b) 32 tahun

Penyelesaian :

53
a) Pr meninggal usia 31 tahun = 1𝑞30 = 98735 = 0.00054

110−53 56
b) Pr meninggal usia 32 tahun = 1|1 𝑞30 = 98735−53 =
98682
= 0.00057
Pengenalan Matematika Aktuaria
Mempelajari Teori Matematika Aktuaria Dasar

A60
• Perhitungan Tarif Premi
Tunggal
Perhitungan Tarif Premi Tunggal
Sari (30th) membeli sebuah asuransi berjangka, yang akan memberikan santunan sebesar :
• Rp.1,000,000 apabila Sari meninggal pada tahun pertama.

Suku bunga yang berlaku adalah sebesar 6% per tahun. Berapa premi tunggal asuransi yang
harus dibayar Sari untuk mendapatkan perlindungan asuransi tersebut?

Santunan : 1,000,000
Peluang : 0.00054

Tahun : 0 1
Akumulasi : 𝑿

−1
𝑿 = 1,000,000 ∙ 1 + 6% ∙ 0.00054
= 509
Perhitungan Tarif Premi Tunggal
Sari (30th) membeli sebuah asuransi berjangka, yang akan memberikan santunan sebesar :
• Rp.1,000,000 apabila Sari meninggal pada tahun pertama,
• Rp. 500,000 apabila Sari meninggal pada tahun kedua.
Suku bunga yang berlaku adalah sebesar 6% per tahun. Berapa premi tunggal asuransi yang
harus dibayar Sari untuk mendapatkan perlindungan asuransi tersebut?

Santunan : 1,000,000 1,000,000

Peluang : 0.00054 0.00057

Tahun : 0 1 2
Akumulasi : 𝑿
Perhitungan Tarif Premi Tunggal
Sari (30th) membeli sebuah asuransi berjangka, yang akan memberikan santunan sebesar :
• Rp.1,000,000 apabila Sari meninggal pada tahun pertama,
• Rp. 500,000 apabila Sari meninggal pada tahun kedua.
Suku bunga yang berlaku adalah sebesar 6% per tahun. Berapa premi tunggal asuransi yang
harus dibayar Sari untuk mendapatkan perlindungan asuransi tersebut?

Santunan : 1,000,000 1,000,000

Peluang : 0.00054 0.00057

Tahun : 0 1 2
Akumulasi : 𝑿

−1 −2
𝑿 = 1,000,000 ∙ 1 + 6% ∙ 0.00054 + 500,000 ∙ 1 + 6% ∙ 0.00057
= 509 + 254
= 763
Materi Lain yang Harus Dipelajari
Permasalahan Lain yang Dihadapi Aktuaris

Masalah Lanjutan …
• Bagaimana menghitung suku
bunga bulanan ?
• Bagaimana jika premi
dibayarkan setiap bulan ?
• Bagaimana perusahaan
asuransi memperoleh untung ?
• Dan seterusnya ….
 Karir Aktuaris di Indonesia
Data Penting seputar Aktuaris

Median Gaji
$ 100,610 (Internasional)
Tingkat Kelulusan Ujian
N/A (Indonesia)
30% - 40% (Internasional)
± 20% (Indonesia)
Jumlah Aktuaris
2013 : 330 orang
2015 : 380 orang
Batas Kelulusan Ujian
2018 : 535 orang
(271 FSAI, 264 ASAI) ≥ 70%

Jumlah Perusahaan
Insurance Company : 140 Kualifikasi Gelar
Banking Company : 116 Lulus 10 ujian dan
1 seminar profesi
Karir Aktuaris
di Indonesia
Non Life Ajun Aktuaris
Analis AKtuaris

CNLA ASAI FSAI

Gelar Aktuaris :
Matematika Matematika Investasi dan
Untuk mendapatkan gelar Keuangan Keuangan Manajemen Aset
dan diakui sebagai Probabilitas Probabilitas Manajemen
aktuaris, seseorang harus Aktuaria
mengikuti dan lulus Akuntansi Ekonomi
semua ujian dari Aspek Aktuaria
Persatuan Aktuaris Pelatihan Dasar Akuntansi dalam Asuransi :
Aktuaria
Indonesia (PAI). Asuransi Umum Metode • Jiwa
Statistika • Dana Pensiun
• Umum
Matematika • Kesehatan
Aktuaria

Teori Risiko
Kelebihan Kelebihan

• Pekerjaan
& Kekurangan terbaik Forbes
2013
• Penghasilan
baik
• Dibayar untuk
Apa kelebihan dan belajar
kekurangan menjadi • Mendapat
Aktuaris? posisi strategis
• Financial
Literacy

Kekurangan

• Belajar di akhir
pekan
• Bekerja 10 – 12
jam sehari
• Orang tidak
banyak tahu
Ada pertanyaan?
Terima kasih